广东省阳春市人民法院
民 事 判 决 书
（2017）粤1781民初640号
原告：中国农业银行股份有限公司阳春市支行，住所地：阳春市春城街道东湖西路40号之二，组织机构代码：89753588-5。
负责人：李宏干，该支行行长。
委托诉讼代理人：范绍文，男，该支行工作人员。
委托诉讼代理人：蓝方良，男，该支行工作人员。
被告：李华生，男，1982年9月26日出生，汉族，广东省阳春市人，户籍住址：阳春市，现住阳春市，
被告：何瑞淇，女，1989年8月12日出生，汉族，广东省焦岭县人，户籍住址：广东省蕉岭县，
原告中国农业银行股份有限公司阳春市支行（以下简称原告中国农业银行阳春支行）诉被告李华生、何瑞淇信用卡纠纷一案，本院在2017年3月14日受理后，依法组成合议庭，于2017年7月18日公开开庭进行了审理。原告中国农业银行阳春支行的委托诉讼代理人范绍文和被告李华生到庭参加诉讼，被告何瑞淇经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
中国农业银行阳春支行向本院提出诉讼请求：一、李华生偿还尚欠卡号为62×××57贷记卡的透支借款本金95789.71元和支付利息16672.1元、滞纳金705.13元(该利息和滞纳金均计至2016年12月10日止；从2016年12月11日起至清偿透支借款本金之日止新欠的利息和滞纳金按《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》和《金穗信用卡家装担保分期付款合同》约定的标准和计算方法计算)给中国农业银行阳春支行；二、何瑞淇对李华生尚欠中国农业银行阳春支行的上述透支借款本金、利息和滞纳金承担连带偿还责任；三、中国农业银行阳春支行对处置位于阳春市春城街道××屋村北侧Ａ地块的国有土地使用权所得价款享有优先受偿权；四、本案的所有诉讼费用由李华生、何瑞淇共同负担。事实和理由：2013年9月17日，李华生因个人家装消费需要向中国农业银行阳春支行申请贷记卡，并签订确认愿意遵守《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》（以下简称《领用合约》）和《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》的约定。2013年9月25日，李华生领取卡号为62×××57的贷记卡，并于2014年2月20日使用该贷记卡透支家装分期款420000元。李华生在使用该贷记卡透支家装分期款后，没有按照约定的方式和期限足额偿还透支借款本息和滞纳金给中国农业银行阳春支行。至2016年12月10日止，李华生尚欠使用卡号为62×××57贷记卡产生的透支借款本金95789.71元、利息16672.1元和滞纳金705.13元逾期没有偿付给中国农业银行阳春支行。综上所述，李华生没有按期足额偿还贷记卡透支借款本息和滞纳金，已构成违约。
李华生辩称：一、对中国农业银行阳春支行主张尚欠的透支借款本金、利息和滞纳金金额没有意见；二、李华生与何瑞淇已离婚，双方在离婚协议中约定债务全部由李华生负担；三、对中国农业银行阳春支行主张的第三项诉讼请求没有意见；四、李华生同意与何瑞淇共同负担本案诉讼费用；五、对中国农业银行阳春支行主张的事实和理由也没有意见。
何瑞淇提出书面答辩状辩称：何瑞淇对李华生尚欠中国农业银行阳春支行的透支借款本金、利息和滞纳金不应承担连带清偿责任。一、何瑞淇与李华生于2012年5月9日登记结婚，于2015年6月16日登记离婚，双方自登记离婚之日起已没有任何人身依附关系；因双方结婚不久就离婚了，离婚时双方已确认无共同财产可供分割，因此，双方也没有任何财产关系。二、李华生在申请家装资金时，在申请书中明确了所申请资金的用途为装修位于阳春市春城街道××屋村北侧Ｂ地的房屋，而何瑞淇与李华生在《离婚协议书》中已明确“夫妻没有共同房产”。因此，李华生所购买的该家装物业与何瑞淇无任何关系。何瑞淇在2014年1月15日出具一份《家装分期付款业务共同还款责任承诺书》给中国农业银行阳春支行，是因为当时何瑞淇与李华生是夫妻关系，是在中国农业银行阳春支行的要求下出具的。现何瑞淇与李华生已不存在夫妻关系，且该购买的家装物业归李华生所有，何瑞淇与李华生又无共同财产。因此，何瑞淇出具的该份《家装分期付款业务共同还款责任承诺书》已失去了实际意义，何瑞淇不应承担偿还该欠款及利息的连带责任。三、李华生向中国农业银行阳春支行申请信用卡家装专项商户分期业务时，已提供了位于阳春市春城街道××屋村北侧Ａ地块的国有土地使用权作为抵押担保，该担保物在提供担保时的估值已达66万多元。如李华生无法另筹资金偿还欠款，中国农业银行阳春支行可申请处置该抵押物获取自己的权益，而无须由何瑞淇承担连带清偿责任。
