云南省玉溪市江川区人民法院民 事 判 决 书（2017）云0421民初1135号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司玉溪市江川区支行，住所地为云南省玉溪市江川区大街街道振兴街65号。负责人：白建云，系该支行行长。委托诉讼代理人：柯翠丽（系该支行员工），女，1971年2月5日出生，系中国邮政储蓄银行股份有限公司玉溪市江川区支行职工，代理权限为特别授权代理。被告：曹艳梅，女，1982年12月27日出生，汉族，住云南省玉溪市澄江县。被告：余永强，男，1982年8月14日出生，汉族，住云南省玉溪市澄江县。被告：方瑞，男，1981年10月21日出生，汉族，住云南省玉溪市澄江县。被告：李汝，女，1986年4月8日出生，汉族，住云南省玉溪市澄江县。被告：曹钧韬，男，1966年2月23日出生，汉族，住云南省玉溪市澄江县。被告：毛继平，女，1977年6月20日出生，汉族，住云南省玉溪市澄江县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司玉溪市江川区支行（以下简称邮储银行玉溪江川支行）与被告曹艳梅、余永强、方瑞、李汝、曹钧韬、毛继平金融借款及保证合同纠纷一案，本院于2017年9月12日立案后，依法适用普通程序于2018年3月22日公开开庭进行了审理，原告邮储银行玉溪江川支行的委托诉讼代理人柯翠丽到庭参加诉讼，被告方瑞、李汝经本院公告传唤及被告曹艳梅、余永强、曹钧韬、毛继平经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告邮储银行玉溪江川支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告曹艳梅、余永强共同连带偿还其借款本金80000元，贷款利息10799.33元，罚息5239元，合计96038.33元（利息算至2017年8月31日止，2017年9月1日起的利息以未偿还的本金为基数，按年利率17.55%计算至全部本息还清之日止）；2、判令被告方瑞、李汝、曹钧韬、毛继平对上述借款本息承担连带赔偿责任；3、本案诉讼费由六被告负担。事实和理由：2016年5月3日，其（作为甲方）与六被告（作为乙方）签订小额贷款联保协议书，约定：从2016年5月3日起至2018年5月3日止，乙方任一小组成员均可多次申请贷款，甲方在单一借款人最高贷款本金余额不超过人民币80000元、不超过本人授信额度、且联保小组合计贷款本金余额不超过人民币240000元内发放贷款。具体借款金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同（或额度借款支用审批单）和借据为准。乙方任一成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证。甲方向乙方任一成员发放贷款时，不需要逐笔办理保证手续，乙方其他成员均承担连带保证责任。同日，其与被告曹艳梅、余永强签订小额贷款额度借款合同，合同约定：其向被告曹艳梅、余永强发放贷款80000元，贷款利率为年利率13.5%，贷款期限为12个月（自2016年5月3日至2017年5月3日）；还款方式为一次性还本付息。如果借款人不按期偿还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30％的罚息。签约当日，其按约向被告曹艳梅发放贷款人民币80000元，贷款期限届满后，六被告未按合同约定方式履行还款义务，已构成违约，为维护其合法权益，故向法院提起诉讼。被告曹艳梅、余永强、方瑞、李汝、曹钧韬、毛继平未出庭应诉，未作答辩。原告邮储银行玉溪江川支行针对其诉讼请求依法向本院提交证据，被告曹艳梅、余永强、方瑞、李汝、曹钧韬、毛继平未出庭应诉，本院视为其放弃举证、质证权利，原告提交的营业执照、负责人身份证明书、白建云居民身份证、六被告居民身份证、结婚证、小额贷款额度借款合同、小额贷款联保协议书、中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据、中国邮政储蓄银行个人贷款放款单、还款流水能够相互印证，并形成证据锁链，证明原告主张的事实成立，故对上述证据的真实性、合法性、关联性本院予以确认。根据原告的陈述和经审查认定的证据，本院认定事实如下：被告曹艳梅与余永强于2009年1月12日登记结婚，被告方瑞与李汝于2011年10月20日登记结婚，被告曹钧韬与毛继平于2015年7月27日登记结婚。2016年5月3日，原告作为甲方，被告曹艳梅、曹钧韬、方瑞作为乙方签订小额贷款联保协议书（合同编号：53010236216044943382），约定：乙方成员自愿遵循“自愿组合、诚实信用、风险共担”的原则，成立联保小组。联保小组牵头人为曹艳梅，负责配合甲方进行贷前调查，督促小组成员按时还款、配合甲方进行贷款逾期催收等。乙方任一成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证。甲方向乙方任一成员发放贷款时，不需逐笔办理保证手续，乙方其他成员均承担连带保证责任。保证方式为最高额连带责任保证，保证期间从借款之日起至借款到期后两年。从2016年4月29日起至2018年4月29日止，乙方任一小组成员均可多次申请贷款，甲方在单一借款人最高贷款本金余额不超过人民币80000元、不超过本人授信额度、且联保小组合计贷款本金余额不超过人民币240000元内发放贷款。具体借款金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同（或额度借款支用审批单）和借据为准。在上述期限内，无须在每次借款前再通知联保小组成员或征得联保小组成员同意，联保小组成员对甲方因上述发放贷款行为而形成的债权均提供连带责任保证。