浙江省苍南县人民法院
民 事 判 决 书
（2016）浙0327民初8969号
原告：安友局，男，1963年8月26日出生，汉族，住苍南县。
被告：王小默，女，1981年6月28日出生，汉族，户籍所在地苍南县，现住苍南县。
被告：李敏戍，男，1977年2月19日出生，汉族，住址同上。
委托诉讼代理人：陈永然，北京华泰（杭州）律师事务所律师。
原告安友局为与被告王小默、李敏戍民间借贷纠纷一案，原告于2016年8月24日向本院起诉，本院于同日立案受理后，依法组成合议庭于2016年12月26日公开开庭审理了本案。由于李敏戍提出鉴定申请及陪审员工作原因，故依法另行组成合议庭于2017年6月6日第二次开庭审理了本案。原告安友局、被告李敏戍参与了两次庭审活动，被告李敏戍的委托诉讼代理人陈永然参与了第一次庭审活动，被告王小默经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案经本院审判委员会讨论决定，现已审理终结。
原告安友局起诉称：2015年2月10日，王小默向原告借款45万元，由王小默、李敏戍夫妻共有的坐落于苍南县××××室房产作抵押担保。当日，在苍南县金融超市服务有限公司龙港分中心见证下，两被告出示了身份证和共有的两本房产证，并与原告签订抵押借款合同，双方约定：借款月利率为2%，借款期限自2015年2月10日至2015年5月9日止；如逾期还款，则在约定的借款利率标准上浮20%计收逾期还款利息。上述抵押借款合同签订当日，被告王小默、李敏戍与原告安友局一起至房地产管理部门对上述抵押物进行了登记。抵押登记办理后，原告依约将借款45万元转账支付至王小默的银行账户。借款后，被告没有还款付息。被告王小默、李敏戍系夫妻，上述债务系两被告共同债务，应由两被告共同偿还。为此，原告起诉请求：一、判令被告王小默、李敏戍共同归还给原告借款45万元并支付逾期利息（自2015年2月10日起至实际履行完毕之日止，按月利率2.4%计算）；二、如被告王小默、李敏戍未履行上述第一项确定的债务，则拍卖、变卖或折价登记在王小默、李敏戍名下坐落于苍南县××××室房产所得款项由安友局在担保范围内优先受偿；三、本案诉讼费由两被告承担。第二次庭审中，原告又诉称，抵押合同的签订及登记虽系案外人以李敏戍的名义所签名，但本案的抵押系善意所取，应认定为有效。
原告安友局在举证期限内，提供了下列证据材料：1、身份证，用于证明原、被告的主体资格；2、他项权证、两本房产证，用于证明借款办理抵押担保手续的事实；3、抵押借款合同，用于证明双方签订抵押借款合同的事实；4、银行转账凭证、借款确认函，用于证明被告王小默收到借款45万元的事实。
被告王小默未作答辩，其在本院指定的举证期限内也未提供证据材料。
被告李敏戍答辩称：一、其与王小默系夫妻关系是事实，2012年时，其发现王小默私自大量向外借款后，其与王小默父母已帮王小默偿还债务。后王小默已向其保证不再擅自向外借款。现王小默隐瞒其又向外借款，致夫妻感情破裂，为此曾提出离婚。二、其并未为王小默向原告借款提供抵押，抵押借款合同中关于“李敏戍”的签名系案外人郑国哨所冒签。三、本案的借款系王小默的个人债务与其无关。本案借款系王小默盗用其的身份证及房产证与原告签订抵押合同。其事后得知，所借的款项分别由案外人陈舜洒、郑国哨分得8万元和10万元，余款用于支付高利贷利息。而其作为苍南县统计局领导干部，收入不菲且稳定，无须进行借款。四、借款后，原告并未向其催讨债务，表明原告知道本案的借款系王小默的个人行为。五、原告要求被告按月利率2.4%支付利息没有法律依据。
被告李敏戍在举证期限内，提供了下列证据材料：
1、苍南县第三期安居住房买卖合同；2、购房委托书；3、县统计局考勤表；以上证据1、2、3用于证明李敏戍签名系冒签，借款与李敏戍无关，王小默签字与本人笔迹明显有差别的事实。4、王小默亲笔说明，用于证明李敏戍签名是由郑国哨冒签的事实。5、王小默部分高利贷借条复印件，用于证明相关借款属于王小默个人债务的事实；6、王小默父亲王劲与李敏戍之间短信截图；7、王劲与王小默的短信截图；8、王小默母亲刘亚萍与李敏戍之间的短信截图；9、王小默五姨夫刘平与李敏戍之间微信截图；证据6、7、8、9用于证明王小默父母及其亲友的短信、微信均表明有关借款系王小默个人所为、应由王小默本人承担责任的事实；10、李敏戍工资单，用于证明李敏戍身为县统计局公务员，有不菲的稳定收入，足以应付家庭日常开支，没有借款的必要等事实。11、王小默已知欠债一览表，黄小平、姜姜菊、黄起军、许明晔等债权人的起诉状和借条，用于证明王小默借钱欠款不仅债主多金额巨大，而且瞒着丈夫李敏戍冒充其签名借款和以房抵押，充分证明有关借款均为王小默个人债务，不属于夫妻共同债务的事实。
本院依被告李敏戍的申请，向中国农业银行股份有限公司苍南县支行调取了王小默的银行款项往来明细单。
本院依被告李敏戍的申请，委托浙江法会司法鉴定所对原告提供的抵押借款合同中“李敏戍”的签名及捺印进行鉴定。浙江法会司法鉴定所于2017年2月23日作出鉴定意见：抵押借款合同中“李敏戍”的签名及捺印均不是李敏戍本人所签名及捺印形成。
原告安友局、被告李敏戍提供及本院调取的上述证据及鉴定意见经庭审出示质证，李敏戍对原告提供的证据2中的房产证认为与黄小平案中的房产证系同一房屋的证件，两案的证件必有一假，对该证据认为不真实；对原告提供的证据3中“李敏戍”的签名及捺印认为不真实；对原告提供的其他证据真实性无异议；对本院调取的证据认为无法详细辩认，不能证明具体款项与本案具有关联性；对鉴定意见无异议；原告安友局对被告李敏戍提供认为真实性不清楚、该证据与本案无关联；对本院调取的证据认为与本案无关联；对鉴定意见无异议。本院认为，原告提供的上述证据2中的他项权证与房产证之间能相互印证，原告提供的证据3中“李敏戍”的签名及捺印虽经鉴定并非李敏戍本人所签名及捺印，但该证据系王小默所出具，且能够证明本案的相关事实，应予以认定；原告提供的其他证据经李敏戍质证后无异议，应予以认定；被告李敏戍提供的证据不能证明其主张的待证事实，应不予认定；本院所调取的证据与本案不具有关联性，应不予认定；鉴定意见能够证明本案的相关事实，应予以认定。
