黑龙江省尚志市人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）尚刑初字第145号
公诉机关黑龙江省尚志市人民检察院。
被告人邹广臣，出生于黑龙江省尚志市，住黑龙江省尚志市。因涉嫌犯骗取贷款罪于2014年10月17日被刑事拘留，同年11月18日被逮捕。现羁押于黑龙江省尚志市第一看守所。
黑龙江省尚志市人民检察院以黑尚检刑诉字（2015）6号起诉书指控被告人邹广臣犯骗取贷款罪，向本院提起公诉。本院于2015年1月28日立案，依法组成合议庭，于同年4月16日公开开庭审理了本案。黑龙江省尚志市人民检察院指派代理检察员张宜军出庭支持公诉，被告人邹广臣到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
黑龙江省尚志市人民检察院指控，2009年至2011年，被告人邹广臣为周转资金，找到孙某甲、刘某某、潘某某、贾某某、袁某某、唐某甲、高某甲、李某甲、李某乙、杜某甲、孙永胜、孙某乙、杜某乙、李某丙等101人，以农民联保贷款方式垒大户，在尚志市信用合作联社亮河信用社贷款人民币4954000元，至今无力偿还。2014年10月17日，被告人邹广臣主动到公安机关投案。
公诉机关认为，被告人邹广臣隐瞒事实真相，指使他人贷款后自己用于经营，情节严重，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一的规定，应当以骗取贷款罪追究其刑事责任。邹广臣具有自首情节，可以从轻或减轻处罚。建议法庭对邹广臣在有期徒刑四年至五年幅度内量刑，并处罚金。针对上述指控，公诉机关提交了相关的证据。
在开庭审理过程中，被告人邹广臣对公诉机关指控的罪名无异议，亦无辩解意见。
经审理查明，被告人邹广臣原系中国农业银行尚志市支行职员。2009年至2010年，邹广臣与他人合伙在黑龙江省尚志市亮河镇投资开设木器加工厂期间，因该加工厂资金周转所需，邹广臣找到尚志市亮河镇孙某甲、刘某某、潘某某、贾某某、袁某某、唐某甲、高某甲、李某甲、李某乙、杜某甲、孙永胜、孙某乙、杜某乙、李某丙等101户农民，虚构贷款用途，以上述农民名义按联保贷款方式，在尚志市信用合作联社亮河信用社骗取贷款人民币4954000元。上述款项被其用于偿还欠款及工厂经营，因经营不善至今不能归还。2014年10月17日，被告人邹广臣主动到公安机关投案。
上述事实，有经庭审质证确认的下列证据予以证实：
1、公安机关出具的户籍证明：被告人邹广臣的身份事项与起诉书所列一致。
2、案件来源及到案经过：2014年9月26日，尚志市农村信用合作联社亮河信用社报案称，邹广臣于2009年至2011年期间，以农户李某乙、李纪华、张凤云等人名义在该社贷款101笔，合计金额495.4万元。该社经多次催收无果，怀疑邹广臣有恶意逃债嫌疑。2014年10月17日，被告人邹广臣主动到公安机关投案。
3、黑龙江省农村信用社农户联保借款合同及个人借款凭证：2009年至2010年，尚志市亮河镇孙某甲、刘某某、潘某某、贾某某、袁某某、唐某甲、高某甲、李某甲、李某乙、杜某甲、孙永胜、孙某乙、杜某乙、李某丙等101户农民，分别与尚志市信用合作联社亮河信用社签订贷款合同，累积贷款人民币4954000元。
4、证人孙某甲的证言：我与邹广臣是朋友关系，2010年6月份李某丁找我让我顶名给邹广臣贷款，因为都是朋友我就同意了。当月30日我带着身份证同李某丁一起去了亮河信用社贷款49000元，这笔贷款我没有领取，可能是邹广臣取的。
