四川省乐山市沙湾区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）川1111民初478号
原告:中国邮政储蓄银行股份有限公司乐山市沙湾区支行，住所地：四川省乐山市沙湾区沙湾镇沫若大道南段。
负责人：王军，行长。
委托代理人（特别授权）：吕黎，四川金顶律师事务所律师。
委托代理人（特别授权）：卢竹，四川金顶律师事务所律师。
被告：白雨静，男，1975年1月2日出生，住四川省乐山市沙湾区。
被告：刘锦，女，1977年1月17日出生，住四川省乐山市沙湾区。
被告：曾光平，男，1971年12月21日出生住四川省乐山市市中区。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司乐山市沙湾区支行（以下简称中国邮政沙湾支行）诉被告白雨静、刘锦、曾光平金融借款合同纠纷一案，本院于2016年4月28日立案受理后，依法由代理审判员刘小燕适用简易程序于2016年5月31日公开开庭进行了审理。原告中国邮政沙湾支行的委托代理人卢竹，被告刘锦、曾光平到庭参加了诉讼。被告白雨静经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告中国邮政沙湾支行诉称：2014年9月13日被告白雨静、刘锦向原告申请小额贷款，被告曾光平自愿为其申请小额贷款提供担保。2014年9月18日原告与被告白雨静签订《小额贷款借款合同》，合同约定，原告向被告白雨静提供200,000.00元的贷款；借款期限为2年，从实际放款之日开始计算；还款方式为每月等额归还贷款本息，逾期还款按照借款利率加收30%的罚息，合同还约定了双方权利义务以及违约责任。同日，原告与保证人曾光平签订了《小额贷款保证合同》，约定：曾光平为白雨静与原告签订的《小额贷款借款合同》项下债务提供连带保证担保，担保范围为主合同项下贷款本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、债务人应向贷款人支付的其他款项以及贷款人实现债权与担保权利发生的费用。2014年9月18日，原告按照合同约定向白雨静发放了贷款200,000.00元，白雨静向原告出具《个人借款借据》，载明：借款金额200,000.00元，借款期限24个月（从2014年9月18日至2016年9月18日），还款方式：阶段性等额本息还款，年利率13%，逾期年利率为16.9%。借款期内，被告白雨静仅支付了部分贷款本息，从2016年1月18日起，被告白雨静没有按照约定还本付息。依据原、被告双方签订的《小额贷款借款合同》第十五条第（二）款以及第十六条第4款的约定，原告有权提前收回尚未到期的贷款。为此，原告通知被告白雨静及保证人曾光平归还全部贷款本息，但截至今日，被告白雨静未向原告归还借款本息，被告曾光平也没有履行保证责任。原告为维护其合法权益，起诉来院要求判令：1、被告白雨静、刘锦共同偿还原告借款本金104,833.23元及相应的利息、罚息【截止2016年4月21日拖欠利息3,876.63元、罚息1,103.41元；其余罚息从2016年4月22日起计算至借款本息还清之日止，以借款本息108,709.86元为基数按照年利率16.9%计算】；2、被告白雨静、刘锦共同向原告支付因实现债权而发生的律师代理费1,500.00元；3、被告曾光平对被告白雨静、刘锦上述第1、2项债务向原告承担连带清偿责任；4、本案诉讼费由三被告承担。
被告刘锦在庭审中辩称：1、向原告借款是事实；2、借款时其和白雨静尚未离婚，现在和白雨静已经办理离婚手续，离婚时双方约定这部分借款由白雨静负责偿还；3、、离婚后，其独自抚养孩子，没有能力偿还原告借款；4、白雨静因厂里需要资金周转向原告借款，但是厂里收入白雨静并未用于家庭开支，离婚后厂归白雨静所有，厂里有资产、设备，该借款应由白雨静负责偿还。
被告曾光平在庭审中辩称：1、因其和白雨静系朋友关系，白雨静找到其说厂里需要资金，叫其作为借款担保人，其便在保证合同中签字；2、其作为担保人在保证合同中签字是事实，但是银行作为出借人应当审查担保人是否有担保能力及偿还能力；3、该借款应当由借款人白雨静、刘锦负责偿还，且白雨静有资产可供偿还。
被告白雨静经本院依法传唤未到庭参加诉讼，本院视为其放弃答辩、举证、质证、辩论、最后陈述等权利。
原告为证明其主张在举证期限内提交如下证据：
1、原告的营业执照、金融许可证、任免通知、负责人身份证复印件，证明原告的诉讼主体资格及其负责人身份情况；
2、三被告的身份证复印件、白雨静与刘锦的结婚证复印件，证明三被告的诉讼主体资格及被告刘锦与被告白雨静系夫妻关系，签订借款合同的时候刘锦与白雨静在婚姻关系存续期内；
3、《中国邮政储蓄银行小额贷款业务申请表》、《小额贷款借款合同》、《小额贷款保证合同》，证明2014年9月13日，被告白学静向原告申请贷款200,000.00元用于购矿，被告刘锦作为申请人的配偶在该申请上签字，被告曾光平作为保证人在该申请书上签字；2014年9月18日，被告白雨静、刘锦与原告签订《小额贷款借款合同》，载明贷款金额为200,000.00元，用于购矿，借款期限从2014年9月至2016年9月，还款方式为等额本息还款法，每月等额归还贷款本息。合同还约定了被告曾光平提供连带责任保证、被告违反合同约定情形，原告有权强制提前收回贷款等。同日，原告与被告曾光平签订《小额贷款保证合同》，约定曾光平为白雨静、刘锦签订的《小额贷款借款合同》项下的债务提供连带责任保证担保，担保范围为主合同项下的贷款本金、利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向贷款人支付的其他款项以及贷款人实现债权和担保权利发生的费用，保证期间自本合同生效之日起至主合同项下的债务履行期限届满之日后两年止；
