山东省临沂市兰山区人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）临兰刑初字第152号
公诉机关临沂市兰山区人民检察院。
王某甲，男，汉族，高中文化，山东省临沂市人，个体工商户，住临沂市河东区。2014年9月18日因涉嫌信用卡诈骗被刑事拘留，同年10月21日被逮捕。现羁押于临沂市看守所。
临沂市兰山区人民检察院以临兰检刑诉（2015）183号起诉书指控被告人王某甲犯信用卡诈骗罪，于2015年2月17日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，适用简易程序，公开开庭审理了本案。临沂市兰山区人民检察院指派检察员孙志虎出庭支持公诉。被告人王某甲到庭参加诉讼。现已审理终结。
临沂市兰山区人民检察院指控，2012年2月10日以来，被告人王某甲在中国银行临沂北园支行、中信银行等处申办信用卡六张，先后利用信用卡恶意透支本金181741.76元，经银行多次催收，拒不归还，致使银行本息共计290593.39元无法收回。具体分述如下：
1、2012年2月10日，被告人王某甲在临沂市兰山区东岳庙街的中国银行临沂北园支行办理信用卡一张，卡号为62×××11。至2014年5月15日，被告人王某甲利用该卡恶意透支本金75905.89元，经银行多次催收，拒不归还，致使银行本息共计122243.14元无法收回。
2、2012年3月31日，被告人王某甲在临沂市兰山区中国农业银行临沂城区支行办理信用卡一张，卡号为62×××05。至2014年8月24日，被告人王某甲利用该卡恶意透支本金12219.81元，经银行多次催收，拒不归还，致使银行本息共计15398.11元无法收回。
3、2012年10月20日，被告人王某甲在临沂市兰山区银雀山路中国民生银行办理信用卡一张，卡号为62×××32。至2014年11月10日，被告人王某甲利用该卡恶意透支本金20947.25元，经银行多次催收，拒不归还，致使银行本息共计27094.89元无法收回。
4、2013年1月，被告人王某甲在临沂市兰山区中国交通银行临沂分行办理信用卡一张，卡号为62×××57。至2014年9月8日，被告人王某甲利用该卡恶意透支现金，经银行多次催收，拒不归还，致使银行本息共计30792.33元无法收回。
5、2013年5月14日，被告人王某甲在临沂市罗庄区中国工商银行罗庄分行办理信用卡一张，卡号为52×××27。至2014年11月13日，被告人王某甲利用该卡恶意透支本金49301.95元，经银行多次催收，拒不归还，致使银行本息共计63809.53元无法收回。
6、2013年9月14日，被告人王某甲在临沂市河东区中信银行临沂分行办理信用卡一张，卡号为52×××27。至2014年10月8日，被告人王某甲利用该卡恶意透支本金23366.86元，经银行多次催收，拒不归还，致使银行本息共计31255.39元无法收回。
针对上述指控，公诉机关向法庭提供了控告书、催收记录、信用卡账户明细、其他书证、户籍证明、证人闫某、徐某等人的证言、被告人王某甲的供述等证据证实。
公诉机关认为，被告人王某甲以非法占有为目的，恶意透支，经发卡银行多次催收后拒不归还，数额巨大，其行为触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项之规定，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。
被告人王某甲对公诉机关指控其犯信用卡诈骗的罪名及事实无异议，但辩解称公诉机关指控的第一起犯罪事实中，并非是被告人恶意透支银行的钱，而是其黄姓朋友利用该卡恶意透支使用的，不应计入被告人犯罪数额中。被告人在中国银行临沂北园支行办理了卡号为62×××11信用卡一张，额度为1000元，被告人的一个黄姓朋友说他的朋友可以帮被告人提高信用卡额度，所以被告人就将该信用卡及密码给了黄姓朋友用于提高信用额度，是黄姓朋友那边私自透支的钱，与被告人无关。
