山西省太原市迎泽区人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）晋0106刑初371号
公诉机关太原市迎泽区人民检察院。
被告人张兆丰，男，1972年7月20日出生，汉族，大专文化程度，太钢不锈冷轧厂工人，户籍所在地山西省太原市，现住太原市。2015年9月17日因涉嫌信用卡诈骗罪被太原市公安局迎泽分局刑事拘留，同年9月25日被逮捕。现羁押于太原市第二看守所。
太原市迎泽区人民检察院以并�检公诉刑诉[2016]346号起诉书指控被告人张兆丰犯信用卡诈骗罪，于2016年5月30日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，适用普通程序，公开开庭审理了本案。审理期间，公诉机关补充侦查一次。太原市迎泽区人民检察院指派检察员秦亚思出庭支持公诉。被告人张兆丰到庭参加诉讼。现已审理终结。
公诉机关指控：2008年10月，被告人张兆丰在中国工商银行山西省分行牡丹支行申请办理了卡号为：×××信用卡一张,后被告人张兆丰于2013年9月1日激活使用，2015年2月25日开始逾期,经银行多次催收，被告人张兆丰未在法定期限内归还，截至2015年9月8日，该卡透支本金人民币205634.55元。
2008年10月，被告人张兆丰在中国工商银行山西省分行牡丹支行申请办理了卡号为：×××信用卡一张,后被告人张兆丰于2013年9月1日激活使用，2015年2月25日开始逾期,经银行多次催收，被告人张兆丰未在法定期限内归还，截至2015年9月8日，该卡透支本金人民币189681.31元。
2009年6月，被告人张兆丰在中国光大银行股份有限公司太原分行申请办理了卡号为：×××信用卡一张，后被告人张兆丰于2009年7月19日激活使用，于2015年3月9日开始逾期，经银行多次催收，被告人张兆丰未在法定期限内归还，截止2016年2月2日，该卡透支本金人民币220343.12元。
2010年5月，被告人张兆丰在中国光大银行股份有限公司太原分行申请办理了卡号为：×××信用卡一张，后被告人张兆丰于2010年9月9日激活使用，于2015年3月9日开始逾期，经银行多次催收，被告人张兆丰未在法定期限内归还，截止2016年2月2日，该卡透支本金人民币77972.08元。
2013年5月，被告人张兆丰在中国光大银行股份有限公司太原分行申请办理了卡号为：×××信用卡一�，后被告人张兆丰于2013年6月1日激活使用，于2015年3月2日开始逾期，经银行多次催收，被告人张兆丰未在法定期限内归还，截止2016年2月2日，该卡透支本金人民币99916.85元。
2010年12月，被告人张兆丰在上海浦东发展银行股份有限公司太原分行申请办理卡号为：×××信用卡一张，后被告人张兆丰于2010年12月24日激活使用，于2015年5月16日开始逾期，经银行多次催收，被告人张兆丰未在法定期限内归还，截止2016年2月2日，该卡透支本金人民币5061.11元。
针对上述指控，公诉机关当庭提供了被告人的供述、被害人陈述、书证等证据。据此，公诉机关认为，被告人张兆丰恶意透支信用卡，数额巨大，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第四项，犯罪事实清楚，证据确实充分，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。被告人张兆丰如实�述自己的罪行，适用《中华人民共和国刑法》第六十七条第三款，可以从轻处罚。被告人张兆丰系自首，适用《中华人民共和国刑法》第六十七条第一款，可以从轻处罚。根据《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百七十二条之规定，提起公诉，请依法判处。
被告人张兆丰对公诉机关指控无异议。但辩解其具有自首情节；信用卡的利息过高；被害人(发卡银行)负有监管不到位的责任，存在过错；其是初犯无违法乱纪，本人愿意认罪、悔罪，家中有年迈的父母需要照顾，希望从轻、减轻处罚。
经审理查明：2008年10月，被告人张兆丰在中国工商银行山西省分行牡丹支行申请办理了卡号为：×××信用卡一张,后被告人张兆丰于2013年9月1日激活使用，2015年2月25日开始逾期,经银行多次催收，被告人张兆丰未在法定期限内归还，截至2015年9月8日，该卡透支本�人民币205634.55元。
2008年10月，被告人张兆丰在中国工商银行山西省分行牡丹支行申请办理了卡号为：×××信用卡一张,后被告人张兆丰于2013年9月1日激活使用，2015年2月25日开始逾期,经银行多次催收，被告人张兆丰未在法定期限内归还，截至2015年9月8日，该卡透支本金人民币189681.31元。
