南宁市西乡塘区人民法院
民 事 判 决 书
（2013）西民二初字第289号
原告中国工商银行股份有限公司广西壮族自治区分行营业部。
负责人农永富，总经理。
委托代理人杨少波，广西佳丰律师事务所律师。
被告兰相决。
原告中国工商银行股份有限公司广西壮族自治区分行营业部（以下简称工行区分行营业部）与被告兰相决金融借款合同纠纷一案，本院于2013年4月27日受理后，依法适用简易程序，于2013年6月14日公开开庭进行了审理。原告工行区分行营业部的委托代理人杨少波、被告兰相决到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告工行区分行营业部诉称：2010年12月7日，原告与被告签订了编号B：［G］字［邕］行［琅东］支行（2010）年（0439）号《个人借款／担保合同》，合同约定：被告兰相决向原告借款1800000元，用于购买大额耐用消费品；借款期限自2010年12月7日至2020年12月7日止共120个月，在基准年利率6.14%上浮10%后，按年利率6.754%计息，遇法定基准利率调整，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及约定的浮动比例确定并执行新利率；采用按月等额本息还款法，贷款发放对应日为还款日；如被告逾期偿还贷款的，原告有权按约定的罚息利率计收利息及复利；由于被告没有按照合同约定履行各自的义务，原告为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用由被告承担。被告以其名下的南宁市西乡塘区大学西路xx号xx号房及该房所占用的土地的土地使用权【土地使用权证号：南宁国用（2009）第511689号，地号：0115121028）为合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用作抵押；如被告兰相决连续三次或累计六次末按时足额偿还贷款本息的，原告有权解除合同并由被告承担合同中约定的其他违约责任。合同签订后，原告与被告到有关部门办理了抵押登记手续。原告于2010年12月7日依约向被告发放了贷款1800000元，但被告仅归还部分本息，至2013年4月8日逾期还款达7期，累计逾期还款26期，尚欠原告借款本金人民币1571721.03元、利息81079.82元。
原告认为，原告与被告签订的编号B：［G］字［邕］行［琅东］支行（2010）年（0439）号《个人借款／担保合同》，是双方的真实意思表示，合同内容没有违反法律、行政法规的强制性规定，是合法有效合同。合同签订后，原告已依约向被告履行了发放贷款的义务，但被告严重违约，未能依照合同的约定按期偿还贷款本息，逾期还款达7期，累计逾期还款26期，经原告催收仍据不还款，致使原告不能实现按期回收贷款本息的合同目的，原告有权解除与被告签订的《个人借款／担保合同》，被告应立即偿还尚欠原告的借款本金、利息，同时，原告为实现债权聘请执业律师代理诉讼而根据《广西壮族自治区律师服务收费管理实施办法（试行）》、《广西壮族自治区律师服务收费标准》之规定支付的律师代理费人民币48556.01元，亦应由被告承担；被告以其名下的南宁市西乡塘区大学西路xx号xx号房及位于南宁市西乡塘区大学西路xx号xx号土地抵押给原告作为借款担保，并办理了抵押登记手续，原告有权以拍卖、变卖抵押物所得价款优先清偿被告尚欠原告的借款本金、利息、催收公告费及律师代理费；本案诉讼费由被告承担。为了维护原告的合法权益，原告起诉至法院，请求：1、判令解除原告与被告兰相决签订的《个人借款／担保合同》；2、判令被告兰相决立即偿还原告借款本金人民币1571721.03元、利息81079.82元（暂计至2013年4月8日，以后利息应按《个人借款／担保合同》约定的罚息利率续计）；3、判令被告兰相决偿付原告支付的律师代理费人民币48556.01元；4、判令以拍卖、变卖抵押物即南宁市西乡塘区大学西路xx号xx号房及位于南宁市西乡塘区大学西路xx号xx号土地所得价款优先清偿被告兰相决尚欠原告的借款本金、利息、催收公告费及律师代理费；5、本案诉讼费由被告承担。
原告工行区分行营业部在举证期限内提供以下证据：1、原告的营业执照复印件与组织机构代码证复印件，证明原告的诉讼主体资格；2、被告兰相决的身份证复印件证明被告具备诉讼主体资格；3、编号为B：［G］字［邕］行［琅东］支行（2010）年（0439）号的《个人借款／担保合同》，证明原告与被告借款及抵押关系；4、《借款凭证》，证明原告依约向被告发放贷款；5、《中华人民共和国房屋他项权证》、《中华人民共和国土地使用权证》、《中华人民共和国土地他项权证》，证明原告对抵押物享有抵押权；6、贷款借据详细信息表，证明被告兰相决存在违约；7、律师代理费收据，证明原告因本案支付了律师代理费48556.01元；8、《广西壮族自治区律师服务收费管理实施办法（试行）》、《广西壮族自治区律师服务收费标准》，证明原告所支付的律师费符合国家价格部门的规定及行业收费的标准。
