湖南省衡阳市蒸湘区人民法院
民 事 判 决 书
（2018）湘0408民初1031号
原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地：广东省深圳市福田中心区福华三路星河发展中心酒店。
法定代表人：孙建平，该公司董事长。
委托代理人：刘颖琼，湖南居安律师事务所律师。
委托代理人：刘纯，湖南居安律师事务所律师实习律师。
被告：易某鹰，男。
被告：王某苹，女。
原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称平安财保公司）与被告易某鹰、王某苹保证保险合同纠纷一案，本院于2018年6月27日立案受理后，依法适用普通程序对本案公开开庭进行了审理。原告平安财保公司委托诉讼代理人刘颖琼、刘纯到庭参加诉讼。被告易某鹰、王某苹经本院传票传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。
原告平安财保公司向本院提出诉讼请求：1、判决二被告立即归还原告理赔款365151元（其中借款本金354000元、利息2419元、罚息8732元）；2、判决二被告立即支付滞纳金46739.33元（自2018年1月23日起暂计算至2018年5月15日期间，后段滞纳金以365151元为基数，按照0.1%/日标准，计算至实际清偿之日止）；3、判决二被告立即支付原告为实现债权所支出的律师代理费30000元；4、判决二被告就上述三项诉请向原告承担抵押担保付款责任，且原告有权就二被告所有的位于衡阳市石鼓区黄沙湾中湘五金机电市场34栋710室房屋折价或申请拍卖、变卖所得价款优先受偿；5、本案诉讼费用由被告方承担。事实与理由：2017年1月20日，被告易某鹰与案外人重庆金安小额贷款优先公司（以下简称金安公司）签订《授信及借款合同》，约定：易某鹰向金安公司申请借款授信，金安公司同意向易某鹰授信借款354000元，授信期限为60个月（2017年1月20日起至2021年1月19日）。还款日期为每月与每笔借款实际发放日相对应的日期为该笔借款的还款日，如果没有对应日的，每月的最后一日为还款日。利息、本金、保险费均应在该还款日进行支付。借款日逾期还款而未发生保险人（即本案原告）全额代偿的，出借人就逾期款项中的借款本金及利息部分自逾期之日起按0.1%/日借款人计收逾期罚息，直至清偿完毕或代偿之日止。借款人逾期且发生保险人全额代偿的，保险公司就代偿款项自代偿之日起按0.1%/日向借款人计收代偿滞纳金，直至清偿完毕之日止。此外，易某鹰与金安公司在上述合同中特别约定，出借人有权要求借款人以投保人身份向原告就该笔借款的偿还投保个人借款保证保险，如发生上述个人借款保证保险责任范围内的损失，原告自向出借人赔偿保险金之日起，在赔偿范围内享有代位求偿权，该代位求偿权的范围包括出借人所享有的借款主债权、抵押权、质权及相关附属权益，借款人完全认可前述权益一并整体不可撤销的由出借人转让至保险人，并承诺保险人行使前述代位求偿权时，借款人不得再以任何理由提出抗辩，且无条件予以配合。2017年4月19日，原告经被告易某鹰的投保申请，出具个人借款保证保险单，约定每月保费354元，费率为0.1%。如被告易某鹰拖欠任何一期贷款达到80天，或发生全部借款提前到期的，原告应向出借人进行理赔。保险人自理赔之日起，以理赔总额为基数，按每日千分之一标准，向借款人收取滞纳金至实际清偿之日止。2017年1月20日，易某鹰与金安公司签订《最高额抵押合同》，其提供自己所有的位于衡阳市石鼓区中湘五金机电市场34栋710室房屋为抵押物，并在产权登记机关办理了抵押登记。上述合同签订后，根据易某鹰的申请，金安公司按照合同的约定向易某鹰发放总计354000元的贷款，但被告自2017年10月19日起再未根据合同约定履行剩余的还款义务，其行为已经构成根本违约。据此，原告履行保险责任向金安公司支付理赔款项共计365151元。原告与金安公司依据《授信及借款合同》、《最高额抵押合同》以及《个人借款保证保险保险单》中的约定签订《权益转让书》，将金安公司在上述合同中的全部权益包括但不限于借款债权、抵押权、质权、利息、罚息、实现债权费用等全部转让给原告。原告依法取得金安公司在《授信及借款合同》及《最高额抵押合同》中的所有权利。被告王某苹系被告易某鹰的妻子，上述债务发生在二人婚姻关系存续期间，且被告王某苹为共有人出具抵押物共有人声明，同意借款人将位于衡阳市石鼓区黄沙湾中湘五金机电市场34栋710室房屋抵押给金安公司，故应对本案中的债务承担连带清偿责任。原告支付理赔款后，多次要求被告方履行付款义务，但被告均置若罔闻，故诉至法院，希望法院判如所请。
被告易某鹰、王某苹未予答辩，亦未向本院提交证据。
