福建省大田县人民法院民 事 判 决 书（2017）闽0425民初331号原告：中国工商银行股份有限公司大田支行，住所地福建省大田县均溪凤山西路36号。主要负责人：谢仁辉，该行行长。委托诉讼代理人：涂育才，男，该行职员。被告：叶聿堤，男，1980年11月26日出生，汉族，住福建省大田县。原告中国工商银行股份有限公司大田支行(以下简称大田工行)与被告叶聿堤金融借款合同纠纷一案，本院于2017年2月20日立案后，依法适用简易程序，于2017年4月11日公开开庭进行了审理。原告大田工行的委托诉讼代理人涂育才到庭参加诉讼，被告叶聿堤经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。大田工行向本院提出诉讼请求：1.解除编号B：[闽]字[三明]行[大田]支行[2010]年[0194]号《个人借款/担保合同》；2.叶聿堤偿还结欠大田工行的借款本金128330.51元、利息2391.19元（利息计至2016年9月1日），合计130721.70元及至还清贷款本息之日止按合同约定利率计算的利息；3.大田工行对叶聿堤提供的位于大田县均溪镇XX路XX号X幢XXX室、XXXX杂物间的抵押房产享有优先受偿权；4.由叶聿堤承担本案诉讼费用。事实和理由：2010年11月5日，大田工行与叶聿堤签订《个人借款/担保合同》，叶聿堤向大田工行借款160000元，借款期限180个月，叶聿堤以其所有的位于大田县均溪镇XX路XX号X幢XXX室、XXXX杂物间房产提供抵押担保，并办理了抵押登记手续。2011年8月1日，大田工行依约向叶聿堤发放贷款。截至2016年9月1日，叶聿堤已累计11期连续4期未按时还款，结欠借款本金128330.51元、利息2391.19元，合计130721.70元。叶聿堤未作答辩。大田工行围绕诉讼请求依法提交了《个人借款/担保合同》、房屋他项权证、贷款发放通知、个人借款凭证、贷款借据详细信息各一份。叶聿堤未到庭质证。对大田工行提供的上述证据，本院经审查予以确认并在卷佐证。根据大田工行陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2010年11月5日，贷款人大田工行与借款人、抵押人叶聿堤签订《个人借款/担保合同》，约定，1.叶聿堤以个人住房装修为借款用途向大田工行借款160000元；2.借款期限180个月，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮20%确定，所此确定的利率以借款凭证记载为准；3.还款方式为按月等额本息还款法（按月计息），还款日与贷款实际发放日相对应，无对应日的，当月最后一日为还款日。最后一期还款日为贷款到期日。借款人应从贷款发放的次月开始还款；4.借款人未按合同约定日期（包括宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按约定利率的基础上加收50%确定；5.借款人未按合同约定使用的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按约定利率基础上加收50%确定；6.叶聿堤以大田县均溪镇XX路XX号X幢XXX室、XXXX杂物间房地产提供抵押担保。抵押担保范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用；7.保证期间为贷款到期之日起两年；贷款人依合同约定宣布贷款提前到期的，保证期间为贷款提前到期之日起两年；8.借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息，构成违约，贷款人有权解除本合同，宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；9.其他事项。同日，大田工行与叶聿堤到大田县房地产管理所、大田县国土资源局，分别办理叶聿堤位于大田县均溪镇XX路XX号X幢XXX室、XXXX杂物间（房屋所有权证号XXXXX）房产及土地使用权抵押登记，抵押登记债权数额160000元，附记该房系划拨用地。2011年8月1日，大田工行依约向叶聿堤发放贷款160000元，执行利率8.46%。截至2016年9月1日，叶聿堤已累计11期连续4期未按时还款，结欠借款本金128330.51元、利息2391.19元，合计130721.70元。本院认为，大田工行与叶聿堤签订《个人借款/担保合同》，系双方当事人的真实意思表示，且其内容均不违反法律、行政法规的强制性规定，应为有效，双方均应当按照合同约定履行自己的义务。大田工行依约履行了发放贷款的义务，叶聿堤未按约偿还相应的借款本息，叶聿堤的行为已构成违约，大田工行有权按合同约定要求解除合同，并要求叶聿堤立即偿还借款本金、利息并支付费用。叶聿堤自愿以其所有的房产为该笔借款形成的债务及实现债权的所有费用提供抵押担保，且已办理了抵押登记，大田工行有权以该抵押物折价或者拍卖、变卖后的价款优先受偿。叶聿堤经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其主动放弃诉讼权利。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十条、《中华人民共和国担保法》第二十一条、第三十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、解除中国工商银行股份有限公司大田支行与叶聿堤于2010年11月5日签订的《个人借款/担保合同》；二、叶聿堤应于本判决发生法律效力后30日内偿还给中国工商银行股份有限公司大田支行借款本金128330.51元、利息2391.19元（利息计至2016年9月1日），合计130721.70元，并支付从2016年9月2日起至本判决确定的还款之日止的利息（按上述借款合同约定的利率计算）；若未按本判决指定的期间履行付款义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。三、中国工商银行股份有限公司大田支行有权以位于大田县均溪镇XX路XX号X幢XXX室、XXXX杂物间（房屋所有权证号XXXXX）的房产折价或者以拍卖、变卖后的价款优先受偿。案件受理费2914元，减半收取计1457元，由叶聿堤负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省三明市中级人民法院。审判员  涂劲蛟二〇一七年四月十二日书记员  王 娟附本案适用的相关法律条文及执行申请提示：1、《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2、《中华人民共和国物权法》第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。3、《中华人民共和国担保法》第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。4、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。