连云港市海州区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）海商初字第0418号
原告中国工商银行股份有限公司连云港分行，住所地连云港市海州区海连中路118号。
负责人周良坤，该行行长。
委托代理人张凤。
被告陈明铁。
被告王兰。
被告江苏昭明投资担保有限公司，住所地无锡市南长区运河东路555号时代国际A栋15楼。
法定代表人邵明，该公司董事长。
委托代理人陈英。
原告中国工商银行股份有限公司连云港分行（以下简称工商银行）诉被告陈明铁、王兰、江苏昭明投资担保有限公司（下称昭明担保公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2014年4月2日立案受理后，依法组成合议庭，于2014年8月15日公开开庭进行了审理。原告工商银行的委托代理人张凤到庭参加了诉讼，被告陈明铁、王兰、昭明公司经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告工商银行诉称，2011年5月27日，被告一、被告二因购新车向原告申请贷款与原告签订《个人借款／担保合同》，同时被告三承诺为该笔贷款承担连带保证责任并签订了《个人汽车贷款不可撤销保证书》。为办理该笔贷款，被告一将该车辆（苏G×××××号车辆）予以抵押，并办理了抵押登记备案。原告向被告发放贷款5.3万元，被告按约还款至2013年1月，以后不再还款。截止2014年2月17日，被告已连续违约12期，经原告多次催要未果。现请求人民法院依法判令：1、被告一、被告二返还借款32137.63元（其中结算至2014年2月17日欠借款本金20620.34元，利息2469.97元，滞纳金3159.32元，未入账的分期金额5888元）；2、被告三承担连带清偿责任；3、被告承担本案诉讼费用。
被告陈明铁、王兰未到庭，也未作答辩。
被告昭明担保公司未到庭，提交答辩状辩称：1、我方对被告一、被告二归还原告贷款本息的情况并不知悉，故应由原告举证证明被告一、被告二实际结欠本金的事实、利息计算的约定及法律依据，并由法院依法核实、查清；2、根据《物权法》第一百七十六条规定，被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。被告一、被告二以其贷款购买的汽车为本案提供了抵押担保，我方提供了保证。但是原告与我方之间没有就被担保的债权既有物的担保又有人的担保的情况下债权人实现债权的方式进行约定，所以按照《物权法》以上规定，应由被告一、被告二以自己提供抵押的车辆折价或以拍卖、变更所得优先偿还债务，不足部分再由我方承担连带责任。并应在判决书中明确，我方承担保证责任后，有权向被告一、被告二追偿。
经审理查明，2011年5月10日，被告陈明铁因购车需要向原告申请贷款，和被告王兰共同与原告签订《个人借款／担保合同》，合同约定贷款金额为5.3万元，信用卡分期付款业务，贷款期限36个月，同时被告昭明担保公司承诺为该笔贷款承担连带保证责任并签订了《个人汽车贷款不可撤销保证书》，为被告陈明铁进行担保。为办理该笔贷款，被告陈明铁将该车辆（苏G×××××号车辆）予以抵押，并办理了抵押登记备案。2011年5月27日被告陈明铁向原告申领牡丹卡，卡号为62×××94。被告陈明铁签字表示已阅读并了解《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约》的全部内容，并自愿遵守章程、领用合约的规定。
《牡丹卡领用合约（个人卡）》规定，甲方（即被告）除现金及转账交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日（含）之间的时间为免息还款期，到期还款日以对账单记载为准，甲方在到期还款日（含）前偿还全部应付款项，则无需支付除现金及转账交易外的透支利息，甲方使用信用额度取现及转账的不享受免息还款待遇，并按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息；甲方可按照乙方对账单标明的最低还款额还款，甲方按照最低还款额规定还款的，乙方只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息，甲方未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金；甲方超额使用乙方批准的信用额度，若在账户超限当日未偿还超额部分，应对超额部分按5%支付超限费；乙方对甲方不符合免息条件的交易款项、费用等从银行记账日开始计算透支利息，有权按月计收复利并从甲方账户中扣除，透支利率按照中国人民银行的有关规定执行。
