福建省南安市人民法院
民 事 判 决 书
（2015）南民初字第7352号
原告中国银行股份有限公司南安支行，住所地南安市。
负责人吴玉川，系该行行长
委托代理人吴培志，该行员工。
被告严妹妹，女，1986年5月22日出生，汉族，住福建省尤溪县。
被告郭东坡，男，1988年10月29日出生，汉族，住福建省永春县。
原告中国银行股份有限公司南安支行与被告严妹妹、郭东坡信用卡纠纷一案，本院于2015年9月23日立案受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人吴培志到庭参加诉讼，被告严妹妹、郭东坡经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，按缺席审理。本案现已审理终结。
原告中国银行股份有限公司南安支行诉称，2015年1月8日，被告严妹妹持一张中国银行信用卡，卡号为6259063505989213。向原告申请办理“信用卡汽车专向分期付款”业务，原告审核后同意被告严妹妹的请求，将上述信用卡额度调整为人民币390000.00元，双方并签订一份《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同》【编号：2015年南卡分期付款字HLJA2015022号】，约定：原告向被告严妹妹提供“分期付款”额度人民币390000.00元，用于购买汽车，手续费率为使用“分期付款”额度的11.5%；被告严妹妹必须于获知可执行分期付款交易信息5个工作日内至原告指定的POS机具办理信用卡分期付款交易，并授权原告将交易金额（不包含手续费金额）划至被告严妹妹所购商品的经销商专用账户（账户名称：福建省大路汽车贸易有限公司，商户号：104350555119001）；被告严妹妹应按月均等额本金还款。为担保上述信用卡分期付款债务的履行，原告与被告严妹妹签订一份《中国银行信用卡汽车专向分期付款抵押合同》【编号：2015年南卡分期付款抵字HLJA2015022号】，约定：被告严妹妹提供其所购买的奥迪小型轿车（车牌号为闽CH15**）作为上述借款的抵押物，并依法办理了车辆抵押登记。同时，被告郭东坡自愿为被告严妹妹向原告提供连带保证责任，并与原告签订一份《中国银行信用卡汽车专向分期付款保证合同》【编号：2015年南卡分字HLJA2015022号】。上述合同签订后，被告严妹妹于2015年2月10日通过银行刷卡系统POS联机交易方式进行刷卡交易，次日向福建省大路汽车贸易有限公司支付金额为人民币390000.00元。根据被告严妹妹向原告申请办理的“汽车分期付款”业务，被告严妹妹应按期在上述信用卡账户内存入足额款项用于偿还各期本金款项，分期数为36期，首期还款金额为人民币12092.18元（其中本金10845元、分期付款手续费1247.18元），第二期至三十六期的月还款额为人民币12078.8元（其中本金10833元、分期付款手续费1245.8元）。帐单出帐日为每月19日，最后还款日为出帐日20天内。但是，被告严妹妹却未能按月偿还分期付款交易款项，截至2015年8月19日，被告严妹妹的信用卡已透支逾期达4个月，结欠人民币406205.41元（其中本金人民币366097.83元，截止至2015年8月19日的借记利息人民币678.19元、滞纳金为人民币39429.39元）。根据被告严妹妹与原告签订的《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同》【编号：2015年南卡分期付款字HLJA2015022号第七条及其附件《信用卡“汽车分期付款”（本车抵押类）通用条款》第四条的约定】，被告严妹妹信用卡账户逾期60天后，原告有权将该账户下有效分期付款交易的剩余金额一次性记入账户；被告严妹妹未按期归还透支本金、利息及手续费的，原告有权宣布本合同项下所有欠款（含本金、借记利息、手续费、滞纳金等）全部提前到期。综上，鉴于二被告的行为已构成违约，严重侵害了原告的合法权益。因此，为维护原告的合法权益，原告现依法向贵院提起诉讼，请求判令：1、被告严妹妹、郭东坡向原告偿还卡号为6259063505989213的信用卡项下的全部欠款本金、借记利息及滞纳金共计人民币406205.41元（其中本金人民币366097.83元，截止至2015年8月19日的借记利息人民币678.19元、滞纳金为人民币39429.39元）并支付自2015年8月19日起至实际还款之日止的借记利息、滞纳金；2、确认原告有权对被告严妹妹、被告郭东坡提供的抵押物奥迪小型轿车（车牌号为闽CH15**）行使抵押权，并就上述第1项债务对抵押物拍卖、变卖所得的款项或抵押物的折价款享有优先受偿权；3、本案全部诉讼费用（包括受理费、公告费、保全费等）均由二被告承担。
被告严妹妹、郭东坡未作书面答辩，也未提供任何证据。
经审理查明，被告严妹妹于2015年1月8日持有卡号为6259063505989213向原告申办“信用卡汽车专向分期付款”业务，原告经审核同意，将上述信用卡额度调整为390000元，2015年2月9日被告严妹妹与原告签订一份《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同（本车抵押类）》，合同约定原告向被告严妹妹提供人民币390000元的汽车分期借款，分期手续费费率为11.5%，分期手续费金额为人民币44850元，分36期偿还。该笔借款用于购买奥迪小型汽车（车牌号码为闽CH15**），并以该辆汽车设定抵押担保，并依法向有权登记机关办理了以原告为抵押权人的抵押权登记手续。双方同时约定如被告严妹妹未按期偿还分期资金、分期手续费等，原告有权宣布本合同项下的所有欠款全部提前到期，有权要求保证人承担保证责任，等等。针对以上借款，原告与被告郭东坡于2015年2月9日签订《中国银行信用卡汽车专向分期付款保证合同》，约定保证人承担连带责任保证，并约定主债务未按约定及时清偿主合同项下的债务，债权人有权要求保证人承担保证责任，并且在本合同之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响债权人本合同项下的任何权利的行使，保证人不得以此抗辩债权人等等。合同签订后，原告依约发放了借款，借款后，被告未能依约按期还款，经原告多次催收，截止2015年8月19日被告严妹妹已逾期4个月未按期还款，累计结欠原告上述购买汽车的相应款项本金366097.83元、利息678.19元、滞纳金39429.39元。
