连云港市新浦区人民法院民 事 判 决 书（2014）新商初字第00705号原告中国农业银行股份有限公司连云港分行。委托代理人李勇、吴龙球。被告陈忠华。被告连云港福港房地产开发有限公司。法定代表人高由华。委托代理人高海洋、滕岩。原告中国农业银行股份有限公司连云港分行（以下简称农行连云港分行）与被告陈忠华、连云港福港房地产开发有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2014年5月20日立案受理后，依法由审判员丁汝成适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农行连云港分行委托代理人李勇、吴龙球，被告连云港福港房地产开发有限公司的委托代理人滕岩到庭参加诉讼，被告陈忠华经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。原告农行连云港分行诉称，2009年8月27日，我行向陈忠华发放个人住房按揭贷款人民币8万元，贷款期限为2009年8月27日至2029年7月26日，还款方式为等额本息还款，原定借款利率为年利率5.94%下浮30%，执行年利率4.158%，次年1月1日起，按调整后相应期限档次的基准利率与约定的借款利率浮动幅度确定新的借款执行年利率。并对借款人未按合同约定期限归还借款按中国人民银行有关规定计收罚息，对未按合同约定期限归还借款的罚息利率为在合同借款执行利率基础上上浮百分之伍拾；对应付未付利息，依据中国人民银行规定计收复利，逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。借款由被告连云港福港房地产开发有限公司提供阶段性担保责任，并由被告陈忠华以位于连云区福港·好莱坞1号楼1单元309室房屋抵押担保。被告陈忠华于借款后未能按期还款，截止2014年2月27日，尚欠借款本金68872.73元、利息1313.98元。请求法院判令被告陈忠华、连云港福港房地产开发有限公司偿还借款本金68872.73元及至款项还清之日止的利息、罚息、复利（截止2014年2月27日利息为1313.98元，2014年2月28日起至借款还清之日止利息按合同约定计算）。被告连云港福港房地产开发有限公司辩称，原告所说借款属实，被告陈忠华在我公司购买了连云区福港·好莱坞1号楼1单元309室房屋，并办理了按揭贷款。但连云港福港房地产开发有限公司曾帮被告陈忠华代垫过贷款本息4656.41元。被告陈忠华未到庭应诉，也未提交书面答辩状。经审理查明，2009年8月17日，原告农行连云港分行与被告陈忠华签订《个人购房担保借款合同》一份，约定：被告陈忠华向原告农行连云港分行借款8万元用于购买位于连云港市连云区福港·好莱坞1号楼1单元309室房产，借款期限自2009年8月17日起至2029年8月16日止，为240个月。贷款采用周期浮动利率方式确定，在中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率5.940%基础上下浮30%，执行年利率4.158%。对逾期借款从逾期之日起在合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之五十计收罚息。借款期限内产生的应付未付利息，在借款期限内按合同约定的借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。合同有效期内，若出现借款人未足额偿还借款本息超过90天等违约情形，原告有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的借款合同项下借款立即到期或采取其他保全措施。同日，原告农行连云港分行与被告陈忠华、连云港福港房地产开发有限公司签订《房地产抵押合同》一份，约定被告陈忠华以位于连云港市连云区福港·好莱坞1号楼1单元309室房产为借款设定抵押担保，担保期限20年，自2009年8月17日至2029年8月16日，被告连云港福港房地产开发有限公司为借款提供阶段性保证担保，阶段性保证人自合同签订之日起，至借款人取得房地产权利证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续完成之日止，为借款人的债务承担连带保证责任。双方于2009年8月25日办理了抵押预告登记，抵押权他项权证尚未正式办理。2009年8月27日，原告农行连云港分行向陈忠华发放贷款8万元。此后被告陈忠华归还部分款项，自2013年5月27日开始未偿还借款。被告连云港福港房地产开发有限公司为被告陈忠华代垫借款本息4656.41元。截止2014年2月27日，被告陈忠华尚欠本金68872.73元、利息1313.98元。原告农行连云港分行诉至本院，主张宣布该贷款全部提前到期，要求收回全部借款本息，并要求被告承担违约责任。上述事实，有原告当庭陈述及原告举证的《个人购房担保借款合同》、《房地产抵押合同》、个人借款凭证、被告身份证复印件及当事人陈述等证据在案予以证实，本院依法予以确认。本院认为，被告陈忠华向原告农行连云港分行借款，双方之间形成借贷关系，该借贷关系合法有效，应受法律保护。