广西壮族自治区恭城瑶族自治县人民法院
民 事 判 决 书
（2015）恭民初字第244号
原告桂林国民村镇银行有限责任公司恭城支行，住所地广西壮族自治区恭城瑶族自治县恭城镇茶南路4号。
负责人彭智岗，该支行行长。
委托代理人钟德异，该支行客户经理。
被告周建宏。
被告黄金玉。
原告桂林国民村镇银行有限责任公司恭城支行（以下简称国民村镇银行恭城支行）诉被告周建宏、黄金玉小额借款合同纠纷一案，本院于2015年5月25日立案受理。依法由审判员聂华宇适用简易程序于2015年7月8日公开开庭进行了审理。原告国民村镇银行恭城支行的委托代理人钟德异、被告黄金玉到庭参加诉讼，被告周建宏经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，本院将依法缺席判决。本案现已审理终结。
原告国民村镇银行恭城支行诉称，被告因经营鱼店于2013年8月20日向原告申请抵押贷款35万元，抵押物为位于恭城瑶族自治县恭城镇茶南路惠景花园院内2号楼的房屋。2013年9月11日，原告与被告周建宏签订借款合同一份，借款期限为2013年9月11日至2014年9月10日止。借款到期后，经原告多次催收，被告一直未归还借款本金及利息，截至2015年4月20日，被告仍欠原告借款本金349990元及相应利息28909元，合计378899元。上述借款属于被告周建宏、黄金玉的夫妻共同债务，两被告均有还款义务。故原告特向法院提起诉讼，请求判令被告周建宏、黄金玉偿还原告借款本金349990元及相应利息（截至2015年4月20日的利息、罚息为28909元，此后的利息、罚息计算至还清为止），对被告周建宏所有的位于恭城瑶族自治县恭城镇茶南路惠景花园院内2号楼的房屋享有优先受偿权，本案诉讼费由被告承担。
原告国民村镇银行恭城支行对其主张向本院提供了以下证据：
1、居民身份证、户口簿、结婚证复印件，拟证明被告的基本情况，符合贷款及诉讼的主体；
2、借款申请书、共同还款承诺书、个人循环借款合同、最高额抵押合同、借款借据、对私贷款出账通知书复印件，拟证明被告向原告借款的相关事实；
3、房产证、土地证、房屋他项权证复印件，拟证明被告为其借款提供了抵押物担保；
4、信贷业务到期通知书、信贷业务逾期催收通知书复印件，拟证明被告逾期未还款的事实。
被告黄金玉辩称：1、对原告主张的内容无异议；2、上述债务有房屋抵押担保，应先对抵押物进行处理；3、被告黄金玉与被告周建宏已经离婚，并对上述债务已经达成协议，由周建宏个人承担，因此，即使上述抵押物经处理后仍不足以偿还上述债务，也应当由周建宏偿还。
被告黄金玉对其辩称向本院提供了以下证据：
（2014）恭民初字第310号民事调解书复印件，拟证明被告周建宏、黄金玉对欠原告借款及相应利息已达成协议，该债务由被告周建宏个人承担。
被告周建宏未予答辩，亦未向本院提供证据。
经庭审质证，被告黄金玉对原告提供的证据无异议；原告对被告黄金玉提供的证据的真实性无异议，但认为调解书只是两被告的内部约定，对外仍要承担连带清偿责任。被告周建宏经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，依法应当视为放弃质证权利。
本院认为，上述证据内容客观、来源合法且与本案有关联，故本院对上述证据的证明力予以认定。至于原告对被告黄金玉提供的证据所提出的异议，本院将结合案情进行分析后再作评判。
综合对上述证据的确认以及原告与被告黄金玉在庭审笔录陈述的事实，本院确认如下法律事实：
被告周建宏与被告黄金玉曾系夫妻关系。2013年9月11日，原告国民村镇银行恭城支行与被告周建宏订立《个人循环借款合同》，约定：贷款人：桂林国民村镇银行有限责任公司恭城支行；借款人：周建宏。借款种类：短期。借款用途：观赏鱼经营周转资金。借款金额：35万元。借款利率：月利率7‰。借款和还款期限：自2013年9月11日至2014年9月10日。还款方式：按月付息，利随本清。违约责任：从逾期之日起按约定利率加收50%的罚息利率计收罚息。双方还就其他事项作出约定。同时，被告黄金玉向原告出具《共同还款承诺书》，承诺对上述借款自愿作为连带共同债务人。同日，原告国民村镇银行恭城支行向被告周建宏发放贷款35万元。合同到期后，被告周建宏未按约定履行偿还义务，原告于2014年8月10日、2014年9月10日分别向被告周建宏发出催收借款本金及相应利息的通知。截至2015年4月20日，被告周建宏尚欠原告借款本金349990元以及利息、罚息28909元。因被告至今未偿还上述借款本金及相应利息，故形成本案诉讼。
另查明，原告国民村镇银行恭城支行与被告周建宏于2012年8月17日曾订立《借款合同》，约定内容与上述借款合同基本相同，借款金额：35万元，借款期限：2012年8月17日至2013年8月16日。同时，双方签订《最高额抵押合同》，约定由被告周建宏将其所有的位于恭城瑶族自治县恭城镇茶南路（惠景花园院内）2#-5-5-2房屋提供抵押担保，担保期限自2012年8月17日至2015年8月16日，融资期间内最高限额折合人民币35万元。2013年9月10日，被告周建宏对上述借款支付了相应利息，并以“借新还旧”的方式于2013年9月11日与原告国民村镇银行恭城支行新订立《个人循环借款合同》，上述《最高额抵押合同》继续有效。
再查明，被告周建宏与被告黄金玉于2014年10月27日经本院主持调解，并作出（2014）恭民初字第310号民事调解书，两被告自愿离婚，并就上述借款作出约定：欠桂林国民村镇银行有限责任公司恭城支行35万元借款本金及相应利息由周建宏负责偿还。
综合诉辩双方的意见，本院归纳以下争议焦点：被告黄金玉对原告主张的债权是否承担连带责任。
