湖南省会同县人民法院
民 事 判 决 书
（2015）会民二初字第252号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司会同县支行，住所地湖南省会同县林城镇西区，组织机构代码67359942-5。
负责人刘小平，男，该行行长。
委托代理人易妙娴，湖南天地人律师事务所律师，代理权限为特别授权。
委托代理人喻拓，湖南天地人律师事务所实习律师。
被告蒋昌茂，男，1962年5月2日出生，侗族，湖南省会同县人，农民。
被告李芬香，女，1964年11月7日出生，汉族，湖南省会同县人，农民。
被告杨文付，男，1958年5月12日出生，侗族，湖南省会同县人，农民。
被告明福秋，女，1959年10月27日出生，汉族，湖南省会同县人，农民。
被告向中华，男，1974年1月21日出生，汉族，湖南省会同县人，农民。
被告毛小连，女，1974年1月6日出生，侗族，湖南省会同县人，农民。
被告谭加发，男，1976年9月23日出生，侗族，湖南省会同县人，居民。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司会同县支行与被告蒋昌茂、李芬香、向中华、毛小连、杨文付、明福秋、谭加发金融借款合同纠纷一案，本院2015年6月26日受理后，依法组成合议庭进行了审理。诉讼中，本院依据原告的申请，依法对被告蒋昌茂、李芬香、杨文付的银行存款予以冻结，并于2016年1月20日公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司会同县支行委托代理人易妙娴、喻拓，被告杨文付、明福秋到庭参加诉讼，被告蒋昌茂、李芬香、向中华、毛小连、谭加发经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司会同县支行诉称，被告蒋昌茂、李芬香、向中华、毛小连、杨文付、明福秋六人组成联保小组，向原告申请小额联保贷款，与原告签订《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》。联保协议约定：从2013年10月22日起至2014年10月22日，原告可以根据任一小组成员的申请签订多次借款合同，联保小组所有成员为原告向其他成员发放的贷款提供连带责任保证。
2013年10月22日，被告向中华、毛小连，被告杨文付、明福秋，被告蒋昌茂、李芬香分别与原告签订《小额联保借款合同》，被告向中华向原告借款50000元，被告杨文付向原告借款50000元，被告蒋昌茂向原告借款50000元，并约定借款期限为12个月、约定了还款方式及相关利息。合同签订后，原告已按合同约定发放贷款到蒋昌茂、向中华、杨文付的账户。借款到期后，经原告多次催收，被告向中华、杨文付、蒋昌茂名下至今分别欠借款本金及利息54830.31元、54830.31元、54832.63元。
另外，被告谭加发与原告签订了《中国邮政储蓄银行小额贷款补充协议》，确认被告谭加发为被告蒋昌茂、向中华、杨文付名下贷款的实际用款人，且其同意按原借款合同的约定偿还债务，包括但不限于贷款本息、原告实现债权的费用，协议签署后原借款合同继续有效，原告仍有权向原合同借款人、担保人主张权利。
借款逾期后，原告多次向联保小组成员及被告谭加发催收借款，但各被告拒不履行还款义务，为维护原告的合法权益，请求人民法院依法判决：1、被告共同偿还借款本金135000元、利（罚）息29493.25元（暂计算至2015年5月11日），共计164493.25元，之后产生的利（罚）息计付至还清日止；2、被告共同承担本案诉讼费及原告实现债权的费用。
被告杨文付、明福秋未予书面答辩，庭审中口头辩称：被告杨文付、明福秋本人从未到过中国邮政储蓄银行股份有限公司会同县支行，被告杨文付、明福秋也没有得到过原告发放的贷款，所以这笔借款不应该由被告杨文付、明福秋偿还，而应该由实际用款人被告谭加发偿还。
被告蒋昌茂、李芬香、向中华、毛小连、谭加发未予答辩。
原告为支持其诉讼请求，向本院提交了下列证据：
1、《中国邮政储蓄银行“好借好还”小额贷款申请表》复印件3份，拟证明被告蒋昌茂、李芬香，被告向中华、毛小连，被告杨文付、明福秋向原告申请联保贷款的情况。
2、《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》复印件1份，拟证明被告蒋昌茂、李芬香、向中华、毛小连、杨文付、明福秋就联保贷款事宜与原告签订了书面合同，约定各被告对原告向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证。
3、《小额联保借款合同》、《中国邮政储蓄银行个人贷款放款单》、《中国邮政储蓄银行小额贷款（手工）借据》复印件各3份，拟证明①被告蒋昌茂、李芬香、向中华、毛小连、杨文付、明福秋分别与原告就借款事宜签订了书面合同及约定的借款金额、期限、利率、还款方式等。②原告已按借款合同约定向被告蒋昌茂、向中华、杨文付发放贷款，且被告蒋昌茂、向中华、杨文付已就放款账号、放款金额等事实签字确认。
4、《中国邮政储蓄银行小额贷款补充协议》复印件1份，拟证明被告蒋昌茂、向中华、杨文付名下贷款的实际用款人系被告谭加发，被告谭加发同意按原借款合同的约定偿还全部债务，且原借款合同继续有效，原告仍有权向原合同的借款人及担保人主张债权。
5、欠款详单复印件1份，拟证明截止2015年5月11日被告尚欠原告贷款本息情况。
被告杨文付、明福秋的质证意见是：1、2、3、4、5号证据中被告杨文付、明福秋的签名都是二被告本人签的，但是被告杨文付、明福秋的文化素质较低，很多内容不理解。
被告蒋昌茂、李芬香、向中华、毛小连、杨文付、明福秋、谭加发未向本院提交证据。
本院认证认为，1、2、3、4、5号证据真实、合法，与本案有关联性，本院予以采信。
本院根据采信的证据和庭审查明的情况，确认以下案件事实：
2013年9月12日，被告蒋昌茂、向中华、杨文付分别以改良柑桔品种，扩大种植规模为由向原告提交了小额贷款申请表。
2013年10月22日被告向中华、毛小连、蒋昌茂、李芬香、杨文付、明福秋6人组成联保小组与原告签订《小额贷款联保协议书》，约定：从2013年10月22日起至2014年10月22日止，原告可以根据任一小组成员的申请签订多次借款合同，在单一借款人贷款本金不超过45000元，且联保小组合计本金金额不超过135000元以内发放贷款，具体借款的金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同和借据为准；联保小组所有成员为原告向其他成员发放的贷款提供连带责任保证，保证范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用等。
