江苏省句容市人民法院
民 事 判 决 书
（2015）句商初字第15号
原告句容美城桩基工程有限公司，住所地句容市经济开发区洪武路与崇明桥交叉口栖凤苑01幢213号门市。
法定代表人夏友华，系该公司经理。
委托代理人解小兵，江苏巨荣律师事务所律师。
被告永安财产保险股份有限公司镇江中心支公司，住所地镇江市运河路65号广厦大厦西五楼。
代表人尹东浩，系该公司总经理。
委托代理人石磊，系该公司员工。
原告句容美城桩基工程有限公司（以下简称为美城公司）诉被告永安财产保险股份有限公司镇江中心支公司（以下简称为保险公司）保险合同纠纷一案，本院于2014年12月26日立案受理后，依法由审判员房道生简易程序于2015年1月21日公开开庭进行了审理。因双方争议较大，后本院裁定转为普通程序，又于2015年7月7日公开开庭进行了审理。原告委托代理人解小兵、被告保险公司委托代理人石磊两次开庭到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告美城公司诉称：2013年4月27日，原、被告双方签订了一份雇主责任险保险合同，保险期限为2013年4月28日零时起至2014年4月27日二十四时止。2013年11月18日，原告的雇员丁明生在句容世贸花园工地施工过程中，被钢丝绞伤右手。事发后，原告与丁明生达成赔偿协议，除原告承担医疗费用外，另原告共赔偿丁明生误工费、残疾赔偿金等计93000元。现起诉要求判令被告赔偿原告损失36640元（其中医疗费10000元、误工费15000元、残疾赔偿金10000元、鉴定费1640元），并承担本案诉讼费用。
被告保险公司辩称：对原告在被告处投保了雇主责任险无异议，但保险合同条款约定，保险人对非医保范围用药费用不承担赔偿责任，并且保单特别约定医疗费用要扣除100元免赔额，扣除非医保用药费用及100元免赔额后按80%的比例赔偿；保险合同约定保险人按当地政府公布的最低生活标准赔偿误工补助。在出险后，被告按照保险合同约定已理赔原告医疗费8231.15元、90天误工费4500元（每天50元）、残疾赔偿金10000元、交通费40元，合计已赔付原告22771.15元。对于原告的诉请，被告不再承担，也不承担本案诉讼费用。请求驳回原告的诉请。
原告为支持其诉讼请求，向本院提交了以下证据：
1、营业执照，组织机构代码证、法定代表人身份证明，拟证明原告主体资格。
2、雇主责任保险单和批单复印件各一份，拟证明原告向被告投保了雇主责任险的事实，并证明丁明生为保险雇员。
3、病例三页、出院记录一份、医疗费十三张，拟证明雇员丁明生受伤后的治疗情况，医疗费用总计为13215.8元。
4、协议和收条各一份，拟证明原告与丁明生达成赔偿协议并赔付完毕，总计赔偿丁明生93000元，其中含误工费27000元。
5、司法鉴定意见书一份、鉴定票据一份，拟证明丁明生构成十级伤残，支付了1640元鉴定费。
6、解放军四五四医院病假条五张，拟证明丁明生受伤后，休息计五个月。
7、工资表一份，拟证明丁明生在原告单位工作，月工资为3000元。
上述证据经被告质证，被告对原告提交的证据的真实性无异议。
被告针对其辩解，向本院提交了以下证据：
1、永安保险公司雇主责任保险条款一份，拟证明保险合同条款约定医疗费用应扣除非医保范围用药；条款第二十七条约定保险人按当地政府公布的最低生活标准赔偿误工补助。
2、保险条款说明书复印件一份、投保单复印件一份，拟证明被告就保险条款的内容、含义已向原告履行了明确说明义务，原告认可条款内容。
经质证，原告对被告提交的保险条款、条款说明书以及投保单的真实性无异议，称投保时原告没有收到保险条款，且被告业务员没有就保险条款的内容、含义向原告履行明确说明义务。对保险条款中关于理赔误工费用的规定，原告认为不清楚是否存在有政府公布的“最低生活标准”，即使有该标准，按照该标准理赔误工费也显失公平。
经审核，本院认为，原、被告双方所提交的证据均具有真实性，证据能够证明本案的相关事实，本院对双方所提交的证据的真实性均予以确认。
经审理查明：2013年4月27日，原告美城公司向被告投保了雇主责任保险，被告于同日向原告签发了保险单，保单载明被保险人为南京美城桩基工程有限公司，被保险人的工作人数为12人，每人伤亡赔偿限额为200000元、每人意外医疗赔偿限额为10000元，保险期间自2013年4月28日起至2014年4月27日止。保单特别约定栏载明：1、本保单执行永安保险（备案）[2009]N37号雇主责任险条款；2、本保单投保人数为12人，每人伤亡保险金额为人民币20万元，每人医疗费用保险金额为1万元；3、本保单对被保险人因保险条款约定的意外伤害事故而治疗所支出的必要合理的、符合当地社会医疗保险主管部门规定可报销的医疗费用，扣除人民币100元免赔额后，按80%的比例，在意外伤害医疗保险金额范围内给付“意外伤害医疗保险金”。保险条款第六条（责任免除）第（七）项载明，保险人对《国家基本医疗保险药品目录》规定之外的医疗费用不负责赔偿；条款第二十七条（误工费用项目部分）载明，经保险人认可的医疗机构证明，暂时丧失工作能力超过5天（不包括5天）的，在超过5天的治疗期间，每人每天按当地政府公布的最低生活标准赔偿误工补助，以医疗期满及确定伤残程度先发生者为限，最长不超过1年。如经过诊断被医疗机构确定为永久丧失全部（部分）工作能力，保险人按第1款或第2款确定的赔偿金额扣除已赔偿的误工补助后予以赔偿；条款所附伤残赔偿比例表中第（十一）项载明，十级伤残赔偿比例为每人伤亡责任限额的5%。2013年9月22日,被告出具批单，将被保险人由南京美城桩基工程有限公司批改为原告句容美城桩基工程有限公司,并批改丁明生为承保的雇员。
