广东省佛山市顺德区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）粤0606民初7547号
原告：中国工商银行股份有限公司佛山顺德支行。
负责人：李伟聪，行长。
委托诉讼代理人：周秋燕，广东厚诚律师事务所律师。
委托诉讼代理人：文宇，广东厚诚律师事务所律师。
被告：梁巧飘，女，汉族，1974年10月28日出生，住佛山市顺德区。
原告中国工商银行股份有限公司佛山顺德支行（以下简称工商行顺德支行”）与被告梁巧飘金融借款合同纠纷一案，本院于2016年5月13日受理后，依法适用普通程序审理，于2016年9月12日公开开庭审理了本案，原告工商行顺德支行的委托诉讼代理人文宇到庭参加了诉讼，被告梁巧飘经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告工商行顺德支行诉称，2013年1月14日、2013年6月27日，原告与被告分别签订了两份《个人借款最高额抵押合同》，合同约定：被告将其名下位于佛山市顺德区大良某两处房产分别在最高额3891000元、4384000元范围内，对原告与被告签订的个人借款担保合同、个人购房借款担保合同、个人循环借款合同、个人网络循环借款合同等合同，分别在2012年11月29日至2018年11月29日、2013年6月17日至2019年6月17日期间，无论双方的债权是否在上述期限到期，无论债权是否在最高额抵押权设立前，均对上述期限双方发生的债权债务提供抵押担保。双方并办理了上述抵押物的抵押登记手续。
2011年8月，被告向原告申领牡丹白金卡（卡号为52×××45），原告经审核后批准，被告领卡后进行消费，但被告没有按期归还本息，截止至2016年3月2日，被告尚欠原告透支本金33041.68元、利息12173.29元及滞纳金9557.28元。
2012年5月，被告向原告申领牡丹信用卡（卡号为62×××80），原告经审核后批准，被告领卡后进行大额消费，但被告没有按期归还本息，截止至2016年3月2日，尚欠原告透支本金432329.75元、利息86274.33元及滞纳金11304.58元。
上述款项经多次催收无果，原告特诉至法院，请求判令：1.被告向原告支付卡号为62×××80信用卡贷款本金432329.75元、利息86274.33元、滞纳金11304.58元（利息、滞纳金暂计至2016年3月2日，其余利息、滞纳金按信用卡领用合约的约定计至实际清偿之日止），合计529908.66元；被告向原告支付卡号为52×××45信用卡贷款本金33041.68元、利息12173.29元、滞纳金9557.28元（利息、滞纳金暂计至2016年3月2日，其余利息、滞纳金按信用卡领用合约的约定计至实际清偿之日止），合计54772.25元；上述两项合计584680.91元；2.原告对被告提供的抵押物在第一项债权范围内享有优先受偿权；3.本案诉讼费用由被告承担。
诉讼中，原告明确其利息请求：其中信用卡卡号为62×××80，被告从2014年9月25日起没有按期足额支付本息，截止至2016年3月2日，尚欠原告透支本金432329.75元（其中已到期本金359103.75元，已到期手续费41184元;未到期本金28610元，未到期手续费3432元）、利息86274.33元、滞纳金11304.58元；对于2016年3月2日之后的利息、滞纳金以透支本金432329.75元为基数，按《中国工商银行牡丹卡领用合约》的约定，即日万分之五计付利息及按最低还款额未还部分的每月5%（最高不超过500元）计付滞纳金至实际清偿之日止；其中信用卡卡号为52×××45，被告从2014年6月25日起没有按期足额支付本息，截止至2016年3月2日，尚欠原告透支本金33041.68元、利息12173.29元、滞纳金9557.28元；对于2016年3月2日之后的利息、滞纳金是以本金33041.68元为基数，按《中国工商银行牡丹卡领用合约》的约定，即日万分之五计付利息及按最低还款额未还部分的每月5%（最高不超过500元）计付滞纳金至实际清偿之日止。
本院受理本案后，依法向被告梁巧飘送达起诉状副本、应诉通知书、举证通知书及开庭传票等法律文书，但被告既未到庭应诉，亦未提供书面答辩状。
在诉讼中，原告向本院提供以下证据：
1.原告的营业执照复印件、组织机构代码证复印件及金融许可证复印件各一份、被告的身份证复印件一份，证明原、被告的诉讼主体资格；
2.《个人借款最高额抵押合同》两份、牡丹卡开户凭证一份、中国工商银行牡丹卡领用合约（含章程）两份，证明原被告之间存在借款关系，被告将涉案两处房产就上述债务提供最高额抵押担保；
3.房地产他项权证两份，证明双方就涉案房产已办理了抵押登记手续；
4.被告梁巧飘的欠款情况表一份、被告账户信息截图打印件十二份（加盖原告公章）、中国工商银行牡丹卡对账单打印件二十份（加盖原告公章），证明被告的欠款情况及欠供的时间、期数；
5.信用卡新发卡信用额度分级审批单一份，证明信用卡卡号为52×××45属牡丹白金卡，信用额度为40万元;
