福建省沙县人民法院
民 事 判 决 书
（2014）沙民初字第2055号
原告中国建设银行股份有限公司沙县支行，住所地沙县城关滨河路19幢。
代表人饶建南，行长。
委托代理人乐秀英，女，1974年1月14日出生，中国建设银行股份有限公司沙县支行员工。
委托代理人林致清，男，1963年7月23日出生，中国建设银行股份有限公司沙县支行员工。
被告张秀娣，女，1964年5月2日出生。
被告林致平，男，1963年7月26日出生。
原告中国建设银行股份有限公司沙县支行与被告张秀娣、林致平金融借款合同纠纷一案，本院于2014年9月3日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告的委托代理人乐秀英到庭参加了诉讼。被告张秀娣、林致平经本院传票传唤无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。现已审理终结。
原告诉称，原告与被告张秀娣、林致平于2009年3月16日签订了2009年建明沙个消借字38号《个人消费借款合同》，借款总额度40万元，期限10年，合同约定自2009年3月16日起至2019年3月16日止，以二被告位于沙县莲花中路435号房屋作抵押担保。合同签订后，原告依约于2012年7月3日履行发放贷款40万元的义务，贷款年利率为6.534%，因被告不按合同约定按期归还贷款，已连续2期未归还到期贷款本息，截止2014年8月20日止，尚欠原告上述合同项下本息合计227896.28元。经原告多次催讨，也未履行相应款项的清偿责任。为此请求：1、解除原告与被告签订的《个人消费借款合同》；2、被告归还原告借款本息227896.28元，其中本金225028.66元、利息2867.62元（计至2014年8月20日）；自2014年8月21日起至借款清偿之日止的利息，按年利率10.8075%计算；3、被告无法按期归还上述款项，原告有权依法处理被告提供抵押的自有房产，原告对处理该房产所得款项享有优先受偿权；4、被告承担本案诉讼费用。
被告张秀娣、林致平应诉未作答辩。
经审理查明，2009年3月16日，原告与被告张秀娣、林致平签订《个人消费借款合同》约定，被告张秀娣、林致平向原告借款40万元，借款期限120个月；借款利率为基准利率上浮10%（借款当期执行年利率6.534%）；借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行借款利率的水平上上浮50%；在借款期限内，如遇基准利率（是指中国人民银行公布施行的同期同档次贷款利率）调整，自下年1月1日起按新调整后基准利率，执行新的贷款利率和罚息利率；借款按月计息和结息；被告选择等额本息还款方法，按月等额归还本息；被告张秀娣、林致平以其位于沙县莲花中路435号房屋作为抵押担保；借款人未按时还清借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利率和合同约定的结息方式计收利息和复利；借款人未按合同约定归还贷款本息或支付相关费用等违约情形，贷款人有权宣布贷款立即到期、解除合同，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用。合同签订之日，原告按合同约定的收款人账户交付给被告张秀娣借款40万元，借款到期日为2019年3月16日；沙县莲花中路435号房屋办理了抵押登记，原告为该房屋他项权利人并领取了房屋他项权证书。
另查明，截止至2014年8月20日，被告张秀娣已连续拖欠偿还原告2期借款，尚欠借款本金225028.66元、利息2867.62元，合计227896.28元。按当事人约定的利率计算方法，计算逾期借款利息（含复利）的年利率现为10.8075%。
上述事实，有原告提供的《个人消费借款合同》、个人贷款支付凭证、沙房他证字第200908**号房屋他项权证、个人贷款查询记录，以及出庭当事人的陈述等证实。
本院认为，被告张秀娣、林致平向原告借款40万元，并以自有房屋抵押担保并办理了抵押登记，双方依法成立抵押借款合同法律关系。被告张秀娣逾期偿还原告借款，原告有权依据合同约定解除合同并提前收回借款本息；原告要求解除合同的主张，本院予以支持。截止至2014年8月20日，被告张秀娣尚欠原告本金225028.66元、利息2867.62元，事实清楚，依法应予偿还。原告要求被告张秀娣罚息利率（即年利率10.8075%）计算支付自2014年8月21日起至还清借款本息之日的借款利息（含复利）的主张，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。被告张秀娣、林致平以其房屋为借款提供抵押担保，原告依法有权对处置抵押物所得的价款优先受偿；原告要求对处置抵押物所得的价款优先受偿的主张，符合法律规定，本院予以支持。被告张秀娣、林致平经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，视为自愿放弃抗辩和质证的权利。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、解除原告中国建设银行股份有限公司沙县支行与被告张秀娣、林致平于2012年7月2日签订的《个人额度借款合同》。
二、被告张秀娣、林致平应偿还原告中国建设银行股份有限公司沙县支行借款本金225028.66元。
三、被告张秀娣、林致平应支付原告中国建设银行股份有限公司沙县支行借款利息（含复利），其中：计至2014年8月20日的利息2867.62元；自2014年8月21日起计至还清借款本息之日止的借款利息（含复利），按欠款金额及年利率10.8075%计算。
以上交付款项，应于本判决生效之日起十日内付清。
四、原告中国建设银行股份有限公司沙县支行对依法处置被告张秀娣、林致平位于沙县莲花中路435号房屋所得的价款，优先受偿。
本案受理费4718元，减半收取2359元，由被告张秀娣、林致平承担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省三明市中级人民法院。
审判员 乐水坤
二〇一四年十一月十三日
书记员 黄 敏
本判决所依据的法律条文：
中华人民共和国合同法
第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。
当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。
第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施、并有权要求赔偿损失。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
中华人民共和国担保法
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
中华人民共和国民事诉讼法
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。