5、证人刘某某的证言：2009年12月份，我的亲属吴培河找到我和我丈夫周连锁，他说邹广臣有个木器厂用钱，他让我们顶名给邹广臣贷款，后来我和我丈夫周连锁分别在亮河信用社贷款5万元。在我为邹广臣办理贷款的当天，与我一起为邹广臣顶名贷款的还有刘景新、金凤莲、李清云、徐振宏、李友，我们六人一共为邹广臣贷款30万元。
6、证人潘某某的证言：2009年12月份，我姑父赵忠耐找我帮忙给他朋友邹广臣贷款，我就到亮河信用社贷款5万元，我当时签完字就走了。当天和我一起给邹广臣贷款还有我姑姑潘莲梅，她也给邹广臣贷款5万元。
7、证人贾某某的证言：2010年8月份，我当时在邹广臣的木器厂的打工，邹广臣让我帮他项名贷款，我就在亮河信用社办理了贷款手续，贷款金额是49000元，我不知道是谁在信用社领取的这笔贷款。
8、证人袁某某的证言：2009年11月份，我通过我朋友刘振国认识的邹广臣，邹广臣让我帮他项名贷款，我就在亮河信用社办理了贷款手续，贷款金额是5万元，我不知道是谁在信用社领取的这笔贷款。
9、证人唐某甲的证言：2009年11月份，我的一个亲戚黄刚找到我说邹广臣的木器厂需要钱，他让我项名给邹广臣贷款5万元，我就在亮河信用社办理了贷款手续，我不知道是谁在信用社领取的这笔贷款。
10、证人高某甲的证言：2009年11月12日，我通过杨国绪介绍项名给邹广臣贷款5万元，我在亮河信用社办理了贷款手续，我没有看到这笔贷款，谁在信用社领的钱我不知道，但这笔贷款的实际使用人是邹广臣。
11、证人李某甲的证言：2009年11月16日，我通过我朋友黄刚介绍项名给邹广臣贷款5万元，我在亮河信用社办理了贷款手续，我没有看到这笔贷款，谁在信用社领的钱我不知道，但这笔贷款的实际使用人是邹广臣。
12、证人杜某甲的证言：我与邹广臣是朋友关系。2009年12月份，我顶名为邹广忠在亮河信用社贷款5万元。当时邹广臣对我说这笔钱不用我还，由他来还，所以我签字后就走了，钱给邹广臣了。
13、证人王某甲的证言：2010年1月份，邹广臣找到我让我帮他找几个人顶名给他贷款，因为我们是朋友关系，所以我就答应他了。2010年1月20日，我找范运才、孙学良、刘吉玲三人到亮河信用社顶名给邹广臣贷的款，每人给邹广臣贷款5万元。当时邹广臣说这些贷款由他来偿还信用社，范运才他们签字后就走了。
14、证人李某乙的证言：我与邹广臣是朋友关系。2009年9月份，我顶名为邹广忠在亮河信用社贷款5万元。当时邹广臣对我说这笔钱不用我还由他来还，所以我签字后就走了，这笔钱的实际用款人是邹广臣。
15、证人孙某乙的证言：我父亲与邹广臣是朋友关系。2009年9月份，我顶名为邹广忠在亮河信用社贷款5万元。这笔钱没有交给我本人，实际用款人是邹广臣。
16、证人杜某乙的证言：我父亲杜金顺与邹广臣是朋友关系。2009年11月份，我顶名为邹广忠在亮河信用社贷款5万元。这笔钱没有交给我本人，当时我签字后就走了，因为我是顶名给邹广臣贷的款，所以这笔钱应该给他了。
17、证人李某丙的证言：我与邹广臣是朋友关系。2010年9月份，我顶名为邹广忠在亮河信用社贷款29000元。当时是我在贷款借据上签字的，但谁领的钱我不清楚，这笔钱的实际用款人是邹广臣。
18、证人胡某某的证言：我与邹广臣是朋友关系。2010年9月份，我顶名为邹广忠在亮河信用社贷款29000元。当时是我在贷款借据上签字的，但谁领的钱我不知道，这笔钱的实际用款人是邹广臣。
19、证人赵某某的证言：我与邹广臣是朋友关系。2010年6月份，我顶名为邹广忠在亮河信用社贷款49000元。当时是我在贷款借据上签字的，但谁领的钱我记不清了，这笔钱的实际用款人是邹广臣。
