吉林省扶余市人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）吉0781刑初349号
公诉机关吉林省扶余市人民检察院。
被告人郭延军，男，1971年11月19日生，汉族，小学文化，农民，住扶余市。因涉嫌犯骗取贷款罪，于2016年9月25日被扶余市公安局刑事拘留。同年9月30日被执行逮捕。现羁押于扶余市看守所。
吉林省扶余市人民检察院以扶检刑检刑诉［2016］319号起诉书指控被告人郭延军犯骗取贷款罪，于2016年12月14日向本院提起公诉。本院依法适用普通程序，并组成合议庭，于2016年12月26日、2017年1月25日公开开庭审理了本案。扶余市人民检察院指派检察员车晓磊出庭支持公诉。被告人郭延军到庭参加诉讼。现已审理终结。
扶余市人民检察院指控，2008年3月30日，被告人郭延军因做买卖缺少资金，便借用村民雷某甲、雷某乙、张某某等人及本人身份证，以雷某甲等人的名义在扶余市蔡家沟信用联社贷款7笔，金额35万元。贷款后改变贷款用途，贷款到期后未偿还。经信用社多次催收，2015年12月30日，郭延军还款4000元。余款34.6万元已全部形成逾期，经扶余市信用联社多次催收未能归还，导致扶余市信用联社直接经济损失34.6万元。
公诉机关对于指控的上述犯罪事实，向本院提供并当庭宣读和出示了相关证据。
公诉机关认为，被告人郭延军以欺骗的手段骗取金融机构贷款，给金融机构造成重大损失，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一之规定，应以骗取贷款罪追究其刑事责任。提请本院依法判处。建议判处6-8个月。
被告人郭延军辩称，对指控的事实及罪名均无异议。现在无能力偿还。
经审理查明：2008年3月30日，被告人郭延军因坐生意缺少资金，借用村民及亲属雷某甲、雷某乙、张某某等六人身份证及使用本人身份证，虚构贷款用途为养牛，在扶余市蔡家沟信用社贷款七笔，每笔贷款金额均为5万元，贷款期限为一年，总计金额35万元。贷款后郭延军将款项用于车辆经营。上述贷款到期后，被告人郭延军均未能偿还。2015年12月30日，郭延军偿还本金4000元。余款本金34.6万元及相应利息至今无能力偿还。
另查明，原扶余县人民法院于2009年9月23日作出（2009）扶民初字第1804号民事调解书，主文为：被告雷某甲于2009年12月10日前给付原告即扶余县农村信用合作联社贷款本金5万元及相应利息。该调解书中确认的5万元即是本案指控的被告人郭延军借用雷某甲的身份证办理的贷款，该笔贷款实际用款人为郭延军。
又查明，被告人郭延军因犯掩饰、隐瞒犯罪所得罪，于2015年11月25日被扶余市人民法院判处有期徒刑一年六个月缓刑二年。
上述事实，有下列经当庭举证、质证，本院予以确认的证据证实：
1、被告人郭延军的供述，2008年具体时间我记不清了，我想做买卖，手里没钱，我就听别人说上信用社可贷款，之后我就找我小舅子雷某甲、小舅子媳妇张某某、我媳妇雷某乙、我朋友王某某、万某某、任某某他们六个人，我借他们身份证用，之后我把蔡家沟信用社郑某某找我家来了，我就把这六个人及我的身份证拿出来了，然后郑某某给我办的手续。办手续时帮我贷款的人都没去，都是我签字按的手印。过了几天钱就下来了，我自己去信用社取的钱。我亲属和朋友帮我贷了30万元，他们六个人每个人给我贷了5万元。我自己贷了4.6万元，一共是34.6万元。我现在没钱还信用社贷款，我没转贷。蔡家沟信用社信贷员找我催缴过贷款，2009年以后找过我，具体什么时间我忘了。我贷款的钱都用于买车了，后来车出事全赔了。我不知道信用社贷款用途是农用。我借他们身份证他们就给我了，他们不知道怎么回事。我自己贷的4.6万元没还，我还了两年多的利息。
