宁夏回族自治区银川市兴庆区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）兴民商初字第168号
原告中国建设银行股份有限公司宁夏回族自治区分行，住所地宁夏回族自治区银川市兴庆区南熏西街98号。
负责人廖林，该行行长。
委托代理人苗红伟，男，该行客户经理。
被告叶军辉，男，1980年9月8日出生，汉族，个体，住宁夏回族自治区银川市兴庆区北塔安置区东湖苑********室。
原告中国建设银行股份有限公司宁夏回族自治区分行与被告叶军辉金融借款合同纠纷一案，本院于2014年1月28日受理后，本院依法组成合议庭于2014年6月30日公开开庭进行了审理，原告的委托代理人苗红伟到庭参加诉讼，被告叶军辉经本院公告送达开庭传票，公告期满无正当理由未到庭。本案现已缺席审理终结。
原告诉称，原告与被告叶军辉于2012年6月27日签订《个人消费借款合同》、《个人消费借款抵押合同》，合同约定被告向原告借款190000元用于住房装修，期限为120个月，自2012年6月27日至2022年6月27日，还款方法为等额本金还款；借款年利率为9.165%，逾期利率按合同约定的利率加收50%计收；被告自愿以其购买的兴庆区北塔安置区东湖苑45-2-202室房屋为其贷款提供抵押担保；被告不按合同约定按时足额偿还借款本金或其它应付款项的，原告有权解除与被告的借贷关系，要求被告立即清偿借款本息。合同生效后，原告按约定向被告发放贷款190000元，但被告未按合同约定履行还款义务，已连续数月没有向原告偿还贷款本息，故诉至法院，请求依法判令：1、解除原告与被告签订的《个人消费借款合同》；2、被告偿还原告借款本金167833.38元，利息4875.94元（从2013年9月27日暂计算至2014年12月27日），共计172709.32元，并支付截止借款还清之日的利息；3、原告对被告提供的抵押物（兴庆区北塔安置区东湖苑45-2-202室）享有抵押权，并依法处置抵押物；4、本案诉讼费由被告承担。
原告为证明自己的主张，向本院提交以下证据：
证据一、《个人消费借款合同》一份，证明2012年6月25日，原告与被告签订借款合同，合同对贷款金额、利率、期限及双方的权利义务进行了约定；
证据二、《个人消费借款抵押合同》一份，证明被告以兴庆区北塔安置区东湖苑45-2-202室作为贷款的抵押物；
证据三、《个人贷款支付凭证》一份，证明原告向被告发放贷款190000元；
证据四、《房屋所有权证》及《房屋他项权证》各一份，证明被告用于借款抵押的兴庆区北塔安置区东湖苑45-2-202室房产办理了抵押登记。
证据五、《个人贷款对账单》二份、《拖欠明细清单》一份，证明被告于2013年9月27日至2013年12月27日拖欠贷款本息数额。
被告叶军辉未到庭，亦未向本院提交书面答辩意见及相关证据。
经审理查明，2012年6月25日，原告与被告叶军辉签订《个人消费借款合同》，合同约定叶军辉因住房装修向原告借款190000元，借款期限为120个月（2012年6月27日至2022年6月27日），贷款利息自原告将款项划入被告指定账户之日起计算，按日计息；贷款利率为年利率9.165%，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次，利率于起息日在每年的对月对日调整，当月无起息日对日的，则以当月的最后一日为利率调整日；如贷款逾期，罚息利率在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%，还款方法为等额本金还款法，如叶军辉未按时足额偿还借款本息的，原告有权解除合同、宣布贷款立即到期并要求叶军辉立即清偿借款本息及相关费用。同日，原告与被告叶军辉签订一份《个人消费借款抵押合同》，约定叶军辉以其名下位于银川市兴庆区北塔安置区东湖苑45-2-202室的房产为上述借款提供抵押担保，并办理了抵押登记。上述合同签订后，原告于2012年6月27日向叶军辉发放贷款190000元。被告叶军辉于2012年7月27日至2013年8月28日共偿还原告借款本金22166.62元、利息18441.72、罚息88.72元，自2013年9月27日起，被告叶军辉未按合同约定偿还借款本息。截止2013年12月27日，叶军辉尚欠原告2013年9月27日至2013年12月27日期间的四期借款本金共计6333.32元（每期1583.33元）、利息共计4875.94元（包括四期借款本金的利息1696元、罚息102.24元、复利77.70元）。2013年12月27日至2022年6月27日的借款本金共计161500.06元（共102期，每期1583.33元）。综上，截止2013年12月27日，被告叶军辉尚欠原告借款本金167833.38元（6333.32元＋161500.06元）、利息4875.94元。经原告催要，叶军辉未予偿还，故原告诉至本院，请求依法判如所请。
本院认定的上述事实，有原告提交的《个人消费借款合同》、《个人消费借款抵押合同》、《个人贷款支付凭证》、房屋所有权证、房屋他项权利证、个人贷款对账单、拖欠明细清单及原告的当庭陈述为证，以上证据经庭审审查核实，符合证据的真实性、合法性及关联性，本院予以采信。
本院认为，原告与被告叶军辉签订的《个人消费借款合同》、《个人消费借款抵押合同》系双方方当事人的真实意思表示，为有效合同，双方当事人均应按照合同约定履行各自的义务。原告发放贷款后，被告叶军辉未按合同约定偿还借款本息，已构成违约。原告有权按照借款合同的约定解除合同、宣布贷款立即到期并要求叶军辉立即清偿借款本息，故对原告要求解除与叶军辉签订的《个人消费借款合同》并要求叶军辉偿还借款本息的诉讼请求，本院予以支持。被告叶军辉以其名下位于银川市兴庆区北塔安置区东湖苑45-2-202室的房产为其借款提供抵押，并办理了抵押登记，如叶军辉不能履行上述债务，原告有权以叶军辉提供的抵押物折价或拍卖、变卖后所得价款优先受偿。被告叶军辉经本院公告送达开庭传票，公告期满未到庭，应视为对其诉讼权利的放弃。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、解除原告中国建设银行股份有限公司宁夏回族自治区分行与被告叶军辉签订的《个人消费借款合同》；
二、被告叶军辉于本判决生效之日起十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司宁夏回族自治区分行借款本金167833.38元，利息4875.94元（截止到2013年12月27日），并承担自2013年12月28日至本判决确定的还款之日的利息（利率按原合同约定执行）；
三、如被告叶军辉不能按期偿还上述借款本息，则原告中国建设银行股份有限公司宁夏回族自治区分行有权以叶军辉提供抵押的位于银川市兴庆区北塔安置区东湖苑45-2-202室房产折价或拍卖、变卖后所得价款优先受偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费3954元、公告费600元，由被告叶军辉负担（该款原告已预交，被告随上述款项一并给付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。
审 判 长 刘亚军
人民陪审员 许元泉
人民陪审员 汪少勇
二〇一四年六月三十日
书 记 员 陈文琦
附：适用相关法律条文
《中华人民共和国民事诉讼法》
第十四条人民检察院有权对民事审判活动实行法律监督。
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
《中华人民共和国合同法》
第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。
第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。
第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。