湖北省武汉市武昌区人民法院
民 事 判 决 书
（2013）鄂武昌民商初字第00409号
原告：兴业银行股份有限公司武汉分行。
负责人：周伟，行长。
委托代理人：黄炎秋，湖北观筑律师事务所律师。
委托代理人：林娜，湖北观筑律师事务所律师。
被告：尹章祥，男，1972年10月3日出生，汉族。
被告：刘敏，女，1977年5月17日出生，汉族。
被告：保利（武汉）房地产开发有限公司。
法定代表人：杨小虎，董事长。
委托代理人：李勇，系公司员工。
委托代理人：谢琼，系公司员工。
原告兴业银行股份有限公司武汉分行（以下简称兴业银行武汉分行）诉被告尹章祥、刘敏、保利（武汉）房地产开发有限公司（以下简称保利房地产公司）借款合同纠纷一案，本院于2013年7月10日受理后，依法由审判员杨婧担任审判长，与人民陪审员潘海涛、谢莎组成合议庭，于2014年1月29日公开开庭进行了审理。原告兴业银行武汉分行的委托代理人林娜、被告保利房地产公司的委托代理人李勇到庭参加诉讼，被告尹章祥、刘敏经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告兴业银行武汉分行诉称：2006年7月14日，被告尹章祥为购买东湖开发区关山一路西侧保利花园三期C#栋1单元9层01号房屋，与原告签订了《兴业银行个人住房／商用房抵押借款合同》（以下简称《借款合同》）及《按揭房屋违约处置协议》，约定：尹章祥向兴业银行武汉分行借款18万元，借款期限为60个月，自2006年7月14日至2011年7月14日止，借款月利率为4.59‰，借款人按等额本息偿还法按月还本付息，借款逾期贷款人有权对逾期的借款计收罚息，罚息利率为借款利率上浮50%，对不能按时支付的利息，贷款人有权计收复利，复利的计收方式按合同约定的借款计息方式计息；借款人未按约定偿还借款本息，则贷款人有权提前收贷，并有权依法处分抵押物。被告刘敏作为抵押担保物房屋的共有人在《借款合同》及《家庭声明（共有人）》上签章予以认可。上述合同签订后，尹章祥以其所购买的东湖开发区关山一路西侧保利花园三期C#栋1单元9层01号房屋提供担保，被告保利房地产公司以连带责任保证人身份在《借款合同》上签章承诺承担连带责任保证担保，以上抵押及保证担保范围均为：借款本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金及贷款人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、财产保全费、申请执行费、律师代理费、办案费、抵押物处置费、公告费、评估费、拍卖费等）。《借款合同》签订后，原告与被告就东湖开发区关山一路西侧保利花园三期C#栋1单元9层01号房屋的抵押办理了《期房抵押证明》（期房抵押证明号为：武房期湖字第200605154号），原告为该房屋的抵押权人。原告按约定于2006年8月28日发放了借款18万元。贷款发放后，被告尹章祥未按合同约定按期足额还款，截止至2013年4月15日，逾期金额16294.44元逾期达748天仍未归还，已属违约。截止至原告起诉之日，被告尚未办妥所购抵押房屋的两证和他证。现原告兴业银行武汉分行诉至本院，要求依法判令：一、提前解除原告与被告尹章祥于2006年7月14日签订的“兴银鄂A字2006第0116号”《兴业银行个人住房／商用房抵押借款合同》；二、被告返还原告借款本金13683.7元、利息2610.74元，合计16294.44元（上述利息计算至2013年4月15日止，此后的利息、复利、罚息等按合同约定计算至贷款本息全部清偿之日止）；三、三被告在抵押和担保范围内承担担保责任；四、原告对被告提供的抵押物东湖开发区关山一路西侧保利花园三期C#栋1单元9层01号房屋享有优先受偿权；五、被告承担原告支付的律师代理费损失970元；六、被告承担本案的全部诉讼费用。
兴业银行武汉分行为支持其诉讼请求，向本院提交如下证据：
证据一、被告身份证、户口和结婚证，证明被告作为借款人的主体资格及二被告之间的夫妻关系；
证据二、兴业银行武汉分行二手房按揭贷款申请表，证明被告的基本情况、收入支出、所购房屋及借款情况；
证据三、收款收据，证明尹章祥购买房屋给付的首付款；
证据四、兴业银行个人住房／商用房抵押借款合同，证明被告借款金额、期限、利率及还款、担保、违约等约定；
证据五、按揭房屋违约处置协议，证明如借款人违约则贷款人有权以拍卖、变卖等方式处置按揭所购房屋用以偿还欠款本息；
证据六、家庭声明（共有人），证明刘敏作为借款人尹章祥配偶知悉借款人的借款行为并同意为其作保证担保；
证据七、武汉市期房抵押证明（武房期湖字第200605154号），证明尹章祥将其所购买的房屋办理了抵押登记手续，抵押权人为兴业银行武汉分行；
证据八、借款借据，证明尹章祥借款金额、日期及期限等；
证据九、放款通知书，证明尹章祥借款金额、期限、利率、罚息率、还款方式、还款周期、担保方式等；
