安徽省旌德县人民法院民 事 判 决 书（2018）皖1825民初196号原告：安徽旌德农村商业银行股份有限公司旌阳支行,住所地安徽省旌德县旌阳镇解放北路文涛苑1号。负责人：汪志伟，该支行行长。委托诉讼代理人：周伟，该支行零售业务部总经理。委托诉讼代理人：黄靖，该支行零售业务部客户经理。被告:徐海华，男，1977年12月16日出生，汉族，居民，住安徽省泾县。被告：旌德县海达置业有限公司，住所地安徽省宣城市旌德县和平新村D幢28-29号。法定代表人：郭金生，该公司总经理。被告：郑艳，女，1981年4月26日出生，汉族，居民，住安徽省泾县。安徽旌德农村商业银行股份有限公司旌阳支行(以下称农商行旌阳支行)诉徐海华、旌德县海达置业有限公司(以下称海达公司)、郑艳金融借款合同纠纷一案,本院于2018年2月23日受理后,依法适用普通程序,于2018年6月12日公开开庭进行了审理。原告农商行旌阳支行的委托诉讼代理人周伟、黄靖到庭参加诉讼。被告徐海华、海达公司、郑艳经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。农商行旌阳支行向本院提出诉讼请求：1、要求被告徐海华归还原告借款本金5135459.89元，支付借款利息共计57007.26元(按年利率8.3955%，并加罚息40%计算，计算至2018年1月24日)，要求被告徐海华承担5135459.89元按年利率8.3955%并加罚息40%，承担该款自2017年12月21日起至借款清偿日止利息；2、要求被告徐海华归还原告借款本金220000元，支付借款利息共计2462.68元(按年利率8.3955%并加罚息40%计算，利息算至2018年1月24日)，并要求被告徐海华以220000元本金按年利率8.3955%并加罚息40%，承担该款自2017年12月7日至还清之日止利息；3、判令原告对被告海达公司的6处房产的折价、拍卖、变卖的价款享有优先受偿权(具体房产为：旌德县旌阳镇华都苑4幢103/203铺；华都苑1幢-113、113铺；1幢-114、114铺；1幢-115、115铺；1幢-116、116铺；1幢-117、117铺)；4、被告郑艳、海达公司对被告徐海华上述第1项债务承担连带清偿责任；5、本案诉讼费由被告承担。2018年6月13日原告变更第1、2项诉讼请求有关利息计算时间，即要求被告徐海华返还借款本金5135459.89元自2017年12月21日至还清之日的利息及借款本金220000元自2017年12月7日至还清之日止的利息。事实与理由：2016年12月23日，原告与被告徐海华签订《个人借款合同》，约定借款额度为570万元，利率为年利率8.3955%，期限为2016年12月23日至2017年12月16日，合同中对原告与被告徐海华的权利义务进行了约定。在签订《个人借款合同》当日，原告与被告海达公司签订了编号为旌德农商行旌阳支行抵字2016第0083号抵押合同，被告海达公司将其所有的6处房产作为抵押物为被告徐海华的贷款提供担保(具体房产：旌德县旌阳镇华都苑4幢103/203铺；华都苑1幢-113、113铺；1幢-114、114铺；1幢-115、115铺；1幢-116、116铺；1幢-117、117铺)，并办理他项权证。同日原告还与被告郑艳、海达公司签订了《保证合同》各1份，约定对被告徐海华贷款本金570万元提供连带责任保证。依据该合同原告向被告徐海华发放贷款570万元，嗣后被告徐海华陆续归还部分借款及利息，截至2018年1月24日被告徐海华共拖欠原告借款本金5135459.89元，利息57007.26元。2017年12月6日，原告与被告徐海华又签订《“金农易贷福农卡”个人额度借款(担保)合同》，约定借款额度为220000元，利率上浮93%(即年利率为8.3955%)，借款期限为2017年12月6日至2018年12月6日。在借款合同中，明确了借贷双方的权利义务，并且特别约定，如被告徐海华具有合同约定的违约情形，原告有权提前宣布借款到期并加收罚息。嗣后，被告徐海华未按合同约定还本付息，其行为违约，故原告有权要求提前收回全部借款。在签署《“金农易贷福农卡”个人额度借款(担保)合同》的同时，原告与被告海达公司签订了《最高额抵押(质押)合同》，约定海达公司作为抵押人，将其所有的旌德县旌阳镇华都苑4幢103/203铺作为该笔贷款的抵押物，并办理他项权证。至今被告徐海华未归还借款本金也未支付利息。