四川省开江县人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）开江刑初字第125号
公诉机关四川省开江县人民检察院。
被告人颜昌琪，女，生于1944年4月7日，汉族，四川省开江县人，初中文化，退休工人。2015年1月5日因涉嫌犯集资诈骗罪被开江县公安局刑事拘留，同年2月11日被开江县人民检察院批准逮捕，次日由开江县公安局执行逮捕。现羁押于达州市看守所。
辩护人张前明，四川共法律师事务所律师。
开江县人民检察院以开检刑诉（2015）117号起诉书指控被告人颜昌琪犯集资诈骗罪，于2015年9月17日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。开江县人民检察院指派检察员龙兰出庭支持公诉，被告人颜昌琪及其辩护人张前明到庭参加了诉讼。现已审理终结。
开江县人民检察院指控，2011年3月以来，被告人颜昌琪为谋取利益，谎称其子开养殖场、女儿在广东开门市缺乏资金为由，以3至5分不等的利息为诱饵，向周某甲、李某戌、沈某乙等67人109次，共计借款449.6万元。被告人颜昌琪将所借资金以4分至1角不等的利息转借给邓某甲、朱某某、王某甲三人借出款项11笔，合计金额159.67万元，至今未收回。截止案发时，被告人颜昌琪已归还借款本金6.96万元，支付利息92.083万元，未归还借款人本金350.557万元。
2015年1月4日，被告人颜昌琪向开江县公安局投案自首。
公诉机关认为，被告人颜昌琪以非法占有为目的，虚构事实，骗取他人财物，数额特别巨大，其行为应以集资诈骗罪追究刑事责任。并向本院提交了相关证据支持公诉。
被告人颜昌琪自行辩称，1、实际借款人数没有67人，借款金额也没有449.6万元；2、实际支付利息应该有180多万元。
辩护人张前明辩护理由，1、本案应当以非法吸收公众存款罪追究刑事责任；2、向亲属、同学、朋友借的钱应当从借款金额中扣除；3、被告人颜昌琪于2015年1月4日到公安机关投案自首，依法可以从轻或者减轻处罚。
经审理查明，2011年3月以来，被告人颜昌琪为谋取利益，谎称其子开养殖场、女儿在广东省开门市缺乏资金为由，以3至5分不等的利息为诱饵，向周某甲、李某戌、沈某乙等67人109次，共计借款449.6万元。被告人颜昌琪将所借资金以4分至1角不等的利息借给邓某甲、朱某某、王某甲三人借出款项11笔，合计金额159.67万元，至今未收回。其中2014年3月1日朱某某给赵某某出具借条两张，金额共计37万；2013年2月25日、6月7日邓某甲给唐某丁出具借条两张，金额共计61.9万元；2013年2月25日邓某甲给唐令佳出具借条一张，金额45.5万元。截止案发时，被告人颜昌琪已归还借款本金6.96万元，支付利息92.083万元，未归还借款人本金350.557万元。具体犯罪事实如下：
1、2011年10月20日，2012年4月23日、6月2日被告人颜昌琪以3分的月息向易某丁共计借款5.5万元，支付利息3.9万元，归还本金0.5万元。尚欠借款1.1万元，至今未归还。
2、2013年8月21日被告人颜昌琪以3分的月息向廖某某借款2万元，支付利息0.72万，尚欠借款1.28万元，至今未归还。
3、2013年6月14日被告人颜昌琪以3分的月息向崔某甲借款3万元，支付利息1.44万元，尚欠借款1.56万元，至今未归还。
4、2014年1月9日被告人颜昌琪以3分的月息向蒋某丁借款2万元，支付利息0.6元，尚欠借款1.4万元，至今未归还。
5、2013年10月25日被告人颜昌琪以3分的月息向周某甲借款3万元，支付利息1.17万元，尚欠借款1.83万元，至今未归还。
6、2014年3月26日至8月29日被告人颜昌琪以3分的月息向周某乙、周某丙、旷某某共计借款23万元，支付利息2.67万元，尚欠借款20.33万元，至今未归还。
