山东省高唐县人民法院
民 事 判 决 书
（2012）高商初字第424号
原告中国邮政储蓄银行有限责任公司高唐县支行，住高唐县官道北街511号。
法定代表人王泽民，该行行长。
委托代理人冉强，男，1981年5月1日出生，汉族，中国邮政储蓄银行有限责任公司高唐县支行员工。
委托代理人丁玉民，山东天地长安律师事务所律师。
被告邢学立，男，1970年4月12日出生，汉族，农民，住高唐县。
被告高超，男，1984年4月15日出生，汉族，农民，住高唐县。
被告文忠立，男，1956年2月6日出生，汉族，农民，住高唐县。
被告高唐县洪龙木业有限公司，住所地高唐县清平镇工业园区路南。
法定代表人高永娥。
原告中国邮政储蓄银行有限责任公司高唐县支行与被告邢学立、被告高超、被告文忠立、被告高唐县洪龙木业有限公司（以下简称洪龙木业公司）金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，于2012年10月22日公开开庭进行了审理。原告委托代理人冉强、丁玉民，被告邢学立、高超、洪龙木业公司法定代表人高永娥到庭参加诉讼，被告文忠立经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案依法缺席审理，现已审理终结。
原告诉称：2011年8月21日，被告邢学立因资金周转困难，在原告处借款80000元，被告高超、文忠立、洪龙木业公司为邢学立借款提供连带责任保证，并签订了合同编号为371526111085111172小额借款及联保合同。合同签订后原告依约发放了贷款，被告邢学立在清偿部分借款本金后尚有本金27012元没有按期偿还，被告高超、文忠立、洪龙木业公司应承担保证责任。现依据《合同法》及《担保法》的相关规定，诉至法院，请求依法判决：1、被告邢学立偿还借款本金27012元及利息（自2012年6月21日至付清之日）、罚息（利息、罚息按合同约定计算）。2、被告高超、文忠立、洪龙木业公司对借款本金及利息、罚息承担连带清偿责任。
被告邢学立口头答辩：原告所诉属实，我在原告处办理了借款手续，但是被告洪龙木业公司是借款的使用人，借款本金和利息是洪龙木业公司偿还的。
被告高超口头答辩：我确实担保了。
被告洪龙木业公司口头答辩：我公司担保了，也是该笔借款的实际使用人，还款也是我公司偿还的。
被告文忠立在法定期限内未提交答辩状亦未到庭参加诉讼。
经审理查明：2011年8月21日，原告作为贷款人（甲方）和被告邢学立（乙方）签订了合同编号为371526111085111172的小额联保借款合同。合同的主要内容为：第一条甲方通过乙方在甲方开立的邮政储蓄个人结算账户发放贷款，账户户名邢学立，账号60×××95；第二条贷款的金额、用途、利率、期限如下：金额捌万元（80000元）年利率：15.84%期限：12个月（自2011年8月至2012年8月），实际放款日与还款日以借款借据为准，借款借据为本合同的附件，与本合同具有同等法律效力；第七条还款方式：乙方自愿按下列第（五）种方式归还贷款本息（具体还款日与还款金额以还款计划表为准）（五）阶段性等额本息还款法：借款前陆个月按月偿还当月利息，不还本金。此后期间，按照等额本息还款法偿还；第八条乙方应在每月还款日当天16：00之前，将当月应还贷款本息存入乙方在甲方开立的邮政储蓄个人结算账户，并授权甲方从该账户扣收当月应还贷款本息；第十条期限调整乙方不能按照计划归还本合同项下贷款，应在贷款还款日前10个工作日向甲方提出贷款延期或展期的书面申请，经甲方审查同意后办理相关手续。如果甲方不同意延期或展期，则乙方仍应按本合同约定偿还贷款本息；第十一条乙方权利和义务（八）乙方同意所应支付的一切款项（含本金、利息及其他费用），可由甲方在乙方的任何账户内扣收；第十二条甲方的权利和义务（二）乙方违反借款合同或资信状况恶化或出现其他影响有损甲方债权的情况，甲方有权提前收回贷款；第十三条违约责任，（一）乙方违约：1、乙方不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息。3、不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息。4、乙方违反本协议任一条款时，贷款人有权停止本协议尚未发放的贷款和提前收回尚未到期的贷款，并要求乙方承担损害赔偿责任。第十六条、因借款合同发生的争议，合同各方应协商解决，协商不成的，任何一方均可向甲方住所地人民法院提起诉讼。
原告和被告邢学立、高超、文忠立于2010年8月21日签订小额贷款联保协议书，三被告自愿组成联保小组，每一联保小组成员在2010年8月21日至2012年8月21日期间借款金额最高额不超过80000元，其他成员为贷款提供连带责任保证，并约定了担保范围为借款的本金、利息、违约金及实现债权的费用，保证期限从借款之日起至借款到期后二年。2011年8月21日，被告洪龙木业公司向原告出具担保函对被告邢学立在原告处的借款80000元提供连带责任保证，保证范围为本合同项下的贷款本金、利息、罚息、违约金及实现债权的费用，保证期限为主合同履行期内至被担保的债权诉讼时效届满之日后两年止。
原告于2011年8月21日依小额联保借款合同约定向被告邢学立发放贷款本金80000元。被告邢学立名下的贷款已按邮储银行个人信贷分期还款计划表偿还了2011年8月21日至2012年6月21日前的借款本金及利息，尚有借款本金27012元及自2012年6月21日之后的利息没有偿还。原告起诉后被告又偿还借款1100元。剩余的本金25912元及2012年6月21日以后的利息没有偿还。
