安徽省宿州市埇桥区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）宿埇民一初字第04727号
原告：段志杰，男，汉族，住安徽省宿州市砀山县。
委托代理人：王成艳，安徽黄淮律师事务所律师。
被告：新华人寿保险股份有限公司宿州中心支公司，住所地安徽省宿州市。
负责人：周来革，该公司总经理。
委托代理人：吴雪原，该公司职员。
委托代理人：鲍中杰，新华人寿保险股份有限公司安徽分公司职员。
原告段志杰与被告新华人寿保险股份有限公司宿州中心支公司保险纠纷一案，本院于2014年7月4日受理后，依法由审判员何庆宏适用简易程序，于2014年7月28日公开开庭进行了审理。原告段志杰及其委托代理人王成艳、被告新华人寿保险股份有限公司宿州中心支公司的委托代理人鲍中杰到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告段志杰诉称：2010年7月1日，原告段志杰为妻子张红丽在被告新华人寿保险有限公司投保了吉星高照A款（分红型）人身保险。2012年被保险人张红丽因疾病身故。2012年，投保人作为受益人段志杰向新华人寿保险股份有限公司宿州中心支公司提出理赔申请，遭到拒赔。为维护原告的合法权益，根据保险法等有关法律规定，依法起诉，请求：1、依法确认死者张红丽为本案疾病身故保险中的受害人，段志杰为本案保险合同的受益人。2、依法判令被告赔付原告保险金9.1万元。3、被告承担诉讼费。
被告新华人寿保险股份有限公司宿州中心支公司辩称：被保险人在购买保险时即患有综合症，并非一个健康体，投保人隐瞒了这一事实带病投保。
2010年7月1日，投保人段志杰为其妻子张红丽投保了我司一份《吉星高照款两全保险》，我司人员对投保书健康告知栏进行了一一询问，当问及“被保险人是否患有、综合症等”，投保人及被保险人均表示没有，并在健康告知栏第8项勾选了否。而事实上，通过我司理赔查勘人员医疗排查，调阅到张红丽于2010年6月22日至2010年6月28日在砀山县人民医院因综合症住院病历一份，但是投保人在投保时故意未如实告知我司这一情况。根据保险法的规定，投保人不履行如实告知义务的，保险人有权解除合同，保险人对于保险合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任。综上，投保人在与我公司签订保险合同的时候故意不履行如实告知的义务。根据《保险法》的有关规定和保险合同的约定，被告有权解除合同，不负赔偿保险金的责任。
经审理查明：2010年2、3月间，时值原告段志杰本村村民段百云去世，新华人寿保险股份有限公司宿州中心支公司砀山支公司营业员陈福玲通过其表弟段永合在段百云灵棚处找到段志杰，要求为段志杰妻子张红丽办理保险业务。为段百云送殡帮忙的段志庆、卜庆东、段某等人闻讯聚拢过来，询问有关保险事宜。当时段志杰告知其妻患，陈福玲回答“没问题，可以参加保险，有给报销，死亡给赔偿”。2010年7月1日，陈福玲到段志杰家办理《个人业务投保书》。段志杰作为投保人为其妻张红丽入吉星高照款、住院医疗、意外伤害、意外医疗险种。张红丽为被保险人，段志杰为身故受益人。投保书载明，吉星高照险：保险期间至60岁；保险金额4.5万元；保险费2070元；交费方式年交；交费期间20年交。住院医疗险：保险期间1年；保险金额1万元；保险费361元；交费方式一次性。意外伤害险：保险期间1年；保险金额1万元；保险费25元；交费方式一次性。意外医疗险：保险期间1年；保险金额5千元；保险费25元；交费方式一次性。保费合计2481元。在“健康栏”23项均在否□内打“√”，其中，包括第8项“是否患有、综合症等”。段志杰、张红丽分别在客户声明投保人栏、被保险人栏签字。段志杰对签字不持异议，但认为打“√”是刘福玲打的。2010年7月2日，段志杰依约交纳2481元保费。2010年7月5日，新华人寿保险股份有限公司出具《保险单》，载明：合同成立日期2010年7月2日，合同生效日期2010年7月8日。《吉星高照款两全保险》（分红型）保险期间为2010年7月3日零时起至2032年7月2日24时止。基本保险金额4.5万元；保险费2070元；交费方式年交；交费期间20年；续交保险费日期为每年7月3日。住院费用医疗保险（2007）：保险金额1万元；保险费361元；保险期间2010年7月3日零至2011年7月2日24时；交费方式一次交纳。人身意外伤害保险：保险金额1万元；保险费25元；保险期间2010年7月3日零至2011年7月2日24时；交费方式一次交纳。附加意外伤害医疗保险：保险金额5千元；保险费25元；保险期间2010年7月3日零至2011年7月2日24时；交费方式一次交纳。被保险人于本合同生效之日起1年后因疾病身故或身体全残。本公司按基本保险金额与累积红利保险金额二者之和的2倍给付身故或身体全残保险金，本合同终止。一年期届满后，原告如约又交纳保险费2481元。2012年4月5日，被保险人张红丽因病死亡。2012年4月26日，段志杰向被告申请索赔，遭拒。2012年4月25日，段志杰作为甲方、新华人寿保险股份有限公司宿州中心支公司作为乙方签订《保险合同解除协议书》。被告扣除人身意外伤害保险、附加意外伤害医疗保险费100元，退还原告2年保费4862元，并汇入原告的银行账户。
