成都市双流区人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）川0122刑初288号
公诉机关四川省双流县人民检察院。
被告人戴永能，男，1962年7月18日出生，汉族，高中文化，农民，户籍所在地四川省大邑县，住双流县。2014年12月26日因涉嫌合同诈骗犯罪经双流县人民检察院批准逮捕，2015年1月30日由双流县公安局执行逮捕。现羁押于成都市双流区看守所。
辩护人廖勇、晋兆军，四川亚峰律师事务所律师。
四川省双流县人民检察院以双检公诉刑诉[2016]236号起诉书指控被告人戴永能犯非法吸收公众存款罪和信用卡诈骗罪，于2016年3月14日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。四川省双流县人民检察院指派代理检察员高宏伟出庭支持公诉，被告人戴永能及辩护人廖勇、晋兆军到庭参加诉讼。期间，2016年6月6日成都市双流区人民检察院向本院申请延期，本院予以同意。本案报请成都市中级人民法院同意延长审限三个月。现已审理终结。
四川省双流县人民检察院起诉指控，被告人戴永能作为成都市××铆钉制造有限公司法人代表，于2010年底至2014年6月期间，以承建成新蒲快速路第三合同段工程需要资金为由，以成都市××铆钉制造有限公司的名义向被害人刘某（1）、杨某某等八人借款，并以承诺每月3%至4%的利息，借款共计人民币4454万元，截止案发共计损失人民币2150万元。
被告人戴永能分别于2011年6月7日和2012年4月12日在中国建设银行双流县支行棠湖储蓄所申办了龙卡汽车卡和白金信用卡，截止2014年7月其利用两张信用卡分别消费透支69443.69元、78823.48元人民币，经银行多次催收，到案发时其仍未返还。
为支持以上指控事实，公诉机关当庭出示了被告人供述、证人证言、书证等，公诉机关认为，被告人戴永能违反国家金融管理规定，向社会公众吸收资金；以非法占有为目的，超过规定期限透支，经发卡银行多次催收后超过3个月仍不归还，其行为已构成非法吸收公众存款罪和信用卡诈骗罪，应依法追究被告人戴永能的刑事责任。
被告人戴永能对起诉指控的事实无异议并认罪。其辩护人提出本案是单位犯罪，被告人戴永能与被害人是特定的朋友关系；被告人戴永能信用卡诈骗主观恶性较小，请求本院对被告人戴永能从轻处罚。
一、关于非法吸收公众存款的事实
经审理查明，被告人戴永能系成都市××铆钉制造有限公司法人代表。2010年底至2014年6月期间，其以承建成新蒲快速路第三合同段工程需要资金为由以成都市××铆钉制造有限公司的名义向被害人刘某（1）、杨某某等八人借款，承诺每月3%至4%的利息，共计借款人民币4454万元，截止案发共计损失人民币2150万元。案发后，被告人戴永能全部清偿了被害人损失。
以上事实，有如下证据予以证实：
1、受案登记表，证实2014年11月7日，杨某某、李某（1）等人向公安机关报案。
2、到案经过，证实2015年1月29日被告人戴永能从菲律宾遣返回国。
3、被告人戴永能供述，证实戴永能是成都市××铆钉制造有限公司的法定代表人。2010年底经朋友认识了四川××劳务建筑有限公司的陈某某，陈某某说他在成新蒲快速路取得了一个标段的工程，戴永能认为自己有实力拿下这个工程。戴永能从四川××劳务建筑有限公司陈某某那里取得工程，以成都市××铆钉制造有限公司的名义和陈远清签订了内部承包协议。协议的内容是陈某某将成新蒲快速路第三标段（新津段）的所有工程承包给戴永能。取得工程后戴永能将工程分包给了曾某、张某某修建。2011年3月启动开工，2012年9月1日正式竣工通车。在整个工程中戴永能负责资金调配，协调各方面的关系。承包工程的资金来源是戴永能生意有一些资金，在社会上找朋友借了一些，后来资金短缺的时候还变卖了自己的资产。2011年11月戴永能从刘某（1）处借款，以成都市××铆钉制造有限公司名义向刘某（1）等人借款，借条约定了利息，一般利息在3%-4%，共向刘某（1）、杨某某、李某（1）、何某某、李某（2）、钟某某、卢某某、汪某某等人借款，共计4000多万元。每个月都要支付利息，资金在手里运作，逼债的人逼得戴永能恼火，只有从外面借钱支付前面借钱人的利息和部分本金，这样一来就更陷入困境，后来实在没有办法了，只有选择逃住菲律宾暂时躲一下。
4、证人刘某（2）证言及借款合同，证实2010年10月戴永能找到刘某（2）说他在新津承包一段路在修建需要资金周转。如刘某（2）借款可以给月息3%，每半年付一次利息。2010年12月刘某（2）借给戴永能300万元，戴永能向刘某（2）母亲打了借条。借款之后第一年左右戴永能还会按时支付利息，后来断断续续支付了一些利息。2014年5月左右就联系不到人了。后来才知道他用这个工程的名义在外面借了很多人的钱。戴永能说他是修路，需要资金周转，又提供了资料给我，说是短期借款，还给了比较丰厚的利息，我打听之后听说新津的路确实是他承包工程的，我才借款给他，借条和合同都是盖的成都市××铆钉制造有限公司的章，由戴永能签字。目前归还了270万元，实际损失30万元。
