广西壮族自治区北海市海城区人民法院
刑 事 判 决 书
（2013）海刑初字第281号
公诉机关广西壮族自治区北海市海城区人民检察院。
被告人储义国，男，1970年10月25日出生于安徽省滁州市，汉族，大学专科文化，个体户，住北海市××海区××路××号（户籍所在地：北海市海城区××路××单××号）。曾因犯介绍卖淫罪，1997年7月10日被上海市徐汇区人民法院判处有期徒刑五年，剥夺政治权利一年，2001年3月19日刑满释放。现因涉嫌犯信用卡诈骗罪，于2012年11月14日被刑事拘留，同年12月22日被执行逮捕。现羁押于北海市第一看守所。
辩护人陈星良，广西先导联合律师事务所律师。
广西壮族自治区北海市海城区人民检察院以北城检刑诉（2013）229号起诉书指控被告人储义国犯信用卡诈骗罪，于2013年6月21日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。北海市海城区人民检察院指派检察员刘炎霞出庭支持公诉，被告人储义国及其辩护人陈星良到庭参加诉讼。现已审理终结。
经审理查明：
被告人储义国为了窃取他人银行卡的钱款，网购了刻录机、读卡器等复制银行卡的设备，从2012年8月份开始，多次在其经营的北海市新力百货商业广场二楼F42号“一流名品”店铺，趁顾客在其店铺设立的“北海市海城区茹沁服装店”P0S机刷卡消费时，利用读卡器窃取顾客的银行卡信息，偷看并记住顾客输入的银行卡密码，事后复制顾客的银行卡并凭银行卡密码到银行柜员机取现或者到其他P0S机刷卡消费套现，利用信用卡骗取款项。具体事实如下：
一、2012年8月1日、8月2日，被害人赖瑾持其名下的一张卡号为4367423411200207444建行银行卡到“一流名品”刷卡消费，被告人储义国复制该卡信息及盗取密码。同月18日，被告人储义国指使一名不认识的女性使用其复制的银行卡在北海市云南路与北海大道交汇处银行柜员机4次分别取现500元、1000元、2000元、100元，共骗取3600元。
二、2012年8月7日，被害人李娜持其名下的一张卡号为6228481231480900414农行银行卡到“一流名品”刷卡消费，被告人储义国复制该卡信息及盗取密码。同月24日，被告人储义国指使其儿子储佳伟使用其复制的银行卡在中国农业银行北海海角支行柜员机取现20000元。
三、2012年8月8日，被害人林霞持其名下的一张卡号为5124128604933738中行银行卡到“一流名品”刷卡消费，被告人储义国复制该卡信息及盗取密码。同年9月2日，被告人储义国使用其复制的银行卡通过“世纪齐利”P0S机消费20000元，因被害人林霞及时发现并办理挂失业务，上述20000元没有转入被告人储义国个人账户。2012年12月26日，被害人林霞的上述银行卡收到P0S消费退款共19950元。
四、2012年8月9日，被害人魏丽娟持其名下的一张卡号为6228481231170721815农行银行卡到“一流名品”刷卡消费，被告人储义国复制该卡信息及盗取密码。同月24日，被告人储义国使用其复制的银行卡到北海市海城区兴新商行P0S机刷卡套现23000元。
五、2012年9月6日，被害人吴羽持其名下的一张卡号为6222603700001730316交行银行卡到“一流名品”刷卡消费，被告人储义国复制该卡信息及盗取密码。同年10月11日，被告人储义国使用其复制的银行卡在内蒙古呼和浩特市新城区海东路33号4次分别取现1000元、2500元、2500元、800元，共骗取6800元。
六、2012年9月19日，被害人杨海霞持其名下一张卡号为6222022107006769955工行银行卡到“一流名品”刷卡消费，被告人储义国复制该卡信息及盗取密码。同月23日，被告人储义国指使“阿亮”（姓名不详；另案处理）使用其复制的银行卡在广西壮族自治区防城港东兴市中国农业银行东兴公园支行柜员机6次分别取现100元、2000元、2000元、2000元、1000元、500元，共骗取7600元。
七、2012年9月24日，被害人吴凯丽持其名下一张卡号为6228481231171778814农行银行卡到“一流名品”刷卡消费，被告人储义国复制该卡信息及盗取密码。同年10月1日，被告人储义国又指使“阿亮”使用其复制的银行卡在中国银行钦州市文峰南路分理处柜员机取现2500元。