开庭审理时，原告对《保险合同解除协议书》中段志杰的签字和摁印予以否认，原、被告同时申请对段志杰签名处的指纹进行司法鉴定。经审查，“该指纹纹路不清，无法进行鉴定”。
另查明，张红丽患综合症距死亡七八年之久，死前一二年，曾得医疗补助费3000元。段志杰为张红丽投保时及投保期间，被告未对张红丽作健康检查。至张红丽死亡，依照《吉星高照款两全保险》（分红型）《保险单》的约定，段志杰应得分红500元。
上述事实有当事人的陈述、《个人业务投保书》、《保险费专用发票》、《保险单》、砀山县人民医院《住院病案首页》、《死亡证明》、《索赔申请书》、《保险合同解除协议书》、卜庆东、段志庆、段某3人出具的《证明》、证人段某出庭时的证言、本院技术室的《通知》及开庭笔录在案佐证。
本院认为，综合双方举证质证及诉辩意见，归纳本案争议的焦点是：被告是否有权解除合同，被告是否承担给付保险金的责任。
首先，段志杰在投保时就被保险人张红丽曾患综合症”的事实已向保险公司尽到如实告知义务，根据《中华人民共和国保险法》第十六条第六款“保险人在合同订立时已经知道投保人未如实告知的情况的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任”的规定，被告无权解除合同。另外，张红丽系“因病死亡”，被告未提供张红丽系因综合症”死亡的证据。因此，不能确认张红丽之死是因其患综合症”的唯一原因。
其次，即使段志杰未履行告知义务，张红丽患综合症”达七八年之久，本村村民皆知，在去世前曾得补助。而被告既不打听询问，也不为张红丽进行健康检查，仍然收取保险费，在张红丽死亡后，却又依照保险法第十六条第二款的规定主张解除合同。对此，本院不予支持。
再者，根据在案事实，从形式上看，段志杰填写《索赔申请书》为2012年4月26日，被告未依法发出拒绝赔偿或者拒绝给付保险金通知书，也未说明理由。而被告出具的《保险合同解除协议书》为2012年4月25日，形式上不符合常理。从内容上看，段志杰否认签字和摁印，因该指纹纹路不清，无法进行鉴定。由此推定，保险公司在知道有解除事由之日起30日内未行使该解除权，其解除权已消灭。本案所涉保险合同未被解除的情况下，对双方仍具有约束力，保险公司应当按照本案所涉保险合同的约定承担给付段志杰保险金的责任。依照“保险人于本合同生效之日起1年后因疾病身故或身体全残。本公司按基本保险金额与累积红利保险金额二者之和的2倍给付身故或身体全残保险金”的约定，被告应当给付原告保险金（45000元＋分红500元）2=91000元。由于被告已经退还原告4862元，应当从保险金和分红款中扣除，即保险金91000元-已退还4862元=86138元。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条，《中华人民共和国保险法》第十四条、第三十九条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第六条、第七条、第八条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定，判决如下：
一、被告新华人寿保险股份有限公司宿州中心支公司于本判决生效后10日内给付原告段志杰保险金86138元（汇入段志杰指定的开户行：中国工商银行，户主：段志杰，账号：6267）；
二、驳回原告段志杰的其他诉讼请求。
如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费2075元，减半收取1037.5元，原告段志杰负担50元，被告新华人寿保险股份有限公司宿州中心支公司负担987.5元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并提出副本一式6份，上诉于安徽省宿州市中级人民法院。上诉人在递交上诉状之日起7日内，预交上诉案件受理费。如银行汇款，收款人为：宿州市财政局，开户银行为：农行城中支行，账号为：1275。汇款时注明原审案号，写明上诉费，并将银行回执交付我院。逾期不交或末按规定办理减、免、缓手续的，将按自动撤回上诉处理。
审判员 何庆宏
二〇一四年九月七日
书记员 赵 慧