20、证人宋某某的证言：我与邹广臣是朋友关系。2010年9月份左右，我顶名为邹广忠在亮河信用社贷款29000元。当时是我在贷款借据上签字的，是邹广臣领取的贷款，这笔钱的实际用款人是邹广臣。
21、证人吕某某的证言：亮河信用社2009年9月11日署我名贷款5万的贷款借据上面的名字不是我签的，我没有在亮河信用社贷款。我只记得在这期间我连桥李德明向我借过身份证，但他用我身份证干什么我不知道。
22、证人何某某的证言：我与邹广臣是朋友关系。2010年9月份，我顶名为邹广忠在亮河信用社贷款5万元。当时是我在信用社签完字后就走了，我没有看到钱，是邹广臣用的这笔贷款。
23、证人李某戊的证言：2010年，邹广臣说他的木器厂需要资金，让我替他在亮河信用社贷款。当时他说贷款的钱由他还，我只是顶个名。当时我想我们是朋友，所以我就同意了。过了几天，邹广臣给我打电话让我去亮河信用社办贷款手续，我就去亮河信用社办理了贷款手续，好像是贷款5万元，信用社把这笔贷款的钱直接给邹广臣了，我没看到钱。
24、证人高某乙的证言：2009年，我在邹广臣的木器厂打工时，邹广臣让我顶名给他贷款，我就到亮河信用社给他办了贷款手续。贷款合同上的用途写的是什么我不清楚，我就在签的名字。贷款是5万元，我没有领到这笔钱，这笔贷款的实际使用人邹广臣。
25、证人张某甲的证言：我与邹广臣是朋友关系。2009年11月份，我替邹广臣在亮河信用社贷款5万元。当时是我在信用社贷款合同上签的字，贷款的钱没有交给我，钱交给邹广臣了。
26、证人钱某某的证言：2010年，我在尚志市亮河信用社替邹广臣贷款5万元。当时我在贷款借据上签的字，但我没有取到这笔贷款钱，这笔贷款的实际使用人是邹广臣。
27、证人高某丙的证言：2009年11月份，邹广臣让我替他在信用社贷款，我就同意了。亮河信用社的贷款借据上是我签的名，贷款是5万元，但我不知道这笔钱是谁领的，我只知道是邹广臣让我替他贷的款，他是这笔贷款的实际使用人。
28、证人李某丁的证言：2010年左右，邹广臣因为干木器厂缺少资金找了很多人帮他在信用社贷款，这其中就有我一个。我在亮河信用社为邹广臣办理的贷款手续，贷款约5万元钱，我办完手续后就走了。
29、证人孙某丙的证言：2009年12月份，我在亮河信用社贷款5万元。这笔贷款是我哥孙永胜让我顶名替邹广臣贷款的，这5万元钱是邹广臣用了。
30、证人唐某乙的证言：2010年我在亮河信用社贷款5万元，这笔贷款是我家邻居孙永胜让我贷的。我在信用社办完手续后谁领的这笔钱我不知道。
31、证人张某乙的证言：2009年10月份，袁冬岩让我和我丈夫祝锦州顶名给他贷款，我就把我和我丈夫的身份证交给他，然后我们到亮河信用社签的字。我和我丈夫每人给袁冬岩贷款5万元，当时我们签完字后就走了，谁取的钱我们不知道。
32、证人王某乙的证言：2009年9月份，邹广臣在亮河镇开加工厂要用钱，他找我说要用我的身份证在亮河信用社贷款，我就把我的身份证给他了。过了几天，邹广臣让我到亮河信用社在贷款合同上签字，我就到亮河信用社签完字后就走了，我没有看到贷款的钱。后来我知道这笔贷款是5万元，这5万元钱是邹广臣用了。
33、证人侯某某的证言：2009年11月份，邹广臣在亮河镇开加工厂要用钱，他找我说要用我的身份证在亮河信用社贷款，我就把我的身份证给他了。过了几天邹广臣让我到亮河信用社在贷款合同上签字，我签完字后就走了，我没有见到现金。我以为这笔钱早就还了，直到公安人员找到我才知道这笔贷款是5万元。这5万元钱是邹广臣用了，至于他是怎么拿走钱的我不知道。
