河北省平泉县人民法院
民 事 判 决 书
（2015）平民初字第1732号
原告高占清，住平泉县。
委托代理人潘福贤（原告之妻）。
被告中国人寿财产保险股份有限公司承德中心支公司。
住所地承德市双桥区石洞子沟路***号中国人寿*楼。
法定代表人李贺奇，总经理，身份证号×××。
委托代理人杨旭，公司员工（身份证号×××）。
原告高占清与被告中国人寿财产保险股份有限公司承德中心支公司（以下简称人保承德公司）保险纠纷一案，本院2015年4月16日受理后，原告申请对车辆损失进行鉴定，本案中止诉讼。由审判员张树军独任审判，于2016年3月9日公开开庭进行了审理。原告高占清及其委托代理人潘福贤，被告人保承德公司的委托代理人杨旭到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称：2013年4月14日凌晨2点，原告的主车冀HE23**、挂车冀HE4**去唐山送货，途径宽城百草林路段时自然起火，冀HE4**挂烧毁。该车在被告公司上有火灾、爆炸、自然损失险，事故发生在保险期内。被告公司当时到现场进行了勘察，现至今未予解决。经鉴定现要求被告公司赔偿车辆损失50148.13元，鉴定费4000.00。经庭前了解被告应为人保承德公司且该公司已经应诉，申请将诉状中被告中国人寿财产保险股份有限公司平泉支公司变更为中国人寿财产保险股份有限公司承德中心支公司。原告认为车辆起火系自然，保险公司属于权威单位，也出现场了，如保险公司不认可，应该由保险公司查明火灾原因。原告诉讼时效应自原告知道或应当知道保险公司拒赔开始算，原告起诉未过诉讼时效。提供证据有主车冀HE23**、挂车冀HE4**保险单各一份，证明事故发生在保险期内，原告车辆在被告公司投保了火灾、爆炸、自然损失险（保险限额36344.00元）。2014年4月14日中国人民武装警察部队承德市消防支队宽城满族自治县中队证明一份，载明事故地点、起火时间、燃烧部位及救火过程。高占清冀HE4**号挂车经承德燕峰资产评估有限公司承燕峰评报字（2015）第287号资产评估报告书鉴定车辆损失为50148.13元，原告为此交纳鉴定费4000.00元。原告没看到过保险合同，就有保险单。
被告辩称：原告车辆冀HE23**和冀HE4**挂车在我司投保交强险，商业险，车辆损失险，火灾、爆炸、自然损失险等险种，事故发生在保险期间内，对原告提供的两份保单认可。宽城消防中队的证明，显示事故发生时间为2013年4月13日凌晨1点07分，原告起诉已经超出保险合同所规定的诉讼时间两年，故我公司不同意理赔。且该证明仅证明车辆发生燃烧，不能证明起火原因。因起火原因无法确定，导致我公司无法理赔。我公司接到原告报案是2013年4月14日2点30分，接到报案数小时后公司人员到达事故现场，但到达事故现场人员不具备确认起火原因的技术。保险公司查勘人员现场查勘仅作为保险公司的一种取证方式，无法确定车辆起火的原因。起火原因应该由消防专业部门出具消防专业鉴定报告。我公司查勘人员现场需要告知原告办理理赔所需相关手续，理赔期限为两年。对鉴定费票据真实性认可，但鉴定费用不属于保险责任，我公司不同意赔偿。鉴定报告显示金额明显超出我公司保额，不同意按此金额赔付，我公司应根据车辆出险时的实际价值在保险限额内进行赔付。原告投保火灾、爆炸、自燃损失险时未投保不计免赔险，按照保险合同约定应实行每次赔偿免赔20%的免赔率。根据我公司计算车辆出险时车辆的实际价值，如果在火灾爆炸自燃险成立的前提下，赔偿金额应该为28721.00元。提供一份机动车辆保险条款，证明自燃损失险每次免赔20%。
证据分析与认定：对于原告所举保险单、中国人民武装警察部队承德市消防支队宽城满族自治县中队证明、鉴定费收据，被告无异议，本院予以采信。被告虽对承燕峰评报字（2015）第287号资产评估报告书有异议，但未提交相应的证据证明其异议成立，本院予以采信。被告所提交制式保险合同，无原告签字，且原告不予认可，本院不予采纳。
综合当事人的诉辩陈述及庭审中所举证据，本院审查确认如下事实：
2013年4月13日凌晨1时许，原告高占清所有冀HE4**挂车在承德市宽城县桲罗台乡潘家口水库一公里处发生起火事故，宽城消防中队出警进行处置，将大火扑灭。原告所有冀HE4**挂车在被告中国人寿财产保险股份有限公司承德中心支公司投保了交强险，商业险，车辆损失险，火灾、爆炸、自然损失险等险种，事故发生在保险期内。原告车辆损失经鉴定为50148.13元，原告支付鉴定费4000.00元。被告以原告主张已过诉讼时效，且数额较高为由拒绝赔付。
