苏州工业园区人民法院民 事 判 决 书（2017）苏0591民初7879号原告：江苏银行股份有限公司苏州分行，住所地江苏省苏州工业园区苏雅路157号，统一社会信用代码91320594798305865H。主要负责人：陈晓声，该行行长。委托诉讼代理人：陈涛，江苏苏明律师事务所律师。委托诉讼代理人：刘丹，江苏苏明律师事务所律师。被告：杨馥鑫，男，汉族，1980年4月12日生，住江苏省苏州。被告：陆苏芳，女，汉族，1981年12月4日生，住江苏省苏州。被告：苏州鑫腾包装有限公司，住所地江苏省苏州市吴中区郭巷街道西村路25号三楼，统一社会信用代码913205065677655305。法定代表人：杨馥鑫。原告江苏银行股份有限公司苏州分行（以下简称“江苏银行”）诉被告杨馥鑫、陆苏芳、苏州鑫腾包装有限公司（�下简称“鑫腾包装公司”）金融借款合同纠纷一案，本院于2017年9月5日受理后，依法由代理审判员陈晨独任审理。后因被告下落不明，本院依法公告起诉状副本、传票及相关材料，并变更由审判员郭路与代理审判员陈晨、人民陪审员顾菊芳组成合议庭。本院依原告申请，于2017年9月5日做出（2017）苏0591民初7879号民事裁定书，并依据该裁定书对被告名下财产采取了保全措施。本案于2018年2月8日公开开庭进行审理，原告江苏银行的委托诉讼代理人刘丹到庭参加诉讼，被告杨馥鑫、陆苏芳、鑫腾包装公司经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告江苏银行向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告杨馥鑫归还原告借款本金人民币280000元，支付截至2017年8月10日的利息、罚息人民币12024.89元及自2017年8月11日起至实际清偿之日止按月�率13.59375‰计算的罚息；2、依法判令被告杨馥鑫承担原告为实现债权而支付的律师费用人民币8760元；3、依法判令被告陆苏芳、苏州鑫腾包装有限公司对上述全部债务承担连带清偿责任；4、请求人民法院依法判令被告承担本案诉讼费用。事实与理由：2016年8月5日，原、被告签订个人经营贷借款合同，合同约定原告为被告杨馥鑫提供最高额度不超过28万元的税e融贷款，被告陆苏芳、鑫腾包装公司为上述贷款提供保证担保，原告依约放款后被告未按约还款，故诉至法院。被告杨馥鑫、陆苏芳、鑫腾包装公司未到庭应诉，亦未提交书面答辩意见。经审理查明，税e融系江苏银行开发的客户网络自助借款产品，借款人向江苏银行申请该贷款产品的一般操作流程为：1、借款人登陆其所开立的江苏银行网上银行账户，借款人通过密码、手机短信验证码、USB-KEY安全证书等手段验证自己的身份，网络系统藉此确认操作者身份系客户本人；2、借款人网上填写借款人信息（包括借款人姓名、身份证号码、联系地址、联系电话、经营实体名称、工商注册号、组织机构代码等信息）、借款信息（包括申请贷款金额、贷款期限、经营实体所在地、贷款入账账号、贷款还款账号）、借款人确认授权贷款人查询其个人征信情况后提交贷款申请；3、借款人在个人网银账户中查询借款申请进度，在该段进程中，网络系统中显示审批确认的贷款额度、贷款利率，经借款人点击“确认”后由贷款人对申请的有效性进行审核确认，审核通过之后贷款人向借款人发送确认短信；4、借款人登陆网银账户，查看获批的额度信息，点击“额度开通”后网络弹出《江苏银行个人经营贷（网贷额度版）》合同，合同条款中包括贷款类型、贷款人、借款额度�额度期限、违约责任等内容。合同条款中约定：借款人在本合同项下每笔借款的金额、支用日期、到期日期、利率、还款方式等内容以借款借据记载为准。本合同项下借款出现逾期或未按约定用途使用借款时，采用的计收罚息、复利的具体方式详见本合同项下借款借据。借款人出现违约，贷款人有权调整借款额度、停止借款额度的使用、提前收回已使用的借款。借款人未能按时偿还借款本息导致贷款人为催收贷款本息所需的费用，包括律师费、诉讼费等因实现债权而产生的费用，均由借款人承担。