34、证人邹某甲的证言：2009年9月份，邹广臣在亮河镇开加工厂要用钱，他找我说要用我和我儿子姜文学的身份证在亮河信用社贷款，我就把我俩的身份证给他了。过了几天邹广臣让我和我儿子到亮河信用社在贷款合同上签字，我们到信用社签完字后就走了。至于贷款多少、贷款干什么用我们都不知道，我们没有见到现金。我以为这笔钱早就还了，直到公安人员找到我才知道我和我儿子名下各有4.9万元贷款。
35、证人郝某甲的证言：2010年7月份，邹广臣在亮河镇开加工厂要用钱，他找我说要用我的身份证在亮河信用社贷款，我就把我的身份证给他了。过了几天邹广臣让我到亮河信用社在贷款合同上签字，我到信用社签完字后就走了。至于贷款多少、贷款干什么用我不知道，我没有见到现金。我以为这笔钱早就还了，直到公安人员找到我才知道我名下有4.9万元贷款。
36、证人郝某乙的证言：2010年6月份，邹广臣在亮河镇开加工厂要用钱，他找我说要用我的身份证在亮河信用社贷款，我就把我的身份证给他了。过了几天邹广臣让我到亮河信用社在贷款合同上签字，我到信用社签完字后就走了。至于贷款多少、贷款干什么用我不知道。我以为这笔钱早就还了，直到公安人员找到我才知道我名下有4.9万元贷款。当时我在信用社签字后就走了，我没有见到现金，至于邹广臣是怎么拿走钱的我不知道。
37、证人李某己的证言：2009年11月份，邹广臣开加工厂要用钱，他要用我的身份证帮他贷点款，我就把我的身份证借给他了。过了几天邹广臣让我到亮河信用社在贷款合同上签字，我到信用社签完字后就走了。至于贷款多少、贷款干什么用我都不知道。我以为这笔钱早就还了，直到公安人员找到我才知道我名下有5万元贷款。当时我在信用社签字后就走了，我没有见到现金，至于邹广臣是怎么拿走钱的我不知道。
38、证人邹某乙的证言：2010年9月份，我哥哥邹广臣因开加工厂要用钱，他要用我和我丈夫赵立军的身份证帮他贷点款，我和赵立军分别到亮河信用社在贷款合同上签了字。我们俩每人给我哥贷款4.9万，一共是9.8万元，签完字后信用社就把贷款给我们了，我们直接就把钱给我哥哥邹广臣了。
39、证人吴某某的证言：2009年12月份，邹广臣在亮河镇开加工厂要用钱，他找我说要借我的身份证在亮河信用社贷款，我就把我的身份证给他了。过了几天邹广臣让我到亮河信用社在贷款合同上签字，我到信用社签完字后就走了。至于贷款多少、贷款干什么用我不知道。我以为这笔钱早就还了，直到信用社的人找到我才知道我名下有5万元贷款。当时我在信用社签字后就走了，我没有见到现金，至于邹广臣是怎么拿走钱的我不知道。
40、证人于某某的证言：我和邹广臣是朋友关系，邹广臣在亮河镇开了一个木器厂需要用钱，他让我顶名在亮河信用社给他贷点款。因为平时我们关系都不错，我就答应他了。之后邹广臣带着我到亮河信用社在办理的贷款手续，我在贷款合同书上签的字。一共贷了5万元钱，这笔贷款是邹广臣取走的。
41、证人张某丙的证言：2009年12月份，邹广臣因开工厂要用钱，他找我和我丈夫杜非帮忙贷点款，我就把我俩的身份证借给他了。过了几天，邹广臣让我和我丈夫到亮河信用社签字，我们就去亮河信用社签了字。至于贷了多少钱、贷款干什么用我都不知道，后来我听说邹广臣用我和杜非的身份证各贷款5万元。当时我们签字后就走了，没有见到现金，邹广臣是怎么拿走钱的我不知道。
42、证人冯某某的证言：2009年9月份，邹广臣找我借身份证用，我就把我的身份证给他了。过了20天左右邹广臣让我到亮河信用社签字帮他贷款，我就去亮河信用社签了字。贷了多少钱、贷款干什么用我都不知道，后来我听说邹广臣用我的身份证各贷款5万元。当时我签字后就走了，没有见到现金，至于邹广臣怎么拿走钱的我不知道。
