广东省珠海市香洲区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）珠香法湾民二初字第144号
原告：珠海华润银行股份有限公司，住所地：珠海市。
法定代表人：蒋伟，董事长。
委托代理人：陈育红，广东大公威德律师事务所律师。
委托代理人：张岩，广东大公威德律师事务所律师。
被告：王春，男，汉族，身份证住址：广东省珠海市香洲区，公民身份号码：×××6317。
被告：黄友娇，女，汉族，身份证住址：广东省珠海市香洲区，现住珠海市香洲区，公民身份号码：×××9085。
被告：王艺，女，汉族，身份证住址：广东省珠海市斗门区，公民身份号码：×××1442。
原告珠海华润银行股份有限公司诉被告王春、黄友娇、王艺金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告的委托代理人陈育红、被告黄友娇到庭参加诉讼。被告王春、王艺经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。
原告诉称：2012年11月19日，原告与借款人王春、黄友娇签订了编号为华银（2012）珠个担字（中小微）第（753）号《个人借款合同》，约定：1、借款。原告向被告王春、黄友娇提供贷款金额为600000元作资金周转用途，贷款执行年利率为12%，贷款期限24个月（即从2012年12月4日起至2014年12月4日止），还本付息方式为按月付息，第1-23期等额本息还30万元本金，第24期还本金30万元。逾期还贷的，自逾期日起按照逾期罚息利率计收利息至借款人清偿全部贷款本息之日止，逾期罚息利率为约定贷款利率加收50%，对不能支付利息及罚息的，按实际逾期天数逐月累算计收复利。此外，借款合同第一部分普遍性条款第二十六条约定：因借款人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁等方式实现债权的，贷款人为此支付的律师费、差旅费、执行费、评估费及其他实现债权的必要费用由借款人承担。2、抵押。借款合同约定（借款合同附件房产抵押清单）由借款人本人即王春为借款60万元提供抵押担保，抵押物为王春名下位于珠海市前山逸仙路268号（田德花园）13栋2单元601房（房产证号：粤房地证字第××号），并于2012年12月在珠海市房地产登记中心办理了以原告为抵押权人的抵押登记（他项权证号：粤房地他项权证珠字第0100097406号），抵押权登记债权数额60万元。借款合同第二部分特别约定条款第八条约定：借款人本人即被告王春作为抵押人以本合同附件“抵押清单”所列财产为本合同项下债务提供抵押担保，抵押担保范围为借款合同项下所有债务本金及利息、复利、罚息、违约金、赔偿金，债权人为实现债权与担保权而发生的费用。3、保证。借款合同第二部分特别约定条款第八条约定：被告王艺作为保证人对借款合同项下借款人所有债务承担连带担保责任，担保范围为借款合同项下所有债务本金及利息、复利、罚息、违约金、赔偿金，债权人为实现债权与担保权而发生的费用，保证期间为借款合同约定的债务履行期限届满之日起二年；同时约定无论借款人或抵押人是否提供物的担保，贷款人有权直接要求保证人承担保证责任，而无需先行处分担保物。
二、借款合同的履行及原告请求。借款合同签订后，原告于2012年12月4日依约向被告王春、黄友娇放贷60万元。借款后至2013年7月20日前，被告王春、黄友娇尚能依约清偿到期的本金及利息（说明：2013年6月前以放款日为结息日，从2013年7月起调整为每月20日为结息日）。至2013年8月20日的还本结息日，被告王春、黄友娇开始出现部分拖欠。从2013年9月20日至今，被告王春、黄友娇则本息分文未还。计至立案起诉之日，60万元的贷款本金累计仅归还了84151.30元，尚拖欠到期本金余额515848.70元，贷款利息累计归还了44690.59元，拖欠到期应付利息65866.33元，并自2013年8月21日起因逾期偿还本息产生罚息、复利。按照合同约定，被告王春、黄友娇应向原告支付一审程序律师费23140元，被告王艺应向原告对王春、黄友娇的上述债务承担连带保证清偿责任。