山东省阳谷县人民法院民 事 判 决 书（2015）阳商初字第566号原告：山东阳谷农村商业银行股份有限公司范海支行（原阳谷县农村信用合作联社范海分社）。住所地：阳谷县阿城镇古柳树村。负责人：梁福夏，行长。委托代理人：布占讯，系该行客户经理。被告：冯广庆，农民。被告：徐春荣，农民。被告：冯德正，农民。被告：赵继官，农民。被告：侯继刚，农民。原告山东阳谷农村商业银行股份有限公司范海支行与被告冯广庆、徐春荣、冯德正、赵继官、侯继刚金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法由组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告委托代理人布占讯、被告冯广庆到庭参加诉讼。被告徐春荣、冯德正、赵继官、侯继刚经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告山东阳谷农村商业银行股份有限公司范海支行诉称，2013年2月26日，被告冯广庆在我行借款10万元，2014年2月20日到期。该笔贷款由被告徐春荣、冯德正、赵继官、侯继刚提供担保。贷款到期后，被告尚欠本金99999.9元。经我行多次催收，被告以无力偿还借款本息为由，拒不偿还借款本息。为维护我行合法权益不受侵害，根据法律规定，特诉至法院，请求依法判决被告冯广庆偿还还借款本金99999.9元及应付利息，被告徐春荣、冯德正、赵继官、侯继刚承担连带保证责任，并承担本案的全部诉讼费用。被告冯广庆辩称，我的侄子冯新东找到我说需要到信用社贷款，让我提供担保。后来冯新东找我去办理贷款，我就去签字了，没有仔细阅读里面的内容。我没有见到钱，我不应该还款。偿还的利息也是冯新东让他朋友给我送的钱，我去还的。被告徐春荣、冯德正、赵继官、侯继刚未到庭，亦未提交书面答辩。经审理本院认定，2012年4月7日，被告冯广庆向原告提交农户评级授信申请书，向原告申请借款10万元，被告冯广庆在申请人处签字摁手印。原告评定审核后，授信被告冯广庆借款额度为10万元，授信有效期为2012年4月16日至2014年4月15日。2012年4月16日，被告冯广庆、徐春荣、冯德正、赵继官、侯继刚向原告出具《联保小组联保协议》一份，承诺五人自愿组成联保小组，小组成员自愿为原告在2012年4月16日至2014年4月15日期间向联保小组的其他成员发放的最高授信额度内的贷款提供担保。保证方式为连带责任保证，保证期间为借款之日起至借款到期后二年，保证范围包括借款本金、利息、罚息、逾期利息、复息、违约金等。被告冯广庆、徐春荣、冯德正、赵继官、侯继刚均在该协议上签名并捺印。同日，原告与被告冯广庆、徐春荣、冯德正、赵继官、侯继刚签订了《个人最高额联合保证借款合同》。约定：第一条借款人冯广庆、徐春荣、冯德正、赵继官、侯继刚自愿组成联保小组，对联保小组成员自2012年4月16日至2014年4月15日止，在贷款人处连续发生的贷款业务实际形成的债权的最高余额，提供个人最高额担保。借贷双方通过指定的借款人在贷款人处开立的账户办理借款资金的发放、支付与还款等业务。其中被告冯广庆的授信额度为壹拾万元。第二条在本合同约定的期限和授信额度内，联保小组成员可申请循环使用上述信贷资金。第三条保证期间：自本合同第一条约定的期限届满之日起两年，若发生法律、法规规定或本合同约定的事项，导致上述期间提起届满的，保证期间自上述期间提前届满之日起两年。第四条保证担保范围：包括主债本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金及实现债权的一切费用。第六条借款资金的发放、支付、还款：贷款人应再本合同生效及借款人办妥贷款人要求的其他全部手续后，根据借款用途及借款人的提款申请（或意思表示），将贷款发放至指定账户。借款按月结息，结息日为每月的20日，借款到期清偿时利随本清。第十二条违约责任：如贷款逾期在借款凭证载明利率的基础上加收50％的逾期利息，借款人在贷款期间不能按时支付利息的，贷款人依据中国人民银行有关规定计收复利。另外，合同还对贷款人权利和义务，借款人、联保人权利和义务以及争议的解决等进行了约定。