广东省揭阳市揭东区人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）粤5203刑初9号
公诉机关揭阳市揭东区人民检察院。
被告人许某甲，男，1979年12月8日出生于广东省揭东县，汉族，初中文化，农民，住揭阳市揭东区。因本案于2014年9月1日被羁押，2014年9月2日被刑事拘留，同月3日被取保候审，2014年12月23日被刑事拘留，2015年1月23日被取保候审，2015年12月31日被取保候审，2016年3月1日被逮捕。现押于揭阳市揭东区看守所。
揭阳市揭东区人民检察院以揭东检公诉刑诉（2016）10号起诉书指控被告人许某甲犯信用卡诈骗罪，于2016年1月7日向本院提起公诉并建议适用简易程序。本院在适用简易程序审理过程，发现有依法不宜适用简易程序审理的情形，遂决定中止适用简易程序，于2016年2月18日转为普通程序重新审理，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。揭阳市揭东区人民检察院指派代理检察员罗小梅出庭支持公诉。被告人许某甲到庭参加诉讼。现已审理终结。
公诉机关指控，2010年5月20日，被告人许某甲从中国农业银行揭阳分行申办贷记卡1张，后用该卡消费透支，截止2014年5月27日，经银行多次催收，被告人许某甲仍拖欠银行本金共计22396.5元。2014年9月1日许某甲被公安机关抓获，同月3日许某甲家属已还清许某甲拖欠银行的本金。
公诉机关向法庭提供了证人证言，信用卡申请表，交易流水帐，催收信息，帐户信息，邮政函件明细，情况说明，还款证明，证实材料，报案材料，抓获经过及被告人许某甲的供述等证据。
公诉机关认为，被告人许某甲以非法占有为目的，恶意透支，经发卡银行多次催收超过3个月仍不归还，数额较大，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。被告人许某甲已还清全部透支本金，请依法判处。
被告人许某甲对公诉机关指控的犯罪事实没有异议。
经审理查明，2010年5月20日，被告人许某甲从中国农业银行揭阳分行申办贷记卡1张，后用该卡消费透支。截止2014年5月27日，经银行多次催收，被告人许某甲仍拖欠银行本金共计22396.5元。2014年9月1日许某甲被公安机关抓获，同月3日许某甲家属已还清许某甲拖欠银行的本金。
上述事实，有公诉机关提供并经庭审质证和认证的下列证据予以证明：
1．证人刘某甲的证言。证实自己系中国农业银行股份有限公司揭阳分行信用卡与电子银行部高级客户经理。2014年6月19日陈述许某甲于2010年5月20日向我行营业部申请贷记卡，该客户于2010年11月25日开始透支使用，截至2013年5月15日停止使用，我行分别于2013年12月28日、2014年1月21日、2014年4月17日多次以电话催收和邮政催收的方式追讨均无果。截止2014年5月27日许某甲共结欠我行本金22396.5元，利息1742.73元、手续费651.6元、滞纳金1265.99元，本息合计26056.82元。
2．证人卢某甲的证言。2014年9月3日证实几年前许某甲在揭阳市农业银行办过1张银行卡，并办理过分期付款，具体欠银行多少钱我就不清楚，去年初我丈夫许某甲去深圳做生意时有交代我每月去银行帮他还分期欠款，后我忘了帮他还钱直到现在。许某甲拿给我农业银行卡被我弄丢了。今年年初有收到银行的通知书，我没有看也没有告诉许某甲，我没意识到事情的严重性。
3．受案登记表、报案材料、抓获经过。证实2014年6月19日，中国农业银行股份有限公司揭阳分行信用卡与电子银行部报案称许某甲于2010年5月20日向中国农业银行揭阳分行营业部申请贷记卡，截止2014年5月27日透支银行本息合计26056.82元。农行分别于2014年1月21日、2014年4月17日对许某甲寄送挂号信进行催收均无果。2014年9月1日公安机关在广州市天河区前进东溪商务酒店2316房抓获被告人许某甲。
4．农业银行信用卡申请表。证实2015年5月20日，被告人许某甲向中国农业银行揭阳分行申请信用卡（经许某甲确认）。
5．交易流水帐（经许某甲确认）、帐户催收信息、帐户详细信息、邮政函件明细、帐户信息明细。证实许某甲信用卡于2013年5月15日分期消费；农行揭阳分行于2013年12月8日电话催收，还于2014年1月21日、2014年4月17日分别向许某甲住址邮寄函件；2014年9月3日许某甲还款27185元。
6．户籍证明及证明材料。证实被告人许某甲的身份情况及无犯罪前科。
7．还款证明、中国农业银行回单及情况说明。证实许某甲截止2014年5月27日结欠银行本金22396.5元，利息1742.73元、手续费651.6元、滞纳金1265.99元，本息合计26056.82元。2014年9月3日许某甲已一次性将本金归还。
8．情况说明及证实材料。证实无法从银行催收记录中判断许某甲的手机何时停机。
9．被告人许某甲的供述。2014年9月3日供述2010年5月在中国农业银行霖磐支行办理1张信用卡，透支信用额度为2万元，2011年，该卡透支信用额度升为3万元，后陆续有透支，有1次消费透支后，我按银行提示办理了分期还款手续。2013年4月我妻子到广州和我一起生活，就忘了该信用卡还款的事情。我使用的1362XXXXXX这部手机有接到银行1次还款通知，当时有叫我妻子帮我还款，后该手机就没有使用，我更改手机没有通知银行，3XXXXXX是家里的电话，因我少回家所以没接到银行的催收电话。截止2014年5月27日结欠农行本金22000多元，我被抓后，家属还清中国农业银行所有欠款。
以上证据能相互印证，足资认定。
本院认为，被告人许某甲以非法占有为目的，超过规定期限透支，且经发卡银行多次催收后超过3个月仍不归还，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控被告人许某甲所犯的罪名成立，本院予以支持。被告人许某甲归案后能如实供述自己的罪行，是坦白，且案发后已偿还全部透支款，依法可从轻处罚。被告人许某甲能积极缴纳部分罚金，可酌情从轻处罚。公诉机关建议以信用卡诈骗罪对被告人许某甲判处拘役4个月至6个月，并可适用缓刑。被告人许某甲对公诉机关的量刑建议没有意见。本院根据被告人许某甲的犯罪事实，犯罪的性质、情节等，依法对被告人许某甲罚当其罪。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一、二款，第七十二条，第七十三条，第六十七条第三款和《最高人民法院、最高人民检察院〈关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释〉》第六条之规定，判决如下：
被告人许某甲犯信用卡诈骗罪，判处拘役五个月，缓刑九个月，并处罚金人民币二万元。已缴纳罚金人民币一万元，余罚金限于本判决生效之日起三十日内缴纳。
（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向揭阳市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 史卓辉
代理审判员 吴妙华
人民陪审员 谢丹阳
二〇一六年三月十一日
代书 记员 陈晓敏
附相关法律条文
《中华人民共和国刑法》
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
（一）犯罪情节较轻；
（二）有悔罪表现；
（三）没有再犯罪的危险；
（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。
被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。
第七十三条拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。
有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。
缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
《最高人民法院、最高人民检察院〈关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释〉》
第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。
有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：
（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；
（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；
（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；
（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；
（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；
（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。
恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。
恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。