经审理查明，2012年2月10日以来，被告人王某甲在中国银行临沂北园支行、中信银行等处申办信用卡六张，先后利用信用卡恶意透支本金181741.76元，经银行多次催收，拒不归还，致使银行本息共计290593.39元无法收回。具体分述如下：
1、2012年2月10日，被告人王某甲在临沂市兰山区东岳庙街的中国银行临沂北园支行办理信用卡一张，卡号为62×××11。至2014年5月15日，该卡被恶意透支本金75905.89元，经银行多次催收，拒不归还，致使银行本息共计122243.14元无法收回。
经庭审举证、质证，本院予以采信并据以认定上述事实的证据有：
（1）、证人闫某的证言：
我是中国银行北园支行员工。
2012年2月10日，被告人王某甲到我行办理了中信银行卡，持卡账号为62×××11。开始时，他透支消费后偿还还比较及时，2013年5月份以后，被告人王某甲消费透支后，部分或全部不再偿还，截至2014年5月15日，持卡人王某甲共计欠本金75905.89元、利息46337.25元，本息合计122243.14元。根据我们系统内流水账显示，持卡人在银行取现或商场等消费，具体购买什么东西不知道。我们单位工作人员2014年1月份开始，给持卡人王某甲打电话50多次，开始他还找个在外地出发的理由拖延或电话拒接，后来电话就关机或更换主机，就联系不上了，到其提供的地址也找不到，我们就到公安机关来报案了。
（2）、书证
①、中国银行股份有限公司临沂北园支行对王某甲的控告书、王某甲办理信用卡手续复印件一宗、中国银行临沂分行信用卡透支通知书、银行对王某甲的催收历史详细记录单、持卡交易明细：
证实：被告人王某甲于2012年2月10日在中国银行股份有限公司临沂北园支行办理了中银信用卡一张，卡号为62×××11。截止2014年1月10日，该信用卡累计拖欠人民币共计75905.89元，后该行的银行卡业务部门通过电话通知、上门催收等方式向被告人王某甲多次催缴信用卡欠款未果。至2014年5月15日该银行提出控告时止，被告人王某甲从中银信用卡里透支本金75905.89元，利息46337.25元，致使该银行损失本息共计122243.14元。
②、办案说明：
证实：因被告人王某甲供述的黄姓朋友的地址及姓名均不详，故未能到案。
（3）、被告人王某甲的供述：
我今天被带到派出所是因为我在中国银行北园支行办理了一张信用卡，透支7万余元，经银行多次催交一直未还。当时这张信用卡的额度是1000元。我共透支了75905.89元，利息多少我不知道，但这不是我透支的，是我一个姓黄的朋友透支的。
这个姓黄的年龄30岁左右，身高1.70米左右，胖乎乎的，家应该是莒南的，他具体叫什么名字我不知道，他的联系电话是133××××9089。我是2012年通过朋友介绍认识他的，他具体从事什么职业我不清楚。姓黄的朋友的朋友我也不知道叫什么名字，我也未见过他，也没有电话联系过他，就是姓黄的给我说有这么一个人。
我是在2012年2月10日左右在涑河北街中国银行北园支行办理了一张信用卡，当时的额度是1000元的，在2013年11月份我的一个姓黄的朋友说他的一个朋友能提高信用额度，可以帮我的信用卡提高额度套现，我就将我信用卡给了姓黄的，后来这张卡被透支了75905.89元，但是我一分钱都没见，我打电话问姓黄的要钱，姓黄的说他被骗了，给我提高信用额度的他那个朋友被抓了，钱还不上了。后来银行工作人员从2014年3月份就开始打电话多次通知我让我还款，我都没有还，我后来就将手机给停机了两个多月。
银行的工作人员在2014年3月份开始多次给我打电话催我还款，期间银行的工作人员在2014年5月份的时候还找到我老家葛沟镇王家堰村，当时我父亲在家，后来我父亲告诉我了，我也没有还款。我是在2013年11月份，我是在兰山区八腊庙街与涑河北街交汇处北侧一沿街房的二楼（姓黄的租的办公室里）将信用卡给了姓黄的。
我不清楚透支的具体时间，就是在我把信用卡交给姓黄的时间不长，也就是在2014年初。我想让姓黄的给我提高额度套现用。我在沂水有自己的商铺，我做生意亏了，没有钱还款。
我在兰山区站前市场对过的新鼎泰市场内跟老板马庆涛打工，每月工资是1500-2000元不等。
