福建省莆田市荔城区人民法院民 事 判 决 书（2016）闽0304民初992号原告中国邮政储蓄银行股份有限公司莆田市荔城区支行，住所地福建省莆田市荔城区文献东路809号，组织机构代码证代码67651033-4。负责人陈秀钦，行长。委托代理人杨秀珊，女，公司员工，1983年10月11日出生，住所地福建省莆田市城厢区。被告彭国顺，男，1981年11月2日出生，汉族，居民，住所地福建省莆田市荔城区。被告刘贵凤（系被告彭国顺妻子），女，1982年11月13日出生，汉族，居民，住所地福建省莆田市荔城区.被告林高武，男，1983年10月15日出生，汉族，居民，住所地福建省莆田市荔城区.被告张娇娟（系被告林高武妻子），女，1986年6月7日出生，汉族，居民，住所地福建省莆田市荔城区.被告吴伯华，男，1982年4月1日出生，汉族，居民，住所地福建省莆田市荔城区.被告李新玉（系被告吴伯华妻子），女，1982年5月10日出生，汉族，居民，住所地福建省莆田市荔城区.原告中国邮政储蓄银行股份有限公司莆田市荔城区支行（以下简称“邮储荔城支行”）与被告彭国顺、刘贵凤、林高武、张娇娟、吴伯华、李新玉因金融借款合同纠纷一案，本院于2016年2月24日立案受理后，依法由代理审判员林嘉伟适用简易程序公开开庭进行了审理。原告邮储荔城支行的委托代理人杨秀珊到庭参加诉讼，被告彭国顺、刘贵凤、林高武、张娇娟、吴伯华、李新玉经本院传票传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告邮储荔城支行诉称,2015年2月11日，原告与被告彭国顺、刘贵凤、林高武、张娇娟、吴伯华、李新玉签订《小额贷款联保协议书》，协议约定：联保期间从2015年2月11日起至2018年2月11日止，原告可以根据联保小组任一成员的申请，多次签订借款合同，在单一借款人最高贷款本金余额不超过人民币8万元、不超过本人授信额度、且联保小组合计贷款本金余额不超过24万元（人民币，下同）内发放贷款，具体借款的金额、期限、用途和利率和还款方式以借款合同和借据为准，任一联保小组成员均对其他小组成员的债务承担100%的连带责任保证，其配偶同意其作为联保小组成员而从事的借款及（或）保证行为，对联保小组成员在联保协议项下的义务承担共同还款责任，保证期间从借款之日起至借款到期后二年，保证范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约原告为实现债权而支付的费用（包括律师费、差旅费、公证、评估、鉴定、拍卖、诉讼或仲裁、送达、执行等费用）和借款人所有其他应付费用。同日，被告彭国顺、刘贵凤与原告签订一份《小额贷款借款合同》，约定：被告彭国顺向原告借款8万元，借款期限12个月，自2015年2月至2016年2月止，借款年利率14.58%，用途为进水泥，还款方式为阶段性等额本息还款法，实际放款日与还款日以借款借据为准；借款人未按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息，不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利等内容。合同签订后，原告依约向被告彭国顺发放贷款8万元，被告彭国顺向原告出具借款借据一份。但被告彭国顺只归还本金51453.18元，至今尚欠有借款本金28546.82元及自2015年11月12日起的利息、罚息未归还。被告彭国顺与刘贵凤系夫妻关系，本笔借款发生于其夫妻关系存续期间，属夫妻共同债务，应由被告彭国顺与刘贵凤共同偿还；被告吴伯华、李新玉、林高武、张娇娟作为上述借款的连带责任保证人，应对上述债务承担连带偿还责任。请求判令：1、被告彭国顺、刘贵凤共同偿还原告借款本金28546.82元并支付自2015年11月12日起至还清之日止按合同约定的利率计算的利息、罚息；2、被告林高武、张娇娟、吴伯华、李新玉对上述债务承担连带偿还责任。被告彭国顺、刘贵凤、林高武、张娇娟、吴伯华、李新玉未作书面答辩，未提供证据和提出异议。经审理查明,2015年2月11日，原告邮储荔城支行（甲方）与被告彭国顺、刘贵凤、林高武、张娇娟、吴伯华、李新玉（乙方）签订《小额贷款联保协议书》一份，该协议主要约定：被告彭国顺、刘贵凤、林高武、张娇娟、吴伯华、李新玉组成联保小组；从2015年2月11日至2018年2月11日止，原告邮储荔城支行可以根据任一联保小组成员的申请，签订多次借款合同，在单一借款人最高贷款本金余款不超过8万元且联保小组合计贷款本金余款不超过24万元内发放贷款；乙方任一成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证，甲方和乙方任一成员签订贷款合同时，不需逐笔办理保证手续，乙方其他成员均承担连带保证责任；保证期间从借款之日起至借款到期后两年，保证范围包括借款的本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金等。