湖南省华容县人民法院
民 事 判 决 书
（2014）华民初字第1049号
原告中国某某银行华容县支行。
代表人肖某甲，该支行行长。
委托代理人文某，男，汉族，居民
被告熊某甲，男，汉族，居民，。
被告熊某乙，男，汉族，居民。
被告肖某乙，男，，汉族，居民。
被告肖某丙，男，汉族，居民。
本院于2014年9月16日立案受理原告中国某某银行华容县支行与被告熊某甲、熊某乙、肖某乙、肖某丙金融借款合同纠纷一案后，依法由审判员张毅芳适用简易程序公开开庭进行了审理，原告委托代理人文某到庭参加了诉讼，被告熊某甲、熊某乙、肖某乙、肖某丙经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法进行了缺席审理。本案现已审理终结。
原告某某银行华容县支行诉称：2011年11月2日原告与被告熊某甲、熊某乙、肖某乙、肖某丙签订了联保借款合同。合同约定借款200000元，年利率为15%，借款期限为12个月，四被告相互负连带保证责任。合同签订后，原告按约定向四被告发放了贷款，被告熊某甲、熊某乙各自支付了前11个月的贷款本息，被告肖某乙、肖某丙各自支付了前10个月的贷款利息。但剩余的本金及利息到期后均拒不支付，四被告的行为已严重违约，现原告为维护其合法权益，起诉要求被告熊某甲立即偿还所借原告贷款本金25021元及至清偿之日止的相应利息及罚息，被告熊某乙立即偿还所借原告贷款本金25032元及至清偿之日止的相应利息及罚息，被告肖某乙、肖某丙立即偿还所借原告贷款本金50000元及至清偿之日止的相应利息及罚息，由四被告相互承担连带保证责任，并由四被告承担本案诉讼费用及其它费用。
为支持其主张，原告向本院提交了如下证据：
一、原告的企业法人营业执照、组织机构代码证、法定代表人身份证明书、四被告的身份信息，拟证明原、被告的诉讼主体资格；
二、四被告与原告分别签订的小额联保借款合同及原告向四被告发放贷款的放款单，拟证明四被告分别向原告贷款50000元，原告已依约放款及双方约定了还款期限、还款方式及违约责任的事实；
三、小额贷款联保协议书，拟证明四被告向原告各自贷款50000元并相互负联保责任及约定了联保期限的事实。
被告熊某甲未到庭答辩，亦未提交答辩状和证据。
被告熊某乙未到庭答辩，亦未提交答辩状和证据。
被告肖某乙未到庭答辩，亦未提交答辩状和证据。
被告肖某丙未到庭答辩，亦未提交答辩状和证据。
原告某某银行华容县支行提供的上述三组证据来源真实合法，且与本案相关联，本院予以采信。
根据本院采信的上述证据，结合原告的当庭陈述，可确定如下案件事实：2011年9月3日，四被告以需资金购买农资向原告申请借款，与原告签订了《小额贷款联保协议书》，第一条，乙方（四被告）自愿遵循“自愿组合、诚实守信、风险共担”的原则，成立联保小组，推选熊某甲为联保组长。第二条、从2011年9月3日起至2013年9月3日止，甲方（原告）可根据乙方任何一小组成员的申请，签订多次借款合同，在单一借款人最高借款不超过人民币伍万元且联保小组合计贷款不超过贰拾万元内发放贷款。第五条，乙方任一成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证。甲方和乙方任一成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，乙方其他成员均承担连带保证责任。第六条、作为保证人的联保小组成员的权利义务，（一）、保证方式为最高额连带责任保证，任一联保小组成员在本协议第二条约定的期间和期限内向甲方借款均由联保小组的所有其它成员提供连带责任保证，本协议第二条约定的联保小组合计贷款限额为本协议所担保主债权的最高本金余额；（三）、保证范围包括借款的本金、利息、违约金、损害赔偿金和因借款人违约致使甲方采取诉讼方式所支付的律师费、差旅费及甲方实现债权的其他费用；（四）、不论借款用于何种用途，均不影响联保小组成员承担连带保证责任。2011年11月2日，被告熊楚平、肖某乙分别与原告签订了《小额联保借款合同》，均在合同第二条约定乙方（熊楚平、肖某乙）分别向甲方（原告）贷款50000元，借款年利率为15%，期限为2011年11月2日至2012年11月2日；第六条、还款方式为借款前10个月按月偿还当月利息，不还本金。此后期间，按照等额本息还款法偿还。第十三条违约责任，乙方不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息。