北京市朝阳区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）朝民初字第21769号
原告东风标致雪铁龙汽车金融有限公司，住所地北京市朝阳区光华路7号汉威大厦9层东区。
法定代表人GRUMETJean-Louis，Jacques，总经理。
委托代理人唐文，男，1986年2月3日出生。
被告王磊磊，男，1986年6月7日出生。
委托代理人王静，山西弘滔律师事务所律师。
被告白桂成，男，1964年2月9日出生。
原告东风标致雪铁龙汽车金融有限公司（以下简称东风金融公司）与被告王磊磊、白桂成金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成由代理审判员李晓华担任审判长、与人民陪审员苏萍、李秀娟组成的合议庭，公开开庭进行了审理。原告东风金融公司的委托代理人唐文，被告王磊磊及其委托代理人王静到庭参加了诉讼，被告白桂成经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理完毕。
原告东风金融公司起诉称：2013年5月30日，王磊磊、白桂成从晋中新宝狮汽车贸易有限公司（以下简称新宝狮公司）处购买总价为62800元的RTL207三厢11年型1级1.4L手动浅内国4一辆；为支付购车款，王磊磊、白桂成于2013年5月30日向东风金融公司申请汽车贷款，并提交了相应的申请材料。当日，王磊磊、白桂成与东风金融公司签署《个人汽车消费贷款合同》（以下简称《贷款合同》），约定：王磊磊、白桂成为购买东风标致汽车一辆，向东风金融公司申请贷款43960元，贷款期限10个月，还款日为2013年7月10日至2014年3月28日的每月10号。上述合同签订后，东风金融公司依约于2013年5月30日全额支付了上述贷款，王磊磊、白桂成购买了车辆，但王磊磊、白桂成自2013年9月10日起，停止归还贷款本金及利息，截至2014年3月31日，王磊磊、白桂成逾期已达202天。催款未果，故东风金融公司诉至法院，要求王磊磊、白桂成连带偿还截至2014年3月31日的借款本金41938.9元、利息3164.31元、罚息514.24元，以及自2014年4月1日起至实际付清之日止的罚息（以借款本金为基数，按贷款合同载明的贷款利率水平上加收30％的标准计算）；要求对王磊磊所有的晋KMR5**抵押车辆享有优先受偿权；王磊磊、白桂成承担本案诉讼费。
被告王磊磊辩称：王磊磊与东风金融公司之间不存在借款合同关系，不应当承担借款合同法律关系项下的任何义务。王磊磊原在白桂成的公司晋中市尊黄投资咨询有限公司任职，白桂成欠王磊磊3.2万元的工资，就以为王磊磊购买一辆车付首付的方式抵工资。2013年3月19日，王磊磊在白桂成的安排下前往东风金融公司在晋中的办事处，拟向东风金融公司申请购车贷款，向东风金融公司提交了《购置东风标致雪铁龙新车贷款申请表》。2013年4月，王磊磊因个人原因自晋中市尊黄投资咨询有限公司辞职，此后白桂成向王磊磊要身份证办理保险之类手续，王磊磊就把身份证给了白桂成去办，因此白桂成利用王磊磊提交的材料，冒用王磊磊名字申请贷款、办理车辆抵押等事情均不知情。白桂成付了首付，后期贷款均系王磊磊偿还，但车辆仅是登记在王磊磊名下，实际一直由白桂成使用。虽王磊磊与东风金融公司无借款合同法律规定，王磊磊愿配合东风金融公司实现晋KMR5**车辆的抵押权。
被告白桂成未出庭应诉，未答辩，亦未提交证据。
本院经审理查明：2012年3月20日，王磊磊作为主借款人，白桂成作为联合借款人向东风金融公司提交贷款申请表，并提交王磊磊工作收入证明，拟向东风金融公司贷款购买车辆，品牌东风标致，车辆型号207三厢，排量1.4L，手动挡，产品编码LORSAN03，车辆价格62800元，首付款比例30%，贷款金额43960元，贷款期限36个月。
