北京市西城区人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）京0102刑初690号
公诉机关北京市西城区人民检察院。
被告人胡×，男，53岁（1963年4月11日出生）。2008年11月11日因赌博被北京市公安局怀柔分局行政拘留五日。因涉嫌犯信用卡诈骗罪，于2015年2月9日被羁押，同年3月11日被取保候审。
北京市西城区人民检察院以京西检公诉刑诉[2016]655号起诉书指控被告人胡×犯信用卡诈骗罪，于2016年11月9日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。北京市西城区人民检察院指派代理检察员彭聪出庭支持公诉，被告人胡×到庭参加诉讼。现已审理终结。
北京市西城区人民检察院指控：
1.被告人胡×于2012年7月、2012年8月陆续申办北京银行同一账户下两张信用卡（卡号分别为×××、×××），后使用上述信用卡恶意透支，截至案发，共计透支本金人民币17200余元，经北京银行多次催收，超过三个月仍未归还。
2.被告人胡×于2012年4月申办兴业银行信用卡一张（卡号为×××），后使用该卡恶意透支，截至案发，共计透支本金人民币9100余元，经兴业银行多次催收，超过三个月仍未归还。
3.被告人胡×于2012年5月申办华夏银行信用卡一张（卡号为×××），后使用该卡恶意透支，截至案发，共计透支本金人民币9700余元，经华夏银行多次催收，超过三个月仍未归还。
4.被告人胡×于2012年7月申办交通银行信用卡一张（卡号为×××），后使用该卡恶意透支，截至案发，共计透支本金人民币9300余元，经交通银行多次催收，超过三个月仍未归还。
5.被告人胡×于2012年8月申办中信银行信用卡一张（卡号为×××），后使用该卡恶意透支，截至案发，共计透支本金人民币24100余元，经中信银行多次催收，超过三个月仍未归还。
6.被告人胡×于2012年12月申办中国银行信用卡一张（卡号为×××），后使用该卡恶意透支，截至案发，共计透支本金人民币17800余元，经中国银行多次催收，超过三个月仍未归还。
7.被告人胡×于2013年3月申办中国工商银行信用卡一张（卡号为×××，后换卡两次，更换的卡号分别为×××、×××），后使用上述信用卡恶意透支，截至案发，共计透支本金人民币2800余元，经中国工商银行多次催收，超过三个月仍未归还。
8.被告人胡×于2013年6月申办中国农业银行信用卡一张（卡号为×××），后使用该卡恶意透支，截至案发，共计透支本金人民币17900余元，经中国农业银行多次催收，超过三个月仍未归还。
9.被告人胡×于2013年8月申办广发银行信用卡一张（卡号为×××），后使用该卡恶意透支，截至案发，共计透支本金人民币8400余元，经广发银行多次催收，超过三个月仍未归还。
被告人胡×于2015年2月9日向公安机关投案，案发后，胡×已归还拖欠上述银行的部分本金。
针对上述指控，公诉机关当庭提供了证人证言、书证材料等证据。公诉机关认为，被告人胡×以非法占有为目的，申办信用卡后恶意透支，数额巨大，经发卡银行多次催收，超过三个月仍不归还，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项之规定，应以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。提请依法惩处。
被告人胡×当庭对公诉机关的指控没有异议。
经审理查明：
1、被告人胡×于2012年7月、2012年8月陆续申办北京银行同一账户下两张信用卡（卡号分别为×××、×××），后使用上述信用卡恶意透支，截至案发，共计透支本金人民币17200余元，经北京银行多次催收，超过三个月仍未归还。
2、被告人胡×于2012年4月申办兴业银行信用卡一张（卡号为×××），后使用该卡恶意透支，截至案发，共计透支本金人民币9100余元，经兴业银行多次催收，超过三个月仍未归还。
