安徽省马鞍山市花山区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）花民二初字第00515号
原告：徽商银行股份有限公司马鞍山珍珠园支行。
委托代理人：江益民，安徽长城律师事务所律师。
委托代理人：徐萍，安徽长城律师事务所律师。
被告：唐伟，男。
被告：谢敏，女。
原告徽商银行股份有限公司马鞍山珍珠园支行（简称徽商银行珍珠园支行）与被告唐伟、谢敏金融借款合同纠纷一案，本院于2015年6月25日受理后，依法组成合议庭，于2015年7月29日、9月23日公开开庭进行了审理。原告徽商银行珍珠园支行的负责人汤清蓉（参加第一次庭审）及其委托代理人江益民（参加第二次庭审）、徐萍（参加第一次庭审）到庭参加诉讼。被告唐伟、谢敏经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
徽商银行珍珠园支行诉称：2014年8月11日，原告（甲方）与两被告（乙方）签订一份《徽商银行信用卡汽车分期合同》，该合同约定：“乙方在汽车销售商购买路虎揽胜极光，车辆总价为54.4万元，乙方自行支付首付款16.4万元，剩余的购车款由乙方申请通过其在甲方申办的信用卡汽车分期业务以透支方式支付，透支金额为38万元；乙方使用徽商银行信用卡透支支付购车款后，以分期方式向甲方偿还透支的资金，分期还款为36期，首期偿还金额为54256元，以后每期偿还金额为10556元，每月的还款日为15日；如乙方两次违约，甲方有权要求乙方立即清偿透支本金、利息、手续费、滞纳金、实现债权的费用等全部债务，直至取消本合同项下的汽车分期业务”。同日，原告与两被告签订一份《个人借款抵押合同》，约定两被告以其所有的路虎揽胜极光越野车为上述借款提供抵押担保。合同签订后，2014年8月13日，被告唐伟通过信用卡透支38万元支付给汽车销售商。从2014年10月起，两被告逾期还款。原告诉请法院判令：一、解除原告与被告签订的《徽商银行信用卡汽车分期合同》，两被告偿还原告借款本金327222.20元，利息1478.58元、滞纳金6385.44元（利息、滞纳金计算至2015年6月17日止），支付律师代理费13403元，并支付从2015年6月18日起至清偿完毕时止的利息、滞纳金；二、拍卖或变卖两被告的抵押物，原告对抵押物拍卖或变卖的价款优先受偿；三、被告承担本案诉讼费用。
徽商银行珍珠园支行针对其诉讼请求，向本院提供了以下证据：
1、原告营业执照复印件，证明原告主体身份。
2、两被告身份证复印件，证明两被告的主体身份。
3、《徽商银行信用卡汽车分期合同》，证明原、被告之间借款的事实和借款合同约定的权利义务。
4、被告唐伟徽商银行的尾号为1086卡交易凭证，证明被告唐伟通过徽商银行的尾号为1086卡透支38万元支付给汽车销售商安徽明升汽车销售服务有限公司。
5、《个人借款抵押合同》、机动车登记信息，证明两被告为自己在徽商银行的38万元借款提供抵押担保。
6、催收函，证明两被告逾期还款后，原告对其多次催收。
7、委托代理合同、代理费发票，证明原告为实现债权支付的律师代理费用。
唐伟、谢敏均未到庭应诉，也未提供证据。
本院认证意见：原告所举证据具有真实性、合法性、关联性，应予认定。
经审理查明：2014年8月11日，唐伟（乙方）与徽商银行马鞍山分行（甲方）签订了一份《徽商银行信用卡汽车分期合同》，该合同约定：“乙方向汽车销售商购买路虎揽胜极光汽车，车辆总价为54.4万元，乙方自行支付首付款16.4万元，剩余购车款由乙方申请通过其在甲方申办的信用卡汽车分期业务以透支方式支付，透支金额为38万元；乙方使用徽商银行信用卡透支支付购车款后，以分期方式向甲方偿还透支的资金，分期还款为36期，首期偿还金额为54256元，以后每期偿还金额为10556元，每月的还款日为15日；如乙方累计两次违约，甲方有权要求乙方立即清偿透支本金、利息、手续费、滞纳金、实现债权的费用等全部债务，直至取消本合同项下的汽车分期业务”。谢敏在该合同上乙方处签名。2014年7月6日，谢敏出具共同还款承诺书，向徽商银行珍珠园支行承诺共同还款。2014年7月10日，唐伟（甲方、抵押人）与徽商银行马鞍山分行（乙方、抵押权人）签订了一份《个人借款抵押合同》，该合同约定：唐伟以其所有的皖E×××××揽胜极光越野车为上述借款提供抵押担保，抵押担保范围为借款本金、利息（包括复息和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项、实现债权费用。2014年7月31日，双方对该车办理了抵押登记手续。2014年8月13日，唐伟通过徽商银行尾号1086信用卡透支38万元支付给汽车销售商。后唐伟、谢敏未能按约偿还借款本息。2015年6月17日，尚欠徽商银行马鞍山分行借款本金327222.20元，利息1478.58元，滞纳金6385.44元。
另徽商银行珍珠园支行为本次诉讼支付律师代理费13403元。
本院认为：唐伟、谢敏与徽商银行马鞍山分行签订的《徽商银行信用卡汽车分期合同》、《个人借款抵押合同》，是双方真实意思表示，且不违反法律、行政法规强制性规定，合法有效。徽商银行马鞍山分行按约通过信用卡向唐伟、谢敏发放贷款38万元，但唐伟、谢敏未按约归还借款本金及利息，属违约，徽商银行马鞍山分行依据合同约定有权解除借款合同。徽商银行马鞍山分行系涉案抵押物的抵押权人，有权就抵押物折价、拍卖或变卖的价款优先受偿。徽商银行马鞍山分行将涉案债权交由其下属机构徽商银行珍珠园支行追索，并不违反法律规定。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第九十七条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、解除徽商银行马鞍山分行与被告唐伟、谢敏签订的《徽商银行信用卡汽车分期合同》；
二、被告唐伟、谢敏于本判决生效后十日内归还原告徽商银行股份有限公司马鞍山珍珠园支行借款本金327222.20元，支付利息1478.58元，滞纳金6385.44元，合计335086.22元。并赔偿利息损失（以335086.22元为基数，按中国人民银行规定的同期同类贷款利率的1.3倍，从2015年6月18日起计算至本判决确定给付之日止）；
三、被告唐伟、谢敏于本判决生效后十日内给付原告徽商银行股份有限公司马鞍山珍珠园支行律师代理费13403元；
四、如被告唐伟、谢敏不履行上述债务，原告徽商银行股份有限公司马鞍山珍珠园支行有权就抵押物即皖E×××××揽胜极光越野车折价或拍卖、变卖的价款优先受偿；
五、驳回原告徽商银行股份有限公司马鞍山珍珠园支行其他诉讼请求。
本案受理费6527元，由被告唐伟、谢敏承担。
如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省马鞍山市中级人民法院。
审 判 长 许 林
人民陪审员 张志立
人民陪审员 陈茂平
二〇一五年十一月十三日
书 记 员 蒋 新
附：本案适用的相关法律条文
1、《中华人民共和国合同法》
第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。
当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。
第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失
2、《中华人民共和国物权法》
第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。
抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。
抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。
3、《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。