四川省广安市广安区人民法院民 事 判 决 书（2018）川1602民初1759号原告：广安农村商业银行股份有限公司，住所地四川省广安市广安区建设路32号。法定代表人：王德平，董事长。委托诉讼代理人：蒋亚涛，女，汉族，生于1974年4月29日，住四川省广安市广安区。被告：张小刚，男，汉族，生于1968年2月17日，住四川省广安市广安区。被告：李意梅，女，汉族，生于1967年12月18日，住四川省广安市广安区。被告：张开军，曾用名张开均，男，汉族，生于1962年7月29日，住四川省广安市广安区。被告：李群英，女，汉族，生于1960年1月26日，住四川省广安市广安区。被告：蒋天生，男，生于1974年2月25日，住四川省广安市广安区。被告：向文春，女，汉族，生于1972年3月1日，住四川省广安市广安区。原告广安农村商业银行股份有限公司（以下简称广安农商银行）与被告张小刚、李意梅、张开军、李群英、蒋天生、向文春金融借款合同纠纷一案，本院于2018年3月22日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告广安农商银行的委托代理人蒋亚涛以及被告向文春到庭参加了诉讼，被告张小刚、张开军、李意梅、李群英、蒋天生经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席进行了审理。本案现已审理终结。原告广安农商银行向本院提起诉讼请求：1.判令被告张小刚、李意梅向原告偿还借款本金200万元及相应的利息、罚息、复息（利息、罚息、复利从2016年1月21日起按合同约定计算至借款还清之日止）；2.原告对被告李群英、张开军、蒋天生、向文春提供抵押的抵押物享有优先受偿权；3.被告李群英、张开军、蒋天生、向文春对上述款项承担连带清偿责任；4.诉讼费由六被告承担。事实和理由：2015年7月5日，被告张小刚向原告广安区农村信用合作联社紫金信用社申请借款200万元，双方于2015年7月16日签订了《个人借款合同》，合同编号为64XXX16，合同约定：借款金额200万元，期限为2015年7月16日至2018年7月15日，具体借款期限以其借据记载为准，利率为浮动利率，即在人民银行基准利率水平上上浮93%，实行按月结息，被告未按时还清借款本息的，原告有权计收相应的罚息，复息，逾期的罚息利率为贷款实际执行利率上浮50%，同时约定，被告如有违约情形，原告有权宣布贷款立即到期，要求被告立即归还贷款本息及相应费用。为保证被告诚信履约，一是被告李群英、张开军用其所有的在李群英名下位于广安区凌云路车库以及位于广安区商业用房；二是张开军名下位于广安区凌云路仓储、办公房屋以及位于广安区商业用房；三是向文春名下位于广安区住宅房屋；四是蒋天生名下位于广安区住宅房屋；以上资产为该笔贷款提供抵押担保，双方签订了抵押合同，并依法办理了抵押登记。同时，被告李群英、张开军、蒋天生、向文春并签订了个人保证合同，约定对上述债务承担连带清偿责任。借款发放后，被告未按合同约定支付利息，被告的行为已构成根本违约，为维护原告合法权益，遂提起诉讼。被告张小刚、李意梅、张开军、李群英、蒋天生均未作答辩。被告向文春辩称，钱是张开军借的，也是张开军用的，而且张开军还了10万元。她的抵押物是帮张开军贷款用的，如果法院要拍卖抵押物，请求先处置张开军的房屋，这个贷款和她没有关系。本院经审理认定事实如下：2011年12月27日,中国银行业监督管理委员会广安监管分局以广安银监[2011]281号《关于同意广安市广安区农村信用合作联社开业的批复》，同意广安区紫金农村信用合作社（以下简称紫金信用社）并入广安市广安区农村信用合作联社，更名为广安市广安区农村信用合作联社紫金信用社。2017年6月21日，中国银监会四川监管局以川银监[2017]234号《关于广安农村商业银行股份有限公司开业的批复》文件，同意广安农村商业银行股份有限公司及含广安农村商业银行股份有限公司协兴支行等在内的69家分支机构开业，住所为四川省广安市广安区建设路32号；广安农村商业银行股份有限公司开业的同时，广安市广安区农村信用合作联社自行终止，其债权债务转为广安农村商业股份有限公司债权债务。2015年7月5日，被告张小刚向紫金信用社申请抵押贷款200万元，被告张小刚与李意梅共同向紫金信用社出具了《共同还款承诺书》，承诺该200万元借款系夫妻共同债务，并共同承担还款责任。被告张开军、李群英、向文春、蒋天生个人借款申请书“担保人、共有人”处签字捺印，同意以本人所有的或依法有权处理的财产为借款人向贵社（行）借款提供抵押担保。