山东省青岛市李沧区人民法院
刑 事 判 决 书
（2013）李刑初字第162号
公诉机关山东省青岛市李沧区人民检察院。
被告人姜某，男，x年x月x日生于山东省青岛市，汉族，中专文化，无业，户籍地山东省青岛市崂山区。因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2012年7月22日被青岛市公安局李沧分局刑事拘留，同年7月30日被取保候审，2013年3月27日被本院取保候审。
被告人王某，男，x年x月x日生于山东省青岛市，汉族，大专文化，无业，户籍地山东省青岛市崂山区。因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2012年7月22日被青岛市公安局李沧分局取保候审，2013年3月27日被本院取保候审。
辩护人王磊，山东照岳律师事务所律师。
山东省青岛市李沧区人民检察院以青李检刑诉（2013）96号起诉书指控被告人姜某、王某犯信用卡诈骗罪，于2013年3月27日向本院提起公诉。本院受理后，依法适用简易程序，实行独任审判，公开开庭审理了本案。青岛市李沧区人民检察院指派代理检察员麻晓青出庭支持公诉，被告人姜某、王某及王某的辩护人王磊到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
公诉机关指控，2011年5月，被告人姜某为偿还所欠被告人王某的21000元欠款，便伙同王某冒用苏某的身份信息，王某利用在青岛市李沧区崂山邮政局实习的工作之便，填写虚假信用卡申领信息，在李沧区崂山邮政储蓄银行办理了一张信用卡（卡号×××7400，透支额度人民币3万元）。后姜某与王某自2011年5月29日至2011年6月11日持该卡透支消费29950.20元。案发后，姜某父亲将欠款及利息还款给邮政储蓄银行。
为证实上述事实，公诉机关当庭提交了公安机关出具的接受刑事案件登记表、发破案经过及情况说明，扣押物品、文件清单，二名被告人冒用苏某名义办理的信用卡的照片，涉案信用卡的申请表、交易明细及交易摘要、逾期情况说明、逾期本息证明、电话及快递催款记录，姜某出具的材料及借条，青岛成汇达汽车销售服务有限公司出具的发票及单据，中国邮政储蓄银行有限责任公司青岛崂山区支行催收函及关于苏某信用卡逾期未还款的函，苏某信用卡存款凭单，户籍信息，证人贺某、史某、苏某、高某的证言及贺某、史某的辨认笔录，被告人姜某、王某的供述等。
公诉机关认为，被告人姜某、王某信用卡诈骗，其行为均触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条，二名被告人均应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。
被告人姜某、王某均对被指控的犯罪事实没有异议，且认罪。
王某的辩护人提出的辩护意见是：1、被告人王某具有自首情节；2、被告人王某在共同犯罪中起次要、辅助作用，为从犯；3、起诉书指控被告人王某信用卡诈骗数额为人民币29950.20元数额错误；4、被告人到案后已经全部偿还了透支款的本息，被告人王某犯罪情节轻微，社会危害性较小，系初犯，案发后能积极缴纳罚金，有悔罪表现，建议对被告人王某免除处罚。
经审理查明，2011年5月，被告人姜某为偿还所欠被告人王某的人民币21000元欠款，便伙同王某冒用其母苏某的身份信息，由王某利用在青岛市李沧区崂山邮政局实习的工作之便，填写虚假信用卡申领信息，在李沧区崂山邮政储蓄银行办理了一张信用卡（卡号×××7400，透支额度人民币3万元）。后王某与姜某自2011年5月29日至2011年6月11日先后持该卡透支消费共计人民币29950.20元。
2011年11月23日，中国邮政储蓄银行崂山支行综合业务部主任贺某到公安机关报案称：该行2011年3月份办理的一张户名为“苏某”的信用卡（卡号×××7400）至2011年11月为止透支本金人民币29950.20元、利息人民币5493.36元，经多次催收一直未还；该卡系姜某冒用其母亲苏某的名义，在原崂山邮政局海尔支局实习员工王某的帮助下办理的。
2012年7月22日，青岛市公安局李沧分局公安人员将姜某、王某传唤至公安机关审查。二名被告人到案后对其上述信用卡诈骗的犯罪事实供认不讳。
2012年7月26日，姜某的亲属代其归还中国邮政储蓄银行有限公司青岛崂山区支行涉案信用卡的欠款及利息共计人民币38660元。
上述事实有经当庭举证、质证的公安机关出具的接受刑事案件登记表、发破案经过及情况说明，扣押物品、文件清单，二名被告人冒用苏某名义办理的信用卡的照片，涉案信用卡的申请表、交易明细及交易摘要、逾期情况说明、逾期本息证明、电话及快递催款记录，姜某出具的材料及借条，青岛成汇达汽车销售服务有限公司出具的发票及单据，中国邮政储蓄银行有限责任公司青岛崂山区支行催收函及关于苏某信用卡逾期未还款的函，苏某信用卡存款凭单，户籍信息，证人贺某、史某、苏某、高某的证言及贺某、史某的辨认笔录，被告人姜某、王某的供述等证据证实，足以认定。
