安徽省霍邱县人民法院
刑 事 判 决 书
（2018）皖1522刑初71号
公诉机关安徽省霍邱县人民检察院。
被告人李绍罗，曾用名李绍乐，男，汉族，1978年10月20日出生于安徽省霍邱县，小学文化，农民，原霍邱县发ＸＸ猪养殖专业合作社法定代表人，住霍邱县。2009年4月16日，因犯掩饰、隐瞒犯罪所得罪被本院判处有期徒刑一年，缓刑二年，罚金人民币20000元。2017年9月8日因涉嫌骗取贷款罪被霍邱县公安局刑事拘留，2017年9月22日经霍邱县人民检察院批准逮捕。现羁押于霍邱县看守所。
辩护人陈斌，安徽英锐律师事务所律师。
辩护人陈英杰，安徽英锐律师事务所律师。
霍邱县人民检察院以霍邱检刑诉[2018]57号起诉书指控被告人李绍罗犯骗取贷款罪，于2018年2月13日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，于2018年3月28日公开开庭审理了本案。霍邱县人民检察院指派检察员田某出庭支持公诉，被告人李绍罗及其辩护人陈斌、陈英杰到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
霍邱县人民检察院指控：2009年，李绍罗注册了霍邱县发ＸＸ猪养殖专业合作社，从事生猪养殖、出售。2012年4月份，李绍罗通过亲戚屠某（县信用联社授信部主任）的介绍，以养猪生猪扩大经营为贷款理由，由霍邱县兴业融资担保有限责任公司（以下称为：霍邱县兴业担保公司）作为担保，李绍罗从潘集信用社贷款200万。2013年4月，李绍罗200万元贷款到期后，无能力还款，自己筹备65万元，从陶某处借了135万元高利贷，分为2次将此笔200万元贷款本息还清。2013年4月19日，李绍罗以本人名义，以经营猪场，购买猪饲料需周转资金为由，再次从潘集信用社申请贷款290万元，潘集信用社受理后安排信贷人员高某做贷前调查。李绍罗向潘集信用社提交一份自己编造的《商品购销合同》，合同甲方为霍邱县发ＸＸ猪养殖专业合作社，代表人：李绍罗，合同乙方为北京联成天下禾牧科技有限公司霍邱中转库，代表人：王某1，合同内容：李绍罗自己编写从王某1处购买530吨各种猪饲料，合计金额420余万元。在屠某协调下，霍邱县兴业担保公司同意受理并安排工作人员吴某负责经办，并做了担保前调查工作，认为李绍罗在潘集信用社贷款290万元符合担保条件。2013年4月22日，县兴业担保公司向潘集信用社开具《担保意向书》、《反担保财产（人员）一览表》。潘集信用社将县兴业担保公司出具的《担保意向书》与《反担保财产（人员）一览表》连同该社准备的信贷资料一起上报县信用联社审批并获得批准同意贷款给李绍罗290万元贷款。潘集信用社主任汪某、信贷员高某、县信用联社授信中心主任屠某带着《保证合同》等资料先后几次到县兴业担保公司要求时任公司法人的吕某签名、加盖公章。当时，县兴业担保公司的要求李绍罗提供三名国家公职人员作为李绍罗此笔贷款的反担保人，县公安局民警储某、高塘镇中心校教师雷某（现已死亡）两人均到县兴业担保公司在担保资料上签名。当时李绍罗只向县兴业担保公司提供2名反担保人，该公司法定代表人吕某等着到外地出差就在潘集信用社提供的2份《保证合同》上签名，没有加盖兴业担保公司公章，告知汪某等人补齐另外1名反担保人后再加盖公司公章。潘集信用社把信业担保公司未加盖的贷款《保证合同》拿回后，于2013年4月28日将此笔290万元贷款出账放款后存入李绍罗在潘集信用社所开的账户里，再转入受托支付对方王某1在县信用联社光明分社账户里。此笔贷款到账后，李绍罗借给屠某家属汪某（已死亡）90万元为其亲戚使用，另外140万元还给陶某的高利贷，剩余的20余万元偿还以前拖欠王某1的猪饲料款，剩余的30余万用于归还霍邱石店五塔等地养猪饲料款和添置猪场设备。2014年4月，此笔贷款到期后，只有屠某家属亲戚使用的90万元贷款按期归还外，李绍罗200万元贷款拒不偿还。2014年9月9日，霍邱潘集信用社从霍邱县兴业担保公司划扣保证金2114725元，用于代偿李绍罗拖欠的潘集信用社贷款本息。
