北京市西城区人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）西刑初字第475号
公诉机关北京市西城区人民检察院。
被告人陈传东，男，26岁（1989年3月17日出生）。因涉嫌犯信用卡诈骗罪，于2015年2月26日被羁押，同年3月20日被逮捕。现羁押在北京市西城区看守所。
辩护人屈京德，北京市中实律师事务所律师。
北京市西城区人民检察院以京西检公诉刑诉（2015）378号起诉书指控被告人陈传东犯信用卡诈骗罪，于2015年6月29日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。北京市西城区人民检察院指派检察员许晓燕出庭支持公诉，被告人陈传东及其辩护人屈京德到庭参加诉讼。现已审理终结。
北京市西城区人民检察院指控：
1、被告人陈传东于2013年6月申办招商银行信用卡一张（卡号：×××），后进行透支消费，截止案发，共计透支本金人民币31000余元。经招商银行多次催缴距离案发超过三个月仍未归还。
2、被告人陈传东于2014年1月申办广发银行信用卡一张（卡号：×××），后进行透支消费，截止案发，共计透支本金人民币49000余元。经广发银行多次催缴距离案发超过三个月仍未归还。
3、被告人陈传东于2014年2月申办中信银行信用卡一张（卡号：×××），后进行透支消费，截止案发，共计透支本金人民币23000余元。经中信银行多次催缴距离案发超过三个月仍未归还。
4、被告人陈传东于2014年6月申办光大银行信用卡一张（卡号：×××），后进行透支消费，截止案发，共计透支本金人民币25000余元。经光大银行多次催缴距离案发超过三个月仍未归还。
5、被告人陈传东于2014年7月申办北京银行信用卡一张（卡号：×××），后进行透支消费，截止案发，共计透支本金人民币12000余元。经北京银行多次催缴距离案发超过三个月仍未归还。
针对上述指控的事实，公诉机关当庭提供了相应的证据。公诉机关认为，被告人陈传东以非法占有为目的，申办信用卡恶意透支，数额巨大，经发卡银行多次催收后，超过三个月仍不归还的行为，触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项之规定，应当以信用卡诈骗罪追究刑事责任。提请依法惩处。
被告人陈传东当庭对起诉书指控的内容提出异议，辩称“自己虽有透支使用信用卡后无力还款的行为，但自己并无非法占有银行款项的目的”。被人陈传东的辩护人屈京德当庭提出辩护意见如下：一、被告人陈传东因投资生意失败导致收入情况发生变化，造成无力向银行还款的客观事实，其主观恶性相对较小；二、被告人陈传东到案后能如实供述且主动交代公安机关尚未掌握的其它多起恶意透支行为；请求对被告人陈传东从轻处罚。
经审理查明：被告人陈传东于2013年6月至2014年7月间，陆续在招商银行、广发银行、中信银行、光大银行、北京银行申办信用卡，后使用上述金融机构发放的信用卡进行透支消费及提现，截至案发，尚欠透支款本金共计人民币143029.56元，期间上述各家金融机构已数次对其进行催缴，被告人陈传东拒不还款；在中信银行报警后，被告人陈传东于2015年2月26日被公安机关抓获，其到案后如实交代了上述全部事实。
上述事实，有公诉机关提供的，并经法庭质证、认证的下列证据予以证明：
1、证人李×（中信银行股份有限公司信用卡中心北京分中心风险室员工）的证言，证明陈传东于2014年2月间从中信银行申领信用卡一张（卡号×××），并从同年2月24日开始使用该信用卡消费及提现，陈传东于同年8月21日最后一次还款后再未履行还款义务，从同年10月至2015年2月间，银行已连续多次向其进行催收，陈传东先是表示经济困难希望拖延还款日期，后拒接催收电话，2015年1月间，陈传东向银行提供的手机号码被停机，截至同年2月，该信用卡尚欠本息合计人民币27000余元，自己受银行委托于同年2月26日向公安机关报案。
2、中信银行信用卡中心出具的报案材料、信用卡申办材料、信用卡交易明细及催收记录，证明被告人陈传东于2014年2月间向中信银行申领信用卡一张，卡号为×××，后使用该信用卡进行透支消费及提现，同年8月21日通过支付宝还款人民币100元后再无还款行为，该信用卡账户的欠款本金为人民币23463.04元，中信银行于同年10月至2015年2月间，已连续多次进行了催缴，被告人陈传东拒不还款，中信银行信用卡中心于2015年2月26日向公安机关报案。
3、招商银行股份有限公司信用卡中心出具的报案材料、信用卡申办材料、持卡人账单查询及催收记录，证明被告人陈传东于2013年6月间向招商银行申领信用卡一张，卡号为×××，后使用该信用卡进行透支消费，2014年8月26日通过支付宝网络还款人民币9760.05元后再无还款行为，该信用卡账户的欠款本金为人民币31882.86元，招商银行于同年9月至12月间，已连续多次进行了催缴，被告人陈传东拒不还款。
4、广发银行北京分行出具的账户延滞情况说明、信用卡申办材料、历史账单、欠款明细及催收记录，证明被告人陈传东于2013年10月间申领广发银行信用卡一张，卡号为×××，后使用该信用卡进行透支消费及提现，2014年7月22日通过网上转账还款人民币2676元后再无还款行为，该信用卡账户的欠款本金为人民币49115.53元，广发银行于同年10月至12月间，已连续多次进行催缴，被告人陈传东拒不还款。
