浙江省青田县人民法院民 事 判 决 书（2016）浙1121民初2483号原告：浙ＸＸ田建信华侨村镇银行有限责任公司，住所地青田县鹤城街道圣旨街59-75号。法定代表人：丁辉，系董事长。委托代理人：毛华军，浙江五洲律师事务所律师。被告：陈苏斌。被告：叶爱娟。被告：杜军毅。原告浙ＸＸ田建信华侨村镇银行有限责任公司与被告陈苏斌、叶爱娟、杜军毅金融借款合同纠纷一案，原告于2016年6月7日向本院提起诉讼，请求依法判令：一、被告陈苏斌、叶爱娟立即清偿借款本金70万元及按月利率7.65‰的罚息利率支付逾期利息并对逾期利息计算复息（自2016年3月21日起计算至款项实际清偿之日止）；二、被告陈苏斌、叶爱娟赔偿原告为实现债权而产生的律师代理费23800元；三、将被告陈苏斌、叶爱娟所有的坐落在青田县鹤城街道某房屋的抵押物进行拍卖、变卖，所得款项优先偿还原告的借款本息、诉讼费用、律师代理费和实现债权而产生的一切费用；四、被告杜军毅对上述第一、二项诉讼请求承担连带清偿责任；五、本案诉讼费用由被告陈苏斌、叶爱娟、杜军毅承担。本院立案受理后，依法由代理审判员徐培芳适用简易程序于2016年7月13日公开开庭进行了审理并当庭宣告判决。原告浙ＸＸ田建信华侨村镇银行有限责任公司的委托代理人毛华军到庭参加诉讼，被告陈苏斌、叶爱娟、杜军毅经本院合法传唤，未说明理由拒不到庭参加诉讼。在庭审过程中，原告浙ＸＸ田建信华侨村镇银行有限责任公司当庭变更第一项诉讼请求中利息、逾期利息、复息的计算方式为：利息自2016年3月21日起至2016年6月6日止按月利率5.1‰计算，逾期利息自2016年6月7日起至款项实际还清之日止按月利率7.65‰计算，并对利息、逾期利息按月利率7.65‰计算复息。因原告变更的诉讼请求未加重被告负担，系其对自身诉讼权利的合理处分，本院当庭予以准许。本院经审理，认定事实如下：被告陈苏斌、叶爱娟系夫妻关系。2012年11月26日，被告叶爱娟向被告陈苏斌出具经中华人民共和国驻米兰总领事馆公证的委托书一份。委托书载明：我与陈苏斌系夫妻关系，现拟以坐落于浙江省青田县鹤城镇某房（建筑面积为260.77平方米），1-2层面积173.73平方米，三层面积87.04平方米，作为抵押物向青田县华侨村镇银行申请贷款，抵押物详见房屋所有权证号为青房权证鹤城字第××号、第××号，土地使用权证号码为青田国用（2006）字第****、第****号。因我事务繁忙，无法亲自办理，特委托陈苏斌为我的代理人，全权办理抵押贷款的相关事宜，包括：签订借款合同、抵押担保合同、签署共同还款书、接收贷款、偿还贷款、为贷款还款等一切相关手续。受托人在办理上述事项中所签署的有关文件，我们均予以承认。有限期限自2011年10月27日起至2026年止。受托人无转委托权。2014年11月27日，被告陈苏彬与原告签订最高额抵押合同一份，并代被告叶爱娟在合同的抵押人栏上签字。合同约定：1、抵押人自愿以坐落于青田县鹤城街道某房屋（产权证号00****）和坐落于青田县鹤城街道某房屋（01****）的房屋作为抵押财产，为债权人向债务人陈苏斌自2014年11月27日至2018年11月10日融资期间内最高融资限额为150万元的所有融资债权提供最高额抵押担保。债务人根据主合同约定可循环使用上述融资额度。最高融资限额指最高融资余额不得超过最高限额。具体每笔业务的起始日、到期日、利率及金额以具体业务合同、借款借据或相关债权凭证为准，融资方式包括但不限于贷款、票据贴现、承兑、担保、贷款承诺、信用证、进口押汇、出口押汇和保函等；2、抵押担保范围为本合同项下所产生的债权人的所有债权，包括但不限于本金、利息（包括罚息、复息等）、融资过程中发生的垫付款、违约金、损害赔偿金、应付费用、保管抵押财产的费用和实现债权的费用等。实现债权的费用包括诉讼费、律师代理费、催讨差旅费和其他合理费用。