江苏省苏州市吴江区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）吴江商初字第1523号
原告苏州银行股份有限公司吴江支行，住所地苏州市吴江区松陵镇花园路2211号。
负责人许伟元，该行行长。
委托代理人缪雪，江苏新天伦律师事务所律师。
委托代理人张晓雯，系苏州银行股份有限公司员工。
被告郑福根。
被告张兴妹。
被告顾建新。
原告苏州银行股份有限公司吴江支行（以下简称苏州银行吴江支行）与被告郑福根、张兴妹、顾建新金融借款合同纠纷一案，本院于2015年8月7日立案受理后依法组成合议庭适用普通程序于2015年12月24日公开开庭进行了审理。原告苏州银行吴江支行委托代理人缪雪，被告张兴妹到庭参加诉讼。被告郑福根、顾建新经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告苏州银行吴江支行诉称：2013年9月10日，被告郑福根、张兴妹与原告签订《微小企业贷款借款合同》一份，约定原告向被告郑福根、张兴妹提供贷款20万元，贷款期限为12个月，还款方式为等额本息还款。同日，被告顾建新作为保证人与原告签订《微小企业贷款保证合同》一份，约定被告顾建新为被告郑福根、张兴妹上述借款提供连带责任保证。上述合同签订后，原告依约发放了全部贷款，但借款人未按约归还贷款本息，原告多次向借款人及保证人催收未果，故提起诉讼，请求判令：1、被告郑福根、张兴妹归还原告逾期贷款本金85625.32元，逾期利息4586.68元，逾期罚息29211.34元，逾期复息1447.38元（自2014年4月5日起暂计至2015年7月22日，自2015年7月23日起至实际付清之日止按合同约定计算罚息、复利）；2、被告顾建新对被告郑福根、张兴妹上述全部债务承担连带保证责任；3、本案诉讼费用由三被告承担。
被告郑福根未作答辩。
被告张兴妹辩称：当初是被告顾建新接其到银行签字，但银行并没有明确是因为借款才签字。2014年，苏州银行一直向其催讨借款，其借款45000元还给了苏州银行。苏州银行曾承诺只要其归还45000元就不再要求其承担还款责任。张兴妹现在已60岁，没有收入来源，每月只有1600多元的退休工资，借款45000元还没有还清，故现无力偿还借款。
被告顾建新未作答辩。
经审理查明：2013年9月10日，郑福根、张兴妹作为借款人，苏州银行吴江支行作为贷款人，双方签订《微小企业贷款借款合同》（合同编号：苏州银行字2013320584001第100062号）一份。合同约定：贷款人向借款人提供贷款20万元用于店面装修，贷款期限为12个月，以放款日为起算日，贷款年利率为18%，日利率换算公式为年利率÷360；借款人指定收款账户、还款账户为：开户行，苏州银行xx支行；户名，郑福根；账号，62xxx0；还款方式为等额本息还款；借款人迟延支付任何到期款项的，应按贷款利率加收50%计收罚息，自迟延支付之日起至实际偿还日止，按实际天数计算，贷款人有权解除合同，宣布本合同项下全部债务到期，并要求立即清偿，同时借款人还应对其违约行为向贷款人支付贷款金额10%的违约金；贷款人有权随时从借款人在其营业机构及其同一银行的其他营业机构处开立的账户中直接扣划任何应付款项，对扣划的款项贷款人有权决定清偿顺序。同日，顾建新作为保证人与苏州银行吴江支行作为债权人签订《保证合同》一份。合同约定：鉴于债权人与债务人郑福根于2013年9月10日签订合同编号为苏州银行字2013320584001第100062号的借款合同，为保障债权人在上述借款合同项下债权得以实现，保证人愿意向债权人提供连带责任保证担保；保证范围包括主合同项下本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权的全部费用；保证期间从主合同生效之日起至主合同债务履行期限届满后两年止；当债务人未按照主合同约定履行债务时，无论债权人对其债权是否拥有其他担保，债权人均有权直接要求保证人在保证范围内承担全部保证责任；保证人未按本合同约定及债权人要求清偿债务人的债务的，保证人应向债权人支付主合同贷款金额10%的违约金；若发生法律、法规规定或主合同约定的违约情形或其他事项导致债务人在主合同项下的债务提前到期的，债权人有权要求保证人提前承担连带保证责任。
