河南省濮阳市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2014）濮中法民开终字第481号
上诉人（原审被告）：中国人民财产保险股份有限公司临沂市兰山支公司，住所地山东省临沂市兰山区金雀山路11号。
负责人：闫肃山，该公司总经理。
委托代理人：杨桂保，河南金谋律师事务所律师。
上诉人（原审被告）：渤海财产保险股份有限公司濮阳中心支公司，住所地濮阳市胜利西路139号。
负责人：赵永华，该公司经理。
委托代理人：刘世英，该公司员工。
被上诉人（原审原告）：王大红，男，1967年12月23日出生，汉族，系死者王欣欣之父。
被上诉人（原审原告）：吕梅芹，女，1965年12月6日出生，汉族，系死者王欣欣之母。
被上诉人（原审原告）：王若冰，女，2010年3月31日出生，汉族，系死者王欣欣之女。
法定代理人：常自隔，女，1987年1月10日出生，汉族。
三被上诉人委托代理人：李保国，河南众孚律师事务所律师。
原审被告：临沂市罗庄区金发运输有限公司，住所地罗庄区册山街道办事处东册山村。
负责人：丁金江，该公司经理。
委托代理人：毛俊营，男，1975年5月26日出生，汉族，系该公司员工。
原审被告：濮阳市鑫昊汽车服务有限公司，住所地濮阳市苏北路与东环路交叉口东南角。
法定代表人：张景翠，该公司经理。
委托代理人：李栋锋，男，1988年9月19日出生，汉族，系该公司员工。
上诉人中国人民财产保险股份有限公司临沂市兰山支公司（下简称人民财险兰山公司）、上诉人渤海财产保险股份有限公司濮阳中心支公司（下简称渤海财险濮阳公司）因与被上诉人王大红、吕梅芹、王若冰，原审被告临沂市罗庄区金发运输有限公司，原审被告濮阳市鑫昊汽车服务有限公司机动车交通事故责任纠纷一案，不服濮阳市华龙区人民法院（2014）华法民初字第2863号民事判决，向本院提起上诉，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理，上诉人人民财险兰山公司的委托代理人杨桂保，上诉人渤海财险濮阳公司的委托代理人刘世英，被上诉人王大红、吕梅芹、王若冰的委托代理人李保国，原审被告临沂市罗庄区金发运输有限公司的委托代理人毛俊营，原审被告濮阳市鑫昊汽车服务有限公司的委托代理人李栋锋到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原审法院审理查明，2014年2月25日23时35分许，卞现春驾驶鲁QB97**号重型半挂牵引车牵引着鲁Q77**号重型罐式半挂车沿濮台公路由东向西行驶至新东路交叉口东500米处时，在机动车道内将行人王欣欣撞倒，王欣欣倒地后又被沿濮台公路由东向西行驶的白宗敏驾驶的豫J505**号重型仓栅式货车碾压，造成车辆受损、王欣欣当场死亡的交通事故。该事故经濮阳市公安局交巡警支队第八大队处理，认定卞现春负事故的主要责任；白宗敏负事故的次要责任；王欣欣负事故的次要责任。事故发生后，濮阳市鑫昊汽车服务有限公司垫付丧葬费20000元，临沂市罗庄区金发运输有限公司垫付丧葬费20000元。
另查明，王欣欣出生于1991年12月20日，系濮阳市华龙区岳村乡黄城村人。王欣欣生前被扶养人有其女儿王若冰，2010年3月31日出生。2013年7月30日，濮阳市人民政府下发濮政（2013）47号文件，批准濮阳市华龙区将岳村乡黄城、昌湖，孟轲乡李家楼、东干城、辛田、大辛庄6个建制村析出，设立濮东街道办事处，实行城市管理体制。
又查明，鲁QB97**号重型半挂牵引车及鲁Q77**号重型罐式半挂车车辆所有人为临沂市罗庄区金发运输有限公司。鲁QB97**号重型半挂牵引车在人民财险兰山公司投保有交强险及商业三者险，其中商业险保险金额为50万元；鲁Q77**号重型罐式半挂车在人民财险兰山公司投保有商业三者险，保额为50万元。豫J505**号货车车辆所有人为濮阳市鑫昊汽车服务有限公司。该车在渤海财险濮阳公司投保有交强险及商业三者险，其中商业三者险为30万元。本次事故发生在前述保险承保期间内。上述事实，有当事人陈述、身份证复印件、户口本复印件、道路交通事故认定书、驾驶证复印件、行驶证复印件、保险单据、户口注销证明、村委会证明、濮阳市人民政府濮政（2013）47号文件、死亡鉴定意见书、交通费票据等证据在案证实。
