江苏省徐州市云龙区人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）苏0303刑初159号
公诉机关徐州市云龙区人民检察院。
被告人王某，男，1970年1月20日生，汉族，初中文化，徐州市金澄米业有限公司实际负责人，住江苏省睢宁县。2013年12月18日因涉嫌合同诈骗罪被刑事拘留，2014年1月23日因涉嫌集资诈骗被逮捕。现羁押于徐州市看守所。
辩护人朱某，江苏千秋业律师事务所律师。
辩护人周某，江苏淮海明镜律师事务所律师。
徐州市云龙区人民检察院以云检诉刑诉[2017]156号起诉书指控被告人王某犯集资诈骗罪、诈骗罪、骗取贷款罪、非法吸收公众存款罪，于2017年5月27日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。徐州市云龙区人民检察院指派检察员刘某1出庭支持公诉。被告人王某及其辩护人朱某、周某到庭参加诉讼。现已审理终结。
公诉机关指控：
一、集资诈骗
2010年10月至2012年10月，被告人王某在明知自己没有履约能力的情况下，以投资、经营为名，承诺还本付息的方式，以个人的名义，骗取于某、高某、刘某3、王某1、王某2、黄某等人钱款，共计人民币1.4亿余元，用于偿还个人债务。
二、诈骗
2010年8月11日，被告人王某在隐瞒其向厉某某个人借款的真实情况下，对张某1、郭某夫妻谎称办理银行贷款需要房产抵押，骗取张某1、郭某夫妻使用共有的位于睢宁县的房屋，为被告人王某借厉某某的240万元借款作抵押担保。后因被告人王某无力偿还债务，厉某某将上述房屋以121.95万元的价格出售给姜某，致使张某1、郭某夫妻丧失了该房屋的所有权。
三、骗取贷款
2011年12月，被告人王某以其实际控制的徐州市金麦穗商贸有限公司的名义向徐州市郊农村信用合作联社（现为淮海农村商业银行）申请贷款。被告人王某使用伪造的位于骆马湖约1900亩水域的《租赁权转让协议书》与徐州市郊农村信用合作联社签订了权利质押合同，并在徐州市郊农村信用合作联社不知情的情况下，在合同签订三天后将该项水域的租赁权转让给了陈某，骗取徐州市郊农村信用合作联社向徐某市金麦穗商贸有限公司发放贷款人民币1400余万元，并致使该笔贷款无法收回。
四、非法吸收公众存款
2005年12月至2012年8月，被告人王某在徐州市云龙区、睢宁县，以个人或徐某市金澄米业有限公司、徐某市金麦穗商贸有限公司投资工程项目、购买徐某会展中心等名义，以支付高息为诱饵，通过相互介绍等对社会公开宣传，向社会公众20余人非法吸收公众存款共计人民币1.6亿余元，除已返还投资人人民币1600余万元外，造成投资人损失人民币1.5亿余元。
公诉机关为证明上述指控，向法庭提供了被害人于某、王某1、王某2、黄某、张某1、郭某等人的陈述，被告人王�的供述，证人姚某、邱某、王某3、宋某、厉某、姜某、刘某2、魏某1、高某、刘某3、吴某、张某2、魏某2等人的证言，借款借据、银行交易记录、工商登记查询资料、相关合同、协议等书证，户籍证明，徐某迪联会计师事务所报告书等证据。公诉机关认为，被告人王某以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资，数额特别巨大，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十二条，应当以集资诈骗罪追究其刑事责任；被告人王某诈骗公民财物，数额特别巨大，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第二百六十六条的规定，应当以诈骗罪追究其刑事责任；被告人王某以欺骗手段取银行贷款，给银行造成重大损失，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款，应当以骗取贷款罪追究其刑事责任；被告人王某非法吸收公众存款，数额巨大，扰乱�融秩序，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百七十六条第一款，应当以非法吸收公众存款罪追究其刑事责任。