陕西省澄城县人民法院
刑 事 判 决 书
（2014）澄刑初字第00052号
公诉机关澄城县人民检察院
被告人彭某某，男，汉族，高中文化，农民。2014年4月1日因涉嫌信用卡诈骗罪被澄城县公安局依法刑事拘留，同年4月8日被依法取保候审。2014年7月1日被本院依法决定逮捕，现羁押于澄城县看守所。
澄城县人民检察院以澄城县院公诉刑诉（2014）25号起诉书指控被告人彭某某犯信用卡诈骗罪，于2014年5月27日向本院提起公诉。
本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。澄城县人民检察院指派代检察员张建峰出庭支持公诉，被告人彭某某到庭参加诉讼。现已审理终结。
澄城县人民检察院澄城县院公诉刑诉（2014）25号起诉书指控，被告人彭某某分别于2009年1月4日、2010年7月16日在中国工商银行澄城县支行申请办理两张信用卡，卡号分别为：4518120838131598、5309700031224407，办卡后，被告人彭某某使用以上两张信用卡在澄城县、西安两地进行透支消费，其中卡号为4518120838131598的信用卡自2013年5月11日在西安大明宫灯具城德为照明店消费透支人民币19999.92元，其一直未还款，该卡至案发时已累计透支本金19999.92元；卡号为5309700031224407的信用卡自2013年10月30日在西安赛格企业经营管理有限公司消费透支人民币5990.71元，其一直未还款，该卡至案发时累计透支本金5990.71元。两项共计透支本金25990.63元。发卡行于2013年11月至12月对被告人彭某某进行了多次催收，彭某某为逃避银行催收，故意改变联系方式，在银行两次催收后超过三个月仍未还款，已形成恶意透支。破案后，被告人彭某某主动退赔了全部涉案款本息合计34653.79元。
公诉机关认为，被告人彭某某使用在中国工商银行澄城县支行办理的卡号为4518120838131598、5309700031224407的信用卡恶意透支25990.63元，其行为已经触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。
被告人彭某某对起诉书指控的犯罪事实无异议、无辩解理由。
经审理查明，被告人彭某某分别于2009年1月4日、2010年7月16日在中国工商银行澄城县支行申请办理两张信用卡，卡号分别为：4518120838131598、5309700031224407，办卡后，被告人彭某某使用以上两张信用卡在澄城县、西安两地进行透支消费，其中卡号为4518120838131598的信用卡于2013年5月11日在西安大明宫灯具城德为照明店透支消费，至2013年9月25日该卡透支消费人民币本金19999.92元，其一直未还款；卡号为5309700031224407的信用卡自2013年10月30日在西安赛格企业经营管理有限公司消费透支人民币5990.71元，其一直未还款，该卡至案发时累计透支本金5990.71元。两项共计透支本金25990.63元。发卡行于2013年11月至12月对被告人彭某某进行了多次催收，彭某某为逃避银行催收，故意改变联系方式，在银行两次催收后超过三个月仍未还款，已形成恶意透支。破案后，被告人彭某某退赔了全部涉案款本息合计34653.79元。
经当庭质证、认证，认定上述事实的主要证据有：
1、接受刑事案件登记表、报案材料等证据证明：2014年4月1日澄城县公安局经济犯罪侦查大队接到中国工商银行澄城县支行报警称，持卡人彭某某在中国工商银行澄城县支行办理信用卡，卡号为4518120838131598，截止2013年4月1日已透支本金19999.92元，2013年10月30日持卡号为5309700031224407的信用卡在西安赛格企业经营管理有限公司消费透支人民币5990.71元，经银行工作人员多次催收，彭某某无力还款，形成恶意透支，请求出警的事实；
2、被告人彭某某供述证明：彭某某分别于2009年1月4日、2010年7月16日在中国工商银行澄城县支行申请办理两张牡丹信用卡，卡号分别为：4518120838131598、5309700031224407，办卡后，彭某某使用以上两张信用卡在澄城县、西安两地进行透支消费，其中卡号为4518120838131598的信用卡自2013年5月11日在西安大明宫灯具城德为照明店透支消费，至2013年9月25日该卡透支消费人民币本金19999.92元，其一直未还款；卡号为5309700031224407的信用卡自2013年10月30日在西安赛格企业经营管理有限公司消费透支人民币5990.71元，其一直未还款，该卡至案发时累计透支本金5990.71元。到2013年后季，彭某某变更换了联系方式，同时也未通知银行，并一直在外做生意，后听其父母讲，银行的工作人员多次到其家中找彭某某归还借款，但其因做生意亏本，直至案发仍未偿还的事实；
3、证人王某某证言证明：王某某系中国工商银行澄城县支行的工作人员，自2010年9月至今担任澄城县工商支行客户部经理，彭某某分别于2009年1月份、2010年7月份两次在澄城县工商支行办理牡丹信用卡，截止2013年10月30日，彭某某用牡丹信用卡最后一次消费6000余元，就再没有用过信用卡，两张信用卡已透支本金25990.63元，其作为客户经理，多次对彭某某进行催收，但彭某某手机一直关机，其家中也没有人的事实；
4、信用卡办理申请资料证明：彭某某在澄城县工商支行办理牡丹信用卡时向银行提供的个人资料的事实；
5、中国工商银行澄城县支行证明等证据证明：彭某某卡号为4518120838131598的信用卡透支本金19999.92元至2013年10月25日逾期；卡号为：5309700031224407的信用卡透支本金5990.71元至2013年11月25日逾期的事实；
6、催收记录等证据证明：彭某某卡号为：4518120838131598的信用卡于2013年5月11日透支消费19999.92元，银行工作人员分别于2013年11月20日、12月15日、12月29日等时间对彭某某进行催收，彭某某均未还款；彭某某卡号为：5309700031224407的信用卡于2013年10月30日透支消费5990.71元，银行工作人员分别于2013年12月15日、12月29日等时间多次进行催收，彭某某亦未还款的事实；
7、个人业务凭证等证据证明：2014年4月8日，彭某某偿还其两张信用卡的透支本息共计34653.79元的事实；
8、户籍证明：彭某某，男，汉族，高中文化，农民。
以上证据相互印证，足以认定。
本院认为，被告人彭某某以非法占有为目的，在使用信用卡过程中超过规定期限，经银行工作人员催收后，超过三个月仍不归还，已形成恶意透支，且数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪，澄城县人民检察院指控其犯罪事实成立，依法应予以惩处。鉴于被告人彭某某在案发后积极偿还了透支本息，且能坦白交待犯罪事实，依法可予以从轻处罚。依据《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款（四项）、第二款、第六十七条第三款、之规定，判决如下：
被告人彭某某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年，并处罚金3万元。
（刑期自判决执行之日起计算，判决执行前先行羁押的，羁押一日这抵刑期一日，即应减去自二0一四年四月一日起至二0一四年四月八日止的先前羁押期限共计八天，即自二0一四年七月一日起至二0一五年六月二十二日止）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向渭南市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本三份。
审 判 长 刘长生
审 判 员 张世强
人民陪审员 袁德寿
二〇一四年七月一日
书 记 员 张斌丽