宁夏回族自治区灵武市人民法院民 事 判 决 书（2016）宁0181民初2048号原告：宁夏铭通投资有限公司，住所地宁夏回族自治区灵武市育才路梅花苑商业楼7号营业房。法定代表人：张某某，公司经理。委托诉讼代理人：杨某某，女，公司职员。被告：齐某某，男，1971年3月24日出生，汉族，个体，住宁夏回族自治区灵武市。被告：冯某某，男，1974年1月12日出生，汉族，个体，住宁夏回族自治区灵武市。委托诉讼代理人：李某甲，宁夏迪通律师事务所律师。被告：吴某某，男，1981年11月3日出生，回族，个体，住宁夏回族自治区灵武市。委托诉讼代理人：李某乙，宁夏迪通律师事务所律师。原告宁夏铭通投资有限公司（以下简称铭通公司）与被告齐某某、冯某某、吴某某民间借贷纠纷一案，本院于2016年6月3日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告铭通公司法定代表人张某某、委托诉讼代理人杨某某，被告冯某某委托诉讼代理人李某甲、被告吴某某委托诉讼代理人李某乙到庭参加了诉讼，被告齐某某经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告铭通公司向本院提出诉讼请求：1.被告齐某某向原告偿还借款26万元及利息186000元（利息按照月利率4.4%计算，自2015年2月5日付至2016年6月5日，之后的利息付至借款本息还清之日止），合计446000元；2.被告齐某某向原告支付违约金52000元；3.被告冯某某、吴某某对上述借款本息及违约金承担连带清偿责任；4.本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2014年6月5日，被告齐某某以购买材料需要资金为由向原告借款40万元，双方约定借款月利率5%，借款期限自2014年6月5日至2014年8月5日，被告齐某某向原告出具借条一张，并与原告签订《抵押合同》一份，约定以其位于灵武市灵州花园8-18号营业房、宁A**号车辆为借款提供抵押担保。同时，被告冯某某、吴某某对借款本息及违约金提供连带责任保证担保。后三被告向原告偿还本金14万元，下欠借款本息未予偿还。为此，原告提起诉讼。被告齐某某未作答辩。被告冯某某辩称，借款本金不真实，原告没有提供向被告齐某某支付资金的凭证；原告承认借款偿还14万元，偿还14万元的利息已经计算，利息按照4.5%支付，超出部分应当冲抵本金，原告要求本金26万元不属实；原告说打电话口头联系不能作为延续担保期间的依据，根据相关法律规定担保责任是不中断、中止的，本案有效担保期间为2014年8月5日至2015年2月5日，此期间一过，被告冯某某免除担保责任。综上所述，被告冯某某不承担担保责任。其他意见同被告吴某某意见一致。被告吴某某辩称，被告吴某某为借款提供担保情况属实，但本案保证期间已于2015年2月5日届满，原告未在法定期限要求被告吴某某承担担保责任，被告吴某某不再承担担保责任。原告与被告齐某某约定的利息过高，被告齐某某超付的利息应当冲抵本金。本院经审理认定事实如下：2014年6月5日，被告齐某某向原告借款40万元，原告通过银行将借款转账至被告齐某某的账户，被告齐某某向原告出具借条一张，内容为：”今借到宁夏铭通投资有限公司现金￥400000元整（肆拾万元整）借款人：齐某某2014年6月5日。”被告齐某某以其位于灵武市灵州花园8#-18号营业房以及×××号车辆为借款提供抵押担保，并与原告签订《抵押合同》一份，约定借款期限自2014年6月5日至2014年8月5日，被告齐某某须在约定的时间将借款归还，如违约则每日按借款额度的2%收取违约金，若未及时缴纳违约金，甲方有权将乙方抵押物按市场市价值的50%出售，被告齐某某提供抵押的位于灵武市灵州花园8#-18号营业房未办理抵押登记手续。同时，被告冯某某、吴某某为借款提供连带责任保证担保，并分别与原告签订《借款担保合同》，约定担保范围为借款本金、利息以及由此产生的一切费用。2015年1月27日，被告冯某某、吴某某向原告偿还借款10万元，另原告自认2014年11月1日，被告齐某某偿还借款4万元，并按照月利率4.5%将利息清偿至2015年2月5日。下欠借款本息被告齐某某未予偿还，被告冯某某、吴某某亦未履行保证义务。本院认为，合法的借贷关系受法律保护，并应当清偿。被告齐某某向原告借款40万元的事实由原告向法庭提交的借条以及付款凭证予以证实。原告自认被告齐某某按照月利率4.5%即年利率54%清偿利息至2015年2月5日，对于被告齐某某已支付的超出按照年利率36%计算的利息部分应当冲抵本金，因原告自认2014年11月1日被告偿还借款4万元，2015年1月27日偿还借款10万元，故自借款之日即2014年6月5日至2014年11月1日，以40万元为本金计算，被告齐某某超付的利息为29391元[40万元×（54%-36%）÷365天×149天=29391元]，自2014年11月2日至2015年1月27日期间，以36万元为本金计算，被告齐某某超付的利息为15268元[36万元×（54%-36%）÷365天×86天=15268元]，2015年1月28日至2015年2月5日，以26万元为本金计算，被告齐某某超付的利息为1026元[26万元×（54%-36%）÷365天×8天=1026元]，综上，被告齐某某超付的利息共计45685元，冲抵本金后，被告齐某某还应向原告偿还借款214315元。关于原告主张的利息及违约金，因双方签订的《抵押合同》中明确约定逾期还款每日按照借款额度的2%收取违约金，该约定违反了法律规定，本院以年利率24%即月利率2%支持逾期利息，自2015年2月6日至2016年6月5日，利息共计68580元（214315元×2%×16个月=68580元），之后的利息付至判决确定的给付之日，原告主张超出部分本院不予支持。被告冯某某、吴某某作为借款担保人，未与原告约定保证期间，但原告与被告齐某某签订的《抵押合同》中明确约定借款期限自2014年6月5日至2014年8月5日，依据《中华人民共和国担保法》第二十六条”连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。”的规定，被告冯某某、吴某某的担保期间自借款届满之日即2014年8月6日起至2015年2月6日，原告未提供证据证实其在此期间内向被告冯某某、吴某某主张过担保债权，故原告主张二被告对借款本息承担连带清偿责任的诉讼请求不能成立，本院不予采纳；被告冯某某、吴某某抗辩其二人保证期间已过，不再承担保证责任的意见成立，本院予以采纳。被告齐某某经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为其自动放弃抗辩权。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百一十条、第二百零六条、第二百零七条，最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第三十条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告齐某某于本判决生效后十日内向原告宁夏铭通投资有限公司偿还借款214315元及利息68580元，本息合计282895元；并按月利率2%计算，支付2016年6月6日至本判决确定的给付之日期间的利息；二、驳回原告宁夏铭通投资有限公司的其他诉讼请求。如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8770元，由原告宁夏铭通投资有限公司负担3789元，由被告齐某某负担4981元；公告费600元，由被告齐某某负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。审 判 长  马 燕人民陪审员  何佳燕人民陪审员  杨月兵二〇一六年十二月二十六日书 记 员  杨晓帆