浙江省仙居县人民法院
民 事 判 决 书
（2014）台仙商初字第1082号
原告：仙居县农村信用合作联社。
法定代表人：叶仙万。
委托代理人：杨颖捷。
被告：李小伟。
被告：赵慧琴。系被告李小伟妻子。
被告：吴国红。
被告：吴娅丽。系被告吴国红妻子。
被告：吴志红。
被告：齐苏华。系被告吴志红妻子。
被告：吴小兵。
原告信用联社为与被告李小伟、赵慧琴、吴国红、吴娅丽、吴志红、齐苏华、吴小兵为金融借款合同纠纷一案，原告信用联社于2014年11月5日向本院起诉。本院于同日受理后，依法组成合议庭。2014年11月6日，根据原告信用联社的申请，本院作出（2014）台仙商初字第1082-1号民事裁定书，保全查封了被告李小伟、赵慧琴所有的位于常熟市尚湖中央花园二期6幢2单元1004室的套房、位于常熟服装城招商场万利商厦B区0232号摊位、位于常熟市沙家浜镇金沙花园36幢房屋和位于常熟市青莲路9号10002、10006、10008、10010、10012、10016、10018、10020、10022、10026、10028、10030、10032的房产。本案于2015年1月13日公开开庭进行审理。原告仙居县农村信用合作联社的委托代理人杨颖捷、被告吴小兵到庭参加诉讼；被告李小伟、赵慧琴、吴国红、吴娅丽、吴志红、齐苏华经本院合法传唤，未到庭应诉。本案现已审理终结。
原告信用联社诉称：被告李小伟于2014年1月3日与原告签订了一份人民币壹佰肆拾万元的个人借款合同，约定月息为9.6‰。双方约定按季结息，在2014年12月10日前还清本息。如若逾期，还款利率从逾期之日起按约定利率加收50‰的罚息。该合同对应的担保合同为于2013年1月12日签订的合同号为896913201300013的农户联保协议，由被告李小伟、吴小兵、吴国红、吴志红等4人自愿组成联保小组，分别向贷款人申请借款，并对所借款项承担互相连带保证责任。该农户联保协议有效期自2013年1月12日至2016年1月10日，约定保证担保的范围为本合同项下所产生的债权人的所有债权，包括但不限于贷款本金、利息（包括罚息、复息等）、融资过程中发生的垫付款、违约金、损害赔偿金、应付费用和实现债权的费用等。原告按期如数履行了合同义务，但被告未按合同约定还本付息。至2014年11月3日止结欠利息137715.73元。经原告多次催讨，被告仍不履行义务。现原告起诉请求：1、判令被告李小伟及其妻赵慧琴立即归还借款本金人民币1400000元和按借款合同约定计算至结清日止的利息（截止2014年11月3日，利息137715.73元）；2、判令被告吴国红及其妻吴娅丽、被告吴志红及其妻齐苏华、被告吴小兵依法承担连带保证责任；3、本案诉讼费用由被告承担。
原告提供了《农户联保协议》、《仙居县农村信用合作联社联保成员承诺书》、《仙居县农村信用合作联社共同债务承担书》、《个人贷款合同》、《借款借据》以证明上述事实。
被告李小伟、赵慧琴、吴国红、吴娅丽、吴志红、齐苏华未作答辩。
被告吴小兵辩称：1、2013年1月12日，答辩人确实曾与被告李小伟、吴志红、吴国红等人与原告协商过借款事宜，并组成联保小组，签订了农户联保协议。按协议约定，原告有义务向被告李小伟发放150万元贷款，向答辩人发放100万元贷款，向被告吴志红、吴国红各发放60万元贷款。贷款一年到期后收回，后循环再贷。2013年1月12日，原告确实如数发放了贷款，联保四人也与原告签订了共同债务承担书。至2014年1月，联保四人的所有本息均已归还原告。按农户联保协议约定，2014年1月，原告对其他三人作了再贷，却对答辩人的100万元贷款不予发放。答辩人多次与原告交涉，原告承诺将答辩人从农户联保协议中排除，故答辩人之后未再贷款，也未再与原告签订共同债务承担书。因此原告起诉称答辩人是联保人员，对联保合同原告如数履行了合同义务的说法与事实不符。2、农户联保协议中约定，如贷款展期，则借款人之间仍同意继续承担连带保证责任，保证期间自展期后的借款期限届满之日起二年；在上述借款期间内，借款人可以循环使用贷款。原告在2014年1月未尽到继续放贷给答辩人的义务，借款人与未借款人之间则不同意或不存在继续连带保证责任。因此原告要求答辩人继续承担担保责任是错误的。3、本案是贷款联保的借款纠纷，前提条件是原告对四个联保人发放借款，才能产生四个联保人的责任。现原告未对答辩人履行义务，却要在答辩人处享受权利，这是一种不公正的行为。每期发放贷款要求全体联保人签订共同债务承担书来确认本期贷款为共同债务，原告在2014年发放贷款时未要求答辩人签订共同债务承担书，并且在答辩人与原告交涉索要贷款时承诺把答辩人排除出农户联保组。因此答辩人已不再是农户联保协议中的联保人员，现原告将责任强加到答辩人身上是不符合事实，无法律依据的。请求依法驳回原告对答辩人的诉讼请求。
