湖南省长沙市岳麓区人民法院民 事 判 决 书（2017）湘0104民初7909号原告：中国民生银行股份有限公司长沙分行，住所地湖南省长沙市岳麓区。负责人：王周屋。委托诉讼代理人：雷少华，湖南融邦律师事务所律师。被告：李正德，男，1959年4月25日出生，汉族，住湖南省望城区。被告：刘跃兰，女，1963年2月5日出生，汉族，住湖南省望城区。被告：李杰，男，1987年1月10日出生，汉族，住湖南省望城区。被告：崔文娇，女，1988年9月3日出生，汉族，住湖南省益阳市资阳区。原告中国民生银行股份有限公司长沙分行（以下简称“原告”）诉被告李正德、刘跃兰、李杰、崔文娇金融借款合同纠纷一案，于2017年9月22日向本院提起诉讼，本院受理后，依法由审判员张辉担任审判长、与人民陪审员彭贤文、周霞玲组成合议庭于2017年11月20日公开开庭进行了审理，书记员付凌波担任记录。原告的委托诉讼代理人雷少华，被告李正德到庭参加了诉讼，被告刘跃兰、李杰、崔文娇经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告中国民生银行股份有限公司长沙分行提出诉讼请求：一、请求法院依法判令被告李正德、被告刘跃兰共同偿还原告借款本金700000元、利息6707.46元、罚息5525.73元（暂计至2017年7月18日，此日后利息和罚息按约定继续算至全部清偿之日止）；二、请求法院依法判令被告李正德、被告刘跃兰承担本案的律师费21366元；三、请求法院依法判令被告李杰、被告崔文娇对原告在上述第一、二项请求的金额承担连带清偿责任；四、请求法院依法判令确认原告对被告李正德、被告刘跃兰提供抵押的位于长沙市两花区怡园街135号尚东紫郡新寓B栋2009号房屋（所有权证号：长房权证雨花字第××）享有抵押权，抵押权的优先受偿范围及于债权本金、利息、逾期罚息、复利、违约金、损害赔偿及导致申请人向被申请人主张权利所发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、保全费、公告费、评估费、鉴定费、拍卖费、差旅费、律师费等）；五、请求法院依法判令上述全部被告共同承担本案全部诉讼费、财产保全费及其他原告为实现债权所支出的费用。事实和理由：2014年7月8日，原告与被告李正德、被告刘跃兰签订编号为931052014009559的《综合授信合同》，合同约定原告给予被告综合授信额度70万元，有效使用期限为60个月，从2014年7月18日起至2019年7月18日止；合同还对违约责任、争议解决方式等进行了约定。2014年7月8日，被告李正德、被告刘跃兰与原告签订编号为931052014009559BO《最高额担保合同》，承诺以其名下的位于长沙市××××尚东紫郡新寓B栋2009号房屋（所有权证号：长房权证雨花字第××）为被告李正德、二在编号为931052014009559的《综合授信合同》项下的债务向原告提供最高额抵押担保，并办理了抵押权设立登记。2014年7月8日，原告与被告李杰、被告崔文娇签订编号为93105201400955981的《最高额担保合同》，约定为被告李正德、被告刘跃兰在编号为931052014009559的《综合授信合同》项下的债务向原告提供最高额连带责任保证。2016年6月16日，被告李正德向原告申请支用借款，同日原告依据其申请向其指定账户发放了贷款70万元；并约定执行年利率固定为5.655%，逾期罚息利率按照执行年利率上浮50%收取；并约定每月15日付息，借款期限2016年6月16日起至2017年6月15日止。借款到期后，上述被告未依照约定履行还本付息义务，截至2017年7月18日，尚欠借款本金700000元、利息6707.46元、罚息5525.73元，其行为已构成严重违约，损害了原告的合法权益。原告为维护自身的合法权益，根据《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国民事诉讼法》等有关法律法规的规定，向法院提起诉讼，请求判如所请。被告李正德辩称：贷款属实，但是抵押贷款无需儿子李杰、儿媳崔文娇进行签字，2014年原告工作人员多次动员被告用房屋进行抵押，直至2014年7月份进行抵押贷款，儿子李杰、儿媳崔文娇不应该承担本案的担保责任。不确定是否是原告拿了联保合同的材料冒充本案材料对李杰、崔文娇进行诉讼。被告刘跃兰、李杰、崔文娇经本院依法传票传唤未到庭，亦未提交书面答辩意见，视为放弃答辩权利。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，被告刘跃兰、李杰、崔文娇未到庭视为放弃举证、质证的权利。