湖南省长沙市芙蓉区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）芙民初字第2662号
原告中信银行股份有限公司长沙分行。
代表人陆金根。
委托代理人张军。
委托代理人朱律。
被告怀化市万宝汽车销售服务有限公司。
法定代表人周敏。
委托代理人刘玉敏。
被告周敏。
委托代理人王波。
原告中信银行股份有限公司长沙分行（以下简称中信银行长沙分行）因与被告怀化市万宝汽车销售服务有限公司（以下简称万宝公司）、周敏发生金融借款合同纠纷，于2014年8月19日向本院提起诉讼。本院于同日受理后，依法适用简易程序，由审判员谭方独任进行审理。本院于2014年10月9日公开开庭进行了审理，书记员熊鹏担任庭审记录。原告中信银行长沙分行的委托代理人朱律，被告万宝公司的委托代理人刘玉明，被告周敏委托的代理人王波到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告中信银行长沙分行诉称：2013年10月30日，中信银行长沙分行与万宝公司签订一份《银行承兑汇票承兑额度协议》，合同约定：由中信银行长沙分行向万宝公司提供最高800万元的汇票承兑额度；额度使用期限自2013年11月1日至2014年11月1日止；万宝公司申请汇票承兑时，应按不低于汇票票面金额的20%存入保证金，并应在承兑汇票到期日前向中信银行长沙分行交存全部票款，未获清偿的票款按日利率0.05%计收罚息，且中信银行长沙分行因实现债权发生的各项费用（包括诉讼费、律师费等）均由其承担。双方还约定，协议到期前，如出现或者中信银行长沙分行有理由认为万宝公司经营状况严重恶化、丧失商业信誉或其他其他丧失或可能丧失足额交存票款的能力等情形时，中信银行长沙分行有权终止万宝公司使用本协议项下的额度，并要求万宝公司立即清偿所有已承兑汇票项下票据款项及应付利息、罚息和其他费用，有权从甲方在中信银行开立的任何账户中直接扣款以抵偿万宝公司在本协议项下的债务。同日，中信银行长沙分行与万宝公司签订了《最高额抵押合同》和《最高额动产质押合同》，由万宝公司以其现有和将有未上牌的广汽三菱品牌汽车为其在2013年11月1日起至2015年11月1日期间因中信银行长沙分行授信而发生的一系列债务向中信银行长沙分行提供最高额抵押担保及最高额质押担保。同日，中信银行长沙分行与万宝公司与广州广爱保险经纪有限公司就质押的车辆以及对应的车钥匙和汽车合格证，由中信银行长沙分行委托广州广爱保险经纪有限公司实施监管。同日，中信银行长沙分行与周敏签订了《最高额保证合同》，约定由周敏对万宝公司在2013年11月1日至2015年11月1日期间因中信银行长沙分行授信而发生的一系列债务向中信银行长沙分行提供最高额保证担保，保证方式为连带责任保证。上述合同签订后，根据万宝公司的申请，中信银行长沙分行依约分别于2014年3月31日、2014年5月14日为该公司开具了金额为200万元以及100万元的银行承兑汇票，并予以承兑，票据到期日为2014年9月30日及2014年11月14日。2014年7月，万宝公司的经营状况出现严重恶化，目前处于停业状态，已丧失足额交存票款的能力，严重影响中信银行长沙分行债权的实现，其行为已经构成违约。根据合同约定以及相关法律规定，中信银行长沙分行有权要求万宝公司提前清偿已承兑汇票项下票款并承担相应的违约责任，并由周敏承担相应的担保责任。基于上述事实与理由，中信银行长沙分行为维护自身的合法权益，特依据相关法律规定，诉至人民法院，请求依法判令：1、万宝公司立即清偿中信银行长沙分行已承兑的银行承兑汇票票款240万元，并从每笔票据逾期之日起至实际清偿之日止按日利率0.05%的标准支付罚息；2、万宝公司承担中信银行长沙分行为实现债权所支付的律师费12万元；3、中信银行长沙分行对万宝公司提供的抵押物享有优先受偿权；4、中信银行长沙分行对万宝公司提供的质押物享有优先受偿权；5、周敏对万宝公司的上述债务向中信银行长沙分行承担连带清偿责任。
被告万宝公司、周敏辩称：对于中信银行长沙分行起诉要求万宝公司、周敏立即清偿银行承兑汇票票款240万元无异议，但中信银行长沙分行起诉要求的律师费过高，万宝公司、周敏同意支付律师代理费3万元；万宝公司、周敏质押在中信银行长沙分行的保证金共计97万元，中信银行长沙分行可以立即扣划，对于剩余的203万元，万宝公司、周敏同意以质押在银行的汽车变卖抵债。
