江西省萍乡市中级人民法院
刑 事 裁 定 书
（2015）萍刑二终字第49号
原公诉机关萍乡市安源区人民检察院。
上诉人（原审被告人）邬某甲，女，1965年7月9日出生于江西省上栗县，汉族，初中文化，无业，因涉嫌犯妨害信用卡管理罪，于2014年8月1日被刑事拘留，同年8月15日被逮捕。现羁押于萍乡市看守所。
辩护人王鸿萍，江西赣西律师事务所律师。
萍乡市安源区人民法院审理萍乡市安源区人民检察院指控原审被告人邬某甲犯信用卡诈骗罪、诈骗罪一案，于2015年4月8日作出（2015）安刑初字第50号刑事判决。原审被告人邬某甲不服，提出上诉。本院依法组成合议庭，经过阅卷，讯问原审被告人，听取辩护人的意见，认为本案事实清楚，决定不开庭审理。现已审理终结。
原判认定：一、信用卡诈骗事实
（一）2013年2月份，被告人邬某甲谎称可以帮邓某甲办理低保，骗取到邓某甲的居民身份证。2013年3月7日，邬某甲在邓某甲不知情的情况下，使用邓某甲的居民身份证在中国银行萍乡市分行申请办理了一张信用卡（卡号6259053657358531）。信用卡申领成功后，邬某甲多次使用该信用卡透支消费，截止到2014年8月1日，累计拖欠中国银行透支款本金21193.7元。
上述事实，有经庭审质证的下列证据证实：
1、证人邓某甲的证言，证实2013年2月，邬某甲打电话跟她说有熟人可以帮她办低保，约定办好低保后两人平分。过了一个月左右，邬某甲叫她把身份证送到八一街包家冲一栋私房邬某甲住处（到同年5月才把身份证还给她）。到2013年4月份左右，她打电话问邬某甲低保办理情况，邬某甲说五月份就能拿低保。5月底的时候，她到萍乡市图书馆旁边一家服装店内，邬某甲拿了300元钱给她（因为她的低保是500元一个月，两人平分250元不好听，所以她5月份拿300元、邬某甲拿200元，第二个月她拿200元，邬某甲拿300元，以此类推），直到2013年11月左右，邬某甲就没有再拿钱给她，只是打了欠条。这期间，她都没有看到过自己的低保证，每次跟邬某甲说要去领取低保的地方，邬某甲都不让，并说是通过关系办的，如果她去了会露馅，还故意将她的名字改成邓贵英。
2、长城环球通系列信用卡申请表（江西专版）、江西分行中银信用卡进件受理表（2011年版）、邓某甲身份证复印件、工作收入证明，证实2013年3月7日邓某甲向中国银行萍乡市分行申请办理信用卡，并提供了相应的身份证明、工作收入证明等材料。
3、中国银行卡号6259053657358531交易明细，证实该卡于2013年4月3日起至2014年7月18日期间有多次取现、消费、还款记录。截止到2014年7月30日，该卡欠款本金21193.7元。
4、搜查证、搜查笔录、扣押决定书、扣押清单、物证照片，证实萍乡市公安局安源分局凤凰派出所民警于2014年8月1日对邬某甲暂住地八一街包家冲刘霞家进行搜查，查获银行卡16张，其中有户名DENGGUIYING卡号6259053657358531中国银行信用卡1张。
5、常住人口登记表，证实被告人邬某甲出生于1965年7月9日，案发时已达到完全刑事责任年龄。
6、被告人邬某甲的供述，证实2013年2月份左右的一天，她骗邓某甲说自己有个朋友在后埠街朝阳社区工作，有关系可以帮忙办理低保，并称自己已经办理了低保，获得邓某甲信任后，邓某甲就要她也帮忙办理低保，她就从邓某甲处拿到了邓某甲的身份证。因为她根本没有朋友在朝阳社区可以帮忙办低保，她就从自己的低保金500元中分250元给邓某甲，并称已经帮邓某甲办好了低保。大概在2013年5月份的一天，她拿着邓某甲的身份证到位于人民公园对面的中国银行申领了一张中国银行信用卡。一个月后，中国银行信用卡中心打电话给她说信用卡已寄到中国邮政局金陵小区网点，她就到金陵小区附近的邮政局拿到了由邓某甲的名字办理的中国银行信用卡。拿到信用卡后，她就从信用卡内透支取款去还款给其他信用卡，以免其他信用卡透支超期后被银行冻结账户。
