内蒙古自治区赤峰市红山区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）红商初字第126号
原告马国辉，女，1980年11月12日出生，汉族，个体工商户，住内蒙古自治区赤峰市敖汉旗，
委托代理人于鹏飞，内蒙古赤玉律师事务所律师。
委托代理人王亚新，内蒙古赤玉律师事务所律师。
被告中国人寿财产保险股份有限公司赤峰市中心支公司，住所地内蒙古自治区赤峰市红山区，
负责人黄柏，经理。
委托代理人李锐，该公司职工。
委托代理人孙杨杨，该公司职工。
原告马国辉诉被告中国人寿财产保险股份有限公司赤峰市中心支公司（以下简称人寿财险赤峰公司）财产保险合同纠纷一案，本院于2015年10月27日立案受理，依法由审判员于立忠适用简易程序于2015年11月17日公开开庭进行了审理。原告马国辉的委托代理人于鹏飞、王亚新，被告人寿财险赤峰公司的委托代理人李锐到庭参加诉讼。原告于2015年11月17日向本院提出评估鉴定申请，请求对路飞YFZ9401CLX仓栅式运输半挂车损失值及保险车辆所载面粉的每袋单价进行评估鉴定。后因案情复杂，本案转为普通程序审理。2016年4月29日本院依法组成合议庭公开开庭进行了审理，原告马国辉的委托代理人于鹏飞，被告人寿财险赤峰公司的委托代理人孙杨杨到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告马国辉诉称,2015年4月30日原、被告签订了保单号为805012015150497000616的机动车保险合同，原告作为被保险人向被告投保了机动车损失保险：保险金额为70308元，第三者责任保险：保险金额为50000元。不计免赔率特约：保险费为693.54元。车上货物责任险：保险金额为100000元，机动车交通事故责任强制险：保险费为587.16元。原告系被保险车辆车主，车牌号为蒙D*****2、蒙DD***挂，厂牌型号为路飞YFZ9401CLX仓栅式运输半挂车，保险期间为2015年5月12日零时起至2016年5月12日二十四时止。2015年7月15日5时58分，马铁柱驾驶被保险车辆在廊沧高速后奕服务区处发生火灾，火灾造成半挂货车及装载的面粉被烧毁，火灾直接财产损失201200元人民币。2015年7月28日河北省公安厅高速公路交通警察总队廊坊支队廊坊大队作出冀公高交廊证字[2015]第0001号的道路交通事故证明，认定此起火灾原因系货车左后方轮胎发生摩擦过热发生火灾。事故发生后，原告向被告的理赔服务网点报案。根据保险合同的约定，原告向被告递交索赔证明和资料请求被告赔偿。但被告作出机动车辆保险拒赔通知书，拒绝向原告进行赔付。该事故不属于保险条款中责任免除的范围，被告理应依照保险合同的约定赔偿原告车上货物的损失。因此，原告提起诉讼，请求法院依法判决被告支付车辆损失保险赔偿金70000元及货物损失132800元，合计202800元。本案的诉讼费用由被告承担。
被告人寿财险赤峰公司辩称,1、被保险车辆蒙DD7**挂在2015年5月13日投保车上货物责任保险，保险金额10万元，于2015年7月15日发生事故，事故发生在保险期间。2、蒙DD7**挂载质量核定34000千克，实际装载面粉为1600袋，每袋25千克。总计装载40000千克。超过核定载质量6000千克。所以我公司认为是违章载运，根据保险公司货物责任险条款责任免除第2条的规定，违法违章载运或因包装不善造成的损失，保险公司拒绝向保险人赔偿。3、鉴定费及诉讼费，保险公司不予承担。
经本院审理查明，原告为蒙DD7**挂的所有人。2015年4月30日，原告作为被保险人在被告处为该车投保机动车交通事故责任强制保险、机动车损失保险、第三者责任保险、车上货物责任险各一份，保险期间为：2015年5月13日零时起至2016年5月12日二十四时止。机动车损失保险的保险金额为70308元，车上货物责任险的保险金额为100000元，该二份保险均投保不计免赔。机动车损失保险条款规定：“保险人在订立保险合同时，应向投保人说明投保险种的保险责任、责任免除、保险期间、保险费及支付办法、投保人和被保险人义务等内容。”“自燃是指在没有外界火源的情况下，由于本车电器、线路、供油系统、供气系统等被保险机动车自身原因发生故障或所载货物自身原因起火燃烧。”