云南省石林彝族自治县人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）云0126刑初279号
公诉机关云南省石林彝族自治县人民检察院。
被告人李金芬，女，1971年8月13日出生，汉族，初中文化，无业，户籍所在地云南省昆明市石林彝族自治县，住云南省石林彝族自治县。因涉嫌信用卡诈骗罪，于2015年12月3日被石林彝族自治县公安局取保候审。经本院决定，于2016年11月24日被石林彝族自治县公安局执行逮捕。现羁押于昆明市看守所。
石林彝族自治县人民检察院以石检公诉刑诉[2016]270号起诉书指控被告人李金芬犯信用卡诈骗罪，于2016年10月21日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，于2016年11月7日公开开庭进行了审理。石林彝族自治县人民检察院指派检察员吕某、代理检察员陈华出庭支持公诉。被告人李金芬到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
石林彝族自治县人民检察院指控：
2012年8月至2015年4月，被告人李金芬持以自己和丈夫高某的名字办理的中国工商银行股份有限公司（以下简称工商银行）及中国光大银行（以下简称光大银行）信用卡消费，共透支人民币362738.1元，超过银行规定还款期限，经银行多次催收仍未归还。
1、2013年5月27日，李金芬向工商银行石林支行申请办理了一张卡号为×的牡丹信用卡，该卡于2013年6月6日启用，从2014年10月4日开始违约，截止2015年11月20日透支本金199759元，经工商银行石林支行24次催收后李金芬仍不归还。
2、2012年7月30日，李金芬向光大银行昆明分行申请办理了一张卡号为×的银联高尔夫白金信用卡，该卡于2012年8月21日启用，自2014年10月12日开始违约，截止2015年12月，该卡透支本金77573.18元，经光大银行昆明分行6次催收后李金芬仍不归还。
3、2012年7月31日，李金芬以高某的名字向光大银行昆明分行申请办理一张卡号为×的银联高尔夫白金信用卡，该卡于2012年8月22日被李金芬启用，从2014年2月20日开始违约，截止2015年12月，该卡透支本金85405.92元，经光大银行昆明分行4次催收后李金芬仍不归还。
2015年12月3日9时许，被告人李金芬到石林县经侦大队投案。
针对指控，公诉机关当庭宣读、出示了：户籍证明，被告人李金芬工商银行信用卡申请表、信用卡交易明细、信用卡违约计息说明、工商银行催收谈话记录、逾期还款催告函、催收记录，李金芬办理×信用卡的申请资料、光大银行信用卡收费标准、信用卡消费明细、光大银行催收记录，×信用卡申请材料、信用卡消费明细、催收记录，李金芬经济状况证明材料，证人证言，被告人的供述与辩解，银行催收欠款电话录音，工商银行石林支行报案报告、接受证据材料清单，光大银行报案材料、接受证据材料清单，工商银行石林支行资质证明，光大银行昆明分行资质证明，到案经过等证据。公诉机关认为，被告人李金芬以非法占用为目的，超过规定期限透支信用卡，数额巨大，经发卡行多次催收后仍不归还，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。提请依法予以判处。
被告人李金芬对公诉机关指控的事实不持异议，但辩解称自己主观上没有以非法占有为目的，不是恶意透支，不构成犯罪。
经审理查明：
2012年8月至2015年4月，被告人李金芬持以自己和丈夫高某的名字办理的中国工商银行股份有限公司（以下简称工商银行）及中国光大银行（以下简称光大银行）信用卡消费，共透支人民币362738.1元，超过银行规定还款期限，经银行多次催收仍未归还。
1、2013年5月27日，李金芬向工商银行石林支行申请办理了一张卡号为×的牡丹信用卡，该卡于2013年6月6日启用，从2014年10月4日开始违约，截止2015年11月20日透支本金199759元，经工商银行石林支行多次催收后李金芬仍不归还。
2、2012年7月30日，李金芬向光大银行昆明分行申请办理了一张卡号为×的银联高尔夫白金信用卡，该卡于2012年8月21日启用，自2014年10月12日开始违约，截止2015年12月，该卡透支本金77573.18元，经光大银行昆明分行多次催收后李金芬仍不归还。
3、2012年7月31日，李金芬以高某的名字向光大银行昆明分行申请办理一张卡号为×的银联高尔夫白金信用卡，该卡于2012年8月22日被李金芬启用，从2014年2月20日开始违约，截止2015年12月，该卡透支本金85405.92元，经光大银行昆明分行多次催收后李金芬仍不归还。
2015年12月3日9时许，被告人李金芬到石林县经侦大队投案。
上述事实，经庭审质证，互相印证属实，足以确认的证据有：户籍证明，被告人李金芬工商银行信用卡申请表、信用卡交易明细、信用卡违约计息说明、工商银行催收谈话记录、逾期还款催告函、催收记录，李金芬办理×信用卡的申请资料、光大银行信用卡收费标准、信用卡消费明细、光大银行催收记录，×信用卡申请材料、信用卡消费明细、催收记录，李金芬经济状况证明材料，证人证言，被告人的供述及辩解，银行催收欠款电话录音，工商银行石林支行报案报告、接受证据材料清单，光大银行报案材料、接受证据材料清单，工商银行石林支行资质证明，光大银行昆明分行资质证明，到案经过等证据。
本院认为，信用卡诈骗罪是指以非法占有为目的，利用信用卡进行诈骗活动，骗取数额较大财物的行为。《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款、第二款规定：“有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；（二）使用作废的信用卡的；（三）冒用他人信用卡的；（四）恶意透支的。前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。”在本案中，被告人李金芬以非法占用为目的，超过规定期限透支信用卡，数额巨大，经发卡行多次催收后仍不归还，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控被告人李金芬犯信用卡诈骗罪的事实清楚，证据确实、充分，指控罪名成立，依法应予惩处。
《最高人民法院、最高人民检察院<关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释>》第六条第一款、第二款、第三款规定：“持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的‘恶意透支’。有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的‘以非法占有为目的’：（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的‘数额较大’；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的‘数额巨大’；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的‘数额特别巨大’。”在本案中，被告人李金芬明知自己没有还款能力而大量透支，无法归还，应当认定为“以非法占有为目的”。同时，被告人李金芬超过规定的期限透支，并经发卡银行多次催收后超过3个月仍不归还，应当认定为“恶意透支”。因此，被告人李金芬辩解的“没有以非法占有为目的，不是恶意透支，不构成犯罪”的辩护意见，本院不予采纳。被告人李金芬主动到案，且如实供述了其犯罪事实，系自首，依法可以从轻或者减轻处罚，本院予以减轻处罚。
据此，根据被告人李金芬的犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对于社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条、第六十七条、第四十五条、第四十七条、第五十二条、第五十三条、第六十一条、《最高人民法院、最高人民检察院<关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释>》第六条之规定，判决如下：
被告人李金芬犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑三年，并处罚金30000元。
（刑期从判决执行之日起计算；判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即刑期自2016年11月24日起至2019年11月23日止。罚金限判决生效后三个月内缴纳。）
如不服本判决，可于接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向云南省昆明市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 冯井斌
人民陪审员 赵剑波
人民陪审员 毕桂兰
二〇一六年十一月二十二日
书 记 员 李文琼