广西壮族自治区龙州县人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）桂1423刑初90号
公诉机关广西壮族自治区龙州县人民检察院。
被告人邓春红，男，1969年1月5日出生于广西龙州县，壮族，初中文化，农民，捕前住龙州县。因涉嫌犯贷款诈骗罪，于2015年1月6日，被龙州县公安局刑事拘留，同年2月13日龙州县人民检察院因事实不清，证据不足，不予批准逮捕而获释放。2016年1月4日被执行逮捕。
辩护人凌梁珠，广西龙津律师事务所律师。
广西壮族自治区龙州县人民检察院以龙检刑诉（2016）61号起诉书指控被告人邓春红犯骗取贷款罪，于2016年7月4日向本院提起公诉。本院于同日立案，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。龙州县人民检察院指派检察员黄宝妹出庭支持公诉，被告人邓春红及辩护人凌梁珠到庭参加了诉讼。现已审理终结。
广西壮族自治区龙州县人民检察院指控，被告人邓春红于2009年6月至2010年6月期间，以帮他人办理出国护照、办理保险为由，骗取他人的信任，在获取他人的身份证和户口簿后，利用骗到的身份证件，分别在2009年6月至2010年6月期间，以邓某1、何某2等8人的名义，分五批次从中国农业银行龙州县支行城北分理处以三户联保的方式，每人办理了3万元人民币的贷款，共24万元。
对以上事实的指控，公诉机关向法庭提供了证人邓某1、何某1等人证言、被告人供述等相关证据材料，认为邓春红的行为已触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之规定，构成了骗取贷款罪，被告人邓春红当庭翻供，不认定为自首，提请本院依法惩处。
被告人邓春红辩称，村民是愿意将证件交给其的，不是骗取他们的证件。但对公诉机关指控其犯骗取贷款罪无异议。
辩护人凌梁珠对公诉机关指控邓春红以帮他人办理出国护照等名义为由，骗取他人的身份证后，以他人名义到银行贷款的事实无异议，但认为指控邓春�的行为构成骗取贷款罪证据不足，主要理由有，1、银行仅仅对邓春红经济能力、偿还情况进行调查，当时邓春红经营的沙场价值有一百多万元，银行没有核实贷款是否是农户签字，邓春红以他人的名义到银行贷款，银行是知道的。2、邓春红骗取他人的身份证件后，以他人名义，冒充他人签字到银行贷款，主观上不是骗取他人钱财，贷款的目的是用于经营。
被告人邓春红及辩护人凌梁珠没有向法庭提交任何证据材料。
经审理查明，2009年至2010年间，被告人邓春红以帮他打工的邓某2等人购买人身伤害意外保险，或者为邓某3介绍出国务工为由，骗取邓某2等八人身份证、户口簿，邓春红以八人的名义向中国农业银行股份有限公司龙州县支行贷款，每人贷款30000元。共向银行贷款24万元。以八人的名义贷款数额具体如下：
邓某12009年6月27日向�行借款30000元、何某1于2009年8月28日向银行借款30000元、何某2于2009年12月10日向银行借款30000元、邓某4于2009年12月14日向银行借款30000元、邓某5于2009年12月30日向银行借款30000元、邓某3于2010年6月23日向银行借款30000元、邓某2于2010年6月24日向银行借款30000元、邓某6于2010年6月25日向银行借款30000元。以上八人借款至今尚未归还。
上述事实，有公诉机关提交的下列证据证实：
1、受案登记表，证实，邓某4等人在得知邓春红拿他们的身份证、户口簿到银行贷款后于2014年7月2日到公安机关报案。
2、中国农业银行广西区分行农户小额贷款业务申请表、最高额担保个人借款合同，证实，名字为邓某1、邓某4、邓某2、邓某3、何某2、邓某5、邓某6、何某1向银行申请小额贷款，每人3万。
3、中国农业银行股份有限公司龙州广场分理处关于邓某2等�贷款说明，证实，邓某1于2009年6月27日向银行借款30000元、何某1于2009年8月28日向银行借款30000元、何某2于2009年12月10日向银行借款30000元、邓某4于2009年12月14日向银行借款30000元、邓某5于2009年12月30日向银行借款30000元、邓某3于2010年6月23日向银行借款30000元、邓某2于2010年6月24日向银行借款30000元、邓某6于2010年6月25日向银行借款30000元。以上八人借款至今尚未归还。4、抓获经过，证实，2016年1月4日，被告人邓春红到龙州县公安局投案。
