河南省平顶山市湛河区人民法院民 事 判 决 书（2017）豫0411民初597号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司平顶山市分行。住所地：本市湛河区中兴路南段***号院。法定代表人：王洪亮，行长。委托诉讼代理人：白宏伟，男，1966年11月7日出生，回族，该分行工作人员。住本市湛河区。委托诉讼代理人：王柯，河南金豫律师事务所律师。被告：李二景，女，1966年12月24日出生，汉族，住平顶山市新华区。被告：乔二民，男，1962年12月6日出生，汉族，住平顶山市新华区。系李二景丈夫。被告：张金全，男，1962年12月11日出生，汉族，住河南省叶县。被告：陈大鲜，女，1955年7月2日出生，汉族，住河南省襄城县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司平顶山市分行（以下简称邮政储蓄银行）与被告李二景、乔二民、张金全、陈大鲜金融借款合同纠纷一案，本院于2017年2月27日立案后，依法适用普通程序，于2017年8月17日公开开庭进行了审理。原告邮政储蓄银行的委托诉讼代理人白宏伟、王柯到庭参加诉讼。被告李二景、乔二民、陈大鲜经本院传票传唤均无正当理由拒不到庭参加诉讼。被告张金全经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。邮政储蓄银行向本院提出诉讼请求，请求判令：一、李二景、乔二民清偿邮政储蓄银行借款本息共计406629.48元（利息、罚息已计算至2016年11月30日，要求按照合同约定计算至实际清偿日）；二、邮政储蓄银行对李二景、乔二民、张金全、陈大鲜的抵押财产位于繁荣街东××路南银城开发楼1层中户房屋（房屋所有权证号：平房字第××号）的拍卖、变卖价款享有优先受偿权；三、本案诉讼费用由李二景、乔二民、张金全、陈大鲜负担。事实和理由：2011年3月24日，邮政储蓄银行与李二景、乔二民签订《个人额度借款合同》、与李二景、张金全、陈大鲜订立《个人额度借款抵押合同》。上述合同约定了双方之间的贷款金额、利率、罚息、还款方式、违约情形、担保方式等事项。上述合同签订后，邮政储蓄银行即于2015年1月16日和2016年1月19日分别为李二景、乔二民发放贷款27万元和25万元，但李二景、乔二民收到贷款后未按合同约定按时还款，已构成违约。截止2016年11月30日，李二景、乔二民尚欠邮政储蓄银行贷款本息共计406629.48元未予清偿。邮政储蓄银行认为其与李二景、乔二民、张金全、陈大鲜之间的债权债务合法有效，李二景、乔二民夫妻二人理应偿还上述夫妻共有债务；张金全、陈大鲜作为李二景、乔二民债务的抵押担保人，应依法以抵押财产即位于繁荣街东××路南银城开发楼1层中户房屋（房屋所有权证号：平房字第××号）对上述债务承担连带责任保证。邮政储蓄银行为维护合法权益，故诉至法院。李二景、乔二民经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加庭审，庭后辩称，我们的其他房子已经卖了，买房子的人拿着房产证在银行贷款了，等我们拿到房款就还银行的该笔贷款，希望银行宽限一段时间。张金全、陈大鲜未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。邮政储蓄银行围绕诉讼请求依法提交了以下证据：1、李二景、乔二民、张金全、陈大鲜的身份证，2、《个人额度借款合同》，3、《个人额度借款抵押合同》3份，4、房产证及他项权证，5、个人额度借款支用单2份，6、个人贷款放款单、借据各2份，7、还款流水详情单2份，8、贷款结清试算单2份。李二景、乔二民对邮政储蓄银行提供的全部证据均无异议。李二景、乔二民、张金全、陈大鲜未向法庭提交证据。上述证据已在庭审中出示，经审查，以上证据具有客观性、真实性、关联性，可以作为认定本案事实的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2011年3月24日，邮政储蓄银行与共同借款人李二景、乔二民签订《个人额度借款合同》一份，合同约定，邮政储蓄银行向李二景、乔二民提供可以循环使用的借款额度48万元，借款额度有效期间为10年，自2011年3月24日至2021年3月24日。在额度有效期间和借款额度内，借款人可以根据需要逐笔申请借款，双方办理相应的手续。申请支用借款额度时，应提交《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》，经双方审核同意并经借款人确认后，邮政储蓄银行按约定发放贷款。借款金额、期限、用途、利率、还款方式等按合同约定及《中国邮政储蓄个人额度借款支用单》中约定内容确定。借款人不按本合同规定按时偿还借款本息或其他应付款项时已构成违约，邮政储蓄银行有权宣布全部贷款提前到期，要求借款人立即全部清偿。借款人单笔借款发生逾期的，罚息利率以该笔借款所对应的个人额度借款支用单约定为准。