江苏省无锡市南长区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）苏0203民初字140号
原告中国工商银行股份有限公司无锡分行，住所无锡市五爱路30号。
负责人周刚，该行行长。
委托代理人林刚、张眺敏，均系该行员工。
被告陆柏丰。
被告闻琴玉。
被告江苏南枫信保投资管理有限公司无锡分公司，住所无锡市中山路359号22楼D。
负责人武继祥，该公司总经理。
委托代理人张吉，该公司员工。
被告江苏南枫信保投资管理有限公司，住所南京市鼓楼区中山路55号新华大厦40楼。
法定代表人施东卫，该公司总经理。
委托代理人张吉，该公司员工。
原告中国工商银行股份有限公司无锡分行（以下简称工行无锡分行）与被告陆柏丰、闻琴玉、江苏南枫信保投资管理有限公司无锡分公司（以下简称南枫无锡分公司）、江苏南枫信保投资管理有限公司（以下简称南枫公司）信用卡纠纷一案，本院受理后，依法由代理审判员茆倩娣适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告工行无锡分行的委托代理人林刚，被告南枫无锡分公司、南枫公司的委托代理人张吉到庭参加诉讼，被告陆柏丰、闻琴玉经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。
原告工行无锡分行诉称：2012年9月，陆柏丰向与工行无锡分行申请信用卡办理汽车分期业务，双方签订信用卡购车专项分期付款合同及抵押合同，约定：工行无锡分行向陆柏丰发放信用额度为28万元的信用卡（卡号为6287）；陆柏丰以其购买的苏B的车辆为其上述债务提供抵押担保，并办理了抵押登记手续；闻琴玉向工行无锡分行出具共同还款承诺书，同意为陆柏丰的上述债务承担共同还款责任；南枫无锡分公司为陆柏丰的上述借款提供连带责任保证。在还款期内，陆柏丰、闻琴玉未能按约还款，自2015年10月陆柏丰、闻琴玉的欠款全部到期，但尚有余额没有还清，工行无锡分行催讨未果，遂诉讼来院。要求：1、陆柏丰、闻琴玉立即支付前述信用卡欠款56319.34元以及欠款本金50996.01元自2015年12月2日起至实际给付之日止按每日万分之五计算的利息；2、南枫无锡分公司、南枫公司承担连带保证责任；3、工行无锡分行对抵押财产享有优先受偿权；4、本案诉讼费用由陆柏丰、闻琴玉、南枫无锡分公司、南枫公司承担。
被告陆柏丰、闻琴玉均未到庭答辩，亦未提供相应证据。
被告南枫无锡分公司及南枫公司共同辩称：对于工行无锡分行的诉请无异议，请求在履行保证责任后向陆柏丰、闻琴玉追偿。
经审理查明：2012年9月29日，陆柏丰向工行无锡分行申请办理牡丹信用卡，卡号为6287；牡丹卡领用合约载明：牡丹卡申请人即陆柏丰除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日（含）为免息还款期，到期还款日以对账单记载为准；陆柏丰在到期还款日（含）前偿还全部应付款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息；陆柏丰使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项部分从记账日起至还款日止的透支利息；陆柏丰可按照对账单标明的最低还款额还款，按最低还款额规定还款的，工行无锡分行只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息；未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金；连续两次（含）以上在到期还款日（含）前未能足额偿还最低还款额的，工行无锡分行有权停止该卡使用。
同日，陆柏丰与中国工商银行股份有限公司江阴支行（以下简称江阴工行）签订信用卡购车专项分期付款合同，约定：因陆柏丰向汽车销售商购买汽车，向江阴工行申请购车专项分期付款业务以透支信用卡方式支付部分购车款，透支金额为28万元；陆柏丰透支购车消费款后，以按月分期等额方式向江阴工行偿还透支的资金，分期还款共36期，首期偿还7805元，以后每期偿还金额为7777元；陆柏丰每期的透支款项应从透支次月起每月的18日前偿还；如陆柏丰没有按本合同约定及时足额存入还款资金导致江阴工行无法扣款受偿的，江阴工行有权按照牡丹卡领用合约规定向陆柏丰收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等；陆柏丰累计三次违约或展期后发生一次违约，江阴工行有权要求陆柏丰立即清偿透支款项、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等全部债务，直至取消本合同项下的购车专项分期付款。
同时，陆柏丰与江阴工行签订抵押合同，约定：陆柏丰所担保的主债权为江阴工行为陆柏丰办理的信用卡购车专项分期付款业务而形成的债权；抵押担保的范围包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用；陆柏丰以其购买的苏BE27**车辆作为抵押物；主债权到期（包括提前到期）陆柏丰未予清偿的，江阴工行有权实现抵押权。
同时，江苏南枫信保融资担保有限公司无锡分公司（以下简称南枫无锡分公司）与工行无锡分行签订担保合同，约定：南枫无锡分公司为办理工行无锡分行信用卡分期付款的购车人提供担保；担保的主债务范围为购车人因办理工行无锡分行信用卡购车专项分期业务而向工行无锡分行所负的全部债务，包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用；担保方式为连带保证担保；保证期间为自主债务履行期届满之次日起两年，工行无锡分行依约要求购车人提前清偿主债务的，则保证期间为主债务提前到期日之次日起两年；工行无锡分行主债权存在物的担保的，不论该物的担保是由购车人提供还是由第三人提供，工行无锡分行均有权要求南枫无锡分公司先承担的担保责任或要求南枫无锡分公司与物的担保人同时履行担保责任，南枫无锡分公司承诺不因此提出抗辩。
