江苏省靖江市人民法院
民 事 判 决 书
（2014）泰靖商初字第0485号
原告中国银行股份有限公司靖江支行，组织机构代码84108847－3，住所地靖江市骥江路111号。
负责人毛庆玖，行长。
委托代理人周桂刚。
委托代理人薛春霞，江苏江豪（靖江）律师事务所律师。
被告朱元清，男。
委托代理人马玉军，男。
被告缪美红，女。
原告中国银行股份有限公司靖江支行与被告朱元清、缪美红为金融借款合同纠纷一案，本院2014年10月10日受理后，由审判员徐彩霞独任审判，于同年11月4日依法公开开庭进行了审理。原告委托代理人周桂刚、薛春霞，被告朱元清的委托代理人马玉军到庭参加诉讼，被告缪美红未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称：2013年7月1日，我行与被告朱元清签订个人贷款合同，约定朱元清向我行借款20万元，期限1年，按月付息、到期还本，由中银保险公司提供保证保险。被告缪美红与朱元清出具共同还款承诺函，承诺自愿作为共同债务人对上述贷款合同项下的债务承担共同还款责任。合同签订后，我行按约发放了贷款，朱元清出具了借据，借款利率为月6‰。后朱元清给付了部分利息，未按约归还借款本金。至2014年9月16日，朱元清结欠本金20万元、利息5055.98元（含罚息）。请求判令两被告立即归还我行借款本金20万元及至还款之日的利息（至2014年9月16日结欠利息、罚息共计5055.98元，以后的利息按年利率10.8%计算），赔偿律师代理费15103元，本案诉讼费由被告承担。
原告提供下列证据以支持其诉讼请求：
1、2013年7月1日的个人贷款申请表、共同还款承诺函各1份，以证明两被告向原告申请借款并承诺共同还款的事实。
2、2013年7月1日，原告与被告朱元清签订的个人贷款合同、7月25日签发的商户小额贷款保证保险单，证明合同对贷款利率、期限、逾期归还贷款的罚息利率、因借款人违约原告为实现债权而导致的律师费等相关费用损失的承担均进行了约定；贷款由中银保险有限公司泰州中心支公司提供保证保险。
3、朱元清签名的2013年7月18日的借款借据1份，证明原告按约向朱元清提供了20万元借款，约定借款利率为月6‰。
4、贷款已还款清单，以证明朱元清按月利率6‰给付利息至2014年6月12日，2014年7月12日仅给付利息71.07元；至2014年9月16日，结欠本金20万元、利息1368.93元、罚息3687.05元。
5、委托代理合同、律师费发票、2014年江苏省律师服务收费标准表各1份，证明原告因本案诉讼按规定支付律师代理费15103元。
被告朱元清辩称：对原告所述事实与理由没有异议，贷款是真实存在的。我贷款前向马洲公司支付了2万元、向中银保险公司支付了15000元，我真正到手的贷款只有165000元，利息是按月利率12‰给付的，原告主张的律师代理费、罚息不合理，不同意承担。
被告朱元清未提供证据。
被告缪美红未答辩。
被告朱元清对原告提供的证据的质证意见：对证据的真实性均无异议。贷款合同是原告的格式条款，签订合同时借款人无法仔细看完全部内容，律师费是不合理的，被告不应当承担。
本院认证意见：原告提供的证据系原件，被告朱元清对证据的真实性没有异议，证据的内容与原告陈述的事实一致，被告朱元清也当庭自认向原告借款是事实，故本院对原告提供的证据依法予以确认，相关证据能够证明原告所述事实。
经审理查明：2013年7月1日，被告朱元清、缪美红出具贷款申请表、共同还款承诺函，向原告申请贷款20万元并承诺对借款合同项下的债务的偿还承担共同还款责任。同日，朱元清（借款人）与原告（贷款人）签订个人贷款合同1份，约定贷款金额20万元，期限1年，自贷款人实际放款日起计算。按月结息和付息，到期一次还本。每月的12日为结息和付息日，贷款利率实行浮动利率，浮动周期为12个月，即从贷款人实际放款日起每12个月重新定价一次，重新定价日为实际放款日在重新定价当月对应日；第一个浮动周期内，按实际放款日适用的中国人民银行公布的相应档次的贷款基准利率上浮20%执行；每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布的相应档次的贷款基准利率上浮20%作为下一个浮动周期的适用利率。若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止。罚息利率为合同约定的贷款利率水平上加收50%。借款人授权贷款人将贷款划入借款人指定的交易对手账户。未按期归还贷款本息，贷款人有权要求借款人赔偿因其违约给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费等相关损失。本合同项下的全部债务由中银保险提供保证保险。合同签订后，朱元清向中银保险有限公司泰州中心支公司办理了投保手续。同年7月18日，原告向朱元清提供20万元贷款，朱元清在零售贷款借款借据上签字。借款借据载明：借款金额20万元，期限12个月，利率6‰，按月付息、到期还本。后朱元清按约给付利息至2014年6月12日。借款到期后，朱元清未按约归还借款本息。至2014年9月16日，朱元清结欠原告借款本金20万元、利息5055.98元（含罚息），缪美红也未履行还款责任。原告遂提起诉讼，委托江苏江豪（靖江）律师事务所代理参加诉讼活动，支付律师代理费15103元。
