呼和浩特铁路运输法院
民 事 判 决 书
（2017）内7102民初12号
原告：邸浩。
委托诉讼代理人：刘艳军，系原告邸浩亲属。
被告：华泰财产保险有限公司内蒙古分公司呼和浩特中心支公司，住所地呼和浩特市如意开发区。
主要负责人：钢夫，该公司经理。
委托诉讼代理人：赵宏强，该公司工作人员。
原告邸浩与被告华泰财产保险有限公司内蒙古分公司呼和浩特中心支公司（以下简称华泰财保呼支公司）责任保险合同纠纷一案，本院于2017年1月9日立案后，依法适用简易程序，于同年2月16日公开开庭进行了审理。原告邸浩及委托诉讼代理人刘艳军、被告委托诉讼代理人赵宏强到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告邸浩向本院提出诉讼请求：请求判令被告支付保险理赔款500,000元，并承担本案诉讼费用。事实和理由：2016年5月2日15时17分，本人驾驶蒙ADH4**小型轿车沿209国道行驶至后桃花村时，与另案中吕某某、郭某、方某某、赵某某发生碰撞并致吕某某死亡的交通事故。事故发生后，本人因害怕而驾车驶离现场，之后到交警部门报案。本次事故发生后，本人积极向死者家属及伤者进行了理赔并取得原谅。赔款后，本人依据保险合同向被告华泰财保呼支公司提出理赔申请，被告以逃逸行为属于免责事由而拒绝赔偿。为此，本人将被告华泰财保呼支公司诉至贵院。
被告华泰财保呼支公司辩称：1、原告邸浩所驾蒙ADH4**号轿车在我公司仅投保商业三者险五十万元，交通事故发生后，原告至今都未向我公司报案。根据保险条款第三十条规定，被保险车辆驾驶人应在保险事故发生后的48小时内通知保险人；2、经交警队责任认定，原告邸浩因驾车逃逸应承担事故的全部责任。根据保险条款第二十四条第二项第一款规定，该起事故不属于保险赔偿范围，故我公司不应承担保险理赔责任；3、根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第十条、第十一条的规定，我公司已就相关免责条款向原告履行了如实告知义务，故原告认为我公司因未告知免责事由而相关保险条款不生效的主张，依法不能成立。同时，原告系续保客户，其应当知悉我公司保险条款内容，故其主张我公司未向其履行告知义务的主张不能成立。
本院经审理认定事实如下：2015年12月31日，原告邸浩为自己所有的蒙ADH4**号小型越野车向被告华泰财保呼支公司投保了机动车第三者责任险（以下简称三者险）和不计免赔率险，保险单号6402212312015000027，保险责任限额500,000元，保险期间自2016年1月1日起至2016年12月31日止。2016年5月2日15时17分，原告邸浩驾驶投保车辆沿209国道由南向北行驶至209国道后桃花村公交牌南侧时，与行人吕某某和同方向驾驶电动自行车的郭某、乘坐电动自行车的方某某、环卫工人赵某某及环卫作业三轮车发生碰撞，致行人吕某某、电动自行车驾驶人郭某、电动自行车乘车人方某某及环卫工人赵某某受伤，车辆受损，行人吕某某经医院抢救无效死亡，事故发生后邸浩驾车逃逸。次日16时许，原告邸浩主动来到呼和浩特市公安局交管支队玉泉区大队投案自首，后被拘留、逮捕。经呼和浩特市公安局交通警察支队玉泉区大队认定，邸浩负该起事故的全部责任，吕某某、郭某、方某某、赵某某无责任。经鉴定，郭某所受损伤程度暂定为轻伤一级，方某某所受损伤程度为重伤二级，赵某某所受损伤程度暂定为轻伤一级。事故发生后，原告邸浩分别与吕某某的家属及郭某、方某某、赵某某达成赔偿协议，并已全部履行，取得了交通事故伤者及死者家属的谅解。9月12日，呼和浩特市玉泉区人民法院对邸浩因犯交通肇事罪作出刑事处罚。原告邸浩被释放后，向承保机动车强制保险的阳光财产保险股份有限公司天津市分公司提出理赔申请，该公司向其支付保险金122,000元。