清远市清城区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）清城法民二初字第98号
原告：中国银行股份有限公司清远分行，住所地清远市。
法定代表人：伍演志，该行行长。
委托代理人：王成汉，广东盈辉律师事务所律师。
委托代理人：陈泳均。
被告：李介林，男，汉族，住清远市清新区，公民身份号码×××895x。
被告：梁少平，女，汉族，住清远市清新区，公民身份号码×××794x。
原告中国银行股份有限公司清远分行诉被告李介林、梁少平信用卡纠纷一案，本院立案受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告的委托代理人王成汉、陈泳均，及被告李介林、梁少平到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告中国银行股份有限公司清远分行诉称：被告李介林因装修及消费需要，向原告申请长城信用卡及信用卡装修分期贷款。双方于2012年4月23日签订《中银长城人民币信用卡装修分期付款借款合同》，向原告借款160000元，贷款期限为三年，共分36期还款。在全部办理了相关完备的手续后，原告已按约定向被告李介林发放贷款。按合同约定，被告李介林开始出现逾期，根据《中银长城人民币信用卡装修分期付款借款合同》第七条第一款第二项的规定：持卡人信用卡账户逾期超60天，经办行有权将该账户下装修分期欠款一次性记入账户。原告通过多种途径向被告李介林催告还款，但被告李介林拒不履行合同约定的还款义务，计至2013年12月24日账单日，被告李介林已累计拖欠贷款本息和滞纳金共112688.86元，被告的行为已严重损害原告利益，致使原告的权利不能实现。
因被告李介林与被告梁少平是夫妻关系，李介林向原告申请长城信用卡装修分期贷款行为发生在夫妻关系存续期间，其所欠债务理应属于夫妻共同债务。因此，被告李介林与被告梁少平应对原告承担共同清偿的连带责任。
根据原告与被告李介林签订的《中银长城人民币信用卡装修分期付款借款合同》第六条第3款的约定：持卡人保证在所提额账户每期到期还款日前存入并优先偿还当期装修分期付款应还的本金款项，并在此授权经办行不论持卡人是否在到期还款日前存入当期足额款项，经办行于账单日起均有权直接将该账户下的分期金额记入账户，如持卡人未依规定时间足额存入，银行有权收取透支利息及滞纳金，并由持卡人全额承担由此产生的一切费用，所以本案的律师费及诉讼费由两被告承担。为此，原告特向法院起诉，请求：1、停止被告李介林申请的中国银行信用卡（卡号6227＊＊＊＊052）的使用；2、解除原告与被告李介林于2012年4月23日签订的《中银长城人民币信用卡装修分期付款借款合同》；3、判令被告李介林清偿贷款106948.64元，利息2018元，滞纳金3722.22元（计至2013年12月6日账单日），并判令其支付逾期利息和滞纳金（利息和滞纳金按中国银行信用卡收费标准计算）至全部欠款清偿完毕之日止；4、判令被告梁少平对被告李介林在本案中涉及的欠款及相关费用承担连带清偿责任；5、原告支付的律师代理费5071元由被告承担；6、本案诉讼费用由被告承担。
原告中国银行股份有限公司清远分行提供的证据有：1、被告的身份证、户口薄，拟证明被告的诉讼主体资格；2、被告的结婚证，拟证明两被告是夫妻关系；3、信用卡申请表，拟证明被告向原告申领信用卡的事实；4、被告李介林的信用卡账单，拟证明被告欠款的事实及明细；5、中银长城人民币信用卡装修分期付款借款合同，拟证明被告向原告申请装修分期付款的贷款事实；6、借款借据，拟证明被告向原告借款的事实；7、广东省经营服务性收费许可证第jf1102号，拟证明律师费的计收在物价局限定的范围内；8律师费发票，拟证明原告为实现债权而支付的律师费。
被告李介林辩称：借款合同是本人签名的，但该笔借款不是本人实际使用的，何时签名的、何时放款的、给何人使用本人都不知情。
被告李介林未提供证据。
被告梁少平辩称：因为该笔借款本人不知情，在收到起诉书后才知道，本人也没有在借款合同上签名。
被告梁少平未提供证据。
本院经审理查明，被告李介林因房屋装修需要，向原告申请中银长城人民币信用卡装修分期贷款。双方于2012年4月23日签订《中银长城人民币信用卡装修分期付款借款合同》（附件一：中银长城人民币信用卡装修分期业务通用条款；附件二：中国银行股份有限公司信用卡领用合约个人卡）。《中银长城人民币信用卡装修分期借款合同》约定：原告向被告李介林提供装修分期额度160000元，分36期归还（一期为一个月），分期手续费19200元；装修分期付款采用月均等额、取整入账、免息还款方式。被告须在每期到期还款日前还清当期所欠款。如持卡人在每期到期还款日前全数清偿所提额账户当期所有欠款的，中国银行免收持卡人非现金交易透支利息；持卡人在每期到期还款日前未全数清偿所提额账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，持卡人应按照中银长城人民币贷记卡领用合约规定支付利息及滞纳金；如持卡人未依规定时间足额存入，银行有权收取透支利息及滞纳金，并由持卡人全额承担由此而使经办行产生一切费用（包含但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用等）；持卡人信用卡账户逾期超过60天，经办行有权将该账户下装修分期欠款一次性记入账户。附件二《中国银行股份有限公司信用卡领用合约（个人卡）》第三条利息及收费约定：在到期还款日前未全数偿还信用卡账户内所有欠款的，不适用免息还款规定，持卡人应按中国银行股份有限公司相关规定支付透支利息及相关费用，利息由交易记账日以实际欠款金额计算，至还清全部欠款为止，持卡人使用信用额度支取现金的，不适用免息还款日和最低还款额规定，持卡人需自交易记账日起按照规定利率向银行支付透支利息。乙方在到期还款日之前未能偿还最低还款额的，持卡人除按银行规定支付利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金等。
