北京市朝阳区人民法院刑 事 判 决 书（2015）朝刑初字第551号公诉机关北京市朝阳区人民检察院。被告人魏×，女，1976年9月17日出生；曾因扰乱公共秩序行为于2013年10月25日被北京市公安局朝阳分局处行政拘留五日；现因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2013年11月30日被刑事拘留，2014年1月6日被取保候审；后于2015年1月16日被逮捕。现羁押在北京市朝阳区看守所。辩护人刘祥，北京国舜律师事务所律师。北京市朝阳区人民检察院以京朝检公诉刑诉（2014）3651号起诉书指控被告人魏×犯信用卡诈骗罪，于2015年2月4日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。北京市朝阳区人民检察院检察员王俊清出庭支持公诉，被告人魏×及其辩护人刘祥到庭参加诉讼。现已审理终结。北京市朝阳区人民检察院指控：一、被告人魏×于2008年6月至2013年11月期间，在北京市朝阳区等地多次使用广发银行信用卡消费取现，透支本金共计人民币94608.64元，经银行多次催缴，逾期三个月仍未还款；二、被告人魏×于2007年11月至2013年12月期间，在北京市朝阳区等地多次使用招商银行信用卡消费取现，透支本金共计人民币8856.82元及美元530.48元（折合人民币3293.43元），经银行多次催缴，逾期三个月仍未还款；三、被告人魏×于2007年10月至2013年11月期间，在北京市朝阳区等地多次使用交通银行信用卡消费取现，透支本金共计人民币1847.62元，经银行多次催缴，逾期三个月仍未还款。综上，被告人魏×恶意透支本金共计人民币108606.51元，后被查获归案，涉案款已退还。公诉机关就上述指控向本院移送了证人证言、书证以及被告人魏×的供述等证据材料，指控被告人魏×的行为构成信用卡诈骗罪，且属数额巨大，提请本院依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项之规定予以惩处。被告人魏×当庭对公诉机关指控的事实未提异议，但辩称其不是故意不还款，是因为收入不稳定没有还款能力而未能还款；其辩护人对公诉机关指控的事实与罪名不持异议，但认为被告人魏×具有以下从轻处罚量刑情节：被告人魏×归案后能如实供述所犯罪行，其家属帮助退赔了透支的欠款，被告人魏×的主观恶性相对较小，且其家庭条件困难，有病人需要照顾，建议法庭对被告人魏×从轻处罚。公诉机关就上述指控向本院移送了证人证言、书证以及被告人魏×的供述等证据材料，指控被告人魏×的行为构成信用卡诈骗罪，且属数额巨大，提请本院依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项之规定予以惩处。经审理查明：一、被告人魏×于2008年6月至2012年7月期间，在北京市朝阳区等地多次使用广发银行信用卡消费取现，透支本金共计人民币94608.64元，经银行多次催缴，逾期三个月仍未还款。后被告人魏×被抓获归案；二、被告人魏×于2007年11月至2012年8月期间，在北京市朝阳区等地多次使用招商银行信用卡消费取现，透支本金共计人民币8856.82元及美元530.48元（折合人民币3293.43元），经银行多次催缴，逾期三个月仍未还款；三、被告人魏×于2007年10月至2013年4月期间，在北京市朝阳区等地多次使用交通银行信用卡消费取现，透支本金共计人民币1847.62元，经银行多次催缴，逾期三个月仍未还款。综上，被告人魏×恶意透支本金共计人民币108606.51元，后被查获归案。现透支款项已全部还清。另，被告人魏×在被羁押期间，如实供述公安机关尚未掌握的第二、三起事实。上述事实，有经当庭举证、质证的下列证据证明：1、证人周×的证言证明：魏×在我行成功申办信用卡，后持卡消费，于2012年4月3日最后一次还款后，截至到2013年11月7日，仍欠款本金人民币110148.75元。后经打电话、发信多次催收，直至报案仍未还款。2、证人寇×的证言证明：客户魏×2007年10月申办了我行信用卡，自2012年7月起，魏×一直拖欠我行账款不还，到今年的12月11日止，魏×已拖欠我行本金人民币18402.12元。经过多次催收，一直未还款。2013年2月21日最后一次还款人民币700元。3、证人盛×的证言证明：我受交通银行委托报案。客户魏×2007年7月申办了交通银行信用卡，后一直使用，2013年4月16日最后一次还款后，一直没还钱，欠本金24844.99元。经过电话、信函、派员多次催收，仍未还款。4、广发银行北京分行信用卡部出具的报案材料及银行交易明细单证明：魏×于2008年3月13日在我行成功申办信用卡，截止到2013年11月7日，共计欠本金110148.75元，利息39526.5元，相关费用人民币11671.66元，合计161346.91元，经过多次催收，始终未还款。自2008年6月至2012年7月，共计消费259980.65元，2008年7月至2012年4月共计还款人民币165372.01元。5、招商银行信用卡中心出具的报案材料及历史交易明细单证明：魏×于2007年10月16日在我行成功申办信用卡，自2012年7月10日开始拖欠账款，经过多次催收，始终未还款。