平凉市崆峒区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）崆民初字第1998号
原告成小荣，女，汉族，生于1981年11月28日，初中文化程度，平凉市崆峒区居民。
原告张金鹏，男，汉族，生于1975年1月30日，初中文化程度，平凉市崆峒区农民。
二原告委托代理人车登明，甘肃胜友律师事务所律师。
被告阳光人寿保险股份有限公司平凉中心支公司（以下简称阳光人寿保险平凉支公司）。住所地：崆峒区崆峒东路**号天正润园*号楼*楼东大厅。
负责人张恒，该公司甘肃分公司总经理助理。
委托代理人李志祥，甘肃太统律师事务所律师。
被告阳光人寿保险股份有限公司（以下简称阳光人寿保险公司）。住所地：海南省三亚市东区三亚河东路海康商务*****层。
法定代表人张维功，该公司董事长。
委托代理人陆华，女，汉族，生于1976年11月22日，本科文化，阳光人寿保险公司平凉支公司员工。
本院受理原告成小荣、张金鹏与被告阳光人寿保险平凉支公司、被告阳光人寿保险公司人寿保险合同纠纷一案，依法由代理审判员徐筱娟适用简易程序公开开庭进行了审理。原告张金鹏及二原告的委托代理人车登明、被告阳光人寿保险平凉支公司的委托代理人李志祥、被告阳光人寿保险公司委托代理人陆华到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
二原告诉称：2013年7月14日，原告张金鹏为其妻即原告成小荣在被告阳光人寿保险平凉支公司投保了阳光人寿金世福终身寿险（万能型），保险金额120000元；附加万能重大疾病保险C款，保险金额100000元；附加账户式住院费用医疗保险A款，保险金额6000元；附加账户式住院津贴医疗保险，保险金额每日50元。2013年12月30日，原告成小荣因急性支气管炎、原发性高血压在平凉市人民医院住院治疗8天，于2014年1月7日出院，期间支出医疗费3276.60元。2014年1月6日，原告成小荣因患右侧甲状腺瘤在平凉市人民医院住院治疗12天，于2014年1月17日好转出院，支出医疗费8519.84元。两次共计支出医疗费11796.44元。原告成小荣出院后，两原告到被告公司要求理赔，2014年5月23日被告拒赔。二原告起诉于法院，要求被告阳光人寿保险公司在保险限额内赔偿原告成小荣医疗费6000元、住院津贴1000元。
被告阳光人寿保险平凉支公司辩称：原告投保的时间和险种属实，但原告投保时已患有高血压，却未如实告知。原告出院提出理赔后，其公司于2014年5月23日向原告送达了拒赔通知书并通知解除合同，现双方保险合同已解除，不同意向原告理赔。
被告阳光人寿保险公司辩称：原告成小荣带病投保，不符合理赔条件，不予赔偿。
二原告为证实其主张，提供的证据有：
1、保险单、阳光人寿附加账户式住院费用医疗保险A款条款、阳光人寿附加账户式住院津贴医疗保险条款各1份，证明原告在被告处投保及保险合同的具体约定；
2、治疗高血压诊断证明、住院病历、出院证明书、住院费用结算单各1份；
3、治疗右侧甲状腺瘤门诊病历、诊断证明、出院证明书、住院病历、费用清单、住院费用结算单各1份；
证据2、3证明原告成小荣治疗高血压及右侧甲状腺瘤及支出医疗费情况；
4、保险费收据1份，证明保险人为被告阳光人寿保险公司；
5、住院医疗费审核结算单复印件2份（原件已提供给被告阳光人寿保险平凉支公司），证明基本医疗保险已报销的医疗费用数额。
经质证，被告阳光人寿保险平凉支公司认为证据1属实；证据2、3中住院费用结算单无原件核对，不予认可；对证据2、3中的其他证据无异议，但不认可原告的举证目的。病历中原告成小荣的陈述反映投保时其已患有高血压和甲状腺瘤，但未向被告如实告知。对证据4、5无异议。被告阳光人寿保险公司与被告阳光人寿保险平凉支公司的质证意见一致。
被告阳光人寿保险平凉支公司为证实其主张，提供的证据有：
1、理赔决定通知书1份；
2、投保书1份；
3、证人朱军当庭证言。
以上证据证明签订保单时被告员工询问了原告成小荣的身体状况，原告成小荣在被告员工携带的平板电脑上及投保书打印出来以后均看了健康信息告知内容，也在投保单签收回执上签了字，二原告否认患有高血压和甲状腺瘤，未履行如实告知义务。
