湖南省郴州市北湖区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）湘1002民初2691号
原告中国工商银行股份有限公司郴州北湖支行。
负责人白志刚，男。
委托代理人欧阳文用，男。
委托代理人杨巧，女。
原告中国工商银行股份有限公司郴州北湖支行诉被告张艳信用卡纠纷一案，本院于2016年9月7日受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司郴州北湖支行（以下简称工商银行北湖支行）的委托代理人欧阳文用、杨巧，被告张艳到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告工商银行北湖支行向本院提出诉讼请求：要求被告张艳归还信用卡透支本息2029956.61元（其中：本金988264.80元，利息1018691.81元、滞纳金23000元，该利息、滞纳金计算至2016年7月1日止。之后的利息、滞纳金等费用按《牡丹信用卡领用合同（个�卡）》的规定结算至实际付清之日止），并承担本案全部诉讼费和其他一切费用。事实和理由：被告张艳于2010年12月30日在原告处申办了一张牡丹信用卡，卡号为：5240470009511670，授信额度为100万元。自2011年5月22日开始透支，一直未按约定还款。截止2016年7月1日，已积欠透支本息共计2029956.61元。经原告多次催收，被告一直未还清本息。特提请诉讼，望判如所请。
被告张艳辩称：原告起诉我的这张信用卡，自我从银行办理出来后，就从来没有用过，一直都是我名义上的丈夫曹教祥在使用。我的身份证也在他那里，密码也是他设置的。拖欠透支款本息多少，我不清楚。只是在2012年10月份，被人告知后，我偿还了2万元。另外，这张卡，我在办理时，透资额度只有几万元，我自己没有亲自到银行去办理提升手续，为什么会提升到100万，我感到很奇怪。希望法院依法判决。
原告工商银行北湖支行围绕诉讼请求依法提交了如下证据：
1、原告单位营业执照，拟证明原告主体资格；
2、被告信用卡办理申请书；3、银行查询卡片打印信息；
证据2-3拟证明被告在原告处办理信用卡事实。
4、被告信用卡交易明细，拟证明被告用卡并欠款的事实。
5、催收台账，拟证明原告向被告催收欠款的事实。
6、被告身份证，拟证明被告主体资格。
7、利息清单，拟证明被告所欠利息。
被告张艳对自己的答辩意见未提交证据予以证实，但在庭审后提交了与曹教祥的结婚证，拟证明结婚证是曹教祥一个人领取的，是无效的。
本院组织当事人进行了证据交换和质证，被告对原告提交的证据1、2、3、4、6的真实性均无异议。故对以上证据本院予以确认并在卷佐证。
有异议的证据分析确认如下：被告对原告的证据5催收台账，认为催收台账上记录的电话是曹教祥的，原告只是向曹教祥催收过，从来没有向被告催收。被告之所以偿还了2万元透支款，是因为原告工商银行北湖支行卡部的一职员是曹教祥的朋友，在曹教祥出事之后把这件事告诉被告，被告就去还了2万元。这不是催收，只是信息告知。本院认为，原告工商银行北湖支行拨打被告张艳办卡时在原告处登记的电话进行催收，其职员用口头通知的方式告�被告张艳偿还透支款的事实，都是一种催收的形式。被告认为这种形式不是催收的主张不能成立。故，对原告的证据5催收台账，本院予以确认，可以作为本案定案的依据。
根据当事人陈述和经审理确认的证据，本院认定事实如下：
2010年12月30日，被告张艳向原告工商银行北湖支行申请办理牡丹信用卡（个人卡）。牡丹信用卡（个人卡）合约约定：第二条第2点“甲方应妥善保管牡丹信用卡及其卡片信息、密码、交易凭证和身份证件等，甲方不得将牡丹信用卡卡片信息，密码等相关信息泄露给他人，且不得出售、出租或转借牡丹信用卡，否则应自行承担由此产生的后果和损失”。第3点“凡使用密码进行的交易均视为甲方本人所为，甲方应承担因密码保管不善造成的风险损失。甲方遗忘密码，可凭本人有效身份证和牡丹信用卡办理的密码重置，基于持卡人签字形成的交易凭证和/或凭牡丹信用卡磁条、芯片、卡号或密码等电子数据和/或卡片信息而办理的各项交易（包括但不限于通过受理终端，手工受理、邮件、电话、手机、短信、传真、互联网等方式进行的信用卡交易）所产生的信息记录之一或全部均属于该项交易的有效凭证，针对上述交易（含预授权、预授权指特约商户就甲方预计支付金额，提前向乙方取得付款承诺，并在甲方获取商品或接受服务后，按实际交易金额通过预授权完成/确认交易进行支付结算的业务，预授权完成/确认交易可通过联机、离线或手工方式处理，无须验证卡片密码），乙方可根据特约商户要求或交易事实情况将相关交易款项记入甲方信用卡账户。