湖南省怀化市中级人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）怀中刑二终字第124号
原公诉机关湖南省沅陵县人民检察院。
上诉人（原审被告人）李吉红，男，19XX年XX月X日出生于湖南省XXXX，公民身份证号码XXXX********，土家族，中专文化。因涉嫌犯骗取贷款罪于2014年7月17日被刑事拘留，同年8月22日被逮捕。现押于沅陵县看守所。
辩护人周开文，男，湖南兴沅律师事务所律师。
湖南省沅陵县人民法院审理湖南省沅陵县人民检察院指控原审被告人李吉红犯骗取贷款罪一案，于2015年6月8日作出（2015）沅刑初字第21号刑事判决。原审被告人李吉红不服，提出上诉。本院依法组成合议庭，经过阅卷，讯问原审被告人，认为事实清楚，决定不开庭审理。本案现已审理终结。
湖南省沅陵县人民法院判决认定：2010年被告人李吉红申请在沅陵县邮政储蓄银行办理抵押贷款500万元时，因上级银行领导未审批，沅陵县邮政储蓄银行的信贷部工作人员金苗、雷发好、舒波、颜军华等人遂与被告人李吉红商量，决定以种植等农户联保的小额贷款化整为零的方式为李吉红办理贷款。2010年10月至2013年3月期间，被告人李吉红自己借用了本县五强溪镇学堂坪村、七甲坪镇、沅陵镇以及通过张XX、胡XX、张XX联系提供本县筲箕湾镇九龙山村、通过张X联系提供马底驿乡洞头村等地共125人村、居民的身份、户籍信息，与金X、雷XX及信贷员舒X、颜XX、胡X（三人另案处理）等人假冒他人名义，并伪造他人签字按手印、编造虚假经营信息等欺骗手段，以每名农户贷款5万元骗取贷款。其中2010年12月23日至24日，以谭XX等6人名义贷款30万元；2011年1月17日至11月13日，以张XX等66人名义贷款330万元；2012年1月15日至12月25日，以唐XX等21人名义贷款105万元；2013年1月13日至3月18日，以唐XX等32人名义贷款160万元。共骗取中国邮政储蓄银行沅陵县支行贷款625万元归被告人李吉红个人使用。同时，被告人李吉红与金X还假借原沅陵县雄鹰房地产开发商名下已还本付息的26名购房户名义，以商户联保的小额贷款方式，每名商户贷款10万元，贷给被告人李吉红，于2011年5月6日至12月16日，被告人李�红以唐XX等26人名义贷款260万元，骗取中国邮政储蓄银行沅陵县支行贷款260万元归李吉红个人使用。被告人李吉红共骗取885万元贷款。被告人李吉红将50万元（没有立字据）投资在张XX的贵龙矿业有限公司，又于2011年8月8日投资贵龙矿业有限公司20万元，2011年9月29日投资贵龙矿业有限公司216811元，相继又将骗取的部分贷款投入到贵龙矿业有限公司。被告人李吉红2012年4月27日在撤资时，由张XX以贵龙矿业有限公司的名义向李吉红出具了307.2411万元的借条1张。被告人李吉红将骗取的贷款共投入到贵龙矿业有限公司的无异议的为3572411元（含没有立字据的50万元）。贵龙矿业有限公司现已停产。其余贷款用于偿还了以金XX、李XX、卢X、全XX、舒XX、文XX、杨X等7人名义进行的商户联保的贷款70万元本金；偿还了以张XX、全XX2人名义进行的农户小额贷款的10万元本金；已部分偿还了�冯XX、李X、张XX等19人进行的商户联保的贷款本金合计735388.69元，共偿还了贷款本金1535388.69元。偿还了表内正常利息1800883.47元，表内拖欠利息244999.94元，表内罚息3814.45元；偿还了表外正常利息1036.18元，表外拖欠利息13677.34元，表外罚息64920.34元，共计利、罚息2129331.72元。被告人李吉红共用于偿还中国邮政储蓄银行本金及利息共计3664720.41元。其余部分贷款用于个人消费。贷款逾期后，被告人李吉红经多次催收仍不能归还所欠贷款本息。2013年11月20日，被告人李吉红与中国邮政储蓄银行沅陵县支行签定解决协议未果，中国邮政储蓄银行沅陵县支行于2014年5月29日向沅陵县公安局经侦察大队报案。案发后，2014年7月17日，李吉红到沅陵县公安局投案，并如实供述自己的犯罪事实。
