吉林省吉林市龙潭区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）吉0203民初1688号
原告：中国工商银行股份有限公司吉林市驻吉化公司支行，住所：吉林市龙潭区。
法定代表人：郝蕴杰，该支行行长。
委托代理人：牟志峰，该支行对公客户营销部经理。
被告：黄磊，男，1982年2月18日生，满族，住吉林市龙潭区。
被告：刘鹤，女，1982年2月23日生，汉族，住吉林市龙潭区。
原告中国工商银行股份有限公司吉林市驻吉化公司支行（以下简称“工商银行吉化支行”）与被告黄磊、刘鹤借款合同纠纷一案，本院于2016年6月17日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告工商银行吉化支行的委托代理人牟志峰，被告黄磊、刘鹤到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
工商银行吉化支行向本院提出诉讼请求：1、判令两名被告立即共同偿还原告借款本金23,250.00元及利息16,224.81元（自2013年12月23日至2016年12月1日止，按照分期付款合同及中国工商银行牡丹信用卡章程约定计算），共计39,474.81元；2、如两名被告不能如期还款，申请对贷款抵押物浙江吉利汽车有限公司制造的吉利美日牌MR7181轿车折价或者拍卖款享有优先受偿权；3、诉讼费由两名被告承担。事实和理由：2011年12月15日，被告黄磊由于购买汽车缺少资金，便用所购车辆作为抵押向原告申请汽车分期贷款，约定还款方式为每月等额还款，还款日期为每月25日，贷款期限为36个月。贷款发放后两年内，两名被告能够在督促下按时还款，只有个别时间出现违约行为。但两年后经原告多次催收，至今尚欠逾期贷款本金23,250.00元及利息。为维护国家资金安全和银行利益，故原告起诉至法院，请求法院支持原告的诉讼请求。
黄磊辩称，贷款属实，我零首付购买的车，从2012年1月23日开始还款，每月还2,550.00元左右，还了26个月。还款期限是36个月还清，我差10个月没还。现逾期还款本金为23,250.00元。买车时销售商说是零首付，我与销售商签订合同是在我家签订的，销售商告诉我等通知，大约6、7天后让我去工商银行取张还款卡，我每月往卡里存钱。取卡后把卡给了销售商，给完销售商后6、7天销售商打电话告诉我车下来了，我就去取车了。取车前有3,000.00元风险保证金，给销售商了，销售商表示该款项需要同车辆大照一起给银行，还完贷款后将车辆大照和钱一起退还给我。取车时告诉我每月23日还款，还3年。我一直以为销售商与银行有合作关系。我还款26个月，之后因为个人生意亏损原因，没有及时还款。银行给我打电话催我还款，销售商也给我打电话，当时我没有还款能力。2015年10月份，车辆被销售商吉林市宏基汽车销售有限公司给拖走了，是在我不知情的情况下被拖走的。当时我报警了，认为车辆丢失，后来才知道是被销售商拖走的。销售商给我打电话说让我把钥匙给送去，我以为销售商与银行有合作关系就把钥匙给送过去了。车一直到现在都没在我手里。如果车能还给我，我就同意还款。
刘鹤辩称，因为要买车，当时有人去我家，让我按手印，说是办理贷款买车。从买车至今一直没有见到过银行的人，银行也没有给我打电话催要贷款。因为车去年被拖走了，我们以为是抵偿贷款了。欠款及还款都是我爱人办理的，我不清楚。
当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院认定如下：2011年12月15日，两名被告填写中国工商银行信用卡购车专项分期付款申请审批表，向原告贷款82,000.00元购买帝豪牌轿车，被告黄磊在主申请人处签名，被告刘鹤在主申请人配偶处签名。2011年12月23日，被告黄磊与原告签订中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同，合同中载明：“乙方（被告黄磊）汽车经销商吉林市宏基汽车销售有限公司，购买汽车（具体品牌型号帝豪EC7），车辆总价为人民币壹拾壹万捌仟元，乙方自行支付首付款36,000.00元，剩余购车款，乙方申请通过其在甲方（原告工商银行吉化支行）申办的购车专项分期付款业务以透支方式支付，透支金额为人民币捌万贰仟元。分期还款共分36期，首期偿还的金额为人民币2,305.00元，以后每期偿还的金额为人民币2,277.00元。乙方每期的透支款项应从透支次月起于每月的25日前偿还。《中国工商银行分期付款业务申请书》、《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》为本合同附件，系本合同有效组成部分。附件约定与本合同条款不一致的，以本合同约定为准；本合同未尽事宜，按上述附件约定执行”。同时，原告与两名被告签订抵押合同，以购买的帝豪牌轿车作为贷款抵押物。两名被告从2012年1月开始还款，还款26期，还款至剩余10期的款项23,250.00元本金，至今未予偿还。
