潍坊市坊子区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）坊民初字第1号
原告孙斌，男，1984年2月27日生，汉族，个体业主。
被告辛玉恩，男，1974年4月2日生，汉族，居民。
被告李国良，男，1983年7月2日生，汉族，农民。
委托代理人宋春永，山东潍州律师事务所律师。
被告岳兆华，男，1972年11月9日生，汉族，居民。
原告孙斌与被告辛玉恩、李国良、岳兆华民间借贷纠纷一案，本院于2013年12月16日立案受理后，依法组成合议庭，于2014年1月16日公开开庭进行了审理。原告孙斌、被告李国良的委托代理人宋春永到庭参加诉讼。被告辛玉恩、岳兆华经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。
原告孙斌诉称，三被告以被告辛玉恩的名义向原告借款50000元，约定了借款利率。但借款期限届满后被告未偿还借款本金和利息，三被告为朋友关系，原告多次向三被告追偿债务未果。请求法院依法判令三被告立即偿还原告借款本金50000元及利息、滞纳金（期内利息为：50000元按照银行利率4倍计算，自2012年6月2日至2013年12月2日，计算方式为50000元×月利率0.98×4倍；之后的利息按银行贷款利率4倍计算至实际还款日。同时按国家规定收取相应的滞纳金以50000元为基数按照每日万分之三计算自2012年6月2日至2013年12月2日，之后的滞纳金按照每日万分之三计算至还款之日）。本案诉讼费、保全费及原告为实现债权的费用3000元由被告承担。
被告李国良辩称，借款到期后原告并没有在法律规定的期限内要求被告李国良承担保证责任，依照法律规定，被告李国良应当免除了相应的保证责任。
被告辛玉恩未提供书面答辩状。
被告岳兆华未提供书面答辩状。
经审理查明，庭审中原告孙斌陈述被告借款及担保的经过为：我和李国良是朋友关系，李国良介绍辛玉恩向我借款。我去辛玉恩开的KTV考察过，李国良说他给辛玉恩作担保我就同意了。2012年6月2日，在我的办公室里，辛玉恩向我出具借贷合同书，并由辛玉恩、岳兆华、李国良三人在借贷合同书上签名捺手印。当场我交给辛玉恩45000元现金，因为第一个月是倒扣利息的。当时约定2012年7月2日给我一次利息，8月2日连本带息一起偿还。约定利息是1毛，即每月利息5000元。另外我还支付给李国良介绍费用500元。后来利息经我多次催要，李国良给了我5000元。
为证明原、被告之间存在民间借贷及借贷担保关系，原告提供了借贷合同书一份，其内容为：借款人（甲方）（全称）：辛玉恩；电话：＊＊****＊382；地址：＊＊＊＊＊村。鉴于：甲方为经营需要，向乙方申请个人贷款作为周转，双方经协商一致同意，由乙方提供双方商定的个人贷款给甲方。为此双方特订立本合同：第一条个人贷款内容1、个人贷款总金额：人民币伍万元整（RMB50000.／）。2、个人贷款用途：周转。3、个人贷款期限：本次个人贷款期限为两个月，自2012年6月2日至2012年8月2日。4、个人贷款支取：本次个人贷款为一次性支取。5、个人贷款的偿还：甲方保证在本协议规定的个人贷款期限内还款。6、本协议在乙方同意甲方提前延期还款的情况下继续有效。7、如有违约，每日按照本金的％10支付违约金。借款人：辛玉恩借款日期：2012年6月2日；担保人：岳兆华担保日期：2012年6月2日李国良2012年6月2日。经被告李国良质证，对借贷合同书中李国良的签字真实性无异议。但被告李国良主张，借贷合同书中没有原告的任何信息，根据本合同无法证实该笔借款是被告辛玉恩向原告所借。合同中的借款本金因原告倒扣利息，应为45000元。合同中没有约定利息、滞纳金和实现债权的费用，违约金条款写的是“每日按本金的%10支付违约金”约定不明确。根据相关法律规定，在民间借款合同中对利息约定不明确的出借人要求借款人支付利息的主张不应当得到支持。该合同书中并没有约定担保人的保证方式及保证期限。根据相关法律规定，出借人应当在法律规定的借款到期日六个月内要求保证人承担保证责任，未履行要求保证人承担保证义务的保证人免除保证责任。原、被告对担保期限没有约定，原告没有提供证据证明借款到期后曾向被告李国良要求承担保证责任。原告则主张借贷合同书中的乙方就是原告本人，原、被告约定只要借款合同有效担保人就应当承担担保责任。被告李国良对原告的主张不予认可。
另查明，庭审中原告要求被告支付1、借款本金50000元。2、借款期内利息：以50000元为基数，按照银行利率4倍计算，自2012年6月2日至2013年12月2日，计算方式为50000元×月利率0.98×4倍；2013年12月2日以后的利息按银行贷款利率4倍计算至实际还款日。3、滞纳金：按国家规定收取相应的滞纳金以50000元为基数，按照每日万分之三计算，自2012年6月2日至2013年12月2日，2012年12月2日之后的滞纳金按照每日万分之三计算至还款之日。4、实现债权的费用3000元。被告李国良对原告的主张均不认可，被告李国良主张借款本金因倒扣利息，应为45000元，原告提供的借款合同中没有约定利息、滞纳金和实现债权的费用，原告主张上述费用不应得到支持。
本院确认的上述事实，有原告提供的借贷合同书及当事人的陈述在案为证，经庭审质证，本院审查，足以认定。
