山西省阳泉市郊区人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）晋0311刑初148号
公诉机关阳泉市郊区人民检察院。
被告人吴某某，男，1970年3月30日出生，汉族，初中，户籍所在地山西省阳泉市城区，因涉嫌犯有骗取贷款罪，经阳泉市公安局决定，于2015年12月24日被阳泉市公安局郊区分局取保候审。
阳泉市郊区人民检察院以阳郊检公诉刑诉（2016）134号起诉书指控被告人吴某某犯骗取贷款罪于2016年9月13日向本院提起公诉，本院经审查决定立案受理。依法组成合议庭于2016年11月3日公开开庭审理了本案。阳泉市郊区人民检察院指派检察员田长春出庭支持公诉，被告人吴某某到庭参加诉讼，因补充侦查，公诉机关于2016年12月6日提出延期审理建议，并于2016年12月9日建议恢复审理。本案现已审理终结。
阳泉市郊区人民检察院指控，2012年7月至2014年10月，山西某某家居产业有限公司代表人陈某某（另案处理）因单位资金困难，组织多名职工以个人名义向信用合作社贷款，由本公司担保，贷款由本公司使用，约定一切责任由山西某某家居产业有限公司董事长陈某某承担，公司按照贷款的千分之五给予名义借款人好处费。2012年7月11日被告人吴某某经崔某某（另案处理）安排以个人名义，虚构本人系中山市某某新古典家居厂家居产品经销代理，以进货为由，向阳泉市郊区某信用社大连路信用社贷款260万元，期限一年。贷款资料中的店铺租赁合同、购货合同、受委托支付协议书等资料均由某某公司财务人员崔某某虚构编造，吴某某在相关资料中签名，吴某某以其个人名义贷款后，由某某公司支配使用。该贷款已于2013年7月由某某公司归还。吴某某从某某公司领取了奖励报酬约一万元。
公诉机关认定上述事实的证据如下：
1、协议书、贷款资料等书证；2、证人陈某某、崔某某、廉某某、张某等人的证词；3、被告人吴某某的供述与辩解。
公诉机关认为，山西某某家居产业有限公司为解决经营中资金困难，组织多名职工多次利用虚假合同等资料以个人名义骗取某信用社贷款并由公司使用。被告人吴某某明知贷款用途和贷款手续不真实，仍多次帮助某某公司骗取贷款，情节严重，系直接责任人员，其行为触犯《中华人民共和国刑法》第一百七十五条第一条和第二条的规定：以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款，造成重大损失或者其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金。单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。应当以骗取贷款罪追究其刑事责任。提请依法判处，并建议判处被告人冯改华一年以下有期徒刑，并处罚金。
被告人吴某某庭审对指控罪名和事实有异议，但认为由于自己不懂法，在不知情的情况下受到陈某某欺骗，同意以个人名义贷款，是自己的失误，希望法院予以从轻处罚。
经审理查明，2012年7月至2014年10月，山西某某家居产业有限公司代表人陈某某（另案处理）因单位资金困难，组织多名职工以个人名义向信用合作社贷款，由本公司担保，贷款由本公司使用，约定一切责任由山西某某家居产业有限公司董事长陈某某承担，公司按照贷款的千分之五给予名义借款人好处费。2012年7月11日被告人吴某某经崔某某（另案处理）安排以个人名义，虚构本人系中山市某某新古典家居厂家居产品经销代理，以进货为由，向阳泉市郊区某信用社大连路信用社贷款260万元，期限一年。贷款资料中的店铺租赁合同、购货合同、受委托支付协议书等资料均由某某公司财务人员崔某某虚构编造，吴某某在相关资料中签名，吴某某以其个人名义贷款后，由某某公司支配使用。该贷款已于2013年7月由某某公司归还。吴某某从某某公司领取了奖励报酬约一万元。
上述事实由经庭审质证的下列证据予以证实：
1、被告人吴某某常住人口基本信息，证实其本人身份情况。
2、阳泉市公安局郊区分局经侦大队关于本案的说明一份，证实本案卷宗里所有复制材料均调取于陈某某贷款诈骗案及史某某、韩某违法发放贷款案，经核对与原件一致。吴某某亲笔书写情况说明，证实一个人名义为某某公司贷款的过程。
