甘肃省庆阳市西峰区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）庆西民初字第1084号
原告吴军
被告金永强
被告芮宏伟
原告吴军与被告金永强、芮宏伟民间借贷纠纷一案，本院受理后，于2014年9月9日作出（2014）庆西民初字第1702号民事判决书判决：被告金永强归还原告吴军借款384000元，承担利息3584元，由被告芮宏伟承担连带给付责任。案件受理费7420元，保全费2520元，共计9940元，由被告金永强负担。宣判后，被告金永强不服，向庆阳市中级人民法院提起上诉。经庆阳市中级人民法院审理，于2015年3月3日作出（2015）庆中民终字第52号民事裁定：一、撤销庆阳市西峰区人民法院（2014）庆西民初字第1702号民事判决；二、发回庆阳市西峰区人民法院重审。为此，本院依法另行组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告吴军到庭参加了诉讼，被告金永强经公告送达开庭传票，公告期间届满未到庭参加诉讼；被告芮宏伟经传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告吴军诉称：2013年7月20日，被告金永强因生意周转困难向原告借款40万元，并由被告芮宏伟进行担保。双方达成协议后，原告委托刘金明向被告账户转款384000元，给付现金16000元。至2014年7月19日，被告金永强拖欠原告利息8000元。现被告金永强无法联系，去向不明。为维护原告合法权益，特诉至人民法院，请求依法判令二被告连带给付原告借款本金400000元并承担利息8000元，本案诉讼费用由被告承担。
原告吴军对自己的主张提交了下列证据：
1、2013年7月20日，原告吴军与被告金永强、芮宏伟签订的借款合同2份，被告金永强、芮宏伟出具的借据1份，用以证明原告吴军向被告金永强出借款项的事实、借款金额、时间、利率及借款期限；
2、2013年7月20日，原告吴军与被告芮宏伟签订的保证承诺书1份，用以证明芮宏伟对该笔借款本息承担连带保证责任，保证期限为该笔借款还清之日；
3、2013年7月20日，甘肃省农村信用社存、取款384000元的回单各1份，用以证明借款当天原告吴军向被告金永强转款384000元；
4、证人刘金明出庭作证证明：我与吴军是朋友关系。金永强与我系同一村民小组村民，芮宏伟与我同乡。我们平时关系都比较好。当时，金永强经营合水发兰州的两个卧铺车，还跟芮宏伟一起在显胜栽了八、九十亩油松、风景树。2013年7月，金永强以资金周转为由向我借款。因我没有足够的钱，就找朋友吴军，吴军同意出借款项。2013年7月20日，金永强、芮宏伟与吴军达成了借款协议，金永强书写了借款合同及借据，芮宏伟作为保证人出具了保证承诺书。当时合同约定借款期限3个月，利息4分钱；芮宏伟承担连带保证责任直至借款还清之日。随后，吴军将40万元款项打到我的账户上，我扣了第一个月利息1.6万元后，把384000元转到金永强账户上。之后，金永强都是将借款利息按月打到我的账户上，由我转给吴军的，具体什么时间打的不清楚，每月都清息着呢。2014年7月19日打了最后一笔利息之后，金永强就再没有支付利息，也没有归还本金。我向金永强、芮宏伟要过几次钱，没有结果，然后就到法院起诉了。
被告金永强在原一审中答辩称：2013年7月20日，被告向原告吴军借款40万元，但实际只收到现金384000元。约定月息4分钱属实，但该约定违反法律规定，不应得到法律支持。2012年7月16日中国人民银行对金融机构人民币贷款基准利率进行调整，调整后6个月以下贷款年基准利率5.6%。2013年7月20日至8月19日利息已自本金中扣除。自2013年8月19日至2014年7月19日，被告按照每月16000元向原告支付了176000元（11月×16000元／月）。截止2014年7月19日，被告只欠原告借款本金294016元。
被告芮宏伟未进行答辩。
经审理查明：2013年7月20日，金永强因生意资金周转困难，经朋友刘金明介绍，向吴军借款40万元。双方达成借款协议后，吴军与金永强、芮宏伟签订了借款合同，合同约定吴军向金永强借款40万元，月利率4%，期限3个月（自2013年7月20日起至2013年10月19日止）。金永强作为借款人在合同上签名捺印，芮宏伟作为担保人在合同上签名并捺印。同时，金永强向吴军出具了借据，并签名捺印，芮宏伟作为担保人也在借据上签名捺印。另外，芮宏伟还向吴军出具了保证承诺书。随后，吴军将40万元款项转到刘金明账户，委托刘金明向金永强支付款项。刘金明向金永强支付款项时，预先扣除了第一月借款利息1.6万元，实际向金永强转账384000元。之后，金永强按照约定借款利率4%每月支付借款利息1.6万元。2014年7月19日后，金永强再未归还借款本息，故吴军向本院提起诉讼。本案在原一审审理过程中，本院依据吴军财产保全申请，裁定对金永强名下位于庆阳市西峰区华宇名城西区1号楼2单元201室房屋产权进行了保全。
