广西壮族自治区南宁市青秀区人民法院
民 事 判 决 书
（2013）青民二初字第632号
原告中国建设银行股份有限公司南宁园湖支行，住所地南宁市园湖南路。
代表人丘某，该支行行长。
委托代理人雷振宁，广西同望律师事务所律师。
被告孙杨赞，女。
被告广西明华房地产开发有限公司，住所地南宁市青山路19号。
法定代表人黄某，该公司副总经理。
委托代理人张莎，广西万益律师事务所律师。
委托代理人张凝凯，广西万益律师事务所律师。
原告中国建设银行股份有限公司南宁园湖支行与被告孙杨赞、广西明华房地产开发有限公司（以下简称“明华公司”）金融借款合同纠纷一案，本院于2013年5月31日受理后，依法适用普通程序进行审理，由审判员覃斯担任审判长、代理审判员邵晨及人民陪审员梁明斌依法组成合议庭于2014年2月17日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人雷振宁及被告明华公司委托代理人张凝凯到庭参加诉讼。被告孙杨赞经本院依法公告送达传票无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告中国建设银行股份有限公司南宁园湖支行诉称，2010年5月20日，原告与被告孙杨赞签订了《个人住房（商业用房）借款合同》，合同约定：原告贷款557000元给被告孙杨赞用于购买南宁市青秀区青环路90号汇东郦城房，贷款期限为240个月，贷款月利率在基准利率水平下调15%，按月等额本息还款。另外，还约定被告孙杨赞将南宁市青秀区青环路90号汇东郦城房为该笔贷款作抵押，被告明华公司为被告孙杨赞的贷款提供连带保证责任，并约定借款人清偿原告为实现债权而产生的律师费用。合同签订后，原告依约将贷款557000元借给被告孙杨赞。被告孙杨赞在房产部门办理了房屋抵押登记手续。贷款发放后，被告孙杨赞没有按时履行还款义务，至2013年3月31日止，该笔贷款累计拖欠原告贷款本息多期，违反了合同第16条第1款第1项的规定，构成违约。经原告多次追催，被告孙杨赞仍未偿还。至今，被告孙杨赞仍欠原告借款本金520279.15元及利息14930.95元。综上所述，被告孙杨赞的行为已对借款合同构成了违约，严重侵犯了原告的合法权益。特诉至法院，请求判令：一、解除原告与被告孙杨赞于2010年5月20日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》；二、被告孙杨赞提前偿还原告借款本金520279.15元及利息14930.95元，合计535210.1元（利息暂至2013年3月31日，之后利息按借款合同约定的逾期贷款利率另行计算）；三、被告明华公司对上述借款本息承担连带保证责任；四、原告对抵押物经处置后所得价款享有优先受偿权；五、被告孙杨赞清偿原告为实现债权所产生的律师费用21556元；六、被告承担本案诉讼费用。
原告对其陈述事实在举证期限内提供的证据有：1、原告营业执照及组织机构代码证，拟证明原告的诉讼主体资格；2、被告孙杨赞的身份证，拟证明被告孙杨赞的诉讼主体资格；3、被告明华公司的工商登记材料，拟证明被告明华公司的诉讼主体资格；4、《个人住房（商业用房）借款合同》，拟证明原告和被告孙杨赞之间存在借款、抵押的法律关系；5、《最高额保证合同》，拟证明原告和被告明华公司之间存在保证的法律关系；6、转款凭证（个人贷款支付凭证），拟证明原告已向被告孙杨赞发放借款，履行了合同义务；7、预购商品房贷款抵押登记证明，拟证明被告孙杨赞的房屋已在房产部门办理了抵押登记的事实；8、对账单，拟证明被告孙杨赞已部分履行按月还款的合同义务，同时证明被告孙杨赞拖欠原告借款本息的事实；9、广西壮族自治区律师服务收费管理事实办法（试行）；10、《广西壮族自治区律师服务收费标准》；11、律师费计算方法，证据9-11拟证明本案律师费为21556元。
被告明华公司辩称，1、对于借款事实予以认可，但对于欠款本息金额，我方不是具体还款人不能确定；2、本案既有物保也有人保，我方只在物的担保不足以清偿的范围内承担清偿责任。
被告明华公司为其辩称并未提交任何证据。
被告孙杨赞未提交书面答辩状，亦未到庭参加诉讼。
经过开庭质证，被告明华公司对原告提供的证据1-3、5-7、9-13真实性、合法性均无异议。本院认为，对当事人无异议的证据，本院予以确认。
被告明华公司对原告提供的证据4有异议，认为无法证明我公司放弃原告应当优先行使抵押担保的抗辩权；对证据8真实性不认可，对于借款事实予以认可，但对于欠款本息金额，我方不是具体还款人不能确定。对各方当事人有异议的证据，本院结合各方在诉讼中的起诉和答辩意见和其他证据，综合考虑后予以采用。
