陕西省榆林市榆阳区人民法院民 事 判 决 书（2016）陕0802民初2324号原告某银行。负责人贺某，该行行长。委托代理人周某，系某律师事务所律师。委托代理人刘某，该行信贷员。被告马某。被告李某（又名李某某），系被告马某之妻。被告郭某。被告王某。被告李某甲，系被告王某之妻。原告某银行与被告马某、李某、郭某、王某、李某甲金融借款合同纠纷一案，本院于2016年1月8日立案受理后，依法由审判员李长鹏独任审判，于2016年3月28日公开开庭进行了审理。原告某银行的委托代理人刘某、周某，被告马某、李某、郭某、被告李某甲到庭参加了诉讼，被告王某经本院传票传唤未到庭，依法缺席审理。本案现已审理终结。原告某银行诉称：2012年8月6日，原告与被告马某签订了个人额度借款合同，约定：贷款额度期限10年，借款支用期限为5年，借款金额为57万元等事项。同时，原告与被告王某、李某甲签订个人最高额度抵押合同，约定：被告王某、李某甲以其房产为抵押物，房产证号为靖房权证2010字第0097**号，建筑面积为168平方米，房产位于靖边县河东二小东侧的房屋等事项。2012年8月13日，原告与被告郭某签订了商务贷款补充协议书，约定：被告郭某为保证人对被告马某向原告的贷款本息承担连带保证责任等事项。合同签订后，原告依约向被告发放了借款57万元。现被告未按约定还款，致原告依法提起民事诉讼并提出诉讼请求为：1、依法确认原、被告双方签订的个人额度借款合同、个人最高额抵押合同、中国邮政储蓄银行商务贷款补充协议书有效。2、依法判令被告马某、李某清偿原告借款本金人民币272319.7元及利息（从2016年3月26日起至款付清之日止，按逾期年利率9.2625%计算），并承担截止2016年3月25日已产生利息11131.03元。由被告郭某对该债务承担连带清偿责任。3、依法判令原告对被告李某甲、王某的抵押物在抵押的价值范围内享有优先受偿权。4、本案诉讼费由被告承担。原告向法庭提交了以下证据：1、个人额度借款合同、个人最高额度抵押合同、商务贷款补充协议书、个人额度借款支用单、个人贷款放款单、个人贷款借据、房产证、土地证、他项权证各1份，用以证明原告向被告马某、李某发放了贷款57万元，贷款期限为5年，并用被告王某、李某甲名下的房产（靖边房权证2010字第0097**号等）作为抵押及被告郭某进行保证的事实。2、被告马某、李某、李某甲、王某、郭某身份证、户口本、结婚证各1份，用以证明被告的主体适格的事实。3、利息清单1份，用以证明截止2016年3月25日被告马某、李某拖欠贷款本金272319.7元，逾期7期，产生利息11131.03元，逾期年利率为9.2625%的事实。被告马某、李某辩称：被告在原告处借款57万元并用被告李某甲、王某的房产进行抵押贷款是事实，但被告现在经济困难不能及时偿还。同时，个人额度借款合同中被告李某并非合同当事人，被告李某不应当承担本案的民事责任。请求法院依法判决。被告马某、李某未向法庭提供证据。被告李某甲辩称：被告的房产为该笔贷款抵押是事实，但被告经济困难不能及时还款，请求法院依法判决。被告李某甲未向法庭提供证据。被告郭某辩称：被告在贷款补充协议书中签字时被告马某等的身份证号码等内容是空白的，且原告没有向被告解释担保的事宜，原告存在欺诈的行为，故被告不承担保证责任，请求法院依法判决驳回对被告的诉讼请求。被告郭某未向法庭提供证据。被告王某未到庭应诉，亦未向法庭提供相关的证据材料及答辩意见。经庭审质证，原告提供的证据，被告马某、李某、李某甲质证为对证据1、2、3的真实性及证明目的无异议。被告郭某质证为对商务贷款补充协议书有异议，不予认可。本院对经庭审质证的证据作如下认证：原告提交的证据1、2、3，被告马某、李某、李某甲对证据的真实性及证明目的均无异议，能够证明原告与被告之间存在借款抵押保证的合同关系及被告马某、李某拖欠贷款本息的事实，对本案有证明力，依法予以采信。本院根据当事人的陈述、举证、质证及本院认证，查明以下事实：2012年8月6日，原告某银行（贷款人、乙方）与被告马某（借款人、甲方）签订个人额度借款合同，借款编号610801212081909029，约定:第一条额信额度。本合同项下授信额度金额为人民币57万元。第二条额度期限。额度存续期最长为10年，自2012年8月6日至2022年8月6日。甲方每次提款的借款期限自依法将贷款发放至甲方放款账户起至约定还款日止，以借据记载为准。罚息利率对于甲方未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金基本利率的基础上加收50%确定。第二十条额度的终止。额度有效期满，额度自行终止。若在额度有效期内，甲方发生下列情况之一，乙方有权终止对甲方的授信额度；对已经发放的额度项下的贷款，乙方有权提前收回贷款：1、额度内任意一笔借款的最长逾期超过90天（含）或累计逾期次数超过6次等事项。同日，原告某银行（抵押权人、乙方）与被告王某、李某甲（抵押人、甲方）签订个人最高额抵押合同，约定：为确保马某于2012年8月6日签订的编号为借款编号610801212081909029及其项下各单项业务合同，甲方愿意提供金额为人民币57万元的最高额抵押担保。