湖北省恩施市人民法院
民 事 判 决 书
（2015）鄂恩施民初字第03640号
原告中国银行股份有限公司恩施分行。住所地：湖北省恩施市航空路**号。
负责人麻晓农，该银行行长。
委托代理人（特别授权）鄢靖、涂绪钊，湖北施州律师事务所律师。
被告文武斌，男，汉族，湖北省利川市人。
原告中国银行股份有限公司恩施分行诉被告文武斌金融借款合同纠纷一案，本院于2015年12月9日立案受理后，依法组成由审判员于永国担任审判长，审判员区海玲、助理审判员陈松参加的合议庭于2016年7月8日公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司恩施分行的委托代理人涂绪钊到庭参加诉讼，被告文武斌经本院公告送达起诉状副本、应诉通知书、举证通知书、开庭传票等法律文书，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称，2014年3月20日，原、被告签订《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（抵押担保类）》，约定原告向被告提�“专向分期付款”额度78000元用于购买汽车，被告分36期还款（一期为一个月），合同亦对还款方式、担保方式、违约责任等进行了约定。合同项下，被告与原告签订《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款抵押合同》，约定被告以所购车辆担保债务的履行，双方履行依法办理了车辆抵押登记手续。合同签订后，原告依照合同约定履行了全部义务，但被告未能按照合同约定还款。原告经多次催收无果。截止2015年10月15日，被告尚欠原告借款62287.57元，利息2117.16元，费用2599.64元。被告的行为严重违约，原告有权收回全部借款，并要求其承担违约责任，行使担保物权。为维护自身的合法权益，原告起诉请求人民法院判令：1、解除原、被告于2014年3月20日签订的《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（抵押担保类）》；2、偿还借款62287.57元及截止2015年10月15�止的利息2117.16元、费用2599.64元，并支付自2015年10月16日起至借款清偿之日止的利息、滞纳金、超限费；3、原告对被告抵押车辆折价、拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；4、被告承担案件受理费。
原告为支持其诉讼请求，提交了下列证据：
证据一、《中国银行股份有限公司信用卡专项分期付款合同（抵押担保类）》、信用卡申请表、信用卡领用合约复印件，证明：1、原被告之间分期付款合同依法成立并生效。2、被告应按照《分期付款合同》第六条、第九条《信用卡领用合约》第三条等约定支付利息、滞纳金、复利、超限费。3、被告逾期60天后，原告有权将分期付款剩余金额一次性计入账户。
证据二、个人消费类汽车专项分期划款委托书、信用卡交易流水复印件，证明原告已按约履行义务，双方已形成借贷合同关系。
证�三、《中国银行股份有限公司信用卡专项分期借款抵押合同》、注册登记摘要信息复印件，证明：1、原、被告之间抵押担保合同关系成立有效。2、原告对鄂Q×××××车辆享有抵押权，对处置抵押物所得价款享有优先受偿权。
证据四、分期付款计划查询、银行卡应收账款查询、银行卡欠款明细复印件，证明：1、被告违约。2、截止2015年10月15日，应收被告本金67004.37元，利息2117.16元、费用2599.64元。
本院认为，原告提交的证据经与原件核实无异，其来源和形式合法，被告未提出抗辩，本院予以采信。
经审理查明，2014年3月14日，原告为乙方，被告为甲方（××），签订编号为2014年汽分字K031902号的《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（抵押担保类）》。主要内容有，第一条“专向分期付款”额度及期限：1、本合同项下“专向分期付款”额度为柒万捌仟元（78000.00元）；2、本合同项下分期期数为36期（一期一个月），自甲方实际交易日起算）。第二条“专向分期付款”额度的用途，本合同项下的“专向分期付款”额度用途为甲方支付其购买汽车商品的款项。未经乙方书面同意，不得改变“专向分期付款”额度的用途。第三条手续费，本合同项下的“专向分期付款”手续费费率为“专向分期付款”额度（以下简称使用额度）的11.5%，即8970元。第四条“专向分期付款”额度的使用前提，1、本合同已生效；2、为本合同提供担保的抵押、质押、保证等担保合同已经生效并完成法定的审批、登记手续。以财产提供抵押的，抵押他项权证等证明抵押权已有效设立的文件交付乙方保管。3、乙方向甲方授予的“专向分期付款”额度已生效（“专向分期付款”额度生效以中国银行总行银行卡中心系统授信成功的时间为准）；4、甲方已向乙方提供乙方认可的商品购买合同或意向书、支付首期购货款的证明，以及乙方要求的其他凭证、证明和材料等。第五条“专向分期付款”额度的使用，在满足“专向分期付款”额度使用前提下，甲方必须于获知“专向分期付款”额度生效后3个工作日内至乙方指定的POS机具体办理信用卡分期付款交易，乙方将交易金额（不包含手续费金额）划至甲方所购商品的经销商的专用账户（账户名称：恩施天吉商贸有限公司，账号：17×××32）。第六条还款方式，1、本合同项下“专向分期付款”本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式。每期应还款金额详见信用卡对账单。2、甲方须在每期到期日前全数清偿所提额账户的当期所有欠款。