江苏省盐城市亭湖区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）亭商初字第0236号
原告中国银行股份有限公司盐城分行，住所地在江苏省盐城市亭湖区建军东路20号。
负责人陈新宏，该行行长。
委托代理人沈党开，江苏一正律师事务所律师。
被告钱中燕。
被告蔡萍。
原告中国银行股份有限公司盐城分行（以下简称中行盐城分行）与被告钱中燕、蔡萍信用卡纠纷一案，本院于2015年2月2日受理后，由审判员韩冰独任审判，于同年3月16日公开开庭进行了审理。原告中行盐城分行的委托代理人沈党开、被告钱中燕、蔡萍到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告中行盐城分行诉称，2014年5月27日，被告钱中燕与其丈夫陈飞（已故）与原告签订了一份信用卡专向分期付款合同，约定原告授予陈飞、被告钱中燕用于分期付款购置汽车的银行卡（卡号：62×××41）信用额度25万元，期限36个月。同日，双方还签订了一份信用卡专向分期付款抵押合同，约定陈飞、被告钱中燕将所购车辆（车牌号为苏J×××××）抵押给原告。同日，被告蔡萍又与原告签订保证合同，对陈飞、被告钱中燕上述贷款提供连带责任保证。2014年6月4日，陈飞通过信用卡将25万元支付给汽车经销商。贷款发放后，陈飞、被告钱中燕未能按期还款。现诉请法院判令：1、被告钱中燕立即偿还借款本金215155.48元、利息109.37元、滞纳金341.77元及从2014年12月11日起至判决生效确定履行之日止的利息和滞纳金（均按中银信用卡领用合约约定的方式和标准计算）；2、被告钱中燕承担律师费9500元；3、被告蔡萍对上述1、2项债务承担连带偿还责任；4、原告对车牌号为苏J×××××号轿车拍卖、变卖的价款享有优先受偿权。
被告钱中燕辩称：原告所述是事实，希望通过贷款所购车子来偿还。
被告蔡萍辩称：我只对车辆拍卖后不足部分承担连带责任。
经审理查明：2014年5月27日，陈飞、被告钱中燕（甲方）与中行盐城分行（乙方）签订一份《信用卡专向分期付款合同》（抵押类），合同约定：乙方因甲方申办信用卡（购买汽车）专向分期付款业务，在甲方信用卡账户原有信用额度之外授予“专向分期付款”额度25万元。分期期数为36期（一期为一个月），自甲方实际交易日起算。分期付款额度用途为甲方支付其购买凯迪拉克车的款项。“专向分期付款”本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式。甲方在每期到期还款日前全数清偿所提额账户当期所有欠款的，乙方免收甲方非现金交易透支利息；甲方在每期到期还款日前未全部清偿所提额账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，甲方应按照信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金。如甲方未依规定时间足额存入当期足额款项，银行有权收取利息及滞纳金，并由甲方全额承担由此而使乙方产生的一切费用（包含但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用等）。持卡人银行卡帐户逾期60天后，银行将该帐户下有效分期付款交易的剩余金额一次性记入帐户，分期提前全部或部分记账的，不予退还手续费。借款人未按期归还所提额账户的透支本金、利息及手续费的，构成违约，原告有权宣布本合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部或部分立即到期，终止或解除本合同。甲方以所购车向乙方提供抵押担保，蔡萍提供全程连带责任保证，均另行签订相应的担保合同。合同附件一《银行卡分期付款（抵押类）通用条款》以及附件二《信用卡领用合约》是本合同的组成部分，具有与本合同相同的法律效力。《信用卡“专向分期付款”（抵押类）通用条款》载明，甲方未按期归还所提额账户的透支本金、利息及手续费的构成违约，乙方有权宣布本合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部或部分立即到期，终止或解除本合同。《中银信用卡领用合约》载明，信用卡透支利息为日万分之五，按月计收复利，滞纳金按最低还款额未偿还部分的5%收取。
同日，钱中燕与中行盐城分行签订一份《信用卡专向分期付款抵押合同》，约定由钱中燕以所购凯迪拉克车（作价372800元）作为上述《信用卡专向分期付款合同（抵押类）》（下称“主合同”）项下主债务人的全部债务提供抵押担保；担保的本金金额为25万元；抵押担保的主债务范围包括但不限于主债务人在主合同项下的信用卡账户扣收分期付款本金、手续费所产生的透支本金、透支利息、滞纳金等及主债务人在主合同项下应承担的实现债权的费用（包括但不限于公告费、公证费及律师代理费、诉讼费等实现债权的费用）。
2014年5月27日，中行盐城分行与被告蔡萍签订一份《信用卡专向分期付款保证合同》，约定由蔡萍为陈飞、钱中燕与中行盐城分行签订的主合同项下主债务人的全部债务提供保证担保，保证方式为连带责任保证；保证的主债务范围包括但不限于主债务人在主合同项下的信用卡账户扣收分期付款本金、手续费所产生的透支本金、透支利息、滞纳金、超限费等及主债务人在主合同项下应承担的所有费用（包括但不限于公告费、公证费及律师代理费、诉讼费、保全费、执行费等）；若主债务为分期履行的，则保证期间为自本合同生效之日起至最后一期债务履行期届满之日后两年。主债务在本合同之外同时存在着其他物的担保或保证的，不影响债权人保证合同项下任何权利及其行使，保证人不得以此抗辩债权人。
