吉林市船营区人民法院民 事 判 决 书（2016）吉0204民初1284号原告：中国民生银行股份有限公司吉林分行，住所：吉林市船营区解放中路170-3号。代表人：范雪松，该分行行长。委托代理人：李明波，吉林齐略律师事务所律师。被告：王茹（曾用名王义英），女。原告中国民生银行股份有限公司吉林分行（以下简称民生银行吉林分行）诉被告王茹金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告民生银行吉林分行的委托代理人李明波到庭参加诉讼，被告王茹经本院公告送达起诉状副本及开庭传票，公告期届满，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告民生银行吉林分行诉称：2012年10月26日，民生银行吉林分行与王茹签订了《个人最高额抵押、保证额度借款合同》，约定王茹可向民生银行吉林分行申请使用最高授信额度为人民币21万元。最高授信额度的有效使用期限为36个月，借款用途为被告经营周转。每笔借款的利率及利率调整方式由双方协商确定，并约定在适用的具体业务合同或具体业务申请书中。按月结息，贷款利率按月自动进行调整，无需双方另行确定。逾期利率按照约定利率上浮50%收取。合同还约定发生争议由乙方（民生银行）住所地法院管辖。王茹用其所有的坐落在舒兰市滨河大街1716-2-17号房屋提供抵押担保，并办理了他项权利登记。2014年10月31日，根据《个人最高额抵押、保证额度借款合同》及王茹提出借款支用申请，民生银行吉林分行为其发放了借款人民币21万元，履行了支付借款的义务，但王茹未按约定还款。截止2016年4月8日，王茹应偿还原告借款本金人民币21万元，逾期利息人民币3995.95元，逾期罚息人民币8545.87元，本息合计人民币222541.82元。故请求法院依法判令：1、王茹偿还截至2016年4月8日止的借款本金人民币21万元，逾期利息人民币3995.95元，逾期罚息人民币8545.87元，本息合计人民币222541.82元；2、王茹支付自2016年4月9日起至全部清偿之日止的利息及罚息、复利（按合同约定计算）；3、民生银行吉林分行对抵押财产，即房产证号为舒兰市房权证南城字第SY-162**号的房屋享有优先受偿权；4、王茹承担本案诉讼费、律师费及其他原告为实现债权的费用。王茹未作答辩。经本院审理查明：2012年10月26日，王茹与中国民生银行股份有限公司长春分行（下称民生银行长春分行）签订了《个人最高额抵押、保证额度借款合同》一份。合同约定：甲方（王茹、借款人）、乙方（民生银行长春分行、贷款人）、丙方（王茹、抵押人）；甲方在本合同约定的额度使用期内可向乙方申请使用的借款额度为人民币21万元，额度使用期间为2012年10月26日至2015年10月26日，借款用途为经营周转；本合同项下甲方的每笔借款的利率及利率调整方式由双方另行协商确定，并约定在该笔借款的借款凭证中，但该利率标准不得低于基准利率，如遇中国人民银行调整相应的贷款基准利率，则本合同项下每笔贷款利率依照借款凭证确定的调整方式进行调整；乙方对甲方到期应付而未付的借款本金，自逾期之日起，按本合同约定的逾期利率按实际逾期天数计收逾期罚息，直至甲方清偿本息为止，对甲方不能按时支付的利息（包括逾期罚息），按逾期利率按月在本合同约定的还款日的对日计收复利，按实际逾期天数计算，逐月累算（第6条）；逾期利率为在本合同的贷款利率基础上加收50%确定；贷款本息的归还方式为按月结息，到期一次偿还本金，借款到期时利随本清；主债权履行期间届满（包括乙方宣布借款提前到期的情况），而甲方未依约清偿债务的，乙方有权随时行使担保权利；甲方在本合同项下任何一笔借款本息发生逾期，乙方有权提前收回部分或全部借款本息或采取其他相应措施，并有权处分抵押财产等；本合同项下的担保方式为最高额抵押，最高债权额为21万元，最高债权额为本金余额最高限额，在本金不超过上述限额的前提下，由此而产生的本合同第45条约定范围内除本金外的其它所有款项，丙方亦同意承担担保责任；丙方愿意以抵押财产清单中所列财产提供最高额抵押担保，担保范围为本合同约定的被担保之主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费等）（45条）；抵押财产清单列明：抵押房屋坐落于舒兰市滨河大街1716-2-17号（滨河花园7号楼），建筑面积99.48平方米，所有权证号为舒兰市房权证南城字第SY-162**号。