上海市黄浦区人民法院
刑 事 判 决 书
（2018）沪0101刑初440号
公诉机关上海市黄浦区人民检察院。
被告人印曹俊，男，1981年10月26日出生，汉族，户籍在本市普陀区，暂住本市。
辩护人王瑞、薛大伟，北京尚公(上海)律师事务所律师。
上海市黄浦区人民检察院以沪黄检金融刑诉〔2018〕24号起诉书指控被告人印曹俊犯吸收客户资金不入帐罪、合同诈骗罪，于2018年6月15日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。上海市黄浦区人民检察院指派检察员潘某出庭支持公诉，被告人印曹俊及辩护人王瑞、薛大伟到庭参加诉讼。现已审理终结。
上海市黄浦区人民检察院指控：被告人印曹俊在担任交通银行上海大桥支行理财经理期间，于2010年10月至2013年9月间，利用职务便利先后向客户徐某某、蔡某某、汤某某、程某某推销交通银行理财产品，并将上述4人账户内的资金合计人民币999万元不入银行账户，转至本人账户，后被告人印曹俊已陆续支付本息合计人民币10389998.47元。另查明，2010年10月至2015年11月期间，被告人印曹俊分别向被害人阙某、谢某谎称能够代为购买交通银行内部员工理财产品和交通银行代理销售陆家嘴国际信托有限公司、渤海国际信托有限公司等公司的信托产品，并伪造相关信托合同，共计将客户账户内的人民币1740元转入本人账户，至案发仍有人民币4437658.89元未归还。
针对上述指控事实，公诉人当庭宣读了交通银行上海黄浦支行出具的履职基本情况、证人沈某的证言；证人徐某某、程某某、张某的证言以及上海市公安局出具的工作情况；被害人阙某、谢某的证言及《陆家嘴信托·安澜1号债权投资集合资金信托合同》、《渤海信托·广厦控股集团流动资金贷款集合资金信托合同》、交通银行上海黄浦支行出具的《关于核实客户谢某提供的信托合同的回复》；涉案人员的银行交易明细、被告人印曹俊的股票、邮币账户明细、上海财瑞会计师事务所有限公司《关于印曹俊合同诈骗案的司法会计鉴定意见书》；上海市公安局出具的到案情况、查封决定书及被告人印曹俊的供述等证据。
公诉机关据此认为，被告人印曹俊的行为构成吸收客户资金不入帐罪、合同诈骗罪，应当数罪并罚。鉴于其系自首，可以从轻处罚。
被告人印曹俊对公诉机关指控的事实不持异议，但认为其对客户徐某某、蔡某某等4人的犯罪行为不构成吸收客户资金不入帐罪。
辩护人辩称，被告人印曹俊对客户徐某某、蔡某某、汤某某、程某某所实施的虚构事实，伪造合同骗取钱款的行为符合合同诈骗罪的主客观要件，鉴于其在案发前已将全部款项归还了被害人，故应作为情节考虑，念其犯罪以后自动投案，如实交代自己的罪行，系自首，建议法院依法予其减轻处罚。
经审理查明：
一、吸收客户资金不入帐罪
被告人印曹俊于2010年7月至2016年7月担任交通银行上海大桥支行(以下简称“交行大桥支行”)理财经理期间，负责向客户推销交通银行推出的各种理财产品。
2010年10月至2013年9月期间，被告人印曹俊在交行大桥支行营业厅内，利用理财经理的职务便利先后向客户徐某某、蔡某某、汤某某、程某某4人推销交通银行理财产品，趁协助操作网银转账之机，将上述4人交通银行账户内的资金合计人民币999万元不入银行账户，转至本人账户，截至2014年6月印曹俊按约定定期向上述4人支付本息合计人民币10389998.47元。
二、合同诈骗罪
1、被告人印曹俊于2010年10月至2014年5月期间，向客户阙某谎称能够代为购买交通银行内部员工理财产品，趁协助阙某操作网银转账之机，先后4次将阙某交通银行账户内的资金合计人民币340万元陆续转入本人账户。之后，印曹俊按照约定定期向阙某支付本息合计人民币2676235.11元，至案发仍有人民币723764.89元未归还。
