黑龙江省大庆市让胡路区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）让商初字第489号
原告兴业银行股份有限公司大庆新潮支行，住所地大庆市让胡路区新潮丽水摩尔街S12-1号商服。
法定代表人柳云华，行长。
委托代理人马晓春，黑龙江中蓝律师事务所律师。
被告姜青全，男，1977年5月22日出生，汉族，住大庆市林甸县。
被告林甸县邮政局，住所地大庆市林甸县镇西街二道街路北。
法定代表人张清波，局长。
委托代理人李永刚，男，1976年10月14日出生，汉族，住林甸县。
委托代理人钱宝库，林甸县林甸镇法律服务所法律工作者。
原告兴业银行股份有限公司大庆新潮支行诉被告姜青全、林甸县邮政局民间借贷纠纷一案，本院适用普通程序审理，由审判员苏群英担任审判长并主审本案，与审判员李洪彬、代理审判员李桐共同组成合议庭，于2015年10月23日公开开庭进行了审理。原告兴业银行股份有限公司大庆新潮支行的委托代理人马晓春、被告林甸县邮政局李永刚、钱宝库到庭参加诉讼，被告姜青全经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本案依法缺席审理，现已审理终结。
原告兴业银行股份有限公司大庆新潮支行诉称，2013年9月3日被告姜青全到原告处申请贷款，原告按规定要求被告姜青全提供单位工资收入证明，姜青全于9月12日提供了被告林甸县邮政局向原告出据的被告姜青全每月工资收入4690元的工资收入证明。经审查，被告姜青全符合贷款条件，当日向其发放贷款100000元，并约定从2013年10月15日起每月还款3300元左右，36个月的期限分期还清贷款。同时约定逾期不还可以提前要求全部还款及罚息100%。后原告到林甸县邮政局了解到，被告姜青全的个人收入仅有1050元。被告林甸县邮政局为其出具了虚假的个人收入证明。现被告姜青全不再偿还借款，原告无法收回贷款，故诉至法院，请求法院依法判决被告姜青全偿还原告贷款本金95124元、利息8561元、罚息17122元，共计120807元。并要求被告林甸县邮政局承担连带赔偿责任。
被告姜青全未出庭，也未提出书面答辩意见。
被告林甸县邮政局辩称，姜青全每月工资1050元，然而他自2001年内退之后经营一家手机店，在林甸和让胡路区各有一处房产，林甸有一处房产被开发商占用后给他100多万元，因此他的收入不只有每月1000多元工资，更主要的是经商的收入。姜青全拿来收入证明要求盖章时就说了4690元是其工资和其他收入的总和。且姜青全说“个人收入证明”是在贷款银行的工作人员指导下编写打印的，上面的月收入数额是他自己计算出来的。我局只能对退休职工的个人收入计算数额予以认可，没有对退休职工月收入进行深入细致审查的权利和义务。综上，我局工作人员在内退职工姜青全提供的个人收入证明上盖章并不违反任何规定，我局不应承担连带责任。
为证实自己的主张，原告兴业银行股份有限公司大庆新潮支行向本院提交证据如下：
1、借款合同一份。欲证明被告姜青全2013年9月3日在原告处贷款100000元，同时双方约定年利率为9%，罚息利率为对应借款利率上浮100%。被告林甸县邮政局的质证意见为，对证据的真实性和证明的问题无异议。但与我方无关。被告姜青全是否真的借款我方也不知道。本院对证据的真实性予以认定。
2、个人收入证明一份。欲证明被告林甸县邮政局为被告姜青全开出每月4690元收入的虚高证明及现任职务，与实际不符。被告林甸县邮政局的质证意见为，对证据的真实性无异议，印章是真实的，是我局加盖的，但是个人收入证明上原告的名头为兴业银行大庆市分行，起诉状中的是兴业银行大庆市新潮支行，二者不一致。放款的银行是后者。此外，这份个人收入证明只能证明借款人姜青全的个人收入，不能做为个人月工资的证据使用。本院对证据的真实性予以认定。
3、被告姜青全公积金网上查询的数额复印件二页。欲证明姜青全的月缴基数是1200元，2013年9月的月缴基数为1705元，而第二被告开出的证明月缴基数即月收入是4690元。被告林甸县邮政局的质证意见为，对证据的真实性无异议，对所证明的问题有异议。月缴费基数在会计核算科目上规定本人工资的全年收入才能作为公积金计提即缴费基数。从证据上看姜青全的月平均工资收入为1200元，并不是个人收入证明中月平均收入4690元，4690元中包含姜青全月工资收入1200元及其它经济收入来源，不能计入公积金缴费基数。本院对证据的真实性予以认定。
