河南省偃师市人民法院
刑 事 判 决 书
（2018）豫0381刑初37号
公诉机关偃师市人民检察院。
被害单位洛阳万富小额贷款股份有限公司（以下简称万富小额贷款公司）。
住所洛阳市偃师上海国际商贸城。
法定代表人史万福，该公司董事长。
诉讼代理人（特别授权）高飞，男，生于1979年10月21日，汉族，系该公司法务部工作人员。
诉讼代理人（特别授权）李毅，男，生于1986年1月20日，汉族，系该公司法务部工作人员。
被告人赵金辉，男，生于1979年4月9日，汉族，小学文化，系洛阳捌度实业有限公司（以下简称捌度公司）法定代表人，住偃师市顾县。因涉嫌骗取贷款罪于2017年9月14日被偃师市公安局刑事拘留，因涉嫌贷款诈骗罪同年10月20日被逮捕。
辩护人袁瑜勃，男，河南西亳律师事务所律师。
辩护人李聪慧，女，河南西亳律师事务所律师。
偃师�人民检察院以偃检诉刑诉（2018）21号起诉书指控被告人赵金辉犯贷款诈骗罪，向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。偃师市人民检察院指派检察员高强出庭支持公诉，被害单位诉讼代理人高飞、李毅，被告人赵金辉及其辩护人袁瑜勃到庭参加诉讼。现已审理终结。
偃师市人民检察院指控：被告人赵金辉系偃师市城关镇商都东路47号院杨三会（另案处理）的妹夫，2014年5月杨三会出资租赁洛阳中弘卓越置业有限公司位于洛阳市洛龙区的房屋成立洛阳捌度实业有限公司，主要经营黄金珠宝销售业务，赵金辉任该公司法定代表人。
同年6月，杨三会、赵金辉向万富小额贷款公司申请100万元贷款，并向该公司提供了虚假的由赵金辉签名的洛阳捌度实业有限公司租赁商铺合同及杨三会实际经营其侄子杨兵辉（另案处理）做法定代表人的洛阳恒辉电器机械设备有限公司购销合同作为担保。同年6月24日，万富小额贷款公司向赵金辉个人账户划拨100万元整，贷款期限3个月，贷款利率为每月1.5%。
万富小额贷款公司的100万元贷款到达赵金辉账户后，当日该笔贷款分两次从赵金辉账户转走。同年9月16日洛阳中弘卓越置业有限公司因杨三会下落不明向该公司发出解除合同。
就上述指控，公诉机关向本庭提供有刑事受案登记表；被害单位的报案材料及被害单位法定代表人史万福的陈述；证人原某、王某、徐某、杨某、郭某等的证言；讯问杨三会、杨兵辉的笔录、万富小额贷款公司提供的借款合同、保证合同、付款凭证、虚假租赁协议、虚假恒辉电线电缆购销合同、洛阳中弘卓越置业有限公司提供的解除合同通知、洛阳市工商行政管理局关林分局出具的证明、洛阳市涧西区人民法院（2014）涧民一初字第630号民事判决书等书证；到案证明及年龄证明；被告人赵金辉的供述与辩解等证据，据此公诉机关认为，被告人赵金辉伙同他人以非法占有为目的，采用虚构贷款材料、隐瞒真相的手段，诈骗金融机构贷款100万元，造成金融机构重大损失，数额巨大，其行为已构成贷款诈骗罪，系共同犯罪，不分主从，提请本院依法判处。当庭公诉人指出起诉书认定赵金辉贷款100万元属数额巨大系笔误，并纠正为数额特别巨大。
被害单位要求依法追究被告人赵金辉的刑事责任，并归还被诈骗的100万元及利息。
被告人赵金辉就起诉指控其行为构成贷款诈骗罪有异议，就指控的犯罪事实辩称：其没有向被害单位提供虚假材料，杨三会是捌度公司的实际操纵者，贷款当天杨三会让其去签字，签完字就离开了，其不知道会产生什么法律后果。
�辩护人的辩护意见为：租房合同不是发放贷款的要件，是否提供租房合同也不是贷款诈骗的构成要件，被告人赵金辉没有非法占有的目的，以赵金辉名义所贷100万元实际由杨三会使用，因赵金辉知道杨三会具有归还能力，所以才去为杨三会贷款，认为起诉指控赵金辉的行为构成贷款诈骗罪的事实不清，证据不足。
