德阳市旌阳区人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）川0603刑初571号
公诉机关:德阳市旌阳区人民检察院。
被告人:米某某。
辩护人:徐慧民，四川环峰律师事务所专职律师。
德阳市旌阳区人民检察院以旌检公刑诉〔2017〕520号起诉书指控被告人米某某犯信用卡诈骗罪，于2017年12月12日向本院提起公诉,因被告人下落不明，本院于2017年12月22日依法中止审理本案,后被告人自行到案，本院于2018年9月6日恢复审理,于同年9月10日、28日依法组成合议庭公开开庭进行了审理。德阳市旌阳区人民检察院指派检察员李海出庭支持公诉。被告人米某某及其辩护人到庭参加诉讼。现已审理终结。
德阳市旌阳区人民检察院起诉书指控,2016年1月6日,被告人米某某通过中国民生银行工作人员在民生银行德阳信用卡销售中心申办两张信用卡:民生银行通宝白领卡卡号:尾号7515,信用额度(最大透支额度)10万;个人卡号:尾号7879,信用额度(最大透支额度)65000元,后米某某透支该两张信用卡未还。民生银行从2016年3月开始多次对米某某进行催收，米某某以家人生病急需用钱等理由推脱，2017年5月17日该行报案至公安机关。截止2017年5月8日，民生银行通宝白领卡（尾号7515）欠款168844.18元，其中本金100000元；个人卡（尾号7879）欠款118320.81元，其中本金：64535元。（截止到2017年05月19日，其个人卡欠款124483.14元，其中本金：64535.00元；其账户通宝白领卡欠款为：177286.39元，其中本金100000元。）公安机关2017年5月17日电话通知米某某到派出所接受调查，米某某于当日到达旌阳区泰山路派出所，对其信用卡诈骗的事实供认不讳。
公诉机关认为，被告人米某某恶意透支信用卡164535元，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。被告人米某某犯罪后自动投案，如实供述了自己的犯罪事实，在侦查阶段及公诉阶段可以认定为自首，审理阶段因被告人米某某下落不明，本案中止审理，被告人米某某是否具有自首情节，待法庭查明后依法认定。被告人米某某及其家属已将银行欠款还清，且米某某透支信用卡后将大部分钱财用于其父亲治病，主观恶性不深，可酌定从轻处罚。请依法判处。
被告人米某某对起诉书指控的犯罪事实、罪名和公诉机关当庭出示的证据均无异议，当庭自愿认罪、悔罪，辩解称将透支的金额大部分用于其父亲治病，且在公安机关立案后已还款20000元，请法庭考虑其家庭困难情况，对其从轻处罚。
辩护人对公诉机关指控被告人米某某的犯罪事实、罪名和公诉机关当庭出示的证据均无异议。主要辩护意见，1.被告人米某某在尚未受到讯问、未被采取强制措施时，主动向公安机关投案，到案后如实供述其犯罪事实，因其不熟知法律，在审理阶段改变联系方式后未联系法院，但其在接到法院通知后亦能及时到案，主观上没有逃避处罚的意愿，其具有自首情节，可以依法对其从轻或减轻处罚；2.被告人米某某透支信用卡的钱款大部分用于其父亲治病，主观恶性不深；3.被告人米某某及其家属已归还欠款本息，民生银行也减免了其余下的利息和违约金，可以看出银行实际已谅解了米某某，减小了社会危害性。综上，请法庭对米某某减轻处罚，判处缓刑。
经审理查明,2016年1月6日,被告人米某某在中国民生银行股份有限公司（以下简称“民生银行”）德阳信用卡营销中心申请了两张信用卡，后民生银行向其核发了香格里拉标准白金卡一张，卡号:尾号7879,最大透支额度65000.00元；向其核发了通宝白领卡一张，卡号：尾号7515,最大透支额度100000.00元。被告人米某某通宝白领卡（尾号7515）透支本金100000元，个人卡（尾号7879）透支本金64535元，共透支本金164535元，但其一直未还款，民生银行从2016年3月开始多次对米某某进行催收，米某某以其父亲生病需用钱为由仍未还款，民生银行于2017年5月17日报案至公安机关。公安机关2017年5月17日电话通知米某某到派出所接受调查，米某某于当日到达旌阳区泰山路派出所，并如实供述了其信用卡诈骗的事实。
另查明，公安机关立案后,被告人米某某向民生银行还款20000元。本案审理期间，被告人米某某亲属代为向民生银行还款160000元。民生银行减免其余下利息和违约金。
上述事实，有经当庭举证、质证的受案登记表、立案决定书、取保候审文书、逮捕文书、被告人米某某基本信息、到案经过、米某某申领信用卡材料、信用卡消费明细、银行催收记录、催收系统截屏、银行系统截屏（米某某信用卡消费本金金额）、（2015）旌民初字第3325号民事调解书、（2015）旌民初字第3534号民事调解书、德阳市不动产登记中心房屋登记查询结果通知书、证人吴某某、黄某、米某某、范某某证言、报案材料、米某某信用卡利息和费用的情况说明、米某某信用卡本金明细、额度的情况说明、银行工作人员唐某某询问笔录、被告人米某某的供述与辩解、还款凭证、情况说明(米某某还款情况及民生银行减免米某某欠款剩余利息及违约金情况。)等证据予以证实，足以认定，故本院对上述证据依法予以确认，并作为定案依据。
