湖南省常德市武陵区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）武民初字第02126号
原告常德武陵农村商业银行股份有限公司武陵支行。
负责人许嘉凌，系该行行长。
委托代理人陈仕文，系该行员工，代理权限为特别授权代理。
被告张国平。
被告沈玛丽。
原告常德武陵农村商业银行股份有限公司武陵支行（以下简称农商行武陵支行）与被告张国平、沈玛丽金融借款合同纠纷一案，本院于2014年11月12日受理后，依法适用简易程序于2014年12月5日公开开庭进行了审理。原告农商行武陵支行的委托代理人陈仕文、被告张国平、沈玛丽的委托代理人董志勇到庭参加诉讼。本案已审理终结。
原告农商行武陵支行诉称：2009年9月22日，张国平、沈玛丽向常德武陵农村商业银行股份有限公司武陵支行申请贷款100000元，期限为1年，并且共同向武陵支行承诺用其位于武陵区城北紫桥小区2-38栋的房屋为借款提供抵押担保。2009年9月27日，原告与被告张国平签订了《借款合同》及《抵押合同》，并办理了抵押登记。同日，原告依约定发放了贷款，到期日为2010年9月27日。被告仅支付利息至2011年12月29日。原告为维护自身合法权利，特诉至法院，请求判令：1、被告偿还借款本金100000元、利息44471.2元及从2014年11月1日起至清偿之日止的利息、罚息；2、原告对抵押房屋（常房权证武字第03057**号）享有优先受偿权；3、本案诉讼费由被告承担。
原告武陵农商行对其诉称的事实在举证期限内向本院提供下列证据：
1、贷款申请，拟证明两被告向原告申请抵押贷款的事实；2、抵押承诺书，拟证明俩被告自愿将房子抵押的事实；3、借款合同，拟证明双方的债权、债务关系；4、抵押合同，拟证明双方的债权、债务关系及办理了抵押；5、借款借据，拟证明借款关系；6、房屋他项权证及土地他项权证，拟证明被告的房屋办理了抵押；7、计息清单，拟证明被告还款、欠款情况及本案没有超过诉讼时效。
被告张国平、沈玛丽辩称：1、借款关系属实；2、借款合同系格式合同，约定的利息及罚息较高，且借据上也没有约定罚息，故请求不予支持罚息；3、本案已过诉讼时效。
被告张国平、沈玛丽未在举证期限内提供证据，视为自动放弃举证、质证的权利。
对原告农商行武陵支行提交的证据1、2、3、4、6，被告张国平、沈玛丽质证无异议，对其效力予以采信；对证据5有异议，借据上只写了利息，没有约定罚息，罚息是原告后来添加的；对证据7有异议，是原告自己制作的，不能作为证据使用，且原告对被告最后一次付息的时间主张相互矛盾。
本院经对原告证据的综合评定认为：原告所举的证据具有真实性、合法性、关联性，可以作为定案依据。
根据采信的证据及各方当事人对无争议事实的陈述，本院确认以下案件事实：2009年9月22日，张国平、沈玛丽向原常德市武陵区农村信用合作联社武陵信用社申请贷款100000元。同年9月27日，双方签订了《借款合同》及《抵押合同》，借款用途为经营网吧，约定借款期限为12个月，月利率为8.85‰，按季结息，并约定逾期罚息利率在原借款利率基础上加收50%确定，并将自己位于武陵区城北紫桥小区2-38栋房屋一套为上述借款提供担保，被告张国平在借款人、抵押人处进行了签名，原告于当日按约发放了贷款。2009年9月28日，原告为该套房屋办理了他项权证，房屋他项权人为常德市武陵区农村信用合作联社武陵信用社，房屋所有权人张国平。该笔贷款发放后，被告仅支付至2012年10月31日的利息，截止2012年10月31日，尚欠本金100000元、利息29647.5元、罚息14823.7元。原告为维护自身合法权利，特诉至法院，提出上述诉讼请求。
另查明，中国银行业监督管理委员会常德监管分局发布常银监复（2012）5号《中国银行业监督管理委员会常德监管分局关于武陵农村商业银行股份有限公司分支机构更名开业的批复》，确认将常德市武陵区农村信用合作联社武陵信用社更名为常德武陵农村商业银行股份有限公司武陵支行。
再查明，被告张国平与被告沈玛丽系夫妻关系。
本院认为，本案的争议焦点为本案是否已过诉讼时效。根据《最高人民法院﹤关于审理民事案件适用诉讼时效制度若干问题的规定﹥》第十条之规定：“具有下列情形之一的，应当认定为民法通则第一百四十条规定的“当事人一方提出要求”，产生诉讼时效中断的效力：（三）当事人一方为金融机构，依照法律规定或者当事人约定从对方当事人账户中扣收欠款本息的……”。结合本案查明的事实，双方签订的《借款合同》第二条第一项载明：“借款人在贷款人处开立结算账户，并通过该账户办理与本合同项下贷款有关的往来结算和存款。”，借款借据上明确了还款方式为现金或转账。2012年12月29日，原告农商行武陵支行按约从被告张国平的贷款账户内扣款利息310元，该行为导致了本案诉讼时效中断，故本案未超过诉讼时效。
