甘肃省庆阳市西峰区人民法院民 事 判 决 书（2015）庆西民初字第2541号原告庆阳市西峰区中瑞小额贷款股份有限公司，住所地：庆阳市西峰区。法定代表人廉鸿杰，该公司总经理。委托代理人颜秉忆，男，汉族，1985年4月26日出生，该公司职工，住庆阳市西峰区。委托代理人安英，女，汉族，1975年12月13日出生，该公司职工，住庆阳市西峰区。被告顾海涛，男，汉族，1970年1月5日出生，甘肃铸伟建设工程公司总经理，住庆阳市西峰区。委托代理人张辑玺，男，汉族，1972年3月4日出生，甘肃铸伟建设工程公司财务总监，住庆阳市西峰区。委托代理人王晓艳，女，汉族，1972年2月21日出生，甘肃铸伟建设工程公司出纳，住庆阳市西峰区。被告庆阳市永泰房地产有限公司，住所地；庆阳市西峰区。法定代表人顾登崔，该公司董事长。委托代理人顾卓君，女，汉族，1964年6月28日出生，居民，住庆阳市西峰区。委托代理人黄金双，甘肃泰丰律师事务所律师。原告庆阳市西峰区中瑞小额贷款股份有限公司（以下简称中瑞公司）与被告顾海涛、庆阳市永泰房地产有限公司（以下简称永泰公司）民间借贷纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理，原、被告及其委托代理人到庭参加了诉讼，本案现已审理终结。原告中瑞公司诉称，原告系经相关部门批准成立的从事金融业务的小贷公司，被告顾海涛于2015年3月20日为其所在的甘肃铸伟建设工程公司经营筹备资金为由向原告申请贷款230万元，经原告审查被告的申请符合原告为小微企业贷款发展扶持政策，因此当日向被告顾海涛贷款200万元，期限3个月，月利率15‰，逾期加收25‰作为违约金。被告永泰公司同意用其位于西峰区永平西路庆市国用（2009）第3813号土地使用权对该借款抵押担保，当日原、被告签订了《抵押担保借款合同》，抵押人出具了《抵押人同意抵押承诺书》，合同签订后原告向被告指定账户打款200万元。被告在合同期内仅支付1个月的利息，剩余两个月利息未付，期满后亦未付本息。现请求依法判令被告连带给付所借原告现金200万元，并从2015年4月20日起按月利率25‰承担利息至实际给付之日，本案诉讼费用由被告承担。原告中瑞公司提供下列证据：1、原告中瑞公司的机构代码证、营业执照、法定代表人身份证明及身份证复印件各1份，证实原告的基本信息；2、被告顾海涛的身份证复印件及被告永泰公司的营业执照、机构代码证各1份，证实被告的基本信息；3、抵押借款合同、借款借据、抵押承诺书各1份，证实借款金额、期限、利率约定及抵押担保情况；4、土地使用权证复印件1份，证实抵押物的基本情况；5、转账支票存根复印件各1份，证实2015年4月3日原告向被告顾海涛账户转入现金200万元；6、利息收回凭证复印件及还款计划单各1份，证实被告顾海涛已付2015年3月20日至4月19日利息30000元。被告顾海涛辨称，被告顾海涛对借款事实无异议，但被告顾海涛借款时系甘肃铸伟建设工程公司工作人员，借款属职务行为，借款也用于公司经营，根据相关法律规定应由甘肃铸伟建设工程公司承担诉争债务的还款责任。诉争债务本金200万元，系被告2015年3月20日向原告所借，期限3个月，自2015年3月20日至2015年6月19日止，借款期内利息为月息1.5%。借款当日，被告按照月息1.5%的标准向原告支付1月利息（月头息）3万元，按0.5%支付3个月（借款期）咨询费3万元，共6万元。原告作为小额贷款公司，收取巨额咨询费无法律依据，该行为应视为变相收取高额利息，故该咨询费应抵扣未还部分本金及产生的逾期利息，借款本金应按194万元计算。原告主张从2015年5月1日起按30‰计算逾期利息的诉请无法律依据。借款到期日为2015年6月19日，且利率约定超出法定最高标准，应不予支持。综上，请求人民法院查明事实，支持被告的答辨请求。被告顾海涛提供下列证据：1、收据1份，证实2015年3月20日中瑞公司收取被告顾海涛咨询费30000元；2、利息收回凭证复印件1份，证实被告顾海涛2015年3月20日已向原告中瑞公司支付利息30000元；3、甘肃铸伟建设工程公司2015年3月20日出具的承诺书1份，证实该笔借款与被告顾海涛无关；4、甘肃铸伟建设工程公司法人顾海涛2015年7月1日向中瑞公司出具的承诺书复印件1份，证实借款人顾海涛在2015年7月30日前给中瑞公司办理转贷手续，逾期将抵押物庆市国用（2009）第3813号土地使用权无条件抵债过户给原告中瑞公司。被告永泰公司辨称，关于本案诉争的主债务问题，应支持被告顾海涛的答辩意见，从物权关系的角度，在抵押权未设立的情况下，原告无权要求被告永泰公司承担责任。