上海市青浦区人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）青刑初字第1528号
公诉机关上海市青浦区人民检察院。
被告人陈某。
辩护人卢翠新，上海申浩律师事务所律师。
上海市青浦区人民检察院以沪青检金融刑诉（2015）21号起诉书指控被告人陈某犯信用卡诈骗罪，于2015年11月20日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。上海市青浦区人民检察院指派检察员花飞出庭支持公诉，被告人陈某及其辩护人卢翠新到庭参加诉讼。现已审理终结。
上海市青浦区人民检察院根据被告人陈某的供述、证人陈某某、高某某的证言，被害人陆某某的陈述及陆某某、赵某某、吴某某、邢某某等银行卡交易明细，证人叶某某、肖某某的证言，银联卡反欺诈服务中心出具的鉴定报告及伪卡鉴定表，证人张某某的证言，上海市公安局青浦分局搜查证、搜查笔录、扣押决定书、扣押清单、发还清单，接处警工作登记表、道路交通事故现场勘验笔录，上海市公安局青浦分局网安支队电子数据检验工作记录，公安机关出具的案发经过、抓获经过，户籍信息等证据指控，2014年8月期间，被害人陆某某的中国农业银行卡（9559980030422134319）被他人盗码并制成伪卡。2014年9月27日13时40分许，该银行卡在未脱离被害人陆某某的情况下被他人盗刷8笔，合计金额人民币294，928.54元（以下币种均人民币），其中6笔合计280，400.04元（分别为48，000元、49，000元、49，000元、49，500元、49，900元、35，000.04元）通过第三方支付平台武汉市硚口区票务服务部的POS机刷卡消费；另有2笔合计14，528.50元（分别为10，015元、4，513.50元）通过第三方交易平台黔汇通软件中被告人陈某使用1319207****手机号码注册的账号转账至陈某持有的赵某某招商银行卡（6214857570174369）中，后又在陈某持有的吴某某平安银行卡、邢某某中国邮政储蓄卡等账户内流转，最终在被告人陈某所在的恩施地区取现或者消费。案发后，公安机关从被告人陈某住处查获上述6张签购单以及上述3张银行卡和吴某某交通银行卡、中国农业银行卡、中国银行卡各1张、卢进中国建设银行卡1张、钱亚金中国农业银行卡1张。案发后，被告人陈某家属委托他人向公安机关退出赃款4万元。综上，公诉机关认为，被告人陈某以非法占有为目的，使用伪造的信用卡进行信用卡诈骗活动，数额巨大，应以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。被告人陈某以牟利为目的，非法持有他人信用卡，数量较大，应以妨害信用卡管理罪追究其刑事责任。被告人陈某一人犯数罪，应实行数罪并罚。提请本院依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（一）项、第一百七十七条之一第一款第（二）项、第十二条第一款及经2011年《中华人民共和国刑法修正案（八》修正的《中华人民共和国刑法》第六十九条之规定，依法审判。
被告人陈某及其辩护人对公诉机关指控的犯罪事实及罪名均有异议。被告人辩解从其身上及住处扣押的身份证、信用卡、签购单等物都是“阿文”、“阿威”放于其处的，其未实施信用卡诈骗犯罪。辩护人认为公诉机关指控被告人陈某信用卡诈骗的事实证据不足，理由是：第一，证人陈某某、高某某的证词系在两人作为犯罪嫌疑人被羁押期间所作，不能排除两人为逃避罪责而作虚假证词的可能，且两人之间的证词有矛盾之处，不应采信。第二，涉案的6张签购单上的签名未作笔迹鉴定，不能排除系他人所为。第三，黔汇通软件中虽有被告人陈某使用的手机号码注册的账号，但不能排除他人冒用的可能。第四，被害人陆某某的农行卡伪卡是从叶某某、肖某某处扣押，被告人没有持伪卡。综上，公诉机关指控被告人信用卡诈骗的事实及罪名不能成立，被告人主动供述为他人实施信用卡诈骗活动取款4万元，且已退出赃款，应认定其如实供述罪行。另辩护人还以被告人能如实供述非法持有他人信用卡的事实，又系初犯等为由，请求法庭予以从轻处罚。
