北京市朝阳区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）朝民（商）初字第33735号
原告大众汽车金融（中国）有限公司，住所地北京市朝阳区建国门外大街8号国际财源中心16层。
法定代表人傅海德，董事长。
委托代理人王维，男，1987年10月14日出生。
委托代理人王琦，男，1991年3月1日出生。
被告杨银军，男，1980年12月8日出生。
张莹，女，1973年8月16日出生，汉族。
原告大众汽车金融（中国）有限公司（以下简称大众金融公司）与被告杨银军、张莹金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成由代理审判员崔立斌担任审判长，人民陪审员宋志勇、人民陪审员程红参加的合议庭，公开开庭进行了审理。原告大众金融公司的委托代理人王琦到庭参加了诉讼，被告杨银军、张莹经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。
原告大众金融公司诉称：2012年2月，杨银军、张莹为在大众金融公司指定经销商购买大众轿车一辆，向大众金融公司申请汽车贷款，并提交了贷款申请表等申请手续。同年2月4日，杨银军与张莹分别作为借款人与共同借款人与大众金融公司签订《贷款合同》和《抵押合同》。同年2月8日，杨银军、张莹为其购买的大众轿车办理了抵押登记，用于借款合同的担保。同年2月7日，大众金融公司按约定发放了贷款。按照双方在借款合同中的约定，借款人应于2012年3月起至2015年2月，每月7日按时归还贷款本息。但杨银军、张莹自2013年11月起未按约定偿还贷款。大众金融公司多次催促杨银军、张莹履行还款义务，但其仍未履行。2014年2月，大众金融公司按照贷款合同上杨银军、张莹的地址发出宣布贷款提前到期函，宣布贷款提前到期，要求杨银军、张莹在7日内清偿提前到期借款，但杨银军、张莹仍未履行还款义务。故大众金融公司诉至法院，要求杨银军、张莹偿还大众金融公司贷款及相关费用人民币305769.42元，其中包括截至贷款提前到期日（2014年2月19日）的本金284860.35元、利息12478.47元、罚息1683.12元、违约金6547.48元及催款函费200元；要求杨银军、张莹支付贷款提前到期日次日起至全部债权实现之日所产生的相应罚息（按照贷款合同约定的贷款利率水平上加收50％计收，即中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知中计收逾期贷款利率标准上限计算）；要求由杨银军、张莹承担本案诉讼费。诉讼中，大众金融公司称2014年7月14日，杨银军、张莹偿还了10万元，故将诉讼请求变更为：要求杨银军、张莹偿还大众金融公司贷款及相关费用人民币229616.42元，其中包括截至贷款提前到期日（2014年7月14日）的本金184860.35元、利息12478.47元、罚息25530.12元、违约金6547.48元及催款函费200元；要求杨银军、张莹支付贷款提前到期日次日起至全部债权实现之日所产生的相应罚息（按照贷款合同约定的贷款利率水平上加收50％计收，即中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知中计收逾期贷款利率标准上限计算）；要求由杨银军、张莹承担本案诉讼费。
被告杨银军未出庭应诉，但提交了书面答辩状，答辩称：于2014年7月14日有过10万元的还款，违约金、利率、罚息的计算标准过高。
被告张莹既未出庭应诉，亦未提交书面答辩意见。
经审理查明：杨银军、张莹为在大众金融公司指定经销商购买大众汽车一辆，向大众金融公司申请汽车贷款，并提交了贷款申请表等申请手续。2012年2月，杨银军作为借款人，张莹作为共同借款人与大众金融公司签订《贷款合同》，约定：合同项下贷款仅用于借款人向经销商支付购买大众轿车一辆（价格825000元，首付247500元）；贷款金额577500元；贷款期限36个月；每期还款金额为19513.94元，月还款日及结息日为每月与起息日相同的日历日；基本月利率1.1%，除遇国家法律、法规要求，合同有效期内，贷款利率及计息方式保持不变；借款人应在银行开立账户，并授权贷款人在每一还款日直接划扣应付款项；如果借款人在还款日因任何原因不能足额支付任何一期还款或其他应付款项，此未还款将被视为逾期付款，双方同意按期前欠本、期前欠息、罚息、当期欠本、当期欠息、其他费用及赔偿的顺序清偿；借款人不能按期支付其应付款时，贷款人将另收取出具催款函的费用每次100元及进行现场调查的费用300元；借款人违约，贷款人有权宣布合同终止及全部贷款提前到期，并