福建省漳州市芗城区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）闽0602民初1279号
原告中国工商银行股份有限公司漳州胜利支行。
负责人张顺宝，行长。
委托代理人郑圣滢、郑玉菁，系原告单位职员。
被告林志勇，男，汉族，1980年1月21日出生。
被告陈美娇，女，汉族，1982年5月25日出生。
原告中国工商银行股份有限公司漳州胜利支行与被告林志勇、陈美娇金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理，原告的委托代理人到庭参加诉讼，被告林志勇、陈美娇经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称，被告林志勇于2014年01月10日向漳州市锦堂汽车贸易有限公司定购买一部汽车，向我行申请信用卡购车专项分期业务，办理信用卡一张，卡号为×××5597，授信额度人民币90万元。该被告于2014年02月18日与我行签订《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》（合同编号：2014031）及《抵押合同》（合同编号：2014031），以其所购车辆作抵押，并在厦门市公安局交通警察大队作抵押登记。合同约定，如乙方（被告林志勇）没有按本合同约定及时足额存入还款资金，甲方（原告）有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向乙方收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等，逾期还款透支利息按日万分之五，还应按最低还款额未还款部分的5%计收滞纳金。并有权要求被告林志勇立即清偿全部债务，直至取消本合同项下的购车专项分期付款，将全部未扣款项一次性计入乙方信用卡帐户，且无须为正当行使上述权利所引起的任何损失负责。被告林志勇于2014年04月15日在漳州市锦堂汽车贸易有限公司为支付购车款刷卡消费90万元，36期，费率10.43%，手续费43870元，每期借款本金25000元，每期还款日为每月15日。持卡人自2014年04月15日透支使用后，于第8期（2014年11月15日）起开始出现未按月按时归还透支款，至2015年08月15日已逾期29个月，至今仅归还本金198126元，尚结欠应还透支本金701874元、透支利息14897.65元、滞纳金4351.75元，合计721143.40元。为此该被告应偿还结欠原告信用卡未还透支本金701874元，以及2015年8月15日起至款项还清之日止的透支利息、复利、滞纳金和超限费。被告陈美娇出具《共同偿债人承诺书》承诺对该信用卡购车专项分期付款合同项下债务承担无条件、不可撤销共同偿债责任。因此，原告认为：一、被告林志勇及其共同债务人陈美娇通过办理分期消费、按约定支付手续费形成与原告间的金融借款关系；二、被告承诺遵守信用卡领用合约和章程的约定，对于其还款部分应按领用合约的约定支付透支利息、复利、滞纳金等等；三、被告林志勇提供闽D×××××宝马牌汽车作为本案借款的抵押物并办理登记，应履行抵押担保责任。现请求贵院依法判令被告林志勇、陈美娇立即偿还到期未到期人民币本金701874元，及《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定的透支利息、复利、滞纳金、超限费等；原告对抵押物享有优先受偿权；两被告承担本案诉讼费等费用。
两被告未作书面答辩。
经庭审审核并认证，查明如下事实：被告林志勇于2014年01月10日向漳州市锦堂汽车贸易有限公司定购买一部汽车，向原告申请信用卡购车专项分期业务，办理信用卡一张，卡号为×××5597，授信额度人民币90万元。2014年02月18日，被告林志勇与原告签订《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》（合同编号：2014031）及《抵押合同》（合同编号：2014031），以其所购车辆作抵押，并在厦门市公安局交通警察支队作抵押登记。合同约定（摘要）：如乙方（被告林志勇）没有按本合同约定及时足额存入还款资金，甲方（原告）有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向乙方收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等，逾期还款透支利息按日万分之五，还应按最低还款额未还款部分的5%计收滞纳金。并有权要求被告林志勇立即清偿全部债务，直至取消本合同项下的购车专项分期付款，将全部未扣款项一次性计入乙方信用卡帐户，且无须为正当行使上述权利所引起的任何损失负责。被告林志勇于2014年04月15日在漳州市锦堂汽车贸易有限公司为支付购车款刷卡消费90万元，分36期偿还，费率10.43%，手续费43870元，每期偿还25000元，每期还款日为每月15日。被告林志勇自2014年04月15日透支使用后，于第8期（2014年11月15日）起开始出现未按月按时归还透支款，至2015年08月15日已逾期29个月，至今仅归还本金198126元，尚结欠原告透支本金701874元。被告陈美娇出具给原告的《共同偿债人承诺书》，承诺对该信用卡购车专项分期付款合同项下债务承担无条件、不可撤销共同偿债责任。上述事实有被告林志勇签署的信用卡申请表、信用卡领用合约、信用卡购车专项分期合同及抵押合同、信用卡交易记录为据，应予确认。
综上所述，本院认为，本案“牡丹信用卡领用合约”约定的逾期利息、复利、滞纳金及超限费过高，其合计金额不得超过月利率2%；超过部分，不予保护。除此之外，原告与两被告的《分期付款合同》、《共同偿债人承诺书》依法有效。因此，两被告应当偿还原告到期及未到期借款本金701874元，并以逾期借款本金为基数，从合同约定的每期借款本金逾期偿还之日起至实际还清逾期借款本金之日止，按“牡丹信用卡领用合约”约定计付逾期利息、复利、滞纳金及超限费（但不得超过年利率24%）。另原告对两被告提供的抵押物拍卖、变卖价款享有优先受偿权。原告的此诉讼请求合法，应予支持。余诉讼请求不合法，不予支持。两被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告林志勇、陈美娇尚欠原告中国工商银行股份有限公司漳州胜利支行到期未到期借款本金701874元，两被告应于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告逾期借款本金（包括本判决生效后产生新的逾期借款本金），并以逾期借款本金为基数，从合同约定的每期借款本金逾期偿还之日起至实际还清逾期借款本金之日止，按《牡丹信用卡领用合约》的约定计付逾期利息、复利、滞纳金及超限费（但不得超过年利率24%）；
二、原告对抵押物闽D×××××宝马牌汽车拍卖、变卖价款享有优先受偿权；
三、驳回原告的其它诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费10819元，适用简易程序审理，减半收取5409.5元，由两被告负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，交纳上诉案件受理费，上诉于漳州市中级人民法院。
审判员 刘俊红
二〇一六年四月十一日
书记员 沈惠森
附法律条款
《中华人民共和国合同法》
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第三十三条【抵押、抵押人、抵押权人和抵押物】本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》
第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
执行申请提示
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百三十条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百一十五条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。