本院组织被告李正德对原告提交的证据进行了质证，被告李正德对《小微授信申请表》中被告李正德、刘跃兰的签名无异议，被告李杰、崔文娇的签名亦无异议但认为被告李杰、崔文娇在该表中的签字页是否系从被告李正德另案中联保贷款中所抽取的存在疑问，本院对该证据中拟证明的被告李正德、刘跃兰签名的事实予以确认，对被告李杰、崔文娇签名的情况结合原告提交的其他证据再予以认证；被告李正德对《综合授信合同》（编号：931052014009559）、借款支用申请书无异议，本院认为该两份证据能够证明本案事实，故依法予以采信；被告李正德对《最高额担保合同》（编号：931052014009559B1）质证后认为，被告李杰、崔文娇签名真实，但对该证据是否系从被告李正德另案中联保贷款中所抽取的存在疑问，本院结合原告提交的其他证据在下文中予以认证；被告李正德对证据《最高额担保合同》（编号：931052014009559B0）、《房屋他项权证》三性均无异议，本院认为该两份证据能够证明本案事实，故依法予以采信；被告李正德对《结婚证》三性均无异议，本院予以采信；被告李正德对《扣款回单》、《欠款明细》无异议，但认为其经济困难，不应再承担利息、罚息，本院认为该两份证据依其内容为原告关于被告欠款及利息计算的陈述，在被告未提交付款凭证以证明给付情况时，关于被告欠付的金额依现有证据予以认定，故本院对原告提交的该两份证据予以采信；被告李正德对《委托代理协议及律师费发票》有异议，认为其经济困难，不应承担律师费，本院对认为原告为本案诉讼委托了代理律师，律师费发票客观、真实，故本院对该证据依法予以采信。被告李正德对《最高额担保合同》（编号：931052015024260B0）无异议，本院认为该证据系被告李正德涉及的联保贷款中被告李杰、崔文娇签署的《最高额担保合同》，经被告李正德质证后无异议，故本院对本案中涉及的《小微授信申请表》、《最高额担保合同》（编号：931052014009559B1）予以采信。经审理查明：2014年3月17日，被告李正德为满足融资需求向原告提交了《小微授信申请表》，向原告申请贷款700000元，申请期限为60个月，被告李正德、刘跃兰在该表中签名捺印，并声明：本人（本单位）保证本申请表正面所述信息、提交予贵行的资料以及相关证明文件正确无误，并同意以此作为日后与贵行签订借款合同及其他相应法律文件的基础。如上述资料或文件失实或虚假，本人（本单位）愿承担由此引起的一切法律责任。本人（自然人适用）保证本申请表正面所述婚姻状况信息以及配偶资料均真实有效，本人申请本贷款的所有相关事宜本人配偶已经完全知晓并同意以夫妻共同财产予以偿还直至贷款结清。如所述虚假，本人愿承担由此引起的一切法律责任。被告李杰、崔文娇以担保人身份在该表中签名捺印，并声明：本人（自然人适用）保证本人所述婚姻状况信息以及配偶资料均真实有效，本人担保本贷款的所有相关事宜配偶已经完全知晓，如遇承担担保责任配偶同意以夫妻共同财产予以偿还直至贷款结清。如所述虚假，本人愿承担由此引起的一切法律责任。2014年7月8日，被告李正德作为受信人／借款人与原告签订《综合授信合同》（编号为：931052014009559），约定该合同为单一受信模式（个人作为单一受信人使用本合同项下授信额度并对全部授信额度承担还款责任的业务模式。本模式项下，个人作为单一受信人简称为“甲方”。本模式项下，个人受信人可以指定第三人作为本合同的授信提用人），授信提用人（包括“甲方”及个人受信人指定的第三人）在合同约定的授信期内（2014年7月18日至2019年7月18日）可以向原告申请使用的授信额度为700000元，授信用途为经营周转。合同第12条约定，担保方式为“保证人李杰、抵押人李正德与原告签订编号为931052014009559B0的《最高额担保合同》”。第15条约定，授信提用人在本合同项下的任一笔贷款发生逾期或者本合同约定违约情形的应当向乙方支付逾期利息与违约罚息，逾期利率按照约定利率上浮50%收取，违约罚息按照约定利率上浮100%收取。第32条约定，乙方有权根据本合同的约定，宣布本合同项下的授信提前到期。第33条约定，授信提用人违反承诺、陈述或保证，或者违反本合同约定义务，乙方有权要求任一授信提用人另行提供担保以及对本合同项下任一授信提用人已提取的全部或部分借款要求提前清偿，并赔偿乙方为行使权力而支付的诉讼费、仲裁费、保全费、差旅费、律师费、其他实现债权的费用及因此而遭受的其他经济损失，合同还对其他事项进行了约定，原告在该合同后盖章，被告李正德、刘跃兰在该合同中签名。2014年7月8日，被告李杰作为甲方与原告（丁方）签订了编号为931052014009559B1的《最高额担保合同》，合同约定，为了确保被告李正德（以下简称“主合同债务人”）与丁方签订的主合同履行，甲方自愿为主合同项下的债务提供连带保证责任。