三亚市城郊人民法院民事判决书（2016）琼0271民初5450号原告郑桂香，女，1964年2月14日出生(公民身份号码：×××)，汉族，住三亚市。委托代理人汪世业、王子龙，海南祥瑞律师事务所律师。被告潘爱兰，女，1938年9月13日出生(公民身份号码：×××)，汉族，住三亚市。被告叶莲美，女，1972年7月18日出生(公民身份号码：×××)，汉族，住广东省深圳市南山区。委托代理人丁海洋，广东普罗米修律师事务所律师。两被告共同委托代理人陈正伟，海南唐海律师事务所律师。原告郑桂香诉被告潘爱兰、叶莲美民间借贷纠纷一案，潘爱兰、叶莲美对本院作出的（2015）城民一初字第5082号民事判决不服，提起上诉，海南省三亚市中级人民法院将本案发回重审。本院于2016年7月22日受理后，依法另行组成合议庭，并于2016年10月16日公开开庭进行审理。原告郑桂香的委托代理人汪世业，被告潘爱兰、叶莲美的共同委托代理人陈正伟及叶莲美委托代理人丁海洋到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告郑桂香诉称：2010年5月8日至2010年6月12日期间，潘爱兰、叶莲美向郑桂香分3次借款人民币（以下币种相同）2000000元。其后潘爱兰、叶莲美于2011年8月12日偿还借款1600000元，尚有400000元未清偿。2012年1月11日至2012年2月16日期间，潘爱兰、叶莲美向郑桂香分5次借款2600000元，但迟至今日仍未清偿，即潘爱兰、叶莲美总计欠郑桂香借款本金3000000元。另，郑桂香与潘爱兰、叶莲美书面约定，潘爱兰、叶莲美违约应当承担借款本金30％的违约金及郑桂香实现债权的全部费用，其中包括诉讼费、律师服务费等。潘爱兰以其所有的位于三亚市××路房产[三土房(1997)字第0152号]提供抵押担保。请求判决：1、潘爱兰、叶莲美共同向郑桂香清偿债权本金3000000元；2、潘爱兰、叶莲美共同向郑桂香支付利息410000元；3、潘爱兰、叶莲美共同向郑桂香支付违约金900000元；4、潘爱兰、叶莲美共同向郑桂香支付律师服务费39500元；5、郑桂香对潘爱兰所有的位于三亚市××路房产[三土房(1997)字第0152号]具有优先受偿权；6、本案诉讼费由被告潘爱兰、叶莲美承担。被告潘爱兰、叶莲美共同辩称：对于原审查明的事实被告都没有异议。有异议的主要是利息部分。第一阶段的利息的计算，原审判决按照的36%计算，被告认为这没有事实和法律依据。007号合同中约定的是月息6000元，004号合同是没有约定利息。对于第二阶段，005号合同，双方约定借款300万，且用房屋抵押是事实，有异议的是利息的计算方法，月息按照3.5%，但是其实大部分月份没有按照3.5%来支付利息，根据最高法的司法解释，借款期限内的，从2012年1月11日开始，逾期利息双方并没有约定，按照相关法律依据，逾期月息最高是不得超过2%。原审判决的计算方式与事实是不相符的，应分开来计算，不能将004、007、005号合同的利息混淆在一起。综上，请求法院驳回原告的诉讼请求。经审理查明：2010年5月5日，潘爱兰、叶莲美向郑桂香借款120万元，双方签订004号《借款合同》，约定借期为2010年5月5日至2010年11月4日，双方约定了利息但未明确利息的多少。2010年6月12日，被告再次向原告借款60万元，双方签订007号《借款合同》，借期为2010年6月12日至2012年12月11日，约定的利息每月为6000元，后又补充协议将借款金额增加至80万元。至此，被告共向原告借款200万元，但郑桂香预先扣除"手续费"219200元，实际借款金额为1780800元。潘爱兰以其位于三亚市××路房屋[土地房屋权证号：三土房(1997)字第01**]作为借款担保。2010年5月11日，叶莲美和郑桂香办理了抵押房产的抵押登记(三房押字第101939号)。2010年5月8日，郑桂香向潘爱兰、叶莲美支付借款40万元，5月12日支付672800元，6月12日支付708000元，共计1780800元。2010年8月10日，叶莲美向郑桂香支付利息38400元，9月20日支付66400元，10月21日支付66400元，11月25日支付66400元，12月23日支付66400元;2011年1月13日支付66400元，3月2日支付66400元，3月24日支付66400元，5月4日支付63400元，5月8日支付3000元，6月23日支付132800元。2011年8月13日，叶莲美返还郑桂香借款本金160万元。2011年12月14日，叶莲美继续向郑桂香支付利息126400元，2012年1月6日支付10000元。叶莲美已向郑桂香支付利息838800元。