福建省将乐县人民法院
民 事 判 决 书
（2015）将民初字第1158号
原告中国农业银行股份有限公司将乐县支行，住所地福建省将乐县水南镇三华南路68号。组织机构代码证：85598130-X。
法定代表人陈涛，行长。
委托代理人陈潭生，男，汉族，住福建省将乐县。
被告刘金根，男，汉族，住福建省将乐县。
被告曾秀兰，女，汉族，住福建省将乐县。
被告吴勋启，男，汉族，住福建省将乐县。
被告范美萍，女，汉族，住福建省将乐县。
原告中国农业银行股份有限公司将乐县支行与被告刘金根、曾秀兰、吴勋启、范美萍金融借款纠纷一案，本院于2015年9月28日立案受理。依法由审判员李绍泉适用简易程序，于2015年11月6日公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司将乐县支行委托代理人陈潭生、被告刘金根、曾秀兰、吴勋启到庭参加诉讼，被告范美萍经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告中国农业银行股份有限公司将乐县支行诉称，2013年7月4日，原告与被告刘金根、吴勋启、范美萍签订一份《最高额担保个人借款合同》，被告刘金根向原告借款人民币60万元用于个人生产经营，借款期限为3年，其中单笔借款最长期限不超过1年，以被告刘金根、曾秀兰、吴勋启、范美萍名下的房产抵押。在合同约定的期限内，被告刘金根办理了自助循环使用手续，按规定其应于2015年7月20日归还借款60万元，然而被告刘金根违反合同约定到期未能归还上借款，为维护原告合法权益，特向法院提起诉讼，请求法院判令：1、被告刘金根立即归还借款本息及逾期利息人民币643145.23元，其中本金60万元，利息43145.23元（利息算至2015年9月15日止）；2、被告刘金根向原告支付2015年9月16日起至实际还款之日止的利息；3、被告曾秀兰、吴勋启、范美萍对上述借款本息承担连带清偿责任；4、原告对被告吴勋启、范美萍用于抵押的房屋享有有限受偿权；5、本案诉讼费由被告承担。
被告刘金根、曾秀兰辩称，借款是事实，双方的利息不能按照逾期利息计算，贷款未出借前，原告提前收取了三年的利息32400元，应当扣除。
被告吴勋启在庭审辩称，借款系事实，借款期限未到期，借款期限为三年。
被告范美萍未到庭，也未提供书面答辩状。
经审理查明，2013年7月4日原告中国农业银行股份有限公司将乐县支行与被告刘金根、曾秀兰、吴勋启、范美萍签订一份《最高额担保个人借款合同》，合同约定被告刘金根在2013年7月4日至2016年7月3日止可以在人民币60万元借款本金幅度内向原告申请借款，其中自助循环借款额度为50万元，单笔借款期限最长不超过12个月，并约定了利息及罚息的计算方式。被告刘金根、曾秀兰、吴勋启、范美萍分别同意以其房产及土地使用权为该笔借款提供担保。同日，被告吴勋启、范美萍在《房地产抵押清单》上中确认抵押物为其共同所有的位于福建省将乐县日照东门水木玉华西苑1号楼18层1803室房产。被告刘金根、曾秀兰亦在《房地产抵押清单》中确认抵押物为其共同所有的位于福建省将乐县古镛镇龟山园79号3层301室房产。2013年7月5日，上述抵押依法办理了登记。2014年7月21日被告刘金根通过自助循环支取了借款60万元，该款到期日为2015年7月20日，还款方式为一次性利随本清还款。截至2015年9月15日止，被告刘金根尚欠原告借款本金60万元，利息及罚息43145.23元。2013年7月11日，被告刘金根与原告中国农业银行股份有限公司将乐县支行签订一份《个人理财顾问服务协议》，约定服务期限为6个月，服务费用为32400元。
另查明，被告刘金根与被告曾秀兰在借款时系夫妻关系。
上述事实，有原告提供的《最高额担保个人借款合同》、《房地产抵押清单》、《个人理财顾问服务协议》房产抵押证明材料、借款人身份证明、婚姻登记证明及原、被告在庭审中的陈述等证据予以证实。
本院认为，原告中国农业银行股份有限公司将乐县支行与被告刘金根、曾秀兰、吴勋启、范美萍签订一份《最高额担保个人借款合同》，是双方真实意思表示，合法有效。被告刘金根未按合同约定履行还款义务，原告主张被告刘金根返还借款本金、利息及罚息，符合法律规定，本院予以支持。被告曾秀兰与被告刘金根在借款时系夫妻关系，应当认定为婚姻关系存续期间的共同债务，被告曾秀兰也应承担共同还款责任。被告吴勋启、范美萍以其名下位于福建省将乐县古镛镇日照东门水木玉华西苑1号楼18层1803室房产为该笔借款提供抵押担保。被告刘金根、曾秀兰亦以其共同所有的位于福建省将乐县古镛镇龟山园79号3层301室房产为该笔借款提供抵押担保，两项抵押均已办理抵押登记，两项抵押权均已设立。被告刘金根提出预交利息32400元，根据原告提供的《个人理财顾问服务协议》，本院认为该款为原、被告另行订立的理财合同的理财服务费，不属于本案所涉及的利息。原、被告签订的《最高额担保个人借款合同》约定的还款期限最长为一年，被告吴勋启提出的借款期限三年，借款未到期。经本院审查，双方约定的还款期限最长为一年，被告吴勋启的抗辩不成立。被告吴勋启、范美萍以抵押人的身份在《最高额担保个人借款合同》中签字，其身份为抵押人，原告要求被告吴勋启、范美萍承担连带清偿责任的诉讼请求，本院不予支持。根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告刘金根、曾秀兰应于本判决生效之日起十五日内偿还原告中国农业银行股份有限公司将乐县支行借款本金人民币600000元，利息及罚息43145.23元，合计人民币643145.23元（利息计算至2015年9月15日）；
二、被告刘金根、曾秀兰应于本判决生效之日起十五日内支付原告中国农业银行股份有限公司将乐县支行逾期还款利息（按双方合同约定的利率计算，从2015年9月16日起算至本判决确定还款日止）；
三、原告中国农业银行股份有限公司将乐县支行对被告刘金根、曾秀兰用于抵押借款的房屋享有优先受偿权；
四、原告中国农业银行股份有限公司将乐县支行对被告吴勋启、范美萍用于抵押借款的房屋享有优先受偿权；
五、驳回原告中国农业银行股份有限公司将乐县支行的其他诉讼请求。
如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费10231元，减半收取5115.5元，由被告刘金根、曾秀兰、吴勋启、范美萍负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于福建省三明市中级人民法院。
审判员 李绍泉
二〇一五年十一月二十四日
书记员 傅 莹
附相关法律条款
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。
《中华人民共和国合同法》
第二百零五条【利息的支付】借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条【借款的返还期限】借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条【逾期利息】借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》
第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十条第三款规定情形除外。
《中华人民共和国物权法》
第一百八十条【抵押财产范围】债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：
（一）建筑物和其他土地附着物；
（二）建设用地使用权；
（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；
（四）生产设备、原材料、半成品、产品；
（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；
（六）交通运输工具；
（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。
抵押人可以将前款所列财产一并抵押。
第一百八十七条【不动产抵押登记】以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。