证据十、客户还款明细清单、个人贷款催收通知书，证明尹章祥逾期还款，剩余本金及利息；
证据十一、委托代理合同及律师费收据，证明原告律师代理费支出及金额。
被告保利房地产公司对原告兴业银行武汉分行的所有诉讼请求均无异议，对其提交的证据均无异议。
被告保利房地产公司未向本院提交证据。
被告尹章祥、刘敏在法定期限内未向本院提供答辩意见及证据。
对原告兴业银行武汉分行提交的证据因被告尹章祥、刘敏未出庭质证，视为其放弃庭审举证、质证权利，被告保利房地产公司对原告兴业银行武汉分行提交的证据均无异议，原告提交的证据经本院审查真实有效，本院予以认定，作为认定本案事实的依据。
经审理查明：2006年7月14日，兴业银行武汉分行（贷款人暨抵押权人）与尹章祥（借款人暨抵押人）、保利房地产公司（保证人）签订了编号为兴银鄂A字2006第0116号《兴业银行个人住房／商用房抵押借款合同》。该抵押借款合同载明：借款金额为人民币18万元，用于购买东湖开发区关山一路西侧保利花园三期C#栋1单元9层01号房屋，借款期限为60个月，自2006年7月14日至2011年7月14日止，以借款借据所记载的借款期限起止日为准；借款利率按浮动利率执行，按年浮动，每年一定，年利率为同期同档次国家基准利率下浮10%，即实际利率等于同期同档次国家基准利率乘以系数0.9；如借款人未按期还款且又未就展期事宜与贷款人达成协议，即借款逾期的，贷款人有权对逾期的借款计收罚息，罚息利率为借款利率上浮50%，计收方式按本合同约定的借款利息计收方式执行。对不能按时支付的利息，贷款人有权按本合同约定的罚息利率计收复利，复利的计收方式按合同约定的借款计息方式计息；除本条另有约定，借款发放次月起每个公历月的21日及借款到期日为还款日，借款人按照等额本息偿还法偿还借款本息，直至借款人还清全部借款本息为止。
该抵押借款合同同时约定，尹章祥、刘敏以其所共有的武汉市东湖开发区关山一路西侧保利花园三期C#栋1单元9层01号房屋为借款提供抵押担保，并于2006年9月在武汉东湖新技术开发区房产管理局办理了武房期湖字第200605154号武汉市期房抵押证明。保利房地产公司作为连带责任保证人，保证期间为每笔主债务履行期限届满之日起二年，保证人承诺，当借款人未依约履行本合同项下债务时，无论贷款人对合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押等其他任何形式的担保方式），贷款人均有权直接要求保证人承担全部担保责任，而无须先行使其他担保权利。以上保证及抵押的范围均为：借款本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金及贷款人为实现债权的费用等。该合同还约定，如借款人未按约定偿还借款本息，贷款人有权提前收贷。合同在履行过程中发生争议，可以通过协商解决；协商不成，向贷款人所在地人民法院起诉。若借款人、担保人未履行本合同项下的义务引起诉讼或其他法律纠纷，贷款人实现债权的费用由借款人、担保人承担。
刘敏作为抵押房屋的共有人在上述抵押借款合同上签名，并在《兴业银行武汉分行一手房按揭贷款申请表》上签名，同意承担共同还款责任。之后，兴业银行武汉分行（甲方）与尹章祥（乙方）签订《按揭房屋违约处置协议》，约定如果乙方出现连续三个月累计六个月不能按时偿还甲方贷款本息的情况，甲方无须征得乙方同意可以直接处置抵押房产用于偿还乙方借款本息。甲方处置按揭房产的方式可采取开发商回购或拍卖、变卖等方式，价格参照处置该房产时法定房地产评估机构评定的价格（不含装修价格）。甲方应首先将处置乙方按揭房产所得用于偿还乙方所欠银行到期及剩余贷款本息（以还款之日具体金额为准），剩余款项退还乙方。刘敏出具《家庭声明（共有人）》，愿意承担保证责任，并在《借款合同》、《按揭房屋违约处置协议》和《家庭声明（共有人）》上签字确认。
2006年8月28日，兴业银行武汉分行向尹章祥、刘敏发放贷款18万元。截至2013年4月15日，被告尹章祥、刘敏尚欠兴业银行武汉分行借款本金13683.7元、利息2610.74元。兴业银行武汉分行诉至本院，请求判如所请。
另查明，截至本案庭审之日，涉案抵押房屋尚未办理房屋所有权证、土地使用权证。兴业银行武汉分行支付律师代理费970元。
本院认为：兴业银行武汉分行与尹章祥签订的《兴业银行个人住房／商用房抵押借款合同》系双方真实意思表示，合法、有效。兴业银行武汉分行依约向尹章祥、刘敏发放了贷款，履行了合同义务。依据《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条的规定，借款人应当按照约定的期限返还借款、支付利息，尹章祥、刘敏未按合同约定分期按时足额偿还贷款本息，应当承担相应的法律责任。根据该合同第十条第13款的约定，当借款人未按约定偿还借款本息时，贷款人有权提前收贷。依据《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款的规定，“当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。”故对于兴业银行武汉分行要求提前解除双方借款合同、返还借款本息的诉讼请求，本院予以支持。
