宁夏回族自治区贺兰县人民法院
民 事 判 决 书
（2015）贺民商初字第147号
原告宁夏贺兰回商村镇银行有限责任公司，住所地宁夏回族自治区贺兰县。
法定代表人郭军，系该公司董事长。
委托代理人李艺楠，女，汉族，1991年4月23日出生，宁夏回族自治区永宁县人，大学文化，宁夏贺兰回商村镇银行有限责任公司职员，现住宁夏回族自治区。
被告胡伟，男，汉族，1975年10月1日出生，甘肃省兰州市人，文化程度、职业不详，原住甘肃省兰州市城关区，现住址不详。
被告张莉，女，汉族，1977年7月11日出生，甘肃省兰州市人，文化程度、职业不详，原住甘肃省兰州市城关区，现住址不详，系胡伟妻子。
被告王立军，男，汉族，l974年8月22日出生，宁夏回族自治区平罗县人，文化程度、职业不详，原住宁夏平罗县，现住址不详。
被告余国财，男，汉族，l973年11月11日出生，宁夏回族自治区平罗县人，文化程度、职业不详，原住宁夏平罗县，现住址不详。
被告李建峰，男，汉族，l976年12月5日出生，宁夏回族自治区平罗县人，文化程度、职业不详，原住宁夏回族自治区大武口，现住址不详。
原告宁夏贺兰回商村镇银行有限责任公司（以下简称贺兰回商银行）与被告胡伟、张莉、王立军、余国财、李建峰金融借款合同纠纷一案，本院于2015年4月16日立案受理，在送达过程中，因被告胡伟、张莉下落不明，本院依法公告进行了送达。公告期届满，依法组成合议庭，于2016年1月4日公开开庭进行了审理。原告贺兰回商银行的委托代理人李艺楠到庭参加了诉讼，被告胡伟、李建峰、张莉、王立军、余国财经本院合法传唤未到庭参加诉讼，现已审理终结。
原告贺兰回商银行诉称，2013年6月21日，原告与被告胡伟签订了合同编号为（个）21220130022的《个人借款合同》，借款金额为100万元。合同签订后原告按照约定向被告胡伟发放了上述款项。合同约定借款期限从2013年6月21日起至2014年6月20日，借款利率为月利率l3.97‰执行，按季结息，到期还本，并对此笔借款约定了违约责任、罚息等。同时，由被告张莉、王立军、余国财、李建峰自愿为胡伟此笔借款提供连带担保，并与原告签订了《最高额保证合同》，且约定了保证范围及违约责任。2014年6月21日，原告按照合同约定向被告胡伟履行了发放借款的义务，并由被告胡伟确认收到此笔贷款。2013年6月21日，借款人需要偿还本金时，被告因资金困难，未能按时足额履行还款义务，被告的上述行为已构成合同违约，并给原告造成了严重的经济损失。根据《民法通则》、《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国担保法》等法律规定，债务人拒绝履行债务，应当承担相应的法律责任。被告拒绝偿还原告部分借款，应当承担逾期的利息以及罚息。依据《中华人民共和国民事诉讼法》规定，特向法院依法提起诉讼，请求：1、请求贵院依法判决被告胡伟偿还本金618448．85元，利息95245．84元，罚息47622．92元，共计761317．61元；2、请求贵院依法判令被告胡伟支付从2015年3月21日起止全部借款还清为止的利息以及罚息；3、请求贵院依法判令被告张莉、王立军、余国财、李建峰、对上述债务承担连带清偿责任；4、请求贵院依法判决被告承担本案的诉讼费用及相关费用。
原告为证明自己的主张当庭向法庭提交了以下证据：
证据一、（个）21120130022号《个人借款合同》一份、借款凭证（借据）一份、电汇凭证（回单）一份、农副产品购销合同一份。证明1、原告与被告胡伟于2013年6月21日签订《个人借款合同》，并约定借款金额为100万元整，借款利率13.97‰，被告借款主体符合法律规定。2、对逾期支付本金、利息时，按照借款执行利率上浮百分之伍拾计收罚息（借款合同中第九条违约责任中规定），直至本息清偿为止（法人借款合同）。3、依据合同约定，支付方式为委托支付，借款人不得自行支取资金，而是将资金委托支付至名叫周立军的账户中。
证据二、银行对账单一份、还款计划表一份。证明1、被告在我行开立个人账户，我行按照合同约定履行放款义务。2、被告胡伟每月应还款金额和实际还款金额。3、计算逾期利息及罚息的起始时间，从2014年6月21日开始被告未能按照合同约定支付利息，属于违约行为。
