甘肃省白银市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2015）白中民二终字第94号
上诉人（原审被告）中国大地财产保险股份有限公司白银中心支公司。
负责人韦玉霞，该支公司总经理。
委托代理人李作坤，该支公司理赔部经理。
被上诉人（原审原告）强兰秀，女，汉族，生于1952年11月26日，住甘肃省白银市。
被上诉人（原审原告）强香琴，女，汉族，生于1970年12月11日，住甘肃省白银市。
被上诉人（原审原告）顾雅静，女，汉族，生于1998年4月29日，住甘肃省白银市。
委托代理人李令群，甘肃法翔律师事务所律师律师。
上诉人中国大地财产保险股份有限公司白银中心支公司因与被上诉人强兰秀、强香琴、顾雅静保险合同纠纷一案，不服白银市白银区人民法院（2015）白民三初字第234号民事判决，向本院提起上诉。本院受理后依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。上诉人中国大地财产保险股份有限公司白银中心支公司委托代理人李作坤、被上诉人强香琴、强兰秀、顾雅静委托代理人李令群到庭参加了诉讼，本案现已审理终结。
原审查明，2014年11月9日，顾克奇为其所有的甘DE36**号桑塔纳轿车在被告处购买了交通事故责任强制保险、车辆损失保险、第三者责任保险、全车盗抢险等险种。投保人顾克奇还自愿投保了“驾行无忧F款”，保险人按《大地畅达驾驶人员意外伤害保险条款》承担本保单载明的人身险，被保险人驾驶或乘坐机动车过程中因道路交通事故所致意外伤害；保险责任及对应的保额为：意外伤害20万元、意外医疗4万元；人身险被保险人：顾克奇。机动车保险投保单（电销专用）中有顾克奇签名，机动车辆保险单（副本）顾克奇未签名，仅有被告承保专用章，“驾行无忧F款”的保险限额在机动车辆保险单（副本）中载明。2015年1月28日，顾克奇驾驶甘DE36**号桑塔纳轿车在国道109线1647公里加600米处发生交通事故，造成顾克奇死亡的交通事故。甘肃中科司法物证技术鉴定中心签订顾克奇血样中酒精（乙醇）含量：157.02㎎／100ml。兰州市公安局交通警察支队兰公交认字（2015）第00004号道路交通事故认定书认定顾克奇醉酒后驾驶车辆超速行驶，对此次事故负主要责任。另查明：原告强兰秀、强香琴、顾雅静分别系顾克奇母亲、妻子、女儿。三原告认为被告未按照保险合同约定履行保险义务，故将被告诉至法院，要求被告在意外险责任范围之内承担保险责任20万元及车辆损失56538元，共计256538元；本案诉讼费由被告承担。
原审认为，顾克奇为甘DE36**号桑塔纳轿车在被告处投保交通事故责任强制保险、车辆损失保险、第三者责任保险、全车盗抢险、“驾行无忧F款”等险种，系双方真实意思，双方均应严格按照合同约定履行各自义务。被告提交的机动车辆保险单（副本）中明确载明“投保人顾克奇自愿投保了“驾行无忧F款”，保险人按《大地畅达驾驶人员意外伤害保险条款》承担本保单载明的人身险，被保险人驾驶或乘坐机动车过程中因道路交通事故所致意外伤害；保险责任及对应的保额为：意外伤害20万元、意外医疗4万元；人身险被保险人：顾克奇。”，该保单中无被保险人顾克奇的签字。《中华人民共和国保险法》三十一条二款规定投保人对下列人员具有保险利益：（二）配偶、子女、父母。第四十二条规定被保险人死亡后，有下列情形之一的，保险金作为被保险人的遗产，由保险人依照《中华人民共和国继承法》的规定履行给付保险金的义务：（一）没有指定受益人，或者受益人指定不明无法确定的；（二）受益人先于被保险人死亡，没有其他受益人的；（三）受益人依法丧失受益权或者放弃受益权，没有其他受益人的。在被保险人顾克奇投保的“驾行无忧F款”中未指定受益人，故三原告作为被保险人顾克奇的法定继承人，享有该笔保险金请求权。被告辩称，被保险人顾克奇属醉酒驾驶，属免责条款范围，按照保险合同约定不予理赔。保险人如未将禁止性规定作为免责事由向投保人进行提示和说明，投保人即使知道禁止性规定的内容，也无从知悉违反禁止性规定将导致保险人免责。因此，保险人如将禁止性规定作为免责条款的免责事由的，仍应向投保人进行提示和说明。被告未提交其已向被保险人顾克奇对免责条款作出足以让被保险人顾克奇明悉免责条款的意思表示的证据。《中华人民共和国保险法》第十七条二款规定，对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。故对被告的该辩称意见不予采信。被告应按照保险合同约定的意外伤害保额20万元向三原告予以理赔。另，三原告要求被告赔偿车辆损失56538元，但未提交具体受损车辆维修票据，对三原告该部分诉讼请求不予支持。综上，依照《中华人民共和国保险法》第十七条二款、第三十一条二款、第四十二条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条一款之规定，判决如下：一、被告中国大地财产保险股份有限公司白银中心支公司支付原告强兰秀、强香琴、顾雅静保险理赔款20万元，此款于本判决生效后十日内一次性付清；二、驳回原告强兰秀、强香琴、顾雅静的其他诉讼请求。案件受理费2574元，原告强兰秀、强香琴、顾雅静承担568元，被告中国大地财产保险股份有限公司白银中心支公司承担2006元。
