广东省江门市新会区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）粤0705民初232号
原告江门新会农村商业银行股份有限公司，住所地江门市新会区会城中心南路30号，统一社会信用代码91440700MA4UKY070P。
法定代表人肖耀进。
委托代理人陈锦辉，是该公司员工。
被告林万欢，男，汉族，1963年6月9日出生，住江门市新会区。
被告赵锦芸，女，汉族，1970年3月2日出生，住江门市新会区。
被告林万寿，男，汉族，1958年5月26日出生，住江门市新会区。
委托代理人林斌华，是被告林万寿的儿子。
被告林斌华，男，汉族，1987年8月30日出生，住址同上。
被告江门市新会区沙堆万欢土石方工程队，住所地江门市新会区沙堆镇那伏村鹅溪狐狸坳（土名），组织机构代码L4258396-4。
经营者林万欢。
原告江门新会农村商业银行股份有限公司（以下简称“新会农商银行”）诉被告林万欢、赵锦芸、林万寿、林斌华、江门市新会区沙堆万欢土石方工程队（以下简称万欢工程队）金融借款合同纠纷一案，本院于2016年1月11日立案受理后，依法组成合议庭于2016年7月11日公开开庭进行了审理。原告新会农商银行的委托代理人陈锦辉及被告林斌华（亦是被告林万寿的委托代理人）到庭参加诉讼，被告林万欢、赵锦芸、万欢工程队经本院公告传唤无正当理由拒不出庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告新会农商银行起诉认为，被告林万欢向原告提出借款人民币1500000元，双方于2014年9月29日签订《个人借款合同》，合同约定由原告向被告林万欢贷款1500000元，贷款期限从2014年9月29日起至2015年9月20日止，并签订《分期还款协议》，约定按月结息，分期还本。被告林万欢以其名下车辆粤Ｊ×××××、粤Ｊ×××××为上述借款抵押，被告赵锦芸、林万寿、林斌华、万欢工程队于2014年9月29日签订保证合同，自愿为上述贷款本息承担连带保证责任。2014年9月29日，原告依约将贷款划转至被告林万欢的账户。被告的贷款于2015年9月20日到期，但被告林万欢没有按照合同履行还本付息的义务，其他被告也没有履行担保义务，截至2015年12月20日，尚欠原告借款本金449502.59元，利息10861.71元，本息合计460364.30元。据此，原告请求判令：1.解除原告与被告林万欢签订的编号为10020149905045791号《个人借款合同》。2.被告林万欢向原告偿还贷款本金449502.59元，利息10861.71元，本息合计460364.30元（暂计至2015年12月20日），及自2015年12月21日起至贷款偿付完毕之日止的利息、罚息（按合同约定的逾期利率计算）。3.被告赵锦芸、林万寿、林斌华、万欢工程队对上述债务承担连带清偿责任。4.若被告无能力偿还以上债务，则依法拍卖、变卖被告林万欢协议抵押给原告的车辆（粤Ｊ×××××、粤Ｊ×××××）、被告林斌华座落于新会碧桂园的房产等财产，所得价款享有优先受偿权。5.本案的讼诉费由被告承担。
原告新会农商银行对其主张在举证期限提供以下证据佐证：
一、原告营业执照复印件、被告万欢工程队营业执照复印件各一份，证明原告和被告万欢工程队的诉讼主体资格。
二、借款申请书一份，证明被告林万欢向原告申请借款。
三、《个人借款合同》一份，证明被告林万欢和原告存在合法有效的借贷关系。
四、借款借据一份、《还款情况登记（续表）》一份，证明原告将借款1500000元划入林万欢的账户以及林万欢还款的情况。
五、协议抵押担保合同一份，证明林万欢同意将其名下财产抵押给原告。
六、保证合同两份，证明赵锦芸、林万寿、林斌华、万欢工程队同意对林万欢的借款承担连带保证责任。
被告林万寿、林斌华答辩认为，原告起诉的事实属实，但利息太高。林万欢和赵锦芸是夫妻关系，林万欢和林万寿是兄弟关系，林万寿和林斌华是父子关系。万欢工程队已经停业，尚有100多万元的应收款项没有收回。
被告林万寿、林斌华对其答辩在举证期限内没有提供证据。
被告林万欢、赵锦芸、万欢工程队没有答辩，在举证期限内也没有提供证据。
对原告提供的证据，被告林万寿、林斌华没有异议，其余被告无出庭应诉视为放弃质证权利，且无影响证据证明力的其他因素存在，本院对原告提供的证据的真实性、合法性、关联性予以确认。
经审理查明，2014年9月29日，原告新会农商银行与被告林万欢签订一份《个人借款合同》（合同编号10020149905045791），约定原告向被告林万欢提供短期借款1500000元；借款用途为购买建筑材料；借款期限从2014年9月29日至2015年9月20日；还款方式为每月结息，结息日定为每月第20日，分期还款（分十期还款，每期归还本金150000元）；贷款利率为中国人民银行同期基准贷款利率上浮220%；罚息利率为在该合同确定的贷款利率水平上加收50%，从逾期还款之日计至本息清偿完毕止。同日，原告还与被告林万欢签订一份《协议抵押担保合同》，约定林万欢以其名下的土地、车辆（粤Ｊ×××××、粤Ｊ×××××）以及位于江门市新会区沙堆镇那伏村鹅溪狐狸坳（土名）的厂房、机械设备、存货、应收账款等抵押给原告，作为办理借款的担保。但双方并没有对上述财产办理抵押登记手续。2014年9月29日，原告和被告赵锦芸、林万寿、林斌华、万欢工程队签订两份《保证合同》，约定被告赵锦芸、林万寿、林斌华、万欢工程队对林万欢和原告签订的《个人借款合同》的债务向原告提供不可撤销的连带责任保证担保，保证范围为主合同项下债务人应承担的全部债务，包括但不限于主合同项下的全部本金、利息、违约金、损害赔偿金和债权人为实现债权及担保权而发生的一切费用。
