福建省永泰县人民法院
民 事 判 决 书
（2015）樟民初字第726号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司永泰县支行，住所地永泰县。
代表人林香清，行长。
委托代理人刘晓燕，女，系中国邮政储蓄银行股份有限公司永泰县支行员工。
委托代理人张珠萍，女，系中国邮政储蓄银行股份有限公司永泰县支行员工。
被告王维书，男，汉族，住福建省永泰县。
被告郑金香，女，汉族，住福建省永泰县。
被告宋友华，男，汉族，住福建省永泰县。
被告林碧英，女，汉族，住福建省永泰县。
被告宋建光，男，汉族，住福建省永泰县。
被告陈维良，女，汉族，住福建省永泰县。
被告章武，男，汉族，住福建省永泰县。
被告ＸＸ莲，女，汉族，住福建省永泰县。
被告张城，男，汉族，住福建省永泰县。
被告林彩云，女，汉族，住福建省永泰县。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司永泰县支行（以下简称“邮储银行永泰支行”）与被告王维书、郑金香、宋友华、林碧英、宋建光、陈维良、章武、ＸＸ莲、张城、林彩云金融借款合同纠纷一案，本院于2015年4月22日立案受理，依法由审判员郑建迟适用简易程序公开开庭进行了审理。原告委托代理人刘晓燕、张珠萍和被告王维书、陈维良、张城到庭参加诉讼，被告郑金香、宋友华、林碧英、宋建光、章武、ＸＸ莲、林彩云经本院传票传唤拒不到庭，本院依法缺席进行审理。本案现已审理终结。
原告邮储银行永泰支行诉称：2013年12月4日，原告与被告王维书签订《小额联保借款合同》一份。合同约定：1、原告向被告王维书提供人民币80000元整的借款，借款期限自2013年12月4日起至2014年12月4日；2、贷款利率采用固定年利率14.58%，在借款期限内该利率保持不变。对于被告不按期归还借款本金的，原告有权从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息；3、采用阶段性等额本息还款法，借款前拾个月被告按月偿还当月利息，不还本金。此后期间，按等额本息还款法偿还；4、被告不按期归还借款本息，原告有权收回贷款同时要求被告赔偿原告的全部损失，包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金及原告为实现债权而支付的费用。同日，原告与被告宋友华、宋建光、章武、王维书、张城签订《小额贷款联保协议书》一份。协议约定：被告五人自愿成立联保小组，被告任一成员自愿为原告向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证，保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约致使原告采取诉讼方式所支付的费用。上述合同签订后，原告依约向被告王维书发放贷款80000元整。借款到期后，被告尚欠原告借款人民币79999.99元及利息。请求依法判令：1、被告王维书、郑金香偿还原告借款本金人民币79999.99元及利息（自2014年12月21日起按合同约定利率计算的利息、罚息及复利等计付至借款还清之日止）；2、被告宋友华、林碧英、宋建光、陈维良、章武、ＸＸ莲、张城、林彩云对上述款项承担连带清偿责任；3、本案诉讼费用由十被告共同承担。
被告王维书、陈维良、张城辩称：原告所诉属实，请求依法判决。
原告邮储银行永泰支行向本院提交以下证据予以证明：1、《小额联保借款合同》；2、《小额贷款联保协议书》；3、《个人贷款借据》、《放款单》；4、银行系统截屏的“拖欠本息证明”、“逾期天数证明”和“逾期记录明细”；5、被告《结婚证》、《户口簿》复印件。
被告郑金香、宋友华、林碧英、宋建光、章武、ＸＸ莲、林彩云既未做出答辩，亦未参加本院庭审。
经本院庭审质证，原告邮储银行永泰支行提交的上述证据，形式、来源均符合法律规定，且与本案事实相关联，故本院对上述证据的客观性、关联性和合法性予以确认，可以作为本案认定事实的依据。
本院根据上述认证查明：2013年12月4日，原告邮储银行永泰支行与被告宋友华、宋建光、章武、王维书、张城签订《小额贷款联保协议书》一份，约定：五人自愿遵守“自愿组合、诚实守信、风险共担”的原则，成立联保小组；自2013年12月4日起至2015年12月4日止，原告可根据任一被告的申请，签订多次借款合同，在单一借款人最高贷款本金余额不超过人民币80000元且联保小组合计贷款本金不超过人民币40万元内发放贷款；具体借款金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同和借据为准；在未全部还清贷款前，联保小组不得解散，小组成员均不能退出小组；联保小组成员自愿为贷款提供连带责任保证，且不需逐笔办理保证手续，保证期间从借款之日起至借款到期后二年，保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约致使原告采取诉讼方式所支付的费用；联保小组成员配偶同意作为本协议联保小组成员而从事的借款或担保行为，对联保小组成员在本协议项下的义务承担共同还款责任。