福建省龙岩市新罗区人民法院刑 事 判 决 书（2017）闽0802刑初417号公诉机关福建省龙岩市新罗区人民检察院。被告人雷玉森，男，1956年11月18日出生于福建省武平县，汉族，大学文化，龙岩市财政局退休干部，住龙岩市新罗区。因涉嫌信用卡诈骗犯罪于2016年10月25日被刑事拘留，同年12月1日被逮捕。龙岩市新罗区人民检察院以龙新检公刑诉[2017]393号起诉书指控被告人雷玉森犯信用卡诈骗罪，于2017年5月19日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。龙岩市新罗区人民检察院指派检察员王小平出庭支持公诉，被告人雷玉森到庭参加诉讼。现已审理终结。龙岩市新罗区人民检察院指控：1、2004年以来，被告人雷玉森先后向工商银行龙岩分行申领了6张信用卡（卡号分别为：53×××17、45×××21、42×××55、62×××80、62×××68、52×××78）。2008年5月，被告人雷玉森因炒股出现巨额亏损。被告人雷玉森明知其无法归还仍然大量透支信用卡。2015年9月，上述卡开始形成逾期，被告人雷玉森无法正常还款。经中国工商银行登报催收和电话多次催收，被告人雷玉森仍未归还本金。至2016年4月6日，经中国工商银行龙岩分行清算：（1）53×××17卡透支本金人民币9939.03元;（2）45×××21卡透支人民币19980.63元；（3）42×××55卡透支人民币33025.51元；（4）62×××80卡透支本金人民币29412.82元；（5）62×××68卡透支人民币24994.60元；（6）52×××78卡透支人民币99497.11元。总计透支人民币216849.70元。2、2003年3月，被告人雷玉森向中国邮政银行申领卡号为62×××10的信用卡。2008年5月，被告人雷玉森因炒股出现巨额亏损。被告人雷玉森明知其无法归还仍然大量透支信用卡。2015年10月开始形成逾期，经中国邮政银行登报催收和电话多次催收，被告人雷玉森仍未归还本金。至2016年12月15日，被告人雷玉森共透支本金人民币75298.8元。2016年10月24日，被告人雷玉森在漳州开发区成功大道立信达物流公司被抓获归案。上述事实，有户籍证明、到案经过、银行卡交易明细等相关书证，证人江某、周某的证言，被告人雷玉森的供述等证据为证。公诉机关认为，被告人雷玉森的行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一、二款，应以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。请依法判处。被告人雷玉森对起诉书指控的事实及定性没有异议。经审理查明：1、2004年以来，被告人雷玉森先后向工商银行龙岩新罗分行申领了6张信用卡（卡号分别为：53×××17、45×××21、42×××55、62×××80、62×××68、52×××78）。2008年5月，被告人雷玉森因炒股出现巨额亏损。被告人雷玉森明知其无法归还仍然大量透支信用卡。2015年9月，上述卡开始形成逾期，被告人雷玉森无法正常还款。经中国工商银行登报催收和电话多次催收，被告人雷玉森仍未归还本金。至2016年4月6日，经中国工商银行龙岩新罗分行清算：（1）53×××17卡透支本金人民币9939.03元;（2）45×××21卡透支人民币19980.63元；（3）42×××55卡透支人民币33025.51元；（4）62×××80卡透支本金人民币29412.82元；（5）62×××68卡透支人民币24994.60元；（6）52×××78卡透支人民币99497.11元。总计透支人民币216849.70元。2、2008年5月，被告人雷玉森因炒股出现巨额亏损。2013年3月，被告人雷玉森向中国邮政银行申领卡号为62×××10的信用卡，明知其无法归还仍然透支信用卡。2015年10月开始形成逾期，经中国邮政银行登报催收和电话多次催收，被告人雷玉森仍未归还本金。至2016年12月15日，被告人雷玉森共透支本金人民币75298.8元。另查明，2016年10月24日，被告人雷玉森在漳州开发区成功大道立信达物流公司被抓获归案。上述事实，有下列证据予以证实：（1）户籍证明，证实被告人雷玉森的年龄、身份等基本情况。（2）抓获经过证明，证实被告人雷玉森于2016年10月24日在漳州开发区成功大道立信达物流公司被抓获归案。（3）信用卡办理资料，证实被告人雷玉森向中国工商银行龙岩新罗支行、中国邮政银行龙岩市新罗区支行办理信用卡的情况。（4）银行催收记录，证实中国工商银行龙岩新罗支行、中国邮政银行对被告人雷玉森逾期信用卡透支款进行过公告、电话等多次催收。（5）银行卡消费明细，证实被告人雷玉森使用涉案的信用卡进行消费透支的情况。（6）中国民生银行、光大银行、中国农业银行、招商银行等信用卡银行交易记录，证实被告人雷玉森在上述银行也存在透支信用卡逾期未还的情况。（7）民事判决书，证实被告人雷玉森欠杨丽群179500元的事实，欠曹求英100000元的事实。（8）中国工商银行龙岩新罗支行要求对被告人雷玉森立案的报告，证实该行向公安机关报案，要求对被告人雷玉森信用卡诈骗一案进行立案侦查。（9）中国邮政储蓄银行龙岩市新罗区支行要求对被告人雷玉森立案的报告，证实该行向公安机关报案，要求对被告人雷玉森信用卡诈骗一案进行立案侦查。（10）证人江某的证言，证实其是中国工商银行新罗支行员工，雷玉森在中国工商银行新罗支行办理了六张信用卡，截止2016年4月恶意透支本金共计216849.70元。（11）证人周某的证言，证实其是中国邮政储蓄银行股份有限公司龙岩龙腾路行员工。雷玉森在中国邮政储蓄银行办理的信用卡当时是由其推广的，是雷玉森本人办理。经辨认办理中国邮政储蓄银行信用卡的人系本案被告人雷玉森。（12）被告人雷玉森的供述，证实六张中国工商银行信用卡都是雷玉森自己办理。三张信用卡在2008年5月份之前办理，另三张信用卡是2008年5月之后办理的。2008年5月其购买金岭矿业股票，股价大跌，亏损50多万元，无法偿还朋友借款以及信用卡，所以为了套现办理的信用卡。