山东省单县人民法院民 事 判 决 书（2018）鲁1722民初280号原告：山东单县农村商业银行股份有限公司，住所地：单县南城办事处向阳路中段63号，统一社会信用代码：91371700MA3C1P0P1J。法定代表人：时培行，董事长。委托诉讼代理人：郝振山，该公司员工。委托诉讼代理人：张新强，山东盛雅律师事务所律师。被告：张登广，男，1968年3月21日出生，汉族，住单县。被告：郜金春，男，1989年2月14日出生，汉族，住单县。被告：白传冰，男，1972年12月8日出生，汉族，住单县。原告山东单县农村商业银行股份有限公司（以下简称原告）与被告张登广、郜金春、白传冰金融借款合同纠纷一案，本院于2018年1月9日立案后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人郝振山到庭参加诉讼，被告张登广、郜金春、白传冰经传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席进行了审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、请求法院判令被告张登广偿还借款本金200000元、2017年12月18日之前的利息70981.88元及之后的利息、罚息；2、判令被告郜金春、白传冰负连带清偿责任；3、本案诉讼费和其他费用由被告承担。事实和理由：2015年7月31日，张美松因经营需要，从原告处借款200000元，期限为24个月，月利率为11.6812‰，被告郜金春、白传冰为其借款提供了连带责任担保。原告按照合同约定履行了义务，现借款期限已经届满，以上被告至今未全部偿还借款本息。张美松与被告张登广系夫妻关系，张美松已去世，故要求被告张登广承担还款义务。为此诉请法院依法裁决。被告张登广、郜金春、白传冰均未答辩，亦未向本院提交证据。本院经审理认定事实如下：张登广与张美松于1991年登记结婚。2015年7月27日，张美松向原单县农村信用合作联社西关分社（以下简称西关分社）申请借款200000元，被告张登广作为财产共有人在借款人夫妻双方同意借款意见书上签名按印。被告郜金春、白传冰签订了共同还款责任承诺书，向西关分社承诺对张美松借款200000元及利息、相关费用承担连带清偿责任。同日，西关分社与张美松签订了个人借款合同，与被告郜金春、白传冰签订了最高额保证合同。个人借款合同约定：贷款人为西关分社；借款人为张美松；借款金额为200000元；借款期限自2015年7月27日至2018年7月26日；借款人可在上述金额和期限内随借随还，循环使用；借款人在贷款人处开立账户，办理借款资金的发放、支付与还款等业务；凡与借款人账户账号相符并通过密码验证的操作均视为借款人本人或本人授权实施；还款方式为利随本清：即借款到期一次性归还所有本金及利息；担保方式为最高额保证，担保合同另行签订;借款人未按合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮30%计收罚息。最高额保证合同约定：保证人为郜金春、白传冰；债权人为西关分社；保证人愿为债权人依上述主合同与债务人张美松形成的债权提供最高额保证担保；担保债权最高余额为300000元；最高额担保债权的决算期间自2015年7月27日起至2018年7月26日止；在本合同约定的期限和最高余额内发生的业务，保证人按原币种债务承担担保责任；保证方式为连带责任保证；保证期间为决算期届至之日起二年；保证担保的范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用。同月31日，西关分社与张美松签订了两份借款凭证，约定：借款人均为张美松；借款金额均为100000元；月利率均为11.6812‰；借款期限均自2015年7月31日起，分别至2017年7月15日和25日止。张美松在个人借款合同、借款凭证中借款人处签名捺印，被告郜金春、白传冰在最高额保证合同中保证人处签名、捺印，西关分社在贷款人、债权人和信用社审核意见处加盖公章，并将借款共计200000元存入户名为张美松，存款账号为62×××24的账户中，张美松在贷转存凭证中借款人处签名捺印予以确认。欠本金及利息一览表显示，截止至2017年12月18日，案涉借款未归还本金，应付利息为70981.88元。经本院核实，原告计算利息有误，实欠利息为71356.56元。诉讼中，被告张登广出具证明，其妻子张美松于2016年2月5日病故。2015年11月30日，中国银监会山东监管局发文同意山东单县农村商业银行股份有限公司及城关支行等45家分支机构开业，同时，单县农村信用合作联社自行终止，其债权债务由山东单县农村商业银行股份有限公司承担；山东单县农村商业银行股份有限公司于2015年12月2日开业。