本院经审理，认定事实如下：王小默与李敏戍于2004年8月31日登记结婚。2015年2月10日，王小默通过金融超市以生意为由，提供王小默、李敏戍夫妻共有的坐落于苍南县××××室房产作抵押向原告借款45万元。为此，原告与王小默、案外人以李敏戍的名义在苍南县金融超市服务有限公司龙港分中心见证下，王小默出示了李敏戍的身份证和共有的两本房产证，并与原告签订抵押借款合同，双方约定：借款月利率为2%，借款期限自2015年2月10日至2015年5月9日止；如逾期还款，则在约定的借款利率标准上浮20%计收逾期还款利息。上述抵押借款合同签订当日，被告王小默、案外人与原告安友局一起至房地产管理部门对上述抵押物进行了登记。抵押登记办理后，原告依约将借款45万元转账支付至王小默的银行账户。借款后，被告没有还款付息。
本院认为：被告王小默向原告借款45万元事实清楚，由于本案约定的借款逾期利率已超出年利率24%，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条规定“借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限…”，故应按年利率24%判决被告支付逾期利息。涉案债务虽然系以王小默个人名义所欠，但债务发生于两被告夫妻关系存续期间，被告李敏戍亦未提供有效证据证明债权人与债务人明确约定涉案债务为个人债务，同时也未提供证据证明其与王小默约定婚姻关系存续期间所得的财产归各自所有且原告知道该约定，同时亦未举证证明其他不应由夫妻共同承担的情形。因此，依据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条之规定，本案债务应按王小默、李敏戍夫妻共同债务处理。原告安友局要求两被告共同偿还借款45万元并按月利率2.4%支付利息，除利率调整为月利率2%计算外其余请求及金息没有约定或者约定不明确的，视为不支付利息。款不们，理由正当，本院予以支持。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第五十四条第二款规定“共同共有人以其共有财产设定抵押，未经其他共有人的同意，抵押无效。但是，其他共有人知道或者应当知道而未提出异议的视为同意，抵押有效。”本案中，由于抵押物共有人李敏戍未在抵押合同上签名、也未在抵押登记办理中签名，且在知道本案的抵押后提出异议，故应认定本案的抵押无效。由于原告在审查合同相对方时未尽审慎义务，故原告诉称本案抵押系善意所得，与事实不符，本院不予采纳。被告李敏戍辩解，本案的借款系王小默的个人债务，缺乏事实与法律依据，本院不予采纳。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释(二)》第二十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第五十四条第二款和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、王小默、李敏戍于判决生效后十日内共同偿还安友局借款45万元及其利息（自2015年2月10日起至判决确定的履行之日止，按月利率2%计算）；
二、驳回安友局的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费114030元，由安友局负担517元，由王小默、李敏戍共同负担113513元；鉴定费7450元由安友局负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省温州市中级人民法院。[在递交上诉状之日起七日内,预缴上诉案件受理费114030元（具体金额由温州市中级人民法院确定，多余部分以后退还），逾期不交按自动撤回上诉处理。]
审 判 长 刘崇岭
人民陪审员 朱金阳
人民陪审员 廖海燕
二〇一七年六月二十一日
书 记 员 杨 柔
相关法律条文链接：
《中华人民共和国合同法》
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》
第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：
（一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持；
（二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。
最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释(二)》
第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。
《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》
第五十四条按份共有人以其共有财产中享有的份额设定抵押的，抵押有效。共同共有人以其共有财产设定抵押，未经其他共有人的同意，抵押无效。但是，其他共有人知道或者应当知道而未提出异议的视为同意，抵押有效。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。