安徽省全椒县人民法院
民 事 判 决 书
（2015）全民二初字第00148号
原告：中国银行股份有限公司全椒支行，住所地安徽省全椒县襄河镇吴敬梓路257号。
负责人：刘宪兆，该支行行长。
委托代理人：戴忠海，该支行员工。
委托代理人：薛明湘，安徽苏滁律师事务所律师。
被告：朱正兴，1989年1月30日出生，无业。
被告：雷静，1991年2月2日出生，无业，系朱正兴妻子。
被告：全椒鼎盛房地产置业有限公司，住所地安徽省全椒县经济开发区纬四路。
法定代表人：周平，该公司总经理。
原告中国银行股份有限公司全椒支行（以下简称中行全椒支行）诉被告朱正兴、雷静、全椒鼎盛房地产置业有限公司（以下简称鼎盛地产公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2015年4月15日受理后，依法组成合议庭，于同年7月27日公开开庭进行了审理。原告中行全椒支行委托代理人戴忠海、薛明湘，被告朱正兴到庭参加诉讼；被告雷静经本院传票传唤、被告鼎盛地产公司经本院公告送达开庭传票，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
中行全椒支行诉称：2013年3月26日，中行全椒支行与朱正兴、雷静签订《个人一手住房贷款合同》，约定：贷款金额16万元；期限180个月；如借款人违约则贷款人有权宣布合同项下贷款本息全部或部分提前到期，终止或解除合同；鼎盛地产公司提供连带责任保证，朱正兴、雷静提供房产抵押担保，并办理了抵押权登记。中行全椒支行按约发放贷款16万元，朱正兴、雷静未按期归还本息。请求判决：1、解除中行全椒支行与朱正兴、雷静、鼎盛地产公司签订的《个人一手住房贷款合同》；2、朱正兴、雷静偿还下剩贷款本金148201.41元，截止2015年4月10日止利息、罚息2504.01元，以后利息、罚息按照合同约定计算至还清日止；3、鼎盛地产公司承担连带清偿责任；4、中行全椒支行对全椒县经济开发区纬四路水岸花园X幢X单元X室房屋享有优先受偿权。庭审中，中行全椒支行第二项诉讼请求变更为：偿还本金146376.63元并支付利息（截止2015年7月27日利息2167.71、罚息114.88元，2015年7月28日起按合同约定计算至清偿日止）。
朱正兴在庭审中辩称：中行全椒支行诉称属实。因房屋是烂尾楼，只要鼎盛地产公司交付房屋其就还款。
雷静、鼎盛地产公司未作答辩亦未向本院提交证据。
中行全椒支行为支持其诉讼请求，向本院提交以下证据：
证据一、身份证、户口本、结婚证各一份。证明：朱正兴、雷静主体适格。
证据二、贷款申请表、《个人一手住房贷款合同》、抵押声明、付款授权书、借款借据各一份。证明：1、中行全椒支行与朱正兴、雷静之间存在借款合同关系，中行全椒支行按约履行了合同义务。贷款由鼎盛地产公司提供连带责任保证，由朱正兴、雷静提供房产抵押担保；2、根据合同约定其有权要求解除合同，要求借款人提前还款、保证人承担保证责任；3、借款人连续还款逾期3次或累计6次，贷款利率优惠浮动比例取消，罚息利率为约定利率加收50%。
证据三、商品房预售合同、他项权利证明各一份。证明：朱正兴、雷静以所购房屋作抵押，并办理了抵押权登记，中行全椒支行对抵押财产享有优先受偿权。
证据四、扣款授权书、朱正兴还贷流水各一份。证明：朱正兴、雷静还款、欠款情况。
朱正兴对中行全椒支行提交的证据无异议，本院经审查对上述证据的证明效力予以确认。
经审理查明：2013年3月5日，朱正兴与鼎盛地产公司签订《商品房预售合同》，约定：朱正兴向鼎盛地产公司购买全椒县经济开发区纬四路水岸花园X幢X单元X室在建住宅房屋，建筑面积88.76平方米，总房价241952元，鼎盛地产公司定于2014年10月31日前交房。
《商品房预售合同》签订日，朱正兴、雷静夫妇以上述房屋作抵押，向中行全椒支行申请借款16万元。3月26日，借款人朱正兴、保证人鼎盛地产公司与贷款人中行全椒支行签订《个人一手住房贷款合同》，约定：朱正兴借款16万元用于支付购房款；贷款利率为浮动利率，浮动周期12个月，即从贷款人实际放款日起每12个月重新定价一次；贷款期限180个月；还款方式为等额本息还款法，每月的2日为还款日，借款人未按期还本，从逾期之日起按逾期罚息利率即约定贷款利率加收50％按日计收利息，直至清偿；担保条款约定：借款人以所购房屋向贷款人提供抵押担保，保证人提供阶段性连带责任保证和质押担保。通用条款第三条约定，如借款人违约则贷款人有权宣布贷款本息全部或部分提前到期，终止或解除合同，要求保证人承担保证责任；第四条：若保证人提供阶段性连带责任保证的，保证人对贷款人收到他项权证之日前已到期的合同债务，以及保证人或借款人违约而引起的合同债务，承担相应的违约责任或保证责任。
