广东省中山市第一人民法院
民 事 判 决 书
（2015）中一法沙民二初字第848号
原告：中国银行股份有限公司中山分行，住所地广东省中山市，组织机构代码××。
代表人：杨志盛，行长。
委托代理人：钟文强、符健，分别系广东东方昆仑律师事务所律师、律师助理。
被告：李锦才，男，汉族，住广东省东源县。
原告中国银行股份有限公司中山分行（以下简称中行中山分行）诉被告李锦才金融借款合同纠纷一案，本院于2015年8月13日立案受理后，依法组成合议庭，于2015年12月11日公开开庭进行了审理。原告中行中山分行的委托代理人钟文强到庭参加诉讼。被告李锦才经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告中行中山分行诉称：2011年6月10日，原告与被告签订《个人一手住房贷款合同》，约定：由原告发放贷款给被告用于购买中山市沙溪镇翠景南路X号世纪新城乐活苑X幢X房，金额为616000元，期限20年，被告应从贷款发放的次月起按月还款，上述房产抵押给原告作为偿还欠款的保证。合同签订后，原告履行了放贷义务，但被告从2015年5月20日开始未能依约还本付息，已连续欠款3期。根据合同约定，原告有权解除合同，提前收回贷款并按合同约定处分抵押物，被告应承担原告催收合同债权的律师费等，等。故原告向法院提起诉讼，请求判令：1.解除原告与被告签订的《个人一手住房贷款合同》；2.被告立即归还贷款本金551735.97元及利息、罚息（利息、罚息暂计至2015年7月28日止分别为8116.89元、121.47元，从2015年7月29日起至借款清还之日止按合同约定和中国人民银行规定的同期逾期贷款利率计付）；3.被告偿付原告为追偿上述贷款本息而支付的律师费28000元；4.原告对处置被告提供的抵押房产所得款项在上述款项范围内享有优先受偿权；5.被告承担本案的诉讼费。
原告中行中山分行为支持其主张在举证期限内向法院提交的证据有：1.李锦才身份证复印件；2.个人房屋贷款申请表、个人一手住房贷款合同；3.借款借据；4.房地产他项权证；5.贷款已还款明细清单2份（打印日期分别为2015年7月28日、2015年12月10日）。
被告李锦才因下落不明，本院于2015年9月25日依法向其公告送达起诉状副本及传票，被告李锦才在公告期满后指定的期限内未应诉、答辩，未提交证据。
经审理查明：2011年6月10日，中行中山分行（贷款人）与李锦才（借款人、抵押人）、中山雅居乐雍景园房地产有限公司（以下简称雅居乐雍景园公司，保证人）签订《个人一手住房贷款合同》，约定：贷款人向借款人发放购房贷款616000元，用于购买位于中山市沙溪镇翠景南路X号世纪新城乐活苑X幢X房（合同地址为中山市沙溪镇雅居乐世纪新城三期X幢X房）的房地产，贷款期限20年，即240个月，自贷款人实际放款日起算；合同项下贷款利率为浮动利率，浮动周期为一年，一年内，按实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率计息；每月的20日为结息日和付息日；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止；逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%，按罚息利率计收利息的，计息公式为：利息＝（本金＋应付未付利息）×实际天数×日罚息利率；借款人以本合同项下贷款所购房屋向中行中山分行提供抵押担保，如果借款人在任何正常还款日或提前还款日未按约定向贷款人进行清偿，贷款人有权依法及本合同的约定，行使抵押权；借款人出现下列事件之一即构成或视为本合同项下违约：（1）……；（2）未按期归还贷款本息……；出现前款规定的违约事件时，贷款人有权分别或同时采取下列措施：（1）要求借款人限期纠正其违约行为；（2）宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期；……（5）终止或解除本合同，全部、部分终止或解除贷款人与借款人之间的其他合同；（6）要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失；除依法另行确定或当事人另有约定外，因本合同订立、履行及争议发生的费用（包括律师费用）由借款人承担；保证人提供阶段性连带责任保证，自借款人办妥本合同项下贷款购房抵押登记手续并且贷款收到他项权证之日起，保证人在本合同项下不发生新的保证义务和责任，但对于在该日之前已到期的本合同项下债务，以及该日之前发生保证人或／及借款人违约而引起的本合同项下的债务，保证人仍应承担相应的违约责任或／及保证责任；合同还约定了其他事项。2011年6月20日，中行中山分行依约定向李锦才东发放贷款616000元。之后，李锦才按月还款，但自2015年5月起，李锦才开始拖欠还款，截止2015年7月28日，李锦才已连续欠款3期，逾期本金4984.96元、利息8116.89元、罚息121.47元，中行中山分行追讨无果，遂诉至本院，主张前述实体权利。
