湖南省沅江市人民法院
民 事 判 决 书
（2014）沅民二初字第556号
原告某银行股份有限公司某支行。
负责人殷某某，行长。
委托代理人王某，湖南天见律师事务所律师。代理权限为特别授权代理，即代为提起诉讼，代为承认、放弃、变更诉讼请求，参与和解，代收法律文书等。
被告卜某某，男，汉族。
被告李某某，女，汉族。
被告郭某某，男，汉族。
被告王某某，女，汉族。
被告卜某某，女，汉族。
被告李某某1，男，汉族。
被告郭某某1，男，汉族。
被告苏某某1，女，汉族。
原告：某银行股份有限公司某支行。
上述八名被告共同委托代理人卜某某2，男，1964年10月30日生，汉族，住沅江市共华镇东合村*组***号。
代理权限为特别授权代理，即代为提起承认、放弃、变更诉讼请求，参与调解，进行和解，代为提起上诉，代收法律文书。
原告某银行股份有限公司某支行（以下简称某银行）与被告卜某某、李某某、郭某某、王某某、卜某某、李某某1、郭某某1、苏某某1金融借款合同纠纷及保证合同纠纷一案，本院于2015年2月12日受理后，依法适用普通程序，组成合议庭公开开庭进行了审理。原告的委托代理人王某与被告卜某某、李某某、郭某某、王某某、卜某某、李某某1、郭某某1、苏某某1的共同委托代理人卜某某2到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
原告某银行诉称，原告与被告卜某某、郭某某、郭某某1、卜某某于2011年5月1日签订了一份《小额贷款联保协议书》，约定卜某某、郭某某、郭某某1、卜某某共四人成立联保小组，联保期间从2011年5月1日起至2013年5月1日止，联保小组任一成员自愿为某银行向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证。2011年12月3日，某银行与被告卜某某、郭某某、郭某某1、卜某某各签订了一份《小额联保借款合同》，合同约定，某银行分别向被告卜某某、郭某某、郭某某1、卜某某各提供贷款5万元，贷款期限均自2011年12月3日至2012年12月3日；年利率为均14.58%。上述合同签订后，某银行依约向卜某某、郭某某、郭某某1、卜某某发放了贷款，但卜某某、郭某某、郭某某1、卜某某未依约偿还借款本息，故原告请求法院判令卜某某与李某某，郭某某与王某某，郭某某1与苏某某1、卜某某与李某某1分别各偿还所欠原告的借款本金5万元及利息（含逾期罚息、复利）和实现债权的费用，由卜某某、郭某某、郭某某1、卜某某对上述债务承担连带保证责任，并承担本案的诉讼费用。
原告某银行为证明其主张，向本院提供以下证据：
1、中国银行业监督管理委员会（批复）。拟证明中国邮政储蓄银行整体改制为股份有限公司。
2、小额贷款联保协议书。拟证明某银行与卜某某、郭某某、郭某某1、卜某某于2011年5月1日签订小额贷款联保协议，约定卜某某、郭某某、郭某某1、卜某某组成联保小组；联保时间从2011年5月1日起至2013年5月1日止；在联保期间内，某银行可根据联保小组成员任一成员的申请，签订借款合同，在单一借款人最高贷款限额5万元内发放贷款；联保小组任一成员自愿为某银行向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证；某银行和联保小组任一成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续。并约定，保证期间从借款之日起至借款到期后二年；借款人申请展期或延期的，联保小组成员继续承担连带保证责任，保证期间顺延至展期或延期贷款到期后二年。卜某某、郭某某、郭某某1、卜某某作为联保小组成员在该协议上签字。
3、小额贷款申请表各一份共四份。拟证明原、被告约定李某某、王某某、苏某某1、李某某1分别对其配偶卜某某、郭某某、郭某某1、卜某某向原告申请的贷款提供连带责任保证。
4、某银行与卜某某、郭某某、郭某某1、卜某某分别签订的小额联保借款合同、借据及放款单各一份。拟证明某银行与卜某某、郭某某、郭某某1、卜某某于2011年12月3日分别签订小额联保借款合同，约定由某银行向卜某某的605612028200019850账号、向郭某某的605612028200019876账号、向郭某某1的605612028200019841账号、向卜某某的605612028200019868账号分别发放贷款5万元，利率均为14.58%，期限为12个月，借款前5个月按月偿还当月利息，不还本金，此后每月等额归还贷款本息；如未按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息；不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利。某银行于同日向卜某某、郭某某、郭某某1、卜某某的上述账号分别发放了贷款5万元.