车上货物责任险条款规定：“发生意外事故，致使被保险机动车所载货物遭受直接损毁，依法应由被保险人承担的损害赔偿责任，保险人负责赔偿。”责任免除：“（二）违法、违章载运或因包装不善造成的损失。”合同签订后，原告按保险合同约定向被告交纳了保费。2015年7月15日5时58分，案外人马铁柱驾驶蒙D*****／蒙DD***挂解放牌重型半挂货车行驶至在廊沧高速廊坊方向9KM+300M处时因车辆及车上货物起火燃烧，发生交通事故。2015年7月28日河北省公安厅高速公路交通警察总队廊坊支队廊坊大队作出编号为冀公高交廊证字[2015]第0001号道路交通事故证明，调查交通事故得到的事实为：2015年7月15日5时58分，马铁柱驾驶蒙D*****／蒙DD***挂解放牌重型半挂货车行驶至在廊沧高速廊坊方向9KM+300M处时因挂车左后方第一排轮胎摩擦过热导致车辆及车上货物起火燃烧，造成蒙D*****／蒙DD***挂解放牌重型半挂货车及车上货物（装载面粉1600袋，每袋25KG）、路产损坏，无人员受伤的交通事故。同日，永清县公安消防大队，作出永公消火认字[2015]第0013号火灾事故认定书，对起火原因认定如下：起火时间为2015年7月15日5时45分许，起火部位为半挂货车挂车左后方第一排轮胎内侧，经现场勘验、调查询问、综合分析，认定此起火灾原因系货车左后方轮胎发生摩擦过热发生火灾。事故发生后，原告向被告申请理赔，被告于2015年8月1日作出201544903号机动车辆保险拒赔通知书，以投保车辆在正常行驶过程中车辆发生自燃，造成车上所载货物损失及根据车上货物责任险条款第二条的规定因违法、违章载运或因包装不善造成的损失，保险公司不负责赔偿为由拒赔。因被告拒赔，现原告诉至本院，诉请如上。
另查明，本案在诉讼过程中，原告向本院提出申请，请求对案涉的路飞YFZ9401CLX仓栅式运输半挂车损失值及保险车辆所载面粉的每袋单价进行评估鉴定，经本院委托赤峰正合资产评估有限公司进行评估作价，评估结论为：路飞YFZ9401CLX仓栅式运输半挂车烧毁报废市场价值为70000元；所载面粉单价每袋为人民币83元。
双方在订立保险合同时被告仅在机动车辆保险投保理赔提示书中提示投保人在投保前仔细阅读保险条款，重点关注保险责任、责任免除等内容，对有关概念、内容及其法律后果有不明白之处的，可要求保险公司人员或代理人作出解释，原告表示在投保时被告未对保险合同中的责任免除等条款对其进行解释说明。被告也未提交任何证据证实其履行了明确说明义务。
本院认为，原、被告之间的财产保险合同系双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，合同双方应依约履行。《中华人民共和国保险法》第十七条规定：“订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。”本案中，被告未提交证据证实其就该免责条款对原告履行明确说明及提示的义务，故本案中的免责条款对原告不发生法律效力，且本案中的机动车起火燃烧系挂车左后方第一排轮胎摩擦过热导致车辆及车上货物起火燃烧所致，并非被保险机动车自身原因发生故障或所载货物自身原因起火燃烧所致，故不属于自燃。据此，被告应在保险合同的责任限额内赔偿原告的损失，本院对原告诉讼请求的合理部分予以支持。综上，依照上述法律及《中华人民共和国保险法》第二条之规定，判决如下：
一、被告中国人寿财产保险股份有限公司赤峰中心支公司于本判决生效后立即给付原告马国辉车辆损失保险赔偿金70000元及货物损失保险理赔金100000元，合计170000元。
二、驳回原告马国辉的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费4419元，邮寄送达费40元，评估费2000元，合计6459元（原告已预交），原告负担719元，被告负担5740元，被告负担部分于判决生效后立即给付原告。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于赤峰市中级人民法院。
审 判 长 于立忠
人民陪审员 冯恩珍
人民陪审员 陈国安
二〇一六年五月四日
书 记 员 李 蕊