经审理查明，2014年9月27日13时42分至13时51分期间，被告人陈某单独或伙同他人持伪造的户名为陆某某的中国农业银行卡（卡号为9559980030422134319），在银行卡未脱离被害人陆某某的情况下，采用刷卡消费、取现等方式，骗取钱款共计294，928.54元，其中6笔合计280，400.04元（分别为48，000元、49，000元、49，000元、49，500元、49，900元、35，000.04元）通过第三方支付平台武汉市硚口区票务服务部的POS机刷卡消费；另有2笔合计14，528.50元（分别为10，015元、4，513.50元）通过第三方交易平台黔汇通软件中被告人陈某使用1319207****手机号码注册的账号转账至陈某持有的赵某某招商银行卡（卡号为6214857570174369）中，后又在陈某持有的吴某某平安银行卡、邢某某中国邮政储蓄卡等账户内流转，最终在被告人陈某所在的恩施地区取现或者消费。案发后，公安机关从被告人陈某住处及身上查获上述6张签购单以及上述3张银行卡和吴某某交通银行卡、中国农业银行卡、中国银行卡各1张、卢进中国建设银行卡1张、钱亚金中国农业银行卡1张、闪电支付手机外接刷卡器等物。
另查明，被告人陈某家属于案发后委托他人向公安机关退出赃款4万元。
以上事实，有被告人陈某的供述笔录，被害人陆某某的陈述笔录，证人陈某某、高某某、叶某某、肖某某、张某某的证言笔录，陆某某、赵某某、吴某某、邢某某等人的银行卡交易明细，上海市公安局青浦分局搜查证、搜查笔录、扣押决定书、扣押清单、发还清单，接处警工作登记表、道路交通事故现场勘验笔录，上海市公安局青浦分局网安支队电子数据检验工作记录、银联卡反欺诈服务中心出具的鉴定报告，伪卡鉴定表，公安机关出具的案发经过、抓获经过，被告人的户籍资料等证据证明，并经庭审查证属实，被告人陈某亦作了供述。
本院认为，被告人陈某使用伪造的信用卡进行信用卡诈骗活动，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪，依法应予惩处；被告人陈某还以牟利为目的，非法持有他人信用卡，数量较大，其行为又构成妨害信用卡管理罪，依法亦应惩处。被告人陈某在判决宣告以前一人犯两罪，应数罪并罚。公诉机关指控被告人陈某的犯罪罪名及并于数罪并罚的公诉意见正确，本院予以确认。关于被告人陈某提出扣押的身份证、银行卡及签购单等物均系“阿文”、“阿威”放于其处，其未实施信用卡诈骗犯罪的辩解及辩护人提出指控被告人陈某信用卡诈骗的事实证据不足的辩护意见，经查，根据被告人陈某妻子陈某某的证词证实，2014年6、7月，陈某从网上购买别人的身份证、银行卡、空白的银行卡后，在手机上安插一个读卡器（手机刷卡器），然后在手机上刷银行卡查询卡内余额，如卡内有余额就转到他买来的赵某某、吴某某等人的银行卡内，通过手机刷卡器转账，需要在网上注册验证一个账号，而验证账号时需要拿着身份证拍照，所以需要购买身份证，2014年10月，陈某让其拿着赵某某的身份证拍过照，原因不清楚；其曾3次为陈某取钱，金额为6万余元；家中被查获的POS机签购单是陈某使用POS机刷银行卡留下的单子，陈某有2部POS机；2014年8月，其与陈某住在中山市坦洲镇凯都大厦时“阿文”、“阿威”等人叫陈某出去并殴打了陈某。证人高某某的证言证实，其于2014年5月起与陈某成为男女朋友，经常看见陈某用一个机器装在手机上刷卡，刷的是白色的卡，陈某的包里放着很多这样的卡，刷卡后通过他自己办的银行卡或他老婆的银行卡到银行取钱；2014年5月底，陈某给其一张名为赵某某的身份证，让其冒充赵某某去银行办理一张储蓄卡给他使用，因不是本人办理故未成功，陈某告诉其他的老婆持赵某某的身份证办理了一张招商银行卡；2014年10月底的时候，陈某让其拿着赵某某的身份证放在胸前用手机拍了1张照片，原因未告知；10月底，看到陈某的包里有1台白色POS机，还有白色的卡片，大约10余张，还有二三个可以插在手机上刷卡的机器，陈某的皮夹里还放着他自己和他老婆的银行卡，还有2张赵某某的农行卡及建行卡，大概有10张左右；2014年9月、2015年2月，陈某曾先后用吴某某、赵某某的平安银行卡、中国银行卡将资金转入其的户名为高贵林的中国银行卡内。被害人陆某某的陈述笔录证实，2014年9月27日13时42分至51分，其的农业银行卡在未脱离本人的情况下被他人盗刷8笔，共计金额29万余元。