广东省广州市荔湾区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）粤0103民初5853号
原告：广州银行股份有限公司西村支行，营业场所广州市荔湾区西湾路118号之一。
负责人：冼志明，该支行行长。
委托诉讼代理人：吴大义，北京市盈科（广州）律师事务所律师。
被告：罗某，住广州市白云区。
被告：陈某，住广州市白云区。
原告广州银行股份有限公司西村支行诉被告罗某、陈某金融借款合同纠纷一案，本院于2016年9月28日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人吴大义到庭参加了诉讼，被告罗某、陈某经本院传票传唤，无正当理由没有到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告广州银行股份有限公司西村支行向本院提出诉讼请求：1.解除原告与被告罗某签订的《个人借款合同》；2.被告罗某偿还原告借款本金452650.63元及借款的利息、罚息、复利（暂计至2016年7月21日止，利息20250.34元、复利655.46元、逾期罚息935.16元、罚息复利17.19元，合计为人民币21858.15元，本息合计474508.78元；从2016年7月22日始，逾期利息、利息复利、逾期罚息、利息复息按《个人借款合同》约定计算）；3.被告陈某对被告罗某项下的债务承担连带清偿责任；4.原告对登记在被告罗某名下的位于白云区西洲北路华海街8号大院11幢204房的房屋，在拍卖、变卖或者折价所得的价款范围内优先受偿；5.本案受理费4209元、保全费2893元由两被告共同承担。事实和理由：2014年6月6日，原告与被告罗某签订了《个人借款合同》（编号：025514050080004）。该合同约定：由原告向被告罗某发放贷款人民币50万元；借款用途为受托支付；借款期限为10年；借款利率为中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率上浮25%，具体借款利率以借据签订时为准，贷款基准利率变化将按年调整；采用按月等额本息还款方式，还款日期为每月21日；逾期罚息利率为合同约定借款利率加收50%，对不能按时支付的利息有权按罚息利率计收复利；本合同项下任何一笔借款本息发生逾期的，均构成违约，原告有权单方解除合同，宣布全部借款提前到期，并有权要求赔偿原告损失和承担为实现债权而产生的一切费用。为保障原告债权的实现，被告罗某自愿同意将登记在被告罗某名下位于白云区西洲北路华海街8号大院11幢204房的房产提供抵押担保，并于同日与原告签订了《抵押合同》【编号：（2014）广银西村个贷抵字第004】。2014年6月10日被告罗某配合原告办理了上述房产抵押登记手续。
被告陈某为被告罗某妻子，两被告于2003年10月29日登记结婚。被告陈某于2014年5月20日向原告出具《同意共同承担债务声明及个人信用信息查询授权书》，同意与被告罗某共同承担债务。
上述合同签订后，2014年6月24日原告依约向被告罗某发放了贷款50万元。但自2016年1月起，被告罗某未能按期足额还本付息。虽经原告多次催促，被告罗某仍拒不按期履行还款付息合同义务。2016年8月26日，原告代理律师向两被告发送《律师函》，两被告仍置之不理。截止至起诉前，被告拖欠原告9期的贷款本息没有向原告偿还，原告认为，原告与两被告签订的合同合法有效，具有法律约束力。被告罗某拒不按期还本付息，已经严重违反了双方合同约定，损害了原告的合法权益，故提起诉讼。
原告为证明其事实主张提供了以下证据：1.《个人借款合同》（编号：025514050080004），拟证明原告与被告罗某在2014年6月6日签订了个人借款合同，合同约定被告罗某向原告借款50万元，借款的期限是10年，利息按中国人民银行公布的同档次基准利率上浮25%计算，被告逾期未还借款本息的，原告有权按逾期天数计收逾期罚息，逾期罚息利率为合同约定的相应借款利率加收50%，对不能按时支付利息的，原告有权按罚息利率计收复利，借款人在合同项下任何一笔借款本息发生逾期等情况，原告有权单方解除合同，宣布所有已贷出的贷款立即到期，并要求借款人立即提前偿还全部贷出的借款本金、利息和其它应付款项，本合同的借款担保为罗某与原告签订的抵押合同；