另查：雅居乐雍景园公司已为位于中山市沙溪镇镇翠景南路X号世纪新城乐活苑X幢X房的房地产办理房地产权证，产权人为李锦才。2012年10月17日，上述房地产办理了抵押登记，抵押人为李锦才，抵押权人为中行中山分行，抵押债权数额为616000元。
再查：截至2015年12月10日，李锦才累计拖欠中行中山分行贷款本金551735.97元（其中逾期本金12123.55元、未到期本539612.42元）、利息18363.82元、罚息807.67元。
本院认为：中行中山分行与李锦才及雅居乐雍景园公司签订的个人一手住房贷款合同，是各方当事人的真实意思表示，且内容不违反法律法规的强制性规定，是合法有效的合同，双方均应按合同约定履行各自义务。中行中山分行依约发放贷款，已履行了出借款项的义务，雅居乐雍景园公司为涉案贷款作阶段性担保保证人，在涉案房产办理了抵押登记手续后，其保证责任已完成。李锦才作为借款人，应当全面履行还款义务。李锦才借款后连续多期未按时足额还款，属于违约，中行中山分行有权依照合同约定行使合同解除权并提前收回贷款，李锦才应承担清偿贷款本息的违约责任。对于李锦才的欠款数额，有中行中山分行的系统数据予以证实，本院予以确认。李锦才提供的借款抵押房产已办理抵押登记，当其不履行债务时，中行中山分行有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。中行中山分行要求李锦才承担其因追索本案债务而产生的律师代理费，但没有提供相应证据证明其已因此支付了律师代理费，故该项诉求没有事实依据，本院不予支持。李锦才经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，视为其放弃答辩、举证、质证、辩论等诉讼权利，应承担相应的诉讼风险。综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第一百零七条、第二百零四条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第九十二条、第一百四十四条之规定，缺席判决如下：
一、解除原告中国银行股份有限公司中山分行与被告李锦才于2011年6月10日签订的《个人一手住房贷款合同》；
二、被告李锦才于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国银行股份有限公司中山分行清偿借款本金551735.97元及利息、罚息（利息、罚息至2015年12月10日止，合计19171.49元；从2015年12月11日起至清还借款本金之日止的逾期利息、罚息以实欠款额按个人一手住房贷款合同约定利率计算）；
三、原告中国银行股份有限公司中山分行就被告李锦才上述债务，对被告李锦才提供抵押的位于中山市沙溪镇翠景南路X号世纪新城乐活苑X幢X房的房地产拍卖、变卖、折价所得的价款享有优先受偿权；
四、驳回原告中国银行股份有限公司中山分行的其他诉讼请求。
如果未本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间按的债务利息。
案件受理费9680元（原告中国银行股份有限公司中山分行已预交），由原告中国银行股份有限公司中山分公司负担461元，被告李锦才负担9219元（被告李锦才负担的部分于本判决生效之日起七日内迳付原告中国银行股份有限公司中山分行）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。
审 判 长 刘 忠
代理审判员 刘敏娟
人民陪审员 梁蓓莉
二〇一六年一月八日
书 记 员 梁宝兴
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