被告人王某还具有《中华人民共和国刑法》第六十九条规定的情节，应当实行数罪并罚。
被告人王某辩解，1、对指控其非法吸收公众存款罪不持异议。2、不构成集资诈骗罪：其没有以非法占有为目的骗取他人钱财，吸收来的资金全部用于项目的投资、经营。3、不构成诈骗罪：其没有向张某1、郭某夫妻谎称办理银行贷款需要房产抵押，向私人借款进行抵押其二人是明知的，在公证处公证时他二人也清楚贷款的后果。其用夫妻二人的房产进行抵押借款时从来没有想过要骗他二人的房产，其是抱着一定要还的心态，没有非法占有的故意，后来房产变卖也不是其本意。4、不构成骗取贷款罪：其向淮海农村商业银行贷款�在质押合同签订之前就已经批下来了，其没有必要伪造《租赁权转让协议书》，也没有伪造，是谁伪造的其不清楚。
辩护人提出，1、被告人王某的行为不构成集资诈骗罪。集资款用于投资项目，且项目真实存在，对王某投资项目的金额及购置资产的价值没有全面进行调查，取证不到位。集资款没有用于个人挥霍，也没有隐匿财产，不具有非法占有的目的。2、不构成诈骗罪。在办理贷款前，被告人、被害人对于房产抵押贷款的后果是知道的，被告人王某不能及时偿还借款致使被害人的房产被转让，不应当以被害人受到损失就以诈骗罪来认定，被告人王某主观上没有非法占有的目的。3、不构成骗取贷款罪。租赁转让协议不是被告人王某伪造的，骆马湖水域价值也不是王某更改的，且在办理贷款时已有二家公司进行了担保，转让协议进行质押与发放贷款没有实际的关系，被告人王某主观上不存在骗取的动机。4、对被告人王某非法吸收公众存款罪无异议，但数额请法庭核。该项罪名被告人具有从轻、减轻的情节。首先，被告人王某具有自首情节。公安机关是以合同诈骗罪对被告人王某进行网上通缉，到案后在公安机关讯问期间如实供述了公安机关未掌握的非法吸收公众存款的事实，并且被告人一直对该项犯罪事实予以认可，符合自首的规定，依法可以从轻、减轻处罚。其次，被告人王某系初犯，认罪态度好，具有一定的悔罪表现，其经营企业，解决了很多人的就业问题，对当地经济做出很大的贡献。综上，请求法庭对被告人王某从轻处罚。
经审理查明：
一、集资诈骗
2010年10月至2012年10月，被告人王某在明知自己没有履约能力的情况下，以投资、经营为名，承诺还本付息的方式，以个人的名义，骗取于某、王某1、王某2、黄某等人钱款，共计人民币6600余万元，用于偿还个人债务。
上述事实，有公诉机关提供并经质证的下列证据证实：
1、被告人王某的供述，从2005年至2011年4月其陆续成立了五个公司，徐某金澄米业有限公司、徐某市金麦穗商贸有限公司、江苏惠某建筑工程有限公司、江苏琅习置业有限公司、徐某长存化工销售有限公司。江苏惠某建筑工程有限公司、徐某市金麦穗商贸有限公司、江苏金澄米业有限公司有经营，经营额不小，但营利不多，其他公司无经营。投资资金一部分是自己的，一部分是借他人的。期间投资了睢宁县彩虹公寓1号、2号楼建设、睢宁县天虹大道�品公司综合楼一层门面房、睢宁县人民防空办公室应急指挥中心工程、睢宁张集镇三个码头和100亩料场、铜山区棠张镇政府老电影院改造、新沂骆马湖水域、徐某长存化工销售有限公司等项目，投资资金都是向银行贷款和借私人的，借款人数和金额太多记不清了。贷款及借款部分用于投资项目，部分偿还利息及家庭开支。至2012年年初，其债台高筑，欠了很多人的钱，债权人到处追其要钱，找于某、高某等人借钱时已没有偿还能力，没有偿还能力签订合同借款是被逼无奈，只好拆东墙补西墙。至案发时尚欠淮海银行狮子山分行3000万元，欠邳州农商行邹庄分行5000多万，欠私人约1.3亿左右。
