江苏省江阴市人民法院民 事 判 决 书（2014）澄商初字第0135号原告江苏江阴农村商业银行股份有限公司澄江支行，住所地江阴市环城南路**。负责人肖国忠，该支行行长。委托代理人李天蕾，江苏江阴农村商业银行股份有限公司风险管理部副总经理。委托代理人孙雷，江苏江阴农村商业银行股份有限公司风险管理部职员。被告潘玉清。被告顾红珍。被告江阴市怡程汽车内饰件有限公司，住，住所地江阴市青阳镇工业园区花南路**/div>法定代表人蔡向东，该公司负责人。原告江苏江阴农村商业银行股份有限公司澄江支行（以下简称澄江支行）与被告潘玉清、顾红珍、江阴市怡程汽车内饰件有限公司（以下简称怡程公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2014年1月22日立案受理后,依法由审判员金桂华独任审判,于2014年3月20日公开开庭进行了审理。原告澄江支行委托代理人李天蕾到庭参加诉讼，被告潘玉清、顾红珍、怡程公司经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告澄江支行诉称：澄江支行于2013年1月15日与潘玉清签订了暨阳卡“银贷通”使用合约，合同约定潘玉清向澄江支行申领暨阳卡“银贷通”，顾红珍、怡程公司为潘玉清提供连带责任保证并分别签订暨阳卡“银贷通”保证担保合同。截止2013年12月25日，潘玉清使用“银贷通”共结欠本金991403.38元、利息10329.66元、滞纳金9930.98元。澄江支行多次催讨，潘玉清仍未还款，顾红珍、怡程公司亦未承担保证责任，为此，澄江支行诉至法院，请求判令：1、潘玉清归还借款本金991403.38元、利息10329.66元、滞纳金9930.98元，并支付自2013年12月26日起至判决确定给付之日止以991403.38元为基数按年利率12%计算的利息及按最低还款未还部分的5%计算的滞纳金；2、顾红珍、怡程公司对潘玉清的上述债务承担连带保证责任。被告潘玉清、顾红珍、怡程公司未作答辩，亦未提交证据。经审理查明：2013年1月15日，澄江支行与潘玉清签订了《江苏江阴农村商业银行暨阳卡“银贷通”使用合约》（以下简称使用合约）一份，主要约定：澄江支行核准潘玉清领卡申请的同时核定潘玉清的使用额度为100万元，本条所涉使用额度有效期自本协议生效之日起至2014年1月31日止，潘玉清使用暨阳卡“银贷通”按双方约定的利率支付从银行记账日起至还款日止的利息，使用利率为年利率12%，潘玉清在每月19或20号营业终了前，应按对账单标明的最低还款额还款。未能在到期还款日营业终了前偿还最低还款额的，除按上述计息方法支付利息外，还应按最低还款未还部分的5%支付滞纳金，潘玉清未能及时足额偿还最低还款额的，澄江支行有权停止该卡使用。……潘玉清使用暨阳卡“银贷通”，必须按月还款，每月在对帐单提示的帐单还款日前，至少归还最低还款额，也可全额还款，逾期不还，按照规定收取滞纳金及相关费用……发生（不限于）下列情况之一的，澄江支行无需通知潘玉清即可停止其暨阳卡“银贷通”的使用，同时可自行或授权有关单位收回其暨阳卡“银贷通”。（一）潘玉清违反本合约及章程等规定；（二）潘玉清资信情况恶化……在以上情况下，潘玉清应继续承担偿还全部费用、欠款和利息的义务，且全部未偿债务均视为到期并必须一次清偿。同日，顾红珍、怡程公司分别与澄江支行签订保证担保合同，合同主要内容为：1、顾红珍、怡程公司自愿为潘玉清申领的江阴农村商业银行暨阳卡“银贷通”项下从暨阳卡“银贷通”卡片发放潘玉清之日起到2014年1月31日发生的全部债务提供最高额保证。保证担保的最高债权额为人民币壹佰壹拾万元；2、保证担保范围为本合同项下的暨阳卡“银贷通”的全部债务，包含本金、利息、滞纳金、超限费、手续费及债权追索费用（包括但不限于因追索债权而产生的调查费用、差旅费、律师费、诉讼费）等，保证人承担连带保证责任；3、保证期限为自主债务履行期限届满之日起两年；4、本合同如发生纠纷，可通过友好协商进行解决，协商不成的，则由江阴市人民法院管辖；合同还约定了其它事项。合同签订后，澄江支行按约向潘玉清发放了暨阳卡“银贷通”卡片，截止2013年12月25日，潘玉清使用“银贷通”共结欠本金991403.38元、利息10329.66元、滞纳金9930.98元，合计1011664.02元。经澄江支行多次催款，潘玉清均未还款，顾红珍、怡程公司亦未履行担保责任。澄江支行于2014年1月22日具状诉至法院。以上事实，有暨阳卡“银贷通”使用合约、暨阳卡“银贷通”保证担保合同、合作卡对账单及当事人的陈述在卷予以佐证。本院认为：民事法律行为从成立时起具有法律约束力。澄江支行与潘玉清签订的使用合约、与顾红珍、怡程公司签订的保证担保合同，均系当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规的禁止性规定，应属合法有效。各方当事人均应按约履行。潘玉清未按约归还借款的行为，已经违反合约约定，故澄江支行要求潘玉清一次性清偿未偿债务并承担利息及滞纳金的请求符合合约约定，本院依法予以支持。因保证担保合同对担保的范围进行了明确约定，且澄江支行在保证期限内向保证人主张保证责任，故顾红珍、怡程公司应对潘玉清上述清偿义务承担连带清偿责任。潘玉清、顾红珍、怡程公司经本院合法传唤，无正当理由未到庭，也未提出抗辩和证据，由此造成的后果应由其自行承担。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、潘玉清应于本判决发生法律效力之日起10日内归还江苏江阴农村商业银行股份有限公司澄江支行借款本息1011664.02元，并支付自2013年12月26日起至判决确定给付之日止以991403.38元为基数按年利率12%计算的利息及按最低还款未还部分的5%计算的滞纳金。二、顾红珍、江阴市怡程汽车内饰件有限公司对潘玉清的上述给付义务在最高限额110万元范围内承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费13710元减半收取6855元、财产保全费5000元，合计11855元（江苏江阴农村商业银行股份有限公司澄江支行已预交），由潘玉清、顾红珍、江阴市怡程汽车内饰件有限公司负担，于本判决发生法律效力之日起10日内直接给付江苏江阴农村商业银行股份有限公司澄江支行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时，根据上诉请求，按照《诉讼费用交纳办法》规定的标准预交第二审案件受理费，上诉于江苏省无锡市中级人民法院。（户名：江苏省无锡市中级人民法院，开户银行：中国工商银行无锡城中支行，账号：11×××05）。审判员  金桂华二〇一四年四月九日书记员  余 筱本案援引法律条款《中华人民共和国合同法》：第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》：第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。《中华人民共和国民事诉讼法》：第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。