江西省上饶市信州区人民法院民 事 判 决 书（2018）赣1102民初429号原告：中国银行股份有限公司上饶市分行，住所地江西省上饶市信州区胜利路43号。负责人：汪武，该分行行长。委托诉讼代理人：万志红，该银行职员，特别授权。被告：吕振波，男，1976年6月25日出生，汉族，江西省上饶县人，住江西省上饶市上饶县。被告：王红梅，女，1981年3月19日出生，汉族，江西省上饶县人，住江西省上饶市上饶县。被告：邹逸新，男，1954年8月14日出生，汉族，江西省上饶县人，住江西省上饶市上饶县。被告：吕禾香，女，1963年7月22日出生，汉族，江西省上饶县人，住江西省上饶市上饶县。原告中国银行股份有限公司上饶市分行与被告吕振波、王红梅、邹逸新、吕禾香金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人万志红到庭参加诉讼，被告吕振波、王红梅、邹逸新、吕禾香经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席进行了审理。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司上饶市分行向本院提出诉讼请求：1、依法解除原告与被告吕振波签订的《中国银行股份有限公司个人循环贷款额度协议》、《中国银行股份有限公司个人抵（质）押循环贷款合同》；2、依法判令被告吕振波与被告王红梅共同归还原告借款本息共计275,214.08元（其中本金268,283.01元、利息6,065.54元、罚息865.53元），此利息计至2017年9月12日，此后利息及罚息按贷款合同约定计算至借款实际清偿之日；3、确认原告有权请求人民法院处置被告邹逸新、吕禾香提供的抵押物（地址：上饶县惟义路110号1××号的商铺），并有权以处置所得价款优先受偿；4、本案的诉讼费以及产生的保全费、公告费以及其他相关费用由被告承担。事实与理由：2014年8月25日，被告吕振波向原告申请循环额度贷款，并填写了一份《循环额度贷款申请表》，被告王红梅作为其配偶在申请表签字，声明该�贷款为夫妻共同债务，并承担共同还款责任。2014年8月22日，被告吕振波与原告签订了《中国银行股份有限公司个人循环贷款额度协议》，协议约定，原告同意向被告提供个人循环贷款额度为人民币伍拾万元整，该合同项下授信额度使用期限自2014年8月22日至2019年8月21日。并于2014年8月25日，原告与被告吕振波签订了编号为2014年赣中银水借字19号《中国银行股份有限公司个人抵（质）押循环贷款合同》，合同约定原告向被告提供装修贷款伍拾万元整，用于房屋装修，贷款期限五年，贷款月利率8‰（遇利率调整上浮50%），向第三“张宇”的62×××66账号支付该笔贷款。合同约定若逾期还款，则原告有权对逾期贷款在逾期期间按合同约定的贷款利率水平上加收50%的利息。此外，如借款人未按期归还贷款本息则贷款人可以宣布合同项下贷款本息全部或部分提前到期。�保障上述贷款的安全，原告与被告邹逸新于2014年8月22日签订了《个人循环贷款最高额抵押合同》及出具了《担保品信息及承诺函》，约定将被告房屋所有权证号“14022744”抵押给原告，并于2014年8月25日办理了他项权证“饶（县）房他证字第××号”。合同约定了如果被告吕振波未按约定及时清偿主合同项下债务或发生约定的实现抵押权的其他情形，原告有权依法及本合同的约定行使抵押权，在最高额内就抵押物优先受偿。合同签订后，原告按约定于2014年8月28日向被告授权支付的账号主体发放贷款伍拾万元用于装修。被告取得借款后违反合同约定，从2017年4月起就未按约定履行还款付息义务，截至2017年9月12日，被告共拖欠原告本金以及利息共计275,214.08元。由于被告未按期足额偿还借款本息，严重侵犯了原告的合法权益，影响了原告的债权，原被告合同解除的条件已�就。现原告为维护资金安全，保障自身合法权益，特具状起诉，请求人民法院依法裁决，判如所请。被告吕振波、王红梅、邹逸新、吕禾香未答辩。经审理查明，被告吕振波、王红梅系夫妻关系，被告邹逸新、吕禾香系夫妻关系。2014年8月22日，原告与被告吕振波签订了一份《中国银行股份有限公司个人循环贷款额度协议》，向原告申请贷款50万。2014年8月25日，被告吕振波填写了一份《中国银行股份有限公司循环额度贷款用款申请表》，申请借款50万元用于房屋装修，被告王红梅作为被告吕振波的配偶，在申请表上签字，并声明该笔贷款为夫妻共同债务，并承担共同还款责任。经原告审核同意，同日，原告与被告吕振波签订了一份《中国银行股份有限公司个人抵（质）押循环贷款合同》，其中约定：贷款金额50万元；贷款期限五年，自贷款人实�放款日起算；贷款用途为装修；贷款利率采取浮动利率，浮动周期为6个月，即从贷款人实际放款日起每六个月重新定价一次，第一个浮动周期内，贷款月利率为8‰（实际放款日如遇中国人民银行调整贷款基准利率，按实际放款日人民银行公布的相应档次的贷款基准利率上浮50%重新确定本合同贷款利率）；按月结息和付息，每月的18日为结息日和付息日；若借款人未按约定期限还款，就逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；贷款发放至被告指定的户名为张宇，账号为62×××66的账户中；若被告未按期归还贷款本息，原告有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期。