7、2013年12月27日被告人颜昌琪以3分的月息向李某甲借款3万元，支付利息0.99万元，尚欠借款2.01万元，至今未归还。
8、2014年9月4日被告人颜昌琪以3分的月息向吴某甲借款5万元，至今未归还。
9、2014年9月4日被告人颜昌琪以3分的月息向耿某甲借款6万元，至今未归还。
10、2014年3月2日至11月2日被告人颜昌以3分的月息向沈某甲、沈某乙借款13万、1.5万元，支付利息2.13万元，尚欠借款12.37万元，至今未归还。
11、2013年7月29日、2014年9月22日被告人颜昌琪以3分的月息向伍某甲借款共计2万元，支付利息0.39万元，尚欠借款1.61万元，至今未归还。
12、2012年5月22日被告人颜昌琪以3分的月息向伍某乙借款5万元，支付利息4.05万元，尚欠借款0.95万元，至今未归还。
13、2014年3月18日被告人颜昌琪以3分的月息向伍某丙借款2万元，支付利息0.42万元，尚欠借款1.58万元，至今未归还。
14、2014年2月13日被告人颜昌琪以3分的月息向李某乙借款3万元，支付利息0.72万元，尚欠借款2.28万元，至今未归还。
15、2014年7月25日被告人颜昌琪向王某乙借款2万元，至今未归还。
16、2014年8月15日被告人颜昌琪向王丙借款6万元，至今未归还。
17、2014年7月22日、10月21日、10月29日被告人颜昌琪以3分的月息向漆某某共计借款13万元，支付利息0.36万元，尚欠借款12.64万元，至今未归还。
18、2014年6月7日被告人颜昌琪以3分的月息蒋某甲借款11万元，支付利息1.65万元，尚欠借款9.35万元，至今未归还。
19、2013年11月30日至2014年9月10日被告人颜昌琪以3分的月息向颜某甲借款7万元，支付利息1.08万元，尚欠借款5.92万元，至今未归还。
20、2014年8月2日、10月29日被告人颜昌琪以3分的月息向蒋某乙借款共计6万元，至今未归还。
21、2014年9月4日被告人颜昌琪以5分的月息向耿某乙借款5万，支付利息0.25万元，尚欠借款4.75万元，至今未归还。
22、2014年10月16日被告人颜昌琪以3分的月息向石某某借款8万，支付利息0.33万元，尚欠借款7.67万元，至今未归还。
23、2014年3月31日、7月31日被告人颜昌琪以5分的月息向袁某甲共计借款6万，支付利息1.2万元，尚欠借款4.8万元，至今未归还。
24、2012年10月20日被告人颜昌琪以3分的月息向陈某某借款2万，支付利息1.5万元，尚欠借款0.5万元，至今未归还。
25、2014年3月31日、5月31日被告人颜昌琪以3分的月息向王某丁共计借款8万，支付利息1.86万元，尚欠借款6.14万元，至今未归还。
26、2012年10月30日被告人颜昌琪以3分的月息向吴某乙共计借款1万，支付利息0.26万元，尚欠借款0.74万元，至今未归还。
27、2014年6月15日、9月22日被告人颜昌琪以4分的月息向李某丙共计借款5万，支付利息0.64万元，尚欠借款4.36万元，至今未归还。
28、2013年6月8日被告人颜昌琪以3分的月息向唐某乙借款5万，支付利息2.4万元，尚欠借款2.6万元，至今未归还。
29、2013年8月2日、2014年8月2日、9月15日、10月3日被告人颜昌琪以3分的月息向栾某某共计借款8万，支付利息1.17万元，尚欠借款6.83万元，至今未归还。
30、2014年3月25日被告人颜昌琪以3分的月息向张某丙借款3万，支付利息1.89万元，尚欠借款1.11万元，至今未归还。
31、2014年7月15日、8月15日被告人颜昌琪以3分的月息向肖某某、夏某某借款1万元、5万元，共计支付利息0.9万元，尚欠借款5.1万元，至今未归还。