该院认为：被告人李吉红无视国家法律，以欺骗手段取得银行贷款，给银行造成特别�大损失，其行为已构成骗取贷款罪。被告人李吉红骗取贷款的行为，给邮政储蓄银行造成500万元以上的损失，可以认定系特别重大损失，应在三年以上七年以下有期徒刑内量刑。案发后，被告人李吉红能主动到公安机关投案，如实供述了自己的犯罪事实，系自首，可以从轻判处。对被告人李吉红的赃款予以追缴。据此，判决：一、被告人李吉红犯骗取贷款罪，判处有期徒刑五年，并处罚金人民币五万元人民币。二、对被告人李吉红的赃款五百一十八万五千二百七十九元五角九分人民币的赃款继续予以追缴（含投资在贵龙矿业有限公司无异议的3572411元人民币的赃款）。
上诉人李吉红上诉提出：1、案发前，上诉人已归还了本案中9户80万元的贷款本息，这80万元不应计入其骗取贷款的数额；2、邮政银行信贷调查员没有认真履行调查职责，在对上诉人发放贷款�程中存在过错，应减轻上诉人的刑事责任。
上诉人李吉红及其辩护人均提出：案发后，上诉人主动投案并如实供述自己的罪行，系自首，上诉人在贵龙矿业有限公司还有357.2411万元的股权可以偿还银行的债务，请求二审法院依法对其予以从轻处罚。
经审理查明：2010年上诉人李吉红在中国邮政储蓄银行股份有限公司沅陵县支行（以下简称沅陵县邮政储蓄银行）申请办理抵押贷款500万元，因未能通过怀化市邮政储蓄银行的审批，沅陵县邮政储蓄银行的信贷部工作人员金X、雷XX、舒X、颜XX等人遂与李吉红商量，决定以种植等农户联保的小额贷款化整为零的方式为李吉红办理贷款。2010年10月至2013年3月期间，李吉红自己借用了沅陵县五强溪镇学堂坪村、七甲坪镇、沅陵镇以及通过张XX、胡XX、张XX联系提供沅陵县筲箕湾镇九龙山村、通过张X联系提供马底驿乡洞头村等地共125人村、居民的身份、户籍信息，与金X、雷XX及信贷员舒X、颜XX、胡X（三人另案处理）等人假冒他人名义，并伪造他人签字按手印、编造虚假经营信息等欺骗手段，以每名农户贷款5万元，从沅陵县邮政储蓄银行骗取贷款共计625万元供李吉红个人使用。2011年5月6日至12月16日，李吉红与金X还假借原沅陵县雄鹰房地产开发商名下已还本付息的26名购房户（唐XX等26人）名义，以商户联保的小额贷款方式，每名商户贷款10万元，从沅陵县邮政储蓄银行骗取贷款260万元供李吉红使用。李吉红从沅陵县邮政储蓄银行共骗取885万元贷款。后李吉红将50万元（没有立字据）投资在张XX的贵龙矿业有限公司，又于2011年8月8日、2011年9月29日分别投资20万元、21.6811万元于贵龙矿业有限公司，后相继又将骗取的部分贷款投入到该公司。2012年4月27日，李吉红在撤出投资在贵龙�业有限公司的股份时，该公司法定代表人张XX向李吉红出具了307.2411万元的借条1张。李吉红将骗取的贷款共投入到贵龙矿业有限公司的无异议的为357.2411万元（含没有立字据的50万元），其余贷款用于偿还了以金XX、李XX、卢X、全XX、舒XX、文XX、杨X7人名义进行的商户联保的贷款70万元本金；偿还了以张XX、全XX2人名义进行的农户小额贷款的10万元本金；已部分偿还了以冯XX、李X、张XX等19人进行的商户联保的贷款本金合计735388.69元，以上共计偿还了贷款本金1535388.69元。另李吉红还偿还了利、罚息共计2129331.72元。截至案发时，李吉红已偿还沅陵县邮政储蓄银行本金及利息共计3664720.41元，其余部分贷款用于个人消费。贷款逾期后，李吉红经多次催收仍不能归还所欠贷款本息。
