广东省潮州市湘桥区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）潮湘法民二初字第275号
原告：中国银行股份有限公司潮州分行，住所地潮州市湘桥区。
代表人：黄凯，该分行行长。
委托代理人：周植贤，该分行主任。
委托代理人：蔡永庆，该分行办事员。
被告：张文斌，男，汉族，户口所在地潮州市湘桥区。
被告：曾燕钗，女，汉族，户口所在地潮州市湘桥区。
原告中国银行股份有限公司潮州分行（下称“中国银行”）诉被告张文斌、曾燕钗金融借款合同纠纷一案，本院于2015年9月30日立案受理后，依法组成合议庭，于2015年12月14日公开开庭进行了审理，原告中国银行的委托代理人蔡永庆、被告张文斌到庭参加诉讼，被告曾燕钗经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告中国银行诉称：2012年12月6日，被告张文斌向原告申请长城环球通个人银联金卡，办理大额分期业务，经原告批准，发给被告张文斌长城环球通个人银联金卡，卡号62×××52。2012年12月15日，原告向被告张文斌发放贷款人民币350000元，期限2年（24期），手续费8.0%，同时由被告提供粤房地证字第C3727309号作为抵押物，并由被告曾燕钗提供保证。原告依约放款，但从2014年4月19日起被告没有按时足额偿还大额分期付款，因被告连续2期没有按时付款，于2013年12月19日被原告银行卡系统提前结清。后经被告申请，于2014年4月15日分期重建，卡号40×××61，但被告没有按时还款，经原告多次通知催收，至今没有足额还款。请求判令：1.被告张文斌清偿其所提中国银行股份有限公司VISA个人普通卡175980.67元，其中本金138338.16元、利息13185.26元、滞纳金24457.25元（本息计至2015年8月19日，自2015年8月20日起至清偿时间止应收利息及滞纳金按人民银行有关规定计算）。2.被告曾燕钗承担连带清偿责任。3.被告提供粤房地证字第XX号的抵押物承担抵押清偿责任，原告享有优先受偿权。
原告中国银行为其起诉的事实提供了如下证据：
1.负责人身份证明书。证明原告负责人的身份证明。
2.授权委托书。证明原告的授权委托权限。
3.营业执照。证明原告诉讼主体资格。
4.金融许可证。证明原告具备经营金融业务范围。
5.组织机构代码证。证明原告具备其法定代码标识。
6.信用卡申请表及身份证。证明原告与被告的合约关系依法成立及被告具有民事行为能力。
7.信用卡交易历史表。证明被告使用原告信用卡的交易流水及欠款事实。
8.中银信用卡大额分期付款借款合同和借据。证明原告与被告的合约关系依法成立。
9.中银信用卡大额分期最高额保证合同。证明原告与被告的合约关系依法成立。
10.抵押合同及房地产权证。证明原告与被告的合约关系依法成立。
11.信用卡债务个性化分期还款协议。证明原告与被告的合约关系依法成立。
被告张文斌没有提供答辩状，当庭辩称：其有想付还借款，也一直有在付还，只是目前未能按额付还。
被告张文斌为其辩称的事实提供了如下证据：
网上银行付还短信电脑件。证明其在2015年12月14日付还原告2000元。
经过开庭质证，被告张文斌对原告中国银行提供的证据均没有意见。
原告中国银行对被告张文斌提供的证据没有意见。
被告曾燕钗没有提交答辩状，也没有提交证据。
被告曾燕钗没有到庭参加诉讼，视为其放弃质证权利，本院对原告中国银行、被告张文斌提供的上述证据予以确认。
经审理查明：2012年12月5日，张文斌向中国银行申领长城环球通个人银联金卡，申领的长城环球通个人银联金卡的卡号为62×××52。
2012年12月6日，张文斌与中国银行签订《中银信用卡高端客户“大额分期”业务借款协议书》（编号JG7MGA20121818），约定本合同项下张文斌中银信用卡品种为长城环球通个人银联金卡，卡号62×××52；中国银行同意授予张文斌该卡“大额分期”授信额度为人民币350000元；本合同项下“大额分期”授信额度有效期为24月，自本协议生效日起算；抵押期限自2012年12月6日至2014年12月6日；中国银行为张文斌将此笔交易办理一次性的分期付款，分期期限为24期（一个月为一期）；中国银行向张文斌收取分期手续费，手续费率为8%，为人民币28000元；由张文斌提供最高额抵押担保，并签订《中银信用卡“大额分期”最高额抵押合同》；张文斌出现未按中国银行要求按时进行信用卡还款等行为时构成违约，中国银行有权将张文斌信用卡已办理的分期付款提前结清及行使担保权等。
