安徽省天长市人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）皖1181刑初234号
公诉机关天长市人民检察院。
被告人杨某，男，汉族，1969年11月26日出生于安徽省天长市，个体经商，住天长市。因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2015年12月10日被天长市公安局取保候审。2016年6月3日被天长市人民检察院取保候审。同年7月21日被本院取保候审。
天长市人民检察院以天检刑诉（2016）219号起诉书指控被告人杨某犯信用卡诈骗罪，于2016年7月14日向本院提起公诉。本院适用简易程序，实行独任审判，于2016年7月28日公开开庭审理了本案。天长市人民检察院指派检察员朱旭强出庭支持公诉，被告人杨某到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
天长市人民检察院指控：2012年8月22日，被告人杨某在中国农业银行天长市支行申请办理金穗信用卡1张。自2012年11月21日至案发止，被告人杨某多次透支，计18671.14元。2013年8月13日、12月2日，发卡行先后两次书面催收，被告人杨某在收到有效催收后三个月内均未归还。之后，发卡行又多次电话催收，被告人杨某拒听电话，逃避催收。
指控认为：被告人杨某以非法占有为目的，超过规定期限透支，数额较大，并经发卡银行两次催收后超过三个月仍不归还，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。
被告人杨某对公诉机关指控的犯罪事实和罪名无异议。
经审理查明：2012年8月22日，被告人杨某以天长市新洁亮陶瓷护理有限服务公司总经理的身份，在中国农业银行天长市支行申请办理了金穗信用卡（信用额度为2万元）。自2012年11月21日至案发止，被告人杨某在明知自己没有还款能力的情况下，持该卡多次透支，计18671.14元。2013年8月13日、12月2日，发卡行先后两次书面催收，被告人杨某在收到有效催收后三个月内均未归还。之后，发卡行又多次电话催收，被告人杨某拒听电话，逃避催收。
案发后，被告人杨某向发卡行归还了透支本金、滞纳金、利息等计28043.01元，并取得发卡行的谅解。
2015年12月9日，被告人杨某经公安机关电话通知后，主动到案接受调查。
上述事实，被告人杨某在开庭审理过程中亦无异议，并有证人郭某的证言、被告人杨某申办信用卡手续、信用卡账户明细账、透支资金用途、信用卡逾期催收通知单及催收台账、受案登记表、被告人杨某到案经过情况说明、还款清单，证明、谅解书、被告人杨某的供述等证据证实，足以认定。
本院认为：被告人杨某以非法占有为目的，恶意透支，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控罪名成立。被告人杨某经公安机关电话通知后，主动到案接受调查，并如实供述犯罪事实，是自首，可以从轻处罚。被告人杨某在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息，可以从轻处罚。被告人杨某取得被害单位的谅解，可以酌情从轻处罚。被告人杨某确有悔罪表现，适用缓刑没有再犯罪的危险，对其所居住社区无重大不良影响，对被告人杨某可以适用缓刑。据此，案经本院审判委员会讨论决定，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十七条第一款、第七十二条第一款、第三款、第七十三条第二款、第三款以及《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条、《最高人民法院关于处理自首和立功具体应用法律若干问题的解释》第一条第（一）项之规定，判决如下：
被告人杨某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑六个月，宣告缓刑一年，并处罚金人民币三万元。
（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。罚金已缴纳）。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向安徽省滁州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审判员 张 梅
二〇一六年七月二十九日
书记员 刘梦莹
附：相关法律条文
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
（一）犯罪情节较轻；
（二）有悔罪表现；
（三）没有再犯罪的危险；
（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。
被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。
第七十三条拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。
《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》
第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。
有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：
（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；
（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；
（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；
（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；
（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；
（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。
恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。
恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。
《最高人民法院关于处理自首和立功具体应用法律若干问题的解释》
第一条根据刑法第六十七条第一款的规定，犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。
（一）自动投案，是指犯罪事实或者犯罪嫌疑人未被司法机关发觉，或者虽被发觉，但犯罪嫌疑人尚未受到讯问、未被采取强制措施时，主动、直接向公安机关、人民检察院或者人民法院投案。
犯罪嫌疑人向其所在单位、城乡基层组织或者其他有关负责人员投案的；犯罪嫌疑人因病、伤或者为了减轻犯罪后果，委托他人先代为投案，或者先以信电投案的；罪行尚未被司法机关发觉，仅因形迹可疑，被有关组织或者司法机关盘问、教育后，主动交代自己的罪行的；犯罪后逃跑，在被通缉、追捕过程中，主动投案的；经查实确已准备去投案，或者正在投案途中，被公安机关捕获的，应当视为自动投案。
并非出于犯罪嫌疑人主动，而是经亲友规劝、陪同投案的；公安机关通知犯罪嫌疑人的亲友，或者亲友主动报案后，将犯罪嫌疑人送去投案的，也应当视为自动投案。
犯罪嫌疑人自动投案后又逃跑的，不能认定为自首。