公诉机关针对其指控的事实，当庭宣读和展示了书证、被告人供述、证人证言等证据。认为被告人李绍罗的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之规定，应当以骗取贷款罪追究其刑事责任，提请本院依法判处。
被告人李绍罗在庭审中对公诉机关指控的犯罪事实无异议。认为自己的行为不构成犯罪。
其辩护人认为被告人李绍罗的行为不构成骗取贷款罪。理由为：1.被告人的行为没有给信用社造成任何损失，也不属于“有其他严重情节”的情况。2.李绍罗虽有伪造购销合同的行为，但是潘集信用社并不是基于李绍罗伪造合同而发放贷款，即潘集信用社没有被骗。
经审理查明：被告人李绍罗于2009年注册成立了霍邱县发ＸＸ猪养殖专业合作社，从事生猪养殖、销售。2012年4月份，李绍罗通过亲戚屠某（原霍邱县信用联社授信部主任）介绍，以养殖生猪扩大经营为贷款理由，由霍邱县兴业融资担保有限责任公司（以下称为：霍邱县兴业担保公司）作为担保，李绍罗从潘集信用社贷款200万。贷款到账后，屠某的妻子汪某从中借70万给其亲属使用。2013年4月，200万元贷款到期后，汪某归还借款，余款李绍罗无能力归还，后李绍罗从陶某处借135万元高利贷，从潘集信用社高某处借了1.37万元，将此笔200万元贷款本息还清。
2013年4月19日，李绍罗以经营猪场，购买猪饲料需周转资金为由，再次向潘集信用社申请贷款290万元，李绍罗向潘集信用社提交一份自己编造的《商品购销合同》，合同甲方为霍邱县发ＸＸ猪养殖专业合作社，代表人李绍罗，合同乙方为北京联成天下禾牧科技有限公司霍邱中转库，代表人王某1。合同内容为从王某1处购买560吨各种猪饲料，合计金额420余万元。由屠某协调霍邱县兴业担保公司提供担保，李绍罗向潘集信用社贷款290万元。此笔贷款到账后，李绍罗借给屠某妻子汪某（已死亡）90万元为其亲戚使用，另外140万元还陶某的高利贷，20余万元偿还以前拖欠王某1的猪饲料款，剩余的30余万用于添置猪场设备、还欠猪饲料款。2014年4月，此笔贷款到期后，除屠某亲戚使用的90万元贷款按期归还外，李绍罗200万元贷款拒不偿还。2014年9月9日，霍邱县潘集信用社从霍邱县兴业担保公司划扣保证金2114725元，用于代偿李绍罗拖欠的霍邱县潘集信用社贷款本息。
另查明：2009年4月16日，被告人李某因犯掩饰、隐瞒犯罪所得罪被本院判处有期徒刑一年，缓刑二年，罚金人民币20000元。
上述事实有下列证据证实：
（一）书证
1.到案经过：证实2017年9月8日，李绍罗经霍邱县公安局民警从霍邱县兴业融资担保有限责任公司传唤到案，当日被霍邱县公安局刑事拘留。
2.王某1的转账凭证、交易明细：证实2013年4月28日王某1卡号为62×××64收到290万元，当日转入李绍罗6229538106001593255户290万元。
3.2013年4月28日、29日李绍罗银行卡的交易凭证：证实李绍罗贷款290万元进账后的交易情况。
4.保证合同：证明2012年4月，霍邱县兴业融资担保有限责任公司为李绍罗担保向霍邱县潘集信用社贷款200万元，2013年4月为李绍罗担保向霍邱县农村信用合作联社潘集信用社贷款290万元。
