广西壮族自治区北海市海城区人民法院
刑 事 判 决 书
（2013）海刑初字第254号
公诉机关广西壮族自治区北海市海城区人民检察院。
被告人王春明，女，1971年11月19日出生于广西北海市，汉族，大学专科文化，原北海市中等职业技术学校教师，住房。因涉嫌犯信用卡诈骗罪，2012年7月11日被深圳市公安局粤海派出所抓获并于同日被送往深圳市南山区看守所羁押，2012年7月13日被刑事拘留，同年8月17日被执行逮捕。现羁押于合浦县看守所。
北海市海城区人民检察院以北城检刑诉（2013）204号起诉书指控被告人王春明犯信用卡诈骗罪，于2013年5月31日向本院提起公诉。本院依法适用简易程序，实行独任审判，公开开庭审理了本案。北海市海城区人民检察院指派代理检察员罗学新出庭支持公诉，被告人王春明到庭参加诉讼。现已审理终结。
北海市海城区人民检察院起诉书指控：
一、被告人王春明于2010年1月12日在中国工商银行北海分行牡丹卡支行申领一张信用卡（卡号：6282880031059547；首次批准信用额度为35000元）。2007年11月4日始，被告人王春明使用上述信用卡主要用于取款、跨行消费、P0S消费，于2011年6月26日开始恶意透支，截至2011年7月25日，已透支本金44751.59元。被告人王春明透支后于2011年7月辞职离开北海市中等职业技术学校，于同年9月离开北海前往深圳、更换联系电话，均未告知发卡银行。发卡银行分别于2011年12月12日、2012年1月16日2次催收，被告人王春明超过3个月仍不归还超过规定期限的上述透支款。
二、被告人王春明于2009年7月6日在交通银行北海分行申领一张信用卡（卡号：5218993700093654）。2009年8月5日始，被告人王春明使用上述信用卡主要用于ATM取现、跨行消费，于2011年7月14日形成恶意透支，截至2011年7月14日，已透支37727.42元。被告人王春明透支后于2011年7月辞职离开北海市中等职业技术学校，于同年9月离开北海前往深圳、更换联系电话，均未告知发卡银行。发卡银行于2011年11月9日2次催收，被告人王春明超过3个月仍不归还超过规定期限的上述透支款。
被告人王春明于2012年7月11日在广东省深圳市南山区东晓网吧被深圳市公安局粤海派出所抓获，并于同日被送往深圳市南山区看守所羁押。归案后，被告人王春明如实供述自己罪行。
综上，被告人王春明恶意透支数额为人民币82479.01元。
上述事实，被告人王春明在开庭审理过程中亦无异议，且有人口信息材料，抓获经过，开户申请表，收入证明，透支流水账单，催收记录，被害人陈述，被告人供述等证据证实，足以认定。
本院认为，被告人王春明作为持卡人，以非法占有为目的，以恶意透支的方式进行信用卡诈骗，数额较大，其行为构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控被告人王春明的罪名成立。被告人王春明虽不具有自首情节，但是如实供述自己罪行，可以从轻处罚。根据被告人王春明犯罪的事实、性质、情节以及对社会危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第六十七条第三款、第五十二条、第五十三条、第六十四条及最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条第一款、第二款第（三）项、第三款、第四款之规定，判决如下：
一、被告人王春明犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑二年六个月，并处罚金人民币二万元（刑期从判决生效之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2012年7月11日起至2015年1月10日止。罚金自判决生效之日起一个月内向本院缴纳，逾期不缴纳的，强制缴纳）。
二、继续追缴被告人王春明的犯罪所得人民币82479.01元依法分别退还被害单位中国工商银行北海分行牡丹卡支行、交通银行北海分行。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向广西壮族自治区北海市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
代理审判员 许承余
二〇一三年六月十七日
书 记 员 黄桂岚
附本判决书引用的法律条文：
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。如果由于遭遇不能抗拒的灾祸缴纳确实有困难的，可以酌情减少或者免除。
第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。
《最高人民法院最高人民检察院<；；关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释>；；》
第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。
有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：
（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；
（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；
（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；
（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；
（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；
（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。
恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。
恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。