黑龙江省九三农垦法院
刑 事 判 决 书
（2017）黑8104刑初14号
公诉机关黑龙江省九三农垦区人民检察院。
被告人沈某丙，曾用名沈某甲，无职业。2015年9月15日因涉嫌骗取贷款罪被黑龙江省九三农垦公安局刑事拘留，同年9月30日被该局决定取保候审，2016年9月30日被该局决定监视居住，2017年3月30日本院决定继续取保候审,同年5月4日本院决定逮捕，当日由黑龙江省九三农垦公安局执行，现羁押于黑龙江省齐齐哈尔市看守所。
辩护人王某某，黑龙江铁人律师事务所律师。
被告人沈某丁，曾用名沈某乙，中共党员，无职业。2016年8月13日因涉嫌骗取贷款罪被黑龙江省九三农垦公安局刑事拘留，同年9月12日被该局决定取保候审，2017年3月30日本院决定继续取保候审,同年5月4日本院决定逮捕，当日由黑龙江省九三农垦公安局执行，现羁押于黑龙江省九三农垦公安局看守所。
辩护人吕某，黑龙江敬泽律师事务所律师。
黑龙江省九三农垦区人民检察院以黑九农检公诉刑诉（2017）14号起诉书指控被告人沈某丙、沈某丁犯骗取贷款罪，于2017年3月30日向本院提起公诉，本院于当日立案，依法组成合议庭，于2017年5月4日公开开庭审理了本案。黑龙江省九三农垦区人民检察院指派检察员金洪刚出庭支持公诉，被告人沈某丙及辩护人王维东、被告人沈某丁及辩护人吕某到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
黑龙江省九三农垦区人民检察院指控，2012年被告人沈某丙想种地需要到龙江银行股份有限公司黑河九三支行（以下简称龙江九三支行）办理农业种植贷款，由于其无法从银行贷款，便找到被告人沈某丁帮忙，沈某丁表示同意，随后二人找到沈某丁的妻子王某某、嫩江县科洛镇居民刘某、鹤山农场居民武某、武某（四人另案处理），让四人以在山河农场乐山林场种植土地需要资金为由，到龙江九三支行申请贷款归己所有，王某某、刘某等四人表示同意。
2012年5月，王某某、刘某、武某、武某等四人利用沈某丁提供的伪造的《土地承包经营合同书》等材料在龙江九三支行以四户联保方式，从龙江九三支行骗得贷款160万元。贷款被沈某丁使用5.32万元，其余贷款被沈某丙用于购买采石场及后续经营等支出。后沈某丙因购买采石场发生纠纷等原因，导致绝大部分贷款到期无法偿还。截止2016年年底，沈某丙、沈某丁共计给龙江九三支行造成直接经济损失151.18万元。
经侦查，2014年9月13日，九三农垦公安局工作人员电话通知被告人沈某丙到九三派出所接受讯问，沈某丙主动到九三派出所接受讯问并如实供述主要犯罪事实。2016年8月12日21时许，被告人沈某丁在嫩江农场加油站附近被公安干警抓获。到案后，沈某丁如实供述了主要犯罪事实。
公诉机关就指控的事实提供了相应的证据。公诉机关认为，被告人沈某丙、沈某丁伙同他人以欺骗手段取得银行贷款，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以骗取贷款罪追究其刑事责任。被告人沈某丙、沈某丁共同故意犯罪，应当根据《中华人民共和国刑法》第二十五条第一款的规定对其处罚。被告人沈某丙在犯罪后自动投案，到案后如实供述主要犯罪事实，应当根据《中华人民共和国刑法》第六十七条第一款的规定对其处罚；给被害单位造成150余万元的经济损失负有直接责任，可酌定从重处罚。被告人沈某丁到案后，如实供述了主要犯罪事实，应当根据《中华人民共和国刑法》第六十七条第三款的规定对其处罚。故提请本院依法惩处。
被告人沈某丙对公诉机关指控的犯罪事实及罪名没有异议，且无辩解意见。辩护人王某某对公诉机关指控的犯罪事实及罪名有异议，认为：1、认定被告人沈某丙构成骗取贷款罪的证据不足，被告人无罪。证据不具有排他性，本案空白《土地承包合同》来源及最终真伪未能查清，本案空白《土地承包合同》关于土地面积及贷款金额是谁填写的，本案贷款的主要去向和使用人是谁未能查清。不能排除银行才是虚构合同的主导者，存在明知违反贷款操作程序而放贷的情形。2、本案被告人沈某丙未实施骗取贷款的行为。被告人沈某丙未实施欺骗银行的行为。3、逾期贷款不等于已经造成经济损失。被告人沈某丙有以下量刑情节，1、被告人沈某丙有自首情节，可以从轻或减轻处罚；2、自愿认罪，无前科劣迹。
