黑龙江省木兰县人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）黑0127刑初145号
公诉机关黑龙江省木兰县人民检察院。
被告人赵艳涛，出生于黑龙江省木兰县，住黑龙江省木兰县。因涉嫌犯骗取贷款罪于2016年1月29日被刑事拘留，2016年3月4日被逮捕。现羁押于哈尔滨市第一看守所。
辩护人赵义明，黑龙江龙洋律师事务所律师。
黑龙江省木兰县人民检察院以木检刑诉（2016）140号起诉书指控被告人赵艳涛犯骗取贷款罪，于2016年10月27日向本院提起公诉。本院于同年11月3日立案，依法组成合议庭，适用简易程序，于同年11月23日公开开庭审理了本案。黑龙江省木兰县人民检察院指派检察员霍平出庭支持公诉，被害单位哈尔滨银行股份有限公司木兰支行诉讼代理人王某某、被告人赵艳涛及其辩护人赵义明到庭参加了诉讼。现已审理终结。
黑龙江省木兰县人民检察院指控：
1.2007年9月，被告人赵艳涛因种地用钱，先后指使农户赵某甲、赵某乙、赵某丙、赵某丁、李某甲、赵某戊、刘某甲、李某乙、马某甲、赵某己为其顶名贷款，以上农户在哈尔滨银行申请贷款，每户贷款人民币3万元，共计贷款人民币30万元，农户贷款后将钱全部交给赵艳涛使用。
2.2009年1月，被告人赵艳涛因种地用钱，先后指使农户刘某乙、赵某庚、刘某丙、刘某丁为其顶名贷款，以上农户在哈尔滨银行申请贷款，每户贷款人民币2万元，共计贷款人民币8万元，农户贷款后将钱全部交给赵艳涛使用。
赵艳涛将上述贷款用于购买农机具等使用，因经营不善赔款，导致贷款无法偿还。赵艳涛共计骗取银行贷款本金人民币38万元，利息共计人民币42.38万元。
经侦查，被告人赵艳涛于2016年1月29日被公安机关在木兰县吉兴乡其家中抓获。
针对上述指控，公诉机关当庭宣读并出示了下列证据：案件来源、抓捕经过、农户联保贷款合同等，证人祖某某、赵某戊、刘某甲等人的证言，被告人赵艳涛的供述和辩解等证据。
公诉机关认为，被告人赵艳涛指使农户以农户自己种地使用贷款为由，使用欺骗手段取得银行贷款，给银行造成重大损失，其行为已构成骗取贷款罪。
被告人赵艳涛及其辩护人对公诉机关指控的犯罪性质及犯罪事实无异议，但辩护人认为：即便赵艳涛的行为构成骗取贷款罪，根据刑法规定，赵艳涛的刑事责任明显已过法定的追诉期限。
被害单位诉讼代理人对公诉机关指控的犯罪性质及犯罪事实均无异议，当庭陈述称，从银行借款到还款是通过法院诉讼判决的，没有财产可供执行，从欠款的角度，时效没有间断。
经本院审理查明：
1.2007年9月19日，被告人赵艳涛因种地用钱，先后指使农户赵某甲、赵某乙、赵某丙、赵某丁、李某甲、赵某戊、刘某甲、李某乙、马某甲、赵某己为其顶名贷款，以上10名农户在哈尔滨银行申请每户贷款3万元，共计贷款30万元，贷款后将钱全部交给赵艳涛使用。
2.2009年1月20日，被告人赵艳涛因种地用钱，先后指使农户刘某乙、赵某庚、刘某丙、刘某丁为其顶名贷款，以上4名农户在哈尔滨银行申请每户贷款2万元，共计贷款8万元，贷款后将钱全部交给赵艳涛使用。
赵艳涛将上述贷款用于购买农机具使用，因土地经营不善赔款，导致贷款无法偿还。赵艳涛共计骗取银行贷款本金38万元。赵艳涛于2016年1月29日被公安机关在木兰县吉兴乡其家中抓获。
上述事实，有公诉机关提交并经质证的下列证据予以证实：
1、案件来源、到案经过、破案经过、情况说明：哈尔滨银行报案称，木兰县吉兴乡赵艳涛利用15户村民以种植、养殖为由在哈尔滨银行贷款40万元，逾期不还。2016年1月29日，在木兰县吉兴乡赵某甲家中将赵艳涛传唤到哈尔滨市公安局。另经公安机关多次到木兰县吉兴乡红升村取证，始终无法找到贷款户马某甲、赵某丁、赵某丙本人。
2、户籍证明及政审证明：赵艳涛的个人信息情况，该人没有犯罪前科，平时表现一般。
3、贷款明细表、贷款合同：哈尔滨银行提供的赵艳涛在该行取得垒大户贷款40万元的明细及贷款时签订的联保合同等相关手续。