经审理查明：2013年10月30日，万宝公司（承兑申请人、甲方）与中信银行长沙分行（承兑人、乙方）签订一份《银行承兑汇票承兑额度协议》，协议约定：乙方根据甲方申请，按照中信银行的授信条件和制度，为甲方核定最高汇票承兑额度为人民币800万元（额度使用有效期限为自2013年11月1日起至2014年11月1日止，乙方只受理甲方在该期限内根据本协议约定提出的承兑申请；甲方同意向乙方交存保证金作为担保，由保证人周敏向乙方提供最高额保证担保，由万宝公司向乙方提供最高额抵押担保，作为甲方清偿其在本协议项下欠付乙方全部债务的担保；甲方向乙方申请承兑时，须开立保证金账户，并按不低于汇票票面金额的20%存入首次保证金。甲方还应在乙方开立回款保证金账户，用以存入销售回款，前述保证金账户内资金均作为本协议项下已承兑汇票的质押担保，如任何一张票据到期甲方未能按时付款的，乙方有权直接扣划；甲方应于汇票到期日前向乙方交存全部票款；在承兑汇票到期前，如果出现或者乙方有理由认为甲方经营状况严重恶化、丧失商业信誉或者其他丧失或者可能丧失足额交存票款的能力等情形时，乙方有权要求甲方追加保证金至足额或者提供其他足额担保，甲方应在乙方提出要求之日起七日内满足乙方的要求。否则，乙方有权采取诉讼保全等其他法律措施；在本协议到期前，如果因政策法规变更导致本协议不符合相关规定的，或出现或者乙方有理由认为甲方经营状况严重恶化、丧失商业信誉或其他损失或可能丧失足额交存票款的能力等情形时，乙方有权终止甲方使用本协议项下的额度，并要求甲方立即清偿所有已承兑汇票项下票据款项及应付利息、罚息和其他费用；违约责任：本协议项下任一承兑汇票到期日前乙方未获清偿的票款，转作甲方的逾期贷款，并根据逾期天数及逾期金额，按日利率0.05‰计收罚息；乙方因实现债权所发生的各项费用（包括但不限于诉讼费、差旅费、律师费、处置费等），均由甲方承担。双方还对合同争议的解决条款等进行了约定。万宝公司及法定代表人周敏分别在甲方处签章，中信银行长沙分行在乙方处加盖了公司信贷业务合同专用章。同日，万宝公司（抵押人、甲方）与中信银行长沙分行（抵押权人、乙方）签订一份《最高额抵押合同》及《最高额动产质押合同》，合同约定：为确保万宝公司（以下简称“主合同债务人”在一定期限内连续发生的多笔债务的履行，保证乙方债权的实现，甲方愿意以现有或采购的“广汽三菱牌汽车”为主合同债务人履行债务提供最高额抵押担保；甲方抵押担保的主债权是指自2013年11月1日至2015年11月1日期间因乙方向债务人授信而发生的一系列债权，包括但不限于贷款、票据、保函、信用证等各类银行业务；抵押担保的主债权最高限度为800万元（包括债务本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金以及为实现抵押权而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、差旅费等）和其他所有应付的费用之和。万宝公司及法定代表人周敏分别在甲方处签章，中信银行长沙分行在乙方处加盖了公司信贷业务合同专用章。上述合同签订后，万宝公司依约以其购买的广汽三菱汽车有限公司生产的三菱牌乘用车共计20辆（发动机号／车架号为：MX9399／LL66HAB08EB039481、MY4738／LL66HAB0XEB039837、SJK4627／LL66H2F04EB041132、SJK0800／LL66H2F08EB041134、LT2439／LL66HBB07DB022689、LR9191／LL66H2B01DB024731、KK2495／LL66HBB08CB000165、SND2814／LL6652B00DB064632、MD1363／LL66HBB01DB028245、SNG1115／LL6652B06DB065719、SNG1110／LL6652B02DB065720、SNG1108／LL6652B00DB065716、MJ9993／LL66HAB03EB031322、MN9406／LL66HAB05EB032942、LT1397／LL66H2B01EB030790、MS5161／LL66HAB08EB032384、LS5454／LL66H2B03EB030760、MP9873／LL66HAB01EB029908、SHA9459／LL66H2F02DB027518、AY8307／LL665AC01DB063837）所对应合格证交存在中信银行，以确保万宝公司2013年11月1日至2015年11月1日期间在中信银行长沙分行的债权得以清偿。
