福建省屏南县人民法院民 事 判 决 书（2016）闽0923民初243号原告中国建设银行股份有限公司屏南支行，住所地屏南县古峰镇文化路88号东方明珠1-2层。负责人汤振声，行长。委托代理人熊航帆，女，1989年11月28日出生，汉族，福建省屏南县人，住屏南县。被告胡恰虎，男，1956年2月13日出生，汉族，福建省屏南县人，住屏南县。被告包秀华，女，1962年3月14日出生，汉族，福建省屏南县人，住屏南县。被告李武斌，男，1973年11月16日出生，汉族，福建省屏南县人，住屏南县。原告中国建设银行股份有限公司屏南支行诉被告胡恰虎、包秀华、李武斌金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告中国建设银行股份有限公司屏南支行的委托代理人熊航帆到庭参加诉讼，被告胡恰虎、包秀华、李武斌经本院依法传唤未到庭。本案现已审理终结。原告诉称，2009年3月20日原告与被告胡恰虎签订编号为2009年建宁屏个消借字36号《个人消费借款合同》，借款本金为人民币350000元，用于住房装修，贷款期限从2009年3月26日起至2019年3月26日，以被告提供的坐落于屏南县古峰镇翠屏北路222号的房地产作为借款的抵押担保［屏房古峰他字第2009086号］。合同签订后，原告履行了放款义务。被告胡恰虎取得贷款后，自2015年9月份起，就未按合同约定履行还款义务，经我行多次催讨，借款人仍未归还欠款。截止2016年1月15日，已拖欠本息164277.82元，其中本金人民币159684.08元，利息及罚息4593.74元，至此借款人已严重违约。2009年3月18日，被告包秀华签署了共同还款承诺书，且上述债项于被告夫妻关系存续期间所借，应由被告夫妻共同偿还。2009年3月20日，被告李武斌签署了连带责任保证函，应对上述债项承担连带清偿责任。综上所述，被告的行为已构成违约，侵犯了原告合法权益。原告为维护自身合法权益，保障信贷资产安全，故依据《民事诉讼法》第108条规定，特向贵院提起诉讼，请求：一、判决被告胡恰虎、包秀华偿还借款本金159684.08元及从2015年9月26日起按照人民银行基准利率上调30%计算利息，罚息利率从2016年2月18日起按合同所执行借款利率的水平上上浮50%计算至借款还清之日止；二、请求法院确认抵押合法有效，原告对被告胡恰虎所有的坐落于屏南县古峰镇翠屏北路222号的房地产享有优先受偿权；三、请求法院依法判决被告李武斌对上述债务承担连带保证责任；四、依法判令被告承担本案诉讼费、财产保全费、执行费、公告费及原告为实现债权所产生的其它费用。被告胡恰虎、包秀华、李武斌未作答辩。经审理查明，被告胡恰虎、包秀华系夫妻关系。被告胡恰虎向原告申请借款350000元，用于住房装修。2009年3月18日，被告包秀华签署了共同还款承诺书，承诺承担共同偿还，并同意两被告胡恰虎、包秀华共有的坐落于屏南县古峰镇翠屏北路222号的房地产作为借款的担保抵押物。2009年3月20日原告与被告胡恰虎签订编号为2009年建宁屏个消借字36号《个人消费借款合同》，借款本金为350000元，借款期限从2009年3月26日起至2019年3月26日。约定借款采取等额本息还款法，借款期限起始日在借款期限内每月对日，如当月没有借款期限起始日对日，则每月最后一日为约定还款日。借款期限内利息按照人民银行基准利率上浮30%计算，借款逾期的罚息利率按合同所执行借款利率的水平上上浮50%。该合同第十三条第八款第（三）项约定：抵押权人处分抵押财产所得价款，在支付变卖或拍卖过程中的费用后，优先用于清偿抵押财产担保的债务。该合同第十六条第一款第（一）项约定：借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项构成违约。该合同第十七条第（二）项约定：出现上述违约情形贷款人宣布借款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用。2009年3月20日，被告李武斌签署了连带责任保证函，同意对上述借款承担连带责任保证担保，保证期限为从本保证函出具之日到最后一笔款项还款期限届满后两年时止，担保范围及于主合同项下所有借款本息、违约金、赔偿金、实现债权的费用（诉讼费、律师费、执行费、保全费及其他实际支出的费用）。2009年3月23日被告胡恰虎以原告为房屋他项权人对坐落于屏南县古峰镇翠屏北路222号的房地产办理了抵押登记［《房屋他项权证》屏房古峰他字第2009086号］。合同签订后，原告于2009年3月26日向被告胡恰虎支付350000元借款。被告胡恰虎取得借款后，截止至2015年9月25日已偿还本金190315.92元及相应的利息。尚欠借款本金159684.08元及从2015年9月26日起的利息未还。2016年1月21日原告通过邮递向被告胡恰虎发出贷款逾期催收通知书要求被告立即偿还借款，但未妥投。原告于2016年2月18日向本院提出财产保全申请，要求保全被告胡恰虎坐落于屏南县古峰镇翠屏北路222号的房地产，本院依法于2016年2月20日作出（2016）闽0923执保9号民事裁定书。