原告围绕其诉讼请求向本院提交了相关证据，因被告易某鹰、王某苹未到庭参与诉讼，视为放弃对原告所提交证据质证的权利。对于原告提交的证据，本院作如下认定：原告提交的身份证、营业执照、《授信及借款合同》、《最高额抵押合同》、房屋产权证、不动产登记权承诺书、额度动用申请表、平安付科技服务公司电子回单、平安个人借款保证保险投保单及保险单、《履行保证责任证明书》、《首付款业务回单》、《还款明细表》、《追偿金额明细表》、《权益转让书》、委托代理合同及律师费发票均来源、形式合法，内容客观真实，与本案待证事实相关联，本院予以采信。
本院经审理认定事实如下:2017年1月20日，金安公司与易某鹰签订了一份《授信及借款合同》，约定：借款人易某鹰向出借人金安公司申请借款授信354000元，授信期限为60个月，自2017年1月20日至2022年1月19日;借款人可多次向出借人申请借款使用，借款期限为6个月的借款本息偿还方式为每月支付利息，并于最后一个月偿还全部本金;每月与每笔借款实际发放日相对应的日期为该笔借款的还款日，如果没有对应日的，则每月最后一天为还款日;借款人就每笔借款需按照实际放款金额的3%向出借人支付借款手续费，在借款发放日一次性支付，借款人授权出借人可以从借款人指定的收款账户中划扣手续费;出借人在发放每笔借款前，有权要求借款人以投保人的身份向平安财保公司就该笔借款的偿还投保个人借款保证保险;借款人逾期而未发生保险人全额理赔的，出借人就逾期款项中的借款本金及利息部分自逾期之日起按0.1%每日向借款人计收逾期罚息，直至清偿完毕之日或代偿之日止;任何一方不履行或不完全履行本合同约定义务的，应对依法承担违约责任并承担相关费用，包括但不限于诉讼费、律师费等。同日，易某鹰出具一份《资料代传递及入押服务委托书》，委托平安普惠投资咨询有限公司及其各地分公司向其提供资料代传递等服务。该委托书载明:易某鹰应在其与出借人签署的借款合同项下每笔借款的借款期展内，每月向受托方缴纳月服务费，还款期限为6个月的月服务费率为0.4%。当天，易某鹰与金安公司签订一份《最高额抵押合同》，约定:易某鹰、王某苹提供易某鹰名下衡阳市石鼓区黄沙湾中湘五金机电市场34栋710室（房屋产权证：衡房权证石鼓区字第080518**号）房产作为抵押担保，抵押担保范围为前述《授信及借款合同》项下全部债务本金、利息复利及罚息、实现债权的费用。上述房产依法办理了抵押登记手续。2017年1月12日，根据易某鹰的申请，金安公司向易某鹰发放贷款354000元，借款期限为6个月，年利率为8.2%，月保险费率为0.1%，手续费率3%，月服务费率为0.4%。
另查明，2017年4月19日，易某鹰向平安财保公司投保“平安个人借款保证保险”，被保险人为金安公司，保险期间自借款发放之日起至该笔借款本息全部清偿之日止，保险金额为365151元;保费缴纳方式为按月缴纳，每月保险费354元，缴费日期为借款合同载明的还款日;投保人拖欠任何期借款达到80天(不含)，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔，保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费，保险人自理赔当日开始，以理赔金额为基数，按每日千分之一向投保人收取滞纳金;保险人根据保险法代位求偿权的相关规定代位行使被保险人对投保人请求赔偿的权利，被保险人还应根据保险人的需要向其出具权益转让书，保险人通过前述方式所取得的求偿权利包括但不限于被保险人对投保人所享有的借款债权和抵押权、质权等从权利;保险人理赔后，有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。相应的保险条款约定的保险责任为:投保人在保险期间内发生未能按照与被保险人签订的个人借款合同的约定履行还款义务，且投保人拖欠任何一期欠款达到保险单约定的期限以上的，保险人对投保人未偿还的全部借款本金及相应的利息按照本合同的规定负责赔偿。易某鹰自2017年10月19日起未再依约按时足额还款。2018年1月23日，金安公司与平安财保公司签订一份《权益转让书》，约定金安公司将其在前述《授信及借款合同》、《最高额抵押合同》项下的全部权利包括但不限于其所享有的借款主债权、抵押权、质权及相关附属权益等全部转让给平安财保公司。同日，平安财保公司向金安公司支付理赔款365151元(包括借款本金354000元以及截至2018年1月22日的利息2419元、罚息8732元)。2018年6月27日，平安财保公司提起本案诉讼。平安财保公司为此支付律师费30000元。
又查明，易某鹰与王某苹系夫妻，其二人于2004年8月9日登记结婚。2017年1月20日，王某苹出具一份《承诺书》，载明:鉴于易某鹰与金安公司签订前述《授信及借款合同》，王某苹与金安公司签订《最高额抵押合同》，约定将衡阳市石鼓区黄沙湾中湘五金机电市场34栋710室（房屋产权证：衡房权证石鼓区字第080518**号）房产抵押给抵押权人作为上述《授信及借款合同》项下形成债权的担保抵押物以担保出借人债权的实现，王某苹承诺除该房屋产权证上载明的产权人外，该房屋无任何其他权利人。
