陕西省黄龙县人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）陕0631刑初21号
公诉机关陕西省黄龙县人民检察院。
被告人刘涛，曾用名刘树忠，男，1966年10月21日出生于河北省丰润区，汉族，初中文化，捕前住陕西省西安市新城区，无业。2016年5月27日因涉嫌贷款诈骗罪被黄龙县公安局刑事拘留，同年7月1日被依法逮捕。现羁押于宜川县看守所。
辩护人王戈力，陕西方强律师事务所律师。
被告人高海成，男，1976年10月25日出生于陕西省黄龙县，汉族，初中文化，捕前住陕西省黄龙县，农民。2016年5月29日因涉嫌贷款诈骗罪被黄龙县公安局刑事拘留，同年7月1日被依法逮捕。现羁押于宜川县看守所。
辩护人尧百祥，陕西屹立律师事务所律师。
陕西省黄龙县人民检察院以黄龙县院公诉刑诉[2016]24号起诉书指控被告人刘涛、高海成犯骗取贷款罪，于2016年11月25日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，于2016年12月19日公开开庭审理了本案。黄龙县人民检察院指派检察员吉东霞出庭支持公诉，被告人刘涛及其辩护人王戈力、被告人高海成及其辩护人尧百祥到庭参加了诉讼。现已审理终结。
陕西省黄龙县人民检察院指控：2006年10月份，被告人刘涛、高海成虚构扩大利民粮油门市经营的事实，向中国农业银行某某县支行（以下简称某某支行）借取小额扶贫款贷9.5万元，实际用于黄龙海涛果业有限责任公司（以下简称海涛公司）的周转。
2007年6月份，被告人刘涛、高海成虚构扩大恒达家电超市（无店面和税务登记）经营的事实，用海涛公司的资产作抵押，以刘涛的名义向某某支行贷款75万元，用于海涛公司的周转。
2007年7月至9月份，被告人刘涛、高海成虚构了扩大黄龙县百姓粮油门市（无营业执照和税务登记）的事实，用海涛公司的资产作抵押，以方玉慧的名义向某某支行贷款150万元，用于海涛公司的周转。
2007年7月至9月份，被告人刘涛、高海成虚构了扩大黄龙县万利家电门市（无营业执照和税务登记）的事实，用海涛公司的资产作抵押，以胡永刚的名义向某某支行贷款170万元，用于海涛公司的周转。
针对上述指控事实，公诉机关向本院提供了相关证据材料，认为被告人刘涛、高海成的行为已构成骗取贷款罪，提请本院依法判处。庭审中公诉人提出被告人刘涛、高海成认罪态度较好，应从轻处罚，建议对二被告人判处三年以上四年以下有期徒刑。
被告人刘涛对起诉书指控的犯罪事实供认不讳，其辩护人提出被告人刘涛贷款时银行工作人员审查不严，导致给国家造成损失，具有不可推卸的责任，且被告人刘涛归案后认罪态度较好，建议对其减轻处罚，判处三年以下有期徒刑。
被告人高海成对起诉书指控的犯罪事实供认不讳，其辩护人提出被告人高海成在贷款时，银行工作人员具有严重的失职行为；被告人高海成系从犯，其贷款的目的是为了公司的建设与周转，主观恶意小，且认罪态度较好，建议对其减轻处罚，判处三年以下有期徒刑。
经审理查明：2006年10月份，被告人刘涛、高海成谎称高海成在黄龙县三岔镇梁家山村开办的“黄龙县利民粮油门市”需要扩大经营规模，向某某支行借取小额扶贫贷款9.5万元；2007年6月份，被告人刘涛、高海成虚构以刘涛的名义成立恒达家电超市并注册登记，以该超市需要扩大经营为由，用海涛公司的资产作抵押，向某某支行贷款75万元；2007年7月至9月份，被告人刘涛、高海成伪造了方玉慧开办的“黄龙县百姓粮油门市”的营业执照，以该门市需要扩大经营为由，用海涛公司的资产作抵押，以方玉慧之名分2次向某某支行贷款共150万元；2007年7月至9月份，被告人刘涛、高海成伪造了胡永刚开办的“黄龙县万利家电门市”的营业执照，以该门市需要扩大经营为由，用海涛公司的资产作抵押，以胡永刚之名分2次向某某支行贷款共170万元。以上骗取贷款共计404.5万元，均用于海涛公司的修建、经营周转等支出。以刘涛、胡永刚、方玉慧名义的贷款共计395万元，利息归还至2010年6月20日，以高海成的名义贷款9.5万元的利息归还至2009年9月21日。贷款到期后，本金及所欠利息均未归还。
