北京市海淀区人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）京0108刑初289号
公诉机关北京市海淀区人民检察院。
被告人象××，出生于北京市，户籍地北京市海淀区。因涉嫌犯信用卡诈骗罪，于2015年8月28日被羁押，同年9月11日被逮捕。现羁押在北京市海淀区看守所。
辩护人耿欣，北京市瑞都律师事务所律师。
北京市海淀区人民检察院以京海检公诉刑诉（2016）95号起诉书指控被告人象××犯信用卡诈骗罪，于2016年1月25日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。北京市海淀区人民检察院指派检察员李木子出庭支持公诉，被告人象××及其辩护人耿欣到庭参加了诉讼。现已审理终结。
北京市海淀区人民检察院起诉书指控，2014年5月10日至2015年7月12日间，被告人象××使用中国光大银行信用卡在本市海淀区等地多次透支刷卡消费、取现，经银行多次催收后超过三个月仍有本金人民币69507.65元未偿还。被告人象××于2015年8月28日被民警抓获，其到案后如实供述了上述犯罪事实。涉案款项尚未退赔。
针对上述指控，公诉机关向本院提供了被告人的供述和辩解、证人证言、到案经过等证据材料，认为被告人象××的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款之规定，已构成信用卡诈骗罪且数额较大，提请本院对其依法惩处。
被告人象××对检察院指控的事实没有异议，但辩称自己没有恶意透支的主观故意，不构成信用卡诈骗罪。被告人象××的辩护人对检察院指控的事实和罪名提出异议，认为象××没有恶意透支的主观故意，且不存在拒不还款的行为，只是由于公司经营不善暂时无法还款，故建议判决象××无罪。
经审理查明，2014年4月被告人象××使用其本人身份信息申领中国光大银行信用卡1张（卡号××××××），并于2014年5月10日至2015年7月12日间使用该信用卡在本市海淀区等地多次透支刷卡消费、取现，经银行多次催收后超过三个月仍拒不归还欠款。截至案发时，象××的上述信用卡透支本金共计人民币69507.65元。2015年8月28日象××被公安机关抓获，现欠款尚未退赔。
针对上述事实，公诉人当庭宣读、出示了侦查机关依法收集和调取的下列证据材料：
1.被告人象××的供述和辩解证明：2014年4月其使用本人身份证通过信用卡代办人员办理了一张光大银行信用卡，卡号是××××××，信用额度为10万元。其使用该信用卡的大部分消费发生在海淀区和丰台区，都是日常花销，透支了本金6万多元，总共欠款9万多元。办理这张信用卡的原因是其公司在2013年3月份之后就没有什么业务了，经营困难，其没有收入来源，后来又向朋友借了很多钱，就想到办一张信用卡。因为无法提供工作证明、收入流水等材料，就找了一个信用卡代办人员，并给了他8000元好处费。欠款之后光大银行的工作人员多次给其打电话催还钱，其一直没有钱还。2015年8月28日警察给其打电话，其说在单位，后来警察到其单位，将其带回派出所。
2.证人范××（光大银行北京分行信用卡部工作人员）的证言证明：象××于2014年4月申领了一张光大银行信用卡，卡号为××××××，后持卡在海淀区和丰台区等地多次透支消费。2015年2月4日象××最后一次有效还款后，光大银行多次通过电话、短信、邮寄方式催款，象××以各种理由拒绝还款，后光大银行多次找象××的单位、家人进行联系，家人均表示无法还款。象××恶意透支共计91804.75元，其中本金69507.65元。
3.证人蔡××的证言证明：2003年其因工作关系认识了象××，因为公司经营亏损，象××欠其40余万元、欠金××20余万元、欠肖××40余万元。因象××无法还钱，其就向象××提议，转让公司股权、引入资金，象××、金××、肖××都表示同意。2015年1月至8月双方一直针对细节进行协商，并于8月22日签订意向书，金××、肖××出资30万元、收购公司60%的股权，同时解除象××的经营权，象××只算是技术人员，无权经营、无权支配财务。意向书签订后，8月29日就找不到象××了，因此就搁置了，30万元也未实际出资。
4.证人金××的证言证明：象××欠其24万余元、欠肖××40余万元、欠蔡××40余万元。其一直找象××要钱，象××就是还不了。2015年初蔡××提出以债转股的方式将北京象工电机有限公司的股权折价，还其和肖××的债。2015年8月22日形成意向，内容是象××将60%的股权转让给其和肖××，抵价30万元；另外，其和肖××出资30万作为公司的运作资金，同时取消象××的经营权和财政权。上述内容都是口头谈的，没有形成正式的书面意向书，后来就找不到象××了。
5.证人肖××的证言证明：其于1995年左右因为工作关系认识了象××，后象××陆续向其借钱，欠了其40多万元，一直还不了。2015年年初蔡××提议采取以债转股的方式将北京象工电机有限公司的股权折价转给其和金××，就算是还债了，到2015年8月份才谈成了意向，就是象××转让60%的股权给其和金××，折价30万元，同时其和金××出资30万元作为公司的流动资金，并取消象××的经营权和财政权，象××只提供技术。达成意向后再找象××谈就找不到他了，最终没有形成书面意向书，30万元也没有出资。