为证明上述事实，被告吴小兵提供的录音材料一份，并申请证人芦晓辉出庭作证。
对原告提供的证据，被告吴小兵对原告提供的证据没有异议；被告李小伟、赵慧琴、吴国红、吴娅丽、吴志红、齐苏华经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃质证和抗辩的权利，故本院对原告方提供的证据的三性予以确认，作为定案的依据。
对被告吴小兵提供的录音材料，原告方认为朱向阳的录音无法确定是其本人所说，也没有其他相关证据予以佐证；本院认为，该证据只证明了被告吴小兵与原告的经办、主管人员交涉过，双方也谈过把被告吴小兵从联保组换出来，但最后被告吴小兵并没有从联保组替换出来。证人芦晓辉的证言，也只证明了被告吴小兵就自己的贷款事宜同原告交涉过，被告吴小兵本人没有从原告处贷到相应的款项。
经审理，本院认定：被告李小伟与赵慧琴系夫妻关系，被告吴国红与被告吴娅丽系夫妻关系，被告吴志红与齐苏华系夫妻关系。2013年1月12日，被告吴国红、李小伟、吴志红、吴小兵四人自愿组成联保小组与原告签订《农户联保协议》，协议约定对被告李小伟、吴小兵、吴国红、吴志红在2013年1月12日至2016年1月10日发生的最高贷款额分别为150万元、100万元、60万元、60万元内的借款承担连带保证责任。2013年1月15日，被告吴国红、李小伟、吴志红、吴小兵、赵慧琴、吴娅丽、齐苏华又出具了一份《共同债务承担书》给原告，承诺对被告李小伟、吴小兵、吴国红、吴志红在2013年1月15日至2014年1月13日期间发生的债务共同承担责任。原告于2013年1月向四位联保小组成员分别发放贷款。2014年1月贷款到期后，四位联保成员如数归还借款本息。还款后原告按合同约定，于2014年1月再次分别向被告吴国红、吴志红、李小伟发放贷款55万元、55万元、140万元，但未向被告吴小兵发放贷款。
上述事实有《农户联保协议》、《仙居县农村信用合作联社联保成员承诺书》、《仙居县农村信用合作联社共同债务承担书》、《个人贷款合同》、《借款借据》及当事人的陈述等证据予以证实。
本院认为，原告信用联社与被告李小伟签订的借款合同，当事人意思表示一致，内容不违反法律禁止性规定，应当认定有效，合同自原告提供贷款时生效，被告李小伟作为借款人应当依约归还借款本息，被告赵慧琴作为被告李小伟的配偶和本案借款的共同还款承诺人，亦有义务归还本案的借款本息，现被告李小伟、赵慧琴逾期未还，应承担违约民事责任。原告信用联社与被告李小伟、吴小兵、吴国红、吴志红签订的《农户联保协议》，当事人意思表示一致，内容不违反法律禁止性规定，应当认定有效，被告吴志红、吴小兵、吴国红作为联保组成员依约应对本案的借款承担连带保证责任，被告齐苏华、吴娅丽作为联保组中共同债务承担的承诺人，对本案亦应承担连带保证责任。根据《农户联保协议》约定由联保小组成员分别向原告申请贷款，原告有权决定是否发放贷款，故被告吴小兵不能以自己没有从原告处贷到相应的款项为由进行抗辩，而不承担保证责任。对原告合理的诉讼请求，本院依法予以支持。综上，《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、限被告李小伟、赵慧琴在判决生效之日起十日内归还原告仙居县农村信用合作联社借款本金140万元及利息（从2014年1月3日起按合同约定和中国人民银行规定的利率计算至判决确定的履行之日止）。
二、被告吴国红、吴志红、吴小兵、吴娅丽、齐苏华对被告李小伟、赵慧琴的应付款项承担连带还款责任。
三、驳回原告仙居县农村信用合作联社的其他诉讼请求。
案件受理费18640元，保全费5000元，合计人民币23640元，由被告李小伟、赵慧琴负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省台州市中级人民法院（在递交上诉状之日起7日内先预缴上诉案件受理费18640元，逾期不交按自动撤回上诉处理。款汇：台州市财政局，账号：19-900001040000225089001，开户银行：台州市农行）。
审 判 长 戴天华
人民陪审员 吴济华
人民陪审员 俞树标
二〇一五年三月二十三日
代书 记员 王希宁
本案引用的法律条文
《中华人民共和国合同法》
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。