广东省东莞市第一人民法院
民 事 判 决 书
（2016）粤1971民初7601号
原告招商银行股份有限公司东莞分行，住所地：广东省东莞市。
负责人欧阳忠，行长。
委托代理人叶小玉，广东法制盛邦（东莞）律师事务所律师。
委托代理人陈嘉鸣，广东法制盛邦（东莞）律师事务所实习律师。
被告吴松均，男，1974年8月10日出生，汉族，住广东省恩平市。
被告梁经兰，女，1975年7月28日出生，汉族，住广东省恩平市。
被告莫福红，男，1971年9月11日出生，汉族，住广东省东莞市。
原告招商银行股份有限公司东莞分行诉被告吴松均、梁经兰、莫福红金融借款合同纠纷一案，本院2016年4月11日立案受理后，依法组成合议庭，于2016年9月12日公开开庭进行了审理。原告委托代理人叶小玉到庭参加诉讼，被告吴松均、梁经兰、莫福红经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现己审理终结。
原告诉称，2013年4月10日，被告吴松均、莫福红、梁经兰与原告签订了编号为139999769588023030的《个人授信及担保协议》，约定原告向被告吴松均提供36万元的授信额度，该授信额度为可循环授信额度，授信期间为2013年4月10日起到2018年4月10日止。其中,第4条约定，授信申请人未按各具体合同的约定按时足额偿还贷款的，授权人有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。该协议同时约定，被告莫福红、梁经兰为《个人授信及担保协议》项下的授信业务本金及利息、罚息、复息、违约金、保理费用和实现债权的其他相关费用之全部债务提供连带责任保证。同日，原告与被告吴松均签订了编号为139999769588023030《个人贷款周转易协议书》，约定被告吴松均在原告给予的36万循环授信额度，36万周转易额度内开通“周转易”功能。其中第5条约定了贷款利率为中国人民银行公布的同期基准利率上浮95%。至起诉之日，前述《个人授信及担保协议》及《个人贷款周转易协议书》项下仍有六笔周转易贷款未还清。第一笔：2013年4月11日，原告向被告吴松均发放贷款36万元，借款期间为36个月，执行利率为9.26%；第二笔：2014年10月31日，原告向被告吴松均发放了贷款16万元，借款期间为36个月，执行利率为9.26%；第三笔：2014年11月22日，原告向被告吴松均发放了贷款13000元，借款期间为36个月，执行利率为9.26%；第四笔：2014年12月25日，原告向被告吴松均发放了贷款14000元，借款期间为36个月，执行利率为9.26%；第五笔：2015年2月27日，原告向被告吴松均发放了贷款14000元，借款期间为36个月，执行利率为9.26%；第六笔：2015年2月28日，原告向被告吴松均发放了贷款15000元，借款期间为36个月，执行利率为9.26%。现由于被告吴松均未能按照合同约定按时偿还本息，根根据《个人授信及担保协议》35.1.3、36.2和《个人贷款周转易协议书》第20条的约定，被告吴松均已连续三个月未能按期偿还贷款本息，原告有权提前宣布贷款提前到期，并要求被告吴松均立即偿还全部贷款本息与支付相关费用。截止至2016年3月1日，前述三笔贷款拖欠本息情况如下：第一笔：尚欠本金122868.94元，利息5753.01元、罚息6224.71元、复息397.84元，本息暂合计135244.50元；第二笔：尚欠本金137073.38元，利息10540.32元、罚息2340.46元、复息714.34元，本息暂合计150668.50元；第三笔：尚欠本金11454.25元，利息885.19元、罚息188.32元、复息59.85元，本息暂合计12587.61元；第四笔：尚欠本金12674.78元，利息984.08元、罚息200.85元、复息66.40元，本息暂合计13926.11元；第五笔：尚欠本金13343.82元，利息1044.81元、罚息197.00元、复息70.26元，本息暂合计14655.89元；第六笔：尚欠本金14296.95元，利息1119.43元、罚息211.08元、复息75.27元，本息暂合计15702.73元。此外，被告梁经兰与吴松均为夫妻关系，债务发生在夫妻关系存续期间，且被告梁经兰为保证人，理应承担连带清偿责任。而被告莫福红作为保证人，亦需承担其连带清偿责任。原告为维护其合法权益，特向法院起诉，请求判令：1、被告吴松均立即向原告偿贷款本金311712.12元及相应的利息、罚息、复息（利息、罚息及复息均按《个人授信协议及担保》、《个人贷款周转易协议书》的约定计算，并计至本息还清之日止，暂计至2016年3月1日，利息20326.84元、罚息9362.42元、复息1383.96元），本息暂合计342785.34元；2、被告梁经兰、莫福红对上述债务承担连带清偿责任；3、本案诉讼费用、保全费用由三被告共同承担。
被告吴松均、梁经兰、莫福红未向本院提交任何书面答辩意见或其他材料。
