海拉尔铁路运输法院	民 事 判 决 书	（2017）内7103民初32号	原告周志彬，男，1965年8月19日出生，�族，无固定职业，现住内蒙古呼伦贝尔市阿荣旗霍尔奇镇荣兴街北兴巷。	委托代理人范永刚，内蒙古乌恩律师事务所律师。	被告中国平安财产保险股份有限公司呼伦贝尔中心支公司，住所地内蒙古呼伦贝尔市海拉尔区呼伦大街金色家园2号楼。	负责人阚玉山，总经理。	委托代理人冷寒冰，该公司职员。	原告周志彬诉被告中国平安财产保险股份有限公司呼伦贝尔中心支公司（以下简称平安财险呼伦支公司）财产保险合同纠纷一案，本院于2017年8月7日立案，依法由审判员孙志强适用简易程序于2017年10月17日公开开庭进行了审理。原告周志彬的诉讼代理人范永刚，被告平安财险呼伦支公司的诉讼代理人冷寒冰到庭参加诉讼，本案现已审理终结。	原告周志彬诉称，原告于2016年6月在被告处为原告所有的蒙E-81007货车投保了机动车损失保险。2017年4月9日，该货车与海拉尔区机场转盘道花坛相撞，原告曾请求被告在保险范围内赔偿交通事故造成的损失，但被告于2017年6月5日向原告发出《机动车辆保险拒赔通知书》，以该车驾驶人没有从业人员资格为由拒绝赔付。由于现行的保险法律、法规中关于交强险的免责条款没有驾驶人必须有从业资格的条款，只有驾驶人没有驾驶资格而免责的条款，而驾驶资格与从业人员资格有着天壤之别。从业人员资格是指道路运输从业人员资格，而驾驶资格是指驾驶该类机动车的资格，具有驾驶资格就可以驾驶机动车，所以发生了交通事故，保险公司应当予以赔付。据此，请求人民法院判令被告赔偿原告因交通事故产生的损失161,630.00元（其中施救费6500.00元，修理费155,130.00元）；二、本案的全部费用由被告承担。	被告平安财险呼伦支公司辩称，1、事故发生时原告向被告报案的驾驶员不是实际驾驶员，导致被告无法核实实际开车的人是谁，后期原告又称实际驾驶员彭振波因为没有上岗证然后让前期报案驾驶员刘丙河顶替，导致实际驾驶员是谁无法核实，驾驶员实际状态无法核实，存在道德风险。2、被保险人未履行如实告知义务，向我司报案存在保险欺诈行为。3、实际损失价值没有任何依据，定价虚高。	本案当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据质证。	有原告提交的机动车交通事故责任强制保险单、机动车综合商业保险单及内蒙古自治区地方税务局通用机打发票、拖车费和吊车费的发票、彭振波的A2驾驶证复印件、机动车辆保险拒赔通知书等证据。经被告质证，对上述证据均无异议，本院予以确认并在卷佐证。有原告提交的呼伦贝尔市公安局交通警察支队海拉尔大队做出的第1770266号道路交通事故认定书，被告对该证据有异议，但未能提出具体异议内容，对被告的异议本院不予认可。有原告提交的哈尔滨市道里区东琳汽车配件商店出具的发票(附修理汽车明细)、哈尔滨道里区天顺重汽配件商店出具的发票（附购买配件明细）、龙沙区吉祥轮胎商店出具的发票、阿荣旗新发乡合源修理部出具的发票（附维修明细）、龙江县鸿运汽车修配厂出具的发票（附配件明细）、阿荣旗那吉镇继宏汽车修配厂出具的手撕发票、阿荣旗那吉镇佳庆汽车修理厂出具的手撕发票（附维修明细），被告质证认为上述维修配件项目不能确定是否与本次事故有关，且配件价格虚高，存在虚假维修配件项目。本院认为，被告对于维修金额的异议，因未能提交相关证据证明原告事故车辆的实际损失价值以及维修事故车辆的市场价格标准，对被告的异议本院不予认可。	有被告提交的机动车辆保险简易案件索赔申请书，原告质证认为该索赔申请是谁填写无从核实。有被告提交的车辆事故询问笔录，原告质证认为是保险公司工作人员自己给顶�驾驶员的刘丙河做的笔录，不具有法律效力。本院认为，被告提交的证据不足以证明被告对保险事故可以免责的主张成立，对原告的异议本院酌情予以确认。	经审理查明：2017年4月9日3时10分，彭振波驾驶原告所有的蒙E-81007货车与海拉尔区机场转盘道花坛相撞，发生道路交通事故，造成车辆损失，彭振波负此次事故的全部责任。	另查明，原告周志彬在被告中国平安财产保险股份有限公司呼伦贝尔中心支公司投保机动车交通事故责任强制保险及机动车综合商业保险，强制保险保单号�13118103900154737405，商业保险保单号为13118103900154737400。	还查明，原告让刘丙河顶替肇事司机彭振波报案的事实。	本院认为，原告在被告处投保了机动车交通事故责任强制保险及机动车综合商业保险，被告承保，该保险合同合法、有效。	原告诉求判令被告赔偿因交通事故产生的损失161,630.00元（其中施救费6500.00元，修理费155,130.00元），并向�院提供了修车以及拖车发票。被告称原告事故车辆实际损失价值没有任何依据，定价虚高，但被告未提交任何证据证明原告事故车辆实际损失价值以及损失价值确定的标准，因此，对于原告主张的损失金额，本院予以认定。	本案中原告隐瞒实际驾驶员为彭振波，让有从业资格证的刘丙河顶替道路交通肇事的行为，致使保险公司无法在第一时间核实实际驾驶人以及事故发生时驾驶人的真实状态，即是否存在法律、法规规定的禁止情形以及是否存在保险公司免责的情形，虽然保险公司未能有效提出证据证明其免除保险责任的理由成立，但原告让他人顶替肇事司机的行为，妨碍保险事故事实的核查，违反了诚实信用原则，是法�所不允许的，鉴于原告隐瞒事实让他人顶替存在过错，应对自身的违法行为承担相应责任，因此，在该起保险事故中本院酌情认定原告应自负50%的责任。	被告称事故发生后实际驾驶员彭振波因没有从业资格证让刘丙河顶替肇事司机报案，致使实际驾驶员是谁无法核实，驾驶员实际状态无法核实，存在道德风险，被保险人未履行如实告知义务，向保险公司报案存在保险欺诈行为，根据《机动车综合商业保险免责事项说明书》第八条第二款第6条规定保险公司免责。