广东省中山市第一人民法院
民 事 判 决 书
（2015）中一法民二初字第488号
原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司中山市分行，住所地中山市。
负责人：周素芳，行长。
委托代理人：熊睿、吴民杰，该行员工。
被告：李强，男，1975年6月1日出生，汉族，身份证地址浙江省缙云县。
被告：管章军，男，1987年9月29日出生，汉族，身份证住址浙江省龙泉市。
被告：潜晓红，男，1967年10月10日出生，汉族，身份证住址浙江省缙云县。
被告：周碧华，女，1988年2月20日出生，汉族，身份证住址浙江省青田县。
被告：江碧红，女，1979年1月8日出生，汉族，身份证住址浙江省缙云县。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司中山市分行（以下简称邮储银行中山分行）诉被告李强、管章军、潜晓红、江碧红、周碧华金融借款合同纠纷一案，本院于2015年1月26日立案受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告邮储银行中山分行的委托代理人熊睿到庭参加诉讼。被告李强、管章军、潜晓红、周碧华、江碧红经本院公告传唤，期限届满没有到庭应诉。本案现已审理终结。
原告邮储银行中山分行诉称：李强（乙方）于2013年4月28日与原告邮储银行中山分行（甲方）签订《小额贷款借款合同》约定：乙方向甲方贷款5万元，年利率为16.2%，期限为12个月，从2013年4月28日至2014年4月28日止；乙方按月归还贷款本息，还款日为放款日以后月份的对日；乙方不按期归还借款本息的，从逾期之日起按借款利率加收50％的罚息。乙方违反借款合同任一条款时，贷款人有权停止本协议尚未发放的贷�和提前收回尚未到期的贷款，并要求乙方承担损害赔偿责任；合同还约定了其他事项。同日，李强、管章军、潜晓红、周碧华自愿签订《小额贷款联保协议书》约定：甲方可以根据乙方任一小组成员的申请，签订借款合同，在单一借款人最高贷款限额5万元内发放贷款；乙方任一联保小组成员均对其他小组成员的债务承担连带责任保证；协议还约定了其他事项。被告李强与江碧红于2001年7月23日登记结婚，婚姻关系现正存续。原告邮储银行中山分行于2013年4月28日向被告李强发放贷款。截至2014年10月10日，被告李强拖欠贷款本金8603.27元，利息以系统记录为准。原告邮储银行中山分行为维护自身合法权益，特向法院提起诉讼，请求判令：1.被告李强偿还贷款本金8603.27元，暂计至2014年10月10日拖欠利、罚息985.19元，上述本息合计9561.46元，上述贷款实际利、罚息以清偿本息以清偿日银行信贷系统数据为准；2.被告管章军、潜晓红、周碧华承担连带保证责任；3.被告江碧红承担连带清偿责任；4.五被告承担全部诉讼费用。庭审中，原告邮储银行中山分行以被告李强在诉讼期间偿还了部分款项为由，当庭变更诉讼请求第1项为：截至2015年6月29日，被告李强尚欠贷款本金5603.27元，利（罚）息2283.25元，合计7886.52元，之后的利、罚息计算至清偿之日止。
原告邮储银行中山分行为支持其诉讼请求，在举证期限内向本院提交了以下证据：1.身份证、结婚证；2.《小额贷款借款合同》及《小额贷款联保协议书》；3.小额贷款放款单、借据；4.个人信贷管理系统截屏图。
被告李强、管章军、潜晓红、周碧华、江碧红在法定期限内未提交答辩状，亦未到庭应诉、质证及抗辩。
经审理查明：2013年4月28日，邮储银行中山分行作为甲方与联保�组成员李强、管章军、潜晓红、周碧华作为共同乙方签订《小额贷款联保协议书》约定：乙方成员共4人自愿遵循“自愿组合、诚实守信、风险共担”的原则成立联保小组，从2013年4月28日起至2015年4月28日止，甲方可以根据乙方任一小组成员的申请，签订多次借款合同，在单一借款人最高贷款本金余额不超过5万元且联保小组合计贷款本金余额不超过20万元内发放贷款；乙方任一成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证；保证期间从借款之日起至借款到期后二年；保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约甲方为实现债权而支付的费用等。
