重庆市石柱土家族自治县人民法院
民 事 判 决 书
（2015）石法民初字第02578号
原告谭祥芬，女，生于1967年9月10日，居民，住重庆市石柱土家族自治县。
委托代理人谭明华，石柱土家族自治县法律援助中心法律援助工作者。
被告朱小波，男，生于1979年2月16日，务农，住重庆市石柱土家族自治县。
被告谭友宜，男，生于1976年11月13日，务农，住重庆市石柱土家族自治县。
被告中华联合财产保险股份有限公司石柱支公司，住所地：重庆市石柱土家族自治县南宾镇红井路蟠龙豪庭7楼1层1、2号，组织机构代码：08632358-X。
负责人马双勤，该公司总经理。
委托代理人叶森，公司职工。
被告石柱土家族自治县红森汽车销售有限公司，住所地：重庆市石柱土家族自治县南宾镇二环路，组织机构代码：L0130482-6。
法定代表人马涛，该公司总经理。
原告谭祥芬诉被告朱小波、谭友宜、中华联合财产保险股份有限公司石柱支公司、石柱土家族自治县红森汽车销售有限公司机动车交通事故责任纠纷一案，本院于2015年5月6日立案受理后，依法由本院代理审判员谭伟适用简易程序独任审判，于2015年5月27日公开开庭进行了审理。原告谭祥芬及其委托代理人谭明华、被告朱小波、被告谭友宜和被告中华联合财产保险股份有限公司石柱支公司的委托代理人叶森到庭参加了诉讼。被告石柱土家族自治县红森汽车销售有限公司经本院传票传唤，无正当理由，拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席进了审理。本案在审理过程中因同一交通事故中其余伤者未参加诉讼，本案中止审理，中止事由消除后本案恢复审理。本案现已审理终结。
原告谭祥芬诉称：2014年12月5日上午，被告朱小波驾驶渝HD09**号中型自卸货车，从白岩出发经西沱镇向黎场乡方向行驶，时止10时40分，车行驶至西沱工业园区路段时，因未按道路交通标志标线行驶，与被告谭友宜驾驶的无号牌三轮摩托车发生碰撞，造成三轮摩托车乘坐人谭祥芬受伤的交通事故。本次交通事故经石柱县公安局交通巡逻警察大队认定（渝公交认字（2014）第00097号事故认定书）：朱小波承担本次事故的主要责任，谭友宜承担本次事故的次要责任。事故发生后，原告被送到三峡中心医院治疗11天，并被诊断为：左锁骨中远端骨折。花去医疗费25410.71元。原告之伤经重庆市石柱县司法鉴定所鉴定为：1、谭祥芬目前属Ⅹ级伤残；2、谭祥芬出院休息90-100天可以从事部分轻微体力劳动；3、谭祥芬约需后续治疗费6500-7000元。本次交通事故给原告身体留下终生残疾，精神上受到很大打击，至今不能正常生活、工作。被告朱小波驾驶机动车违法了法律的规定，应承担本次事故的主要责任，应依法承担赔偿责任，石柱土家族自治县红森汽车销售有限公司系渝渝HD09**号中型自卸货车的挂靠公司，应承担连带赔偿责任，中华联合财产保险股份有限公司石柱支公司系渝HD09**号中型自卸货车的保险人，亦应当在保险责任内赔偿原告的经济损失，被告谭友宜驾驶机动车违法法律规定，应按责赔偿原告经济损失。请求人民法院判令：1、被告朱小波、谭友宜、石柱土家族自治县红森汽车销售有限公司赔偿原告谭祥芬医疗费25410.71元、护理费847.00元、住院伙食补助费330.00元、误工费8547.00元、残疾赔偿金50294.00元、后续治疗费7000.00元、交通费242.00元、精神损害抚慰金2000.00元、鉴定费1900.00元，共计96570.71元；2、被告中华联合财产保险股份有限公司石柱支公司在交强险和商业险赔偿责任范围内进行赔偿。
被告中华联合财产保险股份有限公司石柱支公司辩称：1、投保车辆属于石柱土家族自治县红森汽车销售有限公司所有，石柱土家族自治县红森汽车销售有限公司不是事故的直接责任人，不承担诉讼费和鉴定费；2、肇事车辆没有投保不计免赔，朱小波负交通事故的主要责任，中华联合财产保险股份有限公司石柱支公司免赔率为15%，被告朱小波违反交通规定，超载行驶，中华联合财产保险股份有限公司石柱支公司在朱小波应承担的范围内增加免赔率10%；3、医疗费只在医保范围内承担相关费用。
被告朱小波辩称：1、非医保用药部分被告中华联合财产保险股份有限公司石柱支公司仍应当承担赔偿责任；2、被告中华联合财产保险股份有限公司石柱支公司不应扣除10%的免赔责任。