原告于是诉至法院，诉讼请求经明确，请求判令：一、被告王春、黄友娇偿还原告贷款本金余额515848.70元，应付利息65866.33元（贷款期限内的利息，计至2014年12月4日），并支付自2013年8月21日起至本息全部清偿之日止的罚息、复利（暂计至2014年4月18日止的罚息为6335.89元、复利为2206.58元）；二、被告王春、黄友娇向原告支付一审律师费23140元；三、原告对被告王春位于珠海市香洲区前山逸仙路268号（田德花园）13栋2单元601房的抵押房产，就本案原告的全部债权以及为实现债权的费用行使优先受偿权；四、被告王艺对原告的上列第一项、第二项请求承担连带保证担保责任；五、三被告承担本案的受理费、财产保全费、公告费。
原告就其诉称提交了以下证据：1、《个人借款合同》；2、个人借款借据；3、房地产他项权证、房地产权登记表以及抵押（按揭）登记表；4、贷款台账；5、《委托诉讼合同》；6、律师服务费发票；7、公告费发票。
被告黄友娇辩称，认可原告对借款本金的诉讼请求。关于律师费、应付利息、罚息和复利，希望庭后和原告进行协商。
被告黄友娇未提交证据。
被告王春、王艺均未答辩，也未提交证据。
经审理查明：2012年11月19日，被告王春、黄友娇为借款人，原告为贷款人，被告王艺为保证人签订《个人借款合同》（零售业务）［合同编号：华银（2012）珠个担字（中小微）第753号］一份，主要内容包括：借款金额为600000元，借款期限共24个月，借款用途为资金周转，合同执行年利率为12%，在贷款期间内不作调整；合同项下贷款本息的归还方式为：按月付息，第1-23期等额本息还30万元本金，第24期还本金30万元，借款人首期还本付息日为贷款发放日后次月同日；合同由各方签署，并在办妥房产抵押登记手续及质押财产出质手续后，贷款人将贷款金额全数贷予借款人并将款项直接划入借款人书面指定的账户；抵押人王春以位于珠海市前山逸仙路268号（田德花园）13栋2单元601房为本合同项下借款人的所有债务提供抵押担保。抵押担保范围包括：本合同项下所有债务本金及利息、复利、罚息、违约金、赔偿金、贷款人实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、物业管理费、律师费等）；本合同项下借款人所有债务均由保证人王艺承担连带保证责任，保证担保范围与前述抵押担保范围一致，保证期间为本合同约定的债务履行期限届满之日起二年；无论借款人或抵押人或其他第三人是否提供物的担保（抵押／质押），贷款人均有权直接要求保证人承担保证责任，而无需先行处分担保物。另外，该借款合同第一部分普遍性条款还约定如下：借款人在本合同项下任何一笔借款本息发生逾期时，贷款人有权宣布本合同项下已发放的借款提前到期，要求借款人提前归还全部或部分借款本息并停止继续发放借款，并有权要求保证人承担连带保证责任，借款人无条件放弃抗辩权（第一部分普遍性条款第十一条）；如果借款人未按照本合同的约定偿还贷款的，贷款人有权自该笔贷款逾期之日起按照逾期罚息利率计收利息，直至借款人清偿全部欠款之日止。逾期罚息利率为本合同第二部分所约定的贷款利率水平上加收50%。对借款人不能按时支付的利息（包括逾期罚息），按逾期利率按月在本合同约定的结息日或还款日的对日计收复利，按实际逾期天数计算，逐月累算（第一部分普遍性条款第十六条）。借款人应当承担贷款人发生的与本合同和相应担保合同有关的所有费用支出，包括但不限于律师服务、会计服务、审计、保险、公证、鉴定、评估、登记的费用。因借款人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁等方式实现债权的，贷款人为此支付的律师费、差旅费、诉讼费、执行费、评估费及其他实现债权的必要费用由借款人承担（第一部分普遍性条款第二十六条）。被告王春作为抵押人和借款人、被告黄友娇作为借款人，被告王艺作为保证人在合同落款处签名。之后，双方就抵押房产（珠海市前山逸仙路268号田德花园13栋2单元601房）在珠海市房地产登记中心办理了抵押登记，原告取得了房地产权他项权证书。
