广东省四会市人民法院
民 事 判 决 书
（2016）粤1284民初1735号
原告：中国建设银行股份有限公司四会支行。住所：四会市东城街道陶塘路绿茵幸福城*座*****号商铺首层******号商铺*层。统一社会信用代码：91441284195521075J。
负责人：邓伟卿，该行行长。
委托诉讼代理人：梁星志、李丽珊，广东安达信律师事务所律师。
被告：黄水珍，女，1978年出生，汉族，住广东省四会市。
被告：四会市恒强房产开发有限公司。住所：四会市东城街道观海路凯旋豪庭**座**号。
法定代表人：曾镇强。
原告中国建设银行股份有限公司四会支行与被告黄水珍、周建彬、四会市恒强房产开发有限公司（以下简称恒强公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2016年8月29日立案后，依法适用普通程序，于2017年1月10日公开开庭进行了审理，原告的委托诉讼代理人梁星志、被告黄水珍到庭参加诉讼；庭审中被告黄水珍提出周建彬已死亡，本院依法作出（2016）粤1284民初1735号之二民事裁定，驳回原告对周建彬的起诉，并于2017年7月11日再次公开开庭进行了审理，原告的委托诉讼代理人李丽珊、被告黄水珍到参加诉讼，被告恒强公司两次开庭经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告中国建设银行股份有限公司四会支行向本院提出诉讼请求：1.解除原告与被告签订的编号为440707200-011-2012000014号的《个人住房（商业住房）借款合同》；2.被告黄水珍立即归还原告借款本金278362.26元（含到期本金9221.08元）、利息7904.88元、本金罚息183.14元、利息复利151.18元，合共286601.46元（利息暂计至2016年7月20日，之后利息、罚息、复利按照合同约定计算至本息还清之日止）；3.原告对被告黄水珍提供的借款抵押物在担保的债权范围内享有优先受偿权；4.被告承担原告为实现本案债权而支付的律师费21400元；5.被告恒强公司对被告黄水珍的上述债务及实现债权的所有费用承担连带清偿责任；6.各被告承担本案的全部诉讼费用。事实和理由：2012年2月16日，原告与被告黄水珍、周建彬签订《个人住房（商业用房）借款合同》（编号为440707200-011-2012000014号），约定被告黄水珍向原告借款38万元，用于购买位于四××市××街道××路××座××号的房屋，借款期限为180个月（即从2012年3月7日起至2027年3月7日止），同时，合同约定被告黄水珍、周建彬以其所购的上述房屋为该笔借款提供抵押担保，并于2012年3月9日为该抵押物办理了预抵押登记手续（粤房地预登四字第0100003406号），被告恒强公司为该笔借款提供连带责任保证担保。合同签订后，原告依约向被告黄水珍发放该笔贷款，但被告黄水珍没有按时偿还借款本息，各被告亦未履行担保责任。该借款发生在两被告婚姻存续期间，各被告的行为已构成严重违约，原告有权解除合同，同时要求对抵押房屋行使抵押权。原告为实现本案债权，委托广东安达信律师事务所代理本案，产生律师费21400元，根据《个人住房（商业用房）借款合同》的约定，该笔费用应由被告承担。
被告黄水珍辩称，我现在生活困难，尚有两个未成年小孩需要照顾，也没有固定收入，所以无法偿还借款，希望法院适当妥善处理。
被告恒强公司未作答辩。
当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。
原告提交了如下证据：1.原告《营业执照》、《金融许可证》，证明原告的诉讼主体资格；2.被告黄水珍、周建彬的《身份证》、《常住人口登记卡》、《结婚证》，证明被告黄水珍以及周建彬的诉讼主体资格；3.被告恒强公司《工商公示信息》，证明被告恒强公司的诉讼主体资格；4.《个人住房（商业用房）借款合同》，证明被告黄水珍和周建彬向原告借款以及以所购房屋提供抵押担保；5.《个人贷款支付凭证》，证明原告已依约履行合同；6.《广东省房地产预告登记证明》，证明原告对抵押物享有优先受偿权；7.《个人贷款过期催收通知书》及照片五张，证明原告向被告催收；8.《欠本息明细表》、《个人贷款对账单》五张，证明计至2016年7月20日止被告尚欠的借款本息情况；9.《委托代理合同》、《发票》，证明原告为追收欠款而聘请律师并支付律师代理费；11.《关于借款人欠款数额的说明》，证明被告拖欠本息数额的情况；10.《个人贷款对账单》，证明截至2017年1月9日被告拖欠本息数额情况。