上述事实，有公诉机关提交，并经法庭质证、认定的下列证据予以证明：
1、被告人刘涛供述，2006年7月份，他和高海成开办了海涛公司，由他担任董事长，高海成担任法人代表和总经理，公司成立后因资金短缺，2006年10月份他与时任某某支行行长张某某协商后，以高海成在黄龙县三岔镇梁家山村经营的“黄龙利民粮油门市”需要扩大经营规模为由，借取小额扶贫贷款9.5万元；2007年6月份他与时任某某支行行长王某协商后，以他登记注册的“黄龙县恒达家电超市”扩大经营规模为由，用海涛公司的资产作抵押，在该行贷款75万元；2007年7月至9月份，他和某某支行长王某协商后，让高海成借了方玉慧、胡永刚的身份证等，自己制作了“黄龙百姓粮油门市”和“黄龙县万利家电门市”的营业执照，以方玉慧的名义虚构了“黄龙百姓粮油门市”在该行两次贷款150万元。以胡永刚的名义虚构了“黄龙县万利家电门市”在该行两次贷款170万元。贷款均用于海涛公司的修建费用和经营周转。被告人刘涛的供述有被告人高海成的供述相印证，被告人高海成的供述同时证明在贷款过程中，由刘涛出面协调各方面的关系，他提供了贷款使用的身份证件等材料，并代表公司签订抵押合同，其余事项均系刘涛和会计李宝山办理的。因海涛公司拖欠了李宝山的工资，该李离职时带走了公司的部分账本，导致部分贷款支出无法说清楚。
2、证人证言：（1）证人方玉慧（黄龙县三岔镇陈村行政村人，系高海成的嫂子）的证言，证明她家没有开过商店，2007年高海成曾借过她的身份证、户口簿、结婚证说贷款用，但没有说给谁贷款，2010年某某支行的工作人员到她家催贷款时，她才知道高海成用她的身份证、结婚证并以他人名义贷款用于他们公司了，高海成说贷款是用他们公司的资产做的抵押不用她管。（2）证人胡永刚（黄龙县三岔镇梁家山行政村人）的证言，证明他没有开过商店，2007年具体日期他不清楚了，高海成借了他的身份证、户口簿、结婚证说贷款用，过了一个多月高海成对他说没有用上，2011年某某支行的工作人员催收贷款时他才知道高海成以他的名义贷了很多款，银行已将该款转到海涛公司名下了。（3）证人杨某（某某支行职员）的证言，证明2007年他是某某支行的客户经理，7月至9月海涛公司的刘涛、高海成和会计到农行办理贷款业务，当时行里只有个人生产经营这一个贷款途径，刘涛、高海成用海涛公司资产作抵押，7月份以方玉慧的名义贷了50万元、以胡永刚的名义贷了70万元。9月份以方玉慧的名义贷了100万元，以胡永刚的名义贷了100万元，办理贷款时方玉慧和胡永刚没有到场，资料均由海涛公司提供。（4）证人苗某（某某支行职员）的证言，证明2007年海涛公司的董事长刘涛、总经理高海成到他们单位办理贷款业务，当时公司贷款项目已经停止，可以个人贷款，额度为100万元，7月份海涛公司用公司资产作抵押，以方玉慧的名义贷了50万元、以胡永刚名义贷70万元；9月份以方慧玉、胡永刚的名义各贷了100万元，当时他不知道是给海涛公司贷款，认为是刘涛帮方玉慧、胡永刚贷款，后来催款时才知道贷款被海涛公司用了，随后就将贷款转到海涛公司名下了。
