宁夏回族自治区银川市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2018）宁01民初116号 原告：中国建设银行股份有限公司灵武分行,住所地：宁夏回族自治区灵武市中兴路5号。 负责人：陈剑,系该分行行长。 委托诉讼代理人：查芯茹,女,1985年12月15日出生,回族,中国建设银行股份有限公司灵武分行员工,住宁夏回族自治区灵武市。 被告：灵武市金沙绒业有限公司，住所地：宁夏回族自治区灵武市羊绒工业园区。 法定代表人：张建忠，该公司总经理。 委托诉讼代理人：杨飞，宁夏灵州律师事务所律师。 被告：宁夏特米尔羊绒制品有限公司，住所地：宁夏灵武市羊绒工业园区。 法定代表人：李国仁，该公司总经理。 委托诉讼代理人：杨飞，宁夏灵州律师事务所律师。 原告中国建设银行股份有限公司灵武分行（以下简称建行灵武分行）与被告宁夏特米尔羊绒制品有限公司（以下简称特米尔羊绒公司）、灵武市金沙绒业有限公司（以下简称金沙绒业公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2018年2月2日立案后，依法适用普通程序，于2018年4月20日公开开庭进行了审理，建行灵武分行的委托诉讼代理人查芯茹，特米尔羊绒公司、金沙绒业公司的共同委托诉讼代理人杨飞到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 建行灵武分行的诉讼请求：1.依法判决被告金沙绒业公司偿还原告建行灵武分行贷款本金6000万元、贷款利息1221366元(利息暂计至2017年11月21日)，本息（包括罚息）合计61221366元，自2017年11月21日之后利息依据判决利随本清；2.确认原告建行灵武分行对被告金沙绒业公司抵押的财产具有优先受偿权；3.判令被告特米尔羊绒公司在保证合同的范围内承担连带还款责任；4.依法判决被告承担本案的全部诉讼费用及原告建行灵武分行实现债权所支付的其他一切费用。事实与理由：2016年3月10日，建行灵武分行与金沙绒业公司签订编号为2016-123010-012号的《人民币流动资金贷款合同》一份，合同约定金沙绒业公司向建行灵武分行借款人民币4000万元，期限一年，自2016年3月10日起至2017年3月9日止，采取按月付息、到期一次性还本的还款方式。建行灵武分行在贷款到期后为金沙绒业公司办理了期限调整业务，贷款期限延长至2018年3月9日，并已宣布贷款提前到期。2016年4月26日，建行灵武分行与金沙绒业公司签订编号为2016-123010-033号的《人民币流动资金贷款合同》一份，合同约定金沙绒业公司向建行灵武分行借款人民币2000万元，期限一年，自2016年4月26日起至2017年4月25日止，采取按月付息、到期一次性还本的还款方式。建行灵武分行在贷款到期后为金沙绒业公司办理了期限调整业务，贷款期限延长至2018年4月26日，并已宣布贷款提前到期。2016年4月26日，建行灵武分行与特米尔羊绒公司签订编号2016-123010-033号的《保证合同》一分，合同约定特米尔羊绒公司对该笔借款2000万元本息提供连带责任保证。2014年3月17日，建行灵武分行与金沙绒业公司签订编号为2014-123010-19号的《最高额抵押合同》一份，合同约定金沙绒业公司对建行灵武分行在2014年3月17日至2017年3月16日期间向金沙绒业公司发放的人民币贷款提供4000万元最高额抵押担保。抵押物为金沙绒业公司名下的位于灵武市××区的土地及房屋，土地所有权证为灵国用（2007）第×××号，房屋所有权证为灵武市房权证市区字第××××号、灵武市房权证市区字第××××号。建行灵武分行分别于2014年3月17日在灵武市国土资源局和灵武市房地产产权产籍管理所办理了抵押登记，他项权利证书分别为灵他项（2014）第×××号、灵房他证市区字第××××号、灵房他证市区字第××××号。上述贷款到期后，金沙绒业公司未能归还上述贷款本金及利息。经多次催收，金沙绒业公司仍未归还贷款本息。截止2017年11月21日，仍有本金6000万元及利息1221366元尚未归还。故诉至法院，请求判所请。 金沙绒业公司、特米尔羊绒公司辩称，建行灵武分行在涉案借贷关系中属于优势地位，借款合同、保证合同系建行灵武分行制作提供，合同中关于保证范围和抵押范围和复利罚息约定，是格式条款。明显加重了金沙绒业公司、特米尔羊绒公司的负担，应依法认定为无效条款。