不按期偿付贷款利息的，其欠息部份按逾期贷款罚息利率计收利息。乙方违反本合同任一条款时，甲方有权停止发放贷款并提前收回尚未到期的贷款，乙方赔偿甲方的全部损失，包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、违约金。合同签订后，原告在当日将贷款按约定发放给被告熊楚平、肖某乙。2011年11月3日，被告熊某甲与原告签订了《小额联保借款合同》，约定向原告借款50000元，借款年利率为15%，期限为2011年11月3日至2012年11月3日。合同其它条款和被告熊楚平、肖某乙与原告签订的借款合同相同。合同签订后，原告在当日依约向被告熊某甲发放了借款。2012年9月17日，被告肖某丙与原告签订小额联保借款合同，约定向原告贷款50000元，借款年利率为15%，期限为2012年9月17日至2013年9月17日。合同其它条款和被告熊楚平、肖某乙与原告签订的借款合同相同。合同签订后，原告在当日依约向被告肖某丙发放了借款。四被告贷款后，被告熊某甲偿还本金及利息至2012年10月3日，尚欠借款本金25021元，被告熊某乙偿还本金及利息至2012年10月2日，尚欠借款本金25032元，被告熊某甲、熊某乙此后再未按约支付剩余利息及借款本金。被告肖某乙偿还利息至2012年9月2日后再未按约支付利息及本金，被告肖某丙偿还利息至2013年7月17日后再未按约支付利息及本金。
本院认为，原告某某银行华容县支行分别与四被告签订的《中国某某银行小额借款联保借款合同》系格式合同，该合同中第十四条约定“…不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息。”该约定违反了有关法律法规的强制性规定，属无效约定。但合同部分无效，不影响其他部分效力，其他部分仍然有效。该格式合同中其他部分不违反法律规定，为协议各方真实意思表示，且能独立存在，故原告与四被告签订的《中国某某银行小额借款联保借款合同》其他部分有效，应受法律保护。原告与四被告签订的《小额贷款联保协议书》是双方当事人的真实意思表示，不违反有关法律法规的规定，对合同双方当事人均具有法律约束力。在借款合同履行过程中，原告依约足额发放了贷款，四被告则应当按照协议约定的期限和方式履行向原告偿还贷款的义务，四被告在实际履行过程中未依约还贷，四被告亦未按联保协议的约定履行相互承担最高额连带保证责任的义务，均属违约行为。原告有权依据贷款合同要求偿还贷款、支付利息等费用。同时，按照双方在《小额贷款联保协议书》中的约定，四被告对于联保小组中除自己外的任一被告与原告之间的借款合同关系承担最高额连带保证责任，故原告有权在主合同规定的债务履行期届满、四被告不能正常履约的情况下要求四被告相互承担最高额连带保证责任。据此，依照《中华人民共和国合同法》第五十六条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、熊某甲返还中国某某银行华容县支行借款本金25021元并支付自2012年10月4日起至清偿之日止的利息（按年利率15%并加收50%罚息的标准支付利息）。熊某乙、肖某乙、肖某丙承担连带清偿责任；
二、熊某乙返还中国某某银行华容县支行借款本金25032元并支付自2012年10月3日起至清偿之日止的利息（按年利率15%并加收50%罚息的标准支付利息）。熊某甲、肖某乙、肖某丙承担连带清偿责任；
三、肖某乙返还中国某某银行华容县支行借款本金50000元并支付自2012年9月3日起至清偿之日止的利息（按年利率15%并加收50%罚息的标准支付利息）。熊某甲、熊某乙、肖某丙承担连带清偿责任；
四、肖某丙返还中国某某银行华容县支行借款本金50000元并支付自2013年7月18日起至清偿之日止的利息（按年利率15%并加收50%罚息的标准支付利息）。
上述一、二、三、四项应付款，限在本判决生效之日起五日内履行完毕。
四、驳回中国某某银行华容县支行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费4331元，由被告熊某甲、熊某乙、肖某乙、肖某丙各负担1082.75元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省岳阳市中级人民法院。
审判员 张毅芳
二〇一四年十二月二日
书记员 余 卓