福建省泉州市丰泽区人民法院民 事 判 决 书（2015）丰民初字第6521号原告中国农业银行股份有限公司泉州丰泽支行，住所地泉州市丰泽区泉秀路运通大厦一层，组织机构代码75311079-X。代表人严瑞宁，该分行行长。委托代理人苏晓斌，男，住址同上，系该分行员工。委托代理人黄雅红，女，住址同上，系该分行员工。被告杨建男，男，1963年1月8日出生，汉族，住泉州市丰泽区。被告蔡锦芬，女，1964年8月1日出生，汉族，住址同上。原告中国农业银行股份有限公司泉州丰泽支行（以下简称农行丰泽支行）与被告杨建男、蔡锦芬金融借款合同纠纷一案，本院于2015年11月3日受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告农行丰泽支行的委托代理人苏晓斌到庭参加诉讼。被告杨建男、蔡锦芬经本院传票传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理，本案现已审理终结。原告农行丰泽支行诉称,2012年9月13日，原告农行丰泽支行与被告杨建男签订《最高额担保个人借款合同》，被告蔡锦芬向原告农行丰泽支行承诺愿意承担共同还款责任。合同约定，原告农行丰泽支行给予借款人即原告农行丰泽支行贷款授信额度35万元，用于个人综合消费，贷款授信期限自2012年9月13日起至2015年9月12日止。被告杨建男、蔡锦芬提供址于泉州市丰泽区泉秀路中段福兴公寓×号房产及×号储藏间作为抵押担保。双方依法办理最高额抵押登记。2014年11月26日，被告杨建男通过营业柜台办理借款1笔，借款金额为35万元，借款年利率7%，到期日为2015年9月12日。贷款到期后，两被告未归还贷款本息。为此，请求判令：1、解除与被告杨建男的编号为35020120120086589《最高额担保个人借款合同》，被告杨建男立即偿还结欠原告农行丰泽支行借款本金35万元及相应利息、罚息、复利（截至2016年5月18日共计45979.18元，自2016年5月19日起至全部款项还清之日止的利息按借款合同约定和中国人民银行的相关规定计付）；2、被告蔡锦芬对上述债务承担共同还款责任；3、原告农行丰泽支行对被告杨建男、蔡锦芬提供的抵押物优先受偿；4、本案公告费、受理费由两被告承担。被告杨建男、蔡锦芬未作答辩。本院经审理查明的事实与原告农行丰泽支行的陈述一致。另查明，被告杨建男、蔡锦芬系夫妻关系。原、被告签订的《最高额担保个人借款合同》约定借款人未按约定还款，贷款人对逾期借款自逾期之日起在执行借款利率基础上浮50%计收罚息；对应付未付利息，依据中国人民银行规定计收复利。原告农行丰泽支行诉至本院后，支出公告费1000元。以上事实，有原告农行丰泽支行提供的营业执照、组织机构代码证、身份证、结婚证、《最高额担保个人借款合同》、房地产抵押清单、共同还款承诺书、借款凭证、房屋他项权证、贷款合约基本信息及庭审中原告农行丰泽支行陈述为证。被告杨建男、蔡锦芬未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，应视为其自愿放弃答辩、举证、质证等相关诉讼权利。本院对上述事实予以确认。本院认为，原告农行丰泽支行与被告杨建男签订的借款合同，系双方真实意思表示，依法成立有效，双方均应按合同约定履行义务。被告杨建男在借款期限届满后未还款，已构成违约，原告农行丰泽支行据此要求与被告杨建男解除合同并清偿借款，具有事实与法律依据，本院予以支持。原告农行丰泽支行因本案诉讼支出的公告费1000元，被告杨建男应依约承担。被告蔡锦芬与被告杨建男存在婚姻关系，且向原告农行丰泽支行出具共同还款承诺书。根据有关法律规定，在婚姻关系存续期间，夫妻一方以个人名义所负债务，应当按夫妻共同债务处理，由夫妻双方共同偿还，债权人有权要求两被告共同偿还债务。原告农行丰泽支行请求被告蔡锦芬共同偿付本案借款及其他费用具有法律依据，本院予以支持。被告杨建男、蔡锦芬自愿以其所有的址在泉州市丰泽区泉秀路中段福兴公寓×号房产及×号储藏间作为抵押物，并依法办理抵押登记，该抵押合法有效。被告杨建男若未能依约还款付息，原告农行丰泽支行有权依照法律规定以抵押物折价或以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿。被告杨建男、蔡锦芬经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法进行缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款、第四十一条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条之规定，判决如下：一、解除原、被告于2012年9月13日签订的编号为35020120120086589的《最高额担保个人借款合同》；二、被告杨建男、蔡锦芬应于本判决生效之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司泉州丰泽支行借款本金35万元，利息、罚息、复利合计45979.18元，并支付自2016年5月19日起至款项付清之日止按中国人民银行逾期付款的有关规定及《最高额担保个人借款合同》约定计算的利息、罚息、复利；三、若被告杨建男、蔡锦芬未能履行上述还款义务，原告中国农业银行股份有限公司泉州丰泽支行有权依照法律的规定，以被告杨建男、蔡锦芬提供的抵押物即址于泉州市丰泽区泉秀路中段福兴公寓×号房产及×号储藏间折价或以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费6850元、公告费1000元，由被告杨建男、蔡锦芬负担。（本案公告费已由原告中国农业银行股份有限公司泉州丰泽支行预缴，应直接交予原告中国农业银行股份有限公司泉州丰泽支行）如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。审 判 长  黄小梅审 判 员  黄旭光代理审判员  梁超毅二〇一六年六月十三日书 记 员  杨思鸿附注所引用的法律条文：《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第九十八条合同的权利义务终止，不影响合同中结算和清理条款的效力。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条第一款受送达人下落不明，或者用本节规定的其他方式无法送达的，公告送达。自发出公告之日起，经过六十日，即视为送达。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。执行申请提示：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。