湖南省怀化市鹤城区人民法院
刑 事 判 决 书
（2018）湘1202刑初263号
公诉机关湖南省怀化市鹤城区人民检察院。
被告人杨某青，男，汉族，大专文化，原中国邮政储蓄银行怀化市分行城东支行信贷员。因涉嫌犯违法发放贷款罪，于2017年5月10日被怀化市公安局鹤城分局刑事拘留，同年6月13日被取保候审。现其在住处候审。
被告人刘某勇，男，汉族，大专文化，原中国邮政储蓄银行怀化市分行城东支行信贷员。因涉嫌犯违法发放贷款罪，于2016年10月24日被怀化市公安局鹤城分局刑事拘留，同年11月23日被取保候审。现其在住处候审。
湖南省怀化市鹤城区人民检察院以怀鹤检刑诉刑诉[2018]230号起诉书指控被告人杨某青、刘某勇涉嫌犯违法发放贷款罪，于2018年5月18日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，适用普通程序，公开开庭对本案进行了审理。湖南省怀化市鹤城区人民检察院指派检察员彭菲出庭支持公诉，被告人杨某青、刘某勇到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
湖南省怀化市鹤城区人民检察院指控：1、自2011年至2012年期间，被告人杨某青身为中国邮政储蓄银行怀化市分行太平桥支行信贷员，违反国家规定，或以冒名顶替、提供虚假资料的方式，或依法应当对借款人信用等级及借款的安全性、合法性、盈利性进行调查评估而未按规定调查评估，为集中使用人李某蓉、唐某、唐某松、周某云等人违法发放贷款42笔共计233万元。截至案发，仍有224.5268万元未能归还。2、自2011年至2012年期间，被告人刘某勇身为中国邮政储蓄银行怀化市分行城东支行信贷员，违反国家规定，或以冒名顶替、提供虚假资料的方式，或依法应当对借款人信用等级及借款的安全性、合法性、盈利性进行调查评估而未按规定调查评估，为集中使用人贺某平、刘某前、聂某忠、罗某平、周某云违法发放贷款32笔共计186万元。截至案发，仍有160.077万元未能归还。
案发后，被告人杨某青、刘某勇主动到公安机关投案。
公诉机关就指控的事实提供如下证据：1、户籍证明、到案经过、劳动合同、贷款合同等书证；2、证人余某林、幸某、周某云、刘某前、何某等人的证言；3、被告人杨某青、刘某勇的供述和辩解；4、怀泰信司鉴所[2018]会鉴字第4号司法会计鉴定意见书；5、辨认笔录；6、讯问同步录音录像光盘。
湖南省怀化市鹤城区人民检察院认为：被告人杨某青、刘某勇身为银行工作人员违反国家规定发放贷款，数额巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百八十六条第一款，犯罪事实清楚，证据确实充分，应当以违法发放贷款罪追究刑事责任。根据《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百七十二条之规定，特向本院提起公诉，请依法判处。
被告人杨某青、刘某勇对起诉书指控的罪名没有异议，请求人民法院从轻处理。
经审理查明，被告人杨某青在担任中国邮政储蓄银行怀化市分行太平桥支行信贷员、被告人刘某勇在担任中国邮政储蓄银行怀化市分行城东支行信贷员期间，违规发放贷款，现将案件事实分述如下：
（一）被告人杨某青违法发放贷款的事实
2011年至2012年期间，被告人杨某青身为中国邮政储蓄银行怀化市分行太平桥支行信贷员，违反国家规定，或以冒名顶替、提供虚假资料的方式，或依法应当对借款人信用等级及借款的安全性、合法性、盈利性进行调查评估而未按规定调查评估，为集中使用人李某蓉、唐某、唐某松、周某云等人违法发放贷款43笔共计233万元。截至案发，仍有224.5268万元未能归还。具体事实如下：
