福建省安溪县人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）安刑初字第1107号
公诉机关福建省安溪县人民检察院。
被告人林才山，男，1988年4月2日出生，汉族，小学文化，农民，安溪县人，住安溪县。因本案于2015年3月19日被刑事拘留，2015年4月25日被逮捕。
辩护人李雪萍，福建安荣律师事务所律师。
被告人王某1，女，1990年4月9日出生，汉族，小学文化，农民，安溪县人，住安溪县。因本案于2015年3月19日被刑事拘留，2015年4月25日被逮捕。
被告人黄某，女，1997年1月26日出生，汉族，小学文化，农民，安溪县人，住安溪县。因本案于2015年3月19日被刑事拘留，2015年4月25日被逮捕。
安溪县人民检察院以安检诉刑诉（2015）990号起诉书指控被告人林才山、王某1、黄某犯诈骗罪，被告人林才山犯侵犯公民个人信息罪，于2015年12月25日向本院提起公诉，本院依法适用普通程序，组成合议庭，公开开庭审理了本案。安溪县人民检察院指派检察员林进文出庭支持公诉，被告人林才山及其辩护人李雪萍、被告人王某1、黄某到庭参加诉讼。现已审理终结。
安溪县人民检察院指控，被告人林才山自2015年3月份以来，伙同“阿发”（另案处理），雇佣被告人王某1、黄某，在广东省东莞市万江区，还伙同陈某1等人（均另案处理），雇佣他人在广东省东莞市万江区，冒充中国光大银行等的银行客服人员，谎称可以提供客户的信用卡额度，骗取金某、吴某等人的信用卡相关信息，再使用该信用卡信息在网上购买手机充值卡等产品，后通过名臣福利网等网站出售套现。至被查获时，共骗取63035元。其中，被告人王某1、黄某参与骗取金某、吴某等人42335元。
被告人林才山还非法获取公民个人信息4213条。
指控的证据有：被扣押的银行卡和手机等物证、王某2等人的证人证言、被害人金某等人的陈述、被告人的供述和辩解、文件检验鉴定书、搜查笔录、辨认笔录、银行账户交易明细、手机通话清单、到案经过等。
公诉机关认为，应当以诈骗罪追究三被告人的刑事责任，还应以侵犯公民个人信息罪追究被告人林才山的刑事责任。
被告人林才山辩称，诈骗金额没有那么多，只有四万多元，其是从犯，其是诈骗罪，不是信用卡诈骗罪。
辩护人李雪萍辩称，本案应定诈骗罪，指控被告人林才山诈骗63035元不能成立，诈骗金额应认定为42335元，被告人林才山受雇于“阿发”，是从犯，本案被扣押的赃款应视为被告人部分退赃，被告人林才山是初犯，且家庭情况特殊，其妻患有x症，还需要抚养三个子女，建议从轻处罚，判处缓刑。
被告人王某1、黄某对指控的犯罪事实和罪名没有异议。
经审理查明，被告人林才山自2015年3月份以来，伙同“阿发”（另案处理），雇佣被告人王某1、黄某，在广东省东莞市万江区，还伙同陈某1、王某2等人（均已判决），在广东省东莞市万江区，通过拨打中国光大银行客户电话，冒充光大银行客服人员，谎称可以提升客户的信用卡额度，骗取金某、吴某等人的信用卡相关信息，再利用骗取的信用卡信息在互联网上购买手机充值卡等产品，后通过名臣福利网等网站出售套现。至2015年3月18日被查获时，已骗取金某27432元、吴某11335元、卫某3000元，冉某972元、吉某5832元，合计48571元；被告人王某1、黄某参与骗取金某27432元、吴某11335元、卫某3000元，计41767元。
被告人林才山还非法获取公民个人信息4213条。
三被告人均于2015年3月18日被抓获，被扣押笔记本电脑2台、打印机1台、手机8部、银行卡10张、记录诈骗台词、客户资料的纸张14张、身份证1张、U盘3个、笔记本3本、固定电话3部、现金16406元（林才山10287元、王某15400元、黄某719元）。
在本案审理中，被告人林才山向本院退缴赃款25361元。被害人冉某被骗的972元、吉某被骗的5832元已在另案处理中退清。
上述事实，有由公诉机关提供的且经庭审举证、质证的下列证据证明：
1、受案登记表、立案决定书，证实公安机关于2015年3月18日接到群众举报后，当日受理，次日立案。
2、搜查笔录、扣押清单，证实公安机关于2015年3月18日搜查了案发现场，发现涉案人员和物品，当场对涉案物品予以扣押。