综合全案证据，本院确认以下法律事实：2010年5月20日，原告与被告孙杨赞签订一份合同编号为450060009-011-2010006XXX的《个人住房（商业用房）借款合同》，约定被告孙杨赞向原告借款557000元，用于购买位于南宁市青秀区青环路90号汇东郦城房，借款合同约定贷款利率执行浮动利率，即在基准利率水平上下调15%。借款期限为240个月，即2010年6月17日至2030年6月17日。借款合同还约定在本合同项下借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%。被告孙杨赞的还款方法为：采用等额本息还款方法，在本合同签订时的贷款利率水平下，每1个月归还本息金额为人民币3691.05元。借款合同约定当借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项时，视为违约，借款人出现违约事件后，贷款人有权行使下述一项或几项权利：（2）宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用；（3）解除与借款人的借贷关系；（6）对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利；（11）行使担保权利；（13）以法律手段追偿借款本息及由此产生的一切费用。贷款人为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、评估费、拍卖费、公告费、律师费等）均由借款人承担。被告孙杨赞以其所有的位于南宁市青秀区青环路90号汇东郦城房向原告提供抵押担保，借款合同还约定抵押担保范围包括本合同第二条所列的借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公告费等），并办理了预购商品房抵押权预告登记。2010年1月20日，原告（债权人、乙方）与被告明华公司（保证人、甲方）签订了合同编号为4500600092010000XXX的《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》，保证合同约定为保障原告债权的实现，被告明华公司愿意为被告孙杨赞因购置位于南宁市青秀区青环路90号汇东郦城房与原告所形成的一系列债务提供最高额保证。保证方式为被告明华公司在合同项下提供的保证为连带责任保证。保证责任范围包括：（1）如果主合同项下债务到期或者乙方根据主合同的约定或法律规定宣布债务提前到期，债务人未按时足额履行，或者债务人违反主合同的其他约定，甲方应在保证范围内立即承担连带保证责任。（2）无论乙方对主合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押等担保方式），不论上述其他担保何时成立、是否有效、不论其他担保是否由债务人自己所提供、乙方是否向其他担保人提出权利主张，也不论是否有第三方同意承担主合同项下的全部或部分债务，甲方在本合同项下的保证责任均不因此减免，乙方均可直接要求甲方依照本合同约定在其保证范围内承担连带保证责任，甲方不提出任何异议；（3）如果本合同约定的保证责任最高限额低于主合同项下实际发生的债权余额，且在甲方承担保证责任后主合同项下的债务仍未获完全清偿，则甲方承诺，其向债务人或其他担保人主张（包括预先行使）代位权或追偿权，不应使乙方利益受到任何损害，并同意主合同项下债务的清偿优先于甲方代为权或追偿权的实现。借款合同签订后，原告依约于2010年6月17日向被告孙杨赞发放贷款557000元。被告孙杨赞截止至2013年3月31日止，拖欠到期本金8454.55元，利息14930.95元。至今，被告孙杨赞尚欠原告剩余借款本金520279.15元，利息14930.95元。为此原告聘请广西同望律师事务所律师作为诉讼代理人诉至本院，提出诉请如前，并向其支付了21556元律师费。被告明华公司则答辩如前。
本院认为，原告与被告孙杨赞签订的编号为450060009-011-2010006XXX的《个人住房（商业用房）借款合同》以及原告与被告明华公司签订的编号为4500600092010000003的《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》，主体适格，当事人的意思表示真实一致，内容未悖法律、行政法规的强制性规定，应为有效合同，各方当事人均应恪守。原告依约于2010年6月17日向被告孙杨赞发放了借款557000元，而被告孙杨赞不按照约定偿还本息，已构成违约。截止至2013年3月31日止，被告孙杨赞拖欠到期本金8454.55元，利息14930.95元，合计尚欠原告剩余借款520279.15元，且至今未予偿还，根据借款合同约定，借款人不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项的，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，解除与借款人的借贷关系，对于借款人未按时还清的本息有权计收罚息和复利，行使担保权利，以法律手段追偿借款本息及由此产生的一切费用。因此，被告孙杨赞的违约行为已符合双方约定的解除合同的条件，原告有权请求解除双方签订的《个人住房（商业用房）借款合同》，并由被告孙杨赞偿还原告剩余借款本金520279.15元、截止于2013年3月31日的利息14930.95元及其后利息，该诉请于法有据，本院予以支持。