其后，原告将承保三者险的被告华泰财保呼支公司诉至本院。上述事实由书证呼公交认字[2016]第079号道路交通事故认定书、机动车保险单（抄件）、调解协议、收条、赔偿协议、（2016）内0104刑初244号刑事判决书、商业保险保险单（副本）、保险费发票、机动车投保单、身份证复印件、行驶证复印件、投保人声明、客户身份基本信息登记表、机动车商业保险费率浮动告知单、机动车辆保险投保理赔提示书、机动车综合商业保险免责事项说明书、机动车综合商业保险示范条款（2014版）（以下简称保险条款）予以证实，上述书证经当庭质证，本院予以确认并在卷佐证。
本院认为，原告邸浩为自己所有的涉案车辆向被告投保三者险并缴纳保费，且被告华泰财保呼支公司同意承保并签发保险单，是双方当事人的真实意思表示，保险合同合法有效，合同内容对双方当事人均产生拘束力。在保险期间，原告邸浩驾驶投保车辆发生交通事故，致吕某某死亡、郭某、方某某、赵某某受伤，符合保险条款第三条、第二十二条三者险保险责任范围的约定，属于保险事故。据此，本案双方当事人发生争议的焦点，系原告邸浩发生交通事故后的驾车逃逸行为，是否产生保险人华泰财保呼支公司保险责任免除的法律后果。本院认为，根据《中华人民共和国道路交通安全法》第七十条之规定，在道路上发生交通事故，车辆驾驶人应当立即停车，保护现场；造成人身伤亡的，车辆驾驶人应当立即抢救受伤人员，并迅速报告执勤的交通警察或者公安机关交通管理部门。据此，原告驾车逃逸的行为属于法律禁止性规定情形。根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》（以下简称《保险法解释二》）第十条之规定，保险人将法律、行政法规中的禁止性规定情形作为保险合同免责条款的免责事由，保险人应当对该条款作出提示。本案中，保险条款第二十四条第（二）款第一项约定：事故发生后，驾驶人在未依法采取措施的情况下驾驶被保险机动车或者遗弃被保险机动车离开事故现场的，不论任何原因造成的人身伤亡、财产损失和费用，保险人均不负责赔偿。据此，被告华泰财保呼支公司将驾车逃逸的禁止性规定情形作为了保险责任范围内的责任免除条款，故应当对该条款作出提示。根据《中华人民共和国保险法》（以下简称《保险法》）第十七条、《保险法解释二》第十一条之规定，保险合同订立时，保险人在投保单或者保险单等其他保险凭证上，对保险合同中免除保险人责任的条款，以足以引起投保人注意的文字、字体、符号或者其他明显标志作出提示的，人民法院应当认定其履行了保险法第十七条第二款规定的提示义务。本案中，原告称：在检车处的保险代办点投保后，被告业务人员未向其送达保险单、保险条款或是其他任何保险凭证；被告称：投保后，原告未向其代理人索要保险单证条款等，是原告自己的过失，不能作为保险人未履行告知义务的理由。本院认为，首先，根据《保险法》第十三条之规定，投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。而本案中，被告华泰财保呼支公司未提举证据证明已向原告邸浩送达了保险单、保险条款或是其他保险凭证，故其答辩意见本院不予采纳。其次，经庭审调查，投保单上的“投保人声明签字”处的签名、投保人声明中保险公司称已向投保人送达保险条款及《机动车综合商业保险免责事项说明书》处的“本人确认收到条款及机动车综合商业保险免责事项说明书”和“投保人签章处”的签名、机动车辆保险投保理赔提示书上的签名，均非原告邸浩本人签字或书写。被告认为，从上述签名或书写内容可以看出，原告的投保行为系他人代办。由于原告已缴纳保费，该缴费行为是对代理行为的认可，故保险人已将保险单证条款等送达被保险人，并已履行了告知义务。本院认为，三者险保险合同系商业保险合同，以双方合意为缔约前提。