4、哈尔滨银行贷款损失确认书、赵海涛恶意占用贷款的情况说明、贷款利息情况说明、逾期贷款催收通知书、证明、黑龙江省哈尔滨市呼兰区人民法院民事判决书3份、执行裁定书3份：赵艳涛在2007年9月至2009年1月期间，利用吉兴乡红升村15名农户（含赵艳涛本人）在哈尔滨银行取得垒大户贷款40万元，贷款到期后，该行工作人员多次催收，赵艳涛拒不偿还。2012年1月10日，哈尔滨银行针对本案的15名贷款户向呼兰区人民法院提起民事诉讼，2012年9月3日做出民事判决，各贷款户给付贷款本息并负连带责任，2015年6月3日呼兰区人民法院终结本次执行程序。哈尔滨银行曾经于2012年9月3日至2013年12月20日期间向贷款农户催收过贷款，但贷款农户或不在家或称贷款让赵艳涛使用，或拒绝在催收通知书上签字。根据中国银行监督管理委员会下发的《贷款风险分类指引》，该行已经于2012年10月11日将赵艳涛及其担保户共计15人列为损失贷款。截至2016年5月27日，赵艳涛所欠贷款给该行造成直接经济损失40万元，利息46.36万元，本息合计86.36万元。哈尔滨银行对赵艳涛垒大户，恶意骗取贷款一案，仅在哈尔滨市刑侦支队一家公安机构进行报案。
5、证人祖某某的证言：其是哈尔滨银行的信贷员，2013年开始主管木兰县吉兴乡农贷业务。赵艳涛是哈尔滨银行的贷款户，其接手这一片区业务以后发现存在不良贷款，是五户联保形式贷款一共15户农户，共计贷款40万元，农户说都是赵艳涛找他们贷款，钱都让赵艳涛拿走了。这期间其找过赵艳涛，他说会还，后来打赵艳涛手机不通，家人说赵外出联系不上。
6、证人刘某甲的证言：2007年9月，赵艳涛来找其担保贷款，把其儿子刘某丁、姑爷赵某己的身份证借去贷款，过了几天赵艳涛开车拉着其屯十多个人去利东镇取款，到那签字就走了，钱没看到也没花到。赵艳涛借其屯赵某戊、赵某甲等十多人的身份证贷款，钱让赵艳涛直接领走了。银行来人拿催收单让其签字，其找赵艳涛露面也找不到人，贷款申请表上显示的资产都不属实，刘某丁和赵某己现在都在外面打工。
7、证人赵某戊的证言：2007年9月，赵艳涛来找其担保贷款，过了几天赵艳涛开车拉着其屯子的十多户去利东镇办理贷款，其到那签完字就走了，钱没看见也没花到。赵艳涛借其屯赵某戊、赵某甲等十多人的身份证贷款了，银行来过人拿催收单让其签字，其找赵艳涛不露面也找不到人。
8、证人宋某甲的证言：2007年夏天，赵艳涛来找其老公刘志明帮他贷款，赵艳涛干塑钢厂需要用钱，其老公把户口给赵艳涛了，过了几天赵艳涛找的车接其老公去吃的饭，帮赵艳涛贷款的都去了，吃完饭就回家了，其老公没拿到钱也没看到钱，都是赵艳涛拿的。贷款档案上显示的资产不属实，其知道还有刘某甲、赵某乙、赵某甲、赵某戊帮赵艳涛贷款了。
9、证人赵某己的证言：2007年夏天，赵艳涛来找其说干一个铝合金塑钢厂缺点钱，让其帮他贷点款，其就把户口本给赵艳涛自己去办贷款，过了几天赵艳涛来家接其、李某乙等人一起去利东镇三良村张二毛屯的一个饭店吃饭，吃完饭户口就给其了，完事就都回家了，其等人都没看到钱。贷款档案上显示的资产不属实，字也不是其签的。
10、证人赵某辛的证言：2009年1月份，赵艳涛用五户联保的形式用其小儿子赵某庚身份证贷款2万元，大儿子赵某己身份证贷款3万元，其儿子说他们去照相签字，没拿到钱，都让赵艳涛拿走了。
11、证人刘某乙的证言：2009年1月，赵艳涛找其借身份证说要贷款，钱不用其还，过几天银行来村里放款，赵艳涛找其过去照的相，但是没看到钱就完事了，还有赵某庚、刘某丙、刘某丁。银行打电话告诉其贷款没还，其找赵艳涛还贷款。贷款申请上显示的资产不属实。
12、证人李某丙的证言：2007年9月，赵艳涛用其儿子李某乙身份证贷款3万元，其侄子李某甲身份证贷款3万元，钱是赵艳涛用的。
13、证人赵某甲的证言：当年其儿子赵艳涛要贷款种点地，其就在屯子给他找人帮他贷的款，当时其找的亲戚赵某乙、赵某丙、赵某丁，还有屯子的刘某甲、赵某戊、李某甲、李某乙、马某甲、赵某己一起去利东办理的贷款，贷款钱下来其经管后直接就给赵艳涛打过去了，后来银行的人来了很多次，但是赵艳涛不在家也没有还。
14、证人赵某乙的证言：当年其弟弟赵某甲找其说赵艳涛要贷款，其和赵某甲、赵某丙等人去的木兰县利东镇办理的贷款。当时签完字就完事了，钱其没看到，赵海涛在齐齐哈尔种地用了。
15、被告人赵艳涛的供述和辩解：当初哈尔滨银行来其村办理贷款现场办公，当时就有农户联保贷款，其第一批找的赵某甲、赵某乙、赵某丁、赵某丙、李某甲、赵某戊、刘某甲、李某乙、马某甲、赵某己10人，每人3万元贷款，第二批是其自己、刘某乙、赵某庚、刘某丙、刘某丁5人，每人2万元，办理的贷款全都被其种地使用了，钱一直没有还。
被告人赵艳涛及其辩护人、哈尔滨银行诉讼代理人对上述证据均无异议。
针对控辩双方的争议焦点，结合本案相关事实、证据，现概述并裁断如下：
被告人赵艳涛的犯罪行为是否超过追诉时效。