以上事实，有当事人在庭审中的陈述，原告提供的原告营业执照、组织机构代码证、负责人身份证明各一份，被告身份证复印件各一份，中国银行信用卡分期付款申请表、《中国银行股份有限公司信用卡汽车分期付款合同》、《中国银行信用卡汽车分期付款抵押合同》、机动车登记证书、《中国银行信用卡汽车分期付款保证合同》、签购单、中国银行股份有限公司中银信用卡历史交易明细、中国银行股份有限公司中银信用卡历史交易明细各一份等证据为据，本院予以确认。
综上，本院认为，原告与被告签订的合同，系各方当事人真实意思表示，且内容不违反法律规定，属有效民事合同。被告严妹妹通过其向原告申领的信用卡进行刷卡交易透支。而截止至原告起诉时，被告严妹妹已有多期未按月归还信用卡项下的本金，按照合同约定，原告有权提前收贷，并要求被告严妹妹支付合同项下的透支利息及违约金等。故原告请求被告严妹妹法立即偿还尚欠原告本金366097.83元及滞纳金、相应的借记利息，符合法律规定和合同约定，应予支持。被告严妹妹以其所有的车牌号为闽CH15**奥迪汽车为上述款项提供抵押担保并依法办理了抵押登记，在被告不履行债务时，原告有权从涉案车辆拍卖所得的价款中优先受偿抵押欠款。被告郭东坡自愿为被告严妹妹的债务提供连带责任保证，故原告于保证期间内请求被告郭东坡承担连带清偿责任，也符合合同约定和法律规定，本院予以支持。同时，原告与被告郭东坡在合同中还约定，本合同之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响债权人本合同项下的任何权利的行使，保证人不得以此抗辩债权人，即当被告严妹妹未能按合同约定履行其债务时，无论原告对本合同项下的债权是否拥有其它担保，原告均有权直接要求被告严妹妹以抵押物在其担保范围内承担担保责任，也有权直接要求被告郭东坡承担连带责任保证，该约定属于当事人的特别约定，不违反法律的强制性规定，也是合法有效的。被告郭东坡承担保证责任后，依法有权向被告严妹妹追偿。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十一条第一款、第三十一条、第三十三条第一款、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，最高人民法院《关于适用﹤中华人民共和国担保法﹥若干问题的解释》第四十二条，最高人民法院《关于民事诉讼证据的若干规定》第二条第二款之规定，判决如下：
一、被告严妹妹应于本判决生效后10日内偿还原告中国银行股份有限公司南安支行卡号为6259063505989213的信用卡项下的全部欠款本金、借记利息及滞纳金等共计人民币406205.41元（截止2015年8月19日，拖欠本金366097.83元、利息人民币678.19元、滞纳金人民币39429.39元），并支付自2015年8月20日起至实际还款之日止的借记利息、滞纳金（借记利息、滞纳金按中国人民银行有关规定及双方当事人签订的合同约定计算）；
二、对被告严妹妹的上述借款本金及其相应的借记利息、滞纳金等，原告中国银行股份有限公司南安支行有权从被告严妹妹提供的抵押物（闽CH15**奥迪汽车）折价、拍卖、变卖所得的价款中优先受偿；或者直接要求被告郭东坡承担连带清偿责任，被告郭东坡承担保证责任后，有权向被告严妹妹追偿；
三、驳回原告其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费7394元，由被告严妹妹、郭东坡负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。
审 判 长 苏尚全
人民陪审员 黄世超
人民陪审员 张建设
二〇一六年三月一日
书 记 员 卢小琳
速 录 员 陈碰治
附页：一、判决引用的主要法律条文：
1、《中华人民共和国合同法》
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
2、《中华人民共和国担保法》
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。
抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。
3、《中华人民共和国民事诉讼法》
第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
4、最高人民法院《关于适用﹤中华人民共和国担保法﹥若干问题的解释》
第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。
保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。
5、最高人民法院《关于民事诉讼证据若干问题的规定》
第二条第二款没有证据或者证据不足以证明当事人主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。
二、执行申请提示：
《中华人民共和国民事诉讼法》
第二百三十六条发生法律效力的民事判决、裁定，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，也可以由审判员移送执行员执行。
调解书和其他应当由人民法院执行的法律文书，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。
第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。