2013年11月18日下午，原告的雇员丁明生在句容世贸花园工地从事静压桩机施工过程中，被钢丝绳绞伤右手。丁明生受伤后，先后在句容市人民医院、解放军第四五四医院门诊和住院治疗，其中在解放军四五四医院住院治疗计8天，诊断为：1、丁明生右食指桡侧固有动脉及神经断裂；2、右食指深屈肌腱断裂；3、右中指伸肌腱部分断裂。治疗总计用去医疗费13218.30元，该部分医疗费由原告凭票赔付给了丁明生。后经江苏巨荣律师事务所委托，句容市人民医院司法鉴定所对丁明生损伤后的致残程度进行了法医学鉴定，2014年6月25日句容市人民医院司法鉴定所出具句司鉴所[2014]活鉴字第216号司法鉴定意见书,结论为:丁明生右手食、中指血管神经肌腱损伤，术后遗有食、中指活动受限，构成人体损伤X（十）级伤残。为此，原告支付了鉴定费1640元。
2014年9月10日，原告美城公司与丁明生达成了一份赔偿协议，协议约定：1、丁明生的医疗费由原告凭票支付；2、丁明生的工资由原告按月支付；3、原告美城公司一次性支付丁明生伤残补助费66000元。协议签订当日，原告赔付给了丁明生九个月工资27000元、伤残补助费66000元，合计93000元。嗣后，原告向被告申请理赔，被告理赔原告医疗费8231.15元、90天误工费4500元（每天50元）、残疾赔偿金10000元、交通费40元，合计赔付原告22771.15元。2014年12月26日，原告向本院提起诉讼，要求判令被告赔偿损失40000元。审理中，原告变更诉请为要求判令被告赔偿损失36640元（其中医疗费10000元、误工费15000元、残疾赔偿金10000元、鉴定费1640元）。
另查明：丁明生受伤前系原告的雇员，其月工资为每月3000元。丁明生右手受伤后，解放军第四五四医院先后共出具了五份病假条，每次建议丁明生全休一个月，计建休五个月。
本院认为：原、被告订立的雇主责任保险合同合法有效。在保险期间内，因原告的雇员丁明生在从事雇佣活动中受伤，原告赔偿丁明生医疗费13218.30元、误工工资27000元、残疾赔偿金66000元，另支付鉴定费1640元，有证据证明，对此本院予以确认。对于原告的损失，被告应按照保险合同约定予以理赔。虽然保险条款载明保险人对《国家基本医疗保险药品目录》规定之外的医疗费用不负责赔偿，但被告未提供丁明生治伤非医保用药详细项目以及医保可替代药品清单、金额等核定依据，故本院对被告审核扣除2437.36元非医保用药费用不予支持。对于丁明生的医疗费用13218.30元，依据保险合同约定扣除100元免赔额后，按80%赔偿比例计算为10574.64元，故被告在医疗费限额内应理赔10000元；关于误工费损失，虽然保险条款载明保险人按“当地政府公布的最低生活标准”赔偿误工补助，但“最低生活标准”不明确，误工费标准属于约定不明确，故误工费应按照丁明生实际月工资3000元的标准予以理赔。结合丁明生右食指桡侧固有动脉及神经断裂以及右食指肌腱断裂的伤情，本院确定丁明生误工期限为150天，误工费为15000元；丁明生构成十级伤残，依据合同约定被告应赔偿残疾赔偿金10000元；因鉴定费用系原告为查明丁明生伤残程度所支付的合理费用，鉴定费用被告亦应承担赔偿责任。综上，被告应理赔原告医疗费10000元、误工费15000元、残疾赔偿金10000元，鉴定费1640元，合计应理赔原告损失36640元。因被告已赔付原告22771.15元，扣除已赔付款项后，被告尚应赔付原告保险金13868.85元。原告的诉讼请求部分成立，本院部分予以支持。据此，本院依照《中华人民共和国保险法》第十四条、第二十三第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条之规定，判决如下：
被告永安财产保险股份有限公司镇江中心支公司于本判决生效后十日内赔付原告句容美城桩基工程有限公司保险金13868.85元。
如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延期间的债务利息。
案件受理费716元，由原告负担570元，被告负担146元（此款原告已预交本院，被告应于本判决生效后十日内将负担的受理费给付原告）。
上述款项可汇至句容市人民法院（户名：句容市人民法院；开户行：中国建设银行股份有限公司句容市支行；账号：32×××95。汇款时注明本案案号）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，同时预交相应的上诉案件受理费（户名：江苏省镇江市中级人民法院，开户行：中国工商银行镇江市永安路分理处，帐号：11×××61），上诉于江苏省镇江市中级人民法院。
审 判 长 房道生
代理审判员 赵剑岚
代理审判员 王 坤
二〇一五年七月九日
书 记 员 张 平