湖北省巴东县人民法院
民 事 判 决 书
（2014）鄂巴东民初字第00478号
原告巴东县鑫源小额贷款有限责任公司。
法定代表人汪永明，系该公司董事长。
委托代理人（特别授权）马开松，系原告巴东县鑫源小额贷款有限责任公司信贷员。
委托代理人汪文峰，湖北必胜律师事务所律师。
被告王春玉。
被告陈艳艳（系被告王春玉之妻）。
原告巴东县鑫源小额贷款有限责任公司（以下简称巴东鑫源贷款公司）诉被告王春玉、陈艳艳借款合同纠纷一案，本院于2014年3月27日立案受理后，依法由审判员罗杨军适用简易程序于2014年5月7日、5月19日两次公开开庭进行了审理，原告巴东鑫源贷款公司的委托代理人马开松、汪文峰，被告王春玉、陈艳艳到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告巴东鑫源贷款公司诉称，2011年12月15日，原被告双方签订了《借款合同》，合同约定原告给被告借款50万元，借款期限2011年12月15日至2012年12月14日，借款用途为农业种植短期周转。周前进、周晓婧为被告该笔借款提供了信誉担保，并同时与原告签订了《借款／担保合同》。次日，原告将借款50万元发放给了被告。借款期限届满后被告未能偿还到期贷款50万元，仅支付了借款利息。后经双方协商，考虑到被告的暂时困难和其提出的借款展期要求，原告同意了对被告的借款50万元予以展期，双方于2013年1月28日签订了《借款合同》（展期），重新确认了双方的借贷关系。《借款合同》约定：借款金额50万元（展期的借款）；借款期限2013年1月28日至2014年1月27日；借款用途为农业短期周转；借款月利率为21.867‰；利息为按月结算（按惯例月初结清当月利息）；逾期违约罚息约定不按期归还贷款本金又未获准展期，从逾期之日起按日利率万分之三计收逾期利息直至本息清偿为止；贷款人对借款人未按期支付的利息按罚息利率计收复利。此次借款合同签订被告未提供担保。原、被告2013年1月28日签订的《借款合同》（展期）到期后至今，被告方未偿还借款本金，仅在2013年1月28日支付了2013年1月28日至2013年2月27日第一个月的利息11298元，自2013年2月28日起至今的利息未予支付。为此，原告方已多次向被告催收，要求其及时偿还借款并付清利息，但被告却一拖再拖。为维护原告的合法权益，特依法提起诉讼，要求二被告依据合同约定，偿还借款本金50万元，同时从2013年2月28日起，依约按月利率21.867‰支付借款利息至还清借款本金之日止；并依约从2014年1月28日起，按日利率万分之三支付逾期还款违约的加收罚息至还清借款本金之日止；要求二被告支付2013年2月28日至2014年1月27日，拖欠应付利息120268.50元依约按违约罚息日利率万分之三计收的复息6615.86元；同时对其拖欠的应付利息120268.50元自2014年1月28日起依约按违约罚息日利率万分之三计收复息至付清该利息之日止。
诉讼中，原告巴东鑫源贷款公司变更诉讼请求，请求判令二被告偿还借款本金50万元，同时从2013年2月28日起，按月利率20‰支付借款利息至还清借款本金之日止；并依约从2014年1月28日起，对本金按日利率万分之三支付逾期还款违约的加收罚息至还清借款本金之日止；判令二被告支付2013年2月28日至2014年1月27日，拖欠应付利息111331.30元依约按违约罚息日利率万分之三计收的复息6085.16元；同时对其拖欠的应付利息111331.30元自2014年1月28日起依约按违约罚息日利率万分之三计收复息至付清该利息之日止。
被告王春玉辩称，我只是在原告方提供的合同上签了字，但实际上借款并没有转入我的账户，我并没有获得原告给我提供的贷款50万元。
被告陈艳艳辩称，被告王春玉在原告处的借款50万元，我并没有签字，我也不知情，是不合法的。原告要提供证据证实王春玉的借款50万元是用于了农业种植短期周转的。原告方的50万元借款不知是打在谁的账上，王春玉的账上没有转进50万元。2011年12月16日，土特商行的陈姗姗在原告处贷款150万元，是周前进作的担保，这笔贷款周前进承诺会全部偿还，这笔钱也同样没有打到陈姗姗的账上。本案涉及的贷款在展期时，王春玉是一无所有的人，周前进没有作担保，原告方应该没有理由判断王春玉有贷款50万元的信誉。