信用卡办好后，用于套现用来还款。透支信用卡以后，其有接到银行的催收通知，工商银行还找其面签过催收通知书。其有还款，但没有办法足额还款。其还欠杨丽群等个人借款，从2014年8月11日起就未支付利息，因为其资金链完全断裂，没有钱支付利息，更别说本金了。上述证据，经庭审质证，证据取得程序合法，内容真实有效，各证据间能够相互印证，证明本案的事实，可以作为本案的定案依据，本院予以确认。本院认为，被告人雷玉森明知没有还款能力而大量透支信用卡合计292148.5元，经发卡银行多次催收后超过3个月仍无法归还，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控的罪名成立，予以采纳。被告人雷玉森自愿认罪，酌情予以从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第六十一条、第六十二条、第四十五条、第四十七条、第五十二条、第五十三条、第六十四条和《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条的规定，判决如下：一、被告人雷玉森犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年六个月，并处罚金人民币六万元（限于判决生效之日起一个月内缴清）。（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2016年10月24日起至2022年4月23日止）。二、责令被告人雷玉森退赃款人民币216849.7元，予以归还被害单位中国工商银行龙岩新罗支行；退赃款人民币75298.8元，予以归还被害单位中国邮政储蓄银行龙岩市新罗区支行。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向龙岩市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应提交上诉状正本一份，副本一份。审 判 长 郑  丹  玫人民陪审员 傅  阿  循人民陪审员 林  福  锦二〇一七年六月六日书 记 员 邱丽艳(代)速 录 员 章    娜一、附刑法相关条文第一百九十六条【信用卡诈骗罪、盗窃罪】有下列情形之一，进行信用卡诈骗(?http:?/??/?205.0.0.29:8080?/?claw?/?ApiSearch.dll?ShowRecordText?Db=chl&Id=0&Gid=57067&ShowLink=false&PreSelectId=230244336&Page=0&PageSize=8&orderby=1&SubSelectID=229778672”l”m_font_0#m_font_0?)活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；（二）使用作废的信用卡的；（三）冒用他人信用卡的；（四）恶意透支的。前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。第六十一条【量刑的事实根据与法律依据】对于犯罪分子决定刑罚的时候，应当根据犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对于社会的危害程度，依照本法的有关规定判处。第六十二条【从重处罚与从轻处罚】犯罪分子具有本法规定的从重处罚、从轻处罚情节的，应当在法定刑的限度以内判处刑罚。第四十五条【有期徒刑的期限】有期徒刑的期限，除本法第五十条、第六十九条规定外，为六个月以上十五年以下。第四十七条【有期徒刑刑期的计算与折抵】有期徒刑的刑期，从判决执行之日起计算；判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。第五十二条【罚金数额的裁量】判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。第五十三条【罚金的缴纳】罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。如果由于遭遇不能抗拒的灾祸缴纳确实有困难的，可以酌情减少或者免除。第六十四条【犯罪物品的处理】犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。二、最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法(?javascript:SLC(17010,0)?)第一百九十六条(?javascript:SLC(17010,196)?)规定的“恶意透支”。有以下情形之一的，应当认定为刑法(?javascript:SLC(17010,0)?)第一百九十六条(?javascript:SLC(17010,196)?)第二款规定的“以非法占有为目的”：（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法(?javascript:SLC(17010,0)?)第一百九十六条(?javascript:SLC(17010,196)?)规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法(?javascript:SLC(17010,0)?)第一百九十六条(?javascript:SLC(17010,196)?)规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法(?javascript:SLC(17010,0)?)第一百九十六条(?javascript:SLC(17010,196)?)规定的“数额特别巨大”。恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。