襄城县人民法院
民 事 判 决 书
案由：信用卡纠纷
适用程序：简易程序
|
（2018）豫1025民初1343号
当
事
人
|
原告
|
原告：中国银行股份有限公司襄城支行，住所地:襄城县。
负责人：周广伟，该支行行长。
委托代理人：李超，该行职工。
委托代理人：张国政，河南先利律师事务所律师。
被告
|
被告：张漂纳，女，汉族，1983年6月16日出生，住襄城县。
被告：河南欧普汽车贸易有限公司(以下简称欧普汽贸)，住所地：襄城县。
法定代表人：李晓宁，该公司总经理。
诉辩意见
|
原告诉求:
1、被告张漂纳偿还所欠原告借款本金及利息、费用人民币10780.89元(利息、费用计算至2018年3月27日,以后的按信用卡合约有关规定计算至还清为止)；2、原告对被告提供的抵押车辆享有优先受偿权；3、被告欧普汽贸对上述本金、利息承担连带还款责任；4、被告承担本案的诉讼费用。
被告张漂纳、欧普汽贸缺席未答辩。
案
件
事
实
|
2013年被告张漂纳在原告处申领长城环球通系列信用卡一张。并表示已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》约定，除本合约另有规定，甲方（张漂纳）非现金透支交易从交易记账日至乙方（中行襄城支行）规定的到期还款日止为免息还款期，甲方在到期还款日前偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息;在到期还款日前未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，应按本合约以及中行襄城支行相关规定支付透支利息及相关费用，利息由交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息；甲方在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额，除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金；信用卡透支利息按月计收复利，日利率为万分之五，若有变动按中国人民银行的有关规定执行。信用卡的费用含基本费用、渠道交易费用等。
2013年4月7日，原告与被告欧普汽贸签订了《中国银行股份有限公司信用卡保证合同》（以下简称保证合同）。约定：本合同之主合同为债权人与债务人张漂纳之间签署的《信用卡领用合约》（以下简称“《合约》”或主合同）及其修订或补充。除依法另行确定或约定发生期间外，自主合同生效之日至债务人信用卡的全部欠款结清之日，主合同项下发生的债权，构成本合同之主债权。本合同项下所担保的债权之最高本金余额为人民币49000元。依此确定的主债权发生期间届满之日，被确定属于本合同之被担保主债权的，则基于该主债权之本金所发生的利息、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）、因债务人违约给抵押权人造成的损失和其他所有应付费用等，也属于被担保债权，其具体金额在被其被清偿时确定。依据上述两款确定的债权金额之和，即为本合同所担保的最高债权额。保证方式为连带责任保证。保证期间为主债权发生期间届满之日起两年。在该保证期间内，债权人有权就主债权的全部或部分，多笔或单笔，一并或分别要求保证人承担保证责任。
2013年6月9日，原告作为乙方，被告张漂纳作为甲方签订了《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同》（抵押类）（以下简称信用卡分期付款合同）。约定：本合同项下“专向分期付款”额度为人民币49000元，分期期数为36期（一期为一个月）。额度用途为甲方支付其购买商品的款项。合同项下的担保方式为甲方以所购车辆向乙方提供抵押担保。合同项下“专向分期付款”本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式。甲方在每期到期还款日前未全数清偿所提额账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，甲方应按照信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金。
当日，原告与被告张漂纳签订《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款抵押合同》（以下简称分期付款抵押合同）。约定：本合同之主合同为抵押权人与持卡人张漂纳签署的《信用卡“专向分期付款”合同（抵押类）》及修订或补充。主合同项下的债务构成主合同之主债务，包括手续费、本金、利息、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于律师费、公证费、执行费等）、因持卡人违约而给抵押权人造成的损失和其他应付费用。抵押物为抵押人名下的车辆（商品信息：飞度牌小型轿车；车牌号：豫Kxxxx；车辆型号：Hxxxxxx；车辆识别代码/车架号：Lxxxxxxxx26;发动机号：xxxx）。担保期间，抵押物毁损、灭失或者被征收等，抵押权人可以就获得的保险金、赔偿金或者补偿金等优先受偿。如果债务人未按约定及时清偿主合同项下债务或发生约定的实现抵押权的其他情形，抵押权人有权依法及本合同的约定，行使抵押权。双方办理了抵押物登记。
合同签订后，原告已将该“专项分期付款”额度划至被告张漂纳所购买商品的经销商（被告欧普汽贸）的专用账户。但被告张漂纳未在合同约定的到期还款日按时、足额偿还欠款。截止2018年3月27日下欠本金6437.7元、利息2502.04元、费用1841.15元，共计10780.89元。被告欧普汽贸作为连带责任保证人，未履行保证义务。原告未处置被告张漂纳的抵押财产。
裁判理由
|
本院认为：原告与被告张漂纳、欧普汽贸所签订的上述合同成立有效，本院予以认可。各方均应按照合同约定履行义务，否则承担相应的责任。合同签订后，被告张漂纳未按合同约定足额偿还欠款，应按信用卡领用合约的约定支付欠款本息及相关费用。截止2018年3月27日被告张漂纳下欠本金6437.7元、利息2502.04元、费用1841.15元，共计10780.89元。之后利息未支付。故原告诉求被告张漂纳偿还2018年3月27日前所欠借款本金、利息及费用共计10780.89元，本院予以支持。自2018年3月28日起至本判决确定的还款之日按信用卡领用合约约定支付利息的理由成立，本院予以支持。被告欧普汽贸作为连带责任保证人，应对被告张漂纳所欠债务承担连带清偿责任。但应以《中国银行股份有限公司信用卡保证合同》约定的最高额度为限。保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。原告对抵押财产在依法拍卖或转让等方式所取得的价款享有优先受偿权。其价款超过债权额的部分归抵押人张漂纳所有。被告张漂纳、欧普汽贸经本院传票传唤未到庭参加诉讼，不影响本案的正常审理。
裁判依据
|
《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十三条、第四十六条、第五十三条、第五十九条、《最高人民法院关于适用<中华人民共和国担保法>若干问题的解释》第四十二条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条。
判
决
主
文
|
一、被告张漂纳于本判决生效之日起五日内偿还原告中国银行股份有限公司襄城支行借款本金6437.7元、利息2502.04元、费用1841.15元，共计10780.89元（利息和费用计算至2018年3月27日）。自2018年3月28日起的利息按《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》约定计算至本判决确定的还款之日。被告河南欧普汽车贸易服务有限公司对上述债务承担连带清偿责任（以《中国银行股份有限公司信用卡保证合同》约定的最高额度为限）。
二、原告中国银行股份有限公司襄城支行对被告张漂纳抵押的车辆（飞度牌小型轿车；车牌号：豫Kxxxxxx；车辆型号：Hxxxxxx；车辆识别代码/车架号：Lxxxxxxxxx6;发动机号：5xxxxxxx）拍卖、变卖所得价款有优先受偿权。
延迟履行责任
|
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
诉讼费用
|
案件受理费35元（已减半收取），由被告张漂纳、欧普汽贸共同负担(于判决生效后五日内缴纳)。
上诉权利告知
|
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省许昌市中级人民法院。递交上诉状之日起七日内预交案件受理费，逾期不交按自动撤回上诉处理。
落款
|
审 判 员 刘 花 蕊
二〇一八年六月十二日
书 记 员 马 曙 光