经审理查明，被告人赵金辉原系偃师市城关镇商都东路47号院杨三会（另案处理）的妻哥。2014年1月15日杨三会与洛阳中弘卓越置业有限公司（以下简称洛阳中弘公司）签订《商铺租赁合同》，租赁位于洛阳市洛龙区长兴街与展览路交叉口22号楼107、108、109号商铺，租赁合同期限为三年，自2014年1月15日起至2017年1月15日止，合同规定租金每半年缴纳一次，并须提前半个月缴纳下半年租金，当时杨三会向洛阳中弘公司缴纳了第一期六个月的租金。2014年5�5日杨三会出资成立捌度公司，该公司住所即为杨三会租赁的洛阳中弘公司位于洛阳市洛龙区长兴街与展览路交叉口22号楼107、108、109商铺，主要经营黄金珠宝销售业务，赵金辉任该公司法定代表人。
2014年6月，被告人赵金辉和杨三会以捌度公司购货的名义，向万富小额贷款公司申请100万元贷款，并向该公司提供了虚假的甲方（出租方）为洛阳中弘公司，乙方（承租方）为捌度公司，双方签订的《房屋租赁协议》，该协议租赁期限为叁拾年，自2014年元月15日至2044年元月14日，该协议乙方法定代表人签字为赵金辉；还提供了由杨三会实际经营其侄子杨兵辉（另案处理）任法定代表人的洛阳恒辉电气机械设备有限公司（以下简称恒辉公司）于2014年4月1日与偃师市顾县镇红光线材厂签订的568.75万元虚假《恒辉电线电缆购销合同》及恒辉公司于2014年5月16日与安徽诚敬塑化机械有限公司签订的238.725万元虚假《恒辉电线电缆购销合同》，并由恒辉公司作为保证人对此该笔贷款提供担保。2014年6月24日万富小额贷款公司向赵金辉个人账户划拨100万元整，贷款期限3个月，从2014年6月24日起至2014年9月23日止，贷款利率为每月1.5%。万富小额贷款公司的100万元贷款到达赵金辉账户后，当日即被杨三会分两次从赵金辉账户转走。同年6月底洛阳中弘公司到捌度公司催交房租时发现该公司已关门停业，杨三会、赵金辉、杨兵辉均下落不明。该100万元的贷款到期后，万富小额贷款公司也联系不上杨三会、赵金辉、杨兵辉三人，该笔贷款至今没有归还。
案发后，公安民警于2017年9月14日在武汉市江夏区金凯商务酒店将被告人赵金辉抓获归案。
认定上述事实的证据有：
1、被害单位法定代表人史万福的报案及陈述，证�2014年6月24日，捌度公司法人代表赵金辉以公司购货资金短缺为借口，以恒辉公司法人代表杨兵辉为担保，采取欺骗手段与我们公司签订借款合同，向我们公司贷款100万元，借款期限是3个月，月利率1.5%。赵金辉贷款时提供有公司的营业执照、公司与洛阳中弘公司签订的30年房屋租赁协议，并以恒辉公司法人代表杨兵辉为担保，提供有恒辉公司与偃师市顾县红光线材厂原某签订的《恒辉电线电缆购销合同》，合同显示恒辉公司从红光线材厂购买了价值568万余元的产品；还提供有2014年5月16日与安徽诚敬塑化机械有限公司签订的销货合同，合同显示恒辉公司有238万余元的订单。当时赵金辉和杨兵辉保证近期货款回来即可偿还借款。借款到期后，我们公司联系不上赵金辉及杨兵辉，到捌度公司及恒辉公司的租赁地寻找，公司也不见踪影。后经落实发现，杨兵辉提供的与�光线材厂的购货合同是伪造的。另证明我们公司是经河南省工业和信息化厅批准于2013年1月1日成立，经营范围是办理各种小额贷款；办理中小企业发展、管理、财务咨询业务；省主管部门批准的其他业务。我们公司发放贷款是通过我们公司工商银行账号转到赵金辉的工商银行卡上。
2、证人刘某（时任万富小额贷款公司客户经理）的证言证明：其具体工作是根据公司贷款的有关贷款规定对贷款客户进行考察，对其提供的有关贷款资料进行审核，然后写出调查报告，呈报给有关领导进行审批，审批通过后发放贷款。并证明2014年6月24日捌度公司在万富小额贷款公司贷款100万元，当时捌度公司在万富小额贷款公司贷款是杨三会和赵金辉与万富小额贷款公司联系，贷款资料都是通过杨三会和赵金辉多次到万富公司提供，恒辉公司法定代表人杨兵辉提供担保，签订�借款合同及贷款担保保证合同，签订合同时杨三会、赵金辉、杨兵辉及他们公司的股东都在场，100万元是转到捌度公司法定代表人赵金辉的工商银行卡上。在放款之前我和我们公司副总经理石某、客户经理郭某一起到捌度公司和恒辉公司进行过考察，在捌度公司考察时，杨三会及妻子赵科红、赵金辉在场，在恒辉公司考察时，杨三会、赵金辉、杨兵辉在场。但考察时我们没有对担保方提供的购销合同进行核实。2014年8月贷款到期前我去他们公司找杨三会、赵金辉、杨兵辉，他们公司关门停业，也联系不上他们。该笔贷款至今没有归还。
