广东省中山市第一人民法院
民 事 判 决 书
（2014）中一法民二初字第2321号
原告：中国银行股份有限公司中山分行，住所地中山市。
负责人：杨志盛。
委托代理人：文建辉、黄俊栋，分别是广东厚诚律师事务所律师、实习律师。
被告：黄海文，男，1979年5月7日出生，汉族，住广东省中山市，现住广东省中山市。
被告：林英玲，女，1978年8月12日出生，汉族，住广东省中山市，现住广东省中山市。
本院于2014年9月24日立案受理了原告中国银行股份有限公司中山分行诉被告黄海文、林英玲信用卡纠纷一案。2014年11月27日，本院依法由审判员谭淑佳适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司中山分行的委托代理人文建辉到庭参加诉讼。被告黄海文、林英玲经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。
原告诉称：被告黄海文在原告处办理信用卡，卡号为625907447661＊＊＊＊，并将该信用卡用于消费。被告黄海文与原告于2013年11月27日签订“中银信用卡高端客户‘大额分期’业务借款协议书”（额度为430000元，期限为2年）。截止至2014年7月19日，被告黄海文拖欠本金、利息、滞纳金及律师费总计446306.16元。经原告电话及发函催收，被告黄海文多次承诺还款，但至今仍未实际履行还款义务。被告黄海文拖欠本金、利息及滞纳金的行为已严重损害了原告的合法权益。另，被告黄海文与被告林英玲是夫妻关系。综上，原告请求判令：1.解除原告与被告黄海文签订的“中银信用卡高端客户‘大额分期’业务借款协议书”（合同编号：2013年DEFQ字003134号）；2.两被告向原告清偿本金377624.36元、利息2815.01元、滞纳金45866.79元、律师费20000元，总共446306.16元（暂计至2014年7月19日止）。之后的利息、滞纳金，按申请表及章程的约定计付至实际还款之日止；3.本案诉讼费由两被告承担。诉讼中，原告申请将第2项诉讼请求变更为：两被告偿还原告截至2014年11月19日止的信用卡透支款项本金7309.79元、利息959.39元、滞纳金78.25元，共计8347.43元以及自2014年11月20日起至全部欠款清偿之日止的利息、滞纳金。
原告对其主张的事实及诉讼请求在举证期限内提交如下证据：原告的营业执照及组织机构代码证、被告身份证（影印件）、长城环球通白金信用卡申请表、中国银行股份有限公司信用卡领用合约、中国银行信用卡分行客服系统、对账单明细、中银信用卡高端客户‘大额分期’业务借款协议书、430000元的借款借据。
两被告在答辩期限内没有提出任何答辩意见，也没有提交任何证据。
经审理查明：被告黄海文在原告处填写“长城环球通白金信用卡申请表”，且申请表中申明“本人已阅全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。”原告经审核后，向被告开出卡号为625907447661＊＊＊＊的信用卡。2013年11月25日，原告（作为甲方）与被告黄海文（作为乙方）签订中银信用卡高端客户“大额分期”业务借款协议书（编号：2013年DEFQ字003134号）。该借款协议约定：1.乙方申请开立／提额的中银信用卡卡号为625907447661＊＊＊＊，甲方同意授予乙方用于大额消费的授信额度为430000元，授信额度有效期为24个月；2.乙方支付甲方手续费51600元；3.乙方出现下列事件之一即构成或视为本合同项下违约：（1）未按本协议约定使用信用卡额度授信的或者未按甲方要求按时进行信用卡还款；（2）乙方违反本合同中关于当事人权利义务的其他约定；…4.出现前款规定的违约事件时，甲方有权分别或同时采取下列措施：（1）将乙方信用卡已办理的分期付款提前结清；（2）终止或解除本合同，全部、部分终止或解除乙方与甲方之间的其他合同；（3）要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费等相关费用损失；…合同还约定了其他内容。2013年11月27日，原告按约定将借款430000元划至被告黄海文指定账户，被告将该款用于大额消费，并按约定每月偿还原告款项。但截止至2014年7月19日，被告黄海文拖欠原告本金377624.36元、利息2815.01元、滞纳金45866.79元，共计426306.16元。该款被告黄海文至今未偿还给原告。另，被告黄海文与被告林英玲是夫妻关系。2014年9月24日，原告向本院提起诉讼，主张前述实体权利。诉讼期间，被告黄海文偿还原告部分款项，从原告出示的信用卡流水清单显示，截止至2014年11月19日，被告黄海文拖欠原告本金7309.79元、利息959.39元、滞纳金78.25元，共计8347.43元。
