广东省中山市第一人民法院
民 事 判 决 书
（2014）中一法民二初字第1836号
原告：中国银行股份有限公司中山分行，住所地广东省中山市。
负责人：杨志盛，该分行行长。
委托代理人：文建辉、黄俊栋，分别系广东厚诚律师事务所律师、实习律师。
被告：曾元强，男，1988年5月17日出生，汉族，身份证住址江西省赣州市宁都县。
原告中国银行股份有限公司中山分行（以下简称中国银行）诉被告曾元强信用卡纠纷一案，本院于2014年7月23日立案受理后，依法组成合议庭，于2014年12月26日公开开庭进行了审理。原告中国银行委托代理人文建辉到庭参加诉讼，被告曾元强经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告中国银行诉称：被告曾元强在原告中国银行办理信用卡，卡号为622760834598＊＊＊＊，并将该信用卡用于购车分期付款及消费，并签订《中银信用卡购车分期付款借款合同》（合同编号：JG7CJA20110023号）。截至2014年6月19日，被告曾元强拖欠本金、利息及滞纳金及律师费合计78975.54元。经原告中国银行多次电话催收及上门发函，被告曾元强多次承诺还款，但至今未实际履行还款义务。为此，原告中国银行诉至法院，请求判令：1.解除原告中国银行与被告曾元强签订的《中银信用卡购车分期付款借款合同》（合同编号：JG7CJA20110023号）；2.被告曾元强向原告中国银行清偿本金66594.86元、利息1833.86元、滞纳金6076.51元、律师费4470.31元，合计78975.54元（暂计至2014年6月19日止），之后的利息、滞纳金按申请表及章程的约定计付至实际还款之日止；3.依法处分被告曾元强提供的抵押财产奥迪牌汽车（车牌号：粤TZF1**，发动机号：2626＊＊），原告中国银行享有优先受偿权；4.被告曾元强承担本案的诉讼费用。庭审中，原告中国银行以合同期限已届满为由撤销第1项诉讼请求，并表示从2014年8月19日后不再主张滞纳金。
原告中国银行为支持其诉讼请求，在举证期限内向本院提交的证据有：1.身份证复印件；2.个人信用卡申请表；3.中银车主信用卡领用合约；4.中银信用卡购车分期付款借款合同；5.中银信用卡购车分期付款抵押合同；6.借款借据；7.车辆登记证；8.分行客服系统截图、流水清单。
被告曾元强在法定答辩期限内未提交书面答辩状及证据，亦未到庭应诉、质证。
经审理查明：2011年9月7日，曾元强向中国银行递交申请表申请办理中银车主信用卡，并在申请表上签名确认愿意遵守中银车主信用卡领用合约的条款、细则。中国银行审核后，向曾元强发放了卡号为622760834598＊＊＊＊的中银信用卡。
2011年9月15日，曾元强因购买奥迪牌汽车，通过卡号为622760834598＊＊＊＊的中银信用卡向中国银行申请购车分期付款业务，双方签订《中银信用卡购车分期付款借款合同》（合同编号：JG7CJA20110023号，以下简称借款合同），约定：本合同项下购车分期额度为240000元，分期期数为36期（一期为一个月），自持卡人实际交易日起算；本合同项下购车分期手续费费率为使用购车分期额度的11%，手续费金额为26400元，可一次性扣收以及在分期期限内逐月平均扣收两种方式，由借款人自行选择；发卡行向持卡人授予的购车分期额度生效后，发卡行将交易金额划至所购车辆经销商即中山市广物君奥汽车销售服务有限公司的专用账户；持卡人应在每期到期还款日前全数清偿所办理购车分期信用卡账户账单提示的当期所有欠款，持卡人在每期到期还款日前全数清偿所提额账户的当期所有欠款的，发卡行免收持卡人非现金交易透支利息；持卡人在每期到期还款日前未全数清偿所提额账户的当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，持卡人应按照中银信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金；持卡人以本合同项下所购汽车向经办行提供抵押担保；合同附件《中银信用卡购车分期业务通用条款》及《中银信用卡领用合约》构成本合同不可分割的组成部分，具有与本合同相同的法律效力；此外借款合同还约定了其他事项。同日，曾元强与中国银行签订《中银信用卡购车分期付款抵押合同》（以下简称抵押合同），约定：本合同的主合同为抵押权人中国银行与借款人曾元强之间签署的前述借款合同，主合同项下的债务构成本合同之主债务，包括本金、利息、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于律师费、公证费、执行费等）、因借款人违约而给抵押权人造成的损失和其他所有应付费用；抵押人提供全程抵押担保，抵押人以抵押物对之承担担保责任；此外抵押合同还约定了其他事项。