原告提交的《个人借款借据》显示：2012年12月4日，原告向被告王春名下账户发放贷款600000元，贷款起止日期为2012年12月4日至2014年12月4日止，贷款发放日执行利率为年利率12%。签名栏中注明“本人兹从贵行申请取得上述贷款，本人将严格履行贷款合同，按时偿还贷款本息”，被告黄友娇、王春在借款人签名栏中签名确认，并捺印。此外，根据原告提交的还贷台账显示：贷款发放后，被告黄友娇、王春自2013年1月4日开始还款。自2013年8月20日起，被告黄友娇、王春出现拖欠，未能足额还款，之后至今均未能还本付息。被告黄友娇、王春至今尚欠原告贷款本金余额515848.70元、贷款期限内的应付利息65866.33元以及罚息、复利（计至2014年4月18日的罚息为6335.89元、复利为2206.58元）。
另查，2014年4月18日，原告与广东大公威德律师事务所签订《委托诉讼合同》一份，约定：原告委托广东大公威德律师事务所代理原告与被告黄友娇、王春、王艺金融借款合同纠纷一案的一审诉讼程序、财产保全以及二审程序、申请执行程序等，一审程序律师费为23140元。
本院认为：原告与被告黄友娇、王春、王艺签订的《个人借款合同》系签约各方的真实意思表示，没有违反法律和行政法规的强制性规定，为有效合同。上述借款合同期限现已届满。原告依约发放了贷款，被告黄友娇、王春未能按期偿还借款本息，构成违约，故对于原告要求被告黄友娇、王春向其偿还借款本金515848.70元、应付利息65866.33元以及计至2014年4月18日止的罚息6335.89元、复利2206.58元的诉讼请求，本院予以支持。之后至本息全部清偿之日止的复利、罚息则继续按《个人借款合同》的约定计算。根据合同约定，因被告黄友娇、王春违约致使原告采取诉讼方式实现债权，相关律师费及诉讼费用应由被告黄友娇、王春负担，原告主张被告黄友娇、王春承担律师费23140元，符合合同约定，本院予以支持。
此外，根据《个人借款合同》的相关约定，被告王艺作为保证人应对被告黄友娇、王春的前述债务承担连带保证责任，被告王艺承担保证责任后，有权向被告黄友娇、王春追偿。被告王春另提供其位于珠海市前山逸仙路268号（田德花园）13栋2单元601房作为借款合同项下的抵押物，并依法办理了抵押登记，因此在黄友娇、王春不履行债务的情况下，原告作为抵押权人，有权就依法处分该财产的价款优先受偿。原告上述被担保的债权既有人的担保又有物的担保，对此，《个人借款合同》第二部分特别约定条款部分第八条有关保证担保条款中明确约定：无论借款人或抵押人或其他第三人是否提供物的担保（抵押／质押），贷款人均有权直接要求保证人承担保证责任，而无需先行处分担保物。上述约定并不违反法律规定，合法有效。因此，原告作为债权人可按照上述约定实现其相应债权。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第二十一条、第三十一条、第四十六条、第五十三条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告王春、黄友娇于本判决发生法律效力之日起十日内向原告珠海华润银行股份有限公司归还尚欠借款本金人民币515848.70元、贷款期限内利息人民币65866.33元以及罚息、复利（暂计至2014年4月18日止，罚息为人民币6335.89元、复利为人民币2206.58元；之后至本息全部清偿之日止的复利、罚息按《个人借款合同》的约定计算）；
二、被告王春、黄友娇于本判决发生法律效力之日起十日内向原告珠海华润银行股份有限公司支付律师费人民币23140元；
三、被告王艺对被告王春、黄友娇应负担的上述债务承担连带保证责任，被告王艺承担保证责任后，有权向被告王春、黄友娇追偿；
四、被告王春以名下位于珠海市香洲区前山逸仙路268号（田德花园）13栋2单元601房对其本案应负债务承担抵押担保责任；原告珠海华润银行股份有限公司对依法处分该房产的价款享有优先受偿权。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费人民币10034元、财产保全费人民币3586.98元、公告费人民币260元，合计人民币13880.98元，由被告黄友娇、王春、王艺共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省珠海市中级人民法院。
审 判 长 谢光
人民陪审员 林娟
人民陪审员 张瑜
二〇一五年一月二十一日
书 记 员 韩致