内蒙古自治区伊金霍洛旗人民法院
民 事 判 决 书
（2015）伊民初字第3128号
原告中国农业银行股份有限公司鄂尔多斯绒城支行。
负责人白峰，该支行行长。
委托代理人王瑛。
被告郭兴融。
被告王爱琴。
被告鄂尔多斯市金天地房地产开发有限责任公司。
法定代表人石锦莉，该公司总经理。
原告中国农业银行股份有限公司鄂尔多斯绒城支行（以下简称农业银行绒城支行）与被告郭兴融、王爱琴、鄂尔多斯市金天地房地产开发有限责任公司（以下简称金天地房地产公司）金融借款合同纠纷一案，于2015年6月16日向本院起诉，本院于当日立案受理。依法适用普通程序，由审判员孟令志担任审判长，与审判员张小悦、与人民陪审员杨平组成合议庭，于2015年12月2日公开开庭进行了审理。原告农业银行绒城支行委托代理人王瑛到庭参加诉讼。被告郭兴融、王爱琴、金天地房地产公司经本院公告送达开庭传票，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告农业银行绒城支行诉称，2012年3月22日，原告农业银行绒城支行与被告郭兴融、王爱琴签订个人购房担保借款合同，合同约定，原告农业银行绒城支行向被告郭兴融发放76万元的贷款，期限175个月，贷款发放日期为2012年3月22日，2026年11月21日到期，借款用途为购买房产，贷款利率为浮动利率，即在中国人民银行基准利率的基础上上浮10%，借款逾期罚息利率为在本合同借款执行利率基础上上浮50%。还款方式为等额本息还款，结息日为每月22日。合同约定，借款人未足额偿还借款本息超过90天，原告有权提前收回已发放借款、有权提前行使担保权、有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人全额赔偿。被告郭兴融、王爱琴用其所有的位于某处房屋作为抵押物，并于2011年12月20日办理预购抵押登记。本合同项下抵押担保的范围：借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《中华人民共和国民事诉讼法》的有关规定确定由借款人和担保人承担迟延履行债务和迟延履行金以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和担保权的一切费用。2012年3月22日，原告农业银行绒城支行按照约定将76万元贷款发放给被告郭兴融、王爱琴，并按被告郭兴融、王爱琴要求，将该笔贷款转入被告金天地地产公司账户，从2015年1月22日起，被告郭兴融、王爱琴未能按合同约定归还原告借款本金及利息，原告多次催收被告归还贷款本息，截止2015年5月25日，被告郭兴融共欠原告借款本金672040.07元及利息19824.64元，共计691864.71元。现诉至法院：一、判令被告郭兴融、王爱琴返还原告借款本金672040.07元及支付截止2015年5月25日积欠利息19824.64元，并支付从2015年5月26日至借款实际给付之日的罚息、复利（按合同执行利率上浮50%计算）；二、判令原告农业银行绒城支行对被告郭兴融、王爱琴所有的位于内蒙古自治区鄂尔多斯市东胜区西贸路3号街坊亿鸿国际花园7号楼2单元506号房屋的拍卖、变卖的价款享有优先受偿权；三、判令被告金天地房地产公司对上述借款本金、利息、复利承担连带给付责任；四、判令被告承担本案的全部诉讼费用。
被告郭兴融、王爱琴、金天地房地产公司未做答辩。
原告农业银行绒城支行提供证据情况：
1、被告郭兴融、王爱琴的身份证、户口本、结婚证复印件各1份及被告鄂尔多斯市金天地房地产开发有限责任公司的营业执照、组织机构代码证复印件各1份，证明被告郭兴融、王爱琴的身份信息和夫妻关系及被告鄂尔多斯市金天地房地产开发有限责任公司的基本信息的事实；
2、个人购房担保借款合同1份、财产共有人抵押同意书1份，证明被告贷款用途为购买房屋，贷款金额为76万元，贷款期限为175个月，贷款执行利率为浮动利率即在基准利率的基础上上浮10%，逾期罚息利率为在本合同执行利率水平上上浮50%，对应付未付利息，贷款人根据中国银行规定计收复利。担保人为被告鄂尔多斯市金天地房地产开发有限责任公司，担保方式为连带责任保证，保证期间为借款到期日起二年。借款人与贷款人达成期限变更协议的，保证人继续承担保证责任，保证期间自期限变更协议约定的债务履行期限届满之日起二年。若发生法律、法规规定或本合同约定的事项，导致本合同项下债务北贷款人宣布提前到期的，保证期间自贷款人确定的债务提前到期之日起二年；
3、个人借款凭证1张，证明原告按合同约定于2012年3月22日将贷款发放给被告郭兴融，并按照借款合同约定，将该贷款支付给被告鄂尔多斯市金天地房地产开发有限责任公司的事实；
4、房屋预告抵押登记证明1份、同意房产抵押承诺书1份、，证明原告对被告郭兴融、王爱琴所有的位于某处房屋享有抵押权及优先受偿权的事实；
5、逾期贷款明细1份、证明1份，截止2015年5月25日，被告郭兴融尚欠原告借款本金672040.07元及利息19824.64元，本息共计691864.71元。被告郭兴融从2015年1月22日开始违约，逾期偿还借款；
6、授权委托书1份，证明被告郭兴融、王爱琴、鄂尔多斯市金天地房地产开发有限责任公司与原告签订担保借款合同时，张莉受鄂尔多斯市金天地房地产开发有限责任公司的委托签订担保借款合同。
本院认为，原告农业银行绒城支行提供的上述6组证据来源合法，符合证据的真实性、合法性、关联性，故本院对原告农业银行绒城支行提供的6组证据予以采信。