6.佛山分行贷记卡分期付款调额申请审批表一份、分期付款客户告知信一份、中国工商银行临时调整信用额度凭证一份、信用卡分期付款业务协议书一份、中国工商银行特种转账凭证一份，证明被告申请卡号为62×××80的信用卡用于大额车位分期付款，经原告审批其信用额度为515000元，其中514000元用于车位分期消费，其中1000元作为该信用卡日常透支额度。
在诉讼中，本院依职权调取下列证据：（2015）佛顺法执字第3909号执行裁定书一份、（2015）佛顺法执字第3910号执行裁定书一份、（2016）粤0606执综字第13号分配方案告知书及分配表各一份，原告的质证意见如下：
原告对其真实性无异议。
诉讼中，被告没有向法院提供证据。
本案经开庭审理，原告提供的证据16，本院依职权调取的证据，上述证据来源合法、内容真实，与其起诉的事实具有关联性，能形成证明本案事实完整的证据链；被告经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，视为其放弃抗辩和质证的权利，故本院对原告提供上述证据的真实性予以确认，作为认定本案事实的依据。
根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：
2013年1月14日，被告梁巧飘与原告工商行顺德支行签订了一份《个人借款最高额抵押合同》（合同编号：****号），合同约定：被告将其位于佛山市顺德区大良某房（产权证号为****）作为最高额抵押担保，担保债权从2012年11月29日至2018年11月29日期间在最高额3891000元范围内，原告享有对被告的债权，无论债权在上述期间届满时是否已到期，也无论债权是否在最高额抵押权设立前产生；担保范围：包括本金、利息、复利、罚息、违约金等；特别补充：包括被告向原告申请的所有信用卡产生的透支（包括透支本金、利息、滞纳金、超限费等）。其后，原告与被告就上述房产办理了抵押登记手续，领取了他项权证，证号为粤房地他项权证佛字第****号。
2013年6月27日，被告梁巧飘与原告工商行顺德支行签订了一份《个人借款最高额抵押合同》（合同编号：****号），合同约定：被告将其位于佛山市顺德区大良某房（产权证号为****）作为最高额抵押担保，担保债权从2013年6月17日至2019年6月17日期间在最高额4384000元范围内，原告享有对被告的债权，无论债权在上述期间届满时是否已到期，也无论债权是否在最高额抵押权设立前产生；担保范围：包括本金、利息、复利、罚息、违约金等；特别补充：包括被告向原告申请的所有信用卡产生的透支（包括透支本金、利息、滞纳金、超限费等）。其后，原告与被告就上述房产办理了抵押登记手续，领取了他项权证，证号为粤房地他项权证佛字第****号。
2011年7月19日，被告向原告申请办理牡丹信用卡，在该信用卡领用合约中明确约定，被告逾期归还，透支利息为日利率万分之五，此外，还要支付滞纳金，滞纳金的计算方法为最低还款额未还部分每期5%按月计算。原告经审批后予以核准了卡号为52×××45的信用卡，信用额度为400000元。被告领取了上述信用卡后，进行多次透支消费，并办理了分期付款业务。但被告从2014年6月25日起没有按期足额支付本息，截止至2016年3月2日，尚欠原告信用卡透支本金33041.68元、利息12173.29元、滞纳金9557.28元。
2012年4月30日，被告向原告申请办理牡丹信用卡，在该信用卡领用合约中明确约定，被告逾期归还，透支利息为日利率万分之五，此外，还要支付滞纳金，滞纳金的计算方法为最低还款额未还部分每期5%按月计算。原告经审批后予以核准卡号为62×××80的信用卡，信用额度为1000元。2013年5月2日，被告填写了贷记卡分期付款调额申请审批表，要求申请调整信用卡额度为80万，并办理信用卡分期付款产品，原告经审核后批准将信用卡额度调整为515000元，其中514000元用于分期付款产品的消费，其中1000元是信用卡日常透支额度。2013年5月10日，原告与被告签订了一份《信用卡分期付款业务协议书》，约定被告向原告办理信用卡分期付款业务，分36期，手续费12%，分期支付；每月分期金额（含手续费）要按月扣款，每月扣款交易视同普通消费交易，按照牡丹卡领用合约（个人卡）的约定履行。被告从2014年9月25日起没有按期足额支付本息，截止至2016年3月2日，尚欠原告透支本金432329.75元、利息86274.33元、滞纳金11304.58元。
上述款项经催收无果，原告遂于2016年5月13日向本院提起诉讼。
另查，位于佛山市顺德区大良某房（产权证号为****）于2014年7月17日被本院（2014）佛顺法杏民初字第564号之一民事裁定书查封，最后经法院评估拍卖，该房产于2016年3月1日以1880000元拍卖成交；位于佛山市顺德区大良某房（产权证号为****）于2014年8月12日被本院（2014）佛顺法杏民初字第627号之一民事裁定书查封，最后经法院评估拍卖，该房产于2016年3月1日以1780000元拍卖成交。上述拍卖款，本院已于2016年5月20日制作了分配方案告知书及分配表，原告作为其他债权的抵押债权人已在涉案房产抵押范围内予以优先受偿。