5、中国光大银行北京分行出具的信用卡账户情况说明、信用卡申办材料、交易明细及催收记录，证明被告人陈传东于2014年6月间申领光大银行信用卡一张，卡号为×××，后使用该信用卡进行透支消费及提现，同年7月22日通过支付宝网上还款人民币2700.87元后再无还款行为，该信用卡账户的欠款本金为人民币25569.13元，光大银行从同年9月至2015年2月间，已连续多次进行催缴，被告人陈传东拒不还款。
6、北京银行股份有限公司信用卡中心出具的报案材料、情况说明、信用卡申办材料、交易明细及催收记录，证明被告人陈传东于2014年7月间向北京银行申领信用卡一张，卡号为×××，后使用该信用卡进行透支消费，同年8月11日通过支付宝还款人民币12799元后再无还款行为，该信用卡账户的欠款本金为人民币12999元，北京银行从同年10月至2015年2月间，已连续多次进行催缴，被告人陈传东拒不还款。
7、北京市公安局西城分局广内派出所出具的到案经过，证明接中信银行报案后，民警于2015年2月26日，在本市海淀区公主坟地铁站C口外将被告人陈传东抓获。
8、北京银盾保安服务有限公司出具的情况说明及北京市公安局预审处接受证据清单，证明在被告人陈传东被羁押后，其工作单位对其个人物品进行了清点，发现钱包一个，内有身份证一张、社保卡一张、公交卡一张及各种银行卡共计十九张，单位已将上述物品移交公安机关。
9、被告人陈传东在公安机关及检察机关的供述，供称自己于2014年2月在北京友创智生商贸有限公司上班期间，曾在中信银行办理了透支额度为人民币25000元的信用卡一张，后使用该卡进行透支消费和取现，同年8月间，自己因经济出现问题而开始无法还款，拖欠的本息应该有26000余元，中信银行从同年10月开始多次通过电话对自己进行催收，自己想拖延还款日期便开始不接电话且更换了号码；除中信银行的信用卡外，自己为了做生意的资金周转，从2013年上半年开始还先后在光大银行、招商银行、广发银行、北京银行等多家银行办理过信用卡，并使用这些卡进行了消费和套取现金，后因生意失败且换了工作，收入不稳定导致无力还款，总透支欠款达到了约人民币20万元，2015年2月26日15时许，自己在海淀区公主坟地铁口准备和银行工作人员见面时，被民警抓获。
以上证据取证程序合法，证明内容确实充分，本院均予以确认。
本院认为，被告人陈传东以非法占有为目的，违反信用卡管理法规，使用多张信用卡恶意透支，数额巨大的行为，即侵犯了国家有关的金融票证管理制度，又侵犯了相关金融机构的财产所有权，已构成信用卡诈骗罪，依法应予惩处。北京市西城区人民检察院指控被告人陈传东犯信用卡诈骗罪成立。被告人陈传东同时对多张信用卡透支使用，导致无法归还，且在透支后逃避银行催收、长期拒不归还欠款本息，明显具备非法占有银行资金的主观目的，对被告人陈传东的当庭辩解及其辩护人提出的“主观恶性相对较小”的辩护意见，本院不予采信和采纳；辩护人提出的“被告人陈传东到案后能如实供述且主动交代公安机关尚未掌握的多起恶意透支行为”的辩护意见，确实充分，本院予以采纳，并依法对被告人陈传东从轻处罚。据此，本院依据《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十七条第三款、第五十二条、第五十三条、第六十四条及《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条、《最高人民法院关于处理自首和立功具体应用法律若干问题的解释》第四条之规定，判决如下：
一、被告人陈传东犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年二个月，并处罚金人民币五万元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2015年2月26日起至2020年4月25日止。罚金自判决书发生法律效力后第二日起三十日内缴纳。）
二、随案移送招商银行信用卡一张（卡号为×××）、广发银行信用卡一张（卡号为×××）、北京银行信用卡一张（卡号为×××）、中信银行信用卡一张（卡号为×××）及光大银行信用卡一张（卡号为×××），均予以没收；随案移送身份证一张、社会保障卡一张、市政交通一卡通一张及钱包一个，均发还被告人陈传东；随案移送的其它物品，均退回北京市西城区人民检察院。
三、责令被告人陈传东退赔人民币十四万三千零二十九元五角六分，其中人民币二万三千四百六十三元零四分发还中信银行、人民币三万一千八百八十二元八角六分发还招商银行股份有限公司、人民币四万九千一百一十五元五角三分发还广发银行、人民币二万五千五百六十九元一角三分发还中国光大银行、余款人民币一万二千九百九十九元发还北京银行股份有限公司。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向北京市第二中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本一份。
审 判 长 程 杰
人民陪审员 果振敏
人民陪审员 宋迎春
二〇一五年八月六日
书 记 员 赵智宇