广东省佛山市南海区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）佛南法桂民二初字第71号
原告招商银行股份有限公司佛山分行。
负责人艾东，行长。
委托代理人郑飞虎、江碧云，广东金轮律师事务所律师、实习律师。
被告冯英勇。
被告张建云。
被告佛山市三英行贸易有限公司。
法定代表人冯英杰。
被告佛山市顺德区亚鑫商贸有限公司。
法定代表人冯英勇。
原告招商银行股份有限公司佛山分行诉被告冯英勇、张建云、佛山市三英行贸易有限公司（以下简称三英行公司）、佛山市顺德区亚鑫商贸有限公司（以下简称亚鑫公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2014年2月7日受理后，根据原告的财产保全申请，本院依法作出了（2014）佛南法桂民二初字第71-1号民事裁定书，查封了被告三英行公司所有的位于佛山市顺德区的房屋两间。本案依法适用普通程序，由审判员冼文舜、梁晓明与人民陪审员戴华英组成合议庭，于2014年8月22日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人郑飞虎到庭参加了诉讼。四被告经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参与诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称：2013年1月29日，原告与冯英勇签订《个人授信协议》（编号：招银佛个字第201213232号），约定：原告向冯英勇提供总额为419万元的可循环授信额度；若冯英勇未按各具体合同的约定按时足额偿还贷款的，原告有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。
2013年1月30日，原告与冯英勇签订《个人贷款借款合同》（编号：招银佛个字第20121XXXX号），约定：冯英勇采用（等额还款）自主月供的还款方式向原告贷款人民币419万元用于资金周转，贷款期限为12个月，自2013年1月30日起至2014年1月30日止，利率按国家公布的贷款基准利率基础上浮25%，即年利率为7.5%执行。
2013年1月30日，原告依约向冯英勇发放贷款419万元。
2013年1月29日，原告与三英行公司签订《个人授信最高额抵押合同》（编号：招银佛个字第20121XXXX号），约定：三英行公司以其位于佛山市顺德区两处房地产，为冯英勇上述《个人授信协议》项下所产生的债务本息及其他一切相关费用提供抵押担保；担保范围包括授信本金余额之和，以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、实现债权和抵押权的一切相关费用（包括但不限于诉讼费、律师费、执行费等）。
2013年2月4日，双方就上述抵押物依法办理抵押登记手续，取得《房地产他项权证》，抵押权人为原告。
2013年1月29日，原告分别与张建云、亚鑫公司签订两份《个人授信最高额不可撤销担保书》（编号均为：招银佛个字第20121XXXX号）约定：张建云、亚鑫公司自愿为冯英勇与原告签订的《个人授信协议》项下所产生的债务本息及其他一切相关费用提供连带责任保证担保；担保范围包括授信本金余额之和，以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金实现债权和抵押权的一切相关费用（包括但不限于诉讼费、律师费、执行费等）。
冯英勇已涉及多宗执行案件，且冯英勇无法联系，严重危及原告的债权，构成违约。2014年1月17日，原告向冯英勇发出《提前到期通知书》，宣布《个人授信协议》项下的贷款已于2014年1月17日提前到期。
综上，原告起诉，请求法院判令：1、冯英勇立即清偿原告贷款本金人民币3922717.54元及自2013年12月28日起至实际清偿日止的利息、罚息、复息（利息依《个人贷款借款合同》第5条约定按国家公布的贷款基准年利率基础上浮25%执行，即按照年利率7.5%计收；逾期贷款罚息在本合同执行利率水平上加收50%，逾期支付的利息按罚息利率按日计收复息；暂计至2014年1月18日，利息及罚息为人民币18387.74元，复息为人民币5.36元，本息合计为人民币3941110.64元）；2、冯英勇承担本案律师费人民币140233元；3、原告对三英行公司提供抵押的位于佛山市顺德区的两处房地产享有优先受偿权；4、张建云、亚鑫公司对冯英勇上述债务承担连带清偿责任；5、本案诉讼费用由四被告共同承担。
被告冯英勇、张建云、三英行公司、亚鑫公司没有答辩。
诉讼中，原告提供以下证据：
1、原告招商银行股份有限公司佛山分行的营业执照、组织机构代码证、金融许可证、被告冯英勇、张建云的身份证、三英行公司、亚鑫公司的企业机读档案登记资料（复印件各1份），用以证明原、被告的诉讼主体资格。
