云南省孟连傣族拉祜族佤族自治县人民法院刑 事 判 决 书（2017）云0827刑初4号公诉机关孟连傣族拉祜族佤族自治县（以下简称孟连县）人民检察院。被告人李某甲，曾用名：李某乙，女，生于1985年10月1日，汉族，云南省大理州祥云县人，专科文化，无业，住孟连县。因本案，于2016年8月22日被孟连县公安局采取监视居住强制措施。孟连县人民检察院以孟检刑诉（2017）4号起诉书指控被告人李某甲犯信用卡诈骗罪，于2017年1月5日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，于2017年2月21日在本院第一法庭公开开庭审理了本案。孟连县人民检察院指派检察员冯宝生、代理检察员刀亮兴出庭支持公诉，被告人李某甲到庭参加诉讼。现已审理终结。孟连县人民检察院起诉书指控，被告人李某甲于2013年10月11日向孟连县农村信用合作联社申请金碧公务卡，孟连县农村信用合作联社经审核于2015年5月4日向申请人李某甲发放卡号为：62×××03的金碧公务卡（该卡信用额度是10000元），被告人李某甲收到金碧公务卡后使用151××××8867的号码以打电话的方式激活。后于2015年6月25日将该公务卡交给罗某某帮忙刷卡，一次性套现10000元，罗某某收取150元手续费。后李某甲将套出来的钱用于购买苹果4S型手机、步步高VOVO手机、日常生活开支及打麻将。之后李某甲一直未偿还欠款，截止2016年6月25日已透支金额13202.79元（其中本金10000元）。逾期8个月，逾期金额达到8309.92元。在被告人李某甲欠款期间，孟连县农村信用合作联社工作人员多次催还，被告人李某甲仍不归还欠款。对上述事实，公诉机关向法庭提交了户口证明、抓获经过、受案登记表、立案决定书、扣押决定书、扣押清单、被告人的供述及辩解等证据予以证实，指控被告人李某甲的行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项的规定，应以信用卡诈骗罪追究被告人李某甲的刑事责任。被告人李某甲还具有《中华人民共和国刑法》第六十七条第三款规定的情形，可以从轻处罚。提请本院依法判处。法庭审理中，被告人李某甲对公诉机关指控的犯罪事实、罪名及出示的证据均无异议，自愿认罪，希望能从轻处罚。经审理查明，2013年10月11日，被告人李某甲在孟连县芒信镇林业站工作期间向孟连县农村信用合作联社申请金碧公务卡，孟连县农村信用合作联社经审核于2015年5月4日向被告人李某甲发放卡号为62×××03的金碧公务卡1张，信用额度为10000元。2015年6月25日，被告人李某甲将该卡交由罗某某，让罗某某帮其套现10000元，后罗某某收取150元的手续费。被告人李某甲将套现出来的钱用于购买苹果4S型手机、步步高VOVO手机、日常生活开支。之后被告人李某甲一直未偿还欠款。孟连县农村信用合作联社工作人员多次催还，被告人李某甲仍不归还欠款，截止2016年6月25日已透支15285.16元，逾期8个月，其中本金为10000元，利息为1843.44元，滞纳金及费用为3441.72元。另查明，在审理过程中被告人李某甲积极偿还欠款本金，得到发卡银行孟连县农村信用合作联社的书面谅解。上述事实，有下列证据予以证实：1、孟连县公安局经济犯罪侦查大队出具的受案登记表、抓获经过及孟连县公安局出具的立案决定书，证实2016年7月20日16时57分，孟连县公安局经济犯罪侦查大队接到孟连县农村信用合作联社工作人员报案称:孟连县农村信用合作联社贷记卡客户李某甲于2015年5月4日在我行申领贷记卡后，用该贷记卡透支使用，截止2016年6月25日已透支金额13202.79元，逾期八个月，逾期金额达到8309.92元，在李某甲欠款期间我行催收人员多次催收，李某甲仍不归还欠款。2016年8月8日孟连县公安局对该案进行立案侦查。2016年8月19日17时，孟连县公安局民警对被告人李某甲进行传唤，并于当日将被告人李某甲抓获。2、孟连县公安局娜允镇派出所出具的户口证明，证实被告人李某甲的身份情况与庭审查明一致，已达到刑事责任年龄，在辖区内无违法犯罪记录。