广州市海珠区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）穗海法民二初字第3135号
原告：中国工商银行股份有限公司广州广州大道支行，住所地广东省广州市海珠区。
负责人：黄云，职务行长。
委托代理人：蔡安妮，广东金山石律师事务所律师。
委托代理人：赵嘉莹，原告职员，联系地址。
被告：李伟玲，住湖南省娄底市娄星区。
被告：付国清，住湖南省娄底市娄星区。
第三人：广州紫云山庄房地产有限公司，住所地广东省。
法定代表人：续红。
原告中国工商银行股份有限公司广州广州大道支行诉被告李伟玲、付国清及第三人广州市紫云山庄房地产有限公司金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司广州广州大道支行的委托代理人蔡安妮到庭参加了诉讼。被告李伟玲、付国清及第三人广州紫云山庄房地产有限公司下落不明，经本院依法公告，期限届满，没有到庭参加诉讼，本院依法缺席审理了本案。本案现已审理终结。
原告中国工商银行股份有限公司广州广州大道支行诉称：2010年10月27日，原告（贷款人）与被告李伟玲（借款人、抵押人）、第三人广州紫云山庄房地产有限公司（保证人）签订《个人购房借款/担保合同》（编号A：722201042038），就原告向被告李伟玲发放贷款并由被告提供抵押担保一事作出如下约定：1、原告为被告李伟玲发放个人住房贷款233万元，贷款用途为用于购买增城市新塘镇山倚街4号1802房，贷款期限为20年，实际放款日与到期日以借款凭证为准，借款凭证为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。2、贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率并下浮20%确定，以借款凭证记载为准。贷款发放后遇基准利率调整，贷款利率按合同第4条第2款A项、第43条约定处理。3、贷款发放方式为原告将贷款一次性划入合同第45条约定的账户，贷款利息自实际放款日起计算。4、被告偿还贷款本息的还款方式为按月等额本息还款法（按月计息），被告应从贷款发放的次月开始还款，还款日与贷款实际发放日相对应。5、被告未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，原告有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在第四条约定利率基础上加收50%确定。6、被告连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，构成违约，原告有权解除本合同。7、被告在贷款期内连续违约2个月（含）以上的，原告有权从次月起对本合同第四条约定贷款执行利率调整为中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率并上浮10%，并按此计收利息和罚息。8、被告李伟玲自愿以其所购买房屋增城市新塘镇山倚街4号1802房作为抵押物向原告提供抵押担保。抵押担保范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人为实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。上述借款合同签订后，被告李伟玲和第三人协助原告办理了抵押物增城市新塘镇山倚街4号1802房的他项权登记手续，原告在2012年7月8日领取了《房地产他项权证》。原告在2010年11月16日向被告李伟玲发放了借款233万元。根据被告李伟玲签名确认的《借款凭证》记载，进款金额23万元，借款期限20年，借款到期日2030年11月16日。两被告是夫妻关系，被告李伟玲欠原告的上述借款合同项下的借款本息及其他应付费用属两被告的夫妻共同债务，两被告都有还款义务。被告李伟玲在履行本合同过程中，本应从2010年12月16日起按月按期归还借款本息，但被告多次违约，自2015年4月16日起至同年7月16日连续4期没有按时归还到期借款本息，至2015年7月21日拖欠到期借款本金4期，合共28637.76元，到期利息、罚息、复利33391.32元。原告多次向被告催收欠款，但被告至今没有清偿拖欠的借款本息，已构成严重违约，致使原告的合法权益受到损害。为维护原告的合法权益，请求判令：1、解除原告与被告李伟玲、第三人广州紫云山庄房地产有限公司于2010年10月27日签订的《个人购房借款/担保合同》（编号A：722201042038）；2、被告李伟玲、付国清清偿借款合同项下本金2010065.16元及截止至2015年7月21日止拖欠的到期正常利息、罚息、复利33391.32元；3、被告李伟玲、付国清从2015年7月22日起至实际清偿之日止对逾期供款61390.9元按中国人民银行规定的同期同档次贷款基准利率的165%的标准计付罚息、复利给原告，从2015年7月22日起至实际清偿之日止对原告要求提前收回的借款本金1981427.4元按中国人民银行规定的同期同档次贷款基准利率的110%的标准计付利息给原告；4、被告李伟玲、付国清不履行清偿上述债务义务时，原告有权以被告提供的抵押物增城市新塘镇山倚街4号1802房折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿；5、本案公告费1000元及诉讼费用由两被告负担。
被告李伟玲、付国清及第三人广州紫云山庄房地产有限公司没有提出答辩意见，亦无提交证据。
经审理查明：两被告为夫妻关系，在夫妻关系存续期间，原告（贷款人）与被告李伟玲（借款人、抵押人）、第三人广州紫云山庄房地产有限公司（保证人）于2010年10月27日签订《个人购房借款/担保合同》（编号A：722201042038），约定：1、原告向被告李伟玲发放个人住房贷款233万元，贷款用于购买增城市新塘镇山倚街4号1802房，贷款期限为20年，实际放款日与到期日以借款凭证为准，借款凭证为本合同的组成部分；2、贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率并下浮20%确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准。