福建省晋江市人民法院
民 事 判 决 书
（2015）晋民初字第5513号
原告泉州银行股份有限公司晋江龙湖支行（以下简称为泉州银行），住所地晋江市。
负责人蔡志雄，该行行长。
委托代理人吴金发，男。
委托代理人傅文雄，男。
被告黄镇发，住泉州市洛江区。
被告黄巧灵，住泉州市洛江区。
原告泉州银行与被告黄镇发、黄巧灵金融借款合同纠纷一案，本院于2015年6月15日立案受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告泉州银行委托代理人吴金发到庭参加诉讼，被告黄镇发、黄巧灵经本院公告送达传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告泉州银行诉称，2014年6月20日，原告与被告黄镇发、黄巧灵签订一份《个人最高额抵押合同》，约定合同担保债权自2014年6月20日起至2019年6月20日止，在人民币50万元的最高余额内，抵押权人（即原告）依据与被告黄镇发签订借款合同等而享有对债务人的债权，抵押物址在泉州市丰泽区仕公岭立交桥边瑞峰花苑1号楼814室房产，产权证号：泉房权证丰泽区（丰）字第201409287号、第201409288号。
2014年9月1日，原告与被告黄镇发、黄巧灵签订《个人授信／借款合同》，约定原告向被告黄镇发、黄巧灵发放贷款30万元，借款期限一年，自2014年9月4日至2015年9月4日，年利率9.6%，按月结息。2015年1月28日，原告与被告黄镇发、黄巧灵签订《个人授信／借款合同》，约定原告向被告黄镇发、黄巧灵发放贷款20万元，借款期限一年，自2015年1月28日至2016年1月28日，年利率8.12%，按月结息。被告黄镇发、黄巧灵自愿以自己的房产作抵押。请求判令：1.解除原告与被告黄镇发、黄巧灵签订的编号为HT9350582008SJA140900001、HT9350582008J150100010《个人授信／借款合同》；2.被告黄镇发、黄巧灵立即偿还借款本金50万元、利息10860.42元，并支付自2015年6月15日起至实际还款日止按合同约定计算的利息、罚息、复利；3.原告有权以被告黄镇发、黄巧灵抵押的房产［地址：泉州市丰泽区仕公岭立交桥边瑞峰花苑1号楼814室，产权证号：泉房权证丰泽区（丰）字第20×××87号、第20×××88号］的折价、拍卖或变卖所得的价款优先偿还上述债务。
被告黄镇发、黄巧灵均未作答辩。
在本院审理过程中，原告对主张的事实提供如下证据：
1.结婚证复印件2份，证明黄镇发与黄巧灵是夫妻关系；
2.《个人最高额抵押合同》1份，证明被告黄镇发、黄巧灵为借款提供抵押担保；
3.《房屋所有权证》2份，证明抵押物的合法性；
4.《房屋他项权证》1份，证明抵押物依法办理抵押登记手续；
5.《个人授信／借款合同》2份，证明原告与被告黄镇发、黄巧灵就借款50万元及担保相关事宜达成协议；
6.借款凭证2份，证明原告依约向被告黄镇发、黄巧灵发放贷款50万元；
7.借据本息计算单2份，证明截止至2015年6月15日，被告黄镇发、黄巧灵结欠原告本金50万元、利息10860.42元。
本院认为，被告黄镇发、黄巧灵未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自愿放弃对原告举证和主张的质证和抗辩权利。原告提供的证据1结婚证复印件，虽加盖由原告工作人员核对无异的印章，但复印件并没有被告黄镇发、黄巧灵的签名确认，且该证据涉及当事人的身份关系，故对其审查必须严格把握，因此该复印件的真实性无法确认，本院对该证据的效力不予认定；原告提供的证据2、3、4、5、6、7来源合法，内容客观真实，证据所体现的内容与原告主张的借款、抵押、欠本息的事实相符，本院对上述证据的证明效力予以确认。
经庭审举证、认证，对本案的主要事实可作如下认定：
2014年9月2日，原告与被告黄镇发、黄巧灵签订一份《个人最高额抵押合同》，被告黄镇发作为抵押人，被告黄巧灵作为共有权人，约定合同担保债权自2014年6月20日起至2019年6月20日，在人民币50万元的最高余额内，抵押权人（即原告）依据与被告黄镇发签订借款合同等而享有对债务人的债权，抵押物为被告黄镇发、黄巧灵共有址在泉州市�泽区仕公岭立交桥边瑞峰花苑1号楼814室房屋［产权证号：泉房权证丰泽区（丰）字第201409287号、第201409288号］；抵押担保范围包括合同约定的所有贷款的本金、利息、罚息、复利等。双方就抵押物办理抵押登记，原告取得泉房他证丰泽区（丰）字第201404242号他项权证。
2014年9月1日，原告与被告黄镇发、黄巧灵签订一份《个人授信／借款合同》（编号：HT9350582008SJA140900001），合同借款人为被告黄镇发，抵押人为被告黄镇发，被告黄巧灵分别在共同借款人、抵押物共有权人处签名。合同约定：原告向被告黄镇发发放贷款30万元，借款期限一年，年利率9.6%（贷款期限内利率不调整），按月付息，一次性还本，借款人未按合同约定日期偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；借款人连续未按时足额偿�贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同；被告以址在泉州市丰泽区仕公岭立交桥边瑞峰花苑1号楼814室房屋作抵押。2014年9月4日，原告依约向被告黄镇发发放贷款30万元，被告黄镇发在借款凭证上签名，借款期限自2014年9月4日至2015年9月4日。截止至2015年6月15日，被告黄镇发尚欠该笔借款本金30万元、利息6948.31元。
2015年1月28日，原告与被告黄镇发、黄巧灵签订一份《个人授信／借款合同》（编号：HT9350582008J150100010），合同借款人为被告黄镇发，抵押人为被告黄镇发，被告黄巧灵分别在共同借款人、抵押物共有权人处签名。合同约定：原告向被告黄镇发发放贷款20万元，借款期限一年，年利率8.12%（贷款期限内利率不调整），按月付息，一次性还本，借款人未按合同约定日期偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；借款人连续未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同；被告以址在泉州市丰泽区仕公岭立交桥边瑞峰花苑1号楼814室房屋作抵押。2015年1月28日，原告依约向被告黄镇发发放贷款20万元，被告黄镇发在借款凭证上签名，借款期限自2015年1月28日至2016年1月28日。截止至2015年6月15日，被告黄镇发尚欠该笔借款本金20万元、利息3912.11元。