经审理查明：2013年9月17日，李华生向中国农业银行阳春支行提交《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，向中国农业银行阳春支行申请办理贷记卡，并在《中国农业银行金穗贷记卡申请表》中签名确认“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守合同（协议）的各项规则。”该《中国农业银行金穗贷记卡申请表》所附的《领用合约》中载明“第四条、利息和费用。1、对于非现金交易，乙方在免息还款期（自银行记账日起至月对账单上记载的到期还款日）内偿还全部款项，享受免息待遇；未能按期偿还全部款项的，应支付全部款项自银行记账日起的利息；未能按期偿还最低还款额（在对账单上列明）的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金。2、乙方超过甲方批准的信用额度用卡，在本周期账单日营业终了前未能偿还超额部分，应就超限部分支付超限费，全部欠款不享受免息还款待遇，利息自银行记账日起计算。3、乙方预借现金不享受免息还款期待遇，应支付自银行记账日起的利息。4、本合约利息按日利率万分之五计收，并根据中国人民银行的有关规定进行调整。利息、滞纳金、超限费按月、按币种计收复利。”等内容条款。
2013年9月25日，中国农业银行阳春支行审批同意李华生的开卡申请，并发放卡号为62×××57的贷记卡给李华生。2014年1月15日，李华生向中国农业银行阳春支行提交《家装专项商户分期业务申请表》，申请家装分期付款资金420000元，分期期数为36期，家装物业地址为阳春市春城街道××屋村北侧Ｂ地块。同日，何瑞淇出具《家装分期付款业务共同还款责任承诺书》给中国农业银行阳春支行执存，该《家装分期付款业务共同还款责任承诺书》载明的主要内容为“承诺人知悉并同意持卡人李华生办理贵行信用卡家装分期付款业务，承诺人承诺无条件对持卡人与贵行签订的《中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗贷记卡家装担保分期付款合同》项下债务承担共同还款责任。”
2014年2月11日，李华生作为申请人和抵押人与中国农业银行阳春支行作为银行（抵押权人）签订《金穗信用卡家装担保分期付款合同》（合同编号：农银阳春家装2014第001号，以下简称《分期付款合同》）。该《分期付款合同》主要载明“第一条、信用卡购买家装分期付款申请资金（以下简称‘分期资金’）。分期资金用途：分期资金用于向家装服务提供商“阳春市集美装饰有限公司”处购买家装（含装修服务、家装商品，下同）；申请人的家装物业地址：阳春市春城街道××屋村北侧Ｂ地块，建筑面积550.05平方米；分期资金金额为：420000元；分期付款期数：36期（一个月为一期），自使用分期资金支付购买家装款之日起算。第三条、分期资金垫付。申请人支付购买家装首付款、办妥担保手续后，银行采用以下方式垫付分期资金：银行对申请人本合同项下贷记卡授予用于分期付款购买家装的额度，申请人在获得分期资金额度后，在银行指定的期限内使用该信用额度支付购买家装款。第四条、还款及支付分期手续费。银行以申请人贷记卡账户作为还款账户支付分期手续费和偿还分期资金，并按下列条款执行：申请人采用以下第B种方式向银行支付分期手续费。A、分期支付，B、一次性支付。分期手续费一次性计入刷卡购买家装当期贷记卡账单的最低还款额。每期应还分期资金本金≈本期资金金额÷分期期数。除最后一期应还分期资金本金以外，其余每期应还分期资金本金采用舍去角分的方式精确到元位，差额算入最后一期应还分期资金本金。每期应还分期资金本金计入贷记卡当期账单的最低还款额。申请人在贷记卡当期账单到期还款日前全额归还账单列示的本期‘全部应还款额’，分期手续费及当期应还分期付款本金可享受免息待遇。否则，银行有权按《中国农业银行金穗贷记卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的约定收取利息、复利、滞纳金、超限费和其他相关费用。第八条、申请人在本合同项下债务采用的担保方式为抵押。抵押人同意以房地产设定抵押，抵押物详见《中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗信用卡购买家装专项分期付款抵押财产清单》（清单编号：农银阳春家装2014第001号-1、2）。该抵押清单为本合同组成部分，与本合同具有同等法律效力。”该《分期付款合同》所附的《中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗信用卡购买家装专项分期付款抵押财产清单》主要载明“抵押物名称：房地产，产权人：李华生，建设用地使用权证号：春府国用（2010）第特0001571、1032494号，座落：阳春市春城街道××屋村北侧Ａ地块，建设用地使用权类型：出让，使用权年限：2066年12月30日，建设用地使用权用途：住宅，建设用地使用权面积：玖拾肆点捌零平方米，本次建设用地使用权抵押面积：玖拾肆点捌零平方米，抵押、出租情况：未设定抵押、出租，本次抵押房地产暂作价：陆拾陆万陆仟叁佰肆拾玖元。”