陕西省汉阴县人民法院
民 事 判 决 书
（2016）陕0921民初151号
原告中国某某储蓄银行股份有限公司汉阴县支行（以下简称某某银行汉阴支行）。
住所地：汉阴县城关镇北城街**号。
负责人田忠富，男，系该汉阴县支行行长。
委托代理人郭松，男，系该汉阴县支行职工。
被告熊某某，男，汉族。
被告杨某某，女，汉族，系被告熊某某之妻。
原告中国某某储蓄银行股份有限公司汉阴县支行诉被告熊某某、被告杨某某借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告中国某某储蓄银行股份有限公司汉阴县支行委托代理人郭松、被告熊某某到庭参加诉讼，被告杨某某经传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告某某银行汉阴支行诉称，2014年4月8日，被告熊某某与原告某某银行汉阴支行签订了《个人最高额抵押合同》和《个人额度借款合同》，借款金额29万元，年利率9.225%，逾期罚息利率13.8375%，期限36个月（自2014年4月8日至2017年4月8日止），担保方式为个人房产抵押，抵押物位于汉阴县城关镇民主街94号一层和四层，房屋所有权证号：汉阴县房权证2013字第01**号，建筑面积：199.59平米，评估价值547276元。被告熊某某借款还款方式为阶段性等额本息还款法，前六月每月只还利息，从2014年11月开始至2017年4月8日，每月8日归还贷款本金和利息共计10702.16元。但自2015年1月8日起，被告熊某某便开始逾期，经原告多次催要，被告熊某某于2015年1月8日之后每月归还部分贷款本金和利息，此后再无还款，造成贷款长期处于逾期状态，截止诉讼已经逾期400余天。故诉请法院判令：1、由被告偿还拖欠的借款本金246129.85元及拖欠贷款的利息（截止2016年5月23日利息20496.17元）2、由被告承担自逾期日至贷款全部清偿日止的违约罚息及应付未付利息的复利（截止2016年5月23日逾期罚息11096.21元）；3、原告优先享有抵押物的抵押权；4、诉讼费由被告承担。
被告熊某某辩称，原告所诉基本属实，被告熊某某前六个月每月按时归还利息。此后按约定每月还本息合计10000余元，已陆续偿还部分款项，后因生意亏损，偿还能力不足，被告熊某某曾向原告请求暂缓还款，原告未同意。被告欠款属实，被告也在尽量想办法还款。
被告杨某某未到庭应诉，也未提交书面答辩意见。
经审理查明，被告熊某某与被告杨某某于2005年9月23日登记结婚，2014年3月3日，被告熊某某以生产经营需进购摩托车为由向原告某某银行汉阴支行申请贷款29万，并以自有住房作为抵押，被告杨某某同意被告熊某某进行抵押贷款，承诺与被告熊某某共同偿还贷款，并于2014年4月8日办理了房地产抵押登记。2014年4月8日，被告熊某某与原告某某银行汉阴支行正式订立《个人额度借款合同》，约定借款人的授信额度为29万，额度存续期最长为十年，即自2014年4月8日起至2017年4月8日，额度存续期前五年为额度支用期，借款人可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为五年。同日，被告熊某某填写《中国某某储蓄银行个人额度借款支用单》及中国某某储蓄银行个人贷款借据，并经过原告某某银行汉阴支行审批同意。双方在《个人额度借款合同》、《中国某某储蓄银行个人额度借款支用单》及借据中明确约定：一、熊某某向某某银行汉阴支行借款29万元整；二、借款用途：用于生产经营，进购摩托车；三、付息方式：采用浮动利率，利率在借期期限内进行浮动，以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮50%确定，贷款利率自起息日起，借款日年利率为9.225﹪，每年年初1月1日调整一次，分期还款按月付息，放款日的每月对日为结息日，即为每月的第8日，一次性还本付息按日计息，还款日为结息日；四、借款期限及还款方式：借款期限36个月，即2014年4月8日起至2017年4月8日，还款方式为按月阶段性等额本息还款法，约定贷款后前六个月每月只还利息，从借款第七个月起，即从2014年11月起至2017年4月8日，每月8日按等额本息还款法每月归还贷款本息；五、违约责任：熊某某违反合同约定的任一违约情形，某某银行汉阴支行均有权根据情节轻重调整、减少、暂停或终止合同项下授信额度金额及金额支用期，并有权采取部分和全部措施，即采取宣布直接或间接源于合同的一切债务提前到期，要求熊某某立即清偿；其次，对熊某某未按期还款且未就展期事宜与某某银行汉阴支行达成协议，构成贷款逾期，某某银行汉阴支行有权按照合同约定的罚息利率计收罚息，此外还可采取处分抵押财产，实现抵押权等措施；六、担保方式为抵押，担保合同另行签订；七、罚息：熊某某不按照合同约定日期（包括被宣布提前到期）归还的贷款本金，某某银行汉阴支行有权对逾期贷款从逾期之日至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和合同约定的结息方式计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率和合同约定的结息方式计收复利，罚息利率按在合同约定的贷款执行利率水平上加收50%确定。2014年4月8日，被告熊某某与原告某某银行汉阴支行签订《个人最高额抵押合同》，用位于汉阴县民主街94号汉放权证（2013）第155号个人住宅的1层和4层，对被告熊某某在原告某某银行汉阴支行额度内借款的金额29万进行最高额抵押担保，共有人杨某某同意抵押并签字，被担保的主债权种类、数额为2014年4月8日签订的编号为61008706214043283431的《个人额度借款合同》及其项下各单项业务合同中贷款金额29万元整；担保范围为主合同额度存续期内，主合同项下发生的各项信贷业务的本金及项下信贷业务发生的利息（包括复利和罚息）、违约金、损害赔偿金、以及诉讼费、律师费等债权人实现债权的一切费用；抵押的财产为位于汉阴县城关镇民主街94号个人住宅1层和4层，汉房权证（2013）第1**号；担保债权确定的期间为2014年4月8日至2026年4月8日。2014年4月8日，原告某某银行汉阴支行将放款金额29万汇入被告熊某某名下账户。
