广东省中山市第一人民法院
民 事 判 决 书
（2015）中一法民二初字第1816号
原告：平安银行股份有限公司中山分行，住所地广东省中山市（六、七层仅作办公场所），组织机构代码××。
负责人：龙健，该行行长。
委托代理人：徐新如，广东ＸＸ海天律师事务所律师。
被告：郭亲军，男，汉族，住江西省赣州市。
被告：雷桂秀，女，汉族，住江西省赣州市，公民身份号码×××。
委托代理人：郭亲军，系雷桂秀丈夫。
被告：中山市雷元照明有限公司，住所地广东省中山市。
法定代表人：郭亲军，该公司总经理。
原告平安银行股份有限公司中山分行（以下简称平安银行中山分行）诉被告郭亲军、雷桂秀、中山市雷元照明有限公司（以下简称雷元照明公司）金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告平安银行中山分行的委托代理人徐新如、被告郭亲军（其同时是被告雷桂秀的委托代理人和被告雷元照明公司的法定代表人）到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告平安银行中山分行诉称：2013年11月21日，原告与被告郭亲军、雷桂秀签订了《综合授信额度合同》【合同编号：平银（中山分行）授字（2013）第（XXXXX）号】，合同约定原告授予被告郭亲军、雷桂秀综合授信金额5700000元。同日，原告与被告雷桂秀签订《最高额抵押担保合同》【合同号：平银（中山分行）额抵字（2013）第（XXXXXX）号】，合同约定抵押担保范围为被告郭亲军、雷桂秀从2013年11月21日至2016年11月21日期间与原告签订的所有授信合同及具体授信业务合同项下的债务。同日，原告与被告雷元照明公司签订《最高额保证担保合同》【合同编号：平银（中山分行）额保字（2013）第（XXXXX）号】，合同约定雷元照明公司对郭亲军、雷桂秀从2013年11月21日至2016年11月21日期间与原告签订的所有授信合同及具体授信业务合同项下的债务承担最高额连带责任保证担保。2014年12月4日，原告与被告郭亲军、雷桂秀签订了《贷款合同》【合同编号：平银（中山分行）贷字（2014）第（XXXXXX）号】，合同约定原告贷款5300000元给被告郭亲军、雷桂秀，采取受托支付方式支付，贷款用途为采购货物，贷款期限12个月，贷款执行年利率7.56%，被告郭亲军、雷桂秀采取净息还款方式按月付息，到期一次性还本付息。原告按照合同约定于2014年12月5日向被告郭亲军发放贷款5300000元。贷款发放后，自2015年2月21日开始，被告郭亲军未依约按期付息。为此，原告特诉至法院，请求判令：1.被告郭亲军、雷桂秀共同向原告提前偿还贷款本金5300000元及利息（含罚息）133422.23元、复利2559.29元，共计5435981.52元（利息、罚息、复利暂计至2015年6月8日，之后的利息、罚息、复利计至贷款全部还清之日止）；2.被告郭亲军、雷桂秀若不履行上述债务，原告可依法申请以被告雷桂秀提供抵押的房地产拍卖、变卖所得价款优先受偿；3.被告雷元照明公司对以上贷款承担连带责任保证担保。庭审时，原告明确第1项诉讼请求中从2015年6月9日起的利息、罚息、复利的计算方法如下：从2015年6月9日至2015年12月5日的利息以尚欠的本金为基数按年利率7.56%计付；罚息以到期未还的本金为基数按合同利率上浮50%从2015年6月9日起计至付清之日止；复利以到期未还的利息为基数从2015年6月9日起计至付清之日止，按罚息利率计付。
为支持其诉讼请求，原告平安银行中山分行向本院提交的主要证据有：1.被告身份证、结婚证复印件、营业执照；2.授信额度申请表；3.房地产他项权证；4.《综合授信额度合同》、《最高额保证担保合同》、《最高额抵押担保合同》、《贷款合同》；5.个人贷款出账凭证、出账确认书、付款授权书6.个人账户交易明细清单、对账单、还款清单。
被告郭亲军、雷桂秀、雷元照明公司辩称：对于借款事实及欠款金额没有意见。借款用于公司经营，但公司现在经营不善，资金不能周转，已经倒闭，暂时无法还款；对于原告对抵押房地产主张优先受偿无意见，但是余款应予以退还；我方在不能还款时，已多次打电话到银行告知不能还款的情况，希望可以免除之后的利息和复利，因我方现在还款能力有限，同意偿还借款本金，但不同意支付利息、罚息和复利。
对于其答辩意见，被告郭亲军、雷桂秀、雷元照明公司没有向本院提交任何证据。