4、《中国邮政储蓄银行个人贷款放款单》、手工借据、还款计划表，证明2014年9月18日，原告按约向被告白雨静发放了贷款200,000.00元，借款期限内年利率为13%，逾期利率为年利率16.9%，还款方式为阶段性等额本息还款，其中6期只偿还利息以及被告每月应还本息情况；
5、还款流水详情2页、贷款结算试算表（2份）、证明原告起诉依据和截止目前被告所欠的借款本金、利息、罚息的金额及被告还款的情况，2015年12月18日之后被告就未足额履行还本付息的义务，2016年1月18日起，被告未再向原告支付任何款项；
6、还款计划承诺书，证明2016年3月24日被告白雨静向原告承诺如期归还在原告处的3笔借款，任何一笔未归还，原告将采取提前收贷等措施。白雨静承诺4月5日应当归还的40万的借款没有如期归还，现原告要求收回未到期贷款的本息；
7、委托代理合同，证明原告为实现债权支付律师费1,500.00元的事实；
8、提前收贷通知书、履行保证责任通知书、逾期催收通知书、催款时现场照片，证明2016年2月8日、2016年3月24日向借款人进行催收，并于2016年2月17日向曾光平发出履行保证责任通知书，要求其承担担保责任，因为被告拒绝在通知上签字，原告便通知被告到银行，照片上面载明了具体通知时间。
以上证据经庭审质证，被告刘锦发表质证意见如下：对证据1、2、3、4、5、6、7的“三性”无异议；对证据8有异议，认为其未收到过催收单且原告提供的照片与本案无关。
被告曾光平发表质证意见如下：对证据1、2、3、4、5、6、7的“三性”无异议；对证据8有异议，认为其没有收到过催款通知书、履行保证责任通知书，银行也没有通知过，原告提交的照片是其到银行办理其他业务时银行截的图。
本院认为，原告提供的证据1、2、3、4、5、6、7符合证据的真实性、合法性、关联性，能够证明案件的基本事实，本院依法予以采信，作为定案依据；对证据8的真实性本院予以确认，但是该照片不能证明系原告向被告送达相关通知书时所拍摄，该证据不能达到原告的证明目的。
被告刘锦、被告曾光平未向本院提交证据。
根据原告的陈述、被告刘锦、曾光平的答辩及以上有效证据，本院认定事实如下：
白雨静与刘锦在婚姻关系存续期间，被告白雨静于2014年9月13日向原告申请贷款200,000.00元用于购矿，被告刘锦作为申请人配偶在该申请上签字，被告曾光平作为保证人在该申请书上签字。2014年9月18日，被告白雨静与原告签订《小额贷款借款合同》，被告刘锦在该借款合同的配偶栏处签字，合同约定：贷款金额为200,000.00元，用途为购矿，借款期限为2014年9月至2016年9月，还款方式为等额本息还款法即每月等额归还贷款本息。合同第十一条约定被告提前还款的，无须支付提前还款违约金。合同第十五条第二项约定：被告违反借款合同约定、资信状况恶化或出现其他可能有损原告债权的情况，原告有权强制提前收回贷款。合同第十六条第1项约定：被告不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息。第3项约定不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利。第4项约定借款人违反本合同任一条款时，贷款人有权停止发放贷款并提前收回尚未到期的贷款，同时要求借款人赔偿贷款人的全部损失，包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、违约金。第5项约定贷款人为实现债权而支付的诉讼费、律师费、差旅费等合理、必要的支出，由合同各方依照法律、法规、行政规章以及其他规范性文件的要求承担，合同各方另有约定的除外。2014年9月18日，原告与曾光平签订了《小额贷款保证合同》，约定曾光平为白雨静、刘锦签订的《小额贷款借款合同》项下的债务提供连带责任保证担保，担保范围为主合同项下的贷款本金及利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向贷款人支付的其他款项以及贷款人实现债权和担保权利发生的费用。该合同约定：原告如果在主合同债务到期10天后仍未实现全部债权，有权要求被告曾光平按照保证合同约定履行保证责任。保证期间自本合同生效之日起至主合同项下的债务履行期限届满之日后两年止。同日，原告向被告白雨静发放了贷款200,000.00元，并出具了个人贷款放款单，载明：借款期限内年利率为13%，逾期利率为年利率16.9%，还款方式为阶段性等额本息还款等内容。被告白雨静向原告出具了手工借据，载明借款金额为200,000.00元，年利率为13%，借款期限为2014年9月18日至2016年9月18日，借款用途为购矿，还款方式为阶段性等额本息。另外原告向被告白雨静出具了还款计划表。之后，被告白雨静按约偿还了2014年9月18日至2015年12月18日期间的借款本息和2015年12月19日至2016年1月18日的部分本金11.75元。2016年1月19日起再未履行还本付息的义务。原告陈述其分别于2016年2月8日、2月17日、3月24日向被告送达了提前收回贷款通知书、履行保证责任通知书、逾期催收通知书，被告刘锦、曾光平表示其未收到过原告送达的相关通知书。庭审中，原告认可向被告送达提前收回贷款通知书、履行保证责任通知书、逾期催收通知书的时间为2016年5月30日。另查明，截至2016年5月31日，被告白雨静尚欠原告借款本金104,832.23元；2016年4月28日，原告与四川金顶律师事务所签订委托代理合同，约定由四川金顶律师事务所代理原、被告之间的借款纠纷并支付代理费1,500.00元。
