广西壮族自治区桂林市象山区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）桂0304民初813号
原告中国银行股份有限公司桂林分行，住所地：桂林市中山中路2号。
负责人黎敦满，行长。
委托代理人邹倩，广西君健律师事务所律师。
被告周小兵，男，汉族，1979年11月21日生，住桂林市七星区。
被告蒋美荣，女，汉族，1981年8月10日生，住广西全州县。
被告桂林正通房地产开发有限责任公司，住所地：临桂县临桂镇金水路书香苑8#楼二楼。
法定代表人康泽祥，总经理。
原告中国银行股份有限公司桂林分行（以下简称中行桂林分行）与被告周小兵、蒋美荣、桂林正通房地产开发有限责任公司（以下简称正通公司）借款合同纠纷一案，本院受理后，依法由审判员贺亮独任审理，由代书记员谢丽娟担任法庭记录，公开开庭进行了审理。原告中行桂林分行诉讼代理人邹倩、被告周小兵到庭参加诉讼，被告蒋美荣、正通公司经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。
原告中行桂林分行诉称，2013年6月15日，原告与被告周小兵、蒋美荣、正通公司签订《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款抵押合同》，约定：被告周小兵向原告贷款人民币44万元，用于支付其购买的位于临桂县xx镇xx号房屋的购房款，贷款期限10年，按月等额本息还款，被告周小兵与蒋美荣以上述贷款所购房屋向原告提供抵押担保，被告蒋美荣作为上述贷款共同还款人，被告正通公司为上述贷款提供连带责任担保。此后，原告依约向被告周小兵发放贷款，但被告周小兵、蒋美荣未按期向原告归还贷款本息，截止2015年8月14日共拖欠贷款本金381731.02元、利息10239.22元、罚息412.93元未归还。根据《贷款抵押合同》及《个人一手住房贷款合同通用条款》的合同约定，被告周小兵、蒋美荣未按期归还贷款本息，原告有权解除合同、宣布贷款本息全部提前到期，要求被告周小兵、蒋美荣赔偿违约损失、承担律师代理费等相关费用，并对抵押房屋行使抵押权，被告正通公司承担保证责任。故诉至法院，请求判令：1、解除双方在2013年6月15日签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款抵押合同》；2、被告周小兵、蒋美荣向原告偿还贷款本金381731.02元、利息10239.22元、罚息412.93元（利息及罚息暂计至2015年8月14日，此后计至被告还清全部借款本息之日止），并向原告支付律师代理费18157元，以上合计410540.17元。3、被告正通公司对被告周小兵、蒋美荣所欠上述贷款本息及费用承担连带清偿责任。4、原告对位于临桂县xx镇xx号房屋依法处分所得价款享有优先受偿权。5、本案诉讼费用、保全费用及相关费用由被告承担。原告为证明其主张，在举证期间提交的证据有：
被告身份证、户口簿、结婚证、工商电脑咨询单，拟证明三被告身份情况及婚姻情况；
借款申请表、声明、共同还款承诺书、中国银行股份有限公司个人一手住房贷款抵押合同，拟证明被告周小兵向原告贷款人民币44万元，用于支付其购买位于临桂县xx镇xx号房屋的购房款，贷款期限10年／120个月，按月等额本息还款，被告周小兵、蒋美荣以上述贷款所购房产向原告提供抵押担保，被告蒋美荣作为上述贷款共同还款人，被告正通公司为上述贷款提供连带责任保证；
房屋预告登记证，拟证明被告以上述贷款所购房产向原告提供抵押担保，原告是该房屋的抵押权人；
借款借据，拟证明原告已依约向被告发放贷款，完成了贷款支付义务；
委托代理合同、律师收费计算说明、转款凭证、发票；证明原告为追索贷款支出的律师费用；
贷款本息清单，拟证明被告所欠原告贷款本息的情况；
被告周小兵、蒋美荣、正通公司未答辩，亦未举证。
经庭审质证及当事人当庭陈述，本案查明基本事实如下：
综合全案证据及庭审笔录，本院确认如下法律事实：
