江苏省苏州市吴江区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）吴江商初字第0740号
原告中国银行股份有限公司吴江分行。
负责人钱剑良。
委托代理人汪天睐。
委托代理人汤子高。
被告张亚。
被告何波。
原告中国银行股份有限公司吴江分行（以下简称中行吴江分行）诉被告张亚、何波信用卡纠纷一案，本院于2015年4月28日立案受理，依法由审判员曹玲玲适用简易程序于2015年6月2日公开开庭进行了审理。原告中行吴江分行的委托代理人汤子高到庭参加诉讼，被告张亚、何波经本院传票传唤，无正当理由均未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告中行吴江分行诉称：2012年8月22日，被告张亚为申领信用卡向原告提交了《中银白金信用卡申请表》一份，并申请将该信用卡帐户额度采用直客式普通分期业务。原告在审核被告提交的相关资料后，于2012年9月6日通过了被告的申请，向其发放了中银万事达精英白金卡一张，额度为200万元，卡号：51×××73。2012年9月10日，被告使用该卡进行透支消费200万元，并就该透支消费额度采取了直客式普通分期业务，分期36期，首付金额55575元，月付金额55555元。另查，二被告系夫妻关系，被告张亚结欠债务发生在二被告婚姻关系存续期间，应属夫妻共同债务，且被告何波也在信用卡分期付款申请表上签字，理应作为共同还款人承担还款义务。截至起诉之日，被告已连续多期未能履行还款义务，原告现宣布将被告上述帐户下有效分期付款交易的剩余金额一次性计入帐户。被告拖欠贷款的行为，已严重违反了借款合同的约定，原告特诉至法院请求法院判令：1、被告立即偿还原告信用卡账户内透支欠款总额793454.87元（暂计至2014年12月29日，其中本金777756.17元、利息11331.15元、滞纳金4367.55元，之后至实际给付之日按《中银白金信用卡申请表》之约定计收利息及滞纳金）；2、本案诉讼费用由被告承担。
被告张亚、何波均未作答辩。
经审理查明：2012年8月22日，被告张亚向原告申请办理中银万事达白金信用卡，并填写《中银白金信用卡申请表》。被告张亚签字确认“本人已参阅并同意中银白金信用卡领用合约的条款、细则，本人同意中银白金信用卡领用合约的条款、细则将构成本人与贵行就申请及使用该信用卡的法律协议”。该申请表背面所附的中银白金信用卡申请表合约为原告提供的格式条款，中国银行为甲方、中银白金信用卡申请人为乙方。合约第十四条规定：“除本合约另有规定，乙方非现金交易从交易记账日至甲方规定的到期还款日（含，下同）止为免息还款期，中国银行白金信用卡的免息还款期最长50天，乙方在免息还款期内偿还信用卡账户内所有欠款的，无需支付透支利息；在免息还款期内未全数偿还信用卡账户内所有欠款的，不适用免息还款规定，乙方应按甲方相关规定支付透支利息，利息由交易记账日起以实际欠款金额计算，至还清全部欠款为止。乙方使用信用额度支取现金的，不适用免息还款期和最低还款额规定，乙方需自交易记账日起按规定利率向甲方支付透支利息。”第十五条规定：“信用卡透支按月计收复利，日利率为万分之五，如有变动按中国人民银行的有关规定执行，起息日以透支交易记账日为准。甲方对信用卡账户内的存款（含还款溢缴部分）不计付利息。”第十六条规定：“乙方应按照甲方规定，按时偿还透支款项、利息、滞纳金、超限费。甲方依照国家有关规定有权制定并收取其他相关费用，包括年费、贷方余额返还手续费以及取现、存款、转账等交易产生的各项费用，由甲方直接计扣乙方信用卡账户。信用卡各收费标准请参见申请表载明的收费表。”第二十一条规定：“乙方应在甲方指定的到期还款日之前及时偿还欠款，还款以甲方记账日为准。乙方若选择自动转账还款方式，甲方有权于约定日期从乙方指定的账户中按约定金额扣款，转入其信用卡账户以清偿还款，如乙方指定的自动转账还款账户余额不足以缴清乙方应还款金额的，则自动还款失败，乙方须缴纳透支利息及滞纳金。乙方可选择全额或最低还款额的还款方式，乙方在到期还款日前全数清偿信用卡账户内所有欠款的，甲方免收乙方非现金交易透支利息。乙方在到期还款日前未全数清偿信用卡帐户内所有欠款的，不适用免息还款规定，乙方应按甲方相关规定支付透支利息。乙方在到期还款日之前未能偿付最低还款额或未能全额还款（如乙方选择全额还款方式）的，乙方除按照甲方规定支付透支利息外，还需按照最低还款额未偿还部分的5%支付滞纳金。”第二十二条规定：“如乙方连续两个账单周期不能缴足最低还款额或与甲方失去联系，甲方有权停止其使用该卡，如果乙方在此之前有分期付款交易的，甲方则将乙方帐户下的分期交易所有剩余金额以及相关的一切费用，一次性计入帐户一并作为乙方欠款。”同日，被告张亚向原告申请直客式普通分期付款，并填写《中国银行信用卡直客式普通分期付款申请表》（直客式普通商户分期付款是指以原告名义在集中收单系统设置资金归集帐户，甲方布放专向分期POS机具，持卡人至原告进行刷卡交易。原告在收到POS机具上送的信用卡分期付款交易数据后，在一个工作日内，将全部货款扣除商户回佣后余额转入被告所购商品的交易方帐户在原告所开的清算帐户。），申请表载明分期额度为200万元，分期36期。被告何波在申请人配偶栏签名。2012年9月6日，经审核，原告向被告核发了卡号为51×××73的中银万事达白金信用卡，审批信用额度为200万元。2012年9月10日，被告张亚、何波委托原告将200万元划至其指定帐户，户名：吴江市敏悦织造有限公司，帐号：0706678111120100276448。同日，原告审核同意该申请，并依约发放贷款200万元，还款方式为分期36期，首付55575元，余期每月还款55555元。2012年10月8日，被告开卡后未能依约按期还款，原告于2014年1月11日对该卡采取冻结措施。截至2014年12月29日，被告结欠信用卡透支本金777756.17元、利息11331.15元、滞纳金4367.55元，合计793454.87元。原告多次催讨未果，故诉至本院，致本案诉争。
