吉林省吉林市丰满区人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）吉0211刑初135号
公诉机关吉林市丰满区人民检察院。
被告人许延国，男，1972年10月30日出生于吉林省德惠市，公民身份号码：×××，汉族，小学文化，无职业，住吉林市。曾因盗窃罪，于1998年4月27日被吉林市船营区人民法院判处有期徒刑10年，于2003年6月20日假释；现因涉嫌犯骗取贷款罪，于2016年3月18日被吉林市公安局丰满分局刑事拘留，于2016年4月21日被该局执行逮捕。现羁押于吉林市看守所。
吉林市丰满区人民检察院以吉丰检公诉刑诉（2016）134号起诉书指控被告人许延国犯贷款诈骗罪，于2016年9月8日向本院提起公诉。本院于同日立案，并依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。吉林市丰满区人民检察院指派检察员崔敬出庭支持公诉，被告人许延国到庭参加诉讼。现已审理终结。
公诉机关指控：公诉机关指控：被告人许延国于2009年10月25日，虚构买钩机、做生意等事实，授意邢某甲、姜某甲、龙某某、姜某乙四人帮助贷款，并冒用韩某甲（前妻）的名义，以五户联保的形式，在吉林环城农村商业银行（原吉林市环城农村信用合作社江南分社）贷款，谎称贷款尤其本人负责偿还，骗取贷款合计人民币15万元。所得赃款被其挥霍。
被告人许延国于2009年11月28日，虚构买钩机、着急用钱等事实，授意赵某某、王某甲、韩某乙、邢某乙四人帮助贷款，以四户联保的形式，在吉林环城农村商业银行（原吉林市环城农村信用合作联社江南分社）贷款，谎称贷款由其本人负责偿还，骗取贷款各级人民币12万元。所得赃款被其挥霍。
被告人许延国于2009年12月5日，通过伪造连某某、柳武安、孙庆军三人身份证件，找陈某某、韩某丙、王某乙顶替，并冒用姜某丙的名义，以四户联保的形式，在吉林环城农村商业银行（原吉林市环城农村信用合作联社江南分社）贷款，谎称贷款由其本人负责偿还，骗取贷款合计人民币12万元。被告人许延国于2010年10月，偿还了以柳武安、孙庆军名义办理的二笔贷款合计人民币6万元，其余所得赃款6万元被其挥霍。
被告人许延国于2009年12月间，虚构买车等事实，授意丁某某、韩某丙、韩某丁、张某某、白某某五人帮助贷款，以额度借款的形式，在吉林环城农村商业银行（原吉林市环城农村信用合作联社江南分社）贷款，谎称贷款由其本人负责偿还，骗取贷款合计人民币21万元。所得赃款被其挥霍。
公诉机关根据该起指控犯罪事实，当庭出示如下证据：被告人许延国供述和辩解；证人连某某、姜某丙、陈某某、王某乙、韩某丙、姜某甲、姜某乙、邢某甲、韩某甲、赵某某、韩某乙、王某甲、邢某乙、丁某某、白某某、韩某丁、张某某、王某丙等人证言；籍证明、抓捕经过、吉林市船营区人民法院刑事判决书（1998）98号、释放证明书、中国银行业监督管理委员会吉林监管局（2013）207号文件、吉林环城农村商业银行水门洞分理处出具情况说明2份及明细、中国人民银行出具的个人信用报告、丰满公安分局出具证据材料及情况说明、证人韩某戊的个人身份证复印件、吉林市工商行政管理局出具个体户注销情况。
公诉机关认为，应以贷款诈骗罪追究被告人许延国的刑事责任。
被告人许延国对公安机关指控的部分犯罪事实有异议。对公诉机关指控的其冒用韩某甲名义贷款的事实及指控的第三起犯罪事实无异议。其辩称其他人贷款的行为与其无关。针对其辩解未向法庭提供证据。