32、2014年6月16日被告人颜昌琪以3分的月息向曾祥辉借款2万，支付利息0.36万元，尚欠借款1.64万元，至今未归还。
33、2014年9月2日被告人颜昌琪以3分的月息向顾某某借款3万，支付利息0.27万元，尚欠借款2.73万元，至今未归还。
34、2013年7月21日、11月21日，2014年7月19日被告人颜昌琪向刘某甲借款4万，至今未归还。
35、2013年6月22日、9月20日，2014年6月20日被告人颜昌琪以3分、3.5分的月息向吴某丙共计借款20万，支付利息2.25万元，尚欠借款17.75万元，至今未归还。
36、2013年7月9日至2014年10月19日被告人颜昌琪以3分的月息向唐某甲借款10万，支付利息1.08万元，尚欠借款8.92万元，至今未归还。
37、2014年1月14日被告人颜昌琪以3分的月息向胡某某借款4万，支付利息1.5万元，尚欠借款2.5万元，至今未归还。
38、2012年10月9日、10月11日、12月25日，2014年6月23日、7月12日被告人颜昌琪以3分的月息向黄某某共计借款15万，支付利息6.18万元，尚欠借款8.82万元，至今未归还。
39、2014年3月25日被告人颜昌琪以3.5分的月息向李某丁借款1万，支付利息0.07万元，尚欠借款0.93万元，至今未归还。
40、2014年9月15日至11月24日被告人颜昌琪以3分的月息向潘某甲借款4万元，支付利息0.12万元，尚欠借款3.88万元，至今未归还。
41、2011年7月20日、11月24日，2012年1月20日、2月4日，2014年9月9日被告人颜昌琪向阳某某、张某甲、张某乙借款共计8万，共计支付利息5.625万元，尚欠借款3.75万元，至今未归还。
42、2013年4月3日、4月8日被告人颜昌琪以3分的月息向潘某乙借款7万元，支付利息3.8万，尚欠借款3.2万元，至今未归还。
43、2013年6月18日被告人颜昌琪向李某戊借款6万元，至今未归还。
44、2014年10月2日被告人颜昌琪以4分的月息向邬某某借款1万元，至今未归还。
45、2014年2月4日被告人颜昌琪以4分的月息向唐某丙借款1万元，至今未归还。
46、2014年5月3日被告人颜昌琪以3分的月息向李某戌借款2万元，支付利息0.3万，归还本金0.46万元，尚欠借款1.24万，至今未归还。
47、2013年1月1日，2014年6月1日被告人颜昌琪向袁某乙借款6.5万元，至今未归还.
48、2011年9月22日被告人颜昌琪以3分的月息向郝某某借款1.5万元，支付利息0.6万，尚欠借款0.9万，至今未归还。
49、2014年9月30日、10月29日被告人颜昌琪以3分的月息向颜某乙、孙某某借款1.6万、2万元，支付利息共计0.258万元，尚欠借款3.342万元，至今未归还。
50、2014年6月25日被告人颜昌琪向颜某丙借款1万元，至今未归还。
51、2014年5月28日被告人颜昌琪以3分的月息向谭某某借款5万元，支付利息0.54万，归还本金2万元，尚欠借款2.46万，至今未归还。
52、2014年1月8日被告人颜昌琪以月息3分向刘某乙借款8万元，支付利息3.06元，偿还本金4万，尚欠借款0.94万，至今未归还。
53、2014年1月8日被告人颜昌琪向谢某某借款2万元，至今未归还。
54、2011年3月20日，2013年5月15日被告人颜昌琪向赵某某共计借款37万元，至今未归还。
55、2013年1月11日至10月19日被告人颜昌琪以月息3分向袁某甲借款116万，支付利息31.38万，尚欠借款84.46万元，至今未归还。
同时查明，2015年1月4日，被告人颜昌琪主动到开江县公安局投案，如实供述其犯罪事实。次日被刑事拘留。
经庭审举证、质证，认定上述事实证据有：