另查明，被告熊某某贷款后前八个月，即2014年4月8日至2014年12月8日，每月按约定按时进行归还本金及利息。自2014年12月8日起，被告熊某某未及时进行归还到期的本金及利息，被告熊某某陆续归还部分欠款，截至2016年1月13日，被告熊某某已归还本金43870.15元，利息22175.11元，归还未按期归还本息产生的罚息及复利合计1106.29元。截止2016年5月8日，被告熊某某拖欠已到期本金132494.28元，拖欠利息20496.17元，拖欠已到期本金及利息未按期归还产生的罚息及复利计11090.59元（其中罚息9355.18元，复利1735.41元）。截自2016年5月8日后尚未到期本金113635.57元。因被告熊某某未按时归还每期本金及利息，原告某某银行汉阴支行于2016年2月22日向本院提起本案诉讼，并于2016年5月23日宣布贷款提前到期。审理中，原告某某银行汉阴支行表示自愿放弃2016年5月23日后未到期利息、罚息及复利；表示愿意对未到期宣布到期的金额113635.57元限被告在2016年7月8日前履行，若未履行，自2016年7月9日起按合同约定的逾期利率计收利息；被告杨某某对被告熊某某在原告处借款的事实及原告主张由二被告归还借款的请求均无异议。
此外，根据原、被告双方采用的浮动利率，根据中国人民银行同期同档次贷款基准利率水平上浮50%，贷款利率自起息日起，每年年初1月1日调整一次。2014年，双方约定贷款年利率为9.225%，上浮50%，逾期利率即为13.8375%；2015年，双方约定贷款年利率为9%，上浮50%，逾期利率即为13.5%；2016年，双方约定贷款年利率为7.125%，上浮50%，逾期利率即为10.6875%。
上述事实，已为原告组织机构代码证、营业执照、被告身份证复印、个人额度借款合同、个人额度借款支用单、个人最高额抵押合同、房地产抵押登记表、个人还款记录、当事人陈述、庭审笔录等证据予以证实。
本院认为，某某银行汉阴支行与熊某某签订的《个人额度借款合同》、《中国某某储蓄银行个人额度借款支用单》两份借款合同及《个人最高额抵押合同》，均系当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规的禁止性规定，合法有效，各方当事人均应予以遵守。原告某某银行汉阴支行已按合同约定发放了贷款，但被告熊某某于2015年1月8日起开始未按约定偿还到期贷款本金及利息，此后虽陆续部分还款，但自2016年1月13日开始停止支付到期本金及利息，已构成违约，故某某银行汉阴支行于2016年2月22日向本院起诉，并表示于2016年5月23日宣布贷款提前到期符合合同约定。熊某某应依法偿还尚欠的贷款本金246129.85元，并按合同约定支付利息。鉴于案涉抵押担保行为已办理了抵押登记，抵押权已有效设立，故对于熊某某不能清偿部分，某某银行汉阴支行有权以案涉抵押物折价、拍卖、变卖的价款优先受偿。此外，因被告杨某某与被告熊某某系夫妻，被告杨某某在被告熊某某向某某银行汉阴支行“好借好还”个人商务贷款额度借款申请表上声明同意用案涉抵押物抵押，承诺与熊某某共同偿还贷款，且二被告对原告主张归还借款的请求无异议，故被告杨某某应与被告熊某某共同偿还对某某银行汉阴支行所贷款项。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条之规定，判决如下：
一、由被告熊某某、被告杨某某于本判决生效之日起30日内偿还原告中国某某储蓄银行股份有限公司汉阴县支行剩余本金246129.85元及利息（2016年5月8日前利息、罚息、复利合计为31586.76元；2016年5月8日前已到期贷款本金及利息自2016年5月9日按合同约定的计算方式和计算标准计算罚息和复利至实际还款之日止；宣布提前到期贷款本金113635.57元自2016年7月9日起按合同约定的逾期罚息年利率10.6875%计算利息至实际还款之日止）；
二、如二被告不能清偿上述债务，对其不能清偿部分，中国某某储蓄银行股份有限公司汉阴县支行有权以案涉被告熊某某提供的抵押物（位于汉阴县城关镇民主街94号1层和4层房地产，房地产权证号为汉房权证2013第1**号）折价或拍卖、变卖的价款在人民币29万元最高额抵押担保范围内优先受偿；三、驳回某某银行汉阴支行的其他诉讼请求。
如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费4992元，由被告熊某某、被告杨某某共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省安康市中级人民法院。
审 判 长 李小杰
审 判 员 向千杰
人民陪审员 刘万明
二〇一六年六月二十七日
书 记 员 汤琛琛