江苏省靖江市人民法院
民 事 判 决 书
（2014）泰靖商初字第0292号
原告崔华东。
委托代理人左广红，江苏缪坤玉律师事务所律师。
被告中国平安财产保险股份有限公司江阴支公司，住所地江阴市澄江中路276号101室、201室。
负责人戴振威，总经理。
委托代理人谢凌飞，被告工作人员。
委托代理人彭玉婷，江苏英特东华律师事务所律师。
第三人展世琴。
原告崔华东与被告中国平安财产保险股份有限公司江阴支公司（以下简称平安保险公司）、第三人展世琴为保险合同纠纷一案，本院2014年6月11日受理后，由审判员徐彩霞独任审判，于同年7月9日依法公开开庭进行了审理。崔华东及其委托代理人左广红，平安保险公司委托代理人谢凌飞、彭玉婷，展世琴到庭参加诉讼。后依法组成合议庭，于同年12月9日依法公开开庭进行了审理。崔华东及其委托代理人左广红、平安保险公司委托代理人彭玉婷到庭参加诉讼，展世琴未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
崔华东诉称：我为我所有的车牌号码为BCS798号小轿车在平安保险公司投保了交强险、不计免赔的商业第三者责任险（以下简称三责险）等保险，保险期间自2012年12月28日至2013年12月27日。2013年1月17日，展世琴驾驶被保险车辆发生交通事故，致戴桂兰受伤。2014年1月16日，经法院主持调解达成调解协议，展世琴赔偿戴桂兰各项损失计130775元、承担诉讼费1160元。展世琴支付赔偿款后，平安保险公司却拒绝理赔。请求判令平安保险公司立即向展世琴支付保险金131935元，本案诉讼费由平安保险公司承担。
平安保险公司辩称：对崔华东所述事实没有异议。因展世琴在事故发生后驾车驶离现场属于逃逸行为，根据保险条款的约定，我司不承担赔偿责任。如法院确认我司应承担赔偿责任，展世琴、崔翔宇共同承担本起事故的全部责任，那么展世琴、崔翔宇应按照各50%的比例承担赔偿责任，故对受害人超过交强险赔偿限额部分的损失，我司承担的赔偿责任比例不超过50%，且我司对非医保用药部分的费用也不承担赔偿责任。法院调解时，展世琴主动承担了诉讼费，故该费用我司不应承担。请求驳回崔华东的诉讼请求。
展世琴陈述：对崔华东所述事实和诉讼请求没有异议。我不知道是我的车碰到了受害人，我报警后驾车驶离现场不属于逃逸行为，平安保险公司应承担赔偿责任。
崔华东补充陈述：我投保时，平安保险公司没有交付我保险条款，也未告知我相关权利和义务，故平安保险公司应在三责险范围内赔偿全部损失。
本案争议的事实是：平安保险公司有无交付崔华东保险条款并履行明确说明义务；展世琴有无驾车逃逸。
围绕争议的事实，崔华东提供了道路交通事故认定书、靖江市人民法院（2014）泰靖园民初字第0022号民事调解书、交强险和商业险保险单、接处警工作登记表、申请法院向交警部门调取的交通事故处理卷宗，以证明展世琴不知道事故与其所驾驶车辆有关，报警后驾车离开现场，交警部门调查后未认定展世琴属于肇事后逃逸。
平安保险公司对崔华东提供的证据的质证意见：对证据的真实性均无异议。崔华东提供的证据可以证明展世琴是知道事故发生的，其在事故发生后没有采取措施驾车离开现场属于逃逸行为。对调解书确定的受害人的损失金额没有异议，但调解书没有写明我司对事故认定书的意见，因为根据规定，即使肇事车辆存在逃逸行为，保险公司也应对人身伤害部分先行赔偿。
平安保险公司提供保险条款、投保单，以证明三责险保险条款第4条第8项规定事故发生后，被保险人或驾驶人在未依法采取措施的情况下驾驶保险车辆或者遗弃保险车辆逃离事故现场，或故意破坏、伪造现场、毁灭证据的，保险人不负赔偿责任；第十七条约定保险人按照国家基本医疗保险标准赔偿人身伤亡损失。崔华东在投保单的投保人栏签名确认已收到保险条款、平安保险公司已履行了明确说明义务。
崔华东对平安保险公司提供的证据的质证意见：投保单上“崔华东”三字不是我书写的，我没有收到保险条款，平安保险公司也未对保险条款中的免责条款进行告知和释明。
