福建省泉州市丰泽区人民法院民 事 判 决 书（2015）丰民初字第4914号原告中国建设银行股份有限公司泉州分行，住所地福建省泉州市丰泽区丰泽街建行大厦，组织机构代码85610555-5。负责人黄建锋，该分行行长。委托代理人林贤忠，男，1971年11月23日出生，汉族，住福建省泉州市鲤城区，系该分行员工。被告黄小玲，女，1982年4月15日出生，汉族，住福建省南安市。被告赖清全，男，1973年7月19日出生，汉族，住址同上，被告泉州东海开发有限公司，住所地福建省泉州市丰泽区东海大街，组织机构代码61153879-0。法定代表人姚志胜，该公司负责人。委托代理人陈远锋，男，1983年11月12日出生，汉族，住福建省泉州市丰泽区，该公司员工。原告中国建设银行股份有限公司泉州分行（以下简称“建行泉州分行”）与被告黄小玲、赖清全、泉州东海开发有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2015年8月11日立案受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理，原告的委托代理人林贤忠、被告泉州东海开发有限公司的委托代理人陈远锋到庭参加诉讼，被告黄小玲、赖清全经本院传票传唤未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告建行泉州分行诉称，2010年5月被告黄小玲、被告赖清全因购房资金不足以座落于泉州市东海滨城东海大街南侧东海湾和园5号楼A1601号住宅向原告申请个人住房贷款人民币87万元整，期限20年（240个月）。自2010年5月20日至2030年5月20日止，以其所购房产提供抵押担保，该借款合同项下的商业性借款年利率执行中国人民银行公布的基准利率下调25%。借款逾期的，罚息利率为本合同所执行借款利率基础上上浮50%。本息的归还方式采用等额本息还款法，每月归还本息金额为人民币5482.94元。经审查认可，双方签订了2010年建泉营个个房借字453号个人住房借款合同，合同签订后借款双方于2010年5月21日向法定登记部门办理了预购商品房抵押权预告登记手续，原告于2010年5月20日如约将合同款项交付被告黄小玲使用。2010年1月1日原告与被告泉州东海开发有限公司签订了编号为2010年建营房贷最高额保字第001号的《个人住房(商业用房)借款最高额保证合同》，合同约定甲方即泉州东海开发有限公司提供连带责任保证。如主合同项下单笔债务履行期限届满，债务人没有履行或者没有全部履行其债务，乙方均有权直接要求甲方承担保证责任。当债务人未按主合同约定履行其债务时，无论乙方对主合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押等担保方式），乙方均有权直接要求甲方在其保证范围内承担保证责任。该最高额保证所担保的债权是指自2010年1月1日至2030年1月1日期间因乙方向债务人发放个人住房贷款形成的一系列债权，该被担保债权包括贷款本金，以及由此产生的利息（含复利及罚息）、违约金、赔偿金和乙方为实现债权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。被告泉州东海开发有限公司为被告黄小玲、被告赖清全提供连带保证责任的保证期间从借款合同乙方与债务人签订之日起至抵押人办妥抵押物的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其它权利证书交由贷款人核对无误、收执之日。但合同签订至今，被告黄小玲、赖清全已连续拖欠5期并累计拖欠19期贷款，拖欠额为30734.79元，经原告催讨未果。请求判令：1、解除原告与被告黄小玲、赖清全签订的2010年建泉营个个房借字453号个人住房借款合同；2、被告黄小玲、赖清全归还借款本金732625.76元及相应利息17037.14元(利息、罚息暂计至2015年8月4日，其后按合同约定及人行有关规定计至实际还款日止)，合计749662.90元；3、原告对被告黄小玲、赖清全提供的抵押物拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；4、被告泉州东海开发有限公司对上述债务承担连带保证责任；5、本案诉讼费及原告为实现债权而支出的其它费用由被告承担。被告黄小玲、赖清全未做答辩。被告泉州东海开发有限公司辩称，被告泉州东海开发有限公司是提供阶段性保证责任，保证期间为本合同保证条款生效之日起至抵押登记已办妥且抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文书正本及其他权利证书交由贷款人核对无误、收执之日止。本案有提供抵押，保证人应在物的担保范围之外承担保证责任。本院经审理查明的事实与原告所述一致。另查明，截至2015年8月4日，被告黄小玲、赖清全尚欠原告借款本金732625.76元及相应利息17037.14元。被告泉州东海开发有限公司在保证期间未履行保证责任。原告因本案诉讼支付公告费1000元。以上事实，有原告建行泉州分行提供的被告的身份证、结婚证、营业执照、组织机构代码证、《个人住房借款合同》、《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》、《预购商品房抵押权预告登记证》、个人贷款支付凭证、个人贷款对账单、贷款账户管理一览表以及庭审中原告方的陈述等为证，被告泉州东海开发有限公司对上述证据均无异议，被告黄小玲、赖清全未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，应视为其自愿放弃答辩、举证、质证等相关诉讼权利。原告提供的上述证据，来源合法，内容客观真实，与本案有关联性，本院对上述事实和证据予以确认。