经审理查明，2013年4月10日，原告（××）与被告吴松均（授信申请人）、梁经兰、莫福红（保证人）签订了《个人授信及担保协议》，协议约定：原告向被告吴松均提供36万元的授信额度，授信期限为60个月，自2013年4月10日起到2018年4月10日；借款人未按合同约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率按时计收复利；梁经兰、莫福红为保证人，为协议债务承担连带保证责任，保证期间自协议签订之日至协议项下每笔贷款到期日另加两年，保证范围为协议项下贷款本金、利息、罚息、复利以及贷款人实现债权的费用等；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息构成违约，贷款人有权宣布协议项下债权提前到期，提前收回授信额度内已发放的贷款本息和相关费用。
根据《个人授信及担保协议》，原告与被告吴松均签订了《个人贷款周转易协议书》，协议约定在授信额度内给予授信申请人36万元的周转易限额，贷款期限为36个月，还款方式为等额还款即按月等额还本付息，结息日为每月21日，利率为贷款发放时的基准利率上浮95%，如遇基准利率调整，则案涉贷款利率每年1月1日调整。
签订上述协议后，原告向被告吴松均发放了以下六笔贷款：第一笔2013年4月11日发放36万元；第二笔2014年10月31日发放16万元；第三笔2014年11月22日发放13000元；第四笔2014年12月25日发放14000元；第五笔2015年2月27日发放14000元；第六笔2015年2月28日发放15000元。以上六笔的借款期间均为36个月。自2015年6月份开始，被告吴松均连续拖欠上述各笔贷款本息三期以上。截至2016年3月1日，前述六笔贷款拖欠本息情况如下：第一笔尚欠本金122868.94元，利息5753.01元、罚息6224.71元、复息397.84元；第二笔尚欠本金137073.38元，利息10540.32元、罚息2340.46元、复息714.34元；第三笔尚欠本金11454.25元，利息885.19元、罚息188.32元、复息59.85元；第四笔尚欠本金12674.78元，利息984.08元、罚息200.85元、复息66.40元；第五笔尚欠本金13343.82元，利息1044.81元、罚息197.00元、复息70.26元；第六笔尚欠本金14296.95元，利息1119.43元、罚息211.08元、复息75.27元。以上总计本金311712.12元、利息20326.84元、罚息9362.42元、复息1383.96元。
另，原告提供一份结婚证复印件，以证明被告吴松均、梁经兰于1997年10月13日登记结婚。
以上事实，有原告提供的《个人授信及担保协议》、个人贷款周转易功能申请表、《个人贷款周转易协议书》、户口历史交易明细表、结婚证复印件及本院庭审笔录等附卷证实。
本院认为，被告吴松均、梁经兰、莫福红经本院合法传唤未到庭参加诉讼，亦未提交答辩意见，视为自愿放弃质证和抗辩的权利。《个人授信及担保协议》、《个人贷款周转易协议书》是当事人双方的真实意思表示，合法有效，双方均应当按照约定履行各自的义务。被告吴松均连续三期以上未按约归还本息，已构成违约，原告有权宣布全部贷款到期，原告要求被告吴松均归还《个人授信及担保协议》项下全部贷款本金、利息、罚息、复利，本院予以支持。截至2016年3月1日，吴松均尚欠贷款本金311712.12元、利息20326.84元、罚息9362.42元、复息1383.96元，应当清偿，后续利息以各年1月1日同档次基准利率上浮95%计算，罚息、复利以贷款利率上浮50%计算，均计至清偿之日止。
被告梁经兰、莫福红为案涉债务提供保证担保，原告要求其承担连带清偿责任，符合合同约定，本院予以支持。
综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，以及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告吴松均应于本判决生效后五日内向原告招商银行股份有限公司东莞分行偿还尚欠的贷款本金311712.12元以及利息、罚息、复利（暂计至2016年3月1日，利息20326.84元、罚息9362.42元、复息1383.96元，后续利息以各年1月1日同档次基准利率上浮95%计算，罚息、复利以贷款利率上浮50%计算，均计至清偿之日止）；
二、被告梁经兰、莫福红对被告吴松均判项一的债务承担连带清偿责任。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费6441.78元、保全费2233.92元（原告已预交），由被告吴松均、梁经兰、莫福红负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于东莞市中级人民法院。
审 判 长 吴 利 琴
审 判 员 陈 慧 娜
代理审判员 邱 桂 珍
二〇一六年九月二十七日
书 记 员 书记员吴敏珊
刘惠丹