43、证人孙某丁的证言：我于2007年、2008年分别在亮河信用社贷款5万元，我是给亚布镇我的一个朋友袁冬岩贷的，但这二笔贷款到期后都还上了。亮河信用社2009年11月6日记载我名下的5万元贷款我不知道，而且我也没有贷这笔款，贷款借据上的孙某丁签名不是我签的，我不知道这是怎么回事。
44、尚志市农村信用合作联社提交的贷款承债书及还款计划书：邹广臣承认其以农户名义贷款5439000元为其所用，并于2012年7月9日向尚志市信用合作联社出具还款计划书，承诺上述贷款于2013年底还清。
45、公安机关出具的情况说明、电话记录：公安机关通过电话联系侯国栋、尹长成、刘军、杨枫、刘振国、张忠福、张忠华、刘建华、齐建波、杨秀山、杨秀海、翟宪奎、刘君、王某乙、赵忠耐、王占岐、张凤云等人，上述人员均证实其于2009年、2010年顶名为邹广臣贷款，是本人办的贷款手续。
46、被告人邹广臣的供述：我于2007年在尚志市亮河镇开了一个木材加工厂，这期间我以村民的名义在亮河信用社贷款170余万元，这些钱都用在这个加工厂购买设备和进木材上了，后来工厂的效益不好钱都赔了。我因为还不上信用社的贷款，没办法我就开始转贷。到2009年至2010年，我在信用社的贷款本金加利息已经滚到495.4万元了。在还不上贷款的情况下，我又重新找村民顶名给我贷款。我当时找的村民有李某乙、李纪华、张凤云、张忠福、张忠华、赵忠耐、刘建华、齐建波、杨秀海、杨秀山等100多人，我对他们说我厂子需要钱，你们帮我去信用社贷款，这些钱不用你们还，由我来偿还。然后我把这些人领到亮河信用社办理的贷款手续，贷款用途都是农业生产经营之类的。我让这些农民顶名贷款让我还以前的陈欠和搞厂子经营了。2010年以后信用社就不给我贷款了，并开始催收以前的贷款。上述贷款我如果按正常程序是贷不下来的，只能用组织农户去贷款，而且每户只能贷款不超过5万才能贷出来。我没有对信用社说明真实情况，有欺诈行为，我认罪。
本院认为，被告人邹广臣在不具备向信用社借款条件的情况下，采用欺骗手段，以农户联保的方式骗取信用社贷款，无力偿还，给金融机构造成495.4万元的经济损失，其行为已构成骗取贷款罪。公诉机关指控的事实和罪名成立，本院予以支持。邹广臣不能退还所骗贷款，可以酌情从重处罚；邹广臣在案发后能够主动投案，如实供述所犯罪行，系自首，依法可以从轻处罚；邹广臣自愿认罪，确有悔罪表现，可以酌情从轻处罚。其辩护人的辩护意见，本院予以采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款、第五十二条、第五十三条、第六十七条第一款及《最高人民法院关于处理自首和立功具体应用法律若干问题的解释》第一条第（一）项第一款、第（二）项第一款的规定，判决如下：
被告人邹广臣犯骗取贷款罪，判处有期徒刑三年六个月，并处罚金人民币40000元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2014年10月17日起至2018年4月16日止。罚金于判决生效之日起三十日内缴纳）。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向黑龙江省哈尔滨市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 张文君
审 判 员 董纹宽
人民陪审员 李海玉
二〇一五年四月二十日
书 记 员 崔明杰