黄石市下陆区人民法院
民 事 判 决 书
（2018）鄂0204民初334号
原告：富登小额贷款（湖北）有限公司黄石分公司（以下简称富登公司），住所地：黄石市经济技术开发区杭州西路76号-2-B11室。
负责人：张文杰，系该分公司总经理。
委托诉讼代理人：张黎，系该分公司员工，系特别授权。
被告：余义，男，1966年5月28日出生，汉族，户籍所在地：大冶市，现下落不明。
被告：刘红，女，1972年8月16日出生，汉族，户籍所在地：住大冶市，现下落不明。
被告：方华英，女，1978年9月10日出生，户籍所在地：大冶市，现下落不明。
被告：大冶市华亿科技广告有限公司（以下简称大冶华亿公司），住所地：大冶市育才路（育才小学），现下落不明。
法定代表人：刘红。
原告富登公司与被告余义、刘红、方华英、大冶华亿公司借款合同纠纷一案，本院于2018年3月6日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告富登公司的委托诉讼代理人张黎到庭参加诉讼，被告余义、刘红、方华英、大冶华亿公司经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法进行了缺席审理，本案现已审理终结。
原告富登公司向本院提出诉讼请求：1、被告余义向原告偿还贷款本金118159.89元、利息19023.74元，支付罚息63333.7元（截至2018年2月28日）；被告按合同约定支付违约金、损害赔偿金、贷款申请预审费、手续费等以及实现债权的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、差旅费、公告费、抵押物处置相关费用等）；2、被告余义自2018年2月28日起向原告支付逾期利息、罚息、复利至实际清偿之日；3、被告刘红、方华英、大冶华亿公司对被告余义上述第一项、第二项债务承担连带清偿责任；4、本案诉讼费用、保全费用由四被告共同承担。2018年8月8日，原告富登公司当庭申请变更诉讼请求为：1、被告余义向原告偿还贷款本金118159.89元、利息19023.74元，自2016年9月起按照年利率24%支付逾期利息、罚息、复利至被告实际清偿之日止；2、被告刘红、方华英、大冶华亿公司对被告余义上述债务承担连带清偿责任；3、本案诉讼费用、保全费用由四被告共同承担，本院依法予以准许。事实和理由：2015年12月8日，原告与四被告共同签订《贷款合同》[合同编号：富登鄂资服（2015）字第000050636号]，约定由原告向被告余义发放贷款200000元，被告刘红、方华英、大冶华亿公司对贷款合同约定范围的清偿责任承担连带担保责任。合同签订后，原告向被告余义发放了贷款。然而，合同履行至2016年9月10日，被告余义逾期还款。截至2018年2月28日，被告余义共拖欠本金118159.89元、利息19023.74元、罚息63333.70元。故原告诉至法院。
被告余义、刘红、方华英、大冶华亿公司经本院依法送达了起诉状副本、应诉通知书、举证通知书及开庭传票后，无正当理由均未到庭参加诉讼，既未予答辩，亦未在法定举证期限内向本院提供证据。
被告余义、刘红、方华英、大冶华亿公司经本院合法传唤，均未到庭参加诉讼，视为其自动放弃质证权利。本院经审查认为，原告提供的证据符合证据的构成要件，本院均予以采信。
根据经本院认定的证据以及原告的当庭陈述，可以认定以下案件事实：2015年12月8日，原告富登公司与被告余义签订《贷款合同》，约定原告富登公司向被告余义出借款项200000元，借款期限18个月，从2015年12月8日起至2017年6月7日止，每月偿还本息及费用13787.36元，贷款审批手续费4000元，由原告富登公司出借款项后在被告余义指定的专用账户中自动扣缴；贷款利息按月收取，贷款期内收取利息总金额31972.48元，每月固定收取账户服务费900元。合同还约定若被告余义违约或视为其违约时，原告富登公司有权解除本合同及双方间的其他贷款合同（如有），并宣布全部贷款提前或即刻到期；如被告余义逾期不归还贷款本息，应按到期应还未还总金额的0.1%乘以逾期的天数向原告富登公司支付逾期罚息，每30日累进计算。被告刘红、方华英、大冶华亿公司作为连带保证人在《贷款合同》中分别签字盖章，为上述合同中贷款本金及主债权衍生的利息、违约金、罚息及原告富登公司为追索前述主债权而发生的律师费等所有费用提供连带责任保证。