1、2011年11月至2012年3月期间，借款人李某蓉为了还装修款，以做生意的名义向杨某青提出借款申请，然后提供了黄某莲、黄某、黄某艳、谢某勇、曾某盛、李某晶、潘某、唐某妹、唐某、夏某方、夏某军、周某忠及李某蓉本人的身份证及虚假的贷款资料，带着杨某青到杨村乡不知道户主是谁的杨梅山调查，杨某青明知杨梅山不是李某蓉经营，仍然与李某蓉合影并将调查资料作为贷款依据，被告人杨某青对李某蓉的贷款资料真实性、贷款安全性未进行实质审查的情况向，陆续向李某蓉发贷款14笔共计82万元。其中：2011年12月22日，被告人杨某青以黄某莲、黄某、黄某艳、谢某勇、李某蓉本人的名义给李某蓉各发放再就业小额担保贷款37万元（谢某勇名义5万元，其他均为8万元）；其它贷款均系小额联保贷款，分别为：2011年11月9日以夏某方、唐某的名义给李某蓉各贷款5万元；2012年3月3日，以李某蓉、曾某盛、潘某、唐某妹、夏某军、周某忠六人名义给李某蓉各贷款5万元；2012年7月3日，以李某晶的名义给李某蓉贷款5万元。
2、2012年3月4日，被告人杨某青根据中国邮政储蓄银行怀化市分行鹤城营业部总经理康某民的安排，由周某云提供夏某、谢某清、杨某蓉、张某同、谌某根、丁某邦、周某红、杨某一、胡某元、朱某爱、田某、张某生、幸某、徐某、倪某、滕某罗、余某林、倪某军、卢某、谢某、李某文、向某、胡某兴、姜某霞等24人的身份证及虚假的贷款资料，用上述24人的义给周某云发放小额联保贷款120万元（每人5万元）。
3、2011年12月1日，由借款人唐某松提供虚假资料，被告人杨某青以唐某胜的名义，给唐某松发放再就业小额担保贷款5万元。
4、2011年11月29日至2011年12月22日期间，被告人杨某青根据借款人唐某提供的唐某武、杨某英、唐某方、杨某妹的身份证及虚假的资料，以上述四人的名义，给唐某发放贷款26万元。其中，以唐某武的名义给唐某贷款5万元，以杨某英的名义给唐某贷款8万元，以唐某方的名义给唐某贷款5万元，以杨某妹的名义给唐某贷款8万元。
案发后，被告人杨某青、刘某勇主动到公安机关投案。
上述事实，有下列当庭举证、质证且被告人没有异议，本院确认的证据证明：
1、受案登记表、立案决定书：证明2016年6月14日怀化市公安局鹤城分局对杨某青、刘某勇违法发放贷款案立案侦查。
2、户籍资料，证明被告人杨某青的出生时间、出生地及其它身份信息。
3、到案经过，证明被告人杨某青于2017年5月10日到公安机关投案自首，并对犯罪事实供认不讳。
4、劳动合同，证明杨某青自2010年1月1日至2015年12月31日均在中国邮政储蓄银行怀化市分行担任信贷岗位（劳务派遣工）。
5、举报材料，证明中国邮政储蓄银行怀化市分行对被告人杨某青违法发放贷款的相关举报材料。
6、贷款合同、放款单、手工借据，证明被告人杨某青违规办理的43笔233万元贷款的合同、放款单、借据情况。
7、冒名借款的争议解决协议、小额贷款补充协议、债务清单，证明唐某承诺对其挂名办理的唐某方、杨某英、杨某妹的贷款担保还款。
8、《中国邮政储蓄银行小额贷款业务管理办法》，证明中国邮政储蓄银行股份有限公司怀化市分行信贷员岗的职责是：（1）负责贯彻执行贷款业务宣传营销方案和市场拓展计划，搜集信贷市场信息，了解客户资金需求；（2）负责对借款人提出的借款申请进行调查，并撰写调查报告，提出授信建议，对贷款调查的真实性、准确性、完整性承担责任。
9、杨某青、刘某勇违规发放贷款明细表，证明杨某青违规发放贷款的明细情况。
10、证人余某林、幸某、谢某清、卢某、田某1、李某文、丁某邦等人的证言，证明上述证人没有中国邮政银行怀化市分行贷过款，他们在该行的贷款记录是周某云用证人的身份证办理的贷款，贷款资料上的签名也不是证人所签。