另，两名被告系夫妻关系。两名被告购买的轿车车辆号码为吉BCG9**，车辆登记品牌为吉利美日牌MR7181。车辆抵押登记日期为2011年12月30日。
本院认为：原告向本院提供中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同，两名被告均在合同中签名并表示无异议，故可以认定原告与两名被告之间形成了借款合同关系，该合同关系是双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。双方应严格履行合同义务，两名被告的借款行为符合合同约定的借款方式，两名被告没有按照约定履行还款义务，应当承担违约责任。被告黄磊表示吉林市宏基汽车销售有限公司收取其3,000.00元风险保证金交予原告，但原告表示并未收到且被告亦未向本院提供证据予以证明，故对被告黄磊的该项抗辩观点，本院不予认可。综上，对于原告要求两名被告立即共同偿还借款本金23,250.00元的诉请，本院予以支持。
关于原告要求两名被告支付利息及滞纳金的诉请。虽然中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同中对于利息及滞纳金没有明确约定，但《中国工商银行分期付款业务申请书》、《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》中有所约定，根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条关于“当事人应当按照约定的期限支付利息”，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第一款关于“借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持”的规定，及根据《中华人民共和国合同法》第二百零七条关于“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”的规定，《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》第三条关于“逾期贷款罚息利率由原来按照日万分之二点一计收利息，改为在借款合同载明的贷款利率水平上加收30％--50％”及第四条关于“对2004年1月1日（包含2004年1月1日）以后新发放的贷款按本通知执行”的规定，原告与两名被告的利息及滞纳金的约定，符合法律规定，本院予以支持。
两名被告向原告借款时签订抵押合同并办理了车辆抵押登记，两名被告已用其购买的车辆号码为吉BCG9**，车辆登记品牌为吉利美日牌MR7181的轿车作为抵押物，根据《中华人民共和国担保法》第五十三条规定，如两名被告无法履行还款义务，可将抵押物折价或者拍卖、变卖，所得价款原告享有优先受偿权。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第一款，《中华人民共和国担保法》第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款规定，判决如下:
一、被告黄磊、刘鹤于本判决生效之日立即共同偿还原告中国工商银行股份有限公司吉林市驻吉化公司支行借款本金23,250.00元及利息、滞纳金16,224.81元（按照中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同、中国工商银行分期付款业务申请书及中国工商银行牡丹信用卡章程约定，计算至2016年12月1日），共计39,474.81元；
二、如果被告黄磊、刘鹤无法履行还款义务，原告中国工商银行股份有限公司吉林市驻吉化公司支行可将抵押物车辆号码为吉BCG9**，车辆登记品牌为吉利美日牌MR7181的轿车进行折价或者拍卖、变卖，所得价款原告享有优先受偿权。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。
案件受理费630.00元，由被告黄磊、刘鹤负担。
如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于吉林省吉林市中级人民法院。
审 判 长 果 丹
代理审判员 孙 丹
人民陪审员 李明奎
二〇一六年十二月九日
代理书记员 高亚红