借款人同意以网络页面确认或其他方式（包括但不限于签字或盖章确认等方式）签订本合同。借款人对上述条款点击“同意”后贷款额度开通；5、贷款人在其网银账户中点击“借款”，应要求填写借款信息（包括借款金额、借款期限、还款方式、贷款入账账号、贷款还款�号），网络系统根据借款人所填写的信息生成借款信息，借款人点击“确认借款”即可成功借款。2015年8月17日，被告杨馥鑫向原告江苏银行提交了借记卡、活期账户开户及服务签约申请书，办理了卡号为62×××16的新开卡作为结算账户，并申请开通网上银行与手机银行，绑定手机号139××××5587。同日，被告杨馥鑫（甲方）与原告江苏银行（乙方）签订了网上银行、手机银行个人客户服务协议，协议约定，乙方根据甲方的网上银行、手机银行业务指令办理业务，对所有使用甲方在乙方设定的身份标识信息（包括账户账号、卡号、客户编号、电话或手机号码、客户名称、终端设备信息等），并按照甲方在乙方设定的身份认证方式（包括密码、客户证书、动态口令等）通过身份验证的操作均视为甲方所为，该操作所产生的电子信息记录均为乙方处理网上银行、�机银行业务的有效凭据。2016年8月5日，被告杨馥鑫与原告江苏银行签订编号为WD20160804302027的《江苏银行个人经营贷借款合同（网贷额度版）》，约定被告杨馥鑫通过网络向原告江苏银行申请税e融贷款额度280000元，额度使用期限自2016年8月5日至2017年8月5日，并约定借款人未能按时偿还借款本息，导致贷款人为催收贷款本息所需的费用，包括律师费、诉讼费等因实现债权而产生的费用，均由借款人负担。2016年8月5日，被告陆苏芳（保证人）、鑫腾包装公司（保证人）与原告江苏银行（债权人）签订《江苏银行个人经营贷最高额保证合同（网贷版）》。合同约定，为担保主合同（债权人与债务人杨馥鑫之间签署的编号为WD20160804302027的《江苏银行个人经营贷借款合同（网贷额度版）》）项下债务的履行，在额度期间（2016年8月5日起至2017年8月5日止）�，主合同项下实际发生的债权，构成本合同之主债权，保证人无条件的不可撤销地向债权人保证为上述期间内实际债务提供连带责任保证担保。保证人在本合同项下担保范围为主债务人在主合同项下发生的全部债务，包括但不限于本金、利息、复利、罚息、违约金、律师费、诉讼费、评估费、拍卖费、财产保全费等及债权人为实现债权所支付的其他相关费用等款项。本合同保证期间为借款到期日起两年。若发生法律法规规定或合同约定的事项，导致借款被债权人宣布提前到期的，保证期间自债权人确定的借款提前到期之日起两年。2017年2月4日，被告杨馥鑫使用上述额度借款50000元，借款期限为自2017年2月4日至2017年8月4日。原告江苏银行依约放款后制作了借款借据，载明借款月利率为9.0625‰，逾期罚息利率为借款利率上浮50%，借款入账账号及还款账号均为62×××16。2017年2月4日，被告杨馥鑫使用上述额度借款50000元，借款期限为自2017年2月4日至2017年8月4日。原告江苏银行依约放款后制作了借款借据，载明借款月利率为9.0625‰，逾期罚息利率为借款利率上浮50%，借款入账账号及还款账号均为62×××16。2017年2月4日，被告杨馥鑫使用上述额度借款50000元，借款期限为自2017年2月4日至2017年8月4日。原告江苏银行依约放款后制作了借款借据，载明借款月利率为9.0625‰，逾期罚息利率为借款利率上浮50%，借款入账账号及还款账号均为62×××16。2017年2月4日，被告杨馥鑫使用上述额度借款50000元，借款期限为自2017年2月4日至2017年8月4日。原告江苏银行依约放款后制作了借款借据，载明借款月利率为9.0625‰，逾期罚息利率为借款利率上浮50%，借款入账账号及还款账号均为62×××16。2017年2月4日，被告杨馥鑫使用上述额度借款50000元，借款期限为自2017年2月4日至2017年8月4日。