苏州市吴江区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）吴江商初字第01069号
原告中国银行股份有限公司吴江分行，住所地苏州市吴江区松陵镇鲈乡北路2号。
负责人钱剑良，行长。
委托代理人李美，江苏剑桥人律师事务所律师。
被告徐卫华。
被告张蕊芳。
原告中国银行股份有限公司吴江分行（以下简称中行吴江分行）与被告徐卫华、张蕊芳金融借款合同纠纷一案，本�于2014年6月30日立案受理后，依法由代理审判员袁媛适用简易程序于2014年7月28日公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司吴江分行的委托代理人李美到庭参加诉讼。被告徐卫华、张蕊芳经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。
原告中国银行股份有限公司吴江分行诉称：2010年11月30日，被告徐卫华、张蕊芳与原告签署《个人抵（质）押循环贷款额度协议》，约定原告向被告提供人民币100万元的循环贷款额度，有效期为36个月，自2010年11月30日起至2013年11月30日止。被告提供其名下位于苏州市吴江区震泽镇盛南公路18号金盛花园＊＊＊-302室、苏州市吴江区盛泽镇花园街秀才浜1××号的两处房产作为抵押，担保的最高本金余额为100万元，并办理了抵押登记手续。2012年12月18日，原、被告双方签署《个人抵质押循环贷款合同》，被告向原告借款人�币100万元，月利率为6.5‰，借款期限为11个月，自2012年12月18日起至2013年11月18日止。上述借款到期后，两被告未按约还款。截至2014年5月20日，被告仍结欠原告借款本金998565.86元、逾期罚息59384.52元，合计1057950.38元。原告多次催收未果，为此诉至法院，请求判令：1、被告徐卫华、张蕊芳立即偿还原告借款本金998565.86元、罚息59384.52元（暂计算至2014年5月20日，之后以本金998565.86元为基数，按照月利率9.1‰继续计算至判决生效之日止）；2、原告对被告徐卫华、张蕊芳所提供的抵押担保物享有优先受偿权；3、本案诉讼费用由被告承担。
被告徐卫华、张蕊芳均未作答辩。
经审理查明：2010年11月30日，中国银行股份有限公司吴江支行（以下简称中行吴江支行）与被告徐卫华、张蕊芳签订一份编号为2010年融字21-0107号的《中国银行股份有限公司个人抵（质）押循环贷款额度�议》，协议约定：中行吴江支行向两被告提供100万元的个人抵（质）押循环贷款额度，额度有效期为36个月，自2010年11月30日起至2013年11月30日止。2010年11月29日，中行吴江支行与被告徐卫华、张蕊芳签订一份编号为2010年融字21-0107号的《中国银行股份有限公司个人循环贷款最高额抵押合同》。该合同约定：本合同的主合同为中行吴江支行与被告徐卫华签署的编号为2010融字21-0107的《个人抵（质）押循环贷款额度协议》及依据该协议已经或将要签署的贷款合同，及其修订或补充。被告徐卫华、张蕊芳提供两人名下位于苏州市吴江区震泽镇盛南公路18号金盛花园＊＊＊-302室、苏州市吴江区盛泽镇花园街秀才浜1××号的两处房产作为前述主合同项下实际发生债权之担保。担保债权之最高本金余额为人民币100万元，基于该主债权本金所发生的利息（包括法定利息、约定利息、�利、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用、资产评估及处置费、鉴定费、公告费等）、因债务人违约而给抵押权人造成的损失和其他所有应付费用等，也属于被担保债权，其具体金额在其被清偿时确定。上述两款确定的债权金额之和，为本合同所担保的最高债权额。2010年11月25日，中行吴江支行与两被告就上述两处房产办理了抵押登记，其中位于苏州市吴江区震泽镇盛南公路18号金盛花园＊＊＊-302室的房产抵押登记的债权数额为73万元（他项权证编号：吴房他证字第＊**号），位于苏州市吴江区盛泽镇花园街秀才浜1××号的房产抵押登记的债权数额为27万元（他项权证编号：吴房他证字第＊＊**号）。
2012年12月18日，原告与被告徐卫华、张蕊芳签订一份编号为2010年融字21-0107号-003的《中国银�股份有限公司个人抵（质）押循环贷款合同》。合同约定：原告向两被告发放贷款100万元，贷款期限为11个月，自贷款人实际放款日起算；贷款利率为浮动利率，浮动周期为3个月，每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布的相应档次的贷款基准利率上浮30%作为下一个浮动周期的适用利率；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止。逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收40%；还款方式为按月还息，到期一次还本。借款人应自发放贷款第二个月开始按月还款，还款期共计11期，每月的18日为还款日。同日，原告向两被告发放贷款100万元，贷款月利率为6.5‰，借款期限自2012年12月18日至2013年11月18日。此后，两被告归还了原告借款期限内的利息，但借款到期后，两被告却未按约归还借款本金。截至2014年5月20日，两被告尚结欠原告借款本金998565.86元、罚息59384.52元，合计1057950.38元。原告为此诉至本院，引致本案讼争。
