内蒙古自治区阿荣旗人民法院
民 事 判 决 书
（2015）阿商初字第2号
原告纪淑华，女，1975年9月30日出生，汉族，无固定职业，住内蒙古自治区阿荣旗。
委托代理人郭秀丽，阿荣旗中央街法律服务所法律工作者。
被告中国人寿保险股份有限公司阿荣旗支公司，住所地内蒙古自治区阿荣旗。
负责人李耀文，经理。
委托代理人丁跃，中国人寿保险股份有限公司阿荣旗支公司办公室主任。
原告纪淑华与被告中国人寿保险股份有限公司阿荣旗支公司（以下简称“人寿保险阿荣旗支公司”）人寿保险合同纠纷一案，本院于2015年5月15日立案受理后，依法由审判员张维娜适用简易程序于2015年6月5日公开开庭进行了审理。原告纪淑华委托代理人郭秀丽、被告人寿保险阿荣旗支公司委托代理人丁跃到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告纪淑华诉称，2005年6月25日，原、被告签订保险合同，原告投保康宁终身保险，被保险人为原告母亲邓德忠。合同约定缴费期10年，原告已经缴费9年。依据合同约定，原告可以向被告在合同现金价值内借款，原告于2013年8月22日向被告借款，因借款申请书是被告工作人员打印，原告不知道可以借款的具体数额，原告在被告工作人员打印好的申请书上签名借款，借款金额为12000元，到期日还款本息应为12338.89元，还款日期为2014年2月22日。原告最后一笔保险费缴费日期为2014年6月23日，因原告的孩子发生严重交通事故在哈尔滨治疗，原告一直在医院陪护，因此到缴费日后，原告以为按照保险合同约定合同现金价值扣除借款本息余额足以垫付应缴保费，原告就没有回阿荣旗缴费。2015年1月22日，原告母亲邓德忠因病去世。原告向被告索赔时，被告告知原告因未缴最后一年的保险费而导致合同效力中止。原告索要保险条款后才发现，投保人借款最高比例为合同现金价值的70%，而被告提供的借款数额达到了现金价值的79.6%，导致原告合同现金价值余额不足以自动垫付最后一笔保费。被告未及时通知原告缴费，被告对原告欠缴保费导致合同效力中止具有过错。请求判令被告支付原告身故保险金30000元。
被告人寿保险阿荣旗支公司庭审答辩称，被告公司内部文件规定借款和保险合同现金价值比例可以达到80%，原告未按期缴纳保险费时，被告客服电话9****已经向原告手机发送提醒缴费短信，请求法院依法判决。
经本院审理查明，2005年6月25日，原告纪淑华为其母亲邓德忠在人寿保险阿荣旗支公司投保康宁终身保险，保险金额为10000元，保险期间为终身，交费期间为10年，交费期满日为2015年6月25日，保险费为2490元，交费方式为年交，交费日期为每年的6月26日，保险合同生效日期为2005年6月26日，该保险受益人为纪淑华，受益份额为100%，保险合同签发机构为中国人寿保险股份有限公司呼伦贝尔分公司。保险合同内附的现金价值表（以每1000元保险单载明的保险金额为标准）中保险年度末9对应的现金价值为1499元。保险合同中内附的中国人寿保险公司康宁终身保险条款第四条第二项约定，被保险人身故，中国人寿保险公司按基本保额的三倍给付身故保险金，但应扣除已给付的重大疾病保险金，本合同终止。该条款第七条第二款约定，如未按上述规定日期交付保险费的，自次日起六十日为宽限期间；在宽限期间内发生保险事故，中国人寿保险公司仍应负保险责任；逾宽限期间仍未交付保险费的，如本合同当时具有现金价值，且现金价值扣除欠交保险费及利息、借款及利息后的余额足以垫交到期应交保险费时，中国人寿保险公司将自动垫交该项欠交保险费，使本合同继续有效；当本合同当时的现金价值余额不足以垫交到期应交的保险费时，或前项垫交的保险费及利息达到本合同现金价值时，本合同效力中止。该条款第十五条约定，在本合同有效期内，如果本合同当时已经具有现金价值，投保人可以书面形式向中国人寿保险公司申请借款，最高借款金额不得超过本合同当时的现金价值在扣除欠交保险费及利息、借款及利息后余额的百分之七十，每次借款时间不得超过六个月。该条款第二十三条对“基本保额”释义为保险单所载明的保险金额。保险合同生效后，纪淑华按照保险合同约定向人寿保险阿荣旗支公司交付保险费至2014年6月25日，人寿保险阿荣旗支公司在保险费发票上加盖了“中国人寿保险股份有限公司阿荣旗支公司发票专用章”及“中国人寿保险股份有限公司阿荣旗支公司收款专用章”。2013年8月22日，纪淑华在人寿保险阿荣旗支公司借款12000元，借款金额与保单现金价值的比例为76.6%。2015年1月22日，被保险人邓德忠因脑出血死亡。
