广东省广州市增城区人民法院民 事 判 决 书（2015）穗增法民二初字第1527号原告：兴业银行股份有限公司广州增城支行，住所地：广州市增城区荔城街观翠路21号102、103、105、108、109、110、201-209、T1号商铺。负责人：徐创鑫，该行行长。委托代理人：陈冬梅、唐梦莹，广东东方昆仑律师事务所律师、实习律师。被告：邓志辉，男，1987年6月2日出生，汉族，住广州市增城区，被告：张伯珍，女，1989年10月1日出生，汉族，住广州市增城区，原告兴业银行股份有限公司广州增城支行诉被告邓志辉、张伯珍金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告兴业银行股份有限公司广州增城支行的委托代理人陈冬梅到庭参加诉讼。被告邓志辉、张伯珍经本院合法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告兴业银行股份有限公司广州增城支行诉称：2013年8月12日，原告与两被告签订了编号为兴银粤个借字（增城）第391322116501000号《个人旅游借款合同》，约定：两被告贷款人民币100000元用于支付旅游消费支出，借款期限为36个月，自2013年8月12日至2016年8月12日止，借款利率采用固定利率方式，年利率为9%；借款采用固定日还本付息，自借款发放本月起每个公历月的10日及借款到期日为还款日。合同还对罚息利率、违约金等进行了相应的约定。合同签订后，原告依照合同约定于2013年9月13日发放借款100000元给两被告，但截止到2015年5月27日，被告没有按照合同约定全额归还借款，经原告催收未果。为此，原告认为：原告与两被告签订的借款合同合法有效，原告已依约向两被告出借借款，两被告在还款期到期后未依约向原告偿还相应本金和利息，现已累计逾期六期，且经原告多次催告的情况下仍拒不清偿借款以及利息的行为已构成违约。根据合同和相关法律的规定，原告有权解除上述贷款合同，宣布本合同项下贷款本息全部到期，要求被告提前归还全部借款本金、利息、罚息，并要求两被告承担相应的违约责任。根据合同约定以及《广东省物价局司法厅》的规定，两被告应承担本案的律师费用。为维护原告的合法权益，特提起诉讼，请求：1、判令解除原告与被告签订的合同编号为兴银粤个借字（增城）第391322116501000号的《个人旅游借款合同》；2、判令两被告立即向原告偿还借款本金人民币61573.24元及相应的利息、罚息、复利（利息、罚息、复利计算至2015年5月27日为2416.67元，从2015年5月28日起至贷款还清之日止按合同约定的利率计算）；3、判令两被告支付原告违约金10000元；4、判令两被告偿付原告为追索上述贷款本息而支付的律师费3699元；5、本案诉讼费用由两被告负担。被告邓志辉、张伯珍未参与法庭调查，亦未提交书面意见。经审理查明：2013年8月12日，原告（债权人）与被告邓志辉（主债务人）、张伯珍（共同债务人）签订了编号为兴银粤个借字（增城）第391322116501000号的《个人旅游借款合同》，约定：由原告贷款100000元给两被告用于旅游消费；借款期限为36个月；借款利率采用固定利率方式，年利率为9%；债务人未按期还款且有未就展期事宜与债权人达成协议，即构成借款逾期的，债权人有权对逾期的借款计收罚息，罚息利率为对应借款利率上浮30%；债务人不能按时支付利息的，债权人有权按合同约定的借款逾期罚息利率对欠息计收复利。罚息和复利的计结息方式与本合同约定的借款计结息方式一致。借款还本付息日期按固定日还本付息，自借款发放本月起每个公历月的10日及借款到期日为还款日。借款按等额本息偿还法。债务人应向债权人提供真实的材料，并按合同约定偿还借款本息，否则即构成违约，原告有权解除借款合同要求债务人清偿所有到期或未到期的借款本金、利息及其他费用；并要求债务人支付本合同项下借款金额一定比例的违约金。本合同针对债务人的具体违约行为有具体违约责任约定的，适用相应具体违约责任约定，包括但不限于贷款挪用及逾期情形下的罚息利率等。除上述已适用具体违约责任的违约行为外，针对债务人的其他每一项违约行为，债权人可要求债务人支付本合同项下借款金额10%的违约金。因债务人未履行本合同项下的义务而引起诉讼或其他法律纠纷的，则债权人所支付的实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师代理费等）由债务人承担。合同还约定了其他事项。合同签订后，原告于2013年9月13日实际发放贷款100000元给被告。被告收到贷款后，从2014年10月开始就没有按时足额偿还借款本息，截至2015年5月27日，被告累计拖欠本金21829.97元、利息624.57元、罚息1624.7元、复利167.4元，贷款本金余额61573.24元。经催收未果后，原告向本院起诉，请求判准其诉请。诉讼中，原告提供粤房地权证增商字第××号房地产权证复印件一份，称该证书为被告向原告贷款时提供，但该证书上登记的信息并不真实，该证书是伪造的，该证书上登记的房屋位于广州市增城区荔城街新桥路15号2幢401房并非登记在邓志辉名下，原告据此要求被告应按合同约定支付违约金1万元。另对于律师代理费3699元的主张，原告表示该费用尚未实际发生。以上事实，有原告提供的《个人旅游借款合同》、《借款借据》、《逾期明细清单》及原告的陈述等为证。本院认为，原告与两被告于2013年8月12日签订的编号为兴银粤个借字（增城）第391322116501000号的《个人旅游借款合同》是当事人的真实意思表示，没有违反法律和行政法规的强制性规定，依法成立并生效。原告向被告发放贷款后，被告有义务按约定逐月偿还贷款本息。现被告自2014年10月起就未按时足额偿还贷款本息，已构成违约，原告按照合同约定要求解除双方签订的《个人旅游借款合同》并由被告支付尚欠的借款本金61573.24元及相应的利息（包括利息、罚息、复利），理据充分，本院予以支持。关于原告要求被告支付违约金10000元的问题，因原告未能举证证明粤房地权证增商字第××号房地产权证复印件为被告所提供，也未能证明该证书上登记的房屋位于广州市增城区荔城街新桥路15号2幢401房并非登记在邓志辉名下，故对于原告要求被告支付10%的违约金即10000元的主张，本院不予支持。原告主张由被告支付律师代理费3699元，因该费用尚未实际发生，对此本院不予支持，原告可待实际发生后另行主张。两被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃举证答辩的权利，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条以及《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条的规定，判决如下：一、解除原告兴业银行股份有限公司广州增城支行与被告邓志辉、张伯珍于2013年8月12日签订的编号为兴银粤个借字（增城）第391322116501000号《个人旅游借款合同》；二、被告邓志辉、张伯珍应在本判决发生法律效力之日起十日内向原告兴业银行股份有限公司广州增城支行偿还借款本金61573.24元及相应的利息（包括利息、罚息和复利，截至2015年5月27日的利息、罚息和复利为2416.67元，从2015年5月28日起至还清之日止的利息、罚息和复利按合同约定的方式计算）；三、驳回原告兴业银行股份有限公司广州增城支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1742元，由原告负担307元，两被告负担1435元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。当事人上诉的，应在递交上诉状次日起七日内按不服本判决部分的上诉请求数额向广州市中级人民法院预交上诉案件受理费，逾期不交的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  赵春知人民陪审员  王小婷人民陪审员  曾翠玲二〇一六年三月一日书 记 员  宋泳宜附法律条文：1、《中华人民共和国合同法》第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2、《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。3、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。4、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。