重庆市渝北区人民法院民 事 判 决 书（2016）渝0112民初2737号原告：招商银行股份有限公司重庆分行。住所地：重庆市北部新区星光大道88号，统一社会信用代码：913000000902911225T。负责人：曲亮，行长。委托代理人：刘渝，重庆溯源律师事务所律师。委托代理人：吴媞，重庆溯源律师事务所律师。被告：江云，男，汉族，1972年4月12日出生，住重庆市长寿区。被告：柯凤英，女，汉族，1973年1月5日出生，住重庆市长寿区。原告招商银行股份有限公司重庆分行（以下简称招行重庆分行）与被告江云、柯凤英金融借款合同纠纷一案，本院于2016年2月14日立案受理后，依法由审判员杨丽霞担任审判长，与审判员肖艳、樊雯龑、马莎，代理审判员余博组成合议庭，适用普通程序于2016年6月15日公开开庭进行了审理。原告招行重庆分行的委托代理人刘渝、吴媞到庭参加了诉讼，被告江云、柯凤英经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告招行重庆分行诉称：2013年12月23日，江云与招行重庆分行签订了编号为8131219118003号《个人授信及担保协议》，约定招行重庆分行为其提供总额为3000000元，期限为36个月，可连续、循环使用的授信额度。江云以其位于重庆市江北区街号幢号房屋为该授信协议项下债务提供抵押担保，并办理了抵押登记。上述额度建立后，江云向招行重庆分行出具了《个人贷款周转易功能申请表》，并于2013年12月23日与招行重庆分行签订了《个人贷款周转易协议书》，约定招行重庆分行为江云开通“周转易”功能，对应的账单周期、账单日、到期还款日以《个人贷款周转易功能申请表》的记载为准。2015年1月14日，招行重庆分行向江云发放了3000000元贷款，贷款期限为12个月，采取按月付息、到期还本方式还款。截至2016年1月30日，该笔贷款已到期，江云共拖欠3149941.61元。同时，该笔债务系江云与柯凤英夫妻关系存续期间产生，属于夫妻共同债务。现请求法院依法判决：1、被告江云、柯凤英立即偿还原告招行重庆分行贷款本金共计3000000元；2、被告江云、柯凤英立即偿还截至2016年1月30日的利息、复息、罚息共计149941.61元（其中利息127925.29元、复息4166.32元、罚息17850元），从2016年1月31日（含）后，以本金3000000元为基数，按年利率12.6%按日计收罚息；以利息127925.29元为基数，按年利率12.6%按日计收复息，罚息、复息利随本清；3、确认招行重庆分行对位于重庆市江北区街号幢号房屋享有优先受偿权；4、本案律师费140000元由被告江云、柯凤英承担；5、诉讼费、保全费等实现债权的费用由被告江云、柯凤英承担。被告江云、柯凤英未到庭参加诉讼，也未提交书面答辩状。经审理查明以下事实：2013年12月23日，原告招行重庆分行（授信人、抵押权人）与被告江云（授信申请人、抵押人）签订了《个人授信及担保协议》（授权协议编号：8131219118003），该协议约定：招行重庆分行向江云提供总额为3000000元的可循环授信额度；授信期间为36个月，从2013年12月23日起到2016年12月23日止；授信申请人未按各具体合同的约定按时足额偿还贷款的，授信人有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；授信申请人出现未按本协议或各具体合同的约定按时足额偿还贷款本息的视为违约，授信人有权宣布本协议项下债权提前到期，提前收回授信额度内已发放的贷款本息和相关费用；被告江云以其所有的位于重庆市江北区街号幢号的全部权益抵押给授信人（即抵押权人），作为偿还本协议项下贷款本息及其他一切相关费用的担保；抵押担保的范围为授信人根据本协议向授信申请人提供的贷款及其他授信本金余额之和，以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、授信人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、执行费、律师费、公告费、送达费、差旅费等）；在授信申请人不能按期归还本协议项下贷款本息和偿付应付费用情况下，贷款人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等所有费用，均由授信申请人全数负担。同日，原告招行重庆分行（甲方）与被告江云（乙方）还签订了《个人贷款周转易协议书》，约定：鉴于甲方和乙方签订了编号为8131219118003的授信协议，经乙方申请，甲方审核并同意在授信协议规定的授信额度内开通“周转易”功能。乙方确认并同意甲方自动开通“周转易”功能项下的“直接转账”模式；甲方根据乙方的授信额度和资信状况，在授信额度内给予乙方总额为人民币3000000元的周转易限额，周转易限额所对应的账单周期、账单日、到期还款日以《个人贷款周转易功能申请表》记载的为准；周转易贷款期限为12个月，还款方式为按月付息、到期还本；贷款执行利率为贷款实际发放时中国人民银行公布的同期基准利率上浮50%，利率调整方式为不变。