福建省三明市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2015）三民初字第538号
原告罗建钦，女，1971年1月7日出生，汉族，住福建省三明市梅列区。
被告谢吓芳，女，1960年6月25日出生，汉族，住福建省三明市梅列区。
被告何林，女，1987年1月4日出生，汉族，住福建省三明市梅列区。
被告吴龙霖，男，1981年3月4日出生，汉族，住福建省三明市梅列区。
被告谢明玉，女，1973年11月14日出生，汉族，住福建省三明市梅列区。
原告罗建钦与被告谢吓芳、何林、吴龙霖、谢明玉民间借贷纠纷一案，三明市梅列区人民法院于2015年5月11日立案，立案后，经在三明市公安局出入境管理支队查询，被告谢明玉持有港澳居民来往内地通行证，遂于2015年6月19日以被告谢明玉系香港永久性居民为由，依据地域管辖和级别管辖的规定，裁定将本案移送本院处理。本院于2015年7月21日立案受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告罗建钦到庭参加诉讼。被告谢吓芳、何林、吴龙霖、谢明玉经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告罗建钦诉称，2012年7月30日，被告谢吓芳、何林以购置挖掘机为由向原告借款25万元，原告同日通过银行转账给被告谢吓芳。次日，被告谢吓芳、何林向原告出具一份借条，约定由原告借款给被告谢吓芳、何林，借款期限为一年，月利率为2%即每月5000元，被告谢明玉对本息提供担保。其后，双方对该借款协议分别于2013年8月1日、2014年8月1日进行续订。被告谢吓芳、何林于2014年12月30日付清当月5000元利息后，未继续支付利息。四被告分别将各自名下的房产进行转移或抵押，根据法律规定，原告可以解除合同并要求其承担违约责任。被告吴龙霖作为被告何林的配偶，应当对夫妻共同债务承担连带责任，被告谢明玉作为连带担保人应当承担连带责任。为此，请求：1、判令解除各方于2014年8月1日签订的借款合同；2、判令被告谢吓芳、何林、吴龙霖返还原告借款本金25万元，利息2万元（此利息从2015年1月计算至2015年4月止，此后利息继续按月利率2%计付至实际还款之日）；3、判令被告谢明玉对上述款项承担连带清偿保证责任；4、本案诉讼费用由被告承担。
被告谢吓芳、何林、吴龙霖、谢明玉未作答辩。
原告罗建钦为证明其诉讼主张，向本院提交如下证据材料：证据1、原告身份证件，拟证明原告主体资格。证据2、被告身份证件，拟证明被告主体资格。证据3、借条，拟证明借款事实及担保人担保事实。证据4、工商银行转账记录，拟证明原告已经履行交付义务以及被告部分履行还息义务。证据5、2014年5月31日借条，拟证明被告每月还息6000元为两笔借款利息之和。证据6、被告谢吓芳房产登记情况，拟证明其已将名下房产转移。证据7、被告何林、吴龙霖的房产登记情况，拟证明其已将名下房产抵押。证据8、被告谢明玉的房产登记情况，拟证明其已将名下房产转移。证据9、商品房买卖合同及发票，拟证明被告谢明玉将房屋的商品房买卖合同及发票交给原告作为抵押。
本院认证如下：被告谢吓芳、何林、吴龙霖、谢明玉未到庭参加诉讼，依法视为其放弃举证、质证的权利。上述证据材料因符合证据的客观性、关联性、合法性特征，故本院作为证据予以采信。
经原告申请，本院于2016年3月4日到三明市梅列区民政局调取被告何林与吴龙霖的婚姻登记情况，原告对该份证据无异议。本院于2016年3月7日到中国工商银行三明三钢支行查询2012年7月30日，从原告罗建钦丈夫罗域能账户转账到账户的汇款单据，该单据显示所转账的账户为被告谢明玉，原告对该份证据无异议，称是被告谢吓芳因没有银行卡，故让原告将款项汇到被告谢明玉账户。汇款当天，原告及其丈夫罗域能、被告谢明玉三人一起到中国工商银行三明三钢支行汇款。
经审理查明：
1、2014年8月1日，被告谢吓芳、何林向原告罗建钦出具一份借条，载明被告谢吓芳向原告罗建钦借人民币贰拾伍万元整（250000元整）。利息2分，每月付5000元。借款期限为一年。担保人谢明玉以购房合同和发票作抵押。被告谢吓芳、何林在借款人处签字，谢明玉在担保人处签字。
2、原告罗建钦确认讼争借款25万元于2012年7月30日从其丈夫罗域能在中国工商银行的账户存入中国银行三明分行被告谢明玉的账户中。涉案借条是从2012年7月30日的借条变更而来，是2012年7月30日借款的延续。
3、原告罗建钦在起诉状中提出的第一项诉讼请求为解除涉案借款合同，因借款期限为2014年8月1日至2015年7月31日，现还款期限已届满，无需再解除，经释明，原告罗建钦放弃第一项诉讼请求。
4、商品房买卖合同（编号为第2012011100001）载明的被告谢明玉所买房屋坐落于三明市梅列区工业北路109号7幢1108室。三明市房屋权属登记中心出具的三明市区房产登记情况证明中载明该房屋已于2015年3月13日转移登记。
5、被告何林与被告吴龙霖于2007年9月24日登记结婚。