原审被告中国大地财产保险股份有限公司白银中心支公司不服上述判决，向本院提起上诉称：一、机动车辆保险合同系上诉人与被保险人顾克奇自愿订立，是双方真实意思表示，双方均应履行合同约定的义务。被保险人醉酒驾驶车辆属于合同约定的免责条款范围，上诉人无赔偿义务；二、《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国保险法﹥若干问题的解释（二）》规定：保险人将法律、行政法规的禁止性规定情形作为保险合同条款的免责事由，保险人将该条款提示后，被保险人以保险人未履行明确说明义务为由主张条款不生效的，人民法院不予支持。本案中，被保险人的醉酒驾驶行为严重违反《道路交通安全法》，其行为违反了法律的明文禁止性规定。上诉人对于保险合同中的免责条款已用黑色加粗字体向被保险人提示仔细阅读，被保险人表示完全理解且无异议，被保险人在保单中也予以确认。上诉人已经按照法律规定履行了告知义务。综上，请求依法撤销原判，改判驳回被上诉人的诉讼请求，并由被上诉人负担所有诉讼费用。
被上诉人强兰秀、强香琴、顾雅静共同答辩称：上诉人与被保险人订立的保险合同合法有效，上诉人未在大地畅达保险单上明确注明免责条款并告知免责条款内容。被保险人在保险期间内发生保险事故，上诉人应予赔付保险理赔款20万元。综上，请求驳回上诉，维持原判。
二审查明的事实与一审一致。
本院认为，本案争议焦点系被保险人顾克奇的醉酒驾驶行为是否产生上诉人保险责任免除的法律后果。被保险人与上诉人订立的保险合同系双方真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，应认定为合法有效合同，双方均应依约履行各自义务。《中华人民共和国道路交通安全法》第二十二条二款规定：“饮酒、服用国家管制的精神药品或者麻醉药品，或者患有妨碍安全驾驶机动车的疾病，或者过度疲劳影响安全驾驶的，不得驾驶机动车。”被保险人顾克奇的醉酒驾驶行为已经兰州市公安局交通警察支队道路交通事故认定书认定，其醉酒驾驶行为违反《中华人民共和国道路交通安全法》第二十二条二款之规定，为法律所禁止的行为。依据《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国保险法﹥若干问题的解释（二）》第十条“保险人将法律、行政法规中的禁止性规定情形作为保险合同免责条款的免责事由，保险人对该条款作出提示后，投保人、被保险人或者受益人以保险人未履行明确说明义务为由主张该条款不生效的，人民法院不予支持”之规定，保险人对法律、行政法规规定的禁止性行为作为免责条款的，仍应履行提示义务。机动车辆保险单（副本）特别约定：“保险人按《大地畅达驾驶人员意外伤害保险条款》承担本保单载明的人身险被保险人驾驶或乘坐机动车过程中因道路交通事故所致意外伤害：保险责任及对应的保额为：意外伤害20万元……”最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国保险法﹥若干问题的解释（二）》第十一条规定：“保险合同订立时，保险人在投保单或者保险单等其他保险凭证上，对保险合同中免除保险人责任的条款，以足以引起投保人注意的文字、字体、符号或者其他明显标志作出提示的，人民法院应当认定其履行了保险法第十七条第二款规定的提示义务。”被上诉人提交的《主条款-
大地畅达驾驶人员意外伤害保险条款》第四条责任免除虽约定“（五）被保险人酒后驾驶、无有效执照驾驶及驾驶无有效行驶证的机动交通工具”，但该条款并未使用足以引起投保人注意的文字、字体、符号或者其他明显标志作出提示，故该责任免除条款不产生保险责任免除的法律后果，上诉人应依约履行保险金赔付义务。综上，上诉人的上诉理由不成立，原审认定事实清楚，适用法律正确，依据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款（一）项之规定，判决如下：
驳回上诉，维持原判。
二审案件受理费4300元，由上诉人中国大地财产保险股份有限公司白银中心支公司负担。
本判决为终审判决。
审 判 长 栾春鹏
代理审判员 于 燕
代理审判员 段延红
二〇一五年九月十六日
书 记 员 张丽丽