昆明市盘龙区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）盘法民三初字第402号
原告：招商银行股份有限公司昆明分行。
住所：昆明市东风东路**号金泰大厦。
负责人：潘新民，系该行行长。
委托代理人：郑海波、关丽梅，系云南震序律师事务所律师，一般授权代理。
被告：叶山，男，汉族，1964年9月12日出生。
被告：孙芳钗，女，汉族，1968年11月18日出生。
被告：熊周南，男，汉族，1989年7月5日出生。
被告：叶峰，男，汉族，1973年5月3日出生。
委托代理人：李欣、吴雪琼，系云南云典律师事务所律师，特别授权代理。
被告：黄静，女，汉族，1989年8月16日出生。
原告招商银行股份有限公司昆明分行诉被告叶山、孙芳钗、熊周南、叶峰、黄静金融借款合同纠纷一案，本院于二0一四年五月七日受理后，依法组成合议庭，于二0一四年十月二十四日公开开庭进行了审理。原告委托代理关丽梅，被告叶峰委托代理人李欣到庭参加了诉讼。被告叶山、孙芳钗、熊周南、黄静下落不明，本院于二0一四年七月二十三日在《人民法院报》刊登公告，向四被告公告送达起诉状、举证通知书及开庭传票，期满四被告未到庭应诉。本案现已审理终结。
原告起诉称：原告与被告叶山、孙芳钗于2012年8月8日签署了编号为129999871084039846的《个人授信协议》。该协议约定，原告同意向被告叶山、孙芳钗提供总额为人民币300万元的可循环授信额度贷款，授信期间为24个月，自2012年8月8日起至2014年8月8日止。同日，原告与五被告共同签订了《个人经营贷款授信及担保协议》，约定由五被告共同组成联合担保体，向原告申请授信，每个授信申请人均对联保体内其他成员（即除其本人以外的其他授信申请人）在原告处获得的授信项下所欠原告的一切债务承担连带保证责任，由原告向承保体内的授信申请人给予贷款授信额度并发放贷款。该协议约定，原告向五被告提供的授信额度总和为人民币900万元，每一组授信申请人的授信额度均为300万元。该授信额度一经任一方授信申请人使用，即构成该授信申请人对原告的债务，并纳入其他各方授信申请人对原告的担保范围，即由其他各方授信申请人对该债务承担连带保证责任。任一授信申请人出现协议约定的违约情形的，视为所有授信申请人已发生违约事件，原告有权采取相应的措施。被告叶山、孙芳钗于2012年8月13日签订了《周转易协议书》，根据该协议，被告通过自助渠道支用了3000000元。然而，在2014年1月21日扣款日，被告出现违约未按时足额偿还本息。原告多次催收，被告均不予理睬。诉请：1、判令叶山、孙芳钗归还贷款本金3000000元，并支付截止到2014年4月14日的利息、罚息和复息共计99950.19元；2、判令被告叶山、孙芳钗支付上述贷款本金自2014年4月15日起至还清贷款之日止的贷款利息、罚息、复息；3、判令被告叶山、孙芳钗支付本案的律师费154997元；4、判令被告熊周南、叶峰、黄静对上述全部债务承担连带偿还责任；5、判令五被告连带承担本案的诉讼费、保全费、保险费、公告费及其他实现债权的费用。庭审中原告明确第5项诉讼请求只产生了诉讼费及公告费，放弃保险费及其他实现债权费用的诉请。
被告叶峰答辩称：1、对利息的起算日期有异议，应该从违约之日起计算；2、协议中有保证金的约定，如果有违约应该扣减保证金也不应该产生违约金。
被告叶山、孙芳钗、熊周南、黄静未到庭应诉也未向本院提交证据材料。
原告提交下列证据证明其诉讼请求：
证据一、《个人经营贷款授信及担保协议》。证明原、被告双方签订协议，约定：原告向五被告提供的授信额度总和为人民币900万元，每一组授信申请人的授信额度均为人民币300万元，该授信额度一经任一方授信申请人使用，即构成授信申请人对原告的债务，并纳入其他各方授信申请人对原告的担保范围。
证据二、《个人授信协议》。证明原告与被告叶山、孙芳钗签订协议约定：原告向被告叶山、孙芳钗提供总额为人民币300万元的可循环授信额度贷款，授信期间为24个月，自2012年8月8日起至2014年8月8日。
证据三、《周转易协议书》。证明被告开通了个人贷款周转易功能，并签署了协议。
证据四、《客户逾期清单》两份。证明被告取得贷款、还款逾期情况及利息、罚息、复息金额。
证据五、《律师费发票》。证明原告为实现债权所支出的律师费，应由被告承担。
被告叶峰质证认为证据一中的孙芳钗签名并非本人所签。对证据二至四，三性认可。对证据五认为律师费收费过高。
