广东省中山市第一人民法院
民 事 判 决 书
（2015）中一法民二初字第3310号
原告：广发银行股份有限公司中山分行，住所地广东省中山市石岐区。
负责人：郑作群，该分行行长。
委托代理人：郭焕婵、龚秀信，广东衡德律师事务所律师。
被告：成朝辉，男，汉族，身份证登记住址湖南省蓝山县，现住广东省中山市石岐区。
被告：周锦花，女，汉族，身份证登记住址湖南省蓝山县，现住广东省中山市石岐区。
原告广发银行股份有限公司中山分行（以下简称广发银行中山分行）诉被告成朝辉、周锦花金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告广发银行中山分行的委托代理人郭焕婵到庭参加诉讼；被告成朝辉、周锦花经本院合法传唤，期限届满，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告广发银行中山分行诉称：广发银行中山分行根据与成朝辉、周锦花于2013年11月11日签订的《个人额度贷款合同》，向其发放借款98万元，并由成朝辉、周锦花以位于中山市石岐区兴利路3号9幢304房的房产抵押，周锦花作为连带责任保证人提供担保。同时，上述债务在成朝辉与周锦花夫妻关系存续期间，应承担连带清偿责任。为此，请求判令：1、解除广发银行中山分行与成朝辉、周锦花签订的《个人额度贷款合同》（合同编号：138139003112）；2、成朝辉清偿尚欠《个人额度贷款合同》（合同编号：138139003112）（含已到期及未到期）借款本金98万元及计至实际清偿日止的利息、复利和罚息［根据合同约定，利息以尚欠借款本金按借款利率（按中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率上浮30%）按日计算，罚息以逾期借款本金按罚息利率（按上述借款利率上浮50%）按日计算，对于不能按时支付的利息按罚息利率计收复利，截止到2015年7月27日所欠利息、复利、罚息合计为15908.51元］；3、成朝辉承担广发银行中山分行实现债权、抵押权产生的律师费49796元；4、成朝辉承担本案的全部诉讼费用；5、广发银行中山分行对处置成朝辉、周锦花抵押房地产（中山市石歧区兴利路中海龙湾3号9幢304房）所得价款就上述1-4项诉求款项享有优先受偿权；6、周锦花对成朝辉的上述债务承担连带清偿责任。
在诉讼过程中，广发银行中山分行撤回第三项诉讼请求（即撤回主张律师费49796元的诉讼请求）。
原告广发银行中山分行为支持其诉请主张，提交了以下证据：1、当事人身份证、结婚证资料；2、《个人额度贷款合同》；3、广发银行借款借据；4、房地产他项权证；5、广发银行个人对账单。
被告成朝辉、周锦花均没有提出答辩意见和提交证据。
经审理查明：2013年11月11日，广发银行中山分行作为贷款人与成朝辉作为借款人（同时亦是抵押人）、周锦花作为抵押人（同时亦是保证人）签订《个人额度贷款合同》（编号：138139003112号），合同主要约定：广发银行中山分行给予成朝辉的借款额度为98万元，该额度为可循环额度，额度有效期为自2013年11月11日起至2018年11月11日止。贷款期限在一年内（含）的贷款，以实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率计息，贷款期限内利率不变；贷款期限在一年以上的贷款，以实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率上浮30%计息，如遇利率调整，采用浮动利率项下A种处理方式。成朝辉未按本合同约定归还贷款本息或支付相关费用的，广发银行中山分行有权宣布合同项下借款全部或部分提前到期，要求成朝辉立即归还借款本息及相关费用。逾期贷款罚息利率为本合同约定的借款利率水平上加收50%。若成朝辉未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。本合同项下的借款具体用途为生产经营。成朝辉选择按到期一次性还本分期结息的方式还款，按月分期偿还利息，每月的20日为结息日、还款日。本合同项下的担保方式包括周锦花提供全程连带责任保证以及成朝辉、周锦花提供抵押担保。成朝辉、周锦花以本合同附件《抵押财产清单》所列之抵押财产为本合同项下借款提供抵押担保，成朝辉不按照本合同的规定偿还到期应付贷款或其他应付款项的，广发银行中山分行可以行使抵押权。在本合同项下债权既有物的担保又有人的担保的情形下，如成朝辉不履行到期债务或者发生本合同约定的形式担保权的情形，广发银行中山分行有权选择就物的担保实现债权或要求周锦花承担保证责任。合同还约定了其他事项。该合同后附的《抵押财产清单》载明，抵押物为房地产，位于中山市石岐区兴利路3号9幢304房，评估价值为140.7万元。