被告人沈某丁对公诉机关指控的犯罪事实及罪名没有异议，辩解没有伪造合同，合同是真实的。辩护人吕某对公诉机关指控的犯罪事实及罪名没有异议，认为被告人沈某丁具有从轻或减轻处罚情节，1、被告人沈某丁到案后，如实供述主要犯罪事实；2、无前科劣迹；3、有悔罪表现，积极减少银行的损失，其使用的5.32万元，已经全部偿还银行；4、主观恶性小；5、在本案中属于从犯；6、沈某丁使用的5.32万元在二站用于种地，并偿还银行，没有给银行造成损失；7、其母亲77岁由沈某丁照顾；8、符合缓刑条件，可以适用缓刑。
经审理查明，2012年3月被告人沈某丙、沈某丁及武某要在龙江银行股份有限公司黑河九三支行（以下简称龙江九三支行）贷款种地，由沈某丁提供空白的山河农场《土地承包经营合同书》，假借沈某丁的妻子王某某、嫩江县科洛镇居民刘某、鹤山农场居民武某、武某的名义（四人另案处理），用联保小组担保的形式，虚构在山河农场乐山林场种植经营田需要资金为由，到龙江九三支行申请农户贷款160万元。
2012年5月，龙江九三支行审批发放贷款160万元。贷款被沈某丁使用5.32万元，其余贷款被沈某丙用于石场的购买及经营等支出。沈某丁偿还了所使用的贷款5.32万元，沈某丙偿还贷款4.5万元。截止到案发前，沈某丙、沈某丁共计给龙江九三支行造成直接经济损失151.18万元。
2014年9月13日，九三农垦公安局工作人员电话通知被告人沈某丙到九三派出所接受讯问，沈某丙主动到九三派出所接受讯问并如实供述主要犯罪事实。2016年8月12日21时许，被告人沈某丁在嫩江农场加油站附近被公安干警抓获。到案后，沈某丁如实供述了主要犯罪事实。
公诉机关为证明指控成立，当庭提供下列证据予以证实：
1、受理案件登记表、立案决定书。证实：2014年6月19日九三农垦经济侦查大队接到龙江银行股份有限公司黑河九三支行副行长马某报案，称单位被骗取贷款160万元，请公安机关调查处理，九三农垦公安局经查后，于2014年9月3日将该案立为刑事案件展开侦查。
2、到案经过、在逃人员登记／撤销表。证实：2015年9月13日沈某丙接到九三农垦公安局侦查人员电话通知后到了九三派出所接受讯问。2016年5月4日九三农垦公安局以沈某丁涉嫌贷款诈骗为由，将其上网通缉。2016年8月12日21时许，山河公安分局民警赵某某与协警董某在嫩江农场加油站附近将网上逃犯沈某丁抓获。
3、被告人沈某丙的供述与辩解。证实：沈某丙同沈某丁等人利用虚假合同在龙江银行九三支行骗取贷款160万元的事实。
4、被告人沈某丁的供述与辩解。证实：其同沈某丙等人利用虚假土地承包合同在龙江银行九三支行骗取贷款160万元的事实。
5、证人马某证言。证实：2012年3月，沈某丁提出在龙江银行九三支行办理贷款，后沈某丁让他妻子王某某、武某、武某、刘某做联保户，贷了160万元，钱通过九三计财处，之后由九三计财处再发放给山河农场，这钱2013年3月29日到期，找沈某丁要求其偿还贷款时，沈某丁说此款被沈某丙投采石场用了，龙江银行九三支行为这160万元做了展期处理，展期是2014年1月8日到期，贷款到期后经多次催缴，沈某丁、沈某丙一直没归还，给银行造成1835329.59元损失。
6、证人沈某戊证言。证实：几年前的一年春天，地里雪还没化，沈某丁让沈玉得帮忙找点地种，沈玉得同意后帮助联系了200多垧地，雪化后沈某丁说贷款没下来，地种不了，沈玉得就告诉朋友地不种了。
7、证人邵某证言。证实：几年前曾帮助过沈玉得联系过承包地。
8、证人刘某的证言。证实：2012年沈某丁找其帮助沈某丁顶名贷款的经过；贷款被沈某丁拿走了。
