甘肃省白银市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2014）白中民二终字第8号
上诉人（原审被告）永安财产保险股份有限公司白银中心支公司（以下简称永安公司）。地址白银市白银区长通路**号。
法定代表人刘国军，系该公司经理。
委托代理人陈泉，男，汉族，生于1983年2月10日，永安财产保险股份有限公司白银中心支公司法律顾问。
被上诉人（原审原告）王彦雄，男，汉族，生于1993年10月10日。
委托代理人谢军，男，汉族，生于1971年2月28日，甘肃顺安交通事故咨询服务有限公司经理，系王彦雄表叔（特别代理）。
上诉人永安财产保险股份有限公司白银中心支公司因人身意外伤害保险合同纠纷一案，不服平川区人民法院（2013）平民三初字第109号民事判决，向本院提出上诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。上诉人永安财产保险股份有限公司白银中心支公司的委托代理人陈泉，被上诉人王彦雄的委托代理人谢军，到庭参加了诉讼。现本案已审理终结。
原审认定：2012年3月5日原告在平川打工期间，通过丁宝苍与被告签约了“永安无忧”人身意外伤害综合保险条款（B款）保单。被告向原告出单是“永安无忧”人身意外伤害综合保险条款（B款）（副本）甘：00000012，保单号码：26204000062020120000009。投保人王彦雄，被告保险人王彦雄，保险责任：一般意外伤害保险、意外身故、保险金额RMB60000元；意外残疾、烧烫伤、保险金额最高RMB60000元；公共交通工具意外伤害保险、意外身故、保险金额RMB120000元，意外残疾、烧烫伤保险金额最高RMB120000；意外伤害医疗保险，保险金额RMB6000元；保险费100元／份，投保份数1份，合计100元。保险期限一年自2012年3月6日零时起至2013年3月5日24时止。同年9月9日23时许原告未取得机动车辆驾驶证，驾驶无牌车辆行驶于省道207线128KM＋200M处与田进成驾驶的宁A379**号重型货车相撞发生交通事故，致其受伤，车辆受损。经白银市公安局交警支队会宁大队道路交通事故认定书，确认王彦雄应付事故主要责任，田进成应负事故次要责任。原告伤情经甘肃明源司法物证鉴定所鉴定为王彦雄的伤残等级为一级。
原审认为：原、被告间形成了事实上的保险合同关系，该合同合法有效，应受法律保护。原告履行了自己的义务，受伤后有权要求被告履行理赔义务。被告以原告无证驾驶无有效行驶证的机动车辆受伤，属免责条款约定为由不予赔偿。被告提供的是格式条款合同，应当向原告说明合同的内容。原告提交的“永安无忧”人身意外伤害综合保险条款（B款）（副本）的证据，有被告签字此件与原件相符，2013年7月22日，并加盖被告保单专用章，无免责条款内容，投保人、保险人均为王彦雄，被告提交保险销售事项确认书，无原告签字，且是复印件，不能证明向原告尽到说明义务，应当以合同约定履行理赔义务，故原告的诉讼请求，应予支持；被告的辩解意见，无证据支持，不予采信，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、《中华人民共和国保险法》第十七条之规定，判决：被告永安财产保险股份有限公司白银中心支公司赔偿原告王彦雄意外残疾保险款120000元、意外伤害医疗保险费6000元。于本判决后生效十日内付清。案件受理费2820元，减半收取1410元，由被告永安财产保险股份有限公司白银中心支公司负担。
上诉人永安保险诉请：撤销平川区人民法院（2013）平民三初字第109号民事判决，并依法改判驳回被上诉人的诉讼请求。其事实与理由：（一）本案所涉及保险合同是上诉人与投保人丁宝苍（为被上诉人打工期间修理厂厂长）与上诉人依据法律规定在公平、公正的条件下签订的。根据《保险法》第十七条规定，“订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。”因此，依据该规定上诉人只需要告知投保人即可。本案中，投保人已收到保险合同内所附的条款，上诉人已将保险合同内容及免责条款均已向投保人作出明确说明，投保人已明了保险合同内容及免责条款的真实含义和法律后果，并在投保单及条款说明书上签字确认。一审法院经审理查明也确定该案件保险合同为被上诉人通过投保人丁宝苍与保险公司签订，证明被上诉人认可投保人丁宝苍的代理行为，故本案的保险合同内容合法、有效，应受法律保护，双方均应履行权利和义务。不应以上诉人提供的保险单，投保单，条款说明书，及保险销售事项确认书均为复印件仅有投保人签字无被上诉人签名为由不予认可。