本院认为，西关分社为单县农村信用合作联社的分支机构，不具备法人资格，其民事责任由单县农村信用合作联社享有和承担；根据银监会文件，单县农村信用合作联社已自行终止，其债权债务由山东单县农村商业银行股份有限公司承担，山东单县农村商业银行股份有限公司作为本案原告，诉讼主体适格。张美松由被告郜金春、白传冰担保向原告借款200000元，有原告提供的个人借款合同、最高额保证合同、借款凭证、贷转存凭证等证据为证，足以认定原告与张美松及被告郜金春、白传冰之间借款、担保法律关系成立，该借款、担保合同均为有效合同。原告按照合同约定履行了支付借款200000元的义务，张美松在借款后未能按合同约定期限偿还全部借款本息。根据《中华人民共和国合同法》第六十条：“当事人应当按照约定全面履行自己的义务”、第二百零五条：“借款人应当按照约定的期限支付利息”、第二百零六条：“借款人应当按照约定的期限返还借款”之规定，张美松已构成违约,应当承担偿还原告借款本息的违约责任。因讼争借款发生在被告张登广与张美松夫妻关系存续期间，《最高人民法院关于适用若干问题解释（二）》第二十四条规定：债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。被告张登广未提供证据证明案涉借款属于张美松个人债务或婚姻法第十九条第三款规定的除外情形，故上述借款属于张美松和其丈夫张登广的夫妻共同债务。《最高人民法院关于适用若干问题解释（二）》第二十六条规定：夫或妻一方死亡的，生存一方应当对婚姻关系存续期间的共同债务承担连带清偿责任。现张美松病故，张登广应对婚姻关系存续期间的案涉借款承担连带清偿责任。截止至2017年12月18日，被告张登广未归还本金，实欠利息71356.56元。原告主张利息70981.88元，低于被告实欠利息数额，是对自己民事权利的自主处分，本院予以准许。故原告要求被告张登广归还借款本金200000元、2017年12月18日之前的利息70981.88元及之后的利息、罚息的诉讼请求于法有据，本院予以支持。双方约定的借款月利率为11.6812‰合法有效，本院予以确认。《中华人民共和国合同法》第二百零七条规定：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”，个人借款合同约定借款人未按合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮30%计收罚息，即逾期月利率15.18556‰（11.6812‰×1.3），不违反国家禁止性规定，本院亦予以确认。被告郜金春、白传冰对张美松借款提供连带责任担保，在被告张登广逾期不能归还借款时，保证人应当按照合同约定履行担保义务。原告要求被告郜金春、白传冰承担连带清偿责任的诉讼请求，符合《中华人民共和国担保法》第十八条的规定，本院予以支持。《中华人民共和国担保法》第三十一条规定：“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿”，被告郜金春、白传冰承担连带清偿责任后，有权向被告张登广追偿。被告张登广、郜金春、白传冰经本院传票传唤，无正当理由未到庭应诉，放弃了对原告提交的证据质证的权利，是对自己诉讼权利的处分，本案依法应缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、《最高人民法院关于适用若干问题解释（二）》第二十四条、第二十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十四条、第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、被告张登广于本判决生效之日起十日内偿还原告山东单县农村商业银行股份有限公司借款本金200000元及2017年12月18日前的利息70981.88元；逾期付款利息以200000元为基数，自2017年12月19日至实际给付之日止，按月利率15.18556‰计算；二、被告郜金春、白传冰对上述借款本息在300000元限额范围内负连带清偿责任；三、被告郜金春、白传冰承担连带责任后，有权在其履行连带责任的范围内向被告张登广追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5365元，由被告负担（原告已垫付，待三被告履行本判决确定的义务时一并支付原告）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省菏泽市中级人民法院。审 判 长  楚先明人民陪审员  齐志勇人民陪审员  杨公敬二〇一八年五月十五日书 记 员  张 猛