2014年2月17日，阳春市国土资源局颁发编号为春府他项（2014）第41号的《土地他项权证》。该《土地他项权证》主要载明“土地他项权利人：中国农业银行股份有限公司阳春市支行，义务人：李华生，座落：阳春市春城街道××屋村北侧Ａ地块，权属性质：国有土地使用权，使用权面积：94.8㎡，地类（用途）：住宅，使用权类型：出让，权利种类：国有土地使用权抵押权，证号：春府国用（2010）第特0001571/1032494号，抵押土地面积：94.8平方米，地价：7029元每平方米，抵押贷款金额：人民币肆拾贰万元，抵押贷款期限起始：2014年2月11日，抵押贷款期限终止：2020年4月17日，设定日期：2014年2月17日，权利顺序：中国农业银行股份有限公司阳春市支行。”
2014年2月20日，李华生使用卡号为62×××57贷记卡在家装服务提供商阳春市集美装饰有限公司的刷卡机分两次透支家装分期付款资金共420000元。李华生在透支家装分期付款资金后，按照约定的期限和方法偿付透支借款本息至2016年4月10日，从2016年4月11日起开始逾期偿付透支借款本息给中国农业银行阳春支行。现李华生尚欠透支借款本金95789.71元和利息16672.1元、滞纳金705.13元（该利息和滞纳金均计至2016年12月10日）逾期没有偿付给中国农业银行阳春支行。
另查明：李华生和何瑞淇是夫妻关系，双方在2012年5月9日登记结婚，在2015年6月16日登记离婚。
以上事实，有身份证、结婚证、离婚证和户口簿复印件、中国农业银行金穗贷记卡申请表、中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）、家装专项商户分期业务申请表、金穗信用卡家装担保分期付款合同、家装分期付款业务共同还款责任承诺书、中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗贷记卡家装专项分期付款抵押财产清单、土地他项权证、专项分期账户详细信息表、尚欠利息明细表、尚欠滞纳金明细表等证据材料和庭审笔录附案证实。
本院认为：李华生向中国农业银行阳春支行申请开办贷记卡，并签名确认遵守《领用合约》，且与中国农业银行阳春支行签订《分期付款合同》，约定李华生向中国农业银行阳春支行申请家装分期付款资金420000元。该《领用合约》和《分期付款合同》均是中国农业银行阳春支行与李华生的真实意思表示，没有违反法律和行政法规的禁止性规定。根据《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款“依法成立的合同，自成立时生效。”第六十条第一款“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。”的规定，本院依法认定中国农业银行阳春支行与李华生签订的《领用合约》和《分期付款合同》均依法成立有效，双方应按《领用合约》和《分期付款合同》的约定履行各自的义务。
中国农业银行阳春支行请求判令李华生偿还尚欠卡号为62×××57贷记卡的透支借款本金95789.71元和支付利息、滞纳金。本院认为，中国农业银行阳春支行与李华生在签订《领用合约》和《分期付款合同》后，已发放卡号为62×××57的贷记卡，并按约定在2014年2月20日提供家装分期付款资金420000元给李华生。李华生亦应按照约定的期限和方式偿付使用卡号为62×××57贷记卡透支家装分期付款资金产生的透支借款本息，但李华生仅按照约定的期限和方式偿付透支借款本息至2016年4月10日，尚欠透支借款本金95789.71元和计至2016年12月10日止的利息16672.1元、滞纳金705.73元逾期没有偿付给中国农业银行阳春支行。李华生逾期没有偿付全部透支借款本息和滞纳金的行为已构成违约。根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。”第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。”第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”的规定，李华生应偿还尚欠卡号为62×××57贷记卡的透支借款本金95789.71元和支付利息16672.1元、滞纳金705.13元，并按双方在《领用合约》和《分期付款合同》中约定的利率标准和计算方法计算支付从2016年12月11日起至本判决确定给付之日止新欠的利息、滞纳金给中国农业银行阳春支行。中国农业银行阳春支行请求判令李华生偿还尚欠卡号为62×××57贷记卡的透支借款本金95789.71元和支付利息、滞纳金，理据充分，本院依法予以支持。