被告张小刚、李意梅向原告出具了《共同还款承诺书》，承诺对张小刚于2015年7月5日在原告处申请的200万元借款系夫妻共同债务，由夫妻共同承担还款责任，并用家庭所有资产为该笔贷款提供连带保证担保。被告张开军、李群英向原告出具两份《自愿抵押承诺书》，承诺抵押人张开军、产权共有人李群英将拥有的位于广安市广安区商业用房，抵押人李群英、产权共有人张开军将拥有的位于广安市广安区商业用房均为张小刚向紫金信用社申请借款200万元提供抵押担保；被告向文春、蒋天生向原告出具两份《自愿抵押承诺书》，承诺抵押人向文春，产权共有人蒋天生将拥有的位于广安市广安区住房，抵押人蒋天生、产权共有人向文春将拥有的位于广安市广安区住房作为张小刚在原告申请借款200万元的抵押担保。被告向文春、蒋天生、张开军、李群英还向原告出具了《自愿担保承诺书》，承诺自愿为张小刚于2015年7月5日在紫金信用社申请借款贰佰万元承担连带保证担保（实际借款金额以借款合同为准），并用家庭的所有资产为该笔贷款提供连带保证担保，直到贷款本息还清为止。2015年7月16日，借款人张小刚（甲方）与贷款人紫金信用社（乙方）签订了编号为64XXX16号的《个人借款合同》，主要约定：1.乙方向甲方提供非循环使用额度为贰佰万元的借款，用于采购电线电缆；2.借款额度支用有效期间自2015年7月16日至2018年7月15日；3、贷款利率月利率、浮动利率，即在基准利率水平上上浮93%，并自起息日起至本合同项下本息全部清偿之日止，如遇基准利率调整，则自下年1月1日起按本合同约定的浮动比例确定新的贷款利率和罚息利率；本合同项下贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%，贷款利率调整的，罚息利率根据调整后的贷款利率及上述上浮幅度同时进行相应调整；借款期限在一年以内（含一年）的，如遇基准利率调整，则本合同项下贷款利率和罚息利率不作调整，借款借据的利率与本条不一致的，以借款借据为准；起息日是指本合同项下首次发放贷款之日，本合同项下首次发放贷款时，基准利率是指起息日当日中国人民银行公布施行的同档次贷款利率，此后贷款利率依前述约定调整时，基准利率是指调整日当日中国人民银行公布施行的同档次贷款利率，如遇中国人民银行不再公布同档次贷款利率，基准利率是指调整当日银行同业公认的或通常的同档次贷款利率，双方另有约定的除外；贷款利息自贷款发放之日起计算，本合同项下的贷款按日计息，日利率=月利率/30=年利率/360，如甲方不能按照本合同的结息日付息，则自次日起计收复利；本合同项下的贷款按月结息，结息日固定为每月的第20日；4.甲方未按本合同约定归还贷款本息或支付相关费用，则甲方违约，乙方有权宣布贷款立即到期，要求甲方立即归还借款本息及相关费用；5.借款担保方式为保证和抵押。2015年6月26日，被告蒋天生完全同意以广安市广安区房屋[所有权证编号：广安市广安区房权证广房字第××号；国有土地使用权证编号：广市国用XXX号]向广安市广安区紫金信用社抵押及借款，并特别授权向文春代为其办理与用前述房产抵押借款相关一切手续，包括办理抵押贷款申请、签订关于借款、抵押合同的合同或协议、贷款凭证等事宜，并对该委托进行了公证。2015年7月16日，被告张开军、李群英、向文春、蒋天生与紫金信用社签订了《抵押合同》，主要约定为确保被告张小刚与紫金信用社签订的编号为64XXX16号《个人借款合同》的履行，四被告愿意以下列资产为被告张小刚与紫金信用社依前述合同形成的债务提供抵押担保：1.李群英名下的位于广安市广安区车库（房权证编号：广安市房权证广房字第××号；国有土地使用权证编号：广市国用XXX号）；2.李群英名下位于广安市广安区车库（房权证编号：广安市房权证广房字第××号；国有土地使用权证编号：广市国用XXX号）；3.李群英名下位于广安市广安区车库（房权证编号：广安市房权证广房字第××号；国有土地使用权证编号：广市国用（2012）第12097号）；4.李群英名下位于广安市广安区车库（房权证编号：广安市房权证广房字第××号；国有土地使用权证编号：广市国用XXX号）；5.李群英名下位于广安市广安区车库（房权证编号：广安市房权证广房字第××号；国有土地使用权证编号：广市国用XXX号）；6.李群英名下位于广安市广安区车库（房权证编号：广安市房权证广房字第××号；国有土地使用权证编号：广市国用XXX号）；7.