5、户籍证明，证实，被告人邓春红出生于1969年1月5日。
6、证人邓某2的证言，证实，几年前，其帮邓春红打工，某天邓春红与其拿身份证，说是拿去给其办理人身意外保险，其将身份证给邓春红，半年后邓春红将身份证给其，在还身份证时，邓春红还私自将其的户口从父亲户口簿上分出来，他说只有这样才能办理保�。2013年其收到中国农业银行龙州支行的催款通知书，发现自己被他人冒名到银行贷款。后来银行的工作人员告诉其，是邓春红拿其身份证到银行贷款的。
7、证人邓某3证言，证实，2010年邓春红说请其到越南帮他淘金，并和其要了身份证说是拿去办理护照，几天后邓春红将身份证还给其。2013年10月份，母亲打电话对其说中国农业银行有一封催款通知书送给其。2014年元旦，其和邓某4等人到中国农业银行龙州支行询问，才知道身份证被邓春红拿去贷款，贷款金额为3万元。
8、证人何某2证言，证实，2012年中国农业银行龙州支行催其还款，其没有在该银行贷款，经了解是邓春红拿其身份证、户口簿到银行贷的款。2009年，其虽然得和马义、邓某4到农业银行申请过联保贷款，并填写了申请表，后来再没有办理其他手续，贷款没有成功。
9、证人�某4证言，证实，其帮邓春红打工，2009年某天，邓春红向其要身份证，说是拿去帮其办保险，其将身份证公邓春红，过了一个星期，邓春红将身份证还给其说保险已办理。2010年邓春红还与他要了一次身份证，同样说是帮其办保险。2012年某月，中国农业银行催其还款，因为其没有贷款，在得知同村的马义、何某2、邓某1、邓某5、何某1、邓某2、邓某6、邓某3也有这种情况。2014年初几人到中国农业银行龙州县支行询问，接待人李某说是邓春红帮他们贷款的，邓春红说因他们没空来龙州办理贷款，办理贷款手续的签字由邓春红拿回去给他们签字。经查贷款时间是2009年11月，贷款金额为3万元。10、证人邓某5证言，证实，几年前，邓春红对其说到越南帮人焊船工资高，邓春红与其要身份证说是办理出国护照。2014年，其收到农业银行的催收通知书，才知道身份证被邓春红拿到银行贷款。
11、证人邓某6证言，证实，2010年夏天，邓春红向其索要身份证、户口簿，说帮其办护照然后介绍到越南打工，其将身份证、户口簿交给邓春红，几个月后邓春红对其说护照办不了。2013年11月，接到中国农业银行龙州县支行催款通知，因没有在该银行贷款，其和有这种情况的同村人何某2等到银行询问工作人员李某，李某说是邓春红来办理贷款的，邓春红说因他们没有时间来龙州贷款，申请表等手续由邓春红领回去交给他们签字，贷款金额3万元。
12、证人邓某1证言，证实，几年前，其在上金乡帮邓春红焊船，邓春红和其要身份证、户口簿说去办护照，然后到越南帮老板焊船，其将身份证、户口簿给邓春红后一个星周邓春红身份证、户口簿退还给其。2013年，其到龙州县信用社贷款，信用社不给贷，原因是其在龙州县农业银行办有农户联�18万元没有归还，其知道自己被他人冒名贷款。同村几个被冒名贷款的人到龙州县农业银行询问，银行的工作人员李某说是邓春红拿他们的身份证贷款的。
13、证人何某1证言，证实，2010年某天，邓春红对其说他在越南建一艘捞沙船，让其到越南监工，其同意，邓春红要求其将身份证、户口簿交给他去办理出国护照，其将身份证、户口簿交给了邓春红。过了十多天后邓春红将身份证、户口簿还给其，并说越南这边不需要人做工了。2013年春节本村的邓春林告诉其说有银行催款通知书，因其没有到银行贷款而不理会。2014年初邓某1到银行询问，证实，是邓春红拿同村人的身份证、户口簿到银行贷款三万元，其到公安机关报案。
14、证人邓某7证言，证实，不知道父亲邓春红拿其的身份证到银行贷款，是在父亲邓春红被抓后才知道的，其愿意帮父亲归还银行的贷款。
15、证人邓某8证言，证实，本案的被告人邓春红是其亲大哥，邓春红拿其的户口簿到中国农业银行龙州县支行贷款3万元，过后邓春红对其说了这件事，并要求让其帮还贷，但其没有钱还贷。
16、证人邓某9证言，证实，邓春红是其堂哥，邓春红拿其身份证到银行贷款3万元后对其说了，并说等他有钱后将贷款还上。