本院认为，原告与被告黄镇发、黄巧灵签订的个人最高额抵押合同、个人授信／借款合同合法有效，依法受法律保护。被告黄镇发、黄巧灵作为共同借款人，未按合同约定按月支�利息，应依法律规定及合同约定承担违约责任，现原告请求解除借款合同，本院予以支持，本院对原告请求被告黄镇发、黄巧灵返还借款本金及支付利息、罚息、复息予以支持。被告黄镇发、黄巧灵以共有房屋作为抵押物与原告签订最高限额为50万元的抵押合同，并就抵押物办理抵押登记，因此原告对抵押物在最高限额50万元内享有优先受偿权。被告黄镇发、黄巧灵经本院公告送达传票传唤无正当理由拒不到庭，本院将依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十七条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条、第五十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条及《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国担保法﹥若干问题的解释》第八十三条�二款的规定，判决如下：
一、解除原告泉州银行股份有限公司晋江龙湖支行与被告黄镇发、黄巧灵签订的编号为HT9350582008SJA140900001及HT9350582008J150100010两份《个人授信／借款合同》。
二、被告黄镇发、黄巧灵应于本判决生效之日起十日内偿还原告泉州银行股份有限公司晋江龙湖支行借款本金50万元及截止至2015年6月15日尚欠的利息10860.42元，并自2015年6月16日起至还清款项之日止，以期间尚欠借款本金为基数，按合同约定和中国人民银行规定的逾期贷款利率计算支付利息、罚息、复息。
三、原告泉州银行股份有限公司晋江龙湖支行享有在50万元限额内以被告黄镇发、黄巧灵提供抵押的房屋折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。抵押物为：址在泉州市丰泽区仕公岭立交桥边瑞峰花苑1号楼814室房屋［所有权人黄镇发、黄巧灵，产权证�：泉房权证丰泽区（丰）字第20×××87号、第20×××88号］。
四、驳回原告泉州银行股份有限公司晋江龙湖支行其他诉讼请求。
如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费8909元，公告费690元，均由被告黄镇发、黄巧灵共同承担。鉴于公告费已由原告泉州银行股份有限公司晋江龙湖支行垫付，被告黄镇发、黄巧灵应在执行上述判决时一并支付给原告泉州银行股份有限公司晋江龙湖支行。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。
审 判 长 林荣业
人民陪审员 张颖颖
人民陪审员 许清波
二〇一五年十一月二十七日
书 记 员 施君怡
附件：本案所适用的法律法规、司法解释
《中华人民共和国合同法》
第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。
第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施、并有权要求赔偿损失。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第二百零五条借款人应当按照约定的期�支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
《中华人民共和国担保法》
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。
抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。
第五十九条本法所称最高额抵押，是指抵押人与抵押权人协议，在最高债权额限度内，以抵押物对一定期间内连续发生的债权作担保。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第九十二条受送达人下落不明，或者用本节规定的其他方式无法送达的，公告送达。自发出公告之日起，经过六十日，即视为送达。
公告送达，应当在案卷中记明原因和经过。
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行�间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。
《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国担保法﹥若干问题的解释》
第八十三条第二款抵押权人实现最高额抵押权时，如果实际发生的债权余额高于最高限额的，以最高限额为限，超过部分不具有优先受偿的效力；如果实际发生的债权余额低于最高限额的，以实际发生的债权余额为限对抵押物优先受偿。
法官提示：
《中华人民共和国民事诉讼法》
第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。
《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉执行程序若干问题的解释》
第二十七条在申请执行时效期间的最后六个月内，因不可抗力或者其他障碍不能行使请求权的，申请执行时效中止。从中止时效的原因消除之日起，申请执行时效期间继续计算。
第二十八条申请执行时效因申请执行、当事人双方达成和解协议、当事人一方提出履行要求或者同意履行义务而中断。从中断时起，申请执行时效期间重新计算。
第二十九条生效法律文书规定债务人负有不作为义务的，申请执行时效期间从债务人违反不作为义务之日起计算。