2011年9月26日，中国银行与曾元强就涉案的奥迪牌小型轿车（机动车登记编号：粤TZF1**，发动机号：2626＊＊，车辆识别号／车价号：LFV3A24F3B30556＊＊）于中山市公安局交通警察支队办理了抵押登记手续。2011年9月29日，中国银行将贷款240000元发放至曾元强指定的中山市广物君奥汽车销售服务有限公司的账户。此后，曾元强持卡消费并发生透支，未能按期还款，截至2014年6月19日尚欠中国银行本金66594.86元、利息1833.86元、滞纳金6076.51元，合计74505.23元。
另查，中银车主信用卡申请表上的《中银车主信用卡领用合约》载明：除本合约另有规定，乙方（信用卡申请人）非现金交易从交易记账日至甲方（中国银行）规定的到期还款日止为免息还款期。信用卡的免息还款期最长为50天；乙方在免息还款期内偿还信用卡账号内所有欠款的，无需支付透支利息；在免息还款期内未全数偿还信用卡账号内所欠欠款的，不适用免息还款规定，乙方应按甲方规定支付透支利息，利息由交易记账日起以实际欠款金额计算，至还清全部欠款为止；乙方在到期还款日前未能偿付最低还款额的，乙方除支付透支利息外，还需支付相应滞纳金；信用卡透支按月计收复利，日利率为万分之五，如有变动按中国人民银行的有关规定执行；乙方未能按时还款，甲方有权处置乙方的抵押物以清偿其欠款；乙方连续两个账单周期不能交足最低还款额或与甲方失去联系，如乙方在此之前有分期付款交易的，甲方则将乙方账户下的分期交易所有剩余金额以及相关的一切费用一次性记入账户一并作为乙方欠款。另外，根据领用合约中的中银系列信用卡个人卡费率表，滞纳金按最低还款额未还部分的5%收取。
又查，《中银信用卡购车分期业务通用条款》载明：持卡人未按期归还透支本金及手续费则视为违约，经办行有权宣布本合同项下所欠欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部或部分提前到期，有权终止或解除本合同。
本院认为：中国银行与曾元强签订的借款合同及其附件信用卡领用合约、通用条款，以及抵押合同是双方当事人真实的意思表示，内容没有违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方均应按合同约定履行义务。中国银行依约向曾元强发放了信用卡及购车贷款，履行了出借款项的义务。曾元强借款及持卡消费后未按期还款，属于违约，曾元强应承担清偿贷款本金、利息、滞纳金等违约责任。关于曾元强欠款的数额，有中国银行提交的系统数据以及交易流水予以证明，且曾元强没有证据予以推翻，故本院予以确认。涉案的车辆已抵押给中国银行并办理了抵押登记手续，当曾元强不履行债务时，中国银行有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产所得的价款优先受偿。关于律师费，因中国银行没有证据证明其为实现债权支出了相应的律师费，故本院对中国银行主张的律师费不予支持。曾元强经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，视为其自动放弃答辩、举证、质证、辩论等诉讼权利，应自行承担相应的诉讼风险。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下：
一、被告曾元强于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国银行股份有限公司中山分行清偿截至2014年6月19日的借款本金、利息、滞纳金合计74505.23元，以及从2014年6月20日起利息、滞纳金（利息、滞纳金按《中银车主信用卡领用合约》的约定计算，利息计至债务清偿之日止，滞纳金计至2014年8月18日）；
二、原告中国银行股份有限公司中山分行对被告曾元强名下的奥迪牌小型轿车（机动车登记编号：粤TZF1**，发动机号：2626＊＊，车辆识别号／车价号：LFV3A24F3B30556＊＊）折价或者以拍卖、变卖该车辆所得的价款享有优先受偿权；
三、驳回原告中国银行股份有限公司中山分行其他的诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费1774元（原告中国银行股份有限公司中山分行已预付），由原告中国银行股份有限公司中山分行负担100元，被告曾元强负担1674元（该款被告曾元强应在本判决生效之日起七日内迳付原告中国银行股份有限公司中山分行）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提供副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。
审判长 区瑞樱
审判员 李静敏
审判员 黄小玲
二〇一四年十二月二十六日
书记员 张炜立