3、到案经过，证实公安机关于2015年3月18日抓获三被告人。
4、票据四张，证实在查获现场，扣押赃款16406元。
5、被害人金某的陈述及提供的银行账户交易明细，证实2015年3月13日其接到自称是光大银行的客服电话0109×××5，称可以为其提升信用卡额度至6万，其同意，对方说提升额度需要做一个消费流水，并会发验证码给其，其收到短信后，将里面的验证码告诉对方，之后陆续收到消费记录，其问对方为何是消费，对方说可以积分，其后来发现被骗了，共被盗刷28000元（银行账户交易明细证实被骗金额是27432元）。后述称被骗时间记错了，是3月11日。
6、被害人吴某的陈述，证实2015年3月12日、13日其信用卡被盗刷11335元，对方打电话过来，号码是0109×××5，说是光大银行工作人员，可以提高额度，其同意，对方要求提供卡号，并说会给其发送10次动态密码，第二天又收到短信，其全部告诉对方，后来觉得不对劲，问银行，知道被骗了。
7、被害人卫某的陈述，证实2015年3月15日其接到一个电话，对方自称是光大银行的客服，是否要提升额度，其同意，后来其收到短信验证码，其把验证码告诉对方，其共被骗了3000元。
8、电子证物检查工作记录，证实被扣押的两台笔记本电脑和两个U盘内储存诈骗对话套路、账户密码、公民信息、光大银行客户资料、VOS3000平台等。
9、鉴定书，证实被扣押的写有诈骗台词、客户资料的纸张，其中检一P2、P3、P4系被告人王某1所写，检二P1（红笔划圈除外）、检二P3（红笔划圈除外）、检二P4、检三P3、检三P4系被告人黄某所写。（检一P2书写被害人卫某的相关信息，检一P3书写被害人金某、吴某的相关信息。）
10、银行账户交易明细，证实涉案银行卡的开户信息和交易明细，其中涉案邮政银行账户户名邓某×××47的入账金额是18257元。
11、佛山市路易名臣科技有限公司的协查材料及登陆账号后的查询情况截图，证实被告人林才山供认的用于出售充值卡的名臣福利网账号ｒｙｒ×××＠126.ｃｏｍ注册日期是2015年3月13日，交易时间是自3月14日至18日，绑定的银行账户是邓某×××47邮政银行账户，共交易270笔，其中成功交易207笔，总面值20700元，结算金额19996.2元，提现金额18257元。
12、工作说明，证实①公安机关通过被扣押的纸张资料找到被害人金某、吴某、卫某。②经统计，两台笔记本电脑内储存的公民个人信息资料共计4213条。
13、被告人林才山的供述和辩解，证实其供认自2015年3月9日参与信用卡升级诈骗，其从事一线，王某13月11日参与，黄某3月13日参与，她们两个（月基本工资均是3000元）从事一线。一线人员利用纸张上的信息资料，谎称是光大银行的客服代表，可以为客户提升信用卡额度，如客户同意，告诉客户需要进行系统评分，先骗取客户信用卡账号、有效期和签名栏后三位数，再以需要做一笔虚拟的流水账单为由骗取短信验证码，二线人员利用骗取的上述信息和验证码在网上购买手机充值卡、Q币等，后卖给名臣福利网，登录名臣福利网的账号是ｒｙｒ×××＠126.ｃｏｍ。“阿发”还让其通过QQ在网上购买信用卡卡主的个人信息资料。其和王某1、黄某三人到齐后，阿发交代一下就走了，阿发叫其负责管理租房和日常活动，阿发的具体身份情况其不清楚。被告人林才山辩解其是受雇于阿发，其不认识陈某1、王某2，其没有骗到钱，实施诈骗的银行卡在阿发身上。
14、被告人王某1的供述和辩解，证实其供认有参与信用卡提升额度诈骗，2015年3月10日17时30分左右，林才山打电话给其，要雇佣其到广东拨打诈骗电话，月工资3000元，3月11日其到广东东莞市万江区，林才山拿给其一些写有手机号码、名字、诈骗台词的资料，并教其如何拨打，其只负责拨打诈骗电话，后来其跟林才山说，让其朋友黄某也过来，林才山同意，3月13日黄某也来到租房参与拨打诈骗电话，月工资也是3000元。其按照纸张上的客户资料，谎称是光大银行的客服代表，如客户相信的话，就可以骗取客户信用卡账号和短信验证码，其使用固定电话拨打，固定电话调了以后，显示号码是0109×××5，其和黄某负责一线，后面的环节由林才山一人负责，其和黄某是受林才山雇佣的，现场被扣押的六张资料是其拨打诈骗电话时使用的，其有介绍妹夫陈某1给林才山，他们做诈骗的具体情况其不清楚。其知道有一个叫“阿发”的人，见过一次面，听林才山说阿发是老板。其有骗过纸张上写的吴某、金某、卫某。