2012年1月11日，郑桂香与潘爱兰、叶莲美签订《担保借款合同》，约定：潘爱兰、叶莲美向郑桂香借款200万元，借款时间自2012年1月11日至2013年1月11日，按月结息;潘爱兰、叶莲美不按约定支付本金或利息，则向郑桂香支付已借金额30%的违约金及郑桂香为实现债权的全部费用(包括律师服务费);潘爱兰以其位于三亚市××路房产[土地房房屋权证号：三土房(1997)字第01**作为借款担保，担保范围包括借款本金、利息、违约金、实现债权的所有费用(包括但不限于诉讼费、律师费、公证公告费、差旅费、评估鉴定拍卖费、抵押财产过户税费)等。因此，上述房产的抵押登记展期至2013年1月11日。2012年2月12日，潘爱兰、叶莲美与郑桂香签订《补充协议》，约定：若潘爱兰、叶莲美的房产处于被拆迁或征用，潘爱兰、叶莲美应提前一个月归还郑桂香全部借款金额300万元，潘爱兰、叶莲美未能在拆迁期内偿还郑桂香借款300万元，潘爱兰、叶莲美应将补偿金优先归还郑桂香300万元等。2012年1月11日，郑桂香向潘爱兰、叶莲美支付借款102万元，1月18日支付442500元，1月21日支付95500元，2月13日支付50万元，2月16日支付208000元，共计2266000元。2012年4月25日，叶莲美向郑桂香支付利息84000元，5月31日支付105000元，6月19日支付100500元，6月21日支付4500元，7月16日支付105000元，9月11日支付105000元，11月14日支付21万元，12月21日支付105000元;2013年1月11日支付105000元，3月23日支付21万元，4月13日支付105000元，6月17日支付105000元，6月21日支付105000元，7月17日支付105000元，10月8日支付22万元，12月31日支付105000元;2014年3月4日支付5万元，3月4日支付5万元，4月4日支付105000元，4月30日支付315000元，5月30日支付5万元，6月24日支付2万元，7月5日支付5万元，7月5日支付5万元，7月5日支付14000元，7月19日支付2万元，8月14日支付3万元，10月27日支付3万元，12月11日支付2000元，共计2665000元。截止2014年12月11日，叶莲美先后共向郑桂香支付利息3503800元(838800元＋2665000元)。2014年11月3日，叶莲美向郑桂香出具《还款计划书》，主要内容是：潘爱兰、叶莲美向郑桂香借款300万元，并计划于2014年12月31日前还款100万元，2015年6月30日前还款150万元；2015年12月31日前还清，签订合同时约定的利息是月息3.5，望郑桂香能将每月月息调整为2.0，偿还每笔本金时将当期利息一次性付清等。因潘爱兰、叶莲美未按计划还款，郑桂香遂提起诉讼。在庭审中，被告当庭向本院撤回反诉，本院予以准予，并另行裁定。原被告双方对原审查明的事实均无异议，但是对本院判决中的利息计算有异议。上述事实，有个人借款合同、抵押合同、担保借款合同、补充协议、抵押登记卡、借据、付款凭证、还款凭证、还款计划书、当事人陈述等证据佐证并经庭审质证，足以认定。本院认为：因原被告双方对原审查明的事实均认可，本院予以确认。郑桂香与潘爱兰、叶莲美签订的004号、007号、005号《担保借款合同》、《补充协议》均系双方真实意思表示，系有效合同。被告对原审判决的利息计算提出不同意见，认为004号合同没有约定利息，007号约定的利息是每月6000元，应当按照约定来支付利息，本院对此不予认可。根据2014年11月3日，叶莲美向郑桂香出具的《还款计划书》，该还款计划是针对300万元的本金作出的，包括004号及007号合同剩余本金40万元及005号合同的260万元本金，虽经本院核实，本金没有300万，但是可以证实以下事实：1、截止该计划书做出时，双方都是按照约定的利息月3.5来实际履行的；2、被告在第一阶段尚有本金未偿还；3、原被告双方均对合同的履行期限进行了变更，至少将借款期限延长至2014年11月3日。因该计划书系被告单方面作出，被告在计划书作出之后，于2014年10月27日支付了利息3万元，于2014年12月11日支付了利息2000元，并未按照该计划书承诺的利率及时间实际履行。因此，借期内的利息应按年利率36%计算至2014年12月11日止。潘爱兰、叶莲美分两个阶段向郑桂香借款。第一阶段的借款本金认定为1780800元，其中，2010年5月8日，郑桂香向潘爱兰、叶莲美支付借款400000元，5月12日支付672800元。借期至2010年11月4日。2010年6月12日支付708000元，借期至2010年12月11日。2011年8月13日，潘爱兰、叶莲美返还郑桂香借款本金1600000元。潘爱兰、叶莲美已经向郑桂香支付的利息，按年利率36%计算:(400000元×462天×36%÷365天)、303921元(672800元×458天×36%÷365天)、298175元(708000元×427天×36%÷365天)，共计784364元。