湖南省长沙市开福区人民法院民 事 判 决 书（2016）湘0105民初5731号原告：中国银行股份有限公司长沙市松桂园支行，住所地长沙市开福区芙蓉中路一段456号。负责人：司马莉，行长。委托诉讼代理人：厉平春，湖南淡远律师事务所律师。委托诉讼代理人：谢宜兰，湖南淡远律师事务所律师。被告：黄光前。被告：湖南盛基置业有限公司，住所地湖南省长沙市望城县星城镇普瑞大道二段278号恒大名都综合楼一楼。法定代表人：赖立新。委托诉讼代理人：赵军,湖南盛基置业有限公司员工。委托诉讼代理人：梁昭,湖南盛基置业有限公司员工。原告中国银行股份有限公司长沙市松桂园支行与被告黄光前、湖南盛基置业有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2016年11月09日立案后，适用普通程序，公开开庭进行审理。原告中国银行股份有限公司长沙市松桂园支行的委托代理人谢宜兰、被告湖南盛基置业有限公司的委托诉讼代理人梁昭到庭参加了诉讼，被告黄光前经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司长沙市松桂园支行向本院提出诉讼请求：1、立即解除原告与被告黄光前签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》中未履行部分的借贷关系，未到期的贷款本金提前到期；2、被告立即偿还原告未到期借款本金468091.46元，逾期本金13929.25元，利息25551.27元，拖欠罚息208.99元，本息合计人民币495375.71元（利息暂计至2016年10月9日止，此后利息按合同约定的逾期贷款利率计算至清偿日止）;3、被告黄光前承担原告为实现上述债权所支付的按欠款总额5%计提的律师费24768元；4、原告在被告黄光前提供抵押的位于湖南省望城区xxxxxxxxxxxx房的房产在上述借款本息及实现债权的费用范围内享有优先受偿权；5、被告湖南盛基置业有限公司在上述借款本息及原告实现债权的费用范围内承担连带保证责任；6、两被告承担本案的全部诉讼费用及其他费用。事实和理由：2013年4月17日，原告与被告黄光前、湖南盛基置业有限公司签订了《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》。合同约定：原告向被告黄光前发放贷款50万元，贷款期限240个月。且合同约定：借款人应按合同约定每月按时、足额偿还贷款本息，若借款人未按约定按时足额偿付当期贷款本息，即为逾期，贷款人有权按中国人民银行有关规定计收罚息，宣布贷款本息提前到期，且贷款人有权行使法律规定的其他必要措施。借款人在合同有效期内，不能依照合同规定履行还本付息及其他有关责任义务，致使贷款人决定通过其他途径采取补救或追索措施的，由此引起的包括但不限于诉讼费、律师费、评估费、拍卖费在内的一切费用概由借款人承担。被告湖南盛基置业有限公司作为保证人，自愿为上述借款本息及原告实现债权的费用承担连带保证责任，担保的范围包括但不限于诉讼费、律师费。合同签订且双方办理了抵押登记手续后，原告依约划款50万元给被告黄光前，被告黄光前提供位于湖南省望城区xxxxxxxxxxxx房的房产作为其偿还上述全部借款本息及实现债权费用的担保。但被告黄光前未履行合同约定按时偿付贷款本息，截至2016年10月9日，已拖欠原告贷款本息共计39689.51元。被告黄光前未到庭进行口头答辩，亦未向本院提交书面答辩意见。被告湖南盛基置业有限公司辩称，其承担的连带保证责任担保期限已过，不再为上述全部借款本息及实现债权的费用承担连带保证责任。原告针对其诉讼请求依法提交了证据，本院经庭审后对以下证据予以确认并在卷佐证：《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》、中国银行借款借据、欠款证明、银行对账单、《委托代理合同》、律师费发票、庭审笔录等证据在卷佐证。经审理查明，2013年4月17日，原告与被告黄光前、湖南盛基置业有限公司签订了《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，合同约定：被告黄光前向原告借款50万元用于购房；贷款期限为240个月；贷款利率为浮动利率，浮动周期为12个月，即从原告实际放款日起每12个月重新定价一次，第一个浮动周期内，贷款月利率为5.73125‰，每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布实施的相应档次的法定贷款利率上浮5%作为下一个浮动周期的适用利率。还款方式为按月等额本息还款法，按月结息和付息，每月的10日为结息日和付息日；若被告黄光前未按约定期限还款，就逾期部分，原告从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直到清偿本息为止；逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%。被告黄光前出现未按期归还贷款本息时即构成违约，原告有权宣布贷款本息全部或部分提前到期，并要求被告黄光前赔偿因其违约而给原告造成的损失；因本合同订立、履行及争议解决发生的费用（包括律师费用）由被告黄光前承担；被告黄光前自愿将所有的位于湖南省长沙市望城区xxxxxxxxxxxx房的房产为贷款提供抵押担保。