同日，被告彭国顺为购买水泥缺少资金，向原告邮储荔城支行借款8万元，并签订《小额贷款借款合同》一份，该合同主要约定：原告邮储荔城支行通过被告彭国顺在原告开立的邮政储蓄个人结算账户发放贷款，账户户名：彭国顺，账号：62×××43；借款金额8万元，借款年利率为14.58%，借款期限12个月（自2015年2月至2016年2月），实际放款日与到期日以借款借据为准，还款日为放款日以后月份的对日；还款方式为阶段性等额本息还款法；乙方不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息；乙方违约，甲方有权提前收回尚未到期的贷款本息等。当日，原告邮储荔城支行依约向被告彭国顺发放贷款8万元，并由被告彭国顺在《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》上签名，确认借款期限为2015年2月11日至2016年2月11日。之后，被告彭国顺未按约定期限全面履行还款义务，至今尚欠原告邮储荔城支行借款本金28546.82元及自2015年11月12日起的利息、罚息未归还,致诉讼。上述事实，有原告陈述及其提供的《小额贷款联保协议书》、《贷款申请表》、《小额贷款借款合同》、《中国邮政储蓄银行个人贷款放款单》、《个人贷款（手工）借据》及原告的营业执照、组织机构代码证、被告彭国顺、刘贵凤、林高武、张娇娟、吴伯华、李新玉身份证、结婚证复印件等证据在案为凭，经庭审审查，证据来源合法，证据内容与证明对象具有关联性，可以作为认定本案事实的依据，证明力予以确认。本院认为,被告彭国顺、刘贵凤、林高武、张娇娟、吴伯华、李新玉与原告邮储荔城支行签订的《小额贷款联保协议书》及被告彭国顺与原告邮储荔城支行签订的《小额贷款借款合同》系双方当事人的真实意思表示，合法有效，双方当事人应按合同约定自觉履行合同确认的义务。原告邮储荔城支行依约向被告彭国顺发放贷款8万元后，被告彭国顺未按合同约定的期限履行相应的还款付息义务，至今尚有借款本金28546.82元及自2015年11月12日起的利息、罚息未归还原告邮储荔城支行，已构成违约。被告彭国顺与刘贵凤系夫妻关系，本笔借款发生在其夫妻关系存续期间，属夫妻共同债务，应由彭国顺、刘贵凤共同承担偿还责任。故原告邮储荔城支行要求被告彭国顺、刘贵凤归还借款本金28546.82元及自逾期还款之日起按合同约定利率计算的利息、罚息，于法有据，本院予以支持；被告林高武、张娇娟、吴伯华、李新玉系联保小组成员，其在《小额贷款联保协议书》中明确约定自愿为联保小组其他成员的贷款提供连带责任保证，故原告邮储荔城支行主张由被告林高武、张娇娟、吴伯华、李新玉对上述债务承担连带偿还责任，有事实和法律依据，本院予以支持。被告彭国顺、刘贵凤、林高武、张娇娟、吴伯华、李新玉经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为自动放弃举证、质证等抗辩权利。据此，为保护债权人的合法财产权益，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第二十一条第一款，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告彭国顺、刘贵凤应在本判决生效之日起十日内归还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司莆田市荔城区支行借款人民币28546.82元并支付自2015年11月12日起至还清欠款之日止按合同约定年利率14.58%计算的利息和按年利率14.58%加收30%计算的罚息；二、被告林高武、张娇娟、吴伯华、李新玉对上述债务承担连带偿还责任。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费人民币549元，减半收取人民币274.5元，由被告彭国顺、刘贵凤、林高武、张娇娟、吴伯华、李新玉负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。代理审判员  林嘉伟二〇一六年五月九日书 记 员  邱超萍附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当依照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期限一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十二条同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行金钱给付义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。