截止2013年12月11日共计拖欠账款人民币27717.73元（本金18402.12元、利息5133.78元、滞纳金及费用4181.83元），具体而言：2007年11月至2012年8月取现99500元、消费20682.48元；2008年1月至2013年2月共计还款111325.66元；美元963.25元（其中本金630.25元、利息183.94元、滞纳金及费用149.06元），具体而言：2011年11月至2012年1月消费1404元，2011年11月至2012年5月共计还款873.52元。2014年7月9日招商银行美元对人民币汇率为6.2084。6、交通银行出具的报案材料及历史交易明细单证明：魏×于2007年7月在我行成功申办信用卡，截止到2013年11月，欠款总额32712.96元，经过多次催收，始终未还款。自2007年10月至2012年5月，共计透支人民币182829.32元，2007年11月至2013年4月共计还款人民币180981.70元。7、广发银行、招商银行、交通银行信用卡申请表及身份证复印件等证明：魏×申办信用卡的时间、工作单位、收入等个人信息填报情况。8、广发银行、招商银行、交通银行出具的催收记录单证明：广发银行、招商银行、交通银行向魏×催收欠款的时间、次数以及催款反馈等情况。9、广发银行、招商银行、交通银行出具的证明、存款凭证以及工作记录证明：魏×广发银行账户于2013年12月10日至19日共计还款179450元，截至到2013年12月29日，卡内无欠款。魏×招商银行账户2014年1月5日还款人民币15900元；7月30日左右还款人民币2502.12元。魏×交通银行账户2014年1月3、4、5日分别还款人民币4500元、13000元及8600元。10、搜查笔录、扣押清单及扣押笔录证明：民警在魏×床头钱包内，起获广发银行信用卡2张、招商银行信用卡2张、交通银行信用卡1张及深圳发展银行信用卡1张。11、录像证明：讯问被告人魏×的情况。12、北京中医医院超声影像报告单、河北省人民医院收费收据复印件、河北省辛集市第二医院收费收据照片、中国人民武装警察部队总医院出院通知书及收费收据照片证明：张×于2011年11月12日至12月20日在河北省人民医院住院38日，收费人民币40734.38元。被告人魏×，诊断腹痛，影像显示：肝内钙化灶。13、到案经过及身份证明证实：2013年11月30日13时许被民警在朝阳区乐城中心广场将魏×抓获，后于2014年1月6日被取保候审，后于2015年1月16日魏×接公安机关电话传唤到案后被逮捕；因扰乱社会秩序被处行政拘留五日；以及魏×的身份情况。14、被告人魏×的供述证明：2008年3月我申办了广发银行信用卡，后于6月开始使用消费，主要是日常生活用，有时也用卡看病，刚开始一直还款，后来信用额度还提高了，又发给了我一张金卡与一张副卡，成为了VIP客户，三张卡的总信用额度为12万元。2012年4月最后一次还款，还欠本金11万多元。2011年底我身体有病后，工作也断断续续，一直没怎么挣钱，我就没怎么还银行的钱了，银行一直催我，我也没还钱。2013年11月30日银行工作人员打电话约我到双井乐成广场谈还款的事，13时许我到了以后就被警察带走了。我除了广发银行信用卡而外，招商银行还欠款2万多元、交通银行欠2万多元，都是本金，都有一年多没还款了。上述证据，来源合法、内容客观真实，本院均予以采信。关于本金数额的认定，本院依照被告人银行账户总支出减总还款得出欠款本金数额的方法认定。本院认为，被告人魏×法制观念淡薄，以非法占有为目的，使用信用卡进行恶意透支诈骗活动，数额巨大，其行为触犯了刑法，已构成信用卡诈骗罪，应予惩处。北京市朝阳区人民检察院指控被告人魏×犯信用卡诈骗罪的事实清楚，证据确实、充分，罪名成立。关于被告人魏×所提“其不是故意不还款，是因为收入不稳定没有还款能力而未能还款”的辩解，经查，被告人魏×在明知没有还款能力的情况下，同时透支使用多张信用卡，并造成数额巨大的透支款项不能归还，足以认定被告人魏×系恶意透支，尽管魏×在客观上系因不具备还款能力而未能还款，但并不影响其系恶意透支的认定。鉴于被告人魏×归案后能如实供述所犯罪行，并如实交待公安机关尚未掌握的部分犯罪事实，已退赔全部透支款项，且魏×存在较长时间内正常使用信用卡的记录，情节轻微，本院依法对其所犯罪行免予刑事处罚。其辩护人所提的相关辩护意见，本院酌予采纳。综上，根据被告人魏×犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对于社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第三十七条、第六十七条第三款、第六十一条及《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条之规定，判决如下：被告人魏×犯信用卡诈骗罪，免予刑事处罚。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向北京市第三中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  辛祖国人民陪审员  苏 萍人民陪审员  席久义二〇一五年四月二十一日书 记 员  杨 妮