福建省连城县人民法院
民 事 判 决 书
（2015）连民初字第1431号
原告中国农业银行股份有限公司连城县支行，住所地连城县莲峰镇城西北大西路C幢，组织机构代码85810579-4。
负责人张树宝，职务行长。
委托代理人张鹏，男，1990年7月24日生，汉族，住连城县。系原告职工。
被告杨福辉，男，1980年3月13日生，汉族，住连城县。
被告罗全斌，男，1978年7月19日生，汉族，住连城县。
原告中国农业银行股份有限公司连城县支行与被告杨福辉、罗全斌金融借款合同纠纷一案，本院于2015年7月28日立案受理后，依法由审判员林青松适用简易程序公开开庭进行了审理。原告委托代理人张鹏，被告罗全斌到庭参加诉讼，被告杨福辉经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告中国农业银行股份有限公司连城县支行诉称，2012年2月15日，被告杨福辉以香菇种植为由向原告申请中国农业银行农户小额贷款，惠农卡号：62×××10。2012年2月16日，被告罗全斌向原告出具贷款担保承诺书。2012年2月23日，被告杨福辉为借款人、被告罗全斌为担保人与原告签订《中国农业银行农户贷款借款合同》（合同编号：35020120120007407），双方约定：原告在2012年2月23日至2015年2月22日的期间内，向被告杨福辉提供人民币伍万元整的自助可循环借款额度，单笔借款期限最长不超过1年。合同第二条约定本合同项下，每笔借款的利率在借款发放日所对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上上浮60%确定。合同第三条约定还款按利随本清方式还款，到期一次性归还借款本息。合同第六条约定借款人未按约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。合同第五条约定，被告罗全斌为杨福辉提供保证担保，保证方式为连带责任保证；保证期限为借款期限届满之日起二年。保证担保的范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、诉讼费、律师代理费等贷款人实现债权和担保权的费用。2014年5月21日，被告杨福辉向原告自助借款人民币5万元，借款到期日为2014年11月20日。至2015年6月13日，被告杨福辉尚欠原告借款本金人民币5万元，罚息人民币3640.62元，复利人民币35.26元，合计人民币53675.88元。上述借款约定的借款期限届满后，杨福辉未依约履行还款义务，构成违约。原告多次向被告杨福辉催款，仅收回杨福辉2475.83元欠款。原告认为，原告与被告杨福辉、被告罗全斌签订的个人最高额自助借款合同，系双方真实意思表示，不违反法律禁止性规定，属有效合同，当事人均应按照合同的约定全面履行自己的义务。原告按约定向被告杨福辉提供借款后，被告杨福辉负有按约归还原告借款本息的义务，被告杨福辉未按约定归还借款本息，属违约行为，应依法承担相应的违约责任。被告罗全斌作为保证人，应按照合同约定在保证范围内承担连带保证责任。为维护原告的合法权益，现请求法院判令：l、被告杨福辉立即偿还原告贷款本金人民币50000元，利息3675.88元，并支付自2015年6月13日起至实际清偿之日止按合同约定及中国人民银行金融政策确定利率计算的利息，被告罗全斌对上述本息承担连带清偿责任。2、本案诉讼费用由被告承担。
被告杨福辉未作答辩。
被告罗全斌辩称，被告杨福辉让我帮他的贷款担保时，是以商户的名义进行贷款的，不是为了种香菇。惠农卡是针对农民的，发放给作为商户的杨福辉是不合理的，是不符合惠农政策的，这点银行审查不严。且答辩人当时以为商户贷款的期限为1年，在2012年的时候，杨福辉是有还款能力的，而且答辩人根本不知道惠农卡是循环贷款的性质，原告在签订合同及发放贷款的时候也没有履行告知义务。同时，被告杨福辉在闽西交易城还有店铺，应当在被告杨福辉偿还后，对于不能偿还的部分再由答辩人来偿还。
经审理查明，2012年2月15日，被告杨福辉以种植香菇为由向原告申请中国农业银行农户小额贷款。2012年2月16日，被告罗全斌向原告出具贷款担保承诺书，承诺对被告杨福辉的贷款承担连带保证责任。2012年2月23日，原、被告双方签订了合同编号为35020120120007407的《中国农业银行农户贷款借款合同》，合同约定：“借款金额／可循环借款额度（人民币大写）：伍万元。借款用途：种香菇。放款途径：按本合同约定方式发放至借款人银行卡（卡号：62×××10）。用款方式：采用自助可循环方式。贷款人在额度有效期（自2012年2月23日至2015年2月22日）内向借款人提供借款。……按利随本清方式还款，到期一次性归还借款本息。……担保范围包括：借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、仲裁费、律师费、保管费、处置费、过户费等贷款人实现债权和担保权的费用，保证方式为连带责任保证，保证期限为借款期限届满之日起二年……”。2014年5月21日，原告向被告杨福辉发放贷款50000元，借款期限届满后，被告杨福辉仅支付利息2475.83元，至2015年6月13日，被告杨福辉尚欠借款本金50000元，利息3675.88元（包括未收罚息3640.62元，未收复利35.26元），本息共计53675.88元。
上述事实有原告提供的被告杨福辉的身份证复印件、被告罗全斌的身份证复印件及职业收入证明、中国农业银行金穗惠农卡复印件、中国农业银行农户贷款借款合同、贷款担保承诺书、中国农业银行综合应用系统信息、连城县新泉镇乐江村村民委员会出具的证明等证据以及原告委托代理人张鹏、被告罗全斌在法庭上的陈述予以证实，本院予以确认。
本院认为，被告杨福辉、罗全斌与原告中国农业银行股份有限公司连城县支行签订的中国农业银行农户贷款借款合同（合同编号：35020120120007407）系双方当事人的真实意思表示，未违反法律法规的强制性规定，依法成立有效，双方应按约定全面履行自己的义务。被告杨福辉借款后未依约还本付息，应按合同约定承担相应的违约责任。被告罗全斌关于惠农卡是面对农户的，被告杨福辉系商户，所以被告杨福辉的借款不符合规定，原告在借款时审查不严，应承担相应责任的辩称与事实不符，本院不予采信。被告罗全斌作为担保人，应按合同约定对被告杨福辉的借款承担连带清偿责任。综上，原告的诉请有事实和法律依据，本院予以支持。被告杨福辉经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，属其对自己诉讼权利的处分，本院依法缺席审判。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告杨福辉应于本判决生效之日起十日内归还原告中国农业银行股份有限公司连城县支行借款本金50000元、利息3675.88元，并支付自2015年6月14日起至借款实际清偿之日止按合同约定及中国人民银行的金融政策确定的利率计算的利息。
二、被告罗全斌对上述债务承担连带清偿责任。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费1142元，减半收取571元，由被告杨福辉负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于龙岩市中级人民法院。
审判员 林青松
二〇一五年八月二十五日
书记员 刘 璐
附相关法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条第一款保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
执行申请提示：
《中华人民共和国民事诉讼法》
第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。