本院认为，因本案被告谢明玉是香港居民，故本案属涉港民商事案件。本案当事人未协议选择本案适用的法律，依照《中华人民共和国涉外民事关系法律适用法》第二条、第四十一条的规定，本院根据最密切联系原则，确定内地法律作为本案适用的准据法。涉案借条系当事人真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。原告罗建钦已按借条约定将涉案讼争款项交付给被告。被告谢吓芳、何林未按约按时、足额归还借款本息，故原告罗建钦要求被告谢吓芳、何林偿还本案借款本金及不超过中国人民银行同期同类银行贷款利率四倍利息的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。对超过中国人民银行同期同类银行贷款利率四倍的利息请求不予支持。根据现有证据，本案讼争借款发生在被告吴龙霖与被告何林婚姻关系存续期间，故应认定为被告吴龙霖与被告何林婚姻关系存续期间的夫妻共同债务，被告吴龙霖依法应当承担共同偿还责任。从涉案借条看，借条载明“担保人：谢明玉的购房合同和发票作抵押”，被告谢明玉所提供的担保应当理解为是由其提供房产作为本案讼争借款的物保，同时，原告罗建钦在庭审中亦陈述讼争借款的担保情况为“用谢明玉的购房合同和一张发票作抵押”。其后，被告谢明玉只向原告提供了购房合同和发票，双方并未到相关部门进行抵押登记，故依据《中华人民共和国物权法》第一百八十七条的规定，抵押权并未设立，且现在涉案房产已由被告谢明玉转移给第三人，故原告罗建钦主张由被告谢明玉承担连带清偿责任，没有事实和法律依据，本院不予支持。被告谢吓芳、何林、吴龙霖、谢明玉经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。据此，依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第九十条、第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国婚姻法》第十九条第三款，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释》（二）第二十四条，《最高人民法院关于人民法院审理民间借贷案件的若干意见》第六条，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告谢吓芳、何林、吴龙霖应于本判决书生效后十五日内偿还原告罗建钦借款本金25万元。
二、被告谢吓芳、何林、吴龙霖应于本判决书生效后十五日内支付原告罗建钦以本金25万元为基数，按照中国人民银行同期同类银行贷款利率四倍计算的自2015年1月起至本判决确定的还款之日止的利息。
三、驳回原告罗建钦的其他诉讼请求。
如果被告谢吓芳、何林、吴龙霖未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费5350元，由被告谢吓芳、何林、吴龙霖负担。
如不服本判决，原告罗建钦、被告谢吓芳、何林、吴龙霖可在判决书送达之日起十五日内，被告谢明玉可在判决书送达之日起三十日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省高级人民法院。
审 判 长 邓群生
代理审判员 徐 娟
代理审判员 吴志华
二〇一六年三月十日
书 记 员 许 薇
附：相关的法律条文
一、《中华人民共和国民法通则》
第八十四条债是按照合同的约定或者依照法律的规定，在当事人之间产生的特定的权利和义务关系。享有权利的人是债权人，负有义务的人是债务人。
债权人有权要求债务人按照合同的约定或者依照法律的规定履行义务。
第九十条合法的借贷关系受法律保护。
第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。
二、《中华人民共和国合同法》
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
《中华人民共和国婚姻法》
第十九条夫妻可以约定婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产归各自所有、共同所有或部分各自所有、部分共同所有。约定应当采用书面形式。没有约定或约定不明确的，适用本法第十七条、第十八条的规定。
夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产的约定，对双方具有约束力。
夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有的，夫或妻一方对外所负的债务，第三人知道该约定的，以夫或妻一方所有的财产清偿。
最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）
第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。
《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》
６．民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，各地人民法院可根据本地区的实际情况具体掌握，但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍（包含利率本数）。超出此限度的，超出部分的利息不予保护。
《中华人民共和国物权法》
第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。
当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。
人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
申请执行提示：
第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。