重庆市北碚区人民法院民 事 判 决 书（2015）碚法民初字第07753号原告中国银行股份有限公司重庆北碚支行，住所地重庆市北碚区胜利街1号，组织机构代码90323916-X。负责人陈乾平，行长。委托代理人黎宇，重庆比君律师事务所律师（已解除委托代理关系）。委托代理人郭明哲，重庆比君律师事务所律师。委托代理人郑欢，重庆比君律师事务所实习律师。被告李勇，男，汉族，1985年5月18日出生，住重庆市渝北区。被告任荟惠，女，汉族，1988年1月5日出生，住四川省仁寿县。原告中国银行股份有限公司重庆北碚支行（以下简称中行北碚支行）诉被告李勇、任荟惠金融借款合同纠纷一案，本院于2015年11月3日立案受理后，依法由代理审判员龚雪担任审判长，与人民陪审员薛金富、人民陪审员祝泽举组成合议庭于2016年6月12日公开开庭进行了审理。原告中行北碚支行的委托代理人郭明哲、郑欢到庭参加了诉讼，被告李勇、任荟惠经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案依法缺席审理，现已审理终结。原告中行北碚支行诉称，2012年11月13日，原被告签订了《个人购房贷款合同》，约定被告向原告借款470000元用于购买房屋；自贷款发放次月起，借款人按约归还贷款本息240期，还款日为每月10日，借款人采用等额本息还款法偿还本息；借款人如未按期归还贷款本息，即构成本合同项下违约。贷款人有权宣布贷款本息全部或部分提前到期，并依法及合同约定对抵押房屋行使抵押权。2012年11月19日，原被告办理了房地产抵押登记，被告以其所有的坐落于重庆市渝北区XX街道XX大道X号X幢的房屋作为上述借款的抵押担保。2013年1月6日，原告依约向被告发放了贷款470000元，但被告未按期偿还借款，经多次催收未果，故起诉要求：1、二被告偿还原告借款本金437700.27元及截至2015年10月20日的利息8915.68元、罚息228.49元，合计446844.44元；并支付自2015年10月21日起至借款本息清偿为止的罚息（罚息以未偿还的本金加应付未付利息为基数即446615.95元，按中国人民银行同期同档次贷款利率上浮50%计算）；2、二被告承担原告所支付的律师费26810元；3、原告对本案的抵押物即位于重庆市渝北区XX街道XX大道X号X幢的房屋享有优先受偿权；4、二被告承担本案诉讼费。庭审中，因被告起诉后又偿还了部分贷款，原告将诉讼请求第1项变更为二被告偿还原告借款本金427140.92元及截至2016年6月8日的利息3473.47元、罚息74.67元，合计430689.06元；并支付自2016年6月9日起至借款本息清偿为止的罚息（罚息以未偿还的本金加应付未付利息为基数即430614.39元，按中国人民银行同期同档次贷款利率上浮50%计算）。被告李勇、任荟惠未答辩。经审理查明，2012年11月13日，原告中行北碚支行与被告李勇签订了《个人购房贷款合同》，合同约定：1、贷款金额为470000元，贷款期限为240个月，自贷款人实际放款日起算。2、贷款用途仅限于借款人支付其购买重庆市渝北区XX街道XX大道X号X幢房产的购房款。3、贷款利率经贷款人与借款人约定，按浮动利率方式执行：浮动周期为12个月。第一个浮动周期内，贷款月利率为5.4583‰。每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率作为下一个浮动周期的适用利率；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止。逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%。按罚息利率计收利息的，计息公式为：利息=（本金+应付未付利息）×实际天数×年罚息利率/360。4、贷款发放方式采用贷款人委托支付：借款人同意并授权贷款人将全部贷款直接划至借款人指定购买房屋的开发商或售房单位的专用帐户（帐户名称：蒋利；开户行：中国银行；帐号：621661320001178XXXX）。5、借款人按月偿还贷款本息，还款日为每月的10日。采用等额本息还款法，借款人每期还本息金额为3518.04元。《个人购房贷款合同》的附件《个人购房贷款合同通用条款》约定：1、借款人未按期归还贷款本息，即构成或视为本合同项下违约，贷款人有权宣布贷款本息全部或部分提前到期；依法及本合同约定对抵押房屋行使抵押权。2、除依法另行确定或当事人另有约定外，因本合同订立、履行及争议解决发生的费用（包括律师费用、催收短信费用、资产评估及处置费用、鉴定费用、公告费用等）由借款人承担。2012年11月19日，原告与二被告签订了《重庆市房地产抵押合同》，约定被告以其位于重庆市渝北区XX街道XX大道X号X幢房屋（房权证号：201房地证2012字第05XX**号）设定抵押权作为履行债务的担保并依法办理了抵押登记。上述合同签订后，原告按约向被告李勇发放了贷款。被告李勇向原告还款38期后便未按约还款。截止2016年6月8日，被告李勇尚欠原告借款本金427140.92元及截至2016年6月8日的利息3473.47元、罚息74.67元，合计430689.06元。