江苏省无锡市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2017）苏02民终46号
上诉人（原审被告）：中国人民财产保险股份有限公司江阴支公司，住所地江阴市朝阳路158号。
代表人：朱勇，该公司总经理。
委托诉讼代理人：韩兴华，江苏法略律师事务所律师。
委托诉讼代理人：陈泰，江苏法略律师事务所实习律师。
被上诉人（原审原告）：季婉珍，女，1956年9月16日出生，汉族，住江阴市。
法定代理人：陆某（系季婉珍的儿子），男，1990年9月19日出生，汉族，住江阴市，现住江阴市。
委托诉讼代理人：顾艳钰，上海长策律师事务所律师。
被上诉人（原审被告）：张滔，男，1990年7月25日出生，汉族，住江阴市。
被上诉人（原审被告）：张燕彬，女，1990年5月27日出生，汉族，住江阴市，现住江阴市。
委托诉讼代理人：周文杰，受张滔、张燕彬共同委托，远闻（江阴）律师事务所律师。
原审第三人：江阴市人民医院，住所地江阴市寿山路***号。
法定代表人：张华，该院院长。
上诉人中国人民财产保险股份有限公司江阴支公司（以下简称人保江阴支公司）因与被上诉人季婉珍、张滔、张燕彬、原审第三人江阴市人民医院机动车交通事故责任纠纷一案，不服江阴市人民法院（2016）苏0281民初9153号民事判决，向本院提起上诉。本院于2017年1月6日受理后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。
人保江阴支公司上诉请求：1、撤销一审判决，对被上诉人季婉珍因交通事故发生的医疗用药中按责任60%确定的非医保用药42670元应由被上诉人张滔、张燕彬承担；2、驳回被上诉人季婉珍误工费的诉讼请求，护理费应调整为住院期间60元/天，出院后护理费应调整为50元/天；3、被上诉人季婉珍所有赔偿款中超过交强险属于商业险的部分应扣除10%的超载免赔率，该部分损失应由被上诉人张滔承担；4、本案诉讼费由被上诉人承担。事实和理由：1、一审判决季婉珍医疗费中按责任确定非公医疗不予报销的医药费42670元由上诉人承担没有事实依据，上诉人与张燕彬的商业险合同中约定，对非公医疗部分不予报销的费用，上诉人不予理赔，该约定应予保护。2、一审法院认定季婉珍的误工费没有事实依据，季婉珍并没有提供有效证据证明其因交通事故造成实际误工损失，季婉珍发生事故时已届60岁，已经退休。一审法院以王巧珍的证言认定季婉珍做保姆，证据明显不足。一审法院认定护理费标准偏高，应予调整。截止一审判决前，季婉珍一直处在住院状态，在医院发生的护理费多达17296.4元，上诉人认为，住院期间均由医院工作人员在护理，不需要非医院专业人士护理，因此住院期间按每天80元计算明显过高，后续护理费也超过规定标准，应予调整。3、一审法院不扣除因张滔超载行为而应扣除商业险部分10%的绝对免赔率是错误的，该10%应由张滔赔偿。
季婉珍辩称：1、上诉人要求扣除非医保用药无事实依据、合同依据和法律依据。上诉人并未列明哪些属于非医保用药，也未指出可供替代的药品清单和价格差，故其要求扣除非医保用药无事实依据。上诉人的保险合同条款的文字表述也较为笼统，不能得出非医保用药免赔的结论。2、季婉珍尽管超过退休年龄，但其事发前在雇主王巧珍家中做保姆，王巧珍出具了证明，一审法院也找王巧珍进行核实，一审法院认定误工费正确。季婉珍属于植物人状态，自事故发生至今一直由护工和家属24小时护理，法院判决的护理费标准只有偏低不会偏高。3、超载免赔10%无依据，上诉人并未提供免责条款，也未提供证据证明其尽到了提示说明义务。
被上诉人张滔、张燕彬辩称：上诉人对其上诉主张并未提供证据证明，应承担不利后果，请求维持原判。
季婉珍向一审法院起诉请求：判令人保江阴支公司在交强险限额内赔偿120900元，不足部分在商业三者险限额内按60%比例赔偿100万元，仍不足部分由张滔、张燕彬共同赔偿209444.41元。
一审法院认定事实：2016年2月11日，张滔驾驶苏Ｂ×××××小型轿车与季婉珍驾驶的无号牌电动自行车左侧相撞，造成季婉珍受伤及车辆损坏的道路交通事故。2016年3月21日，江阴市公安局交通警察大队出具道路交通事故认定书，认定张滔、季婉珍应负该事故的同等责任。
