浙江省乐清市人民法院
民 事 判 决 书
（2013）温乐商初字第879号
原告：中国农业银行股份有限公司××支行。住所地：
乐清市××镇××号。组织机构代码：××。
负责人：王××。
委托代理人：董××、郑××。
被告：沈××。
被告：余××。
原告中国农业银行股份有限公司××支行诉被告沈××
、余××信用卡纠纷一案，本院于2013年8月16日立案受理后
由审判员黄乐珍适用简易程序于2013年10月9日公开开庭审理
了本案。原告中国农业银行股份有限公司××支行委托代理人
郑××到庭参加了诉讼，被告沈××、余××经本院合法传唤
，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告中国农业银行股份有限公司××支行起诉称：被告
沈××向原告申请金某贷记卡购车透支借款，2011年6月2日，
双方签订了《金某贷记卡购车透支借款担保合同》，协议约定
：原告为被告沈××提供金某贷记卡购车分期额度1420000元
，用于购买帕纳美拉4s小型轿车一辆，在被告沈××使用信用
卡购买车辆后，每月须向原告还款39444元，手续费3621元以
月等额方式分期36次还款完毕，如借款人违反合同约定还款义
务，贷款人有权提前收回已发放贷款。同时，合同还约定了抵押条款，被告所购得的帕纳美拉轿车，作为该笔透支款的抵押
物，并办理了抵押登记手续。被告余××系被告沈××的妻子
，与原告签订了共同偿债人承诺书，对该笔透支借款的本息承
担共同偿还责任。合同生效后，原告依约定给予被告沈××合
同约定的透支额度，使被告沈××通过刷卡交易将1420000元
支付给被告沈××指定账户，被告在取得款项支付给指定账户
购买汽车后，被告沈××有陆续按月向原告还款，但在2012年
8月17日之后便不再还款，截止2013年5月22日被告已连续多期
没有还款，尚欠原告本金721947.19元，手续费59797.48元，
逾期利息179.97元，滞纳金10823.96元。经原告通以多种方式
催告要求被告立即偿还已到期欠款，否则将全部贷款提前收回
，但均未果。被告的行为已构成违约，现原告向本院起诉请求
依法判令：1、被告沈××、余××偿还信用卡透支款共计721
947元、分期手续费59797.48元及至清偿完毕之日止的利息、
滞纳金（延期还款利息自起诉之日起以未还透支本金按日万分
之五计收，暂算至2013年5月23日为179.07元，滞纳金按每月
未还透支款5%每月计收）。2、如被告未偿还借款本息，则在
拍卖、变卖被告所有的车牌号为浙c×××××帕纳美拉4s小
型轿车所得款后，原告优先受偿。3、原告实现债权的所有费
用（包括诉讼费、律师费等）由俩被告承担。
在举证期限内，原告为证明其主张的事实，提供了如下
证据：
1、营业执照、金融许某某、组织机构代码证的复印件，
以证明原告的诉讼主体资格；2、法定代表人身份证明书，以证明原告负责人身份；
3、被告沈××、余××的身份证、结婚证复印件，以证
明被告的诉讼主体资格；
4、中国农某某行金某贷记卡申请表、中国农某某行贷记
卡购车透支分期付款业务申请审批表、金某贷记卡购车透支借
款担保合同、签购单、进账单复印件，以证明被告沈××向原
告申请车贷透支额度，原告同意给予以透支额度，并给予划款
的事实，法院管辖约定以及利息的计算方法的事实。
5、共同偿债人承诺书复印件，以证明被告余××承担共
同还款责任的事实；
6、机动车注册登记、机动车销售统一发票、抵押登记凭
证复印件各一份，以证明被告沈××购车并以之抵押的事实；
7、还款清单，证明被告沈××履行还款义务以及违约的
事实；
8、律师费用发票复印件，证明原告为实现债权的律师费
3000元的事实。
被告沈××、余××未作答辩，也未提供任何证据。
原告提供的上述证据1-
7原件在庭审中经出示，经审查属于有效证据，证据8原件原告
未向法庭出示。被告沈××、余××未到庭质证，视为放弃质
证的权利。故本院对以上证据予以采信。
经审理本院认定，被告沈××以借款人身份向原告（即
贷款人）申请金某贷记卡购车透支借款，2011年6月2日双方签
订了《金某贷记卡购车透支借款担保合同》，协议约定：原告为被告沈××提供金某贷记卡购车分期额度1420000元，协议
约定如下：被告沈××在使用金某贷记卡透支支付购车款后，
以按月分期等额方式向贷款人偿还透支的资金，还款自2011年
4月开始，分期还款共分36期，每期偿还的金额为人民币39444
元。借款人用金某贷记卡支付购车款后，还应向贷款人支付手
续费。手续费金额为人民币130356元，借款人采取按月分期等
额方式向贷款人支付，每月支付金额为人民处3621元，借款人
于每期偿还透支款项时同时交纳该期手续费。若借款人提前还
清全部透支款项（或贷款人依据合同第12.2条要求借款人立即
偿还透支未还的全部款项），借款人仍应当向贷款人支付全部
