广东省中山市第一人民法院
民 事 判 决 书
（2015）中一法民二初字第45号
原告：广发银行股份有限公司中山分行，住所地广东省中山市石岐区。
负责人：郑作群，行长。
委托代理人：冼洪枝、郑静霞，均系广东保信律师事务所律师。
被告：谈先民，男，汉族，住湖北省鄂州市梁子湖区。
被告：张秀英，女，汉族，住湖北省鄂州市梁子湖区。
原告广发银行股份有限公司中山分行（以下简称为广发行中山分行）诉被告谈州金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，发现被告谈州已于2014年9月29日因交通事故死亡，遂通知其法定继承人谈先民、张秀英参加本案诉讼。本院依法组成合议庭，于2016年5月17日公开开庭进行了审理。原告广发行中山分行委托代理人冼洪枝到庭参加诉讼。被告谈先民、张秀英经本院合法传唤，无到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告广发行中山分行诉称：被告谈州与原告广发行中山分行于2014年4月15日签订了《生意人卡（生意红）申请表》及《个人信用贷款核准通知书（单笔、额度）》，约定原告广发行中山分行同意贷款40万元给被告谈州，贷款期限为36个月，按月等额本息还款，并同意给予被告谈州贷款授信额度40万元。合同签订后，原告广发行中山分行依约向被告谈州发放贷款12笔，但被告谈州没有依约履行还款义务。截至2014年12月3日，被告谈州尚欠借款本金395677.31元及利息18595.05元。原告广发行中山分行诉至本院，请求判令：1.解除原告广发行中山分行与被告谈州签订的《个人信用贷款》；2.被告谈先民、张秀英清偿尚欠（含已到期及未到期）借款本金395677.31元及计至实际清偿日止的利息、复利和罚息［根据合同约定，利息以尚欠借款本金按借款利率（固定月利率为1.5%）按月计算，罚息以逾期借款本金按罚息利率（即按上述借款利率上浮30%）按日计算，对于不能按时支付的利息按罚息利率计收复利，截止至2014年12月3日所欠利息、复利和罚息合计为18595.05元］；3.被告谈先民、张秀英承担原告广发行中山分行支付的律师费5000元；4.被告谈先民、张秀英承担本案全部诉讼费用。
原告广发行中山分行为支持其诉讼请求，在法定举证期限内提交的证据有：1.被告谈州身份证、湖北省鄂州市公安局梁子湖区分局太和派出所出具的户籍信息；2.生意人卡（生意红）申请表、个人信用贷款核准通知书（单笔、额度）；3.对账单；4.广发零售信贷管理系统清单；5.律师费发票。
因被告谈先民、张秀英无法联系，本院于2016年2月24日向其公告送达应诉材料及开庭传票，现公告期已届满，被告谈先民、张秀英未提交书面答辩及证据，亦未到庭应诉、质证及辩论。
经审理查明：2014年4月15日，谈州向广发行中山分行提交一份《生意人卡（生意红）申请表》（编号：138149001034），申请贷款50万元。谈州在申请表上签名确认：已仔细阅读申请书的所有条款，银行的有关人士已经提醒本人在签署本文件前可以要求银行的有关人士对任何条款作充分的说明和解释，并对本人就有关条款提出的问题和信息进行了充分的说明与解释；已充分了解本文件所有条款的含义，经过谨慎考虑，同意接受所有条款并遵守所有承诺及声明；本人若违反上述条款及声明，愿意按照法律法规规定、个人信用贷款合同的约定承担相应责任。该《生意人卡（生意红）申请表》附有的个人信用贷款（生意红）条款约定：借款利率按固定利率方式执行，以月利率1.5%计息，合同有效期内合同利率不变；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，逾期贷款罚息利率为本贷款条款约定的贷款利率水平上加收30%；若借款人未按本条款约定归还贷款本息或支付相关费用，广发行中山分行有权宣布本条款项下借款全部或部分提前到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用，有权终止或解除本条款，全部、部分终止或解除借款人与广发行中山分行之间的其他合同；由于借款人违约，贷款人为实现债权所涉及的诉讼费、执行费、拍卖费、律师费等，由借款人承担。其后，广发行中山分行经审核同意向谈州发放贷款，双方签订《个人信用贷款核准通知书（单笔）》，约定广发行中山分行向谈州发放贷款40万元，贷款期限36个月，贷款用途为生产经营，贷款月利率为固定利率1.5%，还款方式为等额本息，还款日为28日。双方另签订《个人信用贷款核准通知书（额度）》，约定广发行中山分行给予谈州授信额度40万元，该额度为循环额度，额度有效期自2014年4月21日起至2019年4月21日止，贷款用途为生产经营，贷款月利率为固定利率1.5%，还款方式为等额本息，还款日为4日。