3、被告人胡×于2012年5月申办华夏银行信用卡一张（卡号为×××），后使用该卡恶意透支，截至案发，共计透支本金人民币9700余元，经华夏银行多次催收，超过三个月仍未归还。
4、被告人胡×于2012年7月申办交通银行信用卡一张（卡号为×××），后使用该卡恶意透支，截至案发，共计透支本金人民币9300余元，经交通银行多次催收，超过三个月仍未归还。
5、被告人胡×于2012年8月申办中信银行信用卡一张（卡号为×××），后使用该卡恶意透支，截至案发，共计透支本金人民币24100余元，经中信银行多次催收，超过三个月仍未归还。
6、被告人胡×于2012年12月申办中国银行信用卡一张（卡号为×××），后使用该卡恶意透支，截至案发，共计透支本金人民币17800余元，经中国银行多次催收，超过三个月仍未归还。
7、被告人胡×于2013年3月申办中国工商银行信用卡一张（卡号为×××，后换卡两次，更换的卡号分别为×××、×××），后使用上述信用卡恶意透支，截至案发，共计透支本金人民币2800余元，经中国工商银行多次催收，超过三个月仍未归还。
8、被告人胡×于2013年6月申办中国农业银行信用卡一张（卡号为×××），后使用该卡恶意透支，截至案发，共计透支本金人民币17900余元，经中国农业银行多次催收，超过三个月仍未归还。
9、被告人胡×于2013年8月申办广发银行信用卡一张（卡号为×××），后使用该卡恶意透支，截至案发，共计透支本金人民币8400余元，经广发银行多次催收，超过三个月仍未归还。
被告人胡×于2015年2月9日向公安机关投案，案发后还清欠款。
上述事实，有公诉机关提供，并经法庭质证的下列证据予以证明：
1、证人孔×（北京银行信用卡中心职员）证言证明：2012年，胡×办理北京银行信用卡，从2014年7月29日后没有还款记录，共欠银行本金人民币17279.78元。
2、北京银行信用卡申请材料、交易明细、催收记录、报案书、业务回单、工作记录证明：被告人胡×于2012年7月、8月间申办北京银行信用卡并透支消费，最后一次还款为2014年7月29日，后银行对其多次催收，至案发共欠本金人民币17279.78元未还，案发后还款人民币12100元，尚欠本金人民币5179.78元。
3、兴业信用卡申请材料、交易明细、催收记录、报案书、业务回单、工作记录证明：被告人胡×于2012年4月申办兴业银行信用卡并透支消费，最后一次还款为2014年7月27日，后银行对其多次催收，至案发共欠本金人民币9000余元未还，案发后还清欠款。
4、华夏银行信用卡申请材料、交易明细、催收记录、报案书、存款回单、工作记录证明：被告人胡×于2012年5月申办华夏银行信用卡并透支消费，最后一次还款为2014年7月29日，后银行对其多次催收，至案发共欠本金人民币9791.33元未还，案发后还款人民币5500元，尚欠本金人民币4291.33元。
5、交通银行信用卡申请材料、交易明细、催收记录、报案书、存款回单、工作记录证明：被告人胡×于2012年7月申办交通银行信用卡并透支消费，最后一次还款为2014年8月9日，后银行对其多次催收，至案发共欠本金人民币9300余元未还，案发后还清欠款。
6、中信银行信用卡申请材料、交易明细、催收记录、报案材料、存款回单、工作记录证明：被告人胡×于2012年8月申办中信银行信用卡并透支消费，最后一次还款为2014年7月27日，后银行对其多次催收，至案发共欠本金人民币24112.96元未还，案发后还款人民币11000元，尚欠本金人民币13112.96元。
7、中国银行信用卡申请材料、交易明细、催收记录、复函、客户回单、工作记录证明：被告人胡×于2012年12月申办中国银行信用卡并透支消费，最后一次还款为2014年8月9日，后银行对其多次催收，至案发共欠本金人民币17823元未还，案发后还款人民币500元，尚欠本金人民币17323元。
8、中国工商银行信用卡申请材料、交易明细、催收记录、情况说明、客户回单、工作记录证明：被告人胡×于2013年3月申办中国工商银行信用卡并透支消费，最后一次还款为2014年7月29日，后银行对其多次催收，至案发共欠本金人民币2820元未还，案发后还款人民币15.71元，尚欠本金人民币2804.29元。
