福建省德化县人民法院民 事 判 决 书（2017）闽0526民初1032号原告：德化县农村信用合作联社，住所地德化县浔中镇浔东北路中段福万通大厦。法定代表人：苏德胜，该联社理事长。委托诉讼代理人：陈建兴，该联社员工。委托诉讼代理人：叶永昆，该联社员工。被告：张春森，男，1977年8月21日出生，汉族，德化县人，住福建省德化县。被告：戴群，女，1976年12月11日出生，汉族，福建省南平市浦城县人，住福建省德化县。被告：赖呈里，男，1974年7月18日出生，汉族，德化县人，住福建省德化县。原告德化县农村信用合作联社（以下简称“德化信用社”）与被告张春森、戴群、赖呈里金融借款合同纠纷一案，本院于2017年3月30日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人叶永昆到庭参加诉讼。被告张春森、戴群经本院公告传唤，被告赖呈里经本院传票传唤，均无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。德化信用社向本院提出诉讼请求：一、张春森、戴群提前偿还原告借款本金195779.85元及2016年6月1日起的欠息13520.49元，合计209300.34元（欠息暂算至2017年2月28日，2017年3月1日起至本息全部清偿之日止的利息、罚息、复利等按合同约定另行计付）；二、原告有权就张春森、戴群提供的抵押机动车折价、拍卖或变卖所得价款优先受偿；三、赖呈里对上述债务承担连带清偿责任。事实和理由：张春森、戴群与原告于2014年12月23日签订《借款合同》一份，约定：自2014年12月23日至2017年12月21日止，由原告向被告发放贷款350000元整，借款用途为购车，贷款利率为月利率，即在基准利率基础上上浮50%，如遇基准利率调整的，利率自基准利率调整后次年起调整；贷款逾期，自逾期之日起按逾期贷款罚息利率计收利息，即按合同利率加收50%计收利息；借款人未按期付息，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息。贷款出账时，约定结息方式为每月月末日结息，还款方式为等额本息法。同日，被告同原告签订《组合担保合同》，约定抵押人张春森及其配偶戴群、保证人赖呈里自愿为原告按主合同与张春森所形成的债权提供担保，被担保的主债权本金数额为350000元，主合同债务履行期限自2014年12月23日至2017年12月21日。担保范围包括主合同项下债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用。其中张春森及其配偶戴群为主合同项下债权提供抵押担保，抵押物为机动车，机动车牌号为闽Ｃ×××××，车架号为LE4HG5EB8EL146412，发动机编号80383936，双方就上述抵押物于2014年12月23日进行抵押登记，抵押权人为原告。赖呈里为主合同项下全部债权提供保证担保，保证担保的债权本金金额为人民币350000元，保证方式为连带责任保证。原告依据合同约定于2014年12月23日向张春森发放贷款350000元，贷款到期日为2017年12月21日，月利率为7.5‰。贷款发放后，被告累计偿还本金154220.15元，至起诉日，被告尚欠借款本金195779.85元。本案贷款于2016年6月1日起欠息，至2017年2月28日欠息金额达13520.49元。经原告多次催讨，未果。依据合同约定，原告有权要求张春森提前偿还该合同项下全部贷款本息，依法行使抵押权，并要求赖呈里承担连带清偿责任。另外，本案贷款系发生在张春森与戴群婚姻关系存续期间，应为夫妻共同债务。张春森未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。戴群未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。赖呈里未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。德化信用社为支持其诉讼请求提供如下证据：1、张春森、戴群、赖呈里身份证复印件各一份，张春森和戴群的结婚证复印件一份，证明被告身份信息，本案贷款系发生在张春森和戴群的婚姻关系存续期间。2、汽车按揭借款申请书原件一份，证明张春森、戴群共同提出借款申请。3、《借款合同》、《组合担保合同》、抵押物清单原件各一份，证明原、被告之间对借款、利息支付、还款、担保等事项进行了约定。4、借款借据、贷款发放凭证原件各一份，证明原告依约发放贷款350000元整。5、委托转账付款授权书原件一份，证明每月扣款（还款）日为20日。6、机动车行驶证复印件一份、机动车登记证书原件一份，证明机动车已依法办理抵押登记，权利人为原告。7、按揭贷款交易明细查询打印件一份三页，证明张春森的逾期还款情况。经庭审质证，张春森、戴群、赖呈里在举证期限内未提供相关证据，亦未到庭对德化信用社的起诉及证据提出异议，视为放弃举证及质证权利。德化信用社提供的上述证据内容真实、来源合法且与本案具有关联性，本院予以采信。根据本案当事人的举证、质证、本院认证以及庭审审理的情况，对本案事实认定如下：2014年12月8日，张春森、戴群共同向德化信用社出具《汽车按揭借款申请书》。2014年12月23日，德化信用社作为贷款人，张春森作为借款人，双方签订《借款合同》一份，约定：借款金额叁拾伍万元整；借款用途购车；借款期限自2014年12月23日起至2017年12月21日止；本合同借款金额、期限、利率、还款方式等与借款借据不一致时，以借款借据为准；借款借据作为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力；贷款利率为月利率，即在基准利率基础上上浮50%（本合同签订时基准利率为5‰，执行利率7.5‰）；如遇基准利率调整，利率调整日自基准利率调整后次年起调整；贷款逾期，自逾期之日起按逾期贷款罚息利率计收利息，即按合同利率加收50%计收利息；借款人未按期付息，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息；借贷双方约定按分期还款方式还本付息：按月还款，还款日为每期末月的20日；还款方式为等额本息还款法；借款人、担保人违约、未遵守承诺事项或申贷文件信息失真，贷款人有权采取以下任一或多项措施：……（三）停止发放本合同尚未发放的贷款，提前收回尚未到期的贷款……；合同各方约定，如发生下列情形之一，贷款人有权在通知借款人、担保人后，宣布本合同项下贷款提前到期，要求借款人提前偿还全部或部分贷款本息，并有权解除合同，借款人、担保人同意无条件放弃抗辩权：（一）借款人在本合同项下任何一笔贷款本息逾期10日（含）以上……等内容。