浙江省诸暨市人民法院
民 事 判 决 书
（2011）绍诸民初字第1950号
原告：边平春，男，1955年2月4日出生，汉族，住诸暨市。
原告：边丽琴，女，1963年10月17日出生，汉族，住诸暨市。
两原告委托代理人：汤一飞，杭州市望江法律服务所工作人员。
两原告委托代理人：陈成德，杭州市望江法律服务所工作人员。
被告：中国平安财产保险股份有限公司诸暨支公司。住所地：诸暨市暨阳街道艮塔东路56—**号*楼。
负责人：楼再录，该公司经理。
委托代理人：郭培勇，浙江浣纱律师事务所律师。
委托代理人：蒋向雁，浙江浣纱律师事务所律师。
原告边平春、原告边丽琴为与被告中国平安财产保险股份有限公司诸暨支公司人身保险合同纠纷一案，于2011年8月24日向本院起诉。本院于同日受理后，依法由代理审判员王羽独任审判，分别于2011年9月15日和2011年11月21日公开开庭进行了审理。原告边丽琴及两原告的委托代理人汤一飞、被告中国平安财产保险股份有限公司诸暨支公司的委托代理人郭培勇到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告边平春、边丽琴起诉称：原告在被告处给儿子边东鹏投保了学生平安保险，其中含保额为20000元的平安学生意外伤害保险、保额为6000元的附加学生意外伤害医疗保险和保额为80000元的平安学生幼儿住院医疗保险，保险期限为自2010年9月1日起至2011年8月31日止。两原告的儿子边东鹏在生前曾被诊断为患有精神抑郁障碍的精神疾病，并经数次门诊治疗。后来，边东鹏又有多次自缢行为，均由母亲予以制止。2011年6月4日，边东鹏再次自缢，其母亲发现不及，而入住诸暨市人民医院抢救治疗，花费医疗费28640元，至2011年6月15日后经治疗无效而死亡。2011年7月27日，原告方将索赔材料交予被告，被告以被告保险人属于自杀而拒赔。现两原告起诉要求被告按照保险合同赔偿48640元。
被告中国平安财产保险股份有限公司诸暨支公司（以下简称平安保险公司）答辩称：原告诉请的与意外伤害保险定义不合。意外伤害是指遭受外来的、非本意的、突发的、非疾病引起所遭到的伤害。本案原告属于自缢身亡，显然与意外伤害保险险种不相符合。退一步讲，本案也存在着被保险人免予责任的情形，因为根据保险合同约定，原告系自缢身亡，保险公司可免除责任。另，原告主张的边东鹏自缢之前所产生的医疗费，均是门诊费用，也不属于平安学生幼儿住院医疗保险的范围。综上请求驳回原告的诉讼请求。
原、被告举证、质证情况：
1、两原告提供保单抄件一份，用以证明两原告之子边东鹏在被告平安保险公司处投保了学生意外保险一份，其中含意外伤害保险每人保险金额20000元，附加意外伤害医疗费用险的保险金额为6000元，平安学生幼儿住院医疗险的保险金额为80000元。经质证，被告对真实性无异议，但认为原告儿子自缢身亡不属于保险赔偿范围；
2、两原告提供门诊病历一份，用以证明两原告之子即被保险人边东鹏于2011年4月30日和5月17日经两次门诊，经诊断其患有严重的精神抑郁症，才导致其该次事故的意外发生。经质证，被告对真实性无异议，但认为该证据不能证明原告的证明目的；
3、两原告提供诸暨市人民医院出具的医疗证明单，用以证明边东鹏患有精神抑郁症，并具有消极行为，以说明原告的自缢行为是由抑郁障碍而引起的一次意外事故。经质证，被告对真实性没有异议，但认为该证明单并不能证明原告自缢属于意外伤害事故；
4、两原告提供边东鹏门诊医疗发票五份、医疗费住院发票、住院费用清单、住院病历等，用以证明原告儿子因患抑郁症进行门诊治疗以及自缢后住院治疗供花费医疗费用26698.90元的事实；并说明共计1942元的门诊费用应当在附加意外伤害医疗费用险的6000元范围内赔偿。经质证，被告对发票真实性无异议，但认为应当适用免责条款，且不属于意外伤害；
5、两原告提供死亡证明和火化证明各一份，用以证明边东鹏在本次事故中造成意外而死亡的事实。经质证，被告对二份证明的真实性无异议，但认为应当适用免责条款，且不属于意外伤害；
6、被告提供意外伤害保险条款、意外伤害医疗保险条款、住院保险条款各一份，用以证明意外伤害的概念为：“外来的、突发的、非本意的、非疾病的使身体受到伤害的客观事件”，以说明原告自缢的行为不符合意外伤害的定义，不适用意外伤害险种。经质证，原告认为这些条款原告从来没有收到过，是被告单方面制作的，对原告不发生效力；
