河南省长葛市人民法院
刑 事 判 决 书
（2018）豫1082刑初115号
公诉机关长葛市人民检察院。
被告人韩某某，男，户籍：长葛市。2006年左右创办长葛市永鑫铝业有限公司，2012年创办长葛市元丰金属有限公司。2016年5月20日因涉嫌骗取贷款罪被长葛市公安局刑事拘留，2016年6月25日被长葛市公安局监视居住，2016年12月25日被长葛市公安局取保候审。
辩护人忻春峰，男，河南葛天律师事务所律师。
长葛市人民检察院以长检公诉刑诉（2017）544号起诉书指控被告人韩某某犯骗取贷款罪，向本院提起公诉。本院受理后依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。长葛市人民检察院指派检察员贺国营出庭支持公诉，被告人韩某某及辩护人忻春峰到庭参加了诉讼。现已审理终结。
长葛市人民检察院指控称，2011年12月份，被告人韩某某以长葛市永鑫铝业有限公司、长葛市元丰金属有限公司、长葛市钰奥金属有限公司的名义和李伟平的长葛市启虹不锈钢有限公司采用四户联保的方式向民生银行许昌分行提供虚假的财务报表、购销合同等资料，骗取银行信任，民生银行许昌分行分别于2011年12月22日、2012年6月21日通过办理银行承兑汇票、现金的形式发放贷款800万元，其中向李伟平发放200万元贷款，向被告人韩某某发放600万元贷款。向被告人韩某某发放600万元贷款经2012年12月、2013年11月、2014年10月三次续贷，已于2015年11月4日到期，到期后，韩某某拒不归还贷款，给民生银行许昌分行造成重大损失。
2016年6月20日，被告人韩某某向民生银行归还26万元。
所举证据有被告人供述和辩解、证人证言、书证等。公诉机关认为被告人韩某某的行为应当以骗取贷款罪追究刑事责任。请依法判处。
被告人韩某某对起诉书指控的犯罪事实和罪名无异议，当庭自愿认罪。
辩护人忻春峰的辩护意见：被告人韩某某犯骗取贷款罪罪名成立，但韩某某偿还银行部分贷款，取得银行的谅解，建议对被告人韩某某判处缓刑。
经审理查明：2011年12月份，被告人韩某某作为长葛市永鑫铝业有限公司（以下简称永鑫公司）的法定代表人及长葛市元丰金属有限公司（以下简称元丰公司）的实际控制人，以永鑫公司、元丰公司和长葛市钰奥金属有限公司（以下简称钰奥公司）、长葛市启虹不锈钢有限公司（以下简称启虹公司）采用四户联保的方式向民生银行许昌分行提供虚假的财务报表、购销合同等资料，骗取银行信任，民生银行许昌分行分别于2011年12月22日、2012年6月21日通过办理银行承兑汇票、现金的形式发放贷款800万元，其中李伟平用200万元，被告人韩某某用600万元。被告人韩某某所用600万元贷款到期后全部偿还民生银行许昌分行。2012年12月被告人韩某某又以同样方法贷款，其中750万元归自己使用，该笔贷款到期归还后，韩某某又以同样方法于2013年11月续贷，750万元仍归自己使用，贷款到期归还后，韩某某又以同样方法于2014年10月续贷，其中660万元归自己使用，2015年11月4日贷款到期后韩某某一直未归还，给民生银行许昌分行造成重大损失。
案发后，被告人韩某某归还民生银行许昌分行共计36万元，取得民生银行许昌分行的谅解。
上述事实，有公诉机关举证，并经庭审质证的下列证据证实：
