山东省临沂市兰山区人民法院
刑 事 判 决 书
（2014）临兰刑初字第753号
公诉机关临沂市兰山区人民检察院。
被告人葛某，化名诸葛某，个体经商。2007年12月5日因涉嫌合同诈骗罪被刑事拘留，同年12月19日被取保候审。2008年12月24日因涉嫌信用卡诈骗被刑事拘留，同年12月26日被取保候审。2014年3月13日被刑事拘留，同年3月20日被逮捕。现押临沂市看守所。
辩护人王之宾，山东铭信律师事务所律师。
临沂市兰山区人民检察院以临兰检刑诉（2014）805号起诉书指控被告人葛某犯信用卡诈骗罪、诈骗罪，于2014年9月5日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。临沂市兰山区人民检察院指派检察员国金萍出庭支持公诉。被告人葛某及其辩护人王之宾到庭参加诉讼。现已审理终结。
临沂市兰山区人民检察院指控，
（一）信用卡诈骗罪
2005年12月13日，被告人葛某在中国农业银行临沂市分行市中支行办理卡号为40×××11贷记卡一张。2005年12月24日至2007年3月31日，被告人葛某使用该卡透支15897.09元，经银行多次催收，拒不归还。案发后，被告人葛某的家人将案款全部归还银行。
（二）诈骗罪
2005年5月至7月，被告人葛某在临沂市兰山区西郊批发市场经营鞋帽生意时，采用隐瞒真实身份、用他人名下房产及已被法院查封的车辆做抵押等手段，骗取陈某乙、武某、刘某东等人现金共计29.3万元。具体分述如下：
1、2005年，被告人葛某在临沂西郊批发市场经营鞋帽生意时与陈某乙相识。2007年5月9日、10日，被告人葛某以冒领的诸葛某身份证，分两次骗取陈某乙现金16万元，用于归还银行贷款。2007年底，被告人葛某变更联系方式与住址后逃匿。
2、2007年6月27日，被告人葛某用冒领的诸葛某身份证和已经被临沂市兰山区人民法院查封的鲁Q×××××别克轿车作抵押，骗取武某现金5.3万元，用于归还银行贷款。后被告人葛某拒不归还并逃匿。
3、2007年7月18日、27日，被告人葛某谎称进货需要资金，以借款为名，使用冒领的诸葛某身份证，骗取刘某东现金8万元，用于归还银行贷款。2007年11月，刘某东向公安机关报案后，被告人葛某归还3万元并写下还款协议。之后，被告人葛某逃匿。
针对上述指控，公诉机关提供了证人诸葛某、付某的证人证言，银行的催收帐户历史记录，被害人陈某甲等人的陈述，被告人葛某的供述等证据。
公诉机关认为，被告人葛某的行为已构成信用卡诈骗罪、诈骗罪，提请依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二百六十六条之规定处罚。
被告人葛某辩解称，自己是为了赚钱，没有恶意诈骗，没有非法占有的目的。
辩护人提出，公诉机关指控被告人葛某犯诈骗罪不成立，被告人葛某主观上没有非法占有的故意。
经审理查明，
（一）信用卡诈骗罪
2005年12月13日，被告人葛某在中国农业银行临沂市分行市中支行办理卡号为40×××11贷记卡一张。2005年12月24日至2007年3月31日，被告人葛某使用该卡透支15897.09元，经银行多次催收，拒不归还。案发后，被告人葛某的家人将案款全部归还银行。
经庭审举证、质证，本院予以确认并据以认定上述事实的证据有：
1、中国农业银行临沂市中支行的控告书证实：被告人葛某恶意透支卡号为40×××11的农业银行信用卡本息共计20109.71元，并经银行多次催收，拒不归还。
2、葛某办理信用卡资料复印件证实：被告人葛某在2005年申请办理农业银行金穗信用卡的资料。
3、银行催收帐户基本资料、催收历史记录证实：2006年2月至2008年11月，中国农业银行临沂市中支行通过打电话、上门催收、公安协助等形式向葛某催收银行欠款的记录。
4、刘某新银行存款记录凭证复印件证实：2008年12月24日至12月25日，刘某新向葛某的40×××11的农业银行信用卡的存款记录。
5、申请书证实：2008年12月25日，刘某新向公安机关递交取保候审申请书，表明其已经代被告人葛某挽回银行经济损失，请求取保候审。
