广东省广州市增城区人民法院民 事 判 决 书（2015）穗增法民二初字第2758号原告：兴业银行股份有限公司广州增城支行。住所地：广东省广州市增城区。负责人：徐创鑫，该行行长。委托代理人：操道伟，北京大成（广州）律师事务所律师。被告：付国亮，住广东省广州市增城区。被告：王小云，住广东省广州市增城区。原告兴业银行股份有限公司广州增城支行诉被告付国亮、王小云金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法�成合议庭，公开开庭进行了审理。原告兴业银行股份有限公司广州增城支行的委托代理人操道伟到庭参加诉讼，被告付国亮、王小云经本院合法传唤,无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告兴业银行股份有限公司广州增城支行诉称：2014年6月5日，原告与两被告签订《个人旅游借款合同》，合同编号为：兴银粤个借字（增城）第391410157601000号。合同主要内容为：被告作为借款人向原告借款150000元用于支付旅游消费支出，借款期限自2014年6月5日至2015年6月5日共计12个月，借款利率采用固定利率方式即年利率为8%；合同同时约定本次借款“按月付息，自借款发放后的第9个月开始逐月归还剩余贷款本金的5%，剩余本金到期归还。自借款发放本月起每个公历月的10日及借款到期日为还款日”；合同还约定被告应按时还款，借款人出现未按约定偿还借款�息的违约行为时，原告有权解除合同、提前还贷；另外，合同还约定被告出现前述违约情形的，原告有权加收罚息、追究被告借款金额10%违约金责任等。合同签订后原告依约向被告发放了150000元借款，但合同到期后两被告未依约还本付息，经原告多次电话及上门催收，被告仍没有偿还借款本息，截至2015年7月29日尚欠本金149900元、逾期利息1733.01元及罚息6.63元，被告的行为已经构成违约并损害了原告的合法权益，且直接威胁到原告债权的回收。为维护自身合法权益，原告特此起诉，请求判令：1、两被告立即向原告偿还借款本金149900元、逾期利息1733.01元及罚息6.63元（暂计至2015年7月29日，2015年7月30日至全部借款结清日的利息及罚息按年利率8%上浮30%计算）、违约金15000元，以上合计人民币166639.64元；2、由两被告承担本案全部诉讼费用（含受理费、保全费、公告费等）。被告付国亮、王小云均未答辩。经审理查明：2014年6月5日，原告（债权人）与两被告（债务人）签订一份合同编号为兴银粤个借字（增城）第391410157601000号的《个人旅游借款合同》。该合同主要约定：两被告向原告借款150000元，借款用途为支付旅游消费支出，借款期限为12个月，自2014年6月5日起至2015年6月5日止，借款利率采用固定利率方式，年利率为8%，债务人未按合同约定的用途使用借款，罚息利率为对应借款利率上浮50%，借款逾期的，罚息利率为对应借款利率上浮30%，还款方式为按月付息，借款发放后的第9个月开始逐月归还剩余贷款本金的5%，剩余本金到期归还，自借款发放本月起每个公历月的10日及借款到期日为还款日。其中合同第九条第十二款约定：借款本息清偿前，债务人发生下列事由�应及时通知债权人：（一）个人收入明显减少，财务状况不佳；……第十条第二款约定：违约发生后，债权人有权采取下列一项或多项措施：（一）限期纠正违约；（二）停止发放本合同项下未发放的借款；（三）解除借款合同，要求债务人清偿所有到期或未到期的借款本金、利息及其他费用；（四）要求债务人支付本合同项下借款金额一定比例的违约金（见本合同第十四条特别约定条款六）；（五）要求债务人赔偿违约金数额不足以弥补的实际损失；（六）要求依法撤销债务人损害或可能损害债权人债权的行为。第十三条第七款约定：因债务人未履行本合同项下的义务而引起诉讼或其他法律纠纷的，则债权人所支付的实现债权的费用由债务人承担。在诉讼或仲裁期间，债务人不得以解决争议为由拒不履行义务，本合同项下不涉及争议的部分仍须履行。第十四条�六款约定：本合同针对债务人的具体违约行为有具体违约责任约定的，适用相应具体违约责任约定，包括但不限于：本合同第十四条特别约定条款第三款中的贷款用途挪用及逾期情形下的罚息利率、本合同第十四条特别约定条款第五（六）款中的提前还款违约金等。