江西省鹰潭市月湖区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）赣0602民初764号
原告中国农业银行股份有限公司鹰潭龙虎山支行，住所地鹰潭市月湖区四海路22号。
负责人段莹，行长。
委托代理人祝建太，系原告中国农业银行股份有限公司鹰潭龙虎山支行客户经理。
委托代理人邱洁，系原告中国农业银行股份有限公司鹰潭龙虎山支行员工。
被告孔卫斌。
原告中国农业银行股份有限公司鹰潭龙虎山支行（以下简称原告）诉被告孔卫斌（以下简称被告）信用卡纠纷一案，本院受理后，依法由审判员刘智勋独任审判，公开开庭进行了审理。原告委托代理人祝建太、被告到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称，被告于2012年12月3日向原告申请金穗贷记卡汽车分期业务，借款130000元。依据2012年12月17日所签订的《金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同》约定期限36个月，按月归还本金，逾期按剩余本金以日利率万分之五收取利息，每月按剩余本金的5%收取滞纳金，用所购汽车（车牌号：赣L×××××）抵押担保并办理了抵押登记。上述借款通过车行消费后，被告未按照借款合同约定归还本金，经原告多次上门及电话催收，被告仍不履行偿还义务，被告尚欠信用卡透支借款本金38543.56元，利息7733.33元、滞纳金237.85元（利息及滞纳金算至2016年4月20日，以后按照合同约定规定计算直至信用卡透支金额全部还清）。原告诉至法院，请求判令：1、被告归还原告信用卡透支借款本金38543.56元，利息7733.33元、滞纳金237.85元（利息及滞纳金算至2016年4月20日，以后按照合同约定规定计算直至信用卡透支金额全部还清），本息及滞纳金合计46514.71元；2、如果被告逾期不履行债务，依法将用于抵押担保的汽车拍卖、变卖用以归还原告债务；3、本案诉讼费用由被告承担。
被告辩称，被告一时还不了，被告一个月还5000元，争取年底还清。
经审理查明，被告因购买汽车需要，于2012年12月3日向原告申请了金穗贷记卡汽车分期业务，申请分期资金130000元，分期付款36期，手续费率11.8%。经被告签名确认的《中国农业银行股份有限公司江西分行分期付款业务提示》中载明：分期付款最大违约次数不能超过2次（不含2次），否则将按规定受到如下处罚：按剩余本金以日利率万分之五收取利息；每月按剩余本金的5%收取滞纳金（最高500元）；终止该笔分期业务，提前还清欠款等内容。同日，被告与妻子陈江红在《同意抵押承诺书》中签字，同意在原告处办理汽车按揭贷款并用所购车辆做抵押，车牌号为赣L×××××。原、被告于2012年12月17签订了《金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同》，该合同约定：贷记卡一个账单期为一期，自使用分期资金支付购车款之日起计算；分期资金用于被告在鹰潭市唐氏汽车贸易有限公司购买上汽产牌MG6型号汽车（发动机号A010090275，牌照赣L×××××），分期资金金额为130000元，分期付款期数为36期，持卡人使用贷记卡卡号为62×××90偿还分期资金，分期手续费为11.8%，手续费金额为15340元；以被告所购买的车牌号为赣L×××××汽车向原告提供抵押担保，抵押担保的范围包括本合同项下的分期资金本金、利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金、银行依本合同约定代交车辆保险费、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和抵押人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金以及银行实现债权和抵押权的必要费用等内容。被告办理金穗贷记卡后，2012年12月18日以透支方式向汽车经销商支付购车款130000元，购买了总价189800元的名爵MG6汽车（车牌号赣L×××××）一辆，并于2012年12月18日在交警部门办理了权证编号为360007083535的汽车抵押登记。被告在购车后，陆续支付了部分欠款，最后一次还款日期为2015年4月20日，截至2016年4月20日被告尚欠原告信用卡透支借款本金38543.56元，利息7733.33元、滞纳金237.85元。因催收剩余款项未果，原告遂于2015年1月26日诉至本院，请求判如所请。
以上事实，有原告提供的被告身份证复印件、被告户口簿、共同还款承诺书、个人汽车贷款面谈笔录、金穗贷记卡汽车分期业务申请表及分期付款业务提示、金穗贷记卡汽车分期业务申请表、抵押承诺书、动产抵押清单、机动车登记证书、机动车驾驶证及行驶证、金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同、刷POS机单凭证、账户信息明细，以及原、被告的陈述等证据在卷为证，并经庭审查证属实，能够作为认定案件事实的根据，本院予以确认。
本院认为，原、被告签订的《金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同》系双方当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方均应按照合同约定享有权利、履行义务。原告批准被告的领卡申请并向其发放信用卡，被告签名确认《中国农业银行股份有限公司江西分行分期付款业务提示》的内容，自被告领用该卡之日起，原、被告之间形成了信用卡服务合同关系。被告在持该卡进行汽车分期消费后，却未按期还款，至2016年4月20日被告尚欠原告信用卡透支借款本金38543.56元，利息7733.33元、滞纳金237.85元，已构成违约，依法应承担违约责任。原告要求被告偿还剩余贷款本金并支付利息及滞纳金的诉讼请求，本院予以支持。依《金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同》约定，在被告未清偿全部债务情形下，原告可以依法对车牌号为赣L×××××的车辆行使抵押权。因该抵押办理了抵押登记，故对原告要求依法拍卖、变卖被告用于抵押的车牌号为赣L×××××车辆用于清偿所欠借款的诉讼请求，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第五十三条之规定，经合议庭评议决定，判决如下：
一、被告孔卫斌应于本判决生效之日起三日内偿还原告中国农业银行股份有限公司鹰潭龙虎山支行信用卡透支借款本金38543.56元，利息7733.33元、滞纳金237.85元（利息及滞纳金算至2016年4月20日，以后利息，以本金38543.56元为基数，按日利率万分之五计算至本金还清之日止；以后滞纳金以本金38543.56元为基数，按照每月百分之五计算至信用卡本金全部还清为止，但滞纳金每月最高不超过500元。）；
二、如被告孔卫斌未履行上述第一项确定的义务，则依法拍卖、变卖被告孔卫斌用于抵押的车牌号为赣L×××××的车辆清偿原告中国农业银行股份有限公司鹰潭龙虎山支行欠款，不足部分由被告孔卫斌继续偿还。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费计481.5元（已减半收取，原告已垫付了983元），由被告孔卫斌负担。
如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省鹰潭市中级人民法院。
审 判 员 刘智勋
二〇一六年七月二十九日
代理书记员 吴 静
附：与本案有关的法律条文
1、《中华人民共和国合同法》
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
2、《中华人民共和国担保法》
第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。
抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。