被告谭友宜辩称：交通事故认定书责任划分不合理，其只是超载，责任划重了。
被告石柱土家族自治县红森汽车销售有限公司未作答辩，在举证期限内亦未提交证据。
经审理查明，2014年12月5日，被告朱小波驾驶渝HD09**号中型自卸货车从白岩出发经西沱镇向黎场方向行驶，时止10时40分，车行驶至西沱镇工业园区路段时因未按道路交通标志线行驶，与被告谭友宜驾驶的无号牌三轮摩托车发生碰撞，造成三轮摩托车乘坐人员罗应武、罗应福、谭祥信、谭祥芬、黎万贵、谭千玉受伤，两车部分受损的交通事故，在本次交通事故中，被告朱小波承担主要责任，被告谭友宜承担次要责任，罗应武、罗应福、谭祥信、谭祥芬、黎万贵、谭千玉不承担责任。原告谭祥芬受伤后在重庆三峡中心医院住院治疗11天，共花去医疗费25618.81元，并被重庆三峡中心医院出院诊断为：左侧锁骨中远端骨折。原告谭祥芬之伤经重庆市石柱司法鉴定所鉴定为（石司鉴（2015）医鉴字第46号）：1、谭祥芬目前属Ⅹ级伤残；2、谭祥芬出院休息90-100天后可以从事部分轻微体力劳动；3、谭祥芬约需后续医疗费6500.00-7000.00元。
另查明，被告朱小波驾驶的渝HD09**号中型自卸货车在被告中华联合财产保险股份有限公司石柱支公司购买了第三者强制责任保险和第三者商业责任保险500000.00元，但未购买不计免赔，根据第三者商业责任保险合同的约定：“负主要事故责任的免赔率为15%，违反安全装载规定的增加免赔率10%”，被告朱小波驾驶渝HD09**号中型自卸货车在事故当天属于超载行驶，根据保险公司交通事故人伤告知书的约定：“保险公司对医疗费参照事故发生地社会医疗保险标准及《道路交通事故受伤人员临床诊疗指南》进行审核”。渝HD09**号中型自卸货车系被告朱小波购买，登记在被告石柱土家族自治县红森汽车销售有限公司名下进行挂靠经营。原告谭祥芬系城镇户口。
上述事实，有原告的身份证复印件、道路交通事故认定书、石柱民康医院病历、石司鉴（2015）医鉴字第46号司法鉴定意见书、机动车交通事故责任强制保险投保单、机动车商业保险投保单、保险公司交通事故人伤告知书、投保提示事项确认书、中国工商银行网上银行电子回单、朱小波的询问笔录及庭审笔录等证据在卷佐证，本院予以确认。
本院认为，本案争议焦点为，1、原告谭祥芬的合理损失有哪些？2、被告保险公司对合同约定的免责条款是否尽到了提示、说明义务？3、各被告之间应当如何承担责任？现针对以上争议焦点作如下评析：
一、原告谭祥芬的合理损失：1、医疗费，医疗费据实计算为25618.81元；2、残疾赔偿金，原告系城镇户口，左侧锁骨中远端骨折属Ⅹ级伤残，本院参照2014年度重庆市城镇居民人均可支配收入（25147元／年）的标准计算，残疾赔偿金计算为50294.00元（25147元／年×20年×10%＝50294.00元）；3、住院伙食补助费，原告住院治疗11天，主张30.00元／天的住院伙食补助费标准符合本地国家机关一般工作人员出差伙食补助标准，住院伙食补助费计算为330.00元；4、护理费，原告住院治疗11天，原告主张护理费为847.00元符合规定，本院予以确认；5、交通费，本院酌定交通费为200.00元；6、精神损害抚慰金，原告之伤经鉴定为Ⅹ级伤残，确会给原告造成精神损害，本院确认精神损害抚慰金为2000.00元；7、后续医疗费，经重庆市石柱司法鉴定所（石司鉴（2015）医鉴字第46号）鉴定，原告谭祥芬的后续医疗费为6500.00元；8、误工费，原告之伤经鉴定务工时间为90天，本院采用2013年度重庆市农、林牧、渔业城镇私营单位职工年平均工资（27961.00元／年）的标准计算，误工费计算为6894.49元（27961元／年÷365天×90天＝6894.49元）；9、鉴定费，原告在重庆市石柱司法鉴定所鉴定费为1900.00元，根据《机动车交通事故责任强制保险条例》的规定，鉴定费不属于第三者强制责任保险的赔偿范围，但是应属于第三者商业责任保险的赔偿范围。原告谭祥芬的各项损失共计94584.30元（25618.81元＋50294.00元＋847.00元＋6500.00元＋200.00元＋330.00元＋2000.00元＋6894.49元＋1900.00元＝94584.30元）。
