成都高新技术产业开发区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）高新民初字第2337号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司成都市高新区支行。住所地：成都市高新区。
负责人陆健，行长。
委托代理人周永勇，四川发现律师事务所律师。一般授权代理人。
委托代理人马星，四川发现律师事务所律师。一般授权代理人。
被告许记峰，男，汉族，1965年2月1日出生，住河北省邯郸市大名县。身份证号码：。
被告陈瑶，女，汉族，1971年8月27日出生，住四川省大邑县。身份证号码：。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司成都市高新区支行（以下简称“邮储银行”）诉被告许记峰、陈瑶金融借款合同纠纷一案，本院于2014年5月16日立案受理，依法适用普通程序，由代理审判员余存江担任审判长，与人民陪审员武灏、刘朝晖组成合议庭，于2014年12月8日公开开庭进行了审理。原告邮储银行的委托代理人马星到庭参加诉讼，被告许记峰、陈瑶经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本案现已依法缺席审理终结。
原告邮储银行诉称，2010年7月19日，原、被告签订《个人购房借款及担保合同》，被告向原告申请贷款21万元，被告以座落于成都市青羊区黄田坝纬七路25号437-4层的房屋提供抵押担保。合同签订后，原告按照合同约定于2010年11月22日向被告指定的账户放款210000元，履行了借款义务，但被告并未按合同约定履行还款义务，多次逾期，经原告多次催收仍未按时还款，严重违反了借款合同的约定，给原告造成了巨大经济损失。为维护原告合法权益，请求人民法院判决：1、被告向原告一次性偿还全部贷款本金及利息、罚息、复利（截至2014年3月3日共计204705.26元，准确数额以还清之日银行系统产生的数额为准）；2、被告承担原告为实现上述债权所发生的律师费12200元；3、原告对抵押房屋处置价款享有优先受偿权。
被告许记峰、陈瑶未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见及证据材料。
经审理查明，2010年10月13日，中国邮政储蓄银行有限责任公司成都市高新区支行（贷款人）、被告（借款人、抵押人）签订《个人购房借款及担保合同》（以下简称“借款合同”），主要约定：贷款金额210000元，用于购买座落于成都市青羊区黄田坝纬七路25号437栋4层4号的房屋。贷款期限240个月，从2010年11月22日至2030年11月22日。贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，下浮15%，据此确定年利率为5.219%。贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率及约定的下浮15%的利率浮动比例确定并执行新的利率。借款人按月等额本息还款法偿还贷款本息。借款人未按合同约定日期（包括宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按本合同约定的利率基础上加收30%确定。借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同。由于借款人和担保人没有按照合同约定履行各自的义务，贷款人为实现债权而发生律师费、评估费、拍卖费等所有费用由借款人承担。本合同项下担保方式为抵押担保。抵押物为抵押人所有的座落于成都市青羊区黄田坝纬七路25号437栋4层4号房屋（权0380700）。抵押担保范围包括：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。借款人对预留的地址、联系方式和工作单位等个人信息的真实性负责，该等信息视为可以直接送达或通知至借款人本人。
2010年11月22日，中国邮政储蓄银行有限责任公司成都市高新区支行向被告提供借款210000元。同日，中国邮政储蓄银行有限责任公司成都市高新区支行、被告就上述抵押房屋办理抵押登记，并取得房屋他项权证书（成房他证他权字第6672**号）。该“证书”载明：他项权利种类为抵押权，他项权利人为中国邮政储蓄银行有限责任公司成都市高新区支行。
被告在借款合同履行过程中，自2011年4月22日起未按约定还款，至今欠原告借款本金193712.63元，利息、罚息及复利合计15198.83元。
2014年3月24日，四川发现律师事务所根据中国邮政储蓄银行成都市分行的委托，按照被告申请借款时预留的通讯地址向其邮寄《律师函》。中国邮政储蓄银行成都市分行在上述律师函中要求被告提前结清案涉借款剩余全部本息。
中国邮政储蓄银行成都市行分根据中国邮政储蓄银行内部管理权限委托四川发现律师事务所就本案纠纷向本院提起诉讼，并签订《委托代理合同》。该“合同”约定中国邮政储蓄银行成都市分行向四川发现律师事务所支付律师代理费12200元。2014年12月4日，四川发现律师事务所开具相应发票。
另查明，2012年6月26日，中国邮政储蓄银行有限责任公司成都市高新区支行经核准更名为中国邮政储蓄银行股份有限公司成都市高新区支行。
以上事实，有原告在庭审中的陈述、《个人购房借款及担保合同》、个人贷款放款单、还款流水、房屋他项权证书、委托代理合同、准予变更登记通知书等证据材料在卷佐证。上述证据经本院审查，均具有真实性、合法性，与本案待证事实具有关联性，本院予以采信。
本院认为，中国邮政储蓄银行有限责任公司成都市高新区支行与被告签订的《个人购房借款及担保合同》，系双方真实意思表示，内容不违反法律、行政法规强制性规定，应为合法有效，对双方均具有约束力。中国邮政储蓄银行有限责任公司成都市高新区支行变更为中国邮政储蓄银行股份有限公司成都市高新区支行即本案原告后，上述合同项下权利义务应由原告承继。借款合同签订后，原告依约向被告提供借款，已全面履行合同义务，而被告在合同履行过程中，未按照合同约定按时足额还款，其行为已经构成违约，应承担相应的法律责任。现原告以双方签订的《个人购房借款及担保合同》为依据，要求被告提前偿还剩余全部借款本金，并支付利息、罚息、复利以及律师代理费的诉讼请求成立，本院予以支持。被告自愿以其所有的房屋为案涉借款提供担保，并办理抵押登记，原告的抵押权已经设立。被告未按约定履行到期债务，根据《中华人民共和国物权法》第一百九十五条第一款“债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿……”之规定，原告有权就案涉抵押财产依法拍卖、变卖所得价款在约定的担保范围内优先受偿。
据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国物权法》第一百八十条第一款第一项、第一百八十七条、第一百九十五条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定，判决如下：
一、被告许记峰、陈瑶于本判决生效之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司成都市高新区支行偿还借款本金193712.63元，并支付利息、罚息及复利（该利息、罚息及复利截至2014年12月8日共计15198.83元，2014年12月9日至借款付清之日的利息、罚息及复利按双方签订的《个人购房借款及担保合同》中约定的条款计算）；
二、被告许记峰、陈瑶于本判决生效之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司成都市高新区支行支付律师代理费12200元；
三、若被告许记峰、陈瑶未按上述判决内容履行给付义务，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司成都市高新区支行有权就被告许记峰、陈瑶所有的位于成都市青羊区黄田坝纬七路25号437栋4层4号房屋（权0380700）依法拍卖、变卖所得价款在本判决确定的债权范围内优先受偿。
如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费4544元，由被告许记峰、陈瑶负担。（此款原告中国邮政储蓄银行股份有限公司成都市高新区支行已预交，被告许记峰、陈瑶应于履行上述给付义务时一并支付给原告中国邮政储蓄银行股份有限公司成都市高新区支行。）
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。
审 判 长 余存江
人民陪审员 武 灏
人民陪审员 刘朝晖
二〇一四年十二月八日
书 记 员 董 淼