3、证人郭某（时任万富小额贷款公司客户经理）的证言，证明被告人赵金辉是捌度公司法定代表人，他以该公司名义在万富小额贷款公司贷款100万元，恒辉公司法定代表人杨兵辉提供贷款担保，该100万元的贷款是通过其公司工商银行账号转到赵金辉的工商银行卡上，贷款后一个月左右到赵金辉、杨兵辉公司找他们，公司关门停业的事实，还证明签订贷款合同时捌度公司的法定代表人赵金辉、股东耿如楠、恒辉公司法定代表人杨兵辉、股东赵科红和赵伟伟及杨三会在场。万富公司参与考察的有我和刘某、副总经理石某、总经理张红梅，在捌度公司考察时是杨三会照头接待，在恒辉公司考察时杨兵辉没在场，在两个公司考察期间都是杨三会做介绍。赵金辉在万富小额贷款公司贷款时提供有营业执照、税务登记证、财务报表、公司章程、股东会决议、担保公司的购销合同及以上有关资料，这些贷款资料是赵金辉和杨三会提供。
4、证人石某（时任万富小额贷款公司副总经理）的证言，该印证了郭某所述事实。
5、讯问杨三会的笔录，该证明：捌度公司和恒辉公司实际上都�我出资成立并实际控制，因为我是三辉商贸有限公司法人代表，不能再担任别的公司法人代表，所以我就自己出资成立这两个公司，法人代表分别让我妻哥赵金辉和我侄子杨兵辉顶名担任，他们两个实际上都不管公司的经营情况，公司的公章和所有的经营都是我负责，我成立捌度公司是为了经营黄金玉器生意，成立恒辉公司是为了经营电缆生意，但这两个公司都没有实际经营行为。2014年6月24日我在万富小额贷款公司贷款100万元，是以捌度公司名义贷的，以恒辉公司担保，去万富小额贷款公司洽谈贷款我和赵金辉去过两次，我单独还去过几次，给万富小额贷款公司提供的贷款资料是我让赵金辉、杨兵辉准备好，我和赵金辉一块送到万富小额贷款公司，贷款资料中，所谓的捌度公司与洛阳中弘公司签订的三十年房屋租赁协议及恒辉公司与偃师市顾县红光线材厂、安徽�敬塑化机械有限公司签订《恒辉电线电缆购销合同》是我虚构编造的假合同，我编造购销合同这事，我给赵金辉和杨兵辉说过，在万富小额贷款公司贷款签名时，他们也看了我们公司提供的贷款资料，他们清楚这事，其中房屋租赁协议我们实际签的是三年，结果不到半年就关门了。我是捌度公司和恒辉公司的实际掌控人，公司的事都是我说了算，在万富小额贷款公司贷款100万元也是我做的决定，我当时只是给赵金辉和杨兵辉说公司需要贷款还息和捌度公司进货，让他们配合我把相关贷款资料准备一下，我怎么说他们怎么做，我让他们干什么他们就干什么。万富小额贷款公司去捌度公司考察时，赵金辉在场，去恒辉公司考察时赵金辉和杨兵辉都在场，万富小额贷款公司在对这两个公司考察时我、赵金辉、杨兵辉及两个公司股东都在场。我在万富小额贷款公司贷款的100万元，万富小额贷款公司转到赵金辉的工商银行卡上，这卡实际上是我拿着并使用。这100万元到账后，我通过捌度公司或者洛阳三辉商贸公司的pos机刷卡刷出来。这100万元刚到期时万富小额贷款公司的人催过我，我说资金周转不开，向他们承诺先偿还利息，推脱说之后还。因为我欠外债太多，为了躲债，我换了手机号，离开洛阳，先后藏匿在甘肃一带、四川美姑县打工，他们联系不到我，也就不再催了，这款我没有能力偿还。赵金辉大约是2011年开始跟着我干，他刚开始跟着我送电线等，负责招呼我生意，捌度公司开业后他负责公司后勤保障工作，除捌度公司的活外，我的其他生意他也帮我招呼，在跟着我干活期间他没有别的职业。另外赵金辉还是我成立的洛阳金辉建筑劳务有限公司的法定代表人，应该还是恒辉公司的股东。