根据当事人的举证及本院对上述证据的认证意见，本院确认事实如下：被告郭兴融、王爱琴为购买房屋，向原告农业银行绒城支行申请办理贷款。2012年3月22日，原告农业银行绒城支行与被告郭兴融、王爱琴签订个人购房担保借款合同，借款合同约定，贷款金额为76万元，借款期限为175个月，即2012年3月22日至2026年11月21日止。贷款利率为浮动利率，即在中国人民银行基准利率的基础上上浮10%，借款人未按本合同约定期限归还借款或未按本合同约定用途使用借款的，贷款人有权按中国人民银行规定计收罚息，其中未按本合同约定期限归还借款的罚息利率为本合同借款执行利率基础上上浮50%，对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利（借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计收复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利）。还款方式为等额本息还款。合同约定，“本合同有效期内，发生借款人未足额偿还借款本息超过90天等情形的，原告农业银行绒城支行有权停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人全额赔偿。与本合同有关的公证、登记、评估、鉴定、见证、运输、保管等费用由借款人、保证人和抵押人承担。”被告鄂尔多斯市金天地房地产开发有限责任公司对上述债务进行担保，“担保方式为连带保证责任，保证范围为本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼（仲裁）费、律师费等贷款人实现债权的所有费用。一次性还本的，保证期间为借款到期日起二年；分期偿还的，保证期间为每期还款日起二年。若发生法律、法规规定或本合同约定的事项，导致本合同项下债务被贷款人宣布提前到期的，保证期间自贷款人确定的债务提前到期之日起二年。本合项下借款同时存在物的担保（含借款人或第三人提供）和保证担保的，贷款人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。贷款人已经选择某一担保来实现债权的，也可同时主张通过其他担保来实现全部或部分债权”。在借款时被告郭兴融、王爱琴以其所有的位于某处房屋提供抵押并于2011年12月20日办理房屋预告抵押登记证明合同约定，“抵押担保范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用。出现本合同项下的债务履行期限届满、贷款人按照法律法规规定或本合同约定提前收回全部或部分借款等情形的，贷款人有权行使抵押权，并可以与抵押人协议以抵押物之家，或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿。本合项下借款同时存在两个以上物的担保人的，（含借款人提供物的担保），贷款人有权就其中任一或者各个担保物行使担保物权，贷款人已经选择某一担保来实现债权的，也可同时主张通过其他担保来实现全部或部分债权。本合同项下借款既有借款人提供的抵押担保又有其他担保人提供担保的，当贷款人放弃借款人的抵押权、抵押权顺位或者变更该抵押权时，其他担保人承诺仍然按照本合同月的承担担保责任”。双方签订借款合同后，原告农业银行绒城支行于2012年3月22日将76万元借款一次性划入被告郭兴融指定的帐户。
另查明，被告郭兴融从2015年1月22日开始违约，逾期偿还借款。截止2015年5月25日，被告郭兴融尚欠原告借款本金672040.07元及19824.64元，共计691864.71元。
本院认为，金融借款合同是借款人向金融机构借款，到期返还借款并支付利息的合同。本案中，原告农业银行绒城支行与被告郭兴融、王爱琴、金天地房地产公司签订的个人购房担保借款合同是双方的真实意思表示，故农业银行绒城支行与郭兴融、王爱琴、金天地房地产公司于2012年3月22日所签订的个人购房担保借款合同合法有效，双方应当按照合同约定行使权利、履行义务。原告农业银行绒城支行已经按照合同约定发放了贷款76万元，被告郭兴融应按合同约定履行还款付息的义务。现被告郭兴融在2015年1月22日后未能按合同约定履行还款付息的义务，属违约行为。故对原告农业银行绒城支行请求被告郭兴融返还借款本金672040.07元的诉讼请求，本院予以支持。原、被告双方在合同中关于利息、罚息、复利的约定，符合《人民币利率管理规定》、《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》的相关规定，故对原告农业银行绒城支行请求被告郭兴融支付利息、罚息、复利的诉讼请求本院予以支持。
在农业银行绒城支行与郭兴融、王爱琴、金天地房地产公司于2012年3月22日所签订的个人购房担保借款合同中约定，被告郭兴融、王爱琴以购买的位于某处房屋作为抵押物对借款进行抵押担保，并办理了预购商品房抵押权预告登记，如本合同项下的债务履行期限届满，原告农业银行绒城支行未受清偿的，有权行使抵押权，并可以与抵押人协议以抵押物折价，或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿。本案中，因被告郭兴融从2015年1月22日始未按照合同约定偿还剩余借款本金及利息，已构成违约。应承担相应的违约责任。故对原告农业银行绒城支行请求依照合同的约定以抵押物折价，或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿的诉讼请求本院予以支持。
