广东省东莞市第一人民法院
民 事 判 决 书
（2014）东一法民三初字第904号
原告王宝欣，女，XXXX年XX月XX日出生，汉族，住XXX，身份证号码：XXX。
委托代理人黄金荣，广东汉章律师事务所律师。
委托代理人姚子生，广东汉章律师事务所实习律师。
被告中国人民财产保险股份有限公司东莞市分公司，住所地：广东省东莞市东城区东城中心东源路人保大厦。
负责人王焱辉，该公司总经理。
委托代理人傅竹林，广东赋诚律师事务所律师。
原告王宝欣诉被告中国人民财产保险股份有限公司东莞市分公司（以下简称“人保财险东莞公司”）财产保�合同纠纷一案，本院于2014年9月18日受理后，依法由代理审判员常甲甲适用简易程序独任审判，于2014年11月4日公开开庭进行了审理。原告王宝欣的委托代理人黄金荣、姚子生，被告人保财险东莞公司的委托代理人傅竹林到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称，2014年7月23日16时38分，罗降云驾驶粤BXXX**号小型轿车沿广州市绕城高速公路在第一车道（由中间隔离带往南数起）由西往东行驶至广州市绕城高速公路东行33.1公里（萝岗区管辖）路段时车头碰撞前方停在同车道由朱莉驾驶的粤SXXX**号小型轿车尾部，造成两车损坏的交通事故。事故经广州市公安局交通警察支队高速公路二大队处理，认定罗降云承担事故主要责任，朱莉承担事故次要责任。粤SXXX**号车辆事发前在被告处投保了机动车损失保险及不计免赔，事发在保险期限内。粤SXXX**号车辆因本次事故共产生�修费55800元、评估费2525元、拖车费800元。原、被告双方因事故损失赔偿问题协商未果，为维护自己的合法权益，原告故诉至法院，请求：一、判令被告在商业险范围内赔偿原告损失59125元；二、由被告承担本案的诉讼费。
被告人保财险东莞公司辩称，一、我方对原告定损的金额不予认可，被告已经庭前向法院申请重新鉴定。二、本案原告是负次要责任，应自行承担30%的责任。三、请法院依法作出判决。
本院查明并确认如下事实：
2014年7月23日16时38分，罗降云驾驶粤BXXX**号小型轿车沿广州市绕城高速公路在第一车道（由中间隔离带往南数起）由西往东行驶至广州市绕城高速公路东行33.1公里（萝岗区管辖）路段时车头碰撞前方停在同车道由朱莉驾驶的粤SXXX**号小型轿车尾部，造成两车损坏的交通事故。事故经广州市公安局交通警察支队高速公路二大队处理，认定罗降云承担事故主要责任，朱莉承担事故次要责任。
粤SXXX**号车辆的登记车主为原告王宝欣，该车在被告处投保了机动车损失保险及不计免赔率，其中机动车损失保险的保险限额为251000元，保险期限从2014年3月4日0时起至2015年3月3日24时止。事故发生在保险期限内。双方当事人在庭审中确认本案的保险单适用《中国人民财产保险股份有限公司家庭自用汽车损失保险条款》（以下简称“《保险条款》”）。《保险条款》第四条约定：“保险期间内，被保险人或其允许的合法驾驶人在使用被保险机动车过程中，因下列原因造成被保险机动车的损失，保险人依照本保险合同的约定负责赔偿：（一）碰撞、倾覆、坠落……。”第五条约定：“发生保险事故时，被保险人为防止或者减少被保险机动车的损失所支付的必要的、合理的施救费用，由保险人承担，最高不超过保险金额�数额。”第二十四条约定：“因保险事故损坏的被保险机动车，应当尽量修复。修理前被保险人应当会同保险人检验，协商确定修理项目、方式和费用。否则，保险人有权重新核定；无法重新核定的，保险人有权拒绝赔偿。”第二十六条约定：“保险人依据被保险机动车驾驶人在事故中所负的事故责任比例，承担相应的赔偿责任。被保险人或被保险机动车驾驶人根据有关法律法规规定自行协商或由公安机关交通管理部门处理事故未确定事故责任比例的，按照下列规定确定事故责任比例：……被保险机动车方负次要事故责任的，事故责任比例为30%。”
粤SXXX**号车辆因本次事故受损，其损失经东莞市东正价格评估有限公司鉴定为55610元。原告为此支付了鉴定费2525元。原告提交维修费发票和配件费发票共计55800元，主张其实际支付了上述车辆的维修费和配件费。原告提�拖车费发票和停车费发票，主张其实际支付了上述车辆的拖车费800元。被告对原告主张的车辆损失不予确认，认为：一、根据广东省物价局、广东省公安厅发布的《关于道路交通事故车物损失价格鉴定操作规程》第3.3（1）规定：事故车辆、车载物品已投保，投保人应通知保险公司人员到场。而原告及鉴定机构均未通知被告到场，鉴定程序违反上述法律规定。二、原告提交的鉴定结论书对于车辆损坏程度没有进行检测就得出部分项目需要更换配件，缺乏依据，且对于维修及更换项目，其价格如何确定没有任何说明，于2014年10月21日向本院申请对该车辆的损失进行重新鉴定。
另查，原告称于2014年7月18日寄送定损通知书给被告，告知被告定于2014年7月30日14时对粤SXXX**号车辆的损失进行评估，请被告派人参加评估。被告否认收到上述通知。经查，原告向被告理赔部寄送的通知书于2014年7月28日下午15时收寄，于2014年7月29日上午11时投递签收，但未显示何人签收。
以上事实，有交通事故认定书、企业机读登记资料、保险单复印件、保险条款、驾驶证复印件、行驶证复印件、定损通知书、快递单、邮单查询、车损价格鉴定评估结论书、价格鉴定记录明细表、营业执照、评估费发票、拖车费发票、维修费发票、汽车配件发票、重新鉴定申请书以及本案开庭笔录等在案佐证。
本院认为，本案是财产保险合同纠纷案件。双方签订的保险合同是其真实意思表示，合法有效，本院予以确认。