收取提前到期本金3%的违约金，借款人对贷款人出具的“归还全部贷款函”应无条件放弃任何抗辩；如借款人不能如期归还贷款，逾期款项的利率（逾期利率）为本合同约定基本月利率的150％，逾期利息自发生逾期之日起至全部款项清偿之日止，按日计算，计收复利；任何以预付费邮寄或其他方式送达至借款人预留地址的文件、通知或信件均应被视为有效及合理送达，上述文件、通知或信件将自邮递发出时起48小时内视为已被借款人收到；借款人承诺为订立本合同向贷款人提供的全部文件均真实有效等；借款人可以向贷款人提交还款计划变更申请，是否准许由贷款人决定，对于提前还款或提前部分还款，贷款人将加收提前还款金额3％的费用，其他还款计划变更将收取100元的费用，如适用优惠月利率，则还款计划不得变更。与此同时签署的还有以下文件：1、杨银军作为借款人、张莹作为共同借款人签字的关于在大众金融公司及其指定银行开具的还款专用账户并授权每期划款授权书；2、杨银军签署的关于保险赔偿金转让声明、承诺函；3、大众金融公司为抵押权人与抵押人杨银军签订的《抵押合同》。
2012年2月7日，大众金融公司按合同约定发放了贷款。杨银军贷款购买了车辆，车牌号为XXX。2012年2月8日，杨银军为车辆办理了以大众金融公司为抵押权人的抵押登记。自2013年11月起，杨银军、张莹未按约定偿还贷款。大众金融公司通过信函多次催促杨银军、张莹履行还款义务，但其仍未履行。2014年2月，大众金融公司向杨银军、张莹发出《宣布贷款提前到期函》，杨银军、张莹仍未偿还欠款。截止2014年2月19日，杨银军、张莹尚欠本金284860.35元、利息12478.47元、罚息1683.12元。
2014年7月14日，即在本案起诉后，杨银军、张莹还款10万元。截止2014年7月14日，杨银军、张莹尚欠本金184860.35元、利息12478.47元、罚息25530.12元。
上述事实有大众金融公司提交的贷款申请材料、《贷款合同》、《抵押合同》、机动车登记证书、宣布贷款提前到期函、中国工商银行代付费处理成功明细表、诉讼费明细及当事人陈述等在案佐证。
本院认为：大众金融公司与杨银军、张莹签订的《贷款合同》是双方当事人真实意思的体现，合同内容不违背法律、行政法规的强制性规定，应属合法有效。大众金融公司按照贷款合同的约定发放了贷款，履行了合同约定的义务。杨银军、张莹作为借款人未按期偿还借款本息，已构成违约。大众金融公司催款未果发出宣布贷款提前到期的通知，是依据约定行使合同赋予贷款人的权利，大众金融公司起诉后杨银军、张莹的还款应按照合同约定进行冲抵，大众金融公司要求杨银军、张莹偿付截止2014年7月14日的贷款本金、利息、罚息的诉讼请求，符合合同约定及法律规定，应予以支持。关于违约金，杨银军认为违约金标准过高，且大众金融公司未能举证证明其损失，应视为利息和罚息已足以弥补其损失，故对于该项诉讼请求本院不予支持。大众金融公司向杨银军、张莹发出了催款函，其要求杨银军、张莹支付催款函费的诉讼请求，有事实依据及合同依据，本院予以支持。大众金融公司要求杨银军、张莹支付自合同终止日的次日至债权实现之日的罚息，应以截止合同终止日的本金、利息和罚息为基数，催款函费不应再计收罚息。经本院合法传唤，杨银军、张莹无正当理由未到庭参加诉讼，不影响本院根据查明的事实依法作出判决。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告杨银军、张莹于本判决生效之日向原告大众汽车金融（中国）有限公司偿还截止至二○一四年七月十四日的借款本金十八万四千八百六十元三角五分、利息一万二千四百七十八元四角七分、罚息二万五千五百三十元一角二分；
二、被告杨银军、张莹于本判决生效之日向原告大众汽车金融（中国）有限公司支付利息（以第一项所列款项为基数，自二○一四年七月十五日起至付清之日止，按照中国人民银行规定的金融机构计收逾期贷款利率标准上限计算）；
三、被告杨银军、张莹于本判决生效之日向原告大众汽车金融（中国）有限公司支付催款函费二百元；
四、驳回原告大众汽车金融（中国）有限公司的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费二千四百六十六元、公告费二百六十元，由原告大众汽车金融（中国）有限公司负担九百八十六元（已交纳），被告杨银军、张莹负担四千九百元（于本判决生效之日起七日内交纳）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，按对方当事人的人数提出副本，上诉于北京市第三中级人民法院。
审 判 长 崔立斌
人民陪审员 程 红
人民陪审员 宋志勇
二〇一四年十二月十六日
书 记 员 薛 泓