2、被告人印曹俊于2013年4月至2015年11月期间，谎称交通银行代理销售陆家嘴国际信托有限公司、渤海国际信托有限公司等公司的信托产品，并伪造相关信托合同，冒用交行大桥支行的名义，先后5次与被害人谢某签订《陆家嘴信托·安澜1号债权投资集合资金信托合同》、《渤海信托·广厦控股集团流动资金贷款集合资金信托合同》等合同。被告人印曹俊趁协助谢某办理网银转账之机，将谢某交通银行账户内的资金共计人民币1400万元陆续转入本人银行账户。之后，印曹俊按照合同约定，定期向谢某支付本息合计人民币10286106元，至案发仍有人民币3713894元未归还。
被告人印曹俊将被害人谢某、阙某账户内资金1700余万元通过网银直接转入本人账户后，用于个人炒股票、邮币等。被告人印曹俊因炒邮币出现巨额亏损，无力归还阙某、谢某到期的本息，遂于2017年6月14日至2017年7月24日期间关闭手机失去联系，后又于2017年7月24日在家属的陪同下，主动至公安机关投案自首。印曹俊到案后，除如实供述合同诈骗罪的犯罪事实之外，还主动交代了吸收客户资金不入帐犯罪的事实。
认定上述事实的证据有：
1、交通银行上海黄浦支行出具的履职基本情况、证人沈某的证言证实，被告人印曹俊自2001年8月起至案发在交通银行任职以及岗位职能的情况。
2、证人徐某某、程某某、张某的证言以及上海市公安局出具的工作情况均证实，2010年10月至2014年6月期间，徐某某、蔡某某、汤某某、程某某在印曹俊协助操作之下，多次通过网银转账购买交通银行的理财产品合计人民币999万元，并按期收取约定本息的事实。
3、被害人阙某的证言证实，其于2010年10月至2014年5月期间，通过印曹俊协助操作，多次以网银转账的方式购买交通银行内部员工理财产品合计人民币340万元，至案发仍有72万余元未收回的事实。
4、被害人谢某的证言及其提供的《陆家嘴信托·安澜1号债权投资集合资金信托合同》、《渤海信托·广厦控股集团流动资金贷款集合资金信托合同》、交通银行上海黄浦支行出具的《关于核实客户谢某提供的信托合同的回复》等证据证实，2013年4月至2015年11月期间，谢某通过印曹俊购买交通银行代销的信托产品并签订相应合同，且在印曹俊的协助操作下，多次以网银转账方式陆续将本人账户内1400万元转出用于购买上述信托产品的事实。2017年6月17日下午3点，谢某至交通银行上海瑞金南路支行向印曹俊索要到期本息时发现印曹俊离开银行、关闭手机失去联系的事实。
5、被告人印曹俊的供述证实，其于2010年10月至2015年11月期间，利用担任交行大桥支行理财经理的职务便利，将徐某某等4名客户用于购买理财产品的资金不入帐，以及采用虚构理财产品、伪造合同的方式骗得谢某、阙某资金的事实。
6、涉案人员的银行交易明细、被告人印曹俊的股票、邮币账户明细、上海财瑞会计师事务所有限公司《关于印曹俊合同诈骗案的司法会计鉴定意见书》等证据证实，被告人印曹俊将谢某等6人的资金共计2700余万元转入本人账户用于个人炒股票、邮币等。
7、上海市公安局出具的到案情况、查封决定书等证据证实，被告人印曹俊的到案情况以及扣押印曹俊位于宝山区美丰路XXX弄XXX号XXX室房产的事实。
上述证据经过法庭质证，证据合法有效，应予确认。
关于被告人印曹俊及辩护人提出的印曹俊不构成吸收客户资金不入帐罪的辩解和辩护意见，经查，被告人印曹俊的履职证明，证人徐某某、程某某、张某、沈某的证言，银行交易明细等证据证实，被告人印曹俊身为银行工作人员，在向客户推销本单位的理财产品中，违反金融法律、法规，对收受客户的资金不如实记入银行账目，转至本人账户内，数额巨大，其行为符合构成吸收客户资金不入帐罪的主客观要件，被告人印曹俊及辩护人的辩解和辩护意见，与查证的事实不符，本院不予采信。
