昆明市西山区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）西法民初字第1975号
原告中国银行股份有限公司昆明市南市区支行。
组织机构代码：77048453-1。
住所：云南省昆明市理想小镇前兴路***号。
负责人：杨锐。
委托代理人ＸＸ，云南唯真律师事务所律师，特别授权代理。
被告龚宇，男，汉族，1981年7月10日出生。
被告龚琪，女，汉族，1957年4月11日出生。
原告中国银行股份有限公司昆明市南市区支行诉被告龚宇、龚琪金融借款合同纠纷一案，本院于2015年3月24日立案受理后，依法组成合议庭，于2015年7月16日公开开庭进行审理。原告中国银行股份有限公司昆明市南市区支行的委托代理人ＸＸ到庭参加了诉讼，被告龚宇、龚琪经本院合法传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。
原告中国银行股份有限公司昆明市南市区支行诉称：两被告系母子关系。原、被告于2013年9月签订《中国银行股份有限公司个人贷款额度协议》《中国银行股份有限公司个人抵（质）押循环贷款合同》《中国银行股份有限公司个人循环贷款最高额抵押合同》。合同约定，两被告向原告贷款120000元，贷款期限为一年；利率为浮动利率；两被告采用按月结息和付息，到期还本法偿还借款本息；若两被告未能按期还款，原告有权就逾期金额向被告加收贷款利率50%的罚息；若被告违约，原告有权要求其赔偿原告为实现债权而支出的律师费并终止或解除本合同；履行合同中产生的争议由原告所在地人民法院管辖。两被告以其购买的坐落于昆明市北郊茨坝路23号3-36幢689号房屋向原告提供抵押担保，并办理了抵押登记手续。贷款合同签订后，原告按约向被告支付了120000元的贷款，但被告在收到贷款后拒绝履行还款义务，已经逾期。原告多次催收欠款未果，故诉至法院，请求判令：1.解除原、被告之间签订的《个人抵（质）押循环贷款合同》、《个人循环贷款额度协议》；2.由两被告共同偿还所欠原告全部贷款本金118954元，并按贷款合同约定向原告支付利息，以及对逾期还款金额按贷款利率加收50%的标准向原告支付罚息，直至全部欠款还清为止；3.由两被告共同赔偿原告为主张债权而发生的律师代理费3686元；4.确认原告对两被告提供的坐落于昆明市北郊茨坝路23号3-36幢689号房屋享有优先受偿权；5.由两被告承担本案全部的诉讼费。
被告龚宇、龚琪经本院送达起诉状和开庭传票，无正当理由未到庭参加诉讼，亦未提出答辩意见。
原告中国银行股份有限公司昆明市南市区支行为支持其诉讼主张，向本院提交了以下证据材料：
一、两被告身份证（复印件）、户口薄（复印件）、无婚姻登记记录证明（复印件），欲证实被告的基本情况。
二、中国银行个人贷款申请申报表、《中国银行股份有限公司个人循环贷款额度协议》、《中国银行股份有限公司个人循环贷款最高额抵押合同》《公证书》《中国银行股份有限公司个人抵（质）押循环贷款合同》），欲证实1、被告于2013年9月3日向原告申请个人抵（质）押循环贷款；2、原、被告签订《中国银行股份有限公司个人循环贷款额度协议》《中国银行股份有限公司个人循环贷款最高额抵押合同》《中国银行股份有限公司个人抵（质）押循环贷款合同》），上述合同对于双方之间贷款的金额、贷款期限、利率、罚息、还款方式、担保、管辖、违约责任进行了约定。
三、昆房他证（官渡）字第2013094**号他项权证，欲证实原告已按照法律规定办理了抵押登记。
四、借款借据、转账传票，欲证实原告贷款发放情况，被告已经实际收到原告发放的120000元贷款。
五、律师费发票，欲证实原告为主张债权而导致产生律师费3686元。
被告龚宇、龚琪没有提交证据。
本院认为：被告龚宇、龚琪经本院合法传票传唤，未到庭应诉，视为放弃对原告所提交证据发表质证意见的权利。原告提交的证据相互印证、形成锁链，本院予以采信。
综上，结合庭审调查本院确认本案法律事实如下：
2013年9月16日，原告与被告龚宇签订《中国银行股份有限公司个人循环贷款额度协议》，约定由原告为被告龚宇提供个人循环贷款额度，金额为120000元，额度有效期为四年，自2013年9月至2017年9月。若被告龚宇在本协议或者依据本协议签署的贷款合同项下发生违约的，原告有权终止额度的使用，并宣布额度项下的贷款全部或者部分提前到期。为了担保额度协议及依据该协议已经或将要签署的贷款合同项下实际发生的债权（以下简称：“主债权”），原告与两被告于同日签订了《中国银行股份有限公司个人循环贷款最高额抵押合同》，约定由两被告提供位于昆明市北郊茨坝路23号3-36幢689号的房屋进行抵押，依法需要办理抵押登记的，抵押人、抵押权人应当在该抵押合同签订后15日内到有关部门办理抵押登记手续；上述合同所担保之最高本金金额为120000元，基于主债权之本金所发生的利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用、资产评估及处置费、鉴定费、公告费等）、因债务人违约而给抵押权人造成的损失和其他所有应付费用等，也属于被担保债权。2013年9月17日，原告与两被告就位于昆明市北郊茨坝路23号3-36幢689号房屋办理了抵押登记，取得了证号为昆房他证（官渡）字第2013094**号的他项权证，该他项权证登记的他项权利人为原告。
原告与被告龚宇签订《中国银行股份有限公司个人抵（质）押循环贷款合同》，约定由原告为被告龚宇提供120000元的贷款用于购车，贷款期限为一年，自贷款人实际放款日起算，若为分期放款，则自第一个实际放款日起算。借款实行浮动利率，按月结息和付息，浮动周期为六个月，从贷款人实际放款日起每六个月重新定价一次，重新定价日为实际放款日在重新定价当月对应日，当月没有对应日的，当月最后一日为利率重新定价日；第一个浮动周期内贷款月利率为6.25‰（实际放款日如遇中国人民银行调整贷款基准利率，按实际放款日中国人民银行公布的相应档次贷款基准利率上浮25%重新确定本合同贷款利率，不再另行通知借款人）；每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布的相应档次的贷款基准利率上浮25%作为下一个浮动周期的适用利率。借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息的利率按日计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%。若被告龚宇未按期归还借款本息的，原告有权终止或者解除合同，要求借款人赔偿因其违约行为而给原告造成的损失。2013年10月8日，原告向被告龚宇发放了贷款120000元。为本案诉讼，原告支付律师代理费3686元。