经审理查明：一、被告人许延国于2009年10月25日，虚构买钩机、做生意等事实，授意邢某甲、姜某甲、龙某某、姜某乙四人帮助贷款，并冒用韩某甲（前妻）的名义，以五户联保的形式，在吉林环城农村商业银行（原吉林市环城农村信用合作社江南分社）贷款，谎称贷款尤其本人负责偿还，骗取贷款合计人民币15万元。所得赃款被其挥霍。
上述事实，有在庭审中举证、质证的下列证据予以证明：
1.证人邢某甲证言，证明：其和许延国是表兄弟关系。2009年10月份，许延国称做生意用钱，让其帮助许延国在长江信用社江南分社贷了3万元。采取五户联保的方式，有韩某甲、姜某乙、姜某甲、龙某某。当时是他们五个人都去的信用社，其亲自在贷款合同上签的名。许延国说让其帮忙，贷款到期后由他负责偿还，和其一起去的四个人也是帮助许延国贷款，都不是自己用。
2.证人姜某甲证言，证明：2009年10月份，其亲连桥许延国和其说要买车用钱，让其帮忙贷点款，贷款由许延国负责偿还，什钱被许直接取走了。和其一起四户联保的还有邢某乙、韩某甲、姜某乙。以其的名义贷了3万元。这钱没有人找其要过。
3.证人韩某甲证言，证明：其与许延国于2016年1月份离婚。其到人民银行征信中心调取其的个人信用报告，才知道2009年10月份有一笔3万元的贷款。其本人从来没有在任何银行贷过款，有人冒充其的身份贷款，所以来公安机关说明一下情况。其看到银行提供的五户联保贷款时留下的身份证复印件与其的身份证信息不完全相符，其的第二代身份证是2006年3月份办理的，身份证上的住址是“吉林省吉林市丰满区泰山路100号”，而贷款用的身份证复印件上的住址是“吉林省吉林市丰满区江南乡小孤家子村七组”。其就办过一个二代身份证，从来也没丢失过。银行从来没有向其催收过贷款。
4.证人姜某乙证言，证明：2009年10月份，其老姨夫许延国领着他带着身份证给许贷的款，当时许延国让其签字，其就签了，之后贷款的钱3万元被许延国拿走了。是以四户联保的方式贷的款，还有邢某甲、韩某甲、姜某甲，他们四个人一起去的信用社。
5.证人韩某戊的个人身份证复印件，载明：韩某甲身份信息情况。
6.丰满公安分局出具的证据材料，载明：龙某某于2011年8月21日因病死亡。
7.中国人民银行出具的个人信用报告，载明：邢某甲、韩某甲、龙某某、姜某乙逾期未还本金是3万。
8.吉林环城农村商业银行水门洞分理处出具情况说明，载明：邢某甲、姜某甲、韩某甲、龙某某、姜某乙等五人于2009年10月25日每人贷款3万元的事实。
10.吉林省农村信用社农村联保借款合同（2009）40号，载明邢某甲、姜某甲、韩某甲、龙某某、姜某乙于2009年10月25日每人贷款3万元的事实。
11.韩某丙证言，证明：龙某某是其爱人，龙某某是在许延国的授意下办理贷款，被许延国骗取贷款尚未偿还。
公诉机关所举的上述证据客观真实，来源合法，能够证实本案事实，本院予以采信。
（二）被告人许延国于2009年11月28日，虚构买钩机、着急用钱等事实，授意赵某某、王某甲、韩某乙、邢某乙四人帮助贷款，以四户联保的形式，在吉林环城农村商业银行（原吉林市环城农村信用合作联社江南分社）贷款，谎称贷款由其本人负责偿还，骗取贷款各级人民币12万元。所得赃款被其挥霍。
上述事实，有在庭审中举证、质证的下列证据予以证明：
1.证人赵某某证言，证明：其本人没贷过款，其外甥姑爷“二小”真名叫许延国，他让其帮他贷过款，他要买钩机。2009年11月，用四户联保的方式，有韩某乙、王某甲、邢某乙，是许延国接他们四个人一起去的信用社签字，其帮他贷了3万元。他开过饭店，时间是2006年至2008年期间，叫“八婶农家菜”，他找其帮他贷款时他的饭店早就不干了。
