广东省四会市人民法院
民 事 判 决 书
（2015）肇四法民二初字第304号
原告中国工商银行股份有限公司四会支行。住所：四会市。
负责人吴永勤，该支行行长。
委托代理人谢永权、黄德中，该支行职员。
被告蒋晓芳，女，汉族，住湖南省湘阴县。公民身份号码：×××2823。
原告中国工商银行股份有限公司四会支行诉被告蒋晓芳金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人黄德中到庭参加了诉讼，被告蒋晓芳经本院公告送达传票传唤后没有到庭应诉。本案现已审理终结。
原告中国工商银行股份有限公司四会支行诉称，在广东端信律师事务所的见证下，2009年5月14日，蒋晓芳、四会市雅风实业有限公司与我行签订《个人购房借款／担保合同》{住房贷字肇庆分行四会支行（2009）年第313号}，被告蒋晓芳向我行借款22.6万元，借款用于购买位于四会市贞山街道碧海大道碧海湾锦绣南路御水蓝湾三座87号（18楼）房（原地址：四会市贞山街道碧海大道碧海湾锦绣南路御水蓝湾C座1802号房）房地产，借款期限15年（自2009年5月15日至2024年5月15日止），借款由被告蒋晓芳提供所购买的房地产设定抵押（粤房地权证四字第××号），建筑面积97.12平方米，并到房地产管理部门办理抵押登记（粤房地建抵登四押字第0100000040号）。合同约定从放款日次月起按月等额本息还款。我行根据合同约定于2009年5月15日发放了贷款，但被告未按《个人购房借款／担保合同》约定履行还款义务，截至2015年10月20日，被告已累计逾期18期，当前连续逾期17期，共积欠本息177757.02元，包括本金166812.04元（其中正常本金147418.57元，逾期本金19393.47元），利息10944.98元。经我行多次向借款人催收均无结果，被告的行为已构成违约，严重损害了我行的合法权益。依据《个人购房借款／担保合同》第十条及其他条款的约定和国家有关法规规定，依法提起诉讼。请求判令被告蒋晓芳：一、向原告偿还借款本息177757.02元，包括本金166812.04元，利息10944.98元［利息截止至2015年10月20日，此后利息（包括罚息、复利）按中国人民银行相关规定和《个人购房借款／担保合同》的约定计算至借款本息还清日另计］；二、我行对被告提供的作为借款抵押物的位于四会市贞山街道碧海大道碧海湾锦绣南路御水蓝湾三座87号（18楼）房（原地址：四会市贞山街道碧海大道碧海湾锦绣南路御水蓝湾C座1802号房）的房地产享有优先受偿权；三、承担本案全部诉讼费用及实现债权的费用。
本案在审理过程中，原告增加一项诉讼请求，要求解除原告与被告签订的《个人购房借款／担保合同》。
被告蒋晓芳没有提出答辩意见，也没有提供证据。
经审理查明，2009年5月14日，被告蒋晓芳及四会市雅风实业有限公司与原告中国工商银行股份有限公司四会支行签订《个人购房借款／担保合同》，合同约定：被告蒋晓芳以个人购置住房贷款的贷款种类向原告借款226000元，并由四会市雅风实业有限公司作为保证人对该借款进行担保；贷款期限为15年；贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率下浮30%确定；按月等额本息还款法（按月计息）；以被告蒋晓芳所有位于四会市贞山街道碧海大道碧海湾锦绣南路御水蓝湾C座1802号房产作借款抵押担保；满足约定的正式抵押登记手续已办理完毕，且贷款人收到记载有上述正式抵押登记信息的房屋他项权证书条件的，保证人对该项条件满足之日后到期的借款人的债务免除保证责任；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按约定的利率基础上加收40%确定；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同等内容。2009年5月15日，原告将借款226000元支付给被告授权收款的四会市雅风实业有限公司，被告在借款凭证签名确认，并约定借款期从2009年5月15日至2024年5月15日止。2009年5月31日，原告与被告到四会市住房和城乡建设局（原名称四会市房产管理局）办理了位于四会市贞山街道碧海大道碧海湾锦绣南路御水蓝湾C栋1802号房房屋的在建工程抵押登记手续。其后，被告共向原告清还了借款本金59187.96元、利息44598.26元。从2014年7月15日开始，被告一直未向原告清还借款本息，截止至2015年10月20日，被告共欠原告借款166812.04元、利息10944.98元。原告因多次催收未果，于2015年11月4日向本院提起诉讼。
本案在审理过程中，根据原告的财产保全申请，本院于2015年12月21日依法作出（2015）肇四法民二初字第304号之一民事裁定书，裁定查封被告蒋晓芳位于四会市贞山街道碧海大道碧海湾锦绣南路御水蓝湾三座87号（18楼）的房屋。
上述事实，有原告提供的中国工商银行股份有限公司四会支行的《营业执照》、《组织机构代码证》、《金融许可证》，蒋晓芳的《居民身份证》、《户口簿》、《流动人口婚育证明》，中国工商银行股份有限公司四会支行与蒋晓芳、四会市雅风实业有限公司签订的《个人购房借款／担保合同》，广东端信律师事务所《见证书》，位于四会市贞山街道碧海大道碧海湾锦绣南路御水蓝湾C栋1802号房房屋的《在建工程抵押登记证书》，蒋晓芳签名的《借款凭证》，《欠款余额清单》，《逾期贷款催收通知书》等证据以及庭审笔录证实。
本院认为，原告中国工商银行股份有限公司四会支行与被告蒋晓芳签订《个人购房借款／担保合同》，由被告蒋晓芳向原告借款226000元，双方的借贷关系合法有效，受法律保护。被告使用原告发放的贷款后，从2014年7月15日开始，没有按约定还款，经原告催促，截止至2015年10月20日，被告共欠原告借款166812.04元、利息10944.98元未还，已构成违约，应承担违约责任。原告根据合同约定要求解除双方签订的《个人购房借款／担保合同》，符合法律规定，对该诉求本院予以支持。合同解除后，被告应向原告清偿尚欠的全部借款本金166812.04元及按合同约定支付利息、罚息、复利。被告虽然提供位于四会市贞山街道碧海大道碧海湾锦绣南路御水蓝湾C栋1802号房的房屋作为借款抵押并办理了在建工程抵押登记，被告并非该房屋的建筑商或房地产开发商，不存在着对该房屋办理在建工程抵押登记，该房屋所办理的在建工程抵押登记实质是不动产预告登记；不动产预告登记虽具有一定的物权性质，但预告登记权利人对案涉房屋并没有因此取得抵押权，故原告主张对上述房屋享有优先受偿权，本院不予支持。被告蒋晓芳经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭应诉，视为放弃抗辩权利，本院依法进行缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十四条第（三）项、第二百零六条、第二百零七条、第二百零九条，《中华人民共和国担保法》第四十三条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、解除原告中国工商银行股份有限公司四会支行与被告蒋晓芳于2009年5月14日签订的《个人购房借款／担保合同》。
二、被告蒋晓芳应于本判决生效之日起十日内归还借款本金166812.04元及利息、罚息、复利（计至2015年10月20日为10944.98元，之后按《个人购房借款／担保合同》约定的利息、罚息、复利计付至还清借款之日止）给原告中国工商银行股份有限公司四会支行。
三、驳回原告中国工商银行股份有限公司四会支行其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费3856元，财产保全费1370元，合共5226元，由被告蒋晓芳负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省肇庆市中级人民法院。
审 判 长 曹铭毅
审 判 员 李红基
人民陪审员 杨冰淩
二〇一六年六月六日
书 记 员 陈绯烨
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