另查，信用卡申请人（作为甲方）与中国银行股份有限公司（作为乙方）签订中国银行股份有限公司信用卡领用合约。该领用合约对信用卡的申领、使用、利息及收费、对账单及还款、附则、长城环球通白金信用卡收费表等进行了约定。其中，“使用”条款约定：1.甲方在获准申领信用卡后，信用卡主账户即具备信用消费、分期付款、在境内乙方营业柜台、ATM机或存取款一体机等自助设备上进行查询、取现、还款等交易的全部或部分功能；2.甲方应按照本合约及《中国银行股份有限公司信用卡章程》、相关信用卡产品使用手册或使用指南等规定使用信用卡。“利息及收费”条款约定；1.除本合约另有规定，甲方非现金透支交易从交易记账日至乙方规定的到期还款日止为免息还款期。信用卡的免息还款期一般为20-50天。甲方在到期还款日前偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息；在到期还款日前未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，甲方应按本合约以及乙方相关规定支付透支利息及相关费用，利息由交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息；甲方在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额（最低还款额=信用额度内消费金额×10%＋预借现金交易金额×100%＋前期最低还款额未还部分×100%＋超过信用额度消费金额×100%＋所有费用和利息×100%），甲方除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金［滞纳金=（最低还款额-
你已还款金额）×5%］；2.甲方使用信用卡所发生的各种收付款项由乙方记入甲方信用卡账户。该账户存款不足发生透支时，乙方对透支额适用上一条款关于免息和计收透支利息的规定。信用卡透支利息按月计收复利，日利率为万分之五，如有变动按中国人民银行的有关规定执行；起息日以透支交易记账日为准。“对账单及还款”条款约定：1.甲方未能按时还款，乙方有权自行或委托第三方通过信函、短信、电子邮件、电话、上门、公告或司法途径等方式向甲方催收欠款；2.甲方应赔偿乙方因催收而产生的相关损失（包括但不限于律师费、公告费等）等。
本院认为：本案为信用卡纠纷。信用卡申请人（作为甲方）与中国银行股份有限公司（作为乙方）签订中国银行股份有限公司信用卡领用合约以及原告与被告黄海文签订的中银信用卡高端客户‘大额分期’业务借款协议书，是双方当事人的真实思意表示，合法有效。根据领用合约和借款协议的约定，乙方未按甲方要求按时进行信用卡还款，乙方构成违约，甲方有权解除合同，并有权要求乙方清偿欠款（含本金、利息、滞纳金、手续费）等。本案中，从原告出具的流水清单显示，截止至2014年11月19日，被告黄海文拖欠原告本金7309.79元、利息959.39元、滞纳金78.25元，共计8347.43元。由此可见，被告黄海文的行为已构成违约，依法被告黄海文应承担相应的违约责任。据此，原告诉求解除合同、被告黄海文偿还截止至2014年11月19日的信用卡透支款项本金7309.79元、利息959.39元、滞纳金78.25元，共计8347.43元以及自2014年11月20日起至全部欠款清偿之日止的利息、滞纳金，理据充分，本院予以支持。此外，由于被告林英玲与被告黄海文是夫妻关系，且对于本案债务人，两被告均未能提交证据证实债权人与债务人明确约定为个人债务或属于婚姻法第十九条第三款规定的情形，因此，本案债务按夫妻共同债务处理。故被告林英玲对本案债务承担连带清偿责任。关于原告诉求被告黄海文承担律师费20000元，因原告未能提交委托代理合同及律师费单据，证据不足，本院不予支持。两被告经本院合法传唤，没有正当理由拒不到庭，应视为其放弃举证、质证、抗辩的权利，本院依法可以缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第九十四条第（三）项、第九十七条、第一百零七条、第一百一十四条第一、三款、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、解除原告中国银行股份有限公司中山分行与被告黄海文于2013年11月25日签订的中银信用卡高端客户‘大额分期’业务借款协议书（编号：2012年DEFQ字第003134号）；
二、被告黄海文、林英玲于判决生效之日起三日内连带偿还原告中国银行股份有限公司中山分行截至2014年11月19日止的信用卡透支款项本金7309.79元、利息959.39元、滞纳金78.25元，共计8347.43元以及自2014年11月20日起至全部欠款清偿之日止的利息、滞纳金（利息、滞纳金按中国人民银行规定和领用合约的约定计算）；
三、驳回原告中国银行股份有限公司中山分行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费3997元及保全费2652元共6649元（原告已预付），由两被告负担（于判决生效之日起7日内向本院缴纳）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。
审判员 谭淑佳
二〇一四年十二月十五日
实习书记员郑雅铟