八、2012年9月29日，被害人李素梅持其名下一张卡号为6228451230004387310农行银行卡到“一流名品”刷卡消费，被告人储义国复制该卡信息及盗取密码。同年10月18日，被告人储义国使用其复制的银行卡在内蒙古呼和浩特市“呼和浩特市伟祺房地产经纪有限公司”P0S机刷卡套现307000元。之后，被告人储义国将赃款100000元借给梅宏录。案发后，从梅宏录处扣押100000元并依法发还被害人李素梅。
九、2012年10月1日，被害人唐翠金持其名下一张卡号为6222350010951752工行银行卡到“一流名品”刷卡消费，被告人储义国复制该卡信息及盗取密码。同月11日，被告人储义国使用其复制的银行卡在内蒙古呼和浩特市“呼和浩特市伟祺房地产经纪有限公司”P0S机刷卡套现25000元。
综上，被告人储义国共实施信用卡诈骗九次，诈骗目标金额415500元，诈骗得逞金额395500元。
2012年11月13日，被告人储义国被抓获归案。公安机关依法从被告人储义国的家中查获作案用的刻录机一台、针孔摄像头三个、笔记本电脑一台，从其经营的“一流名品”店铺查获读卡器一个、P0S机一台，在其随身携带的包内提取快乐刷一个、卡面有银行标识的银行卡31张、卡面无银行标识的银行卡14张等物品，以及一辆黄海小汽车。被告人储义国归案后如实供述自己罪行。
上述事实，被告人储义国在开庭审理过程中亦无异议，且有户籍证明、扣押物品清单、P0S机开户信息及交易清单、银行账户明细、抓获经过、刑事判决书、释放证明书、证人证言、被害人陈述、被告人供述、电子数据鉴定报告、鉴定结论通知书、提取笔录、ATM取款监控录像、作案工具照片等证据证实，足以认定。
本院认为，被告人储义国冒用他人信用卡进行诈骗活动，数额巨大，其行为己构成信用卡诈骗罪。公诉机关的指控成立。被告人储义国虽不具有自首情节，但如实供述自己罪行，可以从轻处罚。被告人储义国诈骗林霞的20000元只是犯罪未遂，被告人储义国辩护人提出的被告人储义国诈骗林霞的20000元不成功，该笔金额不应作为量刑数额的辩护意见没有法律依据，本院不予支持。根据被告人储义国犯罪的事实、性质、情节和对社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（一）项、第六十七条第三款、第五十二条、第五十三条、第六十四条之规定，判决如下：
一、被告人储义国犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑六年，并处罚金人民币十万元（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2012年11月14日起至2018年11月13日止；罚金自判决生效之日起一个月内向本院缴纳，逾期不缴纳的，强制缴纳）。
二、依法追缴被告人储义国犯罪所得人民币共295550元返还被害人（其中：返还赖瑾3600元，返还李娜20000元，返还林霞50元，返还魏丽娟23000元，返还吴羽6800元，返还杨海霞7600元，返还吴凯丽2500元，返还李素梅207000元，返还唐翠金25000元）。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向北海市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 赵劲勇
审 判 员 黄辉远
人民陪审员 高振理
二〇一三年七月二十九日
书 记 员 廖章宏
适用法律条文：
中华人民共和国刑法
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘投，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
第六十七条【自首】犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第五十二条【罚金数额的裁量】判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第五十三条【罚金的缴纳】罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。如果由于遭遇不能抗拒的灾祸缴纳确实有困难的，可以酌情减少或者免除。
第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。