江苏省泗洪县人民法院
民 事 判 决 书
（2016）苏1324民初4501号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司泗洪县支行，住所地江苏省泗洪县青阳镇人民中路14号。
负�人许祥军，该行行长。
委托代理人苗岭，该银行员工。
委托代理人张伟。
被告袁磊。
被告许荣。
被告江苏首义置业有限公司，住所地江苏省泗洪县青阳镇东侧水岸城邦C9幢，统一社会信用代码9132132466490466X4。
法定代表人洪涛，该公司执行董事。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司泗洪县支行（以下简称邮储银行泗洪支行）诉被告袁磊、许荣、江苏首义置业有限公司（以下简称首义公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2016年6月6日受理后，依法组成合议庭，于2016年7月12日公开开庭进行了审理。原告委托代理人苗岭到庭参加诉讼，被告袁磊、许荣、首义公司经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告邮储银行泗洪支行诉称：2013年8月1日，原告与袁磊、许荣、�义公司签订《个人购房借款及担保合同》，合同约定：被告袁磊在原告处办理个人商用房按揭贷款27万元，用于购买一手房；借期120个月（自2013年8月19日至2023年8月19日）；借款利息为年利率6.55%，逾期加收30%罚息；还款方式为等额本息还款；被告许荣承担共同还款义务；被告首义提供连带责任担保。现被告迟延还款，违反了合同约定，为了维护原告合法权益，现诉请法院，请求依法判令：1、被告袁磊、许荣偿还借款本金219417.98元及利息2000元（利息计算至2016年5月3日），合计221417.98元，及自2016年5月4日起以本金219417.98元，按年利率6.55%，逾期加收30%罚息计算至贷款结清日；2、被告首义公司承担连带偿还责任；3、被告承担本案的诉讼费用。
诉讼中，原告变更诉讼请求，请求判令：1、被告袁磊、许荣偿还借款本金211483.46元及利息（以211483.46元�基数，自2016年5月20日起，按照年利率6.55%加收30%罚息，即8.515%，计算至贷款结清之日止）；2、被告首义公司承担连带偿还责任；3、三被告承担本案的诉讼费。
原告为支持其诉讼请求，提交了下列证据：
1．个人房屋贷款申请表1份，证明被告袁磊、许荣夫妻向邮储银行泗洪支行提出贷款的申请。
2．身份证复印件2份，证明被告袁磊、许荣身份信息。
3．结婚证复印件1份，证明被告袁磊、许荣系夫妻关系。
4．常住人口登记卡复印件1份，证明被告许荣是被告袁磊的妻子。
5．商品房买卖合同1份，证明被告袁磊、许荣与被告首义公司之间的商品房买卖合同关系。
6．个人购房借款及担保合同1份，证明被告袁磊、许荣以相关房产向原告提供抵押以及被告首义公司向原告提供连带责任保证的事�。
7．共同还款承诺书1份，证明被告许荣具有共同还款义务。
8．个人手工借据及放款单各1份，证明原告向被告袁磊交付27万元借款。
9.银行流水1份，证明被告袁磊偿还该笔借款情况以及尚欠借款本金211483.46元及利息。
被告首义公司提供书面意见，辩称：1、认可借款合同订立及部分履行的事实，但对已经还款的数额，请法庭查实；2、首义公司所承担的商品房按揭贷款的保证责任，保证期间是至产权登记时止，对此期间形成的还款义务承担保证责任，对于保证范围请法庭查实；3、对被告首义公司承担的保证范围还款义务，请求判令原告将享有的抵押一并转让给被告首义公司；4、原告所主张借款利息过高，请求调整为年利率6.55%。
被告袁磊、许荣未答辩。
本院认证意见：证据1-9相互印证，反映了原、被告之间借款合同关系及保证担保合同关系，内容真实，来源合法，与本案具有关联性，对其证明效力，本院予以确认。
经审理查明：2013年8月1日，被告袁磊作为借款人，许荣作为共同借款人，首义公司作为担保人与原告邮储银行泗洪支行签订《个人购房借款及担保合同》，约定：被告袁磊因购买泗洪县首义中央公馆48栋1单元1003室房屋向原告借款270000元；借款期限自2013年8月1日至2023年8月1日；实际利率以借据为准；罚息利率按约定利率基础上加收30%；还款方式为按月等额本息还款法；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形，贷款人有权采取宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用，并要求保证人承担保证责任；借款人袁磊及财产共有人许荣同意以位于泗