根据《中华人民共和国担保法》第十八条规定：“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任”，第二十一条第一款规定：“保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定”。本案中，原、被告双方签订的个人购房担保借款合同中约定，“保证人为借款人依合同所形成的债务提供连带责任保证。保证范围为本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼（仲裁）费、律师费等贷款人实现债权的所有费用”，故原告农业银行绒城支行请求被告金天地房地产公司在本案中对被告郭兴融的债务承担连带保证责任，符合法律规定，本院予以支持。根据《中华人民共和国担保法》第三十一条规定：“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿”，故被告金天地房地产公司承担保证责任后，有权向被告郭兴融追偿。
被告郭兴融、王爱琴、金天地房地产公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为对原告农业银行绒城支行起诉事实及诉讼请求抗辩权的放弃。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百九十五条、《中华人民共和国担保法》第十八条、二十一条、三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告郭兴融（债务人）自本判决生效之日起十日内返还原告中国农业银行股份有限公司鄂尔多斯绒城支行（债权人）借款本金672040.07元及支付截止2015年5月25日积欠利息19824.64元，并从2015年5月26日起至借款实际给付之日止的罚息、复利（按合同执行利率的基础上上浮50%计算）；
二、若被告郭兴融未在本判决第一项确定的期限内返还上述第一项确定的款项，原告中国农业银行股份有限公司鄂尔多斯绒城支行有权依法折价或拍卖、变卖被告郭兴融、王爱琴提供的抵押物即位于某处房屋
，并就所得价款优先受偿；
三、被告鄂尔多斯市金天地房地产开发有限责任公司对上述第一项债务承担连带清偿责任；
四、被告鄂尔多斯市金天地房地产开发有限责任公司承担本判决第三项连带清偿责任后，有权向被告郭兴融追偿，被告郭兴融应于被告鄂尔多斯市金天地房地产开发有限责任公司履行上述债务后十日内，向被告鄂尔多斯市金天地房地产开发有限责任公司清偿其已实际履行的债务。
案件受理费10720元、公告费600元，由被告郭兴融、王爱琴、鄂尔多斯市金天地房地产开发有限责任公司负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于鄂尔多斯市中级人民法院。
本判决书生效后，负有给付义务的一方当事人如不履行判决确定的给付义务，另一方当事人应当在判决书确定的给付义务履行之日起两年内，向本院申请执行。
审 判 长 孟令志
审 判 员 张小悦
人民陪审员 杨 平
二〇一五年十二月二日
书 记 员 王璐玫
法条链接：
一、《中华人民共和国合同法》
第六十条：当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第一百零七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第一百九十六条：借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第二百零五条：借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条：借款人应当按照约定
的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
二、《中华人民共和国物权法》
第一百七十六条：被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿；
第一百七十九条：为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。
第一百九十五条：债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。
抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。
抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。
三、《中华人民共和国担保法》
第十八条：当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条：保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
第三十一条：保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
四、《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。