福建省南平市延平区人民法院民 事 判 决 书（2016）闽0702民初1795号原告：中国银行股份有限公司南平延平支行，住所地福建省南平市延平区马坑路7号世纪星城B区3幢1层3、4、27、28、29号。主要负责人：张盛泉，行长。委托诉讼代理人：蔡启新，福建启新律师事务所律师。委托诉讼代理人：张珍美，福建启新律师事务所律师。被告：应长盛，男，1980年9月29日出生，汉族，住南平市延平区。被告：叶丽英，女，1982年10月2日出生，汉族，住南平市延平区。被告：刁春玉，女，1983年10月5日出生，汉族，住南平市延平区。原告中国银行股份有限公司南平延平支行（以下简称中行延平支行）与被告应长盛、叶丽英、刁春玉信用卡纠纷一案，本院于2016年6月23日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。经审理发现有不宜适用简易程序的情形，裁定转为普通程序，于2016年11月2日公开开庭审理了本案。原告中行延平支行的委托诉讼代理人张珍美到庭参加了诉讼，被告应长盛、叶丽英经公告送达开庭传票，被告刁春玉经传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中行延平支行向本院提出诉讼请求：1.应长盛、叶丽英共同偿还中行延平支行借款本金160085.50元并支付按合同约定的利息及滞纳金（截至2016年4月24日利息为9161.15元、滞纳金为5548.29元，此后的利息及滞纳金按合同约定计算至实际清偿借款本金、利息、滞纳金之日止）；2.应长盛、叶丽英共同赔偿中行延平支行为实现债权支付的律师代理费7495元；3.刁春玉对上述款项承担连带清偿责任；4.诉讼费用由应长盛、叶丽英、刁春玉共同承担。事实和理由：2014年8月11日，应长盛与中行延平支行签订了编号为JFCMJA20140059《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同》（家装类）约定：（1）中行延平支行授予应长盛（借款人）专向分期付款额度200000元用于装修或改善位于南平市房屋，分期期数为36期（一期为一个月），自借款人每次使用额度的实际交易日起算；（2）专向分期付款手续费费率为使用专向分期付款额度的11.5%，还款方式为月均等额、取整入账、免息还款，借款人须在每期到期还款日前全数清偿所提额账户的当期所有欠款，若借款人在每期到期还款日前未全数清偿所提额账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，并且，借款人应按照信用卡（卡号为62×××46）领用合约规定支付利息及滞纳金；（3）涉案信用卡账户逾期60天后，中行延平支行有权将该账户下有效分期付款交易的剩余金额一次性记入账户；（4）若借款人未按期归还所提额账户的透支本金、利息及手续费，中行延平支行有权宣布本合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部立即到期。同日，刁春玉与中行延平支行签订了编号为BFCMJA20140059《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款保证合同》（家装类）约定：为确保被告应长盛与中行延平支行签订的编号为JFCMJA20140059《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同》而产生的全部债权债务的履行，刁春玉自愿为该合同项下持卡人即应长盛的全部债务提供连带责任保证担保，担保范围包括但不限于主债务人在主合同项下的信用卡账户扣收分期付款本金、手续费所产生的透支本金、透支利息、滞纳金、超限费、违约金、赔偿金及主债务人在主合同项下应承担的所有费用（包括但不限于公告费、公证费及律师代理费、诉讼费、保全费、执行费等实现债权的费用），无论其是否占用该信用卡账户的原循环信用额度。基于上述合同，应长盛于2014年8月13日使用涉案信用卡刷卡提取了借款200000元，并签暑了《中行信用卡专向分期付款还款计划清单》，确定每月的8日为还款日（账单日）。但应长盛却未能依约还款。中行延平支行于2016年3月4日向应长盛、叶丽英、刁春玉送达了《关于宣布应长盛向中行延平支行的信用卡专向分期付款本息全部立即到期并要求偿还的通知》，宣布涉案借款全部提前到期，并要求应长盛、叶丽英、刁春玉自接到本通知之日起2日内偿还所有欠款。但应长盛、叶丽英、刁春玉至今未还款。截至2016年4月24日，应长盛已连续逾期12期未还款，共欠借款本金160085.50元、利息9161.15元、滞纳金5548.29元。应长盛的上述债务发生在应长盛与叶丽英夫妻关系存续期间，依法属应长盛与叶丽英的夫妻共同债务，应由应长盛、叶丽英共同偿还；依合同约定和法律规定，刁春玉应对应长盛的上述债务承担连带清偿责任。应长盛、叶丽英、刁春玉未作答辩。经审理查明，应长盛、叶丽英于2006年12月15日登记结婚。2014年5月27日，应长盛为向中行延平支行申请办理信用卡，填写一份《长城环球通系列信用卡申请表》，该申领表载明了申请人基本条件、申请所需资料。应长盛在“主卡申请人”处签名并书写“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。”经中行延平支行核准，同意发放给应长盛卡号为62×××46的信用卡。同年8月11日，中行延平支行与应长盛（借款人）签订《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同》（家装类）（编号为JFCMJA20140059），主要约定，中行延平支行授予应长盛专向分期付款额度200000元用于装修或改善位于南平市房屋，分期期数为36期（一期为一个月），自借款人每次使用额度的实际交易日起算；专向分期付款手续费费率为使用专向分期付款额度的11.5%，还款方式为月均等额、取整入账、免息还款，借款人须在每期到期还款日前全数清偿所提额账户的当期所有欠款，若借款人在每期到期还款日前未全数清偿所提额账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，借款人应按照信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金；借款人信用卡账户逾期60天后，中行延平支行将该账户下有效分期付款交易的剩余金额一次性记入账户；信用卡“专向分期付款”（家装类）通用条款、信用卡领用合约构成本合同不可分割的组成部分，具有与本合同相同的法律效力。