2016年4月26日的借款2000万元尚未到期，金沙绒业公司和特米尔羊绒公司不应承担提前还款义务。建行灵武分行主张利息过高，应予以调整。建行灵武分行诉请承担全部诉讼费及实现债权产生的巨额费用，于法无据。 建行灵武分行为证明其主张向本院提交如下证据： 证据一、1-1《人民币流动资金贷款合同》（编号：2016-123010-033号）一份、1-2《人民币贷款展期调整协议》（编号：2017-期限调整-006号）一份、1-3《贷款转存凭证》一份、1-4《贷款账务交易明细报表》一份，证明：1.2016年4月26日，建行灵武分行与金沙绒业公司签订编号为2016-123010-033号《人民币流动资金贷款合同》的事实，该份合同合法有效。合同约定建行灵武分行向金沙绒业公司提供2000万元贷款，合同期限自2016年4月26日至2017年4月25日；还款方式为按月付息到期一次性还本；贷款年利率为4.35%。2.该笔贷款到期时，建行灵武分行与金沙绒业公司就该笔贷款进行展期，展期期限至2018年4月26日，金沙绒业公司应当按合同约定履行还本义务。3．建行灵武分行于2016年4月27日向金沙绒业公司发放贷款2000万元。4.金沙绒业公司欠付利息长达半年，建行灵武分行宣布贷款提前到期，但是金沙绒业公司仍未偿还本金利息，截止2017年11月21日，金沙绒业有限公司尚欠本金2000万元及截止2017年11月21日的利息407121.9元，应当支付利息至实际清偿完毕之日。 金沙绒业公司、特米尔羊绒公司对证据1-1、1-2、1-3的真实性、合法性、关联性无异议，对证明目的不认可。证据显示双方就涉案借款展期到2018年4月26日，目前借款未到期。建行灵武分行没有证据证明向金沙绒业公司、特米尔羊绒公司宣告贷款提前到期，故不承担提前还款责任。证据1-4系建行灵武分行单方制作，请法庭予以核实。 证据二、《保证合同》（编号：2016-123010-033）一份，证明：1.2016年4月26日，建行灵武分行与特米尔羊绒公司签订编号为2016-123010-033号《保证合同》的事实，该份保证合同合法有效。2.保证合同约定特米尔羊绒公司为金沙绒业司与建行灵武分行签订的2016-123010-033号《人民币流动资金贷款合同》项下全部债务包括但不限于全部本金、利息（包括罚息、复利）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项、乙方为实现债权与担保权利而发生的费用等提供连带责任保证担保。3.金沙绒业公司贷款本息逾期，特米尔羊绒公司应当在保证范围内对逾期贷款本息承担连带清偿责任。 金沙绒业公司、特米尔羊绒公司对该证据真实性、合法性、关联性无异议，对证明目的不认可。该证据是要素合同，是建行灵武分行制作提供，双方关于保证范围约定是格式条款，应当认定无效。建行灵武分行从未向金沙绒业公司、特米尔羊绒公司宣布贷款提前到期，故不承担提前还款责任。 证据三、3-1《人民币流动资金贷款合同》（编号：2016-123010-012号）一份、3-2《人民币贷款展期调整协议》（编号：2017-期限调整-005号）一份、3-3《贷款转存凭证（借款借据）》一份、3-4《贷款账务交易明细报表》一份，证明：1.2016年3月10日，建行灵武分行与金沙绒业公司签订编号为2016-123010-012号《人民币流动资金贷款合同》的事实，该份合同合法有效。合同约定建行灵武分行向金沙绒业公司提供4000万元贷款，合同期限自2016年3月10日至2017年3月9日；还款方式为按月付息到期一次性还本；贷款年利率为4.35%。2.该笔贷款到期时，建行灵武分行与金沙绒业公司就该笔贷款进行展期，展期期限至2018年3月9日，金沙绒业公司应当按合同约定履行还本义务。3．建行灵武分行于2016年3月10日向金沙绒业公司实际发放贷款本金4000万元。4.截止2017年11月21日，金沙绒业公司尚欠本金4000万元及截止2017年11月21日利息814244.1元，应当支付利息至实际清偿完毕之日。 金沙绒业公司、特米尔羊绒公司对证据3-1、3－2、3-3的真实性、合法性、关联性及证明目的无异议。证据3-4系建行灵武分行单方制作，双方将借款合同展期协议约定的利率都是固定的利率，利息应当按照约定的利率进行计算。 证据四、4-1《最高额抵押合同》(编号：2014-123010-19)一份、4-2房屋所有权证（证号：灵武市房权证市区字第××××、0××××号）二份、4-3房屋他项权利证（证号：灵房他证市区字第××××、××××号）二份、4-4土地他项权利证（证号：灵他项（2014）第×××号）一份，证明：1.2014年3月17日，建行灵武分行与金沙绒业公司签订编号为2014-123010-19号《最高额抵押合同》的事实，该份合同合法有效。