山东省莱芜市莱城区人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）莱城刑初字第489号
公诉机关山东省莱芜市莱城区人民检察院。
被告人李某，无业。因涉嫌犯信用卡诈骗罪，于2015年6月4日被刑事拘留，同年6月18日被逮捕。现羁押于莱芜市看守所。
辩护人张文峰，山东鲁中环宇律师事务所律师。
莱芜市莱城区人民检察院以莱城检公刑诉（2015）483号起诉书指控被告人李某犯信用卡诈骗罪，向本院提起公诉。本院于2015年11月30日受理后，依法适用简易程序，因被告人李某对指控的犯罪事实有异议，本院于2015年12月14日决定转为普通程序审理，组成合议庭，公开开庭审理了本案。莱芜市莱城区人民检察院指派代理检察员朱彤晖出庭支持公诉，书记员王晓敏出庭履行职务，被告人李某及辩护人张文峰到庭参加诉讼。现已审理终结。
莱芜市莱城区人民检察院指控，2012年8月，被告人李某为被害人任某代办广发银行、平安银行、光大银行、交通银行信用卡，2012年11月底光大银行信用卡办出来后，李某没有通知任某，也没有将信用卡交还给任某，私自留下已代办出来的任某的光大银行信用卡冒名刷卡消费，自2012年11月至案发，造成本金119075.63元未还。
就上述指控事实，公诉机关向法庭宣读出示了被害人任某的陈述、光大银行信用卡、证人董某等人的证言及被告人李某的供述及辩解等证据。公诉机关认为，被告人李某冒用他人信用卡，数额巨大，应以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。提请法院依法判处。
被告人李某当庭辩称，我认为不构成信用卡诈骗罪，我是借用信用卡不是冒用，我消费该卡是为了提高额度。光大银行这张信用卡办下来之后任某的对象是知道的，他嫌额度小，让我帮忙提高额度，我就放在我这里，一年多后才把额度调高，调高后卡没再给他，后来我就用了。后来我做生意周转不动我就还不上了。对起诉书指控的本金数额我没有意见。
辩护人张文峰提出的辩护意见是，公诉机关指控被告人李某犯信用卡诈骗罪，在主观故意、客观行为、犯罪数额等方面证据不足。
经审理查明，2012年8月，被告人李某为任某（女，32岁）代办广发银行、平安银行、光大银行、交通银行信用卡，2012年11月底光大银行信用卡办出来后，李某没有通知任某，也没有将信用卡交还给任某，私自留下已代办出来的任某的光大银行信用卡冒名刷卡消费，自2012年11月至案发，造成本金119075.63元未还。
上述事实，有下列证据予以证实：
1、证人任某的证言，证实2012年7、8月份我和对象李某通过朋友介绍得知茶业口镇的李某能办大额的银行透支卡，我和对象商量以我的名字、身份证去找李某办理信用卡。后来在李某租住的520商务酒店，我填了广发银行、平安银行、光大银行、交通银行的申请表，申请表上主要是填的我的姓名、身份证号、住址、紧急联系人姓名还有电话，另外还提供了我的身份证复印件、行车证复印件。这些材料做好后，我留给下茶业村的李某，我们就走了。三四个月后，李某在十八乐超市给了我对象一张广发银行的信用卡，透支额度1.7万元。2013年阴历三四月份，李某又给了我对象一ＸＸ安银行的信用卡，透支额度1.5万元。2015年1月初，光大银行客服给我对象打电话，说我在光大银行有一张信用卡透支逾期13万多没还，我想起2012年找李某办理过光大银行卡，我对象给李某打电话问什么情况，他一开始说卡办下来后被和他合伙的河南人骗走了，他承诺想办法替我还上卡里的欠款。2015年1月至3月，李某以自己的贷款没有批下来等理由一直拖到现在也没有把钱还上。一开始我根本不知道我名下有这么张光大银行的信用卡，经过与光大银行上海分行信用卡中心联系，我才知道我名下的这张信用卡卡号是4820，信用额度一开始是4万元，到2014年7月额度提高到10万元，另外还有3万元的临时额度，期限是三个月，账单邮寄地址是上海市闸北区灵石路963弄13号912室任某收，绑定的刷卡电话是上海的手机号1346702。事后我们分析，上面的上海邮寄地址及联系电话都是办卡时李某他们提供给光大银行的；