2013年4月8日，朱正兴、雷静作出“抵押声明”：如未按约定还款，贷款人有权处置抵押物，以实现债权。同日，中行全椒支行制作借款借据，按年利率6.55%发放贷款16万元，并根据朱正兴的授权将该笔贷款直接划至鼎盛地产公司在该行的账户中，朱正兴、雷静应以每月等额本息方式偿还180个月。合同履行中，朱正兴、雷静偿还了第1-19期本息，自2014年12月2日第20期还款期起还款账户仅剩资金20.62元。其后中行全椒支行扣划保证人鼎盛地产公司保证金7150元偿还第20-24期本息，第25期（2015年4月2日至5月2日）扣划本金122.15元，以上偿还本息合计33709.66元（其中本金13623.37元、利息19945.90元，逾期罚息140.39元）。至2015年7月27日，朱正兴、雷静拖欠到期本金1734.10元、到期利息2167.71、逾期罚息114.88元，下欠本金146376.63元。另中行全椒支行按照中国人民银行利率的调整，自2015年4月8日起贷款利息计算标准由年利率6.55%下调至5.9%。
另查明：朱正兴、雷静对所购期房于2013年3月27日办理了预购商品房抵押登记，抵押权利人为中行全椒支行，他项权利登记证明号：全他2013XX。由于鼎盛地产公司至今房屋未竣工，该房屋未能办理正式抵押登记。
本院认为：本案所涉合同系当事人的真实意思表示，符合有关法律规定，具有法律约束力。中行全椒支行依约向朱正兴、雷静发放了贷款，朱正兴、雷静未能按照合同约定还本付息，应当承担违约责任，中行全椒支行有权解除合同并要求朱正兴、雷静提前返还下剩贷款本金、支付利息；鼎盛地产公司作为连带责任保证人，按约应对房屋正式办理抵押登记之前债务承担连带清偿责任。中行全椒支行诉讼请求符合法律规定和合同约定，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十条第一款第（五）项、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、解除原告中国银行股份有限公司全椒支行与被告朱正兴、雷静签订的《个人一手住房贷款合同》；
二、被告朱正兴、雷静于本判决生效之日起十日内返还原告中国银行股份有限公司全椒支行贷款本金146376.63元并支付利息（截止2015年7月27日利息2167.71元、罚息114.88元，2015年7月28日起至本判决确定给付之日止按年利率5.9%计算）；
三、被告朱正兴、雷静如不能按期偿付上述借款本息，原告中国银行股份有限公司全椒支行有权申请执行被告朱正兴、雷静抵押的预购房屋（他项权利证明号：全他2013XX），所得价款优先受偿；
四、被告全椒鼎盛房地产置业有限公司对上述第二项贷款本息在朱正兴、雷静抵押房屋清偿不足部分承担连带清偿责任。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费2774元，由被告朱正兴、雷静、全椒鼎盛房地产置业有限公司负担。
如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省滁州市中级人民法院。
审 判 长 张文全
审 判 员 杨文莲
人民陪审员 何宏彬
二〇一五年八月二十八日
书 记 员 王霖瑞
附本案适用的相关法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。
当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。
第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。
第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。
第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；……。
第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。