安徽省芜湖市镜湖区人民法院民 事 判 决 书（2016）皖0202民初4004号原告：招商银行股份有限公司芜湖分行，住所地安徽省芜湖市中山路步行街2号（原商贸大厦），统一社会信用代码91340200686880806Y（1-1）。负责人：李健，行长。委托诉讼代理人：沈曙光，安徽银佳律师事务所律师。委托诉讼代理人：赵蕙，安徽银佳律师事务所律师。被告：谈小虎，男，1963年12月27日出生，住安徽省芜湖市镜湖区。被告：陈声英，女，1963年6月5日出生，住安徽省芜湖市镜湖区。原告招商银行股份有限公司芜湖分行与被告谈小虎、陈声英借款合同纠纷一案，本院于2016年8月26日立案后，依法适用简易程序，于2016年10月11日公开开庭进行了审理。原告招商银行股份有限公司芜湖分行（以下简称招行芜湖分行）委托诉讼代理人赵蕙到庭参加诉讼。被告谈小虎、陈声英经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告招行芜湖分行向本院提出诉讼请求：1、被告谈小虎归还原告贷款本金147016.56元、支付利息（含罚息、复息）至实际清偿之日止（截至2016年6月7日为2807.67元），并承担原告实现债权费用4000元；2、被告陈声英对上述债务承担共同还款责任；3、确认原告抵押权合法有效，原告有权以抵押物变价所得优先受偿；4、被告承担本案全部诉讼费用。事实和理由：被告谈小虎与被告陈声英系夫妻关系。2012年6月18日，被告谈小虎与原告签订了《个人贷款消费易协议书》，约定：原告向被告谈小虎提供20万元的可循环授信额度，并以“消费易”方式发放了贷款。两被告以其所有的位于芜湖市劳动新村6#地块3幢3-201房产为该笔授信提供抵押担保，且原被告双方就抵押事宜已经办理他项权登记。根据双方合同约定，利率为9.18%，逾期加收50%的罚息及复息，债务人应于约定期限内向原告支付本息，否则即构成违约。届时，原告有权要求债务人提前清偿全部债务、承担实现债权的费用，还有权申请法院处置抵押物。被告谈小虎收取贷款后，虽经原告多次催索，仍未按约履行还款义务，已给原告造成实际经济损失和资金安全隐患。被告谈小虎、陈声英未作答辩。本院经审理认定事实如下：被告谈小虎与被告陈声英系夫妻关系。2012年6月18日，被告谈小虎与原告签订《个人贷款消费易协议书》一份，约定：经授信申请人申请，授信人（原告）为授信申请人开通普通消费易；授信人在授信额度内给予授信申请人总额20万元的消费易限额；消费易贷款期限为120个月，还款方式为等额还款；贷款执行利率为9.18%。2016年6月25日，被告谈小虎与原告签订《个人授信协议》一份，约定：授信人向授信申请人提供总额为20万元的可循环授信额度；授信期间为132个月，即从2012年6月25日起到2023年6月25日止；授信申请人未按各具体合同的约定按时足额偿还贷款的，授信人有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止；对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；授信申请人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，即视为已发生违约事件，授信人有权宣布协议项下债权提前到期，提前收回授信额度内已发放贷款的本息和相关费用，并有权就处理抵押物所得价款优先受偿；在授信申请人不能按期归还协议项下所欠贷款本息和应付费用的情况下，授信人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等所有费用，均由授信申请人全数承担。同日，原告与谈小虎、陈声英签订《个人授信最高额抵押合同》约定：两被告以共同所有的位于芜湖市镜湖区劳动新村×地块×幢×室房屋为该借款提供抵押担保。双方于2012年6月29日办理了房屋抵押登记手续。自2012年7月起，被告谈小虎使用了多笔贷款，但并未按期归还借款本息,截至2016年6月7日，共欠原告借款本金147016.56元、利息（含罚息、复息）2807.67元。后，被告谈小虎偿还了部分欠款，截至2016年10月9日，尚欠原告借款本金137716.33元。上述事实，有两被告身份证及结婚证复印件、原告与被告谈小虎签订的《个人贷款消费易协议书》及《个人授信协议》、原告与两被告签订的《个人授信最高额抵押合同》、房地产他项权证、欠款明细表、当事人陈述等在卷佐证。本院认为，原告与被告谈小虎签订的《个人贷款消费易协议书》、《个人授信协议》系双方真实意思表示，内容合法有效，对合同双方均具有法律约束力。原告按合同约定向被告谈小虎发放了贷款，但被告谈小虎未按合同约定按时足额偿还借款本息，已构成违约，应承担偿还贷款及逾期还款的违约责任。被告陈声英与被告谈小虎系夫妻关系，该借款发生在夫妻关系存续期间，债权人与债务人对该债务的性质也没有约定，且无法定例外情形，故上述债务应属夫妻共同债务，被告陈声英对上述债务负有共同清偿义务。被告谈小虎、陈声英以其所有的坐落于芜湖市镜湖区劳动新村×地块×幢×室房屋为该借款提供抵押担保，并办理了抵押登记手续，故原告对该抵押物享有优先受偿权。关于原告主张实现债权费用4000元，原告未能提交证据证明该笔费用的实际发生，故本院对此不予支持。综上所述，本院对原告招行芜湖分行要求被告谈小虎、陈声英偿还贷款本息以及就抵押物变价所得价款优先受偿的诉讼请求依法予以支持，对原告招行芜湖分行要求被告谈小虎、陈声英支付实现债权费用的诉讼请求不予支持。根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国担保法》第三十三条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告谈小虎、陈声英于本判决生效之日起十日内偿还原告招商银行股份有限公司芜湖分行借款本金137716.33元，并支付自2016年10月10日起至实际清偿之日止的利息（按合同约定的利率计算）；二、原告招商银行股份有限公司芜湖分行对被告谈小虎、陈声英所有的坐落于芜湖市镜湖区劳动新村×地块×幢×室房屋享有抵押权，可以就该抵押物折价或者拍卖、变卖所得的价款在上述第一项范围内享有优先受偿权；三、驳回原告招商银行股份有限公司芜湖分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付延期履行期间的债务利息。案件受理费3476元，减半收取1738元，保全费1285元，合计3023元，由原告招商银行股份有限公司芜湖分行负担79元，被告谈小虎、陈声英负担2944元（因原告已预交，两被告在清偿债务时一并将该诉讼费支付给原告）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省芜湖市中级人民法院。审判员 刘 翔二〇一六年十一月十六日书记员 奚文君附相关法律法规：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届期满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告贷款人在合理期限内返还。第二百零七条贷款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。