2014年7月17日，李吉红主动到沅陵县公安局投案，并如实供述自己的犯罪事实。
上述事实有经一审庭审质证、认证且查证属实的下列证据予以证明：
1、户籍资料1份，证明上诉人李吉红在案发时已达到完全刑事责任年龄及其基本身份信息。
2、中国邮政储蓄银行沅陵县支行报案书一份及初步核实李吉红骗取贷款明细1份，证明中国邮政储蓄银行沅陵县支行于2014年5月29日向沅陵县公安局经侦察大队报案的情况。
3、身份证复印件、常住人口登记卡、中国邮政储蓄银行个人贷款放款单、中国邮政储蓄银行小额贷款（手工）借据、中国邮政储蓄银行“好借好还”小额贷款申请表、小额联保借款合同、农户小额贷款客户及家庭经济情况调查表各151份，证明李吉红借用的151余人身份信息在银行办理贷款的详细资料，其中2010年12月23日至24日，以谭XX等6人名义贷款30万元；2011年1月17日至11月13日，以张XX等66人名义贷款330万元；2011�5月6日至12月16日，以唐XX等26人名义贷款260万元；2012年1月15日至12月25日，以唐XX等21人名义贷款105万元；2013年1月13日至3月18日，以唐XX等32人名义贷款160万元。
4、中国邮政储蓄银行关于冒名借款人李吉红冒名借款的争议解决协议1份及附件2份、照片4张，证明李吉红2013年11月20日，李吉红与中国邮政储蓄银行沅陵县支行签订解决双方借贷资金协议的情况。
5、中国邮政储蓄银行沅陵县支行文件沅邮银发（2010）13号、（2010）43号、（2012）35号3份，证明雷发好主持信贷部全面工作和担任该行行长助理。工作人员舒X、颜XX负责贷款业务调查及逾期贷款催收等工作。
6、证人张XX的证言证明，贵龙矿业有限公司于2007年10月份成立，由他任该公司的法定代表人，2007年10月至2011年1月一直由他本人独资经营。2011年1月，粟科、李吉红向他公司进行投资时�李吉红讲可以在沅陵县邮政储蓄银行进行贷款，但要他找些人的资料。后他找了30个人，每个人在邮政银行贷款5万元，一共是150万元，这150万元均被李吉红拿走了。李吉红用其中的50万元投资支付了贵龙矿业建厂的工程款，之后还投资了部分资金在公司。2011年粟X与李吉红向贵龙矿业有限公司进行投资，粟X与李吉红各占该公司的27％股份，他占46％的股份。2011年至2012年，李吉红向公司共投资307.2411万元。2012年4月27日，因为矿价低靡，公司一直在亏本经营，李吉红提出撤资，他写了一张307.2411万元的借条给李吉红，另外50万元用于公司开支，没有字据。李吉红实际共投资357.2411万元。张XX还证明目前贵龙公司没有能力偿还李吉红的出资，并表示待以后有偿还能力再履行偿还义务。
7、证人胡XX的证言证明，2011年左右张XX交代他找几个人的身份证。他找了姚XX、李XX的户籍本和他本人的身份证交给了李吉红，后沅陵县邮政储蓄银行工作人员到贵龙矿业公司办理贷款手续，具体贷款他不清楚。后面他使用的手机收到过邮政银行催收贷款的信息，这笔贷款不是他自己真实意愿贷款，实际上是李吉红以他的名义在邮政银行贷的款。
8、证人张X的证言证明，2011年上半年，他因自己在深圳的工厂需要资金周转便向李吉红借了5万元，时隔不久，李吉红打电话要求他帮忙找一些人的身份证复印件，称其用于在沅陵县邮政储蓄银行办理贷款。后他共找了19个人的身份证复印件给了李吉红，事后直到他姐姐张妍去银行办理信用卡时才发现李吉红以他提供的这19个人身份证在沅陵邮政银行都办理了贷款。