原审法院认为，本案系机动车交通事故责任纠纷。濮阳市公安局交巡警支队第八大队认定，王欣欣与卞现春、白宗敏在本次事故中不同程度地违反了《中华人民共和国道路交通安全法》的相关规定，卞现春负事故的主要责任，白宗敏负事故的次要责任，王欣欣负事故的次要责任。经审查，濮阳市公安局交巡警支队第八大队对本次事故所作出的道路交通事故认定书，认定事故发生的事实及对事故责任的划分，并无不当，予以采信。在本次事故中，因王欣欣系非机动车方，卞现春及白宗敏系机动车驾驶方，故酌定三方应负担的事故责任比例分别为：王欣欣10%、卞现春70%、白宗敏20%。人民财险兰山公司作为事故车辆鲁QB97**号重型半挂牵引车交强险、商业三者险及鲁Q77**号重型罐式半挂车商业三者险的承保人，首先应在交强险赔偿限额范围内，对其所承保的事故车辆在本次事故中给受害人造成的各项损失承担民事赔偿责任；交强险赔偿不足部分，在商业三者险赔偿限额内向受害人承担70%的赔偿责任。渤海财险濮阳公司作为事故车辆豫J505**号货车交强险、商业三者险的承保人，首先应在交强险赔偿范围内，对其所承保的事故车辆在本次事故中给受害人造成的各项损失向受害人承担赔偿责任；交强险不足部分，在商业三者险赔偿限额内向受害人承担20%的赔偿责任。
本次事故给受害人方造成的损失有：1、丧葬费18979元。按2013年度河南省在岗职工年平均工资37958元／年计算6个月，即37958元／年÷12个月×6个月＝18979元。2、死亡赔偿金为447960.6元。按2013年度河南省城镇居民人均可支配收入22398.03元的标准，计算20年，为447960.6元。3、被扶养费人生活费103753.86元。王欣欣生前被扶养人有其女儿王若冰，2010年3月31日出生。按2013年河南省城镇居民人均消费支出14821.98元的标准，按有2个抚养人，计算14年，即：14821.98元／年×14年÷2＝103753.86元。4、处理丧葬事宜人员误工费900元。根据本案案情，酌定误工人员按三人计算三天，每天每人酌定100元，即：3人×100元×3天＝900元。5、处理丧事人员交通费为450元。根据本案案情，酌定按三人计算三天，每天每人酌定50元，即：3人×50元×3天＝450元。6、精神损害抚慰金50000元，依照法律规定，根据侵权人的过错程度、受诉法院所在地平均生活水平、结合审判实践等因素予以酌定。本次事故给王大红、吕梅芹、王若冰造成的各项损失共计622043.46元。人民财险兰山公司在交强险赔偿限额范围内应赔偿王大红、吕梅芹、王若冰各项损失共计122000元，渤海财险濮阳公司在交强险赔偿限额范围内赔偿王大红、吕梅芹、王若冰122000元。剩余损失378043.46元（622043.46元－122000元－122000元），人民财险兰山公司在商业三者险赔偿限额范围内应赔偿王大红、吕梅芹、王若冰264630.42元（378043.46元×70%）；渤海财险濮阳公司在商业三者险赔偿限额范围内应赔偿王大红、吕梅芹、王若冰75608.69元（378043.46元×20%）。人民财险兰山公司应赔偿王大红、吕梅芹、王若冰共计386630.42元（122000元＋264630.42元）。临沂市罗庄区金发运输有限公司向王大红、吕梅芹、王若冰垫付20000元，应由人民财险兰山公司从王大红、吕梅芹、王若冰的赔偿款中予以扣除，扣除后人民财险兰山公司仍应支付王大红、吕梅芹、王若冰赔偿款共计366630.42元。被代扣的20000元，由人民财险兰山公司向临沂市罗庄区金发运输有限公司返还。渤海财险濮阳公司应赔偿王大红、吕梅芹、王若冰共计197608.69元（122000元＋75608.69元）。濮阳市鑫昊汽车服务有限公司向王大红、吕梅芹、王若冰垫付20000元，应由渤海财险濮阳公司从王大红、吕梅芹、王若冰的赔偿款中予以扣除，扣除后渤海财险濮阳公司仍应支付王大红、吕梅芹、王若冰赔偿款共计177608.69元。被代扣的20000元，由渤海财险濮阳公司向濮阳市鑫昊汽车服务有限公司返还。王大红、吕梅芹、王若冰要求赔偿尸体整容费16500元，因丧葬费已包括该费用，故对该项请求不予支持。王大红、吕梅芹要求赔偿被抚养人生活费，因未能提供证据证实其属丧失劳动能力且无其他生活来源，故对该项请求亦不予支持。人民财险兰山公司、渤海财险濮阳公司均辩称因事故车辆存在超载，根据保险条款约定，要求对王大红、吕梅芹、王若冰的损失加扣10%的免赔。原审法院认为，保险责任是否应当免除，应依据相关保险合同约定或者相关法律规定作出判断。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明，未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。