2、证人李某（任某之夫）的证言，证实2012年，我听朋友说有个和我重名的李某能办理透支额度大的信用卡，我电话联系李某后，领着我对象任某，带着身份证、行驶证复印件去520酒店去找的李某，当时有三四个办卡工作人员，李某给了我们四张信用卡申请表，分别是平安银行、广发银行、光大银行、交通银行。我对象任某按照李某的要求分别在这四张信用卡申请表上填上内容。后来，平安银行和广发银行的信用卡陆续办理出来，李某都给我了。2015年1月21日，光大银行客服电话955给我手机1356066（当时申请办信用卡时写的紧急联系电话）打电话，说任某在光大银行有一个信用卡已经欠款10多万，从这个电话我才知道任某名下在光大银行有一张信用卡，卡号为4820。我接着给茶叶口镇的李某打电话问他任某在光大银行信用卡是怎么回事？他不承认卡是他使的，当时李某说这个卡被一个河南人拿走了，他说想办法把钱还上，同时李某说替我办的平安银行的手续费我没有支给他。李某给我平安银行信用卡时，是给我的空卡，所谓空卡就是该信用卡在透支额度内，李某已经给我刷卡套现出来了，当时李某扣下了替我办理平安银行信用卡的一半手续费大约1500块钱左右，余下的现金以及平安银行信用卡李某都给我了。从光大银行客服知道有这么个信用卡后，为了确定真实性以及查查李某是否还瞒着我们另外办了其他的银行信用卡，2015年1月23日我和任某带着身份证去中国人民银行莱芜分行查了任某的个人征信系统，经过查询，任某名下一共5个信用卡，只有光大银行的信用卡任某没有使用，也不知道有这么张信用卡；
3、证人梁某（上海光大银行信用卡部职工）的证言，证实卡号为4820的信用卡系彭浦支行的董某办理的以及该卡分别于2014年2月、7月增加信用额度至46000元、100000；截至2015年5月该卡欠款本金129998.30元，利息7683.92元，滞纳金10133.37元，共147815.59元；
4、证人董某（光大银行上海分行彭浦支行员工）的证言，证实卡号4820是我行的阳光商旅白金信用卡，是贷记卡，有透支功能。从这张卡的申请表上看，我是这张卡的经办人，我在来核身份证原件亲见申请人栏目上划了勾，说明是客户自己到我们支行来申请办卡的。卡主不确定见过了，当时办卡不是很严格。办卡流程是客户上门申请，提供办卡资料，如果是外地人，必须提供在上海工作的工资证明，我们支行受理后把办卡资料上报到北京总行，由北京总行核实客户资料，审批办卡。这张卡的信用卡及账单都是寄到上海市闸北区灵石路963弄13号912室；
5、证人张某（莱芜信誉楼商厦财务部会计）的证言，证实卡号4820的信用卡在2012年12月9日刷卡消费，刷卡小票签名人为李某；
6、证人卢某（莱芜花园超市店主）的证言，证实卡号4820在我的超毅家电刷卡消费二次：时间是2013年10月1日，刷卡消费7288元；2014年5月13日刷卡消费7432元。2013年10月1日在我的瑞安家电刷卡消费2612元。当时都是在我的超市买的东西，名字签的是李某，我认识李某。2014年5月13日刷卡消费7432元不是李某来刷卡的，而是孔某某拿着李某的这张尾号1520的卡来的，当时孔某某刷完卡签字很潦草，谨慎起见，我问他要了身份证，之后在这张小票存根上注上“孔某某”的名字。另外2013年10月1日，刷卡消费7288元和2013年10月1日刷卡消费2612元是李某本人来刷卡消费；
7、搜查笔录、扣押清单，证实2015年6月4日莱芜市公安局对被告人李某在莱城区金莱广场6号楼4单元101室的租房处进行搜查，扣押了中国光大银行信用卡一张，卡号4820，扣押卡号4820刷卡回单11张，签名项“李某”的银行卡小票回单12张；
8、信用卡及POS签购单，证实从李某租房处搜查扣押的卡号4820的上海光大银行信用卡的情况，卡上贴一标签，上写“任某10万147258”，签有“李某”的刷卡小票回单的情况；
9、辨认笔录，证实经卢某辨认，其认出被告人李某；
10、调取自光大银行上海分行的卡号4820相关的信用卡申请资料、交易流水、领卡签收、催款情况、还款情况等资料，证实申请资料包括申请表、任某身份证复印件、收入证明、行驶证复印件；交易流水自2012年12月至2015年3月，逐月对帐，截至2015年3月共计欠款本金、滞纳金、利息142879.04元，交易说明中包含在超毅家电、瑞安家电、明淑家电、华帝、万家、莱芜交运石油加油站等商家消费的纪录；领卡签收显示邮寄至上海闸北区灵石路963弄13号；
