河南省郑州市惠济区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）惠民初字第1439号
原告郑州金戈汽车服务有限公司。
法定代表人张朋文，该公司总经理。
委托代理人张乐园，该公司法律顾问。
被告中国人民财产保险股份有限公司郑州市分公司。
负责人俞海雷，该公司总经理。
委托代理人韩小川、尹伟，河南天坤律师事务所律师。
原告郑州金戈汽车服务有限公司与被告中国人民财产保险股份有限公司郑州市分公司财产保险合同纠纷一案，本院于2015年8月13日立案受理后，依法由审判员陈亚红适用简易程序公开开庭进行了审理。原告委托代理人张乐园、被告委托代理人韩小川到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称：2015年5月29日原告在被告处购买交强险、第三者责任险等险种，其中第三者责任险限额为50万元。2015年6月28日20时25分左右，原告司机郑某某驾驶车号为豫AMXX**号重型自卸货车行驶至某某桥处时，与王某某驾驶的两轮电动车相撞，造成电动车车上人员朱某甲、朱某乙当场死亡、驾驶人员受伤的交通事故。交警部门认定原告方负事故主要责任，王某某负事故次要责任。经交警部门调解，原告方赔偿受害方死亡赔偿金、被抚养人生活费、精神损害抚慰金、丧葬费等共计50万元。因被告拒绝全额理赔，原告诉至法院，请求依法判决：1、判决被告支付原告保险金50万元；2、本案诉讼费由被告承担。
为支持其主张，原告提供证据如下：
证据一、道路交通事故认定书一份，证明交通事故发生的原因、经过、后果及责任划分。
证据二、事故赔偿调解书及赔偿凭证各一份，证明原告与受害方在交警部门主持下达成赔偿协议，由原告方一次性赔偿受害方502000元，原告已履行完毕赔偿义务。
证据三、交强险保单、商业保险单各一份，证明原告在被告处投保有交强险、第三者责任险（限额为50万）、不计免赔险等险种。
证据四、机动车行驶证一份，证明本案的事故车辆所有人系原告，驾驶员郑某某系原告雇佣的司机。
证据五、尸体检验报告单、死亡证明、火化证明各两份、朱某甲户籍注销证明、朱某乙出生证明各一份，证明受害人朱某甲、朱某乙因本次交通事故死亡。
证据六、诊断证明、出院证、住院病历各一份，证明王某某因事故受伤住院及具体伤情和住院期限。
证据七、住院费票据、住院病历各一份及门诊医疗票据两份，证明王某某因事故花费医疗费4797.93元；为抢救朱某甲、朱某乙，受害方花费医疗费830元。
证据八、身份证复印件四份、户口本复印件五页、结婚证和出生证明各一份，证明受害人的基本情况及家庭关系，应按城镇居民标准计算受害人赔偿项目。
证据九、驾驶证一份，证明肇事司机郑某某具有合法驾驶资格。
证据十、情况说明一份，证明调解协议中的502000元赔偿款系原告所付，原告具有保险利益。
被告辩称：首先，原告的诉讼主体资格不适格，本案的赔偿义务人系郑某某，该车系挂靠运营，应当由郑某某来主张赔偿。其次，在原告提供合法有效的驾驶证之前，被告拒绝赔偿。再者，郑某某在本次事故中承担主要责任，根据保险条约约定，被告在商业三责险部分承担70%的赔偿责任。最后，死者均系农村居民，赔偿项目应当按照农村居民标准计算。被告不承担诉讼费。
为支持其主张，被告提供证据如下：中国人民财产保险股份有限公司机动车第三者责任保险条款一份，证明肇事车辆承担主要责任，被告商业三责险的赔偿比例为70%。
经庭审质证，被告对原告提供的证据发表质证意见如下：对证据一、二、三、四、五、六、八、九的真实性无异议，但认为证据二显示赔偿义务人为郑某某，因此应当由郑某某来主张保险赔款；对王某某的赔偿费用20000元有异议，认为应当按照法律规定计算各项费用；认为证据八户口本显示受害人的户籍所在地是某某乡某某号，受害人的居住地址系农村，应当按照农村居民标准计算赔偿项目。对证据七中527元的票据有异议，认为该证据系复印件，不予认可，对其他证据无异议。对证据十的真实性表示无法确定。原告对被告提供的证据的真实性无异议，对其效力有异议，认为属于格式条款，而且明显地限制保险人的赔偿义务，排除被保险人的权利；在签订保险合同时，被告也没有就该条款的法律后果对原告作出明确说明和提示的义务，应属于无效条款。
根据当事人陈述、举证、质证及诉辩意见，结合有效证据，本院对本案事实确认如下：2015年5月29日，原告为其所有的豫AXXX**号货车在被告处投保，投保的险种有机动车交通事故责任强制保险、第三者责任保险（责任限额为500000元）、车上人员责任保险及不计免赔险，保险期间为自2015年5月30日起至2016年5月29日止。在交付原告的保险单上，被告以黑体字的方式列有“重要提示”一栏，该栏第1条内容为：“本保险合同由保险条款、投保单、保险单、批单和特别约定组成。”；第3条内容为：“请详细阅读承保险种对应的保险条款，特别是责任免除、投保人被保险人义务、赔偿处理和附则。”在被告提供的机动车第三者责任保险条款中，被告以较为醒目的黑体字作有如下规定：第二十六条：“保险人依据被保险机动车驾驶人在事故中所负的事故责任比例，承担相应的赔偿责任。被保险人或被保险机动车驾驶人根据有关法律法规规定选择自行协商或由公安机关交通管理部门处理事故未确定事故责任比例的，按照下列规定确定事故责任比例：被保险机动车方负主要事故责任的，事故责任比例为70%；…..。”；第二十七条：“保险事故发生后，保险人按照国家有关法律、法规规定的赔偿范围、项目和标准以及本保险合同的约定，在保险单载明的责任限额内核定赔偿金额。保险人按照国家基本医疗保险的标准核定医疗费用的赔偿金额。未经保险人书面同意，被保险人自行承诺或支付的赔偿金额，保险人有权重新核定。不属于保险人赔偿范围或超出保险人应赔偿金额的，保险人不承担赔偿责任。”
