苏州市吴江区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）吴江商初字第01382号
原告中国工商银行股份有限公司吴江支行，住所地江苏省苏州市吴江区松陵镇流虹路570号。
负责人赵霆，该行行长。
委托代理人江旻，江苏颐华律师事务所律师。
委托代理人高平。
被告钱大伟。
原告中国工商银行股份有限公司吴江支行与被告钱大伟信用卡纠纷一案，本院于2014年8月15日立案受理后，依法由审判员郝振适用简易程序进行审理，后因被告钱大伟下落不明，本院于2014年9月11日裁定将本案转为普通程序，并依法组成合议庭于2014年12月12日对本案公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司吴江支行的委托代理人江旻、高平到庭参加诉讼。被告钱大伟经本院公告送达起诉状副本及开庭传票等应诉材料，公告期限届满未到庭参加诉讼，本院依法缺席进行审理。本案现已审理终结。
原告中国工商银行股份有限公司吴江支行诉称：2013年5月29日，被告向原告申领中国工商银行牡丹信用卡。经审核后，原告给被告核发了卡号为62×××47的牡丹信用卡。被告在办卡后自2013年6月27日开始进行透支消费。该卡使用至2014年2月，被告因未能根据合约最低还款额进行还款导致违约，截至2014年6月12日，被告结欠信用卡透支本金99911.52元、利息9456.75元、滞纳金2500元。原告多次催促被告还款未果，于2014年3月对该卡采取冻结措施，并另提起诉讼，请求判令：1.被告归还信用卡透支本息111868.27元（其中本金99911.52元、利息9456.75元、滞纳金2500元，利息、滞纳金暂计算至2014年6月12日，之后的利息、滞纳金按信用卡领用合约及章程计算）；2.由被告承担本案诉讼费用。
被告钱大伟未作答辩。
经审理查明：2013年5月29日，被告钱大伟凭本人居民身份证向原告申请信用卡，并填写《工银信用卡申请表》。该申请表载明：申请卡种名称为标准白金信用卡；被告签字确认“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约（协议）的各项规则”；该申请表背面所附的《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹卡领用合约（个人卡）》、《信用卡收费标准》、《安全用卡须知》和《自动还款业务协议书（个人卡）》为原告提供的格式条款。《牡丹卡领用合约（个人卡）》第三条第三款第（一）项约定：被告除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日（含）之间的时间段为免息还款期，到期还款日以对账单记载为准。被告在到期还款日（含）前偿还全部应付款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息。被告使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息。第三条第三款第（二）项约定：被告可按照原告对账单标明的最低还款额还款。被告按照最低还款额规定还款的，原告只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息。被告未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。被告连续两次（含）以上在到期还款日（含）前未能足额偿还最低还款额的，原告有权停止其牡丹信用卡的使用（电子现金交易除外）。第八条约定，牡丹信用卡申请表、《中国工商银行牡丹信用卡章程》和牡丹信用卡业务收费表是本合约的组成部分。《中国工商银行牡丹信用卡章程》第五条载明，最低还款额是指上一期账单中最低还款额未还部分和当前对账单日账户透支余额10％的总和。第十九条载明：发卡机构收到持卡人还款时，对于未逾期的信用卡账户，先偿还已过免息还款期或者不享受免息还款期的欠款，后偿还未过免息还款期欠款；对于逾期1-90天（含）的信用卡账户，先偿还利息或各项费用，后偿还本金（除利息、费用以外的交易款项），对于逾期91天（含）以上的信用卡账户，先偿还本金，后偿还利息或各项费用。经审核后，原告向被告核发了牡丹白金信用卡（卡号：62×××47），最初授信额度为10万元。领用该信用卡后，被告进行了消费、透支、取现等交易，但未能依约按期还款，截至2014年6月12日，被告结欠信用卡透支本金99911.52元、利息9456.75元、滞纳金2500元，原告多次催讨未果，于2014年4月对该卡采取冻结措施，另诉至本院，致本案诉争。
以上事实，有原告提供的《工银信用卡申请表》原件一份、盖有原告印章的牡丹卡交易明细及牡丹卡账户查询单打印件各一份，以及原告的委托代理人的当庭陈述等证据予以证实。
本院认为：原告在被告明确表示自愿遵守《牡丹卡领用合约（个人卡）》的前提下，经被告申请，向被告发放中国工商银行牡丹白金信用卡，该领用合约对原、被告双方均具有法律约束力。被告持卡透支消费及取现，却未能在约定的期限内还款，已构成违约，依法应承担归还欠款本金、利息及滞纳金等违约责任。原告请求被告立即归还欠款本金、利息及滞纳金的主张，证据充分且符合法律规定，本院予以支持。被告钱大伟经本院公告送达起诉状副本及开庭传票等应诉材料，公告期满未到庭，应视为放弃质证、抗辩等诉讼权利。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《银行卡业务管理办法》第二十条、第二十一条、第二十二条、第二十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
被告钱大伟于本判决生效之日起十日内归还原告中国工商银行股份有限公司吴江支行信用卡透支本息111868.27元（其中本金99911.52元、利息9456.75元、滞纳金2500元，利息、滞纳金暂计算至2014年6月12日，自2014年6月13日起至实际给付之日止的利息、滞纳金按信用卡领用合约及章程计算）（如采用转账方式支付，请汇入原告指定账号；或汇入苏州市吴江区人民法院，开户行：吴江农村商业银行营业部，账号：0706678011120100001793）。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费2538元、公告费560元，合计3098元，由被告钱大伟负担，并于本判决生效后十日内直接给付原告。原告预交的诉讼费用本院不再退还。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费（户名：苏州市中级人民法院；开户行：农业银行苏州工业园区支行营业部；账号10×××99）。
审 判 长 庾向荣
审 判 员 郝 振
人民陪审员 洪志英
二〇一四年十二月三十日
书 记 员 吴玉娇
附录法律条文：
一、《中华人民共和国合同法》
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间1年以上的，应当在每届满1年时支付，剩余期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
二、《银行卡业务管理办法》
第二十条贷记卡持卡人非现金交易享受如下优惠条件：
（一）免息还款期待遇。银行记帐日至发卡银行规定的到期还款日之间为免息还款期。免息还款期最长为60天。持卡人在到期还款日前偿还所使用全部银行款项即可享受免息还款期待遇，无须支付非现金交易的利息。
（二）最低还款额待遇。持卡人在到期还款日前偿还所使用全部银行款项有困难的，可按照发卡银行规定的最低还款额还款。
第二十一条贷记卡持卡人选择最低还款额方式或超过发卡银行批准的信用额度用卡时，不再享受免息还款期待遇，应当支付未偿还部分自银行记帐日起，按规定利率计算的透支利息。
贷记卡持卡人支取现金、准贷记卡透支，不享受免息还款期和最低还款额待遇，应当支付现金交易额或透支额自银行记帐日起，按规定利率计算的透支利息。
第二十二条发卡银行对贷记卡持卡人未偿还最低还款额和超信用额度用卡的行为，应当分别按最低还款额未还部分、超过信用额度部分的5%收取滞纳金和超限费。
第二十三条贷记卡透支按月记收复利，准贷记卡透支按月计收单利，透支利率为日利率万分之五，并根据中国人民银行的此项利率调整而调整。
三、《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。