上海市浦东新区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）沪0115民初80919号
原告：渣打银行(中国)有限公司上海分行，住所地中国(上海)自由贸易试验区世纪大道201号渣打银行大厦。
负责人：庄澔，行长。
委托诉讼代理人：李少林，上海世昌律师事务所律师。
委托诉讼代理人：曹润超，上海世昌律师事务所律师。
被告：上海振昂建设工程有限公司，住所地上海市金山区。
法定代表人：黄益龙。
被告：黄益龙，男，1964年8月6日出生，汉族，住江苏省溧阳市。
原告渣打银行(中国)有限公司上海分行诉被告上海振昂建设工程有限公司(以下简称振昂公司)、黄益龙金融借款合同纠纷一案，本院于2016年11月22日立案后，依法适用普通程序，于2017年2月8日公开开庭进行了审理，原告委托诉讼代理人李少林到庭参加诉讼,被告振昂公司、黄益龙经本院传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告渣打银行(中国)有限公司上海分行向本院提出诉讼请求：1．请求人民法院判令被告振昂公司偿还拖欠原告截至2016年9月15日止的贷款本金人民币(以下币种同)1,323,411.93元、利息56,883.14元、罚息3,798.75元及自2016年9月16日起至实际还清之日止的利息、罚息；2．请求人民法院判令被告振昂公司赔偿原告为催收此笔贷款支付的律师费94,000元；3、判令被告黄益龙对上述请求事项承担连带责任；4．本案的诉讼费用由两被告承担。事实和理由：2015年11月9日，被告振昂公司签署并向原告提交《渣打银行中小企业无抵押小额贷款申请表》(以下简称贷款申请表)、《渣打银行中小企业无抵押小额贷款条款和条件》(以下简称贷款条款)，向原告申请贷款150万元。被告黄益龙承诺为被告振昂公司的上述贷款承担连带保证责任。2015年11月26日，原告经审核同意被告振昂公司的贷款申请，并约定贷款期限为36个月，贷款月利率为1.75%，按每月等额本息方式还款，月还款额为55,105.80元。后原告分别于2015年12月7日和2016年2月16日共计向被告振昂公司发放贷款150万元。还款过程中，被告振昂公司发生逾期，原告多次催收未果，已构成违约，因此原告有权要求被告振昂公司承担相应的违约责任，被告黄益龙应承担相应的连带保证责任。综上，原告提起诉讼。案件审理过程中，原告明确，主张加速到期日为2016年12月6日，加速到期日之后的款项以未还的本金、利息总额为基数，按贷款利率的1.5倍计算逾期利息，加速到期日之前的利息和罚息按照合同约定计算。
被告振昂公司、黄益龙未应诉答辩。
本院经审理查明：被告振昂公司于2015年11月9日在贷款申请表、贷款条款条款件上盖章确认，于2015年11月26日在贷款确认函上盖章确认。根据上述文件，被告振昂公司向原告申请贷款150万元，贷款期限36个月，月利率1.75%，还款方式等额本息；借款人应在贷款发放的次月起开始按月偿还贷款，第一个月为一个还款期，还款日为每月与放款日相对应之日期；如有逾期还款，借款人应向银行支付罚息，该项罚息应按逾期金额，以双方原约定的利率水平上加收50%计算，自该款项逾期日起至全部清偿之日止，按日累积计收；借款人未按时足额归还贷款本金、利息、支付费用的即为违约，原告有权宣布全部贷款立即提前到期，并有权直接从借款人账户中直接扣收提前到期部分的本金、利息、罚息、因此发生的费用以及贷款提前到期后，借款人尚未偿还的所有本金、利息、罚息、因此发生的费用以及参照逾期罚息率就前述项目计收的罚息。被告黄益龙作为保证人在贷款申请表上签字，承诺为借款人申请的前述贷款承担连带保证责任，保证范围为包括但不限于未偿还的全部本金、利息、罚息、复利、补偿金、违约金、损害赔偿金及为实现债权所发生的律师费等其他费用，保证期间为本贷款项下债务履行期届满之日起两年。2015年12月7日，原告向被告振昂公司放款100万元，2016年2月16日，原告向被告振昂公司放款50万元。贷款发放后，被告振昂公司按期足额支付了第1期至第4期本息及第5期利息中的1,076.01元，之后未再支付其余款项。为解决本案纠纷，原告与上海世昌律师事务所签订《聘请律师合同》，约定律师费94,000元，但相关费用尚未实际发生。另查明，本案诉讼材料于2016年12月6日通过邮寄方式送达两被告。
以上事实有原告提供的贷款申请表、贷款条款、贷款确认函、放款凭证、利息计算表、聘请律师合同等证据及原告庭审陈述在卷佐证，鉴于被告振昂公司、黄益龙无正当理由未到庭质证，亦未提供证据，本院对原告提供的证据进行审查，认为该证据符合法律规定的证据条件，故本院将其作为定案证据。
