浙江省金华市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2013）浙金民终字第1607号
上诉人（原审被告）信达财产保险股份有限公司浙江分公司。
代表人周立。
委托代理人（特别授权）周绍满。
被上诉人（原审原告）王连兰。
被上诉人（原审被告）方正。
被上诉人（原审被告）永康市鑫之屹无纺布厂。
代表人方正。
上诉人信达财产保险股份有限公司浙江分公司（以下简称信达财保公司）为与被上诉人王连兰、方正、永康市鑫之屹无纺布厂（以下简称鑫之屹布厂）机动车交通事故责任纠纷一案，不服浙江省东阳市人民法院（2013）东民初字第1275号民事判决，向本院提起上诉。本院受理后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。
原审原告王连兰起诉称，2013年3月13日19时14分，方正驾驶行驶证登记在鑫之屹布厂名下的浙G×××××号厢式货车（以下简称肇事货车），从东阳驶往永康，行驶至东永线22KM＋700M路段时，因未注意路面情况撞上站在路面等过马路的王连兰，造成导致王连兰受伤的交通事故。交警部门认定方正负事故全部责任。信达财保公司承保了肇事货车的交强险。王连兰的损失有：医疗费550元，误工费6690元，护理费9000元（后变更为6000元），住院伙食补助费1230元，交通费880元，残疾赔偿金29104元，营养费3915元（后变更为1957.5元），精神损害抚慰金5000元，鉴定费2040元，残疾辅助器费100元，合计53551.5元。请求判令：方正、鑫之屹布厂赔偿王连兰损失53551.5元，信达财保公司将保险赔款直接支付给王连兰。
原审被告方正、鑫之屹布厂口头答辩称，已承担王连兰医疗费11520.7元、伙食费709.7元，并支付其现金4000元，向交警部门缴纳的45000元暂扣款已由其领取8000元，合计已支付其24229.68元。王连兰的诉请存在重复主张情况。
原审被告信达财保公司口头答辩称，对评定的王连兰的伤残等级有异议，但不申请委托重新鉴定。不赔偿精神抚慰金。肇事货车的商业险合同尚未生效，不应承担商业险赔偿责任。
原判认定，方正系鑫之屹布厂的经营者。2013年3月13日19时14分，方正驾驶行驶证登记在鑫之屹布厂名下的肇事货车，从东阳驶往永康，行驶至东永线22KM＋700M路段时，因未注意路面情况撞上站在路面等过马路的王连兰，造成导致王连兰受伤的交通事故。东阳市公安局交通警察大队作出的道路交通事故认定书认定：方正未按操作规范安全驾驶，负事故全部责任，王连兰不负事故责任。方正和王连兰的丈夫李寿付在认定书的当事人一栏签名确认。王连兰受伤后在东阳市人民医院住院治疗41天（包括留观期间）及门诊治疗、检查，共花费医疗费12170.7元［其中王连兰自行承担650元（其中购买铝合金拐杖费用100元），方正垫付11520.7元］。在本案审理过程中，金华天鉴司法鉴定所经本院委托作出的司法鉴定意见书的主要内容为：王连兰因交通事故致右髂骨骨折，右骶骨骨折，右耻骨上下支骨折，其损伤遗留骨盆骨折畸形愈合的后遗症，构成道路交通事故十级伤残；误工时限为4个月，营养时限为30天，护理期限为60天。鉴定费2040元由王连兰预付。
另查明，信达财保公司承保了肇事货车的交强险，本案交通事故发生在保险期限内。方正于事故发生当日11时6分向信达财保公司缴纳了包括投保保险限额为50万元的第三者责任险、不计免赔险在内的商业险保费，信达财保公司于11时6分生成保单，并于13时49分打印保单，保单载明的保险期间为自2013年3月14日0时至2014年3月13日24时止。方正已支付王连兰赔款24230.4元（包括承担的医疗费、伙食费，支付的现金，王连兰从方正缴纳在交警部门的押金中领取的款项）。
原审法院认为，因方正违反道路交通安全法律、法规的行为，发生导致王连兰受伤等后果的交通事故，事实清楚，证据确实充分，足以认定。交警部门认定方正负事故全部责任，王连兰不负事故责任，符合本案交通事故的基本事实、形成原因和相关道路交通安全法律、法规的规定，予以确认。王连兰有权要求相关赔偿义务人承担民事赔偿责任。因信达财保公司承保了肇事货车的交强险，应由其在交强险赔偿限额内对王连兰的合理损失先行承担赔偿责任，王连兰不属交强险赔偿范围的合理损失，依照事故责任，应由方正全部赔偿。又因信达财保公司承保了肇事客车保险限额计50万元的第三者责任险和不计免赔险，虽保单载明的保险期间自2013年3月14日0时至2014年3月13日24时止。但信达财保公司于2013年3月13日已收取保费并生成保单，应确认此时商业险保险合同已成立，没有证据证明双方特别约定合同直至2013年3月14日0时生效，而依法成立的保险合同，自成立时生效，故应确认本案交通事故发生在肇事货车的第三者责任险保险期限内。依照相关法律和司法解释的规定，方正应对王连兰承担的赔偿责任，以由信达财保公司将肇事货车的第三者责任险赔款支付给王连兰的方式履行。
