浙江省慈溪市人民法院
民 事 判 决 书
（2010）甬慈商再字第7号
抗诉机关：浙江省宁波市人民检察院。
申诉人（原审原告）：郑某某。
委托代理人：罗某某。
被申诉人（原审被告）：中国农业银行股份有限公司×
×支行。住所浙江省慈溪市××街道青少年宫北路××号。
代表人：张某某。
委托代理人：陈某某。
郑某某因与�国农业银行股份有限公司××支行储蓄存
款合同纠纷一案，不服本院（2008）慈民二初字第35××号民事
判决，向检察机关申诉。浙江省宁波市人民检察院于2009年10
月29日作出（2009）甬检民行抗字第131号民事抗诉书，向浙
江省宁波市中级人民法院提出抗诉。浙江省宁波市中级人民法
院于同年12月1日作出（2009）浙甬民抗字第125号民事裁定书
，指令本院再审。本院依法另行组成合议庭，公开开庭审理了
本案。浙江省宁波市人民检察院委派慈溪市人民检察院检察员
林战波出庭。郑某某的委托代理人罗某某、中国农业银行股份
有限公司××支行的委托代理人陈某某到庭参加诉讼。本案现
已审理终结。
2008年11月9日，郑某某诉称：2005年初，原告从朋友处
获得中国某业银行发行的卡号为××的金某借记卡一张。原告一直持有该卡，且与原告自己所有的相似的借记卡一同置于自
己皮夹中。2008年7月16日，原告因疏忽大意，错拿了卡号为
××的金某借记卡，在中国某业银行慈溪逍林支行樟新南路分
理处存入现金39000元。当银行工作人员将银行卡存款业务回
单给原告时，原告发现错存了款项，并当即要求返还存款，但
工作人员称只能通过诉讼途径予以撤销，才能返还错存的款项
。2008年9月28日，被告经查询，告知原告该金某借记卡的户
名为莫某某，其证件号码为××8610112318。原告遂向公
安部门查询莫某某身份情况，证实无公民身份号码为××
8610112318的人员。原告认为，因重大误解，该存款行为应予
以撤销，卡号为××的金某借记卡账户内的存款系原告所有，
被告应予以返还。
中国农业银行股份有限公司××支行辩称：对原告郑某
某于2008年7月16日将现金39000元存入卡号为××的金某借记
卡的事实无异议，但是被告认为：首先，原告在被告的分理处
存入39000元是原告的真实意思表示，并不存在重大误解的情
形。原告在被告分理处存款时，提供了卡号为××的金某借记
卡，且自己交付了相应的款项，被告在交付银行卡存款凭条时
，该银行卡存款凭条上已显示户名为莫某某，原告亦在该银行
卡存款凭条上签字确认。其次，从本案的法律关系分析，原、
被告之间不存在任何法律关系。该金某借记卡系莫某某所有，
原告将款项存入该金某借记卡时，款项已为莫某某所有，并非
被告所�，被告仅替储户保管该笔资金。原告要求返还，应当
向莫某某提出。原、被告之间既无基于合同的返还义务，也无侵权行为产生的返还义务。综上，被告请求驳回原告的所有诉
讼请求。
原审查明：2004年11月1日，“莫某某”在中国农业银行
××支行××储蓄所××了卡号为××金某借记卡，在开立个
人银行结算账户申请书中载明的莫某某的公民身份证号码为××
2426198610112318。后，该卡由原告郑某某持有。
2008年7月16日，原告持该金某借记卡，在中国某业银行
慈溪逍林支行樟新南路分理处存入现金39000元，并在银行卡
存款凭条上签字。当银行工作人员将银行卡存款业务回单给原
告时，原告发现错存了帐户，并当即向被告的工作人员提出异
议。2008年9月28日，被告经查询告知原告该金某借记卡的户
名为莫某某，其证件号码为××8610112318。原告遂向慈
溪市公安局查询莫某某身份情况，该局通过全国人口基本信息
系统查询，无公民身份号码为××8610112318的人员。
原审认为：原告郑某某因自己的过错，将其所有的39000
元款项存入案外人“莫某某”名下的帐户内，由于货币属于种
类物，当被告按照原告的指示进行操作完毕后，该款项的所有
权已为“莫某某”所有。同时被告在按照原告指示存款的过程
