河北省玉田县人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）玉刑初字第178号
公诉机关河北省玉田县人民检察院。
被告人许某华，农民，群众。因涉嫌犯信用卡诈骗罪，2014年12月18日被玉田县公安局刑事拘留，2014年12月31日经玉田县人民检察院批准，同日由玉田县公安局执行逮捕。现押玉田县看守所。
辩护人张春生，北京誉洲律师事务所律师。
河北省玉田县人民检察院以玉检公刑诉（2015）061号起诉书指控被告人许某华犯信用卡诈骗罪、拒不执行判决裁定罪，于2015年5月5日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。玉田县人民检察院指派检察员牛娜出庭支持公诉，被害人何某，被告人许某华及其辩护人张春生到庭参加诉讼。因案情复杂，经唐山市中级人民法院批准，延长审理期限三个月。现已审理终结。
河北省玉田县人民检察院指控：
一、信用卡诈骗罪
2014年3月，被告人许某华在玉田县窝洛沽镇其开办的“冀龙贷网点”内，帮助何某从“温州冀龙贷经济信息咨询有限公司”申请贷款人民币60000元，并以办理贷款名义得到何某本人居民身份证、农业银行卡（卡号：62×××18）及密码。2014年3月24日，被告人许某华帮助何某申请的贷款经扣除手续费后到达何某农业银行帐户为人民币57500元，其中包括被告人许某华应收取的3500元手续费。当日，被告人许某华在何某不知情的情况下，冒用何某交予其的农业银行卡将人民币57500元通过ATM机取出后用于偿还个人债务。
公诉机关提交了以下证据：1、书证；2、证人证言；3、被害人陈述；4、被告人许某华供述和辩解等。
二、拒不执行判决、裁定罪
2013年7月22日，玉田县人民法院以（2013）玉民初字第1664号民事调解书就被告人许某华与赵某买卖合同纠纷一案进行调解，双方自愿达成协议，约定被告人许某华于2013年8月25日前付清赵某人民币128000元及1610元案件诉讼费用。被告人许某华在调解书生效后未按规定时间履行人民法院调解协议。2013年9月3日，玉田县人民法院向被告人许某华发出执行通知书，2014年9月17日，玉田县人民法院向被告人许某华送达（2013）玉执字第1004号执行裁定书，截止2014年12月18日，被告人许某华向赵某支付人民币10000元。经核查，被告人许某华62×××10农业银行卡自2013年9月至2014年3月18日期间，有多次交易记录且数额巨大，其中2013年10月9日帐户余额为121142.37元。
公诉机关提交了以下证据：1、书证；2、被告人许某华供述和辩解等。
公诉机关认为，被告人许某华以非法占有为目的，冒用他人信用卡，数额巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条规定，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。被告人许某华对人民法院的判决、裁定有能力执行而拒不执行，情节严重，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第三百一十三条规定，应当以拒不执行判决、裁定罪追究其刑事责任。被告人许某华一人犯数罪，应当数罪并罚。
被告人许某华辩称，他在使用何某贷款前已向何某说过，他的行为不构成信用卡诈骗罪。对指控犯拒不执行判决、裁定罪表示认罪。
辩护人张春生的辩护意见，许某华供述稳定坚称从信用卡上取钱前已告知何某，与何某陈述内容相反，都无其他证据佐证。许某华无诈骗的主观故意和动机，其行为不构成信用卡诈骗罪。无证据证明许某华银行卡流水的钱是许某华本人所有，许某华行为达不到情节严重，其行为不构成拒不执行判决、裁定罪。
经审理查明：
一、信用卡诈骗事实
被告人许某华在玉田县窝洛沽镇其开办的“冀龙贷网点”内，帮助何某从温州冀龙贷经济信息咨询有限公司申请贷款人民币60000元，并以办理贷款名义得到何某本人居民身份证、农业银行信用卡（卡号：62×××18）及密码。2014年3月24日，被告人许某华帮助何某申请的贷款经扣除手续费后到达何某农业银行帐户为人民币57500元，其中包括被告人许某华应收取的3500元手续费。当日，被告人许某华在何某不知情的情况下，冒用何某交予其的农业银行信用卡将人民币57500元通过取现及转帐方式支出，用于偿还个人债务。