2.证人韩某乙证言，证明：其本人没贷过款，其妹夫“二小”真名叫许延国，他让其帮他贷过款。他说什么都不用其管。2009年11月，当时他领其去信用社办理贷款时，其还不知道是用什么方式取的款，每次问他贷款还没还，他都说不用其管，其还以为他还上了呢。最近几天，其听说许延国欠信用社不少贷款，其就和几个村民一起去中国人民银行查询个人信用报告，才知道贷款许延国根本没还。查单子时，其才知道其是和王某甲、赵某某还有姓邢的（邢某乙），他们用四户联保的方式。在信用社签字是其签的，许延国取的钱，其帮他贷了3万元。
3.证人王某甲证言，证明：2009年11月份，许延国来其家找其，让其帮他贷点款，啥也不用其管，到期后贷款他负责还，他只说着急用钱，刚开始其没答应他，他就一直磨叽求其帮忙，没办法其就答应了。用其的身份证，其签的名，钱是许延国取走的。当时其没注意看贷了多少钱。是其去中国人民银行查询个人信用报告时才知道贷了3万元。
4.证人邢某乙证言，证明：其和许延国是亲属关系，但其和他不熟悉，是其父亲邢国宝（2014年9月去世）让其用其的身份证帮助许延国贷款，其才答应的。许延国开车接其去的信用社，在信用社的二楼，其看见还有几个人已经在那里了，是用四户联保的方式帮他贷的款，还有韩某乙、王某甲、赵某某。他们都是亲自去办理的，他们四个人都是帮忙，不是自己用。以其的名义贷了3万元，许延国说什么也不用其管，但到现在他一分也没还。
5.吉林环城农村商业银行水门洞分理处出具情况说明2份及明细，载明：赵某某、王某甲、韩某乙、邢某乙于2009年11月28日每人贷款三万元。
6.吉林农业信用社农村联保借款合同（2009）66号，载明:赵某某、王某甲、韩某乙、邢某乙四人于2009年11月28日每人贷款3万元的事实。
公诉机关所举的上述证据客观真实，来源合法，能够证实本案事实，本院予以采信。
（三）被告人许延国于2009年12月5日，通过伪造连某某、柳武安、孙庆军三人身份证件，找陈某某、韩某丙、王某乙顶替，并冒用姜某丙的名义，以四户联保的形式，在吉林环城农村商业银行（原吉林市环城农村信用合作联社江南分社）贷款，谎称贷款由其本人负责偿还，骗取贷款合计人民币12万元。被告人许延国于2010年10月，偿还了以柳武安、孙庆军名义办理的二笔贷款合计人民币6万元，其余所得赃款6万元被其挥霍。
上述事实，有在庭审中举证、质证的下列证据予以证明：
1.被告人许延国的供述和辩解，供述：被告人许延国伪造了柳武安身份证件，骗取贷款3万元的事实。龙某某在被告人的授意下以本人名义贷款3万元，被许延国骗取尚未偿还的事实。
2.证人连某某证言，证明：连某某在不知情的情况下许延国使用虚假文件办理贷款3万元的事实。
3.证人姜某丙证言，证明：姜某丙在许延国的授意下以本人名义办理贷款3万元，贷款被许延国骗取，尚未偿还的事实。
4.证人陈某某证言，证明：许延国伪造了连某某的身份证件骗取贷款3万元的事实。
5.证人王某丁，证明：被告人许延国伪造孙庆军身份证件骗取贷款3万元的事实。
6.证人韩某丙证言，证明：告人伪造了柳武安的身份证件，骗取贷款3万元的事实。
7.证人王某丙证言，证明：许延国在连某某不知情的情况下冒用其名义贷款3万元的事实。
8.吉林环城农村商业银行水门洞分理处出具的明细，载明：连某某、姜某丙于2009年12月5日每人贷款3万元及连某某贷款3万元为他人冒用身份信息办理无法向连某某催要此笔贷款造成损失。
9.吉林省农村信用社农户联保借款合同（2009）76号，载明：证实连某某、姜某丙、柳武安、孙庆军于2009年12月5日每人贷款3万元及被告人制作的连某某等四人的假身份证。
10.丰满公安分局出具证据材料，载明：被告人以柳武安、孙庆军名义贷款于2011年10月还清的事实。证人柳武安现在广州工作，电话讯问柳武安本人称，10年前离开吉林市，在广州市工作，期间从未返还过吉林也从未用本人身份证件办理过贷款。证人孙庆军已患脑血栓，语言不清，已无法正常表达。