中，不存在过错，被告对该笔39000元的存款只有保管和使用
权，并无所有权。原告认为其与被告发生重大误解，但根据本
案实际情况，因原告将款项存入“莫某某”账户内，而非被告
的帐户内，故原告与银行之间并没有建立民事�律关系，却因
自己的行为与“莫某某”建立不当得利之民事法律关系，原告
发生重大误解的对象是“莫某某”。同时，被告在为“莫某某”开设个人帐户时，“莫某某”提供了身份证等信息，因被告
对“莫某某”身份信息的审查仅负一般注意义务，尽管事后通
过全国人口基本信息系统查询得知该身份号码查无此人，但不
能据此认定被告在为“莫某某”开设个人帐户时存在过错。综
上，原告认为与被告发生重大误解，要求撤销存款行为，并要
求被告返还款项，无事实和法律依据，本院不予支持。据此，
依照《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、最高
人民法院《关某某事诉讼证据的若干规定》第二条之规定，判
决如下：驳回原告郑某某的诉讼请求。本案受理费780元，由
原告郑某某负担。
浙江省宁波市人民检察院抗诉认为，原审判决认定事实
错误，理由如下：
郑某某将现金39000元存入金某借记卡内，其本意是欲与
被申诉人建立储蓄存款合同，这从郑某某发现自己的钱误存入
“莫某某”的帐户当场提出异议就可以证明。因其重大误解，
误用了“莫某某”的储蓄卡，导致39000元钱存入“莫某某”
的帐户，故郑某某以重大误解为由要求撤销之前的存款行为并
无不当。
根据公安机关通过全国人口基本信息系统查询的结果，
没有与“莫某某”开户身份证相同之人，可见，“莫某某”开
户时提供了错误的身份证号码，或使用了伪造的身份证。因为
“莫某某”的身份是虚假的，不能确定其真实�份、住址，郑
某某无法以明确的“莫某某”为被告提起不当得利之诉，如果
不以重大误解为由要求撤销之前的存款行为，郑某某就失去了其他的救济渠道，无法维护自己的合法权利，可能使该帐户内
的存款被人取走。
按照中国人民银行个人存款实名制的有关规定，存款开
户应当提供身份证等有效证件。原审庭审中，被申诉人仅提供
了莫某某签名的个人银行结算帐户申请书，没有莫某某的身份
证复印件，这不能证明莫某某提供了身份证原件，也不能证明
银行对莫某某提供的证件进行了必要的审查。且莫某某提供的
号码末数第二位是“1”，是奇数，按照一般的身份证编号规
律，应为男性，而根据被申诉人提供的莫某某的信息资料，莫
某某为女性。因此，被申诉人没有尽到足够的注意义务，应当
承担相应的责任。
再审中，申诉人同意抗诉书的意见。被申诉人认为抗诉
理由不成立：1、申诉人将39000元存人莫某某的帐户内，是其
真实意思的表示，这从其持有这张借记卡，并在存款凭条上签
字确认可以证明。存款行为完成后，按照存入谁的帐户，就归
谁所有原则，该资金已经归莫某某所有了，被申诉人无权将他
人帐户中的资金再取出返回给申诉人。2、莫某某在2004年开
立这张借记卡时，被申诉人对其身份作了相应审查，已经尽到
足够的注意义务。郑某某称该卡是朋友要求他为该卡存款而给
的，因此就没有失去其他的救济渠道，完全可以通过朋友，找
到莫某某解决此事。3、检察院要求被申诉人承担过错责任，
被申诉人没有过错，且申诉人诉的是撤销存款合同，这不是同
一法律关系。
再审中查明，2009年6月3日中国某业银行慈溪市支行名称变更为中国农业银行股份有限公司××支行。
再审查明的其他事实与原审一致。双方无新的证据提供
。
再审认为，纵观本案，存在二个民事行为，一为申诉人
与被申诉人之间的服务合同，二为申诉人将款存入“莫某某”
账户的行为。在前者中，被申诉人应申诉人的要求，并根据我
国银行相关储蓄流程操作管理规定，将本案讼争款项存入申诉
人交付的银行卡所对应的帐户内，在该服务合同过程中，被申
诉人并不存在过错或不当行为。而当被申诉人按操作流程规定
完成讼争款项的操作流程即存款行为后，本案讼争款项的所有
