广东省五华县人民法院
民 事 判 决 书
（2016）粤1424民初125号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司五华县支行。地址：五华县。
负责人周明，该行行长。
委托代理人汤委源、谢源泉，该行职员。
被告（一）罗裕，男，汉族，住五华县。
被告（二）戴龙辉，男，汉族，住五华县。
被告（三）周育强，男，汉族，1971年07月25日出生，住五华县河东镇下二村双庆。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司五华县支行与被告罗裕、戴龙辉、周育强金融借款合同纠纷一案，本院于2016年1月18日受理后，依法于2016年3月21日公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司五华县支行的委托代理人汤委源、谢源泉到庭参加诉讼，被告罗裕、戴龙辉、周育强经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称：2013年11月22日，原告与被告一、二、三、共同签订了《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议》和2014年4月14日原告与被告一签订了《中国邮政储蓄银行小额联保借款合同》，约定由被告一向原告借款壹拾万元，用于增加酒类存货，期限为一年（即从2014年4月起至2015年4月止），约定由被告一按阶段性等额本息还款法偿还贷款，并约定了各方的权利义务。被告二、三作为联保对此借款本息和违约金、实现债权的费用等提供连带责任保证。原告依约履行了贷款发放的义务，但被告却未能按合同约定按时足额偿还本金、支付利息，经原告多次催收，被告均未能依约履行，现原告依据签订的《中国邮政储蓄银行小额联保借款合同》第十四条的约定，决定收回逾期贷款本息，并要求被告承担损害赔偿责任。按照合同约定，被告违反合同任何一条款时，原告可依法收回逾期贷款本息，并要求被告承担赔偿责任。被告未能按期偿还贷款已违反合同约定，经原告一再催促，均未能偿还所欠原告本息，为了维护原告的正常金融秩序，请求判令：1、被告罗裕偿还借款本金51266.66元及利息【计至2016年1月6日止的利息（含罚息）10566.51元，2016年1月6日以后的利息按合同约定的贷款利率计收】。2、判令被告戴龙辉、周育强连带承担清偿责任。3、诉讼费由三被告承担。
本案在诉讼中，原告提交了如下主要证据：
1、《营业执照》、《组织机构代码证》，《负责人身份证明》，证明原告的主体资格；
2、《中国邮政储蓄银行“好借好还”小额贷款贷款申请表》、《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》，证明被告罗裕向原告申请贷款100000元的事实；
3、《中国邮政储蓄银行个人贷款放款单》，证明原告已经按照借款合同的约定将100000元通过转账付给了被告罗裕；
4、《小额联保借款合同》，证明原告与被告罗裕就上述借款订立了借款合同；
5、《小额贷款联保协议书》，证明被告戴龙辉、周育强自愿为被告罗裕的上述借款承担连带担保责任；
6、关于客户罗裕欠款情况说明，证明被告仍欠本息的事实。
本案在审理中，三被告均未到庭参加诉讼，未提供有答辩意见，未提交有证据，对原告的证据也未提供有质证意见。
经审理查明，2013年11月22日，被告罗裕、周育强、戴龙辉共同为乙方，与原告为甲方签订了一份《小额贷款联保协议》，约定：被告周育强、罗裕、戴龙辉组成联保小组，周育强为联保小组牵头人，从2013年11月22日起至2015年11月22日止，原告可以根据乙方任一小组成员的申请，签订多次借款合同，在单一借款人最高贷款本金余额不超过人民币100000元，且联保小组贷款本金余额不超过300000元内发放贷款。同时约定：乙方成员未全部还清本协议贷款前，联保小组不得解散，小组成员均不得退出小组，且乙方任一成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证，甲方和乙方任一成员签订借款合同时，不需要逐笔办理保证手续，乙方其他成员均承担连带保证责任等。