本合同项下的主债权为主合同债务人与丁方签署的编号931052014009559的《综合授信合同》项下的丁方全部债权。保证责任形式为连带责任保证。担保人所担保的最高债权额为700000元，该最高债权额为尚未清偿的本金余额最高限额，在债权本金余额不超过上述限额的前提下，由此而产生的本合同约定担保范围内所有应付款项，担保人均同意承担担保责任。发生(1)主合同约定的债务履行期限届满（包括依据主合同约定，丁方宣布借款提前到期的情况），而主合同债务人未按照主合同约定清偿债务的情形；或(2)主合同约定的违约事件；或(3)本合同约定的担保人应承担违约责任的情形，丁方有权随时行使担保权。被告李杰、崔文娇在该合同上签字捺印。2014年7月8日，被告李正德作为丙方与原告（丁方）签订了编号为931052014009559B0的《最高额担保合同》，为了确保李正德（以下简称主合同债务人）与丁方签订的主合同履行，丙方愿意以其财产为主合同下的债务提供最高额抵押担保，担保期间为：2014年7月18日至2019年7月18日，被告李正德担保的最高债权额为700000元，该最高债权额为尚未清偿的本金余额最高限额，在债权本金余额未超过上述限额的前提下，由此而产生的本合同约定担保范围内所有应付款项，担保人均同意承担担保责任。原告与被告李正德约定，被告李正德以《（房地产）抵押财物清单》附件所列财产为主合同项下的债务提供最高额抵押担保，抵押财产为李正德名下的位于湖南省××××尚东紫郡新寓B栋2009号房屋（所有权证号：长房权证雨花字第××号）；在本合同签订时，本合同下抵押财产的价值为人民币1008500元整，本价值仅具有参考价值，抵押财产的最终价值以抵押权实现时实际处理抵押财产的价款为准。2014年7月9日，原告与被告李正德就抵押的房产到相关的房屋产权管理部门办理了抵押登记，登记的他项权证号为：房他证雨花字第××号，债权数额为700000元。被告李正德于2016年6月16日向原告提交借款支用申请书向原告申请700000元贷款，期限为2016年6月16日至2017年6月15日，并约定执行年利率固定为5.655%；还款方式为按月付息，到期还本，每月还款日为15日。后，原告依约向被告李正德发放了700000元借款，但被告李正德、刘跃兰未按期偿还借款及利息，截止至2016年3月11日，被告李正德、刘跃兰拖欠原告借款本金700000元、利息6707.46元、罚息21588.19元、当期罚息3946.9元。原告遂诉至本院。另查明，被告李正德与被告刘跃兰系夫妻关系。本院认为：原告与被告李正德签订的《综合授信合同》系双方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规强制性、效力性规定，依法成立并生效。被告李正德作为申请人向原告出具《小微授信申请表》亦为被告真实意思表示，该申请书承诺内容合法有效。上述《小微授信申请表》、《综合授信合同》等构成了完整的借款法律文件体系。原告与被告李正德之间的借款法律关系合法成立。现原告按照约定及被告李正德的申请发放了贷款，被告李正德未及时偿还借款本息，原告根据《综合授信合同》的约定有权要求被告李正德提前偿还借款本息并支付，故本院对原告要求被告李正德偿还借款本息及逾期罚息的诉讼请求依法予以支持。原告请求被告李正德承担本案律师费21366元，由于双方对该实现债权损失费用的承担有明确的约定，该约定也是双方真实意思表示，不违反法律、法规强制性规定，该约定是合法有效的，同时原告为实现该债权通过与律师事务所签订委托代理合同确需支付相关律师代理费用，该费用由被告李正德负担，故本院对原告的该诉讼请求予以支持。被告李正德、刘跃兰系夫妻关系，借款合同签订于两被告夫妻关系存续期间。根据最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条，被告李正德所负债务为夫妻共同债务。且根据被告李正德、刘跃兰签字确认的《小微授信申请表》，表明被刘跃兰对被告李正德的借款是明知，故根据法律规定，被告李正德、刘跃兰应共同偿还所欠原告款项。原告提出要求确认原告对被告李正德提供抵押的位于湖南省××××尚东紫郡新寓B栋2009号房屋（所有权证号：长房权证雨花字第××号）享有抵押权的诉求，符合被告李正德、刘跃兰与原告签订的《最高额担保合同》的约定，该约定合法有效，且为该房屋办理了抵押权登记，登记的债权数额为700000元，故本院认为原告对被告李正德提供抵押的位于湖南省××××尚东紫郡新寓B栋2009号房屋（所有权证号：长房权证雨花字第××号）在登记债权数额范围内享有优先受偿权。