在这次贷款前，大概2014年6月左右我以捌度公司名义向望亚青借款120万元，赵金辉作为借款人签的借款合同，因还不了这款，经协商我把捌度公司的法定代表人变更成望亚青，她又给我拿了100万元；2014年1月我以洛阳三辉商贸有限公司的名义在洛阳交通银行贷款200万元没归还，后来洛阳工商联投资担保有限公司在洛阳市涧西区法院起诉时，赵金辉和杨兵辉也是被告，上述这两笔借款和贷款赵金辉和杨兵辉都知道，这两笔借款和贷款我没有能力归还。除了以上两笔欠款外，他们还知道我在外面欠有很多钱。另外2014年6月12日我以捌度公司名义向洛阳拳击协会（负责人：张勇峰）借款150万元，赵金辉作为借款人签的借款合同；2014年4月份左右，通过孟津的王振通以捌度公司名义向一个孟津姓邢的人借款90万元，赵金辉作为借款人签的借款合同；2013年春节以赵金辉个人名义向孟津县会盟镇韩建国借款180万元，我作�担保，其他还有几笔，记不清了，这些钱都是我用了，赵金辉没有用，只是帮我借款。我在本案之前欠别人大约4000万元，除了以上赵金辉参与的之外，我还借款有2000多万，截止案发前大约还了100多万，剩余的钱没有能力还。
6、洛阳市涧西区人民法院（2014）涧民一初字第630号民事判决书，证实2014年1月13日洛阳三辉商贸有限公司（以下简称三辉公司）向交通银行西关支行贷款200万元，洛阳市工商联投资担保有限公司（以下简称工商联公司）对该笔贷款提供担保，被告人赵金辉和杨三会、杨兵辉等人向工商联公司提供最高额不超过200万元的反担保。洛阳三才置业有限公司（以下简称三才公司）以其名下的11套房产抵押给工商联公司为该笔贷款提供抵押反担保。2014年2月8日工商联公司为三辉公司代偿203.388万元。后因杨三会等人已出现重大诉讼及三才公司并未�约同工商联公司到登记机关办理房产抵押登记，工商联公司将三辉公司、恒辉公司、三才公司、赵金辉、杨三会等人诉至洛阳市涧西区人民法院，经该院依法判决：三辉公司向工商联公司支付代偿款200万元及利息；恒辉公司、三才公司、赵金辉、杨三会等人对上述还款义务承担连带清偿责任，从而印证了杨三会所述赵金辉明知其无能力归还贷款和借款的事实。
7、讯问杨兵辉的笔录，该证明，恒辉公司于2013年5月份成立，登记注册地址是洛阳市工商局关林分局，公司地址在洛阳市洛龙区白马寺镇白马寺村，经营范围主要是电线。我是法定代表人，但实际控制人是杨三会，他是我三叔，我只是顶个名，公司的公章、营业执照及有关资料都是由杨三会掌控，我从来没在公司上班。公司股东先后变更了好几次，先后有我、郝海红、赵伟伟、赵科红。公司注册资金�多少我不清楚，股东各占多少股份我也不清楚，我在公司实际上没有股份，在公司以我名义所占的股份有多少我不清楚，包括股东的变更、股份的变更都是由杨三会操作，只是在工商部门变更股东及股份数额时杨三会让我去签名。捌度公司在工商部门登记的法定代表人是赵金辉，实际掌控人也是杨三会，赵金辉和我一样也是顶名，公司的经营包括管理都由杨三会掌控。2014年6月初，杨三会对我说捌度公司需要进一批珠宝，现在资金紧张，准备让恒辉公司作担保，以捌度公司在万富小额贷款公司贷款，到时候让我去签个字。后来捌度公司在万富小额贷款公司贷款100万元，最后需要签字时，杨三会联系我到场签名做担保。恒辉公司作为担保方具体提供了什么资料我不清楚，都是杨三会一手操办。在办理贷款时我分别在贷款保证合同上及法定代表人身份证明书上签了我的名，上面的具体内容我没看，我不清楚恒辉公司和偃师顾县红光线材厂签订过《恒辉电线电缆购销合同》，也不清楚恒辉公司与安徽诚敬塑化机械有限公司签订的《恒辉电线电缆购销合同》，我本人没有签过这两份合同，这两份合同只盖有恒辉公司的公章。这100万的贷款我不清楚用在了何处。2014年7月份，杨三会对我说现在公司负债太多，你不要再呆在洛阳，让我回偃师老家找工作。