证据三、（个）21120130022号《最高额保证合同》一份、张莉连带清偿承诺书一份、王立军、余国财、李建峰保证担保承诺书各一份。证明1、由被告张莉、王立军、余国财、李建峰对原告与被告胡伟形成的债权承担最高额保证合同。2、保证期间为二年（第四条第四款）且属于无限连带责任保证。保证范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、以及诉讼费、律师费等债权人实现债权的一切费用。
证据四、五被告身份证复印件一份，复印件来源于五被告贷款时提交。证明五被告的身份信息。
被告胡伟、张莉、李建峰、王立军、余国财经本院合法传唤未到庭参加诉讼，也未向法庭提交书面意见及证据，放弃了答辩、举证、质证等诉讼权利。
经当庭举证、质证，本院认证如下：
原告提交的证据一（个）21120130022号“个人借款合同”、借款凭证（借据）、电汇凭证（回单）、农副产品购销合同，证据二银行对账单、还款计划表，证据三（个）21120130022号“最高额保证合同”、李建峰、王立军、余国财保证担保承诺书及张莉连带清偿承诺书，证据四、五被告身份证复印件，各被告经本院传唤未到庭，放弃了质证的权利，上述证据记载内容清晰、完整，当事人明确，且能够相互印证，符合证据的真实性、合法性、关联性，本院予以采信。
依据本院认定的证据及当事人当庭陈述，可以确定以下事实：
经审理查明，2013年6月21日，原告贺兰回商银行（贷款人）与被告胡伟（借款人）签订（个）21120130022号“个人借款合同”一份，约定原告向被告胡伟发放贷款100万元整，用于收购甘草，借款期限自2013年6月21日起至2014年6月20日止，借款利率为月13.97‰，按季结息，到期还本，结息日为每季末月20日结息。划款方式为贷款人依据本合同约定将上述借款金额划入借款人在贷款人处立的账户，帐号为722115360400010。货款资金支付方式为委托支付，在贷款人审核是否符合合同约定的用途条件后，由贷款人将借款人账户中的资金以转账方式划汇到交易对象的指定账户中。交易对象指定账户：收款人周立军，账号1025123100014，开户行平罗农村商业银行宝丰支行。同时合同第9.1条约定：借款人未按本合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止；同时被告胡伟与原告签订还款计划表一份，约定被告胡伟按季向原告支付利息共计4笔，共计169502.67元。
同日，被告李建峰、王立军、余国财与原告签订最高额保证合同一份，约定为（个）21120130022号“个人借款合同”提供最高额保证担保，担保的债权最高余额折合人民币120万元，保证期间为主合同约定的债务履行期限届满之日起2年。同时，被告张莉向原告出具了连带清偿承诺书，承诺就上社贷款如出现借款人无法履行偿还贷款本息义务时，由其个人全部资产予以偿还，并自愿承担偿还贷款本息义务的连带责任及由此产生的相关罚息、复利、诉讼费用等其他费用。被告李建峰、王立军、余国财向原告出具了自愿担保的保证担保承诺书，承诺为上述贷款提供连带责任保证担保，保证期间为债务履行期限届满之日起2年，如借款人到期不能偿还贷款本息，愿意代为偿还。
同日，原告将涉案借款100万元发放至被告胡伟在其开设的722115360400010帐号内。并经原告电汇至周立军在平罗农村商业银行宝丰支行开设的1025123100014账号中。
其后，被告胡伟按期向原告支付了借期内的利息共计169502.67元，并于2014年6月20日偿还本金31551.15元，6月21日偿还本金3.82元，9月30日偿还本金350000元。现原告诉至法院，请求判如所请。
本院认为，原告贺兰回商银行与被告胡伟签订的个人借款合同系双方真实意思表示，合法、有效。双方均应按照合同约定履行合同义务，被告胡伟应在借款期限届满之日即2014年6月20日前还清全部本息。根据本院查明的事实，被告胡伟按期向原告偿还了借期内的全部利息，仅于2014年6月20日偿还本金31551.15元，6月21日偿还本金3.82元，9月30日偿还本金350000元，下欠借款本金为618445.03元（1000000元-31551.15元-3.82元-350000元），对原告要求被告胡伟偿还本金618448．85元在618445.03元的范围内本院予以支持。