关于公诉机关指控被告人邬某甲多次使用该信用卡拖欠透支款累计本金24464.59元的事实。经查，公诉机关指控的拖欠透支款金额24464.59元中包含邬某甲使用该卡透支消费发生的手续费、利息、滞纳金等费用3270.89元，根据《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》的规定，透支数额不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。故公诉机关指控的拖欠透支款本金应扣除相应的手续费、利息、滞纳金，其拖欠透支款本金应为21193.7元。
（二）2013年3月8日，被告人邬某甲在邓某甲不知情的情况下，使用之前骗取的邓某甲的居民身份证在中国建设银行萍乡市分行申请办理了一张信用卡（卡号6259654130031452）。信用卡申领成功后邬某甲多次使用该卡透支消费，2014年5月15日该卡被丢失后，邬某甲挂失重新补办了一张信用卡（卡号6259654131098799）。截止到2014年8月1日，邬某甲使用该信用卡累计拖欠中国建设银行透支款本金4016.02元。
上述事实，有经庭审质证的下列证据证实：
1、中国建设银行龙卡信用卡申请表、收入证明、身份证复印件，证实2013年3月8日，邓某甲向中国建设银行股份有限公司萍乡市分公司申请办理信用卡，并提供了相应身份证明、收入证明等材料。
2、中国建设银行账号2159654130031452交易明细，证实该账户自2013年4月6日至2014年10月26日期间有多次取现、消费、还款记录，期间在2014年5月15日还有扣收特快专递费、扣收挂失费、扣收工本费记录。截止到2014年8月1日，该信用卡累计拖欠中国建设银行透支款本金4016.02元。
3、搜查证、搜查笔录、扣押决定书、扣押清单、物证照片，证实萍乡市公安局安源分局凤凰派出所民警于2014年8月1日对邬某甲暂住地八一街包家冲刘霞家进行搜查，查获银行卡16张，其中有户名DENGGUIYING卡号6259654131098799中国建设银行信用卡1张。
4、被告人邬某甲的供述，证实2013年3月初的一天，她拿着骗来的邓某甲身份证来到矿务局附近的中国建设银行，提供邓某甲的身份证复印件等材料申请办理了一张建设银行信用卡。大概在当年4月初的时候，她收到信用卡后就由自己透支消费使用。2014年5月中旬，因该卡丢失，她就补办了一张新卡，这张新卡后来被公安机关扣押。
关于公诉机关指控被告人邬某甲多次使用该信用卡拖欠透支款累计本金4954.18元的事实。经查，公诉机关指控的拖欠透支款金额4954.18元中包含邬某甲使用该卡透支消费发生的手续费、利息、滞纳金等费用938.16元，根据《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》的规定，透支数额不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。故公诉机关指控的拖欠透支款本金应扣除相应的手续费、利息、滞纳金，其拖欠透支款本金应为4016.02元。
（三）2013年6月份，被告人邬某甲以帮邓某甲的妹妹邓某乙办理低保为由，从邓某甲处骗取到邓某乙的居民身份证，并保留了邓某乙的身份证复印件。2014年6月11日，邬某甲在邓某乙不知情的情况下，使用邓某乙的居民身份证复印件在中国银行萍乡市分行申请办理了一张信用卡（卡号6259063626000171）。信用卡申领成功后邬某甲多次使用该信用卡透支消费。截止到2014年8月1日，累计拖欠中国银行透支款本金1926元。