3、被告人吴某某2012年信用社贷款资料，证实吴某某于2012年向郊区某信用合作联社贷款260万元的事实。
4、阳泉市郊区某信用社贷款结息情况表附吴某某银行卡交易明细对账单以及某信用社贷款明细查询单，证实截止2013年7月1日被告人吴某某所贷款项已归还，无欠息。
5、前科劣迹调查表，证实吴某某无其他违法犯罪记录。
6、证人陈某某的证言，证实2012年至2014年期间，我是某某国际家居博览中心法人，经营项目就是商场商铺出租，经营地址在山西省阳泉市城区南外环4号，是一栋6层商业楼，建筑面积59000平方米。期间我让我公司员工廉某某、崔某某、李某某向某信用社贷款，本金合计4700余万元人民币，至今2015年底我公司都是按期支付某信用社贷款利息。2014年5月阳泉市检察院开始调查我公司账务，同年9月将我公司账本扣押，调查一年后，我公司员工廉某某、崔某某、李某某被公安机关抓了，得知三人被抓，我就逃了。至今天2016年1月27日16时，我在上海市嘉定区安亭镇HOTEL268宾馆339客房被民警抓获的，我向某信用社贷款资金用于公司的日常运营。我让我公司员工廉某某、崔某某、李某某，让他们假冒我的客户，要到我的商业楼内经商的由头，分别向某信用社贷款的。我也向同一家银行贷款，但是我一个人贷款额度较低，我就让我的员工假冒客户去贷款。某某公司以20余名员工名义及我老乡名义向信用社申请贷款时，我出具过承诺书，大体内容是某某公司以员工名义融资贷款，一切法律后果由我和某某公司承担，与员工无关。某某公司给予帮助贷款的员工一定的资金奖励。在2013年某某公司以员工名义贷款即将到期，需要倒贷的时候，有些员工怕出问题，有责任，我就写了承诺书。任某某、裴某、宋某某、王某某、苗某某、刘某、郑某某、吴某某、王某、李某、王某甲、毕某某、吴某某、赵某某是我公司员工，我记得不太准确，我安排崔某某办理的贷款。他们没有实际经营店铺，店铺由我经营，我同意崔某某按照贷款金额0.5%的比例给予这些名义借款人进行奖励。这十四个人的贷款归还及倒贷由某某公司负责，贷款利息由某某公司支付。
7、证人崔某某的证言，证实我于2009年至今在山西某某家居产业有限公司工作。在某某公司担任财务会计，主要负责融资，负责在银行为某某公司办理贷款。我负责办理了山西某某家居产业有限公司工作及其实际名下的公司在银行的贷款和个人贷款约4900万元。这些贷款去向都某某公司使用了。山西某某家居产业有限公司实际名下的公司就是某某公司出资成立的，法人和股东都是陈某某安排的，大部分是某某公司的员工。这些公司没有实际经营，主要是为了贷款。该4900万元贷款是以大概20几个人的名义贷的，其中包括陈志雄。贷款人由陈某某安排，并且开会安排。贷款用途是购货。以个人名义贷款的贷款资料是由我和张某提供给银行的，资料都不真实。每笔贷款下来后，均由银行按张贷款资料中的受委托支付协议协议，汇入制定的账户后由某某公司使用。以员工名义贷款期限为一年，贷款到期后均安排倒贷，有的员工贷了一年就不贷了，陈某某就安排别的员工接替再贷。我记得李驿、史华彪、王瑞艳、吴某某都是贷款到期后，因为离职原因不贷款了。
8、证人廉某某的证言，证实我于2009年至今在某某工作，2010年任陈某某（董事长）的助理，负责商场管理，招商，月工资8000元。某某公司的法人陈某某曾安排我让公司员工一个人名义贷款，给某某公司或陈某某使用。贷款成功后给与员工一定的奖励。陈某某自己出具了一份承诺协议，内容是以员工名义帮某某公司贷款融资，由陈某某个人承担贷款责任，某某公司负责还本付息。随后我和崔某某召开了一个员工融资会议。我在2012年7月，2013年7月，2014年7月分别在郊区某信用社开发区大连路网点贷款290万元，某某公司担保，贷款用途是货款，贷款期限是一年，其中前两笔已还清。所有贷款手续和贷款资料由崔某某准备，贷款由某某公司实际控制。向我这种方式贷款的员工有20多人
9、证人张某的证言，证实我于2012年11月至今在山西某某家居产业有限公司任人事专员，2013年3月调到财务，负责融资往银行递资料山西某某产业有限公司先由陈某某、崔某某与郊区信用社具体是在新泉分社小贷中心协调好贷款后以20几个人名义（大多是某某员工）在银行贷款，取得贷款由某某公司使用，由崔某某或崔某某安排我准备贷款资料，准备好后递给银行，然后由我带上贷款人本人及其配偶贷银行签字，签字后银行就会放贷。这20几个人中包括陈志雄。这些贷款总额约4100多万，由某某公司法人陈某某使用。某某公司给与员工一定的好处费。
