山东省即墨市人民法院
民 事 判 决 书
（2016）鲁0282民初5565号
原告：崔爱强，男，1976年5月24日生，住山西省平顺县，现住即墨市。
委托诉讼代理人：庞洪祥、邵红日，山东一诺律师事务所律师。
被告：广东延保救援在线电子商务有限公司广州分公司，住所地广州市白云区嘉禾望岗高桥商业街8号。
法定代表人：谭相民，经理。
被告：广州佳航汽车救援服务有限公司，住所地广州市天河区广汕二路151房二楼C区206房。
法定代表人：陈尧，经理。
被告：泰康人寿保险股份有限公司广东分公司，住所地广州市天河区体育西路189号城建大厦4AB。统一社会信用代码91440000707665786E。
法定代表人：王小平，经理。
委托诉讼代理人：郝洪超，山东运策律师事务所律师。
被告：中国人寿保险股份有限公司广州市分公司，住所地广州市越秀区八旗二马路40号一楼。统一社会信用代码91440101890505448L。
法定代表人：刘铖，经理。
委托诉讼代理人：张烨，公司员工。
被告：中国人民人寿保险股份有限公司南宁市分公司，住所地南宁市青秀区合作路1号昌泰东盟园SOHO公寓2号楼9层。
法定代表人：陈锐熀，经理。
原告崔爱强与被告广东延保救援在线电子商务有限公司广州分公司、广州佳航汽车救援服务有限公司、泰康人寿保险股份有限公司广东分公司（以下简称泰康保险公司）、中国人寿保险股份有限公司广州市分公司、中国人民人寿保险股份有限公司南宁市分公司保险合同纠纷一案，本院于2016年4月21日立案后，依法由组成合议庭，公开开庭进行了审理。在诉讼中，崔爱强撤回了对被告广东延保救援在线电子商务有限公司广州分公司、广州佳航汽车救援服务有限公司、中国人寿保险股份有限公司广州市分公司、中国人民人寿保险股份有限公司南宁市分公司的起诉，本院依法予以准许。原告崔爱强委托诉讼代理人庞洪祥、邵红日，被告泰康保险公司委托诉讼代理人郝洪超到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
崔爱强向本院提出诉讼请求：1.泰康保险公司支付残疾赔偿金20万元；2.案件受理费由泰康保险公司负担。事实与理由：2014年3月26日崔爱强以428元价格购买被告广东延保救援在线电子商务有限公司广州分公司、广州佳航汽车救援服务有限公司推出的和平救援垫付卡、和善救援保障卡。2014年4月15日，崔爱强在工作中左手被机器挤伤，经鉴定构成六级伤残。事后泰康保险公司仅赔付医疗费14279.7元。
泰康保险公司辩称，1.泰康保险公司与广州佳航汽车救援服务有限公司签订团体意外伤害保险合同，被保险人中有崔爱强。泰康保险公司已将保险条款、特别约定，职业类别分类表等交给投保人，并提示投保人注意免责事由、特别约定重的相关条款，泰康保险公司履行了告知说明义务；2.特别约定中规定，投保时的职业类别限1至4类职业，出险时本保险不按照被保险人投保时从事的工作确定职业类别，而根据造成被保险人出险的行为来确定被保险人的职业类别，若超出本合同约定的职业类别，则不负赔偿责任。崔爱强是青岛欧式嘉门窗有限公司木工，根据职业类别核定，出险时职业类别为5类，因此保险人不负赔偿责任；3.对崔爱强伤残等级有异议，且伤残赔偿金应按伤残等级对应《人身保险伤残程度与保险金给付比例表》给付。
当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。
崔爱强提交了如下证据：1.和平救援垫付卡；2.和善救援保障卡；3.和平救援垫付卡、和善救援保障卡网站信息；4.互联网短险销售保险凭证；5.泰康人寿保险公司客服录音及通话清单；6.团体保单信息；7.理赔给付通知书；8.崔爱强银行卡；9.青岛万方医学司法鉴定书鉴定意见书；10.团体意外伤害保险合同条款；11.工伤认定书、暂住证。
泰康保险公司提交了如下证据：1.投保人广州佳航汽车救援服务有限公司证明；2.泰康人寿团体保险个人确认单；3.理赔访谈记录；4.职业分类表；5.泰康团体意外伤害保险条款。