抵押权与被担保的所有债权同时存在，被担保债权全部清偿完毕后，抵押权消灭。本合同项下担保债权确定的期间为2012年8月6日至2024年8月6日。担保范围为利息（包括复利和罚息）、违约金、诉讼费等。抵押权的实现债务人不履行主合同项下到期债务或不履行被宣布提前到期的债务，或违反主合同的其他约定的，乙方有权处分抵押财产。抵押物为位于靖边县河东二小北侧房屋（房产证号靖边房权证2010字第0097**号，土地证号为靖国用（2005）第4**号，房屋他项权证证号靖房他证河东字第0125**）等事项。2012年8月13日，原告与被告郭某签订商务贷款补充协议书，约定：为了进一步提高马某的偿债能力，郭某愿意作为其担保人，对其向贷款人偿还贷款本息承担连带保证责任等事项。合同签订后，原告于2012年8月13日向被告马某发放了借款57万元，被告马某向原告出具了借据，内容为借款金额人民币57万元，借款期限60个月，从2012年8月13日至2017年8月13日，年利率8.32%，借款用途周转，还款方式阶段性等额本息。被告马某借款后，仅履行了部分借款本息，截止2016年3月25日被告马某、李某拖欠贷款本金272319.7元，逾期7期，产生利息11131.03元，逾期年利率为9.2625%。致原告持上述理由及相关证据向本院提起诉讼并提出上述诉讼请求。本院认为，原告某银行与被告马某签订的个人额度借款合同、原告某银行与被告王某、李某甲个人最高额抵押合同、原告某银行与被告郭某签订商务贷款补充协议书均体现了各方当事人的真实意思表示，合同主体形式合法，合同内容不违反国家法律、行政法规的效力性强制性规定，依法均确认为有效合同。被告马某不能按合同约定履行义务已构成违约，应承担继续履行合同的违约责任。被告李某抗辩个人额度借款合同中被告李某并非合同当事人，被告李某不应当承担本案的民事责任有事实依据支持，本院对其抗辩理由予以采纳；被告郭某抗辩被告在贷款补充协议书中签字时被告马某等的身份证号码等内容是空白的，且原告没有向被告解释担保的事宜，原告存在欺诈的行为，被告不承担保证责任没有事实依据支持，本院不予采纳。原告诉请原告与被告签订的个人额度借款合同、个人最高额抵押合同、中国邮政储蓄银行商务贷款补充协议书有效及被告马某、李某清偿原告借款本金人民币272319.7元及利息并由被告郭某对该债务承担连带清偿责任及原告对抵押物享有优先受偿权诉讼请求。经审查，依个人额度借款合同“若在额度有效期内，甲方发生下列情况之一，乙方有权终止对甲方的授信额度；对已经发放的额度项下的贷款，乙方有权提前收回贷款：1、额度内任意一笔借款的最长逾期超过90天（含）或累计逾期次数超过6次等事项”的约定，本案中，被告马某已经逾期7期。原告诉请合同有效及被告马某偿还原告借款本金272319.7元及利息的诉讼请求，有合同约定且不违反法律规定，本院予以支持。原告诉请被告李某承担责任，被告李某在个人额度借款合同中并非合同当事人，原告的该诉讼请求没有事实依据支持，本院不予支持。同时，原告诉请对抵押物享有优先受偿权既有合同约定且办理了抵押物登记，根据《中华人民共和国担保法》第三十三条“债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以财产折价或者以拍卖该财产的价款优先受偿。”之规定，原告的该项诉讼请求有事实法律依据支持。被告王某、李某甲承担了抵押责任后有权向主债务人即被告马某追偿。同时，原告诉请被告郭某承担保证责任。经审查，原告与被告郭某签订的商务贷款补充协议书中约定了连带责任保证但未约定保证期间，该保证期间应从主债务履行期届满之日起六个月，原告于2016年1月8日提起诉讼在保证期间内，被告郭某应当承担保证责任，其承担了保证责任后有权向主债务人即被告马某追偿。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十一条、第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、本判决生效后十日内，由被告马某偿还原告某银行借款本金272319.7元及利息（从2016年3月26日起至款付清之日止，按逾期年利率9.2625%计算利息），并偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司榆林市乡企城支行已产生利息11131.03元。由被告郭某对该债务承担连带清偿责任。二、原告某银行对被告李某甲名下的位于靖边县河东二小北侧房产（房产证号靖边房权证2010字第0097**号，土地证号为靖国用（2005）第4**号，房屋他项权证证号靖房他证河东字第0125**），在抵押的价值范围内享有优先受偿的权利。三、驳回原告某银行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2740元，由被告马某、郭某、王某、李某甲共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省榆林市中级人民法院。审判员  李长鹏二〇一六年三月二十九日书记员  郭 鹏