广东省东莞市第三人民法院
民 事 判 决 书
（2014）东三法樟民二初字第255号
原告中国银行股份有限公司东莞黄江支行，住所地：广东省东莞市。
负责人陈志平，任职行长。
委托代理人范俊杰，广东德法理律师事务所律师。
委托代理人杨健霖，广东德法理律师事务所律师。
被告吴啟希，男，住广东省陆丰市。
被告欧秀丽，女，住广东省陆丰市。
原告中国银行股份有限公司东莞黄江支行（以下简称中国银行黄江支行）诉被告吴啟希、欧秀丽金融借款合同纠纷一案，本院于2014年7月8日立案受理后，依法由审判员刘传飞适用简易程序审理。后因人事调动，本案依法由审判长尤中琴、人民陪审员骆红招、人民陪审员利见弟组成合议庭于2015年6月29日公开开庭进行了审理。原告中国银行黄江支行的委托代理人杨健霖、被告欧秀丽到庭参加诉讼，被告吴啟希经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本院依法缺席审理，现已审理终结。
原告中国银行黄江支行诉称，2012年5月18日，原告和被告吴啟希签订了《中银信用卡购车分期付款借款合同》，约定被告以信用卡向原告借款120000元，分36期还清，并约定了手续费、利息和滞纳金的计算方式。被告吴啟希领取了信用卡之后，曾经进行过还款以及消费，但是截至2014年5月9日出现了逾期还款现象已经达到了5期，尚欠本金、利息、滞纳金等共计70263.78元。原告和被告吴啟希又约定被告吴啟希以其购买的车牌号码为粤S×××××的轿车作为抵押，以保证清偿全部借款。原告依照约定向被告吴啟希发放了信用卡，但是被告吴啟希没有按期偿还欠款，违反了合同的约定，经过原告多次催讨，仍然没有偿还，因此，原告依照合同的约定向被告主张一次性收回所有的欠款。根据抵押合同的约定，若被告吴啟希不能按合同约定还款时，原告有权实现抵押权。被告一吴啟希在签订合同时向原告提交了配偶的身份证明及婚姻关系证明材料，证明借款时两被告为夫妻关系，故夫妻共同债务应当由双方共同偿还。请求法院判令：1.被告一、被告二支付至清偿之日的本金、利息和滞纳金，暂时计算至2014年5月9日为70263.78元，其中到期本金是22099.56元，未到期本金是44395.56元，利息是775.44元，滞纳金是2993.22元，其后的利息和滞纳金按照合同约定计算至清偿之日为止；2.原告对案涉抵押物享有优先受偿权；3.两被告负担本案的诉讼费用。
被告吴啟希未答辩，也没有举证。
被告欧秀丽辩称，首先本人还不起，其次钱不是本人借的，不知道被告吴啟希何时借款、何时抵押。被告欧秀丽没有举证。
经审理查明，原告中国银行黄江支行和被告吴啟希于2012年5月18日签订一份编号为2012年JDGQF字1231号的《中银信用卡购车分期付款借款合同》，约定原告对吴啟希的信用卡设置购车分期的额度，分期额度是120000元，分36期，用于吴啟希购买丰田牌GTM＊＊＊＊GB汽车的款项。双方约定购车分期手续费为13200元，吴啟希必须在每期到期还款日前全部清偿办理购车分期信用卡账单提示的当前所有欠款。双方在合同的附件二第三条第1款、第2款、第3款对利息、滞纳金、复利等方面进行了约定。合同第四条“持卡人违约事件以及处理”项下约定，如吴啟希未按期归还本金以及手续费等，原告有权宣布持卡人在合同项目下尚未偿还的欠款全部或者部分立即到期。双方当事人于当日签订了《中银信用卡购车分期付款抵押合同》，约定吴啟希将其名下的丰田牌（发动机号码为F＊＊＊＊＊＊）小型轿车抵押给原告，并办理了抵押登记。后原告以被告未按期还款为由向本院起诉，并提出上列诉求。
庭审中，原告陈述截止2015年6月9日，欠款本金为66495.12元，利息为9486.47元，滞纳金为4286.63元，并提交了银行对账单为证。
另查明，被告吴啟希与被告欧秀丽于1992年10月17日登记结婚，被告欧秀丽陈述截止庭审之日，双方并未离婚。另被告欧秀丽陈述吴啟希长期以来存在吸毒行为。
以上事实有《轻松购车易借款申请表》、《中银信用卡购车分期付款借款合同》、《中银信用卡购车分期付款抵押合同》、结婚证、银行对账单以及本院庭审笔录附案证实。
本院认为，原告中国银行黄江支行和被告吴啟希签订的借款合同、抵押合同合法有效，并且依法进行了抵押登记，双方当事人均应当依约履行各自的义务。本案争议的焦点有以下几个方面：
一、原告是否有权要求被告吴啟希归还借款本金（含手续费）以及相应的利息、滞纳金。
合同第四条“持卡人违约事件以及处理”项下约定，如吴啟希未按期归还本金以及手续费等，原告有权宣布持卡人在合同项目下尚未偿还的欠款全部或者部分立即到期。被告吴啟希至庭审之日连续多期款项逾期还款，已经构成严重违约，根据合同约定，原告中国银行黄江支行有权解除要求吴啟希一次性支付剩余未付借款本金以及相应的利息和滞纳金。根据对账单显示，截止2015年6月9日，欠款本金为66495.12元，利息为9486.47元，滞纳金为4286.63元，本院予以确认。此外，被告吴啟希还应当从2015年6月10日开始按照双方当事人签订的《中银信用卡购车分期付款借款合同》约定的计算方式计算利息、滞纳金至实际清偿之日为止。
