福建省平潭县人民法院
刑 事 判 决 书
（2018）闽0128刑初104号
公诉机关福建省平潭县人民检察院。
被告人林芳，女，汉族，1983年1月9日出生于福建省平潭县，高中文化，务工，户籍地平潭县，现住平潭县。因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2017年11月21日被刑事拘留，次日由平潭县公安局转为取保候审。2018年4月28日本院决定继续取保候审。
平潭县人民检察院以岚检公诉刑诉[2018]98号起诉书指控被告人林芳犯信用卡诈骗罪，于2018年4月23日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。平潭县人民检察院指派检察员杨倞希出庭支持公诉，被告人林芳到庭参加诉讼。现已审理终结。
公诉机关指控，2016年2月开始，被告人林芳明知没有还款能力，仍使用兴业银行、光大银行、上海浦东发展银行、中信银行的信用卡透支人民币共计185105.73元，经发卡银行多次催收超过3个月仍不归还，且拒接银行电话、变更联系方式，逃避银行催收。2017年11月20日，被告人林芳在平潭县被民警抓获。2018年1月2日、10日，林芳分别还清兴业银行、光大银行信用卡欠款。
公诉机关认为，被告人林芳以非法占有为目的，超过规定期限透支信用卡人民币185105.73元，且经发卡银行多次催收超过3个月仍不归还，恶意透支数额巨大，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款之规定，应以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。提请法院依法审判。
被告人林芳对指控的事实和罪名无异议，辩解中信银行透支的本金只有3.5万元，另外7万元系该行的金融产品；浦发银行的信用额度是1.3万元，其他是金融产品的金额。
经审理查明，被告人林芳在明知没有还款能力的情况下，仍使用多张信用卡进行透支，导致信用卡欠款无法归还，经银行多次催收超过3个月仍不归还，且拒接银行电话、变更联系方式，逃避银行催收。具体事实如下：
一、2008年1月4日，被告人林芳在兴业银行申领了1张卡号为62×××06的信用卡后进行透支使用。2016年3月开始，林芳使用该卡透支超过规定期限未还，后经银行电话、上门等多种方式多次催收，林芳变更预留地址未告知银行，多次拒绝接听催收电话，逃避银行催收。截止2016年11月28日，林芳使用该卡透支本金15225.71元（币种人民币，下同）。
二、2014年9月11日，被告人林芳在光大银行申领了1张卡号为62×××40的信用卡后进行透支使用。2016年2月开始，林芳使用该卡透支超过规定期限未还，后经银行电话、上门等多种方式多次催收，林芳变更预留地址未告知银行，逃避银行催收。截止2017年3月23日，林芳使用该卡透支本金24834.28元。
三、2014年5月7日，被告人林芳在上海浦东发展银行申领了1张卡号为62×××99的信用卡后进行透支使用。2016年2月开始，林芳使用该卡透支超过规定期限未还，后经银行电话、信函、上门等多种方式多次催收，林芳多次拒绝接听催收电话，逃避银行催收。截止2016年12月2日，林芳使用该卡透支本金67804.93元。
四、2014年5月8日，被告人林芳在中信银行申领了1张卡号为62×××48的信用卡后进行透支使用。2016年2月开始，林芳使用该卡透支超过规定期限未还，后经银行电话、信函、上门等多种方式多次催收，林芳多次拒绝接听催收电话，逃避银行催收，仅于欠款期间低于最低还款额小额还款。截止2017年3月12日，林芳使用该卡透支本金77240.81元
2017年11月20日，被告人林芳在平潭县被民警抓获。2018年1月2日、10日，林芳分别还清兴业银行、光大银行信用卡欠款；兴业银行对林芳的行为予以谅解。
另查明，被告人林芳于2018年4月10日还清中信银行信用卡欠款，于同年5月23日还清上海浦东发展银行信用卡欠款。
上述事实，有经庭审举证、质证，本院予以确认的下列证据证实：
1、证人黄某的证言，证实他是兴业银行股份有限公司的工作人员。2008年1月4日，林芳以大洋百货职员的名义向兴业银行申请了1张大洋百货联名信用卡，后兴业银行核发给林芳1张卡号为62×××06的信用卡。该卡自2009年1月16日开始消费使用后，林芳于2016年2月17日最后一次还款2350元，于2016年4月13日开始逾期，截止2016年11月28日，该卡共透支22726.47元，其中本金15225.71元,利息1216.34元，滞纳金6284.42元。经银行工作人员多次以电话、上门外访等方式催收均未果。2017年1月4日，他向公安机关报案。
2、证人徐某的证言，证实他是光大银行福州分行的工作人员。2014年9月11日，林芳以平潭万家灯饰职员的名义向光大银行申请办卡，后光大银行核发给林芳1张卡号为62×××40的信用卡。该卡自2014年9月28日开始消费使用后，林芳于2016年8月4日最后一次还款65.72元，截止2017年3月23日，该卡共透支本金24834.28元。经银行工作人员多次以电话、上门等方式催收均未果。2017年3月24日，他向公安机关报案。