2013年3月25日，被告周小兵向原告递交个人住房借款申请表，拟向原告贷款44万元购房，申请表中被告蒋美荣以共有人身份签名。同日，被告周小兵、蒋美荣（系周小兵配偶）共同向原告出具《声明》及《共同还款承诺书》，表示愿意共同承担还款责任并以所购房产为贷款作抵押担保。2013年6月15日，原告中行桂林分行与被告周小兵签订了编号为桂中银2013年零西开发房贷字0146号的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款抵押合同》一份。合同约定：原告中行桂林分行向被告周小兵发放贷款44万元，用于支付其购买位于临桂县xx镇xx号房屋，贷款期限为10年，贷款利率为浮动利率方式，第一个浮动周期内，贷款月利率为5.731215‰，每满一个浮动周期后，以重新定价日使用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款利率上浮5%作为下一个浮动周期的适用利率；还款方式为按月等额本息还款。合同后附《个人一手住房贷款合同通用条款》，其内约定：借款人未按期归还贷款本息的构成合同项下违约，贷款人有权宣布合同项下贷款本息全部或部分提前到期，终止或解除本合同，并要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费等相关费用；对抵押房屋行使抵押权，并要求保证人承担保证责任。被告周小兵、蒋美荣以其所购买的位于临桂县xx镇xx号房屋提供抵押担保，并办理了编号为临房预临桂镇字第2013xxxx号预购商品房抵押权预告登记。合同签订后，周小兵以借款人身份签字，蒋美荣以抵押人身份签字；房产开发商即被告正通公司则以保证人身份在合同上签章，其保证方式为阶段性连带责任保证，其在原告取得房屋他项权证前应承担相应担保责任。2013年7月3日，中行桂林分行发放金额为44万元的贷款给被告周小兵。在贷款初期，被告周小兵尚能按照合同约定按时足额归还贷款本息，但自2015年4月起，被告周小兵未按约定偿还贷款本息。截至2015年8月14日，被告周小兵拖欠原告中行桂林分行贷款本金人民币381731.02元、利息10239.22元、罚息412.93元。此后，原告多次催促被告还款，但被告仍未归还，原告故诉至法院，提出前之诉请。
另查明，被告周小兵、蒋美荣所购买的坐落在临桂县xx镇xx号房屋系被告正通公司开发，该房屋现已实际交付，但房屋产权证等相关证件尚未办理完毕。2015年9月23日，原告与广西君健律师事务所签订一份《民事委托代理合同》，委托该所律师代理本案一审阶段事务，约定律师服务费为18157元。为此原告支出律师代理费9078.5元（发票金额），其余9078.5元双方约定在原告本案开庭后付清。
本院认为，原告中行桂林分行与被告周小兵、蒋美荣、正通公司之间的《个人一手住房贷款抵押合同》系各方当事人经平等协商后自愿签订，是各方真实意思表示，其形式及内容均符合相关法律规定，且未违反相关法律强制性、禁止性规定，应为有效的协议，各方均应按合同约定行使相关权利并履行各自的义务。合同签订后，原告依约按时足额发放了贷款，已全面履行了贷款人义务；被告周小兵作为借款方，仅按照合同约定归还了部分贷款本息后就不再还款，其行为已构成违约，按照法律及合同约定，应承担相应违约责任，根据双方合同约定，如借款方（被告方）违反合同约定，贷款方（原告方）可单方面宣布本合同项下已发放的贷款本金全部提前到期，终止或解除合同，并要求借款人归还借款本息、罚息及赔偿因其违约而给贷款人造成包括因实现债权而导致的律师费等相关费用的损失。故现原告要求解除双方合同，被告归还全部未到期贷款本金及利息、罚息的诉请符合双方合同约定，依法应予以支持。至2015年8月14日，被告周小兵尚欠原告中行桂林分行贷款本金381731.02元，利息10239.22元，罚息412.93元；此欠款金额符合本案事实，亦符合双方合同约定的利息、罚息计算标准，本院予以确认，被告周小兵应予以归还。原告为实现本案的债权已支出律师代理费9078.5元，根据双方的合同约定，该费用应由被告周小兵承担，其余9078.5元尚未实际发生，本案不予处理。