湖北省武汉市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2015）鄂武汉中民商初字第00619号
原告：中国民生银行股份有限公司武汉分行，住所地：武汉市江汉区新华路396号中国民生银行大厦。
负责人：杨德，该行行长。
委托诉讼代理人：李家军，湖北今天律师事务所律师。
委托诉讼代理人：张湘颖，湖北今天律师事务所律师。
被告：武汉方元环境科技股份有限公司，住所地：武汉市江汉区江汉经济发展区江旺路20号。
法定代表人：刘建平，该公司总经理。
委托诉讼代理人：刘彦庭，湖北恒康律师事务所律师。
委托诉讼代理人：徐盼，湖北恒康律师事务所律师。
被告：武汉市洪山商场股份有限公司，住所地：武汉市洪山区广埠屯113号。
法定代表人：龚晓军，该公司董事长。
委托诉讼代理人：胡家美，湖北英达律师事务所律师。
委托诉讼代理人：朱志熙，湖北英达律师事务所律师。
被告：刘建平，男，汉族，1963年8月1日出生，住武汉市江汉区。
委托诉讼代理人：刘彦庭，湖北恒康律师事务所律师。
委托诉讼代理人：徐盼，湖北恒康律师事务所律师。
原告中国民生银行股份有限公司武汉分行（以下简称省民生银行武汉分行）与被告武汉方元环境科技股份有限公司（以下简称方元公司）、武汉市洪山商场股份有限公司（以下简称洪山商场）、刘建平金融借款合同纠纷一案，本院于2015年4月23日立案后，依法组成合议庭，于2016年12月29日公开开庭进行了审理。原告民生银行武汉分行委托诉讼代理人张湘颖，被告洪山商场委托诉讼代理人胡家美，被告方元公司及刘建平的委托诉讼代理人刘彦庭到庭参加了诉讼。因被告刘建平涉嫌刑事犯罪于2014年10月被枣阳市公安局逮捕后，无法参与诉讼，本院以（2015）鄂武汉中民商初字第00619-1号民事裁定中止本案审理，中止期间依法不计入审限。本案现已审理终结。
民生银行武汉分行向本院提出诉讼请求：1、方元公司立即偿还借款本金3000万元及利息542015.05元（自2014年12月21日至本息还清之日按合同约定另计，其中罚息利率为约定利率加收50%）；2、刘建平对上述债务承担连带清偿责任；3、民生银行武汉分行对洪山商场所提供的抵押物享有优先受偿权；4、方元公司、洪山商场、刘建平承担民生银行武汉分行所支付的律师费；5、本案诉讼费用及其他实现债权的费用由方元公司、洪山商场、刘建平共同承担。庭审中，民生银行武汉分行明确其第一项诉讼请求中的利息542015.05元系依合同约定的利率标准7.0725%计算自2014年10月21日至同年12月20日的期内利息358941.5元及按年利率10.60875%计算的逾期罚息181463.2元、复利1610.35元，并主张直至借款清偿之日止的借款利息、逾期罚息和复利。且表明本案实际产生追索债权的费用为诉讼费和公告费，并未产生律师费。事实和理由：2013年8月28日，民生银行武汉分行与方元公司签署《综合授信合同》约定，方元公司可自2013年8月29日至2014年8月29日间向民生银行武汉分行申请使用3000万元的最高授信额度的贷款、汇票承兑等金融业务。为保证该合同的履行，民生银行武汉分行分别与洪山商场、刘建平签订了《最高额抵押合同》、《个人最高额保证合同》，就各担保人的保证责任及抵押财产进行了明确。同年9月9日，民生银行武汉分行与方元公司签订《流动资金贷款借款合同》，约定贷款金额3000万元，贷款期限一年，自2013年9月17日至2014年9月17日，贷款年利率6.9%及违约责任等。2014年9月15日，民生银行武汉分行与方元公司、洪山商场、刘建平签署《借款展期协议》，将借款期限延长六个月，自2014年9月17日至2015年3月17日，借款展期间的贷款利率为7.0725%等。然该展期期限届至，方元公司因财务状况恶化，至今逾期未偿还借款本息。
方元公司、刘建平辩称，一、方元公司向民生银行武汉分行借款的事实存在，借款本金及截止2014年10月22日之后的利息未予偿还也的确属实，但借款未按期偿还的原因，系方元公司的法定代表人刘建平涉嫌刑事犯罪被羁押后，公司资金被查封4000万元所致。故，贷款银行应以原合同约定的起息标准计算利息。方元公司愿意与贷款银行进行协商还款。二、刘建平个人担保属实，但其名下没有资产，无法履行保证责任。