9、中国农业银行信用卡申请材料、交易明细、催收记录、情况说明、客户回单、工作记录证明：被告人胡×于2013年6月申办中国农业银行信用卡并透支消费，最后一次还款为2014年8月1日，后银行对其多次催收，至案发共欠本金人民币17937.35元未还，案发后还款人民币13000元，尚欠本金人民币4937.35元。
10、广发银行信用卡申请材料、交易明细、催收记录、报案申请、工作记录证明：被告人胡×于2013年8月申办广发银行信用卡并透支消费，最后一次还款为2014年8月4日，后银行对其多次催收，至案发共欠本金人民币8419.58元未还，案发后还款人民币500元，尚欠本金人民币7919.58元。
11、北京市公安局西城分局福绥境派出所出具的起赃经过、物证照片、北京市公安局西城分局扣押决定书、扣押清单等证明：民警起获被告人胡×随身携带的信用卡，已扣押在案。
12、工商登记基本信息、税款缴纳查询结果等证明：被告人胡×经营的北京某装饰工程有限公司的情况。
13、北京市公安局西城分局福绥境派出所出具的受案登记表、到案经过证明：被告人胡×于2015年2月9日自动投案的情况。
14、北京市人民法院案款收据证明：被告人胡×退赔人民币55600元。
15、北京市公安局怀柔分局公安行政处罚决定书证明：被告人胡×因赌博于2008年11月11日被行政拘留五日。
16、户籍材料等证明：被告人胡×的身份情况。
17、被告人胡×的供述，与上述证据所证明的内容相互印证。
以上证据确实充分，本院均予以确认。
本院认为，被告人胡×以非法占有为目的，超过规定期限透支信用卡，经发卡银行多次催收后超过三个月仍不归还，且数额巨大的行为，已构成信用卡诈骗罪，依法应予惩处。北京市西城区人民检察院指控被告人胡×犯信用卡诈骗罪成立。鉴于被告人胡×自动投案并能如实供述自己罪行，系自首，可依法减轻处罚；其还清全部欠款，且当庭认罪、悔罪，可酌情从轻处罚并适用缓刑。据此，本院依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十七条第一款、第七十二条第一、三款、第七十三条第二、三款、第五十二条、第五十三条、第六十四条及最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条及最高人民法院《关于处理自首和立功具体应用法律若干问题的解释》第一条之规定，判决如下：
一、被告人胡×犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年十个月，缓刑二年，并处罚金人民币二万元。
（缓刑考验期限从判决确定之日起计算；罚金自判决发生法律效力后第二日起三十日内缴纳）。
二、被告人胡×退赔的人民币五万五千六百元，其中人民币五千一百七十九元七角八分发还北京银行，人民币四千二百九十一元三角三分发还华夏银行，人民币一万三千一百一十二元九角六分发还中信银行，人民币一万七千三百二十三元发还中国银行，人民币二千八百零四元二角九分发还中国工商银行，人民币四千九百三十七元三角五分发还中国农业银行，人民币七千九百一十九元五角八分发还广发银行，余款冲抵罚金。
三、在案扣押的北京银行信用卡（卡号：×××）、兴业银行信用卡（卡号：×××）、华夏银行信用卡（卡号：×××）、交通银行信用卡（卡号：×××）、中信银行信用卡（卡号：×××）、中国银行信用卡（卡号：×××）、广发银行信用卡（卡号：×××）各一张，由扣押机关北京市公安局西城分局发还被告人胡×。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向北京市第二中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份、副本一份。
审 判 长 张传荣
人民陪审员 刘晓梅
人民陪审员 赵建媛
二〇一六年十二月九日
书 记 员 孙皓宇