原告向被告陈明铁、王兰发放贷款后，被告陈明铁、王兰未按约定按期归还分期金额，截止2014年2月17日，被告已连续违约12期，共欠原告32137.63元（其中结算至2014年2月17日欠借款本金20620.34元，利息2469.97元，滞纳金3159.32元，未入账的分期金额5888元）。原告多次催收未果，为此诉至本院。
上述事实有《个人借款／担保合同》、《个人汽车贷款不可撤销保证书》、抵押登记信息、牡丹信用卡章程、牡丹信用卡领用合约（个人卡）、牡丹卡申请表及内页资料，牡丹卡账户交易明细查询单、催收记录及当事人陈述等在案为证。
本院认为，原告工商银行与被告陈明铁、王兰所签订的《个人借款／担保合同》，系当事人真实意思表示，不违反法律规定、合法有效。被告被告陈明铁、王兰未能按合同约定及时还款，是引起本纠纷的原因，应承担相应的违约责任。原告工商银行要求被告陈明铁、王兰还清所欠款项、利息及滞纳金的诉讼请求有事实和法律依据，本院予以支持。被告昭明担保公司作为保证人对该笔贷款承担连带保证责任。被告陈明铁、王兰经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，放弃了对原告工商银行所提供的证据质证、对事实抗辩的权利，不利后果依法由其承担。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十二条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告陈明铁、王兰于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司连云港分行欠款32137.63元（其中结算至2014年2月17日欠借款本金20620.34元，利息2469.97元，滞纳金3159.32元，未入账的分期金额5888元）。
二、被告陈明铁、王兰于本判决生效之日起十日内给付原告中国工商银行股份有限公司连云港分行自2014年2月18日起至实际清偿之日的利息（按《个人借款／担保合同》、《牡丹卡领用合约》约定的标准执行）。
三、原告应先就抵押物（苏GBE4**号车辆）进行折价或拍卖、变卖受偿，不足部分由被告江苏昭明投资担保有限公司对本判决第一、二项承担连带清偿责任。
四、被告江苏昭明投资担保有限公司承担保证责任后，有权向被告陈明铁、王兰追偿。
如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费302元及公告费600元，合计902元，由被告陈明铁、王兰负担（原告已预交，被告在付款时一并支付给原告）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省连云港市中级人民法院。
依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十四条、第二百三十九条规定，本判决生效后，权利人可向本院或者与本院同级的被执行财产所在地法院申请强制执行，申请强制执行期限为二年。
审 判 长 董德培
人民陪审员 孟 韦
人民陪审员 姚德义
二〇一四年八月十八日
书 记 员 王莉莉
（附法律条文及上诉须知）
法律条文及上诉须知附录
一、法律条文
（一）、《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任；第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还；第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
（二）、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
二、上诉须知
根据有关法律、法规、司法解释的规定，现将有关上诉事宜告知如下：
当事人享有《中华人民共和国民事诉讼法》第一百六十四条、国务院《诉讼费用交纳办法》第二十二条、第四十八条规定的上诉及相关权利、义务。
上诉人上诉时未交纳上诉费的，应自上诉人递交上诉状之日起7日内交纳上诉案件受理费，同时将缴款凭证提交本院。逾期未交纳或未将缴款凭证提交本院，亦未提出司法救助申请或者申请司法救助未获批准的，本院将依照最高人民法院《关于适用﹤诉讼费用交纳办法﹥的通知》第二条的规定，报江苏省连云港市中级人民法院裁定按自动撤回上诉处理。
本“上诉须知”与《催缴上诉费通知》具有同等法律效力。
收款人：江苏省连云港市中级人民法院
账号：440301040009094
开户行：连云港市农业银行苍梧支行