关于原告主张赔偿的21556元律师代理费，该21556元律师代理费符合广西司法厅规定的律师收费标准，而且借款合同中也已明确约定贷款人为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、评估费、拍卖费、公告费、律师费等）均由借款人承担，因此前述费用应由被告孙杨赞赔偿给原告。借款合同还约定被告孙杨赞以其所有的位于南宁市青秀区青环路90号汇东郦城房作为借款的担保，并办理了预购商品房抵押权预告登记。因此，为实现上述债权，原告有权以该抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押物的价款优先受偿。关于明华公司的保证责任的问题，根据保证合同的约定，当被告孙杨赞出现违约行为时，原告有权要求被告桂台公司承担连带责任保证，且原告可以直接向被告明华公司追索。本院认为，根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条：“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权”之规定，《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》中的约定应当属于在被担保债权同时存在人保和物保的情况下，对人保和物保如何实现债权的顺序作出的明确约定。因此，原告有权直接请求被告明华公司对被告孙杨赞的债务承担连带保证责任。被告明华公司承担保证责任后，有权向被告孙杨赞追偿。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十三条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国担保法》第六条、第三十一条、第三十三条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：
一、解除原告中国建设银行股份有限公司南宁园湖支行与被告孙杨赞签订的编号为450060009-011-2010006XXX的《个人住房（商业用房）借款合同》；
二、被告孙杨赞向原告中国建设银行股份有限公司南宁园湖支行偿还借款本金520279.15元；
三、被告孙杨赞向原告中国建设银行股份有限公司南宁园湖支行支付借款利息（利息计算方法：至2013年3月31日止利息为14930.95元，此后至本案生效判决规定的履行期限最后一日止，以本金520279.15元为基数，按中国人民银行规定的同期逾期贷款利率分段计付）；
四、被告孙杨赞向原告中国建设银行股份有限公司南宁园湖支行赔偿律师代理费21556元；
五、为实现上述第二、三、四项债权，原告中国建设银行股份有限公司南宁园湖支行对权属被告孙杨赞所有的位于南宁市青秀区青环路90号汇东郦城房有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿；
六、被告广西明华房地产开发有限公司对被告孙杨赞的上述第二、三、四项债务承担连带清偿责任，被告广西明华房地产开发有限公司承担保证责任后，有权向被告孙杨赞追偿。
本案案件受理费9368元，公告费260元，两项合计9628元，由被告孙杨赞负担，被告广西明华房地产开发有限公司对上述费用承担连带清偿责任。
上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内向本院或与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院或南宁市中级人民法院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于南宁市中级人民法院，同时在上诉期届满之日起七日内预交上诉案件受理费（开户名称：南宁市中级人民法院，开户银行：中国农业银行古城支行南宁市竹溪分理处，账号：010201040000228），逾期未预交又不提出缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。
审 判 长 覃 斯
代理审判员 邵 晨
人民陪审员 梁明斌
二〇一四年二月十八日
书 记 员 农 琳
附相关法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。
当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权。
《中华人民共和国担保法》
第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。
当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。
人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。