广东省广州市海珠区人民法院民 事 判 决 书（2015）穗海法民二初字第1151号原告：中国银行股份有限公司广州海珠支行，住所地广州市海珠区广州大道南和平中街1、5、11、13号、广州大道南874-896号（双）的101房、广州大道南和平中街9号、广州大道南872、900、902号的201和301房。负责人：叶祝华，行长。委托代理人：梁曙芳，广东金联律师事务所律师。委托代理人：吴志华，广东金联律师事务所律师。被告：欧玉桃，女，1974年2月13日出生，汉族，住广东省广州市白云区，被告：张应强，男，1973年1月19日出生，汉族，住广东省广州市白云区，原告中国银行股份有限公司广州海珠支行诉被告欧玉桃、张应强金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法由代理审判员茹锐红独任审判，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人梁曙芳、被告张应强到庭参加了诉讼。被告欧玉桃经本院传票传唤，无正当理由没有到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司广州海珠支行诉称：2013年12月3日被告欧玉桃与原告签订《中银信用卡购车分期付款借款合同》及《中银信用卡购车分期付款抵押合同》，约定原告向被告欧玉桃发放购车分期额度款160000元，期限36期，用于购买汽车一台，并以该汽车作为抵押担保，同时约定，合同项下购车分期付款本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式于每月分期等额本金还款，被告须一次性向原告支付购车分期手续费19200元，逾期还款则需按《中银信用卡领用合约》规定支付利息、滞纳金，而且原告有权解除该合同，提前收回贷款并依约处分抵押物；被告还应按合同约定承担原告因催收该合同项下的贷款本息及有关费用而产生的全部费用（包括律师费等）。原告履行合同后，被告未按合同约定如期偿还原告贷款及手续费，经原告多次催讨，被告均不予履行。另两被告系夫妻关系，上述债务发生于夫妻存续期间，为夫妻共同债务，应由两被告共同清偿。故起诉请求判令：1、解除《中银信用卡购车分期付款借款合同》、提前结清贷款，由被告欧玉桃向原告偿还本金136909.76元、手续费14398.56元、滞纳金3471.36元、透支利息2693.55元（暂计至2015年2月19日，以后另计）及至全部借款结清日的透支利息、滞纳金（透支利息按月计收复利，日利率为万分之五；滞纳金以全部欠款额的5%按月计收）；2、被告欧玉桃承担原告委托律师代理的律师费12000元；3、确认以上债务为两被告的夫妻共同债务，由两被告共同清偿；4、原告对被告欧玉桃提供抵押的丰田牌小轿车（机动车登记编号：粤Ａ×××××）享有优先受偿权；5、两被告承担本案的诉讼费、保全费、公告费等与诉讼有关的费用。被告欧玉桃没有提出答辩意见。被告张应强辩称：欠原告款项属实，希望原告给予我一点时间还款。经审理查明：两被告为夫妻关系，于1995年3月14日登记结婚。原告与被告欧玉桃于2013年12月3日签订《中银信用卡购车分期付款借款合同》（以下简称《借款合同》），约定该合同项下购车分期额度为160000元，分期期数为36期（一期为一个月）；该合同项下购车分期额度用途为被告欧玉桃支付其购买汽车的款项；该合同项下购车分期手续费费率为使用购车分期额度的12%，购车分期手续费金额为19200元；该合同项下购车分期付款本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式，被告欧玉桃须在每期到期还款日前全数清偿所办理购车分期信用卡账户账单提示的当期所有欠款，被告欧玉桃在每期到期还款日前未全数清偿所提额账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，被告欧玉桃应按照中银信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金；被告欧玉桃保证在所提额账户每期的到期还款日前存入并优先偿还当期购车分期付款应还的本金款项，并在此授权原告不论被告欧玉桃是否在到期还款日前存入当期足额款项，原告于账单日起均有权直接将该账户下的分期金额记入账户；如被告欧玉桃未依规定时间足额存入，银行有权收取透支利息及滞纳金，并由被告欧玉桃全额承担由此而使原告产生一切费用（包含但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用等）；被告欧玉桃信用卡账户逾期60天，原告有权将该账户下有效分期付款交易的剩余金额一次性记入账户；该合同项下的担保方式为被告欧玉桃以该合同项下所购汽车向原告提供抵押担保；《借款合同》附件《中银信用卡购车分期业务通用条款》约定：被告欧玉桃未按期归还透支金额及手续费的构成违约，原告有权宣布本合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部或部分提前到期，终止或解除本合同，依法及本合同约定对抵押汽车行使抵押权；因本合同订立、履行及争议解决发生的费用（包括律师费用）由被告欧玉桃承担。《中国银行信用卡领用合约》约定，被告欧玉桃非现金透支交易从交易记账日至原告规定的到期还款日（含，下同）止为免息还款期。