广东省深圳市福田区人民法院
民 事 判 决 书
（2013）深福法民二初字第7364号
原告深圳市中航小额贷款有限公司。
法定代表人曾军，董事长。
委托代理人张勃，男，汉族，1985年2月16日出生，该司员工。
委托代理人蔡彩珊，女，汉族，1987年8月1日出生，该司员工。
被告蔡锦江，男，汉族，1962年10月10日出生。
委托代理人方国瑞，北京市汉威（深圳）律师事务所律师。
被告陈淑君，女，汉族，1971年12月26日出生。
被告刘俊亮，男，汉族，1971年9月4日出生。
被告东莞市江业实业投资有限公司。
法定代表人蔡锦江。
上列原告深圳市中航小额贷款有限公司诉被告蔡锦江、陈淑君、刘俊亮、东莞市江业实业投资有限公司（以下简称江业公司）小额借款合同纠纷一案，本院于2013年8月15日立案受理后，被告蔡锦江在提交答辩状期间对管辖权提出异议。本院于2013年10月15日裁定驳回被告蔡锦江提出的管辖权异议。裁定生效后，本院依法组成合议庭，于2014年5月5日公开开庭进行了审理。原告委托代理人张勃、蔡彩珊，被告蔡锦江委托代理人方国瑞到庭参加诉讼。被告陈淑君、刘俊亮、江业公司经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告诉称，2010年8月26日，被告蔡锦江与原告签订《借款合同》［合同编号为：深中航（借）字20100826-01］和协议书［编号为：深中航（借）字20100826-01／1］，借款本金250万元整，还款方式为先息后本，即每月支付利息和管理费，到期一次性还本；期限为6个月，自实际放款日开始起算，即2010年8月27日至2011年2月26日。被告陈淑君、被告刘俊亮分别与原告签订了《自然人保证合同》［合同编号分别为：深中航（个保）字20100826-01／1、深中航（个保）字20100826-01／2］，为被告蔡锦江的上述债务作连带责任保证。被告江业公司与原告签订了《企业保证合同》［合同编号为：深中航（企保）字20100806-01］，为被告蔡锦江的借款提供连带责任担保。原告于2010年8月27日发放贷款250万元。被告陈淑君、江业公司同时与原告签订了《债务偿还保证协议》，分别约定如果被告蔡锦江无法按期偿还贷款本金及利费，被告陈淑君所有的土洋第二工业区的一栋房产（现土洋派出所旁一块土地，占地面积150平方米，实际总建筑面积2400平方米；被告江业公司所有的新塘村福安阁综合楼（2栋，每栋12层）之第a8和a22编号土地上的地上建筑房产之使用权、租赁经营管理权、租金收益权、处置权、转让权将归原告所有，相关收益用以抵扣被告蔡锦江的欠款。
贷款期限内，被告蔡锦江按合同约定支付了全部的利息、管理费、手续费，但借款期限届满时，被告蔡锦江表示资金紧张，无法偿还借款本金，经与原告协商，被告蔡锦金偿还本金50万元，剩余的200万元本金进行展期，双方又于2011年2月25日签订了《借款展期协议》［合同编号为：深中航（展借）字第20110225-01］，约定将剩余200万元本金再展期6个月，期限自2011年2月27日至2011年8月26日，被告陈淑君、刘俊亮、江业公司继续为被告蔡锦江的借款提供连带责任保证。被告陈淑君、江业公司再次与原告签订了《债务偿还保证协议》。展期期限内，被告蔡锦江只支付了前四个月的利息和管理费，自第五个月（2011年7月27日）开始出现逾期，经原告多次催促，被告蔡锦江于2012年3月21日还款50万元，同年3月26日还款40万元，之后再没有偿还过任何款项。被告蔡锦江至今拖欠原告贷款本金200万元、利费893311.11元、滞纳金446655.56元（利费暂计至起诉之日2013年8月15日）。故请求判令：1、被告蔡锦江偿还原告贷款本金200万元，利费（利息、管理费）893311.11元、滞纳金446655.56元（利费、滞纳金均暂计至2013年8月15日，之后按中国人民银行同期同类贷款利率的四倍计至判决生效之日起十日）；2、被告蔡锦江、陈淑君、刘俊亮、江业公司对被告蔡锦江的全部欠款承担连带担保责任；3、四被告承担原告提起诉讼而产生的一切费用，包括诉讼费用、保全费等。
被告蔡锦江辩称，1、原告与被告签订的借款合同约定的利率及管理费总额超过银行同类贷款利率四倍，对于超过部分的利率不受法律保护。被告已偿还原告利息超过四倍利率的金额应抵作被告偿还原告的本金，截止至2012年3月26日被告最后一次向原告还款，扣除被告已偿还的本金，被告尚欠原告本金74.37万元；2、被告迟延偿还原告本金给原告所造成的损失不应超出原告收回本金后再次借贷所产生的合法收益。因此，被告在承担银行同类贷款利率四倍的前提下，原告再主张被告承担滞纳金已远远超出其可能造成的损失，原告主张被告承担滞纳金的的诉求不应得到支持。
被告陈淑君、刘俊亮、江业公司均未提交答辩状及证据，开庭时均缺席。