公诉机关所举的上述证据客观真实，来源合法，能够证实本案事实，本院予以采信。
（四）被告人许延国于2009年12月间，虚构买车等事实，授意丁某某、韩某丙、韩某丁、张某某、白某某五人帮助贷款，以额度借款的形式，在吉林环城农村商业银行（原吉林市环城农村信用合作联社江南分社）贷款，谎称贷款由其本人负责偿还，骗取贷款合计人民币21万元。所得赃款被其挥霍。
上述事实，有在庭审中举证、质证的下列证据予以证明：
1.被告人许延国供述和辩解，供述：除连某某、柳武安、孙庆军、姜树军的贷款之外，没有用其他人名义贷款，不认罪的事实。
2.证人白某某证言，证明：其本人没贷过款，其姑家妹夫许延国，用其的身份证，以其的名义,其签字，帮他贷了3万元。他说他想买车，缺钱。之前其也不知道贷多少钱，现在查完银行才知道是3万元。因为他就是让其签个字，他和其说你是非农业户，你就到那什么都不用说，就签个字，没事的。贷出的钱给他，贷款由他负责偿还，什么都不用其管。因为是亲属关系，其没办法，就同意了。到信用社后，其签字，取钱的时候又签了字，钱没经过其，许延国把钱拿走了。许延国开过饭店，时间是2006年至2008年期间，叫“八婶农家菜”，他找其贷款时他的饭店早就黄了。
3.证人张某某证言，证明：其和许延国是亲属关系。2010年末，具体时间记不清了。其用身份证帮许延国在吉林环城农村商业银行（原吉林市长江信用社）贷款，后来才知道贷了5万元，具体的事都是许延国办的，其只是到信用社签了字。前几年，信用社电话催过还款，其对他们说钱其也没花，你们去找许延国要去，因为信用社的人知道这笔贷款实际上是许延国用的，之后其就给许延国打电话问他这件事，他说不用其管了，他负责处理。后来其以为他还上了，也没太在意。
4.证人韩某丙证言，证明其在许延国授意下以本人名义帮助贷款5万元，贷款被许延国骗取尚未偿还的事实。
5.证人韩某丁证言，证明：2010月12月，许延国找到其，让其帮他贷点款，用其的名义，其的身份证，到信用社签字，其他事不用其管，钱他拿走，到时他偿还。因为他是其妹夫，其抹不开面子就答应了。用其的名义贷了5万元。2012年8月2号早晨，许延国给其打电话，让其到市里去一趟，说有好事，他给其办个卡，里面有钱，可以取出用。许延国把其领到光大银行，用其的身份证办了一张卡，手续是许延国让其签的字，办卡的邮寄地点是丰满区吉丰东路226号综合楼1单元4层2号许延国当时的家。过了一段其问许延国卡办好没有，许延国说办好了，其管他要卡，他说要用一段时间。2015年10月份，光大银行给其打过两次电话，说其透支一直没有还，如果再不还款就让法院来抓其，当时其很害怕，其就对银行的人说那张卡不是其用的，其也没钱还，银行的人说让其按最低还款额先还款。银行说完后，其就马上给许延国打电话，他说是推脱，始终也没还。没办法，其于2015年10月31日借了4千（最低还款额3800多）汇到光大银行，因为卡没在其手里，其怕其汇到这张卡里的还款钱让许延国再给取走，其于还款的当天就办理了挂失，重新办理了一张卡，从此以后，其每个月都按照银行的还款提示帮助许延国还款。
6.证人丁某某证言(102-104页)：其本人没贷过款，其妹夫“二小”真名叫许延国，他让其帮他贷过款。2010年12月份，许延国当时和其说让其用其的名义帮他贷点款，他说贷款由他负责偿还，什么都不用其管，到信用社只签字就行。当时其跟他说其是城市户口，能在农村贷款吗?但是许延国说没事，你帮其签字就行，别的不用你管。当时许延国还找的张某某，许延国拉着其俩一起去的信用社。他们签完字钱，许延国就把钱拿走了。张某某丈夫是韩强，其丈夫是韩某乙，韩强和韩某乙是亲兄弟。其和其丈夫韩某乙去吉林市中国人民银行征信中心查的，其才知道许延国用的其名义贷了5万块钱。因为有亲属关系，其碍于情面，其不得不去就帮许延国签字。信用社找其催过款，信用社打电话就问过其一次，其说钱其没用，跟其没关系，你找许延国。别的就再没什么了。
