广西壮族自治区钦州市钦南区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）桂0702民初889号
原告中国银行股份有限公司钦州分行。
负责人陈静林。
委托代理人王世和，广西政大律师事务所律师。
委托代理人班霍，广西政大律师事务所律师。
被告吴明。
被告广西金煌置业投资有�公司。
法定代表人袁梦球。
原告中国银行股份有限公司钦州分行与被告吴明、广西金煌置业投资有限公司（以下简称“金煌公司”）金融借款合同纠纷一案，本院于2016年3月18日立案受理后，依法适用简易程序，于2015年4月25日公开开庭审理，原告中国银行股份有限公司钦州分行的委托代理人班霍到庭参加诉讼，被告吴明、广西金煌置业投资有限公司经本院传票传唤，不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告中国银行股份有限公司钦州分行诉称，原告与被告吴明于2010年7月12日签订《个人一手住房贷款合同》（编号：2010钦中银零贷字第XXXX号），约定被告吴明向原告贷款19万元，用于购买位于钦州市钦州港经济开发区逸仙路与海景街交汇处金煌花园X幢X单元XX号房。原、被告在合同中约定贷款期限为20年，被告按等额本息方式还款，并办�了预购商品房贷款抵押登记证明手续。原告于2010年7月16日发放了全部贷款19万元，但被告吴明未按合同约定履行还款付息义务，截止2016年1月7日止，已拖欠原告贷款本息164693.24元（其中贷款本金160057.98元、拖欠本金的罚息148.19元、利息4279.64元、利息的罚息207.44元）。根据原被告签订的《个人一手住房贷款合同》附件一第三条第2款第（2）、（4）、（5）项约定，原告有权提前收回尚未偿还的贷款本息及解除本合同；根据该合同附件一第四条第（1）、（2）、（3）、（5）项约定，被告金煌公司须承担连带偿还债务的保证责任；根据该合同附件一第三条第（6）项、第四条第7款第2方面第（5）项的约定，被告应承担原告为实现债权而支出的律师费。为了维护原告的合法权益，特向人民法院提起诉讼，要求判令：1、解除原、被告于2010年7月12日签订的《个人一手住房贷款�同》（合同编号：2010钦中银零贷字第0563号）；2、三被告连带偿还原告贷款本息164693.24元（其中贷款本金160057.98元、拖欠本金的罚息148.19元、利息4279.64元、利息的罚息207.44元），利息、罚息暂计至2016年1月7日，以后续计；3、两被告赔偿原告为诉讼支出的律师代理费5537.84元；4、原告对钦州市钦州港经济开发区逸仙路与海景街交汇处金煌花园X幢X单元XXXX号房享有优先受偿权；5、本案的诉讼费由两被告负担。原告中国银行股份有限公司钦州分行为证实其主张向本院提供如下证据：
1、身份证、户口簿、电脑咨询单，证明被告吴明、广西金煌置业投资有限公司的主体资格；
2、中行个人住房借款申请表、个人一手住房贷款合同，证明被告吴明向原告贷款190000元的事实；
3、借款借据，证明原告已依约向被告吴明发放了全部贷款190000元；
4、贷款已还款明细清单、逾期未还款查询，证明被告吴明不按合同约定履行还本付息义务，截止2016年1月7日止，已欠原告本息164693.25元；
5、预购商品房贷款抵押登记证明，证明原告作为抵押权人享有对抵押物的优先受偿权；
6、广西区律师服务收费标准，证明原告支付的律师费5537.84元是在合理收费范围之内；
7、发票（吴明），证明原告支出了律师费5537.84元。
被告吴明未作答辩也没有向本院提供证据。
被告广西金煌置业投资有限公司未作答辩也没有向本院提供证据。
根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利，被告吴明、广西金煌置业投资有限公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为其放弃答辩和质证的权利。原告提供的证据符合民事诉讼证据的构成要件，具有客观性、合法性、关联性，本院均予以确认为本案的定案证据。