本院认为，被告人印曹俊身为银行工作人员，吸收客户资金不入帐，数额巨大，构成吸收客户资金不入帐罪；被告人印曹俊以非法占有为目的，虚构事实，在签订、履行合同过程中，骗取他人财物，数额特别巨大，构成合同诈骗罪。被告人印曹俊在判决宣告前一人犯数罪，应当实行数罪并罚。鉴于其犯罪以后自动投案，如实交代自己的罪行，系自首，依法可以从轻处罚。公诉机关指控本案定性及援引法律条款正确。辩护人对此的辩护意见，本院予以采纳。被告人印曹俊的犯罪行为，直接造成数额特别巨大的被害人财产损失，故被告人印曹俊不具备减轻处罚的条件，辩护人对此的辩护意见，本院不予采纳。结合被告人的犯罪事实、性质、情节和对社会的危害程度，现依照《中华人民共和国刑法》第一百八十七条第一款、第二百二十四条第(一)项、第六十九条、第六十七条第一款、第五十五条、第五十六条、第五十二条、第五十三条、第六十四条之规定，判决如下：
一、被告人印曹俊犯吸收客户资金不入帐罪，判处有期徒刑二年，并处罚金人民币五万元，犯合同诈骗罪，判处有期徒刑十一年，剥夺政治权利一年，并处罚金人民币十万元，决定执行有期徒刑十二年，剥夺政治权利一年，并处罚金人民币十五万元。
(刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2017年7月24日起至2029年7月23日止；罚金自判决生效后第二日起十日内缴纳。)
二、违法所得予以追缴，发还被害人。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向上海市第二中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本一份。
审 判 长 孙明德
审 判 员 卜熙文
人民陪审员 徐红富
二〇一八年七月二十五日
书 记 员 丁守亭
附：相关法律条文
《中华人民共和国刑法》
第一百八十七条银行或者其他金融机构的工作人员吸收客户资金不入账，数额巨大或者造成重大损失的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额特别巨大或者造成特别重大损失的，处五年以上有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。
单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。
第二百二十四条有下列情形之一，以非法占有为目的，在签订、履行合同过程中，骗取对方当事人财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产：
（一）以虚构的单位或者冒用他人名义签订合同的；
（二）以伪造、变造、作废的票据或者其他虚假的产权证明作担保的；
（三）没有实际履行能力，以先履行小额合同或者部分履行合同的方法，诱骗对方当事人继续签订和履行合同的；
（四）收受对方当事人给付的货物、货款、预付款或者担保财产后逃匿的；
（五）以其他方法骗取对方当事人财物的。
第六十九条判决宣告以前一人犯数罪的，除判处死刑和无期徒刑的以外，应当在总和刑期以下、数刑中最高刑期以上，酌情决定执行的刑期，但是管制最高不能超过三年，拘役最高不能超过一年，有期徒刑总和刑期不满三十五的，最高不能超过二十年，总和刑期在三十五年以上的，最高刑期不能超过二十五年。
数罪中有判处附加刑的，附加刑仍须执行，其中附加刑种类相同的，合并执行，种类不同的，分别执行。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第五十五条剥夺政治权利的期限，除本法第五十七条规定外，为一年以上五年以下。
判处管制附加剥夺政治权利的，剥夺政治权利的期限与管制的期限相等，同时执行。
第五十六条对于危害国家安全的犯罪分子应当附加剥夺政治权利；对于故意杀人、强奸、放火、爆炸、投毒、抢劫等严重破坏社会秩序的犯罪分子，可以附加剥夺政治权利。
独立适用剥夺政治权利的，依照本法分则的规定。
第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。如果由于遭遇不能抗拒的灾祸缴纳确实有困难的，可以酌情减少或者免除。
第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。