广东省深圳市福田区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）深福法民二初字第2025号
原告招商银行股份有限公司深圳分行，住所地深圳市。
负责人张明辉，该行行长。
委托代理人刘中良，广东嘉得信律师事务所律师。
委托代理人汪震坤，广东嘉得信律师事务所实习律师。
被告雷文龙，男，汉族，住址广东省深圳市。
被告林丽霞，女，汉族，住址福建省南安市，现住址广东省深圳市。
上列原告诉被告金融借款合同纠纷一案，本院于2015年1月27日受理后，依法由本院审判员刘伟英适用简易程序，于2015年4月15日公开开庭进行了审理。原告委托代理人刘中良、汪震坤及被告雷文龙、林丽霞均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告起诉称，2013年9月29日，原告与被告雷文龙签订《个人授信协议》，约定：原告向被告雷文龙提供个人循环授信额度500000元，期限为36个月，自2013年9月29日起至20l6年9月29日止。依据上述协议，原告与被告雷文龙又签订《个人贷款周转易协议书》，约定原告为被告雷文龙开通“周转易”功能，给予被告雷文龙人民币500000元的周转易限额，用于经营周转，贷款期限为12个月，贷款利率为年利率12％，逾期罚息为未偿还贷款本金按日在合同约定的执行利率水平上加收50％，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息，如遇利率调整，按人民银行规定执行，被告雷文龙采取“按月付息、到期还本”的方式归还贷款本息。另，因被告雷文龙与被告林丽霞为夫妻关系，根据《婚姻法》及其司法解释的相关规定，上述债务应为夫妻共同债务。合同签订后，被告雷文龙使用“周转易”功能于2013年10月9日支用了上述额度项下贷款人民币500000元，贷款期限为：2013年10月9日起至2014年10月9日止。贷款发放后，被告雷文龙却未按约定履行还款义务，该笔贷款现已到期，被告林丽霞亦末代偿。截止至2014年12月22日，被告雷文龙尚欠原告贷款人民币本金496565.28元，利息0元，罚息15641.12元，复息0元，本息合计512206．4元。被告雷文龙、被告林丽霞的行为已构成严重违约，故诉求判令：1、解除原告与被告雷文龙之间签订的《个人授信协议》；2、被告雷文龙、被告林丽霞立即偿还原告剩余贷款人民币本金496565.28元、利息0元、罚息l5641.12元、复息0元，本息合计512206.4元(利息、罚息、复息暂计至2014年12月22日，之后利息、罚息、复息按合同约定及人民银行之规定计至还清之日止)，并加倍支付迟延履行判决期间的债务利息；3、被告雷文龙、被告林丽霞承担本案一切诉讼费用(包括但不限于受理费、保全费、公告费等)。
被告雷文龙、被告林丽霞在法定的期间内未向本院提交书面答辩状，亦未举证。开庭时辩称，对原告起诉的事实和理由没有异议，因经济状况不济，偿还不了贷款。
经审理查明，原告与被告雷文龙于20l3年9月29日签订的《个人授信协议》约定：原告向被告雷文龙提供总额为人民币500000元整的可循环授信额度贷款，期限36个月；从2013年9月29日至2016年9月29日止；被告雷文龙未严格按照本协议及各具体合同、各具体业务申请书及借款借据或相应凭证的约定按时、足额偿还贷款本金及／或利息(包括罚息、复息)的，即视为已违约；一旦发生本协议规定的违约事件时，原告有权宣布本协议项下债权提前到期，并停止发放授信额度内被告雷文龙尚未使用的贷款及提前收回授信额度内已发放贷款的本息和相关费用；被告雷文龙未按各具体合同的约定按时足额偿还贷款的，原告有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同载明的利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止；对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。同日，原告与被告雷文龙又签订了一份《个人贷款周转易协议书》约定，鉴于原告和被告雷文龙签订的授信协议，经被告雷文龙申请，原告审核同意在授信协议规定的授信额度内开通“周转易”功能，并开通直接转账模式(即指被告雷文龙在使用周转易额度进行定向支付时，原告提供的定向垫付款项资金由被告王卫“周转易”功能所在“一卡通”直接转账至被告王卫指定的定向收款账户的模式)；被告雷文龙以其名下的一张一卡通或钻石卡或私人银行卡或“生意一卡通”作为“周转易卡”，卡号为；原告根据被告雷文龙的授信额度和资信状况，在受信额度内给予被告雷文龙总额为人民币500000元的周转易限额；“周转易”的贷款期限为12个月，还款方式为按月付息、到期还本，结息日为每月21日，“周转易”贷款执行年利率为12%；本协议有效期内，如遇国家调整法定贷款基准利率的、本协议执行利率根据利率浮动比例（=本协议执行年利率／本协议签订时国家法定基准年利率）与调整后的基准年利率的积重新确定，利率调整方式不变；被告雷文龙授权原告根据本协议约定通过原告的系统自动发放上述周转易贷款；周转易贷款相关要素及权利义务以本协议与授信协议的约定为准。
根据原告提供的其系统已出账单列表显示，上述合同签订后，被告雷文龙于2013年l0月9日，使用“周转易”功能支用了上述额度项下的贷款人民币500000元，贷款期限为12个月，贷款编号为。原告发放上述贷款后，被告雷文龙却未按约定履行还款义务，截止至2014年12月22日，被告雷文龙尚欠原告贷款人民币本金496565.28元、利息0元、罚息l5641.12元、复息0元，本息合计512206.4元。原告为此诉至本院。
又查，涉案《个人授信协议》签订时，被告雷文龙与被告林丽霞存在夫妻关系。
本院认为，原告与被告雷文龙签订的《个人授信协议》及《个人贷款周转易协议书》是双方当事人的真实意思表示，且无违反法律法规的规定，应确认为有效合同。原告已依合同约定向被告雷文龙发放了借款，但被告雷文龙却违反合同约定，逾期还款。被告雷文龙的行为已构成违约，其应承担相应的民事责任。原告据此有权要求解除《个人授信协议》，宣布该协议项下债权提前到期，并提前收回授信额度内已发放贷款的本息和相关费用。鉴于被告雷文龙和被告林丽霞系夫妻关系，被告雷文龙向原告所借款项发生于其与被告林丽霞夫妻关系存续期间，且被告林丽霞在本案中也没有提交证据证明被告雷文龙向原告所借款项系被告雷文龙个人债务，故被告雷文龙向原告所借款项应当按夫妻共同债务处理。因此，原告本案的诉讼请求成立，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第九十四条第二项、第九十七条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于适用<中华人民共和国婚姻法>若干问题的解释（二）》第二十四条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条之规定，判决如下：
一、解除原告招商银行股份有限公司深圳分行与被告雷文龙于2013年9月29日签订的《个人授信协议》；
二、被告雷文龙和被告林丽霞应于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告招商银行股份有限公司深圳分行贷款人民币本金496565.28元、利息0元、罚息l5641.12元、复息0元（利息、罚息、复息暂计至2014年12月22日止，之后的按合同约定及人民银行之规定计付至实际履行之日止）。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十九条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费人民币8922元，因本案适用简易程序审理，本院减半收取人民币4461元，保全费3081元，合计7542元(已由原告交纳)，由被告雷文龙和被告林丽霞负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院，并应在收到交费通知次日起七日内向该法院预交上诉案件受理费。逾期不预交的，按自动撤回上诉处理。
审判员 刘 伟 英
二〇一五年四月二十五日
书记员 陈玲（代）