福建省泉州市丰泽区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）丰民初字第4909号
原告中国建设银行股份有限公司泉州分行，住所地福建省泉州市丰泽区丰泽街建行大厦，组织机构代码85610555-5。
负责人黄建锋，该分行行长。
委托代理人李颖，女，1977年6月19日出生，汉族，住福建省泉州市丰泽区，系该分行员工。
委托代理人岳川，女，1984年1月5日出生，汉族，住福建省厦门市思明区，系该分行职员。
被告申丽萍，女，1985年12月24日出生，汉族，住福建省平潭县。
被告游宁，男，1986年11月11日出生，汉族，住福建省平潭县、。
被告中骏（泉州）房地产开发有限公司，住所地福建省晋江市池店镇华洲商贸城凯旋门五层508号，组织机构代码66507684-3。
法定代表人ＸＸ来，该公司负责人。
委托代理人王江鸿，男，1988年11月12日出生，汉族，住福建省漳浦县，系该公司职员。
原告中国建设银行股份有限公司泉州分行（以下简称“建行泉州分行”）与被告申丽萍、游宁、中骏（泉州）房地产开发有限公司（以下简称中骏公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2015年8月11日立案受理后，依法由审判员傅天真适用简易程序，公开开庭进行了审理，原告建行泉州分行的委托代理人李颖，被告游宁及被告中骏公司的委托代理人王江鸿到庭参加诉讼，被告申丽萍经本院传票传唤未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。
原告建行泉州分行诉称，2014年4月被告申丽萍因购房资金不足以座落于晋江市池店镇泉州大桥南片区A2地块中骏.蓝湾半岛×幢×号住宅向原告申请个人住房贷款人民币66万元整（以下币种皆为人民币），期限20年（240个月），以其所购房产提供抵押担保，该借款合同项下的商业性借款年利率执行中国人民银行公布的基准利率执行。借款逾期的，罚息利率为本合同所执行借款利率基础上上浮50%。本息的归还方式采用等额本金还款方法，利息逐期结算还清。经审查认可，双方签订了350652433-2012-20140437002号《个人住房借款合同》，合同签订后借款双方于2014年4月28日向法定登记部门办理了预购商品房抵押权预告登记手续，其后原告于2014年6月12日如约将合同款项交付被告申丽萍使用。2011年11月1日原告与被告中骏公司签订了一份《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》，合同约定甲方即中骏公司提供连带责任保证。如主合同项下单笔债务履行期限届满，债务人没有履行或者没有全部履行其债务，乙方即原告均有权直接要求甲方承担保证责任。当债务人未按主合同约定履行其债务时，无论乙方对主合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押等担保方式），乙方均有权直接要求甲方在其保证范围内承担保证责任。该最高额保证所担保的债权是指自2011年11月1日至2031年11月1日期间因乙方向债务人发放个人住房贷款形成的一系列债权，该被担保债权包括贷款本金，以及由此产生的利息（含复利及罚息）、违约金、赔偿金和乙方为实现债权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、执行费、拍卖费等）。被告中骏公司为被告申丽萍、被告游宁提供连带保证责任的保证期间从借款合同乙方与债务人签订之日起至抵押人办妥抵押物的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其它权利证书交由贷款人核对无误、收执之日。但合同签订至今，被告申丽萍、游宁已连续拖欠5期并累计拖欠9期贷款，拖欠额为28873.02元，虽经原告多次催告仍未归还。为维护自身的合法权益，原告请求判令：1、解除原告与被告申丽萍、被告游宁签订的350652433-2012-20140437002号《个人住房借款合同》；2、判令被告申丽萍、游宁归还借款本金638000元及相应利息15123.02元(利息、罚息暂计至2015年8月4日，其后按合同约定及人行有关规定计至实际还款日止)，合计653123.02元；3、判令原告对被告申丽萍、被告游宁提供的抵押物拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；4、判令中骏公司对上述债务承担连带保证责任；5、本案诉讼费及原告为实现债权而支出的其它费用由被告申丽萍、游宁、中骏公司承担。
被告游宁答辩称，其和被告申丽萍是夫妻，二人有共同向原告贷款买房，并将所购房产提供给原告作为抵押物，原告所诉求的借款本息金额属实。
被告中骏公司答辩称，1、答辩人提供的的担保为阶段性连带责任保证，保证期间至被告申丽萍办妥本案所涉房产抵押登记手续且原告收到他项权证之日届满，涉案房产已具备办理房地产权证条件并已通知被告申丽萍、游宁前来领取相关资料办理产权证实，答辩人已经履行了相关义务，2、原告应先就被告申丽萍、游宁提供的抵押物即涉案房产进行折价、拍卖、或变卖实现债权。
经审理查明，2011年11月1日，被告中骏公司与原告建行泉州分行签订一份《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》，约定：被告中骏公司为原告与债务人（指因购置座落于晋江市池店镇泉州大桥南片区A2地块中骏.蓝湾半岛项目所属之住房或商业用房而与原告发生借贷关系的全部债务人）所形成的一系列债权提供最高额连带责任保证；该最高额保证所担保的债权指在2011年11月1日至2031年11月1日期间因原告向债务人发放个人住房（商业用房）贷款形成的全部债权，包括贷款本金，以及由此产生的利息（含复利及罚息）、违约金、赔偿金、债务人应当向原告支付的其他款项等；最高额保证项下担保责任的最高限额为2亿元；如主合同项下债务到期或者原告根据主合同的约定或法律规定宣布债务提前到期，债务人未按时足额履行，或者债务人违反主合同的其他约定，中骏公司应在保证范围内立即承担连带保证责任；保证期间从原告与借款人签订的借款合同生效之日起至抵押人办妥抵押物的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其它权利证书交由贷款人核对无误、收执之日。2014年4月，被告申丽萍、游宁因购买被告中骏公司开发的座落于晋江市池店镇泉州大桥南片区A2地块中骏.蓝湾半岛×幢×号房产资金不足，向原告申请个人住房借款，双方于2014年4月16日签订了合同号为“350652433-2012-20140437002”的《个人住房借款合同》，约定：借款本金为66万元整；期限240个月，自2014年4月16日至2034年4月16日止；借款合同项下的商业性借款年利率执行中国人民银行公布的基准利率执行；借款逾期的，罚息利率为本合同所执行借款利率基础上上浮50%；本息的归还方式采用等额本金还款方法，利息逐期结算还清；借款人不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项均构成违约，贷款人有权解除与借款人的借款关系，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用；被告申丽萍、游宁以前述所购房产（即座落于晋江市池店镇泉州大桥南片区A2地块中骏.蓝湾半岛×幢×号房产）为上述借款本息提供抵押担保。借款双方已于2014年4月28日向房管部门办理了预购商品房抵押权预告登记。原告建行泉州分行并于2014年6月12日将合同款项交付被告申丽萍、游宁使用。但合同签订后，被告申丽萍、游宁未依约偿付借款本息。截止至2015年8月4日，被告申丽萍、游宁尚结欠原告借款本金638000元及相应利息15123.02元。