经审理查明，2010年8月26日，被告蔡锦江（借款人，甲方）与原告（贷款人，乙方）签订一份《借款合同》［合同编号：深中航（借）字20100826-01］和协议书。约定：甲方向乙方贷款250万元整用于流动资金周转；借款期限为6个月，即从2010年8月26日起至2011年2月25日止，合同项下的借款期限起始日与借款凭证不一致时，以第一次放款时的借款凭证所载实际放款日期为准，借款到期日作相应调整；贷款利率为固定利率，即1.5%／月；贷款逾期的罚息利率5‰／日；还款方式每月结息，到期一次性还本，结息日固定为每月25日，即每月支付利息和管理费，到期一次性还本；借款合同项下的借款手续费为甲方借款本金总额的2%，共计5万元在乙方放款当日一次性收取；借款合同项下的管理费率前四个月为1.5%／月，第五个月至第六个月为4.5%／月。借款期限内，前四个月每月应支付管理费共计37500元，第五个月至第六个月每月应支付管理费112500元，管理费于每月利息支付日同时支付。
同日，被告陈淑君（甲方）、被告刘俊亮（甲方）分别与原告（乙方）签订一份《自然人保证合同》［合同编号分别为：深中航（个保）字20100826-01／1、深中航（个保）字20100826-01／2］，被告江业公司（甲方）与原告（乙方）签订一份《企业保证合同》［合同编号：深中航（企保）字20100806-01］，约定由被告陈淑君、刘俊亮、江业公司为被告蔡锦江的上述债务提供连带责任保证，保证范围为主合同项下的全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括罚息）、违约金、赔偿金、管理费、手续费及甲方应向乙方支付的其他款项（包括但不限于电讯费、杂费、国外受益人拒绝承担的有关银行费用等）、乙方实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等），保证期间自本合同生效之日起至主合同项下债务履行期限届满之日后两年止。
上述合同签订后，原告于2010年8月27日向被告蔡锦江发放全部贷款250万元。被告蔡锦江按合同约定付清了上述《借款合同》项下的全部贷款利息、手续费、管理费，并于2011年3月3日偿还贷款本金50万元。对于尚欠的贷款本金200万元，原告（贷款人，乙方）同意展期，并于2011年2月25日与被告蔡锦江（借款人，甲方）、陈淑君（担保人，丙方）、刘俊亮（担保人，丁方）签订一份《贷款展期协议》。合同约定，展期金额200万元；展期6个月，展期后，借款到期日为2011年8月26日；本展期协议的贷款利率为固定利率，即2%／月；本展期协议的管理费费率为固定费率，即4%／月；贷款结息日为每月26日，甲方应在结息日向乙方支付利息、管理费，展期到期一次性偿还本金；乙方有权将甲方的还款首先用于偿还本合同约定的应由甲方承担而由乙方垫付的各项费用以及乙方实现债权的费用，剩余款项依据先还息、付费后还本、利随本清的原则偿还；甲方于还款日止，未缴或未缴足当期应还金额（包括手续费、管理费、利息、本金），或贷款期限已到期，或乙方依合同约定视为全部借款到期时，未缴或者未缴足应还金额，即视为贷款逾期；利息、管理费发生逾期，逾期期间收取滞纳金，依据借款本金余额的1‰按日计算滞纳金；本金发生逾期，逾期期间逾期本金除正常收取利息和管理费外，另加收滞纳金，依据借款余额的2‰按日计算滞纳金；丙方、丁方为原借款合同的担保人，有关权利义务仍按原担保合同的约定执行；保证期限至展期后的债务履行期限届满之日后两年止。同日，被告江业公司与原告签订一份《企业保证合同》，为被告蔡锦江上述展期后的债务承担连带保证责任。
上述《借款展期协议》签订后，在展期期限内，被告蔡锦江偿还了五期（首次还款日为2011年2月27日）借款利息、管理费共计63.18万元（含逾期还款滞纳金），分别为2011年3月18日还款12.6万元、3月25日还款12万元、5月17日还款13.2万元、6月8日还款12.78万元、7月6日还款12.6万元，尚欠最后一期即2011年7月26日应偿还的贷款利息、管理费未偿还。展期期限届满后，被告蔡锦江亦未按期偿还贷款本金200万元。2012年3月21日、3月26日，被告蔡锦江向原告分别还款50万元、40万元后未再还款。
另查，原告的企业法人营业执照载明其经营范围为在深圳市行政辖区内专营小额贷款业务（不得吸收公众存款）。
上述事实有《借款合同》、《自然人保证合同》、《企业保证合同》、《借款展期协议》、借记凭证、还款凭证以及庭审笔录等加以证实，本院予以确认。
