江苏省大丰市人民法院
民 事 判 决 书
（2015）大西商初字第00013号
原告中国工商银行股份有限公司大丰支行（以下简称工商银行大丰支行），住所地大丰市大新北路1号。
法定代表人赵文辉，工商银行大丰支行行长。
委托代理人侍江峰（特别授权），工商银行大丰支行个人金融业务科经理。
委托代理人范申（特别授权），工商银行大丰支行个人金融业务科经理。
被告吕昰颉，居民。
被告江苏昭明投资担保有限公司（以下简称昭明担保公司），住所地江苏省无锡市南长区阳光城市花园A区30-101。
法定代表人邵明，昭明担保公司董事长。
原告工商银行大丰支行与被告吕昰颉、昭明担保公司信用卡纠纷一案，本院于2014年3月24日立案受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理，法官助理吕杨负责本案的审判辅助工作。原告工商银行大丰支行的委托代理人侍江峰、范申到庭参加诉讼，被告吕昰颉、昭明担保公司经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告工商银行大丰支行诉称，被告吕昰颉因申请牡丹卡汽车分期付款业务，于2012年5月15日在我行开立牡丹信用卡账户，卡号：62×××92，初始授信额度4300元，2012年6月1日调整授信额度至51000元。当日，该卡在大丰金鑫汽车销售有限公司刷卡消费51000元，并于2012年7月25日在工商银行大丰支行办理了分期付款业务，约定还款期限24期，从2013年5月25日开始违约，截止2014年7月30日已多次违约，合计透支本金21154.02元，利息2098.05元，滞纳金1961.03元，合计欠款25213.10元。吕昰颉信用卡透支违约后，我行各级催收人员对被告以多种方式进行催收，均未还款。
被告吕昰颉申请办理我行牡丹信用卡及汽车分期付款业务时，在《牡丹卡申请表》、《信用卡购车分期付款及担保合同》和《申办牡丹卡汽车分期付款业务承诺书》上签字，表明自己知悉并保证遵守《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约》等相关约定，并保证承担汽车分期付款业务及其产生的一切债务的偿还责任；被告昭明担保公司提供了《信用卡分期担保确认书》等资料，并在《信用卡购车分期你付款及担保合同》上签字、盖章，承诺“自愿向持卡人提供连带担保责任”，“保证担保范围包括：本合同项下全部信用卡透支本金、利息、滞纳金、超限费用以及发卡行为实现债权的费用和持卡人所有其他应付费用”。现请求判令被告吕昰颉立即偿还吕昰颉名下信用卡透支本金21154.02元及相关息费4059.08元（利息、滞纳金、超限费、年费、其他手续费等计算截止2014年7月30日），合计透支金额25213.10元，以及至被告实际偿还时按《牡丹信用卡领用合约》约定的应付息费；被告昭明担保公司对上述借款承担连带偿还责任；原告对抵押车辆变卖、拍卖所得款享有优先受偿权；被告承担全部诉讼费用。
被告吕昰颉未答辩。
被告昭明担保公司未答辩。
经审理查明，2012年5月6日，被告吕昰颉出具《牡丹信用卡（个人卡）申请表》，并与原告工商银行大丰支行签订了《牡丹信用卡领用合约》，领取了卡号为62×××92的牡丹信用卡。2012年5月11日，原告工商银行大丰支行与被告吕昰颉、被告昭明担保公司签订了《信用卡购车分期付款及抵押、保证合同》，该合同约定：“发卡行：工商银行大丰支行，持卡人：吕昰颉，抵押人：吕昰颉，保证人：昭明担保公司。发卡行根据持卡人的申请，为其所持有的信用卡信用额度调整为人民币伍万壹仟元整；该卡调整后的信用额度仅用于购买持卡人本人或家庭用非营运车辆，车辆供应商为大丰金鑫汽车销售有限公司，《车辆购销合同（协议）》上约定车价为7.49万元，不得挪作他用，发卡行有权监督资金的使用；持卡人承诺在购车消费时或消费后到期还款日前办理24个月分期付款；信用卡分期付款手续费率为7.8%，在办理分期付款业务时一次性收取（从卡上直接扣收）；持卡人在约定到期还款日前未能归还全部款项，视为违约，对应还未还部分，发卡行按《牡丹信用卡章程》和《牡丹信用卡领用合约》规定收取透支利息、滞纳金和超限费。持卡人在还款期间内发生2次以上违约行为，发卡行将从持卡人信用卡账户一次性扣收分期付款剩余全额未还部分，在持卡人全额还款前，按《牡丹信用卡章程》和《牡丹信用卡领用合约》规定收取透支利息、滞纳金和超限费；保证人自愿为持卡人提供连带担责任，保证期间为本合同项下信用卡到期之日起两年，担保范围包括本合同项下全部信用卡透支本金、利息、滞纳金、超限费以及发卡行为实现债权的费用和持卡人所有其他应付费用；保证期间为合同项下信用卡到期之日起两年，发卡行依据合同约定宣布提前到期的，保证期间为提前到期之日起两年；主债权同时存在一个或多个物的担保或第三人保证，不论相关物的担保是由持卡人提供还是第三人提供，发卡行有权自行选择实现担保顺序，即发卡行有权选择先就任何物的担保实现债权，或先要求保证人承担保证责任，或同时要求持卡人与保证人、物的担保人同时履行担保责任，担保人放弃针对发卡行对持卡人选择清偿顺序的抗辩权等内容。原告工商银行大丰支行在发卡行（经办行）盖章后加盖公章，被告吕昰颉在持卡人签字后签名并捺印，被告吕昰颉在抵押人签字后签名并捺印，被告昭明担保公司在保证人签字（盖章）后签名、捺印并加盖公章”。