经质证，二原告认为证据1属实，但不能达到解除合同的证明目的；证据2中二原告签名属实，但询问的健康状况后面的“√”不是二原告打的；证据3朱军证言属实，投保时未逐项看健康信息告知内容。被告阳光人寿保险公司对被告阳光人寿保险平凉支公司提供的证据均无异议。
经本院审查，二原告提供的住院费用结算单虽系复印件，但因原件已由原告成小荣按城镇居民基本医疗保险报销了部分住院费用，结算单复印件上有平凉市人民医院住院处印章确认，内容也与二原告提供的证据5相符，故本院对二原告提供的住院费用结算单予以确认。被告对二原告提供的其他证据的真实性均无异议，本院予以确认。二原告及被告阳光人寿保险公司对被告阳光人寿保险平凉支公司提供证据的真实性均无异议，本院对以上证据的证明力予以确认。
根据以上已经采信的证据及原、被告陈述，查明本案以下事实：
二原告系夫妻关系。2013年7月14日，原告张金鹏为原告成小荣在被告阳光人寿保险平凉支公司投保了阳光人寿金世福终身寿险（万能型），保险金额120000元，期交保险费6000元，保险期间终身；附加账户式住院费用医疗保险A款，保险金额6000元，保险期间1年；附加账户式住院津贴医疗保险，基本保险金额50元，保险期间1年。保险单中盖有被告阳光人寿保险公司合同专用章，保险费收据上亦为该公司财务专用章，保险合同格式条款中载明“我们”、“本公司”均指被告阳光人寿保险公司。阳光人寿附加账户式住院费用医疗保险A款2.3保险金额约定“本附加合同每份的保险金限额见附表一。投保份数由您（投保人）和我们约定并于保险单或批注单上载明”。该条款2.4.2约定基本医疗费用保险金“对于每次住院在符合当地社会基本医疗保险管理机构规定的基本医疗保险范围内床位费和医疗费以及救护车费，在保险金给付限额内，我们按如下约定给付保险金：（1）发生保险事故时，被保险人享有社会医疗保险或公费医疗保障的，在被保险人已按社会医疗保险或公费医疗有关规定取得医疗费用补偿后，我们按照被保险人实际支出的必要且合理的上述各项费用余额的100%给付基本医疗费用保险金；……”。该条款2.4.3约定基本医疗外药品费用保险金“对于被保险人每次住院发生的当地社会基本医疗保险管理机构规定的基本医疗保险范围外的自费药品，在保险金给付限额内（见附表一），我们按照被保险人实际支出的必要且合理的自费药品费用的70%给付基本医疗外药品费用保险金”。附表一每次住院保险金给付限额表（每份）约定基本医疗费用保险金给付限额1000元、基本医疗外药品费用保险金给付限额200元。原告称投保时未说明投保该保险的份数，被告阳光人寿保险公司称原告投保该保险5份。阳光人寿附加账户式住院津贴医疗保险条款2.3.2约定住院津贴保险金“被保险人因疾病住院的，对于被保险人的每次住院，我们按被保险人实际住院日数×保险单或合同批注上载明的住院津贴日额所得数额给付住院津贴保险金。……”。个人寿险投保书尾部回执签收证明记载“本人已收到阳光人寿8026000030054318号保险合同（投保人：张金鹏）的合同正本，……已阅读并理解条款内容，本人的权利。……”二原告在回执签收证明后签名。投保时，被告阳光人寿保险平凉支公司员工朱军询问原告成小荣身体是否健康，原告成小荣、张金鹏称身体健康，电脑自动在健康信息告知11—30项“否”后勾选了“√”。
2013年12月30日，原告成小荣因急性支气管炎、原发性高血压在平凉市人民医院住院治疗8天，于2014年1月7日出院。支出医疗费3276.60元，其中目录内费用总额3181.80元、个人自费总额94.80元，统筹基金报销医疗费总额1489.08元。病历档案既往史反映“……有高血压病史一年……”。2014年1月6日，原告成小荣被平凉市人民医院诊断为右侧甲状腺瘤，住院治疗12天，于2014年1月17日好转出院。支出医疗费8519.84元，其中目录内费用7569.84元、个人自费总额950元，统筹基金报销医疗费4121.90元。入院时原告成小荣陈述“发现双侧颈前渐进性包块半年”。出院后两原告要求被告阳光人寿保险平凉支公司理赔，2014年5月23日，被告阳光人寿保险平凉支公司以投、被保人投保时未对被保人投保前身体健康状况履行书面如实告知义务为由通知原告成小荣解除保险合同，不退还保险费，不给付保险金。