11、证人李某蓉的证言，证明李某蓉借了14个人的身份证，连同李某蓉自己的身份证，在杨某青处以冒名顶替或者提供虚假资料的方式贷款，贷款由李某蓉个人使用。
12、证人夏某军、黄某连、谢某勇、李某晶、曾某盛、黄某艳等人的证言，证明上述证人自己没有到没有中国邮政银行怀化市分行贷过款，他们在该行的贷款记录是李某蓉用上述证人的身份证办理的贷款，贷款资料上的签名也不是证人所签。
13、证人唐某松的证言，证明唐某松因种植杨梅和养猪在邮政储蓄银行贷款了10万元，并让其儿子唐某胜、唐某方、唐某武、儿媳妇杨某英作为担保人，但后来担保人都成了贷款人，其不清楚此事，且其儿子、儿媳都没有在该银行贷过款，也没有收到贷款。
14、证人杨某英、唐某胜、唐某方的证言，证明唐某松拿杨某英的身份证在邮政储蓄贷了款，但当时说贷2万，而且说是担保人，后来才知道以其名义贷了8万元，其本人一分钱没有拿到，且贷款档案上的名字也不是其本人签署的。
15、证人杨某苗的证言，证明唐某从杨某苗手中借了三个人的身份证在杨某青处贷了款，杨某苗本人没有收到贷款的钱。
16、证人周某云的证言，证明周某云20**年分两次通过康某民从邮政储蓄贷款，康某民安排了杨某青和刘某勇为周某云办理贷款，且贷款的相关调查都没有做。
17、证人何某的证言，证明：杨某青和刘某勇都是2008年聘请到邮政银行怀化分行工作的，签订了劳动合同，属于劳务派遣工；杨某青和刘某勇在该行工作期间违法发放贷款的具体情况。
18、被告人杨某青对起诉书指控的事实没有异议，其供述证明的事实与起诉书指控的事实一致。
19、怀泰信司鉴所[2018]会鉴字第4号，证明杨某青在中国邮政储蓄银行怀化市分行太平桥支行任信贷员期间，自2011年以来，违反国家规定，或以冒名顶替、提供虚假资料的方式，或依法应对借款人的信用等级以及借款的安全性、合法性、盈利性进行调查、评估而未调查、未评估，向42名借款人发放43笔贷款借款金额2330000元，贷款余额2245268.82元。
20、辨认笔录，证明杨某苗辨认出其能指出杨某青就是给其发放贷款的人。
（二）被告人刘某勇违法发放贷款的事实
2011年至2012年期间，被告人刘某勇身为中国邮政储蓄银行怀化市分行城东支行信贷员，违反国家规定，或以冒名顶替、提供虚假资料的方式，或依法应当对借款人信用等级及借款的安全性、合法性、盈利性进行调查评估而未按规定调查评估，为集中使用人贺某平、刘某前、聂某忠、罗某平、周某云违法发放贷款32笔共计186万元。截至案发，仍有160.077万元未能归还。具体事实如下：
1、2012年1月9日，被告人刘某勇根据借款人贺某平提供的罗某刚、李某贵、罗某钢、罗某安、杨某、廖某凯、贺某梅身份证及虚假的贷款资料，以上述7人的名义，给贺某平发放再就业小额担保贷款41万元。其中以杨某、贺某梅名义的贷款为8万元外，其他人的名义均为贷款5万元。
2、2012年1月10日，被告人刘某勇根据该行信贷部经理丁某凤的安排，由借款人刘某前提供李某玉、李何香的身份证及虚假的贷款资料，以李某玉、李何香的名义给刘某前发放再就业小额担保贷款16万元（每人8万元）。
3、2011年12月26日，被告人刘某勇根据借款人聂某忠提供的夏某妹、梁某秀及聂某忠本人的身份证和虚假的贷款资料，以聂某忠种植葡萄的名义，给聂某忠发放再就业小额担保贷款21万元。聂某忠取得贷款后，没有将该贷款用于种植葡萄。
4、2011年11月10日至2012年3月4日期间，被告人刘某勇根据借款人罗某平提供的黄某、聂某菊、聂某全、罗某、张某、董某正、罗某怀7人的身份证及虚假的贷款资料，以上述7人的名义给罗某平发放小额联保贷款35万元（每人5万元）。
