江苏省宜兴市人民法院
民 事 判 决 书
（2013）宜民初字第1757号
原告杭盘大，男，1952年11月27日生，汉族。
委托代理人孟元强，江苏孟元强律师事务所律师。
被告芮声英，女，1981年9月6日生，汉族。
被告吴有露，男，1976年2月10日生，汉族。
委托代理人雍溧（受芮声英、吴有露的共同委托），江苏全衡律师事务所律师。
第三人叶晓华，男，1975年10月10日生，汉族，户籍地浙江省文成县双桂乡桂阳村。
原告杭盘大与被告芮声英、吴有露，第三人叶晓华民间借贷纠纷一案，本院于2013年7月23日立案受理后，依法组成合议庭，于2013年9月9日公开开庭进行了审理。原告杭盘大的委托代理人孟元强，被告芮声英、吴有露的共同委托代理人雍溧，第三人叶晓华到庭参加诉讼。本案经本院审判委员会讨论并作出决定，现已审理终结。
原告杭盘大诉称：芮声英、吴有露因生意上资金周转需要，向叶晓华借款722万元，到期未能归还。而叶晓华截至2011年11月7日欠他借款1040万元，叶晓华于2011年12月9日将其对芮声英、吴有露享有的到期债权本息共计800万元转让给他。同日，他与芮声英、吴有露另行签订了借款合同和房地产抵押合同，约定借款期限至2012年3月8日，利率为月息2%，并于同年12月15日办理抵押登记。借款到期后，他多次催要未果，故只得诉至法院，请求判令：1、芮声英、吴有露归还借款本金722万元及自2011年10月25日起至判决之日止按月利率2%计算的利息；2、确认杭盘大有权依法处置抵押物，并享有优先受偿权；3、本案诉讼费由两被告承担。
被告芮声英、吴有露共同辩称：1、杭盘大与芮声英、吴有露之间签订的借款合同、抵押合同因杭盘大未真正出借款项，双方之间不存在借贷关系；2、叶晓华对芮声英、吴有露享有的债权因至今未履行债权转让告知义务，该债权转让不发生法律效力；3、杭盘大应举证证明与芮声英、吴有露之间借贷关系的存在，叶晓华与芮声英、吴有露之间的借款关系属于另一个独立的法律关系，不能混淆。综上，请求驳回原告的诉讼请求。
第三人叶晓华述称：1、他从杭盘大处借钱后转借给芮声英、吴有露，后芮声英、吴有露无法还款，他就将对芮声英、吴有露享有的债权转让给杭盘大，该债权转让三方均同意，芮声英、吴有露不仅知情，也同意办理抵押权证；2、对于转让的金额，他另有证据可以印证。
经审理查明：2011年10月25日，叶晓华（借方）与芮声英、吴有露（贷方）签订借款合同一份，合同载明：芮声英、吴有露因生意上资金周转需要向叶晓华借款722万元，借款期限为2011年1月21日至2011年10月25日，到期后一次性归还。如有拖欠，超过还款期限之日起每天按借款总额的千分之三收取滞纳金。同年11月5日，吴有露出具借款确认单一份，该确认单写有“确认收到现金7223800元”等字样。
另查明，2011年11月8日，杭盘大与叶晓华签订借款协议一份，协议载明：叶晓华于2011年10月31日向杭盘大借款1100万元，至今尚欠1040万元，借款期限至2011年12月31日前归还，利率为月息2%，每月结算；如未按期还款，则按月息3%支付利息，直至还清本息为止。上述借款协议所涉的1100万元借款，杭盘大已于2011年10月31日通过江苏莱顿宝富塑化有限公司账户汇入叶晓华指定的上海荣勋塑料制品有限公司账户内。
又查明，2011年12月9日，杭盘大与叶晓华签订债权转移协议一份，双方约定：原叶晓华结欠杭盘大借款本金1040万元，而芮声英、吴有露结欠叶晓华722万元及利息78万元（本金722万元按每天千分之三从2011年10月26日起计算至2011年12月8日止得出利息78万元），现叶晓华自愿将对芮声英、吴有露的全部债权800万元转移给杭盘大，由芮声英、吴有露于2012年3月8日前将款项直接归还给杭盘大。
同日，芮声英与杭盘大签订借款合同一份，双方约定：芮声英向杭盘大借款800万元，借款期限自2011年12月9日至2012年3月8日，借款本息于到期之日一次性付清，借款利率为月利率2%。同时约定将座落于永阳镇明都苑02幢201室的房屋（所有权证号为溧转字第2039674号，土地使用权证号为宁溧国用2009第02277号）抵押给杭盘大作为担保。在该借款合同尾部的丙方（担保人）处由芮声英、吴有露本人签字。