9、证人张XX的证言证明，2009年的一天，他通过贵龙矿业公司的老总张XX认识了李吉红。后有一天李吉红称自己要在沅陵县邮政储蓄银行办理贷款，并问他需不需要贷款，如果需要的话就提供几个人的身份资料给李吉红，由李吉红负责交到邮政银行审核，看是否符合条件，能否贷款成功，他因自己开矿需要资金也想贷款便将本人以及妻子冯X、王XX、李XX等15人身份证复印件交给了李吉红，之后的事情就没有下文了。到现在为止他也不清楚李吉红到底贷了多少款，实际上这15个人本人都没有去沅陵县邮政储蓄银行办理过贷款等手续。
10、证人金X的证言证明，他在沅陵县邮政储蓄银行担任信贷员职务，同时也是李吉红的客户经理，李吉红在该银行的贷款大部分是由他办理的。2010年11月份，李吉红准备向沅陵县邮政储蓄银行贷款500万元，后因怀化市邮政储蓄银行领导拒绝签字而没有成功。后沅陵县邮政储蓄银行便与李吉红商量贷款事宜，并了解到李吉红已经偿还了之前在沅陵县农业发展�行的贷款400万元。沅陵县邮政储蓄银行内部便开会讨论决定以小额贷款的方式（包括农户、商户联保方式）贷款给李吉红。会议结束后，他告知李吉红银行可以以小额贷款的方式给他放款，但要求李吉红自己找农户，以农户名义进行贷款。2010年底，他与舒波、李吉红一起到五强溪镇学堂坪村、五强溪集镇为20-30个人以农户联保贷款的方式办理贷款手续，总计约100多万元。2011年上半年，因李吉红在贵龙矿业投资，由贵龙矿业的法人代表提供了30个人，胡XX提供了15个人的身份证复印件，他和舒X为这些人办理了贷款手续，之后他们银行就将贷款打至这些农户的存折上，并将存折全部交给了李吉红，最后由李吉红全部取出使用。2011年6月份，李吉红通过张群找了19个人的身份证复印件，他又以同样的方式给这些人办理贷款手续，并将存折一并交给了李吉红。2012年年初，李吉红急需用钱，由他与舒X、杨XX、颜XX提供了12个雄鹰房地产开发商名下的商户贷款人员，后李吉红以该12人的名义贷款100万元。后李吉红自己也找了沅陵镇的一些人，以他人名义贷款，总共找了150多个人，总计贷款约870万元，其中600多万元是他经手放贷出去的，至2013年3月，李吉红偿还了贷款本息200多万元，目前还欠沅陵县邮政储蓄银行700多万元。
11、证人雷XX的证言证明。2009年3月至2013年3月，他在沅陵县邮政储蓄银行担任信贷部经理，负责贷款审批工作。2010年底，省里、市里面给沅陵县邮政储蓄银行下达了每年完成一定数额的贷款业务。为了完成该业务，沅陵县邮政银行信贷部内部开了个讨论会，信贷员金苗讲到李吉红曾经在农业发展银行贷款400万元，可以把这个业务争取过来。后他们对李吉红的资产、房产进行了调查，因上级行领导拒绝签字，李吉红贷款500万元没有办成。他向行领导作了口头汇报，建议以农户联保的方式将500万元化整为零贷给李吉红。信贷部经过开会讨论决定同意采取农户联保的方式，要求李吉红自己找农户集中办理贷款手续。2010年下半年至2013年上半年期间，李吉红在沅陵县邮政储蓄银行陆续以农户、商户联保的方式利用100多个人的名义贷款800多万元。
12、证人舒X的证言证明，2009年至2012年期间，他在沅陵县邮政银行担任贷后管理一职。2010年下半年至2013年上半年，李吉红在该银行陆续以农户、商户联保的方式利用100多个人的名义总共贷款800多万元。贷款给李吉红是全体信贷部人员开会已经达成了共识的。2010年底，他和金X到七甲坪镇为李吉红办理了30多个人的贷款手续。2011年夏天，他和金X在贵龙矿业驻华天的办公室为胡XX提供的20多个农户办理了贷款手续。其余证言与雷发好的一�。