6、证人刘某的证言证实：2005年12月13日，诸葛英在中国农业银行临沂市中支行办理一张信用额度为2万元的贷记卡，卡号为40×××11，葛某自2005年12月24日至2007年3月31日，用该卡透支15897.09元，后经我行多次催收，葛某拒不归还。
7、被告人葛某对上述事实予以供认。
（二）诈骗罪
2007年6月27日，被告人葛某用冒领的诸葛某身份证和已经被临沂市兰山区人民法院查封的鲁Q×××××别克轿车作抵押，骗取武某现金5.3万元，用于归还银行贷款。后被告人葛某拒不归还并逃匿。
经庭审举证、质证，本院予以确认并据以认定上述事实的证据有：
1、借条证实：2007年6月27日，被告人葛某以诸葛某的名义借武某现金5300元，期限20天。如到期不还，把鲁Q×××××车过户转让给武某。
2、控告书证实：2007年10月16日，被害人武某向临沂市公安局兰山分局经侦大队控告其被葛某诈骗的经过。
3、证人诸葛某证实：我没有借过武某的钱，我没有鲁Q×××××轿车，你们出示的借条不是我借的，是我妹妹葛某借的。我妹妹用我的身份证号码、我的名字、诸葛某的照片办的身份证。这张借条可能是我妹妹诸葛某借的，写的我名字。
4、证人付某的证言证实：葛某，还叫诸葛某，今年有40多岁，老家是相公的，我们在一个市场经商认识的，她在2007年的时候没有借过我的钱，武某是我介绍认识的，当时武某在银行上班，葛某想贷款我就介绍他们认识了，后来不知道什么原因没贷出来，武某就拿了个人的钱借给她了，借了多少我不清楚。
5、被害人武某的陈述证实：2007年1月我认识诸葛某，以后成了朋友。2007年6月27日，向我借款53000元，用她的车鲁Q×××××作抵押。如到期20天还不上，就把车转让给我。借款到期后，诸葛某一直不还我，躲着不见，我一直找不到她。后来我多方打听，诸葛某也是假名字。我请求公安机关追回我的损失。诸葛某在西郊鞋市经营品牌鞋。我借给她的钱没有利息，我和她没有经济纠纷。
6、被告人葛某的供述证实：我向武某借钱时，车还是自己开，之后不久就被孙某海开走了，后来车丢了，我就用我的车抵了我欠他的钱。因为被孙某海起诉过，所以车辆可能在那时候被查封过，我用这辆车做抵押向武某借了5万多，孙某海借了10万多，刘某东13万多，陈某乙10万多，借的钱都没有还，只有车被孙某海开走弄丢后，算是抵账了，借钱时用的都是我姐姐诸葛某的名字，因为我的车和房子都是诸葛某的名字，有车有房我用诸葛某的名字借钱别人比较放心。所以借钱时也用这个名字。我的真实名字只有孙某海知道。借完武某的钱后，在2008年时，西郊的门头被工商局查了，我就没法干，住在冠华小区租住的地方，之后就什么也没干。
我冒用我姐的名字，是因为当时我的身份证丢了，补办不好办，我姐在农村不用身份证，所以我顶替我姐用她的名字办的身份证。这个身份证的照片是我的，其他里边所有的内容都是我姐的。我的户籍地是银雀山派出所，我的户口挂在兰山区印刷厂。
借条上写的诸葛某是我用的名字，其实是我姐的名字，她的身份证在我这里，我买车、买房、做生意都是用的这个名字。我姐的身份证在我手里的原因是：因为我当时户口在城里，我姐在农村，我姐到相公派出所办身份证的时候，我去照相办的，我姐的身份证上身份证号和住址、出生年月都是她的，但照片是我的，之后这个身份证就我一直用着。我替我姐照身份证的原因是：因为我的户口在银雀山派出所，在临沂没有房子办不了身份证，我就一直用我姐的身份证。我姐不知道我用她的身份证借钱。
7、民事裁定书、协助执行通知书证实：因原告孙奇海的申请，被告人葛某以诸葛某的名义购买的鲁Q×××××号别克凯越轿车，已于2007年5月27日被兰山区人民法院查封扣押。2007年5月28日，兰山法院将协助执行书送达临沂市车管所。
8、证人诸葛某的证言证实：你们出示的借条不是我借的，是我妹妹葛某借的，她用我的身份证号码，我的名字和她的照片办的身份证，我也没有鲁Q×××××这辆车。
9、户籍证明证实：被告人葛某，女，1969年9月7日生。