2011年3月24日，李二景、张金全、陈大鲜分别与邮政储蓄银行签订《个人额度借款抵押合同》，合同均约定，为保障上述债权的实现，抵押物共有人李二景、张金全、陈大鲜自愿用位于平顶山市××东区××街东××路南银城开发楼1层中户商铺的全部价值160万元设定抵押，抵押期限自2011年3月21日至2023年3月21日，被担保的债权范围为债务人于借款额度有效期间内即2011年3月24日至2021年3月24日之间支用但尚未结清的最高不超过48万元的借款本金及所有利息（包括复利和罚息），违约金、赔偿金和债权人为实现债权及抵押而发生的一切费用包括但不限于诉讼费、仲裁费、代理费、财产保全费、执行费、评估费、拍卖费等。合同并约定抵押权存续期间，借款人违反合同的约定，贷款人有权要求借款人限期纠正违约行为，赔偿损失，并有权提前处分抵押物。李二景、张金全、陈大鲜作为房屋产权共有人与邮政储蓄银行在平顶山市房地产管理部门办理了抵押登记。上述合同签订后，2015年1月16日，邮政储蓄银行向李二景、乔二民发放贷款27万元，借款期限60个月，自2015年1月16日至2020年1月16日，年利率为7.8%，逾期利率为11.7%，还款方式为等额本息还款法。李二景、乔二民收到贷款后，未按合同约定按时还款，已构成违约。截止2016年11月30日，李二景、乔二民尚欠借款本金186138.10元，利息、罚息1261.61元，本息计187399.71元未予清偿。2016年1月19日，邮政储蓄银行向李二景、乔二民发放贷款25万元，借款期限60个月，自2016年1月19日至2021年1月19日，年利率为6.65%，逾期利率为9.975%，还款方式为等额本息还款法。李二景、乔二民收到贷款后，未按合同约定按时还款，已构成违约。截止2016年11月30日，李二景、乔二民尚欠借款本金217574.52元，利息、罚息1655.25元、本息共计219229.77元未予清偿。邮政储蓄银行起诉后，李二景、乔二民于2017年6月30日偿还借款本息10000元。截止2017年8月17日，李二景、乔二民尚欠借款本金210147.20元，利息、罚息10221.77元，本息共计220368.97元未予清偿。其他担保人也未履行担保责任。故邮政储蓄银行诉至法院。本院认为，依法成立的合同受法律保护，当事人应按约定全面履行合同义务。一方不履行合同义务应当承担继续履行、赔偿损失等违约责任。本案中，邮政储蓄银行与李二景、乔二民签订的《个人额度借款合同》、与李二景、张金全、陈大鲜签订的《个人额度借款抵押合同》系各方当事人真实意思表示，且合同不违反法律、法规的强制性规定，上述合同内容合法有效，本院予以支持。邮政储蓄银行给李二景、乔二民发放贷款后，李二景、乔二民未按照合同约定按时偿还借款本息已构成违约，按照双方签订的借款合同约定，邮政储蓄银行有权终止合同履行，收回尚未到期的贷款本金及利息、罚息。李二景、张金全、陈大鲜用其共有的位于平顶山市××东区××街东××路南银城开发楼1层中户房屋（房屋所有权证号：平房字第××号）为该两笔借款提供抵押担保，现邮政储蓄银行要求实现抵押权，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。综上所述，邮政储蓄银行的诉讼请求成立，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十一条第（七）项、第九十八条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、李二景、乔二民于本判决生效之日起十日内偿还中国邮政储蓄银行股份有限公司平顶山市分行于2015年1月16日发放的剩余借款本金186138.10元、利息、罚息1261.61元，本息共计187399.71元（利息、罚息已计算至2016年11月30日，以后的利息、罚息按双方借款合同约定的逾期利率11.7%继续支付至全部借款清偿之日止）；二、李二景、乔二民于本判决生效之日起十日内偿还中国邮政储蓄银行股份有限公司平顶山市分行于2016年1月19日发放的剩余借款本金210147.20元，利息、罚息10221.77元，本息合计220368.97元（利息、罚息已计算至2017年8月17日，以后的利息、罚息按双方借款合同约定的逾期利率9.975%继续支付至全部借款清偿之日止）；三、中国邮政储蓄银行股份有限公司平顶山市分行对李二景、张金全、陈大鲜的抵押财产位于平顶山市卫东区繁荣街东优越路南银城开发楼1层中户房屋（房屋所有权证号：平房字第××号）的拍卖、变卖价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7399元，保全费2770元，计10169元，由李二景、乔二民、张金全、陈大鲜共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省平顶山市中级人民法院。审 判 长  甄松淼审 判 员  王丽香人民陪审员  陈贵卿二〇一七年十月十一日书 记 员  朱梦幻附：《中华人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第九十一条第（七）项法律规定或者当事人约定终止的其他情形。第九十八条合同的权利义务终止，不影响合同中结算和清理条款的效力。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。