贷款发放后遇基准利率调整，贷款利率按如下方式确定：贷款期限在一年（含）以下的，执行本合同利率，不分段计息；贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）并下浮20%确定；3、贷款发放方式为原告将贷款一次性划入第三人在建设银行增城支行开户的44001541701053003727账号，贷款利息自实际放款日起计算；4、被告李伟玲应从贷款发放的次月开始还款，还款日与贷款实际发放日相对应，偿还贷款本息的方式为按月等额本息还款法，即按月计付利息；5、被告李伟玲未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，原告有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率在约定利率基础上加收50%；6、被告李伟玲连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，构成违约，原告有权解除本合同；7、被告李伟玲在贷款期内连续违约2个月（含）以上的，原告有权从次月起对本合同第四条约定贷款执行利率调整为中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率并上浮10%，并按此计收利息和罚息；8、被告李伟玲自愿以其所购买房屋增城市新塘镇山倚街4号1802房作为抵押物向原告提供抵押担保。抵押担保范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人为实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。上述借款合同签订后，被告李伟玲作为抵押人，协助原告办理了抵押物增城市新塘镇山倚街4号1802房的他项权登记手续，原告在2012年7月8日领取了《房地产他项权证》，抵押权人为原告。原告在2010年11月16日向被告李伟玲发放了借款233万元。根据被告李伟玲签名确认的《借款凭证》记载，借款期限20年，借款到期日2030年11月16日。被告李伟玲自2015年4月16日起至同年7月16日连续4期没有按时归还到期借款本息，至2015年7月21日止，被告李伟玲逾期供款合共61390.9元，尚未偿还的借款本金2010065.16元（含到期借款本金28637.76元），到期利息、罚息、复利33391.32元。原告多次向被告催收欠款未果，原告遂于2015年8月25日向本院提起诉讼。
诉讼中，原告提交了《个人购房借款/担保合同》（编号A：722201042038）、《借款凭证》、《房产他项权证》（复印件）、两被告结婚证（复印件）及还款历史明细列表，以支持其主张。
本院认为，原告与被告李伟玲及第三人签订的《个人购房借款/担保合同》（编号A：722201042038）是双方真实意思表示，没有违反国家法律、行政法规的强制性规定，依法成立并生效。原告向被告李伟玲发放贷款后，被告李伟玲有义务按约定的时间、金额向原告偿还借款本金及利息。被告李伟玲多期没有按约定期限偿还本息，已构成违约，原告要求依合同约定解除与被告李伟玲及第三人之间的《个人购房借款/担保合同》（编号A：722201042038），符合合同约定，对原告的该项请求本院予以支持。鉴于被告李伟玲在与被告付国清夫妻关系存续期间向原告借款，所借款项用于购买住房，且两被告没有举证证实该债务属夫妻一方的个人债务，故原告主张本案诉争债务属两被告夫妻共同的意见，本院予以采纳。两被告在《个人购房借款/担保合同》（编号A：722201042038）解除后，负有共同清偿尚欠原告借款本息的义务。现原告要求两被告偿还尚欠的借款本金2010065.16元及截止至2015年7月21日止拖欠的到期正常利息、罚息、复利33391.32元，并对逾期供款61390.9元按中国人民银行规定的同期同档次贷款基准利率的165%的标准计付从2015年7月22日起至实际清偿之日止的罚息、复利，对提前收回的借款本金1981427.4元按中国人民银行规定的同期同档次贷款基准利率的110%标准计付利息，理据充分，对原告的上述请求，本院予以支持。被告李伟玲及第三人与原告签订《个人购房借款/担保合同》（编号A：722201042038）以增城市新塘镇山倚街4号1802房作为借款的抵押担保，故在两被告不履行债务时，原告作为抵押权人有权以该抵押房屋折价或者以拍卖、变卖的价款优先受偿。被告违约致使原告为实现债权支付的公告费1000元应由两被告负担。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十七条、第九十八条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条的规定，判决如下：
一、解除原告与被告李伟玲、第三人广州紫云山庄房地产有限公司于2010年10月27日签订的《个人购房借款/担保合同》（编号A：722201042038）；
二、被告李伟玲、付国清在本判决生效之日起10日内，共同向原告中国工商银行股份有限公司广州广州大道支行清偿借款合同项下本金2010065.16元及截止至2015年7月21日止的拖欠到期正常利息、罚息、复利33391.32元；
三、被告李伟玲、付国清在本判决生效之日起10日内，共同对逾期供款61390.9元按中国人民银行规定的同期同档次贷款基准利率的165%的标准，支付自2015年7月22日起至实际清偿之日止的罚息、复利给原告中国工商银行股份有限公司广州广州大道支行；
四、被告李伟玲、付国清在本判决生效之日起10日内，共同对原告中国工商银行股份有限公司广州广州大道支行提前收回的借款本金1981427.4元按中国人民银行规定的同期同档次贷款基准利率的110%标准计付利息给原告中国工商银行股份有限公司广州广州大道支行；
五、被告李伟玲、付国清在本判决生效之日起10日内，共同向原告中国工商银行股份有限公司广州广州大道支行支付公告费1000元。
六、如被告李伟玲、付国清不履行本判决第二、三、四项所确定的债务时，原告中国工商银行股份有限公司广州广州大道支行有权以广东省增城市新塘镇山倚街4号1802房折价，或拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
本案诉讼费用28148元（其中受理费23148元、财产保全费5000元）由被告李伟玲、付国清共同负担。上述受理费23148元已由原告中国工商银行股份有限公司广州广州大道支行预交，原告中国工商银行股份有限公司广州广州大道支行同意由被告李伟玲、付国清在履行本判决时将其应负担的受理费23148元直接支付给原告中国工商银行股份有限公司广州广州大道支行。
如果被告李伟玲、付国清未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。
当事人上诉的，应在递交上诉状次日起七日内向广州市中级人民法院预交上诉案件受理费。逾期不交的，按自动撤回上诉处理。
审 判 长 涂广洪
人民陪审员 戴雪洁
人民陪审员 杨二梅
书 记 员 张 琳
林斯雅