2、被害人于某、王某1、王某2、黄某的陈述，证实王某以
银行过桥资金、投资浙江桐庐宏盛山庄、购买徐某�展中心等名义向其多次借款的事实。
3、证人姚某的证言，其在2008年8月至2011年下半年是王某的现金会计，后王某失踪了，不给其发工资，其就自动离开了。其于2008年至2010年在王某的华联超市干出纳，因亏损100多万，王某被迫关门。2010年后王某和他人合伙建设睢宁县华宁小区1、2号楼，王某让其收了几个人的预付金，大约有100万左右，后来王某一房多卖让其收钱其没有给他收。王某有多个公司，除徐某金澄米业公司有实体外，其余都是空壳公司。其投资的项目有刘某4米厂和骆马湖采砂，具体投多少钱不清楚。王某给其的感觉就是有什么项目他都做，但每个项目都赔钱。
4、证人魏某3的证言，从2011年3月至2012年3月，其跟王某干过一年左右代帐会计，后来因为王某找不到了，其就自动离开了。在�帐期间，徐某金澄米业公司业务不太多，是亏损的；金辉物业也是亏损的；徐某金麦穗商贸公司、徐某宏滕公司没有业务，也没有帐目，只是报税；嘉禾粮油公司粮库还没有完工，没有实际经营，只有一点帐目，也是亏损。其知道王某投资的项目有刘某4米厂和骆马湖采砂，具体投多少钱不清楚。王某给其的感觉就是什么项目都做，每个项目都赔钱。
5、证人陈某1的证言，因为王某在外欠了很多钱，逼债的上门不得安宁，他外面还有情人，二人于2012年5月协议离婚。王某欠了多少钱、有几个公司、有什么资产其不清楚，其也在一些与借款有关的证书上签过字。
6、证人仝某的证言，王某是其舅舅，2012年2月6日再也找不到王某了，其知道王某在外面欠了不少钱，没法在睢宁呆，到外面躲债去了，多次联系手机都是关机，后来变成空号了。王某的项目中，其知道联华超市是亏损的，睢宁县华宁小区1、2号楼先期资金是王某投入的，后期是周某投的。其知道王某做项目过程中没有什么盈利，就见他到处借钱，拿后期的借款还前期借款，具体借多少不清楚。
7、证人石某1的证言，2011年6月，王某以每亩1000元价格租下其老家10亩土地，共1万元。王某付了2年租金2万元。王某租下后，赔偿青苗费有几千元，又建了三间平房，建了约240米左右挡水墙5万元，买了4套吸沙设备约4万元，还买了二条小船，干了一年左右就停了。
8、证人石某2的证言，2011年8月王某租了其2亩沙场，是其原来建好的，王某和其签了码头租赁协议，付了3年租金10万元，王某没在沙场搞任何建设，运来了一些沙子，干了一年多就不干�。
9、证人周某的证言，2011年3月17日，睢宁县梁集镇刘某4粮管所和金澄米业签订改扩建合作协议。项目完工后，王某投资了约400万，并向刘某4粮管所支付了42万元土地补偿费，缴纳了第一年的10万元固定收益。后来刘某4粮管所厂房被追债的人锁上了没法经营了，门面房也是王某租出去的，租金也是王某收的，多少不清。2011年6月13日，天顺粮食购销有限公司与徐某市金麦穗商贸公司签订购销小麦协议，王某交给粮管所80万保证金（后转放朱集粮管所收购水稻的保证金）。2011年10月17日，天顺粮食购销公司与金澄米业签订水稻收购协议，协议签订后，王某未按合同约定提货并给付货款，导致水稻过夏等级降低，损失300多万。与刘某4粮管所合作中，王某交保证金100万，合同签订后，刘某4粮管所收购了价值550余万元水稻，王某支付40多万元水稻款，违规调出约466万元水稻后就失联了，损失423万元。