综上，被告徐海华未按合同约定归还贷款本金、支付利息，其行为已构成违约，现具状法院，要求判准原告所求。被告徐海华、海达公司、郑艳未提出答辩。原告为证明其诉讼，向本院提供如下证据：1、原告的营业执照、法定代表人身份证明、法定代表人身份证、被告徐海华身份证、郑艳身份证、海达公司营业执照及法定代表人身份证各1份，证明原、被告的诉讼主体资格适格。2、贷款申请书、合同编号：6221681120160233《个人借款合同》、各1份，证明被告徐海华分别于2016年12月10日向原告申请贷款570万元并签订合同，贷款利率为年利率8.3955%，逾期罚息为贷款利率上浮40%，借款期限为2016年12月23日至2017年12月16日的事实。3、“金农易贷.福农卡”贷款授信申请表、合同编号：6221681120170239号《“金农易贷福农卡”个人额度借款(担保)合同》各1份，证明2017年12月6日被告徐海华向原告申请贷款22万元并签订合同，贷款利率为年利率8.3955%，逾期罚息为贷款利率上浮40%，期限为2017年12月6日至2018年12月6日，借款汇入徐海华个人账户62×××57。因被告徐海华违约情形，因此该合同提前到期。4、借款凭证1份、银行明细2份，证明原告依照合同约定将借款支付给被告徐海华的事实。5、被告徐海华归还借款本金及支付利息的明细共11份，证明被告徐海华尚欠5135459.89万元贷款本金及2017年12月16日之后的利息；尚欠22万元贷款本金及该款自2017年12月7日至今的利息。6、2016年12月23日原告与被告海达公司签订的《抵押合同》、2017年12月6日原告与被告海达公司签订的《最高额抵押(质押)合同》、皖(2016)旌德县不动产证明第0001332号不动产登记证明、皖(2017)旌德县不动产证明第0002975号不动产登记证明各1份，证明被告海达公司自愿以公司房屋为被告徐海华借款570万元、22万元提供抵押。7、《保证合同》2份，证明被告郑艳、海达公司为被告徐海华在原告处贷款570万元提供连带责任保证。被告徐海华、海达公司、郑艳未向本院提交相关证据。经审查原告提供的证据符合证据真实性、合法性及关联性能证明原告拟证明的事实，本院予以认定。根据上述认定的证据，结合当事人的当庭陈述，对本案的法律事实认定如下：2016年12月10日被告徐海华向原告申请贷款570万元，同年12月23日原告与被告徐海华签订合同编号为6221681120160233号的《个人借款合同》1份，约定被告徐海华向原告借款570万元；借款期限自2016年12月23日至2017年12月16日；借款年利率8.3955%，罚息利率为贷款利率上浮40%；被告徐海华按季结算，固定结息日为每季末月的第20日，并约定借款担保方式为保证和抵押。同日原告与被告海达公司签订《抵押合同》1份，约定抵押担保主债务为570万元，海达公司自愿以其房产作为抵押物(价值1140万元)，若主债务履行期限届满，抵押权人未受清偿的，抵押权人有权以抵押物折价或者进行拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿，并随抵押合同附房地产抵押价值协议，抵押物为：旌德县旌阳镇华都苑1幢113铺（房产权证号：房地权证旌房字第××号）、114铺（房产权证号：房地权证旌房字第××号）、115铺（房产权证号：房地权证旌房字第××号）、116铺（房产权证号：房地权证旌房字第××号）、117铺（房产权证号：房地权证旌房字第××号）、旌德县旌阳镇华都苑4幢103/203铺（房产权证号：房地权证旌房字第××号）、106/206铺（房产权证号：房地权证旌房字第××号）、107/207铺（房产权证号：房地权证旌房字第××号），价值1140万元，并在旌德县国土资源局办理了抵押登记[权证号：皖(2016)旌德县不动产证明第0001332号]。2016年12月23日原告又与被告海达公司及郑艳签订《保证合同》各1份，约定海达公司、郑艳为被告徐海华570万元的贷款提供连带责任保证，保证期为主合同约定的债务期限届满之日起2年，保证范围为包括但不限于主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、复息、罚息、违约金、损害赔偿金和征收、征用补偿费用及诉讼费、律师费等债权人实现债权的一切费用。