3、某某支行关于高海成、刘涛、方玉慧、胡永刚贷款信贷档案以及方玉慧、胡永刚的证言等，证明刘涛、高海成向某某支行提交了贷款申请和方玉慧、胡永刚的身份证明、伪造的营业执照等相关资料及银行发放贷款404.5万元的情况。
4、某某支行、刘涛、高海成、方玉慧、胡永刚贷款交易明细，海涛公司部分账务凭证，证明所贷的款均用于海涛公司的修建、经营周转等支出。
5、某某支行交易明细、债务催收通知书，黄龙县人民法院（2013）黄龙民初字00087号民事判决书、（2013）黄龙民初字00084、00085、00086号民事调解书，（2014）黄龙执字00001、00002、00003、00005号执行裁定书，证明以高海成的名义贷款9.5万元的利息归还至2009年9月21日；以刘涛、胡永刚、方玉慧名义的贷款共计395万元，利息归还至2010年6月20日，本金404.5万元未归还。
6、某某县工商行政管理局证明材料，证明“黄龙恒达家电超市”2007年5月21日注册备案，2011年10月10日注销；“黄龙县利民粮油门市”2003年4月注册备案，2010年10月15日注销；黄龙县万利家电门市、黄龙县百姓粮油门市未登记注册。
7、某某县国家、地方税务局证明，证明黄龙恒达家电超市、黄龙县万利家电门市、黄龙县百姓粮油门市均未在该局办理过税务登记。
8、户籍证明，证明二被告人系负刑事责任的年龄。
本院认为，被告人刘涛、高海成采取虚构粮油门市、家电超市等，以扩大其经营规模为由，使用他人的身份证明和伪造的营业执照，以欺骗的手段多次取得银行贷款，给银行造成特别重大的损失，其行为已构成骗取贷款罪。黄龙县人民检察院指控被告人刘涛、高海成犯骗取贷款罪的事实清楚，罪名成立，本院予以支持。被告人刘涛、高海成系共同犯罪，被告人刘涛在骗取贷款的过程中起主要作用，被告人高海成系海涛公司的法人代表，在实施犯罪过程中积极参与，具体实施，二被告人均系本案主犯，应当按照其参与的全部犯罪处罚，被告人高海成在共同犯罪中作用相对较小，可酌情从轻处罚。故被告人高海成的辩护人提出高海成系从犯的理由不能成立，本院不予采纳。被告人刘涛、高海成归案后认罪态度较好，应从轻处罚，控辩双方提出二被告人认罪态度较好，建议对其从轻处罚的意见，本院予以采纳。被告人刘涛、高海成骗取贷款给银行造成了特别严重的损失，且无法定减刑情节，所以辩护人提出对二被告人减轻处罚的量刑意见本院不予采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款，第二十五条第一款，第二十六条第一、四款，第五十二条，第五十三条、第六十四条之规定，判决如下：
一、被告人刘涛犯骗取贷款罪，判处有期徒刑三年又六个月，并处罚金人民币十万元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2016年5月27日起至2019年11月26日止。罚金自本判决生效之日起30日内缴纳，逾期强制缴纳）。
二、被告人高海成犯骗取贷款罪，判处有期徒刑三年，并处罚金人民币九万元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2016年5月29日起至2019年5月28日止。罚金自本判决生效之日起30日内缴纳，逾期强制缴纳）。
三、责令被告人刘涛、高海成退赔赃款404.5万元。发还中国农业银行黄龙县支行。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向陕西省延安市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 王晓清
审 判 员 李 瑜
人民陪审员 米根成
二〇一六年十二月二十七日
书 记 员 王少云