北京铁路运输法院
民 事 判 决 书
（2014）京铁民（商）初字第1000号
原告北京京拓家具有限公司，住所地北京市丰台区南苑机场西侧（空军司令部南苑农副业基地内）。
委托代理人陈亮，北京中郎律师事务所律师。
委托代理人韩斌，北京中郎律师事务所律师。
被告利宝保险有限公司北京分公司，住所地北京市朝阳区建国路77号9层内901A、902、903、905室。
负责人梁欣鑫，总经理。
委托代理人张利，男，1988年9月13日出生。
原告北京京拓家具有限公司（以下简称京拓家具）与被告利宝保险有限公司北京分公司（以下简称利宝北分）财产保险合同纠纷一案，本院受理后，依法由代理审判员范丽丽独任审判，于2014年12月15日、2014年12月22日公开开庭进行了审理。原告京拓家具委托代理人陈亮以及被告利宝北分委托代理人张利到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
原告京拓家具诉称：原告于2013年10月16日为其名下车牌号京A822**的汽车在被告处投保，投保险种包括机动车交通事故责任强制保险（以下简称交强险）、车辆损失险、商业第三责任险、车上人员责任险（司机）、车上人员责任险（乘客）、全车盗抢险，保险期间为2013年11月6日至2014年11月5日止，2014年7月26日，原告经理杜春院驾驶该车发生交通事故，造成车牌号为京POCQ**和京P5UD**的车辆受损，杜春院本人受伤、京POCQ**车上乘客受伤。本起事故经北京市公安局公安交通管理局交通事故认定书认定，原告投保车辆负全责，为此，原告因本次事故共计支付各项费用356493.88元，原告先行赔付向保险公司理赔时被拒绝。为维护原告的合法权益，现诉至法院，请求判令：1、被告赔偿原告垫付京POCQ**车辆修理费250000元、京POCQ**拖车费650元、京POCQ**车上乘客医疗费1162.54元、京P5UD**车辆修理费4100元、京A822**车辆修理费100000元、京A822**车辆驾驶员医疗费581.34元，以上共计356493.88元；2、诉讼费用由被告承担。
被告利宝北分辩称：认可原告在被告公司投保交强险、车辆损失险、商业三者险、车上人员险、不计免赔等保险，认可事故发生在保险期间内，但原告驾驶员杜春院事故发生时驾驶证过期，属于保险免责范围，被告并据此于2014年8月21日向原告发出了拒赔通知书，被告对原告的各项诉讼请求只认可京POCQ**车上乘客医疗费1162.54元，被告愿意在交强险限额内对该笔费用予以赔偿。
本案在审理过程中，京拓家具向本院提交以下证据：
一、北京市公安局公安交通管理局简易程序处理道路交通事故认定书，证明事故发生情况；
二、交强险保险单（正本）、利宝北分商业保险机动车辆保险单（正本）（未提交随附的保险条款，经法庭询问其表示忘记了）及发票，证明双方之间存在保险合同关系及所投保的险种等；
三、保险公司出具的机动车辆保险拒赔通知书；
四、京POCQ**赔偿协议、收条、发票、救援确认单及发票，证明原告向京POCQ**垫付修车费25万元及拖车费650元；
五、医疗费发票，证明京POCQ**上乘客文晓伟的医疗费1162.54元支出；
六、京P5UD**修车明细、修理费发票、收条，证明原告向京P5UD**垫付修车费4100元；
七、京A822**修车费发票，证明京A822**修车费10万元；
八、京A822**车驾驶员杜春院医疗费发票，证明杜春院医疗费支出581.34元；
九、京A822**车辆行驶证及杜春院驾驶证，证明杜春院驾驶证在有效期内。
保险公司对除京POCQ**赔偿协议、收条外证据的真实性认可，但坚持认为原告驾驶员杜春院事故发生时驾驶证过期，属于商业保险的免责事由，故被告不承担商业险项下的赔偿责任。
保险公司向本院提交以下证据：
一、询问笔录；
二、商业保险条款；
三、北京市交管局网站查询的信息
四、行政处罚决定书。
以上证据证明原告投保车辆京A822**的驾驶员杜春院事发时驾驶证过期。
庭审过程中，与杜春院进行电话核实后，京拓家具表示认可证据一、二、四的真实性，不认可证据三的真实性。