洪县洪泽湖路大街北侧长江路南侧首义公馆48栋1单元1003室商业用房为上述借款提供抵押担保，担保范围包括合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、贷款人为实现债权费用和借款人所有其他应付费用；被告首义公司自愿向原告提供阶段性连带责任保证，保证范围包括合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、贷款人为实现债权的费用和其他应付费用承，保证期间为借款到期日起两年，但如约定的正式抵押登记手续已办理完毕且原告收到房屋他项权证书，则保证人免除保证责任；合同项下同时存在抵押与保证时，贷款人可选择就抵押物实现抵押权或要求保证人对全部债务承担保证责任，也可在债权总额内同时要求二者在担保范围内承担任意数额的担保责任，担保人不得对此提出任何抗辩。
2013年8月19日，原告向被告袁磊发放贷款27万元，袁磊在借款借据上签字、捺印，借据载明：借款期限120月（从2013年8月19日至2023年8月19日），指定还款日为每期末月的19日，正常利率6.55%，逾期利率8.515%。被告袁磊还款过程中，分别于2013年9月，2016年1月至5月未按时向原告足额偿还贷款本息，至2016年7月，尚欠原告借款本金211483.46元及自2014年5月20日起的利息。
另查明，被告袁磊购买的泗洪县首义中央公馆48栋1单元1003室商品房未办理房屋产权证书。
本院认为：原告与被告袁磊、许荣、首义公司签订的《个人购房借款及担保合同》系各方当事人真实意思表示，且内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效。借款合同签订后，原告依约向被告袁磊交付了借款，被告袁磊在合同履行过程中逾期还款，存在连续三个月及累计六次未按时足额偿还贷款本息情形，已构成违约，故原告有权依合同约定提前收回已发放借款，并要求被告袁磊、许荣偿还全部借款本息，对原告要求被告袁磊、许荣偿还借款本息的诉讼请求，本院予以支持。
关于欠款数额及利息问题，原告已证明其履行交付借款的义务，被告应对其履行还款义务承担举证责任，但被告袁磊、许荣及首义公司均未举证证明其已履行归还借款本息的数额，故应承担不利的法律后果。庭审中，原告自认被告尚欠其借款本金211483.46元及自2016年5月20日起的利息，该自认行为并未损害被告的利益，本院予以采信。
被告首义公司自愿为被告袁磊、许荣的借款提供阶段性连带责任保证担保，并约定如正式抵押登记手续已办理完毕，且原告收到房屋他项权证书，则保证人免除保证责任。但至今袁�未取得房地产权利证书，亦未办理抵押登记，故被告首义公司应按合同约定承担连带保证责任。被告首义公司承担保证责任后，有权向借款人袁磊及共同借款人许荣追偿。对被告首义公司辩称在其承担的保证范围还款义务后，原告享有的抵押权应一并转让，以及调整借款利率主张，因无事实依据及法律规定，本院不予支持。
综上，依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告袁磊、许荣偿还原告借款本金211483.46元及利息（以211483.46元为基数，自2016年5月20日起，按照年利率6.55%加收30%罚息，计算至贷�付清之日止），于本判决生效后十日内履行完毕。
二、被告江苏首义置业有限公司在保证担保范围内对上述款项承担连带清偿责任。被告江苏首义置业有限公司承担保证责任后，有权向被告袁磊、许荣追偿。
如果未按本判决指定的期间履行上述给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费4621元，由被告袁磊、许荣、江苏首义置业有限公司负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省宿迁市中级人民法院。同时预交上诉案件受理费4621元（开户行：中国农业银行宿城支行，账号：46×××80，户名：宿迁市财政局国库处）。
审 判 长 王治国
�理审判员杨娟
人民陪审员 梁 广
二〇一六年七月十四日
书 记 员 朱 媛
附录法律条文
《中华人民共和国合同法》
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
《中华人民共和国物权法》
第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者�五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
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