文书内容山东省青岛市黄岛区人民法院民 事 判 决 书（2017）鲁0211民初9532号原告：殷兆帧，女，1944年12月11日出生，汉族，现住青岛市黄岛区。原告：刘玉彩，女，1968年4月26日出生，汉族，现住青岛市黄岛区。原告：王玮，女，1992年1月5日出生，汉族，现住青岛市黄岛区。原告：王倩，女，2000年2月28日出生，汉族，现住青岛市黄岛区。法定代理人：刘玉彩，女，1968年4月26日出生，汉族，现住青岛市黄岛区上列四原告共同委托代理人：范瑞安，青岛黄岛灵山卫法律服务所法律工作者。被告：中国平安财产保险股份有限公司黄岛区支公司，住所地青岛市黄岛区海王路957-6号1层1957-6层。负责人:薛岳山，系该公司总经理。委托代理人：赵清，山东琴岛律师事务所律师。委托代理人：刘成龙，山东琴岛律师事务所律师。原告殷兆帧、刘玉彩、王玮、王倩与被告中国平安财产保险股份有限公司黄岛区支公司人身保险合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告殷兆帧、刘玉彩、王玮、王倩的委托代理人范瑞安、被告中国平安财产保险股份有限公司黄岛区支公司的委托代理人赵清、刘成龙均到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告赔偿原告保险金200000元。2、本案涉诉费用由被告承担。事实与理由：2016年1月7日，××王金果在被告处投保个人短期健康保险和意外伤害险，保单号11134063980044332618，投保的险种为平安驾驶人意外伤害保险（A款），保险责任为意外伤害身故和残疾，保额为20万，被保险人为王金果，受益人为法定。2016年3月30日12时30分，被保险人王金果驾驶鲁Ｂ×××××号轻型厢式货车沿即墨市兰岙路行驶至35KM+300M路段时，自车失控与路北侧树木相撞，造成被保险人受伤，后经抢救无效于当日死亡。四原告系被保险人王金果的全部法定受益人。2017年2月7日，原告向被告理赔后，被告以事故在保单11134063980044332618号下不属于保险责任为由拒赔。原告认为被告的拒赔行为，严重侵害了原告的合法利益，并且不符合保险的最大诚信原则。无奈，为维护原告的合法权益，特诉至贵院，望判如所请。被告中国平安财产保险股份有限公司黄岛区支公司辩称：被保险人发生事故时驾驶的系非保险单载明的驾驶车辆(20座以下的非运营客车)，根据保险合同约定不予赔付。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了举证和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。经审理查明：2016年1月7日，××王金果在被告处投保个人短期健康保险和意外伤害险，保单号11134063980044332618，投保的险种为平安驾驶人意外伤害保险（A款），保险责任为意外伤害身故和残疾，保额为20万，被保险人为王金果，受益人为法定，保险条款第六条第十一项约定：被保险人在上、下车过程中，或非因驾驶保险单载明的机动车辆遭受的意外伤害事故，保险人不承担给付保险金责任，保险单中特别约定：平安驾驶人意外伤害保险承担本保单载明的被保险人驾驶20座以下非营业客车期间发生的意外伤害保险责任。被告出示保险单，在保险单的底端粘连一张白色纸条“中国平安财产保险股份有限公司保单回执表”：本人（××）今日收到贵公司送到的“个人短期健康保险和意外伤害保险保险单”、保费发票、保险条款各一份，保险合同号码为（此处空白），经审核该保险单及发票上所列各项内容均无误，同时已经详细了解保单中各项保险责任、除外责任及相关权利义务，现予以签收。××签字：王金果，无签字日期。庭审中原告申请对此处的王金果签字进行笔迹真伪鉴定，因被保险人人已经去世，原告提交了被保险人生前在公安部门的处罚单上的笔迹样本，本院委托青岛联科司法鉴定所进行司法鉴定，该鉴定所出具鉴定意见：保单上的签名非王金果本人所签，原告为此花费鉴定费2600元。同日，王金果在被告处为自有轿车鲁Ｂ×××××号投保交强险和商业险，商业险包括：车损险、第三者责任险、车上人员险（驾驶员、乘员），并投保了不计免赔。