重庆市巫山县人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）渝0237刑初122号
公诉机关巫山县人民检察院。
被告人叶涛，男，1971年5月26日出生于重庆市巫山县，汉族，中技文化，城镇居民，户籍所在地重庆市巫山县，现住巫山县。2016年10月27日因涉嫌信用卡诈骗罪被巫山县公安局刑事拘留，同年11月1日被取保候审。2017年5月31日经本院决定逮捕，同日由巫山县公安局执行逮捕，现羁押于巫山县看守所。
辩护人田友刚，重庆抉择律师事务所律师。
巫山县人民检察院以山检刑诉[2017]136号起诉书，指控被告人叶涛犯信用卡诈骗罪，于2017年5月24日向本院提起公诉。本院受理后，依法适用简易程序，组成合议庭，公开开庭进行了审理。巫山县人民检察院指派检察官陈林海、检察官助理马唐建出庭支持公诉，被告人叶涛及其辩护人田友刚到庭参加诉讼。现已审理终结。
公诉机关指控，2011年9月21日，被告人叶涛在中国银行巫山支行申请办理了一张卡号为4096701485XXXXXX、信用额度为人民币20万元的信用卡。从2015年4月26日起，叶涛持有的该信用卡开始逾期，共拖欠本金人民币167087.59元。2015年11月11日起，银行工作人员多次采用打电话、发送短信、上门等方式向叶涛催收欠款，叶涛无力偿还欠款。
2013年5月15日，被告人叶涛在重庆农村商业银行巫山支行申办了一张卡号为6222188980XXXXXX、信用额度为人民币50万元的信用卡。从2015年7月10日起，叶涛持有的该信用卡开始逾期，共拖欠本金人民币499729.17元。2015年11月13日起，银行工作人员多次以电话、短信、信函、电子邮件、上门等方式进行催收，叶涛无力偿还欠款。
2016年10月26日，被告人叶涛在重庆市江北区观音桥未来国际两岸咖啡馆被公安民警抓获。同年10月31日，被告人叶涛家属代为偿还了中国银行巫山支行信用卡欠款本金人民币167087.59元，偿还了重庆农村商业银行巫山支行信用卡欠款人民币499729.17元。
公诉机关认为，被告人叶涛在明知自己没有还款能力的情况下，超过规定期限透支信用卡，数额巨大，且经发卡银行多次催收后超过三个月仍无法归还，其行为已触犯刑律，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。被告人叶涛到案后如实供述罪行，依法可以从轻处罚。故提起公诉，并建议判处被告人叶涛有期徒刑五年至六年并处罚金。公诉机关提供了相应证据予以佐证。
被告人叶涛及其辩护人对公诉机关指控的犯罪事实和罪名均无异议。被告人叶涛提起在案发后已经全部偿还了贷款本金，对社会没有危害性，请求从轻处罚。辩护人提出被告人叶涛犯罪情节轻微，且已经将全部贷款本金偿还，没有给银行造成损失，其社会危害性不大，系初犯，主观恶性小，认罪认罚，可以从轻或者减轻处罚。
经审理查明，2011年9月21日，被告人叶涛在中国银行巫山支行申请办理了一张卡号为4096701485XXXXXX、信用额度为人民币20万元的信用卡。从2015年4月26日起，叶涛持有的该信用卡开始逾期，共拖欠本金人民币167087.59元。2015年11月11日起，银行工作人员多次采用打电话、发送短信、上门等方式向叶涛催收欠款，叶涛无力偿还欠款。
2013年5月15日，被告人叶涛在重庆农村商业银行巫山支行申办了一张卡号为6222188980XXXXXX、信用额度为人民币50万元的信用卡。从2015年7月10日起，叶涛持有的该信用卡开始逾期，共拖欠本金人民币499729.17元。2015年11月13日起，银行工作人员多次以电话、短信、信函、电子邮件、上门等方式进行催收，叶涛无力偿还欠款。
2016年10月26日，被告人叶涛在重庆市江北区观音桥未来国际两岸咖啡馆被公安民警抓获。同年10月31日，被告人叶涛家属代为偿还了中国银行巫山支行信用卡欠款本金人民币167087.59元，偿还了重庆农村商业银行巫山支行信用卡欠款人民币499729.17元。
上述事实，被告人叶涛在开庭审理过程中无异议，且有经庭审质证的被告人叶涛的供述，证人龚某、侯某、易某、黄某等人的证言，巫山县公安局受案登记表、立案决定书、户口证明、抓获经过，报案材料、信用卡开卡资料、交易明细、通话清单、银行催收录音光盘、还款凭证等证据证实，足以认定。
本院认为，被告人叶涛在使用信用卡过程中，超过规定期限恶意透支超过三个月，经发卡银行工作人员多次催收仍不归还，欠款金额本金人民币666816.76元，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控的事实和罪名成立。被告人叶涛到案后如实供述犯罪事实，并在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支本金，本院依法对其从轻处罚。被告人叶涛及其辩护人提出的被告人叶涛系初犯，在案发后积极偿还了贷款本金，认罪态度好，请求从轻处罚的理由成立，本院予以支持。但请求减轻处罚的理由不成立，本院不予支持。公诉机关提出的判处有期徒刑五年至六年并处罚金的量刑建议符合法律规定，本院予以支持。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款(四)项、第二款、第六十七条第三款、第五十二条、第五十三条、最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条的规定，判决如下：
被告人叶涛犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年六个月，并处罚金人民币壹拾万元。
（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即从2017年5月31日起至2022年11月23日止。罚金限本判决生效后一个月内缴纳。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向重庆市第二中级人民法院口头或书面提出上诉。书面上诉的，应交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 金绍国
人民陪审员 何红炼
人民陪审员 毛正林
二〇一七年六月十九日
书 记 员 干 燕
附《中华人民共和国刑法》条文
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
(一)使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的;
(二)使用作废的信用卡的;
(三)冒用他人信用卡的;
(四)恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚;因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。
由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。
最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》
第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过三个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。
有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：
（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；
（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；
（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；
（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；
（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；
（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。
恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。
恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。