南昌市东湖区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）东红民初字第606号
原告：中国工商银行股份有限公司南昌昌北支行，住所地：江西省南昌市红谷滩新区红谷大道788号，组织机构代码：85841012-3。
负责人：徐飞，系该支行行长。
委托代理人：万蓓丽，系该支行员工。
委托代理人：裴蕾，系中国工商银行股份有限公司江西省分行营业部员工。
被告：王新辉，男，1970年12月20日生，汉族，住湖南省双峰县洪山殿镇新中村新屋村民组，身份证号：4325221970********。
被告:肖水清,女,1974年7月1日生,汉族,住湖南省双峰县洪山殿镇新中村新屋村民组,身份证号:4325011974********。
被告：江西易车汽车销售服务有限公司，住所地：江西省南昌市红谷滩新区凤凰北大道88号天赐良园25栋商住楼101-103号商铺。，织机构代码：59889403-6。
法定代表人：万娟。
委托代理人：陈紫星，系该公司员工。
原告中国工商银行股份有限公司南昌昌北支行诉被告王新辉、肖水清、江西易车汽车销售服务有限公司信用卡纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告委托�理人万蓓丽、裴蕾、被告江西易车汽车销售服务有限公司（以下简称易车销售公司）委托代理人陈紫星到庭参加了诉讼，被告王新辉、肖水清经传票传唤，无正当理由，拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告诉称：2012年11月28日，原告与被告王新辉、肖水清签订了《信用卡消费分期付款业务合同》和《信用卡消费分期付款抵押合同》，约定被告王新辉、肖水清向原告通过信用卡透支方式借款15万元用于购买一辆纳智捷小型普通客车，共分36期还清，被告王新辉、肖水清以所购车辆向原告提供抵押担保。后被告王新辉于2012年12月13日透支借款15万元。2012年11月28日，被告易车销售公司出具了担保责任确认书，同意为被告王新辉在原告处的上述借款提供担保。截至2015年5月13日，被告王新辉已累计12期未按期偿还原告借款本息，已严重违�。原告多次催收未果，遂诉至法院。请求法院判令：1、被告立即归还欠款本金74500元、利息549.77元、滞纳金270.19元（截至2015年5月13日），共计75319.96元；2015年5月14日起至全部欠款本息付清之日止的利息和滞纳金按合同约定计算；2、原告对被告王新辉、肖水清提供抵押的车辆享有优先受偿权；3、被告江西易车汽车销售服务有限公司对被告王新辉、肖水清的上述借款承担保证责任；4、本案的诉讼费用及其它实现债权的费用由被告承担。
被告王新辉、肖水清未到庭，亦未提交书面答辩材料及证据。
被告易车销售公司辩称：提供担保属实，请求原告对车辆行使优先受偿权。
经审理查明：被告王新辉、肖水清为夫妻关系。被告王新辉为在被告易车销售公司购买纳智捷牌小型普通客车，向原告申请信用卡购车专项分期业务。2012年11月28日，原�（甲方）与被告王新辉（乙方）签订了一份《信用卡消费分期付款业务合同》，约定：乙方通过其在甲方处申请的购车专项分期付款业务以透支方式支付购车款，透支额度为15万元；乙方应支付分期手续费17760元；透支支付购车款后，乙方以按月分期等额方式向原告偿还透支的资金；如乙方没有按本合同约定及时足额存入还款资金，甲方有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向乙方收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等；乙方累计三次违约，甲方有权求乙方立即清偿透支款项、利息、手续费、超限费、实现债权的费用等全部债务,直至取消本合同项下的购车专项分期付款，将全部未扣款项一次性计入乙方信用卡账户；合同还对其他事项进行了约定。被告肖水清作为被告王新辉配偶亦在合同上签字。同日，原告（甲方、抵押权人）和被告王新辉（乙方，抵押人）签订了一份《信用卡消费分期付款抵押合同》，约定：乙方以所购车牌号为赣MN05**的纳智捷牌小型普通客车向甲方提供抵押担保，担保范围包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等；合同还对其他事项进行了约定。被告肖水清作为抵押物共有人在合同上签字。同日，被告易车销售公司向原告出具一份《牡丹信用卡汽车消费分期付款担保责任确认书》，确认其为被告王新辉的上述牡丹信用卡汽车消费分期付款承担保证责任。2012年12月13日，被告王新辉持其名下卡号为6222300433869230的信用卡在被告易车销售公司透支消费15万元，该笔透支款分期期数为36期，首期还款金额为4190元，以后每期还款金额为4166元。2013年3月25日，被告王新辉为其名下的赣MN05**纳智捷牌小型普通客车（贷款所购车辆）办理了抵押登记手续，原告为抵押权人。被告王新辉从2014年6月之后至今一直未归还贷款本息，截止至2015年5月13日止，被告王新辉、肖水清尚欠原告借款本金74500元、利息549.77元、滞纳金270.19元，共计75319.96元。原告经催讨未果，遂诉至本院。
另查明，《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定：最低还款额是指上一期账单中最低还款额和当前对账日账户透支余额10%的总和，甲方（牡丹信用卡申领人）按照最低还款额规定还款的，乙方（发卡行）只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息，甲方未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，除按上述方法计算透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金，原告有权按月计收复利，透支利率按照中国人民银行的有关规定执行。
