重庆市北碚区人民法院民 事 判 决 书（2016）渝0109民初3241号原告中国银行股份有限公司重庆北碚支行，住所地重庆市北碚区胜利路1号，组织机构代码90323916-X。负责人陈乾平，该支行行长。委托代理人黎宇，重庆比君律师事务所律师。被告刘运，男，1977年5月9日出生，汉族，住重庆市南岸区。被告廖良素，女，1982年7月23日出生，汉族，住重庆市綦江县。原告中国银行股份有限公司重庆北碚支行诉被告刘运、廖良素金融借款合同纠纷一案，本院于2016年4月21日立案受理，由代理审判员ＸＸ适用简易程序于2016年6月8日公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司重庆北碚支行的委托代理人黎宇到庭参加诉讼，被告刘运、廖良素经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司重庆北碚支行诉称：2014年6月30日，原告与被告刘运签订《个人抵（质）押循环贷款额度协议》、《个人抵（质）押循环贷款最高额抵押合同》，2014年7月9日，原告与被告刘运签订《个人抵（质）押循环贷款合同》。合同约定，被告向原告借款330000元用于购买装修；自贷款发放次月起，借款人按月归还贷款本息共120期，还款日为每月10日，借款人采用按月等额本息还款法偿还贷款本息；借款人如未按期归还贷款本息即构成本合同项下违约，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，并依法及本合同约定对抵押房屋行使抵押权，同时约定因上述合同订立、履行及争议解决发生的费用（包括律师费）由借款人承担。后原告与二被告办理了房地产抵押登记，二被告以其所有的坐落于重庆市南岸区长生桥镇长生一支路3号1单元2-1号房屋作为上述借款的抵押担保。2014年7月14日，原告依约向被告刘运发放了330000元贷款。贷款发放后，被告未按约归还借款，原告多次催收，但被告拒不履行，原告故起诉至本院，请求：1、判令二被告共同偿还原告借款本金308850.62元及截止于2016年3月17日的利息15270.17元、罚息1482.03元，合计325602.82元；并偿还从2016年3月18日起的罚息，该罚息以未偿还本金308850.62元与应付未付利息15270.17元之和324120.79元为基数，按中国人民银行同期同档贷款利率上浮40%后再上浮50%计算；2、判令二被告共同承担原告所支付的律师费19536元；3、判令原告对本案的抵押物即坐落于重庆市南岸区长生桥镇长生一支路3号1单元2-1号房屋享有优先受偿权；4、本案诉讼费用由二被告承担。被告刘运未作答辩。被告廖良素未作答辩。经审理查明：2014年6月30日，中国银行股份有限公司重庆北碚支行与被告刘运签订《个人抵（质）押循环贷款额度协议》（协议编号2014年渝碚额度第0029号），中国银行股份有限公司重庆北碚支行在甲方处加盖印章，陈乾平在有权签字人处加盖印章，刘运在该合同的乙方处签字并捺印。同日中国银行股份有限公司重庆北碚支行与被告刘运签订《个人抵（质）押循环贷款最高额抵押合同》（合同编号2014年渝碚额抵字第0029号），中国银行股份有限公司重庆北碚支行在抵押权人处加盖印章，陈乾平在有权签字人处加盖印章，刘运、廖良素在该合同的抵押人处签字并捺印。在该合同第三条约定，主债权发生期间届满之日，被确定属于本合同之被担保主债权的，则基于该主债权之本金所发生的利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）、因债务人违约而给抵押权人造成的损失和其他所有应付费用等，也属于被担保债权，其具体金额在其被清偿时确定。2014年7月9日，中国银行股份有限公司重庆北碚支行与被告刘运签订《个人抵（质）押循环贷款合同》（合同编号2014年渝碚额度字第0029-1401号），该合同约定：贷款金额330000元；贷款用途为装修；贷款利率为按实际放款日起浮动周期为12个月的浮动利率，第一个浮动周期内，贷款月利率为7.6417‰，每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率上浮40%作为下一个浮动周期的适用利率。还款方式为等额本息还款法，借款人自发放贷款后第二个月开始按月还款，还款期共计120期，还款日为每月10日。若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日记收利息直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%，按罚息利率计收利息的，计息公式为利息=（本金+应付未付利息）×实际天数×日罚息利率。刘运在该合同的借款人处签字并捺印，中国银行股份有限公司重庆北碚支行在贷款人处加盖印章，陈乾平在有权签字人处加盖印章。在该合同的第九条还约定：借款人未按期归还贷款本息视为违约；借款人出现违约事项，贷款人有权采取宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期的措施、有权终止或解除本合同以及终止或解除借款人与贷款人之间的其他合同、有权行使担保物权。另查明，2014年7月2日，中国银行股份有限公司重庆北碚支行与刘运、廖良素签订《重庆市房地产抵押合同》，约定刘运、廖良素将坐落于重庆市南岸区长生桥镇长生一支路3号1单元2-1号房屋（房屋产权证号111房地证2012字第01271号）作为向中国银行股份有限公司重庆北碚支行贷款的抵押物，并依约办理了抵押物登记。另查明，2012年7月14日，中国银行股份有限公司重庆北碚支行向刘运发放贷款330000元。截止2016年3月17日，刘运尚欠中国银行股份有限公司重庆北碚支行借款本金308850.62元及截止于2016年3月17日的利息15270.17元、罚息1482.03元，合计325602.82元。