我工资仅够我个人的开销，每月没有什么余款，我离婚后，就连给儿子的每月500元的生活费我都不能及时兑现，就是因为没有钱，才想起用信用卡透支钱用。
我跟姓黄的朋友说希望这张卡的额度提高到10万元以后再套现。就算套现后我也没有钱还，我如果有钱，也不会同姓黄的想这种办法了。
本来同姓黄的商量好，套现后钱给我用，我给姓黄的好处，没有想到，套现后姓黄的没有给我钱，我被姓黄的骗了。
我还在民生银行、农业银行等多家银行都透支过钱，到现在也没有还。我在各大银行办理的信用卡都在我在沂水的住处，这些卡自2013年12月份以后就没有再用过。
2、2012年3月31日，被告人王某甲在临沂市兰山区中国农业银行临沂城区支行办理信用卡一张，卡号为62×××05。至2014年8月24日，被告人王某甲利用该卡恶意透支本金12219.81元，经银行多次催收，拒不归还，致使银行本息共计15398.11元无法收回。
3、2012年10月20日，被告人王某甲在临沂市兰山区银雀山路中国民生银行办理信用卡一张，卡号为62×××32。至2014年11月10日，被告人王某甲利用该卡恶意透支本金20947.25元，经银行多次催收，拒不归还，致使银行本息共计27094.89元无法收回。
4、2013年1月，被告人王某甲在临沂市兰山区中国交通银行临沂分行办理信用卡一张，卡号为62×××57。至2014年9月8日，被告人王某甲利用该卡恶意透支现金，经银行多次催收，拒不归还，致使银行本息共计30792.33元无法收回。
5、2013年5月14日，被告人王某甲在临沂市罗庄区中国工商银行罗庄分行办理信用卡一张，卡号为52×××27。至2014年11月13日，被告人王某甲利用该卡恶意透支本金49301.95元，经银行多次催收，拒不归还，致使银行本息共计63809.53元无法收回。
6、2013年9月14日，被告人王某甲在临沂市河东区中信银行临沂分行办理信用卡一张，卡号为52×××27。至2014年10月8日，被告人王某甲利用该卡恶意透支本金23366.86元，经银行多次催收，拒不归还，致使银行本息共计31255.39元无法收回。
被告人王某甲对上述事实在庭审中供认不辩解。
本院认为，被告人王某甲以非法占有为目的，多次恶意透支，经发卡银行多次催收后拒不归还，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪，应予惩处。临沂市兰山区人民检察院指控被告人王某甲犯信用卡诈骗罪的罪名成立。被告人王某甲辩解称第一起犯罪事实中的对该中银信用卡的恶意透支行为实系其黄姓朋友所为，不应计入被告人的犯罪数额中。经庭审质证，被告人王某甲与该黄姓男子共谋欲通过提高信用额度对该中银信用卡套现，因被告人王某甲供述的黄姓男子的地址及姓名均不详，未能到案，不能查实透支情况，即使被告人供述的透支情况属实，二人亦属于共同犯罪，不影响对被告人王某甲行为的定性，故本院对被告人的辩解不予采纳。鉴于被告人王某甲归案后能够坦白认罪，有悔罪表现，故对其可从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第五十二条、第五十三条、第六十七条第三款，《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条之规定，判决如下：
被告人王某甲犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年六个月，并处罚金十万元（刑期从判决执行之日起计算；判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2014年9月18日起至2020年3月17日止。罚金限本判决生效后十日内缴纳）。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内通过本院或直接向山东省临沂市中级人民法院提起上诉。书面上诉的，应交上诉状正本一份，副本两份。
审 判 长 张 琳
人民陪审员 刘 伟
人民陪审员 赵 华
二〇一五年三月十一日
书 记 员 杨美荣