5、证人何某某证言及借条、银行交易明细清单，证实2012年戴永能给我说他在修建成新蒲快速路第三标段（新津段）工程，资金比较紧张，需要融资借款，我借款给他每月三分利息。我陆续几次借款170万元给戴永能。戴永能支付了一段时间利息之后，在2014年6月左右就没有支付利息了，人也联系不到。借款上没有约定月息三分，我们是口头约定的。借条上盖有成都市××铆钉制造有限公司的印章。目前损失金额93.5万元。
6、证人卢某某证言及借条、银行交易明细清单，证实2011年戴永能找到我说他要修成新蒲快速通道，借100万元，4分利息。我借给戴永能100万元后戴永能给我打了一张100万元的欠条，约定4%的月息。借条上有戴永能签名并加盖了他所经营的成都市××铆钉制造有限公司的公章。经与戴永能确认的借款金额100万元，收取利息金额60万元，目前损失金额40万元。
7、证人钟某某证言及借条，证实戴永能向其借了100万元，约定4%的月息。借款说要借钱来修成新蒲公路。借条上有戴永能签名并加盖了他所经营的成都市××铆钉制造有限公司的公章。经与戴永能确认的借款金额100万元，收取利息金额60万元，目前损失金额40万元。
8、证人李某（2）证言及借条、银行交易明细清单，证实戴永能借了其140万元，戴永能说他在承建“成新蒲快速通道新津”工程，需要资金进行周转，他承诺按月息3%支付利息。经与戴永能核对目前损失金额36.5万元。
9、证人李某（1）证言及借条，证实戴永能说修路要借钱，每月3分利息，李某（1）共借给戴永能400万元，月息3%。借条上有戴永能的签名并加盖了他所经营的成都市××铆钉制造有限公司的公章。
10、证人杨某某证言及借条，证实2011年戴永能找到我说现在修成新蒲新津段道路，要借点钱给他周转一下。我借了100万给戴永能。口头约定月息3%。之后本金和利息都没能还给我。借条上有戴永能的签名并加盖了他所经营的成都市××铆钉制造有限公司的公章。
11、证人刘某（1）证言及借条，证实2010年戴永能找到我说他准备修成新蒲三标段新津段，手里资金紧张，找我借款，我共10次借了884万元给戴永能，借条上写了月息3分，有些是4分。经与戴永能核实目前损失金额744万元。
12、证人汪某某证言及借条，证实2011年认识了戴永能，戴永能说他在承建成新蒲快速路三标段新津段，约定每月利息2分，到期不还利息就变为每月4分。我借给戴永能共2260万元，目前损失1040万元。
13、证人陈某某、张某某证言，证实2010年新津政府和四川川交路桥有限责任公司签订了成新蒲快速路第三标段（新津段）工程合同，2011年3月我以四川鹏辉建筑劳务有限公司的名义和川交公司签订了劳务工程协作合同，3月28日，戴永能以成都市××铆钉制造有限公司的名义和我签订了一份内部承包协议，戴永能取得了该工程，后来戴永能又将这个工程分包给了张某某、曾某。
14、成新蒲快速路（新津段）建设项目宝墩遗址调线段施工第三标段补充协议书；成都市××铆钉制造有限责任公司与四川××劳务建筑有限公司内部承包协议；戴永能与张某某签订的项目合同协议；
15、成都市××铆钉制造有限公司营业执照及工商资料等，法定代表人戴永能。
16、成都市公安局双流区分局经济犯罪侦查大队补侦函回复、情况说明及谅解书，证实被害人已收到款项，戴永能与被害人核定的损失金额已全部清偿。
二、关于信用卡诈骗的事实
经审理查明：2011年6月7日和2012年4月12日被告人戴永能在中国建设银行双流县支行棠湖储蓄所申办了龙卡汽车卡和白金信用卡，截止2014年7月其利用两张信用卡分别消费透支69443.69元、78823.48元人民币。经银行多次催收，到案发时其仍未返还。2016年12月15日，被告人戴永能的亲属向银行偿还了全部本金及利息。
以上事实，有如下证据予以证实：
1、受案登记表、立案决定书，证实立案时间为2015年6月26日。
2、被告人戴永能供述，证实其在建设银行双流分行办理了一张建设银行龙卡汽车卡，信用额度为5万元；一张是建行的白金信用卡，信用额度为15万元。申请办理后我就开始使用了。2014年7月我去菲律宾之前出现了欠款共十多万元，没有按时归还借款。
3、证人张安宏证言及辨认、建设银行龙卡汽车卡申请表、白金信用卡申请表，证实其在2011年给戴永能办了一张建设银行龙卡汽车卡和在2012年4月一张白金信用卡。