（注：被上诉人提供保单也为复印件）（二）根据双方签订的《保险合同》第八条约定，“被保险人在下列期间遭受意外伤害导致身故、残疾、烧烫伤或支出医疗费用的，保险人也不承担给付保险金责任：（三）被保险人酒后驾驶、无有效驾驶证驾驶或驾驶无有效行驶证的机动车期间”。本案中，交通管理部门认定被上诉人在事故当时，无证驾驶无牌两轮摩托车发生事故，负事故的一定责任。根据双方《保险合同》上述约定，上诉人作出拒绝赔偿保险金理由合理合法，法庭应予以支持。（三）一审法院认定保险责任有误，该案件被上诉人为无证驾驶无牌摩托车发生事故而并非以乘客身份乘坐公共交通工具期间发生意外伤害事故，不符合保险合同规定的公共交通工具意外伤害保险责任。
被上诉人辩称，1.被上诉人与上诉人签订保险合同时，上诉人并未依法询问和告知说明被上诉人。2012年3月6日，由被上诉人王彦雄在上诉人处办理投保手续时，上诉人并未依法向投保人告知应如实陈述的事项，保险人仅让投保人在保险合同上签了名字。所以上诉人在为投保人办理投保手续时没有依法对投保人履行询问和告知义务。保险内容及免责条款没有说明，这明显是显失公平。2.上诉人在保险合同成立后，就被上诉人无牌无证驾驶摩托车拒绝赔偿不合被上诉人买保险的真实意思。造成被上诉人王彦雄人身伤害的条款无效。对于人身的健康安全和生命安全，法律是给予特殊保护的。
二审中，经双方质证认可，本案的基本事实为：被上诉人王彦雄在丁宝苍经营的修理厂打工。2012年3月5日，丁宝苍以投保人身份与上诉人签订了人身意外伤害综合保险合同，被保险为王彦雄。丁宝苍作为投保人在投保单、条款说明书及保险销售事项确认书上均签名。合同约定，险种为“永安无忧”人身意外伤害综合保险条款（B款）。保险费100元／份，投保份数1份。保险责任分为：1、一般意外伤害保险：（1）意外身故、保险金额RMB60000元。（2）意外残疾、烧烫伤、保险金额最高RMB60000元；2、公共交通工具意外伤害保险：（1）意外身故、保险金额RMB120000元。（2）意外残疾、烧烫伤保险金额最高RMB120000；3、意外伤害医疗保险，保险金额RMB6000元。保险期限一年自2012年3月6日零时起至2013年3月5日24时止。同年9月9日23时许被上诉人王彦雄无证驾驶无牌车辆行驶于省道207线128KM＋200M处与田进成驾驶的宁A379**号重型货车相撞发生交通事故，致其受伤。经白银市公安局交警支队会宁大队道路交通事故认定书，确认王彦雄应付事故主要责任，田进成应负事故次要责任。原告伤情经甘肃明源司法物证鉴定所鉴定为王彦雄的伤残等级为一级。
本院认为，本案争议的焦点问题有两点。
（一）就合同中约定的免责条款，上诉人永安公司是否尽到说明义务。根据《保险法》第17条规定，对于免责条款的告知，一要作出足以引起投保人注意的提示；二要对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明。二者须同时具备。结合本案实际，保险人只以书面形式进行了说明，但未作出以足以引起投保人注意的文字、字体、符号或者其他明显标志的提示，不符合保险法第17条规定，免责条款不能成立。
（二）被上诉人是否系因公共交通工具意外伤害。公共交通工具系指具有公共属性的交通工具。摩托车、小轿车等私家车不具备公共属性，不属于公共交通工具的范围。本案中，被上诉人王彦雄因驾驶自己的摩托车发生交通事故致残。显然被上诉人是作为驾驶员不慎造成事故，且其驾驶的摩托车也非公共交通工具。故一审以公共交通工具意外伤害保险责任判处不当。根据保险合同约定，应以一般意外伤害保险和意外伤害医疗保险两种情形，分别赔偿60000元和6000元。经本院审判委员会讨论决定，依据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（二）项规定，《中华人民共和国保险法》第十七条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第十一条，判决如下：
一、撤销平川区人民法院（2013）平民三初字第109号民事判决。
二、上诉人永安财产保险股份有限公司白银中心支公司赔偿被上诉人王彦雄一般意外残疾保险金60000元、意外伤害医疗保险费6000元。于本判决后生效十日内付清。
一审案件受理费1410元，二审案件受理费2820元，均由上诉人永安财产保险股份有限公司白银中心支公司负担。
本判决为终审判决。
审 判 长 高登云
审 判 员 栾春鹏
代理审判员 段延红
二〇一四年四月二十八日
书 记 员 张丽丽