被告林碧英作为被告宋友华的配偶、被告ＸＸ莲作为被告章武的配偶、被告林彩云作为被告张城的配偶、被告陈维良作为被告宋建光的配偶、被告郑金香作为被告王维书的配偶也分别在该协议书配偶栏处签字捺印。2013年12月4日，被告王维书与原告签订一份《小额联保借款合同》，约定：1、被告王维书向原告贷款80000元用于种植李子，借款期限为12个月（自2013年12月至2014年12月），年利率14.58%；2、采用阶段性等额本息还款法，借款前拾个月被告按月偿还当月利息，不还本金。只还利息期间之后，按等额本息还款法归还贷款；3、被告不按期归还借款本金的，自逾期之日起按借款利率加收50%的罚息；不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息；4、被告违反合同任一条款，原告有权收回贷款并要求被告赔偿全部损失，包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金及原告为实现债权而支付的费用。合同签订当日，原告即向被告王维书发放贷款人民币80000元。借款期间，被告王维书向原告支付部分本金及利息至2014年12月21日止。现原告以被告尚欠借款本金人民币79999.99元及约定利息未还诉至本院。
上述事实，有原告邮储银行永泰支行提交的上述证据和当事人陈述意见在案佐证。
本院认为，原、被告之间签订的《小额贷款联保协议书》、《小额联保借款合同》系各方真实意思表示、内容亦不违背法律强制性规定，该两份合同合法有效，本院予以确认，各方应按合同约定履行义务。原告依约向被告王维书发放贷款80000元，被告王维书本应按约定偿还借款，但其在偿还部分借款本金及利息后拒不还款，其行为已构成违约，原告有权要求被告王维书偿还尚欠借款本金人民币79999.99元及利息并承担相应的违约责任。被告王维书向原告借款时系被告王维书、郑金香婚姻关系存续期间，因此，该借款应当按照夫妻共同债务处理，被告王维书、郑金香应共同承担还款责任。根据担保法有关规定，连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任，因此原告亦有权在保证期间内向被告王维书的连带责任保证人宋友华、林碧英、宋建光、陈维良、章武、ＸＸ莲、张城、林彩云主张还款权利，其诉讼请求本院予以支持。保证人宋友华、林碧英、宋建光、陈维良、章武、ＸＸ莲、张城、林彩云在承担保证责任后有权向借款人王维书追偿。综上，依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条，最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告王维书、郑金香应于本判决生效之日起15日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司永泰县支行借款本金人民币79999.99元及利息（利息按合同约定的利率及计算方式自2014年12月21日起计付至借款还清之日止）；
二、被告宋友华、林碧英、宋建光、陈维良、章武、ＸＸ莲、张城、林彩云对上述款项承担连带清偿责任。
如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费1984元，减半收取992元，由被告王维书、郑金香、宋友华、林碧英、宋建光、陈维良、章武、ＸＸ莲、张城、林彩云共同负担。
如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。
审判员 郑建迟
二〇一五年六月十九日
书记员 李冰琳
附：
一、本案适用的主要法律条文
1、《中华人民共和国民法通则》
第八十四条债是按照合同的约定或者依照法律的规定，在当事人之间产生的特定的权利和义务关系。享有权利的人是债权人，负有义务的人是债务人。
债权人有权要求债务人按照合同的约定或者依照法律的规定履行义务。
第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。
2、《中华人民共和国合同法》
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
3、《中华人民共和国担保法》
第十二条同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
4、最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）
第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。
5、《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。
二、执行申请提示
《中华人民共和国民事诉讼法》
第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。