以上事实，有原告建行泉州分行提供的被告申丽萍、游宁的身份证及结婚证，被告中骏公司的营业执照、组织机构代码证及法定代表人居民身份证，《个人住房借款合同》、《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》、《预购商品房抵押权预告登记证》、个人贷款支付凭证、个人贷款对账单、贷款账户管理一览表以及庭审中原告建行泉州分行和被告游宁、中骏公司的陈述等为证，且被告游宁、中骏公司对上述证据均无异议，被告申丽萍未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，应视为其自愿放弃答辩、举证、质证等相关诉讼权利，本院对上述事实予以确认。
本院认为，原告建行泉州分行与被告申丽萍、游宁签订的《个人住房借款合同》，与被告中骏公司签订的《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》均系各方当事人的真实意思表示，内容不违反法律的强制性规定，合同依法成立有效。上述《个人住房借款合同》签订后，原告已该合同项下贷款发放给被告申丽萍、游宁，但被告申丽萍、游宁却未能按期足额还款付息，已构成违约，根据合同的约定，原告建行泉州分行有权解除合同及宣布借款立即到期。因此，原告请求解除与被告申丽萍、游宁签订的《个人住房借款合同》，请求被告申丽萍、游宁偿还尚欠借款本金并支付相应的利息、罚息，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。被告申丽萍、游宁自愿以所购的座落于晋江市池店镇泉州大桥南片区A2地块中骏.蓝湾半岛×幢×号房产为上述债务提供抵押担保，并依法办理了预购商品房抵押权预告登记，该抵押权依法设立。原告请求行使抵押权，理由、依据充分，应予支持。被告中骏公司自愿对上述债务提供连带责任保证担保，意思表示真实，其保证方式、期间、范围明确，保证合法有效，原告要求被告中骏公司对被告申丽萍、游宁的上述债务承担连带清偿责任，合理合法，应予支持，其在承担保证责任后，有权向被告申丽萍、游宁追偿。被告申丽萍经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法进行缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第八十九条第一项、第二项、第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十七条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条、第三十三条第一款、第四十一条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第十条之规定，判决如下：
一、解除中国建设银行股份有限公司泉州分行与被告申丽萍、游宁签订的合同编号为“350652433-2012-20140437002”《个人住房借款合同》；
二、被告申丽萍、游宁应于本判决生效之日起十日内向原告中国建设银行股份有限公司泉州分行偿还归还借款本金638000元及相应利息15123.02元，以及自2015年8月5日起至实际还款之日止按合同约定以及中国人民银行有关规定计算的相应利息、罚息和复利；
三、若被告申丽萍、游宁未能履行上述还款义务，原告中国建设银行股份有限公司泉州分行有权以被告申丽萍、游宁提供的抵押物即址在晋江市池店镇泉州大桥南片区A2地块中骏.蓝湾半岛×幢×号房产进行折价或以该抵押物拍卖、变卖所得价款优先受偿；
四、被告中骏（泉州）房地产开发有限公司应对被告申丽萍、游宁的上述债务承担连带清偿责任；其在承担保证责任后，有权向被告申丽萍、游宁追偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费10331元，减半收取5165.5元，由被告申丽萍、游宁、中骏（泉州）房地产开发有限公司负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。
审判员 傅天真
二〇一五年十一月九日
书记员 杨实达
附注引用的主要法律法规条文：
1、《中华人民共和国民法通则》
第八十四条债是按照合同的约定或者依照法律的规定，在当事人之间产生的特定的权利和义务关系。享有权利的人是债权人，负有义务的人是债务人。
债权人有权要求债务人按照合同的约定或者依照法律的规定履行义务。
第八十九条依照法律的规定或者按照当事人的约定，可以采用下列方式担保债务的履行：
（一）保证人向债权人保证债务人履行债务，债务人不履行债务的，按照约定由保证人履行或者承担连带责任；保证人履行债务后，有权向债务人追偿。
（二）债务人或者第三人可以提供一定的财产作为抵押物。债务人不履行债务的，债权人有权依照法律的规定以抵押物折价或者以变卖抵押物的价款优先得到偿还。
第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的。由人民法院判决强制偿还。
2、《中华人民共和国合同法》
第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。
当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。
第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
3、《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。
第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。
4、《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
5、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》
第十条主合同解除后，担保人对债务人应当承担的民事责任仍应承担担保责任。但是，担保合同另有约定的除外。
执行申请提示:《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条：申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。