平安保险公司申请对投保单上“崔华东”三字是否系崔华东书写进行鉴定。本院依法委托南京金陵司法鉴定所对投保单上“崔华东”三字进行鉴定。南京金陵司法鉴定所于2014年11月17日出具的鉴定意见为：投保单上“崔华东”与样本字迹不是同一人书写。平安保险公司支付鉴定费1370元。
崔华东、平安保险公司对鉴定意见均无异议。
本院认证意见：平安保险公司对崔华东提供的证据的真实性均无异议，本院对崔华东提供的证据的真实性首先予以确认。交警部门的询问笔录载明，展世琴并不知道崔翔宇开车门时有无发生碰擦，其在询问崔翔宇有无开车门、得到崔翔宇否认的回答、下车电话报警后驾车离开现场。道路交通事故认定书确认的事故发生经过是展世琴驾驶苏B×××××号轿车载崔翔宇至事发地点，停车后，崔翔宇开左后车门下车时，左后车门碰擦由西向东行驶由戴桂兰驾驶的电动自行车右侧刹车手柄造成的，交警部门没有认定展世琴属肇事后逃逸。崔华东提供的证据能够证明展世琴是认为本案事故与其无关才驾车离开现场的。平安保险公司提供的证据，因鉴定意见明确投保单上“崔华东”三字与样本不是同一人书写，故平安保险公司提供的证据不能证明已交付崔华东保险条款并履行了明确说明义务。
经审理查明：2012年12月10日，崔华东为其名下车牌号码为苏B×××××号小轿车向平安保险公司投保了机动车交通事故责任强制保险、不计免赔的三责险和车辆损失险，保险期间自2012年12月28日至2013年12月27日。三责险保险金额50万元。平安保险公司提供的三责险保险条款第一条载明：被保险人或其允许的合法驾驶人在使用保险车辆过程中发生意外事故，致第三者遭受人身伤亡和财产的直接损毁，依法应由被保险人承担的经济赔偿责任，保险人对于超过机动车交通事故责任强制保险各分项赔偿限额以上的部分，按照保险合同的规定负责赔偿。第十七条载明：保险事故发生后，保险人按照国家相关法律法规规定的赔偿范围、项目和标准以及本保险合同的规定，并根据国务院卫生部门组织制定的交通事故人身伤亡临床诊疗指南和国家基本医疗保险标准，在保险单载明的赔偿限额内核定人身伤亡的赔偿金额。
2013年1月17日，展世琴持准驾车型C1的机动车驾驶证驾驶被保险车辆载崔翔宇（系展世琴儿子，2002年1月12日出生）沿靖江市东兴镇文昌路由西向东行至苏光鞋城前路段，停车后，崔翔宇开左后车门下车时，左后车门碰擦由西向东行驶由戴桂兰驾驶的苏MF9423**号电动自行车右侧刹车手柄，造成戴桂兰倒地受伤。展世琴询问崔翔宇有无开车门、得到崔翔宇否认的回答、下车电话报警后驾车离开现场。2013年2月22日，交警部门作出道路交通事故认定书，认定展世琴驾驶机动车在道路上临时停车，在乘客开车门下车时，妨碍其他车辆通行而肇事。展世琴、崔翔宇的交通安全违法行为和过错是事故发生的原因，共同负事故的全部责任。
2013年12月24日，戴桂兰向本院提起机动车交通事故责任纠纷诉讼，本院于2014年1月16日出具（2014）泰靖园民初字第0022号民事调解书，戴桂兰与展世琴、崔翔宇、崔华东、平安保险公司达成调解协议，戴桂兰因交通事故所受损失：医疗费127467元、住院伙食补助费1206元、营养费1800元、护理费19750元、交通费400元、残疾赔偿金76872元、精神损害抚慰金21000元、鉴定费2280元，合计250775元，由平安保险公司在交强险责任限额内赔偿120000元，余款130775元由展世琴赔偿；案件受理费2320元减半收取，由展世琴负担。展世琴于2013年3月28日履行完赔偿义务（含案件受理费）。
本案争议的焦点是：展世琴驾车驶离现场是否属于保险条款规定的肇事后逃逸、平安保险公司是否因此免责；平安保险公司是否应当赔偿非医保用药费用、是否应按事故责任比例承担赔偿责任；平安保险公司应如何承担赔偿责任、是否应承担机动车交通事故责任纠纷案件的诉讼费。
本院认为：崔华东向平安保险公司投保，平安保险公司向崔华东签发了保险单，双方间保险合同关系依法成立，双方均应按保险单、保险条款的约定履行各自的义务。崔华东投保的车辆发生交通事故，平安保险公司应当在保险责任范围内按约承担赔偿责任。