2.合同约定金沙绒业公司以其所有的房屋所有权（证号：灵武市房权证市区字第××××、0××××号）及土地使用权（证号：灵国用（2007）第×××号）为建行灵武分行与金沙绒业公司在2014年3月17日至2017年3月16日期间发生的贷款提供最高额抵押担保。3.金沙绒业公司为上述抵押物的合法产权人，上述抵押物均已办理不动产抵押登记，抵押合法有效。建行灵武分行依法对上述抵押物折价或拍卖、变卖所得价款在本金4500万元及相应的利息、罚息、违约金、损害赔偿金以及为实现债权的费用和其他所有应付的费用范围内享有优先受偿权。 建行灵武分行提交的上述证据来源合法，真实有效，故对其真实性、合法性、关联性予以采信，对其证明目的结合全案综合予以认定。 金沙绒业公司、特米尔羊绒公司未提交证据。 依据建行灵武分行提交证据、双方庭审陈述及本院对证据的分析认证，本案事实认定如下： 2014年3月17日，建行灵武分行与金沙绒业公司签订编号为2014－123010－19的《最高额抵押合同》一份，约定由金沙绒业公司以其名下位于宁夏回族自治区羊绒工业园区宁夏回族自治区产权证号为灵武市××区字第××××号、灵武市房权证市区字第××××号的房屋及土地使用权证号为灵国用（2007）第×××号的国有土地使用权为其与建行灵武分行在2014年3月17日至2017年3月16日期间签订的人民币资金借款合同项下的一系列债务提供最高额抵押担保；抵押担保范围为主合同项下的全部债务、包括但不限于全部本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向建行灵武分行支付的其他款项以及建行灵武分行为实现债权与担保权利而发生的费用；抵押担保责任的最高限额为人民币4500万元。 2016年3月10日，建行灵武分行与金沙绒业公司签订编号为2016－123010－012的《人民币流动资金贷款合同》一份，约定：建行灵武分行向金沙绒业公司提供借款4000万元，借款期限为12个月，自2016年3月10日起至2017年3月9日止；贷款按月付息，到期一次性还本，结息日为每月的第20日；贷款利率按照年利率4.35%计算，贷款期限内，贷款利率保持不变；逾期贷款利率按照贷款利率上浮50%计算；合同项下的借款期限起始日与贷款转存凭证不一致时，以第一次放款时的贷款转存凭证所载实际放款日期为准，借款到期日作相应调整。同日，建行灵武分行向金沙绒业公司发放借款4000万元。借款到期后，建行灵武分行与金沙绒业公司于2017年4月7日签订《人民币贷款期限调整协议》，将该笔贷款期限予以调整，借款到期日延长至2018年3月9日；延长期间的贷款利率按照年利率4.75%执行；贷款到期后一次性偿还；金沙绒业公司同时作为原贷款合同的担保人，仍然按照其与建行灵武分行签订的《最高额抵押合同》的约定承担抵押担保责任；协议生效后，原贷款合同继续有效，双方权利义务仍按原贷款合同执行，与协议约定不一致的，以该协议为准。 2016年4月26日，建行灵武分行与金沙绒业公司签订编号为2016－123010－033的《人民币流动资金贷款合同》一份，约定建行灵武分行向金沙绒业公司提供借款2000万元，借款期限一年，自2016年4月26日起至2017年4月25日止；贷款按月付息、到期一次性还本，结息日为每月的第20日；贷款利率按照年利率4.35%计算，贷款期限内，贷款利率保持不变；逾期贷款利率按照贷款利率上浮50%计算；合同项下的借款期限起始日与贷款转存凭证不一致时，以第一次放款时的贷款转存凭证所载实际放款日期为准，借款到期日作相应调整。同日，建行灵武分行与特米尔羊绒公司签订《保证合同》一份，约定由特米尔羊绒公司对《人民币流动资金贷款合同》项下的借款提供连带责任保证；保证范围为主合同项下全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向建行灵武分行支付的其他款项、建行灵武分行为实现债权与担保权利而发生的费用；保证方式为连带责任保证；保证期间为自本合同生效之日起至主合同项下债务履行期限届满之日后两年止。2016年4月27日，建行灵武分行向金沙绒业公司发放借款2000万元。