一、被告人韩某某供述与辩解：证明其是永鑫公司和元丰公司的实际经营人及控制人。2011年公司经营状况尚可，2012年之后开始赔钱，2015年初公司停产。从2011年至2014年其的两个公司和钰奥公司、启虹公司以四户联保的方式从民生银行许昌分行贷款，每次都是贷款后还款，贷款数额也不一样，2014年最后一次贷款每家是贷了220万元。贷款是其申请的，贷款之前其和钰奥公司的法人韩某说好，贷款出来后由其使用，四家的贷款额其使用了三家的贷款额。贷款其都用于生意经营了。永鑫公司、元丰公司、钰奥公司的贷款资料都是其让程某2制作的。其的元丰公司没有买过长葛市煜旺铜业有限公司的废铝，永鑫公司和长葛市煜烁铝业有限公司也没有发生过业务。第一次向民生银行许昌分行贷款的资料是其让程某2向银行提交的，有个人身份证、户口本、永鑫公司营业执照、审计报告、购销合同、银行流水等。贷款到期后其未向民生银行许昌分行还款。其当庭对起诉书指控骗取民生银行许昌分行贷款的事实予以承认。
二、证人证言
1、证人程某1证言：其是民生银行许昌分行工作人员。证明被告人韩某某是永鑫公司、元丰公司、钰奥公司的实际经营人及控制人。2011年至2014年三公司从其银行的贷款资料开始是韩某某让程某2提交的，后来都是韩某某提交的，贷款出来后也都是韩某某使用了。2014年三公司的贷款都是220万元，到2015年贷款到期后，三公司未归还本金。2011年贷款到期偿还后被民生银行总行监控到一对多还款，其找韩某某核实时，韩某某承认三公司的三笔贷款都是他贷的，钱也是他用了。
2、证人桓某证言：该证人证言与证人程某1证言基本一致。
3、证人郭某1证言：长葛市农信社大周支行副主任。证明被告人韩某某之女韩媛媛、之侄韩某在长葛市农信社大周支行分别贷款50万元、80万元，该二笔贷款均由韩某某使用，且至2016年韩媛媛贷款到期未归还，韩某贷款利息已逾期。
4、证人黄某证言：证明其和永鑫公司没有任何关系。在韩某某民生银行许昌分行的贷款资料中的劳务合同上的签字不是其本人，牡丹通卡账户和历史明细清单是其的，但不清楚为何会在韩某某的贷款资料中。其与程某2是亲戚。
5、证人刘某1证言：证明其的河南晨博金属有限公司和永鑫公司没有业务往来，永鑫公司从来没有向晨博金属有限公司购买过废铝。韩某某在许昌民生银行贷款资料中的河南晨博金属有限公司与永鑫公司的工业品买卖合同是不真实的，是韩某某说银行贷款需要过账才签的合同。另外资料中的收款人全称是河南晨博金属有限公司的二十五张承兑汇票其没有见过。
6、证人韩某证言：证明钰奥公司的法人是其，但实际控制人是韩某某。2010年韩某某让其以钰奥公司的名义从长葛市农信社大周支行贷款80万元。2011年其以钰奥公司的名义从民生银行许昌分行贷款200万元，后一直续贷至2014年。这些贷款贷出后都是韩某某使用。贷款的手续都是韩某某办的，其只是在贷款手续上签了字。其不认识路某，也没有雇用过她，钰奥公司与路某的劳务用工合同不真实；其也不认识张某1，二人没有经济往来，其与张某1的购销协议其也不知道咋回事。
7、证人李某证言：证明2013年以前其的长葛市煜烁铝业有限公司与永鑫公司没有业务往来，与钰奥公司也没有业务往来。其的公司与永鑫公司2012年所签的买卖合同及与钰奥公司2011年所签的买卖合同都不真实，那是韩某某贷款过账用的，合同签订没几天，贷款到账后其就把钱转给韩某某了。其的公司与钰奥公司的买卖合同上的个人签名不是其本人签的。
