福建省福安市人民法院
民 事 判 决 书
（2016）闽0981民初349号
原告：中国工商银行股份有限公司福安支行，住所地福安市金山北路50号，组织代码：85758844-8。
负责人郑祖贤，行长。
委托代理人：卓强、张利章，系中国工商银行股份有限公司福安支行的职员。
被告：黄金姿，女，汉族，1952年9月10日出生，户籍地：福建省福安市，现住福安市。
被告：刘光后，男，汉族，1950年2月19日出生，户籍地：福建省福安市，现住福建省福安市。
原告中国工商银行股份有限公司福安支行与被告黄金姿、刘光后金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，组成合议庭依法适用普通程序于2016年5月4日公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司福安支行的委托代理人卓强及被告刘光后到庭参加诉讼，被告黄金姿经本院合法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告中国工商银行股份有限公司福安支�诉称，被告黄金姿、刘光后于2009年7月1日向原告借款25万元，到期日为2017年7月1日。被告黄金姿、刘光后提供坐落于福安市城北新阳路510号的房产设定抵押担保，与原告签订了《个人借款／担保合同》，并在福安市房管局办理了抵押登记。现被告未按合同约定偿还银行贷款本金和利息，截至2016年1月19日结欠原告借款债权本金77565.38元及利息、罚息3313.32元。为维护原告合法权益，提起诉讼，请求依法判令：1、被告黄金姿、刘光后偿还借款本金77565.38元及利息、罚息3313.32元（利息暂计至2016年1月19日，之后的利息复利依双方合同约定的标准计算至借款本息还清之日止）。2、拍卖、变卖抵押物用于优先偿还拖欠原告的借款本息。3、诉讼费用等由被告承担。
被告刘光后辩称，对结欠原告的借款本息均无异议，其与被告黄金姿于2009年7月1日向原告借款25万元，并提�房子抵押，目前经济困难，无能力偿还银行借款，希望银行给予宽限，每月偿还1500元左右，会慢慢把欠款还清。
被告黄金姿未作答辩。
经审理查明，被告黄金姿、刘光后与原告中国工商银行股份有限公司福安支行于2009年6月25日订立一份《个人借款／担保合同》，合同约定：1、被告向原告借款25万元用于房屋装修，借款的实际放款日与到期日以借款凭证为准，即为2009年7月1日起至2017年7月1日止，借款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮20%确定，即执行年利率为7.128%，利率随中国人民银行贷款基准利率调整而作相应调整。2、采用按月等额本息还款方式还本付息。3、借款人未依约还款，原告有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率在借款执行利率基础上加收50%确定。4、被告黄金姿、刘光后自愿以其共同共有的坐落于福安市福安市城北新阳路510号房产（房屋所有权证号：韩房权证福安字第××号）为本笔借款提供抵押担保，并已办理该房产的抵押登记（他项权证号：安房交他字第17312号），抵押担保范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金及贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用，被告刘光后以共同借款人及抵押人名义在该合同上签字。5、借款人连续3个月或累计6次未按时足额偿还贷款本息，原告有权宣布贷款提前到期。借款合同签订后，原告依约于2009年7月1日向被告支付25万元借款。借款后，被告黄金姿、刘光后未严格依约偿还借款本息，从2015年2月1日开始出现逾期还款，并自2015年7月5日后即不再还款，截至2016年1月19日共计结欠借款本金77565.38元、利息3313.32元（包含正常息、罚息、复利），经原告催讨，被告未还款，原告遂提起本案之诉。
以上事实有原告提供的原告营业执照、组织机构代码证、法定代表人身份证复印件及负责人身份证明、被告身份证复印件及结婚证复印件、个人借款／担保合同、借款凭证、房屋他项权证、结欠本息明细等证据予以证实，被告刘光后亦无异议，本院予以认定。被告黄金姿未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自愿放弃举证、质证、辩论等诉讼权利。
本院认为，原告与被告黄金姿、刘光后之间签订的《个人借款／担保合同》系双方当事人的真实意思表示，内容客观真实、合法有效，对双方当事人均具有约束力。被告黄金姿、刘光后使用借款后应按合同约定全面履行还本付息的义务，现被告未依约履行还本付息义务，构成违约，应承担偿还借款本息的责任，其自2015年7月5日起累计逾期还款超过3个月，现原告要求依据合同约定，解除合同，提前收回借款。本院认为，原告要求解除合同并返还剩余借款本息的主张，符合双方的合同约定，本院予以支持。被告黄金姿、刘光后自愿以其所有的坐落于福安市城北新阳路510号房产为本笔借款提供抵押担保，并办理了相关的抵押登记手续，该抵押权依法设立。根据《中华人民共和国担保法》第三十三条的规定，在被告不履行债务时，原告有权就上述房产的折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿，原告相应诉请，于法有据，本院予以支持。另因诉讼费用的负担应由法院根据案件具体情况决定，不属当事人诉请范畴，本院于此说明。被告黄金姿经本院传票传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第九十三条、第九十七条、第九十八条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告黄金姿、刘光后应于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司福安支行截至2016年1月19日止的借款本金人民币77565.38元、利息3313.32元（利息包含正常息、罚息和复利，从2016年1月20日起至借款还清之日止的利息、罚息、复利按合同约定另行计算）。
二、若被告黄金姿、刘光后未按上述期限还款，原告中国工商银行股份有限公司福安支行有权要求被告黄金姿、刘光后以坐落于福安市城北新阳路510号的房产抵押物承担抵押担保责任，以该房产的折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿。
三、驳回原告其他诉讼请求。
如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费人民币1822元，由原告负担122元，被告黄金姿、刘光后共同负担1700元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于宁德市中级人民法院（上诉案件受理费缴纳方法：到本院领取省财政厅印制的人民法院诉讼费用缴费通知书，至迟在上诉期满后七日内预交到宁德市中级人民法院，逾期不交按自动撤回上诉处理）。
审 判 长 林劲松
审 判 员 李 锦
人民陪审员 缪映影
二〇一六年八月八日
书 记 员 黄健涌
裁判文书引用的主要法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。
依法成立的合同，受法律保护。
第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。
当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。
第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。
第九十八条合同的权利义务终止，不影响合同中结算和清理条款的效力。
《中华人民共和国担保法》
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受�。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
附注：申请执行的期限为二年。申请执行时效的中止、中断、适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。申请执行的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。