广东省佛山市南海区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）佛南法桂民二初字第124号
原告招商银行股份有限公司佛山分行。
负责人艾东，行长。
委托代理人秦豫、ＸＸ，均是广东天地正律师事务所律师。
被告黄义。
原告招商银行股份有限公司佛山分行诉被告黄义金融借款合同纠纷一案，本院于2014年3月18日受理后，根据原告的财产保全申请，本院依法作出了（2014）佛南法桂民二初字第124-1号民事裁定书，查封了被告黄义所有的位于佛山市顺德区的房屋一间。本案依法适用简易程序，由审判员冼文舜独任审理，并于2014年4月29日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人秦豫到庭参加了诉讼。被告黄义经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参与诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称：2008年1月3日，黄义与原告签订《个人住房（抵押）借款合同》（编号：招银佛个字第20070XXXX号），约定：原告提供总额为53万元的贷款给黄义用于购买位于佛山市顺德区的房屋，黄义自愿以该房地产提供抵押担保，担保范围为债务本金及利息、罚息、复息、违约金及实现债权、抵押权等其他一切相关费用；贷款期间为360个月，即2008年1月14日起到2038年1月14日止；贷款利率为基准利率下浮15%，为6.65%；原告有权对逾期贷款本金按日计收罚息，对逾期利率按日计收复息，逾期罚息利率和逾期复息均为合同载明执行利率水平上加收50%计收；若黄义连续六个月或累计六个月未按时足额偿还贷款本息，原告有权宣布本合同提前到期，提前收回已发放贷款的本息，并要求黄义承担原告为实现债权而支付的诉讼费、律师费等所有费用。
2008年1月14日，原告依约向黄义发放贷款人民币53万元。
2010年5月31日，双方依法就上述合同约定的房产办理抵押登记手续，原告取得了《房地产他项权证》（编号：粤房地他项权证佛字第031001XXXX号）。
在合同期限内，黄义已连续超过六期、累计超过五十期未依约按时足额偿还贷款本息，构成严重违约。依据《个人住房（抵押）借款合同》约定，原告有权要求黄义立即清偿全部贷款本金人民币477136.85元及至实际清偿日止的利息、罚息、复息，并就抵押的房地产享有优先受偿权，本案诉讼费用、律师费应由黄义承担。
综上，原告起诉，请求法院判令：1、判令被告清偿原告全部贷款本金人民币477136.85元及自2013年11月14日至实际清偿日止的利息、罚息、复息（分别按《个人住房（抵押）借款合同》第7条、第45条、第47条约定，利息按中国人民银行同期贷款基准利率下浮15%计算，罚息利率按合同约定执行利率加收50%执行，应付未付利息按罚息利率计收复息，暂计至2014年3月3日止，利息为人民币12175.37元，复息为人民币114.95元，本息合计为人民币489427.17元；2、判令被告承担本案律师费人民币31471.35元；3、判令原告对被告提供抵押的位于佛山市顺德区房地产（粤房地他项权证佛字第031001XXXX号）享有优先受偿权；4、本案诉讼费用由被告承担。
被告黄义没有答辩。
诉讼中，原告提供以下证据：
1、原告的营业执照、组织机构代码证、金融许可证、被告黄义的身份证（复印件各1份），用以证明原、被告的诉讼主体资格。
2、个人住房（抵押）借款合同（编号：招银佛个字第20070XXXX号）、他项权证（编号：粤房地权证佛字第030012XX**号）、借款借据（复印件各1份，与原件核对无异），用以证明：（1）2008年1月14日，原告向被告发放贷款人民币53万元；（2）被告以其所有的房产提供抵押担保，原告对该房产享有抵押权。
3、贷款提前到期催收通知书、邮寄单（复印件各1份，与原件核对无异），用以证明截止2013年12月14日，被告已经累计超过五十期未按合同约定按时足额偿还贷款本息，且抵押物已被另案查封，构成违约。原告依约出具《贷款提前到期催收通知书》，宣布全部贷款于2013年5月24日提前到期。
4、客户逾期清单（打印件1份），用以证明暂计至2014年3月3日，黄义拖欠贷款本金余额为人民币477136.85元，利息为人民币12175.37元、复息114.95元，构成违约。原告有权要求被告立即清偿所有贷款本息，并对抵押物享有优先受偿权。
5、民事委托代理合同、律师费发票（复印件各1份，与原件核对无异），用以证明被告拖欠原告贷款，原告委托广东天地正律师事务所代理诉讼，产生的律师费31471.35元应由被告承担。
6、还款明细（原件1份），用以证明黄义的还款情况。
被告黄义经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，视为其放弃举证、质证的权利。
经审查，原告出示的证据材料来源合法、内容客观真实，且与本案相关联，本院均予采信。
