河南省汝州市人民法院
民 事 判 决 书
（2016）豫0482民初1514号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司汝州市支行。住所地汝州市丹阳。
代表人魏殿选，系行长。
委托代理人张红波，河南民天律师事务所律师。
被告降亚宾，男，汉族，1974年1月26日出生。
被告李利娜，女，汉族，1980年1月11日出生。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司汝州市支行（以下简称邮政银行汝州支行）诉被告降亚宾、李利娜金融借款合同纠纷一案，原告于2016年3月15日向本院起诉，本院于同年3月16日受理后，依法由审判员王少磊适用简易程序，于2016年5月4日公开开庭进行了审理。原告邮政银行汝州支行的委托代理人张红波到庭参加了诉讼，被告降亚宾、李利娜经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告邮政银行汝州支行诉称，被告降亚宾、李利娜系夫妻关系。被告降亚宾、李利娜于2010年11月25日在原告处申请120000元的个人额度项下商务贷款，被告降亚宾、李利娜自愿用位于汝州市丹阳西路物资集团公司住宅楼2号楼2单元4楼南户的个人住房作为抵押物，2010年11月25日、2012年7月24日，原告向被告降亚宾、李利娜发放借款120000、30000元。贷款期限分别为自2010年11月25日起至2015年11月25日止、2012年7月24日起至2017年7月24日止，还款方式采用等额本息还款法。被告降亚宾、李利娜偿还至2013年11月25日，之后两被告未按合同约定偿还贷款。依据个人额度借款合同第28条、第42条、第47条的约定，以及相关法律规定，故诉之。要求：1、被告降亚宾、李利娜偿还借据号为41＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊101项下的贷款本金31760.16元，2016年5月3日前拖欠的利息1663.64元、罚息3716.74元，及2016年5月4日之后的利息、罚息（利息按人民银行同期同档次贷款基准利率水平上浮30%，自2016年5月4日计算至还款之日止；罚息按上述执行利率的1.5倍，自2016年5月4日计算至还款之日止）；2、被告降亚宾、李利娜偿还借据号为41＊＊＊＊＊＊＊＊＊01项下的贷款本金22721.41元，2016年5月3日前拖欠的利息3006.43元、罚息2234.79元，及2016年5月4日之后的利息、罚息（利息按人民银行同期同档次贷款基准利率水平上浮30%，自2016年5月4日计算至还款之日止；罚息按上述执行利率的1.5倍，自2016年5月4日计算至还款之日止）；3、被告降亚宾、李利娜以提供的抵押物位于汝州市丹阳西路物资集团公司住宅楼2号楼2单元4楼南户的房产优先受偿；4、诉讼费由二被告承担。
被告降亚宾、李利娜未到庭，亦未向本院提交书面答辩意见。
经审理查明：2010年11月25日，原告邮政银行汝州支行作为甲方（贷款人），被告降亚宾作为乙方（借款人），签订《个人额度借款合同》（合同编号41××××961），合同约定：甲方向乙方提供可以循环使用的借款额度人民币12万元，借款额度有效期间自2010年11月25日至2020年11月25日；在借款额度有效期间内，只要乙方未偿还的本合同项下的借款本金余额不超过借款额度，乙方可以连续申请借款；额度下任意一笔借款的最长逾期超过90天（含）或累计逾期次数超过6次，甲方有权提前收回贷款；乙方未按合同用途使用单笔借款或单笔借款发生逾期的，罚息利率为固定利率或者浮动利率；贷款利率、罚息利率、还款方式以《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中约定为准；合同还对其它内容进行了约定。被告降亚宾的妻子被告李利娜作为共同借款人，也在该合同上签名、按印。2010年11月25日，原告邮政银行汝州支行作为甲方（抵押权人），被告李利娜作为乙方（抵押人），签订《中国邮政储蓄银行个人额度借款抵押合同》（合同编号41××××110），合同约定：乙方愿意为降亚宾与甲方签订的编号为41××××961的《个人额度借款合同》项下所形成的债权提供抵押担保；抵押物为李利娜所有的位于汝州市丹阳西路物资集团公司住宅楼2号楼2单元4楼南房产（房屋所有权证号为××号）；抵押权的存续期间从额度有效起始日期至被担保的债权诉讼时效届满之日后两年止，即从2010年11月25日至2022年11月25日；合同还对其它内容进行了约定。被告降亚宾作为乙方抵押物共有人也在抵押合同上签名、按印。2010年11月25日汝州市人民政府为原告颁发房屋他项权利证书，房屋他项权利人为原告，房屋所有权人为李利娜，他项权利种类为抵押；债权数额为12万元。2010年11月25日，原告向被告降亚宾发放贷款12万元，双方并签订《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》，约定：贷款期限为60个月（自2010年11月25日至2015年11月25）；还款方式为等额本息；本笔贷款利率为年利率，采用浮动利率，在人民银行同期同档次贷款基准利率水平上浮30%，该贷款利率自起息日起，每年年初1月1日调整一次；罚息利率等于当前贷款执行利率乘以罚息利率倍数的积，贷款逾期的，罚息利率倍数为1.5倍。该笔12万元贷款放出后，2013年12月25日前被告降亚宾均按约定偿还本息，后逾期偿还，最后偿还日期为2016年4月29日，之后本息均未偿还，截止2016年5月3日该笔借款拖欠本金31760.16元，利息1663.4元，罚息3716.74元。2012年7月24日原告向被告降亚宾发放贷款3万元（借据编号为41＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊1），双方并签订《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》，约定：贷款期限为60个月（自2012年7月24日至2017年7月24日）；还款方式为等额本息；本笔贷款利率为年利率，采用浮动利率，在人民银行同期同档次贷款基准利率水平上浮30%，该贷款利率自起息日起，每年年初1月1日调整一次；但该支用单中，并未对罚息利率进行约定。该笔3万元贷款放出后，2013年10月25日前被告降亚宾均按约定偿还本息，后逾期偿还，最后偿还日期为2014年1月23日，之后本息均未偿还，且最长逾期已超过90天，截止2016年5月3日该笔借款拖欠本金22721.41元，利息3006.43元。原告另主张，该笔3万元贷款截止2016年5月3日还拖欠有罚息2234.79元。现原被告因上述贷款的偿还问题发生纠纷，原告诉至本院。
