宁夏回族自治区银川市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2018）宁01民初130号 原告：张磊，男，1982年2月7日出生，汉族，住宁夏回族自治区银川市。 委托诉讼代理人：尹立国，宁夏兴业律师事务所律师。 被告：王峰，男，1962年7月13日出生，汉族，住宁夏回族自治区银川市。 被告：贾芳莉，女，1968年1月24日出生，汉族，住宁夏回族自治区银川市。 被告：宁夏银峰轻合金装备有限公司，住所地宁夏回族自治区永宁县。 法定代表人：缪林超，该公司经理。 被告：银川晶峰玻璃有限公司，住所地宁夏回族自治区银川市。 法定代表人：王峰，该公司经理。 被告：银川金幕建筑材料有限公司，住所地宁夏回族自治区银川市。 法定代表人：王峰，该公司经理。 上述五被告共同的委托诉讼代理人：王波、陆潇，宁夏辅德律师事务所律师。 被告：王小龙，男，1984年11月8日出生，汉族，住宁夏回族自治区银川市。 被告：马倩雯，女，1986年12月15日出生，汉族，住宁夏回族自治区银川市。 第三人：宁夏荣信典当有限公司，住所地宁夏回族自治区银川市。 法定代表人：李君，该公司经理。 委托诉讼代理人：马乐，男，1984年7月21日出生，住宁夏回族自治区银川市。 原告张磊与被告王峰、贾芳莉、王小龙、马倩雯、宁夏银峰轻合金装备有限公司、银川晶峰玻璃有限公司、银川金幕建筑材料有限公司、第三人宁夏荣信典当有限公司民间借贷纠纷一案，本院于2018年2月1日立案受理后，依法组成合议庭，于2018年8月6日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人尹立国，被告王峰、贾芳莉、宁夏银峰轻合金装备有限公司、银川晶峰玻璃有限公司、银川金幕建筑材料有限公司共同的委托诉讼代理人王波、陆潇，第三人宁夏荣信典当有限公司的委托诉讼代理人马乐到庭参加诉讼。被告王小龙、马倩雯经本院依法传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告的诉讼请求：1.判令被告王峰向原告偿还借款本金15480103元，利息5997278元（自2016年6月12日起暂计至2018年1月15日，请求支付至实际付清之日止，年利率24%），以上共计21477380元；2.判令被告贾芳莉、王小龙、马倩雯、宁夏银峰轻合金装备有限公司、银川晶峰玻璃有限公司、银川金幕建筑材料有限公司等六名被告就上述款项承担连带清偿责任；3.请求确认原告实际享有抵押登记在第三人名下，归属于被告宁夏银峰轻合金装备有限公司所有的，位于永宁县胜利乡闽宁产业城房屋（宁房权字第××××号）及相应土地使用权（永国用2015第4521号）等上述财产的抵押权，并就其拍卖、变卖价款享有优先受偿权；4.本案诉讼费由上述被告共同承担。事实和理由：一、原告张磊与被告王峰等七名被告于2016年3月29日签订《借款合同》，该合同约定：1、借款金额1600万元，借期三个月，自2016年4月1日至2016年7月1日止，月利3.2%。2、保证方式为连带保证责任，保证期间为主合同履行期届满之日后两年，保证范围：主债务、利息、违约金和损害赔偿金及实现债权的费用。3、抵押人自愿为该笔债权提供抵押担保，具体细节在出借人（实际抵押权人）、抵押权人（名义抵押权人）、抵押人另行签订的《三方协议》中约定。2016年4月1日，原告张磊依《借款合同》通过银行转账方式，向王峰账户打款1600万元；二、被告贾芳莉、王小龙、马倩雯、银川晶峰玻璃有限公司、银川金幕建筑材料有限公司、宁夏银峰轻合金装备有限公司等六名被告在合同中签字确认，在保证范围内承担连带保证责任；三、宁夏银峰轻合金装备有限公司又以抵押人身份在该合同中签字。2016年3月29日，按照《借款合同》约定，原告王磊与被告银峰公司、第三人荣信公司又签订《三方协议》，该协议约定：银峰公司以自有房产及土地为王峰借原告本息提供抵押担保。荣信公司系原告王磊指定抵押权人，名义持有该抵押权。协议签订后，三方按约定办理了抵押登记，取得相应权证，并留存于原告处；四、《借款合同》约定的借款期限届满后，被告未足额履行还本付息义务，为维护原告合法权益，根据《民事讼诉法》相关规定，诉至贵院，望判如所请。 被告王峰、贾芳莉、宁夏银峰轻合金装备有限公司、银川晶峰玻璃有限公司、银川金幕建筑材料有限公司共同答辩意见：1.被告王峰向原告借款1600万元是事实，借款当日即2016年4月1日王峰支付了原告51.2万元，该行为依法属于利息在本金中扣除的行为，实际的借款金额依法应当确定为1548.8万元，2016年5月4日被告王峰向原告偿还利息512000元，该利息超过了法律规定年利率36%，超过部分应当视为偿还本金，2016年6月12日偿还利息512000元，2016年6月3日偿还利息12万元；2.关于抵押权不再答辩，依法判决。 第三人宁夏荣信典当有限公司答辩意见：因张磊是个人不能做商业性的土地抵押，只能通过我公司作为第三方进行抵押。同意原告的第三项诉讼请求，原告享有优先受偿权后不会影响我公司的权益。 当事人围绕诉讼请求向法庭提交了证据。本院组织当事人进行了证据交换和质证。原告提交的《借款合同》、《招商银行转账汇款业务回单》、《三方协议》、他项权证，被告提交的转账凭证等证据，各方对其真实性无异议，本院予以采信。 经审理查明，2016年3月29日，原告张磊与被告王峰签订《借款合同》，该合同约定：1.借款金额1600万元，借期三个月，自2016年4月1日至2016年7月1日止，月利率3.2%。被告王峰、贾芳莉、王小龙、马倩雯、宁夏银峰轻合金装备有限公司、银川晶峰玻璃有限公司、银川金幕建筑材料有限公司为担保人，保证方式为连带保证责任，保证期间为主合同履行期届满之日后两年，保证范围：主债务、利息、违约金和损害赔偿金及实现债权的费用。