根据合同9.1条约定，借款人未按合同约定期限归还借款本金的，贷款人有权对逾期借款从逾期之日起在约定借款利率基础上上浮百分之五十计收罚息，直至本息清偿为止，不违反《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》中关于对加收罚息的规定。双方约定的借款利率为13.97‰，上浮50%即月利率20.955‰，截止原告主张的2015年3月20日，应付利息及罚息为142623.57元（968448.85元×20.955‰÷30天×1天＋968445.03元×20.955‰÷30天×100天＋618445.03元×20.955‰÷30天×172天。对于原告要求被告胡伟偿还2015年3月21日之前的利息95245．84元，罚息47622．92元，共计142868.76元，在142623.57元的范围内本院予以支持。原告要求被告胡伟自2015年3月21日起至全部借款还清为止按照月利率20.955‰支付利息以及逾期罚息，本院予以支持。
被告张莉、王立军、余国财、李建峰与原告贺兰回商银行签订的最高额担保合同、担保承诺书及连带清偿承诺书，意思表示真实清楚，合法有效。对上述债务在1200000元的范围内应当承担连带清偿责任。
被告胡伟、李建峰、张莉、王立军、余国财，经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为放弃相应的诉讼权利，仍然应当承担相应的法律后果。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、《高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第二十三条、第四十二条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告胡伟向原告宁夏贺兰回商村镇银行有限责任公司偿还借款本金618445.03元、利息及罚息142623.57元，合计761068.6元，于本判决生效之日起十五日内付清；
二、被告胡伟就下欠本金自2015年3月21日按月利率20.955‰向原告宁夏贺兰回商村镇银行有限责任公司支付罚息至本判决确定的给付之日止；
三、被告王立军、余国财、李建峰在最高额120万元的范围内对上述债务承担连带清偿责任，被告张莉对上述债务承担不限额连带清偿责任。被告张莉、王立军、余国财、李建峰清偿后有权向被告胡伟追偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费11413元，由被告胡伟、张莉、王立军、余国财、李建峰负担11409元，原告宁夏贺兰回商村镇银行有限责任公司承担4元。公告费600元由被告胡伟、张莉负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。
审 判 长 李义军
人民陪审员 李兴祥
人民陪审员 杨兵国
二〇一六年一月六日
书 记 员 周 烨
附本案相关法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零四条办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释
第二十三条最高额保证合同的不特定债权确定后，保证人应当对在最高债权额限度内就一定期间连续发生的债权余额承担保证责任。
第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。
保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。
中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知（银发（2003）251号）
三、关于罚息利率问题。逾期贷款（借款人未按合同约定日期还款的借款）罚息利率由现行按日万分之二点一计收利息，改为在借款合同载明的贷款利率水平上加收30%～50%；借款人未按合同约定用途使用借款的罚息利率，由现行按日万分之五计收利息，改为在借款合同载明的贷款利率水平上加收50%～100%。
对逾期或未按合同约定用途使用借款的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以按撤诉处理；被告反诉的，可以缺席判决。
第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期分批履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。
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