综合当事人的陈述及上述采信的证据，本院确认以下事实：
2008年1月3日，原告与被告签订《个人住房（抵押）借款合同》（合同编号：招银佛个字第20070XXXX），约定：被告因购买位于佛山市顺德区的房屋，向原告申请购房贷款；原告向被告贷款53万元，贷款期限从2008年1月14日起到2038年1月14日止；贷款利率以中国人民银行公布的贷款基准年利率为基础下浮15%，即为年利率6.6555%，在合同有效期内，贷款基准利率根据中国人民银行的有关规定进行调整；被告未按合同的约定按时足额偿还贷款的，原告有权按照中国人民银行有关规定对逾期贷款本金按日计收罚息，对逾期利息按日计收复息，逾期罚息率和逾期复息率均在合同载明利率水平上加收50%；被告愿意以其从售房人处购买位于佛山市顺德区的房屋（房地产权证号：030012XX**）的全部权利抵押给原告，作为偿还合同项下贷款本息及其他一切相关费用的担保；抵押担保的范围包括但不限于合同项下的贷款本金、利息（包括复息、罚息）以及实现债权的费用；被告连续六个月或累计六个月未按合同约定按时足额偿还贷款本息的，原告有权宣布合同提前到期，并提前收回已发放贷款的本息。
上述合同签订后，双方到佛山市顺德区建设局办理了位于佛山市顺德区的房屋一间（房地产权证号：030012XX**）的抵押登记手续，抵押权人为原告。
2008年1月14日，原告向被告发放了贷款53万元。被告自2008年7月起累计超过50期没有按期偿还贷款本息，截至2014年4月29日，被告尚欠原告贷款本金472594.28元、利息13170.57元、复息152.46元。
2013年5月27日，原告向被告寄出《贷款提前到期催收通知书》，宣告《个人住房（抵押）借款合同》（合同编号：招银佛个字第20070XXXX）于2013年5月24日提前到期。
另查明，原告为实现本案债权，于2014年3月3日委托广东天地正律师事务所提供法律服务，并支付了律师费31471.35元。
又查明，自2013年1月1日起至今，人民币五年期以上贷款基准年利率为6.55%。
本院认为：原被告签订的《个人住房（抵押）借款合同》是双方真实意思表示，没有违反法律和行政法规的强制性规定，合法有效，双方应按合同约定履行义务。合同签订后，原告依约向余广标发放了贷款53万元，余广标应按约偿还相应的贷款本息。现被告累计超过50期没有按期足额还款，其行为已经构成违约，原告有权依约宣布合同提前到期，要求被告偿还所欠本息。由于中国人民银行规定逾期利率可按合同约定利率上浮30%-50%，故原告请求逾期利率按合同利率上浮50%未超过该限额，本院予以支持。双方约定的借款年利率为中国人民银行公布的贷款基准利率下浮15%，结合上述罚息上浮的50%，因现在五年期以上贷款基准年利率为6.55%，被告余广标在逾期的情况下应承担的罚息按年利率8.35125%（6.55%×85%×150%）计算。据此，被告应向原告偿还本金472594.28元、利息13170.57元及自2014年4月30日起至付清款日止按年利率8.35125%计算的罚息。至于原告主张的复利，由于原告的损失已通过计收罚息得到补偿，因此原告的复利主张，本院不予支持。原告为实现本案债权委托律师提供法律服务并支付了律师费31471.35元，上述款项依约应由被告负担，原告有权要求被告予以返还。
被告自愿提供以其所有的位于佛山市顺德区的房屋作为抵押物，为上述债务提供抵押担保，并依法办理了抵押登记，该抵押已成立并发生法律效力，现被告未能按约定偿还借款，故原告有权在本案贷款本息、律师费及诉讼费用范围内就该抵押物享有优先受偿权。
被告经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法作缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告黄义应于本判决发生法律效力之日起十日内偿还贷款本金472594.28元、利息13170.57元及自2014年4月30日起至付清款日止以472594.28元为本金按年利率8.35125%计算的罚息予原告招商银行股份有限公司佛山分行；
二、被告黄义应于本判决发生法律效力之日起十日内返还律师费31471.35元予原告招商银行股份有限公司佛山分行；
三、被告黄义不履行本判决第一、二项债务时，原告招商银行股份有限公司佛山分行有权对被告黄义所有的位于佛山市顺德区的房屋在折价或变卖、拍卖所得的价款享有优先受偿权；
四、驳回原告招商银行股份有限公司佛山分行的其他诉讼请求。
本案适用简易程序审理，案件受理费减半收取4504.49元，财产保全费3124.49元，合共7628.98元（原告已预交），由被告黄义负担并应于本判决发生法律效力之日起十日内迳付还予原告，本院不另收退。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。
审判员 冼文舜
二〇一四年四月二十九日
书记员 房观桃