原告纪淑华为证明上述事实向本院提交了保险合同一份、保险费发票两张、阿荣旗公安局某镇第一派出所证明一份、居民死亡医学证明（推断）书一份、保全业务受理单一份。被告人寿保险阿荣旗支公司质证无异议。经审核原告提供的证据客观、真实，与本案具有关联性，本院予以采信。
被告人寿保险阿荣旗支公司未提供证据。
本院认为，原告纪淑华作为投保人为其母亲邓德忠投保了康宁终身保险，根据《中华人民共和国保险法》第十二条第一款、第三十一条第二款的规定，投保人纪淑华对被保险人邓德忠具有保险利益，该保险合同依法成立并有效。被保险人邓德忠在保险期间内身故，原告纪淑华作为受益人有权请求保险人支付身故保险金。该保险合同虽然经中国人寿保险股份有限公司呼伦贝尔分公司签发，但是被告人寿保险阿荣旗支公司按照保险合同约定收取保险费并为投保人开具了保险费发票，根据合同权利义务相一致的原则，被告人寿保险阿荣旗支公司应是本案争议康宁终身保险的保险人并承担保险责任。原告纪淑华按照保险合同约定已交付9年保险费，对此被告人寿保险阿荣旗支公司无异议，本院予以确认。原告纪淑华依据保险合同向被告人寿保险阿荣旗支公司申请借款时，被告未尽到合理审慎义务，导致借款金额与保单现金价值比例超过保险合同约定比例，合同现金价值不足以垫付到期应交保险费，由于被告的违约行为导致合同效力中止，事后被告在宽限期内亦未及时通知原告交付保险费，被保险人在合同效力中止期间死亡，对此被告仍应赔偿原告身故保险金。原告即使未按期偿还借款本息亦不影响保险金的支付，关于原告未偿还的借款本息，因被告未在本案中提出抗辩或反诉，被告可另行追偿。原告未交付最后一期保险费，对于未交付的保险费应在身故保险金内予以扣除。被告人寿保险阿荣旗支公司辩称借款金额与保险合同现金价值比例可以达到80%且已通知原告交付保险费，被告未提供证据予以证明，本院对被告的抗辩理由不予采纳。综上所述，依照《中华人民共和国保险法》第十四条、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条的规定，判决如下：
被告中国人寿保险股份有限公司阿荣旗支公司于本判决生效后三日内给付原告纪淑华身故保险金27510元。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费550元，减半收取275元，由原告纪淑华负担31.12元，由被告中国人寿保险股份有限公司阿荣旗支公司负担243.88元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于呼伦贝尔市中级人民法院。
审判员 张维娜
二〇一五年六月十五日
书记员 张 淼
附：本判决所依据的相关法律
一、《中华人民共和国保险法》第十二条人身保险的投保人在保险合同订立时，对被保险人应当具有保险利益。
财产保险的被保险人在保险事故发生时，对保险标的应当具有保险利益。
人身保险是以人的寿命和身体为保险标的的保险。
财产保险是以财产及其有关利益为保险标的的保险。
被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人。投保人可以为被保险人。
保险利益是指投保人或者被保险人对保险标的具有的法律上承认的利益。
二、《中华人民共和国保险法》第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。
三、《中华人民共和国保险法》第三十一条投保人对下列人员具有保险利益：
（一）本人；
（二）配偶、子女、父母；
（三）前项以外与投保人有抚养、赡养或者扶养关系的家庭其他成员、近亲属；
（四）与投保人有劳动关系的劳动者。
除前款规定外，被保险人同意投保人为其订立合同的，视为投保人对被保险人具有保险利益。
订立合同时，投保人对被保险人不具有保险利益的，合同无效。
四、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。
没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。
五、《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。