10、证人高某的证言，证实棠张镇政府老电影院改造项目是其2011年9、10月份拿下的项目，其交了竞拍押金400万。王某听说后找到其要买下这个项目，其就口头同意以后的项目由王某干，但后来王某被债主逼的跑了找不到了，就没有继续谈，项目也没有实施。
11、证人朱某的证言，2007年6、7月王某挂靠睢宁建筑安装总公司承建彩虹公寓1号楼、2号楼的主体建设，2009年7、8月竣工，欠王某一百六、七十万工程款，因公司资金紧张，委托王某将彩虹公寓1号楼一至二层让他招租，后来王某找来了五星电器承租，其起草了租赁协议，每年租金120万，按照其要求，王某最多收一年半的租金，余下房租费交由其公司来收取，后来其发现王某收了二年租金240万，与五星电器签订了协议也不是其起草的那份合同，谎称该房屋是他的，印章也是伪造的。后来发现王某以彩虹公寓作抵押对外借了很多钱。
12、证人陈某2的证言，2011年初，王某以徐某金澄米业公司与镇政府签订招商协议，将岚山镇49亩土地租赁给王某使用，王某每年交纳一定数额的租金。2011年9月王某干了三个月就停工了，仅打了地基，开始砌墙。为此，镇政府拿出50万元替王某垫付了材料款和工程款，另外还借给王某13万元。
13、证人宋某的证言，2011年4、5月份，以股权转让的形式将其座落于徐某金山桥蟠桃23号的徐某市长存公司的全部股权及不动产以3500万元打包价格出售给王某，并办理了工商过户手续，王某部分付现金，部分付长存公司外欠款，部分冲抵徐某会展中心的出资，该�产款已结清。后王某将该房产抵押给邳州农村商业银行贷款3000万至今未归还。后双方又进行了新沂骆马湖水域采砂船的合作、铜山区棉布工业园项目合作及徐某会展中心合作。
2011年8月，其和高某、张某4与王某签订了租赁协议，其和高某、张某4购买四只船租赁给王某使用，王某每年付租金，第一年24万元，以后逐年递增2万元。其投资了156.1万元买了二条船，后就委托高某具体办理，没再过问。其只得到了12万元的租金，后来听说船被王某卖了。
2011年6月，其与王某签订协议，其在铜山区刘集镇棉布工业园区的闲置厂房作价值1600万作为投资，交由王某搞粮食加工，后王某利用该厂房和土地证在工商银行淮东支行贷款800万，仅偿还本息400万，尚欠400-500万。
2011年9月13日，其和王某草签协议，和王某名下的徐某金澄米业公司共同购买徐某会展中心，并以徐某金澄米业公司的名义竞拍，9月19日其交付1000万元保证金（其中王某付13万元），9月21日，徐某金澄米业公司以1.01亿元竞拍成功。后王某迟迟不交款，其与王某协议，由其全资购买，但给徐某金澄米业公司三个月的回赎期。扣除王某付的13万元，其共付款5063万元。
（14）睢宁县人防工程施工的相关证据，证实该工程目前尚欠被告人王某工程款123万余元。
（15）徐某迪联会计师事务所报告书、银行交易明细，证实被告人王某诈骗款项用于偿还个人债务。
（16）借据、收据、借款合同、保证合同、房产抵押协议、银行交易明细、土地租赁合同、码头租赁合同、粮食购销合同�房屋租赁合同、合作协议、文件鉴定意见书、中标通知书、核算单、工商登记资料等相关书证。
上述证据经当庭质证，被告人王某及辩护人均提出，对借款的事实无异议，但证人所作的关于各个项目的投资金额与事实不符，明显低于被告人王某的实际投资数额；被害人于某等人的陈述主观性太强，其没有诈骗的主观故意；其他证人不了解实际经营状况，不能证明王某主观上具有诈骗的故意。
