广东省佛山市顺德区人民法院民 事 判 决 书(2017)粤0606民初4696号原告：广发银行股份有限公司顺德分行，住所地广东省佛山市顺德区大良清晖路13号，统一社会信用代码：914406062799647890。负责人：吴斌，职务：行长。委托诉讼代理人：邝美欣，广东禅都律师事务所律师。委托诉讼代理人：袁源，广东禅都律师事务所律师。被告：赵耿彬，男，汉族，1984年9月20日出生，住广东省汕头市潮阳区，被告：赵文凤，女，汉族，1984年1月29日出生，住广东省汕头市潮阳区，原告广发银行股份有限公司顺德分行诉被告赵耿彬、赵文凤金融借款合同纠纷一案，本院于2017年4月5日受理后，依法由审判员张红月适用简易程序独任审判，于2017年4月27日公开开庭进行了审理。本院庭审时，原告的委托诉讼代理人袁源到庭参加诉讼；被告赵耿彬、赵文凤经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称，2011年10月14日原告与被告赵耿彬签订《个人购房贷款合同》，约定被告赵耿彬向原告贷款490000元，用于购买座落于佛山市顺德区杏坛镇齐杏社区居民委员会杏龙路73号金海岸花园7栋B座1002房屋，贷款期限15年；首期利率以实际放款日适用的中国人民银行公布的相应档次的贷款基准利率上浮10%计息，如遇国家调整基准利率，合同项下借款的基准利率自下一还款日起予以调整，并根据合同约定的利率浮动幅度确定执行新的贷款利率；逾期贷款罚息利率为合同约定的贷款利率水平上加收50%计付；采用等额本息偿还法的还款方式偿还贷款本息，每月的借款日为还款日，在被告赵耿彬同时拖欠贷款本金及利息的情况下，原告有权决定偿还本金或偿还利息、罚息、复利等的顺序；若被告赵耿彬未按本合同约定归还贷款本息或支付相关费用，即构成违约，原告有权宣布合同项下贷款提前到期，要求被告赵耿彬立即归还借款本息及相关费用，原告为实现债权支付的诉讼费、评估费、拍卖费、律师代理费等由被告赵耿彬负担；被告赵耿彬以其购买的房屋为借款提供抵押担保，并已办理抵押登记，担保的范围包括债权本金、利息、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师代理费、执行费等）。签订合同后，原告按约定于2011年10月24日向被告赵耿彬发放了490000元贷款，《借款借据》上记载的借款期限自2011年10月24日起至2026年10月24日届满。其后，被告赵耿彬在2016年8月24日至2017年2月24日期间连续六个还款日未能按时足额清偿到期的借款本息，其行为已构成根本违约。被告赵文凤作为被告赵耿彬的配偶，应对发生在两被告婚姻关系存续期间的案涉债务承担连带清偿责任。综上，为维护原告合法权益，特提起诉讼，请求判令：1.被告赵耿彬立即向原告偿还贷款本息391222.23元（其中本金380053.96元，利息10689.39元，罚息478.88元，利息、罚息暂计至2017年3月6日，从2017年3月7日起至实际清偿之日止按约定年利率上浮50%计算;2.被告赵耿彬承担原告为实现债权支付的律师代理费9780元；3.原告对被告赵耿彬名下坐落于佛山市顺德区杏坛镇齐杏社区居民委员会杏龙路73号金海岸花园7栋B座1002房屋享有优先受偿权；4.被告赵文凤对被告赵耿彬的上述债务承担连带清偿责任；5.本案诉讼费由被告赵耿彬、赵文凤负担。诉讼中，原告明确其第一项诉讼请求如下：被告赵耿彬立即向原告偿还贷款本金377106.56元及利息（利息计算方法：暂计至2017年4月10日的到期利息8368.56元、罚息208.81元，自2017年4月11日起至清偿之日止，以借款本金377106.56元为基数，按合同约定的罚息利率计付逾期利息）、复利（复利计算方法：暂计至2017年4月10日的复利151.09元；自2017年4月11日起至清偿之日止的复利，以到期借款利息8368.56元为基数，按合同约定的罚息利率计付）。原告在诉讼中提供汕头市潮阳区铜孟镇婚姻登记处出具的证明、《个人购房贷款合同》、《借款借据》、《进账单》、《房地产他项权证》、《广发银行个人对账单》（户名：赵耿彬，还款卡号：62×××61）、《欠款明细》、《不良贷款起诉对账单基本信息》、《委托代理合同》、律师代理费发票等证据以支持其诉讼请求；因原告提供的证据来源合法、内容真实，与其起诉的事实具有关联性，能形成完整的证明本案事实的证据链，且被告赵耿彬、赵文凤经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃质证与抗辩的权利，故本院对原告提供的前述证据予以采信，对原告起诉主张的事实予以确认。根据本院采信的证据另查明以下事实：被告赵文凤与被告赵耿彬于2007年11月7日登记结婚。2014年1月23日被告赵耿彬用于担保借款的案涉房屋（房地产权证号：03××20，房地产他项权证号：0314002846号）办理了抵押登记。