5.担保资料：证实2013年4月28日，李绍罗在兴业融资担保公司担保资料。
6.霍邱县兴业融资担保有限责任公司《经营许可证》、《营业执照》：证实霍邱县兴业融资担保有限责任公司经营范围。
7.李绍罗在县潘集信用社的开户信息：证明李绍罗开户账号及开户行。
8.电汇凭证、借条、电汇凭证：证实李绍罗2012年贷款200万元中有70万元张某2借给他人使用的事实。
9.情况说明、车辆信息查询结果单：证实2014年4月8日，张某2名下的一辆别克牌轿车变更至张某名下。
10.记账凭证：证实2014年9月9日，霍邱县农村信用社潘集信用社从霍邱县兴业担保公司霍邱县农村信用合作联社广场分社扣划李绍罗贷款本息2114725元。
11.六安市裕安区锦绣华府小区A区11号楼2单元602室登记的暂住人口信息：证实该李绍罗与张某2共同所有的房屋于2017年5月20日变更为雷某所有。
12.前科资料：李绍罗于2009年4月16日因掩饰隐瞒犯罪所得罪被霍邱县人民法院判处有期徒刑一年，缓刑二年。
13.户籍信息：证实李绍罗的出生时间，具有刑事责任年龄。
14.李绍罗编造合同资料：证实2013年1月14日李绍罗编造合同向潘集信用社贷款290万元的贷款资料。
15.情况说明、2012年贷款资料、还款凭证：证实2012年李绍罗向潘集信用社的贷款及还款情况，其中高某证实，2013年4月17日李绍罗还贷款时的资金不够，他为李绍罗垫付了1.37万元，同年4月28日李绍罗贷款290万元发放后，李绍罗汇给他1.37万元。
16.兴业担保公司诉霍邱县农商行一审、二审判决书：判决兴业担保公司承担责任。
（二）证人证言
1.吴某证言：证实霍邱县兴业融资担保有限公司为李绍罗担保向潘集信用社贷款的事实经过。
2.储某证言：证实他是霍邱县公安局民警，他为李绍罗担保贷款，后来知道李绍罗没有将做贷款用在养猪上面。
3.王某1证言：2013年1月14日，她和李绍罗签订的这份商品购销合同里字，包括名字，都不是她本人写的。当时是李绍罗打电话让她把李绍罗从她那里购买的猪饲料加在一起，签订一份商品购销合同，李绍罗到银行去贷款，因为李绍罗从她那里买过猪饲料，并且欠她钱，她就同意了。李绍罗要求从她账户上走账，她把账号提供给了李绍罗，后李绍罗要求她加章，她安排工作人员拿北京联成天下农牧科技有限公司霍邱中转站章在商品购销合同上盖章。李绍罗从银行贷款打到她账户当天，她才知道李绍罗贷款290万元，她向李绍罗要欠款，李绍罗要求她把账上290万元贷款转账到他的账户里，他从账户里取款还她，后来李绍罗陆续把欠她的五六十万元钱给还清了。
5.吕某证言：证实他时任兴业担保公司总经理。2013年4月份，李绍罗要求他们公司继续给李绍罗在潘集信用社担保贷款290万元，他们公司按照程序向潘集信用社《担保意向书》、《反担保财产（人员）一览表》、《担保合同》，潘集信用社在反担保材料不完善的情况下，向李绍罗发放了贷款。2014年9月9日，县信用联社从他们公司在县信用联社的保证金账户上划扣了本息共210多万元。
6.高某证言：证实当时他在潘集信用社负责信贷工作。2012年4月中旬，李绍罗在潘集信用社第一笔贷款200万，是霍邱县兴业担保公司担保的，到期后，李绍罗分两次还的。2013年4月中旬李绍罗申请贷款290万元，是他经办的。李绍罗向潘集信用社提出贷款290万申请的理由是养猪需要扩大规模，购买饲料。他告知李绍罗不能改变贷款用途。
2013年4月17日，李绍罗借款到期后钱不够，向他借了1.37万元，用于垫付利息钱，第二次贷款到账后李绍罗就把这1.37万元转账给他了。当时不知道此笔290万元贷款一部分用于归还以前的贷款，贷款发放以后才知道李绍罗还第一次贷款用的是陶某135万元过桥资金。
