湖北省浠水县人民法院
民 事 判 决 书
（2014）鄂浠水民初字第00865号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司浠水县支行。
负责人王丽君，行长。
委托代理人周向前，该行综合部经理，代理权限为代为参加诉讼、参与和解，代收法律文书。
被告陈海林，男，1977年1月12日出生，汉族，湖北省浠水县人，务工。
被告饶海燕，女，1981年10月28日出生，汉族，湖北省浠水县人，务工，系被告陈海林之妻。
被告安秋明，男，1968年7月3日出生，汉族，湖北省浠水县人，务工。
被告王利华，女，1971年4月2日出生，汉族，湖北省浠水县人，务工，系被告安秋明之妻。
被告闫芳，女，1989年9月18日出生，汉族，湖北省浠水县人，务工。
被告安华元，男，1984年1月22日出生，汉族，湖北省浠水县人，务工，系闫芳之丈夫。
被告安秋明、王利华、闫芳、安华元的共同委托代理人王志超，湖北文海律师事务所律师，代理权限为代为提出、承认、变更、撤回、放弃诉讼请求；代为进行答辩，提出、承认、变更、撤回、放弃反诉；代为调查、参加开庭审理、陈述事实、质证活动，发表代理意见；代为接受调解、和解；代为领取各种诉讼文书；代为申请执行，执行调解、和解，代收义务款及其他授权，执业证号14211200910719229。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司浠水县支行与被告陈海林、饶海燕、安秋明、王利华、闫芳、安华元金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有�公司浠水县支行的委托代理人周向前、被告陈海林，被告安秋明、王利华、闫芳、安华元的委托代理人王志超到庭参加了诉讼，被告饶海燕经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司浠水县支行诉称，2012年11月19日，我行与互为连带责任人的六被告签订了《小额贷款联保协议书》一份，有效期为两年，任何一方在两年期内可单独向我行借款，另两方即作为该借款的连带责任保证人，但单笔借款金额不超过10万元。被告陈海林于2013年1月3日在我行借款10万元，用于进货，约定年利率为15.3％，还款方式为阶段性等额本息还款。因被告未按约定方式还款，我行多次催讨，除被告偿还部分本息外，下欠本息21645元未还，故诉至法院，要求被告偿还借款本息21645元，其中本金20895元，利息750元（算至2014年1月13日止，以后利息顺延�；六被告互负连带清偿责任；并由六被告承担本案的一切诉讼费用。
被告陈海林辩称，借款属实，同意偿还。
被告安秋明、王利华、闫芳、安华元的共同委托代理人辩称，诉状中所说的“互为连带责任人”不符合法律规定；国家规定贷款利率基准是6.15％，本案中合同约定的贷款利率高于国家规定；冻结闫芳的工行存款不符合法律规定。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司浠水县支行为证实其主张的权利，向本院提供了以下证据材料：
1、六被告的身份信息。
旨在证明：六被告的身份基本情况。
2、2012年11月19日中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书复印件一份。
旨在证明：被告陈海林、安秋明、闫芳三人为联保小组成员，被告闫芳为联保小组牵头人。被告之间对每一被告贷款负连带责任保证。
3、2013年1月3日中国邮政储蓄银行小额联保借款合同复印件一份�
旨在证明：借款的事实。
4、2013年1月3日中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据复印件一份。
旨在证明：被告陈海林借款100000元的事实，约定期限十二个月，年利率为15.3％。
被告陈海林质证意见：对证据材料1无异议；证据材料2、3是我签的字，证据材料4借据不是我签的。
被告安秋明、王利华、闫芳、安华元的委托代理人质证意见：与被告陈海林的质证意见一致。
被告安秋明、王利华、闫芳、安华元未向法庭提供证据材料。
本院认证意见：
对证据材料1双方当事人均无异议，具有证明力；证据材料2、3、4能证实被告借款及联保的事实，具有证明力。
根据原告的举证及被告的质证及其双方当事人在庭审中的陈述、辩解，本院确认本案的主要事实如下：
2012年11月19日，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司浠水县支行与被告陈海林、安秋明、闫芳签订了“小额贷款联保协议书”一式四份，被告陈海林的妻子饶海燕、被告安秋明的妻子王利华、被告闫芳的丈夫安华元在该协议书上也进行了签名。该协议书第一条规定：乙方（指被告）成员共三人自愿遵循“自愿组合、诚实守信、风险共担”的原则，成立联保小组。推选闫芳联保小组牵头人，联保小组牵头人作为小组联系人，负责配合信贷员进行贷前调查，督促小组成员按时还款，配合信贷员进行贷款逾期催收等。第二条规定：从2012年11月19日起至2014年11月19日止，甲方（指原告）可以根据乙方任一小组成员的申请，签订多次借款合同，在单一借款人最高贷款不超过人民币壹拾万元（大写）且联保小组合计贷款不超过人民币叁拾万元（大写）内发放贷款。具体借款的金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同和借据为准。第五条规定：乙方任一成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证。甲方和乙方任一成员签订借款合同，不需逐笔办理保证手续，乙方其他成员均承担连带保证责任。第六条（四）规定：保证范围包括借款的本金、利息、违约金、损害赔偿金和因借款人违约致使甲方采取诉讼方式所支付的律师费、差旅费及甲方实现债权的其他费用。联保协议书订立后，被告陈海林为进货于2013年1月3日与原告中国邮政储蓄银行股份有限公司浠水县支行签订了“小额联保借款合同”一式三份，并于同日办理了借款手续。合同约定，被告陈海林借款十万元，期限为12个月，年利率为15.3％。还款方式为阶段性等额本息还款。如被告陈海林不按期归还借款本金的从逾期之日起按借款利率加收50％的罚息，被告陈海林不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利。被告陈海林借款后，已偿还部分本�及其利息，对下欠本金20895元及利息750元（算至2014年1月13日止）均未按合同约定偿还，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司浠水县支行催讨未成，遂诉至法院。
本院认为，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。借款人应当按照约定的期限支付利息、返还借款，借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定支付逾期利息。本案中，被告陈海林立据借款后未按约定返还借款并支付利息，其行为侵犯了原告的合法权益，被告陈海林应当按合同约定偿还原告借款本息。被告陈海林、饶海燕、安秋明、王利华、闫芳、安华元自愿与原告订立联保协议书，系双方当事人的真实意思表示，其行为合法有效。被告饶海燕、安秋明、王利华、闫芳、安华元作为被告陈海林向原告贷款的连带责任保证人，依照法律规定，连带责任保证的债务人在主合�规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。故此，对被告陈海林未清偿原告中国邮政储蓄银行股份有限公司浠水县支行的借款本息部分被告饶海燕、安秋明、王利华、闫芳、安华元承担连带清偿责任。根据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零二条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告陈海林偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司浠水县支行借款本金20895元及利息750（利息算至2014年1月13日止，以后利息按合同约定计收顺延），共计21645元，限于本判决生效后30日内付清。
二、被告饶海燕、安秋明、王利华、闫芳、安华元对上述被告陈海林应偿还的借款本息负连带清偿责任。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费341元，由被告陈海林、饶海燕、安秋明、王利华、闫芳、安华元共同负担。
如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时交纳上诉费，上诉于湖北省黄冈市中级人民法院。上诉期届满后七日内仍未交纳上诉费的，按自动撤回上诉处理。
审 判 长 蔡成亮
人民陪审员 黄文革
人民陪审员 韩建军
二〇一四年八月二十五日
书 记 员 夏 辉