11、调取自工商银行莱芜城东支行的交易明细、调取自中国民生银行济南经十路支行的交易明细，证实户名为李某的6222081xxxxxxx21776信用卡先后10次往任某卡号4820转款，户名为李某的62262xxxxxxxx2673信用卡先后两次往任某卡号4820转款；
12、银联商务莱芜分公司的有关商户联系人、联系电话及地址等资料、莱芜信誉楼、大润发公司、莱城区瑞安家电、超毅家电等有李某签名购物小票，证实被告人李某使用卡号为4820的信用卡在信誉楼商厦、大润发等地进行消费；
13、光大银行信用卡对帐单，证实自2012年12月至2015年3月逐月对帐，交易说明显示刷卡主要用于日常消费，截至2015年3月，本金、滞纳金、利息共计欠款142879.04元；
14、任某之夫李某提供的中国人民银行个人信息报告明细、通话清单，证实在个人信用报告明细中数据发生机构名称中有“中国光大银行股份有限公司上海分行”；2015年1月19日、1月21日955两次给任某之夫李某手机1356066打电话；
15、上海市公安局闸北分局出具的证明，证实上海市灵石路963弄13号系多层住宅，最高层为6楼；
16、接受刑事案件登记表、立案决定书、抓获情况说明，证实本案由任某于2015年3月25日报案，2015年6月4日被告人李某被抓获归案；
17、户籍证明，证实被告人李某的年龄等情况；
18、被告人李某在侦查阶段的供述，称当时任某找我代办信用卡时填了四张申请表，分别是广发银行、平安银行、光大银行、交通银行。其中广发银行和平安银行的信用卡陆续办出来后我就给了任某，之后我问任某的对象急着使卡吗，他说不急，然后光大银行信用卡办出来后我就没有告诉他们卡办出来了。当时我替任某办理平安银行的信用卡手续费是我替她交的，为了弥补我替她交的手续费，这张光大银行任某的信用卡办出来后，我就留下刷卡使用，从2012年11月底到2014年12月一直是我在使用，我也一直没告诉任某和她对象光大银行的信用卡办下来了。
以上证据，均经当庭质证核实。
本院认为，被告人李某冒用他人信用卡，进行信用卡诈骗活动，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控的事实及罪名成立，本院予以确认。根据证人任某及其夫李某的证言，均证实二人对光大银行信用卡办理成功并由被告人李某使用的事实并不知情，对被告人李某的当庭辩解意见及辩护人关于被告人李某不构成犯罪的辩护意见，本院不予采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（三）项、第五十二条、五十三条、第六十四条之规定，判决如下：
一、被告人李某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年，并处罚金人民币五万元（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2015年6月4日起至2020年6月3日止，罚金于判决生效第二日起十日内一次缴纳）。
二、责令被告人李某退赔中国光大银行上海分行直接损失人民币119075.63元。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向莱芜市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 柳俊海
代理审判员 王秀霞
人民陪审员 高金山
二〇一六年三月十一日
书 记 员 张 莹
附相关法条：
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。如果由于遭遇不能抗拒的灾祸缴纳确实有困难的，可以酌情减少或者免除。
第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。