9、证人许某证言。证实：2012年年初，沈某丁找刘某和许某夫妇帮助其贷款，二人同意后，沈某丁一家开车拉刘、许二人和另外二家一起到九三龙江银行办的贷款，一共贷款160万元，除身份证、户口证和结婚证是其提供外，其余手续都是沈某丁办理的，当时沈某丁的姐姐也在场。帮助沈某丁办理贷款是碍于情面，没有得到好处，也没有使用贷款。
10、证人武某证言。证实：武某自己在乐山林场没有种过地，但以种地为名帮沈某丙在龙江银行九三支行贷过款，但钱被沈某丙使用。
11、证人张某某证言。证实：2012年武庆样、张某某在山河农场乐山林场没有承包土地，沈某丙给武某打电话，让武某，张某某夫妇帮助其在龙江银行以承包土地名义贷款，钱贷出来以后钱也没有经过我们手，直接让沈某丙拿走了。
12、证人张某的证言。证实：2012年沈某丙给武某打电话，让武某找人帮沈某丙贷款；沈某丙当时跟张某等人说以张某等人种地的名义给沈某丙贷款，让沈某丙用，张某等人同意后，在龙江银行用假土地承包合同贷款；2012年武某和张某在乐山林场没有承包土地；在贷款前，武某在九三没有抬过钱；我家当时没钱，我也没听他说承包采石厂之类的话。
13、证人王某某证言。证实：2012年3月，沈某丁、王某某夫妇与刘某、许某一家、武某一家和一户不认识的人以4户联保的方式在九三龙江银行贷款160万元。当时沈某丁是以种地为名办理的贷款，5月20多号听说贷下来款了，他家在山河农场没有其他土地。
14、证人张某某的证言。证实：王某某在2012年年初的时候，通过联保，以在乐山林场种地的名义向九三局龙江银行贷款了160万元，但王某某、武某、武某、刘某没在乐山林场承包过土地，向龙江银行办理货款时，就没经过其审批；正常来说土地承包合同都是在林场里放着的，沈某丁当时是林场书记，可能是沈某丁拿出来的，因为土地承包合同都是空白复印件，很好做假；碍于情面，就帮沈某丁把160万元贷款提出来；2012年办理贷款的流程；2012年乐山林场办理货款用的《土地承包合同》的样式。
15、证人王某某证言。证实：2012年乐山林场土地承包合同的正常程序规定；2012年沈某丁在银行贷款了；如果土地承包合同没有农场的公章和场长名章是没有用的，也没帮助过沈某丁到农场盖章；不认识王某某、武某、武某、刘某四人，这些人在林场也没有承包土地。
16、证人姚某的证言。证实：姚某2012年帮助沈某丁转账160万元的经过及当年林场管理人员在山河农场第二畜牧养殖区集体种过地，每人种4-5垧，给沈某丁转账没几天，沈某丁又给其转回5万元钱，这钱被用于集体种地了。
17、证人高某证言。证实：龙江银行办理贷款的程序和手续；证实沈某丁2012年以4户种地联保的方式在龙江银行九三支行办理贷款，每人贷了40万，4户一共办了160万元的贷款，是高某和杨景宇给办理的。
18、证人吴某证言。证实：沈某丙2011年购买其家采石场经营权的过程以及给付钱款的过程。
19、证人王某某1证言。证实：沈某丙2012年开春，从买了采石厂开始多次向其借钱，最多时候借20万元，少时也得4、5万元，有两次是沈某丙担保武某借10万元左右，武某打的欠条，累计起来有30多万元。2012年5、6月份沈某丙给其家转21.3万元钱，现还欠3万元没还。
20、证人陈某证言。证实：2012年沈某丙带着一个叫武某的人向陈某借了两次钱，一次借了20万元，一次借了10万元，当时是以武某在南苑小区的房子做的抵押，之后这钱还了，是通过转账还的。被告人沈某丙有异议，当时就是武某要用钱，我是中间担保的。
21、证人李某证言。证实：沈某丙以开采石厂名义从李某处借款1O万元钱，2012年沈某丙还了李某10万元钱。被告人沈某丙有异议，当时就是武某要用钱，我是中间担保的。
22、山河农场证明。证实：武某、刘某、王某某、武某2012年在山河农场乐山林场没有承包基本田。