上述事实有原告提供的编号为2009年建宁屏个消字36号《个人消费借款合同》、编号为屏房古峰他字第2009086号的房屋他项权利说明书及相关国有土地使用证、房屋所有权证、共同还款承诺书、共有权人同意抵押声明、连带责任保证函、中国建设银行个人贷款开立贷款账户通知书、核定贷款额通知单、个人贷款支付凭证、贷款转存凭证、个人贷款抵押房屋综合保险（2005版）保险单、贷款账户基本信息及相关明细、催收通知书、被告胡恰虎、包秀华身份证复印件、户口簿复印件、结婚证复印件、被告李武斌新版及旧版身份证复印件、屏南县人民法院（2008）屏民初字第40号民事调解书等证据予以证明，并经本院的审查可以认定。本院认为，合法有效的合同，受法律保护。原告中国建设银行股份有限公司屏南支行与被告胡恰虎签订编号为2009年建宁屏个消借字36号《个人消费借款合同》系当事人的真实意思表示，合法有效，应受法律保护，原、被告双方应按合同约定履行各自的权利和义务。被告胡恰虎、包秀华于2009年3月26日向原告借款350000元，尚欠原告借款本金159684.08元及从2015年9月26日起的利息未还事实清楚。根据上述合同约定：借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项构成违约，出现违约情形贷款人宣布借款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用。被告胡恰虎、包秀华于2015年9月26日起的利息未还构成违约，原告主张起诉之日即2016年2月18日起借款到期符合合同约定。原告请求被告胡恰虎、包秀华偿还借款本金159684.08元及从2015年9月26日起按照人民银行基准利率上浮30%计算利息，罚息利率从2016年2月18日起按合同所执行借款利率的水平上上浮50%计算至借款还清之日止合法，本院予以支持。被告胡恰虎以原告为房屋他项权人对坐落于屏南县古峰镇翠屏北路222号的房地产办理了抵押登记，上述合同约定抵押权人处分抵押财产所得价款，在支付变卖或拍卖过程中的费用后，优先用于清偿抵押财产担保的债务。原告请求确认抵押合法有效，对被告胡恰虎所有的坐落于屏南县古峰镇翠屏北路222号的房地产享有优先受偿权合法，本院予以支持。被告李武斌签署了连带责任保证函，同意对上述借款承担连带责任保证担保，原告在保证期限内请求判决被告李武斌对上述债务承担连带保证责任，其请求合法本院予以支持。原告主张执行及原告为实现债权所产生的其它费用尚未发生，且也没有实际金额，其主张不予采纳，其请求依据不足不予支持。原告被告胡恰虎、包秀华、李武斌经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，可以缺席审理和判决。依照《中华人民共和国民法通则》第九十条，《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第二十一条、第三十三条、第三十四条第一款第（三）项、第四十六条，《中国人民共和国民事诉讼法》第一百四十四之规定，判决如下：一、被告胡恰虎、包秀华应于本判决生效之日起十五日内，偿还原告中国建设银行股份有限公司屏南支行借款本金159684.08元及从2015年9月26日起按照人民银行基准利率上浮30%计算利息，罚息利率从2016年2月18日起按合同所执行借款利率的水平上上浮50%计算至借款还清之日止；二、原告中国建设银行股份有限公司屏南支行对被告胡恰虎坐落于屏南县古峰镇翠屏北路222号的房地产［《房屋他项权证》屏房古峰他字第2009086号］具有抵押权，对该抵押物的拍卖、变卖所得，具有优先受偿权；三、被告李武斌对被告胡恰虎、包秀华的上述第一项借款承担连带偿还责任；四、驳回原告中国建设银行股份有限公司屏南支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3586元、诉讼保全费用1301元，合计4887元，由被告胡恰虎、包秀华、李武斌共同负担，于本判决生效之日起七日内缴纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于福建省宁德市中级人民法院。审 判 长  苏枝贵审 判 员  周作通人民陪审员  宋文杰二〇一六年七月二十八日书 记 员  孙巧玲执行申请提示:《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。附主要法律条文:《中华人民共和国民法通则》第九十条合法的借贷关系受法律保护。《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第三十四条下列财产可以抵押：（一）抵押人所有的房屋和其他地上定着物；（二）抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产；（三）抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上定着物；（四）抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产；（五）抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权；（六）依法可以抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。《中国人民共和国民事诉讼法》第一百四十四被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。