5、2011年10月14日，被告人杨某青根据中国邮政储蓄银行怀化市分行鹤城营业部总经理康某民的安排，由周某云提供的张某生、谢某有、谢某平、熊某责、谢某贵、熊某泉、熊某刚、郝某福、余某华、李某兰、胡某香、陈某香、尹某凤等13人的身份证及虚假的贷款资料，用上述13人的名义给周某云发放再就业小额担保贷款73万元。其中以张某生、谢某有、谢某平、熊某责、谢某贵、熊某泉、熊某刚、郝某福、余某华9人的名义给周某云各发放贷款5万元，以李某兰、胡某香、陈某香、尹某凤名义给周某云各发放贷款7万元。
上述事实，有下列当庭举证、质证且被告人没有异议，本院确认的证据证明：
1、受案登记表、立案决定书，证明2016年6月14日怀化市公安局鹤城分局对被告人杨某青、刘某勇违法发放贷款案立案侦查。
2、户籍资料，证明被告人刘某勇的出生时间、出生地及其它身份信息。
3、到案经过，证明被告人刘某勇于2016年10月24日到公安机关投案自首，并对犯罪事实供认不讳。
4、劳动合同，证明杨某青、刘某勇自2010年1月1日至2015年12月31日均在中国邮政储蓄银行怀化市分行担任信贷岗位（劳务派遣工）。
5、举报材料，证明中国邮政储蓄银行怀化市分行对被告人刘某勇违法发放贷款的相关举报材料。
6、贷款合同、放款单、借据、贷款信息登记表、调查表，证明被告人刘某勇给贺某平、刘某前、聂某忠、罗某平、周某云名下办理的32笔186万元贷款的相关情况。
7、冒名借款的争议解决协议、小额贷款补充协议、债务清单，证明：贺某平承诺对其挂名办理的罗某刚、李某贵、罗某钢、罗某安、廖某凯、杨某、贺某梅所贷款41万元担保还款；罗某平承诺对其挂名办理的黄某、聂某菊、聂某全、罗某、张某、董某正、罗某怀所贷款35万元担保还款；刘某前承诺对其挂名办理的李某玉、李某香所贷款16万元担保还款；聂某忠承诺对其挂名办理的夏某妹、梁某秀所贷款21万元担保还款。
8、《中国邮政储蓄银行小额贷款业务管理办法》，证明中国邮政储蓄银行股份有限公司怀化市分行信贷员岗的职责是：（1）负责贯彻执行贷款业务宣传营销方案和市场拓展计划，搜集信贷市场信息，了解客户资金需求；（2）负责对借款人提出的借款申请进行调查，并撰写调查报告，提出授信建议，对贷款调查的真实性、准确性、完整性承担责任。
9、杨某青、刘某勇违规发放贷款明细表，证明刘某勇违规发放贷款的明细情况。
10、证人贺某平的证言，证明贺某平以他人身份证并报虚假的葡萄园项目从刘某勇处贷款，所贷款都用于自己装修酒店。
11、证人李某贵、杨某证言，证明李某贵将身份证借给其表哥贺某平，在邮政储蓄贷款，贷款时所附资料中所拍的葡萄园项目的照片也不是真实的，是在杨村拍的，所贷款应该是贺某平使用。
12、证人周某云的证言，证明周某云20**年分两次通过康某民从邮政储蓄贷款，康某民安排了杨某青和刘某勇为周某云办理贷款，且贷款的相关调查都没有做。
13、证人滕某罗的证言，证明周某云让滕某罗给她借了13个人的身份证，从银行贷款，后滕某罗从周某云手中拿了5万元的银行存折，又将5万元还给了周某云，至于周某云贷了多少钱滕某罗不清楚。
14、证人胡某香的证言，证明胡某香通过滕某罗给周某云借了其本人及其家人的四张身份证从银行贷款，当时周某云给了滕某罗5万元，然后滕某罗给了胡某香3万元，两年后已还给周某云。他本人及借身份证的家人没有从银行拿过一分钱，所贷出来的钱都是周某云在用，且周某云说她来偿还。
15、证人陈某香的证言，证明陈某香将其本人及其老公熊某责的身份证借给了周某云，之后银行的工作人员在其家里给其照了相，其本人和老公都没有得到过这笔钱，这笔贷款是周某云拿去的。
16、证人谢某友、熊某泉的证言，证明谢某友、熊某泉将其本人或者家人的身份证借给了滕某罗去银行贷款，后来滕某罗一直未还，被银行催款，至于贷款的钱具体是谁用的其不清楚。