《个人最高额抵押、保证额度借款合同》中还对双方其他权利义务作出约定。同年10月31日，抵押房屋办理了抵押登记，民生银行长春分行取得了房屋他项权利证。2014年10月31日，王茹向民生银行吉林分行提出借款支用申请，民生银行吉林分行依该申请向王茹发放借款21万元，借款凭证载明：借款金额21万元，借款期限自2014年10月31日起至2015年10月20日止，执行年利率8.4%。王茹借款后偿还了部分借款期限内的利息。2015年8月9日起王茹未按合同约定偿还借款期限内利息。借款到期后，王茹未按约定偿还借款本金。截至2016年4月8日，王茹尚欠借款本金21万元、逾期利息3995.95元、逾期罚息8545.87元。后民生银行长春分行已将《个人最高额抵押、保证额度借款合同》所享有的债权及合同的权利义务转让给民生银行吉林分行。经民生银行吉林分行索要未果，向本院提起诉讼。认定上述事实的证据有：个人最高额抵押、保证额度借款合同、抵押财产清单、房屋产权证、房屋他项权利证、借款支用申请书、借款凭证、贷款账户基本信息、情况说明、个人账户对账单、权益转让书。本院认为：民生银行长春分行与王茹签订的《个人最高额抵押、保证额度借款合同》是双方当事人的真实意思表示，合同内容不违反国家法律、法规的强制性规定，合同均合法有效。《中华人民共和国合同法》第七十九条规定：债权人可以将合同的权利全部或者部分转让给第三人。在王茹向民生银行吉林分行提出申请、民生银行吉林分行同意发放借款之时，双方以实际履约行为确定了新的权利、义务关系，现民生银行长春分行已将合同权利、义务转让给民生银行吉林分行，故民生银行吉林分行享有债权请求权。民生银行吉林分行已按合同约定履行了支付借款义务，王茹接受借款后，应按合同约定履行偿还借款本息义务，王茹未履行还款义务已构成违约，应承担违约责任，民生银行吉林分行有权要求王茹给付借款本金、逾期利息及复利。对民生银行吉林分行要求王茹给付借款本金、逾期利息及复利的诉讼请求，予以支持。关于民生银行吉林分行要求对抵押房屋享有优先受偿权的诉请，本院认为，所抵押的房屋已办理了抵押登记，抵押权已设立，民生银行吉林分行作为抵押权人有权行使抵押权。关于民生银行吉林分行要求王茹承担律师费的诉请，本院认为，《个人最高额抵押、保证额度借款合同》中对违约责任的承担已约定违约金，违约金已经足以弥补因王茹违约给因民生银行吉林分行所造成的实际损失，该项费用亦为非必要支出，且民生银行吉林分行未提供证据加以证明，对该项诉请，本院不予支持。综上，民生银行吉林分行诉讼请求合理部分，予以支持。依据依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王茹返还原告中国民生银行股份有限公司吉林分行借款本金21万元、逾期利息3995.95元、逾期罚息8545.87元（计算至2016年4月8日）及自2016年4月9日起至实际给付日止借款本金21万元的逾期利息、复利（按《个人最高额抵押、保证额度借款合同》逾期罚息利率标准计算），于本判决生效之日起七日内支付；二、被告王茹逾期不履行上述第一项确定的义务，原告中国民生银行股份有限公司吉林分行有权以被告王茹所抵押的坐落于吉林省舒兰市滨河大街1716-2-17号房屋（滨河花园7号楼，建筑面积99.48平方米、所有权证号为舒兰市房权证南城字第SY-162**号）折价或者以拍卖、变卖所得价款优先受偿；三、驳回原告中国民生银行股份有限公司吉林分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。诉讼费4878元（其中案件受理费4638元、公告费240元，原告中国民生银行股份有限公司吉林分行已预交）由被告王茹负担，于本判决生效后七日内向本院交纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于吉林省吉林市中级人民法院。审 判 长  李慧媛人民陪审员  李罕殊人民陪审员  王英艳二〇一六年十二月十六日代理书记员  孙 越