事故发生后，季婉珍被送往江阴市人民医院住院治疗，截止2016年10月17日止，共产生医疗费474111.86元（已扣除住院期间的伙食费），其中结欠江阴市人民医院315566.60元。
另查明：张滔与张燕彬系夫妻关系，苏Ｂ×××××小型轿车的登记所有人为张燕彬，该车向人保江阴支公司投保了交强险和商业三者险100万元，并投保了不计免赔，本次事故发生在保险期间。事故发生后，张滔、张燕彬已支付季婉珍155000元，人保江阴支公司已支付医疗费10000元。
还查明：季玉田（已死亡）和周阿凤共生育含季婉珍在内的子女2人，周阿凤享受失地农民保障金每月670元，无其他收入来源。
2016年9月8日，常州市德安医院司法鉴定所出具司法鉴定意见书，鉴定意见：1、被鉴定人季婉珍因交通事故致目前呈植物生存状态为Ⅰ（一）级伤残。2、被鉴定人季婉珍受伤后需设置的误工期以受伤至评残前一日为宜，护理期等同住院期间，出院后完全护理依赖，需长期设置护理；营养期以180日为宜。季婉珍支付鉴定费2520元。
一审法院认为，（一）关于赔偿比例的确定问题。机动车属于高速运输工具，机动车驾驶人在驾车行驶时应承担高度谨慎的安全注意义务。本案中，对交警部门作出的交通事故责任认定，双方均无异议，因此认定季婉珍因本次交通事故造成的损失由张滔承担60%的赔偿责任。
（二）关于季婉珍损失的确定问题。
1．医疗费：截止2016年10月17日止共产生医疗费474111.86元。
2．住院伙食补助费：截止2016年10月17日止，季婉珍住院伙食补助费为4500元。
3．营养费：认定为3240元。
4．护理费：季婉珍要求按80元/天计算住院期间护理费，参照本地护工从事同等级别护理的劳务报酬的标准，应予以支持。根据司法鉴定意见书，季婉珍的护理期等同住院期间。根据出、入院记录，季婉珍于2016年2月11日入院，于2016年4月12日出院，共住院61天，确定护理费4880元。
5.长期依赖护理费：季婉珍主张长期依赖护理费730000元（100元/天×365天×20年），根据司法鉴定意见书，季婉珍出院后完全护理依赖，需长期设置护理，根据出院记录，季婉珍于2016年4月12日出院，参照本地护工从事同等级别护理的劳务报酬的标准，酌定护理费标准80元/天。综合本案案情，长期依赖护理费自2016年4月13日起暂计算5年，确定长期依赖护理费146000元。长期依赖护理期限5年届满后，实际产生的长期依赖护理费可另行主张。
6．误工费：季婉珍主张事发前其在雇主王巧珍家中做保姆，每月工资2200元，并提供了王巧珍出具的证明，法院向王巧珍进行核实，该情况属实，应予以确认。根据上述证据，确认事故发生前季婉珍在王巧珍家中从事保姆工作，每月工资2200元。根据司法鉴定意见书，其误工期自受伤至评残前一日计209天，确定季婉珍的误工费为15326.67元（2200元/月÷30天×209天）。
7．残疾赔偿金：季婉珍为江阴地区居民，应适用城镇居民标准，其定残时为59周岁，故残疾赔偿金应根据其的伤残等级一级，按照江苏省上一年度城镇居民人均可支配收入37173元/年的标准，自定残之日起计算20年，为743460元。
本案中，周阿凤系季婉珍的母亲，季玉田（已死亡）和周阿凤共生育含季婉珍在内的子女2人，季婉珍定残时周阿凤为78周岁，周阿凤为季婉珍的被扶养人。周阿凤享受失地农民保障金670元/月，故周阿凤的被扶养人生活费为42315元[（24966元/年－670元×12月）×5年÷2人]。
上述二项相加，即残疾赔偿金为785775元。
8．精神损害抚慰金：酌定为30000元。本案中，关于精神损害赔偿与物质损害赔偿在交强险中的赔偿次序，季婉珍选择精神损害赔偿优先，依法予以支持。
9．交通费：酌定1000元。
10．修车费：认定为900元。
综上，季婉珍因本次交通事故受伤造成的损失合计1465733.53元。
（三）关于本案赔偿责任的具体分配问题。
本案中，人保江阴支公司为苏Ｂ×××××小型轿车承保了交强险，张滔驾驶上述机动车发生交通事故造成季婉珍受伤，本案事故发生在保险期间内。季婉珍因本次交通事故造成的损失1465733.53元，首先应由人保江阴支公司在交强险责任限额范围内赔偿120900元（含精神损害抚慰金30000元），扣除已经支付的10000元，还应赔偿110900元，不足部分的损失1344833.53元由张滔承担60%的赔偿责任计806900.12元。