手续费，在提前还清全部透支款项前向贷款人支付尚未支付的
手续费。如借款人已丧失还款能力，或借款人没有按合同约定
按时足额存入现金，或者借款人虽按合同按时足额存入还款资
金但其金某贷记卡账户被法院等有权机关冻结，导致贷款累计
2期无法扣款受偿的，贷款人有权提前终止合同，要求借款人
立即偿还透支未还的全部款项。逾期透支利息及滞纳金计算及
收取标准按《中国农某某行金某贷记卡领用合约（个人卡）》
第四条规定执行，对于非现金交易，贷记卡申请方在免息还款
期（自银行记账日起至月对账单上记载的到期还款日）内偿还
全部款项，享受免息待遇，未能按期偿还全部款项的，应支付
全部款项自银行记账日起的利息；未能按期偿还最低还款额（
在对账单上列明）的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞
纳金。利息按日利率每日万分之五计算、滞纳金按最低还款未
偿还部分的5%标准收费。上述合同的担保方式为“抵押＋保证”，被告用透支卡所购得的帕拉美纳轿车，作为该笔透支款的
抵押物。浙江天安担保投资有限公司为被告沈××金某贷记卡
购车透款借款合同提供连带责任保证。被告余××系被告沈×
×的丈夫，向原告出具了共同偿债人承诺书，承诺对沈××与
原告签订的金某贷记卡购车消费分期还款合同项下的的债务承
担无条件、不可撤销共同偿债责任。合同生效后，原告依约定
给予被告沈××合同约定的透支额度，使被告沈××通过刷卡
交易成功购买了帕拉美拉轿车一辆，2011年4月15日所购车辆
进行注册登记，车辆牌号为浙c×××××号，2010年7月30日
办理了车辆抵押登记手续。被告沈××一开始能正常交纳偿还
透支款，但自2012年8月17日交纳了40000元之后一直没有再向
原告支付款项偿还透支款，存在延期还款行为，截止2013年5
月23日，被告沈××还款额为768611.33元，其中本金为69805
2.81元、手续费70558.52元，尚欠未还透支款本金721947.19
元，手续费59797.48元，利息为179.07元，滞纳金为10823.96
元。
本院认为：原告中国农业银行股份有限公司××支行与
被告沈××签订的长城信用卡购车分期付款协议、被告余××
出具的共同还款承诺书，双方意思表示真实一致，合同合法有
效。被告沈××未按约偿还透支款，依法应承担违约责任，因
此，原告起诉要求被告沈××、余××提前共同偿付借款本金
、利息及滞纳金，利息以未还透支款本金为基数自起诉日宣告
债务提前到期时起按日万分之五计收，有事实、法律依据，本
院予以支持。由于合同约定滞纳金为最低还款额未偿还部分的5%，而原告起诉要求被告支付滞纳金，滞纳金自起诉日起按所
有透支款的5%每月计收，无事实依据，本院不予支持。被告沈
××自愿将贷款购得的轿车给原告作贷款抵押，依法应承担抵
押责任，故原告要求被告沈××承担抵押责任符合法律规定，
本院予以支持。被告沈××、余××经本院合法传唤，无正当
理由拒不到庭，依法予以缺席判决。依照《中华人民共和国合
同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华
人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条、
《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决
如下：
一、被告沈××、余××应在本判决生效后五日内共同
偿还原告中国农业银行股份有限公司××支行偿还信用卡透支
款共计721947元、手续费59797.48元及利息（2013年5月23日
前为179.07元，自2013年8月16日起以721947元为基数、按日
万分之五计息至判决确定的履行之日止）、滞纳金10823.96元
。款交本院民二庭转付。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依
照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加
倍支付迟延履行期间的债务利息。
二、如被告沈××、余××未偿还上述债务，则原告有
权以拍卖、变卖被告沈××所有的车牌号为浙c×××××号
帕拉美拉轿车的所得价款对上述第一项债务予以优先受偿。
三、驳回原告中国农业银行股份有限公司××支行的其
他诉讼请求。案件受理费11727元减半收取5864元，由被告沈××、余
××负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本
院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于温州
市中级人民法院。
审 判 员 黄乐珍
二〇一三年十一月十一日
代书记员 王 磊