2013年10月22日，被告向中华、毛小连，被告杨文付、明福秋，被告蒋昌茂、李芬香分别与原告签订了《小额联保借款合同》，借款金额均为45000元，借款期限均为2013年10月22日至2014年10月22日，借款年利率均为15%。被告向中华、毛小连、杨文付、明福秋、蒋昌茂、李芬香均在《小额联保借款合同》落款处签名。2013年10月22日，原告将与被告向中华、毛小连，被告杨文付、明福秋，被告蒋昌茂、李芬香分别签订的《小额联保借款合同》约定的借款分别转入被告向中华、杨文付、蒋昌茂在中国邮政银行股份有限公司会同县支行开设的账户中。被告向中华、杨文付、蒋昌茂分别在各自所借款项的《中国邮政储蓄银行小额贷款（手工）借据》中签名。
2013年12月3日，原告与被告谭加发签订了《中国邮政储蓄银行小额贷款补充协议》，约定：被告谭加发为本协议附件《债务清单》中所列借款合同（以下简称“原合同”）项下贷款资金的实际用款人，为保证原告贷款债权的实现，被告谭加发同意按原合同及本协议约定偿还贷款债务，包括但不限于贷款本息（包括利息、复利、罚息）、违约金、赔偿金以及原告实现债权的费用。该补充协议还约定了其他事项。该补充协议附件《债务清单》中载明了借款人蒋昌茂、向中华、杨文付的贷款金额、期限、利率及贷款余额。
借款到期后，被告向中华、毛小连，被告杨文付、明福秋，被告蒋昌茂、李芬香三户均偿还了2014年3月6日之前的借款利息，尚欠借款本金45000元及2014年3月7日至今的借款利息。
本院认为，被告向中华、毛小连、杨文付、明福秋、蒋昌茂、李芬香与原告签订的《小额联保借款合同》、《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》是双方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，为有效合同，对双方当事人均有法律约束力。原告按合同约定向被告蒋昌茂、向中华、杨文付的银行账户转入了全部借款，被告蒋昌茂、向中华、杨文付在《中国邮政储蓄银行小额贷款（手工）借据》签字确认，故原告已依据合同约定履行了发放借款的义务，被告蒋昌茂、李芬香、向中华、毛小连、杨文付、明福秋在合同逾期后未履行还款义务，已构成违约，应承担本案的违约责任。原告与被告谭加发签订的《中国邮政储蓄银行小额贷款补充协议》系双方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，为有效合同，对原告与被告谭加发均有法律约束力。因此，被告蒋昌茂、李芬香、向中华、毛小连、杨文付、明福秋均应承担本案各自所涉借款本金余额及其利息的偿还义务，被告谭加发应承担本案全部借款本金余额及其利息的偿还义务。被告蒋昌茂、李芬香、向中华、毛小连、杨文付、明福秋作为借款保证人应按照《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》约定及《中华人民共和国担保法》第十二条的规定承担本案相应的连带责任，保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。被告杨文付、明福秋辩称，被告杨文付、明福秋本人从未到过中国邮政储蓄银行股份有限公司会同县支行，也没有实际得到过原告发放的贷款的意见，经查与事实不符，对其辩称意见，本院不予采纳。被告蒋昌茂、李芬香、向中华、毛小连、谭加发经本院传票传唤未到庭参加诉讼，视为放弃一审抗辩的权利，由此产生的法律后果由其自行承担。
综上，根据《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第二十一条第一款、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告蒋昌茂、李芬香、谭加发于本判决生效后十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司会同县支行借款本金45000元及利息（利息按照合同约定的利率自2014年3月7日起计算至还清之日止）；
二、被告向中华、毛小连、杨文付、明福秋对上述第一项承担连带清偿责任；
三、被告向中华、毛小连、谭加发于本判决生效后十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司会同县支行借款本金45000元及利息（利息按照合同约定的利率自2014年3月7日起计算至还清之日止）；
四、被告蒋昌茂、李芬香、杨文付、明福秋对上述第三项承担连带清偿责任；
五、被告杨文付、明福秋、谭加发于本判决生效后十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司会同县支行借款本金45000元及利息（利息按照合同约定的利率自2014年3月7日起计算至还清之日止）；
六、被告蒋昌茂、李芬香、向中华、毛小连对上述第五项承担连带清偿责任；
七、被告蒋昌茂、李芬香、向中华、毛小连、杨文付、明福秋承担保证责任后，有权向借款人追偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费3590元，财产保全费387元，共计3977元，由被告蒋昌茂、李芬香、向中华、毛小连、杨文付、明福秋、谭加发负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省怀化市中级人民法院。
（本页无正文）
审 判 长 何许清
代理审判员 粟晓荣
人民陪审员 胡荣明
二〇一六年一月二十五日
书 记 员 李鸣军
附件：
1、《中华人民共和国合同法》
第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。
依法成立的合同，受法律保护。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
2、《中华人民共和国担保法》
第十二条同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
3、《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。