1、立案决定书、受案登记表，证实2015年1月4日伍应群、王万芬、崔某甲、蒋某丁等人报案称：颜昌琪在外面编造其儿子唐某丙搞养殖场、女儿唐某丁经营服装批发门市等理由，以月息3分至5分不等借高利贷200余万元。开江县公安局于当日立案侦查。
2、户籍资料，证实被告人颜昌琪的身份情况。
3、抓获经过，证实被告人颜昌琪于2015年1月4日向开江县公安局投案自首。
4、接受证据材料清单、借条，证实被告人颜昌琪以2分、3分不等的利息向易某丁、廖某某、崔某甲、蒋某丁、周某甲等人借款的情况以及出具的借条。
5、调取证据清单，证实邓某甲、朱某某、王某甲向被告人颜昌琪出具的借条，以及颜昌琪向赵某某出具的借条。
6、协助查询财产通知书回执，证实颜昌琪及其唐某丙、唐某丁、唐某戊无房记录。
7、中国农业银行、中国银行、工商银行、邮政银行、商业银行协助查询通知书，证实颜昌琪、唐某丙、邓乙的财产情况。
8、证人证言
（1）易某丁证言，证实颜昌琪以儿子唐某丙开养殖场为由，于2011年10月至2014年6月，分三次向她借了5万元钱，月息是3分，借条上有颜昌琪以及她儿子唐某丙、女儿唐某戊的签名。2011年10月借给颜昌琪1万元，支付了三年的利息10800元；2012年4月借给颜昌琪3.5万元，还本金5000元，支付利息27000元；2014年6月借给颜昌琪1万元，支付利息1200元。
（2）廖某某证言，证实自己和颜昌琪都是老年大学的，颜昌琪到处宣传其儿子开养殖场需要周转资金。2013年8月21日我借给颜昌琪2万元钱，月息3分，她一共付了7200元利息给我。
（3）周某甲证言，证实自己和颜昌琪都是老年大学的，颜昌琪给我说她儿子开养殖场需要周转资金，每月付3分的利息。2013年10月25日我就借给她3万元钱，付了11700元利息。
（4）耿某甲证言，证实去年9月颜昌琪说她女儿在广州开服装门市需要周转资金，向我借钱。2014年9月4日我就借给颜昌琪11万元现金，月息3分，她当时还拿了一本房产证抵押在我这里，她给我打了三张借条，两张五万元，一张一万元的，没有付利息给我。
证人崔某甲、蒋某丁、李某甲、沈某乙、伍某甲、漆某某等人的证言印证了易某丁、廖某某、周某甲、耿某甲的证实。
（5）潘某乙证言，证实颜昌琪是我亲姨娘。2013年4月份，颜昌琪说她女儿在深圳开服装批发门市，需要周转资金，找我借钱。我分两次借给颜昌琪7万元钱，钱是唐某丁来拿的，借条也是唐某丁写的，当时我说只认唐某丁，后来唐某丁的老公知道了不同意，颜昌琪就给我重新打的借条，内容、金额和时间都没有变，月息3分，利息付了38000元钱。
（6）唐某丁证言，证实颜昌琪是我母亲，我母亲是什么时候在外面借钱的我不清楚。2014年9月份借吴某丙5万元，月息3.5分，吴某丙必须要我在上面签字，他怕我母亲年龄大了，万一哪天一口气没有回过来，钱就收不回来，所以我就在上面签的字。2014年9月22日借李某丙3万元钱，也是我签的字。我也没有去过深圳，也没有做什么生意。
（7）唐某戊证言，证实颜昌琪是我母亲。2012年我母亲叫我在一个姓耿的人借条上签字，金额是9万，月息5分。前几天，有个女的找我还钱，说我妈借了她1万元钱，借条上有我的签名，但不是我本人的签名。我们几姊妹没有人做生意，我哥唐某丙开了养殖场，但规模不大。
（8）赵某某证言，证实颜昌琪是我岳母，她借了我37万元钱，由于朱某某欠颜昌琪的钱，颜昌琪就将朱某某欠她的钱转给我的，朱某某给我出具了一张34.4万元的借条。