《信用卡“专向分期付款”（家装类）通用条款》约定，若借款人未按期归还所提额账户的透支本金、利息及手续费，中行延平支行有权宣布本合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部提前到期。因本合同订立、履行及争议解决发生的费用（包括但不限于律师费用）由借款人承担。《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》主要约定，利息及费用，如果持卡人未能在到期还款日（含）之前全额还款的，不再享受免息还款期待遇，已偿还部分计收自透支记账日至还款日的利息，未偿还部分自透支记账日持续计息，至偿还全部欠款为止；日利率为万分之五，按月计收复利。乙方在到期还款日前未全额偿还最低还款额的，除按照甲方规定支付透支利息外，还需按照最低还款额未偿还部分的5％（最低10元）支付滞纳金。同日，刁春玉（保证人）与中行延平支行（债权人）签订《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款保证合同》，主要约定由刁春玉为债权人与应长盛签署的编号为JFCMJA20140059的中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同项下债务的履行提供保证；主合同项下的债务构成保证合同之主债务，包括本金、手续金、利息、罚息、滞纳金、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师代理费等），保证方式为连带责任保证，保证期间为主合同签订之日起至主债务全部到期两年。同年8月13日，应长盛将卡号为62×××46的信用卡刷卡200000元，中行延平支行出具一份《中行信用卡专向分期付款还款计划清单》，主要载明，分期期数36，手续费率11.5%，账单日每月8日。应长盛在“申请人签名：”处签名。从2015年4月份开始，应长盛未按约定偿还借款本息。截止2016年4月24日，应长盛尚欠信用卡透支款本金160085.50元，利息9161.15元、滞纳金5548.29元。中行延平支行催讨未果，遂诉至本院。同时查明，2016年5月18日，中行延平支行与福建启新律师事务所签订一份《委托代理合同》，由该律师事务所代理中行延平支行与应长盛、叶丽英、刁春玉金融借款合同纠纷一案，代理费为7495元。上述事实有中行延平支行提交的《结婚证》、《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同》、《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款保证合同》、《长城环球通系列信用卡申请表》、《委托代理合同》、《中行信用卡专向分期付款还款计划清单》、《关于宣布应长盛向中国银行南平延平支行的信用卡专向分期付款本息全部立即到期并要求偿还的通知》各一份在案为凭。本院认为，《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同》、《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款保证合同》系双方真实意思表示，该合同未违反国家法律、法规的禁止性规定，合法有效。双方均应依约履行合同。应长盛未按合同约定的及时归还透支款本息，其行为构成违约。根据合同的约定，违约发生后，中行延平支行有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用。因此中行延平支行要求应长盛提前偿还全部透支款本息、滞纳金的主张符合法律规定及合同约定，予以支持。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条规定：“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务的除外。”本案涉及的债务发生在应长盛、叶丽英婚姻关系存续期间，根据上述法律规定，本案债务依法应认定为夫妻共同债务。因此，中行延平支行要求应长盛、叶丽英共同偿还信用卡透支款本息、滞纳金的诉讼请求，理由正当，予以支持。关于中行延平支行主张应长盛、叶丽英共同支付律师代理费的问题，截止法庭辩论终结前，中行延平支行尚未支出律师代理费，故对中行延平支行的该项诉请，不予支持。关于中行延平支行要求刁春玉对应长盛的债务承担连带保证责任的诉讼请求。根据《中华人民共和国担保法》第十八条的规定：“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”本案中，根据合同的约定，保证方式为连带责任保证；保证期间为主合同约定的债务履行期限届满之日起两年。保证担保的范围包括透支本金、利息、滞纳金等。故中行延平支行的该项诉讼请求，符合法律规定及合同约定，予以支持。刁春玉承担保证责任后，有权向债务人应长盛追偿。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、应长盛、叶丽英应于本判决生效之日起十日内一次性共同偿还中国银行股份有限公司南平延平支行信用卡透支消费款本金160085.50元及利息、滞纳金（暂计算至2016年4月24日的利息为9161.15元，滞纳金为5548.29元，之后的按照《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同》约定的标准计算至清偿之日止）；二、刁春玉对上述第一项债务承担连带清偿责任；三、驳回中国银行股份有限公司南平延平支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3946元，由应长盛、叶丽英、刁春玉共同负担；公告费400元，由应长盛、叶丽英共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省南平市中级人民法院。审 判 长 陈 泱人民陪审员 林 强人民陪审员 林 莉二〇一六年十一月三十日书 记 员 李玲莉本案依据的主要法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。执行申请提示：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十四条第一款发生法律效力的民事判决、裁定，以及刑事判决、裁定中的财产部分，由第一审人民法院或者与第一审人民法院同级的被执行的财产所在地人民法院执行。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。