同日，周敏（甲方、保证人）与中信银行长沙分行（债权人、乙方）签订一份《最高额保证合同》，合同约定：为确保万宝公司（以下简称“主合同债务人”在一定期限内连续发生的多笔债务的履行，保证乙方债权的实现，甲方愿意为债务人履行债务提供最高额保证担保；甲方在本合同项下担保的债权是指自2013年11月1日至2015年11月1日期间因乙方向债务人授信而发生的一系列债权，包括但不限于各类贷款、票据、保函、信用证等各类银行业务；被担保的主债权最高额度为800万元；甲方提供连带责任保证担保。周敏在甲方处签名，中信银行长沙分行在乙方处加盖公章。
上述合同签订后，2014年3月31日、5月13日，万宝公司根据上述合同的约定，分别向中信银行长沙分行申请承兑200万元、100万元，万宝公司依约分别向中信银行长沙分行交存了保证金共计40万元和20万元，共计60万元。中信银行长沙分行依据万宝公司的申请以及双方合同约定，分别于2014年3月31日、5月14日向万宝公司出具了承兑汇票，汇票到期日分别为2014年9月30日和2014年11月14日。但截至2014年9月，万宝公司经营状况出现严重恶化，中信银行长沙分行分行认为万宝公司已丧失还款能力，要求万宝公司提前交存承兑票款。中信银行长沙分行因多次催收未果，遂诉至本院，请求依法裁决。
另查明，2014年8月4日，中信银行长沙分行与湖南湘天律师事务所签订一份《委托代理协议》，约定：由中信银行长沙分行委托湖南湘天律师事务所代理与周斌等金融借款合同纠纷一案，律师费为12万元。
以上事实，有《银行承兑汇票承兑额度协议》、《最高额抵押合同》及《最高额动产质押合同》、质押车辆发动机合格证、《最高额保证合同》、《银行承兑汇票申请书》及银行承兑汇票、《委托代理协议》、当事人陈述等证据予以证实，并经庭审质证，足以证明。
本院认为，万宝公司与中信银行长沙分行签订的《银行承兑汇票承兑额度协议》、《最高额抵押合同》及《最高额动产质押合同》，周敏与中信银行长沙分行签订的《最高额保证合同》，均系各方当事人的真实意思表示，且内容不违反国家法律、行政法规的强制性、禁止性规定，合法、有效，各方当事人均应遵照合同严格执行。中信银行长沙分行已依约向万宝公司支付了共计金额为300万元的承兑汇票，万宝公司应当按约履行合同义务。现万宝公司经营状况出现严重恶化，中信银行长沙分行有理由相信合同目的已无法实现，故中信银行长沙分行要求万宝公司提前清偿已承兑的汇票票款300万元扣除质押保证金60万元后的余额240万元，并自汇票到期之日起向中信银行长沙分行支付罚息的请求，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。中信银行长沙分行要求万宝公司承担中信银行长沙分行为实现债权而发生的律师代理费12000元，按照合同约定，中信银行长沙分行为实现债权而发生的律师代理费应当由万宝公司负担，中信银行长沙分行提交了与湖南湘天律师事务所签订的《委托代理协议》予以证实其为实现债权而发生律师代理费用为12000元，故中信银行长沙分行的该项请求符合合同约定和法律规定，本院予以支持。中信银行长沙分行要求对万宝公司提供的抵押物（汽车）享有优先受偿权，本院认为，以交通运输工具设定抵押的，抵押权自抵押合同生效时设立，但未经登记，不得对抗善意第三人。万宝公司以其所购的汽车为中信银行长沙分行的债权设定抵押，双方订立了《最高额抵押合同》，依法该抵押权自抵押合同生效时设立。故中信银行长沙分行有权就万宝公司提供的抵押物广汽三菱汽车有限公司生产的三菱牌乘用车共计20辆（发动机号／车架号为：MX9399／LL66HAB08EB039481、MY4738／LL66HAB0XEB039837、SJK4627／LL66H2F04EB041132、SJK0800／LL66H2F08EB041134、LT2439／LL66HBB07DB022689、LR9191／LL66H2B01DB024731、KK2495／LL66HBB08CB000165、SND2814／LL6652B00DB064632、MD1363／LL66HBB01DB028245、SNG1115／LL6652B06DB065719、SNG1110／LL6652B02DB065720、SNG1108／LL6652B00DB065716、MJ9993／LL66HAB03EB031322、MN9406／LL66HAB05EB032942、LT1397／LL66H2B01EB030790、MS5161／LL66HAB08EB032384、LS5454／LL66H2B03EB030760、MP9873／LL66HAB01EB029908、SHA9459／LL66H2F02DB027518、AY8307／LL665AC01DB063837）主张优先受偿，本院予以支持，但该抵押权未经登记，依法不得对抗善意第三人。中信银行长沙分行要求周敏对万宝公司的上述债务承担连带清偿责任，本院认为，周敏系万宝公司上述债务的连带保证担保人，依法应当对万宝公司的上述债务承担连带清偿责任，故中信银行长沙分行要求周敏对万宝公司的上述债务承担连带清偿责任的请求，合理、合法，本院予以支持。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百八十条、第一百八十八条的规定，判决如下：