因被告陈忠华未能按期归还借款超过90天，原告农行连云港分行根据《个人购房担保借款合同》的约定，有权主张借款本息提前到期，要求被告偿还全部剩余借款本息并承担相应责任。被告陈忠华应当偿还原告农行连云港分行借款本金68872.73元及利息、罚息、复利。被告陈忠华以自有房产为借款提供抵押担保，在被告陈忠华不履行债务时，原告农行连云港分行有权要求以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该财产所得价款优先受偿。被告连云港福港房地产开发有限公司自愿为借款提供阶段性连带保证，因提供担保的上述房屋产权证书尚未办理，被告连云港福港房地产开发有限公司仍应对借款承担连带保证责任。被告连云港福港房地产开发有限公司辩称为被告陈忠华代垫过款项，其在承担担保责任后，有权向债务人追偿。被告陈忠华经本院合法传唤，既不到庭应诉，也不向法庭举证，依法应承担举证不能的法律后果。根据《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百九十五条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国农业银行股份有限公司连云港分行与被告陈忠华之间的借款合同。二、被告陈忠华于本判决生效之日起十日内给付原告中国农业银行股份有限公司连云港分行借款本金68872.73元及利息、罚息、复利（截止2014年2月27日利息为1313.98元，2014年2月28日起至本判决确定还款之日止的利息、罚息、复利按双方借款合同约定计算）。三、如果被告陈忠华不按上述期限履行债务，原告中国农业银行股份有限公司连云港分行有权要求以被告陈忠华位于连云港市连云区福港·好莱坞1号楼1单元309室房产折价或者以拍卖、变卖该房产所得价款优先受偿。四、被告连云港福港房地产开发有限公司对被告陈忠华的上述债务承担连带责任。如果未按本判决指定的期限履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1550元（原告已预交），由被告陈忠华负担，于给付上述款项时一并付给原告。被告连云港福港房地产开发有限公司承担连带责任。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于连云港市中级人民法院。同时应向该院（开户行：连云港市农行苍梧支行，账号：44×××94）预交上诉案件受理费1550元。审判员  丁汝成二〇一四年七月十日书记员  秦 扬法律条文及上诉须知附录一、法律条文（一）、《中华人民共和国合同法》第二百零六条：借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还：贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。（二）《中华人民共和国物权法》第一百七十六条：被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权。第一百九十五条：债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。（三）《中华人民共和国担保法》第十八条：当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。第二十一条：保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。第三十一条：保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。（二）《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条：当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百二十四条发生法律效力的民事判决、裁定，以及刑事判决、裁定中的财产部分，由第一审人民法院或者与第一审人民法院同级的被执行财产所在地人民法院执行。法律规定由人民法院执行的其他法律文书，由被执行人住所地或者被执行的财产所在地人民法院执行。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。二、上诉须知根据有关法律、法规、司法解释的规定，现将有关上诉事宜告知如下：当事人享有《中华人民共和国民事诉讼法》第一百六十四条、国务院《诉讼费用交纳办法》第二十二条、第四十八条规定的上诉及相关权利、义务。上诉人上诉时未交纳上诉费的，应自递交上诉状之日起七日内交纳上诉案件受理费，同时将缴款凭证提交本院，逾期未交纳或者未将交纳凭证提交本院，逾期未交纳或者未将交纳凭证提交本院，亦未提出司法救助申请或者申请司法救助未获批准的，本院将依照最高人民法院《关于适用〈诉讼费用交纳办法〉的通知》第二条的规定，报连云港市中级人民法院裁定按自动撤回上诉处理。本上诉须知与《催交上诉费通知》具有同等法律效力。收款人：连云港市中级人民法院开户行：连云港市农业银行苍梧支行