陕西省榆林市榆阳区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）榆民初字第06196号
原告余某。
委托代理人李某。
委托代理人王�。
被告某保险股份有限公司。
负责人侯某。
委托代理人姬某。
原告余某与被告某保险股份有限公司保险合同纠纷一案，本院于2015年8月7日立案受理后，依法适用简易程序由代理审判员刘庆勃独任审判，于2015年9月9日公开开庭进行了审理，原告余某的委托代理人李某、王某，被告某保险股份有限公司的委托代理人姬某到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
原告余某诉称：2014年8月21日，原告在被告处为自已所有的小轿车投保了交强险和商业第三者责任险30万元，保险期限自2014年8月31日零时起至2015年8月30日二十四时止。2015年1月13日20时45分许，原告驾驶其所有的沿榆林大道由南向北行驶至榆林大道恒丰新世界路段处时，将由西向东步行过马路的郭某、王某两人撞到，造成郭某、王某受伤，车辆受损的道路交通事故。2015年3月19日，榆林市公安局交通警察支队榆横工业区交警大队作出榆公交榆横认字（2015）第0147号道路交通事故认定书，认为余某应负此事故的全部责任，郭某、王某无责任。郭某受伤后送往榆林市第二医院住院治疗35天花费医疗费31341.47元，郭某伤残经委托鉴定为9级、10级伤残，后续治疗费15000元，出院后护理时间为120天，花费鉴定费3600元，后经交警队调解原告赔偿郭某24万元，王某受伤后被送往榆阳区人民医院、榆林市第二医院住院治疗62天花费医疗费47384.26元，王某的伤残经委托鉴定为10级伤残，后续治疗费为16000元，花费鉴定费2400元，后经交警队调解原告赔偿王某172000元。事故造成原告车辆受损花费维修费1900元。后原告向被告提出赔偿无果，致原告提起诉讼并提出诉讼请求：1、请求判令被告赔偿原告保险理赔款305873.43元；2、本案诉讼费用由被告承担。
原告向法庭提交了以下证据：
1、保险单两份，用以证明原被告之间存在合法有效的保险合同关系，事故发生在保险期限内，属于保险责任。
2、事故认定书、行驶证、驾驶证各一份，用以证明事故发生的时间、地点及责任划分情况，车辆审验合格有效，驾驶员有相应的驾驶资格。
3、调解书两份，赔偿凭证两份，用以证明原告与两伤者达成调解赔偿协议，并以兑现的事实。
4、住院病历两份、诊断证明两份、医疗费票据18支、伤残鉴定意见2份、鉴定费票2支，用以证明两伤者住院治疗及花费医疗费的情况，经委托鉴定伤残的事实和花费鉴定费的事实。
5、交通费票据40支，用以证明两伤者住院花费交通费以及交通费金额，酌情请求赔偿3250.5元。
6、维修费发票一支，用以证明原告车辆损失花费情况。
7、证明一支，用以证明王某系苏州中学高三四班学生，居住在城区，日常开支在城区，应以城镇居民计算伤残赔偿金额。
被告某保险股份有限公司辩称：1、事故车辆车在我公司投保交强险一份，商业三者险30万元，事故发生在保险期间内，对此事实无异议；2、根据事故认定书记载，事故发生后原告余某电话联系其弟余某某到现场顶替自己为肇事驾驶员，该行为本身违反了《道交法》、《保险法》规定，且余某是否存在其他的保险免责情形不得而知，且违反了保险合同的约定，对此，原告向第三者所赔付的损失应当由其自行承担，被告公司不予赔偿。3、根据原告提供的保单原件显示，原告投标方式为电话营销方式，该投保方式在保险合同正式签订以前，保险人依就相关免责条款在电话中有录音方式提示告知，且在保单明示告知栏请被保险人详细阅读保险条款，特别是责任免除和投保人、被保险人义务，根据《保险法司法解释二》的相关规定，保险人已就保险免责事由尽到了提示告知义务，免责条款作为合同的有效条款一体适用。
被告未向法庭提交证据。