原告为证明其主张提交下列证据：1、2011年8月21日，原告与邢学立签订的合同编号为371526111085111172小额联保借款合同一份，证明邢学立在原告处借款80000元，借款的年利率为15.84%，借款期限12个月；原告通过被告邢学立在原告处开立的邮政储蓄个人结算账户（帐号为60×××95）发放贷款，还款方式为阶段性等额本息还款法；借款人的违约责任：借款人不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息，不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息。2、个人贷款借据和个人贷款放款单各一份，被告邢学立在借据上签名，证明原告按照合同约定于2011年8月21日向被告邢学立发放贷款80000元，放款帐户姓名邢学立，放款帐号60×××95，借款期限12个月（从2011年8月21日至2012年8月21日），年利率15.84%。3、邮储银行个人信贷分期还款计划表一份，证明合同中约定了被告邢学立应按该计划表偿还原告本金和利息。4、原告和被告邢学立、高超、文忠立于2010年8月21日签订的小额贷款联保协议书一份，证明三被告自愿组成联保小组，每一联保小组成员在2010年8月21日至2012年8月21日期间借款金额最高额不超过80000元，其他成员为贷款提供连带责任保证，并约定了担保范围为借款的本金、利息、违约金及实现债权的费用，保证期限从借款之日起至借款到期后二年。5、有限责任公司担保函一份，证明被告洪龙木业公司对被告邢学立在原告处的借款80000元提供连带责任保证，保证范围为本合同项下的贷款本金、利息、罚息、违约金及实现债权的费用，保证期限为主合同履行期内至被担保的债权诉讼时效届满之日后两年止。
被告邢学立、高超质证：对原告上述证据真实性无异议。
被告洪龙木业公司质证：对原告上述证据真实性无异议。
被告文忠立经合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为对质证权利的放弃，原告提交的上述证据可作为本案有效证据予以确认。
本院认为：原告与被告邢学立签订的小额联保借款合同、原告与被告邢学立、高超、文忠立签订的小额贷款联保协议书及被告洪龙木业公司向原告出具的有限责任公司担保函系当事人自愿，意思表示真实，内容合法，为有效合同。各方均应按合同执行。原告依约履行了发放贷款义务，被告邢学立没有按合同约定全部履行还款义务，尚有借款本金25912元及2012年6月21日之后的利息没有偿还，现原告要求被告邢学立偿还借款本金25912元及自2012年6月21日至借款付清之日的利息，本院予以支持。《中华人民共和国合同法》第一百一十四条第一款规定：当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。因被告邢学立没有按约定的期限还款，已构成违约，原告要求被告邢学立支付按合同约定的从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。《中华人民共和国担保法》第十八条规定：当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条规定：保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。第三十一条规定：担保人承担保证责任后，有权向债务人追偿。三被告高超、文忠立、洪龙木业公司自愿为被告邢学立的借款本金、利息、罚息等提供连带责任保证，原告要求三被告高超、文忠立、洪龙木业公司对被告邢学立偿还借款本金25912元及利息、罚息承担连带清偿责任符合合同约定和法律规定，本院予以支持。三被告高超、文忠立、洪龙木业公司作为担保人承担保证责任后，有权向债务人邢学立追偿。关于被告邢学立辩称的该借款实际使用人是被告洪龙木业公司，本院认为，被告邢学立作为借款人和原告签订的借款合同，原告将贷款发放给了被告邢学立，被告邢学立取得该笔借款后对借款有权自行支配，洪龙木业公司是否使用该笔借款是邢学立和洪龙木业公司之间的关系，根据合同的相对性原则，其辩称理由不能对抗原告。综上所诉，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百一十四条第一款、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十条之规定，判决如下：
一、被告邢学立于判决生效后十日内偿还原告中国邮政储蓄银行有限责任公司高唐县支行借款本金25912元并支付原告此款利息、罚息（本金25912元，利息自2012年6月21日起至本判决确定的履行期限届满之日止按年利率15.84%计算；罚息自2012年8月22日起至本判决确定的履行期限届满之日止按年利率15.84%加收50%计算）。
二、被告高超、文忠立、洪龙木业公司对上述第一项承担连带清偿责任。高超、文忠立、洪龙木业公司承担保证责任后，有权向邢学立追偿。
如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十九条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费475元，由被告邢学立负担，被告高超、文忠立、洪龙木业公司承担连带责任（原告已预交，执行时由被告支付原告）。
如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省聊城市中级人民法院。
审判长 杜秀华
审判员 张婷婷
审判员 潘圣慧
二〇一二年十月二十九日
书记员 邢婷婷