江苏省常州市天宁区人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）天刑二初字第288号
公诉机关江苏省常州市天宁区人民检察院。
被告人赵某，个体经营户。2015年10月17日因涉嫌犯信用卡诈骗罪被刑事拘留，同年11月18日被取保候审，同年12月25日经本院决定被逮捕。现羁押于常州市看守所。
江苏省常州市天宁区人民检察院以天检诉刑诉（2015）555号起诉书指控被告人赵某犯信用卡诈骗罪，于2015年12月10日提起公诉。本院依法适用普通程序并组成合议庭，公开开庭审理了本案。江苏省常州市天宁区人民检察院指派代理检察员冯艳杰出庭支持公诉，被告人赵某到庭参加诉讼。现已审理终结。
公诉机关指控：2008年9月至2012年12月期间，被告人赵某分别向中国银行股份有限公司常州分行、江苏银行股份有限公司常州分行、广发银行股份有限公司常州分行各申请办理信用卡1张，并使用信用卡透支消费，还款期届满后经发卡行催收仍不归还。截至2015年10月，被告人赵某累计欠款人民币186432.84元（本金人民币114209.1元，利息等费用72223.74元）。
为证实起诉指控的事实，公诉机关向本院移送了相应的证据材料，据此认为，被告人赵某的行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款的规定，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。被告人赵某自动投案并如实供述犯罪事实，可减轻处罚。公诉机关建议以信用卡诈骗罪判处被告人赵某有期徒刑二年至三年，并处罚金。
被告人赵某辩称其使用信用卡只进行刷卡消费并未套现。
经审理查明：
2008年9月至2012年12月期间，被告人赵某分别向中国银行股份有限公司常州分行、江苏银行股份有限公司常州分行、广发银行股份有限公司常州分行各申请办理信用卡1张，并使用信用卡透支消费，还款期届满后经发卡行催收仍不归还。截至2015年10月，被告人赵某累计欠款人民币186432.84元（本金人民币114209.1元，利息、手续费等费用72223.74元）。具体事实分述如下：
1、2008年9月，被告人赵某向中国银行股份有限公司常州支行申请办理额度为50000元的信用卡1张（卡号51×××11）。2008年10月，被告人赵某持该卡刷卡消费；2013年9月，该卡额度提升至80000元。2014年2月10日，该账户出现逾期。截止2014年9月10日，被告人赵某累计拖欠本金69122.83元，利息等28419.87元。还款期限届满后经发卡银行二次以上催收仍不归还。
2、2012年12月，被告人赵某向江苏银行股份有限公司常州分行申请办理额度为12000元的信用卡1张（卡号62×××79）。被告人赵某于2013年2月持该卡刷卡消费，于2014年4月25日出现逾期。截止2015年9月25日，被告人赵某累计拖欠本金人民币11456.71元，利息等6242.95元。还款期限届满后经发卡银行二次以上催收仍不归还。
3、2012年12月，被告人赵某向广发银行股份有限公司常州分行申请办理额度为36000元的信用卡1张（卡号62×××01）。2012年12月，被告人赵某持该卡刷卡消费，于2014年8月5日出现逾期。截止2015年10月16日，被告人赵某累计拖欠本金33629.56元，利息等37560.92元。还款期限届满后经发卡银行二次以上催收仍不归还。
2014年10月10日，中国银行股份有限公司常州分行报案。2015年10月17日，民警联系被告人赵某到公安机关接受调查，被告人赵某自动到派出所并如实供述了上述事实。在本案审理过程中，被告人赵某与广发银行股份有限公司常州分行达成还款协议并偿还欠款1500元，另偿还江苏银行股份有限公司常州分行欠款人民币11500元。
上述事实，由公诉机关提交的，并经庭审举证质证的下列证据予以证实：
1、中国银行股份有限公司常州分行的报案材料、申请资料、交易记录、催收记录等，证实2008年9月，被告人赵某向中国银行股份有限公司常州支行申请办理额度为50000元的信用卡1张并持该卡刷卡消费；2013年9月，该卡额度提升至80000元。该账户出现逾期后被告人赵某累计拖欠本金69122.83元，利息等费用28419.87元，该款在还款期限届满后经发卡银行二次以上催收仍不归还等事实。
2、中国农业银行股份有限公司常州分行的报案材料、申请资料、信用卡交易明细、催收记录等，证实2012年12月，被告人赵某向江苏银行股份有限公司常州分行申请办理额度为12000元的信用卡1张并持该卡刷卡消费、套现；2014年4月25日出现逾期后累计拖欠本金人民币11456.71元，利息、手续费等费用6242.95元，该款在还款期限届满后经发卡银行二次以上催收仍不归还等事实。
3、中国光大银行常州分行的报案材料、申请资料、信用卡交易明细、催收记录等，证实2012年12月，被告人赵某向广发银行股份有限公司常州分行申请办理额度为36000元的信用卡1张并持该卡刷卡消费、套现；2014年8月5日出现逾期后被告人赵某累计拖欠本金33629.56元，利息等费用37560.92元，该款在还款期限届满后经发卡银行二次以上催收仍不归还等事实。
4、还款协议、个人业务回单等，证实在本案审理过程中，被告人赵某与广发银行股份有限公司常州分行达成还款协议并偿还欠款1500元，另偿还江苏银行股份有限公司常州分行欠款人民币11500元等事实。
5、发破案经过、常住人口基本信息表，证明被告人赵某归案经过及其身份情况。
6、未到庭证人彭某的证言笔录及其提供的诉状、欠条、
民事判决书等，证实被告人赵某的财产状况。
7、被告人赵某的供述笔录、当庭供述，与上述证据相印证，证实2008年9月至2012年12月期间，被告人赵某分别向中国银行股份有限公司常州分行、江苏银行股份有限公司常州分行、广发银行股份有限公司常州分行各申请办理信用卡1张，并使用信用卡透支消费，还款期届满后经发卡行催收仍不归还。截至2015年10月，被告人赵某累计欠款人民币186432.84元（本金人民币114209.1元，利息、手续费等费用72223.74元）等事实。
以上证据均经庭审查证属实，具有证明效力，本院予以采纳。
本院认为，被告人赵某以非法占有为目的，超过规定期限使用信用卡并恶意透支，且经发卡银行催收后仍不归还，数额巨大，公诉机关的指控成立，其行为已构成信用卡诈骗罪，依法应处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。被告人赵某经传唤自动投案并如实供述犯罪事实，属自首，依法可以减轻罚。被告人赵某已偿还部分本息，可以酌情从轻处罚；其辩称只刷卡消费并未套现的辩解意见，不影响对本案的认定。公诉机关建议判处被告人赵某有期徒刑二年至三年的意见，本院予以采纳。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十七条第一款、第五十二条、第五十三条、第六十四条、最高人民法院《关于处理自首和立功具体应用法律若干问题的解释》第一条、最高人民法院最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条之规定，判决如下：
一、被告人赵某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑二年，并处罚金人民币五万元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，扣除先期羁押的三十二日，即自2015年12月25日起至2017年11月22日止。罚金于本判决生效之日起一个月内缴纳完毕。）
二、责令被告人赵某退赔被害单位未追回的经济损失。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向江苏省常州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应交上诉状正本一份，副本两份。
审 判 长 仇慧星
人民陪审员 金义祥
人民陪审员 姜亚东
二〇一六年一月二十八日
书 记 员 闫奕如