浙江省瑞安市人民法院民 事 判 决 书（2016）浙0381民初2543号原告瑞安五洲小额贷款股份有限公司。法定代表人郑世龙，该公司董事长。委托代理人王晓圆（特别授权），该公司职工。委托代理人张咸钦（特别授权），该公司职工。被告潘富灯。被告缪银红，原系被告潘富灯之妻。被告温州拍手食品有限公司。法定代表人潘富灯，该公司执行董事兼总经理。被告张天鹏。被告吴伊丽，系被告张天鹏之妻。被告缪松强。原告瑞安五洲小额贷款股份有限公司（以下简称五洲小额贷款公司）为与被告潘富灯、缪银红、温州拍手食品有限公司、张天鹏、吴伊丽、缪松强借款合同纠纷一案，于2016年3月14向本院起诉，经审查，本院于同日立案受理后，依法适用简易程序由代理审判员陈成益独任审判，并于2016年5月3日、2016年6月2日两次公开开庭进行了审理。原告五洲小额贷款公司的委托代理人王晓圆到庭参加诉讼、被告潘富灯、缪银红、温州拍手食品有限公司、张天鹏、吴伊丽、缪松强经本院传票传唤均无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告五洲小额贷款公司诉称：被告潘富灯、缪银红因资金周转需要，于2015年11月24日向原告申请个人借款，原告经审查同意给予借款，并经双方及担保人共同协商分别签订了合同编号为G010501《个人按月分期贷款合同》、DG010501《最高额抵押合同》、合同编号为GG010501-1《最高额保证合同》、合同编号为GG010501-2《最高额保证合同》，上述合同分别约定：1、被告潘富灯、缪银红向原告借款人民币360000元，借款期限为36个月，借款利率按月利率12.7‰计算，按月等额本息还款，每期还款金额12520元，每月19日为还款日，从发放借款后的第二个月开始，若逾期还款，则在约定的借款利率上加收50%即按月利率19.05‰计算逾期罚息；2、被告缪松强提供登记在其名下的坐落于瑞安市莘塍镇南镇村（瑞安市房权证莘塍镇字第××号）的房产，为被告潘富灯、缪银红与原告五洲小额贷款公司在2015年11月12日至2018年11月11日期间所发生的借款在最高借款限额450000元范围内作抵押担保，抵押担保范围为借款本金、利息（包含罚息）、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用等，且约定在同时存在其他物的担保或保证之下，不影响原告优先行使抵押权的权利，即原告有权决定各担保权利的行使顺序。同日，双方办理房屋抵押登记手续；3、被告温州拍手食品有限公司、张天鹏、吴伊丽自愿在最高借款限额450000元范围内提供连带保证责任，保证期限自借款期限届满之日起二年，保证范围为借款本金、利息（包含罚息）、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用等。签订合同后，原告依约向被告潘富灯、缪银红发放贷款360000元，然被告潘富灯、缪银红却未能如期还款，原告于2016年2月22日向被告潘富灯送达了催款通知书，告知其应当于2016年3月1日前还款，否则将终止合同，提前收回借款。被告潘富灯于当日收到上述催款通知书，并在签收回执上作了签字确认。然嗣后至今，被告潘富灯、缪银红仍未履行还款义务，各担保人亦未承担担保责任。现原告诉至本院，请求判令：一、被告潘富灯、缪银红共同偿还借款本金360000元，期内利息15088元（从2015年11月24日起至2016年3月1日止按月利率12.7‰计算）、罚息（从2015年3月2日起按月利率19.05‰计算至实际清偿之日止，暂算至起诉之日为1829元）；二、原告对登记在被告缪松强名下的坐落于瑞安市莘塍镇南镇村的房产折价、拍卖、变卖所得价款在450000元范围内享有优先受偿权；三、被告温州拍手食品有限公司、张天鹏、吴伊丽在最高担保限额450000元内对上述债务承担连带保证责任；四、本案的诉讼费用由被告承担。在本院审理过程中，经本院释明，原告增加了一项诉讼请求，即依法解除被告潘富灯、缪银红与原告签订的编号为G010501《个人按月分期借款合同》。同时，原告将原第一项诉讼请求变更为要求依法判令被告潘富灯、缪银红共同偿还借款本金360000元，并支付违约金（以本金36万元为基数，从2015年11月24日起按月利率12.7‰计算至实际清偿之日止）。原告瑞安五洲小额贷款股份有限公司在本院指定的举证期限内提供如下证据：证据一、原告营业执照、组织机构代码证、法定代表人身份证明书各一份，证明原告诉讼主体身份；证据二、身份证复印件五份、结婚证复印件三份、企业法人营业执照复印件一份、组织机构代码证复印件一份，证明六被告诉讼主体身份；证据三、《个人按月分期贷款合同》、借款借据、《最高额抵押合同》、房产证、土地证、他项权证各一份，证明被告潘富灯、缪银红向原告借款360000元及被告缪松强提供登记在其名下的坐落于瑞安市莘塍镇南镇村的房产为上述借款债务作最高额抵押担保的事实；证据四、《最高额保证合同》二份，证明被告温州拍手食品有限公司、张天鹏、吴伊丽提供最高额保证的事实；证据五、补充协议三份，证明被告潘富灯、温州拍手食品有限公司、张天鹏、吴伊丽向原告确认各自送达地址的事实；证据六、贷款催收通知书、签收回执各一份，以证明原告于2016年2月22日向被告潘富灯催收借款并要求其于2016年3月1日前履行还款义务的事实。