同日，原告与宁夏银峰轻合金装备有限公司、第三人宁夏荣信典当有限公司签订《三方协议》，约定宁夏银峰轻合金装备有限公司将登记在自己名下的在自××县北侧永国用（2015）第4524号的国有土地使用权，位于永宁县胜利乡闽宁产业城宁房权证永宁字第××××号的一号车间为王峰借原告本息提供抵押担保，将抵押权登记在第三人宁夏荣信典当有限公司名下，第三人系原告指定的抵押权人，并办理了他项权利证书。 2016年4月1日，原告张磊依《借款合同》通过银行转账方式，向王峰账户打款1600万元。2016年4月1日被告王峰向原告转账付款分别为12000元、50万元；2016年5月4日被告王峰向原告转账支付利息512000元；2016年6月12日王峰向原告转账支付利息512000元。被告王峰称，其中第一笔转账付款512000元依法应当视为利息在本金中扣除的行为，实际借款金额依法应当确定为1548.8万元；依照最高院的司法解释规定，已付款年利息不能超过36%，超过部分依法属无效约定，被告已还的利息超出36%的部分应当视为偿还的借款本金。 本院认为，被告王峰向原告张磊借款并约定了利息，应当承担还本付息的责任；被告贾芳莉、王小龙、马倩雯、宁夏银峰轻合金装备有限公司、银川晶峰玻璃有限公司、银川金幕建筑材料有限公司作为担保人，应当对上述借款及利息承担连带保证责任。 关于借款数额。虽然《借款合同》中约定的是借款金额为1600万元，但借款当天被告就偿还51.2万元，应视为原告出借的本金为1548.8万元。 关于还款数额。2016年5月4日被告王峰向原告转账支付利息512000元，于2016年6月12日王峰向原告转账支付利息512000元，因约定的利息为月利率3.2%，超过法律规定，本院按3%计算已付的利息，超过部分冲抵本金。经计算，2016年4月1日至2016年5月4日，产生利息504103元（15488000×36%÷365×33天），被告已付512000元，超付7897元，应冲抵本金，故剩余本金为15480103元。2016年5月5日至2016年6月12日，按年利率36%计算，利息为595454元（15480103×36%÷365×39天），按年率24%计算，利息为396969元（15480103×36%÷365×39天），被告已付512000元，超过年率24%，低于年利息36%，故该时间段不再欠付利息。2016年6月13日至2018年1月15日，欠付利息5913823元（15480103×24%÷365×581天）。2018年1月16日以后的利息，按年利率24%计算，至本院确定的支付之日止。 关于抵押权。根据本案查明的事实，原告张磊与被告王峰签订《借款合同》后，因为登记机构不允许将土地使用权登记在自然人名下，为了保证原告的债权得到实现，原告张磊、担保人宁夏银峰轻合金装备有限公司、第三人宁夏荣信典当有限公司签订《三方协议》，将涉案土地使用权抵押登记在第三人名下，并明确载明为王峰向张磊借款1600万元提供抵押担保，该约定体现了原告张磊与担保人宁夏银峰轻合金装备有限公司以涉案土地使用权为王峰的借款提供抵押担保的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，故《借款合同》、《三方协议》均属合法有效。原告是本案土地使用权的实际抵押权人，享有涉案土地被拍卖、变卖所得价款的优先受偿权。同样，因涉案抵押房屋建造于被抵押的土地上，为保持房地一体，将涉案抵押房屋的抵押权登记在第三人名下，符合法律规定。原告张磊是抵押房屋的实际抵押权人。被告王小龙、马倩雯经本院依法传唤，未到庭参加诉讼，视为放弃诉讼权利。 依据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百条、《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第三十一条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告王峰于本判决生效后十日内，偿还原告张磊借款本金15480103元，支付2016年6月13日至2018年1月15日的利息5913823元，并以15480103元为基数，以年利率24%支付2018年1月16日之后的利息，至本判决确定的给付之日止； 二、被告贾芳莉、王小龙、马倩雯、宁夏银峰轻合金装备有限公司、银川晶峰玻璃有限公司、银川金幕建筑材料有限公司对上述借款本金及利息承担连带保证责任；承担责任后有权向被告王峰追偿； 三、原告张磊对永国用（2015）第4524号的国有土地使用权、永宁字第20155333号的一号车间拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。 如果未按判决书指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费149187元，由被告王峰、贾芳莉、王小龙、马倩雯、宁夏银峰轻合金装备有限公司、银川晶峰玻璃有限公司、银川金幕建筑材料有限公司负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于宁夏回族自治区高级人民法院。 审判长  赵和平 审判员  赵来珍 审判员  杨璐璐 二〇一八年九月十一日 书记员  马 娟 附：法律条文 《中华人民共和国合同法》 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百条借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率２４％，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。 借贷双方约定的利率超过年利率３６％，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率３６％部分的利息的，人民法院应予支持。 《中华人民共和国担保法》 第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。