本院认为，本案案由为金融借款合同纠纷，原告与被告签订的《信用卡分期付款业务协议书》、《牡丹信用卡申请表》及《领用合约》，系双方真实意思表示，未违反法律、行政法规强制性规定，应受法律保护。合同既已成立，双方当事人均应按照合同约定恪守各自的权利义务。原告按照约定向被告开办的信用卡62×××80授权消费额度514000元，被告应当按照合同约定如期还款。但被告从2014年9月25日起未按时偿还到期借款本息，显属违约，应当按照合同约定及法律规定承担相应的违约责任。原告依据《信用卡分期付款业务协议书》及《领用合约》的约定，要求被告立即归还上述信用卡的透支本金432329.75元、截止至2016年3月2日的利息86274.33元及滞纳金11304.58元，理据成立，本院予以支持；对于2016年3月2日之后的利息问题，原告主张以贷款本金432329.75元为基数按日万分之五计至实际清偿之日，于法有据，本院予以支持；对于原告主张被告继续支付滞纳金的问题，原告已主张被告一次性归还透支本息，即不存在分期归还本息的情形，故原告继续据此主张以最低还款额未还部分每期5%按月计付滞纳金，理据不成立，本院不予支持。
此外，被告还向原告填写了另外一张牡丹白金卡的申请表及领用合约，原告经审核后予以批准，被告领取了卡号52×××45的信用卡，领用合约系双方真实意思表示，上述信用卡属贷记卡，具有透支功能，当被告信用卡账户不足以支付取现金额或消费金额时，原、被告就该部分透支款项所发生的法律关系实为金融借款合同关系，合法有效，依法受法律保护。现被告以该信用卡透支消费，等同于向原告借款，应当依据法定或双方约定的还款期限及利率，履行还本付息义务。但被告从2014年6月25日起未按期归还本息，故原告依据领用合约的约定，要求被告支付透支本金33041.68元及截止至2016年3月2日的利息12173.29元及滞纳金9557.28元，理据成立，本院予以支持；对于2016年3月2日之后的利息问题，原告主张以贷款本金33041.68元为基数按日万分之五计至实际清偿之日，于法有据，本院予以支持；对于原告主张被告继续支付滞纳金的问题，原告已主张被告一次性归还透支本息，即不存在分期归还本息的情形，故原告继续据此主张以最低还款额未还部分每期5%按月计付滞纳金，理据不成立，本院不予支持。
对于原告请求确认对被告提供的涉案抵押物享有优先受偿权的问题。虽然依据《个人借款最高额抵押合同》的约定，被告将涉案的两处房产为其在原告处办理信用卡所形成的债权提供抵押担保，双方也办理了抵押登记手续，原告本应对上述抵押物享有优先受偿权，但由于上述抵押物已在法院另案拍卖，并就其所得价款分配完毕，故依据《中华人民共和国担保法》第五十八条的规定，抵押权因抵押物已拍卖且所得已分配完毕，即抵押物已经消灭了，故原告继续据此主张对上述抵押物享有优先受偿权，理据不成立，本院不予支持。
综上所述，依照《中华人民共和国民法通则》第一百零八条、《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百零九条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十八条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十八条、参照《银行卡业务管理办法》第二十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，缺席判决如下：
一、被告梁巧飘应于本判决发生法律效力之日起十日内，一次性向原告中国工商银行股份有限公司佛山顺德支行偿还卡号为62×××80信用卡的透支本金432329.75元、滞纳金11304.58元（截止至2016年3月2日）、利息（利息计算方法：截止至2016年3月2日利息为86274.33元，从2016年3月3日起的利息以贷款本金432329.75元为基数按日万分之五计至实际清偿之日止）；
二、被告梁巧飘应于本判决发生法律效力之日起十日内，一次性向原告中国工商银行股份有限公司佛山顺德支行偿还卡号为52×××45信用卡的透支本金33041.68元、滞纳金9557.28元（截止至2016年3月2日）、利息（利息计算方法：截止至2016年3月2日利息为12173.29元，从2016年3月3日起的利息以贷款本金33041.68元为基数按日万分之五计至实际清偿之日止）；
三、驳回原告中国工商银行股份有限公司佛山顺德支行的其他诉讼请求。
如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费9646.80元，财产保全费3443.40元，合计13090.20元（原告已预交），由被告梁巧飘负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。
审 判 长 伍晖仪
审 判 员 朱士伟
人民陪审员 梁炳新
二〇一六年十月十七日
书 记 员 潘芷妍