山东省阳谷县人民法院民 事 判 决 书（2016）鲁1521民初637号原告：山东阳谷农村商业银行股份有限公司（原阳谷县农村信用合作联社）。住所地：阳谷县景阳路**号。法定代表人：吴士合，董事长。委托代理人：李金光，该行客户经理。被告：唐磊，男，汉族。被告：李素平，女，汉族，系被告唐磊之妻。被告：于楠，女，汉族。被告：郑昌庆，男，汉族，系被告于楠之夫。被告：邵改英，女，汉族，系被告唐磊之母。被告：亓汝勇，男，汉族。被告：魏海元，女，汉族。被告：唐恒秋，男，汉族。被告：商建虎，男，汉族。原告山东阳谷农村商业银行股份有限公司与被告唐磊、李素平、于楠、郑昌庆、邵改英、亓汝勇、魏海元、唐恒秋、商建虎金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告委托代理人李金光，被告于楠、郑昌庆到庭参加诉讼。被告唐磊、李素平、邵改英经本院公告送达开庭传票传唤，被告亓汝勇、魏海元、唐恒秋、商建虎经本院传票传唤，均无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称，2014年10月30日，我行与被告唐磊签订《个人借款合同》，与被告李素平签订共同还款责任承诺书，与保证人于楠、邵改英、唐恒秋、魏海元、亓汝勇、商建虎签订《最高额保证合同》，被告郑昌庆出具《担保承诺函》。合同约定借款金额为25万元整，借款用途座垫，期限二年。2015年10月20日，原告将借款25万元整给付被告唐磊，2016年10月19日到期。因借款人唐磊现下落不明，无偿还意愿和能力，担保人无代偿还意愿，故提起诉讼，要求依法判令被告唐磊、李素平共同偿还借款本金25万元及应付利息，其余被告承担连带清偿责任，一切诉讼费用由上述被告承担。被告于楠辩称，担保属实，但我不应该承担全部的保证责任，应该和其他担保人共同承担。唐磊还有财产，应该先执行他的财产，剩余的部分我和其他保证人一起承担。被告郑昌庆辩称，担保属实，原告对担保人的能力没有进行调查，违规发放贷款，而且在借款人的坐垫厂已经没有还款能力的情况下，原告还给借款人发放贷款，责任应由原告承担。我不应该承担保证责任。被告唐磊、李素平、邵改英、亓汝勇、魏海元、唐恒秋、商建虎均未到庭，亦未提交书面答辩意见。经审理本院认定，被告唐磊、李素平系夫妻关系，被告于楠、郑昌庆系夫妻关系。2014年10月26日，被告唐磊向原告申请贷款30万元，并提供于楠、邵改英、亓汝勇、魏海元、唐恒秋、商建虎为保证人。原告经评定，批准向被告唐磊授信25万元，期限24个月。同年10月28日，被告于楠、邵改英、亓汝勇、魏海元、唐恒秋、商建虎分别向原告提供《保证人调查、信用等级评定表（城镇居民）》，承诺自愿为唐磊的30万元贷款提供连带责任保证担保。同年10月30日，被告李素平向原告递交《共同承担债务承诺书》。承诺已仔细阅读并知悉借款合同内容，对借款人唐磊所负债务承担连带清偿责任。包括借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金以及为实现债权而发生的相关费用。被告郑昌庆向原告递交《担保承诺函》，承诺：其与于楠是夫妻关系，自愿以夫妻共有的家庭财产及各自名下私有财产为唐磊的25万元贷款提供担保，并知悉贷款用途为座垫，担保范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用，保证期间为决算期届至之日起两年。2014年10月30日，原告与被告唐磊签订（营业部）个借字（2014）年第20141030001号《个人借款合同》。约定：借款人唐磊；贷款人阳谷县农村信用合作联社；借款种类短期贷款；借款用途座垫；金额（人民币大写）贰拾伍万元整；期限2014年10月30日至2016年10月28日。借款方式采用可循环方式，借款人在规定的金额、期限内随借随还，循环使用。借款利率按固定利率方式确定，借款利率在每笔借款发放日所对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上上浮116%确定，每笔借款执行约定的利率直至借款到期日，期内不变。借款人应在贷款人处开立账户，办理借款资金的发放、支付与还款等业务。借款人按月结息，结息日为每月的20日，借款到期日一次性偿还所有借款本金，如借款本金到期日不在结息日，则未付利息应利随本清。借款人出现影响借款安全的不利行为或情形，如死亡、失踪或宣告失踪、生产经营出现严重困难、丧失劳动或经营能力、停业、歇业、注销登记、被吊销营业执照、从事违法活动、涉及重大诉讼或仲裁等，贷款人有权停止发放借款或提前收回借款。借款担保方式为最高额担保，担保合同另行签订。担保合同编号为（营业部）高保字（2014）年第20141030001-1、20141030001-2号。借款人未按本合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮百分之伍拾（大写）计收罚息，直至本息清偿为止。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行有关规定计收复利。另外，合同还对争议的解决等进行了约定。同时，原告与被告于楠、亓汝勇、魏海元签订（营业部）高保字（2014）年第20141030001-1号《最高额保证合同》，与被告邵改英、唐恒秋、商建虎签订（营业部）高保字（2014）年第20141030001-2号《最高额保证合同》。约定：鉴于唐磊与债权人将按本合同第一条约定的期间及最高额签订债权债务合同，保证人自愿为债权人依主合同与债务人形成的债权提供最高额保证担保。担保的债权最高余额为人民币伍拾万元整。