关于展世琴驾车驶离现场是否属于保险条款规定的肇事后逃逸、平安保险公司是否因此免责的问题。交通肇事逃逸是指行为人在交通肇事后为逃避法律追究而逃跑的行为。展世琴是否构成肇事逃逸，关键看其有无逃避法律追究的故意。首先，处理交通事故的职能部门交警部门没有认定展世琴驾车驶离现场属于肇事后逃逸。其次，交警部门的询问笔录证明展世琴并不知道崔翔宇开车门时有无发生碰擦，其在询问崔翔宇有无开车门、得到崔翔宇否认的回答、下车电话报警后驾车离开现场，可见，展世琴并无逃避法律追究的故意。因此，平安保险公司主张展世琴驾车驶离现场的行为属肇事后逃逸、其不负责赔偿的抗辩意见，缺乏法律和合同依据，亦违背合同法权利义务相平衡原则，其理由本院不予采纳。
关于平安保险公司是否应赔偿医疗费中非医保用药费用、是否应按事故责任比例承担赔偿责任的问题。1、保险法第十七条规定：订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款并就条款中免除保险人责任的条款向投保人作出明确说明，未明确说明的，免责条款不产生效力。因此，保险人对免责条款的明确说明义务是法定义务，也是保险合同中免责条款生效的法定条件。2、平安保险公司提供的保险条款载明“保险人按照交通事故人身伤亡临床诊疗指南和国家基本医疗保险标准在保险单载明的赔偿限额内核定人身伤亡的赔偿金额”，该条款将保险公司承担医疗费用的赔偿责任限定在国家基本医疗保险的标准上，与法律规定的交通事故人身损害赔偿的范围不一致，而为了抢救伤者的生命可能使用了医保外用药，该部分用药并非当事人所能控制，该规定免除了保险公司依法应承担的义务、加重了投保人的责任，故该条款属于免责条款。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第九条规定，保险人提供的格式合同文本中的责任免除条款、免赔额、免赔率、比例赔付或者给付等免除或者减轻保险人责任的条款，可以认定为保险法第十七条第二款规定的“免除保险人责任的条款”。根据上述规定，保险人根据驾驶人在交通事故中所负责任比例相应承担赔偿责任应当认定为免责条款。3、被告平安保险公司提供的证据不能证明其将相关保险条款交付了崔华东，亦无证据证明已就上述免责条款向崔华东履行了明确说明义务，故该条款不产生法律效力，平安保险公司主张应扣减非医保用药金额及按比例承担赔偿责任的抗辩意见，本院依法不予采信。
关于平安保险公司应如何承担赔偿责任的问题。1、展世琴与崔翔宇共同负事故的全部责任，根据我国侵权责任法第八条的规定，展世琴与崔翔宇应对受害人的损失承担连带责任。在被告平安保险公司提供的保险条款中并未约定对受害人承担的连带赔偿责任不属于保险责任范围。2、我国法律规定，无民事行为能力人、限制民事行为能力人造成他人损害的，由监护人承担民事责任。崔翔宇系展世琴儿子，事故发生时崔翔宇刚满11周岁，属限制民事行为能力人，其造成他人损害依法应由监护人即其父、母亲承担赔偿责任。展世琴赔偿了受害人超过交强险各分项赔偿限额部分的损失，符合法律规定。3、从平安保险公司提交的三责险条款看，该条款在第一条保险责任中明确：在保险期间内，被保险人或其允许的合法驾驶人在使用保险车辆过程中发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡和财产的直接损毁，依法应由被保险人承担的经济赔偿责任，保险人对于超过机动车交通事故强制保险各分项赔偿限额以上的部分，按照本保险合同的规定负责赔偿。该条款中的被保险人包含了被保险人允许的合法驾驶人。平安保险公司对调解书确定的受害人的损失没有异议，展世琴赔偿的受害人的损失符合法律规定，那么，平安保险公司对展世琴支付的赔偿款应当承担赔偿责任。
关于机动车交通事故责任纠纷案件诉讼费的承担问题。我国法律规定，责任保险的被保险人因给第三者造成损害的保险事故而被提起仲裁或者诉讼的，被保险人支付的仲裁或者诉讼费用以及其他必要的、合理的费用，除合同另有约定外，由保险人承担。现因平安保险公司提供的证据不能证明其向崔华东交付了保险条款，故不能证明保险合同约定了保险人不承担被保险人因给第三者造成损害的保险事故而被提起诉讼的诉讼费用，而展世琴自愿承担机动车交通事故责任纠纷案件的受理费1160元，符合法律规定，依法平安保险公司应当承担机动车交通事故责任纠纷案件的受理费。