2014年8月22日，被告邹逸新、吕禾香与原告签订了一份《中国银行股份有限公司个人循环贷款最高额抵押合同》，将其共有的位于上饶县惟义路110号1××号房产为上述承担抵押担保责任，并办理了抵押登记（他项权证：饶县房他证字第××号）；担保的最高额本金金额为50万元；担保范围为本合同项下借款人全部债务，包括本金、利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于律师费、公证费、执行费、资产评估及处置费、鉴定费、公告费）、因借款人违约而给贷款人造成的损失和其他所有应付费用。2014年8月28日，原告将50万元贷款发放至被告吕振波指定的户名为张宇、账号为62×××66的账户中，被告吕振波并向原告出具了一份《借款借据》，其中载明：借款金额50万元；借款期限五年，期数60期；借款月利率8‰；被告吕振波在借款借据尚欠签字确认。但被告吕振波却按约定按时还款，截止2017年9月12日，被告已逾期5期，尚欠原告贷款本金268,283.01元（其中未到期本金233,886.85元）、利息6,065.54元、罚息865.53元（其中拖欠本金的罚息733.82，应收利息的罚息131.71元）。该款被告至今未还。上述事实有原告提交的原告营业执照、法定代表人身份证明、四被告身份证（复印件）、户口本（复印件）、结婚证（复印件）、《中国银行股份有限公司循环额度贷款申请表》、《中国银行股份有限公司个人循环贷款额度协议》、《中国银行股份有限公司个人抵（质）押循环贷款合同》、《中国银行股份有限公司个人循环贷款最高抵押合同》、担保品信息及承诺函、他项权证、划付款授权书、借款借据、逾期未还款查询、查询表说明等证据证明，本院予以确认并在卷佐证。被告吕振波、王红梅、邹逸新、吕禾香未到庭质证，也未提供证据。本院认为，原告与被告吕振波签订的《中国�行股份有限公司个人循环贷款额度协议》、《中国银行股份有限公司个人抵（质）押循环贷款合同》系双方当事人的真实意思表示，且未违反法律、行政法规强制性规定，故合法有效。原、被告应按照合同约定全面履行自己的义务。原告依约将借款发放至被告吕振波的指定账户中，被告吕振波应根据双方约定按时足额还款却未还，已构成违约，因此，原告要求解除与被告吕振波签订的《中国银行股份有限公司个人循环贷款额度协议》、《中国银行股份有限公司个人抵（质）押循环贷款合同》并要求被告偿还贷款本息的诉请符合法律规定，本院予以支持。被告王红梅与被告吕振波系夫妻关系，书面承诺对被告吕振波的债务承担共同还款责任。被告邹逸新、吕禾香以其共有的位于上饶县惟义路110号1××号房产为上述承担抵押担保责任，并办理了抵押登记，因此，原告要�对该抵押物享有优先受偿权的诉请，本院予以支持。原告要求被告承担保全费及公告费，因未实际支出，因此原告的该项诉请，本院不予支持。被告吕振波、王红梅、邹逸新、吕禾香经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，本院视为被告自动放弃了抗辩权利。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第五十三条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》（二）第二十四条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司上饶市分行与被告吕振波签订的《中国银行股份有限公司个人循环贷款额度协议》�《中国银行股份有限公司个人抵（质）押循环贷款合同》；二、被告吕振波、王红梅于本判决生效之日起十日内归还原告中国银行股份有限公司上饶市分行贷款本金268,283.01元并支付截止2017年9月12日止的利息（含罚息）6,931.07元以及从2017年9月13日起至贷款还清之日止的利息（含罚息，按《中国银行股份有限公司个人抵（质）押循环贷款合同》约定利率标准计算）；三、原告中国银行股份有限公司上饶市分行对被告邹逸新、吕禾香共有的位于上饶县惟义路110号1××号房产（他项权证：饶县房他证字第××号）享有优先受偿权；四、驳回原告中国银行股份有限公司上饶市分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的�务利息。案件受理费5,428元，减半收取计2,714元，由被告吕振波、王红梅、邹逸新、吕禾香负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省上饶市中级人民法院。审判员  杨立二〇一八年四月十一日书记员  李倩