经质证，泰康保险公司对崔爱强提交的证据1、2、3、4、5、6、7、8的真实性不认可，对证据9、10、11真实性无异议。崔爱强对泰康保险公司提交的证据1、3、5真实性无异议，对证据2、4不认可。对当事人无异议的证据，本院予以确认并附卷佐证。
对崔爱强提交的证据1、2、3、6、7、8，泰康保险公司虽有异议，但该部分证据系网站提供下载，本院予以认定。对崔爱强提交的证据4、5，与本案无关联性，本院不予认定。
对泰康保险公司提交的证据2、4，崔爱强虽有异议，但未有相反证据，本院予以认定。
根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：一、崔爱强系青岛欧士嘉门窗有限公司车间木工。2014年3月26日，青岛欧士嘉门窗有限公司通过保险代理商为崔爱强购买了被告广东延保救援在线电子商务有限公司广州分公司推出的和平救援垫付卡和和善救援保障卡各一份，和平救援垫付卡和和善救援保障卡是该公司为会员提供的以医疗紧急救援服务等项目为主要业务，同时附送由投保人广州佳航汽车救援服务有限公司投保的多家保险公司承保的团体保险，青岛欧士嘉门窗有限公司为崔爱强所购买的和平救援垫付卡一份、和善救援保障卡一份中含有泰康保险公司承保的“泰康团体意外伤害保险”和“泰康附加意外伤害团体医疗保险”，其中保单号28030112189994泰康人寿团体保障内容1至4类职业，年龄限3至65岁，含有意外残疾保险金额10万元/人/年，意外医疗保险金额1万元/人/年，承保份数1份，保险期限自2014年3月26日至2015年3月25日止；保单号28030112189499泰康人寿团体保险保障内容1至4类职业，年龄限3至65岁，含有意外残疾保险金额5万元/人/年，意外医疗保险金额2万元/人/年，保险份数2份，保险期限自2014年3月26日至2015年3月25日止。以上泰康保险公司为每个被保险人承保伤残赔偿金保险金额总计为20万元。保险合同成立后，泰康保险公司将《泰康团体意外伤害保险条款》交付给了投保人广州佳航汽车救援服务有限公司，并说明了免责条款的内容、职业类别的认定、伤残鉴定标准及赔付比例。广州佳航汽车救援服务有限公司为此出具了证明。
《泰康团体意外伤害保险条款》第2.4条规定：被保险人遭受意外伤害事故,并因该次意外伤害事故直接导致被保险人在该意外伤害事故发生之日起180日内发生本合同所附“人身保险伤残评定标准”（见附件1）所述伤残项目，本公司根据该伤残项目对应的前述标准中列明的伤残等级按“人身保险伤残程度与保险金给付比例表”（见附件2）所对应的给付比例乘以本合同项下该保险人名下的保险金额向该被保险人的意外伤残保险受益人给付意外伤残保险金。
二、2014年4月15日，崔爱强在工作过程中左手被机器挤伤，诊断为2-5指毁损伤（左），住院8天。支付医疗费21615.3元，崔爱强要求泰康保险公司按保险合同意外医疗保险赔付医疗费23439.4元。2014年7月22日泰康保险公司经理赔赔付了崔爱强医疗费14279.7元。2015年1月16日，崔爱强委托青岛万方医学司法鉴定所对其伤残等级进行第一次鉴定，××致残等级》鉴定崔爱强损伤为六级。2015年4月16日崔爱强委托青岛万方医学司法鉴定所对其伤残参照《人身保险伤残程度与保险金给付比例表》进行第二次鉴定，青岛万方医学司法鉴定所经鉴定崔爱强损伤符合残疾程度第六级。崔爱强起诉后依据以上二份鉴定书伤残等级向泰康保险公司主张伤残赔偿金。
在诉讼中，泰康保险公司认为，崔爱强第一次××致残等级》进行鉴定是为与青岛欧士嘉门窗有限公司处理劳动工伤争议而进行的鉴定，该伤残等级与本案无关。崔爱强第二次参照《人身保险伤残程度与保险金给付比例表》鉴定损伤符合残疾程度第六级的结论与其实际伤情明显不符，要求对崔爱强的伤情参照《人身保险伤残程度与保险金给付比例表》重新鉴定。本院准许，并依法委托青岛正源司法鉴定所进行鉴定，青岛正源司法鉴定所经鉴定崔爱强参照《人身保险伤残程度与保险金给付比例表》符合残疾程度为9级。
