广东省佛山市南海区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）佛南法民二初字第1477号
原告：中国农业银行股份有限公司南海桂城支行，住所地广东省佛山市南海区。组织机构代码××。
负责人：刘炳恒，该行行长。
委托代理人：胡金才，广东昊法律师事务所律师。
委托代理人：张曼萍。
被告：成金海，男，汉族，住广东省云浮市云城区，公民身份号码×××3317。
原告中国农业银行股份有限公司南海桂城支行与被告成金海金融借款合同纠纷一案，本院于2015年12月1日立案受理后，依法适用简易程序，于2016年1月11日公开开庭进行了审理，原告委托代理人胡金才到庭参加了诉讼，被告经本院传票传唤没有到庭应诉。本案现已审理终结。
原告诉称，2011年6月12日，原告与被告签订了《个人购房担保借款合同》，合同编号44020520110031717，合同约定原告贷款330000元给被告用于购买的佛山市禅城区季华五路33号A座2607房，贷款利率按当时中国人民银行基准利率6.8%计算（遇中国人民银行基准利率调整时，则从基准利率调整后次年的1月1日起，按调整后相应期限档次的基准利率和合同约定的借款利率浮动幅度确定新的借款执行年利率），逾期贷款利率按执行年利率6.8%上浮50%计算即年利率10.2%计算，对应付未付的利息，在逾期后按逾期借款利率计收复利，借款的期限由2011年7月1日起至2041年6月30日止，借款人必须按合同所约定的“等额本息还款法”计算本息逐月偿还。借款人以其购买的佛山市禅城区季华五路33号A座2607房（房地产权证号01××27）向原告申请贷款作为该合同项下债务的抵押担保，抵押担保的范围为贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用，双方依法办理了抵押物登记手续。若被告未按约定足额偿还借款本息超过90天，则原告有权宣布合同提前到期，行使抵押权。对于本金、利息、罚息、复利等和原告因此而支付的诉讼费、律师费等实现债权、抵押权的费用，贷款人可以直接在借款人账户中扣收。双方在合同中还约定，若该合同发生纠纷，由贷款人所在地的人民法院进行管辖。合同签订生效后，原告按约贷给被告约定的款项，被告借得约定的款项后，起初还能依约还款，但截至2015年11月1日止，被告已共拖欠多期贷款，已构成违约，原告有权宣布合同提前到期，处分抵押物，并收回全部贷款本金及利息。原告起诉至法院请求判令：1、被告立即偿还尚欠原告的贷款本金311586.83元及以上述贷款本金自2016年1月1日起至判决确定付款日止的利息按人民银行同期贷款基准利率上浮50%计算，自判决确定给付之日起至实际清偿日止的利息按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定加倍支付，并对应付未付的利息按上述罚息利率计收复利）；2、被告承担本案诉讼费用；3、原告有权处分（折价、拍卖、变卖）合同项下的抵押物，即佛山市禅城区季华五路33号A座2607房，并对所得的价款在上述1、2项确定的债务、费用范围内享有优先受偿权。
原告于庭后补充陈述称，1、被告改变通迅地址及工作单位未告知原告，已违反合同第8.9条第（1）项的约定，符合合同第12.3条第（4）项的违约情形。2015年7月，被告开始拖欠借款本息，原告工作人员及原告代理律师分别多次依据被告在《个人购房担保借款合同》上填写的个人手机、工作单位电话、现在住址对逾期贷款本息进行电话催收、律师函催收，但均因被告个人手机无人接听、工作单位告知其已离职、其不在住址居住而未果。被告变更了通迅地址、工作单位，但从未书面告知原告，导致原告无法正常有效催收贷款，被告违反了合同第8.9条第（1）项的约定，已构成合同第12.3条第（4）项的违约情形，原告已有权提前收回已向被告发放的全部借款。2、被告自2015年7月至今一直处于未按期足额清偿贷款的状态，符合合同第12.3条第（2）项的违约情形。根据《个人购房担保借款合同》第30条“还款周期为壹个月，还款日为借款发放日对应日”以及《个人借款凭证》“借款日期2011年7月1日”可知被告每月还款日应为每月1日，结合被告还款记录，被告从2015年7月2日起至2016年1月4日186天一直处于未按期足额清偿借款本息的状态，已构成《个人购房担保借款合同》第12.3条“（2）借款人未足额偿还借款本息超过90天”的违约情形，原告已有权提前收回已向被告发放的全部借款。综上，被告不但违反了其在《个人购房担保借款合同》所作的声明与承诺，在改变住所、通迅地址、联系方式、工作单位后未书面告知原告，而且未按期足额偿还借款本息达到198天，已构成严重违约，原告已有权提前收回已发放的借款并行使担保权。
