河南省三门峡市中级人民法院
刑 事 裁 定 书
（2018）豫12刑终117号
原公诉机关三门峡市陕州区人民检察院。
上诉人（原审被告人）霍俊峰，曾用名霍俊锋，男，原三门峡市陕州区信用联社宫前信用社客户经理。因涉嫌挪用资金犯罪于2017年4月6日被三门峡市陕州区公安局刑事拘留，同年5月13日被逮捕。
辩护人赵明，河南天保律师事务所律师。
三门峡市陕州区人民法院审理三门峡市陕州区人民检察院指控原审被告人霍俊峰犯挪用资金罪、骗取贷款罪、信用卡诈骗罪、诈骗罪一案，于2018年3月20日作出（2018）豫1203刑初40号刑事判决。原审被告人霍俊峰不服，提出上诉。本院依法组成合议庭，经过阅卷，讯问被告人，听取辩护人意见，认为本案事实清楚，决定不开庭审理。现已审理终结。
原判认定：（一）挪用资金罪
2016年至案发，被告人霍俊峰利用担任宫前信用社信贷员的职务便利，将贷款户尚某（5万元）、卫某2（5万元）、杜某（5万元）、郭某（4万元）、秦某（1万元）归还宫前信用社的20万元私自挪用。
（二）骗取贷款罪
2015年至2016年，被告人霍俊峰利用担任宫前信用社信贷员的职务便利，让杨某、宋某、郭某三人以购牛、购林坡等虚假名义向宫前信用社申请贷款13万元供其使用，让贷款户夏某、贾某、陈某、冯某等人以购房、购车等虚假名义多申请贷款10.5万元供其使用，致使宫前信用社23.5万元贷款逾期无法追回。
（三）信用卡诈骗罪
2016年8月份，被告人霍俊峰在为宁某办理贷款时，以办理贷款需要银行卡及密码为由，骗取宁某银行卡及密码。2016年8月19日，被告人霍俊峰隐瞒宁某申请的18.5万元贷款已经贷出的事实，将其中的181604元用于偿还霍某、陈某、万某三人名下的贷款本息，将剩余3396元支付宁某该笔贷款利息。
（四）诈骗罪
2016年5月份，被告人霍俊峰隐瞒李某2、郝某两人名下贷款（各5万元）已经偿还宫前信用社的事实，谎称两人名下的贷款即将逾期，让二人再次签订借款合同，骗取两人贷款共计10万元供其个人使用。
另查明，案发后,被告人在接到公安机关通知后，主动到案，如实供述了骗取贷款犯罪事实。
上述事实,有经庭审举证、质证的下列证据证实：证人证言、贷款资料、借条、被害人的陈述、被告人的供述、宫前信用社关于宁某贷款的情况说明、凭证、交易明细、河南省农村信用社实时单张发个人主卡、辨认笔录，报案材料、注销证明、被告人户籍证明、前科证明、履历、证明、营业执照、金融许可证、控告书、贷款户明细表（2017年3月27日霍俊峰本人提供）、抓获经过、陕州区宫前信用社情况说明。
原判认为，被告人霍俊峰利用职务便利，挪用本单位资金归个人使用，数额较大，且不退还，其行为已构成挪用资金罪；被告人多次以欺骗手段骗取金融机构贷款，给金融机构造成重大损失，其行为已构成骗取贷款罪；被告人霍俊峰以非法占有为目的，冒用他人信用卡诈骗，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪；被告人以非法占有为目的，虚构事实，隐瞒真相，骗取他人财物，数额巨大，其行为已构成诈骗罪。被告人一人犯数罪，应当数罪并罚。公诉机关指控被告人冒用赵永学信用卡诈骗7万元的事实，证据不足，指控不能成立。对被告人及其辩护人提出赵某7万元不应当认定为信用卡诈骗罪的辩解和辩护意见，予以采纳。