另查明：2011年12月22日，经中国银行业监督管理委员会批准，中国银行股份有限公司吴江支行升格为中国银行股份有限公司吴江分行。
以上事实，由原告提供的《中国银行股份有限公司个人抵（质）押循环贷款额度协议》、《中国银行股份有限公司个人循环贷款最高额抵押合同》、《他项权证》、《中国银行股份有限公司个人抵（质）押循环贷款合同》、借款借据、逾期未还款查询单、银监会批复以及原告委托代理人的当庭陈述等证据予以证实。
本院认为，中行吴江支行与被告徐卫华、张蕊芳签订的《中国银行股份有限公司个人抵（质）押循环贷款额度协议》、《中国银行股份有限公司个人循环贷款最高额抵押�同》，原告与被告徐卫华、张蕊芳签订的《中国银行股份有限公司个人抵（质）押循环贷款合同》均依法成立并有效。中行吴江支行升格为中国银行股份有限公司吴江分行后，其合同权利义务应由中国银行股份有限公司吴江分行即原告继受。在原告依约向被告徐卫华、张蕊芳发放贷款后，两被告理应按约还本付息，其未按约归还贷款本息，已构成违约，应承担相应的违约责任。原告要求两被告归还贷款本金998565.86元并支付罚息的诉讼请求于法有据，本院依法予以支持。被告徐卫华、张蕊芳以其名下的两处房产为2010年11月30日至2013年11月30日期间在原告处所形成的债务在最高额100万元内提供抵押担保，并已办理抵押登记，故原告有权就前述债权在最高额100万元内对抵押物行使抵押权。被告徐卫华、张蕊芳经本院合法传唤未到庭应诉，视为放弃相关诉讼权利。综上，依�《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百八十七条、第一百九十五条、第一百九十八条，《》第以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告徐卫华、张蕊芳应于本判决生效后十日内归还原告中国银行银行股份有限公司吴江分行贷款本金998565.86元，并支付相应的罚息（暂计算至2014年5月20日的罚息为59384.52元；自2014年5月21日起至本判决确定给付之日止的罚息，以本金998565.86元按照月利率9.1‰计算）（如采用转账方式支付，请汇入原告指定账号；或汇入苏州市吴江区人民法院，开户行：吴江农村商业银行营业部，账号：0706678011120100001793）；
二、若被告徐卫华、张蕊芳到期未履行上述债务，则原告中国银行股份有限公司吴江分行�权就被告徐卫华、张蕊芳提供的抵押物行使抵押权。其中，原告对位于苏州市吴江区震泽镇盛南公路18号金盛花园＊＊＊-302室的房产（他项权证编号：吴房他证字第＊**号）拍卖、变卖或者折价所得价款在最高额73万元内优先受偿；对位于苏州市吴江区盛泽镇花园街秀才浜1××号的房产（他项权证编号：吴房他证字第＊＊**号）拍卖、变卖或者折价所得价款在最高额27万元内优先受偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费减半收取7458元，由被告徐卫华、张蕊芳负担，并于本判决生效后十日内直接给付原告。原告预交的诉讼费用本院不再退还。若两被告至期未履行该给付义务，原告有权自处分抵押物所得价款中优先受偿。
如不服本判决�可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费（苏州市中级人民法院开户行：农业银行苏州工业园区支行营业部；帐户：苏州市中级人民法院；帐号：10-550101040009599）。
代理审判员 袁 媛
二〇一四年八月十三日
书 记 员 沈家平
附录法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并�付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。
第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。
第一百九十五条债�人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。
抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。
抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。
第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。
《》
第八十三条最高额抵押权所担保的不特定债权，在特定后，债权已届清偿期的，最高额抵押权人可以根据普通抵押权的规定行使其抵押权。抵押权人实现最高额抵押权时，如果实际发生的债权余额高于最高限额的，以最高�额为限，超过部分不具有优先受偿的效力；如果实际发生的债权余额低于最高限额的，以实际发生的债权余额为限对抵押物优先受偿。