洪山商场辩称，借款抵押担保属实，也愿意在查清本案借款本息的情况下，配合贷款银行处置抵押物。
当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织各方进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。
经审理查明：2013年8月28日，民生银行武汉分行与方元公司签订一份编号为公授信字第ZH1300000172000号《综合授信合同》约定，方元公司可自2013年8月29日至2014年8月29日间向民生银行武汉分行申请最高授信额度为3000万元贷款、汇票承兑、汇票贴现等金融业务，本合同项下贷款的利率依每项具体业务合同约定等。同日，民生银行武汉分行与洪山商场签订编号为公高抵字第DB1300000179435-1、DB1300000179435-2、DB1300000179435-3号《最高额抵押合同》约定，洪山商场以其位于武汉市洪山区珞瑜路201号第2、3、5层房地产为方元公司在2013年8月29日至2014年8月29日期间与民生银行武汉分行所签订主合同及其项下具体业务合同的全部债务提供最高额抵押担保，担保的最高债权本金余额均为3000万元。房产证编号为洪2010004920、2010004921、2010004923号，土地证编号为洪国用（2012）第24号。抵押财产评估价值分别为2614.73万元、1797.67万元、1208.54万元。抵押担保范围为被担保之最高主债权本金及其他应付款项，包括利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用（包括但不限于处分抵押财产的费用、诉讼费、律师费、差旅费等）和其他应付合理费用。上述范围中的应付款项，计入洪山商场所承担担保责任的范围，但不计入本合同项下被担保的本金余额最高限额，由此产生的所有应付款项，洪山商场均同意承担担保责任。除本合同约定的担保方式外，主合同项下还存在其他担保的（包括主合同债务人以自己的财产向贷款银行提供的抵押/质押担保），洪山商场对民生银行武汉分行承担的担保责任不受任何其他担保的影响，也不因此而免除或减少。民生银行武汉分行有权选择优先行使本合同项下的担保权利等。上述合同均经签约各方分别签章确认后，武汉市洪山区住房保障和房屋管理局与武汉市国土资源和规划局分别于2013年8月30日和同年9月4日颁发编号为武房他证洪字第××号《房屋抵押他项权证》和编号为武他项（2013）第601号《土地抵押他项权证》。该两份他项权证记载，房屋和土地他项权利人为民生银行武汉分行，房屋所有权人和土地使用权义务人为洪山商场，房屋坐落于武汉市洪山区珞瑜路201号第2、3、5层，房产证及土地使用权证编号分别为武房洪字第2010004920、2010004921、2010004923号及洪国用（2012）第24号等。2013年9月5日,民生银行武汉分行与刘建平签订一份编号为个高保字第DB1300000183830号《个人最高额保证合同》约定，刘建平为方元公司履行编号为公授信字第ZH1300000172000号《综合授信合同》及其项下发生的具体业务合同提供最高主债权本金余额为3000万元的连带责任保证担保，保证期间为两年，自每笔债务履行期届满日始起算，包括债权人宣布债务提前到期之日。担保的范围为被担保之最高主债权本金及其他应付款项，包括利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用（包括但不限于处分抵押财产的费用、诉讼费、律师费、差旅费等）和其他应付合理费用。上述范围中的应付款项，计入刘建平所承担担保责任的范围，但不计入本合同项下被担保的本金余额最高限额，由此产生的所有应付款项，刘建平同意承担担保责任。除本合同约定的担保方式外，主合同项下还存在其他担保的（包括主合同债务人以自己的财产向贷款银行提供的抵押/质押担保），刘建平对民生银行武汉分行承担的担保责任不受任何其他担保的影响，也不因此而免除或减少。民生银行武汉分行有权选择优先行使本合同项下的担保权利等。当月9日，民生银行武汉分行与方元公司签订编号为公借贷字第ZH1300000180647号《流动资金贷款借款合同》约定，方元公司向民生银行武汉分行借款3000万元，借款期限一年，自2013年9月17日至2014年9月17日，贷款利率在基准年利率6%的基础上上浮15%，即执行贷款年利率6.9%，并随中国人民银行同期贷款基准利率标准的调整，按约定的上浮比例进行调整。