2016年3月30日12时30分，被保险人王金果驾驶鲁Ｂ×××××号轻型厢式货车（载逄海梅、赵庆叶、赵庆梅）沿即墨市兰岙路行驶至35KM+300M路段时，自车失控与路北侧树木相撞，造成车上乘员逄海梅、赵庆叶、赵庆梅、被保险人王金果受伤，后经抢救无效于当日死亡。该事故经即墨市公安局交警大队现场勘查和调取证据后，出具事故认定书，认定王金果承担事故全部责任，逄海梅、赵庆叶、赵庆梅不承担事故责任。原告殷兆帧系王金果之母，原告刘玉彩系王金果之妻，原告王玮、王倩系王金果之女，四原告系被保险人王金果的全部法定继承人。2017年2月7日，原告向被告申请理赔，2017年3月13日被告以“被保险人出险时驾驶厢式货车出险，非保单载明的20座以下非营运客车”为由拒赔，并出具拒赔通知书。本院认为，××与被告之间的保险合同系双方真实意思表示，依法成立并生效，王金果在被告处投保个人短期健康保险和意外伤害险，保险责任为意外伤害身故和残疾，保额为20万，受益人为法定，四原告对于本案具有保险利益。本案争议的焦点问题为王金果的事故是否属于承保责任范围。一、被告以“被保险人出险时驾驶厢式货车出险，非保单载明的20座以下非营运客车”为由拒赔，原告主张被告未尽到提示和解释说明义务，被告提交保险单上粘连的白色纸条，首先从证据形式讲，不符合保险合同订立的行业惯例，提示和解释说明属于缔约义务，应当在双方签订保险合同之时履行，通常以投保单的形式出现，庭审中，被告提交了王金果在被告处的另一份保险单（交强险和商业险）及投保单，××声明印刷在投保单尾部，涉案保险的保险单粘连“中国平安财产保险股份有限公司保单回执表”，从该表述上看，是关于保险单的签收回执，该回执不能用以证明缔约义务的履行。2、王金果名下登记两辆车辆，一是7座轿车，另一辆是本案的轻型厢式货车，王金果为轿车在被告处投保商业险的时候，涵盖了车上人员险（驾驶员、乘员），被告辩称涉案保险为该保险的附加险种，显然不符合逻辑和常理，从被告提交的保险单和保险条款来看，涉案保险为独立险种，而不是附加险种。因此，不能免除被告在缔约时的解释和说明义务。3、且经本院依法委托司法鉴定，鉴定意见为“中国平安财产保险股份有限公司保单回执表”上的签字与原告提交的在公安部门的处罚单上的签字非一人所签，被告未能提交其他证据予以证明。因此，被告未尽到保险法上的提示和解释说明义务。4、根据保险法约定，保险合同由投保单、保险单、保险凭证和保险条款组成，原告庭审中提交的保险单与被告提交的保险单（白色粘连）不一致，亦未附保险条款，无法真实反映××投保时的投保意愿，保险合同属于专业性很强的民事合同，保险公司在投保过程中应当尽到最大诚信原则，并且尽到保险法约定的提示和解释说明义务，而本案的保险人并未能依法履行上述义务。而保险合同的解释既包含对合同内容的解释，又需要对免责条款、特别约定条款尽到提示和解释说明义务，并且××能够达到理解的程度。综合本案的具体情况，本院认为，原告的诉求合理，被告应当赔偿。原告为证实被告提交的保险单粘连部分的签名非××本人签名而支出的鉴定费2600元，属于合理费用，被告应当负担。综上，根据《中华人民共和国合同法》第九条、《中华人民共和国保险法》第二条、第十七条、第四十条、第四十一条、第四十二条、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定判决如下：被告中国平安财产保险股份有限公司黄岛区支公司于本判决生效之日起十日内向四原告支付保险金20万元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4300元，鉴定费2600元，合计6900元，由被告中国平安财产保险股份有限公司黄岛区支公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省青岛市中级人民法院。逾期交纳，视为未上诉。审 判 长  吕莉莉人民陪审员  刘晓燕人民陪审员  杨仕彬二〇一八年六月七日书 记 员  胡文正青岛市黄岛区人民法院银行帐号（打款时请注明案号）收款单位              青岛市黄岛区人民法院                  开户银行              中国农业银行青岛经济技术开发区分行                  账号              3811 0101 0400 52659