福建省漳州市芗城区人民法院民 事 判 决 书（2016）闽0602民初3206号原告夏靖，男，1970年3月1日出生，汉族，住安徽省合肥市蜀山区,现住北京市朝阳区，委托代理人许志坤，福建德勇律师事务所律师。委托代理人庄坑林，福建德勇律师事务所律师。被告黄明辉，男，1983年4月20日出生，汉族，住漳州市芗城区，现住漳州市芗城区，原告夏靖与被告黄明辉民间借贷纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告委托代理人许志坤到庭参加诉讼，被告黄明辉经本院合法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告夏靖诉称，2014年7月18日，原、被告签订一份《借款协议》，约定被告向原告借款人民币61898元，还款分期18个月，每月等额本息还款，每月支付本息4057.76元。协议还约定，若被告未按协议约定的还款时间足额还款，则按照当月应还本息的10%支付逾期违约金，且每日按当月借款期结束的应还本息的0.2%收取罚息。因被告未还款带来的调查费、律师费、诉讼费等原告为实现债权的合理费用均由被告承担。协议签订后，经被告同意并授权，原告将上述借款本金在扣除被告应交纳给信和汇金信息咨询（北京）有限公司的咨询费、信和汇诚信用管理（北京）有限公司的审核费及信和惠民投资管理（北京）有限公司的服务费后的剩余款项支付给被告。但是，被告从2015年4月15日起一直未履行还款义务，经原告多次催收未果。被告的行为已经违反《借款协议》及《借款管理服务说明书》，逾期远超《借款协议》约定的15天期限，原告有权提前终止《借款协议》，并要求被告支付剩余本金、利息、逾期违约金、罚息和律师费等。为维护原告的合法权益特诉至法院，请求：1、依法判令解除原、被告签订的《借款协议》；2、依法判令被告偿还原告借款本金37826.56元；3、依法判令被告向原告支付从逾期日期起实际清偿之日止的利息、逾期违约金和罚息（暂从2015年4月15日起，以剩余本金37826.56元为基数，按年利率24%计算至2016年2月15日的金额为7561.17元）；4、依法判令被告支付原告律师费2569元。被告黄明辉未作答辩。在审理本案过程中，原告向本院提供如下证据：证据一、被告身份证复印件，证明被告的主体适格；证据二、《借款协议》及《还款管理服务说明书》各一份，证明原、被告之间的借款法律关系，及相关的权利、义务约定，原、被告双方约定发生诉讼纠纷后，由合同签署地人民法院管辖；证据三、《信用咨询及管理服务协议》一份，证明被告与信和汇金信息咨询（北京）有限公司、信合汇诚信用管理（北京）有限公司及信和惠民投资管理（北京）有限公司之间关于支付咨询费、审核费、服务费金额及支付方式的相关约定；证据四、银行转账凭证一份及收据三份，证明原告依约履行了合同的义务及向被告出借资金的事实，以及原告经被告授权，代被告向三方机构支付相应的咨询费、审核费、服务费等；证据五、签约检核表、资料清单表、借款申请书、信访咨询费收取告知书各一份，证明被告通过信和公司申请本案所涉借款的事实，以及信合公司对被告收取信访咨询费（实地考察费）的告知；证据六、银行卡复印件、委托扣款授权书、信和还款事项客户告知书各一份，证明被告已确认收到借款及关于被告还款事项的约定；证据七、委托代理协议一份及律师代理费发票一张，证明原告为实现债权所支付的律师费用2569元。本院认为，因被告黄明辉未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自愿放弃诉讼权利。原告提供的上述七份证据具有真实性、合法性和关联性，本院予以采信。经审理查明，对本案主要事实可作如下认定：1、2014年8月18日，原、被告订立一份《借款协议》，约定：（1）被告向原告借款61898元，分18个月偿还，还款方式为每月等额本息偿还法，每月还款4057.76元，还款起止日期为2014年9月15日至2016年2月15日；（2）协议签订后，被告同意并授权原告将借款本金数额在扣除代替被告应缴纳给信和汇金信息咨询（北京）有限公司的咨询费、信和汇诚信用管理（北京）有限公司的审核费、信和惠民投资管理（北京）有限公司的服务费后的剩余款项汇入被告指定的专用账户；（3）如被告未按期足额还款，则应按照当月应付未付金额的10%计付违约金（不低于100元），每月单独计算，且每逾期一日应按每日未还金额的0.2%收取罚息，如被告未能按期支付利息，未还利息并入本金并从逾期之日起按罚息利率计收罚息；（4）被告逾期达15天以上，原告有权提前终止本协议并要求被告一次性付清余下所有本金、利息、罚息和逾期违约金，被告还应承担原告因此支出的律师费、诉讼费等费用。2、2014年8月15日，信和汇诚信用管理（北京）有限公司向被告出具一份《信访咨询费收取告知书》，告知被告其对被告进行实地考察并因此收取信访咨询费200元，该款将在被告的借款成功获批时从实际放款金额中一次性扣除，被告在该告知书上签名捺印确认。3、2014年8月18日，被告与信和汇金信息咨询（北京）有限公司、信和汇诚信用管理（北京）有限公司、信和惠民投资管理（北京）有限公司签订一份《信用咨询及管理服务协议（借款人）》，约定被告应向信和汇金信息咨询（北京）有限公司支付咨询费8090.64元、向信和汇诚信用管理（北京）有限公司支付审核费713.88元、向信和惠民投资管理（北京）有限公司支付服务费3093.48元，上述款项合计11898元，并授权原告在向被告提供借款本金的当日一次性将上述费用从借款本金中扣除代为支付给上述三家中介公司。同日，上述三家中介公司向原告出具收据一份，记载收到原告代被告交付的咨询费8090.64元、审核费713.88元、服务费3093.48元。4、2014年8月19日，原告向被告指定的银行账户转账支付借款49800元。5、借款后，被告偿还原告部分本金及利息，截至2015年4月15日，被告尚欠原告的借款本金为37826.56元。6、原告因本案支出律师费2569元。综上所述，本院认为，原、被告之间的借贷合同系双方当事人的真实意思表示，合法有效。被告未按《借款协议》的约定偿还借款，已构成违约，现原告要求解除双方订立的《借款协议》，于法有据，本院予以支持。原告按《借款协议》的约定向被告支付借款本金，并代被告向三家合作机构支付相应的费用，故原告已履行相应的借款义务。现因被告违约，原告要求被告提前归还借款本金37826.56元并支付律师代理费5632元，于法有据，本院予以支持。因双方约定的逾期利息、违约金等利率标准偏高，合并后的利率不能超过年利率24%，超过部分不予支持。被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条第二款、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告夏靖与被告黄明辉签订的《借款协议》；二、被告黄明辉应于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告夏靖借款本金人民币37826.56元及从2015年4月15日起至还清款项之日止按年利率24%计算的利息、逾期违约金及罚息；三、被告黄明辉应于本判决发生法律效力之日起十日内支付原告夏靖律师代理费人民币2569元。若未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，按中国人民银行同期贷款基准利率加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费999元，由被告黄明辉负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省漳州市中级人民法院。审 判 长  黄建武人民陪审员  王 静人民陪审员  王海龙二〇一七年三月二十一日书 记 员  郑 颖附法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。执行申请提示《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。