本院认为，上述证据能够证实被告人王某集资后用于生产经营活动及项目投资的数额远低于集资数额，在2011年底以后，已没有投资项目，且债台高筑，资不抵债，债权人到处追其要钱，向于某、王某1、王某2、黄某等人借钱时已没有偿还能力，所借钱款均用于偿还个人欠款，可以认定具有非法占有他人财产�主观故意，证据来源合法，内容客观，证据之间能够相互印证，具有法律效力和证明效力，予以采信，作为定案依据。
二、非法吸收公众存款
（一）2005年12月至2012年8月，被告人王某在徐州市云龙区、睢宁县，以个人或徐某市金澄米业有限公司、徐某市金麦穗商贸有限公司投资工程项目、购买徐某会展中心等名义，以支付高息为诱饵，通过相互介绍等对社会公开宣传，向社会公众20余人非法吸收公众存款共计人民币1.6亿余元，部分用于投资项目，部分用于返息及个人消费。除已返还投资人民币1900余万元外，造成投资人损失人民币1.4亿余元。
上述事实，有公诉机关提供并经质证的下列证据证实：
1、被告人王某的供述，从2005�起开始以银行过桥、投资项目等理由陆续向银行贷款和向私人借钱，借款人数和金额太多记不清了，贷款及借款部分用于投资项目，部分偿还利息及家庭开支。至案发时尚欠淮海银行狮子山分行3000万元，欠邳州农商行邹庄分行5000多万，欠私人约1.3亿左右。
2、证人吴某、张某2、魏某2、厉某某等人的证言，证实被告人王某自2015年12月至2012年8月间，以项目投资、银行过桥、购买徐某会展中心的名义向社会不特定多人吸收存款的情况。
3、借据、借条、抵押文书及银行交易记录、凭证等书证。
4、户籍证明，证明被告人王某出生于1970年1月20日，无前科劣迹。
5、发破案经过、到案经过，2013年7-9月间，部分集资人报案称，王某以购买徐某会展中心名义，通过口口相传的方式向他人集资，云龙公安分局经大队于2013年8月13日立案侦查。后王某在逃，遂对其上网追逃。12月17日，在北京市公安局右安门派出所的配合下，将藏匿于北京市丰台区王某其抓获。
上述证据经当庭质证，被告人王某及辩护人无异议。本院认为，上述证据来源合法，内容客观，证据之间能够相互印证，足以证实本院审理查明的事实，予以采信，作为定案依据。
（二）被告人王某于2010年10月至2011年7月，以投资、经营为名，承诺还本付息的方式，以个人名义向高某、刘某3吸收资金共计7900余万元，返还500余万元，损失7300余万元。
上述事实，公诉机关指控被告人王某构成集资诈骗罪，本院认为，被告人王某的行为构成非法吸收公众存款罪，有公诉机关提供并经质证的下列证据证实：
1、被告人王某的供述，2010年10月至2011年，其因银行贷款到期需要过桥资金及投资项目需要资金，向高某、刘某3多次借款，借款记不清了，借款部分用于投资项目了，部分偿还到期利息。
2、证人高某、刘某3证言：从2010年10月起至2011年6月，被告人王某以银行过桥、投资项目、购买徐某会展中心等理由向二人多次借款。
3、借据、借条、抵押文书及银行交易记录、凭证等书证。
上述证据经当庭质证，被告人王某及辩护人无异议。本院认为，上述证据来源合法，内容客观，证据之间能够相互印证，足以证实本院审理查明的事实，予以采信，作为定案依据。
另查明，案发后，公安机关依法查封了徐州长存化工销售公司位于徐州市开发区蟠桃23号房产，被告人王某位于睢城镇汤刘村沟四组房产二套，睢宁县天虹北1号1层房产，睢宁县锦绣豪庭1-1-2房产、1-1-8号房产、1-1-13号房产，睢宁县天虹大道西侧杂品综合楼底层、徐某市金麦穗商贸有妻公司位于铜山区棉布厂。
关于指控被告人王某诈骗的犯罪事实，公诉机关提供了下列证据证实：