2015年6月28日20时25左右，原告雇佣司机郑某某驾驶豫AXXX**号重型自卸货车，在行驶到河南省某某桥时，与驾驶两轮电动车的王某某相撞，致使王某某受伤、电动车车上人员朱某甲、朱某乙当场死亡。交警部门认为事故发生原因系郑某某驾驶机动车未确保安全和王某某驾驶机动车未按规定载人所致，据此认定郑某某负事故主要责任，王某某负事故次要责任，朱某甲、朱某乙无责任。事故发生后，王某某被送往新密市中医院治疗，被诊断为脑震荡、头皮血肿、多处软组织损伤。王某某在该院住院治疗至2015年7月10日，花费医疗费4797.93元，住院期间需一人陪护。出院医嘱为：出院带药继续巩固治疗，定期复查；注意休息，合理膳食；若有不适，随时复诊。为抢救朱某甲、朱某乙，受害人家属分别支付医疗费527元、303元。
2015年7月9日，经公安机关主持调解，原告方与受害方达成以下赔偿协议：一、郑某某赔偿朱某甲、朱某乙丧葬费、死亡赔偿金、精神损害抚慰金等一切费用482000元；二、郑某某赔偿王某某医疗费、误工费、护理费、后期营养费、电动车车损等一切费用共计20000元。协议签订当日，原告将502000元支付与了受害人王某某及朱某甲、朱某乙家属。本案在审理中，原告主张其支付受害人赔偿款系按照80%赔偿责任比例计算。
另查明，受害人基本情况如下：王某某，女，1970年11月6日生；朱某甲，女，2004年11月22日生；朱某乙，女，2014年4月22日生。三名受害人户籍所在地均为河南省某某乡某某村某某号，朱某甲系受害人王某某之女，朱某乙系王某某之孙女。2014年河南省农村居民人均纯收入为9416.1元／年、河南省城镇单位在岗职工年平均工资为38804元／年、居民服务业和其他服务业为28472元／年、农业在岗职工平均工资为25402元／年。
本院认为：原告为肇事车辆豫AXXX**号货车向被告投保了交强险、第三者责任险及不计免赔险，被告应当依约履行保险义务。虽然公安机关主持达成的调解协议将郑某某列为赔偿义务人，但是因郑某某系原告雇佣司机，原告系被保险人和赔偿款的实际支付义务人，故原告具有保险利益，享有赔偿保险金的请求权。原告司机郑某某与受害人发生的交通事故，虽然公安机关未明确郑某某承担事故责任的比例，但是根据事故双方的违章情况，本院认为，原告提出的按照80%赔偿责任比例承担受害人损失的主张合法合理，应予支持。被告提出的被保险机动车方负主要事故责任的，事故责任比例为70%的主张，本院认为，因原告对该条款的效力持有异议，被告又未提供证据证明其已向原告履行了释明该条款的义务，故该条款无效，被告的该项主张，本院不予支持。关于被告提出的应当按照农村居民标准计算受害人赔偿项目的辩解意见，本院认为，因受害人户籍所在地均为农村，原告未提供证据证明受害人在城镇居住，故被告的该项辩解意见，本院予以采纳。
根据原告提供的证据及相关法律规定，本院确认受害人损失如下：1、医疗费5627.93元；2、住院伙食补助费600元（50元／天×12天）；3、营养费360元（30元／天×12天）；4、死亡赔偿金376644元（9416.1元／年×20年×2人）；5、误工费2088元（25402元／年÷365天×30天）；6、护理费936元（28472元／年÷365天×12天）；7、精神损害抚慰金80000元；8、丧葬费38804元；9、交通费500元。以上各项损失共计505559.93元。被告应在交强险责任限额内承担受害人的死亡赔偿金、医疗费、住院伙食补助费、营养费各项损失为116587.93元。受害人因此事故产生的交强险责任限额外的损失388972元的80%计311177.6元，应由被告负担。据此，被告应承担的保险金额为427765.53元。
综上，依据《中华人民共和国保险法》第十二条规定：“……财产保险的被保险人在保险事故发生时，对保险标的应当具有保险利益。……保险利益是指投保人或者被保险人对保险标的具有的法律上承认的利益。”、第十七条“订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。”、《中华人民共和国合同法》第六十条“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。”、第一百零七条：“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”之规定，判决如下：
被告中国人民财产保险股份有限公司郑州市分公司支付原告郑州金戈汽车服务有限公司保险金427765.53元，于本判决生效之日起十日内付清。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十九条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费8800元，减半收取4400元，原告负担542元，被告负担3858元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省郑州市中级人民法院。
判决生效后，当事人应从判决规定的履行期间最后一日起二年内向法院申请执行，逾期则不再执行。
审判员 陈亚红
二〇一五年十一月二日
书记员 肖海娇