合同签订后，原告依约向被告徐海华发放贷款，于2016年12月19日进行了抵押权登记并办理他项权证。嗣后被告徐海华返还借款本金564540.11元，支付借款利息至2017年12月16日，剩余本金及利息未支付。被告海达公司、郑艳亦未履行其担保义务。2017年12月1日原告与被告办理了他项权证[权证号：皖(2017)旌德县不动产证明第0002975号]。2017年12月6日原告与被告海达公司签订《最高额抵押(质押)合同》1份，约定海达公司以其房产为被告徐海华向原告借款220000元提供抵押担保，抵押担保范围为主合同项下的借款本金、利息、逾期利息、复息、违约金、损害赔偿金、征收、征用补偿费、孳息以及诉讼费、律师费、抵押物处置费、过户费等抵押权人实现债权的一切费用。抵押物为旌德县旌阳镇华都苑4幢103/203铺(房地权证旌房字第××号)。2017年12月6日，被告徐海华以工程垫资为由向原告申请贷款220000元，同日原告与被告徐海华签订《“金农易贷.福农卡”个人额度借款(担保)合同》1份，约定原告向被告徐海华的借款额度为220000元，可循环使用，用途为工程垫资；被告徐海华选择ATM机、自助终端、电话银行及网上银行办理贷款放款及还款业务。借款额度有限期间为2017年12月6日至2018年12月6日，使用“金农易贷.福农卡”通过电子渠道申请放款时，单笔借款期限不得超过12个月。贷款利率为浮动利率，为起息日同档次基准利率上浮93%即借款年利率8.3955%。被告徐海华未按时还清任意一期借款本金和利息(包括被原告宣布全部到期的借款本金及利息)，原告有权自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利率(贷款利率加收40%)和本合同约定的结息方式计收利息和复息。该款发放至被告在原告处开立的“金农易贷.福农卡”账户(账号：62×××57)。通过电子渠道放款的，只能采取一次性还本付息方式；借款担保方式：被告海达公司提供连带责任保证。担保范围包括本合同项下本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保债权的全部费用。保证期间从本合同生效之日起到本合同全部债务履行期届满后两年止。并约定如被告未按本协议的约定偿还贷款本金或支付利息，属本合同提前到期事件。被告海达公司作担保人在该合同上签章。当日原告发放贷款至被告徐海华账户。至原告起诉时被告徐海华未返还借款本金，也未支付该笔借款的利息。被告海达公司未履行担保义务。本院认为：合法借贷关系受法律保护。原告与被告徐海华签订的《个人借款合同》、《“金农易贷.福农卡”个人额度借款(担保)合同》，与被告海达公司签订的《抵押合同》、《“金农易贷.福农卡”个人额度借款(担保)合同》、《最高额抵押(质押)合同》，与被告海达公司、郑艳签订的《保证合同》均是当事人的真实意思表示，内容不违反法律强制规定，上述合同均合法有效，当事人均应按合同履行各自的义务。原告依据《个人借款合同》向被告徐海华发放贷款570万元，被告徐海华在该借款到期后仅返还借款本金564540.11元及支付该借款利息至2017年12月16日，余款未返还，其行为显属违约，故对原告要求被告徐海华返还借款本金5135459.89元并支付2017年12月21日至还清日利息（按年利率8.3955%并加罚息40%）的请求，本院予以支持，担保人海达公司、郑艳未依照《抵押合同》、《保证合同》履行其担保义务，故对原告要求被告海达公司及郑艳承担担保责任的请求亦予以支持。原告依据《“金农易贷.福农卡”个人额度借款(担保)合同》向被告徐海华发放了贷款220000元，因被告徐海华到期未返还原告借款本金5135459.89元及利息，属未履行对原告负有的其它到期债务，其行为属双方签订的《“金农易贷.福农卡”个人额度借款(担保)合同》约定的违约行为，故原告可宣布该借款提前到期，现原告要求被告徐海华返还全部借款本金220000元符合合同约定，本院予以支持。因合同约定通过电子渠道放款的，只能采取一次性还本付息方式，借款220000元系因被告违约而被提前宣布到期，故该笔借款在借款期限应当按借款利率支付利息，到期后被告未返还的按借款罚息利率计算利息，故原告主张该笔借款在逾期后按借款利率上浮40%支付利息，本院予以支持，对其主张在借款期限内按罚息利率计算利息的请求不予支持。被告海达公司未依据《“金农易贷.