2016年8月24日至2017年2月24日期间被告赵耿彬连续六个还款日未能按时足额清偿到期的借款本息，截止至2017年3月6日，被告赵耿彬累计拖欠到期借款利息10689.39元、罚息（含复利）478.88元，尚欠借款本金380053.96元；截止至2017年4月10日，被告赵耿彬累计拖欠到期借款利息8368.56元、罚息208.81元、复利151.09元，尚欠借款本金377106.56元；其后，被告赵耿彬分别于2017年4月14日还款15000元、同年4月15日还款5445.7元，2017年4月合同项下执行的借款利率为年利率5.39%。2017年3月30日原告向本院提起诉讼，本院于同年4月5日立案受理，并于同年4月10日将起诉状副本送达至被告赵耿彬。原告为本案诉讼支出律师代理费9780元。本院认为，本案系金融借款合同纠纷，原告与被告赵耿彬签订的《个人购房贷款合同》系双方真实意思表示，未违反法律、行政法规强制性规定，应受法律保护。合同既已成立，双方当事人均应按照合同约定恪守各自的权利义务。原告作为贷款人，依约向被告赵耿彬提供贷款490000元，被告赵耿彬应当按照合同约定如期还款。现被告赵耿彬在2016年8月24日至2017年2月24日期间连续七个还款日未能按时足额偿还到期的借款本息，显属违约，应当按照合同约定及法律规定承担相应的违约责任。由于被告赵耿彬上述违约行为，依照双方约定原告有权提前收回贷款本息，又因原告并无证据证明其在起诉前已向被告赵耿彬送达提前收回贷款（即合同项下借款期限提前届满）的通知，因此，本院以原告起诉状副本送达之日为《个人购房贷款合同》项下借款期限届满之日，确认《个人购房贷款合同》项下借款期限于2017年4月10日届满。因《个人购房贷款合同》项下借款期限于2017年4月10日届满，被告赵耿彬应向原告全额清偿截止至当日尚欠的款项（包括借款本金377106.56元，到期借款利息8368.56元、罚息208.81元、复利151.09元），对于自2017年4月11日起至清偿之日止的逾期利息，应按合同约定的罚息利率计付，即按约定利率基础上加收50%计付。现被告赵耿彬于2017年4月14日还款15000元、于同年4月15日还款5445.7元；诉讼中，原告主张2017年4月14日的还款先用于清偿截止至2017年4月10日的罚息208.81元、截止至2017年4月10日的复利151.09元、2017年4月11日至同年4月14日期间产生的复利7.52元（8368.56元×5.39%÷12÷30×1.5×4=7.52元），2017年4月11日至同年4月15日期间产生的逾期利息423.47元（377106.56元×5.39%÷12÷30×1.5×5=423.47元）、8368.56元用于清偿截止至2017年4月10日的到期利息，余款11286.25元用于清偿借款本金，抵减后，截止至2017年4月15日被告赵耿彬尚欠借款本金365820.31元（377106.56元-11286.25元=365820.31）及其后的逾期利息（拖欠的到期利息、罚息、复利均清偿完毕）。又因被告赵耿彬用于担保借款的案涉房屋已办理抵押登记，原告作为抵押权人诉请对该房屋享有优先受偿权，理据充分，本院予以支持。由于原告为本案诉讼支出的律师代理费9780元，属于原告实现债权的费用，依照合同约定，应由被告赵耿彬承担，原告该项诉请理据充分，本院予以支持。又因被告赵文凤与被告赵耿彬系夫妻关系，案涉借款发生俩人婚姻关系存续期间，属于两被告的夫妻共同债务，现原告诉请被告赵文凤对被告赵耿彬的上述债务承担连带清偿责任，理据充分，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《最高人民法院关于适用若干问题解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，缺席判决如下：一、被告赵耿彬应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告广发银行股份有限公司顺德分行偿还贷款本金365820.31元及利息[利息计算方法：自2017年4月16日起至清偿之日止的逾期利息按合同约定的逾期罚息利率（初始借款利率以实际放款日适用的中国人民银行公布的相应档次的贷款基准利率上浮10%计息，如遇国家调整基准利率，合同项下借款的基准利率自下一还款日起予以调整，并根据合同约定的利率浮动幅度确定执行新的贷款利率；逾期贷款罚息利率为合同约定的贷款利率水平上加收50%）计付]、律师代理费9780元；二、原告广发银行股份有限公司顺德分行对被告赵耿彬名下座落于佛山市顺德区杏坛镇齐杏社区居民委员会杏龙路73号金海岸花园7栋B座1002房屋（房地产权证号：03××20，房地产他项权证号：0314002846号）拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；三、被告赵文凤对被告赵耿彬的上述债务承担连带清偿责任；四、驳回原告广发银行股份有限公司顺德分行其他诉讼请求。案件受理费减半收取为3657.52元、财产保全费2525.01元，合共6182.53元（原告已预交），由被告赵耿彬、赵文凤共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员  张红月二〇一七年五月三十一日书记员  刘丽婷