2014年4月14日，被告罗裕填写一份《中国邮政储蓄银行“好借好还”小额贷款贷款申请表》向原告申请贷款，并与原告签订了《中国邮政储蓄银行小额贷款借款合同》，主要约定有：被告罗裕向原告贷款100000元，用于增加酒类的存货，年利率15.30%，借款期限自2014年4月至2015年4月，逾期偿还按借款利率加收30%罚息，采用阶段性等额本息还款法偿还，即前四个月按月偿还当期利息，不还本金，此后期间，按等额本息还款法偿还，由周育强、戴龙辉提供联保担保方式等。当日，双方办理了《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》和《中国邮政储蓄银行个人贷款放款单》，原告将100000元通过转账发放给被告罗裕，在上述借据上明确载明借款期限12个月，从2014年4月14日至2015年4月14日。2014年5月开始，原告从被告罗裕开设在其银行的账户直接扣款作为被告偿还的本息。其中，5月14日偿还利息1257.53元，6月14日偿还利息1299.45元，7月14日偿还利息1257.53元，8月14日偿还利息1299.45元，9月14日偿还本金11952.79元、利息1275元，10月14日偿还本金12105.18元、利息1122.61元，11月14日偿还本金12259.53元、利息968.26元，12月14日偿还利息17.14元、12月17日偿还本金12415.83元、罚息21.6元，2015年1月14日偿还利息64.79元，2015年3月21日偿还本金0.01元。以上偿还本金合计48733.34元，仍欠本金51266.66元及部分应计利息没有偿还。原告遂于2016年1月18日诉至本院并提出上述请求。
以上事实，有经过开庭质证的上述证据及开庭笔录附卷证实。
本院认为，被告罗裕于2014年4月14日向原告借款100000元的事实，有原告提供的被告签名确认的《小额贷款借款合同》、《中国邮政储蓄银行个人贷款放款单》、《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》等书证证实，依法应予认定。根据上述合同、借据的约定，被告罗裕应于2015年4月14日前，以阶段性等额偿还方式偿还清全部借款本息，但被告罗裕未按照约定的期限和金额偿还，仍欠本金51266.66元及部分利息，已属于违约，根据《中华人民共和国合同法》第二百零六条关于“借款人应当按照约定的期限返还借款。”的规定，原告要求被告罗裕偿还仍欠本金51266.66元有理，应予支持。至于要求偿还计至2016年1月6日止的利息（含罚息）10566.51元，因未经被告确认，本案暂不能确定。根据《中华人民共和国合同法》第二百零七条关于“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或国家有关规定支付逾期利息。”的规定，结合原、被告在办理借款时的约定，从逾期之日（即从2015年4月15日）起，以实欠本金按《小额贷款借款合同》约定的利率加收30%罚息。被告戴龙辉、周育强自愿与被告罗裕组成联保小组成员，并一同为乙方与原告为甲方签订了《小额贷款联保协议书》，根据该协议的约定，被告罗裕、戴龙辉、周育强均自愿向原告为联保小组任何成员发放的贷款提供连带责任保证，且原告和联保小组任一成员签订借款合同时，不需要逐笔办理保证手续，其他成员均承担连带保证责任。因此，原告要求被告戴龙辉、周育强对被告罗裕欠原告的借款本息承担连带偿还责任有理，应予支持。被告戴龙辉、周育强承担保证责任后，有权依照《中华人民共和国担保法》第三十一条的规定向被告罗裕追偿。被告罗裕、戴龙辉、周育强经本院合法传唤未到庭参加诉讼，可视为放弃抗辩的权利，被告不到庭不影响本案的审理和对事实的认定。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十二条、第二十一条、第三十一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告罗裕应在本判决发生法律效力后十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司五华县支行贷款本金51266.66元及利息（2015年4月14日前，以实欠本金按照利率15.30%计付利息；从2015年4月15日起按合同约定的15.30%加收30%罚息）。
二、被告戴龙辉、周育强承担连带偿还责任。被告戴龙辉、周育强承担保证责任后，有权依照《中华人民共和国担保法》第三十一条的规定向被告罗裕追偿。
如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费673元，由被告罗裕承担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省梅州市中级人民法院。
审判员 刘振苍
二〇一六年三月三十一日
书记员 魏嘉惠