公安机关出具的道路交通事故现场勘验笔录证实，2014年9月29日陈某驾驶北京现代小型轿车在湖北省恩施花坪镇发生交通事故，陈某使用的手机号码是1319207****，再查明，通过第三方交易平台黔汇通软件中使用该手机号码注册的账号有转账至赵某某的招商银行卡的记录，后又转账至吴某某、邢某某的银行卡内。公安机关的搜查笔录、扣押笔录等证实了公安机关从被告人住处及身上查获上述赵某某、吴某某、邢某某的银行卡、涉案签购单、POS机、手机刷卡器等物，综上，根据现有的证据并结合被害人陆某某卡内的资金系在短短数分钟内被盗刷的事实，可以证实被告人陈某单独或伙同他人持伪造的陆某某的农业银行卡进行信用卡诈骗的事实，对上述辩解及相关辩护意见，本院不予采纳。关于辩护人以被告人能如实供述非法持有他人信用卡的事实、系初犯等为由，请求法庭对被告人予以从轻处罚的辩护意见，鉴于被告人否认被扣的银行卡系其持有，故对上述辩护意见，本院亦不予采纳。为维护国家的金融管理制度，保护公私财产不受侵犯，依照《中华人民共和国刑法》第十二条第一款、第一百九十六条第一款第（一）项、第一百七十七条之一第一款第（二）项、第五十二条、第五十三条、第六十九条、第六十四条之规定，判决如下：
一、被告人陈某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑六年，并处罚金人民币十万元；犯妨害信用卡管理罪，判处有期徒刑九个月，并处罚金人民币二万元，决定执行有期徒刑六年六个月，并处罚金人民币十二万元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2015年3月21日起至2021年9月20日止；罚金应于本判决生效后三十日内一次性向本院缴纳。）
二、扣押在案的钱款人民币4万元发还被害人陆某某，被告人陈某还应退赔被害人陆某某不足部分的经济损失。
三、扣押在案的作案工具闪电支付手机外接刷卡器、数据盒等均予以没收。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向上海市第二中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本一份。
审 判 长 汪爱珍
人民陪审员 俞锦林
人民陪审员 殷金祥
二〇一五年十二月十六日
书 记 员 王 聪
附：相关法律条文
《中华人民共和国刑法》
第十二条中华人民共和国成立以后本法施行以前的行为，如果当时的法律不认为是犯罪的，适用当时的法律；如果当时的法律认为是犯罪的，依照本法总则第四章第八节的规定应当追诉的，按照当时的法律追究刑事责任，但是如果本法不认为是犯罪或者处刑较轻的，适用本法。
……。
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
……。
第一百七十七条之一有下列情形之一，妨害信用卡管理的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处一万元以上十万元以下罚金；数量巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金：
……
（二）非法持有他人信用卡，数量较大的；
……。
第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。如果由于遭遇不能抗拒的灾祸缴纳确实有困难的，可以酌情减少或者免除。
第六十九条判决宣告以前一人犯数罪的，除判处死刑和无期徒刑的以外，应当在总和刑期以下、数刑中最高刑期以上，酌情决定执行的刑期，但是管制最高不能超过三年，拘役最高不能超过一年，有期徒刑总和刑期不满三十五年的，最高不能超过二十年，总和刑期在三十五年以上的，最高不能超过二十五年。
数罪中有判处有期徒刑和拘役的，执行有期徒刑。数罪中有判处有期徒刑和管制，或者拘役和管制的，有期徒刑、拘役执行完毕后，管制仍须执行。
数罪中有判处附加刑的，附加刑仍须执行，其中附加刑种类相同的，合并执行，种类不同的，分别执行。
第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。