张开军名下位于广安市广安区仓储房（房权证编号：广安市房权证广房字第××号；国有土地使用权证编号：广市国用XXX号）；8.张开军名下位于广安市广安区办公用房（房权证编号：广安市房权证广房字第××号；国有土地使用权证编号：广市国用XXX号）；9、李群英名下位于广安市广安区商业用房（房权证编号：广安市房权证广房字第××号；国有土地使用权证编号：广市国用XXX号）；10.李群英名下位于广安市广安区商业用房（房权证编号：广安市房权证广房字第××号；国有土地使用权证编号：广市国用XXX号）；11.张开军名下位于广安市广安区商业用房（房权证编号：广安市房权证广房字第××号；国有土地使用权证编号：广市国用XXX号）；12.张开军名下位于广安市广安区商业用房（房权证编号：广安市房权证广房字第××号；国有土地使用权证编号：广市国用XXX号）；13.向文春名下位于广安市广安区房屋（房权证编号：广安市房权证广房字第××号；国有土地使用权证编号：广市国用XXX号）;14.蒋天生名下位于广安市广安区房屋（房权证编号：广安市房权证广房字第××号；国有土地使用权证编号：广市国用XXX号）。担保范围为主合同项下本金贰佰万元及利息（包括复利、罚息）等。同日，前述抵押房屋在广安市房产管理局办理了房屋他项权登记，他项权证编号为广安市房他证字第××号，抵押价值为3885100元。2015年7月16日，被告向文春、蒋天生、张开军、李群英作为保证人（甲方）与债权人（乙方）紫金信用社签订了编号64XXX16号的《个人保证合同》，主要约定：1.为确保被告张小刚与紫金信用社签订的编号为64XXX16号《个人借款合同》的履行，保证人自愿为债务人在主合同项下的债务提供连带责任保证；2.保证人的保证范围为主合同项下本金贰佰万元正及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向方支付的其他款项（包括但不限于有关手续费、电讯费、杂费、国外受益人拒绝承担的有关银行费用等）、乙方实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）；3.保证方式为连带责任保证；4.保证期间为自本合同生效之日起至主合同项下债务履行期限届满之日后两年止；5.保证责任为，如果主合同项下债务到期或者乙方根据主合同的约定或者法律规定宣布债务提前到期，债务人未按时足额履行，或者债务人违反主合同的其他约定，甲方应在保证范围内承担保证责任；无论乙方对主合同项下是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押、保函、备用信用证等担保方式），不论上述其他担保何时成立、是否有效、乙方是否向其他担保人提出权利主张，也不论是否有第三方同意承担主合同项下的全部或部分债务，也不论其他担保是否由债务人自己所提供，甲方在本合同项下的担保责任均不因此减免，乙方均可直接要求甲方依照本合同约定在其保证范围内承担保证责任，甲方将不提出任何异议等内容。2015年7月20日，紫金信用社向被告张小刚发放了借款2000000元。合同履行期间，被告支付了从借款之日起至2016年1月21日期间的借款利息。后被告除支付1726.91元利息外，未清偿借款本金2000000元及2016年1月21日以后的其余利息。以上事实，有原告提交的营业执照、广安银监[2011]281号文件、川银监复[2017]234号文件、被告的身份信息件、结婚证复印件、委托书、借款申请书、个人借款申请书、个人借款合同、借款借据、共同还款承诺书、张开军和李群英自愿承诺抵押书、向文春和蒋天生自愿承诺抵押书、抵押（质押）物品清单、抵押合同、房屋他项权证复印件、房产证复印件、土地证复印件，自愿担保承诺书、个人担保合同、未结清-还款明细表等证据。本院认为：广安市广安区农村信用合作联社授权其分支机构紫金信用社开展吸收存款、发放贷款等业务，紫金信用社与被告因借款合同而产生的权利义务由广安市广安区农村信用合作联社享有和承担。现据中国银监会四川监管局以川银监川银监复[2017]234号文件，广安市广安区农村信用合作联社已终止，其债权债务转为广安农村商业银行股份有限公司债权债务。紫金信用社与被告张小刚签订的《个人借款合同》，以及紫金信用社与被告张开军、李群英、蒋天生、向文春签订的《抵押合同》、《个人保证合同》是各方当事人的真实意思表示，合同依法成立有效，各方均应按合同约定履行义务。