7.汪某证言：他任潘集信用社主任时，给李绍罗放了一笔290万元贷款。李绍罗2012年4月的200万元贷款在2013年4月到期后，李绍罗还想增加贷款90万元，按照当时县农商总行的要求必须本息全部结清。据了解，李绍罗从外面借了140万元左右，又筹备了60多万元，当时结算时还差1.37万元利息钱，信贷经理高某给李绍罗垫付了1.37万元，此笔贷款本息全部结清。李绍罗向潘集信用社申请290万元贷款，李绍罗到兴业担保公司办理相关担保手续。他就将贷款按照受托支付的方式先打入对方提供的账户里，李绍罗怎么使用的这笔贷款他不清楚了。2013年4月李绍罗290万元贷款资料中《商品购销合同》及其附件都是李绍罗向当时的潘集信用社提供的。2013年4月李绍罗290万元贷款资料中《用款计划书》、《提款申请书》、《规范经营告知书》，都是李绍罗潘集信用社亲笔签的。
8.屠某证言：证实2012年李绍罗在潘集信用社的一笔200万元贷款，他家属汪某从该笔贷款中借70万元，贷款到期后，他家属借的70万元是按期还掉的，李绍罗的130万元贷款是从外面借了100多万高利贷还的。李绍罗要求再借一笔290万元的贷款，李绍罗自己联系潘集信用社。兴业担保公司看李绍罗还款正常，也同意给李绍罗出具担保意向书。这笔贷款出账后，其中的90万就是他家属汪某从李绍罗那里借来给喜子使用的。该笔贷款到期后，他家属借给喜子的那笔贷款中的90万本息也按期还掉了，李绍罗实际使用的200万元贷款本息到期后就不再还了，潘集信用社就按照事先协议，在兴业担保公司保证金账户上划扣了200多万本息。
9.张某1证言：证实李绍罗是他女婿，2012年李绍罗从信用社贷款200万元，2013年，这笔贷款到期后，李绍罗拿过桥资金将贷款本息都还掉了。2013年贷款的情况他就不知道了。从2013年开始，李绍罗养猪就不太赚钱，每年都死一部分小猪，当时价格上不去。李绍罗欠他家钱，车子就算过户给他家了。
10.张某2证言：证实她是李绍罗的前妻。2012年的200万贷款到期后，屠某将他家亲戚使用的70万元贷款本息还上了，剩余的130万元贷款本息是李绍罗从别人那里借高利贷还掉的。以上200万贷款本息还清后，李绍罗又以他们家养猪场扩大养殖规模、购买饲料为由，向潘集信用社提出贷款290万元的申请，还是由兴业担保公司提供担保。290万的贷款出账后，被屠某借给他家亲戚90万元，他们家实际使用200万元，其中140万归还了过桥资金，剩余的60万元还了卖猪饲料的王某1一部分钱，剩下的钱用于买种猪了。2014年4月，这笔290万元贷款到期以后，屠某亲戚将使用的90万元贷款给还上了，他们家使用的200万元贷款到期后因为家养猪经营情况不好就还不上。
11.蒋某证言：证实他从2009年开始给李绍罗帮忙养猪，2016年上半年李绍罗把猪卖掉后他就不干了。不太清楚2013年李绍罗养猪的效益，李绍罗还欠他两万元工资。
12.陶某证言：证实在2013年度她为李绍罗垫过一笔贷款，当时经过打听李绍罗家属是县信用联社的屠某的亲戚，确实有李绍罗的一笔贷款要放，她才放心借钱给李绍罗过桥的，李绍罗用了一个多星期时间，用过后给她140万元。