被告欧玉桃在到期还款日前偿还信用卡账户所有欠款的，无须支付透支利息；在到期还款日前未全数偿还信用卡账户所有欠款的，不适用免息还款规定，被告欧玉桃应按原告相关规定支付透支利息及相关费用，利息由交易记账日起以实际欠款金额计算，至还清全部欠款为止。被告欧玉桃使用信用额度支取现金的，不适用免息还款期和最低还款额规定，被告欧玉桃需自交易记账日起按规定利率向原告支付透支利息。被告欧玉桃在到期还款日之前未能偿还最低还款额的，被告欧玉桃除按照原告规定支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。被告欧玉桃及其指定持卡人使用信用卡所发生的各种收付款项由原告计入被告欧玉桃信用卡账户。该账户存款不足发生透支时，原告按照上一条款对透支额计收利息，信用卡透支按月计收复利，日利率为万分之五等。同日，原告与被告欧玉桃签订的《中银信用卡购车分期付款抵押合同》（以下简称《抵押合同》），约定为担保《借款合同》的履行，被告欧玉桃自愿将其享有合法处分权、并列入抵押物清单的财产为原告的债权设立抵押担保，担保范围为主合同项下的债务，包括本金、利息、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于律师费、公证费、执行费），因被告欧玉桃违约而给原告造成的损失和其他所有应付费用。被告欧玉桃于2013年12月3日将其所有粤Ａ×××××丰田牌小型轿车（车架号：GTM7251HEVS、发动机号码：LVGBD54K9DG008341）办理了抵押登记手续，抵押权人为原告。合同签订后，原告将160000元划给被告欧玉桃指定的车辆经销商的专用账户。被告欧玉桃自2014年5月起未按约定按期归还借款，原告遂诉至本院。截至2015年5月19日，被告欧玉桃尚欠原告本金136909.76元、手续费14398.56元、滞纳金3471.36元、透支利息4993.65元。另查明，原告与广东金联律师事务所签订了委托代理合同，约定本案的律师费为12000元。本案诉讼过程中，本院依据原告的申请，依法采取了财产保全措施。本院认为：原告与被告欧玉桃签订的《借款合同》、《抵押合同》没有违反国家法律及行政法规的规定，是有效合同。被告欧玉桃本应按合同约定履行还款义务，但被告欧玉桃拖欠应供款项，双方合同约定，如被告欧玉桃未按合同约定还款，原告可终止或解除合同，故原告起诉要求解除合同有理，本院予以支持。合同解除后，被告欧玉桃应将尚欠原告的借款本金136909.76元、手续费14398.56元、滞纳金3471.36元、透支利息4993.65元支付给原告。对于透支利息和滞纳金，截止至2015年5月19日，被告欧玉桃拖欠本金136909.76元，故透支利息应从2015年5月20日起按尚欠本金136909.76元以每日万分之五计付，滞纳金从2015年5月20日起以欠款全额的5%按月计付。在被告欧玉桃不能清偿债务时，原告有权以抵押汽车折价或者以拍卖、变卖该汽车的价款优先受偿。由于原告与被告欧玉桃签订的《借款合同》中约定，因该合同订立、履行及争议解决发生的费用（包括律师费用）由被告欧玉桃承担，同时，原告与被告欧玉桃签订的《抵押合同》约定，抵押担保范围为主合同项下的债务，包括本金、利息、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于律师费、公证费、执行费），因此，原告要求被告欧玉桃承担本案诉讼的律师费12000元，本院予以支持。上述债务发生在两被告夫妻关系存续期间，故被告张应强应对被告欧玉桃的债务承担连带还款责任。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条和《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条的规定，判决如下：一、解除原告与被告欧玉桃签订的《中银信用卡购车分期付款借款合同》；二、被告欧玉桃在本判决生效之日起十日内清还借款本金136909.76元、手续费14398.56元、滞纳金3471.36元、透支利息4993.65元给原告，并从2015年5月20日起至实际清偿之日止以本金136909.76元按每日万分之五的标准计付透支利息，从2015年5月20日起至实际清偿之日止以欠款全额每月按5%计付滞纳金给原告；三、被告欧玉桃在本判决生效之日起十日内赔偿律师费12000元给原告；四、被告张应强对本判决第二、三项确定的还款义务承担连带还款责任；五、如两被告届期不清付本判决第二、三项所确定的债务时，原告有权以被告欧玉桃所有的粤Ａ×××××丰田牌小型轿车（车架号：GTM7251HEVS、发动机号码：LVGBD54K9DG008341）折价或拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案诉讼费3212元（其中受理费1845元、财产保全费1367元），由两被告负担。上述受理费1845元已由原告预交，原告同意由被告在履行本判决时将其应负担的受理费1845元直接支付给原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。当事人上诉的，应在递交上诉状次日起七日内向广州市中级人民法院预交上诉案件受理费。逾期不交的，按自动撤回上诉处理。代理审判员  茹锐红二〇一五年六月二十六日书 记 员  吴 铭陈璐