综上，原告农商行武陵支行与被告张国平之间签订的个人借款合同及抵押合同依法成立有效，受法律保护，双方应按约履行各自的义务。被告张国平借款后，应当按期还本付息，拖欠未付，已构成违约并应承担合同约定的违约责任。被告张国平自2012年10月31日起未按约履行原、被告双方签订的合同，违约已达近两年之久，已构成逾期，可视为被告以行为表明不履行主要债务，对原告要求判令被告偿还本金100000元并支付利息、罚息的诉讼请求，本院予以支持；张国平与沈玛丽系夫妻关系，该债务产生于双方夫妻关系存续期间，该借款用途为经营网吧，系用于家庭共同生活，该债务可以认定为夫妻共同债务，应当依承担连带清偿责任，故对原告要求被告沈玛丽偿还贷款本金及利息的诉讼请求，本院予以支持；被告张国平借款时，以其享有使用权的座落于常德市武陵区城北紫桥小区38栋2单元6楼1号房屋一套提供担保，并办理了抵押登记，现被告逾期未偿还借款本息，对原告要求判令对抵押物享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第一百九十六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十八条、第四十一条、第四十六条、《最高人民法院﹤关于审理民事案件适用诉讼时效制度若干问题的规定﹥》第十条第一款第（三）项、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条的规定，判决如下：
一、被告张国平、沈玛丽于本判决生效之日起十日内一次性向原告常德武陵农村商业银行股份有限公司武陵支行偿还借款本金人民币100000元及利息人民币44471.2元，合计人民币144471.2元。（本金部分100000元从2012年11月1日起至实际清偿之日止，按照利息月利率8.85‰、罚息月利率4.425‰的标准支付利息、罚息）
二、原告常德武陵农村商业银行股份有限公司武陵支行对座落于常德市武陵区城北紫桥小区38栋2单元6楼1号房屋享有优先受偿权。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案诉讼费2300元，减半收取1150元，由被告张国平、沈玛丽负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省常德市中级人民法院。
代理审判员 张黎
二〇一四年十二月九日
代理书记员 李瑶
附：相关法律条文
《中华人民共和国合同法》
第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。
法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
第三十八条抵押人和抵押权人应当以书面形式订立抵押合同。
第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。
第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。
《最高人民法院﹤关于审理民事案件适用诉讼时效制度若干问题的规定﹥》
第十条具有下列情形之一的，应当认定为民法通则第一百四十条规定的“当事人一方提出要求”，产生诉讼时效中断的效力：
（一）当事人一方直接向对方当事人送交主张权利文书，对方当事人在文书上签字、盖章或者虽未签字、盖章但能够以其他方式证明该文书到达对方当事人的；
（二）当事人一方以发送信件或者数据电文方式主张权利，信件或者数据电文到达或者应当到达对方当事人的；
（三）当事人一方为金融机构，依照法律规定或者当事人约定从对方当事人账户中扣收欠款本息的；
（四）当事人一方下落不明，对方当事人在国家级或者下落不明的当事人一方住所地的省级有影响的媒体上刊登具有主张权利内容的公告的，但法律和司法解释另有特别规定的，适用其规定。
前款第（一）项情形中，对方当事人为法人或者其他组织的，签收人可以是其法定代表人、主要负责人、负责收发信件的部门或者被授权主体；对方当事人为自然人的，签收人可以是自然人本人、同住的具有完全行为能力的亲属或者被授权主体。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。
当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。
人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。