本院认为，原告建行泉州分行与被告黄小玲、赖清全签订的《个人住房借款合同》，与被告泉州东海开发有限公司签订的《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》均系各方当事人的真实意思表示，内容不违反法律的强制性规定，合同依法成立有效。上述合同签订后，原告已依约发放了贷款，但被告黄小玲、赖清全却未能按期足额还款付息，已构成违约，根据合同的约定，原告建行泉州分行有权解除合同及宣布借款立即到期。因此，原告请求解除与被告黄小玲、赖清全签订的《个人住房借款合同》，并判令被告黄小玲、赖清全伟偿还尚欠借款本金并支付相应的利息、罚息，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。被告黄小玲、赖清全自愿以其所购址于泉州市东海滨城东海大街南侧东海湾和园5号楼A1601号房产为上述债务提供抵押担保，并依法办理了预购商品房抵押权预告登记，该抵押权依法设立。原告请求对该抵押物享有优先受偿权，符合法律规定，本院予以支持。被告泉州东海开发有限公司自愿对上述债务提供连带责任保证担保，意思表示真实，其保证方式、期间、范围明确，保证合法有效，其在担保期间未履行担保责任，原告要求被告泉州东海开发有限公司对被告黄小玲、赖清全的上述债务承担连带清偿责任，合理合法，应予支持，其在承担保证责任后，有权向被告黄小玲、赖清全追偿。被告黄小玲、赖清全经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法进行缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第八十九条第一项、第二项、第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十七条、第一百零七条、第一百零八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条、第三十三条第一款、第四十一条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第十条之规定，判决如下：一、解除中国建设银行股份有限公司泉州分行与被告黄小玲、赖清全签订的2010年建泉营个个房借字453号《个人住房借款合同》；二、被告黄小玲、赖清全应于本判决生效之日起十日内向原告中国建设银行股份有限公司泉州分行偿还借款本金732625.76元及相应利息17037.14元，以及自2015年8月5日起至还款之日止按合同约定以及中国人民银行有关规定计算的相应利息、罚息；三、被告黄小玲、赖清全应于本判决生效之日起十日内向原告中国建设银行股份有限公司泉州分行支付公告费1000元；四、若被告黄小玲、赖清全未能履行上述还款义务，原告中国建设银行股份有限公司泉州分行有权对被告黄小玲、赖清全提供的抵押物即址于泉州市东海滨城东海大街南侧东海湾和园5号楼A1601号房产以折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；五、被告泉州东海开发有限公司应对被告黄小玲、赖清全的上述债务承担连带清偿责任；其在承担保证责任后，有权向被告黄小玲、赖清全追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费16950元，由被告黄小玲、赖清全、泉州东海开发有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。审 判 长  黄小梅审 判 员  张文智人民陪审员  吴家发二〇一五年十二月三日书 记 员  杨实达附注引用的主要法律法规条文：1、《中华人民共和国民法通则》第八十四条债是按照合同的约定或者依照法律的规定，在当事人之间产生的特定的权利和义务关系。享有权利的人是债权人，负有义务的人是债务人。债权人有权要求债务人按照合同的约定或者依照法律的规定履行义务。第八十九条依照法律的规定或者按照当事人的约定，可以采用下列方式担保债务的履行：（一）保证人向债权人保证债务人履行债务，债务人不履行债务的，按照约定由保证人履行或者承担连带责任；保证人履行债务后，有权向债务人追偿。（二）债务人或者第三人可以提供一定的财产作为抵押物。债务人不履行债务的，债权人有权依照法律的规定以抵押物折价或者以变卖抵押物的价款优先得到偿还。第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的。由人民法院判决强制偿还。2、《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百零八条当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。3、《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。4、《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条第一款受送达人下落不明，或者用本节规定的其他方式无法送达的，公告送达。自发出公告之日起，经过六十日，即视为送达。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。5、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第十条主合同解除后，担保人对债务人应当承担的民事责任仍应承担担保责任。但是，担保合同另有约定的除外。执行申请提示:《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条：申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。