嗣后，南枫无锡分公司向工行无锡分行出具担保承诺函，同意按照担保合同的约定，为陆柏丰的上述债务提供保证。闻琴玉向工行无锡分行出具财产共有人同意抵押共同还款承诺书暨查询个人征信授权书，承诺：闻琴玉作为共同债务人，对陆柏丰在其与工行无锡分行签订的《牡丹卡购车消费分期还款合同》项下的债务承担无条件、不可撤销共同清偿责任。
合同签订后，陆柏丰以透支牡丹信用卡（卡号为6287）的方式支付了购车款，并为苏B车辆办理了抵押登记手续，抵押权人为江阴工行。在还款期内，陆柏丰未能按约还款，至2015年12月1日已积欠欠款本金50996.01元、利息3205.96元、滞纳金2117.37元，合计56319.34元。因陆柏丰、闻琴玉至今未能归还上述欠款本息，南枫无锡分公司、南枫公司亦未履行相应责任。工行无锡分行催讨未果，遂向本院起诉。
另查明：江苏南枫信保融资担保有限公司无锡分公司、江苏南枫信保融资担保有限公司经工商行政管理部门批准分别更名为江苏南枫信保投资管理有限公司无锡分公司、江苏南枫信保投资管理有限公司，且南枫无锡分公司系南枫公司无独立法人资格的分公司。
上述事实，有信用卡申请表、信用卡领用合约、信用卡购车专项分期付款合同、抵押合同、机动车登记注册信息、财产共有人同意抵押共同还款承诺书暨查询个人征信授权书、担保合同、担保承诺函、牡丹卡账单等书证及当事人陈述附卷佐证。
本院认为：陆柏丰与江阴工行签订的信用卡购车专项分期付款合同及抵押合同，陆柏丰向工行无锡分行申请信用卡，闻琴玉出具的共同还款承诺书，南枫无锡分公司与工行无锡分行签订的担保合同均系各方当事人的真实意思表示，均属合法有效。陆柏丰至2015年12月1日信用卡欠款已全部到期，工行无锡分行要求陆柏丰立即归还所欠本金及利息的主张，符合合同约定，予以支持。闻琴玉自愿成为陆柏丰上述债务的共同还款人，工行无锡分行要求其与陆柏丰承担共同还款责任的主张，符合法律规定，予以支持。南枫无锡分公司为陆柏丰的上述借款提供连带责任保证，工行无锡分行要求南枫无锡分公司履行保证责任的主张，符合法律规定，予以支持。因南枫无锡分公司系南枫公司下属无独立法人资格的分公司，故南枫公司应对南枫无锡分公司资产不足以清偿上述债务的部分承担清偿责任。陆柏丰以其名下的苏B车辆办理了抵押登记手续，工行无锡分行作为江阴工行的上级单位，要求对抵押财产享有优先受偿权的主张，符合法律规定，本院予以支持。南枫无锡分公司与南枫公司要求在承担责任后向陆柏丰、闻琴玉追偿的抗辩，符合法律规定，本院予以支持。据此，本院为维护当事人的合法权益，依照《中华人民共和国合同法》第六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十一条、第三十一条、第四十六条、第五十三条第一款，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国担保法﹥若干问题的解释》第十七条第三款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：
一、陆柏丰、闻琴玉应于本判决生效后3日内向中国工商银行股份有限公司无锡分行支付信用卡欠款56319.34元以及欠款本金50996.01元自2015年12月2日起至实际给付之日止按每日万分之五计算的利息，息随本清。
二、江苏南枫信保投资管理有限公司无锡分公司对陆柏丰、闻琴玉的上述第一项还款承担连带清偿责任。江苏南枫信保投资管理有限公司无锡分公司承担保证责任后，有权向陆柏丰、闻琴玉追偿。
三、江苏南枫信保投资管理有限公司无锡分公司的财产不足以承担上述保证责任的，由江苏南枫信保投资管理有限公司承担。江苏南枫信保投资管理有限公司承担保证责任后，有权向陆柏丰、闻琴玉追偿。
四、中国工商银行股份有限公司无锡分行有权以陆柏丰名下的苏BE27**车辆折价或者拍卖、变卖的价款，对陆柏丰、闻琴玉的上述第一项还款及本案诉讼费用的给付优先受偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费1208元，减半收取604元，财产保全费720元，合计1324元（已由工行无锡分行预交），由陆柏丰、闻琴玉、南枫无锡分公司、南枫公司共同负担（工行无锡分行同意其预交案件受理费由陆柏丰、闻琴玉、南枫无锡分公司、南枫公司向其直接支付，本院不再退还，由陆柏丰、闻琴玉、南枫无锡分公司、南枫公司在本判决生效之日起3日内向工行无锡分行支付）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状及副本四份，上诉于江苏省无锡市中级人民法院，同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费（江苏省无锡市中级人民法院开户行：中国工商银行无锡城中支行，账号：1105）。
代理审判员 茆倩娣
二〇一六年二月二日
书 记 员 孔 飞
本案援引法律条款
《中华人民共和国合同法》
当事人行使权利、履行义务应当遵循诚实信用原则。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。
第五十三条第一款债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。
《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国担保法﹥若干问题的解释》
第十七条第三款企业法人的分支机构经营管理的财产不足以承担保证责任的，由企业法人承担民事责任。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。