13、证人颜XX的证言证明，李吉红在沅陵邮政银行贷款三笔，第一笔贷了100多万元，第二笔准备贷款500万元，因怀化市邮政储蓄银行没有批准，后在沅陵县邮政银行信贷部经理雷发好的主持下信贷部召开了关于李吉红的贷款会议，会议决定按小额贷款的方式（包括农户联保和商户联保贷款方式）发放贷款给李吉红，后该银行要求李吉红提供他人的资料，由金X、胡X完善签字、按手印手续、收集照相资料，杨XX、雷XX负责审批将500万元贷款发放给了李吉红，第三笔贷款是以商户联保的方式发放给李吉红约200万元。
14、证人杨XX的证言证明，2009年5月至2014年5月，她在沅陵县邮政储蓄银行信贷部担任审查员。2010年10月份，李吉红在沅陵邮政银行办理500万元抵押贷款时，手续上报怀化邮政储蓄银行没有审批。后沅陵邮政银行信贷部召开了一次关于李吉红�款的专门会议，同意以小额贷款方式贷款给李吉红。金苗先收集资料，再拿这些人员身份证复印件开户。先将贷款给李吉红，再由金苗完善资料并送她审查，补充审查记录和审贷会会议记录。
15、证人赵XX的证言证明，2008年4月至2013年6月，她在沅陵县邮政储蓄银行担任副行长一职。她参加过一次关于李吉红在邮政银行置换170万元贷款的会议，最后清查李吉红贷款数目时，才知道李吉红在沅陵县邮政储蓄银行贷款700多万元。
16、证人张X的证言证明，他于2012年4月1日至2013年6月在沅陵县邮政储蓄银行担任行长。他调至沅陵县邮政储蓄银行任职的时候，李吉红的贷款已经全部贷出去了。
17、证人田XX的证言证明，他在担任沅陵县邮政储蓄银行行长期间，2010年下半年李吉红到沅陵县邮政储蓄银行办理抵押贷款500万元而没有成功。对于李吉红以�户联保、商户联保贷款的事，雷发好或其他信贷部工作人员都没有向他汇报过，贷款逾期后，他才知道有这回事情。
18、证人姚XX的证言证明，2011年的时候，胡XX对他讲，张XX要贷款，要其帮忙找身份证。他将自己及姐姐姚XX、舅舅李XX、小舅子肖XX等人的身份证复印件给了胡XX。他们都没有去沅陵县邮政储蓄银行办理过任何贷款手续。
19、证人张XX的证言证明，2011年的一天，邻居李吉红和张XX两母子找到他，要求借他与妻子的身份证到银行贷款，每人贷5万元，他因与张XX是邻居加同事关系，便将身份证借给了李吉红。半年后他问李吉红是否将贷款还了，李吉红说已经全部还了。他与妻子从来没有去沅陵县邮政储蓄银行办理过任何贷款手续。
20、证人杨X的证言证明，2010年，舒X找到她说要借身份证复印件，她就将自己与丈夫李超的身份证复�件借给了舒波。她没有去沅陵县邮政储蓄银行办理过有关贷款手续。
21、证人李X的证言证明，他没有去沅陵县邮政储蓄银行办理过贷款，有一个在沅陵储蓄银行上班的同学舒X，找他前妻杨X借过他们俩的身份证。
22、证人张XX的证言证明，2011年的时候，她女婿李吉红带着她到沅陵县邮政储蓄银行，她签了字，照了相，办理了贷款手续，后她也没管这贷款的事了。
23、证人李XX的证言证明，2013年下半年，张XX要她帮忙，想用她的身份证从银行里面贷款。她就将自己及爱人王湘武的身份证给了张良居，过后，张XX将两张身份证退还了她，她没有去银行办理银行贷款。
24、证人蔡XX的证言证明，他没有在沅陵县邮政储蓄银行办过贷款业务，他叔叔张XX向他借过一次身份证。
25、证人李XX的证言证明，他没有在沅陵县邮政储蓄�行办理过贷款。2010年的时候，张XX找到他，要借他的身份证贷款，他就把身份证借给了张良居。
26、证人瞿XX的证言证明，他没有在沅陵县邮政储蓄银行办理过贷款。2011年的时候，他哥哥张XX借了他两口子的身份证，以他们的名义去银行贷款，他把身份证借给了张XX。几个银行工作人员到公司办手续，要他们签字按手印，并给他们照相。他和妻子都没有收到过贷款资金，也不知道贷款了多少钱。
27、证人张XX的证言证明，她没有在银行办理过贷款，2011年左右，她堂哥张XX借她两口子的户籍本，要到银行贷款，她同意了。张XX打电话要她带着户籍本去办理贷款手续，她和丈夫李XX按银行工作人员的要求，签了字，按了手印，还照了相。