诉讼过程中，原告平安银行中山分行向本院提出财产保全的申请，要求保全被告郭亲军、雷桂秀及雷元照明公司价值相当于5435981.52元的财产。依据该申请，本院作出（2015）中一法民二初字第1816-1号民事裁定书，裁定：1.冻结被告郭亲军、雷桂秀及雷元照明公司的银行存款5435981.52元；2.如冻结存款不足额，则以不足的部分为限，查封被告雷桂秀名下的位于广东省中山市XXX路XX号的房地产【土地证号：国（2013）易XX**；房产证号：XXX**】中相应价值的产权份额。
经审理查明：2013年11月21日，平安银行中山分行与郭亲军、雷桂秀签订《综合授信额度合同》，约定平安银行中山分行授予郭亲军、雷桂秀金额为5700000元的综合授信额度，额度期限为36个月，即自2013年11月21日起至2016年11月21日，授信方式为贷款。同日，平安银行中山分行与雷元照明公司签订《最高额保证担保合同》，约定：为保证平安银行中山分行与郭亲军、雷桂秀合同的履行，雷元照明公司愿作为保证人向平安银行中山分行提供最高额连带责任保证担保；担保范围为债务人从2013年11月21日到2016年11月21日期间与平安银行中山分行签订的所有授信额度合同及具体授信业务合同项下的债务的履行，包括债务人主合同项下全部债务（包括或有债务）本金、利息、复利及罚息、实现债权的费用，上述债务本金的最高额（余额）为5700000元；保证期间从本合同生效日起至主合同项下各具体授信的债务履行期限届满之日后两年；本合同由雷元照明公司独立承担保证责任，不论是否有担保人（包括主合同债务人）提供物的担保或保证，平安银行中山分行有权优先要求雷元照明公司承担保证责任，如平安银行中山分行放弃行使对担保物（包括债务人提供的担保物）或其他保证人的担保权，雷元照明公司仍应按本合同的约定承担全部保证责任；合同还约定了其他事项。同日，平安银行中山分行与雷桂秀签订《最高额抵押担保合同》，约定：为保证平安银行中山分行与郭亲军、雷桂秀合同的履行，雷桂秀愿意以其合法拥有的财产（即位于广东省中山市XX路XXX号的房地产）向平安银行中山分行提供最高额抵押担保；担保范围为债务人从2013年11月21日到2016年11月21日期间与平安银行中山分行签订的所有授信额度合同及具体授信业务合同项下的债务的履行，包括债务人主合同项下全部债务（包括或有债务）本金、利息、复利及罚息、实现债务的费用，上述债务本金的最高额（余额）为5700000元；不论是否有担保人提供物的担保或保证，平安银行中山分行有权优先要求雷桂秀承担抵押担保责任；合同还约定了其他事项。2013年11月30日，平安银行中山分行、雷桂秀办理了上述房地产的抵押登记手续，平安银行中山分行领取了土地使用权他项权证，成为上述土地使用权的第一顺序抵押权人。
2014年12月4日，平安银行中山分行与郭亲军、雷桂秀签订了一份《贷款合同》，约定由平安银行中山分行向郭亲军、雷桂秀提供金额为5300000元的贷款，贷款期限为12个月，即自2014年12月5日起至2015年12月5日，贷款用途为采购货物，贷款利率执行年利率7.56%（系根据中国人民银行同期人民币贷款基准利率上浮35%，现时基准利率为年利率5.6%），分期还款贷款的利率调整方式为按年调整；贷款期内遇中国人民银行贷款基准利率调整时，平安银行中山分行按照调整后的基准利率依上述约定的浮动方式和调整方式对合同项下的利率进行相应的调整，每年调整日为贷款发放月年度对应月份的结息日（每月结息日为21日）；贷款资金采取受托支付的方式支付，借款人以净息还款法的方式还款，即按月付息，到期一次性还本；在合同项下授信发生欠息、逾期、垫款或甲方未按双方约定的用途使用授信资金则构成违约事件，违约事件发生时，平安银行中山分行有权采取下列措施：宣布贷款提前到期，要求郭亲军、雷桂秀立即偿还部分或全部授信本金、利息及费用，并自违约事件发生之日起，对已发放的全部授信本金按罚息利率计收罚息，直至郭亲军、雷桂秀清偿全部授信本金；贷款到期或提前到期，郭亲军、雷桂秀未能按约定偿还贷款的，平安银行中山分行有权根据实际逾期天数从逾期之日起对贷款本金按照本合同约定的利率加50%计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；合同还约定了其他事项。上述合同签订后，平安银行中山分行于2014年12月4日向郭亲军、雷桂秀发放了5300000元的贷款，但借款后郭亲军、雷桂秀于2015年2月21日开始出现逾期支付利息的违约情形，截至2015年6月8日，郭亲军、雷桂秀尚欠借款本金5300000元、利息（含罚息）133422.23元、复利2559.29元，平安银行中山分行经催收未果，遂诉至本院，主张前述实体权利。