庭审中，东风金融公司提交其作为贷款人与作为借款人的王磊磊、作为共同借款人的白桂成签订的《贷款合同》。合同特别条款约定：借款人向贷款人申请贷款从新宝狮公司购买RTL207三厢11年型1级1.4L手动浅内国4一辆；贷款金额43960元；贷款期限36个月，实际放款日与到期日以还款计划表为准，还款计划表与本合同具有同等法律效力；贷款利率为12.99%，即中国人民银行公布的相对应的贷款基准利率上浮6.84%，利息从放款之日起计算并按月结息。遇中国人民银行贷款利率调整，自发放贷款日满一年起开始执行新的基准利率，浮动比例保持不变；贷款人在本合同有效期内依照本合同约定调整贷款利率无须征得借款人的同意，也不再另行通知借款人；借款人每月应还款金额共计1498.97元；贷款人按照“期前逾期本金、罚息和复利、利息、其他费用、本金、违约金”的顺序扣划借款人还入款项；借款人应按本合同约定如期偿还贷款本金，若借款人未如期偿还贷款本金的，贷款人有权按照中国人民银行有关部门规定对逾期贷款本金计收罚息，逾期罚息率为本合同第四条约定的贷款利率及第十条约定的所有费用上浮30%；借款人同意每月向贷款人支付18元贷款管理费，借款人应于每月10日将该费用支付给贷款人；合同的特别条款和一般条款具有同等效力，二者与合同附件（包括借款人提供的个人消费购车贷款申请表、分期还款计划表及贷款人认为应当成为合同附件的文件）共同构成合同各方就本合同标的达成的全部协议和共识。该《贷款合同》的一般条款约定：若在每期约定时间贷款人无法通过约定途径或者其他方式收到足额还款时，贷款人有权收取收款手续费，每次逾期100元；借款人应承担履行本合同所产生的一切费用，包括但不限于鉴定、牌照费、车辆抵押登记费、车辆使用费、保险、评估、拍卖、诉讼、仲裁、律师费、贷款变更手续费、贷款人敦促借款人履行本合同收取的相关费用等；贷款人有权选择垫付前述款项，借款人应补偿贷款人的垫付费用及利率为合同约定的贷款利率及约定的所有费用上浮30%的垫付利息；借款人出现因任何原因未按期履行还款义务、未按照合同约定提供担保或借款人发生其他可能影响归还贷款人贷款本息的行为时，将被视为违约，贷款人有权对借款人采取以下任何一项或多项措施，即1、宣布合同项下全部贷款提前到期，要求借款人在《提前还款函》规定的期限内清偿部分或全部贷款本息（包括逾期利息），和／或在借款人的还款账户中扣款用于偿还所欠贷款人的全部债务，且借款人对贷款人及指定银行的扣划无条件放弃抗辩权和／或处分抵押物，而无须为正当行使上述权利所引起的任何损失负责，借款人应对贷款人采取的贷款车辆处置措施予以配合；2、按照中国人民银行及贷款人规定的时间和方式收取罚息和垫付利息；3、支付违约金，数额以本合同约定的贷款利率上浮30％为利率，在未还款金额基础上计算等。
东风金融公司另提交《抵押合同》。约定：抵押人为王磊磊、抵押权人为东风金融公司；抵押担保范围包括但不限于主合同项下全部贷款本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金和贷款人为实现债权所发生的全部费用（包括诉讼费、仲裁费、执行费、保全费、公证费、差旅费、评估费、拍卖费、律师费等）以及主合同约定的其他费用；抵押合同履行期限自合同生效之日起至主合同项下贷款本金及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权而发生的费用及其他所有应付费用全部结清之日止；在合同有效期内，王磊磊不得出售、馈赠及遗弃上述抵押物；王磊磊转移、出租、再抵押或以其他任何方式处分或转移合同项下抵押物的，应事先取得东风金融公司的书面同意，否则，东风金融公司可以停止发放主合同项下的贷款或视情况提前收回已发放的贷款本息；抵押车辆品牌型号为RTL207三厢11年型1级1.4L手动浅内国4一辆；车架号为×××；车辆价值62800元；实际抵押值为43960元；抵押期限为36个月；除合同另有规定外，根据合同发出的通知均须以书面发出，以邮资预付的信件寄往合同列出的地址（或在合同一方事先提前5个工作日书面通知了其他地址的情况下，寄往该方事先书面通知的其他地址），或寄往其注册地址，寄出后第二个工作日视为已经送达，证明该项通信已经适当列明地址并已寄出的证据，即视为送达的充分证据等。