本案中，张燕彬向人保江阴支公司投保了商业三者险100万元，张燕彬与人保江阴支公司之间的商业三者险保险合同合法有效，人保江阴支公司应当对在保险合同有效期内发生的保险事故承担保险责任，且人保江阴支公司投保了商业三者险不计免赔率特约险种，故人保江阴支公司应在商业三者险责任限额范围内赔偿原告806900.12元。张滔为季婉珍支付的155000元应视为代人保江阴支公司垫付给季婉珍的款项，由人保江阴支公司返还给张滔。季婉珍结欠江阴市人民医院医疗费315566.60元，由人保江阴支公司直接支付给江阴市人民医院。
人保江阴支公司主张张滔发生事故后没有合法的原因离开现场，已构成肇事逃逸，他公司不予赔偿商业三者险，且张滔驾驶车辆有超载情形，按照商业三者险保险条款的约定，应免赔10%的保险责任。对人保江阴支公司的以上意见，不予支持，理由如下：1、道路交通事故认定书仅载明事发后，张滔离开事故现场，并未认定张滔肇事逃逸;2、事发后一个多小时，张滔到交警部门接受调查，没有证据证明其存在逃避追究法律责任的主观故意，亦无证据证明导致人保江阴支公司承担更大的风险；3、张滔离开事故现场，其陈述是担心遭到受害人家属的责备，未破坏事故现场而导致本次事故责任无法认定，亦无证据证明加重人保江阴支公司的保险责任；4、人保江阴支公司提出因张滔驾驶的车辆超载，应免赔10%的保险责任，但未提供免责条款，也未提供证据证明他公司就该免责条款已向投保人履行了提示说明义务。
一审法院判决：一、季婉珍因本次交通事故造成的损失1465733.53元，由人保江阴支公司在机动车交通事故责任强制保险限额范围内赔偿120900元（含精神损害抚慰金30000元），在商业三者险限额内赔偿806900.12元，合计赔偿927800.12元，扣除已经支付的10000元，还应赔偿917800.12元，其中向季婉珍支付447233.52元，向张滔支付155000元，向江阴市人民医院支付315566.60元。上述款项均应于判决发生法律效力之日起十日内付清；二、驳回季婉珍其他的诉讼请求。
本院二审对一审认定的事实予以确认。
二审中，人保江阴支公司向本院提交其自行制作的《医疗费用清单审核表》一份，以此说明季婉珍医疗费中应扣除的数额。但此表未具体列明每项非医保用药所对应的可替代用药及两者之间的差价。
上述事实，有二审谈话笔录予以证实。
本院认为，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（三）》第十九条规定，保险合同约定按照基本医疗保险的标准核定医疗费用，保险人以被保险人的医疗支出超出基本医疗保险范围为由拒绝给付保险金的，人民法院不予支持；保险人有证据证明被保险人支出的费用超过基本医疗保险同类医疗费用标准，要求对超出部分拒绝给付保险金的，人民法院应予支持。人保江阴支公司上诉认为，应扣除非医保用药部分的药费，但并未提供证据证明季婉珍实际支出的医疗费用中超出基本医疗保险同类医疗费用标准部分的具体数额，因此其要求扣除全部非医保用药费用的上诉请求，不应予以支持。关于季婉珍所主张的误工费损失应否支持的争议，本院认为，虽然季婉珍已达退休年龄，但并未丧失劳动能力，其从事保姆工作的事实，由其雇主的证言予以证明，且一审法院对此也进行了调查核实，人保江阴支公司虽对此提出异议，但并未提供反驳证据，因此，季婉珍因交通事故而误工的事实可以认定，人保江阴公司关于驳回季婉珍误工费的上诉请求，本院不予支持。季婉珍在事故后一直呈植物人状态，根据季婉珍的特殊伤情，除了医护人员的专业护理外，由家属或聘用专门护工同时进行护理，应属合理，一审确定的护理费标准，也未超出合理范围，人保江阴公司请求调整护理费，本院不予支持。人保江阴公司上诉主张扣除10%的超载免赔率，但并未提供充分证据证明其与张燕彬所签订的保险合同中有相关免责条款且其已尽到提示说明义务，因此，对人保江阴公司的该上诉请求，本院不予支持。原审判决认定事实清楚、适用法律正确，判决并无不当，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（一）项的规定，判决如下：
驳回上诉，维持原判。
二审案件受理费1473元，由人保江阴支公司负担。
本判决为终审判决。
审 判 长 姚旭斌
审 判 员 仓 勇
代理审判员 唐广征
二〇一七年一月二十二日
书 记 员 窦 玥