同日，邮储银行中山分行作为甲方与李强作为乙方签订《小额联保借款合同》约定：乙方向甲方借款5万元用于购买饲料，年利率16.2%（季利率=年利率／4，月�率＝年利率／12，日利率＝月利率／30），期限12个月（自2013年4月至2014年4月）；实际放款日与到期日以借款借据为准，借款借据为本合同的附件，与本合同具有同等法律效力；自贷款发放次月起，乙方按月归还贷款本息；还款日为放款日以后月份的对日；还款日在以后月份没有对日的，月末日为还款日；乙方自愿按阶段性等额本息还款法还款，借款前6个月按月偿还当期利息，不还本金；此后期间，按照等额本息还款法偿还；乙方不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息；不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利；协议还约定了其他事项。当日，邮储银行中山分行向李强发放贷款5万元，借据载明借款到期日为2014年4月28日。此后，李强未能按时还款，邮储银行中山分行经追讨无果，遂诉至本院，主张前述权利。之�，李强偿还了部分欠款，截至2015年6月29日尚欠借款本金5603.27元及利（罚）息2283.25元未还。
另查：李强与江碧红于2001年7月23日登记结婚。李强与邮储银行中山分行签订上述《小额贷款联保协议书》和《小额联保借款合同》时出示了其与江碧红的结婚证。
本院认为：邮储银行中山分行与李强签订的《小额联保借款合同》以及邮储银行中山分行与李强、管章军、潜晓红、周碧华签订的《小额贷款联保协议书》是各方当事人的真实意思表示，内容未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方当事人均应恪守履行。邮储银行中山分行依约发放贷款，已履行了出借款项的义务，李强应当全面履行还款义务，但其至借款期限届满仍未按时足额向邮储银行中山分行归还本息，已构成违约，应承担偿还借款本金及按合同约定支付利（罚）息的违约责任。此外，管章军、潜晓红、周碧华为李强提供了连带责任保证，应对李强的上述债务承担连带清偿责任。管章军、潜晓红、周碧华承担保证责任后，有权向李强追偿。李强的上述债务发生在其与江碧红婚姻关系存续期间，在李强、江碧红经本院合法传唤拒不到庭应诉、抗辩的情况下应按夫妻共同债务处理，故江碧红对李强的上述债务应与李强承担共同清偿责任。
综上，邮储银行中山分行的诉讼请求，理据充分，本院予以支持。被告李强、管章军、潜晓红、周碧华、江碧红经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其自动放弃答辩、举证、质证、辩论等诉讼权利，各自应承担相应的诉讼风险。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条之规定，缺席判决如下：
一、被告李强于本判决发生法律效力之日起七日内共同向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司中山市分行清偿贷款本金5603.27元及利（罚）息［利（罚）息暂计至2015年6月29日为2283.25元，从2015年6月29日起至清偿之日止，利（罚）息以尚欠本金金额按合同约定年利率16.2%的1.5倍即24.3%计算］。
二、被告管章军、潜晓红、周碧华对被告李强的上述债务承担连带清偿责任。被告管章军、潜晓红、周碧华承担保证责任后，有权向被告李强追偿。
三、被告江碧红对被告李强的上述债务承担共同清偿责任。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费50元（原告中国邮政储蓄银行股份有限公司中山市分行已预交50元），由被告李强、管章军、潜晓红、周碧华、江碧红共同负担并于本判决生效之日起七日内直接返还给原告中国邮政储蓄银行股份有限公司中山市分行。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。
审 判 长 区瑞樱
人民陪审员 郭泳欣
人民陪审员 陈嘉莹
二〇一五年七月二十一日
书 记 员 郭淑玲
李小穆