6.中国光大银行北京分行信用卡部出具的信用卡账户情况说明、信用卡开户资料、交易明细等证明：2014年4月25日象××申领信用卡并开卡使用，账号和卡号均为××××××。2014年5月10日至2015年7月12日象××使用上述信用卡消费共计139722.65元、取现共计107500元、还款共计177715元，至2015年8月28日上述信用卡欠款共计91804.75元，其中本金69507.65元、息费22297.1元。象××最后一次有效还款时间为2015年2月4日，金额11000元；2015年7月12日最后一次还款2000元，不符合光大银行最低还款额标准。
7.信用卡催收记录证明：2015年1月6日至7月28日光大银行多次采用拨打电话的方式向被告人象××催收信用卡欠款，象××以各种理由进行推脱。
8.受案登记表、到案经过、办案说明等证明：2015年8月28日8时许光大银行工作人员范××报警称象××涉嫌信用卡诈骗，并告知民警象××正在本市丰台区卢沟桥南里8号院，当日12时民警到上述地点将象××传唤到案，在此过程中民警没有给象××打过电话。
9.身份信息证明被告人象××的基本身份情况。
经当庭质证，被告人象××及其辩护人对上述证据未提出实质性异议。经查，公诉机关提交的上述证据形式及来源合法，内容客观真实，且互相印证，对其证明效力本院予以认定。
庭审中，被告人象××的辩护人向法庭提交了《合作细则（草案）》，证明2015年8月21日象××与金××等人签订协议，约定对北京象工电机有限公司进行改制，金××等人投资30万元用于员工工资、厂房租金、装修费用和流动资金等。经当庭质证，被告人象××、公诉人对辩护人提交的上述证据均没有提出异议。经查，上述《合作细则（草案）》与证人蔡××、金××、肖××等人的证言能够相互印证，证明金××等人与象××协商采用债转股的方式对北京象工电机有限公司进行改制，并向该公司投资30万元的事实，但上述证据同时证明金××等人对公司的投资主要用于员工工资、生产流动资金等，象××个人无权支配，无法用于偿还信用卡欠款，因此辩护人提交的上述证据与本案事实缺乏关联性，不能作为定案依据，对该份证据的证明效力，本院不予确认。
被告人象××的辩护人申请法庭调取象××卡号为××××××的光大银行信用卡的还款明细，拟证明象××资信状况良好、没有恶意透支。经查，公诉机关已经提交了涉案信用卡的开户信息、交易记录等相关材料，辩护人上述申请中提及的光大银行信用卡与涉案信用卡不具关联性，该信用卡的还款情况与本案事实无关，因此对于辩护人的上述申请本院不予支持。
本院认为，被告人象××以非法占有为目的，使用信用卡恶意透支，进行信用卡诈骗活动，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪，应予惩处。北京市海淀区人民检察院指控被告人象××犯信用卡诈骗罪的事实清楚，证据确实、充分，指控罪名成立。关于被告人象××认为自己没有恶意透支的主观故意及其辩护人提出的无罪辩护意见，经查，首先，根据被告人象××本人的供述，其申领涉案信用卡直接原因是公司经营困难、无法偿还欠款、也没有收入来源，可见在申领涉案信用卡时，其对自己的经济状况和偿还能力已有明确认知，主观上具有办理大额信用卡进行恶意透支的概括故意；其次，象××使用涉案信用卡多次透支消费、取现，透支额度明显超过了自己的还款能力，虽经光大银行多次催收，直至案发仍有本金6万余元未能偿还，客观上实施了超过规定期限透支、经银行两次催收后超过3个月仍不归还的行为；再次，象××虽然通过公司改制、引入投资等方式力图恢复北京象工电机有限公司的生产经营能力、进而创造利润，但一方面公司改制方案尚在协商阶段，并没有实际注资，另一方面根据在案证据即便投资人出资到位，象××也无权个人支配，不能用于偿还其个人信用卡欠款。综上，象××在明知自己没有还款能力的情况下，仍然使用信用卡大额透支，导致欠款无法归还，足以证明其具有非法占有的目的，其透支钱款是否用于公司经营并不影响其行为的定性，因此被告人象××的上述辩解及其辩护人的上述辩护意见，与事实不符、于法无据，本院不予采纳。被告人象××到案后能够如实供述全部犯罪事实，本院对其依法从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款，第六十七条第三款，第五十三条第一款，第六十四条之规定，判决如下：
一、被告人象××犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑二年六个月，罚金人民币五万元。
（刑期从判决执行之日起计算；判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2015年8月28日起至2018年2月27日止。罚金限自本判决生效之第二日起十日内缴纳。）
二、责令被告人象××退赔赃款人民币六万九千五百零七元六角五分，发还中国光大银行。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向北京市第一中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应提交上诉状正本一份，副本一份。
审 判 长 徐 进
人民陪审员 郭 焕
人民陪审员 张 敏
二〇一六年四月二十一日
书 记 员 高曼洁