通过对上述证据的审查，结合当事人在本案审理过程中的陈述，本院对于本案认定以下事实：
一、2013年10月16日，京拓家具以其名下的牌照号为京A822**的机动车辆为保险标的，向保险公司投保了财产保险。
保险公司接受了京拓家具的投保要求并且签发了保险单，保险单记载了以下主要内容：
1、行驶证车主及被保险人均为京拓家具；
2、保险公司所承保的机动车损失险（不计免赔）保险金额为763000元、车上人员责任险（（司机）不计免赔）保险金额为10000元、商业第三者责任险（不计免赔）保险金额为300000元；
3、保险公司还签发了交强险保险单。该保险单上载明：交强险项下的医疗费用赔偿限额为10000元、无责任医疗费用赔偿限额为1000元；交强险保险单第八条保险责任规定，在中华人民共和国境内，被保险人在使用被保险机动车过程中发生交通事故，致使受害人遭受人身伤亡或财产损失，依法应当由被保险人承担的损害赔偿责任。第十条责任免除部分规定，因受害人故意造成的交通事故的损失；被保险人所有的财产及被保险机动车上的财产遭受的损失；被保险机动车发生交通事故，致使受害人停业、停驶、停电、停水、停气、停产、通讯或网络中断，数据丢失、电压变化造成的损失以及受害人财产因市场价格变动造成的贬值、修理后因价值降低造成的损失等其他各种间接损失；因交通事故产生的仲裁或者诉讼费用以及其他相关费用。
4、保险期间为自2013年11月6日起至2014年11月5日止。
二、订立保险合同所使用的保险条款是保险公司提供的格式条款，附于机动车保险单后。名称为机动车商业保险条款。该条款中的《商业第三者责任保险条款》、《车辆损失险保险条款》及《车上人员责任险保险条款》的责任免除章节，标题“责任免除”及责任免除章节具体内容均为黑体字加黑加粗印刷。
在商业第三者责任保险条款的第一条约定了第三者责任险的保险责任：保险期间内，被保险人或其允许的合法驾驶人在使用被保险机动车过程中发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡和财产的直接损毁，依法应当由被保险人承担的经济赔偿责任，保险人对于超过交强险各分项赔偿限额以上的部分，依照本保险合同的约定负责赔偿。在责任免除章节第四条规定，发生意外事故时，驾驶人存在：驾驶证丢失、损毁、超过有效期或被依法扣留、暂扣期间或记分达到12分的，仍驾驶机动车的，保险人不符赔偿责任。
在车辆损失保险条款的第一条约定了机动车损失险的保险责任：保险期间内，被保险人或其允许的合法驾驶人在使用被保险机动车过程中，因碰撞、倾覆等原因造成的被保险机动车损失，保险公司承担赔偿责任。在责任免除章节第五条规定，发生意外事故时，驾驶人存在：驾驶证丢失、损毁、超过有效期或被依法扣留、暂扣期间或记分达到12分的，仍驾驶机动车的，保险人不符赔偿责任。
在车上人员责任保险条款的第一条约定了车上人员责任保险的保险责任：保险期间内，被保险人及其允许的合法驾驶人在使用被保险车辆过程中发生意外事故，致使保险车辆上人员遭受人身伤亡，对依法应由被保险人承担的经济赔偿责任，保险人按照本保险合同的规定负责赔偿。在责任免除章节第四条规定，发生意外事故时，驾驶人存在：驾驶人在驾驶证丢失、损毁、超过有效期或被依法扣留、暂扣期间或记分达到12分的，仍驾驶机动车的，保险人不符赔偿责任。
三、2014年7月26日8时35分，杜春院驾驶保险车辆发生交通事故。公安交通管理机关制作了事故认定书，认定杜春院承担该次交通事故的全部责任。
四、京拓家具将保险车辆发生交通事故的情形通知了保险公司。
五、保险公司出具拒赔通知书，以保险车辆驾驶员杜春院的驾驶证已过期为由，拒绝赔偿保险金。
六、2014年7月26日，北京市公安局大兴分局交通支队出具京公交决字（2014）第111500-2800119870号公安交通管理行政处罚决定书认定：被处罚人（杜春院）于2014年7月26日8时35分，在京开高速主路实施驾驶人在驾驶证超过有效期仍驾驶机动车的违法行为。依据《中华人民共和国道路交通安全法》第九十九条第一款的规定，决定给予罚款1000元的处罚。末尾处手写“此复印件复印于杜春院所持原件复印件”，杜春院签字确认。经本院在北京市交管局网站对杜春院驾驶人记分查询，存在“2014年7月26日，杜春院因驾驶证超过有效期后驾车被罚款1000元已缴纳”的记录。