原告在该合同贷款人处加盖了贷款合同专用章及代表人印章，被告冯广庆、徐春荣、冯德正、赵继官、侯继刚在该合同借款人栏处签名、捺印。2013年2月26日，被告冯广庆向原告申请借款10万元。原告出具的贷转存凭证（借款借据）显示：借款人冯广庆，贷款金额壹拾万元，存款账户62×××12，贷出日2013年2月26日，到期日2014年2月20日，利率10.000‰。被告冯广庆在该凭证上签名并捺印。原告提供的活期存款账户明细显示：账户名称冯广庆，账号62×××12。借款期间，被告冯广庆偿还利息6939.36元，借款到期后，被告冯广庆未偿还本金。原告于2015年4月27日诉至本院，要求被告冯广庆、徐春荣立即偿还借款本金99999.9元及应付利息，被告冯德正、赵继官、侯继刚承担连带清偿责任，诉讼费用由被告承担。另查明，2014年12月19日，经中国银监会山东监管局核准，山东阳谷农村商业银行股份有限公司及其29家分支机构（其中包含山东阳谷农村商业银行股份有限公司范海支行）开业。其开业的同时，阳谷县农村信用合作联社自行终止，其债权债务由山东阳谷农村商业银行股份有限公司承担。原告为证明本案的事实提供了下列证据：1、农户评级授信申请调查表；2、联保小组联保协议一份；3、个人最高额联合保证借款合同一份；4、贷转存凭证（借款借据）；5、银行卡历史交易明细、结息说明各一份；6、被告的常住人口登记卡、身份证复印件各一份。被告冯广庆对上述证据中其签字予以认可。经审查，以上证据的来源和形式均符合法律规定，对其证明力本院予以确认。被告均未提供书面证据。本院认为，原告提供的借款合同、贷转存凭证（借款借据）等证据上均有被告冯广庆本人的签名、手印，且冯广庆银行卡历史交易明细亦显示该笔借款已发放至其账户。故被告冯广庆向原告借款10万元的事实清楚，证据确凿。现该笔借款所欠本金99999.9元，其依法应予偿还。被告辩称，未收到该笔款项，该笔款项是第三人使用，但其对签订合同及偿还利息予以认可，可见其对借款10万元的事实知情，如第三人使用该笔款项，是被告冯广庆与第三人之间形成新的法律关系，被告冯广庆可另行主张权利。故被告的辩称不能成立。其借款时，双方对借款利率和罚息、复利的计收进行了明确约定，该约定符合中国人民银行《人民币利率管理规定》的规定，故被告冯广庆应支付原告相应利息。被告徐春荣、冯德正、赵继官、侯继刚在联保小组联保协议上签字，自愿为被告冯广庆的贷款提供连带责任保证，应当承担保证责任。在合同约定的二年保证期间内，在被告冯广庆未能按约定履行还款义务的情形下，上述二被告作为共同保证人应依法相互承担连带保证责任。其承担保证责任后，依法享有向被告冯广庆追偿的权利。被告徐春荣、冯德正、赵继官、侯继刚经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，依法应予缺席判决。依照《中华人民共和国民法通则》第一百零六条第一款，《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，最高人民法院《关于适用若干问题的解释》第十九条第一款、第二十条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告冯广庆于本判决生效后五日内共同偿还原告山东阳谷农村商业银行股份有限公司范海支行借款本金99999.9元及应付利息（应付利息包括逾期利息、罚息、复利，扣除已支付利息6939.36元后按合同约定计算至判决确定履行之日止）。二、被告徐春荣、冯德正、赵继官、侯继刚对上述款项相互承担连带保证责任。三、被告徐春荣、冯德正、赵继官、侯继刚、在承担本判决第二项保证责任后，有权向被告冯广庆追偿。四、驳回原告山东阳谷农村商业银行股份有限公司范海支行的其他诉讼请求。被告如未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2300元，由被告负担（原告已垫付，由被告连同上列应付款一并给付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省聊城市中级人民法院。审 判 长  郭富舜人民陪审员  马树敏人民陪审员  张庆达二〇一五年十月十二日书 记 员  张亚淑