10、办案说明证实：被告人葛某于2010年7月27日被兰山区人民法院决定逮捕，但是兰山公安分局未收到法院逮捕决定书。
11、兰山区人民法院逮捕决定书证实：2010年7月27日，兰山区人民法院因葛某涉嫌信用卡诈骗罪，决定对葛某变更强制措施为逮捕。
12、（2010）临兰刑初字第393号裁定书证实：2012年4月26日，因被告人在逃，兰山区法院作出裁定，准许公诉机关就该案撤诉。
13、抓获经过证实：2014年3月12日晚上22时许，被害人武某将诈骗其现金的葛某（化名诸葛某）扭送到公安机关。
本院认为，被告人葛某以非法占有为目的，恶意透支信用卡，经发卡银行多次催收后拒不归还，数额较大；以非法占有为目的，骗取他人财物，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪、诈骗罪，均应予惩处。临沂市兰山区人民检察院指控被告人葛某犯信用卡诈骗罪、诈骗罪的罪名均成立。被告人葛某犯二罪，应数罪并罚。
被告人葛某辩解“自己是为了赚钱，没有恶意诈骗，没有非法占有的目的”，辩护人提出“公诉机关指控被告人葛某犯诈骗罪不成立，被告人葛某主观上没有非法占有的故意”的辩护意见。对公诉机关指控的第一起葛某诈骗陈某乙16万元，经庭审查明，被告人葛某因归还银行贷款，两次向被害人陈某乙借款，并均向被害人出具了借条，其中一次借款10万元由其丈夫提供了担保（担保人在借条上签字），被害人亦知其借款用途是还银行贷款，公诉机关指控被告人葛某以非法占有为目的，虚构事实、隐瞒真相，骗取陈某乙16万元事实不清，证据不足，本院不予认定。公诉机关指控的第三起被告人葛某诈骗刘某东8万元，案发后归还3万元。经庭审查明，被告人葛某向被害人刘某东借款时，出具了借条，并由担保人提供担保，且将其购买的临沂中侨阳光濠庭的房产（首付86103元）和鲁Q×××××别克车亦抵押给被害人刘某东，虽然被告人借款时鲁Q×××××别克车已为法院查封，但被告人提供担保的房产的价值已大于被告人的欠款数额，公诉机关指控被告人葛某以非法占有为目的诈骗刘某东8万元事实不清，证据不足，本院亦不予认定。对该两起中被告人葛某的辩解和辩护人的辩护意见，本院予以采纳。公诉机关指控的第二起葛某诈骗武某5.3万元，经庭审质证，被告人葛某自己已无还款能力，用已被银行查封的车辆作抵押，编造自己需进货的虚假事由，向被害人借款，所以可以认定被告人葛某以非法占有为目的，虚构事实，隐瞒真相。对于该起中被告人葛某的辩解和辩护人的辩护意见，本院不予采纳。
鉴于信用卡诈骗一起赃款已经追回退还被害人，诈骗刘某东一起赃款已部分退还被害人，对被告人葛某可从轻处罚。
依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二百六十六条、第五十二条、第五十三条、第六十九条和《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国刑事诉讼法〉的解释》第二百四十一条第一款第（五）项之规定，判决如下：
被告人葛某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑六个月，并处罚金二万元；被告人葛某犯诈骗罪，判处有期徒刑一年六个月，并处罚金三万元，决定执行有期徒刑一年九个月，并处罚金五万元。（刑期从判决执行之日起计算。判决以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2014年3月13日起至2015年11月24日止。罚金限于本判决生效之日起十日缴纳）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内通过本院或者直接向山东省临沂市中级人民法院提起上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本两份。
审 判 长 郭超燕
人民陪审员 赵 华
人民陪审员 刘 伟
二〇一五年二月三日
书 记 员 刘 群