上述事实，有经庭审质证的下列证据证实：
1、证人邓某乙的证言，证实2013年下半年的一天，她姐姐邓某甲说有个朋友可以帮她办理政府低保，要拿她的身份证和户口簿，于是她将身份证和户口簿交给邓某甲。过了10天左右，她姐姐又将身份证和户口簿还给她，但是低保没有办成。直到2014年7月31日上午10时左右，凤凰派出所民警问她是否办过中国银行的透支信用卡。当天下午3时左右，她和她女儿在公安民警的带领下来到中国银行萍乡分行，经过银行查询，查到了一些以她身份信息办理信用卡的开户资料，她发现上面的笔迹都不是她本人填写，后来发现资料上的联系人填写的是她姐姐邓某甲，于是她们把邓某甲叫到银行来。邓某甲到银行后，发现资料上有一个1309735****的手机号码，经查询，发现是她姐姐同事邬某甲的手机号码。
2、证人邓某甲的证言，证实2013年7、8月份的时候，她为了叫邬某甲帮她妹妹邓某乙、邓桂清办理低保，也将邓某乙、邓桂清的身份证给过邬某甲，邓某乙的户口本也一起给了邬某甲。过了一个月左右，邬某甲说她两个妹妹的低保没有办成，她就提出要拿回两个妹妹的身份证和户口簿，但是邬某甲拖了十几天才将身份证和户口簿还给她。
3、长城环球通系列信用卡申请表（江西专版）、江西分行中银信用卡进件受理表（2011年版）、邓某乙身份证复印件、工作收入证明，证实2014年6月11日邓某乙向中国银行萍乡市分行申请办理信用卡，并提供了相应的身份证明、工作收入证明等材料。
4、中国银行卡号6259063626000171交易明细，证实该卡自2014年7月15日至2014年7月26日期间有多次取现、消费、还款记录。截止到2014年8月1日，累计拖欠中国银行透支款本金1926元。
5、被告人邬某甲的供述，证实2013年，她以帮邓某甲妹妹办理低保为由，骗来了邓某乙的身份证，之后又花200元找人造了个假工资收入证明。2014年6月11日，她拿着邓某乙身份证和工资收入证明到萍乡市人民公园斜对面的中国银行申请办理信用卡，当时开户时填写的资料都是她自己书写，填写的电话号码是她本人的号码，联系人则写的是邓某甲。拿到卡后，一直都是她本人使用。
关于公诉机关指控被告人邬某甲多次使用该信用卡拖欠透支款累计本金1966元的事实。经查，公诉机关指控的拖欠透支款金额1966元中包含邬某甲使用卡发生的挂失手续费40元，根据《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》的规定，透支数额不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。故公诉机关指控的拖欠透支款本金应扣除相应的手续费、利息、滞纳金，其拖欠透支款本金应为1926元。
综上，被告人邬某甲使用以虚假的身份证明骗领信用卡诈骗金额为27135.72元。
二、诈骗事实
被告人邬某甲使用其以邓某乙的身份证明骗领的中国银行信用卡（卡号6259063626000171）透支消费后，于2014年7月25日下午15时许来到本市市区萍水南路76号新飞净水机专卖店，与该店老板娘被害人颜某甲交谈，要颜某甲帮忙还款23000元到其提供的一张信用卡上，并告诉颜某甲还款后可以通过店内的POS机立即将还到卡上的钱刷出来，同时许诺会支付给颜某甲400元报酬。颜某甲同意后，邬某甲将其以邓某乙的身份证明骗领的中国银行信用卡6259063626000171及400元钱交给颜某甲后离开。当晚18时许，颜某甲到银行分三次共存了23000元钱到该信用卡内，邬某甲收到银行的通知已还款短信后，立即用其手机1309735****拨打了中国银行信用卡客服电话4006695566冻结该卡，致使颜某甲无法通过店内POS机刷卡。2014年7月26日上午9时30分许，邬某甲再次拨打中国银行信用卡客服电话4006695566办理了该信用卡的挂失补卡，想通过补办新卡的方式自己继续使用该信用卡。至案发，该23000元钱邬某甲一直未归还给颜某甲。