上述事实，有原告的陈述，原告提交的借款合同、借据、保证承诺书、甘肃省农村信用社存、取款凭证、刘金明的证言，本院与金永强、芮宏伟的谈话记录附卷佐证，本院予以确认。
本院认为：借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时生效。本案中，金永强向吴军借款，双方签订了借款合同，并约定了借款期限，借款合同有效成立。那么，金永强作为债务人，便负有到期归还借款及利息的义务。因为金永强未按照约定期限归还借款，现吴军向本院提起诉讼，理由正当，符合法律规定，应予支持。关于借款金额，出借款项时，吴军预先扣除一个月利息1.6万元，实际向金永强给付384000元。根据《中华人民共和国合同法》第二百条规定“借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。”故借款本金应当按照384000元确定。关于借款利息，根据《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第六条规定：“民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，各地人民法院可以根据本地区的实际情况具体掌握，但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍（包括利率本数）。超出部分的利息不予保护。”原、被告双方约定的借款期限为三个月，但借款实际已超过一年。现中国人民银行公布的一至三年的贷款利率为年利率6.15%，按照同类贷款基准利率的四倍计算，每月利率为2.05%。原、被告约定的借款利率超过了中国人民银行公布的同类贷款基准利率的四倍，故对于超出部分的利息不予保护，超出部分应当按对应时间冲抵借款本金。原告吴军现起诉要求被告金永强支付借款利息8000元，所请求的利息金额未超出按照贷款基准利率四倍计算的利息，不违背法律规定，应予支持。借款时，芮宏伟作为担保人签了字，并向吴军出具了保证承诺书，约定对该笔借款本息承担永久连带保证责任，保证期限为该笔借款还清之日。根据《中华人民共和国担保法》第十八条规定“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”故芮宏伟作为保证人，应对被保证人金永强所负债务承担连带责任。根据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百条、第二百零五条、第二百零六条、第二百一十条、二百一十一条规定，《中华人民共和国担保法》第十八条规定、参照《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第六条之规定，判决如下：
由被告金永强归还借原告吴军款项294483.38元，承担利息8000元；被告芮宏伟承担连带给付责任。
上述给付内容限判决发生法律效力后30日内履行完毕。
如未按判决书指定的期间履行给付金钱义务的，应按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费7420元，保全费2520元，公告费600元，合计10540元，由被告金永强负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于甘肃省庆阳市中级人民法院。
审 判 长 曹晓平
代理审判员 廉亚利
人民陪审员 冯永军
二〇一五年九月十六日
书 记 员 罗世东
本案引用法律条文：
一、《中华人民共和国合同法》
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第二百条借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。队支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百一十条自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时生效。
二、《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
三、《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》
第六条民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，各地人民法院可以根据本地区的实际情况具体掌握，但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍（包括利率本数）。超出部分的利息不予保护。