庭审中，原告举证如下：
1、营业执照、组织机构代码证、金融许可证、负责人身份证明书（各1份，复印件），用以证明原告的诉讼主体资格。
2、身份证（1份，复印件），用以证明被告的诉讼主体资格。
3、个人房地产贷款申请表、个人购房担保借款合同、房地产他项权证、个人借款凭证（各1份，原件）、广东省房地产买卖合同、公证书（各1份，复印件），用以证明被告为购买涉案房屋向原告申请贷款，并以涉案房屋提供抵押担保，双方就金融借款合同关系及抵押关系签署了相关的法律文书，进行了详细的约定。双方依法办理了抵押登记后，原告按约定发放了全部贷款，完成了全部合同义务。
4、本息清单（截至2015年11月1日）（1份，原件），用以证明被告拖欠本息，构成严重违约。
原告于庭后补充提供证据如下：
5、本息清单、成金海还贷明细说明（各1份，原件），本息清单上记载客户姓名成金海，截至2016年1月7日，未到期本金311586.83元，本金总额311586.83元，本息合计311586.83元。
诉讼中被告成金海没有答辩及提交证据材料。
被告成金海经本院传票传唤，没有到庭参加诉讼，依法视为其放弃举证、质证及辩解的权利。
经审核，原告提供的证据材料，来源合法、内容真实、与本案相关联，本院对其证据效力予以确认，并据此确认原告起诉所述事实。
另查明，被告成金海于2015年8月8日至2016年12月18日期间，未按期足额偿还所欠原告借款本金及利息。
本院认为，《个人购房担保借款合同》系原、被告双方的真实意思表示，各方均应依约履行。原告作为贷款方签订上述担保借款合同目的在于按期收回贷款本息，尽管被告在本案诉讼期间足额偿还了到期的借款本息，但因被告从2015年8月8日至2015年12月18日期间一直未按期足额偿还所欠原告的借款本息，已构成《个人购房担保借款合同》第12.3条第（2）项“借未人未足额偿还借款本息超过90天”约定的违约情形，且被告经本院合法传唤无到庭应诉，被告的行为已影响原告债权的实现，使上述合同目的不能达成，故原告有权依照约定请求被告提前归还全部贷款。合同已明确约定银行收取客户贷款利息的计算方法及贷款提前到期后计收罚息计算方法，原告主张被告偿还截止至2016年1月7日的借款本金311586.83元及从2016年1月8日起以上述借款本金按合同约定的罚息利率计算的利息及以应还未还利息计算复利，符合双方合同的约定，本院予以支持。被告以其购买的佛山市禅城区季华五路33号A座2607房（房地产权证号01××27）作为合同项下债务的抵押担保，并办理了抵押登记，现被告未能按约履行义务，原告有权对被告提供的抵押物在约定的债权范围内享有优先受偿权。被告缺席，依法可作缺席判决。
综上，根据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告成金海应于本判决发生法律效力之日起十日内归还借款本金311586.83元，及从2016年1月8日至判决确定付款日止按中国人民银行同期贷款基准利率上浮50%的标准计付利息、以应还未还利息按上述利率计付复利予原告中国农业银行股份有限公司南海桂城支行；
二、被告成金海不履行上述债务的，原告中国农业银行股份有限公司南海桂城支行以被告成金海所有的位于佛山市禅城区季华五路33号A座2607房（房地产权证号01××27）折价或者以拍卖、变卖该房产的价款在上述债权范围内优先受偿。
如果未按本判决第一项指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案适用简易程序结案，案件受理费减半收取3110.36元、财产保全费2160.24元（原告均已预交），由被告负担，被告应于给付上述款项同期迳付原告，本院不另收退。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。
代理审判员 汪晓强
二〇一六年一月二十八日
书 记 员 潘宪中