本院认为，原被告双方签订的保单亦为原被告双方签订的保险合同，系原被告双方真实意思表示，合法有效，原告缴纳保费，被告应依法按照约定承担保险人责任。原告车辆在被告人保公司投保了机动车损失保险、第三者责任险、不计免赔率特约、火灾、爆炸、自然损失险，事故发生在保险期内，被告应在保险限额内赔偿原告的合理损失。原告提供了车辆发生火灾事故的初步证据，主张车辆发生火灾系自然，被告公司工作人员现场勘查。被告对车辆起火原因提起异议并拒绝履行保险人义务，但未对其抗辩观点提供充分的证据予以证明，因此对其抗辩观点不予支持。事故发生后，被告应对原告事故是否属于保险责任，及损失情况及时作出核定，并应当将核定结果通知被保险人或者受益人并说明理由。原告主张权利应自知道或应当知道被告拒赔时开始计算，因此对被告称原告主张已过诉讼时效的抗辩本院不予支持。原告提供冀HE4**挂车保险单中载明有“不计免赔率特约条款”该条款为保险公司免责条款，该条款未注明约定覆盖险种范围，并由原告确认的相关手续，因此对于保险公司主张免赔20%的抗辩观点，本院不予支持。综上，本院确认被告在火灾、爆炸、自然损失险责任限额内赔偿原告高占清车辆的合理损失。为维护当事人的合法权益，依照《中华人民共和国保险法》第十四条，第十九条，第二十二条、第二十三条，第二十四条、第六十四条之规定，判决如下：
一、被告中国人寿财产保险股份有限公司承德中心支公司在火灾、爆炸、自然损失险责任限额内赔偿原告高占清车辆损失50148.13元中的36344.00元。
二、鉴定费4000.00元由被告中国人寿财产保险股份有限公司承德中心支公司负担。
以上赔偿款被告中国人寿财产保险股份有限公司承德中心支公司于本判决生效后十日内一次性给付。赔偿款可汇至承德银行平泉县支行，账号×××，收款单位平泉县人民法院。也可直接交付本院。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务。应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费1054.00元，依法减半收取527.00元，由被告中国人寿财产保险股份有限公司承德中心支公司负担354.00元，由原告高占清负担273.00元（此款于本判决生效后十日内交纳）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河北省承德市中级人民法院（并交纳二审案件受理费1054.00元）。
审判员 张树军
二〇一六年三月二十九日
书记员 陶立群
附页：
1、《中华人民共和国保险法》第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。第十九条采用保险人提供的格式条款订立的保险合同中的下列条款无效：（一）免除保险人依法应承担的义务或者加重投保人、被保险人责任的；（二）排除投保人、被保险人或者受益人依法享有的权利的。第二十二条保险事故发生后，按照保险合同请求保险人赔偿或者给付保险金时，投保人、被保险人或者受益人应当向保险人提供其所能提供的与确认保险事故的性质、原因、损失程度等有关的证明和资料。保险人按照合同的约定，认为有关的证明和资料不完整的，应当及时一次性通知投保人、被保险人或者受益人补充提供。第二十三条保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定；情形复杂的，应当在三十日内作出核定，但合同另有约定的除外。保险人应当将核定结果通知被保险人或者受益人；对属于保险责任的，在与被保险人或者受益人达成赔偿或者给付保险金的协议后十日内，履行赔偿或者给付保险金义务。保险合同对赔偿或者给付保险金的期限有约定的，保险人应当按照约定履行赔偿或者给付保险金义务。保险人未及时履行前款规定义务的，除支付保险金外，应当赔偿被保险人或者受益人因此受到的损失。任何单位和个人不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。第二十四条保险人依照本法第二十三条的规定作出核定后，对不属于保险责任的，应当自作出核定之日起三日内向被保险人或者受益人发出拒绝赔偿或者拒绝给付保险金通知书，并说明理由。第六十四条保险人、被保险人为查明和确定保险事故的性质、原因和保险标的的损失程度所支付的必要的、合理的费用，由保险人承担。
2、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百六十五条上诉应当递交上诉状。上诉状的内容，应当包括当事人的姓名，法人的名称及其法定代表人的姓名或者其他组织的名称及其主要负责人的姓名；原审法院名称、案件的编号和案由；上诉的请求和理由。第一百六十六条上诉状应当通过原审人民法院提出，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本。当事人直接向第二审人民法院上诉的，第二审人民法院应当在五日内将上诉状移交原审人民法院。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。