原告江苏银行依约放款后制作了借款借据，载明借款月利率为9.0625‰，逾期罚息利率为借款利率上浮50%，借款入账账号及还款账号均为62×××16。2017年2月4日，被告杨馥鑫使用上述额度借款30000元，借款期限为自2017年2月4日至2017年8月4日。原告江苏银行依约放款后制作了借款借据，载明借款月利率为9.0625‰，逾期罚息利率为借款利率上浮50%，借款入账账号及还款账号均为62×××16。原告向本院陈述，原告依约放款后，被告杨馥鑫未按约定还款，截至2017年10月9日，被告杨馥鑫尚欠原告借款本金280000元、利息11263.63元、罚息8373.79元。另查明，2017年8月11日，原告江苏银行与江苏苏明律师事务所签订律师聘请合同，约定原告委托该所代理原告与本案被告就本案的一审诉讼事宜，约定支付律师费8760元�上述事实，有借记卡、活期账户开户及服务签约申请表、网银签约凭证、网上银行、手机银行个人开户服务协议、江苏银行个人经营贷（网贷额度版）合同、江苏银行个人经营贷最高额保证合同（网贷版）、借款借据、银行卡对账单、还款明细、利息计算明细表、律师聘请合同等证据予以证实，本院予以确认。本院认为，上列原、被告双方签订的个人经营贷（网贷额度版）合同意思表示真实，不违反法律规定，双方均应按合同履行。被告杨馥鑫在贷款到期后应依约还本付息、并就其逾期支付行为承担相应违约责任。故对原告要求被告杨馥鑫还本付息的诉讼请求本院予以支持。原告主张的借款本息数额有银行卡交易明细、还款明细予以证实，本院予以确认。原告主张的律师费数额符合有关律师服务收费规定，本院予以支持。被告陆苏芳、鑫腾包装公司应根据其与原告签订的《江苏银行个人经营贷最高额保证合同（网贷版）》承担连带保证责任，被告陆苏芳、鑫腾包装公司在承担保证责任后，有权向债务人杨馥鑫追偿。被告杨馥鑫、陆苏芳、鑫腾包装公司经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，视为放弃其抗辩权利。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第三十一条，最高人民法院《关于适用若干问题的解释》第四十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、被告杨馥鑫于本判决生效之日起十日内偿还原告江苏银行股份有限公司苏州分行借款本金280000元，截至2017年10月9�的利息11263.63元、罚息8373.79元，以及自2017年10月10日起至实际清偿之日止按月利率13.59375‰计算的罚息；二、被告杨馥鑫于本判决生效之日起十日内向原告江苏银行股份有限公司苏州分行支付律师费8760元；三、被告陆苏芳、苏州鑫腾包装有限公司对被告杨馥鑫上述第一、二项付款义务承担连带清偿责任，被告陆苏芳、苏州鑫腾包装有限公司在承担保证责任后，有权向债务人杨馥鑫追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5812元，保全费2170元，合计7982元，由被告杨馥鑫、陆苏芳、苏州鑫腾包装有限公司负担。（原告同意所预缴的诉讼费不再退还，由被告在履行本判决时一并支付给原告）如�服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用缴纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。开户名：苏州市中级人民法院，开户行：中国农业银行苏州苏福路支行，账号：10×××76。审 判 长 郭 路代理审判员 陈 晨人民陪审员 顾菊芳二〇一八年二月二十六日书 记 员 陈 倩附录：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。最高人民法院《关于适用若干问题的解释》第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。