本院认为，依法成立的合同受法律保护。本案中被告降亚宾、李利娜作为借款人与原告邮政银行汝州支行签订《个人额度借款合同》，合同对借款额度等内容进行了约定，并约定贷款利率、罚息利率、还款方式以《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中约定为准。上述合同签订后，原告依约向被告降亚宾发放两笔贷款，其中2010年11月25日发放贷款12万元，2012年7月24日发放贷款3万元，并分别签订有《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》。双方签订的上述《个人额度借款合同》及《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》，符合法律规定，是合法有效的合同，双方应当按照合同约定内容全面履行合同义务。上述两笔贷款中，12万元的贷款期限已经届满，3万元的贷款期限虽未届满，但被告降亚宾在偿还过程中出现逾期，且最长逾期已超过90天，根据合同约定，原告有权提前收回贷款。故对于原告要求被告降亚宾、李利娜偿还借据号为4＊＊＊＊＊＊＊＊＊101项下的贷款本金31760.16元，2016年5月3日前拖欠的利息1663.64元、罚息3716.74元，及2016年5月4日之后的利息、罚息的请求，本院应予支持。对于原告要求被告降亚宾、李利娜偿还借据号为4＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊201项下的贷款本金22721.41元，2016年5月3日前拖欠的利息3006.43元及2016年5月4日之后的利息的请求，本院应予支持。对于原告要求被告降亚宾、李利娜偿还借据号为41＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊01项下3万元贷款所产生的罚息请求，因该笔贷款所对应的《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中并未对罚息利率进行约定，本院不予支持。担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利。本案中，2010年11月25日原被告签订《中国邮政储蓄银行个人额度借款抵押合同》，约定以被告李利娜所有的位于汝州市丹阳西路物资集团公司住宅楼2号楼2单元4楼南房产（房屋所有权证号为××号），为上述《个人额度借款合同》项下所形成的债权提供抵押担保，且2010年11月25日汝州市人民政府为原告颁发了房屋他项权利证书（证号：汝房他证1112-2-2字第11-212号）。故对于原告要求以被告降亚宾、李利娜提供的抵押物位于汝州市丹阳西路物资集团公司住宅楼2号楼2单元4楼南户的房产优先受偿的诉讼请求，本院应予支持。综上，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《中华人民共和国合同法》第八条、一百九十六条、二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条之规定，判决如下：
一、被告降亚宾、李利娜于本判决生效后十日内，向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司汝州市支行偿还借款本金31760.16元、利息1663.64元、罚息3716.74元，及2016年5月4日之后的利息、罚息（利息按人民银行同期同档次贷款基准利率水平上浮30%，自2016年5月4日计算至本判决确定的履行期限届满之日止；罚息按上述执行利率的1.5倍，自2016年5月4日计算至本判决确定的履行期限届满之日止）。
二、被告降亚宾、李利娜于本判决生效后十日内，向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司汝州市支行偿还借款本金22721.41元、利息3006.43元，及2016年5月4日之后的利息（利息按人民银行同期同档次贷款基准利率水平上浮30%，自2016年5月4日计算至本判决确定的履行期限届满之日止）。
三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司汝州市支行在其上述债权范围内，对被告李利娜所有的位于汝州市丹阳西路物资集团公司住宅楼2号楼2单元4楼南房产（房屋所有权证号为××号）享有优先受偿权。
四、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司汝州市支行的其它诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费减半收取714元，由原告中国邮政储蓄银行股份有限公司汝州市支行负担28元，被告降亚宾、李利娜负担686元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于河南省平顶山市中级人民法院。
审判员 王少磊
二〇一六年五月二十日
书记员 胡蒙蒙
附：本案适用的法律条文
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
《中华人民共和国合同法》
第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。
依法成立的合同，受法律保护。
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。
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