依据刑法的规定，追诉期限从犯罪之日起计算；犯罪行为有连续或者继续状态的，从犯罪行为终了之日起计算。
而对于骗取贷款罪，依据相关规定，凡以欺骗手段取得贷款等数额在100万元以上的，或者以欺骗手段取得贷款等给银行或者其他金融机构造成直接经济损失数额在20万元以上的，或者虽未达到上述数额标准，但多次以欺骗手段取得，以及其他给金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的情形，应予立案追诉。那么认定骗取贷款的犯罪之日就应当分情形而论：取得贷款数额在100万元以上的，以欺骗手段取得之日即应认定为犯罪之日；而对于骗取数额不足100万元的，则应以造成直接经济损失之日认定为犯罪之日。
本案中，被告人赵艳涛分别于2007年9月19日、2009年1月20日骗取贷款本金38万元，贷款到期日分别为2010年1月15日、2010年1月18日。那么如何认定造成直接经济损失之日，按照中国银行业监督管理委员会《贷款风险分类指引》的规定“商业银行至少将贷款分为正常、关注、次级、可疑和损失五类。”“在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分。”“逾期天数是分类的重要参考指标”……同时结合哈尔滨银行《贷款风险分类管理办法》中认定损失的规定“抵（质）押担保方式的贷款本金或利息逾期360天以上”……那么最后的贷款到期日是2010年1月18日，逾期360天，即2011年1月18日未还款，此时才应认定为造成直接损失，即为犯罪之日，故哈尔滨银行于2015年6月1日报案，公安机关2015年6月15日调查属初查，2016年1月29日受案并不超过追诉时效。
本院认为，被告人赵艳涛以欺骗手段取得银行贷款并改变用途，给银行造成重大经济损失，其行为已构成骗取贷款罪。检察机关指控的罪名成立。本院对赵艳涛辩护人关于犯罪已过追诉时效的辩解及辩护意见不予采纳。赵艳涛到案后能够如实供述罪行，在开庭审理过程中认罪态度及悔罪表现好，考虑其骗取款项未能归还的原因系投入土地赔本所致，故可以对其从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款、第五十二条、第五十三条、第六十七条第三款、第六十四条的规定，判决如下：
一、被告人赵艳涛犯骗取贷款罪，判处有期徒刑十个月，并处罚金人民币二万元（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2016年1月29日起至2016年11月28日止）（罚金已缴纳一万元，余款自判决生效之日起十五日内经本院一次性交纳，上缴国库）。
二、追缴被告人赵艳涛所骗取的贷款人民币38万元，返还哈尔滨银行股份有限公司木兰支行。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向哈尔滨市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 王艳红
审 判 员 史晓伟
人民陪审员 严青山
二〇一六年十一月二十五日
书 记 员 李长柏
本案相关法律规定：
《中华人民共和国刑法》
第一百七十五条以转贷牟利为目的，套取金融机构信贷资金高利转贷他人，违法所得数额较大的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金；数额巨大的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金。
单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，处三年以下有期徒刑或者拘役。
第一百七十五条之一以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者有其他特别严重情节的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。
单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。
第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。
由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。