7、被告提供学生险被保险人清单和学生平安保险投保确认书、被保险人声明各一份，据以说明保险公司对被保险人已履行了免责条款的说明义务。经质证，两原告承认曾收到过该学生平安保险投保确认书，被保险人声明中的签字也确系边东鹏的父亲即原告之一边平春所写；
8、被告提供平安学生幼儿住院医疗保险给付表一份，用以说明被告保险公司在平安学生幼儿住院医疗保险责任范围内按该表所载明的医疗费用级距分段计算赔偿费用的事实。经质证，两原告无异议。
结合原、被告举证、质证意见，本院认证如下：双方对证据1、2、3、4、5、7、8的真实性均无异议，本院均予以认定。证据6中，原告认为其未收到过该三份保险合同条款，但其中反映的意外伤害事故的概念符合一般常识，本院对证据6亦予以认定。
经审理，本院认定：2010年8月，两原告以其子边东鹏为被保险人向平安保险公司投保了平安学生意外伤害保险、平安附加学生意外伤害医疗保险、平安学生幼儿住院医疗保险。其中平安学生幼儿住院医疗保险一栏载明保险金额为80000元，保险责任为：“被保险人因意外事故或保单生效后（续保者自续保生效后）因疾病，经医院诊断必须住院治疗，本公司按照投保当地社会医疗保险主观机构规定的可报销医疗费用扣除100元免赔额后，在保险金额内分段计算给付住院医疗保险金。”平安学生幼儿住院医疗保险给付表中载明：“1000元以下部分给付比例为55%，1000元以上至4000元部分给付比例为60%，4000元以上至7000元部分给付比例为70%，7000元以上至10000元部分给付比例为80%，10000元以上至30000元部分给付比例为90%…”。被告平安保险公司向原告方出具学生平安保险投保确认书（绍兴A款）一份，该确认书中四责任免除通用部分载明：“2、被保险人自致伤害或自杀，但被保险人自杀时为无民事行为能力的除外。”2011年6月，边东鹏因患抑郁症而自缢，后经诸暨市人民医院抢救治疗无效死亡，共花费医疗费28304.62元。
本院认为，原告方与被告间的人身保险合同关系及双方对免责条款的约定未违反国家法律和行政法规的禁止性规定，应属有效。两原告的儿子边东鹏的自缢行为系因其患精神疾病导致，不符合原告为其投保的意外伤害险之意外伤害之范围，故被告平安保险公司无需在平安学生意外保险、平安附加学生意外伤害医疗保险的保险责任范围内承担赔偿责任。但边东鹏自缢的行为并非前述保险合同免责条款中的自杀行为。边东鹏在保险期间身患抑郁症，而抑郁症系一种持久的心境低落为特征的精神疾病，自杀是抑郁症患者病理情绪导致的直接后果，边东鹏的自缢身亡不属于主动剥夺自己生命的行为，不具有骗取保险金的目的，故被告保险公司应依合同约定承担保险责任。综上，本院对平安保险公司关于边东鹏因患抑郁症自缢属于保险免赔范围的辩称不予采纳，被告平安保险公司应在平安学生幼儿住院医疗保险范围内承担赔偿责任。故被保险人边东鹏在自缢后发生的住院医疗费费用共计28304.62元属于两原告为其投保的平安学生幼儿住院医疗保险的保险责任范围，根据保险给付表中载明的各个级距的支付比例，被告保险公司应赔偿给两原告医疗费共计23234.16元。据此，依照《中华人民共和国保险法》第十八条、第二十四条之规定，判决如下：
一、被告中国平安财产保险股份有限公司诸暨支公司应赔偿原告边平春、原告边丽琴经济损失计23234.16元，款限本判决生效之日起十五日内付清；
二、驳回原告边平春、原告边丽琴其余诉讼请求。
如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十九条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费1016元，依法减半收取508元，由原告边平春、原告边丽琴负担200元，被告中国平安财产保险股份有限公司诸暨支公司负担308元。
如不服本判决，可在本判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省绍兴市中级人民法院[在递交上诉状之日起7日内先预缴上诉案件受理费1016元，款汇绍兴市预算外资金财政专户，账号：09×××13-9008，开户行：绍兴银行营业部。逾期按自动撤回上诉处理]。
代理审判员 王羽
二〇一一年十一月二十一日
书 记 员 杨琼