紫金信用社依约向被告张小刚发放了借款2000000元，但被告张小刚在合同履行期限内，未按合同约定支付利息，原告有权宣布贷款立即到期，要求被告周建兵立即归还借款本金并支付相应的利息、罚息、复利，故对原告要求被告张小刚偿还下欠的借款本金及支付相应的利息、罚息、复利的诉讼请求，本院予以支持。被告张小刚在2016年1月21日后支付的利息1726.91元应在本判决生效后应支付的利息、罚息中予以扣减。被告张小刚与李意梅系夫妻，并向原告承诺自愿对张小刚的前述债务承担共同还款责任，故被告张小刚所负前述债务应由该二被告共同偿还。被告张开军、李群英、蒋天生、向文春以其所有的房屋为被告张小刚的借款提供抵押担保，并依法进行了他项权登记，在被告张小刚不能按约定归还借款本息时，原告依法对该抵押房屋折价或者拍卖、变卖的价款享有优先受偿权。被告张开军、李群英、蒋天生、向文春为被告张小刚的借款提供了连带保证担保，应各自依照合同约定对被告张小刚的借款本息承担连带清偿责任。被告张开军、李群英、蒋天生、向文春在承担担保责任后，可依法向被告张小刚、李意梅追偿。被告张小刚、张开军、李群英、蒋天生经本院传票传唤，无正当理由未到庭应诉，应视为放弃举证和答辩的权利，依法可以缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第四十六条、第五十三条、第五十七条、第六十条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款，《最高人民法院关于适用一、被告张小刚、李意梅于本判决生效后十五日内向原告广安农村商业银行股份有限公司偿还借款本金200万元及利息、罚息、复利（利息、罚息、复利从2016年1月21日起算，按照合同约定标准计算至借款付清之日止，其中利息、罚息、复利扣减2016年1月21日之后已支付的1726.91元）；二、原告广安农村商业银行股份有限公司对李群英名下的位于广安市广安区车库（房权证编号：广安市房权证广房字第××号；国有土地使用权证编号：广市国用XXX号）、李群英名下位于广安市广安区车库（房权证编号：广安市房权证广房字第××号；国有土地使用权证编号：广市国用XXX号）、李群英名下位于广安市广安区车库（房权证编号：广安市房权证广房字第××号；国有土地使用权证编号：广市国用XXX号）、李群英名下位于广安市广安区车库（房权证编号：广安市房权证广房字第××号；国有土地使用权证编号：广市国用XXX号）、李群英名下位于广安市广安区车库（房权证编号：广安市房权证广房字第××号；国有土地使用权证编号：广市国用XXX号）、李群英名下位于广安市广安区车库（房权证编号：广安市房权证广房字第××号；国有土地使用权证编号：广市国用XXX号）、张开军名下位于广安市广安区仓储房（房权证编号：广安市房权证广房字第××号；国有土地使用权证编号：广市国用XXX号）、张开军名下位于广安市广安区办公用房（房权证编号：广安市房权证广房字第××号；国有土地使用权证编号：广市国用XXX号）、李群英名下位于广安市广安区商业用房（房权证编号：广安市房权证广房字第××号；国有土地使用权证编号：广市国用XXX号）、李群英名下位于广安市广安区商业用房（房权证编号：广安市房权证广房字第××号；国有土地使用权证编号：广市国用XXX号）、张开军名下位于广安市广安区商业用房（房权证编号：广安市房权证广房字第××号；国有土地使用权证编号：广市国用（2002）第9523号）、张开军名下位于广安市广安区商业用房（房权证编号：广安市房权证广房字第××号；国有土地使用权证编号：广市国用XXX号）、向文春名下位于广安市广安区房屋（房权证编号：广安市房权证广房字第××号；国有土地使用权证编号：广市国用XXX号）、蒋天生名下位于广安市广安区房屋（房权证编号：广安市房权证广房字第××号；国有土地使用权证编号：广市国用XXX号）折价或者拍卖、变卖后的价款优先受偿；三、被告张开军、李群英、蒋天生、向文春对被告张小刚的上述借款本息承担连带清偿责任；四、驳回原告广安农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费22800元，减半收取11400元，由原告广安农村商业银行股份有限公司负担100元，被告张小刚、李意梅、张开军、李群英、蒋天生、向文春负担11300元。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省广安市中级人民法院。审判员  刘青华二〇一八年六月十九日书记员  贺丽颖