广东省紫金县人民法院民 事 判 决 书（2016）粤1621民初853号原告中国工商银行股份有限公司紫金支行。委托代理人黄乐燕，该行工作人员。委托代理人刁玉菲，该行工作人员。被告叶某某，男，1975年12月30日出生，汉族。被告江某某，女，1980年7月1日出生，汉族。被告紫金县博美房地产开发有限公司。原告中国工商银行股份有限公司紫金支行诉被告叶某某、江某某、紫金县博美房地产开发有限公司借款合同纠纷一案，本院于2016年5月26日受理后，依法由审判员邓初源适用简易程序独任审判，于2016年6月28日公开开庭进行了审理。原告委托代理人黄乐燕、刁玉菲到庭参加诉讼，被告叶某某、江某某、紫金县博美房地产开发有限公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审判。本案现已审理完结。原告中国工商银行股份有限公司紫金支行诉称,2015年1月30日，被告叶某某、江某某与原告签订了《个人购房借款/担保合同》（编号A:一手贷字工行紫金支行2015年032号），其中原告为贷款方，被告叶某某为借款方及抵押人，被告江某某为抵押物共有人，被告紫金县博美房地产开发有限公司为保证人。合同约定原告向被告叶某某发放22万元个人购置住房贷款，利息计算方法为按月等额本息还款法，贷款期限20年。该笔贷款由被告叶某某名下位于紫金县紫城镇金山大道三路8号博美皇家花园三幢一单元1602房房产作抵押担保，并办理了合法有效的预购商品房抵押权预告登记手续（粤房地预登紫押字第2100001429号）。该笔贷款由被告紫金县博美房地产开发有限公司提供阶段性连带责任保证。2015年2月9日，原告向被告叶某某发放了22万元贷款。截止2016年3月21日，被告叶某某已连续违约3期。按前述合同第十四条约定，现原告宣布上述贷款立即到期，要求被告叶某某立即归还欠原告贷款本息218563.02元（暂计至2016年3月21日止,其中本金215542.99元，利息、罚息、复利合计3020.03元)。自2016年3月22日起，利息按照所欠贷款本金215542.99元，以合同第四条约定的中国人民银行规定公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮10%的基础上上浮50%计算（合同第9.1约定）；对不能按时支付的利息，以合同第9.1条约定的罚息利率计收复利。被告江某某作为被告叶某某配偶，根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条规定，对婚姻关系存续期间发生的债务，应当按照夫妻共同债务处理，且该笔贷款用于购买住房，因此被告江某某对该笔抵押债务承担连带清偿责任。被告叶某某名下位于紫金县紫城镇金山大道三路8号博美皇家花园三幢一单元1602房的正式抵押登记手续未办理完毕，且原告未收到记载有上述房产正式抵押登记信息的房屋他项权证书。根据上述借款合同第10.2条约定，被告3为上述贷款承担阶段性连带责任保证。被告叶某某、江某某为前述贷款提供抵押担保的房产，已在房管局办理预告抵押登记手续，根据《物权法》第一百七十九条规定，原告就上述抵押物的价款享有优先受偿权。请求判令：1、判决被告叶某某、江某某清偿欠原告贷款本金215542.99元及相应利息、罚息、复利。利息、罚息、复利按照合同第四条、第9.1条约定计至全部贷款本息清偿日止（暂计至2016年3月21日,本金215542.99元，利息、罚息、复利为3020.03元，贷款本息合计为人民币218563.02元)。2、判决被告2对请求1所述债务承担连带保证责任。3、判准原告变现被告叶某某、江某某名下位于紫金县紫城镇金山大道三路8号博美皇家花园三幢一单元1602房房产，并对上述变现款享有优先受偿权。4、本案诉讼费由三被告承担。原告中国工商银行股份有限公司紫金支行向法庭提交了下列证据：1、原告营业执照、组织机构代码证及负责人身份证明；2、被告叶某某、江某某身份证、户口簿、结婚证；3、借款凭证；4、《个人购房借款/担保合同》；5、房地产预告登记证明；6、欠款清单。