中国农业银行阳春支行请求判令何瑞淇对李华生尚欠的透支借款本金、利息和滞纳金承担连带偿还责任。本院认为，何瑞淇与李华生原是夫妻关系，双方虽在2015年6月16日已登记离婚，但李华生使用卡号为62×××57贷记卡透支家装分期付款资金420000元的行为发生在何瑞淇、李华生夫妻关系存续期间，且何瑞淇在《家装分期付款业务共同还款责任承诺书》中承诺对李华生与中国农业银行阳春支行签订的《分期付款合同》项下债务承担共同还款责任。另外，何瑞淇与李华生均没有提供充足证据证明李华生与中国农业银行阳春支行约定该笔透支家装分期付款资金为李华生的个人债务或者具有《中华人民共和国婚姻法》第十九条第三款规定除外的情形。根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。”和《中华人民共和国民法通则》第八十七条“债权人或者债务人一方人数为二人以上的，依照法律的规定或者当事人的约定，享有连带权利的每个债权人，都有权要求债务人履行义务；负有连带义务的每个债务人，都负有清偿全部债务的义务，履行了义务的人，有权要求其他负有连带义务的人偿付他应当承担的份额。”的规定，本院依法认定李华生尚欠的上述透支借款本息和滞纳金属于何瑞淇、李华生夫妻关系存续期间的夫妻共同债务，何瑞淇应对李华生尚欠的上述透支借款本金95789.71元和利息、滞纳金承担连带偿还责任。何瑞淇抗辩认为对李华生尚欠的透支借款本息和滞纳金不应承担连带清偿责任，理据不足，本院依法不予采纳。
中国农业银行阳春支行请求判令对处置位于阳春市春城街道××屋村北侧Ａ地块的国有土地使用权所得价款享有优先受偿权。本院认为，中国农业银行阳春支行与李华生在《分期付款合同》中约定，李华生同意以位于阳春市春城街道××屋村北侧Ａ地块国有土地使用权设定抵押，双方并办理了抵押登记手续，中国农业银行阳春支行领取了《土地他项权证》。中国农业银行阳春支行与李华生设立的抵押权依法成立有效。按照中国农业银行阳春支行与李华生在《分期付款合同》第八条的约定，根据《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。”第四十六条“抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。”第五十三条“债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。”的规定，李华生逾期没有偿付尚欠的透支借款本息和滞纳金给中国农业银行阳春支行，应在尚欠的透支借款本息和滞纳金范围内承担抵押担保责任。中国农业银行阳春支行请求判令对处置位于阳春市春城街道××屋村北侧Ａ地块的国有土地使用权所得价款享有优先受偿权，符合双方的约定和法律规定，理据充分，本院依法予以支持。何瑞淇经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，不影响本院依法缺席审理和判决。
综上所述，依照《中华人民共和国民法通则》第八十七条，《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款、第四十六条、第五十三条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告李华生在本判决发生法律效力之日起10日内偿还尚欠卡号为62×××57贷记卡的透支借款本金95789.71元和支付利息16672.1元、滞纳金705.13元（该利息、滞纳金均计至2016年12月10日止；从2016年12月11日起至本判决确定给付之日止新欠的利息和滞纳金按《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》和《金穗信用卡家装担保分期付款合同》中约定的利率标准和计算方法计算）给原告中国农业银行股份有限公司阳春市支行；
二、被告何瑞淇对被告李华生尚欠原告中国农业银行股份有限公司阳春市支行的上述透支借款本金、利息和滞纳金承担连带偿还责任；
三、原告中国农业银行股份有限公司阳春市支行在被告李华生尚欠的上述透支借款本金、利息和滞纳金的范围内对处置位于阳春市春城街道龙岩欧屋村北侧A地块的国有土地使用权（国有土地使用权证：春府国用[2010]第特0001571、1032494号）所得价款享有优先受偿权。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费2563元，由被告李华生、何瑞淇共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省阳江市中级人民法院。
审判长 沈洪涛
审判员 龙 旋
审判员 谭显通
二〇一七年九月十三日
书记员 曾海婵