8、证人原某的证言，证明该经营的偃师市顾县镇红光线材厂于2014年12月23日成立，2014年4月该线材厂不可能也没有与恒辉公司签订过供货合同。对公安人员出示的2014年4月1日与恒辉公司签订的《恒辉电线电缆购销合同》看后表示，合同上签名不是其本人所签，合同上的公章也与该线材厂的公章不一样。
9、原某提供的偃师市顾县镇红光线材厂营业执照及公章，证实原某�述事实；
10、证人王某（时任洛阳中弘公司行政部经理）的证言，证明该公司没有与捌度公司签订过房屋租赁协议。对公安机关出示的2014年1月15日该公司与捌度公司签订的三十年房屋租赁协议看后表示不是该公司签订。并证明该公司与杨三会于2014年1月15日签订租期为三年的房屋租赁协议，租金半年缴纳一次，杨三会实际只缴纳了一期六个月的房租，该缴第二期时店面关门停业，电话也联系不上。后经给杨三会身份证地址邮寄解除合同及在大河报上登报通知均未果，直到后来给杨三会手机发解除租赁协议短信，对方才派人付清拖欠的租金，并解除了商铺租赁协议。
11、杨三会与洛阳中弘公司签订的商铺租赁合同及洛阳中弘公司提供的与杨三会解除合同通知及登报通知，印证王某所述事实；
12、证人徐某（时任顾县营房口村治保主任）的证言，证明被告人赵金辉常年不在家，因他欠银行贷款和私人借款，经常有法院、律师等人到村里寻找赵金辉，都找不到他。
13、证人杨某的证言，该系杨三会之父，证明杨三会和杨兵辉长期不在家，杨三会经常在银行和私人处贷款、借款不还，听说欠款4300万元。2014年11月左右，杨三会因为欠款被洛阳市公安局西工分局拘留。因他们在外干违法的事，该也不与他们联系。
14、证人望亚青的证言，证明杨三会说捌度公司是他自己的公司，经销玉器、黄金等，法人代表是赵金辉。2014年杨三会以进货为名先后借我200万元，后来向杨三会要钱时，他提出把捌度公司百分之五十一的股份转给我，我要求法人代表换到我名下，到2014年7月，法人代表变更到我名下，股东变更为我和杨三会两人。变更前杨三会说公司以前没有债务，公司以前的债权、债务我们协�过与我无关，因以前的债权人把公司门封了，变更后公司没开过一天门。
15、洛阳市工商行政管理局关林分局出具的证明，证实洛阳恒辉电气机械设备有限公司因2015年度未依照《企业信息公示暂行条例》规定的公示年度报告被列入经营异常名录；洛阳捌度实业有限公司因2015年、2016年通过登记的住所或者经营场所无法联系，被列入经营异常名录。
16、偃师市公安局经侦大队出具的情况说明，证实2014年6月24日被告人赵金辉在万富小额贷款公司所贷100万元，当日贷款到账后，三分钟内在POS机银行卡刷卡消费两笔50万元的事实。
17、被告人赵金辉供述，该供述称：我在2014年5月5日在洛阳市洛龙区工商分局登记注册洛阳捌度实业有限公司，向工商局提供的注册登记资料都是杨三会提供，是杨三会让我到场签的名，公司地址在洛阳市洛龙区长兴街与展览路交叉口22号楼107、108、109室，我担任法定代表人。公司成立之初主要营玉石生意，公司在2014年6月底关门，大概经营有一个多月时间。2014年6月24日我以我公司名义在万富公司借款100万元，期限为3个月，月利率为1.5%。在万富公司贷款是杨三会与万富公司洽谈，贷款及担保资料应该是杨三会提供，我只是在杨三会交涉好后去了一次面签，借款时在万富公司签订有借款合同，是担保借款，由杨兵辉以恒辉公司名义担保，该借款合同是我签订的，签订合同时我方有杨三会、杨兵辉在场。这100万元转入我工商银行卡上，该卡由杨三会掌握，这钱由杨三会使用，具体干什么用我不知道。这100万元我没有能力还。捌度公司股东有我和耿如楠，实际控制人是杨三会。公司成立时杨三会和我说，我只是顶名，一个月2500元工资。在100万元借款到账没几天，杨三会给我说公司资金周转不开，要把公司卖了，能卖300多万元，然后杨三会就把公司卖给望亚青，总共卖了多少钱我不知道，我只知道望亚青给杨三会了100万元，下来就关门停业。洛阳中弘公司2014年6月底向我公司催交房租时，我公司已经人去楼空，后期还登报公告这事我知道。在向万富公司贷款100万元之前，我还在其他私人公司担保贷款200万元，还从曹振江处担保贷款60万元，这60万元之前迫于无奈已替杨三会还了。