本院认为，被告振昂公司向原告申请贷款，原告依照其申请向被告发放贷款，双方成立借款合同关系，该借款合同关系系当事人真实意思的表示，合法有效，双方当事人理应恪守各自承诺。合同成立后，原告已依约向被告振昂公司发放贷款。被告振昂公司未按照约定按时归还借款本息，已构成违约，应承担相应的违约责任。现原告通过诉讼方式主张贷款提前到期，并主张以涉案诉讼材料送达两被告之日即2016年12月6日为提前到期日，具有合同及事实依据，本院予以支持，原告有权要求被告归还所欠本金1,323,411.93元，并支付截至2016年12月6日的利息92,811.78元。关于逾期利息，原告主张按照合同约定即以未付本息为基数，按照贷款月利率1.75%上浮50%的标准计算。本院认为，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十九条对民间借贷的借款利率、逾期利率作出限定，约定年利率超出24%的，人民法院不予支持。虽然金融机构发放贷款并不适用上述规定，然而，相较于民间借贷，金融机构的贷款利率应受到更为严格的限制。首先，虽然中国人民银行已全面放开金融机构贷款利率管制，并不规定金融机构贷款利率的上下限，但中国人民银行放开金融机构贷款利率上限的目的并非放任金融机构牟取高利。其次，金融机构贷款风险低于民间借贷，从资金来源上看，金融机构是法律认可的吸收公众存款的机构，其用于贷款的资金来源较为稳定；从风险管控上看，金融机构除了收取高额利息，尚有其他措施保障借款人履行还款义务。贷款利率的定价与其风险密切相关，就此而言，金融机构的贷款收益不应高于民间借贷。本案当中，原告主张的逾期利息之计算基数具有合同依据，但金额总体上不超过以本金为基数，按年利率24%计算的标准。现原告主张的逾期利息以本息为基数按照月利率1.75%的150%计算，即年利率31.50%，结合本息金额计算，已超出前述标准，故本院仅支持以本案借款本金为基数，按照年利率24%计算的部分，超出部分不予支持。本院据此审核原告提供的逾期贷款利息计算表，其计算至2016年12月6日的逾期利息金额应为以已到期未付本金为基数，自每期逾期之日起按照年利率24%的标准计算至2016年12月6日，按照该计算方式，截至2016年12月6日的逾期利息金额为9,867.47元，本院予以确认。2016年12月6日之后的逾期利息为以全部未付本金1,323,411.93元为基数，按照年利率24%的标准计算至实际清偿日。被告黄益龙自愿为被告振昂公司的涉案贷款提供担保，现被告振昂公司未能按约定如期还款，被告黄益龙应当按照承诺承担连带保证责任，被告黄益龙履行保证责任后有权向被告振昂公司追偿。关于律师费，原告表示未实际发生，故本院不予支持。
被告振昂公司、黄益龙经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，应视为放弃庭审中享有的抗辩权利，对此可能产生的不利法律后果，应由两被告自行承担。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告上海振昂建设工程有限公司应于本判决生效之日起十日内归还原告渣打银行(中国)有限公司上海分行借款本金1,323,411.93元；
二、被告上海振昂建设工程有限公司应于本判决生效之日起十日内支付原告渣打银行(中国)有限公司上海分行上述借款截至2016年12月6日的借款利息92,811.78元和逾期利息9,867.47元、以及自2016年12月7日起以贷款本金1,323,411.93元为基数，按照年利率24%计算至实际清偿之日止的逾期利息；
三、被告黄益龙对被告上海振昂建设工程有限公司的上述付款义务承担连带清偿责任，被告黄益龙履行保证责任后有权向被告上海振昂建设工程有限公司追偿；
四、驳回原告渣打银行(中国)有限公司上海分行的其余诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费18,102元、财产保全费5,000元，合计23,102元，由原告渣打银行(中国)有限公司上海分行负担2,000元、被告上海振昂建设工程有限公司、黄益龙共同负担21,102元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海市第一中级人民法院。
审 判 长 吴智永
审 判 员 徐劲草
人民陪审员 周志勇
二〇一七年十一月二十日
书 记 员 王 迪
附：相关法律条文
一、《中华人民共和国合同法》
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
二、《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
……
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
三、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》
第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。
……
四、《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。