湖南省张家界市武陵源区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）湘0811民初72号
原告张家界农村商业银行股份有限公司，组织机构代码39709567-6，住所地张家界市永定区古庸路741号。
法定代表人刘光杰，董事长。
委托代理人甄银顺，男，1976年12月19日出生，白族，该公司职工。
委托代理人徐胜利，男，1983年11月1日出生，土家族，该公司客户经理。
被告邓美琼，女，1977年1月26日出生，土家族，经商。
被告毛至胜，男，1977年3月6日出生，土家族，居民。
被告吴凤云，女，1973年1月20日出生，土家族，居民，系被告毛至胜的妻子。
原告张家界农村商业银行股份有限公司与被告邓美琼、毛至胜、吴凤云金融借款合同纠纷一案，本院于2016年4月12日受理后，依法由审判员唐亮适用简易程序，于2016年6月3日公开开庭进行了审理。原告张家界农村商业银行股份有限公司的委托代理人徐胜利及被告邓美琼、毛至胜到庭参加诉讼，被告吴凤云经本院传票传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。
原告张家界农村商业银行股份有限公司诉称，2012年9月5日，被告邓美琼向原告借款人民币30万元，双方在借款合同中约定借款年利率为11.52%，借款期限为36个月。被告毛至胜、吴凤云自愿为被告邓美琼在原告处的借款提供担保，保证方式为连带责任担保。合同签订后，原告依约放款。现贷款到期，被告邓美琼没有按照约定还款付息，经原告多次催收无果，现起诉法院，请求：1.判令被告邓美琼偿还原告借款本金30万元及相关利息、罚息、复息；2.判令被告毛至胜、吴凤云对被告邓美琼的欠款承担连带清偿保证责任；3.诉讼费由被告承担。
被告邓美琼辩称，借款是事实，借款到期未还的原因是原告内部的工作人员私自扣取被告的款项，如果把扣取的款项退还给被告，被告同意按照借款合同还款付息。
被告毛至胜辩称，原告诉称是事实，其为邓美琼在原告处的借款进行担保是事实，会积极督促邓美琼还款。
原告为支持其主张，向本院提交了如下证据：
1.申请贷款报告；
拟证明：邓美琼于2012年9月3日向索溪峪信用社申请借款30万元，期限3年。
2.2012年9月5日邓美琼个人贷款面谈记录；
拟证明：被告邓美琼申请借款用于承包餐厅。
3.《个人贷款合同》、借款借据、贷款发放通知书；
拟证明：原告按照合同约定为邓美琼发放贷款30万元。
4.《担保合同》、武陵源农村信用社核保书；
拟证明:毛至胜、吴凤云为邓美琼在原告处的借款30万元自愿提供担保，担保责任为连带担保责任。
5.提示归还到期贷款通知书两份；
拟证明：原告分别于2014年9月25日、2015年8月26日向邓美琼进行了催收。
6.餐厅租赁合同、转账单、提款申请书。
拟证明：原告将贷款发放给邓美琼以后，邓美琼要求委托支付给覃玉华。
被告邓美琼、毛至胜对原告提交的证据1--6不持异议。
被告邓美琼、毛至胜未向本院提交证据。
被告吴凤云未向本院提交答辩意见和质证意见，也未提交证据。
本院认为，原告提交的证据1--6，因被告邓美琼、毛至胜对上述证据真实性、合法性、关联性不持异议，且证据来源合法，与待证事实相符，本院均确认为有效证据。
本院根据原、被告的陈述及有效证据，认定下列事实：2012年9月5日，张家界市武陵源区农村信用合作联社（2013年8月，张家界市武陵源区农村信用合作联社及所辖农村信用合作社因改制而终止，债权债务由张家界农村商业银行股份有限公司承接）与被告邓美琼签订了一份《个人贷款合同》，合同约定：张家界市武陵源区农村信用合作联社向邓美琼提供借款30万元；借款期限为36个月；借款用途为流动资金；借款利率为月利率9.6‰，自实际提款日起按日计息，按季结息；逾期罚息利率在原借款利率基础上加收20%确定，挪用借款罚息利率在原借款利率基础上加收50%确定；借款到期借款人未按约偿还，贷款人有权自逾期之日起按本合同约定的逾期罚息利率计收罚息；对借款人未按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利。《个人贷款合同》还约定了合同生效、变更和解除、法律适用和争议解决及其他等内容。被告毛至胜、吴凤云自愿为被告邓美琼该笔借款提供连带责任保证，并与张家界市武陵源区农村信用合作联社签订了编号为（1894040010）保字[2012]第00000112号《保证合同》。合同签订后，被告邓美琼向张家界市武陵源区农村信用合作联社出具借据一张，并申请提款。同日，张家界市武陵源区农村信用合作联社依约向邓美琼个人银行账户内发放贷款30万元。2012年9月16日，张家界市武陵源区农村信用合作联社按照邓美琼的受托支付，将该笔贷款转账至户名为覃玉华的银行账户。邓美琼按照合同约定支付利息至2014年3月。2014年4月之后，被告邓美琼未再按约支付利息，也未偿还本金。经原告多次催讨未果，原告于2016年4月12日诉至本院。
本院认为，张家界市武陵源区农村信用合作联社与被告邓美琼签订的《个人贷款合同》及其与被告毛至胜、吴凤云签订的《保证合同》均系双方当事人真实意思表示，且不违背相关法律规定，应当认定为有效合同。张家界市武陵源区农村信用合作联社依约放款，被告邓美琼应当按照约定的期限返还借款并支付利息。现被告邓美琼逾期未归还，原告请求被告邓美琼返还借款本金30万元并支付利息，本院予以支持；中国人民银行《关于人民币贷款利率有关问题的通知》第三条第二款规定：“对逾期或未按合同约定用途使用借款的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。”张家界市武陵源区农村信用合作联社与邓美琼关于复利和罚息的约定，并不违背我国现行法律禁止性规定，原告请求被告邓美琼按照合同约定支付罚息、复息，本院亦予以支持。截止到2015年12月2日，被告邓美琼应当支付利息50327元，从2015年12月3日起，借款利息按照合同约定支付，直至借款清偿为止。被告邓美琼辩称原告内部的工作人员私自扣取其款项，故不同意还款的抗辩意见，因与本案不属同一法律关系，在本案中不予审查。被告毛至胜、吴凤云自愿为邓美云的该笔贷款提供连带责任保证，依照保证合同约定应对上述借款本息应承担连带清偿责任。综上所述，本院依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告邓美琼返还原告张家界农村商业银行股份有限公司借款本金30万元，支付2015年12月2日前的借款利息50327元；从2015年12月3日起，借款利息按照合同约定支付，直至借款清偿为止。限本判决生效后10日内履行；
二、被告毛至胜、吴凤云对上述款项承担连带清偿责任。
如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费6554元，减半收取3277元，由被告邓美琼负担。
如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省张家界市中级人民法院。
审判员 唐亮
二〇一六年六月十七日
书记员 罗田
相关法律规定
《中华人民共和国合同法》
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。