2、证人万某某的证言，证实我和郭延军就是一个屯子住着，2008年的一天，郭延军上我家来找我说：“你给我顶名贷点款，到秋就能还上”，我就同意了。郭延军骑摩托车就把我驮到蔡家沟信用社。当时在信用社屋里我还看见我们村的雷某甲两口子、王某某还有几个人，都是郭延军找来顶名贷款的。贷款手续都是郭延军办的，我把身份证给他了，后来他让我签字。贷款的钱我没支取，钱郭延军怎么花的我就不知道了。当时雷某甲、王某某也办理了贷款手续。我不知道这笔贷款是否还上，信贷员没找我催要过贷款。郭延军没给我好处。贷款到期后我找过郭延军，他啥也不说，也没说还没还上。当时贷了多少钱我不知道。
3、证人王某某的证言，证实我和郭延军就是一个屯子住着，是朋友。2008年的一天，郭延军上我家来找我说：“你给我顶名贷5万元款”，我就同意了。过了几天，郭延军给我打电话让我拿身份证去他家，到了他家，我看见蔡家沟信用社职工郑某某也在。随后郭延军就把我身份证给了郑某某，过了一会郑某某就让我签名按印，按完印我就回家了。贷款钱我没支取，郭延军怎么花的我就不知道了。我不知道这笔贷款是否还上，信贷员没找我催要过贷款。郭延军没给我好处。贷款到期后我找过郭延军，什么时间我忘了，他说指定给你还上，没事。
4、证人张某某的证言，证实郭延军是我姐夫。2008年的一天，郭延军上我家来找我和我丈夫雷某甲，他说你俩给我贷5万元款，我买车用。过了几天，郭延军来我家把我丈夫雷某甲找走说是上信用社贷款去，没找我。第二天早上，郭延军上我家来让我把身份证给他，他去信用社贷款去。下午郭延军给我身份证拿回来了，他说贷了5万元钱，说完他把身份证给我就走了。我不知道手续怎么办理的。我不知道贷款是否还上。蔡家沟信用社找过我家很多回，要这贷款，什么时间，具体次数我记不清了，谁来的我不认识。郭延军没给我好处。贷款到期后我找过郭延军，他说没事，我有安排。
5、证人雷某甲的证言，证实2008年的一天，郭延军上我家来找我说：“你用你身份证给我顶名贷点款”，我就把我身份证给他了。第二天他上我家让我和他上信用社签字，他骑摩托车就把我驮到蔡家沟信用社了。我村的王某某也在那给郭延军顶名贷款。贷款手续怎么办的我不清楚，后来他让我在一张纸上签字，我就签了。贷款的钱我没支取。签完字我就回家了。这笔5万元贷款没还，我不知道是否转贷。信用社没找过我还贷款，但2014年法院找过我让我还，我没还上，还被拘留过。
6、证人雷某乙的证言，证实郭延军是我丈夫。2008年我丈夫用我身份证贷了5万元钱。2008年我家要养猪没钱，我丈夫就想到贷款，借了我弟弟雷某甲、我弟媳、王春学、一个姓万的、还有一个老太太，再加上我的身份证，找的信用社郑某某贷的款。一个身份证贷了5万元，一共贷了30万元。结果猪没养成，买了台大车，车肇事两次，也没挣钱。贷款手续怎么办的我不知道，都是郑某某帮着办的。办理贷款时我没去，我们都没签字，都是我丈夫办的。贷款凭证上的字不是我签的。贷款没还上，就还了两年利息，具体剩多少我不知道，信用社找我家要过贷款。
7、证人任某某的证言，证实我和郭延军就是一个屯子住着互相认识，2008年的一天，郭延军上我家来找我说要用我儿子的身份证贷款，我说别用我儿子的身份证了，用我的身份证吧。后来郭延军就开车把我拉到蔡家沟信用社，贷款手续都是郭延军办的，后来他让我签字。贷款5万元钱我没取，郭延军怎么花的我不知道。贷款是否还上我不知道。信用社没找我要过贷款。