1、被告人王某的供述，2009年10月，通过张某1、郭某夫妻的女婿杨某介绍用这对夫妻睢宁威尼斯商城的门面到睢宁县信用社城东分社抵押贷款50万，其每月给张某1夫妻4000元风险金，后来这笔贷款提前还了。2010年8月，其给张某1夫妻说到徐某银行贷款比在睢宁贷的多，让他们夫妻跟其到徐某公证处办的手�，他们也是在利益驱使下才同意到徐某找银行贷款的，后张某1和郭某夫妻从其手中拿了10个月风险金合计4万元。
2、被害人郭某的陈述，其是通过女儿的丈夫杨某认识的王某。2009年10月，其和张某1夫妻二人将其睢宁县威尼斯商城B区商住楼门面借给王某在睢宁信用社城东分社贷款50万元，其夫妻进行了签字担保，王某每月给其4000元利息，2010年8月王某提前还贷。王某给其说拿他们的房证、土地证抵押给银行贷款太少，想拿他自己的房证及其他人的房证一起在徐某贷款，可以多贷点，之前给其的风险金不会少。王某前期通过信用社贷款50万已经给其10个月风险金共4万元，其觉得王某很讲信誉，就相信王某了，后王某带他夫妻二人到徐州鼓楼区的公证处相关文书上进行了担保签字。房屋买卖回赎协议书、借据、具结书、价值约定书上其夫妻二人的签字都是真实的，但里面的内容其没看不清楚。签完字后其对王某说：“我不问你怎么弄，你到期把房产证土地证还给我就行了”，后来到期后王某一直拖着未给，直到2012年9月18日我的房子过户给姜某。
3、被害人张某1的陈述，2009年9月，王某借其睢宁县威尼斯商城门面房的房产证和土地证到银行贷款，以他们夫妻二人的名义去银行贷款50万，贷款出来后借给王某用，王某每月给利息4000元，其夫妻二人与王某签订了借款协议，王某每月都给其4000元。到了2010年8月，王某给其二人说，50万贷款已还，房产证和土地证拿到徐某和他朋友的二、三个房产证一起在徐某贷款，一个月给其4000元，到期把房产证和土地证还给他们，其和郭某就同意了。2010年8月10日其夫妻二人和王某夫妻在徐州鼓楼区公证处，其对王某说协议到期要还其房产证和土地证，王某说到时肯定还，之后其二人在相关材料上签了字。一直到2011年9月王某每月按照协议给其4000元利息，2011年10月后就没再给，其就盯着王某要房产证和土地证，王某一直拖着没给，后来房子卖给了姜某。张某1同时谈到，他们认为到公证处把房子抵押给借款方借钱给王某使用，如果王某到时还不了钱，借款方可以起诉我们要这个房子。
4、证人陈某1的证言，郭某知道王某拿她的房产证抵押贷款，但王某贷多少估计郭某不知道。当时王某打电话让其去签字，其因为和王某关系不好就不愿意去，郭某就到其家中说拿她家威尼斯商城的房产证贷款并说服其去签字，其才同意去的。在去的路上郭某给其说听王某说在徐某做贷款比在睢宁做的多。签字的时候其和郭某、张某1都没仔细看就签了。
5、证人姜某的证言，其是从徐某信贷公司买的睢宁县威尼斯商城B区商住楼门面，听说是房主和他朋友到信贷公司拿房产证抵押贷款用的，合同到期钱还不上，信贷公司要卖房子回笼资金。办理购房手续时，信贷公司有个女的叫厉某的去的，房产证和土地证办好后，其分三次打给信贷公司120多万，但原租房子的人一直未搬，房子到现在也没真正到其手上。
6、证人厉某的证言，2010年8月，王某向其借240万，用张某1睢宁县威尼斯商城200多平米的门面房抵押担保，接着签订了《商品房买卖回赎条件协议书》，并进行了公证。之后其将钱打给仝某，仝某又打给王某。到期后王某没有归还，说资金都投到项目上了，拿不出钱还她，2011年下半年，其以120万元价格将张某1的睢宁县威尼斯商城的门面房卖给了姜�。
7、借据、委托书、房屋产权登记证书、委托贷款协议、公证书等书证。
上述证据经当庭质证，被告人王某提出其给郭某夫妻只是说到徐某办理贷款，没说到徐某银行办理。辩护人提出从郭某的笔录中也能说明王某给他们说是到徐某能多贷点，并没有谎称办理银行贷款。