被告兰相决辩称，对原告的诉讼请求、事实和理由均没有异议，原告所称都为事实。被告兰相决未提供证据。
经审理查明：原告工行区分行营业部与被告于2010年12月7日签订一份编号为B：［G］字［邕］行［琅东］支行（2010）年（0439）号的《个人借款／担保合同》，约定：被告兰相决向原告借款1800000元用于大额耐用品消费，借款期限为120个月，实际放款日与到期日以借据为准；借款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次借款利率上浮10%计，据此确定的年利率以借款凭证记载为准；被告兰相决按月等额本息还款法偿还借款本息；被告兰相决未按合同约定的日期偿还借款，原告有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；被告兰相决未完全适当的遵守或履行其在本合同项下的任何承诺、保证、义务或责任，或者被告兰相决连续3个月或累计6次未按时足额偿还借款本息，或发生其他违约情形的，原告有权停止发放尚未发放的借款，宣布借款提前到期，要求被告兰相决提前清偿借款本金、利息、罚息，及其他费用，直至解除合同；由于被告兰相决没有按照合同约定履行各自的义务，原告为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用由被告承担；被告兰相决自愿向原告提供抵押担保，抵押物详见《抵押物清单》；抵押担保的范围包括本合同项下全部的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、原告为实现债权的费用和被告所有其他应付费用；本�同签订后，被告兰相决应及时到有关登记机关办理抵押登记手续，抵押登记证明在借款全部还清之前由原告保管；如借款到期（包括被宣布提前到期）而被告兰相决未予清偿的，原告可以与被告兰相决协商以抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物，以所得价款优先受偿或按合同约定的其他方式处理；各方未就抵押权实现方式达成一致的，原告可以请求人民法院拍卖、变卖抵押物；本合同履行过程中发生纠纷，各方应积极协商解决；协商不成的，向贷款人所在地人民法院提起诉讼。该《个人借款／担保合同》的《抵押物清单》显示抵押物为位于南宁市西乡塘区大学西路xx号xx号房及位于南宁市西乡塘区大学西路xx号xx号土地，抵押人为被告兰相决。被告兰相决在合同的借款人（签字）与抵押人（签名）处签名并捺印。
2010年12月7日，原告将贷款1800000元依约支付到被告兰相决的账户。
原告与被告兰相决于2010年11月26日、2010年12月2日分别在南宁市房产管理局、南宁市国土资源局办理了《房屋他项权证》、《土地他项权证》，对位于南宁市西乡塘区大学西路xx号xx号房及位于南宁市西乡塘区大学西路xx号xx号土地房屋进行了商品房抵押权登记，抵押权人为原告；债权数额分别为450000、1350000元。
被告兰相决收到原告借款后，除了偿还了贷款本金228278.97元及利息212256.7元外，截至2013年4月8日仍有贷款余额1571721.03元未还，拖欠原告利息为81079.82元（原告利息暂计至2013年4月8日，以后的利息另计），累计逾期7期，当前逾期5期未按时足额还款，已经达到合同约定的解除条件。原告多次向被告兰相决催讨贷款本息，但是均未果。
另查明：原告为实现本案债权而支出一审律师代理费48556.01元。
本院认为：原告提交的证据真实合法，能够证明其陈述的事实，本院对原告提交的证据予以确认。原告与被告兰相决签订的编号为B：［G］字［邕］行［琅东］支行（2010）年（0439）号的《个人借款／担保合同》没有违反法律、行政法规的强制性、禁止性规定，合法有效，各方当事人均应严格履行。原告在合同签订后已履行了发放贷款的义务，被告兰相决应依合同约定的期限按月偿还贷款本息。但被告兰相决未能按照合同约定还款付息，截至2013年4月8日仍有贷款余额1571721.03元未还，拖欠原告贷款利息为81079.82元，累计逾期26期，当前逾期8期未按时足额还款。被告兰相决的行为已构成违约，并已达到合同约定的合同解除条件。原告据此要求解除其与被告兰相决签订的编号为B：［G］字［邕］行［琅东］支行（2010）年（0439）号的《个人借款／担保合同》，并要求被告兰相决归还尚欠的全部贷款本金1571721.03元及相应的利息，证�确实充分，亦符合法律规定及各方的约定，本院予以支持。利息计算应为：截至2013年4月8日的利息为81079.82元；从2013年4月9日起的利息按各方在《个人借款／担保合同》中约定的利息计算方法计至本案生效判决规定的履行期限最后一日止。