10、证人陈某甲的证言，证实我于2014年10月至今在山西某某家居有限公司工作，任主管会计。我根据每个月制作某某家居产业有限公司职工融资奖励表知道山西某某家居实业有限公司利用个人名义贷款供公司使用。
11、证人史某甲的证言，证实我于2012年3月至今在山西某某家居产业有限公司工作，是公司的出纳，负责保管贷款的银行卡及贷款利息和本金偿还。一共21张银行卡，我不知道为什么是个人贷款但银行卡有公司保管，在某信用社新泉支行贷款，贷款利息和本金由某某家居产业有限公司偿还，实际贷款由公司使用。
12、证人高某的证言，证实2012年5月左右崔某某给我打电话说以某某商户的名字贷款供公司使用，我向史某某汇报后，他安排我和韩某前期调查。陈某某对我们说他已经和秦瑞平、史某某沟通好了贷款事宜，我们去商铺进行象征性的前期调查。崔某某向我提供了贷款资料，我并没有核实，也没有与商户进行面谈。2012年我为某某商户办理了22笔贷款，约4970万元整。当时并不知道资料的不真实
13、证人韩某的证言，证实2012年史某某安排我和高某到某某公司店面调查，7、8、9月份共计为22户商户贷款4920万元。贷款由某某公司使用并还贷。我和高某并没有核实贷款资料的真实性。我并没有收到公司的金钱报酬。我是按照史某某的安排办事的。
14、证人史某某的证言，证实关于某某公司商户贷款总金额没有限额，我记不清共贷款多少。我向高某和韩某交代过与贷款商户提供的供货方个人财产进行核实，高某和韩某并没有向我反馈核实情况。2013年郊区联社信贷稽核部门调查发现某某公司贷款商户贷款利息均由某某公司偿还后，我安排高某和韩某去核实此事，后由崔某某提供了情况说明。我没有找贷款商户调查情况。高某、韩某是否通知商户自己归还利息我不知道。我没有审核贷款资料的真实性就签字盖章了。我与陈某某没有其他金钱往来。
15、被告人吴某某的供述，证实2012年6月，陈某某在例会上说，某某公司整体经营不好，需要各部分主管每人经营一个家居产品品牌，公司帮助我们在银行贷款，用于经营店铺，根据经营情况给我们分红。但获得贷款后，贷款并没有让我们经营店铺，购买家具，贷款均由某某公司使用了。我在2012年向郊区某信用合作联社贷款260万元。贷款资料由崔某某准备，我提供了我的身份证、结婚证、户口本等个人信息资料。因为崔某某多次给我做工作我才签了字。我知道贷款资料不真实。我没有与某某公司签订过商铺租赁合同，与中山市某某新古典家居厂没有业务往来。我领取过融资奖励，领了3、4个月，贷款的本金和利息由某某公司负责归还。我觉得这样的公司不靠谱，于2012年9月辞职不干了。其还供述领取融资奖励大概一万元。
16、融资奖励表，证实领取融资奖励的情况。
17、山西某某家居产业有限公司营业执照、税务登记证、组织机构代码证，证实某某公司的资质情况。
本院认为，山西某某家居产业有限公司在生产经营中组织多名职工多次利用虚假合同等资料以个人名义骗取信用社贷款由公司使用，情节严重。被告人吴某某作为直接责任人员，明知贷款用途和贷款手续不真实，仍帮助某某公司骗取贷款，其行为构成骗取贷款罪，公诉机关指控成立。被告人庭审能够认识的自己行为的危害性，且能积极退交违法所得，无前科劣迹，对其适用缓刑不致危险社会。依据《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一、第六十四条、第六十一条，第七十二条第一、三款、第七十三条第一、三款之规定，判决如下：
一、被告人吴某某犯骗取贷款罪，判处有拘役二个月，缓刑四个月，并处罚金3000元(已缴纳)。
（缓刑考验期限从判决确定之日起计算。）
二、追缴违法所得10000元，上缴国库。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向阳泉市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份、副本五份。
审 判 长 杨继文
审 判 员 刘 佳
人民陪审员 王晓英
二〇一六年十二月二十六日
书 记 员 刘林瑞