2012年12月6日，曾燕钗与中国银行签订《中银信用卡“大额分期”最高额保证合同》（编号BG7MGA20121818），约定本合同之主合同为编号为JG7MGA20121818《中银信用卡高端客户“大额分期”借款协议书》和《中银信用卡申请表领用合约》及修订或补充；除依法另行确定或约定发生期间外，自本合同第一条所述《中银信用卡高端客户“大额分期”借款协议书》生效之日至该协议所规定的信用卡额度有效期届满之日，主合同项下实际发生的债权，构成本合同之主债权；本合同项下所担保债权之最高本金余额为人民币350000元；在本合同第二条所确定的主债权发生期间届满之日，被确定属于本合同之被担保债权的，则基于该主债权之本金所发生的利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、手续费、违约金、滞纳金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）、因债务人违约而给抵押权人造成的损失和其他所有应付费用等，也属于被担保债权，其具体金额在其被清偿时确定，依据上述两款确定的债权金额之和即为本合同所担保的最高债权额；保证方式为全程连带责任保证；保证期间为主合同生效之日起至主合同中最后一期债务的履行期届满之日起两年等。2012年12月6日，张文斌出具《同意函》，声明其系《最高额保证合同》（编号BG7MGA20121818）项下保证人曾燕钗的配偶，其同意以与曾燕钗的夫妻共同财产承担前述《最高额保证合同》项下的担保责任。
2012年12月6日，张文斌与中国银行签订《中银信用卡“大额分期”最高额抵押合同》（编号DG7MGA20121818），约定本合同之主合同为抵押权人（中国银行）与债务人张文斌之间签署的编号为JG7MGA20121818《中银信用卡高端客户“大额分期”借款协议书》和《中银信用卡申请表领用合约》及其修订或补充；主债权及其发生期间为除依法另行确定或约定发生期间外，自本合同第一条所述《中银信用卡高端客户“大额分期”借款协议书》生效之日至该协议所规定的信用卡额度有效期届满之日，主合同项下实际发生的债权，构成本合同之主债权；抵押期限自2012年12月至2014年12月；本合同所担保债权之最高本金余额为人民币350000元；在本合同第二条所确定的主债权发生期间届满之日，被确定属于本合同之被担保主债权的，则基于该主债权之本金所发生的利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、手续费、违约金、滞纳金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）、因债务人违约而给抵押权人造成的损失和其他所有应付费用等，也属于被担保债权，其具体金额在其被清偿时确定，依据上述两款确定的债权金额之和，即为本合同所担保的最高债权额；抵押物为张文斌名下（共有人为配偶曾燕钗）的位于潮州市湘桥区新桥西路某号（证号列粤房地证字第××号）房产；如果债务人未按约定及时清偿主合同项下债务或发生约定的实现抵押权的其他情形，抵押权人有权依法及本合同的约定行使抵押权，在本合同第三条规定的最高额内就抵押物优先受偿。后上述房产于2012年12月12日在潮州市房地产管理局办理了最高额抵押权登记（粤房地他项权证列潮房他登字第XX号）。