上述事实有经法庭质证、认证的下列证据予以证实：
1、被告人许某华供述笔录证实，他在窝洛沽镇开办冀龙贷网点，帮人做贷款业务。2014年2月底的一天，何某找到他说想办贷款，他让何某准备了材料，进行了家访。2014年3月一天，他知道贷款要下来了，向何某要了身份证、银行卡和密码。过了大约三、四天，何某的贷款下来，何某申请贷款60000元，扣除冀龙贷公司收的2500元费用，实际到何某银行卡上57500元。钱到何某银行卡的当天，他把钱支出来还以前借的帐了。过了大约两、三天，何某去找他，他说有急用，钱先用了，过十几天再还给何某，何某说中，别耽误20号用就行。后来他将钱没凑够，就一直没还何某钱。他还了三个月的利息，后来因为冀龙贷的业务被唐山停了，利息他也不还了。他向何某要身份证和银行卡和密码目的是为了贷款下来后能把网点收取的手续费从银行卡上取出来。他把钱从何某银行卡上支出来的当天没向何某说，但他记得在支钱的前一、两天，他和何某说过想把何某的钱用几天，当时何某也同意了。何某贷款6万元，按双方约定一共要扣6000元，其中冀龙贷公司扣去2500元，余下的应给他们网点。
2、被害人何某陈述笔录证实，他想办贷款，从网上搜索知道窝洛沽镇里有个可以办理贷款的网点。2014年2月底的一天，他去了冀龙贷网点见到了许某华。许某华说最多只能贷款六万元，并让他回去准备各种材料。大约一个星期，他把需要准备的材料交给许某华。过了几天许某华到他家拍照。2014年3月20日，许某华给他发来短信，让把身份证和银行卡送去，他短信上要求银行卡是不开网银的农业银行卡，当天下午他把自己的一张农业银行卡和身份证给许某华送去，许某华问银行卡密码是多少，他问要密码干什么用，许某华说提款时用，他把密码写在纸上。第二天他的手机收到一条短信，提醒他贷款六万元已经提款。过了一会，许某华打电话问他收到短信了吗，他说收到了，许某华说短信是他发的。因为那几天他正好有事，到3月26日或27日他去许某华那要银行卡和身份证，许某华告诉他说有急事把他的贷款先用了，过几天还他。后来公司给他打电话问收到款了吗，他说没收到款，让公司一个业务员用了。他跟许某华说后，许某华告诉他公司再打电话时让他告诉公司说他和许某华关系好，钱用几天就还，要不公司会把钱收回去。等公司再给他打电话时，他说钱许某华用着呢，过几天就还他。许某华还了三个月利息后就不管还利息了。他当初找许某华办理贷款时，许某华说过需要从贷款60000元中扣除大约10个点的手续费，也就是需要扣除约6000元的手续费。
被害人何某庭审陈述证实，许某华给他打电话说贷款下来了让他办手续，他当时没有时间，过几天去了，许某华说他有急用将钱先用了，过几天还给他。当时许某华已经用了，他就说着急让许某华尽快还他。
3、证人魏某证言笔录证实，她所在的唐山齐氏信息咨询有限公司主要通过冀龙贷网贷平台往外贷款。许某华当时是窝洛沽分理点的业务员。2014年3月20日，何某通过窝洛沽的冀龙贷分理点贷款60000元，扣除各项费用后实际到何某银行卡上是57500元。4月20日他给何某打电话催还利息时，何某说钱由许某华用着呢，说过三天给，但一直未给，利息也别找他要。后他给许某华打电话，许某华承认钱是他用着，过几天给何某，后许某华也不接电话了。
4、证人边某证言笔录证实，他和许某华于2014年1月合作在窝洛沽镇开办冀龙贷网点做贷款业务，因为何某的贷款下来后被许某华用了，到5、6月份冀龙贷玉田分公司就不让他们干了。
5、企业法人营业执照、何某身份证复印件、贷款收费明细表、家访记录表、个人信用报告、收入证明、村委会证明、房产证明等证实何某办理贷款情况。
6、何某农业银行借记卡交易明细、许某华农业银行借记卡交易明细证实2014年3月24日何某借记卡中转存入人民币57500元，同日支取现金4000元，转存入许某华借记卡53500元。
7、到案经过证实2014年12月8日青岛铁路公安处淄博乘警大队民警在唐山火车站将许某华抓获。
8、受案登记表证实2014年9月17日何某报案称许某华冒用其银行卡支取57500元至今未还。
9、谅解书证实何某对许某华的犯罪行为表示谅解，请求对许某华从轻减轻或免除处罚。
10、辨认笔录证实何某对许某华进行辨认。