2012年5月13日，被告吕昰颉出具《牡丹信用卡业务申请书》，申请调整信用额度至51000元，2012年5月15日，原告工商银行大丰支行为62×××92号信用卡开户。2012年5月30日，被告吕昰颉将其所购买的苏J×××××号型号为起亚牌YQZ7142的小型轿车（发动机号是C5287238，车架号LJDLAA290C0096419），办理了抵押登记，抵押权人为原告工商银行大丰支行。2012年6月1日，被告吕昰颉在大丰金鑫汽车销售有限公司购车，使用该牡丹信用卡通过POS机消费汽车贷款51000元。后被告吕昰颉仅分期偿还了部分贷款，截止2014年7月30日，被告吕昰颉尚欠透支本金21154.02元，利息2098.05元，滞纳金1961.03元，合计透支金额25213.10元。原告工商行大丰支行多次向被告吕昰颉催款未果，被告昭明担保公司亦未履行保证义务，原告工商行大丰支行遂于2015年3月24日向本院提起诉讼。
另查明，牡丹信用卡章程及领用合约中约定，贷记卡持卡人使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账之日起至还款之日止的透支利息，持卡人未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，应按最低还款额（应还本金数额×10%）未还部分的5%支付滞纳金，最低1元，最高500元。
上述事实，有原告当庭陈述，牡丹信用卡（个人卡）申请表、牡丹信用卡领用合约，信用卡购车分期付款审批表、车辆销售合同、牡丹信用卡业务申请书、信用卡购车分期付款及抵押、保证合同，吕昰颉的身份信息复印件、机动车销售发票复印件、行驶证复印件、机动车注册登记信息表复印件、信用卡交易明细、催收情况明细、小海居民委员会证明等证据在卷证实。
本院认为，原告工商银行大丰支行与被告吕昰颉、昭明担保公司签订的信用卡购车分期付款及抵押、保证合同，系合同各方当事人的真实意思表示，合同内容不违反法律、行政法规的禁止性规定，依法成立有效。合同签订后，原告按约将信用额度提升51000元，被告吕昰颉使用信用卡消费汽车贷款51000元。但被告吕昰颉借款后，未能按照合同的约定及时足额履行还款义务，其行为已构成违约，依法应承担相应的偿还责任。被告吕昰颉以其购买的苏J×××××号型号为起亚牌YQZ7142的小型轿车（发动机号是C5287238，车架号LJDLAA290C0096419）予以抵押，并办理了抵押登记。原告系抵押权人，现被告吕昰颉不履行到期债务，原告依法对抵押物苏J×××××号型号为起亚牌YQZ7142的小型轿车享有优先受偿权。被告昭明担保公司自愿为被告吕昰颉的贷款提供连带责任保证担保，并约定该保证责任不因主合同项下存在其他担保物权而受影响。现被告吕昰颉不履行到期债务，被告昭明担保公司应对被告吕昰颉所负全部债务承担连带保证责任。被告吕昰颉、昭明担保公司经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其对诉讼权利的放弃，责任自负。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十三条，最高人民法院《关于适用﹤中华人民共和国担保法﹥若干问题的解释》第四十二条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告吕昰颉偿还原告工商银行股份有限公司大丰支行截止2014年7月30日的借款本金、利息、滞纳金等合计人民币25213.10元，并承担自2014年7月31日起至本判决确定的履行之日止按合同约定计算的利息和滞纳金；于本判决生效后10日内履行完毕。
二、被告吕昰颉不履行上述债务时，原告工商银行股份有限公司大丰支行对被告吕昰颉抵押的苏J×××××号型号为起亚牌YQZ7142的小型轿车（发动机号是C5287238，车架号LJDLAA290C0096419）拍卖或变卖的价款享有优先受偿权。
三、被告江苏昭明投资担保有限公司对被告吕昰颉的上述债务承担连带保证责任。被告江苏昭明投资担保有限公司在承担保证责任后，有权向被告吕昰颉追偿。
案件受理费430元，由被告吕昰颉负担，被告江苏昭明投资担保有限公司承担连带责任。
如未按本判决指定的期限履行金钱给付义务，应按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状及副本10份，上诉于江苏省盐城市中级人民法院。同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定向该院预交上诉案件受理费430元（户名：盐城市财政局非税收入汇缴专户；开户行：盐城市农行中汇支行；账号：40×××21；汇款时须在附言中注明“交中级法院诉讼费”字样）。
审 判 长 姜安国
审 判 员 蔡树祥
人民陪审员 吴 玲
二〇一五年九月十六日
法官 助理 吕 杨
书 记 员 张 猛
附录法律条文
1.《中华人民共和国合同法》
第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。
依法成立的合同，受法律保护。
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
2.《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
3.最高人民法院《关于适用﹤中华人民共和国担保法﹥若干问题的解释》法释（2000）44号
第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。
4.《中华人民共和国物权法》
第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。
5.《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。