8、证人程某2证言：证明被告人韩某某在大周有永鑫公司、元丰公司两个公司，其给这两个公司做过财务报表。永鑫公司、元丰公司2011年下半年在许昌民生银行的贷款资料中的财务报表是其和赵某的财务公司制作的，其就2011年韩某某贷款时让其作过一次永鑫公司的财务报表，作了几次证实永鑫铝业业务往来的买卖合同，复印了永鑫公司的完税凭证。制作这些合同是韩某某给其说的几个公司的名称，韩某某还让其把合同上的商品数量写的大一些。其制作的购销合同制作完之后韩某某就拿走了。合同上对方公司的公章，离得近的公司，韩某某让这些公司盖了章，远的就在电脑上设计个公章，直接打印出来，其只给韩某某作过供方是长葛市润佳金属有限公司和需方是长葛市贵星铝业有限公司的两份合同。贷款所用的其他资料中的财务报表是赵某制作的。元丰公司、钰奥公司的贷款资料不是其作的。钰奥公司的资料是谢某整理之后交给其的。
9、证人尚某证言：证明其是启虹公司的股东，也是本案贷款的担保人。启虹公司的贷款到账后都用于公司经营了，其公司及另三公司贷款的资料是咋整理的其不清楚。其知道这四户的贷款都没有归还。
10、证人赵某证言：证明2011年3、4月至2012年2月其在大周跟着程某2干。2011年11月的时候韩某某在民生银行许昌分行贷款，程某2给其说了永鑫铝业的资产总计、净利润，其就按照程某2提供的资产总计、净利润数字，在资产负债表、利润表里进行分配，先做出来2011年7月份的资产负债表、利润表，之后的每月都往下续表，续的时候先做利润表，每月净利润增加一点，数字出来之后再做资产负债表，资产负债表上的未分配利润增加了，资产总计也就增加了，这些报表不真实。元丰公司的贷款报表是程某2作的，其只是看报表上面的数据平不平。这些报表肯定也是韩某某让程某2根据韩某某的要求制作的。因为按正规来说，做报表必须得有公司的各种票据，根据这些票据才能做报表，但是元丰公司的报表都是按照韩某某的要求，推算出来填的数据，这些数据只要符合贷款条件就行了，肯定和实际不一样，也不真实。民生银行贷款资料中的钰奥公司2011年的资料也是程某2作的，2012年3月之后的报表是其作的，续了有四五个月。续表就是按照一定的比率，根据之前的报表往后续，和以前保持差不多就行了。
11、证人潘某证言：被告人韩某某是其姐夫。元丰公司是其的，2011年在民生银行许昌分行贷过款，到期后已归还。之后公司转让给韩某某了。
12、证人郭某2证言：证明其不认识李某，也不认识韩某某、李红伟，没有和长葛市煜烁铝业有限公司发生过业务。长葛市煜烁铝业有限公司为啥会向其转款600万元和其为啥向李红伟转款600万元的事，其想不起来。其的投资公司借给韩某某过300万元。
13、证人张某1证言：证明其不认识韩某，也不认识韩媛媛，和二人也没有业务往来。二人给其汇款的事其不知道咋回事，其也没有与二人签过购销协议
14、证人张某2证言：系张某1之父。证明其不认识韩某、韩媛媛，和二人没有业务往来。其在农信社的卡号尾号为6166的银行卡郭某3用过。韩某、韩媛媛向该银行卡转的钱可能是农信社用其的钱还别人贷款后还的钱。
15、证人郭某3证言：其系农信社大周支行工作人员。证明韩某在其行贷款80万元，该笔款是韩某和韩某某共用。2014年贷款到期未还，其制作了虚假的韩某与张某1购销协议并找过渡资金把钱还了。
16、证人谢某证言：证明钰奥公司实际上是韩某某注册成立的，法人是韩某。其不参与公司的经营，也没有给公司做过财务报表，钰奥公司贷款资料中的财务报表上的财务负责人、制表人的签名其不知道是咋回事。
17、证人刘某2证言：其系长葛市煜旺铜业有限公司的实际经营人。证明其的长葛市煜旺铜业有限公司和元丰公司、韩某某、潘某均没有业务往来，也没有签过任何合同。韩某某在许昌民生银行贷款资料中的长葛市煜旺铜业有限公司与元丰公司的工业品买卖合同是不真实的。另外资料中的收款人全称是长葛市煜旺铜业有限公司的承兑汇票其没有见过，也没有收过这些钱。