15、被告人黄某的供述和辩解，证实其供认有参与信用卡提升额度诈骗，3月13日左右开始实施，林才山打印一些有手机号码、名字、诈骗台词的资料，其用固定电话（显示0109×××5）拨打上面的手机号码，其谎称是光大银行的客服代表，如果客户相信，就会把银行账户和验证码发过来，其把银行账户和验证码给林才山，林才山进行下一步的诈骗，二线由林才山一个人负责，其是王某1叫来的，老板是阿发，其见过阿发一次面，林才山、王某1较早实施诈骗，其被扣押的三张资料是用于诈骗的台词和客户号码，诈骗工具和资料是林才山提供的。
16、同案犯陈某1的供述，证实其供认自2015年3月11日在广东省东莞市万江区，伙同王某2，雇佣陈某2、陈某3、陈某4，实施光大银行信用卡提升额度诈骗，林才山在另外租房做诈骗，但林才山也是××室诈骗点的老板，也有股份，其和王某2各出3000元本钱，并拿给林才山，林才山准备了诈骗工具和资料，每天通过QQ发来光大银行客户资料，其打印出来，让陈某2她们假扮光大银行客服代表，谎称可以提升信用卡额度，诱骗对方提供信用卡账户、有效期等，其利用上述信息去网上购买充值卡，再谎称消费额度不够等，骗取对方的短信验证码，这样就可以完成支付，之后把购买来的充值卡拿到名臣福利网销售，并提现到银行账户。使用的四部座机，号码设置为0109×××5，林才山设置的，其不清楚怎么弄。名臣福利网账号ｒｙｒ×××＠126.ｃｏｍ绑定户名邓某×××47邮政银行账户。林才山是组织者，其和王某2与林才山合伙。
17、辨认笔录，证实同案犯陈某1辨认出林才山。
18、同案犯王某2的供述，证实其供认有参与诈骗，自2015年3月10日左右在广东省东莞市万江区，与妹夫陈某1还有林才山一起合伙做诈骗，其不懂电脑，负责煮饭，其他三个女的（陈某2、陈某3、其老婆陈某4）负责拨打电话，陈某1负责操作电脑。
19、刑事判决书，证实同案犯陈某1、王某2等人自2015年3月以来，在广东省东莞市万江区，冒充银行工作人员，谎称可以提升信用卡额度，骗取客户信用卡账号、有效期、验证码等信息，后利用骗取的信用卡信息在互联网上购买充值卡再倒卖，至3月18日被查获时止，共骗取20700元（其中冉某被骗972元、吉某被骗5832元）。
20、户籍证明，证实三被告人的身份情况，经查询，没有犯罪前科。
上述证据来源合法，内容客观真实，与案件具有关联性，可作定案依据，本院予以确认。
庭审中，被告人林才山为证明其家庭情况，向本院提供如下证据：
1、出院小结，证实其父亲林某患有xxx、xx病等。
2、住院病案材料，证实其妻子王某2患有x症。
3、村委会证明，证实其有三个年幼的孩子需要抚养。
庭审中，被告人黄某为证实其有悔罪表现，向本院提供如下证据：
奖状1份，证实其被羁押在看守所期间，表现良好，被评为思想劳动改造积极分子。
对本案有异议的事实，本院作如下分析和判定：
1、被告人林才山是否合伙参与广东省东莞市万江区的诈骗。
经查，同案犯陈某1、王某2均证实被告人林才山是××室诈骗窝点的合伙人，被告人王某1证实其有介绍妹夫陈某1给林才山，他们有一起做诈骗，且同案犯陈某1供认的用于诈骗的名臣福利网账号、银行账户与被告人林才山供认的完全相同，因此，足以认定被告人林才山参与上述窝点的诈骗。
2、被告人林才山是否从犯。
经查，被告人林才山是××室租房诈骗窝点的组织者和管理者，其不但从事二线诈骗活动，而且直接雇佣被告人王某1、黄某，并直接提供诈骗工具和资料给二人，同案人“阿发”只去过诈骗窝点一次，可见，诈骗窝点的日常管理是由被告人林才山负责，同时，被告人林才山是另一诈骗窝点××室的主要合伙人，因此，被告人林才山在两个诈骗窝点均起主要作用，其是主犯。
3、本案诈骗金额。
