浙江省苍南县人民法院
民 事 判 决 书
（2015）温苍龙商初字第1819号
原告：谢炳洪。
委托代理人：谢作陈，苍南县华兴法律服务所法律工作者。
被告：中国农业银行股份有限公司苍南龙港支行，住所地苍南县龙港镇龙港大道164-188号。
负责人：陈庆伟，该支行行长。
委托代理人：高亭，系中国农业银行股份有限公司温州分行员工。
委托代理人：陈咨勇，系中国农业银行股份有限公司苍南县支行的员工。
原告谢炳洪诉被告中国农业银行股份有限公司苍南龙港支行（以下简称农行苍南龙港支行）储蓄存款合同纠纷一案，本院于2015年11月9日受理后，依法由审判员陈德广适用简易程序，于2016年2月2日公开开庭审理了本案。原告谢炳洪及其委托代理人谢作陈、被告农行苍南龙港支行的委托代理人高亭到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告谢炳洪起诉称：原告在被告处申请办理了一张农业银行借记卡（卡号为62×××13），成为被告的存款人。2015年9月12日，原告手机陆续收到通知，该银行卡内存款于2014年9月12日12时42分35秒及12时43分50秒，分两次被刷19万元及13万元，共计32万元。原告发现后立即拨打银行服务热线95599进行挂失，并马上到被告处的自助存取款机查询。2015年9月12日13时15分，原告的银行卡被自助存取款机吞噬。随后，原告到苍南县公安局龙港分局报案，由公安机关出具受案回执，并由公安机关工作人员陪同原告到银行查询该银行卡账户交易明细，账户交易明细显示原告的银行存款19万元、13万元的消费商户为珠海市香洲进兴园建材商行，商行地址为珠海市明珠北路145号（棕涧假日期花园）5幢1单元204室。原告已通过相关部门设法冻结珠海市香洲进兴园建材商行在交通银行存款人民币23万元。原告认为，原告在被告处开户存款，双方已形成合法有效的储蓄合同关系，保证客户存款安全系被告的基本义务。现被告疏于对自主终端机器的管理维护，致使犯罪嫌疑人非法盗取原告的账户及密码信息，导致原告账户内资金被盗。为此，原告起诉请求：一、判令被告中国农业银行股份有限公司苍南龙港支行赔偿原告谢炳洪存款32万元并赔偿利息损失（自2015年9月12日起至法院判决确定的履行之日止，按中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率计算）；二、本案受理费由被告承担。
原告谢炳洪在举证期限内，提供了下列证据材料：1.原告的身份证，用于证明原告的诉讼主体资格；2.公司基本信息、组织机构代码证，用于证明被告的诉讼主体资格；3.自助设备客户通知书，用于证明尾号为1913的农行银行卡于2015年9月12日被自助存取款机吞噬的事实；4.公安机关受案回执，用于证明公安机关已经受理原告报案的事实；5.银行卡账户交易明细，用于证明尾号为1913的农行银行卡内存款在珠海市被刷的事实。
被告农行苍南龙港支行答辩称：一、从原告提供的证据来看，原告仅提供银行卡交易明细、借记卡及报警求助案件信息，不能证明其主张。原告诉称其存款损失缺乏事实依据，即使其卡内款项确有损失，原告也未能提供证据证明其损失与被告银行有关。原告的借记卡的交易事实仅能说明其卡内资金在交通银行的特约商户消费，并不能证明其被盗取。二、本案应追加收单行、消费商户作为本案被告。三、借记卡的使用，不仅需要银行卡，还需要密码。本案原告即使存在资金损失，其本人亦应对密码保管不慎承担相应责任。四、原告办理被告银行卡，需遵守银行《借记卡章程》，章程第7-9条已经明确约定了相关事项，需尽合理的注意义务，保管好卡、密码、卡信息、手机等关键物品和信息。五、原告同时要求赔偿利息损失并以贷款利息计算，无事实和法律依据。六、若存在卡被伪造，商户没有尽到谨慎审核义务，且已将商户存款冻结，原告应只主张剩余9万元存款的损失。七、司法判决具有价值导向作用。若本案仅以简单的证据判决银行承担责任，相当于变相宣布持卡人所有的用卡行为都可以随意，无需承担任何保管和注意义务，该情形不符合正确的价值导向。
