重庆市南岸区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）南法民初字第02536号
原告：中国工商银行股份有限公司重庆南岸支行，住所地重庆市南岸区江南大道9号，组织机构代码：90316240-6。
负责人：李红，该行行长。
委托代理人：汪云英，女，汉族，1982年2月出生，该公司员工，住重庆市渝北区。
委托代理人：李砚，男，汉族，1981年1月出生，该公司员工，住重庆市江北区。
被告：冉景清，男，土家族，1973年6月出生，住重庆市酉阳县。
被告：申彩霞，女，土家族，1963年2月出生，住重庆市酉阳县。
原告中国工商银行股份有限公司重庆南岸支行（简称工行南岸支行）诉被告冉景清、申彩霞金融借贷合同纠纷一案，本院受理后，由审判员左玲担任审判长，与人民陪审员赖喜富、黎海星组成合议庭，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告工行南岸支行的委托代理人汪云英、李砚到庭参加了诉讼，被告冉景清、申彩霞经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已缺席审理终结。
原告工行南岸支行诉称：2014年9月23日，原、被告签订了《信用卡购车专项分期付款合同》、《信用卡购车专项分期付款抵押合同》，约定被告冉景清以透支方式向重庆宏尊汽车销售有限公司（以下简称宏尊公司）支付透支金额为30万元的购车款。被告冉景清分期向原告工行南岸支行还款并支付手续费。被告冉景清将所购轿车为本次贷款提供抵押担保。被告申彩霞自愿对该债务承担共同偿还责任。原告工行南岸支行已按约履行了划款义务，但被告冉景清未按期归还贷款和手续费。故原告工行南岸支行诉至本院请求：1、判决被告冉景清、申彩霞支付欠款272455元，2、对被告的财产享有优先受偿权；3、被告负担本案的诉讼费、保全费及催收费。诉讼中，原告工行南岸支行明确第一项、第二项诉讼请求为：1、判令两被告共同偿还透支款及手续费299410.96元（截止2015年11月10日，已到期的透支款及手续费83325.96元，宣布提前到期的透支款216085元），支付透支利息（截止2015年11月10日的透支利息为2960.68元，从2015年11月11日起，以274992.62元为基数，按照日万分之五计算至付清之日止），支付滞纳金（截止到2015年11月10日滞纳金为849.56元，从2015年11月11日起，以应还未还金额的百分之五标准收取至付清之日止，利随本清）；2、确认原告工行南岸支行对抵押物，即登记于被告冉景清名下车辆享有优先受偿权。
被告冉景清、申彩霞未答辩、未提交证据，未到庭应诉。
原告工行南岸支行为证明诉称事实，向本院举证如下：
1、《信用卡购车专项分期付款合同》1份及共同偿债人承诺书，拟证明双方对贷款的权利义务进行了约定。如果被告连续三次违约，原告工行南岸支行可以请求被告冉景清清偿透支款项，并支付手续费、透支利息、滞纳金、律师费等，被告申彩霞自愿对前述债务承担共同还款责任；
2、《信用卡购车专项分期付款抵押合同》及车辆权属登记证书各1份，拟证明被告冉景清将所购车辆抵押给原告工行南岸支行为担保；
3、信用卡申请表、信用卡章程、领用合约，拟证明滞纳金、透支利息的计算方式；
4、牡丹信用卡签购单，拟证明原告工行南岸支行已经履行了支付透支款的义务；
5、工行透支还款清单及明细表，拟证明被告冉景清、申彩霞的透支及还款情况。
本院认为，经审查，原告工行南岸支行举示的证据系原件，无涂改，来源合法，本院予以采信。
经审理查明：2014年9月22日，为向汽车经销商宏尊公司购买奥迪牌汽车，被告冉景清（乙方）与原告工行南岸支行（甲方）签订了《信用卡购车专项分期付款合同》以下简称《分期付款合同》）、《信用卡购车专项分期付款抵押合同》以下简称《抵押合同》）。《分期付款合同》第一条约定，车辆总价款37.6万元，被告冉景清自行支付首付款7.6万元，通过其在原告工行南岸支行处申办的购车专项分期付款业务，以透支方式支付剩余购车款30万元。第四条约定被告冉景清指定原告工行南岸支行划入宏尊公司账户。第五条约定被告冉景清以按月分期等额的方式共分36期向原告工行南岸支行偿还透支的购车款和分期手续费。首期偿还金额为9425元（含借款本金及手续费），以后每期偿还9395元（含借款本金及手续费）。从透支次月起，被告冉景清每月的15日前将还款金额按时足额存入账户。第六条约定被告冉景清向原告工行南岸支行支付分期付款手续费38250元，手续费一经支付，除合同另有约定的情形外，原告工行南岸支行均不向被告冉景清退还手续费。第七条约定，若被告冉景清未按合同约定按时足额存入资金，原告工行南岸支行有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等费用和计算逾期次数。第九条（三）约定，若被告冉景清连续三次未按期还款，则原告工行南岸支行有权要求被告冉景清立即清偿透支款项、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等全部债务。第十二条约定，如双方发生争议协商不成，由原告工行南岸支行所在地人民法院管辖。第十三条约定，《中国工商银行分期付款业务申请书》、《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》为本合同附件，系本合同有效组成部分。附件约定与本合同约定不一致时，以本合同为准；本合同未尽事宜，按上述附件约定执行。