28、证人肖XX的证言证明，她没有在沅陵县邮政银行办理过贷款。2011年的时候，张XX借过她两口子的身份证。她就拿着她和老公张XX的身份证给了张良居，过后，张XX就将身份证退回来了，她连银行工作人员都没有看到过，也没有拿到过贷款后的银行卡及资金。
29、证人张XX的证言证明，她没有在沅陵县邮政储蓄银行办理过贷款。2012年10月份左右，张XX借她身份证去办理贷款，她按银行工作人员的要求，签了字，按了手印，还照了相。她也没有收到过银行办理下来的卡与贷款资金。
30、证人张XX的证言证明，他没有在沅陵县邮政储蓄银行办理过贷款。2011年时，张XX借他身份证到银行办理贷款，他按银行工作人员的要求，签了字，按了手印，还照了相，也没有收到过银行办理下来的卡与贷款资金。
31、证人张XX的证言证明，他和妻子李XX、女儿张XX都没有在沅陵县邮政储蓄银行办理过贷款。2011年前后，他曾经将他们的身份证借给张XX，张XX将身份证复印之后退还给了他，他也不清楚张XX拿身份证去干什么。
32、证人张XX的证言证明，2011年的时候，张X居借了他与妻子吴XX的身份证去办理贷款。他没有办过任何贷款手续，也不知道具体的贷款额度。
33、证人唐XX的证言证明，前几年李吉红借用他的身份证在农业银行办理过3万元的贷款，他没有将身份证和户籍本外借过了。他和老婆都没有在沅陵县邮政储蓄银行办过贷款，也没有去办过贷款手续。
34、证人周XX的证言证明，她没有在沅陵县邮政储蓄银行办理过贷款。2012年底的一天晚上，李吉红带着几个银行工作人员到她家，李吉红称自己开矿需要贷款，要向她借户口本办理贷款，她把自己和儿子唐XX的身份证给了李吉红。随后，银行工作人员就给她和儿子拍了照，又叫她们签字按手印，之后具体贷了多少钱她就不知情了。
35、证�羊X的证言证明，2011下半年，李吉红用她和老公唐XX的户口到银行贷款，银行工作人员到学堂坪给他们办理了贷款手续，她签字按手印并照了相。后他与老公每个月都收到邮政银行的催款信息，才知道李吉红拿他们的身份证在邮政银行每人贷款了5万元。
36、证人张XX的证言证明，2011年左右，李吉红向她和老公唐XX借户籍本去银行办理贷款，李吉红带着银行工作人员一起到李国胜家里为他们办理了贷款手续。
37、证人唐XX的证言证明，2012下半年，李吉红向他借户口本去银行办理贷款，他拿着户口本到了李XX家办理了贷款手续，银行工作人员要他签名按手印并照相，后面具体贷了多少钱他不清楚。
38、证人张X的证言证明，他没有在沅陵县邮政银行办理贷款合同，没有签过字按过手印。
39、证人李X的证言证明，他没有在沅陵县邮政储蓄银行办理过贷款手续，也没有邮政储蓄银行工作人员找他办过签字按手印等贷款手续。
40、证人张XX的证言证明，他没有在邮政银行办理过关于贷款的签字按手印等手续，他侄儿张X曾经借过他的身份证和户籍本办理过贷款，具体贷了多少款他不知情。
41、证人向XX的证言证明，前几年，张X找到他称其在邮政银行有关系，只要提供身份信息可以贷到款，因他当时也想贷点款出来做点事便将身份证复印件交给了张X，几个月后张X称贷款的事情没有办成，之后他没有关注这个事情了。
42、证人张XX的证言证明，在2012年的时候，她在七优米业公司上班，李吉红提出其开矿需要资金为由向她及其他一起的同事借用身份证在邮政银行办理贷款，她将自己和老公宋义的身份证复印件给了李吉红。李吉红带着邮政银行的工作人员来到公司办公室为她们�理了贷款手续。她与老公没有收到过银行的贷款资金。
43、证人张XX的证言证明，李吉红带着邮政储蓄银行的工作人员到七优米业厂里来，找他借户口本，在邮政储蓄办理贷款，他就将身份证给了李吉红，银行工作人员叫他在贷款协议上签名按手印，还拍了照。