本院认为：平安银行中山分行与郭亲军、雷桂秀签订的《综合授信额度合同》、《贷款合同》，平安银行中山分行与雷元照明公司签订的《最高额保证担保合同》，平安银行中山分行与雷桂秀的签订《最高额抵押担保合同》均是各方当事人的真实意思表示，其内容没有违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方均有义务全面履行合同。本案中，平安银行中山分行依约向郭亲军、雷桂秀发放5300000元贷款，已履行了出借款项的义务，郭亲军、雷桂秀应依约履行还款义务。借款期限内，郭亲军、雷桂秀未能依约按期偿还借款利息，借款期限届满后也未能偿还全部借款本息，属违约行为，根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条关于“借款人应当按照约定的期限支付利息”、第二百零六条关于“借款人应当按照约定的期限返还借款”、第二百零七条关于“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”之规定，平安银行中山分行有权依合同的约定要求郭亲军、雷桂秀立即归还尚欠的全部贷款本金并结清所欠利息，另支付逾期还款利息（即罚息）及复利。
关于平安银行中山分行对雷桂秀提供的抵押物主张优先受偿权的问题。因《最高额抵押担保合同》明确约定雷桂秀以其名下的房地产为涉案借款提供最高额抵押担保，且涉案抵押物已办理了抵押登记手续，平安银行中山分行是第一顺序的抵押权人，依照《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款及第一百九十五条的规定，平安银行中山分行在郭亲军、雷桂秀不履行涉案的还款义务时，对雷桂秀提供的抵押物折价或者拍卖、变卖所得价款在最高担保金额的范围内对涉案债权享有优先受偿权。
关于雷元照明公司的保证责任问题。依据平安银行中山分行与雷元照明公司签订的《最高额保证担保合同》的约定，雷元照明公司自愿为郭亲军、雷桂秀在2013年11月21日至2016年11月21日期间内连续发生的多笔债务提供最高额保证担保，保证方式为连带责任保证，故平安银行中山分行要求保证人雷元照明公司对郭亲军、雷桂秀的债务承担连带清偿责任的诉讼请求理据充分，本院予以支持。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条第一款，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款、第一百九十五条，以及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下：
一、被告郭亲军、雷桂秀于本判决发生法律效力之日起七日内向原告平安银行股份有限公司中山分行清偿借款本金5300000元及利息（含罚息）、复利【计至2015年6月8日尚欠的借款利息（含罚息）为133422.23元、复利为2559.29元；从2015年6月9起至2015年12月5日，利息以尚欠的本金为基数按年利率7.56%计付；2015年12月6日起至清偿之日止的逾期利息（即罚息）以尚欠的本金为基数，从2015年6月9日起至清偿之日止的复利以尚欠的利息为基数，均按罚息利率（即在中国人民银行公布的同期同类贷款基准利率的基础上上浮35%后再上浮50%，如遇中国人民银行调整基准利率的，则以每年12月21日的贷款基准利率按上述浮动方法重新确定罚息利率）计收】；
二、如被告郭亲军、雷桂秀不履行本案债务，原告平安银行股份有限公司中山分行对被告雷桂秀名下的位于广东省中山市XXX路XXX号的房地产【土地证号：国（2013）易XX**；房产证号：XX**】折价或者拍卖、变卖所得价款在本案债权的范围内享有优先受偿权；抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额部分归被告雷桂秀所有；
三、被告中山市雷元照明有限公司对被告郭亲军、雷桂秀在本案中的债务承担连带清偿责任。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费49852元，财产保全费5000元，合计54852元（原告平安银行股份有限公司中山分行已预交），由被告郭亲军、雷桂秀、中山市雷元照明有限公司共同负担（于本判决发生法律效力之日起七日内迳付原告平安银行股份有限公司中山分行）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。
审 判 长 陶香琴
人民陪审员 郭泳欣
人民陪审员 陈嘉莹
二〇一六年二月二十三日
书 记 员 洪艺华
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