广东省佛山市禅城区人民法院民 事 判 决 书（2016）粤0604民初1338号原告中国农业银行股份有限公司佛山石湾支行，住所地：广东省佛山市，组织机构代码：××。负责人徐斌。诉讼代理人李君，广东金腾律师事务所律师。诉讼代理人王叶明，广东金腾律师事务所律师。被告王喜林，男，汉族，住址：湖南省祁东县，公民身份号码：×××9472。被告艾青芳，女，汉族，住址：江西省九江市修水县，公民身份号码：×××6260。原告中国农业银行股份有限公司佛山石湾支行诉被告王喜林、艾青芳金融借款合同纠纷一案，本院于2016年2月17日立案受理后，适用简易程序，于2016年3月11日公开开庭进行了审理。原告诉讼代理人王叶明及被告王喜林到庭参加诉讼，被告艾青芳经本院合法公告传唤未到庭。本案现已审理终结。原告诉称：两被告系夫妻关系，于2013年7月23日登记结婚。两被告因购买房产向原告申请贷款，并于2014年12月1日签订《个人购房担保借款合同》（合同编号：44020120140104986），两被告为借款合同的抵押担保人，合同约定：借款期限及还款方式：借款期限自2014年12月1日起至2044年11月30日止，共360个月，每月1日为还款日，还款方式为等额本金递减还款法（见合同特别条款第二十五条、第二十九条、借款凭证）。借款金额及放款日：借款金额为人民币670000元，此款于2014年12月1日发放（见借款凭证）。借款利率：借款利率采用浮动利率，在中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础下浮2%，执行年利率6.027%，遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，则自调整后的次年1月1日起，按照调整后相应期限档次的基准利率执行新的利率。（见合同通用条款1.4.1、特别条款26.1、26.2、借款凭证）罚息：借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之五十计收罚息，逾期期间遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率调整，自调整之日起罚息利率相应调整（见合同通用条款11.1、借款凭证）宣布立即到期及提前行使抵押权：借款人未按约定按期足额偿还借款的，贷款人有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权（见合同通用条款11.4、21.1）律师费：因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼实现债权的，债权人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用（见合同通用条款11.8、9.1.2）综上，被告至起诉时已逾期五期，故原告提起诉讼，请求判令：一、被告立即提前支付全部未还借款本金人民币653250.01元；二、被告立即支付应还未还利息13067.71元、罚息69.17元、复利121.74元（上述利息、罚息、复利为截止至2016年1月2日的金额）；三、被告自2016年1月3日起按逾期利率（即合同执行利率上浮50%）向原告支付所欠本息的罚息、复利，直至清偿之日止（逾期期间遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率调整，自调整之日起罚息利率相应调整）；四、被告承担原告因本案追偿借款所产生的律师费3000元；五、确认原告对被告用于抵押的位于佛山市顺德区乐从镇乐从居委会映翠北路3号保利拉菲花园1座404房的房产享有优先受偿权；六、被告承担本案全部诉讼费用；被告王喜林辩称：一、被告王喜林和被告艾青芳已于2015年10月份在湖南老家的民政局办理离婚手续。开庭的事情被告王喜林已经告知被告艾青芳，被告艾青芳称其在外地，不能过来开庭。二、被告王喜林希望能继续履行合同，其月薪有6000元，但是因为其及父母刚从老家过来工作，而春节后上班没多久，暂时还没有收入。三、涉案合同是被告王喜林和被告艾青芳在婚姻关系存续期间共同购买，属于夫妻共同财产；因为离婚的时候被告王喜林生意失败，且在其他银行还存在其他贷款，负债很多，涉案的房屋也在月供之中，被告艾青芳就选择放弃涉案房屋，由被告王喜林进行处理。期间由于被告王喜林的经济压力很大，想把涉案房屋卖掉，但是由于还没有办理房产证，且期间春节前后也没收入，因此就一直拖欠到现在。被告艾青芳未作答辩。经审查，本院对原告起诉的事实予以确认。另查明一：被告王喜林和被告艾青芳系于2013年7月23日登记结婚。本案起诉状副本系于2016年2月23日送达给被告王喜林。另查明二：涉案《个人购房担保借款合同》中，被告王喜林系作为借款人、抵押人签名确认，被告艾青芳系作为抵押人签名确认。上述合同所涉的位于佛山市顺德区乐从镇乐从居委会映翠北路3号保利拉菲花园1座404房（合同号：Y199185），该房屋登记的他项权利人为原告。另查明三：涉案《个人购房担保借款合同》第九条第二款约定，抵押人与抵押物共有人同意以本合同第三十二条所列财产担保本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和抵押人承担的迟延履行金，以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用。上述合同第十一条第四款约定，在借款人未按约定按期足额偿还借款的情形下，贷款人有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权及有权宣布借款合同项下借款立即到期等措施；第十一条第八款约定，因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。