经查，被害人金某、卫某、吴某系被××室诈骗窝点所骗，被害人冉某、吉某系被××室诈骗窝点所骗，两处诈骗窝点查获的名臣福利网账号ｒｙｒ×××＠126.ｃｏｍ和绑定的户名邓某×××47邮政银行账户完全相同，且入账时间均是2015年3月中旬，两处诈骗窝点实施诈骗的时间都是2015年3月中旬，被告人林才山系××室诈骗窝点的组织者、同案犯陈某1系××室诈骗窝点的组织者，二人均供述骗取被害人的信用卡信息后，通过互联网购买充值卡，再通过上述名臣福利网账号倒卖，因此本案无法完全排除存在查获的上述名臣福利网账号内被倒卖的充值卡就是五名被害人被骗取信用卡信息后所购买的那些充值卡的可能性，且五名被害人被骗的金额已经超过上述名臣福利网账户内的金额，因此，应以五名被害人被骗的金额48571认定为本案被告人林才山的涉案金额，以被害人金某、吴某、卫某被骗的金额41767元认定为被告人王某1、黄某的涉案金额。
本院认为，被告人林才山、王某1、黄某伙同其他同案人，以非法占有为目的，违反信用卡管理法规，骗取他人的信用卡信息资料，并通过互联网使用，以此进行骗款，数额较大，其行为均已构成信用卡诈骗罪，属共同犯罪。被告人林才山还以其他方法非法获取公民个人信息，情节严重，其行为已构成侵犯公民个人信息罪。公诉机关指控被告人林才山、王某1、黄某的主要犯罪事实成立。被告人林才山在判决宣告前一人犯数罪，应当数罪并罚。被告人林才山在信用卡诈骗共同犯罪中起主要作用，是主犯，应按照其参与的全部犯罪处罚；被告人王某1、黄某在信用卡诈骗共同犯罪中起次要作用，是从犯，均应当从轻处罚。被告人林才山如实供述主要犯罪事实，酌定从轻处罚。被告人王某1、黄某归案后如实供述自己的罪行，均可以从轻处罚。被告人林才山退缴赃款，酌情从轻处罚。公诉机关指控三被告人的行为构成诈骗罪，与法不符，不予支持。被告人林才山及其辩护人李雪萍辩称被告人林才山的行为构成诈骗罪，不是信用卡诈骗罪，与法不符，不予采纳。其理由是三被告人伙同其他同案人，骗取他人信用卡信息资料后，以卡主的身份通过互联网使用，并直接消费了卡内已存或可透支的资金，此种情形属于冒用他人信用卡，不但侵犯公民的财产权利，而且侵害了信用卡管理制度，诈骗罪与信用卡诈骗罪的一个明显区别是卡内资金被转走，是卡主自己操作，还是被告人操作，前者构成诈骗罪，后者构成信用卡诈骗罪。本案与后者相吻合。被告人林才山及其辩护人李雪萍辩称被告人林才山是从犯，与事实不符，不予采纳。辩护人李雪萍辩称指控的诈骗金额可能存在重复计算，不应认定63035元，予以采纳；又辩称被告人林才山家庭情况特殊，建议适用缓刑，因被告人林才山是主犯，且诈骗数额接近巨大，情节较重，所以不予采纳。
为维护国家金融管理制度，保护公民财产权利和个人信息不受侵犯，根据三被告人各自的犯罪事实、情节及认罪态度，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第三项、第二百五十三条之一第三款、第二十五条第一款、第二十六条第一、四款、第二十七条、第六十四条、第六十七条第三款、第六十九条，最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第五条的规定，判决如下：
一、被告人林才山犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑三年四个月，并处罚金25000元；犯侵犯公民个人信息罪，判处拘役三个月，并处罚金1000元。数罪并罚，决定执行有期徒刑三年四个月，并处罚金26000元。
（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。刑期自2015年3月18日起至2018年7月17日止。罚金应在判决生效后十日内缴纳。）
二、被告人王某1犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年五个月，并处罚金2000元。
（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。刑期自2015年3月18日起至2016年8月17日止。罚金应在判决生效后十日内缴纳。）
三、被告人黄某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年五个月，并处罚金2000元。
（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。刑期自2015年3月18日起至2016年8月17日止。罚金应在判决生效后十日内缴纳。）
