浙江省温州市瓯海区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）温瓯梧商初字第44号
原告：中国民生银行股份有限公司温州分行。
负责人：王周屋。
委托代理人：朱林岐、潘海迪。
被告：庄东再。
委托代理人：陈光宇、冯益舟。
被告：叶少林。
被告：周蔡德。
被告：温州欣希莱鞋业有限公司。
法定代表人：叶少林。
原告中国民生银行股份有限公司温州分行为与被告庄东再、叶少林、周蔡德、温州欣希莱鞋业有限公司金融借款合同纠纷一案，于2014年1月2日向本院提起诉讼，本院于同日受理后，依法适用简易程序由代理审判员王晓明独任审判。2014年2月21日，本案转为普通程序并组成合议庭。2014年7月30日、8月5日，本案两次公开开庭进行了审理。原告的委托代理人朱林岐、被告庄东再的委托代理人陈光宇到庭参加诉讼，被告叶少林、周蔡德、温州欣希莱鞋业有限公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。依原告申请，本院采取财产保全措施查封了登记在被告叶少林、庄东再名下的位于温州市仰义乡新居民区D6幢2号的房屋（所有权证号：527608、527609；地号：1-10549007-32-2）。本案现已审理终结。
原告中国民生银行股份有限公司温州分行起诉称：2012年12月19日，被告庄东再、叶少林、周蔡德、温州欣希莱鞋业有限公司与原告签订编号为个高额贷字第928012012010792号《个人最高额抵押、保证额度借款合同》，约定：借款人叶少林可在100万元额度内申请使用借款，使用期间为2012年12月19日至2014年12月19日，利率由双方在借款凭证中约定。还款方式为按月结息，到期一次偿还本金，结息日为每月15日。被告庄东再、周蔡德、温州欣希莱鞋业有限公司为合同项下的全部债务提供最高额担保，最高额为100万元。担保范围为合同约定的被担保之主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费等）。
2012年12月20日，被告叶少林依据上述《个人最高额抵押、保证额度借款合同》向原告借款100万元，个人借款凭证约定：借款期限自2012年12月20日起至2013年12月20日止，执行年利率为7.8%，逾期利率按执行年利率加收50%，利率调整方式为按还款周期调整。
借款到期后，被告叶少林未按约偿还借款本息，已构成违约。被告庄东再与叶少林系夫妻关系，该借款发生于夫妻婚姻关系存续期间，应为夫妻共同债务，应由两被告共同偿还。被告周蔡德、温州欣希莱鞋业有限公司作为连带担保人，应对上述借款承担连带担保责任。2014年2月8日，原告行使质权，将案外人温州盛业城市商业合作社为本案借款质押给原告的20万元进行划扣，用于偿还本金。现原告请求判令：一、被告庄东再、叶少林共同向原告偿还借款本金80万元及利息36781.09元（以借款本金100万元为基数，自2013年6月15日起按年利率7.8%计算至2013年12月20日止）、复利839.9元（自2013年8月15日起按年利率11.7%计算至2013年12月20日止）、逾期利息（按中国人民银行同期贷款利率上浮30%后再上浮50%确定，以借款本金100万元和未还利息36781.09元之和1036781.09元为基数，自2013年12月21日起计算2014年2月7日止为16510.74元；以借款本金80万元和未还利息36781.09元之和836181.09元，自2014年2月8日起计算至判决确定的履行之日止）；二、被告周蔡德、温州欣希莱鞋业有限公司对上述项债务承担连带偿还责任。
被告庄东再答辩称：被告叶少林向原告借款时被告知必须加入银行指定的温州盛业城市商业合作社，只有成为该合作社的会员后，才能在原告处贷到款。被告叶少林缴纳会费成为会员后，被告知仍要缴纳20万元保证金到银行指定账户。在上述手续办完后，被告叶少林才顺利向原告贷到了100万元。故扣除20万元保证金后欠款80万元是事实。但温州盛业城市商业合作社的会员之间是互助担保责任，即如有会员违约，先扣除该会员缴纳的保证金用于偿还债务，其次由其他会员的保证金偿付违约会员的债务，再其次由合作社垫付，最后由合作社向违约会员追偿。因此，本案借款违约后，原告应扣除合作社的保证金，再由合作社起诉，并不能由原告直接起诉。
被告叶少林、周蔡德、温州欣希莱鞋业有限公司没有答辩。
经审理，本院对于原告诉称的事实予以认定。另查明，2012年10月29日，案外人温州盛业会计师事务所作为基金管理人与原告签订《小微企业互助合作基金业务合作协议》及《最高额质押合同》，该基金是指委托人向基金管理人信托的资金集合，包括按贷款金额的20%缴纳互助保证金和按贷款金额的1%缴纳风险准备金，约定：原告根据基金会员实际情况，根据授信政策，在经营的贷款品种内为基金会员审核、发放互助基金贷款。温州盛业会计师事务所以事务所自己的名义将各基金会员委托管理的基金为全体基金会员对原告的债务提供最高额质押担保。温州盛业会计师事务所在原告处开设互助保证金账户和风险准备金账户用于质押基金。被告叶少林向上述基金缴纳20万元互助保证金和1万元风险准备金。
原被告签订的《个人授信项下借款合同》约定若遇中国人民银行调整相应的基准利率，贷款利率按照以下计算公式确定：调整后的利率=（中国人民银行新公布的同期贷款基准利率／放款日中国人民银行同期贷款基准利率即年利率6%）×放款日的贷款利率即年利率7.8%，经折算调整后的利率为中国人民银行新公布的同期贷款基准利率上浮30%确定。截止2013年12月20日，被告叶少林本金100万元，尚欠利息36781.09元，复利839.9元。2014年2月8日，原告依约行使质权，划扣温州盛业会计师事务所保证金账户中的20万元用于偿还本案借款本金20万元。