经庭审质证，被告对原告提交的证据发表如下质证意见：对证据1的真实性及证明目的均无异议；对证据2的真实性无异议，对证明目的有异议，证件虽然有效，但根据事故认定书记载，事故发生时其存在违法行为；对证据3的真实性及证明目的均有异议，二伤者均为未成年人，但根据调解书赔偿明细中均有误工费，与法律规定不符，且未列明具体项下的赔偿金额是否合理；对证据4对郭某的相关医疗病档材料的真实性无异议，对于王某的医疗病档材料存在异议，根据结算票据显示，其在榆阳区人民医院住院，但未提供相关的病历材料，并且其住院时�与二院住院时间存在重合部分，对郭某的医疗票据真实性无异议，对王某的医疗票据只认可榆林市第二医院45453.15元盖章票据，其他票据存在未盖章、且部分为出院后产生，不予认可，出院后产生的医疗费已包含在所鉴定的后续治疗费当中。对两份伤残鉴定书的真实性及证明目的均有异议，两份鉴定均为单方委托，且评残时间距出院时间不足3个月，所评定的伤残等级报告及后续治疗费过高，对二伤者均申请重新鉴定，鉴定费票据系收据，且鉴定费属于间接性费用，不予认可，对于户籍情况均不予认可，因无法与原件核对，不予认可；对证据5的真实性不予认可，部分票据乘车时间、区间与住院时间不一致，高速过路费无法证明乘车人，但考虑到有相关方面的支出，请法庭酌情认可；对证据6的真实性不予认可，没有提供相关维修清单，不能证明实际维修项目及配件价�；对证据7的真实性不予认可，该证明没有经办人签字，不符合证据的形式要件。
本院对经庭审举证质证的证据作如下认证：
原告提交的证据1，被告对真实性及证明目的均无异议，来源合法，能够证明原告的车辆在被告处投保了交强险和商业险的事实，与本案的待证事实有证明价值，对本案有证明力，依法予以采信；证据2，被告对真实性无异议，证明目的有异议，经审查，该组证据能够证明原告的车辆发生了保险事故及驾驶员具有驾驶资格，车辆审验合格有效，与本案的待证事实有证明价值，对本案有证明力，依法予以采信；证据3，被告对真实性和证明目的均有异议，经审查，该调解协议及赔偿凭证系交警部门作出的，对其真实性予以认可，对赔偿数额应以法庭认定为准，该组证据对本案有证明力，依法予以采信；证据4被告对郭某的住院病�、医疗费票据真实性无异议，对本案有证明力，依法予以采信，对王某的住院病历有异议，部门未盖章医疗费票据有异议，经审查，王某的住院时间从事故发生至出院时间为62天并无冲突，医疗费未盖章的票据为挂号费但系实际支出与住院时间相吻合，对本案有证明力，依法予以采信，被告质证对两份伤残鉴定的真实性和证明目的均有异议，对鉴定费不予认可，经审查，上述两份鉴定意见书系有资质的鉴定机构作出的，系交警队委托鉴定，鉴定程序合法，鉴定费系必要开支，对本案有证明力，依法予以采信；证据5被告质证对真实性有异议，但考虑有实际支出，请法庭酌情认可，该组证据对本案有证明力，依法予以采信；证据6被告质证对真实性不予认可，经审查，该票据系正规增值税发票，能够证明原告车辆的维修金额，对本案有证明力，依法予以采信；证据7被告�真实性不予认可，经审查该组证据可以证明王某的学籍情况，对本案有证明力，依法予以采信。
本院根据当事人的陈述、举证，质证及本院认证，查明以下事实：
2014年8月21日，原告在被告处为其所有的小轿车投保了交强险和商业第三者责任险30万元，保险期限自2014年8月31日零时起至2015年8月30日二十四时止，事故发生在保险期内。2015年1月13日20时45分许，原告驾驶其所有的沿榆林大道由南向北行驶至榆林大道恒丰新世界路段处时，将由西向东步行过马路的郭某、王某两人撞到，致郭某、王某受伤、车辆受损的道路交通事故发生。2015年3月19日，榆林市公安局交通警察支队榆横工业区交警大队作出榆公交榆横认字（2015）第0147号道路交通事故认定书，认定余某应负此事故的全部责任，郭某、王某无责任。郭某受伤后送往榆林市第二医院住院治疗35天�费医疗费31341.47元，郭某伤残经榆横交警队委托陕西西安中恒法医司法鉴定所鉴定为9级、10级伤残，后续治疗费15000元，出院后护理时间为120天，支出鉴定费3600元，后经交警队调解原告赔偿郭某24万元，王某受伤后被送往榆阳区人民医院、榆林市第二医院住院治疗62天花费医疗费47384.26元，王某的伤残经交警队委托陕西榆林科正司法鉴定中心鉴定为10级伤残，后续治疗费为16000元，支出鉴定费2400元，后经交警队调解原告赔偿王某172000元。原告车辆花费维修费1900元。后原告向被告提出赔偿无果，致原告提起民事诉讼并提出上述诉讼请求。