第七条提前记账，1、提前记账分为以下3种情况：（1）甲方申请办理预销户手续时，账户仍然存有有效�分期付款交易的，乙方将自动将未入账的分期付款剩余金额全部一次性计入账户，存有有效的分期付款交易的账户不可进行预销户。（2）甲方信用卡账户逾期60天后，乙方将该账户下有效分期付款交易的剩余金额一次性计入账户。（3）甲方主动提前结清分期时，需致电乙方客服电话，申请将账户上有效的分期付款交易进行提前结清，乙方对甲方分期交易进行一次性计入账户入账处理。第九条超限费，甲方保证在所提额账户的第一期的到期还款日前存入手续费的款项，如果未存入手续费，将扣减甲方信用卡原有信用额度，如甲方信用卡原有可用信用额度不足以扣减手续费时，甲方应预先存入不足部分，否则将产生超限费用。如因甲方本人原因未及时存入上述不足部分而导致的超限费、利息、滞纳金等费用，则由甲方全额承担。第十条担保，甲方以汽车向乙方提供抵�担保。甲方应在本合同签署后3日内与乙方到有关登记部门办理抵押登记。由文武斌提供全程抵押担保，并签署相应的抵押合同。第十二条附件，下列附件及经双方共同确认的其他附件构成本合同不可分割的组成部分，具有与本合同相同的法律效力。附件一：信用卡“专向分期付款”（抵押类）通用条款；附件二：信用卡领用合约。第十四条合同生效，本合同甲方签字，乙方的负责人或其授权签字人签字并加盖公章之日起生效。本合同一式四份，具有同等法律效力。双方还约定了其他相关事项。甲方即被告签字，乙方加盖其印章，签字日为2014年3月20日。附件一《信用卡“专向分期付款”（抵押类）通用条款》第四条甲方违约事件及处理第一款约定：1、甲方出现下列事件之一即构成或是为本合同项下违约：（2）未按期归还所提额账户的透支本金、利息及手续费。第二款约定：2、出现前款规定的违约事件时，乙方有权分别或同时采取下列措施：（2）宣布本合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部或部分提前到期；（5）终止或解除本合同，全部、部分终止或解除甲方与乙方之间的其他合同。
2014年3月14日，被告文武斌按要求填写《长城环球通系列信用卡申请表》后提交原告，原告向被告送达《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》。该合约第三条利息和收费约定：17、除本合约另有规定，甲方非现金透支交易（除透支取现及转账交易外的交易）从乙方非现金透支交易记账日至乙方规定的到期还款日（含当天，遇节假日不顺延，下同）止为免息还款期。信用卡的免息还款期一般为20—50天，具体到期还款日和免息还款期等以甲方申请的信用卡产品的规则为准。甲方在免息还款期内偿还信用卡账户内�部欠款的，无需支付透支利息；在免息还款期内，未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，甲方应按本合约支付透支利息及滞纳金，透支利息由非现金交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息。甲方在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额（最低还款额=信用额度内消费金额×10%＋预借现金交易金额×100%＋前期最低还款额未还部分×100%＋超过信用额度消费金额×100%＋所有费用和利息×100%），甲方除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金（滞纳金=（最低还款额－您已还款金额）×5%）。18、甲方使用信用卡所发生的各种收付款项由乙方记入甲方使用卡账户，乙方对甲方不符合免息条件的全部欠款（包括透支取现和转账交易，不包括滞纳金等费用）按月计收复利，日利率为万分之五（年化利率约为19.9%）。如有变动，按中国人民银行的有关规定执行，起息日以透支交易记账日为准。同时，被告文武斌并向原告出具《个人消费类汽车专向分期划款委托书》，委托原告将此次提款资金直接转入恩施天吉商贸有限公司（经销商）账户，账号为17×××32。
2014年3月20日，原告为抵押权人（乙方），被告为抵押人（甲方），签订编号为2014年汽押字K031902号的《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款抵押合同》，约定：为确保原、被告签订的《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（抵押担保类）》（主合同）而产生的全部债务的履行，被告文武斌愿意以其有处分权的财产汽车（汽车、评估值112000元）为该合同项下持卡人（主债务人）的全部债务（主债务）提供抵押担保；本合同为额度合同，担保为最高额抵押担保，其中担保最高本金金额不超过人民币柒万捌仟元整。双方还约定了其他相关事宜。甲方即被告签字。
2014年3月24日，被告到湖北省恩施州公安局交警支队办理车辆他项权登记，登记机动车所有人为被告文武斌，车型为吉利全球鹰牌小型普通客车，车辆号牌为鄂Q×××××号。
2014年4月10日，原告将“专向分期付款”额度金额78000元划入双方约定的信用卡（账号为62×××52）账户内。自2014年5月起，原告按月将专向分期付款”额度款划入恩施天吉商贸有限公司的账户，除第一个月划入金额为2190元，其余每月应划入金额为2166元。被告向原告支付手续费8970元。此后，被告按约偿还借款。
2014年12月10日，被告偿还7200元后，再未还款。至2015年10月15日，被告尚欠原告到期本金23299.57元，未到期十八期，每期2166元，计38988元，合计62287.57元，利息2117.16元，费用即滞纳金2599.64元（2015年10月16日之后未再计算滞纳金）。