二、拒不执行判决、裁定事实
被告人许某华与赵某买卖合同纠纷一案，玉田县人民法院于2013年7月22日作出（2013）玉民初字第1664号民事调解书，约定被告人许某华于2013年8月25日前付清赵某人民币128000元，并承担诉讼费用1610元。被告人许某华未按调解书规定期限履行义务。后赵某申请执行，2013年9月3日玉田县人民法院向被告人许某华发出执行通知书。2014年9月17日，玉田县人民法院向被告人许某华送达（2013）玉执字第1004号执行裁定书。截止2014年12月18日，被告人许某华给付赵某人民币10000元。经核查，被告人许某华62×××10农业银行卡自2013年9月至2014年3月18日期间，有多次交易记录且数额巨大，其中2013年10月9日帐户余额为121142.37元。
上述事实，有经法庭质证、认证的下列证据予以证实：
1、被告人许某华供述笔录证实，2012年他从赵某那买轮胎，欠款十多万元。2013年赵某起诉，经法院调解双方达成协议。后来赵某给他录音，他生气就没还赵某钱。他有一张农业银行卡，他一直做买卖用，有流水很正常，银行卡内余额是他做其他买卖的钱，他不能动。
2、证人赵某证言笔录证实，许某华应给付他128000元货款及1610元诉讼费用，执行过程中许某华给付过他10000元。
3、玉田县人民法院（2013）玉民初字第1664号民事调解书证实，赵某与许某华买卖合同纠纷一案双方达成协议，约定许某华于2013年8月25日前一次性付清赵某128000元，并给付赵某案件受理费、保全费1610元。
4、执行案件立案审批表、案件转办单、执行申请书、执行通知书、送达回证证实，本院于2013年8月30日受理赵某的执行申请，2013年9月3日向许某华发出执行通知书。
5、（2013）玉执字第1004号执行裁定书及送达回证证实，本院于2014年9月17日向许某华送达执行裁定书，对许某华财产采取查封、冻结措施。
6、查封、扣押财产清单、协助查询、冻结存款通知书证实案件执行情况。
7、农业银行卡交易明细证实许某华62×××10卡自2013年9月至2014年3月18日期间交易情况，其中多笔万元以上交易记录，2013年10月9日帐户余额为121142.37元。
8、户籍信息证实许某华的身份情况。
本院认为，被告人许某华以非法占有为目的，冒用他人信用卡，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。被告人许某华对人民法院的判决、裁定有能力执行而拒不执行，情节严重，其行为已构成拒不执行判决、裁定罪。公诉机关指控的罪名成立，应予刑事处罚。被告人许某华一人犯数罪，应当数罪并罚。被告人许某华对拒不执行判决、裁定罪自愿认罪，酌情予以从轻处罚。对被告人许某华及其辩护人提出的辩解和辩护意见，经查，被害人何某的陈述、证人穆某、边某的证言及何某、许某华信用卡交易明细，能够相互印证证实许某华冒用何某信用卡的犯罪事实。关于拒不执行判决、裁定罪，公诉机关提供的许某华所有的银行卡交易明细能够证实许某华有能力执行而拒不执行，情节严重。被告人许某华的及其辩护人的上述辩解和辩护意见，理据不足，本院不予支持。依据《中华人民共和国刑法》第一百九十六条、第三百一十三条、第六十九条、第六十四条之规定，判决如下：
一、被告人许某华犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年，并处罚金人民币50000元；犯拒不执行判决、裁定罪，判处有期徒刑六个月，决定执行有期徒刑五年二个月，并处罚金人民币50000元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2014年12月18日起至2020年2月17日止）。
（罚金于判决生效后十日内缴纳。）
二、责令被告人许某华退赔被害人何安人民币57500元。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向河北省唐山市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应交上诉状正本一份，副本两份。
审判长 唐连华
审判员 ＸＸ燕
审判员 彭继业
二〇一五年十月十三日
书记员 魏加男