被告黄水珍提交如下证据：1.《居民死亡医学证明（推断）书》、《死亡记录》、《遗体火化证明》，证明周建彬已于2015年12月21日死亡；2.《户口注销证明》，证明周建彬因死亡现已被注销户籍。
被告恒强公司没有提交证据。
经开庭审理，原告和被告黄水珍对各自提供的证据均无异议，被告恒强公司既不到庭质证，也没有提出相反证据和意见，因此本院对原告和被告黄水珍提交的证据予以确认并在卷佐证。
根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2012年2月16日，原告和被告黄水珍、周建彬以及恒强公司签订《个人住房（商业用房）借款合同》（编号为440707200-011-2012000014号），约定被告黄水珍、周建彬向原告借款38万元用于购买坐落于四××市××街道××路××座××号的房屋，借款期限从2012年3月7日起至2027年3月7日止；借款利率为基准利率水平上浮10%，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率，在合同约定的每个利率调整日调整一次；利率调整日为每年的1月1日；借款逾期的，罚息利率为合同所执行贷款利率的水平上上浮50%；被告黄水珍、周建彬授权原告将借款一次性划入被告恒强公司的账户；还款方式为等额本息还款方法，在合同签订时的贷款利率水平下，每月归还本息金额为3577.94元；被告黄水珍、周建彬同时作为抵押人提供所购的位于四××市××街道××路××座××号的房屋作为抵押担保，抵押期限从2012年3月7日起至2029年3月7日止；被告恒强公司为被告黄水珍、周建彬的借款提供阶段性保证，保证期间为合同保证条款生效之日起至抵押登记已办妥且抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交由原告核对无误、收执之日止；保证人的保证范围和抵押担保范围包括合同项下的借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向原告支付的其他款项、原告为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）；被告黄水珍、周建彬不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项的，原告有权宣布贷款立即到期、要求被告黄水珍、周建彬立即清偿借款本息及相关费用，解除与借款人的借贷关系；对于被告黄水珍、周建彬未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被原告宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利；对于既逾期又未按合同约定用途使用借款的，择较重者计收罚息和复利，不予并处；原告为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）均由被告黄水珍、周建彬承担等内容。
2012年3月7日，原告按照约定把借款38万元汇入被告恒强公司的银行账户。
2012年3月9日，四会市住房和城乡建设局向原告核发了上述借款抵押物——四××市××街道××路××座××号的房地产预告登记证明，预告登记业务种类为预购商品房抵押预告登记。
被告黄水珍、周建彬自2016年2月起没有按时足额向原告归还借款本息，计至2016年7月20日止，仍欠借款本金278362.26元（其中包括已到期的本金9221.08元）、利息7904.88元、本金罚息183.14元、利息复利151.18元未归还。
2016年8月11日，原告和广东安达信律师事务所签订《委托代理协议》，约定原告委托广东安达信律师事务所的律师作为其与被告黄水珍、周建彬、恒强公司金融借款合同纠纷一案的代理人，工作范围包括诉讼（一审、二审）、执行中的全部事务，律师代理费为21400元，但原告没有向广东安达信律师事务所支付律师费。
另查明，被告黄水珍与周建彬是夫妻关系，二人于2001年7月20日办理结婚登记手续，共生育了两名儿女（均未成年）；周建彬于2015年12月21日死亡，于2016年5月25日注销户口。经释明，被告黄水珍作为其子女的法定代理人表示放弃继承周建彬的遗产，因此不参与本案的诉讼。