对原告要求被告李杰、崔文娇对被告李正德的债务承担连带清偿责任的诉讼请求，本院认为根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条的规定，被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。在本案中既有债务人李正德提供的物的担保，又有被告李杰、崔文娇提供的保证担保，原告并未与被告李正德、李杰、崔文娇约定实现债权方式，则原告应先就该被告李正德提供抵押的房屋实现债权，被告李杰、崔文娇在原告行使房屋抵押权后未能受偿部分的债权承担连带清偿责任，在被告李杰、崔文娇承担责任后可向被告李正德追偿。原告要求被告李正德、刘跃兰、李杰、崔文娇承担其他实现债权的费用，因原告未提交证据予以证实，故本院对原告的该项诉讼请求依法不予支持。被告刘跃兰、李杰、崔文娇经本院传票传唤无正当理由未到庭，视为放弃抗辩权利。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十条、第一百九十五条，《中华人民共和国婚姻法》第十九条，最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释第六十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、限被告李正德、刘跃兰自本判决生效之日起五日内支付原告中国民生银行股份有限公司长沙分行借款本金700000元、利息6707.46元、逾期罚息25535.09元（利息计算至2017年11月13日止，此日后的逾期罚息以实欠借款本金为基数，按年利率8.4825%计算至全部欠款实际清偿之日止）；二、限被告李正德、刘跃兰自本判决生效之日起五日内支付原告中国民生银行股份有限公司长沙分行律师费21366元；三、原告中国民生银行股份有限公司长沙分行对被告李正德名下的位于湖南省长沙市雨花区怡园街135号尚东紫郡新寓B栋2009号房屋（所有权证号：长房权证雨花字第××号）折价或变卖、拍卖所得价款在700000元内优先受偿；四、被告李杰、崔文娇对原告在行使上述优先受偿权后仍未能受偿部分的债权承担连带清偿责任，并在承担连带责任后可向被告李正德追偿；五、驳回原告中国民生银行股份有限公司长沙分行的其他诉讼请求。如果被告李正德、刘跃兰、李杰、崔文娇未按本判决书指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费11136元由被告李正德、刘跃兰、李杰、崔文娇负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审 判 长  张 辉人民陪审员  周霞玲人民陪审员  彭贤文二〇一七年十一月二十三日书 记 员  付凌波附法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十四条保证人与债权人可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协议在最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：(一)建筑物和其他土地附着物;(二)建设用地使用权;(三)以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权;(四)生产设备、原材料、半成品、产品;(五)正在建造的建筑物、船舶、航空器;(六)交通运输工具;(七)法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《中华人民共和国婚姻法》第十九条夫妻可以约定婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产归各自所有、共同所有或部分各自所有、部分共同所有。约定应当采用书面形式。没有约定或约定不明确的，适用本法第十七条、第十八条的规定。夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产的约定，对双方具有约束力。夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有的，夫或妻一方对外所负的债务，第三人知道该约定的，以夫或妻一方所有的财产清偿。最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释第六十一条抵押物登记记载的内容与抵押合同约定的内容不一致的，以登记记载的内容为准。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。