二、被告中华联合财产保险股份有限公司石柱支公司对合同约定的免责条款是否尽到了提示、说明义务，从被告中华联合财产保险股份有限公司石柱支公司提供的机动车交通事故责任强制保险投保单、机动车商业保险投保单、保险公司交通事故人伤告知书、投保提示事项确认书可知，被告石柱土家族自治县红森汽车销售有限公司（即车辆投保人）已在合同约定的免责条款处盖章，被告中华联合财产保险股份有限公司石柱支公司亦对该免责条款的字体进行了加粗处理，视为被告中华联合财产保险股份有限公司石柱支公司已对合同约定的免责条款尽到了提示、说明义务，被告朱小波辩称其不知道免责条款的内容，因为被告朱小波并非渝HD09**号中型自卸货车的投保人，被告中华联合财产保险股份有限公司石柱支公司没有义务为其履行提示、说明义务，对于被告朱小波的辩称，本院不予采纳。
三、公民身体权受到法律保护，被告朱小波驾驶渝HD09**号中型自卸货车与被告谭友宜驾驶的无号牌三轮摩托车发生碰撞造成三轮摩托车乘坐人即原告谭祥芬受伤，被告朱小波与谭友宜负事故的主次责任，均应当承担侵权责任。由于被告中华联合财产保险股份有限公司石柱支公司系渝HD09**号中型自卸货车的承保公司，被告中华联合财产保险股份有限公司石柱支公司应当在第三者强制责任险和第三者商业责任险范围内予以赔偿，根据《最高人民法院关于审理交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条的规定，先由被告中华联合财产保险股份有限公司石柱支公司在第三者强制责任保险范围内予以赔偿，不足部分由被告中华联合财产保险股份有限公司石柱支公司根据商业保险合同予以赔偿，仍不足部分由具体侵权人予以赔偿。被告石柱土家族自治县红森汽车销售有限公司系渝HD09**号中型自卸货车的登记车主，被告朱小波实际上是将渝HD09**号中型自卸货车挂靠在被告石柱土家族自治县红森汽车销售有限公司名下从事经营运输活动，根据《最高人民法院关于审理交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第三条“以挂靠形式从事道路运输经营活动的机动车发生交通事故造成损害，属于该机动车一方责任，当事人请求由挂靠人和被挂靠人承担连带责任的，人民法院应予支持”的规定，被告石柱土家族自治县红森汽车销售有限公司应与被告朱小波承担连带责任。又因为本次交通事故共造成了包含原告谭祥芬在内的六人受伤，根据《最高人民法院关于审理交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第二十二条“同一交通事故的多个被侵权人同时起诉的，人民法院应当按照各被侵权人的损失比例确定交强险的赔偿数额”的规定，包含本案原告谭祥芬在内的六名伤者应在第三者强制责任保险的责任限额内按照损失比例确定其在第三者强制责任保险范围内应获得的赔偿数额；其中第三者强制责任保险（不包含鉴定费）的死亡伤残赔偿限额为110000.00，医疗费用（包含医药费、后续医药费、住院伙食补助费、营养费等）赔偿限额为10000.00元，财产损失赔偿限额为2000.00元，经计算医疗费用损失为罗应武132269.95元、谭千玉5562.40元、谭祥信8094.80元、黎万贵51**.80元、罗应福10581.80元、谭祥芬32448.81元，死亡伤残损失为罗应武42761.91元、谭千玉6102.81元、谭祥信6756.12元、黎万贵56**.30元、罗应福24802.78元、谭祥芬60235.49元，故按比例计算本案原告谭祥芬在第三者强制责任保险医疗费用赔偿限额内应获得赔偿1671.91元（32448.81元÷（132269.95元＋5562.40元＋8094.80元＋5124.80元＋10581.80元＋32448.81元）×10000.00元＝1671.91元］、在第三者强制责任保险死亡伤残赔偿限额内应获得赔偿45282.29元（60235.49元÷（42761.91元＋6102.81元＋6756.12元＋5665.30元＋24802.78元＋60235.49元）×110000.00元＝45282.29元］。