山东省蓬莱市人民法院
民 事 判 决 书
（2015）蓬商初字第310号
原告姜建华，女，1967年3月3日出生，汉族，住蓬莱市。
委托代理人：李树海，1964年11月13日出生，汉族。
被告中国平安人寿保险股份有限公司烟台中心支公司，住址烟台市芝罘区市府路35号。
负责人：童燹，任总经理。
委托代理人：陆航。
委托代理人：山常佩。
原告姜建华诉被告中国平安人寿保险股份有限公司烟台中心支公司人身保险合同纠纷一案，原告于2015年11月30日向本院提起诉讼，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告姜建华及委托代理人李树海，被告委托代理人山常佩到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
原告姜建华诉称，2014年5月28日，原被告签订了保险合同，约定原告投保护身福主险及护身福重疾、长期意外、豁免重疾、键享人生、义务医疗等保险，保险费用8977.42元，期限20年，合同签订后，原告缴纳了二年的保费。2015年8月21日原告因感冒在大辛店医院住院7天治疗，出院后原告申请理赔。2015年11月10日，被告以原告投保前存在有影响其决定的健康情况，原告未如实告知为由，向原告发出了解除P115400010145358号保单下全部保险合同的人身保险理赔通知单（NO.201200045090），并拒绝给付保险赔偿金。请判令1、依法确认被告发给原告的解除P115400010145358号全部保险合同的《人身保险理赔通知单》无效；2、被告依据键享人生保险合同给付原告保险金731.34元；3、诉讼费由被告承担。
被告中国平安人寿保险股份有限公司烟台中心支公司辩称，我公司与被保险人姜建华签订了保险合同，姜建华申请理赔后，我公司经过调查发现姜建华于2012年8月9日曾在蓬莱市第二人民医院就诊，超声诊断为二尖瓣病变（中度返流），继发性肺动脉高压（轻度），因此姜建华在投保时隐瞒其患有二尖瓣病变（中度返流）和继发性肺动脉高压（轻度）的事实，我公司根据保险法第十六条以及健享人生保险合同的第6.1条约定解除了双方签订的保险合同，符合法律规定和合同约定，申请法院依法驳回原告的诉讼请求。
经审理查明，2014年5月28日，经被告业务员于芳推荐，原告决定向被告投保平安护身福终身寿险，于芳持电子投保申请确认书到原告家，由原告签字后，于芳将投保申请书带走，后将人身保险合同及保单交给原告。P115400010145358号保险单记载：保险合同成立及生效日为2014年6月1日。投保人姜建华，被保险人姜建华。投保主险：护身福，保险期间为终身，缴费年限20年，基本保险金额15万元，保险费5805元；附加长险：护身福重疾，保险期间终身，缴费年限20年，基本保险金额12万元，保险费1716元；长期意外险，保险期间23年，缴费年限20年，基本保险金额12万元，保险费1716元；豁免重疾C12，保险期间20年，缴费年限19年，保险金额15万元，保险费235.92元；附加一年期短险：健享人生B，基本保险金额2份，保险费475.50元；意外医疗B，保险金额2万元，保险费160元，保费合计8977.42元。
平安附加健享人生住院费用医疗保险合同约定：“保险对象享有社会医疗保险或公费医疗保障的人群可作为本附加险合同的被保险人。保险责任住院费用保险金：被保险人因疾病或意外伤害经医院诊断必须住院治疗，对于每次住院在约定范围（同签发保险单分支机构所在地社会医疗保险规定的赔付范围）内的医疗费用，在被保险人已按社会医疗保险或公费医疗有关规定取得医疗费用补偿后，我们按照被保险人实际支出的合理且必要的上述费用的余额给付保险金。保险金的给付我们在收到保险金给付申请书及上述有关证明和资料后，将在5日内作出核定；情况复杂的，在30日内作出核定。……。”被告提供的人身保险投保书（电子版）询问事项栏记载：您是否目前患有或过去患过下列疾病？……心脏瓣膜病……被保险人栏打勾“否”。被告提供的电子投保申请确认书，有原告姜建华按照被告格式条款的样式抄写：“本人已阅读保险条款，产品说明和投保提示书，了解产品的特点和保单利益的不确定性姜建华”。
2015年5月，原告又缴纳第二年的保费。同年8月21日，原告因感冒在大辛店医院治疗，被诊断为：急性支气管炎、二尖瓣后叶脱垂伴反流、贫血、子宫肌瘤，住院7天，支付医疗费2428.06元，扣除城镇居民基本医疗保险统筹费用1696.72元，尚有731.34元未予报销。原告向被告申请理赔剩余医疗费731.34元，并于2015年9月9日将住院病历及医疗费单据等交给于芳，2015年11月9日，被告作出人身保险理赔通知单：“1、解除P115400010145358号保单下全部保险合同，2、解除上述合同后，歉难给付《健享人生B》之保险。理由是：经审核，被保险人投保前存在有影响本公司决定的健康情况，而投保人在投保时未如实告知，严重影响了本公司的承保决定，按照《中华人民共和国保险法》第十六条作出上述决定。”2015年11月16日，原告收到被告通过EMS邮寄的人身保险理赔通知单。原告不服，向本院提起诉讼。
庭审中，被告主张，原告姜建华于2012年8月9日在蓬莱市第二人民医院做B超检查，诊断结果为二尖瓣病变（中度返流）和继发性肺动脉高压（轻度）；原告在投保时未如实向保险人陈述，影响了被告作出是否承保或者提高保险费的决定。同时，保险公司承担的医疗费也必须是在社保统筹范围内，原告主张的731.34元，是包括了医保统筹范围之外的费用，按照医保结算单计算，保险公司承担的社保统筹范围内医疗费就是587.35元。