次日，原告与被告陈苏斌就抵押物办理了相应的抵押登记手续。2015年11月17日，被告陈苏斌与原告签订个人借款合同一份，约定：1、借款金额为70万元；2、借款期限自2015年11月17日起至2016年11月15日止，实际放款日期、到期日期与上述约定不一致的，以借款借据为准；3、利息按月利率5.1‰计算，借款借据利率与上述约定不一致的，以借款借据为准，按月付息，未按期归还贷款本金（含展期），从逾期之日起按借款合同所约定的利率加收50%的罚息利率计收罚息，未按期偿付贷款利息，按罚息利率计收复息；4、借款人未按期偿还贷款本金或未按期支付利息或不按借款借据特别约定的还款方式归还贷款本息的，贷款人有权停止本合同尚未发放的贷款、提前收回未到期贷款；5、因借款人违约引发诉讼的，贷款人为了实现债权而支付的律师代理费、催讨的交通、住宿费、评估费等一切费用由借款人赔偿。同日，被告陈苏斌代被告叶爱娟向原告出具共同还款承诺书一份，承诺自愿与被告陈苏斌共同承担还款之日。被告杜军毅与原告签订保证协议书一份，承诺自愿为被告陈苏斌与原告于2015年11月17日签订的个人借款合同提供连带保证，保证范围为借款本息（含复利罚息在内）、为了实现债权而支付的律师代理费、交通、住宿费等义务承担连带清偿责任，保证期限自贷款发放之日起至贷款本息全部清偿之日止。如借款合同约定的期限已届满，借款人未履行偿还借款本息的，保证人不受借款合同和担保法有关应当先处置抵押物，抵押物处置后不足部分再由保证人承担的约定或规定的约束，直接向保证人追索或单独起诉保证人。上述合同签订后，原告于同日向被告陈苏斌发放贷款70万元，并约定借期至2016年11月15日，利息按年利率6.12%即月利率5.1‰计算。款项出借后，被告陈苏斌支付利息至2016年3月20日，后仅支付利息72.71元，本金及剩余利息至今未付。被告叶爱娟未共同履行还款义务，被告杜军毅未履行保证义务。另查明，原告浙ＸＸ田建信华侨村镇银行有限责任公司为实现债权而支出律师代理费23800元。以上事实有原告的营业执照复印件、组织机构代码证复印件、法定代表人身份书证明原件、被告陈苏斌的身份证复印件、被告叶爱娟的身份证复印件、被告陈苏斌、叶爱娟的结婚证复印件各一份，委托书和公证书复印件（经与原件校对无异）各一份，最高额抵押合同复印件（经与原件校对无异）一份、个人借款合同复印件（经与原件校对无异）一份、保证协议书复印件（经与原件校对无异）一份、共同还款承诺书复印件（经与原件校对无异）一份、房屋他项权证复印件一份、房屋所有权证复印件一份、土地登记审批表复印件一份、贷款转存凭证（借款借据）复印件一份、律师代理费复印件（经与原件校对无异）一份、原告浙ＸＸ田建信华侨村镇银行有限责任公司的当庭陈述等证据实。本院认为：被告陈苏斌向原告浙ＸＸ田建信华侨村镇银行有限责任公司借款70万元，事实清楚、证据充分，原告与被告陈苏斌之间的借款合同依法成立并生效，受法律保护。虽双方约定的还款期限尚未届满，但被告陈苏斌未按约还款已构成违约，按合同约定原告有权宣布贷款提前到期，现原告方未提交证据证明其已在向法院起诉之日即2016年6月7日已向被告陈苏斌宣布借款提前到期，故本院认定本案所涉借款自本院向被告陈苏斌送达诉讼材料之日即2016年6月12日为借款届满之日，借款自2016年6月13日起全部逾期。因此，被告陈苏斌应自自2016年3月21日起至2016年6月12日止按月利率5.1‰计付利息，自2016年6月13日起款项实际清偿之日止按月利率7.65‰计算计付逾期利息。对于复利部分，根据中国人民银行《人民币利率管理规定》及中国人民银行《关于人民币贷款利率有关问题的通知》的相关规定，复利的计算基数应仅为正常利息及合同期内的应付利息，不包括逾期罚息，因此本案中复利应以利息为基数，按照月利率7.65‰计算至付息日为止。被告偿还的72.71元，在复息总额中予以扣除。