（三）被告人李绍罗供述：证实2013年4月19日他通过家属表哥屠某介绍向潘集信用社提出贷款申请，要求在潘集信用社贷款290万元，主要用于发展生猪养殖扩大养殖规模和购买饲料。贷款资料中商品购销合同是他向潘集信用社提供的，这份合同不是真实的，合同是他自己制作的。这笔290万元到账后，其中140万元归还了陶某先期帮他垫付的贷款钱，借了90万元钱给屠某家属汪某的亲戚使用，剩下的钱还了王某120万元左右饲料钱，另外30万元钱，还了其他之前购买猪饲料款和添置了一些用于猪场的设备。借给汪某的亲戚使用的90万元钱及利息都还了，剩余的200万元钱，因为养猪贴本了，没有能力归还这笔贷款，霍邱县联社按照规定就划扣了兴业担保公司200万元的保证金。2012年4月，因为在高唐镇五里村养猪场缺少资，通过前妻张某2的表哥屠某介绍，在潘集信用社申请借款200万元，该笔贷款到期后，被屠某家属实际使用的70万元还了，下余的135万没有钱还，从陶某那借的高利贷还的，不足的部分是信用社信贷员高某替他还了利息钱1.37万元。第二笔贷款出账后他还了高某。
以上证据，具有合法性、客观性和关联性，经庭审质证，被告人无异议，其证明效力均予以采信。
本院认为：被告人李绍罗在不具备清偿能力的情况下，采取欺骗手段取得银行贷款后，大部分用于偿还高利贷及欠款，仅小部分用于生产经营，到期后无法归还，造成霍邱县潘集信用社从霍邱县兴业担保公司扣划2114725元，情节严重，其行为构成骗取贷款罪，应依法惩处。被告人的违法所得应予追缴。公诉机关指控的罪名成立，本院予以确认。辩护人关于被告人的行为没有给信用社造成任何损失，不属于“有其他严重情节”的情况。经查，骗取贷款罪侵犯的客体为双重客体，既侵犯了银行对贷款的所有权，还侵犯了国家金融机构的信贷管理制度，李绍罗伪造合同骗取潘集信用社贷款290万元，虽然由兴业担保公司代偿，至今不能偿还，行为属于骗取贷款罪认定中的“其他严重情节”；辩护人关于李绍罗虽有伪造购销合同的行为，但是潘集信用社并不是基于李绍罗伪造合同而发放贷款。经查，潘集信用社发放给李绍罗的贷款是依据李绍罗编造购销合同，此辩护意见不予采纳。被告人李绍罗有犯罪前科，可酌情从重处罚；归案后能如实供述其犯罪事实，系坦白，依法可以从轻依法。案经本院审判委员会讨论决定，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款、第五十二条、第五十三条、第六十四条、第六十七条第三款之规定，判决如下：
一、被告人李绍罗犯骗取贷款罪，判处有期徒刑二年，罚金人民币十万元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2017年9月8日起至2019年9月7日止，罚金于判决生效后五日内缴纳）。
二、被告人李绍罗的违法所得200万元及利息予以追缴。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向安徽省六安市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本一份。
审 判 长 刘功群
人民陪审员 孙晓群
人民陪审员 张 明
二〇一八年四月二日
书 记 员 唐雪霁
附相关法律条文：
《中华人民共和国刑法》
第一百七十五条之一第一款以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者有其他特别严重情节的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。
第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。
由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。
第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。
第六十七条第三款犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。