2014年12月23日，德化信用社作为债权人，张春森、戴群作为抵押人，赖呈里作为保证人，三方签订《组合担保合同》一份，约定：为确保债权人与张春森（下称债务人）签订的《借款合同》（下称主合同）的履行，担保人愿为债权人按主合同与债务人所形成的债权提供担保；被担保的主债权本金数额为叁拾伍万元整，主合同债务履行期限自2014年12月23日起至2017年12月21日止；担保范围包括主合同项下债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）；合同各方约定，保证人、抵押人、出质人为主合同项下债权提供按份共同担保，各担保人担保的债权本金金额分别为：担保人赖呈里担保的债权本金金额为人民币叁拾伍万元整；担保人张春森、戴群担保的债权本金金额为人民币叁拾伍万元整；保证方式为连带责任保证；保证期间为主合同约定的债务履行期限届满之日起二年；如发生法律法规规定、主合同或本合同约定的事项，导致主合同项下债务被债权人宣布提前到期的，保证期间为债权人确定的债务提前到期之日起二年；抵押人、出质人同意以本合同附件抵押物清单所列财产（车牌号码为闽Ｃ×××××的小型轿车，车架号码LE4HG5EB8EL146412，发动机号80383936，机动车登记证书编号350009921128）和权利提供担保等内容。同日，双方就上述抵押物办理了抵押登记，抵押权人为德化信用社。上述合同签订后，德化信用社于当日向张春森发放贷款350000元，双方签署《借款借据》一份，约定借款日期为2014年12月23日，还款日期为2017年12月21日，还款方式为按月等额本息还款。借款后，张春森从2016年6月1日开始持续出现逾期，截止2017年2月28日，张春森尚欠德化信用社借款本金195779.85元、利息13520.49元。另查明，张春森与戴群于2006年3月23日登记结婚。本院认为，德化信用社分别与张春森、戴群、赖呈里签订的《借款合同》、《组合担保合同》，系各方当事人的真实意思表示，合同条款没有违反法律和行政法规的强制性规定，为有效合同，各方应按合同约定履行。借款后，张春森出现连续数月逾期，已构成违约，根据合同约定，德化信用社有权宣布本案贷款提前到期并要求借款人提前偿还全部贷款本息；本案债务发生于张春森与戴群的婚姻关系存续期间，张春森与戴群均未能举证证明上述债务系张春森的个人债务，且戴群在《汽车按揭借款申请书》及《组合担保合同》上签字确认，故本案债务应按夫妻共同债务处理；现德化信用社要求张春森、戴群偿还尚欠的借款本金195779.85元、欠息13520.49元（计算至2017年2月28日）及至本息全部清偿之日止按合同约定计付的利息、罚息、复利，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。张春森、戴群提供闽Ｃ×××××号小型轿车作为贷款抵押担保，并且办理了抵押登记，德化信用社主张就上述抵押财产折价或者拍卖、变卖所得的价款优先受偿，符合法律规定，本院予以支持。德化信用社在合同约定的保证期间内要求赖呈里对上述借款本息承担连带清偿责任，符合法律规定，应予以支持。张春森、戴群经本院公告传唤，赖呈里经本院传票传唤，均无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为自愿放弃举证、质证等权利，本院依法缺席审理与判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十八条、第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第三十四条第一款规定，判决如下：一、张春森、戴群应于本判决生效后十日内偿还德化县农村信用合作联社借款本金195779.85元及截止2017年2月28日的欠息13520.49元（以上合计209300.34元），并按合同约定的计算方式继续支付利息、罚息、复利至实际还款日止。二、若张春森、戴群不履行上述债务，则德化县农村信用合作联社有权就抵押物“闽Ｃ×××××号小型轿车（车架号码LE4HG5EB8EL146412，发动机号80383936，机动车登记证书编号350009921128）”折价或者拍卖、变卖所得的价款优先受偿。三、赖呈里对上述借款本息承担连带清偿责任。赖呈里承担保证责任后，有权向张春森、戴群追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4440元，由张春森、戴群、赖呈里负担，限于本判决生效后七日内向本院缴纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。审 判 长  施小容人民陪审员  梁碧霞人民陪审员  黄夏莲二〇一七年十月三十一日书 记 员  黄腾杰附本案适用的主要法律条文：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十八条以本法第一百八十条第一款第四项、第六项规定的财产或者第五项规定的正在建造的船舶、航空器抵押的，抵押权自抵押合同生效时设立；未经登记，不得对抗善意第三人。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第三十四条当事人应当在举证期限内向人民法院提交证据材料，当事人在举证期限内不提交的，视为放弃举证权利。对于当事人逾期提交的证据材料，人民法院审理时不组织质证。但对方当事人同意质证的除外。当事人增加、变更诉讼请求或者提起反诉的，应当在举证期限届满前提出。申请执行提示：第二百三十六条发生法律效力的民事判决、裁定，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，也可以由审判员移送执行员执行。调解书和其他应当由人民法院执行的法律文书，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。