广东省中山市第一人民法院
民 事 判 决 书
（2014）中一法民二初字第1740号
原告：中国银行股份有限公司中山分行，住所地中山市。
负责人：杨志盛。
委托代理人：文建辉、黄俊栋，分别是广东厚诚律师事务所律师、实习律师。
被告：李伟峰，男，1975年10月29日出生，汉族，住广东省中山市。
被告：中山市摩图包装制品有限公司，住所地中山市。
法定代表人：肖莉桦。
本院于2014年7月14日立案受理了原告中国银行股份有限公司中山分行诉被告李伟峰、被告中山市摩图包装制品有限公司（以下简称摩图公司）信用卡纠纷一案。2014年10月9日，本院依法由审判员谭淑佳适用简易，公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司中山分行的委托代理人文建辉到庭参加诉讼。两被告经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。
原告诉称：被告李伟峰在原告处办理信用卡，卡号为625907445056＊＊＊＊，并将该信用卡用于消费。被告李伟峰与原告于2012年11月9日签订“中银信用卡高端客户‘大额分期’业务借款协议书”（额度为500000元，期限为3年）。原告与被告摩图公司签订“中银信用卡‘大额分期’最高额保证合同”（编号：2012年DEFQ字0441），以保证被告李伟峰的该项债务。原告如约发放贷款。截止�2014年5月26日，被告拖欠本金、利息、滞纳金及律师费总计344624.62元。经原告电话催收及上门发函，被告李伟峰多次承诺还款，但至今仍未实际履行还款义务。被告李伟峰拖欠本金、利息及滞纳金的行为已严重损害了原告的合法权益。被告摩图公司应承担连带责任。根据领用合约，本合约的一切争议由甲方（银行）所在地人民法院管辖。据此，原告请求判令：1.解除原告与被告李伟峰签订的“中银信用卡高端客户‘大额分期’业务借款协议书”（合同编号：2012年DEFQ字0441号；2.被告李伟峰向原告清偿本金317048.9元、利息7964.62元、滞纳金3200.75元、律师费16410.7元，总共344624.62元（暂计至2014年5月26日止）。之后的利息、滞纳金，按申请表及章程的约定计付至实际还款之日止；3.被告摩图公司承担连带责任；4.本案诉讼费由两被告承担。诉讼中，原告申请撤销第一项诉讼请�，申请变更第二项诉讼请求为：截止至2014年9月17日，被告李伟峰向原告清偿本金0元、利息3562.6元、滞纳金838.98元，以上共计4401.58元。
原告对其主张的事实及诉讼请求在举证期限内提交如下证据：原告的营业执照及组织机构代码证、被告李伟峰的身份证（影印件）、被告摩图公司的企业法人营业执照及组织机构代码证、中国银行白金信用卡申请表、中国银行信用卡领用合约、中国银行信用卡分行客服系统、对账单明细、中银信用卡高端客户‘大额分期’业务借款协议书、中银信用卡‘大额分期’最高额保证合同、500000元的借款借据、刷卡凭条。
两被告在答辩期限内没有提出任何答辩意见，也没有提交任何证据。
经审理查明：2012年10月10日，被告李伟峰在原告处填写“中国银行白金信用卡申请表”，且申请表中申明“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知�该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。”原告经审核后，向被告李伟峰开出卡号为625907445056＊＊＊＊的信用卡。
2012年11月9日，原告（作为甲方）与被告李伟峰（作为乙方）签订“中银信用卡高端客户‘大额分期’业务借款协议书”（编号：2012年DEFQ字0441号）。该借款协议约定：1.乙方申请开立／提额的中银信用卡卡号为6259074450560971，本合同项下甲方同意授予乙方该卡“大额分期”授信额度为500000元，授信额度有效期为24个月；2.乙方支付甲方手续费40000元；3.乙方出现下列事件之一即构成或视为本合同项下违约：（1）未按本协议约定使用信用卡额度授信的或者未按甲方要求按时进行信用卡还款；（2）乙方违反本合同中关于当事人权利义务的其他约定；…4.出现前款规定的违约事件时，甲方有权分别或同时采取下列措施：（1）将乙方信�卡已办理的分期付款提前结清；（2）终止或解除本合同，全部、部分终止或解除乙方与甲方之间的其他合同；（3）要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费等相关费用损失；…合同还约定了其他内容。当日，原告（作为债权人）与被告摩图公司（作为保证人）签订“中银信用卡‘大额分期’最高额保证合同”（编号：2012年DEFQB字0441号）。该合同约定：1.本合同之主合同为原告与被告李伟峰之间签订的“中银信用卡高端客户‘大额分期’业务借款协议书”和“中银信用卡申请表领用合约”；2.本合同项下所担保债权为本金500000元、利息、手续费、违约金、滞纳金、损害赔偿金、实现债权的费用等；3.保证方式为连带责任保证；4.如果债务人未按约定及时清偿主合同项下债务，债权人有权要求保证人承担保证责任；5.本合同项下的保证期间为主合同生效之日起至主合同中最后一期债务的履行期届满之日起两年；合同还约定了其他内容。2012年11月10日，原告按约定向被告李伟峰发放贷款500000元。之后，被告李伟峰没有按约定每月偿还原告信用卡透支款项本金20833元。2014年7月14日，原告向本院提起诉讼，主张前述实体权利。诉讼中，被告李伟峰偿还原告部分款项。从原告出示的信用卡流水清单显示，截止至2014年9月17日，被告李伟峰拖欠原告信用卡透支款项本金0元、利息3562.6元、滞纳金838.98元，合计4401.58元。该款被告李伟峰至今未偿还给原告。