综上，平安保险公司的抗辩意见，不符合法律规定，本院依法不予采信，对展世琴赔偿受害人的130775元、承担的交通事故责任纠纷案件的受理费1160元，被告平安保险公司应当承担赔偿责任。崔华东要求平安保险公司将赔偿款支付给展世琴，不违反法律规定，展世琴也认可，本院依法应予支持。根据《中华人民共和国民法通则》第十一条、第十二条、第一百三十三条，《中华人民共和国侵权责任法》第八条，《中华人民共和国保险法》第十七条、第二十三条第一款、第六十六条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
被告中国平安财产保险股份有限公司江阴支公司于判决生效后10日内，给付第三人展世琴保险金131935元。
如果未按本判决指定期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费2940元、鉴定费1370元，由被告负担（崔东华已垫支受理费2940元，该款被告于判决生效后10日内付给崔华东）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状正本一份、副本三份，上诉于江苏省泰州市中级人民法院。同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费2940元（户名：泰州市财政局，开户行：泰州市农业银行海陵支行，帐号：20×××88）。
审 判 长 徐彩霞
人民陪审员 陈红霞
人民陪审员 钱建朝
二〇一四年十二月十九日
见习书记员 马 炼
本案所涉相关法律条文
《中华人民共和国民法通则》
第十一条十八周岁以上的公民是成年人，具有完全民事行为能力，可以独立进行民事活动，是完全民事行为能力人。
十六周岁以上不满十八周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活来源的，视为完全民事行为能力人。
第十二条十周岁以上的未成年人是限制民事行为能力人，可以进行与他的年龄、智力相适应的民事活动；其他民事活动由他的法定代理人代理，或者征得他的法定代理人的同意。
……。
第一百三十三条无民事行为能力人、限制民事行为能力人造成他人损害的，由监护人承担民事责任。监护人尽了监护责任的，可以适当减轻他的民事责任。
《中华人民共和国侵权责任法》
第八条二人以上共同实施侵权行为，造成他人损害的，应当承担连带责任。
《中华人民共和国保险法》
第十七条订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。
对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。
第二十三条保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定；情形复杂的，应当在三十日内作出核定，但合同另有约定的除外。保险人应当将核定结果通知被保险人或者受益人；对属于保险责任的，在与被保险人或者受益人达成赔偿或者给付保险金的协议后十日内，履行赔偿或者给付保险金义务。保险合同对赔偿或者给付保险金的期限有约定的，保险人应当按照约定履行赔偿或者给付保险金义务。
……。
第六十六条责任保险的被保险人因给第三者造成损害的保险事故而被提起仲裁或者诉讼的，被保险人支付的仲裁或者诉讼费用以及其他必要的、合理的费用，除合同另有约定外，由保险人承担。
《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉
若干问题的解释（二）》
第九条保险人提供的格式合同文本中的责任免除条款、免赔额、免赔率、比例赔付或者给付等免除或者减轻保险人责任的条款，可以认定为保险法第十七条第二款规定的“免除保险人责任的条款”。
……。