二、原告是否有权对被告吴啟希设定抵押的丰田牌（发动机号码为F＊＊＊＊＊＊）小型轿车折价或者以拍卖、变卖该抵押物的价款享有优先受偿权。被告吴啟希以其购买的丰田牌（发动机号码为F＊＊＊＊＊＊）小型轿车为前述债务已经提供抵押担保，并办理了抵押登记。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条的规定，债务人到期不履行到期债务或者发生当事人约定的抵押权实现的情形，债权人有权就该财产优先受偿。现被告吴啟希自愿将购买的汽车进行抵押，并办理了抵押登记，原告中国银行黄江支行作为抵押权人有权对被告吴啟希设定抵押的丰田牌（发动机号码为F＊＊＊＊＊＊）小型轿车折价或者以拍卖、变卖该抵押物的价款享有优先受偿。
三、被告欧秀丽是否应当对上述吴啟希的债务承担连带清偿责任。
《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条规定：“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定的情形的除外”及《中华人民共和国婚姻法》第十九条第三款规定：“夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有的，夫或妻一方对外所负的债务，第三人知道该约定，以夫或妻一方所有的财产清偿。”根据上述规定，对于以婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负的债务，除夫或妻另一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明夫妻间约定婚姻关系存续期间所取得的财产归各自所有，并且债权人知道该约定外，均按照夫妻共同债务处理。本案所涉债务产生于被告吴啟希与被告欧秀丽的夫妻关系存续期间，原告中国银行黄江支行与吴啟希未明确书面约定由吴啟希个人自行负责清偿涉案债务，且被告欧秀丽也未举证证明其与吴啟希夫妻间实行婚姻关系存续期间所取得的财产归各自所有、个人所负债务个人承担的财产制度，故涉案债务应认定为夫妻共同债务，应由被告吴啟希、欧秀丽共同清偿。虽然吴啟希存在吸毒行为是真实存在的，但本案借款显然并非是用于吸毒，而是添置车辆，因此，被告欧秀丽以吸毒进行抗辩不能成立，本院不予支持。
综上所述，本院依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国婚姻法》第十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条的规定，缺席判决如下：
一、限被告吴啟希在本判决发生法律效力之日起五日内偿还原告中国银行股份有限公司东莞黄江支行借款本金66495.12元以及利息和滞纳金（截至2015年6月9日，产生的利息为9486.47元，滞纳金为4286.63元，被告吴啟希还应当从2015年6月10日开始按照双方当事人签订的《中银信用卡购车分期付款借款合同》约定的计算方式计算利息、滞纳金至实际清偿之日为止）；
二、原告中国银行股份有限公司东莞黄江支行作为抵押权人有权对被告吴啟希设定抵押的丰田牌（发动机号码为F＊＊＊＊＊＊，车牌号码为粤S＊＊＊**）小型轿车折价或者以拍卖、变卖该抵押物的价款享有优先受偿；
三、被告欧秀丽对以上债务承担连带清偿责任。
如未按本判决书指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费1557元，保全费723元，由被告吴啟希、欧秀丽负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省东莞市中级人民法院。
审 判 长 尤中琴
人民陪审员 利见弟
人民陪审员 骆红招
二〇一五年七月三日
书 记 员 王 观
书 记 员 叶 馨
附本案适用法律法规条文：
1.《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
2.《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
3.《中华人民共和国婚姻法》第十九条第三款夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有的，夫或妻一方对外所负的债务，第三人知道该约定的，以夫或妻一方所有的财产清偿。
4.《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。
5.《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。
8.《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。