同日，芮声英、吴有露与杭盘大签订抵押合同一份，该抵押合同约定的抵押财产为座落于永阳镇明都苑02幢201室的房屋，抵押担保的主债权为上述借款合同中的债权，担保的借款本金为800万元，担保期限为自2011年12月9日起至2012年3月8日止。担保范围为：主债权本金及其利息；主债合同约定的违约金；主债务人应当支付的赔偿金；实现抵押权的费用。同年12月15日，芮声英对上述房屋办理了抵押登记，他项权证号为宁房他证溧字第2610**号，债权数额为800万元。
再查明，芮声英与吴有露于2011年1月10日办理结婚登记，于2013年2月27日办理离婚登记，本案所涉债务发生于二人婚姻关系存续期间。
上述事实，有杭盘大提供的借款合同、借款确认单、借款协议、银行电子回单、债权转移协议、抵押合同、房屋他项权证，芮声英、吴有露提供的证明、银行汇款单及本院庭审笔录等证据在卷佐证。
审理中，对于叶晓华与芮声英、吴有露于2011年10月25日签订的借款合同的款项交付情况，叶晓华陈述于2011年1月21日银行转账350万元，同年3月8日现金交付84万元（其中60万元直接交付给芮声英、吴有露，另外24万元是他代芮声英、吴有露向温州人支付的利息），同年4月18日银行转账180万元，同年5月28日银行转账20万元，同年7月15日银行转账30万元，同年4-5月间代芮声英、吴有露向他人支付利息28万元，垫付芮声英、吴有露应负担的银行手续费、办理抵押的费用、公证费等30万元。对此，芮声英、吴有露仅认可收到借款本金640万元，即银行转账的350万元、180万元、20万元、30万元和现金60万元，对其余的不认可，并称借款确认单上的金额包括了本金和利息。
审理中，芮声英、吴有露主张已向叶晓华还款164万元，分别为2011年11月16日归还20万元，同年12月4日归还39万元，同年12月5日通过汪佑义向叶晓华归还105万元，并提供汪佑义出具的证明一份。对此，叶晓华称确实收到164万元还款，但这是吴有露代蒋松向他归还的借款，如果要作为吴有露本人的还款，需吴有露、蒋松、汪佑义当面确认。汪佑义于庭后向本院陈述，他向叶晓华账户内汇入105万元是受吴有露指示。
本院认为，基于债权转让，杭盘大与芮声英之间形成了债权债务关系，杭盘大受让的债权应受法律保护。芮声英应当在约定的期限内返还借款。又因上述债务发生于芮声英、吴有露夫妻关系存续期间，应按夫妻共同债务处理。芮声英、吴有露辩称叶晓华未履行债权转让通知义务，但杭盘大与叶晓华签订债权转移协议的当天，即与芮声英另行签订了借款合同，且债权转移协议和借款合同的金额、还款时间完全一致，应视为对债权转让事宜进行了告知。芮声英、吴有露另辩称2011年12月9日签订的借款合同杭盘大未实际交付借款，本院认为，该借款合同是对叶晓华所转让债权的重新确认，借款合同中应当交付的款项即为杭盘大从叶晓华处受让的叶晓华对芮声英、吴有露享有的到期债权，杭盘大不需要再行交付借款；并且，芮声英、吴有露自愿将座落于永阳镇明都苑02幢201室的房屋抵押给杭盘大，办理抵押登记之后，既未要求杭盘大履行出借义务，也未提出任何异议，显然与常理不符。故对芮声英、吴有露的上述抗辩意见，本院不予采信。
对于债权转让的实际金额，芮声英、吴有露陈述仅收到叶晓华借款本金640万元，其余为利息，2011年12月9日前已向叶晓华还款164万元。本院认为，叶晓华与芮声英、吴有露于2011年10月25日签订的借款合同系事后补签，是对芮声英、吴有露自2011年1月21日至2011年10月25日所借款项的结算，在该借款合同中芮声英、吴有露确认借款金额为722万元，吴有露在2011年11月5日的借款确认单上又二次确认收到现金722.38万元，且芮声英、吴有露认可收到的款项中包括现金60万元，可见双方在交易中存在现金交付的情形，故结合借款合同、借款确认单及叶晓华关于款项交付的陈述，现本院确认芮声英、吴有露实际向叶晓华借款的本金为722万元。