本院认为：被告叶山、孙芳钗、熊周南、黄静未到庭应诉视为放弃质证权利。原告提交证据均系原件，被告叶峰未举证证明原告提交证据虚假，对原告提交证据，本院予以确认。
综合上述证据及原、被告双方在庭审中的陈述，本院确认以下案件事实：
2012年8月8日，原告与五被告签订《个人经营贷款授信及担保协议》和《个人授信协议》。约定：甲方（原告）同意向授信申请人乙方（叶峰和黄静）、丙方（叶山和孙芳钗）、丁方熊周南提供多人联保贷款。授信申请人自愿组成联合担保体，向甲方申请授信，每个授信申请人均对联保体内其他成员在甲方处获得的授信项下所欠甲方的一切债务承担连带保证责任，并按甲方要求缴纳一定的保证金，作为联保体内所有成员在甲方处所获授信额度的质押担保，由甲方向联保体内的授信申请人给予贷款授信额度并发放贷款的业务。甲方向每一授信申请人提供的授信额度的金额总和为人民币900万元。每一个授信申请人被授予的授信额度分别为300万元。乙、丙、丁三方各向原告提供了30万元的质押保证金。任一授信申请人违反本协议或各具体合同的任何约定时，甲方有权扣收所有或任一授信申请人的保证金资金，而无须先行向违约的授信申请人追索或提起诉讼。授信申请人未按各具体合同的约定按时足额偿还贷款的，授信人有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。授信申请人不能按期归还所欠贷款本息，授信人为实现债权而支付的律师费由授信申请人全数承担。2012年8月13日，叶山和孙芳钗与原告签订《个人贷款周转易协议书》为其名下的一卡通开通周转易贷款功能，在授信额度范围内贷款300万元，贷款期限为3个月，执行利率为年8.4%，贷款还款方式为按月结息到期还本，放款日为2013年11月16日。原告为实现债权于2014年10月13日支付律师费154997元。原告于2014年10月24日扣收被告叶山的保证金30万元，截止2014年10月24日，被告叶山尚欠原告借款本金人民币2722379.48元、利息人民币18200元、罚息人民币262483.68元，复息人民币1592.50元。
本院认为：原告与五被告签订的《个人经营贷款授信及担保协议》、与被告叶山和孙芳钗签订的《个人授信协议》及与叶山、孙芳钗签订的《个人贷款周转易协议书》系各方自愿协商签订，内容符合法律规定，为有效协议。各方均应按照协议的约定履行各自义务。原告已履行发放贷款义务，被告应按协议的约定按期归还贷款本息。对原告要求实际借款人被告叶山归还所欠贷款本金、利息、复息的诉讼请求，本院予以支持。对原告要求被告孙芳钗归还所欠贷款本金、利息、复息的诉讼请求，因被告孙芳钗与叶山为共同授信申请人，应承担共同还款责任，本院予以支持。对原告要求被告熊周南、叶峰、黄静承担连带清偿责任的诉讼请求，因上述三人为授信贷款的连带保证责任人，本院予以支持。原告要求被告支付实现债权费用律师费的诉讼请求，符合协议约定，但收费过高，本院酌情支持53824元。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十八条、第一百四十四条之规定判决如下：
一、被告叶山和孙芳钗于本判决生效之日起十日内向原告招商银行股份有限公司昆明分行支付截止至2014年10月24日止的尚欠本金人民币2722379.48元、利息人民币18200元、罚息人民币262483.68元，复息人民币1592.50元；
二、被告叶山和孙芳钗于本判决生效之日起十日内向原告招商银行股份有限公司昆明分行支付上述贷款自2014年10月25日起至本判决确定的履行期限届满之日止的利息、罚息及复息（利率按年8.4%计、罚息及复息在利率基础上加收50%计）；
三、被告叶山、孙芳钗于本判决生效之日起十日内向原告招商银行股份有限公司昆明分行支付律师费人民币53824元；
四、被告熊周南、叶峰、黄静对被告叶山和孙芳钗的上述欠款承担连带清偿责任；
五、驳回原告招商银行股份有限公司昆明分行其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延期间的债务利息。
案件受理费32840元由五被告共同承担。
如不服本判决，可于接到判决书之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。
双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行，申请执行的期间为二年。
审 判 长 唐旭霞
人民陪审员 蒋映萍
人民陪审员 周 炀
二〇一四年十月二十九日
书 记 员 陈 渝