被告蒋美荣与被告周小兵系夫妻关系，亦是本案周小兵所购房产的共有人及本次贷款行为的抵押担保人，其在《个人借款申请表》、《个人一手住房贷款抵押合同》及《共同还款承诺书》中也明确承诺对被告蒋美荣本次贷款行为的全部债务承担连带清偿责任，故原告要求被告蒋美荣承担本案被告周小兵全部债务的连带清偿责任符合相关法律规定及合同约定，依法应予准许。对于本案中的抵押担保及保证问题，被告债务既设置了房屋的抵押担保，又提供了正通公司的保证。对于房产的抵押担保责任，双方已在相关部门办理了预购商品房抵押权预告登记，故原告要求对被告周小兵、蒋美荣位于临桂县xx镇xx号房屋依法处分所得价款依法享有优先受偿权，有相关法律规定及合同依据，依法应予支持。而对于被告正通公司的保证责任，因其对本案债务承担的是阶段性连带责任保证，现抵押物即所涉房产仍未办理完毕相关房屋权利证明，原告至今尚未能取得房产的他项权利证明；故被告正通公司作为本次贷款行为的担保人，其保证责任不能解除，而根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条规定“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权”故在本案中，正通公司应对被告周小兵、蒋美荣的上述全部债务亦应承担连带清偿责任。
综上，本院依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十四条、第一百零七条、一百零八条、第一百一十四条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零一条、第二百零四条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第三十三条、第四十一条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、参照《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国担保法﹥若干问题的解释》第四十七条之规定，判决如下：
一、解除原告中国银行股份有限公司桂林分行与被告周小兵、蒋美荣、桂林正通房地产开发有限责任公司在2013年6月15日签订的编号为桂中银2013年零西开发房贷字0146号的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款抵押合同》。
二、被告周小兵、蒋美荣偿还原告中国银行股份有限公司桂林分行贷款本金381731.02元，并支付利息10239.22元、罚息412.93元（利息、罚息暂计至2015年8月14日，之后的利息、罚息按《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款抵押合同》的约定继续计算至实际清偿完毕之日止）。
二、被告周小兵、蒋美荣支付原告中国银行股份有限公司桂林分行律师代理费9078.5元。
三、被告桂林正通房地产开发有限责任公司对以上判决第二、三事项承担连带清偿责任。
四、原告中国银行股份有限公司桂林分行对位于临桂县xx镇xx号房屋依法处分所得价款享有优先受偿权。
五、驳回原告中国银行股份有限公司桂林分行其它诉讼请求。
本案案件受理费7458元，本案适用简易程序审理，减半实收3729元（原告已预交），该款由被告周小兵、蒋美荣、桂林正通房地产开发有限责任公司承担。
以上应付款项，义务人应在本案生效判决送达之日起十日内履行完毕。逾期则应加倍支付迟延履行期间的债务利息，权利人可在本案生效判决书规定的履行期限最后一日起二年内，向本院申请执行。
如不服本判决，各方当事人可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时预交上诉案件受理费7458元［户名：桂林市中级人民法院；账号：20216xxxxxxxxx416；开户行：农行桂林高新支行］，上诉于桂林市中级人民法院。递交上诉状后七天内未预交上诉费的，按自动撤回上诉处理，本判决即发生法律效力。
审 判 员 贺 亮
二〇一六年六月十五日
（代）书记员 谢丽娟