重庆市大渡口区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）渡法民初字第02673号
原告重庆农村商业银行股份有限公司大渡口支行，住所地重庆市大渡口区春晖街道天辰华府1栋1-3，组织机构代码67613606-3。
法定代表人传小青，该行行长。
委托代理人何雪松，重庆国生律师事务所律师，一般代理。
被告李彦璋，男，汉族，1976年3月2日出生，住重庆市垫江县。
被告彭玉琴，女，汉族，1979年12月11日出生，住重庆市垫江县。
原告重庆农村商业银行股份有限公司大渡口支行（以下简称：“农商行大渡口支行”）与被告李彦璋、彭玉琴金融借款合同纠纷一案，本院于2014年10月14日立案受理后，依法由本院审判员戴乔担任审判长与代理审判员袁琨、人民陪审员杨志芳组成合议庭，由书记员王弢担任记录。本院于2015年3月9日公开开庭进行了审理。原告农商行大渡口支行委托代理人何雪松到庭参加诉讼，被告李彦璋、彭玉琴经本院依法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告农商行大渡口支行诉称，2012年9月5日原告重庆农村商业银行股份有限公司大渡口支行与被告李彦璋签订《个人贷款合同》。约定贷款金额为人民币742000元，贷款期限为36个月，贷款用途为购车，贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率，在贷款期限内如遇基准利率调整贷款利率于次年的1月1日调整。在签订好各种合同及书面承诺等文件后原告依据合同约定将上述贷款资金划入被告李彦璋指定的账户内。对逾期或未按合同约定用途使用的贷款从逾期或未按合同约定用途使用的贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息，按合同约定的计结息方式和相应罚息、利率计收复利。未按本合同约定期限归还贷款的罚息、利率为在贷款利率上加收50%，该罚息利率随本合同约定贷款利率的调整而调整。
合同订立后，原告依照合同约定将贷款划入被告李彦璋授权的帐户，已经履行了借款义务。被告李彦璋以贷款所购车辆为其合同项下被告李彦璋所欠原告的全部债务提供抵押担保，原告于2012年12月31日在车管部门办理抵押登记。现被告李彦璋未按合同约定履行还款义务，严重违反了合同义务，已构成违约。根据合同第十七、十八条约定原告有权宣布本合同项下贷款立即到期要求被告李彦璋立即归还贷款本息及相关费用。被告彭玉琴与被告李彦璋系夫妻关系，在婚姻关系存续期间，被告彭玉琴依法应对该债务承担偿还责任。现请求判令：一、请求判令二被告立即偿还原告借款本金569098.59元及利息33584.01元，并支付从2014年9月5日起至借款付清时的利息、复利；二、请求判令原告对被告李彦璋所有的用于抵押担保的渝G×××××0小型轿车（车架号：W××××××××××××××××3、发动机号：1××××××××××××××A）折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿；三、请求判令本案诉讼费、保全费由二被告承担。
被告李彦璋、彭玉琴未到庭无答辩意见。
原告农商行大渡口支行为支持起诉讼请求，提供如下证据：
1、《个人贷款合同》1份，证明原被告之间存在合法有效的借款及抵押合同关系。
2、《共同还款责任书》1份，证明被告彭玉琴是被告李彦璋的妻子，承诺愿意共同还款，并放弃先物后人的抗辩权。
3、原告公司的借款借据，证明原告完成借款义务。
4、机动车登记证书，证明李彦璋购买的车辆向原告提供抵押担保，原告在2014年在交管局办理抵押登记，原告对该车辆依法享有优先受偿权。
5、扣款授权委托书，证明被告李彦璋委托授权原告从其银行卡中进行扣款。
6、原告公司还款清单，证明被告李彦璋欠款金额及违约事实。
以上证据，内容真实，来源合法与本案具有相关联性，依法予以采信。
结合原告的陈述与本院采信的证据，查明如下事实：
2012年9月5日原告农商行大渡口支行作为贷款人甲方、被告李彦璋作为借款人乙方签订《个人贷款合同》。该合同主要约定：一、贷款金额742000元，贷款期限36个月从2012年9月5日起至2015年9月4日止，贷款用途购车。二、贷款利率采用基准利率，如遇基准利率调整，贷款利率从次年的1月1日起调整。三、乙方开立账户（账户名：李彦璋，账号：6×××××××××××××××9），用于甲方向乙方发放贷款的贷款转存和按约定条件和方式对外支付，并作为乙方的委托扣款账户，乙方不可撤销授权甲方直接从该账户扣收与本笔贷款有关的各种款项，授权甲方在受托支付时从该账户将贷款资金转入交易对象账户。四、贷款方式为担保贷款。被告李彦璋以其财产担保作为抵押人、案外人重庆协禾信用担保有限公司作为保证人。五、乙方按月以相等的金额偿还贷款本息。六、乙方未按合同约定归还任一期贷款本息或支付相关费用，构成违约。七、乙方出现违约，甲方可宣布本合同项下贷款立即到期，要求乙方立即归还贷款本息及相关费用，收取逾期的罚息、违约金并对应付未付利息收取复利，行使担保权利。八、对逾期还款从逾期之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。罚息利率为本合同约定贷款利率上加收50%。对不能按时支付的利息，按合同约定的计结息方式和相应的罚息利率计收复利。