44、证人李XX的证言证明，2012年，他在七优米业公司工作。李吉红找他借户口本办理贷款，还带着银行工作人员到厂里来，他和爱人梅XX到厂里办了贷款手续，在贷款协议上签字按手印，还拍了照。
45、证人田XX的证言，证明2012年，李吉红向他借身份证、户籍本到邮政银行办理贷款。李吉红带着几个工作人员到他家，需要以他的名义办理贷款，他就同意了，银行工作人员给他办了手续，他在贷款协议上签字按手印，还拍了照。
46、证人全XX的证言证明，她在七优米业工作�李吉红在办公室向他和张XX等几个人借身份证去邮政储蓄银行办理贷款，银行工作人员到了办公室，她签了字、按了手印、并照了相。
47、证人全X的证言证明，李吉红找他借身份证去银行贷款，他将自己及妻子全XX的身份证借给了李吉红。他们没有去办过贷款手续，也没有收到过银行的贷款资金。
48、证人鲁XX的证言证明，2010年的时候，李吉红向他借身份证办理贷款，并带着几个银行工作人员到七甲坪来为他们办理贷款，他在贷款合同上签字按了手印、还照了相。
49、证人粟X的证言证明，他是贵龙矿业有限公司的股东，2007年10月该公司成立后一直由张XX独资经营，2010年1月至2011年期间，他与李吉红向贵龙矿业有限公司进行投资，他与李吉红各占27％的股份。2012年4月27日李吉红提出撤股，张XX就出具了一张307.2411万元借条给李吉红。贵龙矿业有限公司现已停产，无力偿还李吉红的贷款。
50、偿还本金和利息明细表一份，证明被告人李吉红案发前，已全部偿还了以金XX、李XX、卢X、全XX、舒XX、文XX、杨X商户联保贷款的70万元本金及利息，以张XX、全XX农户小额贷款的10万元本金及利息。已部分偿还了以冯X余商户联保贷款的80525.11元本金、以李X商户联保贷款的36340.44元本金、李X商户联保贷款的48849.81元本金、以李X商户联保贷款的36340.45元本金、以梅XX商户联保贷款的36340.44元本金、以全XX商户联保贷款的36340.5元本金、以全X商户联保贷款的24076.17元本金、以舒X商户联保贷款的36340.45元本金、以宋XX商户联保贷款的36340.44元本金、以唐XX商户联保贷款的36340.45元本金、以唐XX商户联保贷款的36340.5元本金、以唐XX商户联保贷款的36340.44元本金、以谢XX商户联保贷款的24076.17元本金、以谢XX商户联保贷款的48849.81�本金、以杨X商户联保贷款的48849.95元本金、以张X商户联保贷款的36340.5元本金、以张XX商户联保贷款的36340.44元本金、以张XX商户联保贷款的36340.45元本金、以张XX商户联保贷款的24076.17元本金，合计735388.69元本金。共已偿还本金1535388.69元。偿还了表内正常利息1800883.47元，表内拖欠利息244999.94元，表内罚息3814.45元；偿还了表外正常利息1036.18元，表外拖欠利息13677.34元，表外罚息64920.34元，利息、罚息共计2129331.72元。共已偿还利息、罚息2129331.72元。
51、收条、借条3张，证明李吉红在贵龙矿业2011年8月8日投资200000元，2011年9月29日投资216811元，2012年4月27日张XX给李吉红出具一张金额为307.2411万元借条。