本院认为，原告国民村镇银行恭城支行与被告周建宏订立的《个人循环借款合同》合法有效，双方均应依约履行。被告周建宏未按照约定履行偿还借款义务，原告有权要求被告按照借款合同约定承担违约责任。原告主张的利息、罚息符合双方的约定及法律规定，本院予以支持。因诉争房屋已办理了抵押登记手续，故被告周建宏应当依法承担抵押担保责任。被告黄金玉向原告出具《共同还款承诺书》约定，与被告周建宏对债务承担连带共同还款责任，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。保证担保的范围按照当事人约定为贷款本金、利息、逾期罚息等，被告黄金玉作为保证人应当对上述债务承担责任，且本案借款发生在两被告夫妻关系存续期间，属夫妻共同债务。被告黄金玉承担责任后，有权向债务人被告周建宏追偿。对于被告黄金玉提出的上述债务依据本院作出的调解书已经对债务偿还问题作出处理，由被告周建宏个人偿还的辩解意见，本院认为，调解书对上述债务的处理仅是被告周建宏、黄金玉之间的内部约定，原告作为债权人仍有权就被告周建宏的债务以及被告黄金玉的连带责任向两被告主张权利，故对于被告黄金玉提出的辩解意见，本院不予采信。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百九十五条、第一百九十八条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十五条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告周建宏于本判决生效之日起十五日内偿还原告桂林国民村镇银行有限责任公司恭城支行借款本金349990元，支付截至2015年4月20日的利息、罚息28909元，此后至本判决生效规定的履行期限的最后一日止以本金349990为基数，按中国人民银行规定的同期逾期贷款利率分段计付；
二、被告周建宏到期不履行本判决第一项所确定的付款义务，原告桂林国民村镇银行有限责任公司恭城支行可以就抵押物恭城瑶族自治县恭城镇茶南路（惠景花园院内）2#-5-5-2房屋（房屋产权序列号：恭城房权证恭城镇字第××号，土地证号：恭国用（2009）第06**号）折价或者申请以拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿；
三、本判决第二项的抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归被告周建宏所有，不足部分由被告周建宏清偿，被告黄金玉承担连带责任，被告黄金玉履行全部义务后，有权向被告周建宏追偿。
案件受理费6983元，因适用简易程序审理依法减半收取3491.50元，由被告周建宏、黄金玉负担。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可于判决书确定义务人履行义务的期限届满之日起二年内申请人民法院执行。
如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，同时预交上诉案件受理费6983元，［户名：桂林市中级人民法院，账号：20×××16，开户行：农行桂林高新支行］，上诉于桂林市中级人民法院。递交上诉状后七日内未预交上诉费的，按自动撤回上诉处理，本判决即发生法律效力。
审判员 聂华宇
二〇一五年七月十五日
书记员 林文敏
附相关法律条文：
中华人民共和国合同法
第一百九十六条【定义】借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第二百零五条【利息的支付】借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条【借款的返还期限】借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条【逾期利息】借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
中华人民共和国物权法
第一百七十六条【物的担保与人的担保关系】被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。
第一百九十五条【抵押权实现的条件、方式和程序】债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。
第一百九十八条【抵押财产变现后的处理】抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。
中华人民共和国担保法
第十八条【连带责任保证】当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条【保证范围】保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
第三十一条【保证人的追偿权】保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）
第二十五条当事人的离婚协议或者人民法院的判决书、裁定书、调解书已经对夫妻财产分割问题作出处理的，债权人仍有权就夫妻共同债务向男女双方主张权利。
一方就共同债务承担连带清偿责任后，基于离婚协议或者人民法院的法律文书向另一方主张追偿的，人民法院应当支持。
中华人民共和国民事诉讼法
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。