保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约甲方为实现债权而支付的费用（包括律师费、差旅费、公证、评估、鉴定、拍卖、诉讼或仲裁、送达、执行等费用）和借款人所有其他应付费用。乙方配偶同意乙方作为本协议联保小组成员而从事的借款及保证行为，对乙方在本协议项下的义务承担共同还款责任。被告余永强、毛继平、李汝分别作为被告曹艳梅、曹钧韬、方瑞的配偶，在该协议落款处进行签字捺印。同日，被告曹艳梅、余永强（作为乙方）与原告邮储银行玉溪江川支行（作为甲方）签订小额贷款额度借款合同（合同编号：53010236216044943382-1），约定：本合同项下授信额度金额为80000元，额度存续期最长为36个月，自额度生效日起算。额度存续期内的前24个月为额度支用期，乙方可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为12个月，额度项下借款的到期日不得超过额度存续期到期日。同日，原告向被告曹艳梅发放贷款80000元，确定借款期限12个月（自2016年5月3日至2017年5月3日），贷款利率为年利率13.5％。借款用途为购买化肥、农药、种苗等。还款方式为一次性还本付息。合同履行过程中，被告曹艳梅、余永强未按合同约定履行还本付息义务，截止2017年5月3日，被告曹艳梅、余永强尚欠原告借款本金80000元、利息10799.33元，罚息5239元未偿还。本院认为，《中华人民共和国合同法》第一百九十六条规定：“借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。”第二百零五条规定：“借款人应当按照约定的期限支付利息。”第二百零六条规定：“借款人应当按照约定的期限返还借款。”第二百零七条规定：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”本案中，原告邮储银行玉溪江川支行与被告曹艳梅、余永强签订的小额贷款额度借款合同系双方真实意思表示，合同约定的内容未违反相关法律、行政法规的效力性强制性规定，合法有效，本院予以确认。原告按约定发放贷款80000元给被告曹艳梅使用，被告曹艳梅、余永强作为借款人，在合同履行过程中未按约定向原告偿还借款本金及相应利息，其行为已构成违约，应承担相应的民事责任。故原告要求被告曹艳梅、余永强偿还尚欠的借款本金及利息的诉讼请求，事实清楚，证据充分，本院予以支持。关于被告方瑞、李汝、曹钧韬、毛继平对以上借款本金、利息是否应当承担连带偿还责任的问题，依据《中华人民共和国担保法》第十八条规定：“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任”，本案原告（作为甲方）与被告曹艳梅、曹钧韬、方瑞（作为乙方）签订小额贷款联保协议书约定：乙方成员自愿遵循“自愿组合、诚实信用、风险共担”的原则，成立联保小组。乙方任一成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证，保证期间从借款之日起至借款到期后两年。甲方向乙方任一成员发放贷款时，不需逐笔办理保证手续，乙方其他成员均承担连带保证责任。保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约甲方为实现债权而支付的费用（包括律师费、差旅费、公证、评估、鉴定、拍卖、诉讼或仲裁、送达、执行等费用）和借款人所有其他应付费用。乙方配偶同意乙方作为本协议联保小组成员而从事的借款及保证行为，对乙方在本协议项下的义务承担共同还款责任。因此，被告曹艳梅、余永强向原告所借款项金额、期限符合合同约定，原告向担保人方瑞、曹钧韬及配偶李汝、毛继平主张担保责任亦未超出合同约定的担保期限和保证范围，被告方瑞、李汝、曹钧韬、毛继平应对被告曹艳梅、余永强到期未偿还的借款本金、利息、罚息承担连带担保责任。根据《中华人民共和国担保法》第三十一条规定：“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿”，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十二条规定：“人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算”，被告方瑞、李汝、曹钧韬、毛继平承担保证责任后，有权向被告曹艳梅、余永强追偿。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第二十三条、第四十二条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告曹艳梅、余永强于本判决生效之日起15日内连带偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司玉溪市江川区支行借款本金80000元及截止2018年8月31日的利息10799.33元，罚息5239元，本息合计96038.33元；并以未偿还的借款本金为基数，按年利率17.55%计付自2017年9月1日起至本息还清之日止的逾期利息；二、被告方瑞、李汝、曹钧韬、毛继平对上述借款本息承担连带偿还责任。被告方瑞、李汝、曹钧韬、毛继平承担连带偿还责任后，有权向被告曹艳梅、余永强追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2201元、公告费800元，由被告曹艳梅、余永强连带负担，被告方瑞、李汝、曹钧韬、毛继平对此承担连带责任。被告方瑞、李汝、曹钧韬、毛继平在承担连带责任后，可以向被告曹艳梅、余永强追偿。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于云南省玉溪市中级人民法院。审 判 长  李月雯人民陪审员  刘向东人民陪审员  李存寿二〇一八年四月十九日书 记 员  赵丽梅