同日，苏州银行吴江支行向上述借款合同指定账户发放贷款20万元，相应借款凭证载明：借款期限自2013年9月10日至2014年9月10日，还款方式为按月等额本息，借款利率为月利率15‰。郑福根签字确认的还款计划表载明：自2013年10月至2014年11月期间，每月5日归还本息均为18294.96元，2014年9月10日应归还本息18295.10元，应归还借款利息合计19539.66元。贷款发放后，被告郑福根、张兴妹未能按约归还借款本息。2015年4月4日，张兴妹向苏州银行吴江支行归还借款45000元。之后郑福根、张兴妹未再还款，顾建新也未能履行保证义务，致本案诉争。截止2015年7月22日，被告郑福根、张兴妹结欠借款本金85625.32元，利息4586.68元，逾期罚息29211.34元。另外，苏州银行吴江支行于2014年2月13日扣收复利10.90元，于2014年4月4日扣收复利40.72元。
另查明：张兴妹与郑福根于1982年登记结婚。本院于2002年1月23日作出（2002）吴民一初字第039号民事判决书，准予张兴妹与郑福根离婚。
以上事实，有原告提供的微小企业贷款借款合同、微小企业贷款保证合同、借款借据、盖有苏州银行吴江支行印章的欠款本息截屏，被告张兴妹提供的（2002）吴民一初字第039号民事判决书，以及原告委托代理人、被告张兴妹当庭陈述等证据予以证实。
本院认为：原告苏州银行吴江支行与被告郑福根、张兴妹签订的微小企业贷款借款合同，苏州银行吴江支行与被告顾建新签订的保证合同，不违反法律法规的强制性规定，均依法成立并有效。各方当事人应当遵循诚实信用原则全面履行各自的义务。被告张兴妹虽与被告郑福根已离婚，但其作为共同借款人签署了借款合同，被告张兴妹并未举证证明原告苏州银行吴江支行已放弃对被告张兴妹主张权利，故被告张兴妹应承担共同还款责任。原告苏州银行吴江支行依约向被告郑福根、张兴妹发放贷款后，被告郑福根、张兴妹未按约归还借款本息，已构成违约，应承担违约责任。原告要求被告郑福根、张兴妹归还借款本金85625.32元的诉讼请求具有事实和法律依据，本院予以支持。对于原告主张依据合同约定计算相应利、罚息，本院予以支持。因借款合同对于复利未有明确约定，故对于原告主张的复利本院不予支持。被告顾建新作为连带责任保证人，理应对被告郑福根、张兴妹上述借款合同项下债务承担连带清偿责任。被告郑福根、张兴妹、顾建新经本院合法传唤无正当理由未到庭，应视为其放弃质证、抗辩等诉讼权利。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国担保法﹥若干问题的解释》第四十二条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告郑福根、张兴妹应于本判决生效之日起十日内共同归还原告苏州银行股份有限公司吴江支行借款本金85625.32元及相应利、罚息33746.40元（暂算至2015年7月22日，自2015年7月23日起至实际给付之日止的利、罚息以本金85625.32元按借款合同的约定继续计算）。（如采用转账方式支付，请汇入原告指定账号；或汇入苏州市吴江区人民法院，开户行：吴江农村商业银行营业部，账号：070xx93）
二、被告顾建新对被告郑福根、张兴妹履行上述债务承担连带清偿责任。被告顾建新承担保证责任后，有权向债务人郑福根、张兴妹追偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费2718元，公告费560元，合计3278元，由被告郑福根、张兴妹、顾建新共同负担，于本判决生效之日起十日内直接给付原告，原告已预交的诉讼费用本院不再退还。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费（户名：苏州市中级人民法院；开户行：中国农业银行苏州苏福路支行；账号10xx76）。
审 判 长 张 勤
人民陪审员 史惠生
人民陪审员 李根荣
二〇一六年一月八日
书 记 员 燕 娇
附录法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国担保法﹥若干问题的解释》
第四十二条第一款人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有第规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。