本院认为，原告与被告签订的保险合同均体现了双方当事人的真实意思表示，合同主体形式合法，合同内容不违反国家法律法规的效力性强制性规定，依法均确认为有效合同。原告依约向被告履行了交纳保险费的义务，原告投�的车辆小轿车发生了保险事故，事故造成原告车辆、第三者郭某、王某受伤的事实。被告应当按照合同的约定在交强险、机动车损失险、第三者责任险保险金额内进行赔偿且原告购买了不计免赔险。被告不能履行该义务已构成违约，应承担继续赔偿的违约责任。被告抗辩本案原告系调换驾驶员属于交通违法行为不属于保险责任。经审查，事故认定书认定余某承担此次事故全部责任的依据并非是调换驾驶员行为，且调换驾驶员并未增加被告的保险责任，故被告的该免责理由缺乏事实依据，其抗辩理由不予采纳。鉴定费为鉴定郭某、王某的伤残程度和后续治疗费所支付的必要的、合理的费用应由被告承担，故被告的抗辩理由没有事实依据不能成立，不予采纳。原告的损失经本院认定为：车辆损失维修费1900元，赔偿第三者郭某的医疗费为31341.47元，住院护理费35天×143元／天=5005元，住院伙食补助费35天×30元／天=1050元，营养费35天×20元／天=700元，伤残赔偿金一个九级、一个十级为24366元×20年×21%=102337.2元，后续治疗费15000元，出院后护理费120天×143元／天=17160元，鉴定费3600元，合计人民币176193.67元，原告经交警队赔偿郭某240000元，现依据法律规定计算的损失为176193.67元；第三者王某的医疗费为47384.26元，住院伙食补助费62天×30元／天=1860元，营养费62天×20元／天=1240元，护理费62天×143元／天=8866元，伤残赔偿金十级为48732元，后续治疗费16000元，鉴定费2400元，合计人民币126482.26元，原告经交警队赔偿王某172000元，现依据法律规定计算的损失为126482.26元；第三者郭某、王某的损失合计为302675.93元，故首先应当由被告在交强险限额内赔偿原告损失120000元，剩余损失182675.93元在第三者责任险限额内由被告赔偿。原告主张的车辆损失1900�在机动车损失险限额内由被告赔偿。原告主张被告支付交通费3250.5元，根据实际交通需要，该主张明显过高，故酌情认定交通费1000元。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第二十三条第一款、第六十四条，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国民事诉讼法﹥的解释》第九十条之规定，判决如下：
一、本判决生效后十日内，由被告某保险股份有限公司赔偿原告余某机动车交通事故责任强制险保险金人民币120000元。
二、本判决生效后十日内，由被告某保险股份有限公司赔偿原告余某机动车损失险保险金人民币1900元，第三者责任险保险金人民币183675.93元，合计人民币185575.93元。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法�第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费2940元，由被告某保险股份有限公司负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省榆林市中级人民法院。
代理审判员 刘庆勃
二〇一五年十月二十四日
书 记 员 钟南南