天津市滨海新区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）滨功民初字第1200号
原告天津隆鑫荣小额贷款有限公司，住所地天津经济技术开发区黄海路98号津滨杰座1区D座4门1层。组织机构代码：57233230-X。
法定代表人关向阳，董事长。
委托代理人卢伟，该公司员工。
被告商翠云。
被告张琴。
被告江苏国宇高科通信技术有限公司，住所地江苏江阴-靖江工业园区五圩村。
法定代表人张琴，董事长。
原告天津隆鑫荣小额贷款有限公司与被告商翠云、张琴、江苏国宇高科通信技术有限公司（以下简称国宇公司）民间借贷纠纷一案，本院于2014年4月29日立案受理，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告委托代理人卢伟到庭参加了诉讼。被告商翠云、张琴、国宇公司经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。
原告诉称，原告与被告商翠云于2013年5月20日签订借款协议，约定被告商翠云向原告借款人民币200万元，期限一个月，借款利率为每月2%。被告张琴、国宇公司为被告商翠云借款提供了连带担保。被告商翠云自2013年11月开始未依约向原告支付利息。故，诉至法院请求判令：1、被告商翠云偿还原告借款本金200万元整；2、被告商翠云依照合同约定自2013年10月31日起按照月息2%的标准支付利息至实际清偿完毕借款之日止；3、被告张琴、国宇公司承担连带担保责任；4、诉讼费用由三被告承担。
审理过程中，原告将第一项诉讼请求调整为请求判令被告商翠云偿还原告借款本金1986159.51元；将第二项诉讼请求调整为请求判令被告商翠云依照合同约定自2013年10月31日起按照年利率22.4%的标准支付利息至实际清偿完毕借款之日止。
原告就其诉请，出示了以下证据：
证据1、借款协议，证明原、被告的借款关系存在以及双方的权利义务内容；
证据2、借据、网上银行转帐凭证，证明原告依约向被告商翠云提供了200万元借款；
证据3、收据，证明被告商翠云支付利息的情况。
被告商翠云、张琴、国宇公司未发表答辩意见。
被告商翠云、张琴、国宇公司未出示任何证据。
被告商翠云、张琴、国宇公司未对原告提交的证据发表质证意见。
经审查，未发现原告提交的上述证据存在非法与不实之处，本院对原告出示证据的证明力予以确认。
经审理查明，2013年5月30日，原告与被告商翠云、张琴、国宇公司签订借款协议，约定被告商翠云向原告借款人民币200万元，月息2%，借款期限一个月；汇款路径为商翠云名下工商银行账户；张琴、国宇公司作为担保人在借款协议上签字确认。
同日，原告按被告商翠云的指令将200万元贷款汇至被告商翠云工商银行账户内。
借款发放后，被告商翠云于2013年5月30日向原告还款4万元。借款期限届满后，被告还分别于2013年7月2日还款4万元、7月30日还款4万元、9月25日还款4万元、10月25日还款4万元，共计16万元。此后未再向原告偿还借款。
2014年4月8日，原告曾向本院申请诉前财产保全，要求依法冻结被告商翠云的银行存款人民币200万元或查封、扣押其等值财产，并已提供担保。本院经审查后予以照准，并对被告商翠云财产采取了相应的保全措施，原告因此支出保全费5000元。2014年8月15日，原告向本院申请解除对被告商翠云财产的保全措施，本院经审查后予以照准。
另，天津市人民政府金融服务办公室于2011年4月22日以津金融办（2011）38号文件批复，准予原告开业，从事小额贷款等业务。
以上事实，有借款协议、借据、网上银行转帐凭证、收据及当事人庭审陈述等证据，证明属实。
本院认为，原告系经省级人民政府金融服务管理部门核准的从事小额贷款业务的公司法人，具有从事小额贷款业务的主体资格，其与被告商翠云于2013年5月30日签订的民间借贷合同，系双方真实意思表示，其关于贷款金额、贷款的发放、贷款期限以及争议的解决等约定亦未见与法律、法规禁止性规定相悖，双方应当遵照履行。但是，合同中约定的借款期限内利率为月利率2%、年利率24%，显著高于中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率即六个月以内贷款基准年利率5.6%的4倍。现原告自愿将利息计算标准调整为年利率22.4%，并未违反最高人民法院关于民间借贷最高利率的相关司法解释和中国银行业监督管理委员会、中国人民银行发布的《关于小额贷款公司试点的指导意见》的相关规定，本院予以支持。
原告在合同签订后，将借款汇入被告商翠云指定账户，被告商翠云应当在约定期限内清偿借款本金及利息。借款期限内被告商翠云已向原告还款4万元，超出利息部分应冲抵本金，则借款期限届满后被告商翠云尚欠原告本金数额应为1997333.3元。借款到期后，鉴于双方并未约定逾期利率，原告以借期内的利率即年利率22.4%主张逾期还款利息的，符合相关法律规定，本院予以支持。在借款期限届满后，截至2013年10月25日被告商翠云共向原告偿还借款16万元，超出按上述标准计算的逾期利息部分应冲抵本金。现原告要求被告商翠云偿还本金1986159.51元，经审核，并无不当，本院予以支持。原告要求被告商翠云自2013年10月31日起支付逾期利息，属自主处分，本院予以照准。
关于被告张琴、国宇公司的保证责任一节，由于原告及被告张琴、国宇公司对保证方式并未作出明确约定，根据《担保法》的规定，当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任，故本案被告张琴、国宇公司的保证方式为连带保证。因原告与被告张琴、国宇公司并未约定担保期间，根据《担保法》的相关规定，保证期间为主债务履行期限届满之日起六个月，本案中主债务履行期限届满之日为2013年6月30日，故本案保证期间应从2013年6月30日的次日起计算六个月，至2013年12月31日届满。保证期间系除斥期间，不因任何事由发生中断、中止、延长的法律后果，现并无证据显示原告在保证期间内向被告张琴、国宇公司提出要求承担保证责任，因此被告张琴、国宇公司的保证责任已免除。
综上，依照《中华人民共和国民法通则》第九十条，《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十九条、第二十六条，《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第十三条第二款、第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告商翠云于本判决生效之日起十日内偿还原告天津隆鑫荣小额贷款有限公司借款本金人民币1986159.51元；
二、被告商翠云于本判决生效之日起十日内，以人民币1986159.51元为基数，自2013年10月31日起至判决生效之日止，按年利率22.4%的标准支付原告天津隆鑫荣小额贷款有限公司逾期利息；
三、驳回原告其他诉讼请求。
案件受理费24609元、公告费600元，共计25209元，由被告商翠云负担，于本判决生效之日起十日内迳行给付原告。保全费5000元，由原告负担。原告预交的费用24720元，本院退还111元。
如果被告未按照本判决指定期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定加倍支付延迟履行期间的债务利息。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提供副本，上诉于天津市第二中级人民法院。
审 判 长 石攀清
代理审判员 刘明洋
人民陪审员 苗庆香
二〇一四年九月二十六日
书 记 员 许 昊
附：法律释明
1.《中华人民共和国民法通则》
第九十条合法的借贷关系受法律保护。
2.《中华人民共和国合同法》
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
3.《中华人民共和国担保法》
第十九条当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任。
第二十六条连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。
在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。
4.《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》
第六条民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，各地人民法院可根据本地区的实际情况具体掌握，但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍（包含利率本数）。超出此限度的，超出部分的利息不予保护。
5.《中华人民共和国民事诉讼法》
第十三条第二款当事人有权在法律规定的范围内处分自己的民事权利和诉讼权利。
第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。