上述事实，有经庭审质证的下列证据：
1、被害人颜某甲的陈述，证实她在萍水南路76号经营新飞净水机。2014年7月25日下午15时许，一名自称姓邓的妇女到她店里叫她帮忙往信用卡里还23000元，说完就给了她一张中国银行信用卡。接着该妇女又说有些事出去下，等会来拿信用卡，并把信用卡密码和400元现金拿给她就走了。之后，她叫她老公帮这名妇女充23000元到卡上。当天18时02分左右，她老公在北桥通济支行自动柜员机上分三次存了23000元。她老公回到店内准备用POS机把钱刷出来时，发现卡已被挂失，于是，她立刻打电话给这么妇女，结果对方不接电话，后来就关机联系不上了。
2、辨认笔录及照片，证实颜某甲通过照片辨认出本案被告人邬某甲就是2014年7月25日下午到其店里骗取23000元的妇女。
3、扣押决定书、扣押清单、物证照片，证实公安机关依法扣押颜某甲提供的存款证明及邬某甲交给她的中国银行信用卡6259063626000171。
4、中国银行信用卡查询及录音、视听资料，证实2014年7月25日18时04分许，被告人邬某甲用手机1309735****拨打中国银行信用卡客服电话4006695566，查询得知6259063626000171卡内已存入现金23000元后，即临时挂失该卡。第二天上午9时28分许，邬某甲又使用手机1309735****拨打中国银行信用卡客服电话4006695566，申请挂失6259063626000171信用卡，并重新补办新卡。
5、被告人邬某甲的供述，证实2014年7月25日下午，她到萍水南路一净水机店里与该店老板娘说好，由老板娘先帮她还欠信用卡的钱23000元，老板娘再通过店内的POS机刷卡消费23000元，她支付400元钱作为报酬。之后，她就以有事为由，将卡和400元钱交给老板娘，自己离开。到下午18时左右，她收到银行发来的短信，显示邓某乙名字的信用卡已还款23000元。她用1309735****的手机拨打了4006695566中国银行信用卡客服电话，先询问了该卡的可用额度，一男性客服人员答复她说有23000余元，之后，她要求冻结该卡，过了一会儿，对方答复说已经冻结了。不久，净水机店老板娘打电话跟她说已经还了23000元，叫她去拿卡，她说在朋友那里，并答应第二天去拿。后来，该老板娘又再打电话来，她就没有再接了，并将手机关机。第二天上午9时30分许，她又用手机1309735****拨打4006695566中国银行信用卡客服电话，申请挂失补办一张新卡，一女性客服人员跟她确认了相关信息后，为她办理了挂失手续。
另有萍乡市公安局安源分局凤凰派出所出具的归案情况说明，证实2014年7月25日18时许，萍水南路76号新飞净水器专卖店老板颜某甲来该所报案称，一名中年妇女在其店内使用一张名叫邓某乙的中国银行信用卡“填卡”。经调查，发现邬某甲有使用邓某甲身份信息骗领信用卡的嫌疑，该所民警于同年7月31日电话通知邬某甲到所了解情况，之后，邬某甲主动到该所接受调查。