方元公司按月结息，结息日为每月的第20日，最后一个结息日为贷款到期日。民生银行武汉分行对方元公司到期应付而未付的借款本金，自逾期之日起按约定利率上浮50%计收逾期罚息，对方元公司未按时支付的利息和逾期罚息，以逾期利率按月在结息日或结息日的对日计收复利，依实际逾期天数计算，逐月累算。如遇还本日为法定节假日，则该还本日顺延至此后的第一个营业日，相应利息亦应计算至顺延后的还本日。如遇结息日为法定节假日，则相应利息仍计算至结息当日，但利息支付日顺延至结息日之后的第一个营业日。方元公司支付的款项（含民生银行武汉分行依本合同取得的款项）按下列顺序清偿债权：实现债权和担保权利的费用、损害赔偿金、违约金、复利、罚息、利息、本金。因方元公司违约而致使民生银行武汉分行采取诉讼方式实现债权的，方元公司应承担民生银行武汉分行为此支付的诉讼费、律师费、差旅费及其他实现债权、担保权利的费用等。上述合同均经签约各方分别签章后，民生银行武汉分行于2013年9月16日向方元公司发放贷款3000万元，并出具一份《单位借款凭证》，方元公司在该凭证上签章确认。
2014年9月15日，民生银行武汉分行与方元公司、洪山商场、刘建平签订一份编号为公贷展字第ZH1400000157146号《借款展期协议》约定，就原编号公借贷字第ZH1300000180647号《流动资金贷款借款合同》项下借款3000万元予以展期，展期期限为6个月，自2014年9月17日至2015年3月17日，展期期间贷款利率为7.0725%，逾期罚息为该约定利率上浮50%。洪山商场作为抵押人和刘建平作为担保人同意继续依编号为公高抵字第DB1300000179435-1、DB1300000179435-2、DB1300000179435-3号《最高额抵押合同》和编号为个高保字第DB1300000183830号《个人最高额保证合同》的约定，对方元公司在编号公借贷字第ZH1300000180647号《流动资金贷款借款合同》和本《借款展期协议》项下的债务承担担保责任，保证期间自本协议项下借款展期期限届满之日起两年。本协议作为编号公借贷字第ZH1300000180647号《流动资金贷款借款合同》及上述担保合同的补充协议，除本协议另有约定外，原借款合同和上述担保合同中的条款均继续有效。本协议经各方法定代表人或委托代理人签字并加盖公章之日起生效等。该协议经签约各方分别签章确认。
庭审中，民生银行武汉分行表示涉案借款合同项下截至2014年10月20日的利息已结清，并确认方元公司于2014年11月21日还息577.25元，且于2015年3月17日从方元公司账户上扣收186.19元以冲抵了借款本金。
本院认为，民生银行武汉分行分别与方元公司、洪山商场、刘建平所签订的《综合授信合同》、《流动资金贷款借款合同》、《借款展期协议》、《最高额抵押合同》、《个人最高额保证合同》，系各方当事人的真实意思表示，合同内容未违反我国法律禁止性规定，且权利人就其间所设定的抵押物在相关行政部门办理了权利证书。故，上述合同均应认定为有效，其间抵押、担保行为亦应依法成立并有效。民生银行武汉分行依约履行放贷义务后，方元公司未按期还款，其行为已构成违约，应承担偿还尚欠的借款本息及逾期还款的违约责任。因民生银行武汉分行于《借款展期协议》约定的借款展期期限届满之当日（2015年3月17日），即以扣收方元公司账户中资金的方式冲抵了借款本金186.19元，且认可方元公司于2014年11月21日偿还了借款利息577.25元，并确认方元公司已结清涉案借款截至2014年10月20日之前的借款利息。故，在方元公司无实质证据证明其已清偿完毕截至2014年10月22日之前借款利息的情形下，基于借贷双方所签署的2014年9月15日《借款展期协议》中关于借款展期期间的借款利率调整为年利率7.0725%及逾期罚息率调整为该约定利率上浮50%，即年利率10.60875%的约定，方元公司应向民生银行武汉分行偿付借款本金29999813.81元及自2014年10月21日起至2015年3月17日的借款利息865804元、复利15089.79元，并依2013年9月9日《流动资金贷款借款合同》及2014年9月15日《借款展期协议》中关于逾期罚息和复利的计息方式的约定，按逾期罚息率10.60875%计算，承付借款本金29999813.81元及借款利息865804元，自2015年3月18日起至欠款付清之日止的逾期罚息及复利。