上述合同签订后，广发行中山分行共12次向谈州发放贷款，分别于2014年4月21日发放40万元（已清偿），于于2014年4月22日发放1万元（已清偿），于2014年4月23日发放5万元，于2014年4月28日发放20万元，于2014年5月2日发放3万元，于2014年5月31日发放1万元，于2014年6月7日发放1万元，于2014年6月11日发放2.5万元，于2014年6月11日发放2万元，于2014年6月19日发放6万元，于2014年7月29日发放1万元，于2014年9月1日发放1万元。自2014年9月起，谈州未按约偿还贷款本息，截止至2016年5月16日，谈州尚欠借款本金（含已到期及未到期）395677.31元及利息、罚息、复利合计191480.22元。广发行中山分行追讨未果，遂诉至本院，提出前述诉求。
另查明：谈州，男，1987年6月29日出生，汉族，户籍地址湖北省鄂州市梁子湖区＊镇＊村＊号，公民身份号码××，于2014年9月29日因交通事故死亡，其法定继承人是其父亲谈先民、母亲张秀英。本院依法通知谈先民、张秀英参加本案诉讼，谈先民、张秀英均未以书面或其他方式作出放弃继承的意思表示。
本院认为：本案是金融借款合同纠纷。广发行中山分行与谈州签订的《生意人卡（生意红）申请表》、《个人信用贷款核准通知书（单笔、额度）》是双方当事人真实的意思表示，且内容没有违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方均应按合同约定履行义务。广发行中山分行依约向谈州发放了贷款，履行了出借款项的义务。谈州借款后未按期还款，经催告后在合理期限内仍不履行，已构成违约，广发行中山分行有权依照合同约定提前收回全部贷款并解除合同，且根据双方合同约定，谈州还应承担支付相关利息、罚息、复利的违约责任。广发行中山分行为实现本案债权支出的律师费5000元，未超出法律规定的合理标准，依合同约定应由违约方谈州予以承担。谈州身故后，其法定继承人谈先民、张秀英未到庭应诉，亦未作出放弃继承谈州遗产的意思表示，应视为其接受继承，根据《中华人民共和国继承法》第三十三条规定，谈先民、张秀英应在继承谈州遗产的实际价值限额内清偿本案债务。综上，广发行中山分行的诉讼请求，事实清楚，理据充分，本院予以支持。谈先民、张秀英不到庭应诉，视为其放弃答辩、举证、质证、辩论等诉讼权利，应承担相应的诉讼风险，且不影响人民法院对案件的审理。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国继承法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第五十五条之规定，缺席判决如下：
一、解除原告广发银行股份有限公司中山分行与被告谈州签订的《生意人卡（生意红）申请表》、《个人信用贷款核准通知书（单笔）》、《个人信用贷款核准通知书（额度）》（编号：138149001034）；
二、被告谈先民、张秀英于本判决发生法律效力之日起七日内向原告广发银行股份有限公司中山分行清偿借款本金395677.31元及利息、罚息、复利（截止至2016年5月16日，利息、罚息、复利合计191480.22元，从2016年5月17日起至债务清偿之日止，对未到期的贷款本金按月利率1.5%计付利息，对逾期的贷款本金按月利率1.95%计付罚息，对不能按时支付的利息按月利率1.95%计付复利）。
三、被告谈先民、张秀英于本判决发生法律效力之日起七日内向原告广发银行股份有限公司中山分行支付律师费5000元。
四、被告谈先民、张秀英清偿上述债务以继承谈州的遗产实际价值为限。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费7825元，诉讼保全费2670元，合计10495元（原告广发银行股份有限公司中山分行已预交），由被告谈先民、张秀英在其继承谈州遗产的实际价值限额内负担并于本判决生效之日起七日内迳付原告广发银行股份有限公司中山分行。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提供副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。
审 判 长 黄小玲
人民陪审员 陈明玉
人民陪审员 郭泳欣
二〇一六年五月二十六日
书 记 员 彭 丰
李小穆