原告巴东鑫源贷款公司为支持其诉讼主张，向本院提交了如下证据：
1、2011年12月15日原告巴东鑫源贷款公司与被告王春玉、陈艳艳签订的《借款合同》（内含王春玉、陈艳艳的身份证复印件、结婚证复印件）及王春玉、陈艳艳、周前进、巴东鑫源贷款公司三方签订的《借款／担保合同》各1份。用以证实原、被告签订的《借款合同》（展期）发生的50万元借款的来源。
经质证，被告王春玉认可《借款合同》中“王春玉”三字是其所签。被告陈艳艳认为《借款合同》中“陈艳艳”三字及所按指印都不是本人所为，身份证及结婚证复印件不是其提供。
2、被告王春玉2011年12月16日给原告巴东鑫源贷款公司出具的借支单1份、转账支付凭证存根1份。用以证实原告巴东鑫源贷款公司给被告王春玉发放的贷款50万元已支付给了王春玉，王春玉已将借款领走。
经质证，二被告认为借支单上“王春玉”三字是王春玉本人所签，转账支票存根上“王春玉”三字不是王春玉本人所签。借款50万元并未转入到王春玉账上。
3、2013年1月28日，原告巴东鑫源贷款公司与被告王春玉、陈艳艳签订的《借款合同》（展期）1份。用以证实原、被告就50万元贷款到期后双方签订了《借款合同》（展期），双方在《借款合同》（展期）中对还款期限及违约责任进行了约定。
经质证，被告王春玉认可《借款合同》（展期）上“王春玉”、“陈艳艳”的字都是其所签。被告陈艳艳陈述不清楚。
4、2013年1月28日被告王春玉支付利息的收据1份。用以证实原、被告签订《借款合同》（展期）后，王春玉支付了一个月的利息。
经质证，被告王春玉认为属实，被告陈艳艳陈述不清楚。
被告王春玉为支持其辩解理由，向本院提交了情况说明1份。用以证实周前进在王春玉赌博时给其借款50万元。
经质证，原告巴东鑫源贷款公司认为该份情况说明不符合证据的形式要件，且描述的事件经过与本案无关。被告陈艳艳认为是真实的。
被告陈艳艳为支持其辩解理由，向本院提交了周前进于2011年12月16日写给陈姗姗的承诺书1份。用以证实土特商行的陈姗姗在原告处的贷款150万元为周前进所用，周前进承诺按时偿还。
经质证，原告巴东鑫源贷款公司认为该份证据与本案无关。被告王春玉认为是属实的。
原告巴东鑫源贷款公司与被告王春玉均向本院提交申请，要求调取原告巴东鑫源贷款公司于2011年12月16日在中国工商银行股份有限公司巴东支行向被告王春玉转账的转账票据。本院依当事人的申请在中国工商银行股份有限公司巴东支行调取了收款人为王春玉的2011年12月16日的转账支票1份、付款人为巴东鑫源贷款公司收款人为谭笛的进账单1份及联网核查结果证明1份。
经质证，原告巴东鑫源贷款公司对转账支票的真实性无异议，认为转账支票证实了原告给被告提供的50万元贷款是以转账的方式支付给了被告王春玉，王春玉在原告处领走50万元贷款后将50万元转给了一个叫谭笛的人。进账单辅助证实了转账支票的真实性。联网核查结果证明证实了王春玉的身份信息。被告王春玉认可转账支票上背书人的背书签字是其本人所为，至于贷款打入谁的账户，因其没到银行去，所以不清楚。被告陈艳艳陈述不清楚。
对原、被告提交的证据及本院调取的证据，本院从证据与案件事实的关联程度、各证据之间的联系等方面综合审查判断后认为，原告巴东鑫源贷款公司提交的证据1、2、3、4及本院调取的收款人为王春玉的2011年12月16日的转账支票，付款人为巴东鑫源贷款公司收款人为谭笛的进账单，联网核查结果证明来源合法、客观真实，与案件事实关联，本院予以采信。被告王春玉、陈艳艳提交的证据与本案不具有关联性，本院不予采信。
本院通过对证据进行审查，结合当事人的庭审陈述，对本案认定以下事实：