债权人自2014年10月30日起至2016年6月28日止，与债务人办理约定的各类业务所形成的债权。保证担保的范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用。保证方式为连带责任保证。保证期间为决算期届至之日起二年。保证人承诺：已知悉所担保的主合同。如债务人未按主合同约定履行债务，自愿履行保证责任。另外，合同还对保证人的承诺、保证责任的承担、违约责任以及争议的解决等进行了约定。签订合同后，被告唐磊于2015年10月20日向原告借款25万元。原告出具的贷转存凭证（借款借据）载明：借款人唐磊，存款账号62×××42，借款金额贰拾伍万元整，贷出日2015年10月20日，到期日2016年10月28日，利率为8.28000‰。原告已将该笔款项支付至被告唐磊的上述存款账户内。借款后，该笔借款共支付利息4375.77元，利息已结清至2015年12月20日（期内利息未结清）。因被告唐磊经营不善，且下落不明，2016年1月19日，原告诉至本院。2016年1月22日，原告向本院提出诉讼保全申请，要求依法对被告唐磊、李素平、于楠、郑昌庆、邵改英、亓汝勇、魏海元、唐恒秋、商建虎的银行存款25万元和被告唐磊、李素平的房产予以保全，本院作出（2016）鲁1521民初637号、（2016）鲁1521民初637号之一民事裁定书，并采取了保全措施。再查明，2014年12月19日，经中国银监会山东监管局核准，山东阳谷农村商业银行股份有限公司及其29家分支机构开业。其开业的同时，阳谷县农村信用合作联社自行终止，其债权债务由山东阳谷农村商业银行股份有限公司承担。原告为证明被告借款和提供担保的事实提供了下列证据：1、贷款申请、个人商务“一保通”评级授信申请调查、信用等级评定表和个人商务“一保通”贷款评级授信审查审批表各一份；2、保证人调查、信用等级评定表（城镇居民）六份；3、共同承担债务承诺书；4、担保承诺函；5、《个人借款合同》；6、《最高额保证合同》二份；7、贷转存凭证（借款借据）；8、银行卡历史交易明细、贷款账户明细表和结息证明；9、被告的身份证复印件。经当庭质证，被告于楠、郑昌庆对上述证据中本人的签名和手印均予以认可，对担保的事实亦予以认可。以上证据的来源和形式均符合法律规定，对其证明力本院予以确认。被告唐磊、李素平、于楠、郑昌庆、邵改英、亓汝勇、魏海元、唐恒秋、商建虎均未提供书面证据。本院认为，原告与被告签订的借款合同、保证合同系当事人真实意思表示，内容不违反有关法律、行政法规的强制性规定，合同合法有效。原告按合同约定向被告唐磊发放了借款，履行了合同义务，因被告唐磊经营不善、无法联系，原告要求被告唐磊提前偿还借款本金25万元及相应利息的诉讼请求，符合法律规定和合同约定，本院依法予以支持。被告李素平自愿向原告出具《共同承担债务承诺书》，承诺对唐磊的贷款本息及相关费用承担连带清偿责任，并在该承诺书上签名、按手印，足以证明其知晓借款的用途，并有借款的合意，故该笔借款应认定为夫妻共同债务，由被告李素平、唐磊共同承担偿还责任。被告于楠、邵改英、亓汝勇、魏海元、唐恒秋、商建虎自愿在保证合同上签名按手印，自愿为被告唐磊的25万元借款提供连带责任保证，依法应当承担保证责任。被告郑昌庆向原告出具担保承诺函，承诺自愿为唐磊的25万元贷款提供担保。该担保承诺系被告郑昌庆的真实意思表示，符合保证的要件，应认定有效，因担保函中并未约定保证方式，根据《中华人民共和国担保法》第十九条的规定，被告郑昌庆应当按照连带责任保证承担保证责任。因被告于楠、郑昌庆、邵改英、亓汝勇、魏海元、唐恒秋、商建虎是对同一债务提供的连带责任保证，又未与债权人约定保证份额，故按照最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第十九条的规定应当认定为连带共同保证。在合同约定的保证期间内，在被告唐磊未能按约定履行还款义务的情形下，七被告作为共同保证人应相互承担连带保证责任。其承担保证责任后，依法享有向被告唐磊追偿的权利。被告郑昌庆辩称“原告属违规发放贷款，责任应该由原告承担”，但未提供相关证据予以证明，对其之辩称，本院依法不予采纳。被告唐磊、李素平、邵改英经本院公告送达开庭传票传唤，被告亓汝勇、魏海元、唐恒秋、商建虎经本院传票传唤，均无正当理由拒不到庭参加诉讼，应视为其放弃相关的诉讼权利，依法应予缺席判决。依照《中华人民共和国民法通则》第一百零六条第一款，《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，最高人民法院《关于适用若干问题的解释》第十九条第一款、第二十条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告唐磊、李素平于本判决生效后五日内共同偿还原告山东阳谷农村商业银行股份有限公司借款本金25万元及应付利息（应付利息包含期内所欠利息、复利，按合同约定利率自2015年12月21日起计算至判决确定履行之日止）。二、被告于楠、郑昌庆、邵改英、亓汝勇、魏海元、唐恒秋、商建虎对上述款项相互承担连带保证责任。三、被告于楠、郑昌庆、邵改英、亓汝勇、魏海元、唐恒秋、商建虎在承担本判决第二项保证责任后，有权向被告唐磊追偿。被告如未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5050元,诉讼保全费1770元，均由被告负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省聊城市中级人民法院。审判长 叶 威审判员 楚晓宏审判员 李武军二〇一六年六月十三日书记员 李盛楠