本案争议的焦点是：被告是否应按合同约定给付原告逾期还款的利息，被告是否应承担原告支付的律师代理费，是否应扣除35000元后计算利息。
原告认为：合同约定的逾期利率、被告承担律师代理费等均符合法律规定，现被告逾期还款，依法应按合同约定给付逾期利息、承担律师代理费。本案借款合同并无其他保证，仅约定中银保险有限公司泰州中心支公司提供保证保险，实际朱元清也办理了投保手续。如朱元清支付了马洲公司2万元，也与本案无关。保险费是朱元清为了自己的利益支出的，应由其自行承担，不应在本金中扣除。
本院认为：原告与被告朱元清签订的贷款合同，符合法律规定，双方当事人均应按合同约定履行各自的义务。原告按约提供借款后，享有按约定收取借款本息的权利，被告朱元清负有按约给付原告利息、按期返还原告借款本金的义务。现朱元清未按约给付原告利息、本金至今未还，已构成违约，依法朱元清应当承担逾期还款的违约责任。
我国法律规定，借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。本案中，贷款合同约定“从逾期之日起按照贷款罚息利率按日计收利息、罚息利率为合同约定的贷款利率水平上加收50%”，故现原告主张逾期利息按10.8%（即月利率9‰）计算，符合合同约定和法律规定，本院依法予以支持。
我国法律规定，当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。贷款合同约定“未按期归还贷款本息，贷款人有权要求借款人赔偿因其违约给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费等相关损失”，现原告主张的律师代理费金额符合相关规定，故对原告主张的被告承担原告支付的律师代理费15103元的请求，本院依法应予支持。
被告朱元清所述向马洲公司支付了2万元。因朱元清未提供相关缴款依据，故本院对被告朱元清主张的上述事实依法不予确认。退一步讲，即使朱元清支付了马洲公司2万元，本案借款合同无与马洲公司相关的任何内容，该2万元也与本案无关。关于朱元清缴纳的保险金，被告朱元清因本案贷款投保了保证保险，该保险属于履约保证，是为朱元清履行还款义务提供保障，故相关保险费应由投保人即被告朱元清承担，不应从贷款本金中扣除。被告朱元清所述其真正到手的贷款是165000元，与事实不符，本院依法不予采信。
综上，被告朱元清主张的罚息、律师代理费不合理的抗辩意见，无事实和法律依据，本院依法不予支持，本案应按原告提供的借款本金20万元计算借款利息、逾期利息。被告缪美红与朱元清出具承诺函给原告，承诺对本案合同项下的债务承担共同还款责任，不违反法律规定，原告要求两被告共同承担本案债务，本院依法应予支持。根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
被告朱元清、缪美红归还原告中国银行股份有限公司靖江支行借款本金20万元及至还款之日的利息（至2014年9月16日结欠利息5055.98元，自2014年9月17日起按月利率10.8%计算），赔偿原告律师代理费15103元，于判决生效后10日内付清。
如果未按本判决指定期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费4600元减半收取计2300元，由两被告负担（原告已垫付，两被告在还款时一并给付原告）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状正本一份、副本四份，上诉于江苏省泰州市中级人民法院。同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费4600元（户名：泰州市财政局，开户行：泰州市农业银行海陵支行，帐号：20×××88）。
审 判 员 徐彩霞
二〇一四年十一月十八日
见习书记员 马 炼
附相关法律条文
《中华人民共和国合同法》
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间1年以上的，应当在每届满1年时支付，剩余期间不满1年的，应当在返回借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。