浙江省嵊州市人民法院
民 事 判 决 书
（2018）浙0683民初3740号
原告：中国银行股份有限公司嵊州支行，住所地：嵊州市剡湖街道东南路1号。
负责人：柯燕红，支行行长。
委托诉讼代理人：邹志江，男，系该支行员工。
委托诉讼代理人：应胜南，浙江计然律师事务所律师。
被告：操洪伟，男，1971年12月13日出生，汉族，住杭州市滨江区。
被告：童英伟，男，1971年1月8日出生，汉族，住嵊州市。
被告：朱爱军，女，1973年8月2日出生，汉族，住嵊州市。
被告：操洪安，男，1972年4月27日出生，汉族，住嵊州市。
被告：嵊州市岩顶果蔬专业合作社，住所地：嵊州市鹿山街道两湾新村。
法定代表人：操洪安，理事长。
原告中国银行股份有限公司嵊州支行（以下简称中国银行嵊州支行）与被告操洪伟、童英伟、朱爱军、操洪安、嵊州市岩顶果蔬专业合作社（以下简称岩顶果蔬合作社）金融借款合同纠纷一案，本院于2018年5月3日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行嵊州支行的委托诉讼代理人邹志江、应胜南及被告操洪伟、操洪安（亦系被告岩顶果蔬合作社法定代表人）到庭参加诉讼，被告童英伟、朱爱军经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告中国银行嵊州支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告操洪伟、童英伟、朱爱军立即返还分期贷款本金200000元，并付清利息和滞纳金（截至2018年3月12日止的利息和滞纳金为66045.29元，2018年3月12日起的利息和滞纳金按福农卡领用合约之约定按实计算，计算至本息全部归还之日止），支付原告律师代理费损失11000元；2.判令被告操洪安、岩顶果蔬合作社对上述欠款本息、费用、滞纳金和律师代理费损失承担连带清偿责任；3.本案诉讼费用由五被告承担。审理中，原告变更第一项诉讼请求为“返还借款本金200000元，支付自2017年9月12日开始至付清之日止的利息以及六个月的滞纳金，支付原告律师代理费11000元”。
事实和理由：被告操洪伟因购买苗木需要，向原告申请福农信用卡大额分期贷款。2016年9月20日，被告操洪伟与原告签订信用卡大额分期合同一份，约定被告操洪伟向原告申请以福农信用卡透支方式借款200000元，借款期限为一年，分期手续费费率为使用贷款金额的6.75%，逾期透支利息、滞纳金计算及收取标准按照中银信用卡领用合约规定执行，月均等额还款。同日，被告童英伟、朱爱军分别向原告出具共同还款人承诺书一份，承诺自愿接受上述合同权利义务条款的约束，作为连带共同债务人对上述合同项下的债务承担连带共同还款责任。同月22日，被告操洪安、岩顶果蔬合作社与原告签订中银信用卡保证合同及信用卡大额分期保证合同各两份，约定对被告操洪伟上述合同项下之债务承担全程连带责任保证担保。2016年9月29日，被告操洪伟通过福农信用卡透支消费上述200000元款项。借款到期后，被告操洪伟、童英伟、朱爱军未归还借款本息，被告操洪安、岩顶果蔬合作社亦未履行保证义务。原告认为，合同依法成立，各方当事人均应全面履行合同约定的义务。被告操洪伟、童英伟、朱爱军拖欠借款不还，保证人不履行保证担保责任，其行为均已构成违约。原告为维护自身的合法权益，特向法院起诉。
被告操洪伟答辩称，借款属实，愿意与被告童英伟、朱爱军三人分担责任，其他持保留意见。
被告操洪安及岩顶果蔬合作社答辩称，没有意见。
被告童英伟、朱爱军未到庭参加诉讼，亦未提交证据材料。
原告围绕其诉讼请求，依法提交了如下证据：1.福农分期信用额度申请表、承诺书等申请材料各一份；2.信用卡申请表及信用卡领用合约各一份；3.中国银行股份有限公司信用卡大额分期合同、中国银行福农分期付款告客户书各一份；4.福农分期付款共同还款人承诺书两份；5.中国银行中银信用卡保证合同及信用卡大额分期保证合同各两份、岩顶果蔬合作社章程及股东会决议各一份；6.中国银行国内支付业务收款回单、信用卡商户存根各一份；7.中银卡流水查询一份；8.法律服务委托合同及送达地址确认书各一份，以上证据拟证明被告操洪伟向原告申请福农信用卡大额分期贷款，被告童英伟、朱爱军共同承诺还款，并由被告操洪安、岩顶果蔬合作社提供担保等事实。被告操洪伟对原告提交的证据经质证认为其所有的签名均属实，保留其余质证意见。被告操洪安、岩顶果蔬合作社经质证对上述原告提交的证据均无异议。本院认证认为，原告提供的证据具备真实性、合法性及关联性，符合证据采信条件，均能达到其主张的证明目的，本院予以确认并在卷佐证，并对原告主张的事实予以确定。被告操洪伟、操洪安、岩顶果蔬专业合作社在法定期限内未向本院提交相应证据材料。
经审理，本院认定以下事实：被告操洪伟因购买猕猴桃苗需要，向原告申请福农信用卡大额分期贷款。2016年9月20日，原告与被告操洪伟签订信用卡大额分期合同一份，约定被告操洪伟向原告申请以福农信用卡透支方式借款200000元，借款期限为1年（12个月），自实际放款日起算，分期手续费费率为使用贷款金额的6.75%，逾期透支利息、滞纳金计算及收取标准按照中银信用卡领用合约规定执行，月均等额还款。每期大额分期扣账日为账户的对账日，为每月的12日，自首次刷卡日后的最近一期账单日开始逐期入账。该合同同时约定借款人未按期归还借款本息视为借款人违约，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或者部分提前到期。