对民生银行武汉分行超出该部分的主张，本院不予支持。至于民生银行武汉分行就其第一项诉请中所明确本案借款自2014年10月21日至同年12月20日逾期罚息的诉求，因借贷双方于2014年9月15日达成《借款展期协议》后，约定涉案借款的最终还款期限为2015年3月17日。故，在贷款期限尚未届满前，并不产生逾期罚息。民生银行武汉分行对该部分逾期罚息的主张，无事实和法律依据，本院不予支持。且就民生银行武汉分行所主张的其追索债权费用中的公告费、律师费，因无实质证据证实该部分费用已实际发生，故，其该项诉请，本院亦不予支持。
鉴于涉案《最高额抵押合同》及《个人最高额保证合同》中关于保证人承担保证责任顺位的相关约定，根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿”之规定，在方元公司不能偿付其尚欠借款本息的情形下，民生银行武汉分行有权选择各担保人或抵押人承担保证责任的顺序，既可对洪山商场所设定的抵押物行使优先受偿权，也可要求担保人刘建平在其担保的范围内承担连带保证责任。关于方元公司认为利息的计算应当依2013年9月9日《流动资金贷款借款合同》的约定而不应当进行调整的答辩意见，因不符合双方间2014年9月15日《借款展期协议》之意思表达，本院不予支持。且就刘建平关于个人名下无资产，无法履行保证责任的观点，亦因履行不能不是成就担保人承担担保责任的法定要件，故其该项意见，本院亦不予支持。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条规定，判决如下：
一、武汉方元环境科技股份有限公司于本判决生效后十五日内向中国民生银行股份有限公司武汉分行偿还借款本金29999813.81元及自2014年10月21日起至2015年3月17日的借款利息865804元、复利15089.79元，并依2013年9月9日《流动资金贷款借款合同》及2014年9月15日《借款展期协议》中关于逾期罚息和复利的计息方式，按逾期罚息率10.60875%计付借款本金29999813.81元及借款利息865804元自2015年3月18日起至欠款付清之日止的逾期罚息及复利；
二、中国民生银行股份有限公司武汉分行对涉案三份编号为公高抵字第DB1300000179435-1、DB1300000179435-2、DB1300000179435-3号《最高额抵押合同》项下的抵押财产折价或拍卖、变卖的价款在武汉方元环境科技股份有限公司不能清偿本判决主文第一项所确认的债务范围内，以各份《最高额抵押合同》所约定的抵押范围为限优先受偿；[抵押他项权证编号分别为武房他证洪字第××号和武他项（2013）第601号]
三、刘建平对武汉方元环境科技股份有限公司上述本判决主文第一项所确认的债务以其担保范围为限承担连带清偿责任；
各保证人清偿债务后，有权依据《中华人民共和国担保法》第三十一条的规定向债务人武汉方元环境科技股份有限公司追偿。
四、驳回中国民生银行股份有限公司武汉分行其他诉讼请求。
如武汉方元环境科技股份有限公司未按本判决指定的期间履行上述给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费194510元，由武汉方元环境科技股份有限公司、武汉市洪山商场股份有限公司、刘建平共同负担。
如不服本判决,可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省高级人民法院。上诉人应在提交上诉状时，根据不服本判决的上诉请求数额及《诉讼费用交纳办法》第十三条的规定预交上诉案件受理费，款汇至湖北省高级人民法院，开户银行：中国农业银行武汉市东湖支行，户名：湖北省财政厅非税收入财政专户，账号：05×××69-1，并在银行凭据用途栏内简要注明“湖北省高级人民法院”或者湖北省高级人民法院单位编码“103001”。上诉人在上诉期满后七日内仍未预交诉讼费用的，按自动撤回上诉处理。
审判长 胡 劲
审判员 吴伶俐
审判员 任 文
二〇一七年二月十五日
书记员 毛亚坤