3、孟连县公安局经济犯罪侦查大队出具的接受证据材料清单，证实孟连县农村信用合作联社向孟连县公安局经济犯罪侦查大队提交被告人李某甲办理贷记卡的申请备案材料。4、孟连县公安局出具的扣押决定书、扣押清单、物证照片，证实孟连县公安局依法对被告人李某甲持有的卡号为62×××03的云南省农村信用社联合社金碧公务卡进行扣留，并对该卡进行拍照固定。照片当庭出示并经被告人李某甲辨认、质证。5、孟连县公安局出具的调取证据通知书、调取证据清单、孟连县农村信用合作联社出具的金币公务卡交易流水记录、李某甲贷记卡还款情况、关于李某甲贷记卡欠款的说明，证实民警依法调取被告人李某甲持有的卡号为62×××03的金碧公务卡自2016年6月25日至2016年9月25日期间的交易流水记录，及该卡自2016年8月8日至2016年11月7日期间的还款情况。截止至2016年9月25日，该卡尚欠贷款本息15285.16元，其中本金10000元，利息1843.44元，滞纳金及费用3441.72元。6、孟连县农村信用合作联社出具的催款通知书，证实孟连县农村信用合作联社分别于2016年2月4日、3月4日、4月4日三次向被告人李某甲催款的情况。7、证人罗某某的证言，证实我和李某甲之前是同事关系，李某甲知道我使用着网上的POSS机，有一天李某某拿着她的农村信用社信用卡来找我，让我帮她套现10000元，之后我通过我手机上的POSS机刷了10000元，我拿了150元的手续费，剩余的全部交给她了。8、孟连县农村信用合作联社出具的谅解书，证实被告人李某甲已于2017年3月29日积极偿还相关欠款，并取得孟连县农村信用合作联社的书面谅解。9、被告人李某甲的供述及辩解，证实2014年10月左右，孟连县农村信用合作联社到孟连县芒信镇政府办理金碧公务贷记卡业务，当时我就申办了一张。我拿到信用卡激活后找到罗某某，让她通过刷卡帮我套现10000元，我向她支付了150元的手续费。我将套现出来的钱用于还信用社的贷款利息、购买了一部VOVO手机和一部苹果4S手机，剩余的钱被用于生活开支了。上述证据，经本院当庭举证、质证和认证，其来源合法、内容客观真实，具有证据效力和证明力，能够相互印证，足以认定，本院予以确认。本院认为，被告人李某甲以非法占有为目的，利用信用卡恶意透支，金额达人民币10000元，属数额较大，根据最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条“持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的‘恶意透支’。”的规定，被告人李某甲超过规定期限透支，并经发卡银行孟连县农村信用合作联社两次以上催收后超过3个月仍不归还，其恶意透支的行为已构成信用卡诈骗罪，应受刑罚处罚。公诉机关指控被告人李某甲犯信用卡诈骗罪的事实清楚，证据确实、充分，定性及适用法律准确，本院予以确认。被告人李某甲犯罪后能如实供述犯罪事实，可以从轻处罚。被告人李某某在公安机关立案后人民法院判决宣告前，归还了本金，得到发卡银行孟连县农村信用合作联社的书面谅解，可以从轻处罚，并适用缓刑，依法接受社区矫正。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十七条第三款、第七十二条第一款、第三款、第七十三条第二款、第三款、第五十二条、第五十三条、第六十四条之规定，判决如下：一、被告人李某甲犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑六个月，缓刑一年，并处罚金20000元。(缓刑考验期，从判决确定之日起计算。)二、扣押的金碧贷记卡1张（卡号为：62×××03），依法予以没收。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向普洱市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  孙文鹤审 判 员  田润玲人民审判员  扎 克二〇一七年三月三十一日书 记 员  金艳美