权即转归为银行卡所有人“莫某某”所有，作为提供存款服务
的被申诉人在款项所有人取款之前，仅享有保管权利与义务，
并不享有款项的所有权，更不具有处分权。因此，被申诉人并
不具有返还义务。在第二个民事行为即申诉人将款存入“莫某
某”账户的行为中，根据本案查明的事实，申诉人本意是将款
项存入自已帐户，但因错拿银行卡，或者说基于对银行卡所有
人的错误认识，从而将本应存入自已帐户内的款项误存入该银
行卡对应的帐户即“莫某某”帐户内。该行为构成“重大误解
”，但该“重大误解”的对象系银行卡所有人即“莫某某”，
而非本案被申诉人即提供存款服务的银行方。就被申诉人方而
言，申诉人替他人存款的行为构成“代理”。抗诉机关抗诉“
郑某某以重大误解为由要求撤销之前的存款行为并无不当”的
主张，再审不予采纳；抗诉机关抗诉主张的“如果不以重大误
解为由要求撤销与被申诉人的存款行为，郑某某就失去了其他的救济渠道”的观点，既缺乏法律依据，亦非提起抗诉之事由
，不予采纳；另，抗诉机关抗诉所称“被申诉人在没有尽到足
够的注意义务（在莫某某开户过程中），应当承担相应责任”
，因该理由与本案诉请非同一法律关系，故再审亦不予采纳。
综上，原审判决认定事实清楚，实体处理正确，应予维持。案
经本院审判委员会讨论决定，依照《中华人民共和国民事诉讼
法》第六十四条第一款、第一百八十六条第一款、最高人民法
院《关某某事诉讼证据的若干规定》第二条之规定，判决如下
：
维持（2008）慈民二初字第35××号民事判决。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本
院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江
省宁波市中级人民法院（在递交上诉状之日起七日内凭判决书
到宁波市中级人民法院立案庭预交上诉案件受理费780元；如
银行汇款，收款人为宁波市财政局预算外资金，帐号为81×××60
143738093001，开户银行为中国银行宁波市分行，如邮政汇款
，收款人为宁波市中级人民法院立案庭。汇款时一律注明原审
案号。逾期不交，作自动撤回上诉处理）。
审判长 岑 丽 芬
审判员 陈 秀 珍
审判员 段 金 荣
二〇一〇年四月二十日
书记员 胡利娜（代）
附相关法律条文和司法解释：
《中华人民共和国民事诉讼法》
第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据
。
当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据
，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查
收集。
人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实
证据。
第一百八十六条人民法院按照审判监督程序再审的案件
，发生法律效力的判决、裁定是由第一审法院作出的，按照第
一审程序审理，所作的判决、裁定，当事人可以上诉；发生法
律效力的判决、裁定是由第二审法院作出的，按照第二审程序
审理，所作的判决、裁定，是发生法律效力的判决、裁定�上
级人民法院按照审判监督程序提审的，按照第二审程序审理，
所作的判决、裁定是发生法律效力的判决、裁定。
人民法院审理再审案件，应当另行组成合议庭。
最高人民法院《关某某事诉讼证据的若干规定》第二条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者
反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。
没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由
负有举证责任的当事人承担不利后果。