文书内容安徽省芜湖市镜湖区人民法院民 事 判 决 书（2018）皖0202民初938号原告：郭小钧，男，1980年8月22日出生，住天津市南开区。委托诉讼代理人：殷昭芳，安徽平衡律师事务所律师。委托诉讼代理人：刘涛，安徽平衡律师事务所律师。被告：张粉云，女，1962年10月8日出生，户籍地安徽省芜湖市镜湖区，现下落不明。原告郭小钧与被告张粉云民间借贷纠纷一案，本院于2018年1月31日立案后，依法适用普通程序,公开开庭进行了审理。原告郭小钧的委托诉讼代理人殷昭芳到庭参加诉讼，被告张粉云经本院公告送达开庭传票未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告郭小钧向本院提出诉讼请求：1、判令被告立即偿还原告借款本金36111元并支付原告逾期利息、违约金12278元（以36111元为基数，自2016年5月15日起，按月利率2%暂计算至2017年10月15日），并按此标准继续支付至实际清偿之日止；2、判令被告支付原告实现债权费用900元。事实和理由：被告因经营资金周转需要向原告借款，2015年12月3日被告与原告签订了《借款协议》，双方约定：借款金额为64362.92元，在扣除被告与天津嘉业投资管理有限公司、天津嘉业信诚信用管理有限公司所签署的《信用咨询及信息管理服务协议》应支付的服务费14362.92元后剩余款项50000元支付到被告专用账户；本息偿还方式为等额本息，借款期限为18个月，即自2015年12月15日至2017年6月15日止，还款日为每月15日；如被告未按时足额还款，原告有权要求被告立即清偿尚未偿付的全部借款本息，并有权要求被告支付因违约而产生的罚息、违约金及诉讼费、律师费等实现债权费用；双方约定合同签订地法院为诉讼法院管辖地。原告在上述合同签订后于2015年12月7日依约在扣除了服务费用后委托第三方上海富友支付服务有限公司以转账方式向被告发放了50000元借款，被告仅偿还5期借款本息后，再未按《借款协议》的约定按期偿还本息，原告认为被告未能按照约定还本付息已经违约，现借款期限已届满。虽经原告多次向被告催要，被告未能履行归还借款本息的义务。为维护原告合法权益，故原告诉至法院，请求判如所请。被告张粉云在答辩期内未提出答辩，亦未向本院提交证据。本院经审理认定事实如下：2015年12月3日，被告（借款人）与原告（出借人）签订一份《借款协议》，约定：借款人借款总金额为64362.92元；借款人在此同意并授权出借人在本协议约定的借款本金中按时代为扣除并支付应由借款人支付给天津嘉业信诚信用管理有限公司的服务费、天津嘉业投资管理有限公司的咨询费、管理费。在扣除前述费用后，出借人将剩余款项支付到本协议约定的借款人专用账户中，以完成借款；还款日为每月15日16点之前，首个还款日还款额为人民币4371.49元，其余还款日还款额为人民币4017.78元，分18个月还款（2016.1.15-2017.6.15）；若借款人未按本协议约定的还款时间足额还款，则每日按当月应付本息的千分之一收取罚息，每日按剩余未还金额的千分之一收取违约金，每月单独计算，累计至借款人实际还款之日止；因借款人未按时足额还款、逃避还款而带来的调查和诉讼费用、实际发生的律师费将由借款人负担。2015年12月7日，原告委托上海富友支付服务有限公司通过银行转账方式支付原告50000元。后被告仅按约归还了5期借款本金及利息，后未再还款，遂成讼，原告并由此支出律师代理费900元。本院认为：合法的借贷关系受法律保护。原、被告之间的借贷关系有《借款协议》、银行支付流水等证据予以证实，系双方真实意思表示，对双方的债权债务关系，本院予以确认。《借款协议》中明确约定还款期限及方式，本案中借款期限已于2017年6月15日届满，被告应偿还全部借款本息。一、对于借款本金。虽然《借款协议》约定借款本金为64362.92元，但根据相关法律规定，“自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时生效”，故应以原告实际支付的金额为借款本金，本案中原告实际支付给被告的借款金额仅为50000元，原告称其根据被告的授权将服务费在借款本金中扣减并直接支付给相关公司，但未能提交任何支付凭证，故对原告该主张本院不予采纳，被告向原告借款的本金金额应认定50000元。根据合同中约定的本金及每期还本付息金额，按等额本息还款计算公式可以推算出借款利率为月息1.2569%（详见附表1），被告已还款金额为20442.61元(4371.49元+4017.78元×4期)，根据实际出借本金参照上述借款利率，按等额本息还款计算公式可以推算出张粉云每月应还款金额为3121.19元，其实际已全额归还6期，第7期归还1715.47元，不足以归还全部本息，根据相关规定，民间借贷中未约定先还本金还是利息的，若债务人给付不足以清偿全部债务时，应当先还利息再冲抵本金，故该1715.47元中归还利息434.46元，归还本金1281.01元。综上被告已偿还本金为16715.36元（2492.74元+2524.07元+2555.79元+2587.92元+2620.45元+2653.38元+1281.01元）(每月应还本金及利息金额根据等额本息还款计算公式得出，详见附表2)，尚欠本金33284.64元（50000元-16715.36元）。二、对于逾期利息、违约金。借款协议中约定的逾期利息、违约金之和已超出法律规定的利率标准，现原告按月利率2%主张逾期利息及违约金不违反法律规定，本院予以支持，被告应支付自逾期之日（第7期还款日的次日）即2016年7月16日至实际清偿之日止按月利率2%计算的逾期利息、违约金。三、对原告诉请实现债权费用900元，有合同依据，且符合相关收费标准，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条、第二百一十条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告张粉云于本判决生效之日起十日内偿还原告郭小钧借款本金33284.64元，并以未归还本金为基数，支付自2016年7月16日起按月利率2%计算至实际清偿之日止的逾期利息、违约金；二、被告张粉云于本判决生效之日起十日内支付原告郭小钧实现债权费用900元。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延期履行期间的债务利息。案件受理费1032元，公告费560元（已交至报社），合计1592元，由原告郭小钧负担70元，由被告张粉云负担1522元（案件受理费、公告费原告郭小钧已预交，被告张粉云于判决生效之日起十日内一并给付原告郭小钧）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于安徽省芜湖市中级人民法院。审 判 长  秦山成人民陪审员  陆 宇人民陪审员  王 静二〇一八年六月二十二日书 记 员  梅小雨附表1：当前利率              1.2569%              借款本金              64362.92元              期数              18                  期数              当期本金              当期利息              还款金额              1              ￥3,208.80              ￥808.98              ￥4,017.78               2              ￥3,249.13              ￥768.65              ￥4,017.78               3              ￥3,289.97              ￥727.81              ￥4,017.78               4              ￥3,331.32              ￥686.46              ￥4,017.78               5              ￥3,373.19              ￥644.58              ￥4,017.78               6              ￥3,415.59              ￥602.19              ￥4,017.78               7              ￥3,458.52              ￥559.26              ￥4,017.78               8              ￥3,501.99              ￥515.79              ￥4,017.78               9              ￥3,546.01              ￥471.77              ￥4,017.78               10              ￥3,590.58              ￥427.20              ￥4,017.78               11              ￥3,635.71              ￥382.07              ￥4,017.78               12              ￥3,681.40              ￥336.37              ￥4,017.78               13              ￥3,727.67              ￥290.10              ￥4,017.78               14              ￥3,774.53              ￥243.25              ￥4,017.78               15              ￥3,821.97              ￥195.81              ￥4,017.78               16              ￥3,870.01              ￥147.77              ￥4,017.78               17              ￥3,918.65              ￥99.13              ￥4,017.78               18              ￥3,967.90              ￥49.87              ￥4,017.78               附表2：当前利率              1.2569%              借款本金              50000元              期数              18                  期数              当期本金              当期利息              还款金额              1              ￥2,492.74              ￥628.45              ￥3,121.19               2              ￥2,524.07              ￥597.12              ￥3,121.19               3              ￥2,555.79              ￥565.39              ￥3,121.19               4              ￥2,587.92              ￥533.27              ￥3,121.19               5              ￥2,620.45              ￥500.74              ￥3,121.19               6              ￥2,653.38              ￥467.81              ￥3,121.19               7              ￥2,686.73              ￥434.46              ￥3,121.19               8              ￥2,720.50              ￥400.69              ￥3,121.19               9              ￥2,754.70              ￥366.49              ￥3,121.19               10              ￥2,789.32              ￥331.87              ￥3,121.19               11              ￥2,824.38              ￥296.81              ￥3,121.19               12              ￥2,859.88              ￥261.31              ￥3,121.19               13              ￥2,895.82              ￥225.36              ￥3,121.19               14              ￥2,932.22              ￥188.97              ￥3,121.19               15              ￥2,969.08              ￥152.11              ￥3,121.19               16              ￥3,006.40              ￥114.79              ￥3,121.19               17              ￥3,044.18              ￥77.01              ￥3,121.19               18              ￥3,082.44              ￥38.74              ￥3,121.19               实际还款情况：当前利率              1.2569%              借款本金              50000元              期数              18                  期数              当期本金              当期利息              还款金额              1              ￥2,492.74              ￥628.45              ￥3,121.19               2              ￥2,524.07              ￥597.12              ￥3,121.19               3              ￥2,555.79              ￥565.39              ￥3,121.19               4              ￥2,587.92              ￥533.27              ￥3,121.19               5              ￥2,620.45              ￥500.74              ￥3,121.19               6              ￥2,653.38              ￥467.81              ￥3,121.19               7              ￥1,281.01              ￥434.46              ￥1,715.47              合计              ￥16,715.36              尚欠本金￥33,284.64      附：本案适用法律条款《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。第二百一十条自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时生效。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十一条债务人除主债务之外还应当支付利息和费用，当其给付不足以清偿全部债务时，并且当事人没有约定的，人民法院应当按照下列顺序冲抵：（一）实现债权的有关费用；（二）利息；（三）主债务。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。