原告巴东鑫源贷款公司与被告王春玉于2011年12月15日签订《借款合同》。该《借款合同》载明了以下主要内容：贷款人为巴东鑫源贷款公司、借款人为王春玉、陈艳艳；借款种类短期；借款用途农业种植资金周转；借款金额人民币50万元；借款期限2011年12月15日至2012年12月14日；借款月利率8.2‰；合同项下借款的担保方式为周前进、周晓婧提供连带责任保证担保。同日，原告巴东鑫源贷款公司与周前进及被告王春玉签订《借款／担保合同》，合同约定了以下主要内容：借款金额人民币50万元；借款用途农业种植资金周转；借款执行月利率8.2‰；借款期限2011年12月15日至2012年12月14日；借款方式为现金；还本付息方式为按月结息，到期还本。结息日为每月的20日；借款担保方式为保证。被告王春玉在签订《借款合同》与《借款／担保合同》时向原告巴东鑫源贷款公司提供了本人的居民身份证复印件、被告陈艳艳的居民身份证复印件、王春玉与陈艳艳的结婚证复印件。被告王春玉在《借款合同》及《借款／担保合同》上签字并按捺手印，被告陈艳艳未签字亦未按捺手印，《借款合同》及《借款／担保合同》上“陈艳艳”三字系他人代签并按捺手印。2011年12月16日，被告王春玉向原告巴东鑫源贷款公司出具借支单，原告巴东鑫源贷款公司给被告王春玉开具了金额为50万元的转账支票，王春玉在转账支票上背书人处签字背书后将50万元转入被背书人谭笛的个人账户中。被告王春玉本人未在转账支票存根收款人处签名。原告巴东鑫源贷款公司为被告王春玉提供借款后，被告王春玉依约支付了合同期内的全部利息。该笔借款到期后，被告王春玉未偿还本金。后经双方协商，原告巴东鑫源贷款公司同意对该笔借款展期，双方遂于2013年1月28日重新签订了《借款合同》（展期）。该《借款合同》（展期）载明了以下主要内容：贷款人为巴东鑫源贷款公司、借款人为王春玉、陈艳艳；借款种类短期；借款用途农业种植资金周转；借款金额人民币50万元；借款期限2013年1月28日至2014年1月27日；借款月利率21.867‰。该合同第六条违约责任借款人违约条款中载明了逾期罚息的计算，即借款人不按期归还贷款本金又未获准展期，从逾期之日起计收罚息，直到本息清偿为止，按从逾期之日起按日利率万分之三计收逾期利息；贷款人对借款人未按期支付的利息按罚息利率计收复利。被告王春玉在该《借款合同》（展期）上签字并按捺手印，同时代陈艳艳签字并按捺了手印。该《借款合同》（展期）签订后，被告王春玉于2013年1月28日支付了2013年1月28日至2月27日止的利息11298元，后王春玉再未还本付息。2013年3月27日，原告巴东鑫源贷款公司诉至本院，请求判准所请。
被告王春玉与被告陈艳艳系夫妻关系，二人于2003年3月4日登记结婚。被告陈艳艳未委托被告王春玉及其他人以自己的名义与原告巴东鑫源贷款公司签订《借款合同》。中国人民银行2012年7月6日发布的六个月至一年（含一年）短期贷款金融机构人民币贷款基准利率为年利率6%。
庭审中，原告巴东鑫源贷款公司陈述其要求被告陈艳艳偿还借款是根据婚姻法关于夫妻在婚姻关系存续期间所发生的债务为夫妻共同债务，应由夫妻共同偿还的规定。
本院认为，原告巴东鑫源贷款公司与被告王春玉2011年12月15日签订的《借款合同》及2013年1月28日签订的《借款合同》（展期）系双方当事人的真实意思表示，未违反国家法律法规的效力性强制性规定，合同依法成立并有效。原、被告均应按照合同约定全面履行自己的义务，原告巴东鑫源贷款公司依约向被告王春玉提供了借款，被告王春玉即应按照约定履行还款义务。该两份借款合同上虽都有“陈艳艳”的签名，但该签名不是被告陈艳艳本人所为，同时被告陈艳艳也未委托他人签订合同，因此两份借款合同借款人应为被告王春玉一人，由此而产生的债务应属被告王春玉以个人名义所负债务。原告巴东鑫源贷款公司在签订《借款合同》（展期）时即提前收取被告王春玉一个月的利息11298元不符合同约定及中国人民银行《人民币利率管理规定》的规定，所收取的利息应先抵扣本金，因此被告王春玉所欠借款本金为488702元。原告巴东鑫源贷款公司系国家允许经营小额贷款业务的小额贷款公司，其经营虽按市场化原则进行，但其贷款利率不得超过司法部门规定的上限。最高人民法院规定了民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，但不得超过银行同类贷款利率的四倍（包括利率本数），此规定也是当前司法部门规定的贷款利率最高上限。中国人民银行2012年7月6日发布的六个月至一年（含一年）短期贷款金融机构人民币贷款基准利率为年利率6%，因此原告主张的利率最高不得超过年利率24%，现原告主张合同期内的贷款月利率按20‰（即年利率24%）计算，未超过最高上限，本院予以支持。