17、证人李某证言，证实，其是龙州县农业银行个人信贷部的信贷员，2009年中国农业银行有内部文件，办理农村小额联保信用贷款，担保形式是三户联保，其到龙州县响水镇开展工作，邓春红对其说他们本村的村民也想办理。邓春红共五次帮村民办理贷款，其中有四次是带一个人来办理，有一次是带两个人来办理。带两人来的是带马义、何某2一起来办理，马义、何某2、邓某4三户是一起联保的。有四次办理时是将�款户的身份证、户口簿原件交其审核，然后领表回去给办理贷款的农户签字再交给其办理。邓春红每次带人来都说农户没时间来，并介绍说来人是三户联保的其中一户代表，然后才将申请表交给他带回去签字。邓春红拿表给其后，经审核见到表格已有当事人签字。邓春红贷款的是每户3万元。18、证人黄某证言，证实，按照规定，贷款的所有材料必须是贷款当事人本人当着经办人的面签字，邓某5、邓某1、何某1等人贷款的材料是由前台受理后，由前台的李某负责材料的真实性，再由其作为副行长签字。
19、证人陈某证言，证实，贷款人马义、何某2、邓某4的贷款材料是不是他们的签字，其不清楚，因为其作为银行行长不直接接触小额信贷客户。贷款材料必须是贷款人本人签字，其他人代签无效。
20、被告人邓春红的供述，证实，2010年左右其以帮办�出国护照为由，骗取了本村的邓某3、邓某8、邓某9、邓春林、邓某6、邓某4、邓某1、邓春华、何某1、何某2、马义、邓某2等13人身份证件，其拿13人的证件到中国农业银行龙州县支行城北分理处办理贷款。说在拿到13人的证件后到银行领取贷款申请表、贷款合同后，其骗银行李某主任说拿申请表、合同给他们签字，其没有告诉13人到银行贷款的事，也没有叫他们签字，当时家里开烧烤摊，其叫顾客冒充他们签字。货款用在做捞沙船等。
以上证据，经庭审举证、质证，被告人邓春红对自己在公安机关的供述有异议，认为当时只有三人不知道其用他们的身份证去贷款，对其他证据无异议。辩护人凌梁珠对李某的证言有异议，认为银行知道贷款是邓春红一手操办的，对其他证据无异议。本院认为，邓春红在公安机关的供述与村民的证言一致，其翻供不予采信。证�李某证实，在领取贷款材料时，邓春红对其说因贷款农户没有时间，由他领取贷款材料，然后拿给农户签字，邓春红没有将他冒充农户签字的事实告诉办理贷款业务的李某，所以辩护人的辩护意见本院不予采纳。
本院认为，被告人邓春红以帮他人办理出国护照等为由，在骗取邓某1等八人的身份证明后，以八人的名义向中国农业银行股份有限公司龙州县支行贷款，每人贷款3万元，共24万元，案发后24万元贷款不能按期归还，其行为已触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一的规定，构成了骗取贷款罪，公诉机关的指控成立。案发后被告人邓春红到公安机关投案自首，并如实供述自己的犯罪事实，虽然在法庭上其否认了其在公安机关的部分供述，但其对证人的证言没有加以否认，仍可以认定为自首，依法可以从轻或者减轻处罚。本院决定对邓春红从轻处罚。关于辩护人凌梁珠提出的邓春红以他人的名义到银行贷款，银行是知道的等辩护意见，本院认为，被告人邓春红冒充他人的名义，到银行骗取贷款，银行是不知情的，从李某的证言及被告人邓春红的供述均得到证实。根据被告人的犯罪事实、性质、情节以及对社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款、第六十七条第一款、第五十二条、第五十三条之规定，判决如下：
被告人邓春红骗取贷款罪，判处有期徒刑十一个月，并处罚金人民币六千元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2016年1月4日起至2016年10月26日止。罚金限于本判决生效之日起三十日内一次性缴纳，逾期不缴纳的，强制缴纳）。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内�通过本院或者直接向崇左市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本一份。
审 判 长 肖伟清
审 判 员 农小兰
人民陪审员 凌张媚
二〇一六年九月三十日
书 记 员 雷健光
附相关法条：
《中华人民共和国刑法》
第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。
由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的�是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
第一百七十五条之一以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者有其他特别严重情节的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。