四、被告人林才山退缴的违法所得款25361元、与三被告人被扣押的违法所得款16406元，合计41767元，返还给被害人金某27432元、吴某11335元、卫某3000元。
五、没收三被告人被扣押的作案工具。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向福建省泉州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 王丁仕
人民陪审员 何庆红
人民陪审员 林志炼
二〇一六年一月二十八日
书 记 员 陈瑜芳
速 录 员 王兰英
本案适用法律条文如下：
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条【信用卡诈骗罪、盗窃罪】有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
第二百五十三条之一【侵犯公民个人信息罪】违反国家有关规定，向他人出售或者提供公民个人信息，情节严重的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；情节特别严重的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。
违反国家有关规定，将在履行职责或者提供服务过程中获得的公民个人信息，出售或者提供给他人的，依照前款的规定从重处罚。
窃取或者以其他方法非法获取公民个人信息的，依照第一款的规定处罚。
单位犯前三款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照各该款的规定处罚。
第二十五条【共同犯罪概念】共同犯罪是指二人以上共同故意犯罪。
二人以上共同过失犯罪，不以共同犯罪论处；应当负刑事责任的，按照他们所犯的罪分别处罚。
第二十六条【主犯】组织、领导犯罪集团进行犯罪活动的或者在共同犯罪中起主要作用的，是主犯。
三人以上为共同实施犯罪而组成的较为固定的犯罪组织，是犯罪集团。
对组织、领导犯罪集团的首要分子，按照集团所犯的全部罪行处罚。
对于第三款规定以外的主犯，应当按照其所参与的或者组织、指挥的全部犯罪处罚。
第二十七条【从犯】在共同犯罪中起次要或者辅助作用的，是从犯。
对于从犯，应当从轻、减轻处罚或者免除处罚。
第六十四条【犯罪物品的处理】犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。
第六十七条【自首】犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第六十九条【判决宣告前一人犯数罪的并罚】判决宣告以前一人犯数罪的，除判处死刑和无期徒刑的以外，应当在总和刑期以下、数刑中最高刑期以上，酌情决定执行的刑期，但是管制最高不能超过三年，拘役最高不能超过一年，有期徒刑总和刑期不满三十五年的，最高不能超过二十年，总和刑期在三十五年以上的，最高不能超过二十五年。
数罪中有判处有期徒刑和拘役的，执行有期徒刑。数罪中有判处有期徒刑和管制，或者拘役和管制的，有期徒刑、拘役执行完毕后，管制仍须执行。
数罪中有判处附加刑的，附加刑仍须执行，其中附加刑种类相同的，合并执行，种类不同的，分别执行。
最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》
第五条使用伪造的信用卡、以虚假的身份证明骗领的信用卡、作废的信用卡或者冒用他人信用卡，进行信用卡诈骗活动，数额在5000元以上不满5万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在5万元以上不满50万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在50万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
刑法第一百九十六条第一款第（三）项所称“冒用他人信用卡”，包括以下情形：
（一）拾得他人信用卡并使用的；
（二）骗取他人信用卡并使用的；
（三）窃取、收买、骗取或者以其他非法方式获取他人信用卡信息资料，并通过互联网、通讯终端等使用的；
（四）其他冒用他人信用卡的情形。