江西省南昌市东湖区人民法院民 事 判 决 书（2018）赣0102民初1662号原告：中国银行股份有限公司南昌市叠山路支行，住所地：江西省南昌市东湖区叠山路110号，统一社会信用代码：9130360100858345819H。负责人：丁东明，系该支行行长。委托诉讼代理人：周云华，系江西商海律师事务所律师，执业证号：13601200111694848。委托诉讼代理人：朱笑吟，系江西商海律师事务所律师，执业证号：13601201611264139。被告：涂继勇，男，1975年9月14日生，汉族，系南昌卷烟厂职工，住江西省南昌市西湖区。原告中国银行股份有限公司南昌市叠山路支行与被告涂继勇信用卡纠纷一案，本院于2018年3月23日立案后，依�适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人周云华及被告涂继勇均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告归还原告借款本息共计107484.66元（暂计至2018年2月22日，其中本金99980.2元、利息986.18元、应收费用6518.28元）；2、判令被告支付逾期还款利息及应收费用（自2018年2月23日至履行终结之日止）；3、判令本案全部诉讼费及实现债权的其他费用由被告承担。事实与理由为:1、信用卡办理情况：2016年6月30日，被告（甲方）向原告（乙方）申请办理信用卡，《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》约定：甲方非现金透支交易（除透支取现及转账交易外的交易）从乙方非现金透支交易记账日至乙方规定的到期还款日（含当天，遇节假日不顺延，下同）止为免息还款期。信用卡的免息还款期�般为20-50天，具体到期还款日和免息还款期等以甲方申请的信用卡产品的规则为准。甲方在免息还款期内偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息；在免息还款期内未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，甲方应按本合约支付透支利息及滞纳金，透支利息由非现金透支交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息。甲方在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额，甲方除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金。甲方使用信用卡所发生的各种收付款项由乙方记入甲方信用卡账户。乙方对甲方不符合免息条件的全部欠款（包括透支取现及转账交易，不包括滞纳金等相关费用）按月计收复利，日利率为万分之五（年化利率为19.9%）如有变动按中国人民银行的有关规定执行；起�日以透支交易记账日为准。2、信用卡发放及分期业务情况：原告向被告发放了卡号为62×××87的信用卡，2016年7月7日，被告用该信用卡向原告申请办理爱家分期业务，分期业务客户告知书载明：分期额度为15万元，分期期数为36期（自2016年8月7日至2019年8月7日止），帐单日为每月7日，还款日为帐单日后20天，分期手续费费率为11%，并约定分期付款业务的信用卡账户逾期60天后，分期付款交易的剩余金额将一次性计入账户，同时分期付款业务自动终结，被告必须全部结清欠款。原告于2016年7月26日向被告指定账户转款15万元。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，对原告提交的原告的营业执照、法定代表人身份证明、被告的身份证复印件、被告户籍信息、中国银行股份有限公司信用卡申请表、中国银行股份有限公司信用卡领用合约（2015版）、爱家�期业务申请表、信用卡分期业务客户告知书、“直客式”消费分期支付申请表、银行专向分期交易商户划款审批单、信用卡专向分期付款还款计划清单、中国银行POS签购单、中国银行特种转账传票、被告交易明细表、欠款明细表等证据，被告涂继勇不持异议，本院予以确认并在卷佐证。根据原告、被告的陈述和经审查确认的证据，本院确认原告所述属实。截至2018年6月11日，被告尚欠原告借款本金99675.59元、利息2975.91元、分期手续费4577.3元，合计欠款107228.8元。另查明:中国人民银行发布《关于信用卡业务有关事项的通知》，规定自2017年1月1日起取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。原告在提供被告的交易明细中，于2017年10月7日之后扣收了被告6笔违�金费用，共计5398.85元。本院认为，信用卡是发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费后还款的信用支付工具。原告已按约向被告履行发卡义务，但被告在使用信用卡透支消费后未按约及时归还原告透支款本息，应当承担相应的违约责任，故原告要求被告归还信用卡本金、支付利息及分期手续费的诉讼请求，于法不悖，本院应予支持，但逾期利息、分期手续费等费用总计应参照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，不宜超过24%，超过部分不予支持。关于滞纳金，根据央行下发的关于信用卡业务的通知，自2017年1月1日起取消信用卡滞纳金，而原告在交易明细中将2017年1月1日起的滞纳金变更为逾期还款违约金，仅系原告单方意思表示，且涉及领用合约条款重大变更，原告未能举证证明双方对此协商一�并已达成合意，故原告要求被告支付2017年10月7日之后的逾期还款违约金5398.85元，不符合法律规定，本院不予支持。为此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款及《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告涂继勇于本判决生效后十日内偿还原告中国银行股份有限公司南昌市叠山路支行信用卡本金99675.59元、分期手续费4577.3元；二、被告涂继勇于本判决生效后十日内给付原告上述本金产生的利息[截止2018年6月27日的利息为2975.91元，自2018年6月28日起至实际清偿之日止的利息，按《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》的约定计算，但不超过年利率24%计算]；三、驳回原告中国银行股份有限公司南昌市叠山路支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费2450元、保全费1070元，共计3520元（原告已预交），由原告承担520元，由被告涂继勇承担3000元，于本判决生效之日起十日内缴纳。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省南昌市中级人民法院。审 判 长  夏冬兰人民陪审员  刘 红人民陪审员  万祥如二〇一八年七月三日书 记 员  孙雅雯附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付;借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定�期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后�。