福农卡”个人额度借款(担保)合同》、《最高额抵押(质押)合同》履行其担保义务，现原告主张被告海达公司依据《最高额抵押(质押)合同》承担保证责任，符合合同约定，本院亦予支持。被告徐海华、海达公司、郑艳经本院传票传唤无正当理由拒不到庭，本院可依法缺席判决。据此依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条第一款《中华人民共和国担保法》第二十一条第一款、第三十一条、第四十六条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第十九条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定,判决如下:一、被告徐海华于本生效之日起三十日内返还原告安徽旌德农村商业银行股份有限公司旌阳支行借款本金5135459.89元并按年利率8.3955%上浮40%承担该款自2017年12月21日至本判决确定返还之日止的利息。二、被告徐海华于本判决生效之日起三十日内返还原告安徽旌德农村商业银行股份有限公司旌阳支行借款本金220000元，并按年利率8.3955%支付该款自2017年12月6日至2018年2月23日止的利息，按年利率8.3955%上浮40%支付该款自2018年2月24日至本判决确定返还之日的利息。三、原告安徽旌德农村商业银行股份有限公司旌阳支行对被告旌德县海达置业有限公司所有的房产旌德县铺（房产权证号：房地权证旌房字第××号）、114铺（房产权证号：房地权证旌房字第××号）、115铺（房产权证号：房地权证旌房字第××号）、116铺（房产权证号：房地权证旌房字第××号）、117铺（房产权证号：房地权证旌房字第××号）、旌德县旌阳镇华都苑4幢103/203铺（房产权证号：房地权证旌房字第××号）、106/206铺（房产权证号：房地权证旌房字第××号）、107/207铺（房产权证号：房地权证旌房字第××号）享有优先受偿权，被告旌德县海达置业有限公司在承担担保责任后有权向被告徐海华追偿；四、被告旌德县海达置业有限公司、郑艳对被告徐海华返还借款本金5135459.89元并承担该款自2017年12月21日至本判决确定返还之日止利息的义务承担连带清偿责任，被告旌德县海达置业有限公司、郑艳承担保证责任后，有权向被告徐海华追偿。五、驳回原告安徽旌德农村商业银行股份有限公司旌阳支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费49710元，由被告徐海华、旌德县海达置业有限公司、郑艳负担。如不服本判决,可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状,并按对方当事人的人数提出副本,上诉于安徽省宣城市中级人民法院。审 判 长 汪 艳人民陪审员 戴 泉人民陪审员 胡 欣二〇一八年七月二日书 记 员 毕惠超附：法律条文一、《中华人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合合同约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照合同约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能三分之一，借款期间不满一年的，应当在返还时一并支付；借款期间在一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权，第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。第一百七十九条第一款为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。三、《中华人民共和国担保法》第二十一条第一款保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。四、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第十九条第一款两个以上保证人对同一债务同时或者分别提供保证时，各保证人与债权人没有约定保证份额的，应当认定为连带共同保证。五、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。