信用卡领用合约的“利息和收费”章节第一条规定“在到期还款日前未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，甲方（即被告操洪伟）应按本合约以及乙方（即原告）相关规定支付透支利息及相关费用，利息由交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息。未偿还当期对账列明的最低还款额，甲方（即被告操洪伟）除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。”第二条规定：信用卡透支利息按月计收复利，日利率为万分之五。信用卡领用合约的“对账单及还款”章节第六条规定“乙方（即原告）在收到甲方（即被告操洪伟）还款时，按照以下顺序对信用卡账户的各项欠款进行冲还：（1）逾期1至90天（含）的，按照先应收利息或各项费用、后本金的顺序进行冲还；（2）逾期91天以上的，按照先本金、后应收利息或各项费用的顺序进行冲还。”2016年9月20日，被告童英伟、朱爱军分别向原告出具共同还款人承诺书各一份，承诺自愿接受上述合同权利义务条款的约束，作为连带共同债务人对上述合同项下的债务承担连带共同还款责任。同年9月22日，被告岩顶果蔬合作社、操洪安分别与原告签订中银信用卡保证合同及信用卡大额分期保证合同各两份，约定对被告操洪伟上述合同项下之债务提供最高额200000元的连带责任保证。中银信用卡保证合同约定的保证期限为保证合同生效之日起至信用卡有效期失效日后两年内，信用卡大额分期保证合同约定的保证期限为主债务履行期满之日起两年。保证范围为主合同项下的全部债务，包括但不限于本金、利息、逾期利息、罚息、复息、律师费等。2016年9月29日，被告操洪伟通过福农信用卡透支消费上述200000元款项用于购买苗木。借款到期后，被告操洪伟、童英伟、朱爱军未返还贷款本金，被告操洪安、岩顶果蔬合作社亦未承担保证责任。
另查明，被告操洪伟分别于2018年5月23、5月24日各向原告支付款项5000元，共已支付10000元。
本院认为，被告操洪伟向原告申请福农信用卡大额分期贷款，其与原告签订《信用卡大额分期合同》，被告童英伟、朱爱军向原告出具福农分期付款共同还款人承诺书以及原告与被告操洪安、岩顶果蔬合作社签订保证合同的行为，均是各方当事人的真实意思表示，其内容并未违反法律、行政法规的强制性规定，属合法有效，原、被告双方当事人均应按约履行各自的合同义务。被告操洪伟以透支的方式向原告借款200000元后，未按约返还借款本金，属违约，应承担违约责任。因信用卡领用合约规定信用卡账户的各项欠款的冲抵顺序，被告操洪伟在2018年5月23、24日各支付的款项5000元应扣作借款本金予以冲抵。故原告起诉要求被告操洪伟返还分期贷款本金200000元，支付相应透支利息并支付律师费损失11000元的诉讼请求，应扣除被告操洪伟已支付的10000元，其余诉讼请求本院予以支持。但原告要求被告支付按信用卡领用合约约定的日利率万分之五的利率计收六个月的滞纳金，因与《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》中，关于信用卡透支利率上限为日利率万分之五，且取消信用卡滞纳金的相关规定不符，故本院依法应予驳回。被告童英伟、朱爱军作为福农分期付款共同还款人，应与被告操洪伟共同承担还款责任。被告操洪安、岩顶果蔬合作社在主债务人操洪伟没有履行债务的前提下，应在保证期间和保证范围内对上述债务承担连带清偿责任，保证人在承担保证责任后，有权向债务人操洪伟进行追偿。被告童英伟、朱爱军经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃应诉、举证、质证等诉讼权利，本院依法予以缺席判决。
综上，对原告的诉讼请求，合理部分本院依法予以支持，不合理部分依法驳回。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、第一百九十八条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、操洪伟、童英伟、朱爱军共同返还中国银行股份有限公司嵊州支行分期贷款本金190000元，并支付自2017年9月12日起至2018年5月22日止就本金200000元为基数计算的利息，2018年5月23日就本金195000元为基数计算的利息，自2018年5月24日起至付清之日止就本金190000元为基数计算的利息（利率均为信用卡领用合约约定的日利率万分之五）。
二、操洪伟、童英伟、朱爱军共同支付中国银行股份有限公司嵊州支行律师代理费11000元。
以上第一、二项确定操洪伟、童英伟、朱爱军的应付款项限本判决发生法律效力后十日内付清。
三、操洪安、嵊州市岩顶果蔬专业合作社对操洪伟的上述第一、第二项确定的应履行债务承担连带清偿责任，操洪安、嵊州市岩顶果蔬专业合作社在承担保证责任后，有权向操洪伟进行追偿。
四、驳回中国银行股份有限公司嵊州支行的其余诉讼请求。
如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费5456元，减半收取计2728元，财产保全申请费1920元，合计4648元，由原告中国银行股份有限公司嵊州支行负担488元，被告操洪伟、童英伟、朱爱军、操洪安、嵊州市岩顶果蔬专业合作社共同负担4160元（限被告于本判决发生法律效力后十日内向本院缴纳）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省绍兴市中级人民法院。
审判员 马红红
二〇一八年六月十日
书记员 金丽燕