被告湖南盛基置业有限公司提供阶段性连带责任保证，则自被告黄光前办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起，保证人在本合同项下不再发生新的保证义务和责任，但对于在该日之前已到期的本合同项下债务，以及该日之前发生保证人或借款人违约而引起的本合同项下的债务，保证人仍应承担相应的违约责任或保证责任；主合同双方解除主合同或者使主合同提前到期的，被告湖南盛基置业有限公司对于主合同项下已发生的债务承担担保责任；主债务在本保证之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响贷款人本保证项下的任何权利及其行使。上述合同签订后，原告按合同约定向被告黄光前发放了50万元贷款，被告黄光前在借款后未按合同约定按时还款，截至2016年10月09日，被告黄光前拖欠原告未到期借款本金468091.46元，逾期本金13929.25元，利息25551.27元，拖欠罚息208.99元。另查明，原告为收回借款及实现抵押权，委托了湖南淡远律师事务所办理诉讼及追偿借款的所有事项，签订了《委托代理合同》，约定并实际支付了代理费24768元。本院认为，一、原告与被告黄光前签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》约定的借款内容未违反法律、法规的强制性规定，合法有效，合同双方均应按合同约定履行。原告已按合同约定将贷款发放给被告黄光前，被告黄光前未按合同约定按时归还贷款，原告有权根据合同的约定宣布贷款提前到期，即解除双方间借款合同关系，故本院对原告要求解除合同及由被告黄光前归还贷款本息的诉讼请求予以支持，被告黄光前在合同解除后应将逾期的贷款本金、利息、罚息及未到期的贷款本金全部归还给原告；二、因被告黄光前违约未及时归还贷款，原告委托律师起诉至法院并无不妥，所发生的实现债权的费用系因被告黄光前违约所发生的损失，该费用作为追索费用在《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》中已约定由被告黄光前承担，故本院对原告要求被告黄光前按借款本息标的额的5%向原告承担实现债权的费用24768元的诉请予以支持；三、因被告黄光前提供抵押的位于湖南省长沙市望城区xxxxxxxxxxxx房的房屋未办理抵押登记，不发生抵押效力，故对原告主张的对提供抵押的房屋享有优先受偿权的主张，本院本院不予支持；四、原告与被告湖南盛基置业有限公司《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》约定的担保内容未违反法律、法规的强制性规定，合法有效。被告湖南盛基置业有限公司所提供是阶段性连带责任保证，则自被告黄光前办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起，保证人在本合同项下不再发生新的保证义务和责任。现该房屋尚没有房屋办理房屋抵押登记手续及他项权证，故被告湖南盛基置业有限公司仍应在与原告签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》未清偿的贷款本息及实现债权的费用范围内承担阶段性保证责任；五、被告黄光前未到庭参加诉讼，应承担不应诉、不举证、不质证的法律后果。据此，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第一百零七条、第一百一十二条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条第一款第（一）项、第四十一条、第四十二条第（二）项、第四十六条。最高人民法院《关于适用若干问题的解释》第十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百四十八条之规定，判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司长沙市松桂园支行与被告黄光前签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》；二、被告黄光前在本判决生效之日起十日内向原告中国银行股份有限公司长沙市松桂园支行偿还未到期借款本金468091.46元，逾期本金13929.25元，并支付到实际归还之日止的利息及罚息（截至2016年10月09日的利息为25551.27元，罚息为208.99元，2016年10月09日至借款实际归还之日的利息、罚息比照双方签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》约定计算）；三、被告黄光前在本判决生效之日起十日内向原告中国银行股份有限公司长沙市松桂园支行支付实现债权的费用24768元；四、被告湖南盛基置业有限公司在本判决所确定的上述金钱给付义务范围内对原告中国银行股份有限公司长沙市松桂园支行承担连带清偿责任。被告湖南盛基置业有限公司承担上述清偿责任后，有权向被告黄光前追偿。五、驳回原告中国银行股份有限公司长沙市松桂园支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费9001元，由被告黄光前、湖南盛基置业有限公司共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审 判 长  杨 嘉人民陪审员  刘正青人民陪审员  颜建玲二〇一七年四月十日代理书记员  周梦瑶