根据《个人额度贷款合同》，成朝辉、周锦花提供其夫妻共有的位于中山市石岐区的房产作为涉案贷款的抵押物，广发银行中山分行对该宗抵押物办理了抵押登记。该抵押登记注明权利种类为抵押，抵押金额140.7万元，属最高额抵押，登记时间为2013年11月14日。
合同签订后，广发银行中山分行于2014年11月28日向成朝辉发放了98万元的贷款，借款借据载明借款期限自2014年11月28日起至2015年11月28日止（即一年期），借款利率为年利率7.28%。成朝辉借款后逾期还款，广发银行中山分行经追讨无果，遂诉至本院，请求解决。
另查明：截止2015年12月8日，成朝辉尚欠贷款本金98万元、利息40969.82元、罚息2972.67元、复利758.42元。
本院认为：广发银行中山分行与成朝辉、周锦花签订的《个人额度贷款合同》与广发银行中山分行发出成朝辉签名确认的《借款借据》共同构成双方间个人贷款合同的内容，体现了双方当事人的真实意思表示，内容没有违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方均应按合同约定履行义务。广发银行中山分行依约向成朝辉发放了贷款，履行了出借款项的义务。成朝辉作为借款人，应当全面履行还款义务。成朝辉借款后未按合同约定还款，并经催告后在合理期限内仍不履行，已构成违约，广发银行中山分行有权依照合同约定收回全部贷款，成朝辉还应承担支付相关利息、罚息、复利等违约责任。关于成朝辉欠款的数额，有广发银行中山分行提交的对账单明细证实，成朝辉没有证据予以推翻，本院予以认定。成朝辉的上述债务发生在其与周锦花的婚姻关系存续期间，且周锦花亦作为抵押人、保证人签署了《个人额度贷款合同》，为涉案合同提供抵押担保和连带责任保证，故上述债务应认定为夫妻共同债务，周锦花对成朝辉的上述债务应承担共同清偿责任。此外，广发银行中山分行在诉讼中撤回要求成朝辉、周锦花支付律师费的诉讼请求并无不当，本院予以准许。
成朝辉、周锦花为涉案借款提供了夫妻共有的房地产的抵押担保，涉借款债务金额在最高额抵押范围之内，成朝辉未按涉案合同的约定履行还本付息义务，成朝辉、周锦花应依合同约定承担抵押担保责任，广发银行中山分行有权以涉案房地产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款在最高抵押限额140.7万元内优先受偿本案全部债权。
综上，广发银行中山分行的诉讼请求，理据充分部分，本院予以支持，但涉案借款为一年期限借款，借款期内利率不浮动；借款期内的利息按合同约定利率计算，借款到期后的利息即为罚息按罚息利率计算，期间不应重复计算利息和罚息。另涉案借款合同关系已于诉讼期间届满，本院无须另行判决解除。成朝辉、周锦花经本院合法传唤不到庭参加诉讼，视为其自动放弃答辩、举证、质证、辩论等诉讼权利，应承担相应的诉讼风险。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第二百零三条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告成朝辉于本判决发生法律效力之日起七日内向原告广发银行股份有限公司中山分行清偿借款本金98万元及利息、罚息、复利［截至2015年12月8日，利息40969.82元、罚息2972.67元及复利758.42元；从2015年12月9日起至清偿之日止，逾期贷款利息（即罚息）以实欠本金按年利率7.28%上浮50%即10.92%计算，应付未付的利息按罚息利率计算复利］。
二、原告广发银行股份有限公司中山分行对被告成朝辉、周锦花提供其夫妻共有的位于中山市石岐区的房地产折价或者拍卖、变卖该财产所得价款在最高抵押金额140.7万元范围内优先受偿本案全部债权。
三、被告周锦花对被告成朝辉上述债务承担共同清偿责任。
四、驳回原告广发银行股份有限公司中山分行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费14212元，诉讼保全费5000元，合计19212元，由被告成朝辉、周锦花负担（该费用已由原告广发银行股份有限公司中山分行预付，被告成朝辉、周锦花于本判决生效之日起七日内迳付原告广发银行股份有限公司中山分行）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。
审 判 长 廖国添
人民陪审员 郭泳欣
人民陪审员 陈嘉莹
二〇一六年五月十一日
书 记 员 罗倩婷
李小穆
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