4、建行信用卡迟缴催收记录、中国建设银行股份有限公司双流分行情况说明，证实从2014年12月起银行向戴永能催收还款未果，截止2015年2月5日，两张信用卡欠款为80898.44元(本金69443.69+利息11454.75)、96249.84元(本金78823.48元+利息17426.36元)。截至2016年12月15日，戴永能无已到期未还款项。
以上证据，经庭审质证，来源合法、真实、且相互关联，能证实本案查明的事实，本院予以采信。
本院认为，被告人戴永能作为成都市××铆钉制造有限公司法定代表人，违反国家金融管理法律规定，对外向他人承诺高息吸收资金，至案发时给他人造成经济损失2150万元，数额巨大，被告人戴永能的行为已构成非法吸收公众存款罪。本案是单位犯罪，被告人戴永能作为成都市××铆钉制造有限公司法定代表人，是直接负责的主管人员，应当承担罪责。被告人戴永能在案发后向被害人清偿了全部损失金额，本院在量刑时酌情考虑。被告人戴永能的辩护人提出本案是单位犯罪的辩护意见成立，本院予以采信。鉴于被告人戴永能自愿认罪且清偿了全部涉案金额，挽回了被害人损失，且取得被害人谅解。本院认为,可以对被告人戴永能免予刑事处罚。
被告人戴永能违反国家金融管理规定，恶意透支信用卡148267.17元，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪，应依法追究被告人戴永能的刑事责任。在审理中，被告人戴永能的亲属向银行偿还了全部本金及利息，避免了严重后果发生，依照《中华人民共和国刑法》第六十七条第三款之规定，依法给予减轻处罚。
被告人戴永能一人既犯非法吸收公众存款罪又犯信用卡诈骗罪，应当数罪并罚。四川省双流县人民检察院起诉指控的事实和罪名成立，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十六条、第一百九十六条、第六十九条、第六十七条第三款、第七十二条、第七十三条之规定，判决如下：
被告人戴永能犯非法吸收公众存款罪，免予刑事处罚；犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑三年，缓刑五年，并处罚金人民币五万元；数罪并罚，决定执行有期徒刑三年，缓刑五年,并处罚金人民币五万元。
(缓刑考验期从判决确定之日起计算，罚金限于本判决生效之日起三十日内缴纳，逾期则强制缴纳)
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向四川省成都市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 刘启洪
人民陪审员 刘 芳
人民陪审员 高志容
二〇一七年一月三日
书 记 员 蒋 颀
附相关法律条文：
《中华人民共和国刑法》
第一百七十六条非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。
单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
(一)使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
(二)使用作废的信用卡的；
(三)冒用他人信用卡的；
(四)恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
第六十九条判决宣告以前一人犯数罪的，除判处死刑和无期徒刑的以外，应当在总和刑期以下、数刑中最高刑期以上，酌情决定执行的刑期，但是管制最高不能超过三年，拘役最高不能超过一年，有期徒刑总和刑期不满三十五年的，最高不能超过二十年，总和刑期在三十五年以上的，最高不能超过二十五年。
数罪中有判处有期徒刑和拘役的，执行有期徒刑。数罪中有判处有期徒刑和管制，或者拘役和管制的，有期徒刑、拘役执行完毕后，管制仍须执行。
数罪中有判处附加刑的，附加刑仍须执行，其中附加刑种类相同的，合并执行，种类不同的，分别执行。
第六十七条……
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
(一)犯罪情节较轻；
(二)有悔罪表现；
(三)没有再犯罪的危险；
(四)宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。
被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。
第七十三条拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。
有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。
缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。