52、上诉人李吉红的供述，2010年4月8日，他在沅陵县农业发展银行的400万元贷款到期，准备续贷。沅陵县邮政储蓄银行领导和工作人员对他口头承诺，可�为他发放贷款500万元，他便将农业发展银行的贷款400万元偿还了，准备在邮政银行贷款500万元。后他按照邮政银行信贷部的要求办好了资产评估报告及他名下房产的分户手续，信贷部开审贷会后，报怀化市邮政储蓄银行信贷部审批没有通过。在与银行工作人员协商过程中，银行工作人员提出以农户联保的方式贷款，他同意了。从2010年下半年至2011年下半年，他自己以七甲坪镇、五强溪镇亲属、朋友的名义用农户联保的方式到沅陵县邮政储蓄银行贷款300多万元。2011年的时候，他和张XX、粟X合伙投资经营的贵龙矿业公司缺乏资金，在筲箕湾镇通过张XX找了30个人，通过张XX和胡XX找了20人，贷款总额是200多万元，有一部分他投资到了贵龙矿业公司，有一部分用于还银行贷款的利息。2011年的时候，通过张X在马底驿乡洞头村向亲朋好友借了身份证及户籍本19个，贷款总额95万元，其中8万元借给了张X，剩余87万元用于偿还银行的利息及贵龙矿业的日常开支。后张X将8万元还给他。在沅陵镇他找亲朋好友帮忙，贷款50万元左右，邮政储蓄银行工作人员将别人归还给银行的贷款转借给他80万元，约130万元，这笔钱用于偿还银行本息及贵龙矿业的日常开支。2013年6月份之前他一直在支付利息，后因资金周转困难，无力偿还，他共在贵龙矿业投资430万元，剩余400多万元都用于偿还贷款本金和利息。其中在贵龙矿业有一笔投资50万元，没有收条。李吉红还供述他在邮政银行通过借用151人的身份总计贷款885万元。
本院认为，上诉人李吉红以欺骗手段取得银行贷款，给银行造成特别重大损失，其行为已构成骗取贷款罪。案发后，李吉红主动到公安机关投案，并如实供述了自己的犯罪事实，系自首，可以从轻处罚。对李吉红的赃款应继续予以追缴。李吉红提出案发前，已归还了本案中9户80万元的贷款本息，这80万元不应计入其骗取贷款的数额的上诉理由，经查，李吉红采取借用本县125名村民与26户商户的名义从中国邮政储蓄银行股份有限公司沅陵县支行共骗取贷款885万元，该犯罪行为已实施终了，故案发前李吉红已偿还其中9户80万元的贷款本息应计入其犯罪数额，故对该理由本院不予采纳。李吉红上诉还提出邮政银行信贷调查员没有认真履行调查职责，在发放贷款过程中存在过错，应减轻上诉人的刑事责任的理由，经查，中国邮政储蓄银行股份有限公司沅陵县支行有关工作人员是否认真履行调查职责、是否有违规或者违法发放贷款的行为并不影响对李吉红的定罪量刑，李吉红因此提出要求对其减轻处罚的理由不成立，本院不予采纳。李吉红及其辩护人均提出案发后上诉人主动投案并如实供述自己的罪行，系自首，上诉人在贵龙矿业有限公司还有357.2411万元的股权可以偿还银行的债务，请求二审法院依法对其予以从轻处罚的意见及理由，经查，上诉人在贵龙矿业的357.2411万元股权是否能够变现予以偿还银行的贷款尚不确定，且一审已考虑到李吉红有自首情节并在量刑上予以从轻处罚，故对该意见及理由本院不予支持。
综上所述，原审判决认定的犯罪事实清楚，证据确实、充分，定罪准确，审判程序合法，量刑适当，但判决主文表述有误，应予以纠正。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一、第五十二条、第五十三条、第六十四条、第六十七条第一款之规定，判决如下：
一、撤销湖南省沅陵县人民法院（2015）沅刑初字第21号刑事判决；
二、上诉人李吉红犯骗取贷款罪，判处有期徒刑五年，并处罚金人民币五万元；
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2014年7月17日起至2019年7月16日止。罚金限判决生效后一个月内缴纳。）
三、对上诉人李吉红的赃款五百一十八万五千二百七十九元五角九分人民币继续予以追缴（含投资在贵龙矿业有限公司无异议的三百五十七万二千四百一十一元人民币的赃款）。
本判决为终审判决。
审 判 长 莫劲枝
审 判 员 欧晓林
代理审判员 肖光申
二〇一五年九月三十日
书 记 员 蒋艳群