综合本案的定案证据及庭审笔录，本院查明如下法律事实：2010年7月12日，原告（贷款人）与被告吴明（借款人）、金煌公司（保证人）签订《个人一手住房贷款合同》（编号：2010年钦中银零贷字XXXX号），合同约定被告吴明向原告贷款190000元，用于购买坐落于钦州市钦州港经济开发区逸仙路与海景街交汇处金煌花园X幢X单元XX号房，贷款期限为20年，按等额本息还款方式还款，合同第三条约定“1、本合同项下贷款利率为：浮动利率，本合同签订时相关贷款月利率执行4.2075%。浮动周期为12个月。即从贷款人实际放款日起每12个月内，按实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率下浮15%计息。每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中�人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率下浮15%作为下一个浮动周期的适用利率。2、计息，按贷款人适用的计息方式计算利息。3、结息和付息，按月结息和付息，每月的5日为结息日和付息日。若贷款的最后一期到期日不在结息日和付息日，则该贷款的最后一期到期日为结息日和付息日。4、罚息，（1）若借款人未按照约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止。逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%。”合同第八条约定“本合同项下的担保方式为：1、借款人以本合同项下贷款所购房屋向贷款人提供抵押担保。2、保证人（开发商）提供阶段性连带责任保证。”《个人一手住房贷款合同》附件一《个人一手住房贷款合同通用条款》第三条第2款约定，借款人未按期归还贷款本息，�款人有权解除本合同，要求借款人赔偿因起违约而给贷款人造成的损失。第四条第7款第（5）项约定，保证人违约的，贷款人有权要求保证人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失。合同签订后，原告依约向被告发放了贷款190000元，并办理了预购商品房贷款抵押登记证明（编号：预2010XX），将涉案房屋抵押给原告。但被告吴明未依约履行还款付息义务，截止2016年1月7日止，被告吴明拖欠原告贷款本金160057.98元，利息4279.64元，本金罚息148.19元，利息罚息207.44元。因被告吴明未按期归还贷款本息，原告遂诉至本院，请求判如所请。
本院认为，原告与两被告签订的《个人一手住房贷款合同》是各方真实意思表示，没有违反法律的禁止性规定，为合法有效合同，各方均应依约履行。被告吴明未能按时还款付息，其行为构成违约，合同解除的条件已成就，原告要求解除合同并要求被告吴明承担归还借款本金及支付利息及罚息的请求，本院予以支持。原告与被告吴明就涉案房屋办理了预购商品房贷款抵押登记，原告据此主张抵押权，但依据物权法的规定，抵押权的设立应当办理抵押登记，预告登记的效力仅及于可以对抗不确定的第三人，保障将来实现物权，而非设立现实的抵押权，故原告不能享有涉案房屋的优先受偿权。关于被告金煌公司的责任承担问题，被告金煌公司提供阶段性连带保证责任，因被告吴明尚未取得涉案房屋的产权证并办妥现房抵押形态的抵押登记，故原告仍有权要求被告金煌公司承担相应的保证责任。关于律师费的承担问题，《个人一手住房贷款合同》附件一约定了借款人或保证人出现本合同项下违约事件时，贷款人有权要求其赔偿因违约而给贷款人造成的损失，但并未明确约定律师费的承担方式，故原告�请要求两被告承担律师费，于法无据，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第一百零七条、《中华人民共和国物权法》第九条、第二十条之规定，判决如下：
一、解除原告中国银行股份有限公司钦州分行与被告吴明、广西金煌置业投资有限公司于2010年7月12日签订《个人一手住房贷款合同》（编号：2010年钦中银零贷字XXXX号）；
二、被告吴明偿还原告中国银行股份有限公司钦州分行借款本金160057.98元并支付利息和罚息（计至2016年1月7日止的利息为4279.64元，本金的罚息为148.19元，利息罚息为207.44元，2016年1月8日起至本判决生效确定的履行期最后一日止的利息和罚息按照《个人一手住房贷款合同》第三条的约定计付）；
三、被告广西金煌置业投资有限公司对被告吴明的上述第二项债务承担连带清偿责任�
四、驳回原告中国银行股份有限公司钦州分行的其他诉讼请求。
案件受理费3800元，适用简易程序减半收取1900元，由被告吴明负担。
上述判决规定的债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内向本院申请执行，或向本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提交副本，上诉于广西壮族自治区钦州市中级人民法院，并在上诉期届满之日起七日内预交上诉案件受理费（直接汇入银行账户。开户行：农行钦州分行�树分理处；开户名称：钦州市中级人民法院；开户账户：73×××20），逾期不交也不提出缓、减、免交申请的，按自动撤回上诉处理。
代理审判员 顾 宁
二〇一六年六月十五日
书 记 员 曾美龄