黑龙江省齐齐哈尔市富拉尔基区人民法院
刑 事 判 决 书
（2018）黑0206刑初43号
公诉机关黑龙江省齐齐哈尔市富拉尔基区人民检察院。
被告人程丽波，男，1990年3月11日出生，汉族，农民，小学文化，住黑龙江省甘南县。2015年1月21日因涉嫌犯合同诈骗罪被刑事拘留，2015年2月20日被取保候审。2017年10月29日被刑事拘留，2017年12月5日被逮捕。现羁押于齐齐哈尔市看守所。
齐齐哈尔市富拉尔基区人民检察院以齐富检公诉刑诉(2018)17号起诉书指控被告人程丽波犯贷款诈骗罪，于2018年3月5日向本院提起公诉，本院于当日立案受理。受理后依法组成合议庭，于2018年3月21日公开开庭审理了本案。齐齐哈尔市富拉尔基区人民检察院指派检察员张维维、书记员马爽出庭支持公诉，程丽波到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
齐齐哈尔市富拉尔基区人民检察院指控：齐齐哈尔市天信公司（以下称天信公司）于2012年4月18日经黑龙江省金融工作办公室批准成立，其经营范围为小额贷款业务、票据贴现业务等。2014年3月，被告人程丽波以购买种子化肥为名，在吴某（另案处理）的介绍下向天信公司贷款，吴某帮助程丽波制作虚假的房屋所有权证、农村土地承包经营权证，以及制作担保人虚假的农村土地承包经营权证，最终从天信公司贷款人民币10万元，该笔贷款下款后，存放贷款的银行卡一直由吴某保管，吴某将其POLO汽车以人民币88000.00元的价格卖给程丽波，其余钱款用于给付中介好处费及办理假证费用。程丽波于2014年归还利息人民币17857.00元，案发后2015年归还人民币25000.00元。
被告人程丽波于2015年1月23日被公安机关在甘南县抓获，取保候审后在逃，于2017年10月28日被公安机关在沈阳抓获。
公诉机关以相应证据证实了上述指控事实，认为被告人程丽波以非法占有为目的，骗取小额贷款公司贷款，且数额较大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十三条，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以贷款诈骗罪追究其刑事责任。程丽波到案后能如实供述自己的罪行，系坦白，应根据《中华人民共和国刑法》第六十七条第三款之规定对其处罚。同时建议本院以贷款诈骗罪判处程丽波三年以上五年以下有期徒刑，并处罚金。
被告人程丽波对公诉机关指控其犯贷款诈骗罪的事实、罪名无异议、无辩解。
经审理查明：齐齐哈尔市天信公司于2012年4月18日经黑龙江省金融工作办公室批准成立，其经营范围为小额贷款业务、票据贴现业务等。2014年3月，被告人程丽波以购买种子化肥为名，在吴某（另案处理）的介绍下向天信公司贷款，吴某帮助程丽波制作虚假的房屋所有权证、农村土地承包经营权证，以及制作担保人虚假的农村土地承包经营权证，最终从天信公司贷款人民币10万元，该笔贷款下款下，存放贷款的银行卡一直由吴某保管，吴某将其POLO汽车以人民币88000.00元的价格卖给程丽波，其余钱款用于给付中介好处费及办理假证费用。程丽波于2014年归还利息人民币17857.00元，案发后2015年归还人民币25000.00元。程丽波使用POLO汽车作为抵押首付，购买了一台起亚K5汽车，并将起亚K5汽车在李某1处抵押借款5万元，由于其无偿还能力，李某1将汽车余款付清，落户到李某1名下。
综上，被告人程丽波贷款诈骗数额为82143.00元。
被告人程丽波于2015年1月23日被公安机关在甘南县抓获，取保候审后在逃，于2017年10月28日被公安机关在沈阳市抓获。
上述事实，有公诉机关提交，经法庭质证、认证的下列证据予以证实：
一、书证
1.户籍证明，证实被告人程丽波自然人身份情况。
2.抓获经过，证实被告人程丽波于2015年1月23日被公安机关在甘南县瑞福祥宾馆抓获，取保候审后在逃，于2017年10月28日被公安机关在辽宁省沈阳市抓获。
3.接收证据清单，证实鄂某向公安机关提供了农村土地承包经营权证3个、房屋所有权证1个、贷款手续复印件36页及其他贷款相关材料和天信贷款公司营业资质文件。
4.被告人程丽波借款时的相关手续，包括借款申请、借款合同、借据、收据、担保合同3份、土地承包权抵押协议、农村土地承包经营权证复印件、太平村村委会证明，证实被告人程丽波于2014年3月27日以其个人土地承包经营权作为抵押，向天信公司借款10万元，担保人为秦某、李某2、杨某。
5.天信公司营业资质文件，包括齐齐哈尔市政府金融办同意筹建天信公司20日内向上报申请开业材料、黑龙江省金融工作办公室关于齐齐哈尔市天信小额贷款有限责任公司开业的批复、关于齐齐哈尔市天信公司申请开业的复审意见书、齐齐哈尔市天信公司营业执照，证实天信公司符合开业条件和有关规定，经批准同意其开业。经营范围为小额贷款业务等。
6.甘南县宝山乡城建办情况说明，证实被告人程丽波房产证和正规房证不符，其在甘南县无房产登记。
7.甘南县宝山乡经营管理指导站情况说明，证实被告人程丽波、秦某的农村土地承包经营权证为伪造证件，杨某承包土地39.2亩，与公安机关出示的29亩不符，应为伪造证件。
8.利息偿还清单，证实程丽波在2014年偿还利息17857.00元，2015年偿还利息25000.00元。
二、证人证言