除上述已适用具体违约责任的违约行为外，针对债务人的其他每一项违约行为，债权人可要求债务人支付本合同项下借款金额10%的违约金。签订合同后，原告于2014年6月26日向两被告发放贷款150000元，有两被告签名的借款借据为凭，且该借款借据约定借款期限为2014年6月26日至2015年6月26日，月利率为6.667‰。对于借款合同和借款借据约定的借款期限不一致，原告称应以借款借据为准。原告在庭审中陈述，截至2016年3月22日止两被告尚欠借款本金140899.91元、逾期利息476.34元、罚息11833.58�，以后不再产生利息，罚息按年利率8%上浮30%计算至还清款日止。原告主张两被告的违约行为具体表现为：一、逾期还款；二违反《个人旅游借款合同》第九条第十二款第（一）项的约定，未及时通知债权人其财务状况不佳。法庭询问原告如何证明两被告财务状况不佳，原告回答称向两被告催收款项时，两被告告知的。本院认为：涉案《个人旅游借款合同》是当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，因而是合法有效的，对当事人具有法律约束力。双方均应全面履行合同义务。原告已依约向两被告发放贷款，但借款期限届满后，两被告并未依约还款付息，其行为构成违约，理应承担违约责任。原告主张截至2016年3月22日止，两被告尚欠借款本金140899.91元、逾期利息476.34元、罚息11833.58元。两被告对此未提出任何抗辩，应承担不利的后果。因此，原告请求两被告返还借款，并支付逾期利息、罚息直至还清款日止，有事实和法律根据，本院予以支持。至于原告主张的违约金，因合同第十四条第六款约定“本合同针对债务人的具体违约行为有具体违约责任约定的，适用相应具体违约责任约定，包括但不限于：本合同第十四条特别约定条款第三款中的贷款用途挪用及逾期情形下的罚息利率、本合同第十四条特别约定条款第五（六）款中的提前还款违约金等。除上述已适用具体违约责任的违约行为外，针对债务人的其他每一项违约行为，债权人可要求债务人支付本合同项下借款金额10%的违约金。”，本案中被告逾期还款的违约行为已适用了具体的违约责任即支付罚息，故不应再适用该条款约定的违约金。而原告认为除逾期还款外，两被告还存在未及时通知债权人其财务状况不佳的违约行为，故应适用上述违约金条款，向原告支付借款金额10%即15000元的违约金。对此，本院认为，原告的主张存在矛盾之处，既然原告已从两被告口中得悉其财务状况不佳，又何来两被告没及时通知原告呢？因此，原告主张两被告存在该项违约行为不成立，对原告主张的违约金本院不予支持。两被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条的规定，判决如下：一、被告付国亮、王小云向原告兴业银行股份有限公司广州增城支行返还借款本金140899.91元，并支付逾期利息476.34元和罚息11833.58元（自2016年3月23日起按年利率8%上浮30%计算罚息至还清款日止）。二、驳回原告兴业银行股份有限公司广州增城支行的其他诉讼请求。上述给付义务应于本判决生效之日起五日内履行，逾期履行，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费3640元，由被告付国亮、王小云共同负担3333元，原告兴业银行股份有限公司广州增城支行负担307元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。当事人上诉的，应在递交上诉状次日起七日内按不服本判决部分的上诉请求数额向广州市中级人民法院预交上诉案件受理费。逾期不交的，按自动撤回上诉处理。审 判 长 王丽�人民陪审员 王 荷 花人民陪审员 叶 文 靖二〇一六年三月二十九日书 记 员 赵 少 芸附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应�提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。