被告怀化市万宝汽车销售服务有限公司向原告中信银行股份有限公司长沙分行偿还借款本金240万元及罚息（其中一笔罚息以本金160万元为基数，从2014年10月1日起，按合同约定的利率即日利率0.05%的标准，计算至本判决生效之日止；其中一笔罚息以本金80万元为基数，从2014年11月15日起，按合同约定的利率即日利率0.05%的标准，计算至本判决生效之日止）；
二、被告怀化市万宝汽车销售服务有限公司向原告中信银行股份有限公司长沙分行支付为实现债权而发生的律师代理费120000元；
以上第一、第二项判决确定的被告怀化市万宝汽车销售服务有限公司应负担的金钱给付义务，限被告怀化市万宝汽车销售服务有限公司在本判决生效之日起十日内履行完毕；如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息；
三、被告周敏对第一、第二项判决确定的被告怀化市万宝汽车销售服务有限公司应负担的金钱给付义务承担连带清偿责任；
四、原告中信银行股份有限公司长沙分行对被告怀化市万宝汽车销售服务有限公司提供的抵押物广汽三菱汽车有限公司生产的三菱牌乘用车共计20辆（发动机号／车架号为：MX9399／LL66HAB08EB039481、MY4738／LL66HAB0XEB039837、SJK4627／LL66H2F04EB041132、SJK0800／LL66H2F08EB041134、LT2439／LL66HBB07DB022689、LR9191／LL66H2B01DB024731、KK2495／LL66HBB08CB000165、SND2814／LL6652B00DB064632、MD1363／LL66HBB01DB028245、SNG1115／LL6652B06DB065719、SNG1110／LL6652B02DB065720、SNG1108／LL6652B00DB065716、MJ9993／LL66HAB03EB031322、MN9406／LL66HAB05EB032942、LT1397／LL66H2B01EB030790、MS5161／LL66HAB08EB032384、LS5454／LL66H2B03EB030760、MP9873／LL66HAB01EB029908、SHA9459／LL66H2F02DB027518、AY8307／LL665AC01DB063837）享有抵押权，有权依法处置该车，所得价款由其优先受偿，但该抵押权不得对抗善意第三人。
本案受理费26960元，因适用简易程序减半收取13480元。由被告怀化市万宝汽车销售服务有限公司负担，被告周敏承担连带清偿责任。
如不服本判决，可于本判决书送达之日起十五日内，通过本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。
审判员 谭方
二〇一四年十一月十八日
书记员 熊鹏
附：判决引用法律条文原文
《中华人民共和国合同法》
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。
第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：
（一）建筑物和其他土地附着物；
（二）建设用地使用权；
（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；
（四）生产设备、原材料、半成品、产品；
（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；
（六）交通运输工具；
（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。
抵押人可以将前款所列财产一并抵押。
第一百八十八条以本法第一百八十条第一款第四项、第六项规定的财产或者第五项规定的正在建造的船舶、航空器抵押的，抵押权自抵押合同生效时设立；未经登记，不得对抗善意第三人。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。