阳江市江城区人民法院民 事 判 决 书（2018）粤1702民初1729号原告：中国农业银行股份有限公司阳江江城支行。住所地：阳江市江城区金园路*******号。负责人：邢益玲，该行行长。委托代理人：谭乃忠，该行员工。委托代理人：蔡计存，该行员工。被告：张枝升，男，1978年1月14日生，汉族，户籍地：广东省阳西县，经常居住地：广东省阳西县，被告：胡菊平，女，1973年2月27日生，汉族，住广东省阳西县，原告中国农业银行股份有限公司阳江江城支行（以下简称农行阳江江城支行）诉被告张枝升、胡菊平信用卡纠纷一案，原告于2018年4月18日向本院起诉，本院于同日受理，依法适用普通程序组成合议庭公开开庭进行了审理。原告农行阳江江城支行的委托代理人蔡计存到庭参加诉讼；被告张枝升经本院依法送达开庭传票，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农行阳江江城支行诉称，被告张枝升于2016年8月5日在原告处申领金穗准贷记卡一张，卡号62×××10，并签名确认愿意遵守《中国农业银行金穗贷记卡章程》和《金穗准贷记卡领用合约（个人卡）》的规定。领卡后，被告持卡透支消费及取现，至2018年4月13日止，尚欠原告信用卡透支款本金70090.34元、利息3553.12元、违约金3673.96元、手续费690元，合共78007.42元。原告向被告催收上述欠款无果，为维护原告的合法权益，故诉至法院，请求判令：一、被告立即偿还信用卡透支款本金70090.34元、利息3553.12元、违约金3673.96元、手续费690元，合共78007.42元[上述款项计至2018年4月13日止，从2018年4月14日起至清偿日止的利息按《金穗贷记卡章程》和《金穗准贷记卡领用合约（个人卡）》的规定计算]；二、本案诉讼费由被告承担。被告张枝升没有答辩，在举证期限内亦未向本院提供证据。本院查明，2016年8月5日，被告张枝升向原告提交申领表，申请领用金穗准贷记卡一张，并签名确认愿意遵守《中国农业银行金穗信用卡章程》、《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》的约定，其中约定：第四条、利息和费用。4.1、透支金额从银行记账日起计息，并从乙方（信用卡申请人）账户中扣收。透支利率上限为日利率万分之五（年化利率约为18.25%，受每月天数不同及乙方还款情况不同等因素的影响，实际年化利率与上述年化利率可能存在差异），下限为日利率万分之五的0.7倍。具体适用利率由甲方（发卡行）根据乙方资信情况、用卡情况等因素确定或调整，并通过短信或账单等方式告知乙方。透支利率上下限如有变动，按中国人民银行有关规定执行。甲方按月计收复利，特定产品计收单利。4.2、对当期账单本期发生的除预借现金外的其他透支交易，乙方在到期还款日（含）前偿还全部应还款额的，无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日（含）期间的免息待遇。免息还款期最长56天，由甲方区分产品设置，并通过产品介绍等方式告知乙方。4.3、乙方未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，预借现金及不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，还应就最低还款额未偿还部分的5%（最低1元人民币/1美元/1欧元/1澳元/1英镑/10日元）支付逾期还款违约金。4.4、乙方使用预借现金额度取现、转账及充值的，不享受免息还款期待遇，透支金额从银行记账日起计息。4.5、信用卡账户内存款视为溢缴款，不计付利息，双方另有约定的除外。原告经审核后向被告张枝升发放了金穗贷记卡一张，卡号62×××10。领卡后，被告持卡进行消费及取现，至2018年4月13日止，尚欠原告信用卡透支款本金70090.34元、利息3553.12元、违约金3673.96元、手续费690元。原告向被告催收上述欠款无果，为此诉至本院，请求如诉称。又查明，被告张枝升、胡菊平是夫妻关系，上述债务是两被告夫妻关系存续期间所欠。在诉讼过程中，本院根据原告的申请，于2018年4月24日作出（2018）粤1702民初1729号民事裁定书，裁定:查封被告张枝升、胡菊平共同所有的坐落于阳西县××区人民大道北××家园××房【产权证号：粤（2017）阳西县不动产权第0004327号、粤（2017）阳西县不动产权第0004328号】的房地产;本院在执行时，发现该房地产已于裁定查封前办了转移登记手续，故对该房地产未能执行查封。以上事实，有原告提供的被告身份证、《中国农业银行金穗贷记卡申请表（无附属卡）》、《中国农业银行金穗信用卡章程》、《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》、信用卡贷后管理系统信息、张枝升信用卡账户流水明细和庭审笔录等证据证明，证据充分，本院予以确认。本院认为，原告农行阳江江城支行和被告张枝升双方在平等、自愿、协商一致的基础上签订信用卡申请表，双方一致同意遵守《中国农业银行金穗贷记卡章程》和《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》的约定，是双方的真实意思表示，合同主体适格，内容合法，应认定合法有效，原、被告之间形成了信用卡合同关系。原告已依约向被告张枝升发放了金穗贷记卡，被告张枝升应按约定使用并积极履行还款义务，但其在领取信用卡和透支后，未能按约定清偿透支款本息，至2018年4月13日止，尚欠原告信用卡透支款本金70090.34元、利息3553.12元、违约金3673.96元、手续费690元，已构成违约。现原告请求被告张枝升偿还信用卡透支款本金70090.34元、利息3553.12元、违约金3673.96元、手续费690元[上述款项计至2018年4月13日止，从2018年4月14日起至清偿日止的利息按《金穗贷记卡章程》和《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》的规定计算]，合法合理，本院予以支持。上述债务是在被告张枝升与被告胡菊平夫妻关系存续期间所欠，依照《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。”的规定，应认定为被告张枝升与被告胡菊平的夫妻共同债务。原告请求被告胡菊平对被告张枝升的上述债务承担共同清偿责任，合法合理，本院予以支持。被告张枝升、胡菊平经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告张枝升尚欠原告中国农业银行股份有限公司阳江江城支行信用卡透支款本金70090.34元、利息3553.12元、违约金3673.96元、手续费690元[上述款项计至2018年4月13日止，从2018年4月14日起至清偿日止的利息按《金穗贷记卡章程》的规定计算]，限在本判决发生法律效力之日起十日内付清；二、被告胡菊平对被告张枝升尚欠原告中国农业银行股份有限公司阳江江城支行的上述债务承担共同清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费1750元、保全费800元，合共2550元（该款原告已预交），由原告中国农业银行股份有限公司阳江江城支行负担800元保全费，由被告张枝升、胡菊平共同负担1750元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于阳江市中级人民法院。审 判 长  梁胜光人民陪审员  冯宏竞人民陪审员  林天成二〇一八年六月十五日书 记 员  邹婷婷附法律条文《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。