2014年9月22日，被告申彩霞出具《共同偿债人承诺书》，承诺对冉景清的《分期付款合同》项下的债物承担无条件、不可撤销的共同偿债责任。承诺在该承诺书项下的责任属于债务加入而非保证担保。
2014年9月22日，原、被告签订的《抵押合同》约定，被告冉景清将其购买的奥迪Q3轿车为本次贷款提供抵押担保。抵押担保的范围包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等。
《牡丹信用卡领用合约》（个人卡）第三条3、牡丹借记卡条款（1）规定：被告、冉景清（甲方）除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日其至到期还款日（含）之间的时间段为免息还款期，到期还款日以对账单记载为准。被告冉景清在到期还款日（含）前偿还应付款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息。被告冉景清使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日其至还款日止的透支利息。（2）被告冉景清可按原告工行南岸支行（乙方）对账单标明的最低还款额还款。被告冉景清按照最低还款额规定还款的，原告工行南岸支行只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息。被告冉景清未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。被告冉景清连续两次（含）以上在到期还款日（含）前未能足额偿还最低还款额的，原告工行南岸支行有权停止其牡丹信用卡的适用（电子现金交易除外）。
2014年10月31日，原告工行南岸支行按约将被告冉景清透支的30万元透支款存入《分期付款合同》中指定的宏尊公司的账户。
案涉车辆的车辆权属登记证书载明，该车2015年1月12日已办理了抵押登记，抵押权人为原告工行南岸支行。
合同履行初期，被告尚能按时还款。从2014年11月10起，被告未按合同约定按时足额还款已连续超过三期。截至2015年11月10日，尚欠已到期透支款及手续费83325.96元、透支利息2960.68元、滞纳金849.56元未偿清。
另查明，因被告已超过连续三期未足额还款，故原告工行南岸支行主张依据合同约定，宣布借款提前到期，共计有透支款216085元被宣布提前到期。
原告工行南岸支行以催收未果为由，向本院提出以前述诉求请求判如所请。
本院认为，原、被告签订的《分期付款合同》和《抵押合同》是双方真实意思表示，内容不违反法律禁止性规定，上述两合同均合法有效。原告工行南岸支行依照合同约定履行了付款义务，且对抵押物依法办理了登记，依法享有向被告冉景清请求偿还合同约定款项的权利和行使担保物权的权利。被告申彩霞自愿对被告冉景清的债务承担共同还款责任。现原告工行南岸支行依约履行了出借款项的义务，被告冉景清、申彩霞未按照约定的期限足额还款，故本院对原告工行南岸支行请求被告冉景清、申彩霞偿还截至2015年11月10日逾期未归还的透支款及手续费83325.96元、透支利息2960.68元、滞纳金849.56元的请求，予以支持。
因被告冉景清、申彩霞已连续超过三次逾期还款，其行为已构成违约，原告工行南岸支行有权按照合同约定要求被告冉景清、申彩霞提前清偿尚未到期的全部透支款项、手续费、利息、滞纳金。故原告工行南岸支行请求被告冉景清、申彩霞支付提前到期的透支款及手续费216085元的请求，以及主张按照合同约定继续计算透支利息及滞纳金的请求，符合合同约定和法律规定，应予支持。综上所述，被告冉景清、申彩霞应支付原告工行南岸支行299410.96元透支款及手续费（83325.96元＋216085元=299410.96元），并支付在清偿完毕之前所产生透支利息及滞纳金。原告工行南岸支行主张催收费，因无合同约定，且未提供证据证明，应承担举证不能的责任。被告冉景清、申彩霞经本院传票传唤，无正当理由不到庭参加诉讼，视为自行放弃抗辩之权利。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十二条、第一百四十四条之规定判决如下：
一、被告冉景清、申彩霞于本判决生效之日起5日内偿还原告中国工商银行股份有限公司重庆南岸支行透支款299410.96元、截至2015年11月10日透支利息2960.68元、滞纳金849.56元（截至2015年11月10日透支利息为2960.68元，从2015年11月11日起，以274992.62元为基数，按照每日万分之五计算至付清之日止；截至2015年11月10日的滞纳金为849.56元，从2015年11月11日起，按照当期应还未还金额的5%计收）；
二、在本判决确认的被告冉景清、申彩霞的上诉债务范围内，原告中国工商银行股份有限公司重庆南岸支行对被告冉景清所有的奥迪Q3汽车折价或拍卖、变卖的价款享有优先受偿权。
三、驳回原告中国工商银行股份有限公司重庆南岸支行的其他诉讼请求。
若冉景清、申彩霞未按本判决指定期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费5466元，公告费600元，合计6066元，由被告冉景清、申彩霞负担（此款原告中国工商银行股份有限公司重庆南岸支行已垫付，被告冉景清、申彩霞随前款支付给原告中国工商银行股份有限公司重庆南岸支行）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。
审 判 长 左 玲
人民陪审员 赖喜富
人民陪审员 黎海星
二〇一五年十一月二十六日
书 记 员 张 翼