23、龙江银行2012年王某某、刘某、武某、武某农垦农业供应链种植贷款手续及展期申请书，乐山林场2012年龙江贷款明细表及附件。证实：2012年3月15日王某某、刘某、武某，武某四户以交付2012年土地承包为由在龙江银行九三支行每户申请联保贷款40万元，总计申请贷款160万元。2012年5月9日龙江银行发放贷款。武某等四人2012年5月9日以原粮未出售为由，申请展期10个月。
24、贷款五级分类认定明细表及龙江银行客户对账单、龙江银行股份有限公司黑河九三支行说明。证实：九三支行2014年6月19日上报的“武某等4人贷款五级分类认定明细表”中，武某本金余额为39万元，相比贷款额40万元减少1万元，是由于2014年6月25日还款1万元。武某本金余额为39万元，相比贷款额40万元减少1万元，是由于2014年6月25日还款1万元，王某某本金余额为39万元，相比贷款额40万元减少1万元，是由于2014年6月25日还款1万元。刘某本金余额为38.5万元，相比贷款额40万元减少1.5万元，是由于2014年6月21日还款0.5万元，2014年6月25日还款1万元。武某、武某、王某某、刘某四人组成联保小组于2012年3月15日在我行申请，并于2012年5月9日分别取得肆拾万元整的贷款本金，本组贷款合计壹佰陆拾万元整。以上4人办理贷款时，由山河农场乐山林场提供贷款用途的《土地承包合同》。该合同甲方（公章）黑龙江省山河农场以及法定代表人（签章）王玉起均为复印件，乙方（签押）处为当事人本人签署并加盖红色手印。
25、武某组贷款余额情况。证实：武某、武某、王某某、刘某组成联保小组在九三支行申请并办理了垦区种植贷款，担保方式为连带责任保证，期限2012年5月9日至2014年1月14日，金额分别为40万元整。截止2016年12月31日，欠款情况如下：武某剩余本金39万元，欠息236026.11元，本息共计626026.11元。武某剩余本金39万元，欠息236026.92元，本息共计626026.92元。刘某剩余本金38.5万元，欠息233898.82元，本息共计618898.82元。王某某剩余本金34.68万元，欠息234401.87元，本息共计581201.87元。
26、调取证据通知书、调取证据清单、沈某丙、沈某丁、武某、姚某、侯某某银行卡信息。证实：沈某丙、沈某丁、武某、姚某、侯某某银行卡内款项存入和转出情况。
27、户籍证明、现实表现证明。证实：沈某丙，曾用名沈某甲，1963年4月8日出生，2006年9月10日因故意损毁财物被九三农垦公安局治安拘留9日，并处罚款500元。沈某丁，曾用名沈某乙，1967年6月10日出生，无前科劣迹。
28、在逃人员登记信息表。证实：武某涉嫌诈骗于2014年9月30日在逃。
被告人沈某丙及其辩护人向法庭提供证据：
1、贷款的去向明细单及相应银行回单。证实：本案涉及160万元贷款沈某丙本人用了4.244万元，其余154万元均用于偿还案外人武某钩机款、其他设备款以及武某本人的债务。公诉人有异议，40万元转款是购买采石场的款项，因此可以认为该40万元是沈某丙使用；6月22日、9月28日、5月27日三笔款去向是还武某买吴金财铁款，不能证实该款是武某使用。其他还钩机款、筛子款、运费、活动板房等情况只能证实沈某丙将该款转给了武某，不能证实该款就是武某个人支出。
2、被告人沈某丙夫妇经营的煤炭经销站营业执照一份以及2009年至2012年相关纳税凭证共计27页。证实：被告人沈某丙在案发前具备一定的经营能力，不具备本案骗取贷款的动机。公诉人有异议，该证据并不能证实被告人不具有骗取贷款动机，不等于我有钱就不会犯罪，没有因果关系。