被告人案发后接到公安机关通知，主动到案，如实供述了骗取贷款犯罪事实，属自首，对骗取贷款罪可从轻处罚。对辩护人提出被告人骗取贷款罪应认定自首的辩护意见，予以采纳。关于被告人辩解其挪用尚某5万元和卫某25万元是李某1用了，和辩护人提出挪用资金罪的数额应根据庭审查明情况予以减除的辩解、辩护意见，经查，证人刁某、卫某1、李某1、卫某2及被告人的供述能够相互印证，证实尚某贷款5万元和卫某2贷款5万元在通过被告人霍俊峰还信用社时，被被告人挪用。对被告人、辩护人的辩解、辩护意见不予采纳。关于被告人对指控第三起信用卡诈骗犯罪，辩解其并不认识宁某，是梁某让其将宁某的贷款还另外三笔贷款，和辩护人提出被告人根据单位的要求给宁某办理业务，应为违规行为的辩解、辩护意见，经查，宫前信用社关于宁某贷款的情况说明、凭证、交易明细、办卡手续、宁某贷款资料、证人宁某、张某、詹某、梁某、陈某、霍某的证言能够相互印证，证实被告人霍俊峰在没有征得宁某的同意，冒用宁某的银行卡，将宁某办理的贷款擅自偿还其他三人贷款，其行为符合信用卡诈骗罪的构成要件。对被告人、辩护人的辩解、辩护意见，不予采纳。关于被告人及其辩护人对指控第四起诈骗罪的辩解、辩护意见，与庭审查明不符，不予采纳。根据被告人的犯罪事实、性质、情节和对社会的危害程度，原判以挪用资金罪，判处被告人霍俊峰有期徒刑三年;以骗取贷款罪，判处拘役二个月，并处罚金1万元；以信用卡诈骗罪，判处有期徒刑六年六个月，并处罚金10万元;以诈骗罪，判处有期徒刑三年八个月，并处罚金4万元。数罪并罚，决定执行有期徒刑十年六个月，并处罚金15万元。责令被告人退赔被害单位及被害人损失共计72万元。
上诉人霍俊峰上诉提出：1.尚某和卫某2的10万元实际是李某1使用且至今未还，应从挪用资金罪数额中予以扣减；2.霍某、陈某、万某名下贷款实际用款人就是宁某，宁某同意将其贷出的18.5万元用于归还以上三笔贷款，我也没有骗取宁某的信用卡和密码，我不构成信用卡诈骗罪；3.李某2和郝某贷的10万元实际上是我使用了，贷款到期我还款之后还需要用钱，就让王某通知两人到信用社重新办理了贷款手续，我不构成诈骗罪。
其辩护人赵明的辩护意见为：1.尚某、卫某2的贷款实际是李某1使用且至今未还；2.杜某、郭某、秦某与霍俊峰是民间借贷关系，三人的钱款并没有实际到达信用社的账户不属于信用社的资金，霍俊峰不构成挪用资金罪；3.郭某、夏某、冯某的贷款在霍俊峰被刑事拘留时均未到期，在信用社未穷尽一切手段追款情况下，不能认定霍俊峰骗取贷款给信用社造成经济损失23.5万元，霍俊峰不构成骗取贷款罪；4.霍俊峰没有冒用宁某信用卡进行诈骗，其办理宁某贷款偿还霍某、陈某、万某名下贷款，是根据信用社规定执行归位贷款政策的职责行为，其不构成信用卡诈骗罪；5.李某2、郝某对第二次贷款系办理重新贷款是明知的，贷出的款是借给霍俊峰使用，霍俊峰不构成诈骗罪；6.霍俊峰在被拘留之前向信用社交款7万元，已偿还了借用秦某的2万元贷款本息，另两笔信用社还到了与霍俊峰无关的人员名下，请二审予以核实并综合考虑。
经审理查明的事实和证据与一审相同，且经一审法院庭审举证、质证，查证属实，证据来源合法，内容客观真实，本院予以确认。二审审理期间，上诉人霍俊峰及其辩护人未提交新的证据。