另有偃师市公安局受案登记表、立案决定书、捌度公司和恒辉公司的营业执照、组织机构代码证、法定代表人身份证明书、开户许可证、税务登记证、私营企业基本注册信息查询单、公司变更信息、万富小额贷款公司提供的借款申请书、借款合同、保证合同、万富小额贷款公司借款凭证等书面材料、杨三会、赵金辉借款时向万富小额贷款公司提供的虚假租�协议、虚假的《恒辉电线电缆购销合同》及供货单、杨三会、赵金辉、杨兵辉、耿如楠、赵科红的身份证复印件以及万富小额贷款公司的营业执照、组织机构代码证、河南省工业和信息化厅关于万富小额贷款公司开业、扩展经营区域的批复、到案证明及年龄证明等证据证实，经当庭质证无误，足以认定。
本院认为，被告人赵金辉在他人指使下，并伙同他人以非法占有为目的，在明知没有偿还能力的情况下，采用虚构事实、隐瞒真相的方法诈骗金融机构贷款人民币100万元，且在贷款后不知所踪，至今未予还本付息，从而造成金融机构重大经济损失，数额特别巨大，其行为已构成贷款诈骗罪。在共同犯罪中，被告人赵金辉起次要作用，系从犯，依法可对其减轻处罚。被告人赵金辉关于其没有向被害单位提供虚假材料，杨三会是捌度公司的实际操纵者，贷款当�杨三会让其去签字，签完字就离开的辩解，与证人刘某、郭某等人及杨三会证明的事实不符，此辩解意见本院不予采信。其辩护人关于租房合同不是发放贷款的要件，是否提供租房合同也不是贷款诈骗的构成要件，被告人赵金辉没有非法占有的目的，以赵金辉名义所贷100万元实际由杨三会使用，因赵金辉知道杨三会具有归还能力，所以才去为杨三会贷款，因为认为起诉指控赵金辉的行为构成贷款诈骗罪的事实不清，证据不足的辩护意见，经查，洛阳市涧西区人民法院（2014）涧民一初字第630号民事判决书和杨三会的供述及证人杨某、望亚青等人的证言能够证实杨三会外欠几千万债务无能力偿还，该在此情况下又指示并伙同被告人赵金辉等人以非法占有为目的，编造虚假经济合同等贷款材料，诈骗金融机构贷款人民币100万元，且在没有偿还银行逾期贷款的情况下潜逃�赵金辉明知杨三会四处借款和贷款且无能力还款的情况下，仍积极配合杨三会隐瞒真相，并提供虚假贷款材料，诈骗金融机构贷款，从而造成金融机构重大经济损失，数额特别巨大，应当以贷款诈骗罪追究其刑事责任，辩护人关于此的辩护意见，本院不予采纳。根据本案的具体犯罪事实、性质、情节及对于社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十三条、第二十五条第一款、第二十七条、第六十四条、第五十二条之规定，判决如下：
一、被告人赵金辉犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑六年，并处罚金人民币5万元。
（刑期从判决执行之日计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即从2017年9月14日起至2023年9月13日止，所判罚金于判决书生效后三个月内向本院缴纳）。
二、责令被告人赵金辉退赔被害单位洛阳�万富小额贷款股份有限公司逾期贷款人民币100万元及利息。
如不服本判决，可在接到本判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向洛阳市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本两份。
审 判 长 张惠玲
人民陪审员 牛一斌
人民陪审员 田红梅
二〇一八年八月四日
代理书记员 滑艳歌
代理书记员 王非凡