另查，中国银行股份有限公司（作为甲方）与信用卡持卡人（作为乙方）签订中国银行信用卡领用合约，该领用合约就信用卡的“申领”、“使用”、“利息和收费”、“对账单及还款”、“附则”进行了约定。其中，“使用”条款约定：1.凡在成功申�信用卡后，信用卡主账户即具备存款有息、信用消费、取现，在境内甲方柜台、ATM、存取款一体机等自动终端上进行查询、取现、还款等交易的全部或部分功能；2.信用卡所有权归甲方，甲方授权乙方按照本合约及《中国银行股份有限公司信用卡章程》的规定使用信用卡。甲方有权依据其认定的正当理由或基本风险控制等考虑，在未予提前通知的情况下停止使用并予以收回等。“利息及收费”条款约定：1.除本合约另有规定，乙方非现金透支交易从交易记账日至甲方规定的到期还款日止为免息还款期。信用卡的免息还款期一般为20-50天，具体以乙方申请信用卡产品为准。乙方在到期还款日前偿还信用卡账户内所有欠款的，无需支付透支利息；在到期还款日前未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，乙方应按甲方相关规定支付透支利息及相关费用�利息由交易记账日起以实际欠款金额计算，至还清全部欠款为止。乙方使用信用额度支取现金的，不适用免息还款期和最低还款额规定，乙方需自交易记账日起按规定利率向甲方支付透支利息。乙方在到期还款日之前未能偿还最低还款额的，乙方除按照甲方规定支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金；2.乙方应按照甲方规定，按时偿还透支款项、利息、滞纳金和各种相关费用等。“对账单及还款”条款约定：1.乙方应在甲方指定的到期还款日之前及时偿还欠款；如因乙方未能及时还款，甲方将按规定向乙方收取透支利息及滞纳金；2.乙方未能按时还款，甲方因追索债务支出的费用均由乙方承担等等。
本院认为：本案为信用卡纠纷。被告李伟峰向原告申领中国银行白金信用卡，并承诺遵守中国银行信用卡领用合约的约定，原告经审核后发卡给�告李伟峰使用，双方已形成消费信用合同关系。此外，原告（作为甲方）与被告李伟峰（作为乙方）签订“中银信用卡高端客户‘大额分期’业务借款协议书”以及原告（作为债权人）与被告摩图公司（作为保证人）签订“中银信用卡‘大额分期’最高额保证合同”，是双方当事人的真实思意表示，合法有效，对双方当事人均具有法律约束力。根据领用合约和借款协议的约定，乙方未按甲方要求按时进行信用卡还款，乙方构成违约，甲方有权要求乙方清偿欠款（含本金、利息、滞纳金、手续费）等。本案中，从原告出具的流水清单显示，截止至2014年9月17日，被告李伟峰拖欠原告信用卡透支款项本金0元、利息3562.6元、滞纳金838.98元，合计4401.58元。由此可见，被告李伟峰的行为已构成违约，依法被告李伟峰应承担相应的违约责任。据此，原告诉求被告李伟峰偿还截止至2014年9月17日的信用卡透支款项本金0元、利息3562.6元、滞纳金838.98元，合计4401.58元以及自2014年9月18日起至全部欠款清偿之日止的利息、滞纳金，理据充分，本院予以支持。另，根据原告（作为债权人）与被告摩图公司（作为保证人）签订“中银信用卡‘大额分期’最高额保证合同”，被告摩图公司应对被告李伟峰上述债务承担连带保证责任。关于原告诉求两被告承担律师费，因原告未能提交委托代理合同及律师费单据，证据不足，本院不予支持。关于原告申请撤销解除借款协议的诉求，本院照准。两被告经本院合法传唤，没有正当理由拒不到庭，应视为其放弃举证、质证、抗辩的权利，本院依法可以缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条第一、三款，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下：
一、被告李伟峰于判决生效之日起三日内偿还原告中国银行股份有限公司中山分行截至2014年9月17日止的信用卡透支款项本金0元、利息3562.6元、滞纳金838.98元，合计4401.58元以及自2014年9月18日起至全部欠款清偿之日止的利息、滞纳金（利息、滞纳金按中国人民银行规定和领用合约的约定计算）；
二、被告中山市摩图包装制品有限公司对上述债务承担连带保证责任；
三、驳回原告中国银行股份有限公司中山分行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费3235元及保全费2243元共5478元（原告已预付），由两被告负担（于判决生效之日起7日�向本院缴纳）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。
审判员 谭淑佳
二〇一四年十一月十九日
书记员 林国枝