6.吉林环城农村商业银行水门洞分理处出具情况说明，载明：丁某某、张某某于2010年12月5日贷款5万元，白某某、韩某丙于2010年12月7日每人贷款3万元，韩某丁于2010年12月10日贷款5万元。
7.吉林省农村信用社农户额度贷款合同，载明：白某某的借款3万元的事实。
8.吉林省农村信用社农户额度贷款合同，载明：韩某丙借款3万元的事实。
9.吉林省农村信用社农民额度借款合同，载明：丁某某于2010年12月5日借款5万元的事实。
10.吉林省农村信用社农户额度贷款合同，载明：韩某丁借款5万元的事实。
11.中国人民银行出具的情况说明，证实丁某某、韩某丁、张某某尚未归还本金5万元的事实。
12.吉林环城农村商业银行水门洞分理处出具的情况说明及明细，载明：丁某某于2010年12月5日贷款5万元的事实。
公诉机关所举的上述证据客观真实，来源合法，能够证实本案事实，本院予以采信。
针对本案的全部事实，公诉机关还当庭出示如下证据：
1.户籍证明，载明被告人许延国身份信息情况，达到刑事责任年龄。
2.抓捕经过，证实被告人系被公安机关抓捕归案。
3.吉林市船营区人民法院刑事判决书（1998）98号、释放证明书，载明：被告人许延国曾因盗窃罪，于1998年4月27日被吉林市船营区人民法院判处有期徒刑10年，于2003年6月20日假释。
公诉机关所举的上述证据客观真实，来源合法，能够证实本案事实，本院予以采信。
关于被告人许延国的辩解，经查，公诉机关指控被告人许延国虚构事实，授意他人帮助贷款的事实，有证人邢某甲、姜某甲、龙某某、姜某乙、连某某、姜某丙、陈某某、王某乙、韩某丙等人证言、吉林省农村信用社农户额度贷款合同、中国人民银行出具的个人信用报告等证据予以证实，以上证据能相互佐证，证明公诉机关的事实，且被告人针对其辩解未能提供证据，故本院不予采纳。
本院认为，被告人许延国以非法占有为目的，使用虚假的证明文件，采取虚构事实，隐瞒真相的方法，骗取银行贷款用于挥霍，其行为已构成贷款诈骗罪。公诉机关指控的事实清楚，证据确实、充分，应当予以支持。被告人许延国具有前科劣迹，且多次骗取贷款，在量刑时予以考虑。
根据被告人许延国犯罪的事实、性质、情节和对社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十三条（三）项、（五）项之规定，第五十二条、第五十三条、第六十四条之规定，判决如下：
一、被告人许延国犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑七年六个月，并处罚金人民币五万元。
（刑期从判决生效之日起计算，判决以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2016年3月18日起至2023年9月17日止。罚金于判决生效后立即缴纳。）
二、依法追缴被告人违法人民币五十四万并退赔被害单位。
（于判决生效后立即予以追缴。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向吉林省吉林市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 郭 芮
人民陪审员 王贵臣
人民陪审员 侯义全
二〇一六年十二月二十九日
书 记 员 孔 巍