同日，被告彭玉琴以被告李彦璋妻子的身份向原告农商行大渡口支行出具《共同还款责任书》，承诺与被告李彦璋作为共同还款人，对原告农商行大渡口支行的借款承担还款责任及相关的其他责任，并表示放弃“先物后人”的抗辩权。当天，原告农商行大渡口向被告李彦璋的6×××××××××××××××9账号存入742000元，作为出借的借款。根据合同的约定，被告李彦璋从2012年10月至2013年6月共归还贷款本金172901.41元，利息30710.45元；2013年7月归还利息80.92元；2013年9月归还利息0.01元。截至2014年9月，扣除被告李彦璋已还本金，尚有569098.59元为归还，拖欠利息33584.01元。
另查明，渝G×××××0号宝马牌小型轿车（车架号：W××××××××××××××××3、发动机号：1××××××××××××××A）于2012年10月29日登记于被告李彦璋名下，并于2012年12月31日办理抵押登记，抵押权人为原告农商行大渡口支行。
本院认为，借款合同是借款人向贷款人出借借款，由贷款人到期返还借款并支付利息的合同，依法成立的借款合同对各方当事人都具有约束力。本案中，根据原告农商行大渡口支行与被告李彦璋签订的《个人贷款合同》，原告农商行大渡口支行与被告李彦璋之间已经形成了借款合同关系，原告农商行大渡口支行与被告李彦璋都应根据合同约定真实全面履行。原告农商行大渡口支行按照该合同的约定向被告履行了出借借款的义务。因被告李彦璋未到庭参加诉讼，未向本院举示其是否归还借款和支付利息的证据，根据证据规则，由被告承担不利的后果。因此对原告主张被告李彦璋未根据合同约定按期归还贷款本息的事实予以确定。因此被告逾期未归还贷款本息的行为已经构成违约，对原告根据合同约定要求被告李彦璋立即归还剩余贷款本金及从逾期违约之日至贷款全部清偿之日的利息、复利的请求予以认可，根据庭审查明事实，确认剩余贷款本金569098.59元，截至原告起诉时2014年8月被告拖欠利息33584.01元。2014年9月以后的利息以569098.59元为基数，按合同约定基准利率（以中国人民银行公布的同期贷款利率为准）加收50%的标准计收至贷款本息清偿为止；2014年9月以后的复利以应还到期利息为基数，按合同约定基准利率（以中国人民银行公布的同期贷款利率为准）加收50%的标准计收至贷款本息清偿为止。
被告彭玉琴作为被告李彦璋的妻子，同时根据其出具的《共同还款责任书》，理应就上述债务，向原告承担共同清偿的责任。
对于抵押物的优先受偿权，被告李彦璋名下渝G×××××0号宝马牌小型轿车（车架号：W××××××××××××××××3、发动机号：1××××××××××××××A）作为抵押物，于2012年12月31日在车辆管理登记部门办理抵押登记。根据《物权法》的相关规定就上述债权，原告可以与被告李彦璋协议以该抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物的价款优先受偿。
被告李彦璋、彭玉琴经法院依法送达开庭传票，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百一十四条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条、第一百八十七条、第一百九十五条、《中华人民共和国民事诉讼法》第三十九条第一款、第一百三十四条第一款、第一百四十四条、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定，判决如下：
一、被告李彦璋、彭玉琴于本判决生效后十日内归还原告重庆农村商业银行股份有限公司大渡口支行贷款本金569098.59元及利息33584.01元；
二、被告李彦璋、彭玉琴于本判决生效后十日内支付原告重庆农村商业银行股份有限公司大渡口支行逾期还款的利息【以569098.59元为基数，从2014年9月起按合同约定基准利率（以中国人民银行公布的同期贷款利率为准）加收50%的标准计收至贷款本息清偿为止】；
三、被告李彦璋、彭玉琴于本判决生效后十日内支付原告重庆农村商业银行股份有限公司大渡口支行逾期还款的复利【以应还到期利息为基数，从2014年9月起按合同约定基准利率（以中国人民银行公布的同期贷款利率为准）加收50%的标准计收至贷款本息清偿为止】；
四、原告重庆农村商业银行股份有限公司大渡口支行可在第一、二、三项判决中所涉债权的范围内与被告李彦璋协议以渝G×××××0号宝马牌小型轿车（车架号：W××××××××××××××××3、发动机号：1××××××××××××××A）折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费9827元、公告费600元，共计10427元（原告已经预交）由二被告负担，二被告再支付上述款项时一并支付给原告。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。
审 判 长 戴 乔
代理审判员 袁 琨
人民陪审员 杨志芳
二〇一五年三月九日
书 记 员 马 兰