关于上诉人及其辩护人提出尚某和卫某2的10万元实际是李某1使用且至今未还，应从挪用资金罪数额中予以扣减的上诉理由及辩护意见，经查，证人刁某、卫某1、李某1、卫某2的证言与被告人霍俊峰的供述，以及尚某、卫某2的贷款资料等在卷证据能够相互印证，证实尚某贷款的5万元和卫某2贷款的5万元在通过被告人霍俊峰归还信用社时被霍俊峰挪用的事实，故该上诉理由及辩护意见不予支持。
关于上诉人的辩护人提出杜某、郭某、秦某与霍俊峰是民间借贷关系，三人的钱款并没有实际到达信用社的账户不属于信用社的资金，霍俊峰不构成挪用资金罪的辩护意见，经查，证人杜某、郭某、王某、秦某、周某的证言，杜某、郭某、秦某的贷款资料，与被告人霍俊峰的供述能够相互印证，证实杜某的5万元、郭某的4万元、秦某的1万元在通过负责办理贷款的信贷员霍俊峰归还信用社时，被霍俊峰挪用的事实，其行为已构成挪用资金罪，故该辩护意见不予支持。
关于上诉人的辩护人提出郭某、夏某、冯某的贷款在霍俊峰被刑事拘留时均未到期，在信用社未穷尽一切手段追款情况下，不能认定霍俊峰骗取贷款给信用社造成经济损失23.5万元，霍俊峰不构成骗取贷款罪的辩护意见，经查，郭某、夏某、冯某的贷款在公诉机关提起公诉之前均已到期，且霍俊峰均未将贷款归还信用社。霍俊峰多次以欺骗手段骗取金融机构贷款，给金融机构造成重大损失，其行为已构成骗取贷款罪，故该辩护意见不予支持。
关于上诉人及其辩护人提出霍某、陈某、万某名下贷款实际用款人就是宁某，宁某同意将其贷出的18.5万元用于归还以上三笔贷款，其没有骗取宁某的信用卡和密码，不构成信用卡诈骗罪的上诉理由及辩护意见，经查，宫前信用社关于宁某贷款的情况说明、凭证、交易明细、办卡手续、宁某贷款资料、证人宁某、张某、詹某、梁某、陈某、霍某的证言能够相互印证，证实被告人霍俊峰没有征得宁某的同意，冒用宁某的银行卡，将宁某办理的贷款擅自偿还其他三人贷款的事实，其行为已构成信用卡诈骗罪，故该上诉理由及辩护意见不予支持。
关于上诉人及其辩护人提出李某2、郝某对第二次贷款系办理重新贷款是明知的，贷出的款是借给霍俊峰使用，霍俊峰不构成诈骗罪的上诉理由及辩护意见，经查，被害人李某2、郝某的陈述与证人王某的证言，以及李某2、郝某的贷款资料等在卷证据能够相互印证，证实被告人霍俊峰隐瞒李某2、郝某两人名下各5万元贷款已经偿还宫前信用社的事实，谎称两笔贷款即将逾期，让二人再次签订借款合同，骗取两人贷款共计10万元供其个人使用的事实，其行为已构成诈骗罪，故该上诉理由及辩护意见不予支持。
关于上诉人的辩护人提出霍俊峰在被拘留之前向信用社交款7万元，已偿还了借用秦某的2万元贷款本息，另两笔信用社还到了与霍俊峰无关的人员名下，请二审予以核实并综合考虑的辩护意见，经查，因霍俊峰并没有针对涉案的款项进行退赔，不能认定霍俊峰有积极退赔的行为，故该辩护意见不予支持。
本院认为，原判认定上诉人（原审被告人）霍俊峰的犯罪事实清楚，适用法律正确，量刑适当，审判程序合法。上诉人霍俊峰的上诉理由及其辩护人的辩护意见均不能成立，不予支持。依照《中华人民共和国刑事诉讼法》第二百二十五条第一款第（一）项之规定，裁定如下：
驳回上诉，维持原判。
本裁定为终审裁定。
审判长 周正茂
审判员 马 艳
审判员 袁晓毅
二〇一八年五月二十八日
书记员 孟晓姣