2014年5月29日，被告钱中燕在盐城市公安局交通巡逻警察支队车辆管理所就其购买的凯迪拉克牌轿车（牌号苏J×××××）申请办理了抵押登记，抵押权人为中行盐城分行。2014年6月4日，陈飞用其62×××41信用卡将25万元支付给盐城市飞宇汽车销售服务有限公司，陈飞在签购单上签名确认。截止2014年12月10日，陈飞、被告钱中燕累计拖欠借款本金215155.48元（其中已到期13779.48元、未到期201376元）、利息109.37元、滞纳金341.77元。原告催偿未果，遂诉至本院。
另查明，原告中行盐城分行为本次诉讼委托江苏一正律师事务所代理本案，并支付律师代理费9500元。
还查明，2014年9月30日，陈飞驾驶苏J×××××号凯迪拉克轿车在射阳县盘湾镇新联路与园区中路交叉路口发生交通事故，并当场死亡。
上述事实，有原被告签订的《信用卡专向分期付款合同》及附件、《信用卡专向分期付款抵押合同》、《信用卡专向分期付款保证合同》、机动车抵押登记凭证信息、逾期未还款全部本息明细、律师费发票、道路交通事故认定书等证据在卷佐证，本院予以确认。
本院认为，原告与被告钱中燕签订的《信用卡专向分期付款合同》、《信用卡专向分期付款抵押合同》，与被告蔡萍签订的《信用卡专向分期付款保证合同》均合法有效，原告发放借款后，被告钱中燕应当依约履行还款义务，被告蔡萍应当依约承担保证责任。
1、被告钱中燕未按期归还所提额账户的透支本金、利息及手续费，已构成违约，原告有权宣布本合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部或部分立即到期，故其要求钱中燕偿还尚欠全部已到期及未到期借款本金、利息、罚息的诉讼请求应予支持。
2、借款合同中约定了原告因借款人未及时在信用卡账户存入当期应还款项，导致原告诉讼所支付的律师费由借款人承担。本案中，原告为本次诉讼委托江苏一正律师事务所代理诉讼支付了律师代理费9500元，代理费未超过规定的收费标准，故对原告要求钱中燕支付律师代理费的诉讼请求，本院予以支持。
3、被告钱中燕以苏J×××××牌号汽车为借款提供抵押担保，并办理了抵押物登记手续，故原告有权要求以上述汽车拍卖、变卖的价款在抵押登记的担保债权范围内优先受偿。
4、被告蔡萍为被告钱中燕向原告借款主合同项下的全部债务提供保证担保，现钱中燕未能按期还款，故原告要求蔡萍对钱中燕未能支付的借款本金、利息、滞纳金以及律师费承担连带清偿责任的诉讼请求，均符合合同约定，依法应予支持。蔡萍对上述债务履行还款义务后，依法可向钱中燕追偿。关于蔡萍辩称只对车辆拍卖后不足部分承担连带责任的问题。因蔡萍在与原告签订的保证合同中已经约定主债务在本合同之外同时存在着其他物的担保或保证的，不影响债权人保证合同项下任何权利及其行使，保证人不得以此抗辩债权人，该约定有效，故对蔡萍的该项抗辩，本院不予采信。
据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条之规定，判决如下：
一、被告钱中燕应于本判决生效之日起十日内给付原告中国银行股份有限公司盐城分行贷款本金215155.48元及截止2014年12月10日的利息109.37元、滞纳金341.77元，并承担从2014年12月11日起至实际给付之日止，按照信用卡领用合约约定的方式计算的透支利息及相关费用。
二、被告钱中燕应于本判决生效之日起十日内给付原告中国银行股份有限公司盐城分行因本次诉讼支付的律师代理费9500元。
三、如被告钱中燕不能按期履行判决书第一、二项确定的债务，原告中国银行股份有限公司盐城分行对抵押物即被告钱中燕所有的苏J×××××牌号轿车拍卖、变卖的价款在抵押登记的担保债权范围内享有优先受偿权。
四、被告蔡萍对被告钱中燕向原告中国银行股份有限公司盐城分行履行本判决第一、二项所确定的债务承担连带责任。被告蔡萍在履行还款义务后，有权向被告钱中燕追偿。
如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费4760元，减半收取2380元，由被告钱中燕负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省盐城市中级人民法院。同时，根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费。
审判员 韩冰
二〇一五年三月二十四日
书记员 张艳
附录法律条文
1、《中华人民共和国合同法》
第二百零六条【借款的返还】借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条【借款的返还】借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
2、《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。
抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。
3、《中华人民共和国物权法》
第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。
4、《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。