本院认为，上述证据能够证实被告人王某以办理银行贷款为由，用郭某、张某1夫妻二人的门面房用于抵押担保向他人借款，被告人郭某夫妻对被告人王某借款不还要承担的担保责任、担保后果是明知的，被告人王某因经营不善借款未能如期偿还，致使被害人的抵押房屋被变卖，但不能证实被告人王某在办理抵押贷款时具有非法占有他人财产的主观故意。证据来源合法，内容客观，证据之间能�相互印证，具有法律效力和证明效力，予以采信。
关于指控被告人王某骗取贷款的犯罪事实，公诉机关提供了下列证据证实：
1、被告人王某的供述，其在淮海农村商业银行贷款二次。2012年1月贷款4000万，贷款人是徐某市金麦穗商贸有限公司，保证人是徐某泰发特钢科技有限公司和江苏鑫皇铝业发展有限公司及徐某市金麦穗商贸有限公司自有骆马湖水域使用权质押。骆马湖水域使用权购买时价值是680万元，其提供给银行的租赁转让协议上这片水域价值是1680万元，是其改动的，就是想增加质押物的价值，多贷一些款。银行给其8000万元银行承兑汇票，贴现后实际只拿到3200万元，到期后因债务缠身，没有归还。贷出的钱1400万购买三个码头，另外1000万元还个人欠款。2012年2月贷款1500万，贷款人是徐�市金麦穗商贸有限公司，担保人是江苏昱诚建设有限公司及王某、陈某1、仝某，其用的750万没有还，江苏昱诚建设有限公司用的750万还没还不清楚。
2、证人刘某2的证言，（淮海农村商业银行狮子山支行行长）的证言：王某共在其银行贷款三次，第一次1600万已还清；第二次1500万未还清；第三次4000万未还清。第二次贷款1500万还了后又续贷，续贷时间是2012年2月15日，贷款人徐某市金麦穗商贸有限公司，担保人是江苏昱诚建设有限公司和王某、陈某1等自然人担保。第三次贷款是2012年1月11日，贷款金额为4000万，贷款人是徐某市金麦穗商贸有限公司，保证人是徐某泰发特钢科技有限公司和江苏鑫皇铝业发展有限公司，还有徐某市金麦穗商贸有限公司自有骆马湖水域使用权质押，质押价值1680万。
3、证人魏某1的证言，（原淮海农村商业银行狮子山支行副行长）证言：其知道的王某贷款二次，一次是贷款1500万未还清，一次是贷款4000万未还，4000万贷款是刘某2负责并同意给王某贷款的。贷款人徐某市金麦穗商贸有限公司，保证人是徐某泰发特钢科技有限公司和江苏鑫皇铝业发展有限公司，还有徐某市金麦穗商贸公司自有骆马湖水域使用权质押，王某提供的租赁转让协议上转让价值为1680万。其和李某一起到几家公司及骆马湖水域进行了实地调查，但是没有核实水域的具体价值，符合贷款条件，李某写了调查报告，刘某2签字。现在知道王某提供了虚假的租赁转让协议。
4、证人张某3的证言，（原淮海农村商业银行营业部副主任）证言，2011年12月基层行报徐某市金麦穗商贸有限公司的信贷材料，其进行审核后符合准入条件，并进行�查后形成调查报告逐级上报。
5、租赁转让协议书、商业汇票银行承兑合同、权利质押合同及公证书、保证合同、承包合同书、民事判决书等相关书证。
（1）2011年12月1日签订权利质押合同二份：一份为担保狮子山确农信借字2011第120101号“流动资金借款合同”的履行，担保金额为4000万元，以徐某市金麦穗商贸有限公司水域使用权暂作坐1680万元作为出质权利；一份为为确保狮子山农商承字2012第011101号“商业汇票银行承兑合同”的履行，担保金额4000万元，以徐某市金麦穗商贸有限公司水域使用权暂作坐1680万元作为出质权利。
（2）2012年1月11日签订了主债务为4000万的商业汇票银行承兑合同、保证合同、自然人保证合同。