原告要求被告支付自2015年10月16日起至借款清偿之日止的利息、滞纳金、超限费的计算标准按年利率19.9％计算。
本院认为，原、被告签订的编号为2014年汽分字K031902号的《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（抵押担保类）》和《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款抵押合同》，系双方真实意思表示，所约定的内容不为法律、行政法规所禁止，合法有效，对双方具有约束力。原告在按合同约定履行提供借款的义务后，被告亦应按合同约定履行还款义务。但被告自2014年12月10日至今未履行还款义务，其行为已构成违约，依据法律规定，应承担继续履行、赔偿损失等违约责任。故，原告要求解除与被告签订的编号为2014年汽分字K031902号的《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（抵押担保类）》，并要求偿还借款、对被告抵押的车辆享有优先受偿权的请求符合双方约定和法律规定，本院予以支持。
关于偿还借款的数额。原告要求被告偿还借款的本金为62287.57元，其中截止2015年10月15日到期本金23299.57元，未到期十八期共计38988元，即原告将未到期借款38988元计入本次借款本金。因被告对已到期借款本金在长达年余时间未予偿还，根据双方签订的《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（抵押担保类）》第七条及附件一《信用卡“专向分期付款”（抵押类）通用条款》第四条第二款第（2）项的约定，原告有权宣布全部或部分欠款提前到期，即将未到期款项记账记入本金，要求被告偿还。因此，被告应偿还借款本金数额为62287.57元。
关于原告要求被告支付至2015年10月15日已产生利息2117.16元、�纳金2599.64元，以及自2015年10月16日起至借款清偿之日止，按年利率19.9％计算的利息、滞纳金、超限费的请求。截止2015年10月15日，借款已产生利息2117.16元、滞纳金2599.64元，被告未提出异议，本院予以认定。《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》第三条第二款利息和收费约定“甲方使用信用卡所发生的各种收付款均由乙方记入甲方使用卡账户，乙方对甲方不符合免息条件的全部欠款（包括透支取现和转账交易，不包括滞纳金等费用）按月计收复利，日利率为万分之五（年化利率约为19.9%）”。该条明确约定全部欠款按日万分之五按月计收复利，则年利率为18%。因此，欠款62287.57元应自2015年10月16日起至清偿之日止，按年利率18%支付利息。其注明“年化利率约为19.9%”，因属不确定数据，且原告未能说明该数据的来源。故对原告要求按数据标准计算利息的请求本院不予支持。
被告以其所有的鄂Q×××××号吉利全球鹰牌小型普通客车为其借款提供抵押担保，并办理了他项权登记。因此，原告要求对被告所有的鄂Q×××××号吉利全球鹰牌小型普通客车享有优先受偿权的请求符合法律规定，本院予以支持。
被告文武斌经本院公告传唤，未到庭参加诉讼，视为其自动放弃抗辩权利，本院将在查明事实的基础上依法缺席判决。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六条、第八条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：
一、解除原告中国银行股份有限公司恩施分行与被告文武斌签订的编号为2014年汽分字K031902号的《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（抵押担保类）》。
二、被告文武斌于本判决生效后五日内向原告中国银行股份有限公司恩施分行清偿借款62287.57元、支付至2015年10月15日止的借款利息2117.16元、滞纳金2599.64元，并支付借款62287.57元自2015年10月16日起至借款清偿之日止按年利率18%计算的利息。
三、原告中国银行股份有限公司恩施分行对被告文武斌所有的鄂Q×××××号吉利全球鹰牌小型普通客车享有优先受偿权。
四、驳回原告中国银行股份有限公司恩施分行的其他诉讼请求。
本院执行标的款账户开户行：恩施市农业银行营业部，收款单位：恩施市人民法院，账号：17×××44。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
当事人申请执行的期间为二年，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。
案件受理费1475元，由被告文武斌负担。
如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于恩施土家族苗族自治州中级人民法院。上诉人应在提交上诉状时，根据不服本判决的上诉请求数额及《诉讼费用交纳办法》第十三条第（一）款的规定，预交上诉案件受理费，款汇至收款人：湖北省恩施土家族苗族自治州中级人民法院，开户银行：中国农业银行恩施开发区支行，帐号：17×××04（特别提示：用途栏务必注明系某某上诉案诉讼费并将汇款凭证及联系电话提交本院或邮寄至恩施州中级人民法院立案一庭）。上诉人在上诉期届满后七日内仍未预交上诉费用的，按自动撤回上�处理。
审 判 长 于永国
审 判 员 区海玲
代理审判员 陈 松
二〇一六年七月八日
书 记 员 罗 毅