本院认为，原告与被告蔡锦江签订的《借款合同》，与被告蔡锦江、陈淑君、刘俊亮签订的《借款展期协议》以及与被告陈淑君、刘俊亮、江业公司分别签订的《自然人保证合同》、《企业保证合同》均系当事人的真实意思表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。原告向被告蔡锦江发放贷款后，被告蔡锦江自2011年7月26日开始未能依约还款，其行为构成违约，应当承担相应的违约责任。依照合同约定，被告蔡锦江未如期偿还借款本金、利息或管理费时，原告有权对逾期利息、管理费依据借款本金余额的1‰按日计算滞纳金，并对逾期本金除正常收取利息和管理费外，逾期期间另加收滞纳金，依据借款余额的2‰按日计算滞纳金，上述滞纳金以及对逾期本金收取的利息和管理费均为具有违约金性质的款项，被告蔡锦江认为该计算标准过高而请求调整，本院综合本案案情及原告的损失程度，同时虑及违约金以补偿性为主、惩罚性为辅的性质，本院酌情对原告诉讼请求的利费、滞纳金在计算基数、计算标准及起算日期三方面统一进行调整，被告蔡锦江应以欠款本金200万元为基数，自2011年7月27日（第6期应还款日的次日）起按日万分之八的标准计付违约金。被告蔡锦江分别于2012年3月21日、3月26日向原告偿还50万元、40万元，该部分款项应依法予以扣减，故2011年7月27日至2012年3月20日期间，被告蔡锦江应向原告偿还的本金为200万元，违约金为380800元（200万元×0.8‰×238天）；自2012年3月21日至2012年3月25日期间，被告蔡锦江应向原告偿还的本金为1880800元［200万-（50万元-380800元）］，违约金为7523.2元（1880800元×0.8‰×5天）；自2012年3月26日起，被告蔡锦江应向原告偿还贷款本金1488323.2元（1880800元-（40万元-7523.2元）］，及以该贷款本金为基数按日万分之八标准计算至本判决确定的履行期限届满之日的违约金。原告诉请的本金及利费、滞纳金超出本判决确定部分，本院不予支持。对于在合同期限内依约已偿还的款项，被告蔡锦江在履行过程中并未提出异议，被告蔡锦江抗辩合同履行期内约定的利息、管理费等过高，要求调整并扣减本金的主张本院不予支持。
被告陈淑君、刘俊亮、江业公司依约对被告蔡锦江的上述债务提供连带责任保证，故其应对被告蔡锦江向原告负担的债务承担连带清偿责任，被告陈淑君、刘俊亮、江业公司承担保证责任后有权向被告蔡锦江追偿。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第九十三条第二款、第一百零七条、第一百一十四条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条之规定，判决如下：
一、被告蔡锦江应于本判决生效之日起十日内偿还原告深圳市中航小额贷款有限公司贷款本金1488323.2元；
二、被告蔡锦江应于本判决生效之日起十日内向原告深圳市中航小额贷款有限公司支付逾期还款违约金（以1488323.2元为本金，自2012年3月26日起按照每日万分之八的标准支付计至本判决确定的付款期限届满之日止）；
三、被告陈淑君、被告刘俊亮、被告东莞市江业实业投资有限公司就上述判项确定的被告蔡锦江的债务向原告深圳市中航小额贷款有限公司承担连带清偿责任，被告陈淑君、被告刘俊亮、被告东莞市江业实业投资有限公司承担保证责任后有权向被告蔡锦江追偿；
四、驳回原告深圳市中航小额贷款有限公司其他诉讼请求。
被告蔡锦江、被告陈淑君、被告刘俊亮、被告东莞市江业实业投资有限公司如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费33520（已由原告预交），由原告深圳市中航小额贷款有限公司负担13793元，被告蔡锦江、被告陈淑君、被告刘俊亮、被告东莞市江业实业投资有限公司连带负担19727元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院，并应在收到预交上诉费通知次日起七日内向该法院预交上诉案件受理费。逾期不预交的，按自动撤回上诉处理。
审 判 长 陈 敏
人民陪审员 夏 文 郁
人民陪审员 孙 玉 萍
二〇一四年五月七日
书 记 员 何春梅（代）
附录相关法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。
依法成立的合同，受法律保护。
第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。
当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。
约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。
当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。
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