2、《个人授信协议》（编号：招银佛个字第20121XXXX号）、《个人贷款借款合同》（编号：招银佛个字第20121XXXX号）、个人贷款借款借据（复印件1份，与原件核对无异），用以证明2013年1月30日，原告依约向冯英勇发放贷款419万元。
3、《个人授信最高额抵押合同》（编号：招银佛个字第20121XXXX号）（复印件1份，与原件核对无异）、房地产他项权证（复印件2份，编号分别为：粤房地他项权证佛字第031300XXXX、031300XXXX号，与原件核对无异），用以证明三英行公司以其位于佛山市顺德区的两处房地产提供抵押担保。原告对上述房地产享有优先受偿权。
4、《个人授信最高额不可撤销担保书》（复印件2份，编号均为：招银佛个字第20121XXXX号，与原件核对无异），用以证明张建云、亚鑫公司为冯英勇上述债务提供连带责任保证担保。
5、全国法院被执行人信息查询单、贷款提前到期通知书、国内特快专递邮件详情单（复印件各1份，与原件核对无异），用以证明冯英勇已涉及多宗执行案件，严重危及原告的债权，构成违约。原告依约出具《贷款提前到期催款通知书》，宣布全部贷款于2014年1月17日提前到期。
6、欠款本息清单、还款记录（打印件各1份），用以证明被告冯英勇拖欠贷款本金人民币3922717.54元，被告从2013年12月28日开始没有偿还过本息。
四被告经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，视为其放弃举证、质证的权利。
经审查，原告出示的证据材料来源合法、内容客观真实，且与本案相关联，本院均予采信。
综合当事人的陈述及上述采信的证据，本院确认以下事实：
2013年1月29日，原告与冯英勇签订《个人授信协议》（编号：招银佛个字第20121XXXX），约定：原告向冯英勇提供总额为419万元的可循环授信额度；授信期间为120个月；冯英勇未按各具体合同的约定按时足额偿还贷款的，原告有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率上加收50%计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；在冯英勇不能按期归还本协议项下所欠贷款本息和应付费用的情况下，原告为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等所有费用，均由冯英勇全数承担。
2013年1月29日，被告张建云、亚鑫公司分别向原告出具了《个人贷款不可撤销担保书》，内容为：张建云、亚鑫公司自愿为《个人授信协议》（编号：招银佛个字第20121XXXX）项下的全部债务承担连带保证责任，保证的范围为借款合同项下的贷款本金（担保限额为419万元）以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、保险费以及原告实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等）；张建云、亚鑫公司自愿放弃要求原告首先向冯英勇或其他人士追索、对抵押物、质物先行处置或采取诉讼等法律手段之权利；保证期间自担保书签订之日起至借款合同履行期限届满后另加两年。
2013年1月29日，原告与三英行公司签订《个人授信最高额抵押合同》（编号：招银佛个字第20121XXXX）约定：三英行公司以其所有的位于佛山市顺德区的房屋两间，为《个人授信协议》（编号：招银佛个字第20121XXXX）项下所产生的债务本息及其他一切相关费用提供抵押担保；担保范围包括授信本金余额之和，以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、以及实现债权和抵押权的一切相关费用（包括但不限于诉讼费、律师费、执行费等）。2013年2月4日，双方在佛山市顺德区国土城建和水务局对上述合同约定的房产办理了抵押登记手续，抵押权人为原告，原告取得了《房地产他项权证》。
2013年1月29日，原告与冯英勇签订《个人贷款借款合同》（合同编号：招银佛个字第201213232），约定：冯英勇因资金周转，向原告贷款419万元，贷款期限从2013年1月30日起到2014年1月30日止；贷款利率以中国人民银行公布的贷款基准年利率6%为基础上浮25%，即为年利率7.5%，在合同有效期内，如遇国家调整贷款基准利率的，合同执行利率不变；冯英勇采用自主月供（等额还款）的还款法还款付息；冯英勇未按合同的约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在合同执行利率水平上加收50%罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；冯英勇发生伤残、失业、搬迁、婚姻变动、工作变动、经营变动等任何改变，原告依其自助判断认为可能危及本合同项下债权实现的行为的，视为发生违约事件；一旦发生任何一种违约事件，原告有权提前收回已发放的贷款本息并要求支付费用；在借款人冯英勇不能按期归还本协议项下所欠贷款本息和应付费用的情况下，原告为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等所有费用，均由冯英勇全数承担。