2015年11月2日，原告与重庆比君律师事务所签订了《民事委托合同》，约定重庆比君律师事务所指派律师为李勇、任荟惠借款合同纠纷案一审阶段代理人。原告为此支付律师费26810元。另查明，二被告系夫妻关系，于2010年4月26日登记结婚。上述事实，有《个人购房贷款合同》、《个人购房贷款合同通用条款》、《重庆市房地产抵押合同》、《民事委托合同》、律师费发票等书证以及当事人在庭审中的陈述记录等载卷为据，足以认定。本院认为，《中华人民共和国民法通则》第九十条规定，合法的借贷关系受法律保护。被告李勇向原告借款470000元，二被告以其用于位于重庆市渝北区XX街道XX大道X号X幢房屋设定抵押作为上述借款的担保，双方签订了《个人购房贷款合同》和《重庆市房地产抵押合同》，办理了抵押登记，上述合同均系当事人的真实意思表示，依法成立，合法有效。原告按约履行了发放贷款的义务，但被告李勇未按约履行还款义务。截止2016年6月8日，被告李勇尚欠原告借款本金427140.92元及截至2016年6月8日的利息3473.47元、罚息74.67元，合计430689.06元。双方签订的《个人购房贷款合同》约定，借款人未按期归还贷款本息，即构成或视为本合同项下违约，贷款人有权宣布贷款本息全部或部分提前到期；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止。故对原告要求被告李勇偿还截至2016年6月8日尚欠的借款本金427140.92元及利息3473.47元、罚息74.67元，合计430689.06元；并支付自2016年6月9日起至借款本息清偿之日止的罚息（罚息以未偿还的本金加应付未付利息为基数，按中国人民银行同期同档次贷款利率上浮50%计算）的诉讼请求，符合法律规定和合同约定，本院予以支持。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条规定，债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。二被告系夫妻关系，被告李勇向中行北碚支行借款及购房系在与任荟惠夫妻关系存续期间，故该笔借款系二被告的夫妻共同债务，对中行北碚支行要求被告任荟惠偿还该笔借款的诉讼请求，本院予以支持。《中华人民共和国合同法》第三十九条第二款规定，格式条款是当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款。第四十条规定，格式条款具有本法第五十二条和第五十三条规定情形的，或者提供格式条款一方免除其责任、加重对方责任、排除对方主要权利的，该条款无效。本案《个人购房贷款合同》的附件《个人购房贷款合同通用条款》中规定，除依法另行确定或当事人另有约定外，因本合同订立、履行及争议解决发生的费用（包括律师费用）由借款人承担。该条款系原告提供的格式条款，免除了其责任、加重了被告的责任，该条款无效。除该条款之外，双方对律师费用未进行约定，律师费用并不是必然产生的费用，故对原告要求被告支付律师费26810元的诉讼请求，本院不予支持。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款规定，为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。由于二被告已将其名下的位于重庆市渝北区XX街道XX大道X号X幢房屋抵押给原告担保债务的履行，现被告未按约履行到期债务，故对原告要求对该房屋享有优先受偿权的诉讼请求，符合法律规定和合同约定，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国民法通则》第九十条，《中华人民共和国合同法》第三十九条第二款、第四十条、第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、李勇、任荟惠在本判决生效之日起十日内向中国银行股份有限公司重庆北碚支行偿还尚欠的借款本金427140.92元。二、李勇、任荟惠在本判决生效之日起十日内向中国银行股份有限公司重庆北碚支行支付截至2016年6月8日的利息3473.47元、罚息74.67元及2016年6月9日至借款本息全部清偿之日止的罚息，该罚息以未偿还的本金加应付未付利息为基数，按中国人民银行同期同档次贷款利率上浮50%计算。三、中国银行股份有限公司重庆北碚支行在本判决第一、二项确定的债权范围内对李勇、任荟惠位于重庆市渝北区XX街道XX大道X号X幢（房权证号：201房地证2012字第05XXXX号）享有优先受偿权。四、驳回中国银行股份有限公司重庆北碚支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8404元，公告费1400元，共计9804元，由李勇、任荟惠负担9402元，由中国银行股份有限公司重庆北碚支行负担402元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审 判 长  龚 雪人民陪审员  薛金富人民陪审员  祝泽举二〇一六年六月十七日书 记 员  丁彦入