（9）唐某丙证言，证实2012年至2014年帮我妈妈（颜昌琪）在借条上签字担保的事情。2012年5月份我妈妈找伍某乙借了5万元，我在借条上签字担保。2013年6月份左右，我开车与我妈妈一起去找吴某丙借款10万元，我在借条上签字担保；2014年，具体时间记不清了，我妈妈拿的一张5万元的借条到达县我住的地方来找我签字，借条上也是写的吴某丙，我和家属（邓丙）都在借条上签字担保；2014年3月份我妈妈找沈某乙借了3万元，我在借条上签字担保；2014年10月份我妈妈又找沈某乙借款10万元，我和邓丙在借条上签字；2011、2012年我妈妈分两次向易某丁借款4.5万元，我在借条上签字担保；2013年12月份我妈妈找李某甲借了3万元钱，我和邓丙在借条上签字担保；2014年3月份，我妈妈向袁某甲借款4万元，我与邓丙在借条上签字担保；2014年3月份，我妈妈向王某丁借款7万元，我与邓丙在借条上签字担保。我总共给我妈妈担保借了51.5万元。我开养殖场向我妈妈借了十多元万钱，但是都已经还给她了。
（10）证人邓丙证言，证实颜昌琪是她丈夫（唐某丙）的妈妈。2014年3月份，颜昌琪拿的一张7万元的借条到达县我家里来找我签字，我和唐某丙在借条上签字担保；几天后颜昌琪又拿了一张4万元的借条来，我和唐某丙在借条上签字担保；2014年10月份，颜昌琪向沈某乙借款10万元，我与唐某丙在上面签字担保。我身份证上的名字叫邓丙，但是我在借条上都是签的“邓乙”的名字，我以前也确实叫“邓乙”，社会上的人不知道我叫邓丙。有一部分借条上签名写的“邓红”，不是我的签名。
（11）邓某甲证言，证实2010年我陆续在颜昌琪手里分几次借了十万元，月息5分，现在利滚利有100多万了。借条是出具给唐某丙、唐某丁的，是颜昌琪叫我这样写的，她怕自己年龄大了等不到我还钱。颜昌琪说钱是从别人手里借的，我一共付了2万利息给她，钱全部投到煤厂去了，现在没有偿还能力。
（12）朱某某证言，证实我在颜昌琪手里借了二十多万，现在连本带息34.4万。2012年我在开江做工程，就在颜昌琪手里借的钱，2014年颜昌琪和她女儿唐某丁来重庆找我，唐某丁说颜昌琪年龄大了，再加上我也借了赵某某2万元钱，唐某丁叫我把借条改成赵某某的名字。所以我给赵某某出了两张借条，一张金额是34.4万元，另一张金额是2.6万元。
（13）王某甲证言，证实自己是通过颜昌琪的朋友介绍认识的，以后我差资金就在颜昌琪手里借钱，月息1角，第一次借了1万元，颜昌琪见每个月按时付利息，很相信我，后来我又找颜昌琪借了2万元，月息也是1角；2010年碎石厂买货车，又向颜昌琪借款5万元，扣掉两个月利息，实际给我了4万元。
9、被告人颜昌琪供述，证实2011年我把钱借给邓某甲开煤厂，连本带息108万，月息4分，我自己没有钱都是在外面借的，月息3分，借给邓某甲就是想赚一分钱的利息差。邓某甲在2013年3月份就没有给我付利息了，现在债权人要钱，我没有办法，就以我儿子开养殖场和女儿开门市为由在外借钱，我最先找何世蓉借的，说的是儿子开养殖场，她见我每月都付利息，就帮我在老年大学宣传，我在老年大学崔某甲、蒋某丁、周某甲、廖某某、周某乙、蒋某乙、旷某某等人处借钱。沈某乙怕我还不出来钱，就要我儿子签字，我没有办法才让我儿女、媳妇帮忙签字。我以月息4分借给朱某某38万、王某甲19万，现在他们都跑了。
同时供述，2014年5月份我向沈某乙借款10万元，我把借条拿到达县去找儿子（唐某丙）、媳妇（邓丙）签的字；还有一次我与“罗秀儿”拿的我向袁某甲借款4万元和向王某丁借款7万元的条子，到达县去找的唐某丙和邓丙签字。我还打电话叫唐某丙回开江签了几回字，做我借钱的担保人，我记得向吴某丙借款10万元的借条，唐某丙在上面签字担保的，因时间久了，我记不清还有那些借条是唐某丙签字了的。
10、四川神州升泰司法鉴定所司法会计鉴定报告，证实被告人颜昌琪2011年3月以来在开江县借款67人109次，共计449.6万，截止案发时，已归还本金6.96万元，未归还债权人本金442.64万元，支付利息92.083万元。颜昌琪向邓某甲、朱某某、王某甲三人借出款项11笔，合计金额159.67万，至今未收回。
以上证据，经庭审举证、质证，其证据来源合法、客观真实，能相互印证，本院予以采信。