4、被告姜青全贷款账户及扣款明细一份。欲证明被告姜青全曾经还款4876元，还欠95124元未还。被告林甸县邮政局的质证意见为，对证据的真实性和所证明的问题无异议。但是银行应能发现姜青全的账户有异差，因为贷款当天和第二天姜青全分四笔将这笔贷款转出。银行有预警系统，应该能发现存在风险，如果在一个账户中分几笔转出几笔钱就报警。国家有个反洗钱法，如果账户交易频繁，银行的系统就会发出警报。本院对证据的真实性予以确认。
被告姜青全未向本院提交证据。
被告林甸县邮政局未向本院提交证据。
本案经开庭审理，对证据的质证、认证，确认本案的法律事实如下：
2013年被告姜青全在原告处申请贷款，并按规定向原告提供了个人收入证明。2013年9月3日原告与被告姜青全签订了个人旅游借款合同一份。约定借款金额为100000元，期限为36个月，自2013年9月3日至2016年9月3日，年利率为9%。并约定固定日还本付息方式，自借款发放次月起每个公历月的15日及借款到期日为还款日。同时约定借款逾期的，罚息利率为对应借款利率上浮100%。被告姜青全系被告林甸县邮政局职员，该局为被告姜青全此次贷款出具了个人收入证明，证明中记载“姜青全系我单位正式职工，身份证号码xx，现任xx职务，月收入4690元，特此证明”。经查，姜青全每月实际工资收入应为1050元。2013年9月12日原告向被告发放了100000元贷款。借款后被告姜青全偿还了部分借款后，自2013年12月即停止了还款。为此原告诉至法院，要求被告姜青全偿还剩余欠款95124元，并要求其支付利息8561元、罚息17122元。同时主张因被告林甸县邮政局为被告姜青全出具了虚高的收入证明，故要求被告林甸县邮政局承担连带赔偿责任。诉讼过程中，原告撤销了要求被告林甸县邮政局承担责任的诉讼请求。
本院认为：原告与被告姜青全签订的借款合同系双方真实意思表示，不违反法律强制性规定，合同有效。原告按约定向被告姜青全提供了借款，被告姜青全理应依照合同约定按期偿还借款，但其偿还部分借款后即违反合同约定不再还款，构成违约，故其应承担相应的民事责任。此外，双方还约定借款年利率为9%。借款逾期的，罚息利率为对应借款利率上浮100%。此规定未超出法律规定的标准，故按照双方此项约定及法律规定，原告要求被告姜青全支付逾期利息及罚息。综上，本院对原告要求被告姜青全偿还借款本金、利息及罚息的请求予以支持。被告姜青全经本院合法传唤未到庭参加诉讼，亦未提供证据对抗原告的主张，依法应承担举证不能的责任。因诉讼过程中，原告自愿放弃了对被告林甸县邮政局的诉讼请求，故被告林甸县邮政局不承担责任。依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、最高人民法院《关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定，判决如下：
一、被告姜青全偿还原告兴业银行股份有限公司大庆新潮支行欠款95124元、利息8561元、罚息17122元，合计120807元。此款于本判决生效后七日内一次性付清。
二、被告林甸县邮政局不承担责任。
三、案件受理费2716元由被告姜青全承担。
如不服本判决，可在接到判决书之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于大庆市中级人民法院。
审 判 长 苏群英
审 判 员 李洪彬
代理审判员 李 桐
二〇一五年十二月六日
书 记 员 韩兆婧
附适用的法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》
第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。
未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：
（一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持；
（二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
最高人民法院《关于民事诉讼证据的若干规定》
第二条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。
没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。