一、关于被告是否按照事故责任比例赔偿的问题。被告援引《保险条款》第二十六条辩称按事故责任比例承担赔偿责任，在本案中是否适用该条款，应该考虑三个因素：一是保险的目的。《中华人民共和国保险法》第二条对财产保险作出了界定，即投保人根�合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任的商业保险行为。其中明确了保险合同双方的权利义务，即投保人交纳保费，保险人就保险事故造成的财产损失承担赔偿责任。投保人之所以购买保险，亦是为了换取保险事故发生时，由保险人为其支付赔偿金。二是条款的效力。原告对被告的各项条款没有商量和选择的余地，只有接受，原、被告之间签订的保险合同实为格式合同。《中华人民共和国合同法》第四十条规定“格式条款具有本法第五十二条和第五十三条规定情形的，或者提供格式条款一方免除其责任、加重对方责任、排除对方主要权利的，该条款无效。”三是行为的效果。我国《中华人民共和国民法通则》第七条、《中华人民共和国合同法》第七条等相关民事法律法规均规定，从�民事法律行为应当尊重社会公德，有益于弘扬公序良俗原则。本案中，原告在被告处购买车辆损失险，其目的就是在车辆因交通事故受损时，被告能够予以赔偿损失。而被告在理赔时依据保险条款第二十六条，免除其应承担的赔偿责任，违背了合同的目的，也使原告订立合同的目的落空。再者，根据《中华人民共和国保险法》第六十条，因第三者对保险标的的损害而发生保险事故的，保险人向被保险人赔偿保险金后，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利，即保险公司可以取得代位求偿权。本案被告对原告赔偿后，可以在支付赔偿金的范围内向侵权人追偿。综上，被告辩称根据《保险条款》第二十六条按责赔偿的意见，本院不予采纳。
二、《保险条款》第二十四条的约定是保险合同双方在车辆出险后，对保险事故损失的核定及保险车辆维修�处理的方法。根据上述条款的内容，被保险人会同保险人共同对受损车辆进行检验、核定损失，并协商处理车损事项，既体现民事行为自愿平等的基本原则，也能减少在定损过程中由于信息不对称产生的误会，从而避免保险公司故意压低损失金额或被保险人通过不正当方式抬高损失金额的道德风险，该约定有利于保证定损结果的公正合理。因此，本院对上述条款的内容予以确认。庭审中，原告虽称已通知被告共同定损，但从其提供的证据可知，评估前原告并未与被告共同商定评估机构，且其定于2014年7月30日进行评估，却于2014年7月28日始寄送快递通知被告，未给予被告足够的时间，有违诚信。结合交警部门就事故出具的事故认定书、东莞市东正价格评估有限公司出具的价格鉴定结论书、维修费发票等证据可以证明案涉车辆损失实际存在，而案涉车辆已经修复，故本案中重新鉴定已缺乏实际可操作性，本院对被告的重新鉴定申请不予准许。综合考虑原告的违约情况、车辆的实际损失以及各自提供证据的证明力，本院综合认为案涉标的车的维修费为45000元。原告因此事故支出拖车费800元，属于原告因事故而支出的必然合理的费用，且有相应的发票佐证，本院予以支持。因原告在没有合理履行通知义务的前提下进行单方评估，故本院对其诉请的评估费2525元不予支持。
对于原告超过上述赔偿标准的请求，本院予以驳回。
依照《中华人民共和国民法通则》第四条，《中华人民共和国保险法》第二条、第五条、第十四条、第六十条，《中华人民共和国合同法》第八条、第四十条、第六十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十二条，判决如下：
一、限被告中国人民财产保险股份有限公司东莞市分公司自本判决发生法律效力之日起五日内赔偿原告王宝欣45800元。
二、驳回原告王宝欣的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中国人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案诉讼费639.06元（原告已预交），由原告负担144.06元，被告中国人民财产保险股份有限公司东莞市分公司负担495元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省东莞市中级人民法院。
代理审判员 常甲甲
二〇一四年十一月十四日
书 记 员 黄一聪
附：本案适用的部分法律条文：
《中华人民共和国民法通则》
第四条民事活动应当遵循自愿、公平、等价有偿、诚实信用度原则。
《中华人民共和国合同法》
第八条依法成立的合同，对当事�具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。
依法成立的合同，受法律保护。
第四十条格式条款具有本法第五十二条和第五十三条规定情形的，或者提供格式条款一方免除其责任、加重对方责任、排除对方主要权利的，该条款无效。
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
《中华人民共和国保险法》
第二条本法所称保险，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。
第五条保险活动当事人行使权力、履行�务应当遵循诚实信用原则。
第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。
第六十条因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。
前款规定的保险事故发生后，被保险人已经从第三者取得损害赔偿的，保险人赔偿保险金时，可以相应扣减被保险人从第三者已取得的赔偿金额。
保险人依照本条第一款规定行使代位请求赔偿的权利，不影响被保险人就未取得赔偿的部分向第三者请求赔偿的权利。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。
当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。
人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。
第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。
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