四川省夹江县人民法院
民 事 判 决 书
（2015）夹江民初字第38号
原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司夹江县支行。住所地：四川省夹江县焉城镇。
负责人：张毅刚，行长。
委托代理人：魏博文，男，住四川省乐山市市中区。系原告职工。
被告：高斌，男，住四川省夹江县顺河乡。
被告：宿建容，女，住四川省夹江县顺河乡。
被告：高勇军，男，住四川省夹江县顺河乡。
被告：林利勤，女，住四川省夹江县顺河乡。
被告：车志忠，男，住四川省夹江县界牌镇。
被告：彭利容，女，住四川省夹江县界牌镇。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司夹江县支行（以下简称邮政储蓄夹江支行）与被告高斌、宿建容、高勇军、林利勤、车志忠、彭利容金融借款合同纠纷一案，本院于2015年1月8日立案受理后，依法由代理审判员张起荣适用简易程序公开开庭进行了审理。原告邮政储蓄夹江支行诉讼代理人魏博文，被告高斌、宿建容、林利勤、车志忠、彭利容到庭参加了诉讼，被告高勇军经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席进行了审理。本案现已审理终结。
原告邮政储蓄银行夹江支行诉称：2013年10月17日，原告与被告车志忠签订了《小额联保借款合同》，并于当日向其发放贷款人民币5万元，期限12个月（自2013年10月至2014年10月），年利率15.66%，阶段性等额本息还款法，合同约定被告车志忠不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息；不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利。被告车志忠、彭利容系夫妻关系，共同向原告提出贷款申请，且借款发生在夫妻关系存续期间，为夫妻共同债务，应承担共同还款义务。被告高勇军、高斌作为联保小组成员对被告车志忠项下贷款本息（含罚息）和复利、违约金及实现债权的费用承担连带保证责任，被告林利勤、宿建容分别系高勇军、高斌的配偶且在《小额贷款联保协议书》签字，应按协议约定承担共同还款义务。被告车志忠及其配偶偿还了部分借款就不再履约，且现已逾期。原告自被告逾期之日起，一直在进行催收，但至今未果，被告车志忠拒不归还借款。截止到2014年11月27日，车志忠还拖欠本金41862.12元，利息323.87元，罚息（含复利）1355.25元，本息合计43541.24元。原告也多次要求被告高勇军、林利勤、高斌、宿建容按《小额贷款联保协议书》的约定对上述债务承担保证责任，也被拒绝。
为维护原告合法利益，特诉来贵院，请求人民法院：1、判令被告车志忠、彭利容向原告归还截止到2014年11月27日的贷款本金41862.12元，利息323.87元，罚息（含复利）1355.25元，本息合计43541.24元。并按《小额联保借款合同》的约定向原告支付从2014年11月28日起至还清全部借款本息之日止的罚息（含复利）；2、判令被告高斌、高勇军按《小额贷款联保协议书》的约定对被告车志忠截止到2014年11月27日的拖欠本金、利息、罚息（含复利）合计43541.24元承担连带保证责任，并按合同约定从2014年11月28日起至被告车志忠还清全部借款本息之日止的罚息（含复利）承担连带保证责任；3、判令被告林利勤对被告高勇军上述第二项诉讼请求中的债务按《小额贷款联保协议书》的约定承担共同还款义务，被告宿建容对被告高斌上述第二项诉讼请求中的债务按《小额贷款联保协议书》的约定承担共同还款义务；4、由被告承担本案的诉讼费用。
庭审中，原告将诉讼请求第一项最后一句话更正为：“2014年11月28日起的罚息（含复利）按合同约定的借款利率加收30%计算至本息付清之日止”。
被告高斌、宿建容、林利勤、车志忠、彭利容对原告的诉讼请求及事实理由表示认可，被告高勇军未答辩。
经审理查明：2013年9月25日，被告高勇军、高斌、车志忠向原告申请组成农户小额贷款联保小组，被告车志忠及其配偶彭利容并于同日向原告提出贷款申请。2013年10月17日，被告高勇军、高斌、车志忠作为联保小组成员，被告林利勤、宿建容、彭利容作为联保小组成员的配偶，原告作为贷款人签订《小额贷款联保协议书》。协议书约定：“甲方（贷款人）、乙方（联保小组成员）。第一条：乙方成员共三人成立联保小组。……第二条：从2013年10月17日起至2015年10月17日止，甲方可根据乙方任一小组成员申请，签订多次借款合同，在单一借款人最高贷款不超过人民币5万元且联保小组合计贷款不超过人民币15万元内发放贷款。具体借款的金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同和借据为准。第三条：……乙方成员未全部还清邮政储蓄银行贷款前，联保小组不得解散，小组成员均不能退出小组。第五条：乙方任一成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证。甲方和乙方任一成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，乙方其他成员均承担连带保证责任。