被告王春玉未按照《借款合同》（展期）约定的期限返还借款，应当按照约定支付逾期利息。双方在《借款合同》（展期）中约定的是从逾期之日起按日利率万分之三计收逾期利息，因此被告王春玉应从2014年1月28日起至借款还清之日止按日利率万分之三支付逾期利息。原告巴东鑫源贷款公司要求从2014年1月28日起至借款还清之日止按月利率20‰计算利息并按日利率万分之三计算逾期还款违约的加收罚息不符合合同约定，本院不予支持。虽原告巴东鑫源贷款公司与被告王春玉在《借款合同》（展期）中明确约定了贷款人对借款人未按期支付的利息按罚息利率计收复利，但原告巴东鑫源贷款公司将利息按日利率万分之三计算复利，超过了同期同类贷款基准利率的4倍即月利率20‰的计算标准，超出部分的利息法律不予保护，因此对原告巴东鑫源贷款公司要求对被告王春玉未按期支付的利息按罚息利率计收复利的诉讼请求，本院不予支持。被告王春玉与原告巴东鑫源贷款公司的此笔债务，虽属于二被告在婚姻关系存续期间夫妻一方王春玉以个人名义所负债务，但被告陈艳艳未提供证据证实原告与被告王春玉就此债务约定为被告王春玉的个人债务，也无证据证实二被告间存在婚姻关系存续期间所得财产归各自所有的约定且原告知道这一约定，故应按夫妻共同债务处理，因此对原告巴东鑫源贷款公司要求被告陈艳艳承担共同偿还借款的请求，本院予以支持。从被告王春玉出具的借支单、在转账支票背书人处的签名及按《借款合同》的约定支付利息的事实，应当认定被告王春玉确实收到了原告巴东鑫源贷款公司提供的50万元贷款并将收到的贷款转付给了他人。被告王春玉在转账支票上背书将贷款转付于他人，并不导致双方间借款合同不成立，也不能认定为原告巴东鑫源贷款公司未向被告王春玉提供贷款，因而对被告王春玉辩解的其只签了字，而并未收到贷款50万元的意见，本院不予采纳。综上所述，当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第六条、第七条，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条的规定，判决如下：
一、由被告王春玉、陈艳艳共同偿还原告巴东县鑫源小额贷款有限责任公司借款本金488702元并自2013年1月28日起至2014年1月27日止按月利率20‰支付利息，自2014年1月28日起至借款还清之日止按日利率万分之三支付逾期利息。限本判决生效后30日内履行；
二、驳回原告巴东县鑫源小额贷款有限责任公司的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费10002元，减半收取5001元，由原告巴东县鑫源小额贷款有限责任公司负担401元，由被告王春玉、陈艳艳负担4600元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省恩施土家族苗族自治州中级人民法院。上诉人应在提交上诉状时按照不服本判决部分的上诉请求数额交纳案件受理费，款邮汇至恩施土家族苗族自治州中级人民法院立案庭。上诉人在上诉期届满后七日内仍未预交诉讼费用的，按自动撤回上诉处理。
审判员 罗杨军
二〇一四年五月三十日
书记员 张 芹
附：与本案相关的法律条文
《中华人民共和国合同法》：
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》：
第六条民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，各地人民法院可根据本地区的实际情况具体掌握，但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍（包含利率本数）。超出此限度的，超出部分的利息不予保护。
第七条出借人不得将利息计入本金谋取高利。审理中发现债权人将利息计入本会计算复利的，其利率超出第六条规定的限度时，超出部分的利息不予保护。
《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》：
第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。