原告要求被告兰相决承担原告为实现债权所支出之律师费48556.01元，符合合同约定及法律规定，且有证据支持，故本院对原告的该项诉请予以支持。
依据原、被告各方签订的《个人借款／担保合同》的约定：“贷款到期（包括被宣布提前到期）而借款人未予清偿的，贷款人可以与抵押人协商以抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物所得价款优先受偿；双方未就抵押权实现方式达成一致的，贷款人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押物”；上述约定亦符合法律的规定。故原告有权以被告兰相决抵押并办理了商品房抵押登记的位于南宁市西乡塘区大学西路xx号xx号房及位于南宁市西乡塘区大学西路xx号xx号土地经折价或以拍卖、变卖该房之价款优先受偿。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第九十三条第二款、第九十七条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条之规定，判决如下：
一、解除原告中国工商银行股份有限公司广西壮族自治区分行营业部与被告兰相决于2010年12月7日签订的编号为B：［G］字［邕］行［琅东］支行（2010）年（0439）号的《个人借款／担保合同》；
二、被告兰相决偿还原告中国工商银行股份有限公司广西壮族自治区分行营业部贷款本金1571721.03元；
三、被告兰相决偿还原告中国工商银行股份有限公司广西壮族自治区分行营业部贷款利息（截至2013年4月8日的利息为81079.82元；从2013年4月9日起的利息按各方在《个人借款／担保合同》中约定的利息计算方法计至本案生效判决规定的履行期限最后一日止）；
四、被告兰相决偿还原告中国工商银行股份有限公司广西壮族自治区分行营业部为实现债权而支出的律师费48556.01元；
五、原告中国工商银行股份有限公司广西壮族自治区分行营业部有权以被告兰相决抵押的位于南宁市西乡塘区大学西路xx号xx号房及位于南宁市西乡塘区大学西路xx号xx号土地经折价或者以拍卖、变卖该房后所得价款优先受偿。
案件受理费10056元，由被告兰相决负担。
上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院或与本院同级的被执行财产所在地人民法院申请执行。
如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院或南宁市中级人民法院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出上诉状副本，上诉于南宁市中级人民法院。并在上诉期满之日起七日内向南宁市中级人民法院预交上诉案件受理费，逾期不预交又不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。
代理审判员 陈 实
二〇一三年七月十二日
书 记 员 蒋文英
附法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。
第九十三条第二款当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。
第九十七条合同解除后，尚未�行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条贷款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，贷款期间不满一年的，应当在返还贷款时一并支付；贷款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还贷款时一并支付。
第二百零六条贷款人应当按照约定的期限返还贷款。对贷款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，贷款人可以随时返还；贷款人可以催告贷款人在合理期限内返还。
第二百零七条贷款人未按照约定的期限返还贷款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。
第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。
抵押物折价或者拍卖、变卖后，�价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。