（3）民事判决书：该判决处理的是2012年2月15日徐州市金麦穗商贸有限公司与淮海农商行签订的（03）农商承字（2012）第021501号商业汇票银行承兑合同，为徐某市金麦穗商贸有限公司办理敞口1500万元的银行承兑汇票3500万元。该笔贷款贷款人是徐某市金麦穗商贸有限公司，担保人是江苏昱诚建设有限公司和王某、陈某1等自然人担保。该笔贷款造成银行1400余万元的损失。
上述证据经当庭质证，被告人王某及辩护人均提出该笔贷款已走完前期审批手续，还有几个大公司进行担保，其没有对骆马湖水域使用权价值进行更改，其贷款手续是合法的。
本院认为，上述证人证言及相关书证，与起诉书指控被告人王某使用伪造的《租赁权转让协议书》与徐州市郊农�信用合作联社签订权利质押合同，后将该水域的租赁权转让给他人，骗取贷款1400余万元，并致使该笔贷款无法收回这一事实没有关联性，无法证实起诉书指控的犯罪事实，不能作为定案的依据。
本院认为，被告人王某以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资，数额特别巨大，其行为已构成集资诈骗罪；被告人王某非法吸收公众存款，数额巨大，扰乱金融秩序，其行为已构成非法吸收公众存款。公诉机关指控被告人王某犯集资诈骗罪、非法吸收公众存款罪的部分事实清楚，证据确实、充分，指控罪名成立，适用法律正确，本院予以采纳。指控被告人王某犯诈骗罪、骗取贷款罪的事实不清，证据不足，不予支持。
关于被告人王某及辩护人提出的被告人王某不构成集资诈骗罪的意见。本院认为，�告人王某集资后用于生产经营活动及项目投资的数额远低于集资数额，且在2011年底以后，已没有投资项目，向于某、王某1、王某2、黄某等人借钱时已债台高筑，资不抵债，债权人到处追其要钱，已没有偿还能力，所借钱款均用于偿还个人欠款，可以认定被告人王某具有非法占有的主观故意，其行为符合集资诈骗罪的构成要件，应以集资诈骗罪定罪处罚。被告人的辩解及辩护人的辩护意见，不予采纳。
关于辩护人提出的被告人王某非法吸收公众存款罪应认定为自首的意见，根据庭审中确认的证据能够证实，本案虽是以合同诈骗罪对被告人王某进行上网通缉，但公安机关已经实际掌握了其集资诈骗犯罪和非法吸收公众存款犯罪的事实，故依法不能认定为自首，但其庭审中对非法吸收公众存款罪能够自愿认罪，本院在量刑时予以考�。关于辩护人提出的被告人王某系初犯，具有一定的悔罪表现，请求法庭对其从轻处罚的意见，本院将结合全案情节综合予以考虑。
据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十二条、第一百七十六条第一款、第六十九条、第六十四条、《中华人民共和国刑事诉讼法》第二百三十四条第三、四款之规定，判决如下：
一、被告人王某犯集资诈骗罪，判处有期徒刑十三年，并处罚金人民币35万元；犯非法吸收公众存款罪，判处八年，并处罚金人民币30万元；数罪并罚，执行有期徒刑十七年，并处罚金人民币65万元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2013年12月18日起至2030年12月17日止；罚金自判决生效之日起一�月内缴纳。）
二、违法所得予以追缴。对查封、扣押、冻结的财物及其孳息，由公安机关依法处理。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向江苏省徐州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 张宏志
审 判 员 牛 杰
人民陪审员 张爱琳
二〇一八年五月二十四日
书 记 员 遆 乐