3、证人陈某的证言，证实他是上海浦东发展银行股份有限公司福州分行的工作人员。2014年5月7日，林芳以万家灯饰广场会计的名义向浦发银行申请办卡，后浦发银行核发给林芳1张卡号为62×××99的信用卡。该卡自2014年5月21日开始消费使用后，林芳于2016年1月18日最后一次还款30000元，截止2016年12月2日，该卡共透支103432.21元，其中本金67804.93元,利息20315.96元，滞纳金15311.32元。经银行工作人员多次以电话、信函、上门等方式催收均未果。2017年1月5日，他向公安机关报案。
4、证人高某的证言，证实他是中信银行信用卡福州营销服务中心的工作人员。2014年5月8日，林芳以平潭万家灯饰职员的名义在互联网上向中信银行申请办卡，后中信银行核发给林芳1张卡号为62×××48的信用卡，永久信用额度35000元，临时额度50000元。该卡自2014年7月26日开始消费使用后，林芳于2016年1月16日最后一次还款181元，2016年4月和5月实际还款1800元、2100元，均未达到银行的最低还款要求，达不到当月的有效还款额，视为未还款，截止2017年3月12日，该卡共透支111553.38元，其中本金77240.81元,利息等费用34312.57元。期间，银行工作人员多次以电话、短信、上门等方式催收均未果。2017年3月28日，他向公安机关报案。
5、证人林某1的证言，证实他是林芳的丈夫。2011年至2014年，他在平潭经营一家康德建材店，于2014年经营一家小吃店，后因生意失败只好打杂工，月收入最高3000多元，但要负担电话费及2个小孩的生活费。
6、证人林某2、林某3的证言，分别证实林某2是林芳的母亲，林某3是林芳的弟弟。银行的工作人员催收林芳的信用卡欠款有打电话给他们。林芳没有房子和车子。证人林某2还证实2015年林芳向她借了二三万元，她没钱就向母亲和婆婆转借，2016年她替林芳还钱，部分款项还未结清。
7、信用卡申请资料、资信审查材料、信用卡交易明细、报案书等材料，证实林芳先后向兴业银行、光大银行、上海浦东发展银行、中信银行各申领1张信用卡，及该4张信用卡的交易明细，最后还款时间、金额，逾期后透支的本金、利息、滞纳金等情况。
8、催收信函、催收记录、上门催收照片等，证实2016年2月至案发，兴业银行、光大银行、上海浦东发展银行、中信银行的工作人员以电话、信函、上门催讨等多种方式向林芳催收的情况。
9、结清证明、还款说明、谅解书等，证实林芳于2018年1月2日还清兴业银行信用卡欠款，兴业银行对林芳的行为予以谅解；于同年1月10日还清光大银行信用卡欠款；于同年4月10日还清中信银行信用卡欠款；于同年5月23日还清上海浦东发展银行信用卡欠款。
10、个人信用报告，证实涉案期间，被告人林芳所有的平潭县农村信用合作联社、中国农业银行、光大银行、浦发银行、中信银行、兴业银行等银行卡的信贷交易信息、逾期信息汇总等情况。
11、抓获经过，证实2017年11月20日，平潭县公安局南中边防派出所民警在平潭县潭城镇左营庄17号抓获被告人林芳。
12、户籍证明，证实被告人林芳的自然身份情况。
13、被告人林芳对上述犯罪事实供认不讳。
本院认为，被告人林芳以非法占有为目的，超过规定期限恶意透支信用卡，透支本金共计人民币185105.73元,数额巨大，并经发卡银行多次催收超过3个月仍不归还，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控的事实和罪名成立。被告人林芳归案后如实供述自己的罪行，已在亲友的帮助下归还全部透支款息，取得谅解，避免了特别严重后果发生，并当庭自愿认罪，积极缴纳罚金，有悔罪表现，依法予以减轻处罚并适用缓刑。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十七条第三款、第七十二条第一、三款、第七十三条第二、三款之规定，判决如下：
被告人林芳犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑三年，缓刑四年，并处罚金人民币二万元。（已缴纳）
（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向福建省福州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 林 敏
人民陪审员 李 雄
人民陪审员 郭海燕
二〇一八年六月七日
书 记 员 林 微
附：本案适用的相关法律条文
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第七十二条(?javascript:SLC(17010,72)?)对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
（一）犯罪情节较轻；
（二）有悔罪表现；
（三）没有再犯罪的危险；
（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。
被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。
第七十三条拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。
有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。
缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。