上列刑事证据，由公诉人当庭出示、宣读后，经被告人及辩护人对证据辨认和质证，对证据2、5、6、7、8、9、13、16、17、19、22、23、24、25、26、27、28没有异议，证据18、20、21被告人沈某丙异议与证言内容并不矛盾，予以采信；证据1、3、4被告人及辩护人的异议，因没有证据证实，异议不成立；证据10、11证言中：“沈某丙找武某和他妻子张某某帮着贷款”的内容与其他证据矛盾，不予采信；证据12对证言中：“是2012年沈某丙给武某打电话，让武某找人帮沈某丙贷款”的内容与其他证据矛盾，不予采信；证据14张某某证言中：“王某某在2012年初的时候，通过联保，以在乐山林场种地的名义向九三局龙江银行贷款了160万元，但王某某、武某、武某、刘某没在乐山林场承包过土地，林场有空白的土地承包合同，是碍于情面，帮沈某丁把160万元贷款提出来”的内容予以采信，其余内容无其他证据相互认证不予采信；证据15王某某证言中：“2012年沈某丁在银行贷款了，林场有空白的土地承包合同，不认识王某某、武某、武某、刘某四人，这些人在林场也没有承包土地”的内容予以采信，其余内容无其他证据相互认证不予采信；被告人及辩护人提供的证据，证据1，不能证明贷款没有用于被告人沈某丙与武某合伙经营的采石场；证据2，不能证明被告人沈某丙不具备骗取贷款的动机。不予采纳。
本院认为，被告人沈某丙、沈某丁以欺骗手段取得银行贷款，给银行造成直接经济损失151.18万元的行为，构成骗取贷款罪。公诉机关指控被告人沈某丙、沈某丁犯骗取贷款罪的事实和罪名成立，予以采纳。被告人沈某丙、沈某丁共同故意犯罪。被告人沈某丙在犯罪后自动投案，到案后如实供述主要犯罪事实，可以从轻处罚；其对给被害单位造成150余万元的经济损失负有直接责任，可酌定从重处罚。被告人沈某丁到案后，如实供述了主要犯罪事实，自愿认罪，可以从轻处罚，此量刑意见予以采纳。被告人沈某丙对公诉机关指控的犯罪事实及罪名没有异议，且无辩解意见。辩护人王某某认为：认定被告人沈某丙构成骗取贷款罪的证据不足，其未实施骗取贷款的行为，被告人无罪，逾期贷款不等于已经造成经济损失，此辩护意见没有事实和证据证实，不予采纳。被告人沈某丙有自首情节，自愿认罪，无前科劣迹，可以从轻处罚，此量刑辩护意见予以采纳。被告人沈某丁对公诉机关指控的犯罪事实及罪名没有异议。辩护人吕某对公诉机关指控的犯罪事实及罪名没有异议，被告人沈某丁具有到案后如实供述主要犯罪事实；无前科劣迹；积极全部偿还使用的5.32万元银行贷款，有悔罪表现；主观恶性小，可以从轻处罚，此辩护意见予以采纳。被告人沈某丁在本案中属于从犯；没有给银行造成损失；其母亲77岁由沈某丁照顾；符合缓刑条件，可以适用缓刑，此辩护意见没有证据证实及法律依据，不予采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款、第二十五条第一款、第六十七条第一款、第三款的规定，判决如下：
一、被告人沈某丙犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年六个月，并处罚金人民币15000元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2017年5月4日起至2018年10月19日止。罚金人民币15000元于判决书生效后5日内一次性缴纳。）
二、被告人沈某丁犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年，并处罚金人民币10000元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2017年5月4日起至2018年4月3日止。罚金人民币10000元于判决书生效后5日内一次性缴纳。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向黑龙江省农垦中级法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审判长 白伟江
审判员 张忠源
审判员 杨国军
二〇一七年六月六日
书记员 解瑞哲