2013年1月30日，原告向冯英勇发放了贷款419万元。截至2013年12月28日，冯英勇偿还了本金267282.46元及已产生的全部利息。此后，冯英勇未再偿还本息。
自2013年4月7日起，被告冯英勇因未履行多份生效法律文书所确定的义务被多个债权人申请强制执行。2014年1月17日原告向冯英勇寄出《贷款提前到期催收通知书》，宣布《个人授信协议》（编号：招银佛个字第20121XXXX号）项下的全部贷款本金于2014年1月17日提前到期。
本院认为：原告与冯英勇签订的《个人授信协议》、《个人贷款借款合同》及原告与三英行公司签订的《个人授信最高额抵押合同》均是各方真实意思表示，没有违反法律和行政法规的强制性规定，合法有效。合同签订后，原告依约向冯英勇发放了贷款419万元，冯英勇应按合同履行义务。由于冯英勇因未履行多份生效法律文书所确定的义务被多个债权人申请执行，可见其经营状况恶化并可能丧失履行债务的能力，故原告按合同约定有权宣布合同提前到期，原告于2014年1月17日向冯英勇发出通知宣布贷款提前到期，不违反法律规定和合同约定，被告冯英勇应归还借款本金余额3922717.54元及相应利息给原告。被告自2013年12月28日起没有支付利息，故截至2014年1月16日的贷款利息为16344.66元（3922717.54元×7.5%÷360天×20天）。由于中国人民银行规定逾期利率可按合同约定利率上浮30%-50%，故原告请求逾期利率按合同利率上浮50%未超过该限额，本院予以支持。原告于2014年1月17日宣布贷款全部到期，故自2014年1月17日起涉案贷款的利息按罚息标准即年利率11.25%（7.5%×150%）计算。至于原告主张的复利，由于原告的损失已通过计收罚息得到补偿，因此原告的复利主张，本院不予支持。原告主张被告冯英勇承担律师费140233元，但未能提供证据证明律师费已实际产生及律师费的具体数额，故本院对上述主张不予支持。据此，被告冯英勇应向原告偿还贷款本金3922717.54元、利息16344.66元及以3922717.54元为本金自2014年1月17日起至付清款日止按年利率11.25%计算的利息。
被告三英行公司自愿提供其所有的位于佛山市顺德区的房屋两间作为抵押物，为上述债务提供抵押担保，并依法办理了抵押登记，该抵押已成立并发生法律效力，现冯英勇未能按约定偿还借款，故原告有权在本案贷款本息及诉讼费用范围内就该抵押物享有优先受偿权。
被告张建云、亚鑫公司向原告出具《个人贷款不可撤销担保书》，自愿对冯英勇与原告的上述债务提供连带责任保证，并放弃要求原告首先向冯英勇或其他人士追索、对抵押物、质物先行处置或采取诉讼等法律手段之权利，故原告主张张建云、亚鑫公司对上述债务承担连带清偿责任，本院予以支持。
四告经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法作缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告冯英勇应于本判决发生法律效力之日起十日内偿还贷款本金3922717.54元、利息16344.66元及以3922717.54元为本金自2014年1月17日起至付清款日止按年利率11.25%计算的利息予原告招商银行股份有限公司佛山分行。
二、被告冯英勇不履行本判决第一项债务时，原告招商银行股份有限公司佛山分行有权对被告佛山市三英行贸易有限公司所有的位于佛山市顺德区的房屋两间在折价或变卖、拍卖所得的价款范围内享有优先受偿权。
三、被告张建云、佛山市顺德区亚鑫商贸有限公司对本判决第一项债务承担连带清偿责任。
四、驳回原告招商银行股份有限公司佛山分行的其他诉讼请求。
本案适用普通程序审理，案件受理费39450.74元，财产保全费5000元，合共44450.74元（原告已预交），由原告负担1500元，由四被告负担42950.74元并应于本判决发生法律效力之日起十日内迳付还予原告，本院不另收退。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。
审 判 长 冼文舜
审 判 员 梁晓明
人民陪审员 戴华英
二〇一四年八月二十七日
书 记 员 房观桃