8、证人郑某某的证言，证实我是从1990年开始在蔡家沟信用社上班，到2011年我被辞退的，我上班时是蔡家沟信用社的信贷员。郭延军找我贷款过，具体时间记不清了。好像贷了30、40万左右。我给办理的贷款手续，是用身份证担保的。郭延军找的人都去信用社了，都是本人签字按手印的。
其另一份证言证实，我给郭延军贷过款，贷款到期后，我多次找郭延军催缴贷款，有时候是打电话，有时是去他家。郭延军本人也承认贷款都是他用了，给郭延军顶名贷款的人我没找过，因为这些贷款都是郭延军用的。
9、2016年7月28日扶余市信用合作联社出具的案件移送书及借名垒户贷款损失证明各一份，证明被告人郭延军于2008年3月30日使用自己及借用他人身份信息在信用社贷款总计34.6万元因逾期后无法收回，现已全部形成损失。
10、郭延军涉案贷款明细表及贷款凭证复印件7枚，证明被告人郭延军于2008年3月30日使用自己及借用他人身份信息在信用社办理7笔贷款明细。
11、扶余县人民法院（2015）扶刑初字第310号刑事判决书，证明被告人郭延军因犯掩饰、隐瞒犯罪所得罪，于2015年11月25日被扶余市人民法院判处有期徒刑一年六个月缓刑二年。
12、原扶余县人民法院于2009年9月23日作出（2009）扶民初字第1804号民事调解书，证明本案指控的被告人借用雷某甲身份证贷款5万元，扶余市信用联社已于2009年向雷某甲提起民事诉讼，且该笔款项已经法院调解确认由雷某甲偿还。
13、户籍信息证明，证明被告人郭延军的身份信息及应负刑事责任的年龄。
14、现实表现证明，证明被告人的前科情况。
15、到案经过，证明2016年9月25日，蔡家沟派出所工作人员在扶余站前铁路家属楼将郭延军抓获。
综上事实与证据，被告人郭延军对公诉机关指控的犯罪事实供认不讳，并有证人雷某甲、雷某乙、郑某某等人的证言及贷款凭证等证据予以证实，且被告人供述与证人证言及其它书证证实的内容等均相吻合，经庭审质证，被告人郭延军对上述证据均无异议，对其证明力予以确认。
本院认为，被告人郭延军采用借用他人身份信息，虚构贷款用途等手段，骗取金融机构贷款34.6万元，用于投资经营车辆，未能按期偿还贷款本息，且至今仍无能力偿还，给金融机构造成重大损失，其行为构成骗取贷款罪。犯罪事实清楚，证据确实充分，公诉机关指控的事实及罪名成立，本院予以支持。被告人郭延军曾因犯掩饰、隐瞒犯罪所得罪，被原扶余县人民法院判处缓刑，本案系在缓刑考验期内发现其漏罪，依法应当撤销缓刑，实行数罪并罚，决定执行刑罚。依据《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一、第五十二条、五十三条、六十四条、六十九条、七十七条之规定，判决如下：
一、撤销原扶余县人民法院（2015）扶刑初字第310号刑事判决书中的缓刑部分；
二、被告人郭延军犯骗取贷款罪，判处有期徒刑六个月，并处罚金人民币1万元；与前罪判处有期徒刑一年六个月并处罚金人民币3万元并罚，决定执行有期徒刑一年十个月，并处罚金人民币4万元（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2016年9月25日起至2018年5月4日止，先期羁押刑期二个月20日已经扣除；罚金于本判决生效后三个月内缴纳）。
三、责令被告人郭延军退赔给被害单位扶余市农村信用合作联社贷款人民币34.6万元。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向吉林省松原市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本八份。
审判长 吕秀贤
审判员 卢 欣
审判员 于洪涛
二〇一七年二月十六日
书记员 刘媛媛