另，原告于当庭放弃要求二被告按贷款合同的约定向原告支付利息的诉讼请求。
原告陈述：在合同约定的借款期限内，被告龚宇按约支付了全部利息。合同约定的借款期限届满后，被告龚宇于2014年10月8日向原告归还了借款本金1046元，现仍欠原告借款本金118954元未归还。
本院认为：原告与被告龚宇签订的《中国银行股份有限公司个人抵（质）押循环贷款合同》系双方当事人的真实意思表示，且没有违反法律、行政法规效力性强制性规定，合法有效，原告与被告龚宇之间成立借款合同关系。合同约定的借款期限为一年，自原告实际放款日起算，而原告向被告龚宇发放贷款的时间为2013年10月8日，故被告龚宇应当于2014年10月8日前向原告归还全部贷款本金，现借款期限已经届满，根据《中华人民共和国合同法》第二百零六条：“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。”之规定，被告龚宇应当向原告归还借款本金。至于被告龚宇归还借款本金的情况，被告龚宇经本院合法传唤未到庭应诉，也没有其他证据显示被告龚宇归还借款本金的情况，故本院按照原告的陈述确认被告龚宇仅向原告归还了借款本金1046元。《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款规定：“当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。”本案中，被告龚宇在贷款合同约定的借款期限届满后没有按照约定向原告归还借款本金，符合贷款额度协议约定（若被告龚宇在本协议或者依据本协议签署的贷款合同项下发生违约的，原告有权终止额度的使用）、贷款合同约定（若被告龚宇未按期归还借款本息的，原告有权终止或者解除合同）的原告享有单方解除权的条件，故本院对原告要求解除贷款额度协议、贷款合同的诉讼请求予以支持。贷款合同解除后，根据《中华人民共和国合同法》第九十七条：“合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施、并有权要求赔偿损失。”之规定，被告龚宇应当向原告归还其尚未归还的借款本金，故本院对原告要求被告龚宇向其归还借款本金118954元的诉讼请求予以支持。根据贷款合同的约定，借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息的利率按日计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%，上述约定并不违反法律规定，则被告龚宇就逾期款应当自逾期之日即2014年10月9日起按照贷款利率加收50%的标准向原告支付罚息直至全部欠款偿还完毕。至于原告主张律师代理费3686元，因原告与被告龚宇在贷款合同中已作明确约定，且上述律师费标准并未超过《云南省律师服务收费暂行标准》的规定，故被告龚宇应当向原告支付律师代理费3686元。
被告龚琪在本案中作为抵押人是以其名下的抵押物对本案未清偿债务、实现债权的费用等抵押合同中所约定的担保范围承担担保责任，其并非共同借款人，原告要求被告龚琪与被告龚宇承担共同还款责任并支付相应的罚息及律师代理费没有法律依据，本院不予支持。
由于所有权属于龚宇、龚琪的抵押物即昆明市北郊茨坝路23号3-36幢689号房屋已按法律规定办理了抵押登记，而上述抵押物所担保的债权现已届期且未清偿完毕，故原告作为抵押权人依法享有该房产折价、变卖或拍卖后所得价款的优先受偿权。虽然被告龚宇、龚琪经本院送达起诉状副本及开庭传票未到庭应诉，但鉴于本案事实清楚、证据充分，依法可缺席判决。据此，根据《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十七条、第一百九十六条、第二百零六条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、解除原告中国银行股份有限公司昆明市南市区支行与被告龚宇签订的《中国银行股份有限公司个人循环贷款额度协议》《中国银行股份有限公司个人抵（质）押循环贷款合同》。
二、由被告龚宇于本判决生效之日起十日内归还原告中国银行股份有限公司昆明市南市区支行借款本金118954元并支付该款自2014年10月9日起至实际还款之日止按《中国银行股份有限公司个人抵（质）押循环贷款合同》约定的贷款利率加收50%的标准计算的罚息。
三、由被告龚宇于本判决生效之日起十日内支付原告中国银行股份有限公司昆明市南市区支行律师代理费3686元。
四、若被告龚宇未按上述期限履行债务，原告中国银行股份有限公司昆明市南市区支行有权就抵押物即位于昆明市北郊茨坝路23号3-36幢689号房屋折价、变卖或者拍卖后所得的价款优先受偿。
五、驳回原告中国银行股份有限公司昆明市南市区支行其余的诉讼请求。
如果被告未按本判决指定的期间履行上述给付金钱的义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付原告迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费2831元（原告已预交），由被告龚宇承担（于本判决生效之日起10日内支付原告中国银行股份有限公司昆明市南市区支行）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。
双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行。申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
审 判 长 姚 琳
代理审判员 周媛媛
人民陪审员 刘晓芳
二〇一五年十一月二日
书 记 员 杨 莎