本院认为，被告人姜某、王某以非法占有为目的，冒用他人名义骗领信用卡后，超过规定期限透支信用卡，数额较大，且经发卡银行多次催收后超过三个月仍不归还，构成信用卡诈骗罪，应依法惩处。公诉机关指控二名被告人犯信用卡诈骗罪罪名成立，本院予以支持。针对王某的辩护人关于“被告人王某具有自首情节”的辩护意见，经查，被告人王某第一次向公安机关供述其涉案犯罪事实时，并非主动到公安机关投案，且当时公安机关根据被害单位提供的报案材料已掌握了其犯罪事实，因此，本院认为，其不符合自首的条件，不能认定其有自首情节，故对其辩护人的此项辩护意见不予采纳。针对王某的辩护人关于“被告人王某在共同犯罪中起次要、辅助作用，为从犯”的辩护意见，经查，二名被告人合谋骗领信用卡后，由姜某提供其母的身份信息，王某利用其实习工作之便，填写虚假信用卡申领信息，骗领信用卡后二人又共同透支使用，银行多次催还欠款时二人亦均未及时还款，由此可见，在本次共同犯罪中，二名被告人均积极参与实施犯罪行为，所起作用相当，不分主从，因此，本院对王某辩护人的此项辩护意见不予采纳。针对王某辩护人关于“被告人王某共透支消费人民币24015元，其对姜某持卡后透支的款项不知情，也无法掌控，不应对该款项承担法律责任，因此起诉书指控被告人王某信用卡诈骗人民币29950.20元数额错误”的辩护意见，经查，被告人王某辩称因姜某欠其债务且无能力归还，其才与姜合谋办理信用卡透支还债；且正因为姜某个人信用较差、无法申领信用卡，二被告人才合谋冒用姜某之母的身份，并由王某利用其实习工作之便，填写虚假信用卡申领信息，骗领信用卡；由此可见，被告人王某对姜某的经济状况及还款能力较差是有清楚地认识和预见的；涉案信用卡由王某直接领取，并经其手透支人民币24000余元，故其对该卡的透支额度亦非常清楚，同时，二被告人均承认其合谋骗领信用卡目的就是为了透支用钱，因此，本院认为，被告人王某对姜某持卡后在限额内继续透支有所预见，即姜某的继续透支行为并没有超出两人合谋的范围，故被告人王某亦应当对姜某持该卡后继续透支的数额承担责任；综上所述，本院对王某的辩护人的此项辩护意见不予采纳。针对王某的辩护人关于“被告人到案后已全部偿还了透支款的本息，王某犯罪情节轻微，社会危害性较小，建议对其免除处罚”的辩护及量刑意见，经查，被告人姜某到案后其亲属代为偿还了透支款的全部本息，被告人王某并没有退赔过赃款，对被告人姜某依法可以从轻处罚；但二被告人系冒用他人身份申领信息骗领信用卡后恶意透支，且其犯罪数额达人民币29950.20元，远远超过信用卡诈骗罪的追诉标准，因此，本院认为，根据二被告人的犯罪情节，其不符合免予刑事处罚的条件，对王某辩护人的此项辩护和量刑意见不予采纳。对王某的辩护人的其他辩护意见，本院予以采纳。被告人姜某、王某到案后均能如实供述自己的罪行，对其均可以从轻处罚；二名被告人均已取得被害单位的谅解，且能主动缴纳罚金，对其均可以酌情从轻处罚；根据二名被告人的犯罪情节和悔罪表现，其再犯罪的危险性较小，宣告缓刑对其所居住的社区没有重大不良影响，本院决定对其宣告缓刑，交付相关社区实行矫正。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第二十五条第一款、第六十七条第三款、第五十二条、第七十二条第一款、第三款、第七十六条，《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条，《最高人民法院关于刑事附带民事诉讼范围问题的规定》第四条之规定，判决如下：
被告人姜某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑九个月，缓刑一年，并处罚金人民币二万元（已缴纳）。
（缓刑考验期从判决确定之日起计算。）
被告人王某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年，缓刑一年，并处罚金人民币二万元（已缴纳）。
（缓刑考验期从判决确定之日起计算。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向山东省青岛市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审判员 李文颖
二〇一三年四月十五日
书记员 綦元乐
附：相关法律条文
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条第一款有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
第二款前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。