法律之所以要求保险人对免除保险人责任的条款履行提示义务或明确说明义务，其根本立法目的在于平衡保险合同双方当事人的信息不对称地位。特别是保险人将法律、行政法规中禁止性规定情形作为保险合同免责事由时应履行提示义务的法律规定，正是为了让投保人、被保险人知悉：违反法律、行政法规中的禁止性规定情形，其在应当受到相应行政、刑事处罚的情况下，还会产生保险人免除保险赔偿责任的合同后果。基于此，本院认为《保险法司法解释二》第三条对“投保人已经交纳保险费的，视为其对代签字或者盖章行为的追认”的规定，不及于“投保人声明”处的代签章，即代签名行为不能证明保险人即被告华泰财保呼支公司已就免除保险人责任的条款向被保险人即原告邸浩履行了提示义务或明确说明义务。再者，原告邸浩系续保用户，被告华泰财保呼支公司认为无需对续保用户履行告知义务的答辩意见，于法无据，本院不予采纳。综上所述，本院认为，被告华泰财保呼支公司作为保险人，其将投保车辆驾驶人驾车逃逸保险人免除保险责任的条款作为免责事由，未尽到法律规定的提示义务。因此，保险条款第二十四条第（二）款第一项保险人责任免除的约定，对原告邸浩不产生效力，被告华泰财保呼支公司应当承担保险赔偿责任。鉴于交通事故相对方一人死亡、一人重伤二级、二人轻伤一级，原告邸浩已向死者家属及伤者支付的赔偿数额超过了三者险500,000元的责任限额，故原告邸浩请求被告华泰财保呼支公司在三者险的责任范围内支付保险金500,000元的诉讼请求，本院予以支持。针对被告提出的原告未在交通事故发生后48小时内报险的答辩意见，本院认为，法律规定及保险条款约定，被保险人应在保险事故发生后48小时内通知保险人发生保险事故，是为了能够及时查清、确认保险事故的性质、原因、损失程度等。本案中，交通事故发生后的48小时内，原告邸浩已被拘留，直到刑事判决后才被释放，系客观上不能完成保险事故发生的通知义务。同时，涉案交通事故的性质、原因已由呼和浩特市公安局交通警察支队玉泉区大队认定，原告未履行通知义务的行为未导致保险事故性质、原因无法查清的后果。据此，被告华泰财保呼支公司的答辩意见，本院不予采纳。综上所述，依据《中华人民共和国保险法》第十四条、第二十三条之规定，判决如下：
判令被告华泰财产保险有限公司内蒙古分公司呼和浩特中心支公司于判决生效之日起十日内支付原告邸浩保险金500,000元。
如果未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费4400元，由被告华泰财产保险有限公司内蒙古分公司呼和浩特中心支公司承担（于判决生效之日起七日内支付原告）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于呼和浩特铁路运输中级法院。
审判员 张璐
二〇一七年二月二十四日
书记员 白海
本判决适用的法律条款：
《中华人民共和国保险法》
第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定时间开始承担保险责任。
第二十三条保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定；情形复杂的，应当在三十日内作出核定，但合同另有约定的除外。保险人应当将核定结果通知被保险人或者受益人；对属于保险责任的，在与被保险人或者受益人达成赔偿或者给付保险金的协议后十日内，履行赔偿或者给付保险金义务。保险合同对赔偿或者给付保险金的期限有约定的，保险人应当按照约定履行赔偿或者给付保险金义务。
保险人未及时履行前款规定义务的，除支付保险金外，应当赔偿被保险人或者受益人因此受到的损失。
任何单位和个人不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。