被告农行苍南龙港支行在本院指定的举证期限内未提供证据材料。
原告提供的上述证据，经庭审出示审查，并经质证，被告对原告提供的证据1、2、4没有异议，对其证明力本院予以确认。被告对原告提供的证据3、5的关联性持异议，认为银行卡被刷不能证明是移动还是固定的机器，不能证明涉案款项在珠海市被盗刷的事实。本院认为，原告提供的证据3、5符合证据的基本特征，其待证事实与本案具有关联性，对其证明力本院予以确认，可作为认定本案相关事实的依据。
经审理，本院认定的事实如下：原告在被告处申请办理了一张农业银行借记卡（卡号为62×××13），成为被告的存款人。2015年9月12日，原告的银行卡内存款于2014年9月12日12时42分35秒及12时43分50秒，分两次被刷19万元及13万元，共计32万元。后原告拨打银行服务热线95599进行挂失，并到被告处的自助存取款机查询。2015年9月12日13时15分，原告的银行卡被自助存取款机吞噬。随后，原告到苍南县公安局龙港分局报案，由公安机关出具受案回执，并由公安机关工作人员陪同原告到银行查询该银行卡账户交易明细，账户交易明细显示原告的银行存款19万元、13万元的消费商户为珠海市香洲进兴园建材商行，商行地址为珠海市明珠北路145号（棕涧假日期花园）5幢1单元204室。原告已通过相关部门依法冻结珠海市香洲进兴园建材商行在交通银行存款人民币23万元。
本院认为：原告在被告处办理了银行卡，并将相应款项存入该卡，双方之间的储蓄存款合同关系依法成立，应受法律保护，当事人应按合同的约定全面履行义务，保护原告存款安全是被告的基本义务。银行卡系储户和银行之间的储蓄合同的有效凭证，银行作为经营存贷款储蓄义务的金融企业，也是发卡机构，应当掌握银行卡制作技术和加密技术，具备设别真伪的技术能力和硬件设施，应对银行卡真伪和储户真实身份信息进行实质审查，以保障储户的存取款的交易安全。本案中，银行未针对自助设施的特点尽到安全维护的义务，致使原告的款款在异地被刷卡消费，且被告也未能提供证据证明原告对本案存款的盗刷存在过错，故被告应赔偿原告被他人刷卡消费的存款及相应利息，但应按中国人民银行公布的同期存款利率计算。收单行和消费场所系被告的业务代理行和特约客户，其行为所产生的责任应由被告承担。被告主张本案损失系犯罪分子所致且涉案款项已被相关部门冻结23万元，原告应主张9万元损失及追加收单行、商户的抗辩，因原告系提起违约诉讼，并非侵权诉讼，根据合同相对性原则，故该抗辩理由不足，本院不予采信。被告主张凡密码相符的交易行为视为合法交易，因密码失密造成损失的由原告承担相应责任的抗辩，依据不足，本院亦不予采信。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条和《中华人民共和国商业银行法》第二十九条、第三十三条之规定，判决如下：
一、中国农业银行股份有限公司苍南龙港支行于本判决生效后十日内赔付谢炳洪存款损失32万元及相应利息损失（自2015年9月12日起至本判决确定的履行之日止，按中国人民银行公布的同期同类存款利率计算）；
二、驳回谢炳洪的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费6100元，减半收取3050元，由谢炳洪负担50元，中国农业银行股份有限公司苍南龙港支行负担3000元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省温州市中级人民法院。
审 判 员 陈德广
二〇一六年二月二十九日
代书记员 陈秋琴
相关法律条文链接：
《中华人民共和国合同法》
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
《中华人民共和国商业银行法》
第二十九条商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则。
第三十三条商业银行应当保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。