2.广州银行借款凭证，拟证明原告在2014年6月24日向被告罗某发放了贷款50万元，已履行借款合同项下的义务；
3.《抵押合同》【编号：（2014）广银西村个贷抵字第004】，拟证明原、被告在2014年6月6日签订了抵押合同，被告罗某以其所有的白云区西洲北路华海街8号大院11幢204房的房屋为《个人借款合同》的履行提供抵押担保。罗某为获得贷款，将登记在其名下房产提供给原告做抵押担保；
4.《房地产权证》（复印件）及产权查册登记表，拟证明白云区西洲北路华海街8号大院11幢204房的房产是登记在罗某名下；
5.《房地产他项权证》，拟证明原、被告在2014年6月10日已办理了白云区西洲北路华海街8号大院11幢204房的抵押权登记手续，原告抵押权已经生效，有权要求以该抵押财产在拍卖、变卖或者折价所得价款范围内优先受偿；
6.欠息清单，拟证明被告违约事实及截止到2016年7月21日止的欠款本息情况；
7.催/还款通知书，拟证明被告罗某在2016年3月1日已收到原告的催款通知书，但没有按照原告的通知履行还款义务；
8.律师函，拟证明原告在2016年8月26日发出律师函；
9.快递单及查询记录，拟证明被告在2016年8月30日收到了律师函；
10.《同意共同承担债务声明及个人信用信息查询授权书》，拟证明被告陈某签名承认与罗某是夫妻关系并同意对涉案的债务承担连带清偿责任；
11.结婚证（复印件），拟证明被告陈某与被告罗某的夫妻关系。
被告罗某、陈某无正当理由拒不到庭参加诉讼，也没有提交答辩意见和证据材料，本院经审理认定事实如下：2014年5月20日，陈某向原告出具《同意共同承担债务声明及个人信用信息查询授权书》，同意其丈夫罗某向原告借款500000元，自愿与罗某共同承担上述债务。2014年6月6日，原告与被告罗某签订了《个人借款合同》（编号：025514050080004）约定，原告向被告罗某发放个人综合消费贷款500000元，借款期限为发放贷款之日起10年，受托支付对象是邹某；贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率的基础上上浮25％；被告逾期未还借款本息的，原告有权对逾期未还的本息按逾期天数计收逾期罚息，逾期罚息利率为合同约定的相应借款利率加收50%；对不能按时支付利息的，原告有权按罚息利率计收复利；如遇中国人民银行调整人民币同期贷款基准利率，借款利率按年调整；借款人以广州银行6214633131013854509为还本付息账户；借款人按月等额本息还款法归还贷款，还款日为每月21日；借款人在本合同项下任何一笔借款本息发生逾期，贷款人可以采取单方解除本合同，宣布所有已贷出的借款立即到期，并要求借款人立即提前偿还全部已贷出的借款本金、利息和其他应付款项，要求借款人赔偿因违约而给贷款人造成的一切损失并承担贷款人为实现债权而产生的包括律师费在内的一切费用。同日，原告与被告罗某签订《抵押合同》【编号：（2014）广银西村个贷抵字第004】约定，抵押人罗某所担保的主债权为抵押权人与罗某签订的《个人借款合同》（编号：025514050080004）主合同而享有的对债务人的债权，抵押人提供抵押担保的范围包括主债权本金、利息、违约利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用（包括不限于诉讼费用、律师费用等）；抵押财产价值为792232元；抵押物清单：抵押物名称为广州市白云区西洲北路华海街8号大院11幢204房的房屋，抵押人：罗某。
2014年6月10日，广州市国土资源和房屋管理局向原告核发了粤房地他项权证穗字第××号房地产他项权证，载明抵押房屋座落广州市白云区西洲北路华海街8号大院11幢204房，权利人为原告，债权数额人民币500000元，他项权利种类为抵押权。