被告庄东再、叶少林于2000年3月20日登记结婚。
证明以上事实的证据有原被告的陈述及原告提供的结婚证复印件、《个人最高额抵押、保证额度借款合同》、个人借款凭证、个人账户对账、贷款基本信息表、小微企业互助合作基金业务合作协议、最高额质押合同各1份予以证实。经审查，上述证据客观、真实，本院均予以认定。
本院认为：被告叶少林尚欠原告借款80万元的事实清楚，应依法予以偿还。其未按约定偿还借款，应当按照合同的约定支付逾期利息。上述债务发生在被告庄东再、叶少林夫妻关系存续期间，应作为夫妻共同债务，由该两被告共同承担。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条规定：被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。温州盛业会计师事务所为本案借款提供质押属于第三人提供物的担保的，原告有权选择该物的担保，或者要求保证人承担保证责任，被告周蔡德、温州欣希莱鞋业有限公司为借款提供连带保证，被告叶少林未按约履行偿付义务，原告要求被告周蔡德、温州欣希莱鞋业有限公司承担保证责任，本院予以支持。被告周蔡德、温州欣希莱鞋业有限公司承担保证责任后，有权向被告庄东再、叶少林追偿。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十八条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告庄东再、叶少林应在本判决生效后十日内偿还原告中国民生银行股份有限公司温州分行借款本金80万元及利息（截止2013年12月20日的利息36781.09元，复利839.9元；另均按年利率11.7%，以借款本金100万元和未还利息36781.09元之和1036781.09元为基数，自2013年12月21日起计算2014年2月7日止为16510.74元；以借款本金80万元和未还利息36781.09元之和836181.09元，自2014年2月8日起计算至判决确定的履行之日止；如遇中国人民银行同期贷款利率调整，利率按中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮30%后再上浮50%确定）；
二、被告周蔡德、温州欣希莱鞋业有限公司对上述款项承担连带清偿责任。被告周蔡德、温州欣希莱鞋业有限公司履行保证义务后，有权向被告庄东再、叶少林追偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费14049元，保全费5000元，公告费820元，合计19869元，由被告庄东再、叶少林、周蔡德、温州欣希莱鞋业有限公司负担（公告费820元已由原告垫付）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省温州市中级人民法院。
审 判 长 王晓明
人民陪审员 黄权伦
人民陪审员 张学仁
二〇一四年八月十五日
书 记 员 吴伟鹏
附告：判决适用的法律条文及当事人应知的相关事项
一、判决适用的法律条文
《中华人民共和国合同法》
第一百零七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条：借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条：借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十六条：被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。
第一百七十八条：担保法与本法的规定不一致的，适用本法。
《中华人民共和国担保法》
第十八条：当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条：保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条
债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
二、当事人应知的相关事项
1.上诉人应按一审案件受理费标准预交上诉案件受理费（对财产案件提起上诉的，按照不服一审判决部分的上诉请求数额交纳案件受理费），在向人民法院提交上诉状时预交到温州市中级人民法院，或通过农业银行电汇至温州市财政局非税收入结算户，帐号：192999010400031950013。
2.当事人一般应自案件裁判文书生效后10日内向人民法院领取裁判文书生效通知书。
3.需要退还诉讼费用的，当事人应在裁判文书生效后15日内来院办理诉讼费用退费手续。
4.当事人一方拒绝履行的，对方当事人可以在履行期限届满后的二年内向第一审人民法院申请执行。逾期申请的，人民法院不予受理执行。
5.不履行人民法院已经发生法律效力的判决、裁定的；隐藏、转移、变卖、毁损已被查封、扣押的财产，或者已被清点并责令其保管的财产，转移已被冻结的财产的；以暴力、威胁或者其他方法阻碍司法工作人员执行职务的，人民法院可以根据情节轻重予以罚款、拘留；构成犯罪的，依法追究刑事责任。