本院认为，合法的借贷关系受法律保护。原、被告签订的《小额贷款借款合同》系双方当事人在平等、自愿、公平的原则下签订，不违反法律、法规的强制性规定，属有效合同，本院予以确认。根据《中华人民共和国合同法》第八条之规定，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力，当事人应按照约定履行各自的义务。合同签订后，原告依约向被告白雨静发放了贷款，被告应按照约定偿还借款本息。本案被告白雨静在收到借款后，未按照贷款合同的约定履行偿还借款本息的义务，原告主张按照合同约定提前收回余下贷款及利息的诉请，符合合同及法律的规定，予以支持。因在借款时被告白雨静、刘锦尚在婚姻关系存续期间，二被告均在借款申请书及借款合同中签名，以上债务视为夫妻关系存续期间的共同债务，应由二被告共同偿还。
关于原告要求被告提前偿还借款本金及拖欠利息（含罚息）问题。本案中，被告白雨静收到借款后，未按照还款计划表的约定履行等额还本付息的义务，原告要求按照合同约定提前收回余下贷款及拖欠利息的理由符合法律规定，本院予以支持。合同第十六条第1项约定，被告不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息。第3项约定，被告不按期偿还贷款利息的，其欠息部分逾期贷款罚息利率计收复利。罚息依合同约定属逾期还款的利息。被告按期偿还原告借款本息至2015年12月18日，2016年1月18日被告偿还了原告部分本金11.75元，2016年1月18日之后，被告再未向原告偿还任何款项。被告白雨静应当按照还款计划载明的还款时间、金额按时足额向原告偿还借款本息，超过此时间应视为逾期，故被告白雨静应当支付的罚息应从2015年1月18日起，以拖欠的本息为基数，按照合同约定的罚息年利率16.9%计算至本息付清时止。
关于保证责任的问题。被告曾光平与原告签订《小额贷款保证合同》，约定为被告白雨静、刘锦签订的《小额贷款借款合同》项下的债务提供连带责任保证担保，担保范围为主合同项下的贷款本金、利息、罚息、违约金、赔偿金、债务人应向贷款人支付的其他款项以及贷款人实现债权和担保权利发生的费用，保证期间自本合同生效之日起至主合同项下的债务履行期限届满之日后两年止。本案中，被告曾光平与原告签订《小额贷款保证合同》内容、形式符合法律规定，未违反法律强制性规定，合法有效，加之该借款亦发生在担保合同约定期间及金额内所借，被告曾光平应当按照合同约定履行保证义务，对偿还借款本息承担连带清偿责任。
关于代理费的问题，合同约定贷款人为实现债权而支付的诉讼费、律师费、差旅费等合理、必要的支出，由合同各方依照法律、法规、行政规章以及其他规范性文件的要求承担，合同各方另有约定的除外。因合同没有明确约定且原告没有提出明确的法律依据，故对原告要求被告承担律师费的请求，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告白雨静、刘锦于本判决生效后十五日内共同偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司乐山市沙湾区支行借款本金104,833.23元、利息1135.82元及罚息（罚息的计算方式：以本金104,833.23元及截至2016年1月18日未付的利息1,135.82元之和为基数，按照年利率16.9%的标准从2016年1月19日起计算至本息付清时止）；
二、被告曾光平对本判决书确定的第一项给付义务承担连带清偿责任；
三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司乐山市沙湾区支行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费2,504.00元，减半收取1,252.00元，由被告白雨静、刘锦、曾光平负担（本判决生效后7日内向本院缴纳）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人人数提出副本，上诉于四川省乐山市中级人民法院。
代理审判员 刘小燕
二〇一六年六月十一日
书 记 员 范 霞
《中华人民共和国民事诉讼法》
第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。
附：本案适用的法律
《中华人民共和国合同法》
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间1年以上的，应当在每届满1年时支付，剩余期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条第一款保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。