上述事实，有原告提供的人身保险合同、人身险理赔通知书、原告于2015年8月21日住院病历、城镇居民基本医疗保险统筹费用、EMS送达存根、录音资料一份。被告提供的人身保险投保书，电子投保申请确认书、人身保险投保提示书、蓬莱市第二人民医院B超检查报告等在卷作证。其中原告提供的录音资料显示：原告于2015年9月8日按照于芳的要求，把复印的病历放在第二人民医院商店（于芳的嫂子），于芳于2015年9月9日将原告的病历资料拿走。
被告对原告提供的证据，除录音资料需要核实是否为于芳本人的录音外，其他均无异议；原告对被告提交的电子投保申请确认书、人身保险投保提示书真实性无异议，但是认为被告在原告投保时，并未向原告询问表中事项，蓬莱市第二人民医院B超检查报告，虽然患者是姜建华，但其年龄与原告实际年龄不符，不能确定是原告所作的检查。
本案争执的焦点问题是：被告作出的解除原被告签订的P115400010145358号保单下全部保险合同，是否有效？
原告主张，签订合同时，被告业务员于芳未针对免责条款向投保人尽说明义务；被告不能证明蓬莱市第二人民医院的B超检查，是原告所作检查；被告是在2015年9月9日收到原告申请索赔资料，至2015年11月16日原告收到被告解除合同通知书时，已经超过合同约定30天的解除期限，故被告作出解除原被告签订的P115400010145358号保单下全部保险合同是无效的。
被告主张，原告在电子投保申请确认书上抄写“本人已阅读保险条款，产品说明和投保提示书，了解产品的特点和保单利益的不确定性”，证明被告针对免责条款已经向投保人尽了说明义务；被告公司代理人于芳就原告三年内是否有医学检查异常进行过询问，姜建华在人身保险投保书上回答“否”，已经在电子投保申请确认书上签字确认，并且姜建华在庭审中仍然否认其患有相关疾病；被告业务员和姜建华的录音中，她承认自己于2012年到蓬莱市第二人民医院就诊过，因为原告至今隐瞒投保前患有二尖瓣病变（中度返流），所以被告解除合同的理由成立。
本院认为：原告向被告投保平安护身福终身寿险等系列保险，并交纳保费，被告出具保单和保险合同，双方保险合同成立。《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第五条规定，在合同纠纷案件中，主张合同关系成立并生效的一方当事人对合同订立和生效的事实承担举证责任；主张合同关系变更、解除、终止、撤销的一方当事人对引起合同关系变动的事实承担举证责任。本案被告主张合同应予解除，就应针对投保人未履行如实告知义务进行举证。被告提供的人身保险投保书（电子版）调查事项，按投保人承认的“本人已经阅读……”，那么该调查问卷就应该由投保人自行打勾确认，被告提供的人身保险投保书电子版系电脑形成，不能确认是原告所填，被告不能证明原告当时是否如实告知自己的身体状况，故对被告主张原告未履行告知义务的抗辩理由，证据不足，不予支持。
即使被告主张原告投保时未如实告知患有二尖瓣病变（中度返流）疾病成立，因被告未在法定期限内行使解除权，原告解除权消灭。理由是：《中华人民共和国保险法》第十六条第一款规定，订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。第二款规定，投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。第三款规定，前款规定的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。被告主张依据上述第一、二款规定，可以解除保险合同。但是，本案被告业务员于芳是在2015年9月9日收到原告理赔申请书，按照合同约定，被告应在5日内作出核定，即被告应在2015年9月14日作出是否理赔的核定。如果情形复杂，也应在30日内即2015年10月9之前作出是否理赔的决定。如果被告在此期间发现了“姜建华”在蓬莱市第二人民医院做B超检查患有二尖瓣病变（中度返流）病症，被告应在三十日内行使合同解除权，否则该解除权消灭。《中华人民共和国合同法》第九十六条规定，当事人一方主张解除合同的，应当通知对方。合同自通知到达对方时解除。被告于2015年11月9日作出解除合同通知，并于2015年11月16日邮寄到原告，那么该解除合同通知应于2015年11月16日送达给原告时生效，而该时间距被告知道“姜建华”患解除保险合同的事由，早已超过30天的期限。被告既未在合同期内作出是否理赔的决定，也未在法定期限内行使合同解除权，其解除权消灭。被告于2015年11月9日作出人身保险理赔通知单（NO.201200045090）无效，原被告签订的P115400010145358号保单下全部保险合同继续有效。《中华人民共和国保险法》第十九条采用保险人提供的格式条款订立的保险合同中的下列条款无效：（一）免除保险人依法应承担的义务或者加重投保人、被保险人责任的；……，本案原告住院，系被动接受医院治疗，对医院所用医疗费用不能自主决定，被告在格式条款合同中关于医疗费应在社会医疗保险规定的范围内赔付，加重了投保人的责任，该条款无效。被告应按合同约定，向原告支付扣除医疗保险统筹费用之外的住院医疗费731.34元。依照《中华人民共和国合同法》第六条、第八条、第九十六条，《中华人民共和国保险法》第五条、第十条、第十六条、第十九条之规定，判决如下：
一、被告中国平安人寿保险股份有限公司烟台中心支公司于2015年11月9日作出的人身保险理赔通知单（NO.201200045090）无效。
二、被告中国平安人寿保险股份有限公司烟台中心支公司于本判决生效后7日内付给原告医疗费731.34元。
案件受理费150元，由被告负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人数或者代表人的人数提出副本，上诉于山东省烟台市中级人民法院。
审 判 长 郭庆云
人民陪审员 王丽雯
人民陪审员 吕嫣语
二〇一六年三月一日
书 记 员 刘文静