被告叶某某、江某某、紫金县博美房地产开发有限公司在法定期限内没有向本院提交书面答辩意见及证据材料。经审理查明，2015年1月30日，被告叶某某与原告签订了《个人购房借款/担保合同》（编号A:一手贷字工行紫金支行2015年032号），其中原告为贷款方，被告叶某某为借款人及抵押人，被告江某某为抵押物共有人及抵押人，被告紫金县博美房地产开发有限公司为保证人。合同约定原告向被告叶某某发放22万元个人购置住房贷款，利息计算方法为按月等额本息还款法，贷款期限20年。该笔贷款由被告叶某某名下位于紫金县紫城镇金山大道三路8号博美皇家花园三幢一单元1602房房产作抵押担保，并办理了合法有效的预购商品房抵押权预告登记手续（粤房地预登紫押字第2100001429号）。该笔贷款由被告紫金县博美房地产开发有限公司提供阶段性连带责任保证。2015年2月9日，原告向被告叶某某发放了人民币22万元贷款。截止2016年3月21日，被告叶某某已连续违约3期。按双方约定的利息计算方式，至2016年3月22日，被告叶某某已欠贷款本金215542.99元，利息、罚息、复利为3020.03元，贷款本息合计为218563.02元。原告于2016年6月1日向本院提起借款合同纠纷诉讼。另查，根据原告提交的证据，可证实被告叶某某、江某某为夫妻关系，涉案抵押房产预告登记义务人为叶某某、江某某的事实。根据原告财产保全申请，本院依法查封了被告叶某某、江某某名下位于紫金县紫城镇金山大道三路8号博美皇家花园三幢一单元第十六层1602房产。以上事实，有原告中国工商银行股份有限公司紫金支行提交的上述证据及庭审笔录在卷证实。本院认为，根据原告与被告叶某某《个人购房借款/担保合同》，原告与被告叶某某之间形成的债权债务关系明确，原告请求被告偿还借款本金215542.99元及相应利息，事实清楚，理由充分，证据确实，本院予以支持。借款逾期后，被告未向原告偿还借款构成违约。双方在借款合同中有关利息及利率计算的约定，符合法律规定，本院亦以支持。涉案贷款由被告叶某某名下位于紫金县紫城镇金山大道三路8号博美皇家花园三幢一单元1602房房产作抵押担保，并办理了合法有效的预购商品房抵押权预告登记手续（粤房地预登紫押字第2100001429号）。被告江某某为涉案抵押物的共有人，并在该合同的抵押人上签名确认。涉案贷款由被告紫金县博美房地产开发有限公司提供阶段性连带责任保证。以上的抵押法律关系、抵押担保法律关系，合法有效，原告对该抵押的房地产享有优先受偿权。被告江某某作为抵押物的共有人，且涉案债务属于其婚姻关系存续期间发生的债务，应当按照夫妻共同债务处理，依法应对被告叶某某的涉案债务承担连带清偿责任。被告叶某某、江某某、紫金县博美房地产开发有限公司无正当理由未到庭参加诉讼，视为对自己诉讼权利的放弃，本院依法可以缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、限被告叶某某在本判决发生法律效力后十日内向原告中国工商银行股份有限公司紫金支行清偿借款本金215542.99元及利息（①暂计至2016年3月21日止,本金215542.99元的利息、罚息、复利为3020.03元。②以本金215542.99元为基数，从2016年3月22日起至贷款偿清日止，利息按双方约定的贷款利率实际计算为准）。二、被告江某某依法应对被告叶某某的上述债务承担连带清偿责任。三、被告叶某某名下位于紫金县紫城镇金山大道三路8号博美皇家花园三幢一单元1602房房产作抵押担保，并办理了预购商品房抵押权预告登记手续（粤房地预登紫押字第2100001429号），合法有效，原告对该抵押的房地产享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延期支付期间的债务利息。本案件受理费2266元，保全费1770元，共计4036元，由被告叶某某、江某某负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河源市中级人民法院。审判员  邓初源二〇一六年七月二十八日书记员  钟叔明