本院认为，当事人对自己提出的主张所依据的事实有责任提供证据加以证明。本案中，被告李国良对原告提供的借贷合同书中的签字认可是其本人所签，且对为辛玉恩借款提供担保的事实予以认可，应认定原告孙斌与被告辛玉恩、岳兆华、李国良之间存在民间借贷及借贷担保关系。被告辛玉恩未及时偿还借款，是形成纠纷的原因，应承担本案的全部责任。原告孙斌要求被告辛玉恩偿还借款的主张，事实清楚，证据充分，理由得当，应予支持。
根据《中华人民共和国担保法》第十九条的规定，当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任。根据原、被告签订的借贷合同书的约定及庭审中原被告的陈述，被告岳兆华、李国良应当依照法律规定对被告辛玉恩的该笔借款承担连带保证责任。但是根据《中华人民共和国担保法》第二十六条的规定，连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。同时根据最高人民法院《关于适用〈担保法〉若干问题的解释》第三十一条的规定，保证期间不因任何事由发生中断、中止、延长的法律后果。由此可见，保证期间属于除斥期间，债权人只能在此期间内向保证人行使请求权，保证人在此期间内承担保证责任。本案中，原告提供的借贷合同书中约定个人贷款期限自2012年6月2日至2012年8月2日，但未对保证期间进行约定。依照法律规定，原告孙斌有权自2012年8月3日起六个月内要求保证人岳兆华、李国良承担保证责任。原告孙斌未提供证据证明在该期间内曾要求保证人岳兆华、李国良承担保证责任，故本案被告岳兆华、李国良应当依照法律规定免除保证责任。
根据《中华人民共和国合同法》第二百条的规定，借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。因此，本案中借款本金应为45000元。因原告在庭审中认可，由被告李国良向原告偿还了借款期内利息5000元。对原告要求各被告再行承担期内利息的诉讼请求，依法不予支持。同时《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第6条规定，民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍；超出此限度的，超出部分的利息不予保护。因此，即使是已经支付的高出同期银行贷款利率四倍的利息，也不应保护。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释》（二）第二十一条关于给付不足清偿全部债务时的抵充规定，对于已经支付的高出同期银行贷款利率四倍的利息应当首先充抵实现债权的有关费用，然后充抵未履行部分的利息，剩余部分充抵本金。根据庭审中原告的陈述，被告已按照月息10%的标准支付了借款的期内利息5000元，原被告双方对期内利息的约定已超过国家限制借款利率的规定，本院适当予以调整按照中国人民银行同期同类贷款利率四倍计算期内利息。因当事人在借贷合同书中未约定支付逾期利息和滞纳金，本院酌情支持按照中国人民银行同期同类贷款利率计算逾期利息。综上，对原告主张的借款本金及逾期利息的诉讼请求原被告双方应按照法律规定首先充抵未履行部分的利息、逾期利息，剩余部分充抵本金。关于原告主张的实现债权费用3000元，被告不认可，原告亦未提供证据证明自己的主张，本院依法不予支持。据此，依照《中华人民共和国民法通则》第九十条、第一百零八条、《中华人民共和国合同法》第二百条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告辛玉恩欠原告孙斌借款本金45000元，于本判决生效后十日内付清；
二、被告辛玉恩支付原告孙斌借款45000元的逾期利息［按照中国人民银行同期同类贷款利率计算自借款逾期日2012年8月3日起计算至本判决确定的支付之日止。被告已付的5000元，按照先折抵借款期内利息（期内利息按照中国人民银行同期同类贷款利息的四倍计算，自2012年6月2日计算至2012年8月2日），再折抵借款逾期利息，剩余部分折抵借款本金的顺序进行折抵］，于本判决生效后十日内付清；
三、驳回原告的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费1050元，由被告辛玉恩负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，预交上诉案件受理费1050元，上诉于山东省潍坊市中级人民法院。
审 判 长 田 静
代理审判员 姜玉洁
代理审判员 郝 琳
二〇一四年二月十七日
书 记 员 赵萌萌
法律条文释明
1、《中华人民共和国民法通则》第九十条合法的借贷关系受法律保护。
2、《中华人民共和国民法通则》第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。
自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定。
3、《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
4、《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息
5、《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。6、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。