本院认为，本案中肇事驾驶员彭振波有A2机动车驾驶证，具有驾驶本案肇事车辆的资格，肇事驾驶员没有从业资格证，不会必然导致发生保险事故，也不是被告保险公司免责的法定情形。被告所依据的《机动车综合商业保险免责事项说明书》未经过庭审质证，不能作为证据使用，且该保险条款系格式条款，该条款中关于免除保险人依法应承担的义务并加重投保人、被保险人责任的免责条款，应当认定无效。原告隐瞒事实让他人顶替的事实交警部门已查明，并对相关现任人作出了行政处罚。被告未能举证证明原告的顶替行为造成了保险事故损失的扩大，鉴于被告举证不能应承担对其不利后果，被告保险公司在该起保险事故中应承担50%的保险责任。	综上，原告周志彬要求被告赔付保险赔偿款161,630.00元的诉讼请求，本院确定被告赔付额为80,815.00元。依据《中华人民共和国保险法》第�条、第十一条第一款、第十二条第二款、第四款、第五款、第六款、第十三条、第十四条、第十七条、第十九条、第二十一条、第二十七条第三款、《中华人民共和国合同法》第六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条的规定，判决如下：	被告中国平安财产保险股份有限公司呼伦贝尔中心支公司于本判决生效后七日内赔付原告周志彬车辆损失款80,815.00元。	如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。	案件受理费1766.00元（原告已预交），由原告负担883.00元；由被告负担883.00元。	如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于呼伦贝尔市中级人民法院。	审判员  孙志强	二〇一七年十一月六日	书记员  曹 娜	附：《中华人民共和国保险法》	第五条保险活动当事人行使权利、履行义务应当遵循诚实信用原则。	第�一条订立保险合同，应当协商一致，遵循公平原则确定各方的权利和义务。	除法律、行政法规规定必须保险的外，保险合同自愿订立。	第十二条人身保险的投保人在保险合同订立时，对被保险人应当具有保险利益。	财产保险的被保险人在保险事故发生时，对保险标的应当具有保险利益。	人身保险是以人的寿命和身体为保险标的的保险。	财产保险是以财产及其有关利益为保险标的的保险。	被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人。投保人可以为被保险人。	保险利益是指投保人或者被保险人对保险标的�有法律上承认的利益。	第十三条投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保单或者其他保险凭证。	保险单或者其他保险凭证应当载明当事人双方约定的合同内容。当事人也可以约定采用其他书面形式载明合同内容。	依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。	第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。	第十七条订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。	对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单�保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明;未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。	第十九条采用保险人提供的格式条款订立的保险合同中的下列条款无效：	(一)免除保险人依法应承担的义务或者加重投保人、被保险人责任的;	(二)排除投保人、被保险�或者受益人依法享有的权利的。	第二十一条投保人、被保险人或者受益人知道保险事故发生后，应当及时通知保险人。故意或者因重大过失未及时通知，致使保险事故的性质、原因、损失程度等难以确定的，保险人对无法确定的部分，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但保险人通过其他途径已经及时知道或者应当及时知道保险事故发生的除外。	第二十七条未发生保险事故，被保险人或者受益人谎称发生了保险事故，向保险人提出赔偿或者给付保险金请求的，保险人有权解除合同，并不退还保险费。	投保人、被保险人故意制造保险事故的，保险人有权解除合同，不承担赔偿或者给付保险金的责任;除本法第四十三条规定外，不退还保险费。	保险事故发生后，投保人、被保险人或者受益人以伪造、变造的有关证明、资料或者其他证据，编造虚假的事故原因或者夸大损失程度的，保险人对其虚报的部分不承担赔偿或者给付保险金的责任。	投保人、被保险人或者受益人有前三款规定行为之一，致使保险人支付保险金或者支出费用的，应当退回或者赔偿。	《中华人民共和国保险法》	第六条当事人行使权利、履行义务应当遵循诚实信用原则。	《中华人民共和国民事诉讼法》	第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。	当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。	人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据	《最高人民法院关于适用的解释》	第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。	在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。