广东省博罗县人民法院文件稿头
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袁小东
2014-1-8
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同意并呈袁院审批。
邓茂军1月8日
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卢东明
二〇一三年九月二十五日
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民 事 判 决 书
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（2013）惠博法民二初字第37号
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广东省博罗县人民法院
民事判决书
（2013）惠博法民二初字第37号
原告中国工商银行股份有限公司博罗支行，住所地：广东省博罗县。
负责人周志标，行长。
委托代理人余光蓉。
委托代理人汪鑫，广东集盛律师事务所律师。
被告汤红生，男，汉族，住江西省上饶市余干县。身份证号码：×××1114。
被告博罗县四方实业有限公司，住所地：广东省博罗县。
法定代表人陈庆铭，董事长。
委托代理人王东，广东慧达律师事务所律师。
原告中国工商银行股份有限公司博罗支行诉被告汤红生、博罗县四方实业有限公司金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司博罗支行的委托代理人余光蓉、汪鑫、被告博罗县四方实业有限公司的委托代理人王东到庭参加诉讼，被告汤红生缺席。本案现已审理终结。
原告中国工商银行股份有限公司博罗支行诉称，2011年9月7日，原告与被告汤红生、博罗县四方实业有限公司签订了编号：a［房贷］字［惠州分］行［博罗］支行（2011）年［342］号《个人购房借款／担保合同》，约定：由原告向被告汤红生发放个人购置住房贷款1960000元，第一年贷款月利率确定为5.875‰，在合同期内贷款利率自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率及约定的利率浮动比例确定并执行新的利率，贷款发放日为2011年11月11日，贷款期限14年，还款方式为按月等额本息还款法（按月计息）。借款人未按合同约定日期偿还贷款的，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按在合同载明的利率基础上加收40%执行。被告汤红生以其购买的位于博罗县罗阳镇九村上头塘、下头塘三丫浪倒角山地段城市山麓二期悠兰山环山一路2号的房产为以上借款提供抵押担保，并办理了预购商品房抵押权预告登记，被告博罗县四方实业有限公司为以上借款提供连带责任保证。合同签订后，原告如约发放了贷款，然而被告汤红生并未按照合同约定还款。贷款发放后至2012年11月28日，被告博罗县四方实业有限公司作为保证人已为被告汤红生累计归还7次，共计本金73058.38元，共计利息116629.52元，合计189687.9元。被告汤红生自2011年12月21日开始逾期，至2012年11月28日止已累计12个月未按时足额还款，连续逾期月数为2个月，逾期本金12133.53元，逾期利息22415.48元。截至2012年11月28日，尚有借款本金余额1886941.62元，积欠利息22415.48元，合计1909357.1元。根据《个人购房借款／担保合同》第十四条的约定，借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，原告有权宣布贷款提前到期，要求解除合同。原告为实现债权而产生的律师费72281元（根据本息金额1909357.1元，按《广东省律师服务收费管理实施办法》计算），根据《个人购房借款／担保合同》第十七条、第10.2条约定，应由两被告承担。上述逾期贷款，原告催收未果。据此，请求法院判令：1、解除原告和被告汤红生、博罗县四方实业有限公司签订的编号a：［房贷］字［惠州分］行［博罗］支行（2011）年［342］号《个人购房借款／担保合同》，被告汤红生立即归还原告借款本金人民币1886941.62元以及至清偿日止的利息、罚息（暂计至2012年11月28日的利息、罚息为22415.48元）和律师费72281元，三项合计1981638.1元；2、原告上述债权对被告汤红生购买的位于博罗县罗阳镇九村上头塘、下头塘三丫浪倒角山地段城市山麓二期悠兰山环山一路2号的房产（《房地产预告登记证明》号：粤房地预登字第yd00013717号、建筑面积：302.17平方米）享有优先受偿权；3.被告博罗县四方实业有限公司对以上债务承担连带责任保证；4.本案发生的一切诉讼费用由两被告承担。
原告中国工商银行股份有限公司博罗支行对其陈述的事实在举证期限内提供的证据有：
1、原告的《营业执照》、《中华人民共和国组织机构代码证》、负责人身份证明书、被告汤红生的身份证、被告博罗县四方实业有限公司的《企业法人营业执照》，证明原、被告的诉讼主体资格。
2、《中国工商银行个人住房贷款借据》、a［房贷］字［惠州分］行［博罗］支行（2011）年［342］号《个人购房借款／担保合同》、《商品房买卖合同》、《房地产预告登记证明》，证明被告汤红生向原告借款1960000元、被告博罗县四方实业有限公司承担连带保证责任。
3、本息清单，证明被告违约欠款。
4、律师费用计算说明、律师代理费发票，证明原告支付了律师代理费72281元及律师代理费的计算依据。
被告汤红生经本院依法送达起诉状副本、应诉通知书及开庭传票后，在法定期限内未作书面答辩及提供有关证据。
被告博罗县四方实业有限公司辩称，被告博罗县四方实业有限公司没有违约行为，被告汤红生签订合同后没有向原告还款，由原告从被告博罗县四方实业有限公司的保证金账户中扣除。原告已经取得了抵押权，被告博罗县四方实业有限公司对被告汤红生的本案债务不需承担保证责任。
被告博罗县四方实业有限公司对其辩解在举证期限内未提供证据。
经开庭质证，被告博罗县四方实业有限公司对原告提供的证据1无异议；对证据2中的《个人购房借款／担保合同》、《房地产预告登记证明》有异议；对证据3中的本金、利息无异、罚息有异议；对证据4中的律师服务费认为不应由被告博罗县四方实业有限公司承担。
