广西壮族自治区柳江县人民法院
民 事 判 决 书
（2016）桂0221民初846号
原告中国农业银行股份有限公司柳江县支行，住所地柳江县拉堡镇柳东路17××号。
负责人王旭华，该行行长。
委托代理人罗丁冲，该行个人贷款中心副主任。
委托代理人覃永业，该行风险管理部经理。
被告李美琼。
原告中国农业银行股份有限公司柳江县支行与被告李美琼借款合同纠纷一案，本院于2016年3月11日立案受理后，依法由审判员陈菁适用简易程序，于同年5月5日公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司柳江县支行的委托代理人罗丁冲到庭参加诉讼。被告李美琼经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本院依法缺席审理，本案现已审理终结。
原告中国农业银行股份有限公司柳江县支行诉称，原告依据国家惠农政策，为柳江县广大农民朋友办理惠农卡，并以惠农卡为载体发放农户小额贷款。被告李美琼向原告申请办理了农村个人生产经营贷款。经原告审查相关资料后，于2012年4月23日与被告签订《中国农业银行农户贷款借款合同》，本合同中，被告李美琼系借款人，在合同中约定内，被告李美琼向原告借款35万元，借款期限自2014年4月4日至2015年10月22日止，现借款凭证余额35万元，并按合同中条款第二条第一款约定利率计算利息，按合同条款第六条第二款约定比率计算罚息，截至2016年1月11日止，本息共计358321.72元。但被告李美琼既未按合同约定归还借款本金，也未按期结算利息，实属违约。原告经多次催收，但被告至今仍未履行还款义务。原告为维护自身的合法权益，现依法诉至法院，请求法院依法判令：1、被告李美琼返还原告借款350000元，并支付利息及罚息8321.72元（截止到2016年1月11日止），以上本息共计358321.72元。往后利息按合同约定计算；2、本案诉讼费及其他费用由被告承担。庭审中，原告表示因笔误，被告李美琼性别更正为女性，并明确要求被告李美琼以位于柳州市柳邕路365号16栋3单元1楼××号房产（江房权证柳江县字第××号）折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得价款优先清偿原告上述债务。
原告中国农业银行股份有限公司柳江县支行为证明其主张，在举证期限内向法庭提供的证据有：1、贷款业务申请表，拟证实被告向原告申请借款的事实；2、借款合同，拟证实被告向原告借款的事实；3、同意抵押的书面承诺，拟证实被告同意以其所有的位于柳州市柳邕路365号16栋3单元1楼××号的房地产作为该笔贷款之抵押物；4、借款凭证、利息凭证，拟证实原告已将贷款发放给被告，被告欠原告借款本金及利息、罚息未归还的事实；5、借款人身份证明，拟证实被告身份情况；6、房产证、土地证、他项权证、抵押清单，拟证实被告的身份情况，被告申请贷款时提交的抵押材料，已办理抵押登记。
被告李美琼未作书面答辩，亦未在本院规定的举证期限内提供证据。
根据《中华人民共和国民事诉讼法》的相关规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告李美琼经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为其已放弃答辩和质证的权利。原告提供的证据符合《中华人民共和国民事诉讼法》第六十三条、第六十四条的规定，故本院对原告提供的证据依法予以采信。
综合当事人的陈述与举证、质证，本院确认以下法律事实：被告李美琼向原告申请办理了农村个人生产经营贷款后，经原告审查相关资料后，原告于2012年4月23日与被告李美琼签订《中国农业银行农户贷款借款合同》，合同约定从2012年4月23日起至2015年4月22日止，被告李美琼可以在人民币350000元的借款额度内向原告申请借款，可随借随还，通过自助借款方式提款、还款，在上述期间内发生的业务，单笔借款期限最长不超过1年且到期日最迟不得超过额度有效期届满后6个月；每笔借款的利率在借款发放日所对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上浮30%确定，1年期以内（含）的借款执行固定利率；借款人与贷款人约定按月结息，到期一次性还本，结息日为每月的20日，借款人须于每一结息日前将应付利息存入1.3约定的银行卡；担保方式为最高额抵押，担保的债务最高余额为本合同1.1约定的可循环借款额度的1.1倍，担保物为被告李美琼所有的位于柳州市柳邕路365号16栋3单元1楼××号房产（江房权证柳江县字第××号），担保范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、仲裁费、律师费、保管费、处置费、过户费等贷款人实现债权和担保权的费用，保证期间为借款期限届满之日起二年；借款人未按约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止，对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。被告李美琼于2012年4月16日出具同意抵押的书面承诺给原告。原、被告到柳江县房地产管理所办理了抵押登记。被告李美琼于2015年4月4日向原告借得贷款一笔人民币350000元，约定贷款到期日期为2015年10月22日。但被告李美琼既未按合同约定归还全部借款本金，也未按期结算利息，按原、被告所签的合同的第二条第2.1款约定利率计算利息，按特别条款第六条第6.2款约定比率计算罚息，截至2016年1月11日止，被告李美琼尚欠原告借款本金人民币350000元、利息及罚息共计人民币8321.72元。由于被告李美琼未履行合同约定的义务，原告遂于2016年3月11日诉至本院，请求支持其诉讼主张。庭审中，原告表示因笔误，被告李美琼性别更正为女性，并明确要求被告李美琼以位于柳州市柳邕路365号16栋3单元1楼××号房产（江房权证柳江县字第××号）折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得价款优先清偿原告上述债务。
本院认为，原告与被告李美琼签订的《中国农业银行农户贷款借款合同》不违反有关法律规定，应认定为合法有效的民事合同。各方均应按照合同的约定自觉履行各自义务。被告李美琼在借款期限届满后未按约及时、全面履行偿还借款本金及其相应的利息的义务，其应当依法承担相应的民事责任。现原告要求被告李美琼偿还所欠借款本金、相应利息及罚息，合法有据，本院予以支持。依据原告与被告李美琼签订的《中国农业银行农户贷款借款合同》、同意抵押的书面承诺等证据，被告李美琼以位于柳州市柳邕路365号16栋3单元1楼××号房产（江房权证柳江县字第××号）折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得价款优先清偿原告上述债务。被告李美琼经本院合法传唤，无正当理由拒不出庭应诉，视为其放弃了答辩和质证的权利，不影响本院根据现有证据及查明的事实依法作出裁判。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告李美琼偿还原告中国农业银行股份有限公司柳江县支行借款本金350000元；
二、被告李美琼偿付原告中国农业银行股份有限公司柳江县支行相应借款利息及罚息（利息、罚息计至2016年1月11日止为8321.72元，往后利息、罚息仍按合同约定计至本案生效判决确定的履行期限最后一日止）；
三、被告李美琼以位于柳州市柳邕路365号16栋3单元1楼××号房产（江房权证柳江县字第××号）折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得价款优先清偿原告上述债务。
本案受理费6675元（原告已预交3337元），减半收取3337元，由被告李美琼负担。
上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，逾期则依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定履行期限届满之日起二年内，向本院申请强制执行。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院或柳州市中级人民法院递交上诉状正本一份，并按对方当事人人数提交上诉状副本，上诉于柳州市中级人民法院，并于上诉期限届满之日起七日内预交上诉费（收款单位：广西壮族自治区柳州市中级人民法院，账号：20×××09，开户银行：中国农业银行柳南支行潭中分理处）。逾期不交也不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。
审 判 员 陈 菁
二〇一六年六月三日
代书记员 刘楚达