另查明四：被告王喜林从2015年10月（即第十期）开始未按期足额偿还借款；根据原告提供的信贷管理系统截图及欠本息清单，截至2016年2月23日，被告王喜林尚欠原告借款本金653250.01元，利息15652.01元、罚息221.25元及复利382.19元。另查明五：为实现债权，原告与广东金腾律师事务所签订《委托清收协议》，由该律师事务所委派律师担任原告的诉讼代理人处理本案诉讼，律师代理费为3000元。2016年3月8日，广东金腾律师事务所向原告开具包括本案律师费在内的律师费发票。本院认为：本案为金融借款合同纠纷。涉案《个人购房担保借款合同》不存在无效情形,受法律保护,双方应依约履行。一、借款合同的违约责任根据涉案相关合同的约定，被告王喜林应按月归还相应的借款本息，而其自2015年10月起开始未按期足额偿还，至今仍未归还所欠借款本息，依合同属违约行为。被告王喜林所述希望能继续履行合同的意见，因被告王喜林逾期还款已达六期，且至今未能对如何还清欠款作出确定的计划，其上述意见并不足以让原告恢复对其还款能力的信任，可见双方已丧失继续履行合同的基础。据此，原告根据合同约定可以宣布合同项下已发放贷款提前到期合法有据，本院予以支持。原告上述行为属主张变更合同，此变更权属形成权，变更通知到达当事人时生效；原告未提供证据证实其已向被告王喜林发出变更合同的通知，故应以本案起诉状副本于2016年2月23日送达给被告王喜林时为变更合同的通知到达时间。原告至今仍坚持变更合同，其行使相关合同权利合法有据，故本院予以支持。涉案贷款提前到期后，被告王喜林作为借款人应履行支付借款本息的义务。根据原告提供的现有证据，该些证据已载明截止至2016年2月23日涉案贷款的本金余额及相应的利息、罚息及复利，在无其他证据予以反驳的情况下，本院对此予以确认。涉案贷款本金余额自2016年2月24日起至实际清偿之日止，根据涉案相关合同的约定，应按罚息利率即中国人民银行金融机构人民币五年以上贷款基准利率下浮2%再加收50%计付利息；至于原告所主张的复利，涉案相关合同对复利的收取有明确约定，亦符合中国人民银行《人民币利率管理规定》的要求，故原告主张复利应予以支持；另需明确的是根据中国人民银行《人民币利率管理规定》及中国人民银行《关于人民币贷款利率有关问题的通知》的相关规定，复利的计算基数应仅为正常利息即合同期内的应付利息，不包括逾期罚息。至于原告主张的律师费。涉案相关合同对借款人违约的情形下该部分费用由被告王喜林负担已有明确约定。本案中，原告提供了《民事委托代理合同》、律师费发票证实该部分费用的金额，且原告主张的律师费金额并未超过《广东省物价局、司法厅律师服务收费管理实施办法》规定的收费标准，属合理范畴，故本院对原告主张的律师费3000元予以支持。二、抵押担保涉案合同约定被告王喜林、艾青芳提供合同所涉的房产为涉案贷款提供抵押担保，抵押人为被告王喜林、艾青芳，抵押担保的范围为包括借款本金、利息、罚息、复利以及包括律师费在内的实现债权的费用等；根据原告提供的《商品房单元合同备案结果证明》，该证明显示涉案房屋的他项权利人为原告，由此可见合同所涉的房产已办理相关抵押登记。现借款人被告王喜林未足额偿还贷款本息，根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条的规定，原告有权行使抵押权利，就涉案合同项下的债权对相关抵押物的拍卖或变卖的价款享有优先受偿权。三、夫妻共同债务本案借款发生在被告王喜林与被告艾青芳夫妻关系存续期间，且被告艾青芳亦在涉案相关合同作为抵押人提供涉案抵押物作为借款的抵押担保并签名确认。结合上述事实，加之被告王喜林、被告艾青芳未举证证明存在《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条规定的例外情形和其他不属于夫妻共同债务的特别情形，故本院认定涉案债务系被告王喜林与被告艾青芳的夫妻共同债务，被告艾青芳应当对本案债务共同偿还。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条以及《最高人民法院关于适用的解释》第九十条的规定，缺席判决如下：1、被告王喜林与被告艾青芳应于本判决发生法律效力之日起十日内共同向原告中国农业银行股份有限公司佛山石湾支行偿还合同编号为44020120140104986《个人购房担保借款合同》项下借款本金653250.01元及利息、罚息及复利（截止至2016年2月23日的利息为15652.01元、罚息为221.25元、复利为382.19元，此后按罚息标准计算利息至实际清偿日止；罚息标准为中国人民银行金融机构人民币同期5年以上贷款基准利率下浮2%再加收50%，若遇上述基准利率调整，则从次年1月1日起调整；复利则应以利息15652.01元为基数按上述罚息标准计算至实际清偿日止）；2、被告王喜林与被告艾青芳应于本判决发生法律效力之日起十日内共同向原告中国农业银行股份有限公司佛山石湾支行支付律师费3000元；3、确认原告中国农业银行股份有限公司佛山石湾支行就本判决第一项、第二项确定的债权对位于佛山市顺德区乐从镇乐从居委会映翠北路3号保利拉菲花园1座404房（合同号：Y199185）的拍卖、变卖价款享有优先受偿权;如果被告王喜林、艾青芳未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案适用简易程序，案件受理费减半收取为5248元，财产保全费3868元，合计9116元，由被告王喜林、艾青芳共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员  张小敏二〇一六年三月二十一日书记员  李展云