根据上述证据，本院查明，2011年9月7日，原告中国工商银行股份有限公司博罗支行与被告汤红生、博罗县四方实业有限公司签订编号为a［房贷］字［惠州分］行［博罗］支行（2011）年［342］号《个人购房借款／担保合同》，合同约定：被告汤红生向原告贷款人民币1960000元，借款用于购买位于博罗县罗阳镇九村上头塘、下头塘三丫浪倒角山地段城市山麓二期悠兰山环山一路2号房；贷款期限自2011年11月11日起至2025年11月11日止，贷款利率为月利率5.875‰；被告汤红生未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，原告有权按罚息利率按日计收利息，罚息利率按约定的利率基础上加收40%；按月等额本息还款法偿还贷款本息，还款日与贷款实际发放日相对应，无对应日的，当月最后一日为还款日，最后一期还款日为贷款到期日；被告汤红生连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，原告有权解除本合同；被告汤红生提供上述房产作抵押担保，抵押担保范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、原告实现债权的费用；两被告没有按照合同约定履行各自的义务，原告为实现债权而产生的律师费、评估费等所有费用由被告汤红生承担；被告博罗县四方实业有限公司自愿向原告提供连带责任保证，保证期间为本合同项下贷款到期之日起两年，原告依据合同约定宣布贷款提前到期的，保证期间为贷款提前到期之日起两年，保证担保的范围为本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、原告实现债权的费用和被告汤红生所有其他应付费用，但正式抵押登记手续已办理完毕，且原告收到记载有上述正式抵押登记信息的房屋他项权证书之日后到期的被告汤红生的债务，被告博罗县四方实业有限公司免除保证责任等。上述《个人购房借款／担保合同》签订后，抵押物在房产管理部门办理了预购商品房抵押权预告登记（《房地产预告登记证明》号：粤房地预登字第yd00013717号），原告于2011年11月11日向被告汤红生发放了贷款人民币1960000元。截至2013年9月21日，被告汤红生已连续22期未按时偿还贷款本息，欠原告贷款本金人民币1813094.01元、利息人民币30200.99元。至今，以上抵押物仍未办理正式抵押登记。
另查明，原告中国工商银行股份有限公司博罗支行因对被告汤红生、博罗县四方实业有限公司提起诉讼，向广东集盛律师事务所律师支付了律师服务费人民币72281元。
本院认为，原告中国工商银行股份有限公司博罗支行与被告汤红生、博罗县四方实业有限公司签订的编号为a［房贷］字［惠州分］行［博罗］支行（2011）年［342］号《个人购房借款／担保合同》，主体及内容合法，借款的抵押物依法办理了抵押物登记，是当事人真实意思的表示，不违反法律、法规的禁止性规定，应认定为合法有效。被告汤红生取得了原告的借款，但未能按合同约定归还借款本息，已构成根本违约。因此，原告请求解除原告和两被告签订的编号为a［房贷］字［惠州分］行［博罗］支行（2011）年［342］号《个人购房借款／担保合同》、被告汤红生立即向原告归还借款本金及利息、对被告汤红生提供的抵押物的价款享有优先权，理由充分，本院予以支持。被告违约导致原告提起诉讼，原告按规定支付了合理了的律师服务费，根据上述《个人购房借款／担保合同》的约定，该费用应由被告汤红生承担，原告要求被告汤红生支付律师费72281元，合理合法，本院予以采纳。对于被告博罗县四方实业有限公司对被告汤红生的以上债务是否承担保证的连带责任问题，本院认为，本案主债务履行期限至2025年11月11日，且本案的抵押物至今未办理正式抵押登记手续，被告博罗县四方实业有限公司的保证期间尚未届满，根据双方签订的《个人购房借款／担保合同》的约定，被告博罗县四方实业有限公司的保证责任仍未免除，依法仍应承担连带责任保证。被告博罗县四方实业有限公司抗辩认不需承担连带责任，却未提供相关证据予以证实，故对其意见本院不予采信。依据以上《个人购房借款／担保合同》的约定，逾期利息按月利率8.225‰［5.875‰×（1＋40％）］计算。被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，不影响本院对本案的审理和判决。依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第八十九条、第九十条、第一百零八条、《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十六条第一款、第九十七条、《中华人民共和国担保法》第二十一条、第二十八条、第三十一条、第三十三条、第三十四条、第三十八条、第四十一条、第四十二条、第四十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、解除原告中国工商银行股份有限公司博罗支行与被告汤红生、博罗县四方实业有限公司于2011年9月7日签订的编号为a［房贷］字［惠州分］行［博罗］支行（2011）年［342］号《个人购房借款／担保合同》。
二、被告汤红生在本判决发生法律效力之日起十日内，支付人民币1813094.01元及利息（截至2013年9月21日，利息为人民币30200.99元；2013年9月22日至还清之日止，按月利率8.225‰计息）给原告中国工商银行股份有限公司博罗支行。
三、被告汤红生在本判决发生法律效力之日起十日内，支付律师服务费人民币72281元给原告中国工商银行股份有限公司博罗支行。
四、原告中国工商银行股份有限公司博罗支行对被告汤红生借款设定的抵押物，位于博罗县罗阳镇九村上头塘、下头塘三丫浪倒角山地段城市山麓二期悠兰山环山一路2号房（《房地产预告登记证明》号：粤房地预登字第yd00013717号）的价款在上述债权内享有优先受偿权。
五、被告博罗县四方实业有限公司在处理以上抵押物所得价款抵偿上述债务不足部分承担连带清偿责任，并在承担责任后有权向被告汤红生追偿。
案件受理费22635元，由被告汤红生、博罗县四方实业有限公司负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省惠州市中级人民法院。
审判长邓茂军
审判员卢东明
审判员陈晓君
二〇一四年一月八日
书记员徐浩光
叶嘉嘉