合同签订后，原告依约于2014年6月24日向罗某指定的账号发放了贷款500000元，但罗某从2015年12月23日开始没有向原告返还贷款的本息，罗某尚欠原告贷款本金452650.63元及借款利息、复利、罚息未予清偿。经原告催讨，两被告至今仍不予履行。
被告罗某、陈某是夫妻关系，双方于2003年10月29日登记结婚，广州市白云区西洲北路华海街8号大院11幢204房的房屋登记的权属人为被告罗某。
本院认为：原告与被告罗某签订的《个人借款合同》以及《抵押合同》是当事人的真实意思表示，没有违反法律、行政法规的规定，合法有效，双方均应切实履行。原告依合同约定发放了贷款给被告罗某，但被告罗某却没有按合同约定按期偿还借款，已构成违约，现原告要求解除《借款合同》，符合《个人借款合同》约定，本院予以支持。被告应立即归还尚欠原告的借款本金452650.63元给原告，并向原告支付合同约定的利息至欠款实际清偿之日止。被告罗某将其所有的广州市白云区西洲北路华海街8号大院11幢204房的房产抵押给原告，作为偿还借款的担保，并依法办理了抵押登记，原告依法享有抵押物的抵押权，故被告罗某不履行还款义务时，原告有权要求以抵押物折价或者拍卖、变卖的价款优先受偿。
关于逾期罚息、复利的计算。根据《个人借款合同》的约定,原告对于逾期未还的本息收取罚息，又对借款到期后的逾期利息计收复利，事实上存在将罚息计入本金计收复利的情形。对此，本院认为原告对借款人未偿还的借款本息计收逾期罚息，已是对借款人逾期偿还借款而给原告造成损失的补偿，而对逾期罚息再计收复利，实际对借款人实施了双重惩罚，不符合《中华人民共和国合同法》第一百一十三条“损失赔偿额应当相当于因违约所造成的损失”的规定，对借款人亦不公平，故原告对罚息不得再计入本金计收复利。
被告罗某、陈某系夫妻关系，被告罗某向原告借款的事实发生于被告罗某、陈某夫妻关系存续期间，且陈某亦向原告出具了《同意共同承担债务声明及个人信用信息查询授权书》，确认了夫妻共同举债的事实，故涉案债务应认定为被告罗某、陈某的夫妻共同债务，故被告陈某应对被告罗某的涉案债务承担共同清偿责任。
被告罗某、陈某经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法作出缺席判决。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十三条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条第一款第（六）项，《中国人民共和国婚姻法》第十九条第三款、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释(二)》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、解除原告广州银行股份有限公司西村支行与被告罗某于2014年6月6日签订的《个人借款合同》（编号：025514050080004）。
二、自本判决发生法律效力之日起10日内，被告罗某向原告广州银行股份有限公司西村支行偿还贷款本金452650.63元
三、自本判决发生法律效力之日起10日内，被告罗某向原告广州银行股份有限公司西村支行支付利息、逾期罚息、复利（利息、逾期罚息、复利按《个人借款合同》约定的方式及标准计至欠款实际清偿之日止，其中逾期罚息不得计收复利）。
四、如被告罗某届期不能清偿本判决第二项、第三项所确定的债务，原告广州银行股份有限公司西村支行有权以被告罗某名下的广州市白云区西洲北路华海街8号大院11幢204房折价或者拍卖、变卖上述财产的价款优先受偿。
五、被告陈某对被告罗某的上述第二、三项债务承担共同清偿责任。
六、驳回原告广州银行股份有限公司西村支行的其他诉讼请求。
如果被告未按本判决确定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费4209元、诉讼保全费2893元，由被告罗某、陈某共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。
审判员 劳灿辉
二〇一六年十一月二十三日
书记员 巫仕平
书记员 黄 燕