关于王连兰的合理损失的认定：王连兰在变更后的诉请中主张的护理费6000元、住院伙食补助费1230元、误工费6690元，残疾赔偿金29104元，营养费1957.5元，符合本案客观事实和相关司法解释的规定，予以确认；医疗费应包括方正垫付的11520.7元和购买铝合拐杖费100元，确认为12170.7元；交通费，因未提供证据不予认定。上述各项损失合计57152.2元。鉴定费属本案诉讼费用，不能列入赔偿范围。因王连兰的损伤已构成十级伤残，其要求赔偿精神抚慰金的诉讼请求成立，但根据司法解释规定的确定精神损害抚慰金数额的各种因素，其要求赔偿的数额过高，本院酌情确定其可获赔4000元。
经计算，信达财保公司应在肇事货车的交强险范围内赔偿王连兰损失55794元〈其中医疗费赔偿限额内1万元，伤残赔偿限额内45794元（包括精神损害抚慰金4000元）〉，并支付王连兰肇事货车的第三者责任险赔款5358.2元。
据此，依照《中华人民共和国侵权责任法》第六条第一款、第十六条、第二十二条、第四十八条，《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条、《中华人民共和国保险法》第十三条、第十四条、第六十五条、《机动车交通事故责任强制保险条例》第二十一条，《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十七条第一款和第二款、第十九条、第二十条、第二十一条、第二十二条、第二十三条、第二十四条、第二十五条第一款、第三十五条、《最高人民法院关于确定民事侵权精神损害赔偿责任若干问题的解释》第一条第一款第（一）项、第八条第二款、第十条、第十一条、《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿纠纷案件适用法律若干问题的解释》第十六条、第二十五条之规定，判决：一、被告信达财产保险股份有限公司浙江分公司应于本判决生效后十日内将浙G×××××号厢式货车的机动车交通事故责任强制保险赔款55794元和第三者责任险赔款5358.2元，合计61152.2元，直接支付给原告王连兰［款汇至：户名：东阳市行政事业单位会计核算中心（法院执行款专户）；账号：×××0828；开户行：中国工商银行东阳市支行］。二、扣除被告方正应承担的本案鉴定费2040元（已由原告王连兰预付），原告王连兰应在收到上述保险赔款当日返还被告方正22190.4元。三、驳回原告王连兰的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费564元，减半收取282元，由原告王连兰承担32元，由被告信达财产保险股份有限公司浙江分公司承担250元。鉴定费2040元，由被告方正承担（原告王连兰已预付，由原告王连兰在应返还被告方正的已付赔款中扣除）。
宣判后，信达财保公司不服，向本院提出上诉称，保单是商业合同，保险期限的约定是合同的重要内容，本案是在出险后次日才生效的保单，不能仅凭客户在约定生效前已交纳保费就认定保险合同已成立并判由保险公司承担赔偿责任。本案诉讼费用判由上诉人承担于法于理不符。综上，请求依法改判。
方正鑫、鑫之屹布厂辩称，信达财保公司与卖车的4S店合作让我把钱交给卖车的，我要求即时生效，业务员也同意，但保单直至次日即出险后才给我，故信达财保公司存在严重错误。请求驳回上诉，维持原判。
王连兰未作答辩。
二审中双方均未在举证期限内提供新证据。
经审理查明，原判认定的事实清楚，本院予以确认。另查：涉案车辆交强险于2013年3月13日12时生效。方正于2013年3月14日取得交强险及商业险保单。
本院认为，保险合同是保险风险的合同，承保前发生风险的客观可能性存在，投保人的主观合理期待是保险人受领保费即视为保险人以默示的方式表示其同意承担承保前或保险合同生效前所发生的保险事故的保险责任，除非保险人受领保费时已明确告知保险合同的生效时间。本案中，方正在事故发生时尚未取得保单，信达财保公司也无证据证明其公司员工或涉案该单保险业务的代理人就商业保险的起始时间告诉方正，故宜由信达财保公司在商业险范围内承担责任。原判确定诉讼费用的负担并无不当。上诉人的上诉理由不能成立，对其上诉请求不予支持。根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百六十九条、第一百七十条第一款第（一）项之规定，判决如下：
驳回上诉，维持原判。
二审案件受理费564元，由上诉人信达财产保险股份有限公司浙江分公司负担。
本判决为终审判决。
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审 判 长 胡玲玲
审 判 员 黄良飞
代理审判员 钱 萍
二〇一三年十二月二十一日
代书 记员 何晓慧