王磊磊不认可上述《贷款合同》及《抵押合同》真实性，表示其姓名均非其本人所签，但表示不申请笔迹鉴定。
东风金融公司发放了43960元贷款。晋KMR5**登记在王磊磊名下，2013年6月3日，该车辆办理抵押登记，抵押权人为东风金融公司。
后，王磊磊如期偿还2期贷款，自2013年9月10日起，王磊磊、白桂成停止还款。截止到2014年3月31日，王磊磊、白桂成尚欠借款本金41938.90元。
经询，王磊磊表示其清楚车款总价6万余元，首付2万多，其余贷款，贷款期限3年，每月还款额1400多。
以上事实，除上述东风金融公司提供的证据外，另有当事人陈述等在案佐证。
本院认为：王磊磊虽不认可东风金融公司提交的《贷款合同》及《抵押合同》上签名系其本人所签，但其表示不申请笔迹鉴定，且王磊磊认可其向东风金融公司提交了《购置东风标致雪铁龙新车贷款申请表》和《收入证明》，其亦按照东风金融公司要求偿还过两期贷款，涉案车辆亦登记在王磊磊名下，车辆亦办理了抵押登记，本院对于《贷款合同》及《抵押合同》的真实性予以采信，《贷款合同》及《抵押合同》均是当事人的真实意思表示，内容不违反国家法律、行政法规的强制性规定，为合法有效。故东风金融公司与王磊磊之间形成了金融借款合同关系，白桂成作为共同借款人，各方当事人应当按照约定全面履行各自的义务。东风金融公司按照合同约定发放了贷款，履行了合同约定的义务。王磊磊、白桂成未按期偿还借款本息，已构成违约。东风金融公司要求二人偿付截至2014年3月31日尚欠的借款本息，并自2014年4月1日起按照合同约定的罚息利率规定支付上述本金的利息，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。按照约定，王磊磊以其所购车辆对合同项下债务提供抵押担保，王磊磊使用贷款购车后也办理了车辆抵押登记。在债务人不履行债务时，东风金融公司作为抵押权人有权要求王磊磊以该抵押车辆对借款合同项下债务承担抵押担保责任。白桂成经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，不影响本院根据查明的事实依法作出判决。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告王磊磊、白桂成于本判决生效之日偿还原告东风标致雪铁龙汽车金融有限公司截至二○一四年三月三十一日的借款本金四万一千九百三十八元九角、利息三千一百六十四元三角一分、罚息五百一十四元二角四分，及前述本金自二○一四年四月一日起至付清之日止的罚息（以四万一千九百三十八元九角为基数，按《个人汽车消费贷款合同》约定的利率上浮百分之三十的标准计算）；
二、原告东风标致雪铁龙汽车金融有限公司对被告王磊磊所有的号牌为晋KMR5**的东风牌轿车按抵押登记顺序享有优先受偿权。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费一千一百二十六元，由被告王磊磊、白桂成负担（于本判决生效之日起七日内交纳），公告费二百六十元，由被告白桂成负担（于本判决生效之日起七日内交纳）。
如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，向北京市第三中级人民法院提出上诉。
审 判 长 李晓华
人民陪审员 苏 萍
人民陪审员 李秀娟
二〇一四年十一月十二日
书 记 员 殷 畅