云南省大理市人民法院
民 事 判 决 书
（2014）大民二初字第52号
原告中国工商银行股份有限公司大理经济开发区支行。委托代理人：苏利伟，中国工商银行股份有限公司大理分行职工，特别授权代理。
被告杨林敏。
被告张帮建。
二被告共同委托代理人：马丽芬，一般授权代理。
原告中国工商银行股份有限公司大理经济开发区支行诉被告杨林敏、张帮建借款合同纠纷一案，本院于2014年2月13日立案受理后，依法由审判员冯晓丽适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司大理经济开发区支行的委托代理人苏利伟、被告杨林敏及张帮建的共同委托代理人马丽芬到庭参加了诉讼，本案现已审理终结。
原告诉称：2008年12月17日，原告与二被告签订了《中国工商银行个人借款／担保合同》，约定：原告向二被告发放贷款48万元，贷款期限为8年，即96个月，年利率为6.12%，按月等额本息还款；贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率及约定的利率浮动比例确定并执行新的利率。同时，约定借款人未按合同约定日期偿还借款，原告有权按合同约定的罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复息，罚息利率按约定利率基础上加30%确定；由于借款人和担保人没有按照合同约定履行各自的义务，原告为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用由借款人承担；二被告用自有的位于大理市下关镇xx巷xx号房产为上述借款提供抵押担保，抵押担保范围包括全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金及原告实现债权的费用和借款人所有其他应付的费用。合同签订后，原告与二被告就抵押的房产办理了抵押登记。同时，原告按约定向二被告发放了贷款48万元，但被告未按合同约定履行还款义务，截止2014年2月21日，贷款已经连续违约12期，累计违约达34期，被告尚欠原告借款本金人民币255282.90元及利息、罚息、复利等。综上，为维护原告合法权益，特向法院提起诉讼，请求：1、判令解除原告与二被告之间签订的《中国工商银行个人借款／担保合同》；2、判令二被告立即向原告归还借款本金255282.90元，截止2014年2月21日止的利息16825.64元，并支付自2014年2月22日起至本金全部还清之日止的利息、逾期罚息、复利；3、依法判令原告对二被告抵押的房屋及土地使用权拍卖、变卖后的价款就上述款项享有优先受偿权；4、由二被告承担本案诉讼费用。
二被告共同辩称：贷款属实，贷款后二被告至2011年12月17日前都能提前足额还款。2012年起因经营困难没能按时还款，但一有款就及时存入工行，2012年6月至2013年12月共还款12.4万元。现请求原告宽限还款时间，由二被告在2014年5月30日前将逾期欠款还清，此后继续按合同约定履行还款义务。
经审理查明：原告是具有发放贷款资质的金融机构，被告杨林敏与张帮建是夫妻关系。2008年12月17日，原告（贷款人）与二被告（借款人）签订了合同编号为大工银字大理州分行建设支行（2008）年［xxxx］号的《中国工商银行个人借款／担保合同》，约定原告向二被告发放贷款人民币48万元，用于房屋装修，贷款期限为8年，自2008年12月17日至2016年12月16日止，贷款年利率为6.12%，按月等额本息还款，由二被告在每月17日前归还贷款本息；贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率及约定的利率浮动比例确定并执行新的利率。同时，约定二被告未按合同约定日期偿还借款，原告有权按合同约定的罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复息，罚息利率按约定利率基础上加30%确定；二被告连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，原告有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同；由于借款人和担保人没有按照合同约定履行各自的义务，原告为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用由二被告承担；二被告用自有的位于大理市下关镇xx巷xx号（原xxx号）房产为上述借款提供抵押担保，抵押担保范围包括全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金，原告实现债权的费用和二被告所有其他应付的费用。合同签订后，原告与二被告就抵押的房产及土地使用权到大理市房地产管理处及大理市国土资源局办理了抵押登记，原告领取了他项权证。同日，原告按约定向二被告发放了贷款48万元。贷款发放后二被告仅向原告归还了30期借款，此后未按合同约定履行按时还款义务，截止2014年2月21日，二被告尚欠原告贷款本金255282.90元、利息16825.14元。上述事实有原告提交的营业执照、组织机构代码证、负责人证明、关于同意大理分行城区营业网点整合的批复、二被告身份证及户口册、结婚证、个人借款／担保合同、个人消费贷款客户谈话笔录、借款借据、房屋所有权证、房屋他项权证、土地使用权证、土地他项权利证明书、贷款逾期催收通知书、贷款账户基本信息及双方当事人当庭一致陈述予以证实，本院予以确认。
本院认为，原告与二被告签订的《中国工商银行个人借款／担保合同》，主体适格，双方当事人的意思表示真实，合同内容不违反法律、法规的强制性和禁止性规定，属有效合同。依法成立的合同，受国家法律的保护，当事人均应严格履行自己的合同义务。合同签订后，原告已依约履行了向二被告发放借款的义务，但二被告仅归还部分借款本息，未全面履行自己的合同义务，其行为已构成违约，应承担违约责任。原告要求解除双方签订的《中国工商银行个人借款／担保合同》、由二被告立即归还借款本金255282.90元，截至2014年2月21日的利息16825.14元，及自2014年2月22日起按合同约定的利率计算追偿到全部款项清偿之日止的利息、罚息的诉讼主张，有事实及法律依据，本院予以支持。双方根据借款合同中抵押条款的相关约定，在大理市房地产管理处及大理市国土局办理了抵押物登记手续，原告已领取了他项权证，抵押合法有效，因此，原告提出对抵押物享有优先受偿权的诉讼请求合法，亦予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第四十一条、第五十三条之规定，判决如下：
一、解除中国工商银行股份有限公司大理经济开发区支行与被告杨林敏、张帮建于2008年12月17日签订的大工银字大理州分行建设支行（2008）年［xxxx］号《中国工商银行个人借款／担保合同》。
二、由被告杨林敏、张帮建于本判决书生效之日起三十日内归还给原告中国工商银行股份有限公司大理经济开发区支行贷款本金255282.90元、截至2014年2月21日止的利息16825.14元，并支付自2014年2月22日起至款项结清之日止按合同约定计算的利息及罚息。
三、原告中国工商银行股份有限公司大理经济开发区支行对被告杨林敏、张帮建位于大理市下关镇xx巷xx号（原xxx号）抵押房屋及国有土地使用权处置的价款享有优先受偿权。
案件受理费人民币5358元，减半收取2679元，由被告杨林敏、张帮建承担。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉到大理白族自治州中级人民法院。
双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定的履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行，申请强制执行的期间为二年。
审判员 冯晓丽
二〇一四年四月九日
书记员 徐 祥