18、证人路某证言：系程某2之妻。其知道钰奥公司是韩某某的，但法人不是韩某某。程某2代理韩某某公司的账，其中就有钰奥公司。其不是钰奥公司的员工，也没有与该公司签过劳务用工合同。韩某某在许昌民生银行贷款资料中的一份工行交易明细的内容不真实，但工行卡是其的。
三、书证
1、记账表：证明郭某2的投资公司借给韩某某300万元。
2、永鑫公司贷款资料、元丰公司贷款资料、钰奥公司贷款资料、永鑫公司银行承兑汇票：证明以上三公司为贷款向民生银行许昌分行提交的贷款资料的情况及许昌银行放款的情况。
3、韩媛媛贷款资料、韩某贷款资料：证明二人为贷款向大周农信社提交的贷款资料的情况。
4、长葛市国家税务局税政科调取的永鑫公司的资产负债表、利润表：证明永鑫公司2010年至2014年间的经营情况。
5、长葛市供电公司及大周供电所电费明细账：证明永鑫公司、钰奥公司、元丰公司2011年用电缴费情况
6、民生银行进账单、转账支票、郭某2银行账号交易明细：证明长葛市煜烁铝业有限公司向郭某2转款600万元和郭某2向李红伟转款600万元的事实。
7、张某1银行账号交易明细：证明韩某、韩媛媛向其汇款的事实。
8、私营企业基本注册信息查询单：证明元丰公司、钰奥公司、长葛市煜旺铜业有限公司的工商信息。
9、中国工商银行长葛支行账户明细：证明路某、尚永芳的交易明细情况。
10、中国民生银行长葛分行账户明细：证明永鑫公司、元丰公司、钰奥公司的交易明细情况。
11、贷款情况说明：证明韩某某、韩某、潘某在民生银行许昌分行的贷款的事实。
12、被告人韩某某照片及户籍信息：证明被告人犯罪时已达到刑事责任年龄。
13、前科情况查询证明、长葛市公安局大周派出所证明：证明被告人韩某某无违法犯罪记录。
14、在逃人员登记表、兰州铁路公安局银川公安处银川车站派出所犯罪嫌疑人归案说明及未临时羁押情况说明、到案经过：证明被告人系抓获到案，但未临时羁押。
15、还款承诺书及计划、民生银行进账单、业务受理单、韩某某贷款情况说明、潘某贷款情况说明、韩某贷款情况说明、中国农业银行银行卡交易明细、刑事谅解书：证明被告人韩某某已还款36万元，并取得民生银行许昌分行的谅解。
上述证据被告人及辩护人均无异议，且该上述证据符合证据的客观性、合法性、关联性特征，本院对其证明力予以确认。
本院认为，被告人韩某某以欺骗手段取得中国民生银行股份有限公司许昌分行贷款，给中国民生银行股份有限公司许昌分行造成特别重大损失，其行为已构成骗取贷款罪。公诉机关指控罪名成立，本院予以支持。被告人韩某某当庭自愿认罪，归还银行部分贷款并取得银行谅解，酌情从轻处罚。辩护人辩护意见与本院查证一致，予以采纳。根据被告人韩某某犯罪的情节、性质、社会危害程度及悔罪表现，本院认为对其适用缓刑不致再危害社会，依法可以对其宣告缓刑。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款、第五十二条、第五十三条第一款、第六十四条、第七十二条第一、三款、第七十三条第二、三款、第六十一条之规定，判决如下：
一、被告人韩某某犯骗取贷款罪，判处有期徒刑三年，缓刑四年，并处罚金人民币五万元。
（缓刑考验期限，从本判决确定之日起计算。罚金已预缴纳。）
二、责令被告人韩某某于本判决生效后三十日内退赔中国民生银行股份有限公司许昌分行人民币5770171.74元。
如不服本判决，可在接到判决书第二日起十日内，通过本院或直接向河南省许昌市中级人民法院提出上诉，书面上诉的应提交上诉状正本一份、副本八份。
审 判 长 韩彩霞
审 判 员 马军平
人民陪审员 李彩萍
二〇一八年七月十三日
书 记 员 李书沛