上�事实，有原告、被告易车销售公司的当庭陈述以及原告提供的企业营业执照、组织机构代码证、法人代表身份证明、被告王新辉、肖水清的身份证、户口簿、结婚证、《信用卡消费分期付款业务合同》、《信用卡消费分期付款抵押合同》、信用卡透支消费凭证、信用卡交易明细、机动车登记证书、《汽车分期付款抵押车辆回购协议》、牡丹信用卡汽车消费分期付款担保责任确认书、《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》等证据在案予以佐证。
本院认为：原告与被告王新辉、肖水清签订的《信用卡消费分期付款业务合同》及《信用卡消费分期付款抵押合同》，系双方的真实意思表示，且未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方均应履行各自义务。合同订立后，被告王新辉通过透支信用卡额度的方式透支消费15�元，被告王新辉、肖水清应当按合同约定的方式、期限归还借款，现被告王新辉、肖水清已累计超过三期未如期还款，已构成违约。故原告依据合同约定要求被告王新辉、肖水清归还全部借款本金并支付利息、滞纳金的诉讼请求，本院予以支持。被告王新辉、肖水清以其购买的赣MN05**纳智捷牌小型普通客车为借款提供抵押，并已办理抵押登记，抵押符合法律规定，原告依法取得了该车辆的抵押权，对抵押财产享有优先受偿的权利。被告易车销售公司自愿为被告王新辉的15万元汽车消费贷款提供保证，因担保责任确认书未约定保证方式，故被告易车销售公司依法应按照连带责任保证承担保证责任，合同约定的借款期限于2015年12月到期，保证责任尚在保证期内，故原告要求被告江西易车汽车销售服务有限公司承担保证责任的诉讼请求，本院亦予以支持。但由于双方当事�未约定违约时原告实现债权的方式，故原告应当对被告王新辉、肖水清提供抵押的赣MN05**纳智捷牌小型普通客车优先受偿，被告易车销售公司对该车受偿后的不足部分承担连带保证责任。被告王新辉、肖水清经本院合法传唤未到庭，视为放弃抗辩，不影响本院依据查明的事实依法裁判。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百九十五条、《中华人民共和国担保法》第十九条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告王新辉、肖水清于本判决生效之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司南昌昌北支行偿还借款本金74500元及利息、滞纳金（截�2015年5月13日，利息549.77元、滞纳金270.19元，自2015年5月14日起至本判决确定的履行期限内实际履行之日止的利息、滞纳金，以74500元为基数，按双方合同约定计算）。
二、如被告王新辉、肖水清届期未履行上述第一项判决，原告中国工商银行股份有限公司南昌昌北支行对登记在被告王新辉名下的抵押物赣MN05**纳智捷牌小型普通客车享有优先受偿权。
三、如抵押物赣MN05**纳智捷牌小型普通客车拍卖、变卖所得价款不足以清偿上述第一项判决所确定的债权，被告江西易车汽车销售服务有限公司对受偿不足部分承担连带清偿责任，被告江西易车汽车销售服务有限公司承担清偿责任后，有权向被告王新辉、肖水清追偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟�履行期间的债务利息。
本案由原告预交的案件受理费1680元，由被告王新辉、肖水清承担，该款随同上述款项一并给付原告，被告江西易车汽车销售服务有限公司对该款承担连带责任。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省南昌市中级人民法院。上诉期满后七日内仍未交纳案件受理费的，按自动撤回上诉处理。
审 判 长 辛平杰
代理审判员 刘厚起
代理审判员 宋萌辉
二〇一五年十一月十六日
书 记 员 曾 文
附：相关法律条文
《中国人民共和国合同法》
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成�时，解除权人可以解除合同。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。
第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。
第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其�债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。
抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。
抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。
《中华人民共和国担保法》
第十九条当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票�唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。