安徽省芜湖市镜湖区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）镜民二初字第00149号
原告：中国工商银行股份有限公司芜湖环城路支行，住所地安徽省芜湖市。
负责人：叶茵，行长。
委托代理人：万明红，安徽吉和律师事务所律师。
委托代理人：王雪婷，安徽吉和律师事务所律师。
被告：赵韻，女，1982年9月11日出生。
被告：芜湖市银信置换担保有限公司，住所地安徽省芜湖市。
法定代表人：高具明，经理。
原告中国工商银行股份有限公司芜湖环城路支行诉被告赵韻、被告芜湖市银信置换担保有限公司借款合同纠纷一案，本院于2014年1月6日立案受理，依法由审判员陈永鑫适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司芜湖环城路支行（以下简称工行芜湖环城路支行）委托代理人万明红、王雪婷以及被告芜湖市银信置换担保有限公司（以下简称银信担保公司）法定代表人高具明到庭参加诉讼，被告赵韻经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告工行芜湖环城路支行诉称：2009年2月13日，被告赵韻因家装及购买家电需要向原告申请个人综合消费贷款，在被告银信担保公司愿意提供保证担保的情况下，经协商一致后与原告签订了《个人贷款／担保合同》。合同约定原告向被告赵韻发放贷款人民币19万元整，贷款期限为5年，贷款利率为上浮20%的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率（浮动），采用按月等额本金还款方式；若被告未按合同约定日期偿还贷款，原告有权按罚息利率按日计收利息，不按时支付的利息按罚息利率计收复利，同时罚息利率以贷款利率为基础加收30%；若借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，则构成违约，原告有权宣布合同项下的未偿还的贷款提前到期，要求被告立即清偿未偿还款项及所产生的利息、罚息及其他费用；原告为实现债权所产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用由借款人承担；被告赵韻自愿以其所有的位于芜湖市南瑞新城沐春园房屋为合同项下的贷款向原告提供抵押担保，抵押担保范围包括：本合同项下的全部贷款本金、利息、罚息、复利、原告实现债权的费用等；保证人（即被告银信担保公司）自愿向贷款人提供连带保证责任，保证范围为全部贷款本金、利息、罚息、复利、原告实现债权的费用等。
合同签订后，原告依照合同约定向被告赵韻发放了贷款人民币19万元整。但被告自2011年10月31日起累计23个月未能按时偿还贷款利息。鉴于被告的违约行为，原告诉请法院依法判令：1、被告赵韻立即偿还原告借款本金97020.64元、利息17981.37元（暂计算至2013年9月11日），共计人民币115002.01元，并以此基数按合同约定按罚息利率计算自2013年9月11日起至被告实际清偿欠款之日止的利息及复利；2、被告赵韻承担原告为实现债权所产生的律师费用人民币8600元3、判令被告银信担保公司为上述款项向原告承担连带保证责任；4、原告对拍卖、变卖被告的抵押物价值在抵押担保范围内享有优先受偿权；5、被告承担本案的诉讼费用。
被告赵韻未作答辩，亦未提供证据。
被告银信担保公司辩称：对原告主张的借款本金、利息和复利没有异议；其实赵韻从未还款，已还的部分款项都是银信担保公司代偿的；赵韻已经以其个人房产抵押担保，故应当先以抵押财产清偿债务。请法庭依法判决。
经审理查明：2009年2月13日，原告与两被告签订《个人借款／担保合同》，合同约定：1、贷款金额为人民币19万元；2、贷款期限5年；3，按月等额本息还款；4，贷款人按中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准上浮20%执行（初始执行利率为年利率6.912%），如借款人未按合同约定日期还款，贷款人有权按罚息利率（为本合同执行利率水平加收30%确定）计收利息，对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利；5，如借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款以及所产生的利息、罚息及其他费用；6、贷款人为实现债权而产生的律师费等所有费用由借款人承担；7、该合同并约定了抵押条款，被告赵韻自愿以其所有的位于芜湖市南瑞新城沐春园房产为合同项下的贷款向原告提供抵押担保，抵押担保范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金及贷款人实现债权费用和借款人所有其他应付费用；8、该合同并约定了保证条款，约定保证人提供连带责任保证，保证担保范围同上述抵押担保范围，保证人并承诺：主债权同时存在一个或多个物的担保或第三人保证的，不论相关物的担保是由借款人提供还是由第三人提供，贷款人有权自行选择实现担保的顺序，即贷款人有权选择先就任何物的担保实现债权，或先要求保证人承担保证责任，或同时要求借款人与保证人、物的担保人同时履行担保责任，担保人放弃针对贷款人选择清偿顺序的抗辩权。被告赵韻和被告银信担保公司分别作为借款人和保证人在该合同上签字。2009年2月12日办理了抵押登记。2009年2月13日，原告将贷款19万元发放给被告赵韻。此后，被告赵韻未能按合同约定按时偿还借款利息，截止至2012年12月13日，被告欠原告借款本金本金97020.64元、利息17981.37元（含罚息和复利）。
另查明，原告为实现债权而支付律师代理费8600元。
本院认为，原告工行芜湖环城路支行与被告赵韻和被告银信担保公司签订的借款／担保合同系双方真实意思的表示，属有效合同，对合同双方均具有法律约束力。原告向被告赵韻发放贷款，即取得依约向被告收回贷款本息的权利，被告未按约定归还借款本息，应承担合同约定的违约责任。原告诉请提前收回全部借款本息，并要求以借款人抵押担保财产优先受偿全部债权，符合双方合同约定，本院予以支持；原告同时要求保证人即被告银信担保公司承担保证责任，亦符合合同约定，本院予以支持。关于原告实现债权费用，虽然双方对此项费用的负担有原则约定，但根据本案诉讼标的额及当地经济水平，本院酌情将该项费用调整为6000元。综上，依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条第一款、第四十六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告赵韻于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司芜湖环城路支行借款本金97020.64元、利息17981.37元（含罚息和复利）以及自2013年9月12日起至本判决确定的支付之日止的罚息和复利（按合同约定方式计算）；
二、被告赵韻于本判决生效之日起十日内支付原告中国工商银行股份有限公司芜湖环城路支行实现债权费用6000元；
三、被告芜湖市银信置换担保有限公司对被告赵韻的上述第一、二条义务承担连带清偿责任；
四、原告中国工商银行股份有限公司芜湖环城路支行对本案抵押物【座落芜湖市南瑞新城沐春园房产】享有抵押权，有权以该房折价或者拍卖、变卖所得的价款在上述第一、二条规定的债权范围内优先受偿。
如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延期履行期间的债务利息。
案件受理费减半收取1426元，由被告赵韻负担（因原告已预交，被告赵韻在清偿借款本息时一并将诉讼费支付给原告）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于安徽省芜湖市中级人民法院。
审判员 陈永鑫
二〇一四年三月十八日
书记员 奚文君
附：本案适用法律条文
《中华人民共和国合同法》
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定
《中华人民共和国物权法》
第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。
《中华人民共和国民事诉讼法》（2012年修正）
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。