另查明，原告中国银行股份有限公司重庆北碚支行为实现本案债权与重庆比君律师事务所签订委托代理合同，并向其交纳律师费19536元。另查明，刘运与廖良素系夫妻关系，双方于2009年5月25日登记结婚。上述事实，有《个人抵（质）押循环贷款额度协议》、《个人抵（质）押循环贷款最高额抵押合同》、《个人抵（质）押循环贷款合同》、中国银行重庆市分行零售贷款借款凭证、还款明细清单、民事委托合同、律师费发票、中国银行客户借记回单、《重庆市房地产抵押合同》、房地证、结婚证以及原告在庭审中的陈述记录等载卷为据，足以认定。本院认为，原被告双方签订的《个人抵（质）押循环贷款额度协议》、《个人抵（质）押循环贷款最高额抵押合同》、《个人抵（质）押循环贷款合同》及《重庆市房地产抵押合同》，系双方的真实意思表示，未违反法律行政法规的禁止性规定，合法有效。中国银行股份有限公司重庆北碚支行发放贷款后，刘运应按照合同的约定还款，截止2016年3月17日，刘运已逾期9期未归还借款，应承担相应的违约责任。根据《个人抵（质）押循环贷款合同》第九条的约定，即“借款人未按期归还贷款本息视为违约；借款人出现违约事项，贷款人有权采取宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期的措施”，本案刘运已逾期9期未归还借款，中国银行股份有限公司重庆北碚支行有权宣布未到期的借款本金提前到期，故对中国银行股份有限公司重庆北碚支行要求刘运偿还借款本金308850.62元，本院予以支持。根据《个人抵（质）押循环贷款合同》第四条的约定，即“贷款利率为按实际放款日起浮动周期为12个月的浮动利率，第一个浮动周期内，贷款月利率为7.6417‰，每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率上浮40%作为下一个浮动周期的适用利率；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日记收利息直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%，按罚息利率计收利息的，计息公式为利息=（本金+应付未付利息）×实际天数×日罚息利率”，故对中国银行股份有限公司重庆北碚支行要求刘运支付截止2016年3月17日的利息15270.17元、罚息1482.03元以及从2016年3月18日起至贷款本息结清之日止的罚息，符合法律规定和双方约定，本院予以支持。根据《个人抵（质）押循环贷款最高额抵押合同》第三条的约定，即“主债权发生期间届满之日，被确定属于本合同之被担保主债权的，则基于该主债权之本金所发生的利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）、因债务人违约而给抵押权人造成的损失和其他所有应付费用等，也属于被担保债权，其具体金额在其被清偿时确定”，本案中，中国银行股份有限公司重庆北碚支行为实现本案债权与重庆比君律师事务所签订委托代理合同，并向其交纳律师费19536元，该费用符合法律规定，故对中国银行股份有限公司重庆北碚支行要求刘运支付律师费19536元，本院予以支持。根据《重庆市房地产抵押合同》,抵押人刘运、廖良素将坐落于重庆市南岸区长生桥镇长生一支路3号1单元2-1号房屋（房屋产权证号111房地证2012字第01271号）作为向中国银行股份有限公司重庆北碚支行贷款的抵押物，并依约办理了抵押物登记,故对中国银行股份有限公司重庆北碚支行要求对该房屋享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。本案中所涉的借款本金、利息、罚息、律师费、诉讼费等相关费用发生在刘运与廖良素的婚姻关系存续期间，且坐落于重庆市南岸区长生桥镇长生一支路3号1单元2-1号的房屋产权登记在刘运与廖良素的名下，故本院认定本案所涉的借款本金、利息、罚息、律师费、诉讼费均为夫妻共同债务，刘运与廖良素应当共同偿还。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国民法通则》第九十条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百八十七条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定,判决如下：一、刘运、廖良素在本判决生效之日起十日内向中国银行股份有限公司重庆北碚支行偿还借款本金308850.62元及截止于2016年3月17日的利息15270.17元、罚息1482.03元，合计325602.82元。二、刘运、廖良素在本判决生效之日起十日内向中国银行股份有限公司重庆北碚支行支付自2016年3月18日起的罚息，该罚息以未偿还本金308850.62元与应付未付利息15270.17元之和324120.79元为基数，按中国人民银行同期同档贷款利率上浮40%后再上浮50%计算，息随本清。三、刘运、廖良素在本判决生效之日起十日内向中国银行股份有限公司重庆北碚支行支付律师费19536元。四、中国银行股份有限公司重庆北碚支行对刘运、廖良素所有的坐落于重庆市南岸区长生桥镇长生一支路3号1单元2-1号房屋（房屋产权证号111房地证2012字第01271号）享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费6184元减半收取3092元，由刘运、廖良素负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民人民法院。上诉期满后七日内仍未交纳上诉案件受理费的，按自动撤回上诉处理。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。（本页无正文）代理审判员  ＸＸ二〇一六年六月十二日书 记 员  吴怡