另外，本院根据原告的申请，依法作出民事裁定，轮候查封了被告黄水珍、周建彬位于四××市××街道××路××座××号的房屋。
本院认为，被告黄水珍、周建彬因购买房屋缺乏资金与原告签订《个人住房（商业用房）借款合同》，向原告借款38万元，双方的借贷关系合法有效，受法律保护。根据原告提供的证据，被告黄水珍自2016年2月起没有按约定的方式支付借款本息，已构成违约，应承担违约责任。根据《个人住房（商业用房）借款合同》的约定，原告要求解除《个人住房（商业用房）借款合同》的诉求，没有违反双方约定和法律规定，本院予以支持；鉴于周建彬已死亡，其子女作为法定继承人放弃继承遗产，本案借款应由被告黄水珍来承担，因此原告要求被告黄水珍一次性清偿全部借款本金及利息（含罚息、复利）的诉求，理据充分，本院予以支持；被告黄水珍应向原告清偿借款本金278362.26元及利息、罚息、复利（利息、罚息、复利计至2016年7月20日为8239.20元）。虽然根据合同约定，原告为实现债权而实际发生的律师费等费用应由借款人承担，但原告在庭审中自认至庭审之日止仍没有向广东安达信律师事务所支付律师费，因此原告要求被告黄水珍支付律师费21400元，缺乏事实依据，本院不予支持。
被告黄水珍提供自己位于四××市××街道××路××座××号的房屋作为借款抵押并办理了预购商品房抵押预告登记手续，虽然根据《中华人民共和国物权法》第二十条不动产预告登记制度的规定，不动产预告登记具有一定的物权性质，但是该预告登记并未使原告获得现实的抵押权，预告登记权利人享有的是将来发生抵押权变动的请求权，该请求权具有排他效力。因此，在涉案房屋未办理抵押权设立登记之前，原告享有的是当抵押登记条件成就时对涉案房屋办理抵押权登记的请求权，并可排他性地对抗他人针对涉案房屋的处分，但并非对涉案房屋享有现实抵押权，故原告要求对涉案房屋享有优先受偿权的诉求，本院不予支持，原告可待抵押登记条件成就时另行主张权利。
被告恒强公司作为被告黄水珍的借款保证人，双方约定的保证担保范围是被告黄水珍从合同保证条款生效之日起至抵押登记已办妥且抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交由原告核对无误、收执之日止所欠的借款本息等，由于被告黄水珍抵押的房屋至今未能办理正式的抵押登记手续，因此被告恒强公司应对被告黄水珍在本案中的债务承担连带清偿责任。
被告恒强公司经依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃抗辩权利，不影响本院对本案的审理。综上所述，为保护当事人的合法权益，依照《中华人民共和国合同法》第九十四条第二款、第九十八条、第一百零八条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条第一款、第二十一条第一款，《中华人民共和国物权法》第二十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第十条的规定，判决如下：
一、解除原告中国建设银行股份有限公司四会支行与被告黄水珍、周建彬（已死亡）、四会市恒强房产开发有限公司于2012年2月16日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》；
二、被告黄水珍应于本判决生效之日起十日内清偿借款本金278362.26元及利息、罚息、复利[利息、罚息、复利计至2016年7月20日为8239.20元，之后利息、罚息、复利按《个人住房（商业用房）借款合同》的约定计至借款本息还清之日止]给原告中国建设银行股份有限公司四会支行；
三、被告四会市恒强房产开发有限公司对被告黄水珍上述第二判项的债务承担连带清偿责任；
四、驳回原告中国建设银行股份有限公司四会支行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费5920元、财产保全费2060元，合共7980元，由原告中国建设银行股份有限公司四会支行负担554元，由被告黄水珍、四会市恒强房产开发有限公司负担7426元。
如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省肇庆市中级人民法院。
审判长 曹铭毅
审判员 邵 平
审判员 赵静欣
二〇一七年七月十八日
书记员 黄淑慧