17、证人罗某平的证言，证明罗某平借了7个人的身份证，且通过刘某勇以种植葡萄的名义办理了小额贷款，但没有对葡萄园进行实地调查，且贷款的钱都是由罗某平使用。
18、证人黄某、董某正的证言，证明黄某将身份证借给罗某平，用于在邮政银行办理贷款，其本人一分钱没有得到。
19、证人刘某前、李某玉的证言，证明刘某前用其亲戚李某玉、李合某的身份信息从刘某勇处以种植葡萄园的名义贷款了16万元，且16万元借给了李宏春。
20、证人聂某忠，证明聂某忠以其本人及其夏某妹、梁某秀三人的身份证和户口本从刘某勇处贷21万元用于发展种植业，但在贷款调查表中所记录的为种植葡萄，与实际不符。
21、证人何某的证言，证明：杨某青和刘某勇都是2008年聘请到邮政银行怀化分行工作的，签订了劳动合同，属于劳务派遣工；杨某青和刘某勇在该行工作期间违法发放贷款的具体情况。
22、被告人刘某勇对起诉书指控的事实没有异议，其供述与起诉书指控的事实一致.
23、怀泰信司鉴所[2018]会鉴字第4号，证明刘某勇在中国邮政储蓄银行怀化市分行太平桥支行任信贷员期间，自2011年以来，向32名借款人发放的32笔贷款金额合计1860000元，贷款余额1600770.67元。
24、辨认人聂某忠于2016年5月6日在侦查人员的组织下依法进行辨认，经辨认其能指出照片中的11号男子是给其发放贷款的刘某勇。
辨认人贺某平于2016年5月13日在侦查人员的组织下依法进行辨认，经辨认其能指出照片中的11号男子是给其发放贷款的刘某勇。
辨认人刘某前于2016年5月5日在侦查人员的组织下依法进行辨认，经辨认其能指出照片中的11号男子是给其发放贷款的刘某勇。
25、讯问同步录音录像视频资料，证明公安机关讯问程序合法。
本院认为：被告人杨某青、刘某勇身为银行工作人员，违反规定发放贷款，数额巨大，其行为已经构成违法发放贷款罪，公诉机关指控被告人杨某青、刘某勇犯违法发放贷款罪的犯罪事实清楚，证据确实、充分，指控的罪名成立。被告人杨某青、刘某勇主动到公安机关投案，并如实供述自己的罪行，系自首，依法予以从轻处罚。被告人杨某青、刘某勇认罪态度较好，有悔罪表现，没有再犯的危险，宣告缓刑不致再危害社会，本院决定对二被告人宣告缓刑。缓刑考验期间，依法实行社区矫正。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百八十六条第一款、第五十二条、第五十三条第一款、第六十七条第一款、第七十二条、第七十三条第二、三款、第七十六条之规定，判决如下：
一、被告人杨某青犯违法发放贷款罪，判处有期徒刑一年六个月，缓刑二年，并处罚金人民币五万元；
（缓刑考验期从决定确定之日起计算。罚金在本判决生效后十日内缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳）
二、被告人刘某勇犯违法发放贷款罪，判处有期徒刑一年，缓刑一年六个月，并处罚金人民币五万元。
（缓刑考验期从决定确定之日起计算。罚金在本判决生效后十日内缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向湖南省怀化市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本六份。
审 判 长 张风帆
审 判 员 刘 应
人民陪审员 倪 勇
二〇一八年八月十七日
代理书记员 杨 君
本案适用法律条文如下：
《中华人民共和国刑法》
第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第二百六十四条盗窃公私财物，数额较大的，或者多次盗窃、入户盗窃、携带凶器盗窃、扒窃的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。