原告谭祥芬的损失94584.30元减去第三者强制责任保险中医疗费用限额中获得赔偿的1671.91元和死亡伤残限额中获得赔偿的45282.29元，原告谭祥芬还应获得赔偿47630.10元（94584.30元-1671.91元-45282.29元＝47630.10元），又结合被告谭友宜与被告朱小波在本次交通事故中的责任比例，由被告谭友宜负担原告谭祥芬损失47630.10元（已扣除第三者强制责任保险赔偿部分）的30%为14289.03元，由被告朱小波负担原告谭祥芬损失47630.10元（已扣除第三者强制责任保险赔偿部分）的70%为33341.07元；又因渝HD09**号中型自卸货车已经购买了第三者商业责任险，因此被告朱小波应承担的赔偿责任由被告中华联合财产保险股份有限公司石柱支公司根据第三者商业责任险保险合同的约定进行赔偿，不足部分由被告朱小波和被告石柱土家族自治县红森汽车销售有限公司承担，渝HD09**号中型自卸货车未购买不计免赔，并在本次交通事故时属于超载行驶，根据保险合同约定，免赔率为25%，即由被告朱小波与被告石柱土家族自治县红森汽车销售有限公司承担25%的责任，剩余75%的赔偿责任由被告中华联合财产保险股份有限公司石柱支公司在第三者商业责任险范围内负担，又因保险合同约定了保险公司按照国家基本医疗保险的标准核定医疗费用的赔偿金额，非国家基本医疗保险范围内的医疗费由被告朱小波和被告石柱土家族自治县红森汽车销售有限公司负担，本院确定医疗费的80%为国家基本医疗保险范围内的医疗费，医疗费的20%为非国家基本医疗保险范围内的医疗费，综上由被告中华联合财产保险股份有限公司石柱支公司在第三者商业责任险范围内赔偿原告谭祥芬19882.04元（33341.07元×（1-25%）-25618.81元×20%＝19882.04元］，被告朱小波与被告石柱土家族自治县红森汽车销售有限公司赔偿原告谭祥芬13459.03元（33341.07元×25%＋25618.81元×20%＝13459.03元）；被告中华联合财产保险股份有限公司石柱支公司应赔偿原告谭祥芬66838.24元（1671.91元＋45282.29元＋19882.04元＝26496.78元）。依照《中华人民共和国侵权责任法》第六条第一款、第十五条第一款第（六）项，《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条，《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十九条、第二十条、第二十一条、第二十二条、第二十三条、第二十四条、第二十五条、第二十六条，《最高人民法院关于确定民事侵权精神损害赔偿责任若干问题的解释》第八条第二款、第十条之规定，《最高人民法院关于审理交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第三条、第十六条、第二十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告中华联合财产保险股份有限公司石柱支公司于本判决生效后十日内赔偿原告谭祥芬医疗费（含后续医疗费）、残疾赔偿金、住院伙食补助费、误工费、护理费、交通费、精神损害抚慰金、鉴定费66838.24元；
二、被告谭友宜于本判决生效后十日内赔偿原告谭祥芬医疗费（含后续医疗费）、残疾赔偿金、住院伙食补助费、误工费、护理费、交通费、精神损害抚慰金、鉴定费14289.03元；
三、被告朱小波、石柱土家族自治县红森汽车销售有限公司于本判决生效后十日内赔偿原告谭祥芬医疗费（含后续医疗费）、残疾赔偿金、住院伙食补助费、误工费、护理费、交通费、精神损害抚慰金、鉴定费13459.03元；
四、驳回原告谭祥芬的其余诉讼请求。
如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费865.70元，减半收取432.85元，由原告谭祥芬负担9.00元，由被告谭友宜负担64.00元，由被告朱小波、石柱土家族自治县红森汽车销售有限公司负担359.85元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第四中级人民法院。上诉期满后七日内仍未交纳上诉案件受理费的，按自动撤回上诉处理。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。
代理审判员 谭伟
二〇一五年十二月二十三日
书 记 员 吴平