原判认为，被告人邬某甲使用以虚假的身份证明骗领的信用卡，进行信用卡诈骗，数额较大；以非法占有为目的，采取虚构事实、隐瞒真相的方法，骗取他人钱财，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪、诈骗罪。被告人邬某甲犯有数罪，依法应当数罪并罚。被告人邬某甲接到侦查人员电话后，主动到公安机关接受调查，并如实供述自己的犯罪事实，系自首，依法可以从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（一）项，第二百六十六条，第六十九条，第六十七条第一款，第五十三条，第六十四条之规定，判决：1、被告人邬某甲犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑二年，并处罚金人民币三万元；犯诈骗罪，判处有期徒刑十个月，并处罚金人民币二万元，数罪并罚，决定执行有期徒刑二年六个月，并处罚金人民币五万元。2、责令被告人邬某甲退缴非法所得50135.72元。
上诉人邬某甲上诉及其辩护人辩护提出：1、上诉人邬某甲不构成信用卡诈骗罪，而是妨害信用卡管理秩序行为，但因未达到追诉标准，也不构成妨害信用卡管理秩序罪；2、上诉人邬某甲拿邓某甲的身份证去办信用卡，邓某甲是知情的；3、原判量刑偏重。请求二审法院从轻处罚。
经审理查明：一、信用卡诈骗事实
2013年2月到8月份，上诉人邬某甲谎称可以帮邓某甲、邓某乙办理低保，骗取到二人的身份证后，在邓某甲、邓某乙不知情的情况下，使用二人的身份证分别在中国银行萍乡市分行、中国建设银行萍乡分行申请办理了三张信用卡。信用卡申领成功后，邬某甲多次使用该三张信用卡透支消费，至案发，共计拖欠银行透支款本金27135.72元。
二、诈骗事实
2014年7月25日，上诉人邬某甲来到被害人颜某甲位于本市市区萍水南路76号的新飞净水机专卖店，以还信用卡欠款为由，使用欺骗手段，骗取被害人颜某甲共计23000元。
2014年7月31日，上诉人邬某甲在接到萍乡市公安局安源分局凤凰派出所民警电话通知后，主动到该所接受调查，并如实供述自己的犯罪事实。
上述事实，有被害人陈述，证人证言，搜查笔录，扣押清单，信用卡申请表，身份证复印件，银行交易明细，工作收入证明，归案情况说明，上诉人的供述等证据证实。
关于上诉人及辩护人提出上诉人邬某甲不构成信用卡诈骗罪，而是妨害信用卡管理秩序行为，但因未达到追诉标准，也不构成妨害信用卡管理秩序罪的意见。经查，上诉人邬某甲以欺骗手段，获得他人身份证后，在他人不知情的情况下，以虚假的身份证明骗领银行信用卡，并进行透支消费，其行为符合信用卡诈骗罪的构成要件。上诉人及辩护人的上述意见，与事实、证据不符，不予采信。
关于上诉人及辩护人提出上诉人邬某甲拿邓某甲的身份证去办信用卡，邓某甲是知情的意见。经查，上诉人邬某甲在侦查阶段的供述与证人邓某甲的证言均证实上诉人邬某甲拿邓某甲的身份证去办信用卡，邓某甲并不知情，上诉人邬某甲的上述意见与本案事实、证据不符，不予采信。
本院认为，上诉人邬某甲以虚假的身份证明骗领信用卡，进行信用卡诈骗活动，数额较大；以非法占有为目的，采取虚构事实、隐瞒真相的方法，骗取他人钱财，数额较大，其行为构成信用卡诈骗罪、诈骗罪。上诉人邬某甲犯有数罪，依法应当数罪并罚。上诉人邬某甲主动到公安机关接受调查，并如实供述自己的犯罪事实，系自首，依法可以从轻处罚。原判认定事实清楚，证据确实、充分，定性准确，审判程序合法，量刑适当，应予维持。关于上诉人及辩护人提出原判量刑过重，请求二审法院从轻处罚的意见，不予采纳。依照《中华人民共和国刑事诉讼法》第二百二十五条第一款第（一）项之规定，裁定如下：
驳回上诉，维持原判。
本裁定为终审裁定。
审判长 刘树平
审判员 易玉奇
审判员 钟 琰
二〇一五年六月十二日
书记员 舒 芳