被告已支付的本金及利息分别为1600000元及702400元，尚欠本金180800元及利息81964元。至2012年1月11日第二阶段的第一笔本金出借之日，被告应付利息为26392元（180800元×148天×36%÷365天），被告已付利息为136400元（126400元+10000元），多支付的利息28044元（136400元-81964元-26392元）应当从本金中扣除，因此，第一阶段被告尚欠原告本金152756元（180800元-28044元）。至此，原被告双方第一阶段的借款已经计算完毕。第二阶段的借款本金认定为2266000元，其中，2012年1月11日，郑桂香向潘爱兰、叶莲美支付借款1020000元，将第一阶段剩余本金152756元计入该笔借款，即2012年1月11日借款本金为1172756元；1月18日支付442500元；1月21日支付95500元；2月13日支付500000元；2月16日支付208000元。潘爱兰、叶莲美已经向郑桂香支付的借期内利息，按年利率36%计算是2508405元(1172756元×1065天×36%÷365天)、(442500元×1058天×36%÷365天)、(95500元×1055天×36%÷365天)、(500000元×1032天×36%÷365天)、(208000元×1029天×36%÷365天)。潘爱兰、叶莲美在此期间共向郑桂香支付利息2665000元，扣除应当支付的利息2508405元，潘爱兰、叶莲美向郑桂香多付利息156595元，应当从本金2266000元中扣除。潘爱兰、叶莲美第二阶段尚未返还郑桂香的借款本金是2109405元。综上，潘爱兰、叶莲美尚未返还郑桂香的借款本金共为2262161元。潘爱兰、叶莲美未依约还款，已违约。但出借人与借款人约定的违约金总计不得超过年利率的24%。潘爱兰、叶莲美只能按年利率24%向郑桂香支付违约金，且总金额不得超过900000元。郑桂香请求潘爱兰、叶莲美支付律师服务费39500元，因未提供证据证明，不予支持。潘爱兰以其位于三亚市××路房产[土地房屋房屋权证号：三土房(1997)字第01**为借款担保，且办理了抵押物的抵押登记，担保合同合法有效，郑桂香请求对上述抵押物享有优先受偿权于法有据。郑桂香与潘爱兰、叶莲美约定借款利息，且潘爱兰、叶莲美尚未清偿郑桂香的借款本息，潘爱兰、叶莲美的反诉请求不符合事实，不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十八条、第二百条、第二百零六条、第二百一十一条第二款，《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款、第四十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第三十条之规定，判决如下：一、被告潘爱兰、叶莲美于本判决生效之日起十日内，共同返还原告郑桂香借款本金2262161元;二、被告潘爱兰、叶莲美于本判决生效之日起十日内，共同向原告郑桂香支付违约金(计算方法：以2262161元为基数，按年利率24%，自2014年12月12日起计算至实际返还借款2262161元之日止。总金额不得超过900000元);三、被告潘爱兰、叶莲美不履行本判决第一、二项确定的债务时，原告郑桂香有权以被告潘爱兰位于三亚市××路房屋[土地房屋权房屋权证号：三土房(1997)字第01**、变卖的价款优先受偿;四、驳回原告郑桂香的其他诉讼请求。如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本诉诉讼费41596元(郑桂香已预缴)，由原告郑桂香承担12479元，由被告潘爱兰、叶莲美承担29117元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于海南省三亚市中级人民法院。（本页无正文）审 判 长 陈 媛人民陪审员 郑辉仁人民陪审员 戴应平 二〇一七年一月十三日书 记 员 王 捷附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。第二百条借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百一十一条自然人之间的借款合同对支付利息没有约定或者约定不明确的，视为不支付利息。自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。第三十条出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。