依据上述合同，中国银行于2012年12月13日向张文斌发放贷款人民币350000。张文斌借款后没有依约还款，于2014年3月20日又与中国银行签订《中国银行股份有限公司信用卡债务个性化分期还款协议》，约定本协议项下欠款金额为人民币152175.16元，还款期限为12个月，自持卡人个性化分期申请批准执行日起算；手续费率为0%，首月的还款金额为人民币12684.16元，其余各月的还款金额为人民币12681元；张文斌应自建立个性化分期计划后的第二个月开始按月还款，还款期共计12期，每月的19日为还款日；张文斌未按期归还欠款构成违约，中国银行有权行使担保物权及要求保证人承担保证责任等。后上述债务于2014年4月15日重新建立分期计划，卡号40×××61。重新建立分期计划后，张文斌依然没有依约还款，其中于2015年6月26日由中国银行投保的中国人民财产保险股份有限公司理赔人民币20000元，至2015年8月19日止，张文斌尚欠借款本金138338.16元、利息13185.26元、滞纳金24457.25元，合计人民币175980.67元。
另查明：张文斌于2015年9月14日、12月14日分别付还了中国银行人民币3000元、2000元。
本院认为：张文斌向中国银行借款合法、有效，应受法律保护。中国银行依约发放借款给张文斌，张文斌没有按期付还中国银行借款及应计利息和滞纳金，其行为属不履行义务，依照《中华人民共和国民法通则》第一百零六条第一款“公民、法人违反合同或者不履行其他义务的，应当承担民事责任”的规定，其应负本案纠纷的民事责任，尚欠借款本金及应计利息和滞纳金应付还中国银行。由于张文斌对滞纳金没有作出抗辩，因此，滞纳金可按中国人民银行的有关规定执行。
张文斌为其与中国银行之间的借贷行为提供其坐落在潮州市湘桥区新桥西路某号（证号列粤房地证字第××号）房产作为抵押物进行抵押担保，设定最高本金余额为人民币350000元，并对上述房产依法办理了最高额抵押权登记，抵押担保关系合法、成立。依照《中华人民共和国担保法》第三十三条“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿”、第五十九条“本法所称最高额抵押，是指抵押人与抵押权人协议，在最高债权额限度内，以抵押物对一定期间内连续发生的债权作担保”的规定，中国银行有权依法以抵押物折价或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿。
曾燕钗为张文斌与中国银行之间的借贷行为提供连带责任保证，设定最高本金余额为人民币350000元，保证关系合法、有效，应受法律保护。依照《中华人民共和国担保法》第十八条“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任”的规定，曾燕钗应当对张文斌的本案债务承担连带保证责任。
综上所述，依照《中华人民共和国民法通则》第一百零六条第一款、第一百零八条“债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还”、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十九条、第十八条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决”的规定，判决如下：
一、被告张文斌应于本判决发生法律效力之日起十日内付还原告中国银行股份有限公司潮州分行借款本金人民币138338.16元、利息13185.26元、滞纳金24457.25元（利息、滞纳金计至2015年8月19日，此后至本判决确定还款之日止的利息、滞纳金按中国人民银行的规定另计）。
二、原告中国银行股份有限公司潮州分行对被告张文斌坐落在潮州市湘桥区新桥西路某号（证号列粤房地证字第××号）房产的处置所得享有优先受偿权。
三、被告曾燕钗对被告张文斌的上述债务承担连带清偿责任。
如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费人民币3820元，由被告张文斌负担。该款已由原告中国银行股份有限公司潮州分行垫付，本院不另作收退。被告张文斌负担的受理费人民币3820元应于本判决生效之日起五日内迳付还原告中国银行股份有限公司潮州分行。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省潮州市中级人民法院。
审 判 长 翁仕芳
人民陪审员 李潮生
人民陪审员 李伟松
二〇一六年三月二十三日
书 记 员 谢奕玫