被告江云向原告招行重庆分行出具的《个人贷款周转易功能申请表》载明：账单周期（账单日/到期还款日）为1天（当日/当日），贷款期限12个月；免息定向垫付款项还款方式为直接发放周转易贷款；贷款还款方式为按月付息，到期还本。2014年1月7日，原告招行重庆分行与被告江云签订的《重庆市房地产抵押合同》在重庆市国土资源和房屋管理局依法办理了抵押登记，登记号为抵押第201401071020050号。该合同约定：被告江云以其位于重庆市江北区街号幢号房屋为以上3000000元借款提供抵押担保。被告柯凤英向原告招行重庆分行出具《同意抵押声明书》，声明对该抵押合同的全部内容没有异议，同意上述抵押房产作为被告江云所负相关债务的抵押担保。2015年1月14日，原告招行重庆分行向被告江云发放贷款3000000元，期限为2015年1月14日至2016年1月14日，贷款基准年利率为5.6%，合同执行年利率为8.4%。被告江云自2015年8月15日起，未按约支付利息，至2016年1月14日贷款到期，被告江云未按约归还贷款本金3000000元。截至2016年1月31日，尚欠银行贷款本金3000000元、利息127925.29元、复息4166.32元、罚息17850元。2016年1月31日，原告招行重庆分行为实现本案债权与重庆溯源律师事务签订《委托代理合同》，约定招行重庆分行委托重庆溯源律师事务所进行诉讼代理活动，并支付了律师代理费50000元。还查明：被告江云与被告柯凤英于1994年10月25日登记结婚。以上事实，有《个人授信及担保协议》、《个人贷款周转易功能申请表》、《个人贷款周转易协议书》、《重庆市房地产抵押合同》、同意抵押声明书、房地产权证、贷款发放表、贷款基本信息表、贷款关键信息、贷款附属信息表、《委托代理合同》及付款回单、结婚证复印件等证据在卷证明，足以认定。本院认为，原告招行重庆分行与被告江云签订的《个人授信及担保协议》、《重庆市房地产抵押合同》、《个人贷款周转易功能申请表》、《个人贷款周转易协议书》是双方当事人真实意思表示，不违背法律法规的禁止性规定，合法有效。原告招行重庆分行按约发放了贷款，履行了合同义务，被告江云应当按照合同约定履行还款义务。本案所涉贷款于2016年1月14日到期，被告江云在贷款到期日未按约归还贷款本金及利息，原告招行重庆分行诉请被告江云归还已逾期的贷款本金3000000元、利息127925.29元以及以本金及利息为基数，从逾期之日起按贷款执行利率基础上加收50%即年利率12.6%按日计收罚息、复息，符合合同约定，本院予以支持。原告招行重庆分行为本案支付的律师费50000元，由被告江云承担。由于本案债务发生于被告江云与被告柯凤英婚姻关系存续期间，系夫妻共同债务，故被告柯凤英应当对被告江云的上述债务承担共同清偿责任。被告江云以其所有的位于重庆市江北区街号幢号房屋为以上借款提供抵押担保，被告柯凤英同意在该房屋上设定抵押，抵押合同依法办理了抵押登记，抵押权设立。原告招行重庆分行是抵押权人，依法对该抵押物享有优先受偿权。综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百五十二条之规定，判决如下：一、被告江云、柯凤英于本判决生效之日起十日内偿还原告招商银行股份有限公司重庆分行借款本金3000000元和利息（截止2016年1月30日的利息127925.29元、复息4166.32元、罚息17850元；从2016年1月31日起至清偿之日，按年利率12.6%，以借款本金3000000元为基数按日计算罚息，以利息127925.29元为基数按日计算复息，罚息、复息利随本清）；二、被告江云、柯凤英于本判决生效之日起十日内向原告招商银行股份有限公司重庆分行支付原告招商银行股份有限公司重庆分行为本案诉讼所支出的律师代理费50000元；三、如被告江云、柯凤英未履行上述第一项、第二项义务，原告招商银行股份有限公司重庆分行有权对位于重庆市江北区街号幢号房屋折价或者拍卖、变卖的价款优先受偿；四、驳回原告招商银行股份有限公司重庆分行的其他诉讼请求。如果被告江云、柯凤英未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费33120元，保全费5000元，共计38120元，由被告江云、柯凤英负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期限为两年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审 判 长  杨丽霞审 判 员  樊雯龑审 判 员  肖 艳审 判 员  马 莎代理审判员  余 博二〇一六年六月十五日书 记 员  鲁培豪