本院认为，本案争议的焦点：1.崔爱强称未收到保险条款、职业分类表、保险条款中免责条款泰康保险公司未尽明确说明义务是否成立；2.保险合同对被保险人按职业分类表保障内容为1至4类，崔爱强木工按职业分类表为5类，泰康保险公司以此为由拒赔是否成立；3.如果赔付，崔爱强伤残等级是××致残等级》评定还是参照《人身保险伤残程度与保险金给付比例表》评定。
对于焦点1，本院认为，投保人广州佳航汽车救援服务有限公司投保时，泰康保险公司已向投保人提交了保险条款，并向其说明了免责条款的内容、职业类别认定、伤残鉴定标准及赔付比例等，根据《中华人民共和国保险法》第十七条的规定，泰康保险公司履行了承保的义务，崔爱强称未收到保险条款、职业分类表、保险条款中免责条款泰康保险公司未尽明确说明义务不能成立，本院不予支持；对于焦点2，本院认为，崔爱强投保时是青岛欧士嘉门窗有限公司车间工人，泰康保险公司将崔爱强归属于职业分类表中木材森林业—木材加工业—木材加工锯木工人5类，属分类不当，泰康保险公司按在大分类中将青岛欧士嘉门窗有限公司分类到木材森林业即为分类错误，青岛欧士嘉门窗有限公司生产木门、木窗产品，属产品制造业，崔爱强应在大分类制造加工维修业分类下归类，即制造加工维修业—家具制造业—木制家具制造工人4类，因此，崔爱强的职业分类属保险合同规定的1—4类职业赔付范围，从泰康保险公司已赔付了崔爱强该次意外事故的医疗费，可以看出泰康保险公司对崔爱强职业归类4类是明确的。因此，泰康保险公司应当按保险条款予以赔付；对于焦点3，本院认为，《泰康团体意外伤害保险条款》第2.4条规定,被保险人遭受意外伤害事故,并因该次意外伤害事故直接导致被保险人在该意外伤害事故发生之日起180日内发生本合同所附“人身保险伤残评定标准”所述伤残项目，本公司根据该伤残项目对应的前述标准中列明的伤残等级按“人身保险伤残程度与保险金给付比例表”所对应的给付比例乘以本合同项下该保险人名下的保险金额向该被保险人的意外伤残保险受益人给付意外伤残保险金。该条款是投保人与泰康保险公司的合同约定，对被保险人崔爱强具有法律效力，对此崔爱强也是明知的，并在起诉前已委托青岛万方医学司法鉴定所经参照《人身保险伤残程度与保险金给付比例表》进行了伤残程度鉴定，因该鉴定结论6级伤残程度与崔爱强的实际伤情明显不符，在泰康保险公司的申请下，本院依法委托青岛正源司法鉴定所进行重新鉴定，鉴定结论为参照《人身保险伤残程度与保险金给付比例表》伤残程度为9级。对青岛正源司法鉴定所的鉴定结论书，本院予以采信，崔爱强称应采用青岛万方医学司法鉴定所××致残等级》评定的6级伤残给付保险理赔金，无事实和法律依据，本院不予采信。
综上，崔爱强的伤残，参照《人身保险伤残程度与保险金给付比例表》为残疾程度为9级，其主张的伤残赔偿金按《人身保险伤残程度与保险金给付比例表》为4万元（20万元×20%），其余部分，予以驳回。依照《中华人民共和国保险法》第十四条、第二十三条之规定，判决如下：
一、被告泰康人寿保险股份有限公司广东分公司向原告崔爱强支付伤残赔偿金4万元，于判决生效后十日内支付，逾期则应按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
二、驳回原告崔爱强其他诉讼请求。
案件受理费4300元，由原告崔爱强负担3440元，由被告泰康人寿保险股份有限公司广东分公司负担860元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省青岛市中级人民法院。
审 判 长 修智勇
人民陪审员 陈正堂
人民陪审员 程智慧
二〇一六年十二月二十二日
书 记 员 柳可栋
（法律条文见附页）
附页：
《中华人民共和国保险法》第十四条规定“保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任”。
《中华人民共和国保险法》第二十三条第一款“保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定，情况复杂的，应当在三十日内作出核定，但合同另有约定的除外”。