合同签订后，原告依约向被告李介林指定的账户发放借款160000元。刚开始被告李介林均能依约每月按期偿还，但被告李介林从2013年4月开始未能按期还款，至2014年4月24日，被告李介林拖欠原告本金106948.64元及截止2014年4月24日止的滞纳金等费用共3722.22元、利息4774.18元，合计115445.04元。诉讼中，原告变更第一项诉讼请求，要求解除其被告签订的《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》。
诉讼中，原告向本院提交一份由案外人黄杏媚出具的《还款承诺》复印件，内容为：李介林于2012年4月25日在中国银行股份有限公司清远分行办了一笔信用卡（卡号：6227＊＊＊＊052）装修分期贷款，贷款金额160000元，该笔贷款的真正用款人及还款均是本人黄杏媚，且今后也是由本人负责归还，直至还清本息为此。经本院组织质证，原告对上述证据不予认可，认为属于不同法律关系。
另查明，被告李介林、梁少平于2000年7月12日登记结婚。此外，原告委托广东盈辉律师事务所处理本案事务支付律师代理费5071元。
本院认为，原告与被告李介林签订的《中银长城人民币信用卡装修分期付款借款合同》（附件一：中银长城人民币信用卡装修分期业务通用条款；附件二：中国银行股份有限公司信用卡领用合约个人卡）系双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律法规的强制性规定，合同合法有效，双方均应恪守履行。原告已依约发放了贷款，被告李介林也应当按照合同的约定按期归还每期借款，现被告李介林未能按合同约定的时间清偿每月所应支付的借款本息，已构成违约，原告主张解除其与被告签订的《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》，并要求被告李介林清偿欠款本金106948.64元及利息、滞纳金的诉讼请求，合法有据，本院予以支持。滞纳金、利息计至2014年4月24日止为8496.40元，之后的滞纳金、利息按照合同约定计付至还清之日止。
此外，被告李介林的上述欠款是在被告李介林与被告梁少平夫妻关系存续期间产生的债务，依照法律及有关司法解释规定，债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所产生的债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理，但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定的情形除外。本案中，被告梁少平未能提供证据证明该借款为被告李介林的个人债务，也未能举证存在婚姻法第十九条第三款规定的情形，因此，该债务应当认定为夫妻共同债务，被告梁少平应当对欠款本息承担共同清偿责任。
对于原告主张被告支付律师代理费的诉讼请求，因双方在《中银长城人民币信用卡装修分期付款借款合同》已约定因被告欠款产生的相关费用，包括律师费由被告承担，因此，原告主张被告支付律师代理费5071元，合法有据，本院予以支持。
对于被告在诉讼中提出借款并非本人使用，真正借款人应为案外人黄杏媚的抗辩。本院认为，借款合同为被告本人所签，被告向原告借款后又将借款交付他人使用，属被告行使自主权利的行为，并不会影响本案借款合同关系的成立，因此，被告辩称真正借款人应为案外人黄杏媚，依据不足，本院不予采信。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条、第九十四条第（三）项、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条的规定，判决如下：
一、解除原告中国银行股份有限公司清远分行与被告李介林签订的《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》；
二、被告李介林、梁少平于本判决生效之日起10日内向原告中国银行股份有限公司清远分行清偿借款本金106948.64元及利息、滞纳金，其中利息、滞纳金计至2014年4月24日为8496.40元，之后的滞纳金、利息按照合同约定计至还清之日止；
三、被告李介林、梁少平于本判决生效之日起10日内向原告中国银行股份有限公司清远分行支付律师代理费5071元。
案件受理费2656元，由被告李介林、梁少平负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省清远市中级人民法院。
审 判 长 李 航
审 判 员 周文俊
人民陪审员 朱嘉敏
二о一四年六月八日
书 记 员 汤思达
附法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。
法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：
（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；
（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；
（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；
（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；
（五）法律规定的其他情形。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）
第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。