原告要求被告陈苏斌承担其为实现债权而支出的律师代理费23800元，因原告与被告陈苏斌对此有明确约定，且该费用为合理费用，本院予以支持。同时，被告陈苏斌代被告叶爱娟出具共同还款承诺书并就产权证号为00****和0*****的房屋签订最高额抵押合同并办理抵押登记手续的行为属于被告叶爱娟的授权范围，故共同还款承诺书和最高额抵押合同均依法成立并生效，且上述款项发生于被告陈苏斌、叶爱娟的夫妻关系存续期间，故认定为夫妻共同债务，现原告要求被告叶爱娟对上述款项承担共同还款责任，并对抵押物享有优先受偿权的诉请，于法有据，本院均予以支持。上述款项属于被告杜军毅的保证担保范围，且原告与被告杜军毅明确约定了既有物的担保又有人的担保时实现债权的顺序，故原告要求被告杜军毅对上述款项承担连带清偿责任的诉请，本院予以支持。被告陈苏斌、叶爱娟、杜军毅经本院合法传唤，未说明理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃对原告诉请的抗辩，不影响本案审理。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、第三百九十六条、第三百九十七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告陈苏斌、叶爱娟在本判决生效后十日内连带偿还给原告浙ＸＸ田建信华侨村镇银行有限责任公司借款本金70万元，并支付利息、逾期利息、复息（利息自2016年3月21日起至2016年6月12日止按月利率5.1‰计算，逾期利息自2016年6月13日起款项实际清偿之日止按月利率7.65‰计算，并对应付未付利息按月利率7.65‰计收复息，复息总额扣除已支付的72.71元）；二、被告陈苏斌、叶爱娟在本判决生效后十日内连带支付给原告浙ＸＸ田建信华侨村镇银行有限责任公司律师代理费23800元；三、若被告陈苏斌、叶爱娟未按上述期限履行还款义务的，则依法拍卖、变卖证载地址为青田县鹤城镇某房屋（产权证号为00****）和证载地址为青田县鹤城镇某房屋（产权证号为0*****），依法拍卖、变卖的款项优先偿还本判决第一项、第二项确定的款项；四、被告杜军毅对本判决第一项、第二项确定的款项承担连带清偿责任；五、驳回原告浙ＸＸ田建信华侨村镇银行有限责任公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费11038元，减半收取5519元，由被告陈苏斌、叶爱娟、杜军毅连带负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省丽水市中级人民法院。代理审判员  徐培芳二〇一六年七月十三日代书 记员  陈 琪附：本案适用的主要法律条文及申请执行提示1、《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。第三百九十六条委托合同是委托人和受托人约定，由受托人处理委托人事务的合同。第三百九十七条委托人可以特别委托受托人处理一项或者数项事务，也可以概括委托受托人处理一切事务。2、《中华人民共和国物权法》第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。3、《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。第二十一条第一款保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。3、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。4、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。