被告永泰公司未提供证据。经质证，被告顾海涛、永泰公司对原告提供的第1、2、3、5、6、项证据无异议，对第4项土地使用权证复印件的证明目的及关联性持有异议。原告、被告永泰公司对被告顾海涛提供的第1、2、4项证据无异议，对第3项证据持有异议，认为与本案无关。经审理查明，原告系经相关部门批准成立的从事金融业务的小额贷款公司，被告顾海涛于2015年3月20日以工程建设资金周转为由向原告申请借款230万元，原告同意后双方于当日签订《抵押担保借款合同》，约定借款期限3个月，月利率15‰，逾期加收25‰作为违约金。被告永泰公司作为抵押人出具了《抵押人同意抵押承诺书》，同意用其位于西峰区永平西路庆市国用（2009）第3813号土地使用权对该借款抵押担保。合同签订后原告向被告被告顾海涛账户转入现金200万元。被告顾海涛当日向原告支付1月利息30000元及咨询费30000元。借款到期后，被告顾海涛未还本付息。本案审理中，经原告中瑞公司申请并提供担保，本院依法对被告顾海涛名下位于庆阳市西峰区北大街47号商铺产权、甘M001**号小轿车车户及被告永泰公司位于庆阳市西峰区永平西路庆市国用（2009）第3813号土地使用权予以冻结。上述事实，有原、被告的陈述，《抵押担保借款合同》、《抵押人同意抵押承诺书》、《借款借据》及庭审笔录等证据在卷，予以认定。本院认为，《中华人民共和国合同法》第一百九十六条规定：借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。原告中瑞公司向被告顾海涛提供借款，被告顾海涛向原告中瑞公司出具借据，双方之间的借贷关系合法有效，被告顾海涛应当承担债务清偿义务，原告中瑞公司要求其归还借款的诉请合法有据，予以支持。原、被告约定借款期限3个月，月利率15‰，逾期利率加收25‰，依据最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条：“借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息，人民法院应予支持”的规定，原、被告之间约定的月逾期利率加收25‰的约定，违反上述规定，双方之间的月逾期利率应为24%÷12＝20‰。抵押人被告永泰公司签订了《抵押担保借款合同》、《借款借据》并出具《抵押人同意抵押承诺书》，依据《中华人民共和国担保法》第四十一条：“当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效”，原、被告虽签订了抵押合同，但并未在房地产管理部门办理房地产抵押登记，故该抵押合同并未生效。被告顾海涛辨称其向原告借款系职务行为，借款也用于公司经营，应由甘肃铸伟建设工程公司承担还款责任的请求于法无据，其辩解意见不能成立。被告顾海涛辨称原告在借款当日收取月头息30000元、咨询费30000元，要求抵减借款本金，根据本案查明事实，原、被告在借款借据中约定按月结息，原告却于借款当日向被告收取利息30000元，违反合同约定，另外原、被告签订的《抵押担保借款合同》、《借款借据》并无关于咨询费的约定，原告在借款当日向被告顾海涛收取咨询费30000元无约定或法定依据，故该两笔借款应予抵顶借款本金，对被告顾海涛该辩解意见予以支持。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第四十一条、第四十二条及最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条的规定，判决如下：一、被告顾海涛归还原告庆阳市西峰区中瑞小额贷款股份有限公司借款1940000元，承担2015年5月20日至6月19日利息29550元，并从2015年6月20日起按月利率20‰承担借款本金1940000元的利息至实际归款之日；二、驳回原告庆阳市西峰区中瑞小额贷款股份有限公司的其他诉讼请求。上述给付内容限判决生效后30日内履行完毕。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费22800元，保全费5000元，合计27800元，由原告庆阳市西峰区中瑞小额贷款股份有限公司负担1800元，被告顾海涛负担26000元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于甘肃省庆阳市中级人民法院。审 判 长  李润虎审 判 员  提海峰人民陪审员  李震青二〇一五年十一月十日书 记 员  芮艺心