人民财险兰山公司、渤海财险濮阳公司在庭审中称已向投保人尽到了提示或者明确说明的义务，但未提交有效证据予以证明，故对其上述辩称意见，不予采信。综上，依照《中华人民共和国侵权责任法》第十六条、第四十八条，《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条，《中华人民共和国保险法》第十七条、第六十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告中国人民财产保险股份有限公司临沂市兰山支公司于判决生效后10日内在交强险及商业第三者责任保险赔偿限额范围内赔偿原告王大红、吕梅芹、王若冰各项损失共计366630.42元；二、被告渤海财产保险股份有限公司濮阳中心支公司于判决生效后10日内在交强险及商业第三者责任保险赔偿限额范围内赔偿原告王大红、吕梅芹、王若冰各项损失共计177608.69元；三、驳回原告王大红、吕梅芹、王若冰的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费12008元，由原告王大红、吕梅芹、王若冰负担2908元，被告中国人民财产保险股份有限公司临沂市兰山支公司负担2828元，被告临沂市罗庄区金发运输有限公司负担2828元，被告渤海财产保险股份有限公司濮阳中心支公司负担1722元，濮阳市鑫昊汽车服务有限公司负担1722元。
人民财险兰山公司不服原判决，上诉称，1、受害人当场死亡，未产生医疗费用及财产损失，原审法院在交强险122000元内判决没有事实和法律依据。2、投保车辆因超载造成事故，根据保险条款约定，应在免赔率的基础上增加10%的免赔，原审法院未予扣减是错误的。请求二审法院予以改判或者发回重审。
渤海财险濮阳公司不服原判决，上诉称，1、原审法院未在交强险分项限额判决没有事实和法律依据。2、依据商业保险条款约定，投保车辆超载需扣除10%的损失。请求二审法院依法改判。
被上诉人王大红、吕梅芹、王若冰答辩称，1、交强险应当依据道交法的规定进行不分项判决，原审认定正确。2、保险合同中的超载增加免赔率10%的约定属格式条款，免除保险公司的责任，属无效条款。原审认定事实清楚，应当予以维持。
原审被告临沂市罗庄区金发运输有限公司述称，1、对于交强险是否分项处理由法院判决。2、保险公司适用的条款应该为格式条款，违反保险法的规定，属于无效条款，上诉人在一审法院规定的时间内均未提供证据证明向投保人送达并进行了告知的义务。原审法院认定事实清楚，应当予以维持。
原审被告濮阳市鑫昊汽车服务有限公司述称，同临沂市罗庄区金发运输有限公司陈述意见。应当维持原判。
本院查明的事实与原审法院认定事实一致。
本院认为，1、交强险是否分项赔偿。《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条及《机动车交通事故责任强制保险条例》第二十一条均规定，被保险机动车发生道路交通事故造成受害人人身伤亡、财产损失的，由保险公司在机动车交通事故责任强制保险责任限额范围内予以赔偿。原审判决人民财险兰山公司、渤海财险濮阳公司承担的各项赔偿费用，没有超出交强险122000元的限额，故原审判决并无不当，上诉人人民财险兰山公司、渤海财险濮阳公司上诉称应扣除医疗费损失赔偿限额10000元及财产损失限额2000元的上诉请求，本院不予支持。2、是否应扣除10%的免赔金额。经查，增加免赔率10%的保险条款是由保险公司预先拟定并以固定格式化的方式载明，应当在保险单上或者其他保险凭证上做出能够足以引起投保人注意的提示，并且应当对有关免责条款的内容以书面或者口头形式向投保人做出解释。上诉人人民财险兰山公司、渤海财险濮阳公司未能提供证据证明向投保人送达了保险条款以及向投保人进行明确说明的义务，故关于“增加免赔率10%”的免责条款不发生法律效力，上诉人人民财险兰山公司、渤海财险濮阳公司人上诉请求扣除10%的免赔金额的理由，本院不予支持。综上，原审法院认定事实清楚，适用法律正确，予以维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（一）项之规定，判决如下：
驳回上诉，维持原判。
原审案件受理费按原审判决执行。二审案件受理费733元，由上诉人中国人民财产保险股份有限公司临沂市兰山支公司负担；二审案件受理费229元，由上诉人渤海财产保险股份有限公司濮阳中心支公司负担。
本判决为终审判决。
审判长 张东亚
审判员 张慧勇
审判员 李光胜
二〇一四年九月二十八日
书记员 李晓东