如有关交易确已发生的款项，其中，电子现金交易不校验密码，不核对持卡人签名。凡使用电子现金进行的交易均视为甲方本人所为，甲方应承担因芯片卡保管不善（包括但不限于丢失或被盗等）造成的风险损失，如有关交易确已发生，甲方不得拒绝偿付交易款项，除非乙方存在法律、法规规定的过错。”之后。被告张艳办领了一张卡号为：5240470009511670的牡丹信用卡（个人卡），且选择了“消费使用密码”的选项。2011年5月22日，该卡开始透支且未按约定偿还透支本息。经原告多次催收，被告张艳除在2012年10月偿还20000元利息外，截止2016年7月1日止，已积欠透支本息共计2029956.61元（其中：本金988264.80元，利息1018691.81元、滞纳金23000元，该利息、滞纳金计算至2016年7月1日止）未还。
另查明，被告张艳与曹教祥系夫妻关系。双方于2007年1月30�在湖南省永兴县民政部门登记结婚。
本院认为，本案属信用卡纠纷。原告工商银行北湖支行是取得中国人民银行核发《营业许可证》并经工商部门核发《营业执照》的金融机构，其经营中国工商银行牡丹信用卡金融业务符合我国法律法规的规定。被告张艳在申请领用中国工商银行牡丹信用卡时承诺遵守“中国工商银行牡丹信用卡章程”，履行领用中国工商银行“牡丹信用卡领用合约”，应认定原告工商银行北湖支行与被告张艳对“中国工商银行牡丹信用卡章程”和中国工商银行“牡丹信用卡领用合约”达成了合意。合约是原、被告双方的真实意思表示，内容并没有违反法律规定，依法应受法律的保护。原、被告双方应按章程和�议履行各自的权利和义务。本案争议的焦点问题是：被告张艳是否应该对本案的透支款本息及滞纳金承担偿还责任。被告张艳主张，涉案信用卡和自己的身份证一直在名义丈夫曹教祥处，密码也是曹教祥设置。该卡一直由曹教祥使用，自己并没有使用，对透支欠款并不知情。牡丹信用卡（个人卡）合约约定：“甲方（被告）应妥善保管牡丹信用卡及其卡片信息、密码、交易凭证和身份证件等，甲方不得将牡丹信用卡卡片信息，密码等相关信息泄露给他人……，否则应自行承担由此产生的后果和损失”。“凡使用密码进行的交易均视为甲方本人所为，甲方应承担因密码保管不善造成的风险损失。……如有关交易确已发生，甲方不得拒绝偿付交易款项……。”本案被告张艳的信用卡和身份证均在他人处，密码亦由他人设置，被告张艳应该自行承担由此产生的后果和损失。该卡凭密码进行的交易均视为被告张艳本人所为。因此，被告张艳应按章程和协议承担还本付息及支付滞纳金的责任。被告张艳主张与曹教祥的结婚证系无效的以及授信额度的提高不是自己办理的，因无证据证实且不能否认本案积欠信用卡透支本息未还的事实，故本院不予采信。综上所述，被告张艳应该偿还原告工商银行北湖支行信用卡透支本息2029956.61元（其中：本金988264.80元，利息1018691.81元、滞纳金23000元，该利息、滞纳金计算至2016年7月1日止。之后的利息、滞纳金等费用按《牡丹信用卡领用合同（个人卡）》的规定结算至实际付清之日止）。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条的规定，判决如下：
被告张艳尚欠原告中国工商银行股份有限公司郴州北湖支行牡丹信用卡透支款本金988264.80元、利息1018691.81元，滞纳金23000元（利息、滞纳金计算至2016年7月1日止，之后的利息、滞纳金按《牡丹卡信用卡领用合同（个人卡）》之约定结算至透支款本金实际清偿之日止），本金、利息、滞纳金合计2029956.61元，此款限被告张艳于本判决发生法律效力之日起十日内偿还给原告中国工商银行股份有限公司郴州北湖支行。
如果被告张艳未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费23040元，由被告张艳负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省郴州市中级人民法院。
审 判 长 周辉丽
人民陪审员 王宪明
人民陪审员 李一庆
二〇一六年十月三十一日
书 记 员 邓智兰
附相关法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原�，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。