刘敏在《兴业银行武汉分行一手房按揭贷款申请表》中承诺承担共同还款责任，同时书面承诺对尹章祥签订的借款合同提供保证担保，并在《抵押借款合同》上作为共有人签字确认，其承诺合法有效，故刘敏与尹章祥应承担共同还款责任。
尹章祥、刘敏以其共有的武汉市东湖开发区关山一路西侧保利花园三期C#栋1单元9层01号房屋抵押向兴业银行武汉分行担保债务履行，并依法办理了期房抵押证明，该抵押担保行为合法有效。《中华人民共和国担保法》第三十三条规定，债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿，故对于原告兴业银行武汉分行要求对抵押房屋享受优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。
《兴业银行个人住房／商用房抵押借款合同》第八条约定，保利房地产公司作为连带责任保证人，保证期间为每笔主债务履行期限届满之日起二年，保证人承诺，当借款人未依约履行本合同项下债务时，无论贷款人对合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押等其他任何形式的担保方式），贷款人均有权直接要求保证人承担全部担保责任，而无须先行使其他担保权利。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条规定，被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权，故对于原告兴业银行武汉分行要求被告保利房地产公司对上述借款本金、利息以及律师代理费承担连带清偿责任的诉讼请求，本院予以支持。
《借款合同》中第十二条第四条明确约定，若借款人、担保人未履行合同项下的义务引起诉讼或其他法律纠纷，贷款人实现债权的费用由借款人、担保人承担，故对于原告兴业银行武汉分行要求由被告尹章祥、刘敏承担律师代理费损失970元和承担本案的全部诉讼费用的诉讼请求，本院予以支持。
综上，依据《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条的规定，判决如下：
一、解除原告兴业银行股份有限公司武汉分行与被告尹章祥、刘敏之间于2006年7月14日签订的“兴银鄂A字2006第0116号”《兴业银行个人住房／商用房抵押借款合同》；
二、被告尹章祥、刘敏于本判决生效之日起十日内偿还原告兴业银行股份有限公司武汉分行贷款本金人民币13683.7元；
三、被告尹章祥、刘敏于本判决生效之日起十日内偿还原告兴业银行股份有限公司武汉分行截止到2013年4月15日的银行贷款利息共计2610.74元以及2013年4月16日起至本判决确定给付之日止的银行利息（以13683.7元为计算基数，按中国人民银行规定的同期银行逾期贷款利率分段计付）；
四、被告尹章祥、刘敏于本判决生效之日起十日内支付原告兴业银行股份有限公司武汉分行律师代理费970元；
五、若被告尹章祥、刘敏上述第二、三、四项中的付款义务未按期履行，则原告兴业银行股份有限公司武汉分行有权对坐落于东湖开发区关山一路西侧保利花园三期C#栋1单元9层01号的抵押房屋折价或者以拍卖、变卖该房屋的价款优先受偿；
六、被告保利（武汉）房地产开发有限公司对上述第二、三、四项承担连带清偿责任。被告保利（武汉）房地产开发有限公司承担连带清偿责任后，有权向被告尹章祥、刘敏追偿。
本案案件受理费232元，由被告尹章祥、刘敏承担。
如果未按本判决在指定的期间履行金钱给付义务的，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于湖北省武汉市中级人民法院。上诉人在提交上诉状时按照《诉讼费用交纳办法》（国务院第481号）的规定预交案件受理费，款汇武汉市中级人民法院，户名：武汉市财政局非税收入汇缴专户
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市中院诉讼费分户；账户：079501040000393；开户行：农行武汉市民航东路分理处，行号：832886。上诉人在上诉期满后七日内未预交诉讼费的，按自动撤回上诉处理。
发生法律效力的民事判决、裁定，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
审 判 长 杨 婧
人民陪审员 潘海涛
人民陪审员 谢 莎
二〇一四年二月二十七日
书 记 员 曾媛媛