另查明：被告张亚、何波于2008年12月25日登记结婚，案涉债务发生于夫妻关系存续期间。
以上事实，有原告提供的《中银白金信用卡申请表》、信用卡交易明细、中国银行信用卡系统截图、《中国银行信用卡直客式普通分期付款申请表》、银行卡直客式普通分期入账委托书、汇款凭证、结婚证、POS交易批准单、《中国银行信用卡“直客式”普通商户分期付款合作协议》以及原告的当庭陈述等证据在卷佐证。
本院认为，原告在被告张亚明确表示自愿遵守中银白金信用卡申请表合约的前提下，经被告张亚申请，向被告张亚发放中银万事达白金信用卡，该申请表合约对原、被告双方均具有法律约束力。被告张亚持卡透支消费，却未能在约定的期限内还款，已构成违约。原告依据信用卡申请表合约约定请求被告张亚立即归还欠款本金，支付利息及滞纳金的主张，证据充分且符合法律规定，本院予以支持。鉴于本案所涉债务发生于被告张亚、何波夫妻关系存续期间，原告要求被告何波对张亚的上述债务承担共同还款责任于法有据，本院予以支持。被告张亚、何波经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，也未提供相反证据，视为其对本案相应诉讼权利的放弃，由此所产生的不利法律后果应由其自行承担。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《银行卡业务管理办法》第二十条、第二十一条、第二十二条、第二十三条，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
被告张亚、何波应于本判决生效之日起十日内归还原告中国银行股份有限公司吴江分行信用卡透支本息793454.87元（其中本金777756.17元，利息11331.15元，滞纳金4367.55元，利息、滞纳金计算截至2014年12月29日，自2014年12月30日起至实际给付之日止的利息、滞纳金按信用卡申请表合约约定计算）（如采用转账方式支付，请汇入原告指定账号；或汇入苏州市吴江区人民法院，开户行：吴江农村商业银行营业部，账号：0706678011120100001793）。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费减半收取5867元，由被告张亚、何波负担并于本判决生效之日起十日内直接给付原告（如采用转账方式支付，请汇入原告指定账号，或汇入苏州市吴江区人民法院，账号0706678011120100001793，开户行：吴江农村商业银行营业部），原告预交的诉讼费用本院不再退还。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费（户名：苏州市中级人民法院；开户行：农业银行苏州工业园区支行营业部；账号：10×××99），并将已交上诉费的凭证提交本院。
审判员 曹玲玲
二〇一五年六月十六日
书记员 裘 骏
附录法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间1年以上的，应当在每届满1年时支付，剩余期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《银行卡业务管理办法》
第二十条贷记卡持卡人非现金交易享受如下优惠条件：
（一）免息还款期待遇。银行记帐日至发卡银行规定的到期还款日之间为免息还款期。免息还款期最长为60天。持卡人在到期还款日前偿还所使用全部银行款项即可享受免息还款期待遇，无须支付非现金交易的利息。
（二）最低还款额待遇。持卡人在到期还款日前偿还所使用全部银行款项有困难的，可按照发卡银行规定的最低还款额还款。
第二十一条贷记卡持卡人选择最低还款额方式或超过发卡银行批准的信用额度用卡时，不再享受免息还款期待遇，应当支付未偿还部分自银行记帐日起，按规定利率计算的透支利息。
贷记卡持卡人支取现金、准贷记卡透支，不享受免息还款期和最低还款额待遇，应当支付现金交易额或透支额自银行记帐日起，按规定利率计算的透支利息。
第二十二条发卡银行对贷记卡持卡人未偿还最低还款额和超信用额度用卡的行为，应当分别按最低还款额未还部分、超过信用额度部分的5%收取滞纳金和超限费。
第二十三条贷记卡透支按月记收复利，准贷记卡透支按月计收单利，透支利率为日利率万分之五，并根据中国人民银行的此项利率调整而调整。
《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》
第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于第第三款规定情形的除外。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。