2011年12月9日，叶晓华将对芮声英、吴有露享有的债权本息合计800万元一并转让给杭盘大，对于其中的利息78万元（自2011年10月26日起计算至2011年12月8日止），已超过银行同期贷款利率的四倍（即年利率24.4%），故本院只能按照银行同期贷款利率的四倍予以部分支持。对于芮声英、吴有露主张的分别于2011年11月16日、12月4日、12月5日归还的借款20万元、39万元、105万元，叶晓华认可收到164万元还款，但认为是吴有露代蒋松归还的借款。现吴有露在审理中已明确所还款项系归还他自己的借款，对于其中汪佑义汇入叶晓华账户内的105万元，汪佑义也到庭陈述是受吴有露指示，且三笔款项的归还时间均在债权转让前，应在转让的金额中予以革除。因借贷双方对本金与利息的偿还顺序没有约定，应当先革除利息，本金722万元自2011年10月26日起至2011年11月16日按年利率24.4%计算的利息为10.1357万元，芮声英、吴有露于2011年11月16日还款20万元，革除利息后尚欠本金712.1357万元。本金712.1357万元自2011年11月17日起至2011年12月4日止按年利率24.4%计算的利息为8.569万元，芮声英、吴有露于2011年12月4日还款39万元，革除利息后尚欠本金681.7047万元。本金681.7047万元按年利率24.4%计算1天的利息为0.4557万元，芮声英、吴有露于2011年12月5日还款105万元，革除利息后尚欠本金577.1604万元。本金577.1604万元自2011年12月6日起至2011年12月8日止按年利率24.4%计算的利息为1.1575万元。故叶晓华实际转让的债权本金为577.1604万元，利息为1.1575万元。在杭盘大与芮声英另行签订的借款合同中，双方已明确约定利息为月利率2%，该约定未超过法律的禁止性规定，应予支持。故芮声英、吴有露应当向杭盘大归还借款本金577.1604万元及利息1.1575万元，并承担本金577.1604万元自2011年12月9日起至判决之日止按月利率2%计算的利息。若芮声英、吴有露未履行相应还款义务，则杭盘大有权就抵押财产在拍卖、变卖后所得价款中优先受偿。依照《中华人民共和国合同法》第七十九条、第八十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百一十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条之规定，判决如下：
一、芮声英、吴有露于本判决发生法律效力之日起十日内归还杭盘大借款本金577.1604万元及利息1.1575万元，并承担本金577.1604万元自2011年12月9日起至判决之日止按月利率2%计算的利息。
二、若芮声英、吴有露未履行上述还款义务，杭盘大就座落于永阳镇明都苑02幢201室的抵押房产（他项权证号为宁房他证溧字第2610**号，土地使用权证号为宁溧国用2009第02277号）拍卖、变卖后所得的价款有权优先受偿（以总额800万元为限）。
三、驳回杭盘大的其他诉讼请求。
如芮声英、吴有露未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费7.1437万元，保全费0.5万元，合计7.6437万元，由杭盘大负担2.4551万元，芮声英、吴有露负担5.1886万元。芮声英、吴有露应负担部分已由杭盘大垫付，芮声英、吴有露于判决发生效力之日起十日内直接将该款支付给杭盘大。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省无锡市中级人民法院，同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费（江苏省无锡市中级人民法院开户行：中国工商银行无锡城中支行，账号11×××05）。
审 判 长 陆长平
代理审判员 庄 妍
人民陪审员 宗 瑛
二〇一四年三月三日
书 记 员 袁丽彬