5、卜某某与李某某，郭某某与王某某，郭某某1与苏某某1、卜某某与李某某1的结婚证明各一份。拟证明卜某某、郭某某、郭某某1、卜某某上述借款分别系卜某某与李某某，郭某某与王某某，郭某某1与苏某某1、卜某某与李某某1夫妻关系存续期间共同债务。
6、欠款明细表一份。拟证明截至2015年6月19日，被告卜某某尚欠本金50000元，利息17598.71元，罚息9072.35元，本息合计76671.06元；被告郭某某尚欠本金50000元，利息17668.23元，罚息9072.78元，本息合计76741.01元；被告郭某某1尚欠本金50000元，利息17668.09元，罚息9072.77元，本息合计76740.86元；被告卜某某尚欠本金50000元，利息17598.54元，罚息9072.35元，本息合计76670.89元；四被告最后一次足额归还利息时间均为2012年3月13日。
被告卜某某、李某某、郭某某、王某某、卜某某、李某某1、郭某某1、苏某某1对原告某银行提供的证据发表如下质证意见：对证据一、证据二、证据四、证据五、证据六均无异议；对证据三有异议，贷款手续是邮政银行到东合村现场办理的，所有贷款资料的签字的只有卜某某、郭某某、郭某某1、卜某某四个人，每户人家的另一个均不在现场，其在申请表上的签字分别系卜某某、郭某某、郭某某1、卜某某代签。八被告未就原告提供的证据三中李某某、王某某、苏某某1、李某某1的签字是否分别系其本人亲笔所签向本院申请鉴定。
被告卜某某、李某某、郭某某、王某某、卜某某、李某某1、郭某某1、苏某某1辩称，卜某某、郭某某、郭某某1、卜某某虽签订上述协议和合同，但贷款合同上签字的四位被告并未拿到以其名义在邮政银行开设的贷款账户的存折，也未拿到贷款，不应由八被告偿还上述贷款本息，应由实际支用上述贷款的钟小田负责偿还；要求解除对四被告设置的黑名单，解除对被告卜某某存款的冻结。
被告卜某某、李某某、郭某某、王某某、卜某某、李某某1、郭某某1、苏某某1未向本院提供证据。
本院根据举证情况并结合当事人的质证意见，对证据效力进行了认定。具体情况叙述如下：
对原告某银行提供的证据1、证据2、证据3、证据4、证据5、证据6，上述证据能证明本案的基本事实，对其真实性、合法性、关联性予以认定。
经审理查明，2011年4月22日，被告卜某某与李某某、郭某某与王某某、郭某某1与苏某某1、卜某某与李某某1分别向原告某银行提交了一份《农户联保小额贷款申请表》，约定李某某、王某某、苏某某1、李某某1分别对其配偶卜某某、郭某某、郭某某1、卜某某向原告申请的贷款提供连带责任保证，卜某某、郭某某、郭某某1、卜某某分别作为申请人，李某某、王某某、苏某某1、李某某1分别作为申请人配偶在申请表上签字。2011年5月1日，原告与被告卜某某、郭某某、郭某某1、卜某某签订了一份《小额贷款联保协议书》，约定卜某某、郭某某、郭某某1、卜某某四人自愿遵循“自愿组合、诚实守信、风险共担”的原则，成立联保小组；从2011年5月1日起至2013年5月1日止，原告可以根据联保小组任一成员的申请，签订借款合同，在单一借款人最高贷款本金限额5万元内发放贷款；联保小组任一成员自愿为原告向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证；签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续；保证方式为连带责任保证，每笔借款保证期间从借款之日起至借款到期后两年；保证范围包括借款的本金、利息、违约金、损害赔偿金和因借款人违约致使原告采取诉讼方式所支付的律师费、差旅费以及原告实现债权的其他费用；卜某某、郭某某、郭某某1、卜某某作为联保小组成员在该协议上签字。2011年12月3日，原告作为贷款人与被告卜某某、郭某某、郭某某1、卜某某作为借款人分别签订了一份小额联保借款合同，约定由某银行向卜某某的605612028200019850账号、郭某某的605612028200019876账号、郭某某1的605612028200019841账号、卜某某的605612028200019868账号分别发放贷款5万元；均约定借款方式采用借款人自主支付方式（即贷款人根据借款人的提款申请将贷款资金直接发放至借款人账户，并由借款人自主支付给符合合同约定用途的借款人交易对象）；借款期限均自2011年12月3日至2012年12月3日止；年利率均为14.58%；还款方式均为阶段性等额本息还款法（即借款前五个月按月偿还当期利息，不还本金；之后按照等额本息还款法偿还）；不按期归还本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息；不按期偿还贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利。上述《小额联保借款合同》签订后，原告于当日向四被告的指定账户分别发放了贷款。之后，四被告均贷款本金5万元尚未归还，均仅足额归还利息至2012年3月13日，余欠本息经原告多次催收未果，故酿成纠纷。
另查明，被告卜某某与李某某、郭某某与王某某、郭某某1与苏某某1、卜某某与李某某1分别系夫妻关系，卜某某、郭某某、郭某某1、卜某某上述债务发生于各自夫妻关系存续期间。