另查明，1、原告富登公司于2015年12月10日向被告余义发放贷款200000元；2、原告富登公司于2015年12月10日在被告余义的账户中直接扣缴贷款审批手续费4000元；3、借款后被告余义偿还8期款项，还款总额110326.45元。
本院认为，一、本案系因被告余义从原告富登公司处借款后，在履行借款合同过程中未依约及时足额履行其偿还借款本息义务而引发的纠纷，故本案系借款合同纠纷。原、被告双方所签订的《贷款合同》签约主体合法，合同内容体现了签约双方的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，故该合同有效，签约双方当事人均应按该合同的约定履行各自的义务。
二、关于本案借款本金认定的问题。本案中，原告富登公司于2015年12月10日向被告余义发放贷款200000元，但当日即扣收贷款审批手续费4000元，作为借款人的余义实际上并未能足额支配《贷款合同》约定的贷款200000元，故应当以原告富登公司向被告余义实际交付的金额196000元确定为本案的借款本金数额。
三、关于本案借款利息认定的问题。从《借款协议》约定的本金及利息总金额，可以计算出借款利率为月利率0.89%（31972.48元÷18个月÷200000≈0.0089），因此，被告余义每月应支付的利息为196000元×0.89%=1744.40元。被告余义自借款后还款总额110326.45元，其中包括每月收取的账户服务费900元共计7200元及第一期逾期罚息5.29元［（1744.40元+900元）×0.1%×2天≈5.29元］，按照先冲抵利息后冲抵本金的原则，截止2016年8月10日，被告余义已偿还的借款利息为1744.40元×8个月=13955.20元，借款本金为110326.45元-7200元-5.29元-13955.20元=89165.96元，故被告余义尚欠原告借款本金为196000元-89165.96元=106834.04元。
四、关于利息、逾期罚息及复利计算标准认定的问题。因本案《贷款合同》中没有约定复利的具体计算方式和标准，故对原告富登公司主张复利的诉讼请求不予支持。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条规定：“出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。”本案中，《贷款合同》约定如被告余义逾期不归还贷款本息，应按到期应还未还总金额的0.1%乘以逾期的天数向原告富登公司支付逾期罚息，每30日累进计算。按照上述《贷款合同》约定标准计算得出的逾期罚息及利息总计明显超过了上述法律条款规定的年利率24%，故原告富登公司请求支付的利息及逾期罚息，应以未还本金106834.04元为基数，从2016年9月起按照年利率24%的标准计算至借款付清之日止。
五、关于被告刘红、方华英、大冶华亿公司是否承担连带清偿责任的问题。被告刘红、方华英、大冶华亿公司作为连带保证人在《贷款合同》中分别签字盖章，为前述合同中贷款本金及主债权衍生的利息、违约金、罚息及原告富登公司为追索前述主债权而发生的律师费等所有费用提供连带责任保证，故被告刘红、方华英、大冶华亿公司应对本案被告余义的全部债务承担连带清偿责任。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下:
一、被告余义于本判决生效之日起五日内向原告富登小额贷款（湖北）有限公司黄石分公司偿还借款本金106834.04元，并支付利息及逾期罚息（以借款本金106834.04元为基数，按照年利率24%的标准，计算自2016年9月起至实际清偿之日止）。
二、被告刘红、方华英、大冶市华亿科技广告有限公司对被告余义的上述还款义务承担连带清偿责任。
三、驳回原告富登小额贷款（湖北）有限公司黄石分公司的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费4308元、公告费560元，合计4868元，由被告余义、刘红、方华英、大冶市华亿科技广告有限公司负担（于本判决生效之日起三日内交纳本院）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湖北省黄石市中级人民法院。
审 判 长 余 俊
人民陪审员 蔡玉娇
人民陪审员 陈学军
二〇一八年九月十日
法官 助理 陈 婷
书 记 员 郭 丽