本院认为，被告人米某某恶意透支信用卡本金164535元，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪，应予惩处。公诉机关指控被告人的犯罪事实清楚，证据确实、充分，指控罪名成立。经查证，被告人米某某在尚未受到讯问、未被采取强制措施时，主动、直接向公安机关投案，到案后如实供述其犯罪事实，在本案审理期间，被告人米某某虽改变联系方式但尚未与司法机关完全失联，其收到通知后自行到案，当庭认罪态度较好，主观上无逃避处罚的企图，可以认定为自首，本院对辩护人相应的意见予以采纳，可依法对其减轻处罚。被告人米某某及其亲属在案发后已将米某某透支信用卡的全部本金及部分利息还完，民生银行也减免米某某透支信用卡产生的余下利息和违约金，且经查证其透支信用卡的大部分金额用于其父亲治病，主观恶性小，可酌情对其从轻处罚，本院对公诉机关相应的意见予以支持，对米某某的辩解及辩护人相应的意见予以采纳。被告人米某某有悔罪表现，没有再犯罪的危险，宣告缓刑对其所居住的社区没有重大不良影响，可以对其宣告缓刑，本院对辩护人相应的意见予以采纳。
综上，根据被告人米某某的犯罪事实、性质、情节、社会危害程度及认罪表现，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条、第六十一条、第五十二条、第六十七条第一款、第七十二条、第七十三条、《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条、《最高人民法院关于处理自首和立功具体应用法律若干问题的解释》第一条、第三条之规定，经本院审判委员会讨论决定，判决如下：
被告人米某某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑三年，缓刑四年，并处罚金30000元。
（缓刑考验期自判决确定之日起计算。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内通过本院或者直接向四川省德阳市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 黄 渝
人民陪审员 覃安科
人民陪审员 易秀兰
二〇一八年九月二十八日
法官 助理 王雪梅
书 记 员 刘李娇
附：相关法律条款
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条【信用卡诈骗罪】有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的； （二）使用作废的信用卡的； （三）冒用他人信用卡的； （四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
第六十七条【自首】犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
第七十二条【适用条件】对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
（一）犯罪情节较轻； （二）有悔罪表现； （三）没有再犯罪的危险； （四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。
被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。 第七十三条【考验期限】拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。
有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。 缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。
最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》
第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。
有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”： （一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；
（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的； （三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的； （四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；
（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的； （六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。
恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。
恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。
《最高人民法院关于处理自首和立功具体应用法律若干问题的解释》
第一条根据刑法第六十七条第一款的规定，犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。
（一）自动投案，是指犯罪事实或者犯罪嫌疑人未被司法机关发觉，或者虽被发觉，但犯罪嫌疑人尚未受到讯问、未被采取强制措施时，主动、直接向公安机关、人民检察院或者人民法院投案。
犯罪嫌疑人自动投案后又逃跑的，不能认定为自首。 （二）如实供述自己的罪行，是指犯罪嫌疑人自动投案后，如实交代自己的主要犯罪事实。
第三条根据刑法第六十七条第一款的规定，对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚；对于犯罪较轻的，可以免除处罚。具体确定从轻、减轻还是免除处罚，应当根据犯罪轻重，并考虑自首的具体情节。