本院认为，合法的借贷关系受法律保护。原告与被告卜某某、郭某某、郭某某1、卜某某签订的《农户联保小额贷款申请表》、《小额贷款联保协议书》，原告与被告卜某某、郭某某、郭某某1、卜某某分别签订的《小额联保借款合同》，均系双方真实意思表示，合法有效，双方均应按合同约定履行义务。原告按约履行借款义务后，卜某某、郭某某、郭某某1、卜某某四被告未按约履行还款义务，应认定四被告违约，四被告应承担相应的违约责任即偿还借款并承担罚息与复利。根据《农户联保小额贷款申请表》、《小额贷款联保协议书》的约定，联保小组成员之间对贷款应互负连带保证责任，李某某、王某某、苏某某1、李某某1分别对配偶卜某某、郭某某、郭某某1、卜某某向原告申请的贷款提供连带责任保证，且被告卜某某与李某某、郭某某与王某某、郭某某1与苏某某1、卜某某与李某某1分别系夫妻关系，上述债务均发生于各自夫妻关系存续期间。据此，对原告要求被告卜某某与李某某，郭某某与王某某，郭某某1与苏某某1、卜某某与李某某1分别共同偿还所欠原告本金及利息（含逾期罚息），由被告卜某某、郭某某、郭某某1、卜某某四被告对上述债务互负连带清偿责任的诉讼请求，本院依法予以支持。原告要求被告承担原告实现债权的费用的诉讼请求，因原告未向本院提供确凿证据，本院不予支持。被告卜某某、李某某、郭某某、王某某、卜某某、李某某1、郭某某1、苏某某1的辩解理由，因其未向本院提交证据予以证明，本院不予采信。
综上，根据《中华人民共和国民法通则》第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第二十一条最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条之规定，判决如下：
一、由被告卜某某、李某某共同偿还原告某银行股份有限公司某支行借款本金50000元及利息（按欠款本金自2012年3月14日起按约定年利率14.58%计算至2012年12月3日止）、罚息（按欠款本金自2012年3月14日起按约定年利率14.58%的50%即7.29%计算至2012年12月3日止，之后按约定年利率14.58%加上逾期加收的50%即21.87%计算至本判决确定的给付之日止）、复利（按上述利息从2012年3月14日起按逾期贷款罚息利率即7.29%计算至本判决确定的给付之日止）；
二、由被告郭某某、王某某共同偿还原告某银行股份有限公司某支行借款本金50000元及利息（按欠款本金自2012年3月14日起按约定年利率14.58%计算至2012年12月3日止）、罚息（按欠款本金自2012年3月14日起按约定年利率14.58%的50%即7.29%计算至2012年12月3日止，之后按约定年利率14.58%加上逾期加收的50%即21.87%计算至本判决确定的给付之日止）、复利（按上述利息从2012年3月14日起按逾期贷款罚息利率即7.29%计算至本判决确定的给付之日止）；
三、由被告郭某某1、苏某某1共同偿还原告某银行股份有限公司某支行借款本金50000元及利息（按欠款本金自2012年3月14日起按约定年利率14.58%计算至2012年12月3日止）、罚息（按欠款本金自2012年3月14日起按约定年利率14.58%的50%即7.29%计算至2012年12月3日止，之后按约定年利率14.58%加上逾期加收的50%即21.87%计算至本判决确定的给付之日止）、复利（按上述利息从2012年3月14日起按逾期贷款罚息利率即7.29%计算至本判决确定的给付之日止）；
四、由被告卜某某、李某某1共同偿还原告某银行股份有限公司某支行借款本金50000元及利息（按欠款本金自2012年3月14日起按约定年利率14.58%计算至2012年12月3日止）、罚息（按欠款本金自2012年3月14日起按约定年利率14.58%的50%即7.29%计算至2012年12月3日止，之后按约定年利率14.58%加上逾期加收的50%即21.87%计算至本判决确定的给付之日止）、复利（按上述利息从2012年3月14日起按逾期贷款罚息利率即7.29%计算至本判决确定的给付之日止）；
上述第一、二、三、四项内容，限本判决生效后十日内付清；
五、由被告卜某某、郭某某、郭某某1、卜某某向对上述第一、二、三、四项承担连带清偿责任；
六、驳回原告某银行的其他诉讼请求。
如未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费5902元，由被告卜某某、李某某、郭某某、王某某、卜某某、李某某1、郭某某1、苏某某1共同承担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省益阳市中级人民法院。
审 判 长 黄 志 威
人民陪审员 张谷前人民陪审员彭培焕
二〇一五年六月十九日
书 记 员 钟 江 怀
附：《中华人民共和国民法通则》
第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。
《中华人民共和国合同法》
第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。
约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。
当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
《中华人民共和国担保法》
第十二条同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》
第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。