2017年4月19日，建行灵武分行与金沙绒业公司、特米尔羊绒公司签订《人民币贷款期限调整协议》，将该笔贷款期限予以调整，借款到期日延长至2018年4月26日；贷款到期后一次性偿还；延长期间的贷款利率按照年利率4.75%执行，逾期期间贷款利率按照贷款利率上浮50%计算；特米尔羊绒公司作为原贷款合同的担保人，同意按照其与建行灵武分行签订的《保证合同》的约定承担保证担保责任；协议生效后，原贷款合同继续有效，双方权利义务仍按原贷款合同执行，与协议约定不一致的，以该协议为准。 截止2017年11月20日，金沙绒业公司尚有借款本金6000万元、利息1221366元未予归还，其中2016年4月26日2000万元借款的欠息数额为407121.9元；2016年3月10日4000万元借款的欠息数额为814244.1元。 本院认为，建行灵武分行与金沙绒业公司、特米尔羊绒公司签订的《人民币流动资金贷款合同》、《最高额抵押合同》、《人民币贷款期限调整协议》、《保证合同》均系当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规的禁止性规定，合法有效，各方均应按照合同约定全面履行各自义务。合同签订后，建行灵武分行按约履行了发放借款义务，借款期限届满后，金沙绒业公司未能偿还涉案两笔借款。双方协商，将借款还款期限分别延长至2018年3月9日和2018年4月26日。截止本判决作出之时，涉案两笔借款展期后的还款期限已经届满，金沙绒业公司仍欠付建行灵武分行借款本息未予偿还。建行灵武分行要求金沙绒业公司偿还借款本金6000万元、截止2017年12月20日的利息1221366元以及自2017年12月21日起至借款还清之日止利息的诉讼请求能够成立，本院予以支持。 特米尔羊绒公司自愿对金沙绒业公司的2000万元借款承担连带责任保证担保，应对该2000万元借款本息承担连带清偿责任。建行灵武分行要求特米尔羊绒公司在保证合同范围内承担连带清偿责任的诉讼请求能够成立，本院予以支持。特米尔羊绒公司承担保证责任后，有权向金沙绒业公司追偿。金沙绒业公司自愿提供抵押物为其向建行灵武分行借款在4500万元的最高限额内提供最高额抵押担保，应承担相应的抵押担保责任。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、第三十三条、第四十一条、第五十九条之规定，判决如下： 一、被告灵武市金沙绒业有限公司于本判决生效之日起十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司灵武分行借款本金6000万元、利息1221366元及自2017年12月21日起至判决确定的履行之日止的利息（利率按照《人民币流动资金贷款合同》的约定计算）； 二、若被告灵武市金沙绒业有限公司未能按期履行，原告中国建设银行股份有限公司灵武分行有权对被告灵武市金沙绒业有限公司名下位于宁夏回族自治区羊绒工业园区宁夏回族自治区产权证号为灵武市××区字第××××号、灵武市房权证市区字第××××号的房屋及土地使用权证号为灵国用（2007）第×××号的国有土地使用权的折价或者拍卖、变卖价款在4500万元的最高限额范围内享有优先受偿权； 三、被告宁夏特米尔羊绒制品有限公司对被告灵武市金沙绒业有限公司上述债务中的2000万元借款本金及相应利息承担连带清偿责任；被告宁夏特米尔羊绒制品有限公司承担责任后，有权向被告灵武市金沙绒业有限公司追偿； 四、驳回原告中国建设银行股份有限公司灵武分行的其他诉讼请求。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费案件诉讼费347906元，由被告灵武市金沙绒业有限公司、宁夏特米尔羊绒制品有限公司负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于宁夏回族自治区高级人民法院。 审 判 长  程改焕 人民陪审员  史 成 人民陪审员  楼贺春 二〇一八年七月十八日 书 记 员  王 兰 附本案适用相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 ...... 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。 第五十九条本法所称最高额抵押，是指抵押人与抵押权人协议，在最高债权额限度内，以抵押物对一定期间内连续发生的债权作担保。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。