本院认为，被告人颜昌琪以非法占有为目的，虚构事实，骗取他人财物，数额特别巨大，其行为已构成集资诈骗罪。公诉机关指控罪名成立。
关于公诉机关指控被告人颜昌琪向赵某某借款37万元，经查，赵某某系颜昌琪女婿，属母子间正常的借贷关系，依法不应予作为犯罪金额；另被告人颜昌琪在案发前已归还本金6.96万。故被告人颜昌琪犯罪金额应为405.64万元。
《中华人民共和国刑法》第一百九十二条规定，以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。被告人颜昌琪集资诈骗金额属特别巨大标准，依法应在十年以上有期徒刑幅度内量刑，并处罚金。
被告人颜昌琪提出，实际借款人数没有67人，借款金额也没有449.6万元；实际支付利息应该有180多万元。经查，有债权人的证言、借条、司法会计鉴定报告等证据证实，能相互印证，其辩护理由不能成立，本院不予采纳。
辩护人提出，应当以非法吸收公众存款罪，追究刑事责任；向亲属、同学、朋友借的钱应当从借款金额中扣除。经查，被告人颜昌琪向外宣传儿子开养殖场、女儿经营服装门市需要周转资金为由，面向社会不特定的人借款，涉及人数多、借款数额特别巨大，案发前致大部分集资款无法返还，且不能说明部分资金的去向。故其辩护理由不能成立，本院不予采纳。但提出被告人颜昌琪具有投案自首情节，依法可以从轻或者减轻处罚。与审理查明的事实一致，其辩护理由予以采纳。
为了维护正常的市场经济秩序，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十二条、第六十七条第一款、第六十一条、第六十四条、第五十二条和《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体适用法律若干问题的解释》第五条之规定，判决如下：
一、被告人颜昌琪犯集资诈骗罪，判处有期徒刑八年，并处罚金十万元。
（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2015年1月4日起至2023年1月3日止。）
二、被告人颜昌琪所得赃款313.557万元继续追缴，返还受害人。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向四川省达州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 张光勇
审 判 员 肖文兵
代理审判员 郑栈芳
二〇一四年十一月九日
书 记 员 王 莹
附本判决所适用法律条文：
一、《中华人民共和国刑法》
1、第一百九十二条规定，：以非法占有为目的，使用诈骗方法集资，数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。
2、第六十七条第一款规定：犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。
3、第六十四条规定：犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。
4、第五十二条：判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
5、第六十一条：对于犯罪分子决定刑罚的时候，应当根据犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对于社会的危害程度，依照本法的有关规定判处。
二、《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体适用法律若干问题的解释》第五条：数额在100万元以上的，应认定为“数额特别巨大”。