第六条：作为保证人的联保小组成员的权利义务（一）保证方式为最高额连带责任保证，任一联保小组成员在本协议第二条约定的期间和限额内向甲方借款均由联保小组的所有其他成员提供连带责任保证，……；（三）保证期间从借款之日起至借款到期后二年……；（四）保证范围包括借款的本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金和因借款人违约甲方为实现债权而支付的费用（包括律师费、差旅费、公证、评估……）和借款人所有其他应付费用；第九条：乙方的配偶同意乙方作为本协议联保小组成员而从事的借款及（或）保证行为，对乙方在本协议项下的义务承担共同还款责任。……”该协议甲方（贷款人）授权代理人（签字或名章）处有张毅刚签字，并加盖了原告的个人信贷业务合同专用章，乙方（联保小组成员及配偶）签字及手印处有被告高勇军、高斌、车志忠、林利勤、宿建容、彭利容的签字及指印。同日，原告与被告车志忠签订《小额联保借款合同》，合同载明：“甲方（贷款人）、乙方（借款人）。第一条：甲方将通过乙方在甲方开立的邮政储蓄个人结算账户发放贷款，账户户名：车志忠，账号：XXXXXXXXXXXXXXXXXXXX。……除本合同另有约定外，甲方应在借款合同签订后三个工作日内完成贷款发放工作；第二条：贷款的金额、利率、期限如下：金额5万元，年利率15.66%（季利率=年利率／4；月利率=年利率／12；日利率=月利率／30），期限：12月（自2013年10月至2014年10月）。实际放款日与还款日以借款借据为准；第五条：合同中的借款自甲方将资金划转入乙方指定的邮政储蓄个人结算账户之日起计息。…….；第七条：还款方式……乙方自愿按下列第三种方式归还贷款本息（具体还款日与还款金额以还款计划表为准）：……（三）阶段性等额本息还款法：借款前10个月按月偿还当期利息，不还本金。此后期间，按照等额本息还款法偿还。……；第九条：乙方应在每期还款日当天16：00之前，将当期应还贷款本息存入乙方在甲方开立的邮政储蓄个人结算账户（户名及账号同放款账户），并授权甲方从该账户扣收当月应还贷款本息；第十四条：违约责任。（一）乙方违约1、乙方不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%罚息。……3、不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利。……”该合同甲方（贷款人）授权代理人（签字或名章）处有张毅刚签字，并加盖了原告个人信贷业务合同专用章，在乙方（借款人签字及手印）处有被告车志忠签字及指印。合同签订当日，原告通过合同约定的账户向被告车志忠发放了贷款5万元，被告车志忠在贷款借据和个人贷款放款单上签字捺印，贷款借据上记载的借款期限为12月（从2013年10月17日至2014年10月17日）。合同签订后，被告车志忠按照合同约定履行部分义务之后未按期足额支付借款本息。至今被告尚欠原告借款本金41862.12元，截止2014年11月27日，所欠利息为323.87元，罚息（含复利）为
1355.25元。
上述事实，有当事人陈述、小额联保贷款额度申请表、小额贷款联保协议书、小额贷款贷款申请表、小额联保借款合同、个人贷款（手工）借据、个人贷款放款单、还款计划表、贷款结清试算表、还款流水详情表、当事人的身份资料等证据材料证实。
本院认为：一、原告与被告车志忠签订的《小额联保借款合同》系双方当事人真实意思表示，且未违反法律、行政法规的效力性强制性规定，为合法有效的合同，依法应予保护。原告依约向被告车志忠发放了贷款，被告车志忠应按照约定承担还本付息义务，现被告车志忠未按约定偿还借款及利息，违反了其应尽的合同义务，应承担相应的违约责任。被告车志忠向原告贷款的行为发生在其与被告彭利容的夫妻关系存续期间，属夫妻共同债务，由被告车志忠和彭利容共同承担偿还责任。故对原告邮政储蓄夹江支行要求被告车志忠和彭利容归还贷款本金及利息、罚息和复利的请求，本院予以支持；二、原、被告签订的《小额贷款联保协议书》中约定“联保小组成员之间相互承担连带保证责任”、“乙方的配偶同意乙方作为本协议联保小组成员而从事的借款及（或）保证行为，对乙方在本协议项下的义务承担共同还款责任”，该约定系当事人真实意思表示，且未违反法律、行政法规的效力性强制性规定，合法有效，对原被告具有拘束力，原告有权要求被告按照约定承担连带保证责任和共同还款责任。原告要求被告高勇军、高斌承担连带保证责任以及要求被告林利勤、宿建容按《小额贷款联保协议书》的约定对被告高勇军、高斌的债务承担共同还款义务的诉讼请求依法成立，本院予以支持。为此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告车志忠、彭利容于本判决生效后10日内归还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司夹江县支行贷款本金41862.12元，支付截止到2014年11月27日的利息和罚息（含复利）1679.12元，本息合计43541.24元。2014年11月28日起的罚息（含复利）按合同约定的借款利率加收30%计算至借款本息付清之日止；
二、被告高斌、高勇军对被告车志忠、彭利容的上述债务承担连带责任；
三、被告宿建容对被告高斌上述第二项中的债务承担共同还款责任，被告林利勤对被告高勇军上述第二项中的债务承担共同还款责任。
本案受理费444.5元，由被告高斌、宿建容、高勇军、林利勤、车志忠、彭利容共同负担。
如未按本判决指定期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省乐山市中级人民法院
代理审判员 张起荣
二〇一五年一月三十日
书 记 员 胡基洋