2009年6月，被告人张兆丰在中国光大银行股份有限公司太原分行申请办理了卡号为：×××信用卡一张，后被告人张兆丰于2009年7月19日激活使用，于2015年3月9日开始逾期，经银行多次催收，被告人张兆丰未在法定期限内归还，截止2016年2月2日，该卡透支本金人民币220343.12元。
2010年5月，被告人张兆丰在中国光大银行股份有限公司太原分行申请办理了卡号为：×××信用卡一张，后被告人张兆丰于2010年9月9日激活使用，于2015年3月9日开始逾期，经银行多次催收，�告人张兆丰未在法定期限内归还，截止2016年2月2日，该卡透支本金人民币77972.08元。
2013年5月，被告人张兆丰在中国光大银行股份有限公司太原分行申请办理了卡号为：×××信用卡一张，后被告人张兆丰于2013年6月1日激活使用，于2015年3月2日开始逾期，经银行多次催收，被告人张兆丰未在法定期限内归还，截止2016年2月2日，该卡透支本金人民币99916.85元。
2010年12月，被告人张兆丰在上海浦东发展银行股份有限公司太原分行申请办理卡号为：×××信用卡一张，后被告人张兆丰于2010年12月24日激活使用，于2015年5月16日开始逾期，经银行多次催收，被告人张兆丰未在法定期限内归还，截止2016年2月2日，该卡透支本金人民币5061.11元。
上述事实，被告人张兆丰在开庭审理过程中亦无异议，且有人身安全检查笔录、犯罪嫌疑人基本情况调查表、到案经过、中国工商银行交易记录、中国工商银行出具的催收记录、中国工商银行出具的委托书、中国工商银行出具的报案材料、两张卡的消费记录、中国工商银行出具的催收记录、中国工商银行出具的催款通知书、中国工商银行出具的卡片启用凭条、中国工商银行申请出具的信用卡身份证明、中国工商银行出具的所欠本金记录截屏、发卡登记簿、工作证明、中国工商银行出具的情况说明、关于同意省分行营业部牡丹支行营业用房装修及更名的批复、上海浦东发展银行出具的材料、上海浦东发展银行出具的情况说明、上海浦东发展银行出具的银行本金、费用确认表、上海浦东发展银行出具的交易记录、上海浦东发展银行出具的催收记录、上海浦东发展银行出具的信用卡申请表、上海浦东发展银行出具的申请人个人信息、光大银行出具的材料、光大银行出具的报案材料�光大银行出具的情况说明、光大银行出具的信用卡申请表、光大银行出具的申请个人信息、光大银行出具的交易记录、光大银行出具的情况说明、光大银行出具的催告通知服务委托代理合同、光大银行出具的催收记录、光大银行出具的催收函、光大银行出具的申请协议、光大银行出具的申请人财产复印件、光大银行出具的情况说明、中国工商银行员工尹鹏鸣询问笔录、中国光大银行员工麻保富询问笔录、上海浦东发展银行员工邓沫询问笔录、被告人张兆丰的讯问笔录、供述材料等证据证实，证据间能够相互印证，足以认定。
本院认为，被告人张兆丰以非法占有为目的，申领信用卡后，超过规定期限透支，数额巨大，并且经发卡银行两次以上催收后，三个月内仍不归还，侵犯了国家对信用卡的管理制度和公私财产所有权，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控的犯罪事实和罪名成立。关于被告人张兆丰提出的其具有自首情节的辩解，经查，该辩解与事实相符，公诉机关亦予以认可，故予以采纳，可以对被告人张兆丰从轻处罚。关于被告人张兆丰提出的被害人（发卡银行）负有监管不到位的责任，存在过错的辩解，经查，被告人张兆丰在超过规定的期限透支信用卡后，发卡银行曾经多次对其催收，其仍无有效还款，发卡银行不存在监管不到位的情形，因此，该辩解没有事实依据，故不予采纳。关于被告人张兆丰提出的其他辩护意见，在量刑时综合予以考虑。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第五十二条、第五十三条、第六十七条第一款、第六十一条、第六十四条、第四十七条，最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解�》第六条第一款、第二款第（六）项、第三款、第四款的规定，判决如下：
一、被告人张兆丰犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑七年，并处罚金人民币八万元。
（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2015年9月17日起至2022年9月16日止。罚金在本判决生效后一个月内缴纳，到期不缴纳，强制缴纳。）
二、继续追缴被告人张兆丰非法所得七十九万八千六百零九元零二分，并分别发还各被害人。
如不服本判决，可在接到本判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向太原市中级人民法院提起上诉，书面上诉的，应提交上诉状正本一份，副本二份。
审判长 贺林海
陪审员 贾连根
陪审员 高红赞
二〇一六年十一月十八日
书记员 赵振东