上述合同签订后，原告于2014年9月29日向被告林万欢发放贷款人民币1500000元，被告林万欢初期有偿还贷款，但后来就没有按照合同约定还款，截至2015年12月24日，尚欠原告借款本金449502.59元，利息10861.71元，本息合计460364.30元。余款原告多次催讨未果，遂引起本次纠纷。
另查明，万欢工程队是林万欢投资经营的个体工商户。
本院认为，本案是金融借款合同纠纷。原告是具有金融贷款业务经营权的主体，其与被告林万欢签订的《个人借款合同》以及原告与被告赵锦芸、林万寿、林斌华、万欢工程队签订的《保证合同》，均是合同双方当事人在平等自愿基础上的真实意思表示，没有违反法律法规的强制性规定，是有效合同，依法应受法律保护。原告已依合同约定履行了发放贷款的义务，被告也应当按照合同的约定履行还款义务。
关于原告主张解除双方签订的《个人借款合同》的问题。原告与被告林万欢签订的《个人借款合同》已得到实际的履行，原告主张解除该合同，已毫无意义和必要，故对此一请求本院不予支持。
关于原告主张被告林万欢偿还借款本息的问题。被告没有按照合同约定履行还本付息的义务，已经构成违约。根据原告提供的《还款情况登记（续表）》，暂计至2015年12月24日，被告林万欢尚欠原告借款本金449502.59元，该借款已经到期，应立即归还给原告。被告林万欢逾期还款，应当计算逾期还款的利息和罚息。对于原告主张的利息10861.71元，经本院核算，没有超过合同约定的标准，依法应予支持。对于2015年12月25日至借款清偿前所产生的利息及罚息，符合法律规定，应当按照合同的约定计算。
关于被告赵锦芸、林万寿、林斌华、万欢工程队是否对林万欢上述债务承担连带清偿责任的问题。在《保证合同》中，赵锦芸、林万寿、林斌华、万欢工程队自愿为林万欢的上述借款本息作保证担保，依法应当承担连带保证责任。原告主张被告赵锦芸、林万寿、林斌华、万欢工程队对林万欢上述债务承担连带清偿责任，合法有据，本院予以支持。
关于原告主张就被告提供的抵押物优先受偿的问题。由于双方未就协议抵押的财产办理抵押登记，不足以产生对抗第三人的法律效力，故原告主张就被告提供的抵押物优先受偿，理据不足，本院不予支持。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条：“借款人应当按照约定的期限支付利息。”、第二百零六条：“借款人应当按照约定的期限返还借款。……”、《中华人民共和国担保法》第十八条：“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。”、第二十一条：“保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。”以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条：“被告经传票传唤无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。”的规定，判决如下：
一、被告林万欢应自本判决书发生法律效力之日起十日内向原告江门新会农村商业银行股份有限公司偿还借款本金449502.59元及利息（利息暂计至2015年12月24日是10861.71元，此后的利息按中国人民银行同期同类贷款基准利率上浮220%计算，罚息按上述利率再上浮50%计算，从2015年12月25日起计至实际清偿之日止）。
二、被告赵锦芸、林万寿、林斌华、江门市新会区沙堆万欢土石方工程队对被告林万欢的上项债务承担连带清偿责任。
三、驳回原告江门新会农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。
若未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费8205.46元、保全费3020元，合计11225.46元由被告林万欢、赵锦芸、林万寿、林斌华、江门市新会区沙堆万欢土石方工程队共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江门市中级人民法院。
审 判 长 谭学明
审 判 员 梁庭超
人民陪审员 赵锦尚
二〇一六年八月三日
书 记 员 吴云爱
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