被告潘富灯、缪银红、温州拍手食品有限公司、张天鹏、吴伊丽、缪松强均未作答辩，在本院指定的举证期限内亦未提供证据。原告提供的上述证据经庭审出示，被告潘富灯、缪银红温州拍手食品有限公司、张天鹏、吴伊丽、缪松强均未到庭，视为放弃质证的权利并承担举证不能的法律后果。本院认为，证据一、二、三、四、五、六符合证据的真实性、合法性、关联性，具有证明力，本院均予以采信，并作为认定本案事实的依据。经审理，本院认定事实与原告诉称的一致。本院认为，涉案《个人按月分期贷款合同》、《最高额抵押合同》、《最高额保证合同》中，当事人意思表示真实，内容未违反法律、行政法规的强制性规定，具有法律约束力，各方当事人应当按照约定履行自己的义务。原告已依约发放贷款，然被告潘富灯、缪银红在后却未能如期偿还借款，且经原告催收，被告潘富灯、缪银红仍未在合理期限内履行还款义务，故依法原告有权解除与其签订的《个人按月分期借款合同》，提前收回借款。上述合同解除后，原告要求被告潘富灯、缪银红承担违约责任即从借款之日起按月利率12.7‰计算至实际清偿之日止，于法有据，本院予以支持。上述借款债务由被告缪松强提供其名下的坐落于瑞安市莘塍镇南镇村的房产作最高额抵押担保，并已办理抵押登记手续。被告潘富灯、缪银红逾期不履行还款义务，原告有权以抵押房产折价或拍卖、变卖后所得价款对上述借款债务优先受偿，其优先受偿限额应以抵押合同约定为准。金翠玉虽以被告缪松强的配偶身份在涉案最高额抵押合同中签字确认抵押合同内容，但其并非实际抵押人，也非涉案抵押物记载的所有权人或共有权人，根据物权登记公示效力原则，原告仅需向被告缪松强主张抵押权利即可，故在本案中原告不应将金翠玉列为本案被告。鉴于原告庭后亦向本院提出申请撤回了对金翠玉的起诉，本院已另文裁定予以准许。被告温州拍手食品有限公司、张天鹏、吴伊丽自愿为上述借款提供连带责任保证，原告有权要求其在约定的限额内承担保证责任。《最高额抵押合同》、《最高额保证合同》具有独立性，原告要求解除贷款合同，提前收回借款的行为，并非要求担保人在其承担的限额外再另行承担责任，亦未加重担保人的责任，各担保人对债务人应当承担的民事责任仍应承担担保责任，被告温州拍手食品有限公司、张天鹏、吴伊丽、缪松强在承担担保责任后，有权向被告潘富灯、缪银红追偿。据此，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第九十四条第（三）款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第二十一条第一款、第三十一条、第四十六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百八十七条、第二百零三条，最高人民法院《关于适用若干问题的解释第十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告瑞安五洲小额贷款股份有限公司与被告潘富灯、缪银红签订的编号为G010501《个人按月分期借款合同》；二、被告潘富灯、缪银红于本判决生效之日起十日内共同偿还原告瑞安五洲小额贷款股份有限公司借款本金36万元，并支付违约金（从2015年11月24日起按月利率12.7‰计算至实际履行完毕之日止）。款交本院转付；三、被告潘富灯、缪银红逾期不偿还上述借款，原告瑞安五洲小额贷款股份有限公司有权以登记在被告缪松强名下坐落于瑞安市莘塍镇南镇村（瑞安市房权证莘塍镇字第××号）的房产（瑞安市房权证莘塍镇字第××号）折价或者拍卖、变卖后所得价款在最高限额45万元内优先受偿；四、被告温州拍手食品有限公司、张天鹏、吴伊丽在45万元限额内对上述第一项款项承担连带清偿责任，其承担保证责任后，有权向被告潘富灯、缪银红追偿；如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，还应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费6954元，减半收取3477元，由被告潘富灯、缪银红、温州拍手食品有限公司、张天鹏、吴伊丽、缪松强共同负担（定于本判决生效后十日内缴纳。原告应于本判决生效后十五日内到本院退回预缴诉讼费6954元）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省温州市中级人民法院。代理 审 判员 陈成益二〇一六年六月七日（代）书记员 叶 敏