本院认为，保险单中盖有被告阳光人寿保险公司合同专用章，保险费收据上亦为该公司财务专用章，保险合同格式条款中“我们”、“本公司”也均指被告阳光人寿保险公司，故本案保险人应确定为被告阳光人寿保险公司。原告张金鹏与被告阳光人寿保险公司之间关于保险险种、保险金额、保险期限的约定合法有效，本院予以确认。本案争执焦点有以下两点：
一、投保时二原告是否未履行如实告知义务。
投保人、被保险人的如实告知内容应仅限于投保时保险人的询问，对保险人未询问的事项投保人或被保险人无如实告知义务。投保时被告阳光人寿平凉支公司的员工仅询问了被保险人是否健康，未就各健康信息告知栏中已列明的具体病情等逐项询问，由于对“健康”无统一的认识、理解标准，在原告成小荣已患有高血压并发现双侧颈前渐进性包块的情况下，二原告根据自己对“健康”的理解回答“健康”并无不当。故对二被告以二原告未履行如实告知义务认为已解除合同并拒绝赔付的抗辩理由不予采纳。
二、阳光人寿附加账户式住院费用医疗保险A款2.4.3约定是否产生法律效力。
《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第九条规定“保险人提供的格式合同文本中的责任免除条款、免赔额、免赔率、比例赔付或者给付等免除或者减轻保险人责任的条款，可以认定为保险法第十七条第二款规定的“免除保险人责任的条款”，所以阳光人寿附加账户式住院费用医疗保险A款2.4.3约定的基本医疗外药品费用保险金“……我们按照被保险人实际支出的必要且合理的自费药品费用的70%给付基本医疗外药品费用保险金”属于免除保险人责任的条款。二原告在投保书“回执签收证明”处签名，该回执签收证明中也有“已阅读并理解条款内容，本人的权利”的内容，但并不能以此证明被告阳光人寿保险公司对于免除其责任的保险条款向二原告履行了提示和明确说明的义务。根据《中华人民共和国保险法》第十七条规定，应认定投保时被告阳光人寿保险平凉支公司未对阳光人寿附加账户式住院费用医疗保险A款2.4.3约定向原告履行提示和明确说明义务，该条款不产生法律效力。
由于双方当事人未具体约定投保阳光人寿附加账户式住院费用医疗保险A款的份数，原、被告对此说法不一致，故应根据保险单确定被告阳光人寿保险公司应向原告成小荣理赔的住院费用。原告成小荣治疗高血压、右侧甲状腺瘤共计支出医疗费11796.44元（3181.80元＋8519.84元），基本医疗保险统筹基金已报销医疗费5610.98元（1489.08元＋4121.90元），自付医疗费6185.46元，被告阳光人寿保险公司应按阳光人寿附加账户式住院费用医疗保险A款保险金额向原告成小荣理赔住院费用6000元。原告成小荣两次住院天数中均计算了2014年1月6日，所以实际住院天数应为18天（8天＋11天-1天），根据阳光人寿附加账户式住院津贴医疗保险条款2.3.2约定，被告阳光人寿保险公司应向原告成小荣支付住院津贴900元（18天×50元／天）。综上，根据《中华人民共和国保险法》第十条、第十七条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第九条之规定，判决如下：
一、被告阳光人寿保险股份有限公司于本判决生效后十日内向原告成小荣理赔住院费用6000元、住院津贴900元，共计6900元；
二、驳回二原告的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期限履行金钱给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费50元，减半收取25元，由被告阳光人寿保险股份有限公司承担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于甘肃省平凉市中级人民法院。
代理审判员 徐筱娟
二〇一四年十一月二十五日
书 记 员 高路平