四川省江安县人民法院
民 事 判 决 书
（2014）江安民初字第682号
原告四川江安农村商业银行股份有限公司。住所地：江安县。
法定代表人刘枫，董事长。
委托代理人王平、刘析材，该公司员工。
被告李林，女，1988年10月2日出生，汉族，住宜宾市翠屏区。
被告肖征锐，女，1952年8月20日出生，汉族，住江安县。
原告四川江安农村商业银行股份有限公司（以下简称江安农商行）与被告李林、肖征锐金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告的委托代理人王平，被告李林、肖征锐到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
原告江安农商行诉称，2012年4月25日，被告李林向原告借款220000元，用于房屋装修，期限两年，月利率10.5292‰，按季结息，被告肖征锐用房权证号为072**，土地证号为09**的房屋做抵押，在江安县房地产交易所登记过户在原告处，并承诺按季付息。后经原告多次催收，二被告未按季结息，已违约，为维护原告合法利益，故诉至法院，要求处理抵押品，并请求法院判令被告偿还借款本金220000元和截止于2014年3月20日的利息19494.48元，及直至还清本金止的利息、复息；诉讼费等一切费用由被告承担。
被告李林辩称，贷款不是被告李林使用的，是帮刘定一贷的款，且被告李林未看贷款合同，刘定一告知被告李林只是承担担保责任，是被骗的，也无钱归还贷款。对用被告肖征锐的房子作抵押，被告李林不知情。
被告肖征锐辩称，该款不是被告肖征锐贷的，是刘定一之妻徐文珍因公司经营困难，让其他人帮徐文珍贷款，被告肖征锐担保，肖征锐也没有用该笔贷款，不同意还款，且被告肖征锐无钱还款。贷款时银行未让被告肖征锐看清内容就叫其签字。《抵押合同》、《抵押承诺书》其未看内容就签字了，被告肖征锐并未办理房屋抵押登记。加之该借款是被告李林用于装修房屋，还款责任由被告李林承担。
经审理查明，原告江安农商行是具有办理贷款业务的合法金融机构。原告与被告李林于2012年4月23日签订编号为江安信个借（2012）260135的《个人借款合同》，该合同书共计十四条，甲方为李林，乙方为江安县农村信用合作联社（以下简称“信用社”），合同书约定有：乙方向甲方提供的的非循环使用借款额度为人民币（金额大写）贰拾贰万元；借款人应将借款用于住房装修，未经贷款人书面同意，借款人不得改变借款用途；借款额度支用有效期间自2012年4月23日至2014年4月22日；《个人借款合同》第六条（一）贷款利率约定：“本合同项下的贷款利率为月利率，利率为下列第2种：……2.浮动利率，即在基准利率水平上浮90%；”（二）罚息利率约定：“本合同项下贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%；”执行月利率为1.05292%。（七）结息约定：“本合同项下贷款按以下第2种方式结息：......（2）按季结息.....。”第七条借款的发放与支付（6）：“采取借款人委托支付方式。”第八条还款（三）还款方法及还款金额，甲方按以下第5种约定还款：“5.按季结息，到期还本。”信用社及被告李林均在该合同书上盖章及签名捺印。2012年4月23日，被告肖征锐与信用社签订《个人抵押合同》，用其位于江安县白马街综合贸易市场房权证号为：江安县房权证江安镇字第072**号，国有土地使用证号为：江国用（2003）字第0920号，面积为136.03㎡的住房为被告李林作抵押担保。该合同书共计十二条，甲方为肖征锐，乙方为江安农商行，合同书约定有：为确保李林（以下称债务人）与乙方签订的编号为江安信个借（2012）260135的《个人借款合同》的履行，保障乙方债权的实现，甲方愿意为债务人与乙方依主合同所形成的债务提供抵押担保。……；本合同的担保范围为以下第（二）种：“……（二）主合同项下本金（币种）人民币（大写金额）贰拾贰万元整及利息（包括复利和罚息）……。”信用社及被告李林均在该合同书上盖章及签名捺印。并在江安县房地产交易所进行了抵押登记，证号为：江安房他证字第20120005**号。原告江安农商行于2012年4月25日向被告李林发放贷款220000元，该笔款项转入被告李林账户。因二被告未按合同约定履行结息还款义务，原告遂诉至法院请求判决前述诉讼请求。
另查明，被告李林支付利息至2013年6月20日，共计支付利息31755.43元。原“江安县农村信用合作联社江安信用社”更名为“四川江安农村商业银行股份有限公司”。
上述事实有原告提供的个人借款合同、借款借据、转账凭证、个人抵押合同、江安房他证字第20120005**号证书、抵押人承诺书、存款／转账贷方凭条复印件及当事人陈述在卷佐证，足以认定。
本院认为，依法成立的合同受法律保护。原告江安农商行与被告李林、肖征锐均具有订立合同的权利能力和行为能力，原告与被告李林所签订的《个人借款合同》、原告与被告肖征锐签订的《个人抵押合同》是当事人真实意思表示，该合同自各方当事人签名后成立并生效，原、被告均应当按照合同约定全面履行合同项下的权利和义务。本案中原告已按合同约定履行发放贷款的义务，被告李林应按借款合同约定的方式和期限履行还本付息的义务，被告肖征锐应按抵押合同约定的方式履行担保责任。根据《个人借款合同》的约定，被告李林应于2014年4月22日向原告支付借款本金，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。”的规定，被告李林应当归还原告贷款本金220000元。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息。……”的规定，原告与被告李林在签订《个人借款合同》时已约定借款利息的计算方法，该项约定不违反法律规定，原告请求被告李林给付截止于2014年3月20日的利息19494.48元，之后的利息按月利率1.05292%给付至履行完债务时止，本院依法予以支持。因本院已支持原告请求被告偿还借款本金，且原告起诉的日期刚至被告李林合同约定的还款日期，不存在合同约定被告应支付罚息的情形，故原告请求被告支付罚息本院依法不予以支持。被告肖征锐自愿以其所有的房屋为被告李林的贷款承担担保责任，依照《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。”第四十六条“抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。”的规定，原告有权在抵押房产的价值范围内有优先受偿的权利。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百一十四条第一款、第二百零六条、《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款、第四十六条之规定，判决如下：
一、由被告李林于本判决生效后五日内偿还原告四川江安农村商业银行股份有限公司贷款本金220000元及计算至2014年3月20日止的利息19494.48元，合计239494.48元；2014年3月20日之后的利息按月利率1.05292%计算，以未偿还的贷款本金为基数给付至履行完债务时止；
二、若被告李林未按上述期限支付借款本息，则原告四川江安农村商业银行股份有限公司有权就被告肖征锐抵押的（江安县房权证江安镇字第072**号、江国用（2003）字第0920号）房产行使抵押权，就该房产拍卖、变卖、或者折价方式取得价款在抵押权利价值范围内优先受偿；
三、驳回原告四川江安农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费4892元，由被告李林负担；此款原告四川江安农村商业银行股份有限公司已预交，被告李林在给付上述款项时一并给付原告。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省宜宾市中级人民法院。
审 判 长 李小波
人民陪审员 肖永生
人民陪审员 邓 艳
二〇一四年七月二十五日
书 记 员 周瑞洪