1.证人鄂某于2014年11月4月的证言，证实2014年3月，以杨某、秦某、李某2作为担保，提供了太平山村村委会出具的证明的前提下，被告人程丽波以购买种子化肥的名义向天信公司申请贷款10万元，后经核查，程丽波提供的房屋所有权证、农村土地承包经营权证，以及担保人的农村土地承包经营权证均为虚假的。
2.证人王某1于2015年2月9日的证言，证实吴某找其帮忙填写被告人程丽波的房屋所有权证、农村土地承包经营权证，以及担保人秦某的农村土地承包经营权证。其知道用假证是为了骗取贷款。
3.证人姜某1于2015年2月14日、2018年1月17日的证言，证实被告人程丽波在天信公司贷款10万元，贷款手续都是吴某帮助办理的，发放贷款的银行卡一直都放在吴某处。
4.证人姚某1于2015年8月25日的证言，证实2014年3月份，其和马某等人到富区的一个贷款公司办理贷款，其用村委会公章在三份贷款协议上加盖公章，因为其不识字，没有看具体内容。
5.证人吴某于2015年11月10日、2016年3月29日的证言，证实其联系王某1、孙某2和张某2，帮助被告人程丽波使用假的房屋所有权证、农村土地承包经营权证从天信贷款公司处办理贷款。贷款下来后程丽波购买了其的POLO汽车。
6.证人马某于2015年11月11日的证言，证实吴某帮助程丽波办理贷款，程丽波从天信贷款公司贷款10万元，程丽波用贷款的钱购买了吴某的POLO汽车。
7.证人张某1于2015年11月19日的证言，证实被告人程丽波用POLO汽车做抵押首付，在其处购买了一辆起亚K5汽车，之后起亚K5汽车抵押给李某1了，后李威将购车余款付清。
8.证人孙某1于2017年12月1日的证言，证实被告人程丽波在天信贷款公司贷款10万元，2015年偿还2.5万元。
9.证人李某1于2018年1月17日的证言，证实被告人程丽波用POLO汽车作为抵押首付，购买了一台起亚K5汽车，程丽波用起亚K5汽车在其处借款5万元，由于没有偿还能力，其付清尾款。
三、被告人供述和辩解
被告人程丽波于2015年1月21日、1月22日、2017年10月28日、10月29日、2018年1月19日的供述和辩解，证实2014年3月，其以虚假的房屋所有权证、农村土地承包经营权证作为担保，秦某、李某2、杨某进行担保，和太平村的证明，办理了贷款10万元钱。吴某帮助其联系办理的假证，贷款下来后，其以8.8万元的价格购买了吴某的POLO汽车，其余钱款用于好处费和办证费用。随后其使用POLO汽车作为抵押首付，购买了一台起亚K5汽车，并将起亚K5汽车在李某1处抵押借款5万元。
四、鉴定意见
齐齐哈尔市公安局刑事技术支队（齐）公（刑技）鉴（文检）字（2016）53号鉴定书，证实检材1上“甘南县宝山乡人民政府村镇规划建设管理专用章”印文于样本上“甘南县房产管理处房屋所有权证专用章”印某不是同一印章盖印；检材2-3上“甘南农村合作经济管理总站”印某与样本2上“甘南县农场合作经济管理总站”印某形成方式不同。
五、辨认笔录
2015年11月19日，张某1辨认出4号照片上的人就是向其贷款买车的人，即被告人程丽波。
另查明，被告人程丽波案发后，其家属已将贷款本金、利息还清，天信公司对程丽波的行为表示谅解。上述事实有情况说明、谅解书在卷证实。
上述证据来源合法，且客观真实、关联一致，本院予以确认。
本院认为，被告人程丽波以非法占有为目的，骗取小额贷款公司贷款，且数额较大，其行为已构成贷款诈骗罪，公诉机关指控的事实清楚，证据确实、充分，罪名成立。程丽波到案后能如实供述自己的罪行，系坦白，可依法对其从轻处罚。程丽波已赔偿被害人损失，可依法酌情对其从轻处罚。公诉机关的量刑建议适当，本院予以采纳。程丽波有悔罪表现，犯罪后积极缴纳罚金，没有再犯罪的危险，如宣告缓刑对其所居住的社区没有重大不良影响，可以对其宣告缓刑。依据《中华人民共和国刑法》第一百九十三条、第五十二条、第六十七条第三款、第七十二条之规定，判决如下：
被告人程丽波犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑三年，缓刑三年，并处罚金人民币二万元（已缴纳），上缴国库。
（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。）
本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向齐齐哈尔市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审
审 判 长 邱 红
人民陪审员 焦丽丽
人民陪审员 贾敬云
二〇一八年三月二十三日
书 记 员 郑贺仁
所依据的法律条文：
《中华人民共和国刑法》
第一百九十三条有下列情形之一，以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
(一)编造引进资金、项目等虚假理由的;
(二)使用虚假的经济合同的;
(三)使用虚假的证明文件的;
(四)使用虚假的产权证明作担保或者超出抵押物价值重复担保的;
(五)以其他方法诈骗贷款的。
第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第七十二条第一款对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
（一）犯罪情节较轻；
（二）有悔罪表现；
（三）没有再犯罪的危险；
（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。