山东省济宁市任城区人民法院民 事 判 决 书（2018）鲁0811民初3896号原告：中国建设银行股份有限公司济宁分行。负责人：袁雪峰，行长。委托诉讼代理人：周高峰，山东中昊律师事务所律师。被告：李进生，男，1965年4月5日出生，汉族，住济宁市古槐辖区。被告：刘爱臣，女，1964年12月23日出生，汉族，住济宁市古槐辖区。原告中国建设银行股份有限公司济宁分行（以下简称建行济宁分行）与被告李进生、刘爱臣金融借款合同纠纷一案，本院于2018年4月3日立案后，本院依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告建行济宁分行委托诉讼代理人周高峰、被告李进生到庭参加诉讼，被告刘爱臣经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告建行济宁分行向本院提出诉讼请求：1、解除原、被告签订个人住房借款合同；2、判令被告李进生、刘爱臣偿还借款本金192124.64元及利息29344.31元、罚息10205.77元等；3、确认原告对被告抵押物享有优先受偿权；4、判令案件受理费、财产保全费、律师代理费、送达费等均由被告承担。事实和理由：2011年1月12日，被告李进生向原告借个人住房贷款23万元，借款期限15年。贷款期间，被告连续逾期未还款。被告刘爱臣系被告李进生之妻，购买房屋发生于夫妻关系存续期间用于居住，且二被告将该房屋为原告办理了抵押登记，被告李进生、刘爱臣应承担共同还款责任。原告多次向被告催要借款本息未果，为维护合法权益，特向法院提起诉讼，请求依法判决。被告李进生辩称，原、被告签订借款合同属实，被告拖欠借款也属实，被告同意偿还欠款，要求与原告进行协商。被告刘爱臣未作答辩。原告为支持其主张提交证据：1、个人住房借款合同，证明原告与被告李进生存在借款关系，被告李进生、刘爱臣以本案房屋提供抵押担保的事实，及各方约定的各项权利义务、违约责任等；2、银行借款凭证一份，证明原告已按照合同约定向被告发放贷款；3、贷款账户明细表，证明被告出现逾期还款的情况；4、他项权证，证明原告对抵押房产享有优先受偿权；5、律师委托代理费、山东省律师服务收费标准一份，证明原告因本案支付律师代理费6486元。经质证，被告均对原告证据无异议，予以认可，且无证据提交。上述证据相互佐证，能够证实原告主张的被告拖欠借款及担保的事实，真实有效，本院予以确认。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2011年1月12日，被告李进生与原告办理个人住房借款，签订个人住房借款合同，借贷条款约定：被告李进生向原告借款23万元，借款期限180个月；借款利率5.76%；逾期偿还罚息利率为本合同所约定执行利率再上浮50%；借款人未能在约定还款日的前一日足额偿还应还款项的，贷款人有权自约定还款日开始计收逾期罚息和复利等内容。担保条款约定：保证方式为连带责任保证；保证范围包括本合同的借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人住房的其他款项、贷款人为实现债权与担保权而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、邮寄费、公告费等）；无论贷款人对本合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押、保函等担保方式），不论上述其他担保何时成立、是否有效、是否为借款人自己所提供、贷款人是否向其他担保人提出权利终止，也不论是否有第三方同意承担本合同项下的全部或部分债务，保证人在本合同项下的保证责任均不因此减免，贷款人均可直接要求保证人依照本合同约定在其保证范围内承担保证责任，保证人不提出任何异议；抵押担保范围包括本合同的借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人住房的其他款项、贷款人为实现债权与担保权而发生的费用（包括但不限于诉讼费等）；无论贷款人对本合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押、保函等担保方式），不论上述其他担保何时成立、是否有效、是否为借款人自己所提供、贷款人是否向其他担保人提出权利终止，也不论是否有第三方同意承担本合同项下的全部或部分债务，抵押人在本合同项下的保证责任均不因此减免，贷款人均可直接要求抵押人依照本合同约定在其保证范围内承担保证责任，抵押人不提出任何异议等内容。违约责任条款约定：出现任一违约情形，贷款人有权行使宣布贷款立即到期，要求借款人立即清除借款本息及相关费用；贷款人为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费等）均由借款人承担等内容。被告李进生、刘爱臣在该合同签名提供房产抵押担保。原、被告办理了房产抵押他项权证（他项权证号：济宁市房他证字第2011005**号）。合同签订后，原告将23万元借款转入被告李进生银行账户。借款后，被告未能如约按期偿还借款本息，截至2018年2月13日，被告尚欠借款本金192124.64元、利息29344.31元、罚息10205.77元。原告多次向被告催要拖欠的借款本息，被告至今未予偿还，原告为保护其合法利益诉至法院。本院认为，被告与原告自愿签订的个人住房借款合同，是双方真实意思表示，且不违反法律规定，合法有效；被告李进生向建行济宁分行借款23万元，用于购买住房，被告李进生、刘爱臣以其房产提供抵押担保；借款后，被告未能如约按期偿还借款本息，截至2018年2月13日，被告尚欠借款本金192124.64元、利息29344.31元、罚息10205.77元，事实清楚，证据充分。根据《中华人民共和国合同法》第六十条规定：当事人应当按照约定全面履行自己的义务。原告与被告李进生在借款合同中明确约定贷款利率为5.76%，约定逾期加收50%的利息，均不超过法律规定。原告要求被告李进生偿还借款本金并依照借款合同主张利息及罚息等，理由正当，本院予以支持。原告依据合同约定，要求被告支付实现债权的费用律师代理费6486元，理由正当，应予支持。根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条规定：“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。”被告刘爱臣系被告李进生之妻，购买房屋发生于夫妻关系存续期间且用于居住，原告要求被告刘爱臣承担共同还款责任，理由正当，于法有据，应予支持。根据《中华人民共和国担保法》第三十三条规定：债务人不履行债务时，债权人有权以抵押担保财产折价或者拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。被告李进生、刘爱臣将该房屋为原告办理了抵押登记，原告以抵押合同约定主张对抵押物享有优先受偿权，理由正当，于法有据，应予支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司济宁分行与被告李进生签订的个人住房借款合同；二、被告李进生、刘爱臣于本判决生效之日起十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司济宁分行借款本金192124.64元、利息29344.31元、罚息10205.77元（此后的利息等以192124.64元为基数，自2018年2月13日起至实际给付之日止，按合同约定标准计算）；三、被告李进生、刘爱臣在本判决生效之日起十日内支付原告中国建设银行股份有限公司济宁分行实现债权的律师代理费6486元；四、原告中国建设银行股份有限公司济宁分行对他项权证（他项权证号：济宁市房他证字第2011005**号）项下的财产在抵押担保的数额内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取2387元，由被告李进生、刘爱臣负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省济宁市中级人民法院。审判员 王 斌二〇一八年六月八日书记员 许兴桥