本院认为，本案应系保证保险合同纠纷。易某鹰作为《授信及借款合同》的借款人，向平安财保公司投保“平安个人借款保证保险”，约定易某鹰未依约履行还款义务的，由平安财保公司承担保险赔偿责任，向被保险人金安公司支付保险金，故平安财保公司与易某鹰之间形成合法有效的保证保险合同关系。上述保证保险合同系双方当事人的意思表示真实，不违反法律、行政法规强制性规定，合法有效。被告易某鹰未依约履行《授信及借款合同》项下还款义务，保险事故已发生，平安财保公司在依约向被保险人金安公司支付保险理赔款365151元后，有权代位行使金安公司对易某鹰请求赔偿的权利。因此，平安财保公司要求易某鹰偿还保险理赔款365151元，有相应的事实和法律依据，本院予以支持。原告主张自代偿之日起按0.1%每日向被告收取滞纳金，本院认为保险合同对此约定过高，本院调整为年利率24%。原告于2018年1月23日代偿了上述费用，被告应当从2018年1月23日起以未支付的保险理赔款为基数，按照年利率24%向原告支付滞纳金。庭审查明，原告为实现债权实际支出律师费30000元，原告主张律师费的诉讼请求有合同依据，本院在30000元范围内予以支持。易某鹰的上述债务发生于其与王某苹夫妻关系存续期间，王某苹对上述债务知情且同意以前述房产提供抵押担保，故易某鹰的上述债务系夫妻共同债务，王某苹应对上述债务承担共同还款责任。根据《权益转让书》及保险合同的约定，平安财保公司理赔后取得代位求偿权，其取得的求偿权利包括但不限于金安公司对易某鹰所享有的借款债权和抵押权、质权等从权利。因此，若易某鹰、王某苹未履行上述债务，平安财保公司有权就前述抵押房产折价或者拍卖、变卖所得款项优先受偿。
综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条、《中华人民共和国保险法》第六十条、《中华人民共和国物权法》第一百九十二条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下:
一、被告易某鹰、王某苹应于本判决生效之日起10日内共同向原告中国平安财产保险股份有限公司支付理赔款365151元及滞纳金(以365151元为基数，自2018年1月23日起按年利率24%标准计至上述款项实际付清之日止);
二、被告易某鹰、王某苹应于本判决生效之日起10日内共同向原告中国平安财产保险股份有限公司支付律师费30000元；
三、若被告易某鹰、王某苹未按期履行本判决确定的付款义务，原告中国平安财产保险股份有限公司有权就被告易某鹰名下位于衡阳市石鼓区黄沙湾中湘五金机电市场34栋710室（房屋产权证：衡房权证石鼓区字第080518**号）房产折价或者拍卖、变卖所得款项优先受偿;
四、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费7928元，由被告易某鹰、王某苹共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省衡阳市中级人民法院。
审 判 长 唐文婧
审 判 员 罗振宇
人民陪审员 范召富
二〇一八年九月四日
书 记 员 洪 珊
《中华人民共和国合同法》
第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
第一百零七条当事人不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。
约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。
当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。
《中华人民共和国保险法》
第六十条因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。
前款规定的保险事故发生后，被保险人已经从第三者取得损害赔偿的，保险人赔偿保险金时，可以相应扣减被保险人从第三者已取得的赔偿金额。
保险人依照本条第一款规定行使代位请求赔偿的权利，不影响被保险人就未取得赔偿的部分向第三者请求赔偿的权利。
《中华人民共和国物权法》
第一百九十二条抵押权不得与债权分离而单独转让或者作为其他债权的担保。债权转让的，担保该债权的抵押权一并转让，但法律另有规定或者当事人另有约定的除外。
《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》
第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。