七、2014年7月31日，利宝公司就事故情况对杜春院（北京京拓家具有限公司经理）进行询问并制作笔录，问为什么驾驶证要过了一个多小时才给你？答：是因为交警发现我的驾驶本没有按时年检。问：你的驾驶证没有按规定年检，交警对你是怎么处理的？答：我自己去的大兴交警队。问：是你自己去的吗？答：不是，是处理事故的交警李警官让我坐他的警车一起去的交警队，因为驾驶本没年检处罚了1000元。
上述事实有保险单及保险条款、道路交通事故认定书、拒赔通知书、赔偿协议、收条、发票、救援确认单及发票、医疗费发票、车辆行驶证及询问笔录、行政处罚决定书、北京市交管局查询信息及当事人陈述等证据在案佐证。
本院认为，本案争议所涉及的保险合同经审查未发现其具有现行法律所规定的导致合同无效的情形，因此京拓家具与利宝北分所订立的保险合同为有效合同。双方当事人应当按照法律的规定及保险合同的约定享受权利并履行义务。
本案争议所涉及的险种有四个，即机动车损失险、第三者责任险、车上人员责任险（司机）和交强险。其中，机动车损失险、第三者责任险、车上人员责任险（司机）三个险种，在保险条款责任免除部分都以加黑加粗的字体约定：发生意外事故时，驾驶人存在驾驶证丢失、损毁、超过有效期或被依法扣留、暂扣期间或记分达到12分的，仍驾驶机动车的，保险人不负赔偿责任。根据本院查证的事实，可以确定，投保车辆的驾驶员杜春院事故发生时存在因驾驶证超过有效期被处罚的事实，故本案争议的焦点在于：保险条款的责任免除部分被告是否尽到了相应的提示义务？该免责条款是否生效？
《中华人民共和国道路交通安全法实施条例》第二十八条规定，机动车驾驶人在机动车驾驶证丢失、损毁、超过有效期或者被依法扣留、暂扣期间以及记分达到12分的，不得驾驶机动车。该行政法规禁止驾驶证超过有效期的机动车驾驶员驾驶机动车。《最高人民法院关于适用《中华人民共和国保险法》若干问题的解释（二）》第十条规定，保险人将法律、行政法规中的禁止性规定情形作为保险合同免责条款的免责事由，保险人对该条款作出提示后，投保人、被保险人或者受益人以保险人未履行明确说明义务为由主张该条款不生效的，人民法院不予支持。本案利宝公司虽未提供投保单，但在京拓家具投保时已经将保险条款附于保单后，同保单一起交付于投保人，相应条款亦采取了区别于合同其他条款的加黑加粗的字体，故本院认为，本案涉及的驾驶证超过有效期的免责事由，被告利宝公司已经尽到了提示义务，本案京拓家具作为投保人及被保险人以被告未履行明确说明义务为由主张该条款不生效的，本院不予支持。故本案被告在机动车损失险、第三者责任险、车上人员责任险（司机）项下，就本次事故对京拓家具不承担赔偿责任。
根据双方签订的交强险保险单第八条的规定，在中华人民共和国境内，被保险人在使用被保险机动车过程中发生交通事故，致使受害人遭受人身伤亡或财产损失，依法应当由被保险人承担的损害赔偿责任。利宝北分对本次事故发生造成三者车损失以及京POCQ**车上乘客文晓玮受伤的事实表示认可，利宝北分亦明确表示愿意在交强险项下承担2872元的赔偿责任，故本院对此不持异议。
综上所述，依据《中华人民共和国保险法》第二条、《《最高人民法院关于适用《中华人民共和国保险法》若干问题的解释（二）》第十条、《中华人民共和国道路交通安全法实施条例》第二十八条之规定，判决如下：
一、被告利宝保险有限公司北京分公司于本判决生效之日起七日内赔偿原告北京京拓家具有限公司保险金二千八百七十二元。
二、驳回原告北京京拓家具有限公司的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费三千三百二十四元，由原告北京京拓家具有限公司负担（已交纳）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于北京铁路运输中级法院。上诉期满后七日内仍未交纳上诉案件受理费的，按自动撤回上诉处理。
代理审判员 范丽丽
二〇一四年十二月二十二日
书 记 员 刘晗仪