濮阳市华龙区人民法院
民 事 判 决 书
（2013）华法民金初字第75号
原告杨瑞更，男，1968年出生，汉族。
原告徐继全，男，1967年出生，汉族。
原告张广华，男，1990年出生，汉族。
三原告委托代理人韩洪峰，男，1970年出生，汉族。
被告中华联合财产保险股份有限公司濮阳中心支公司。
负责人钱修鋩，经理。
委托代理人张善来，河南天盈律师事务所律师。
原告杨瑞更、徐继全、张广华与被告中华联合财产保险股份有限公司濮阳中心支公司保险合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行审理。三原告委托代理人韩洪峰，被告委托代理人张善来到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称，原告杨瑞更所有的豫J600**轿车在被告处投保有交强险和商业险。2012年8月25日，原告张广华驾驶投保车辆在大广高速北京方向1394KM＋800米处与郭丹萍驾驶的冀F7G1**轿车发生交通事故，造成双方车辆受损、人员受伤。河北高速交警部门出具的事故认定书认定张广华负事故次要责任，郭丹萍负事故主要责任。受伤后，杨瑞更、徐继全、张广华住院治疗，其中杨瑞更花费医疗费220767.17元，徐继全医疗费63209.37元，张广华医疗费12922.61元。原告车辆损失经鉴定确定为632765。后原告要求被告赔偿时，被告不同意全部赔偿。故请求判令被告支付保险金1099926.39元。
被告辩称，因原告负事故的次要责任，被告同意按事故责任比例在保险责任限额内赔偿原告合理合法的损失。精神抚慰金不属于车上人员责任险的理赔范围。
经审理查明，2012年2月25日，原告杨瑞更所有的豫J600**轿车在被告处投保有交强险和商业险，其中商业险险种主要有车辆损失险，保险金额933000元，第三者责任险，保险金额1000000元，车上人员（乘客）责任险，保险金额900000元，车上人员（司机）责任险，保险金额300000元，盗抢险，保险金额849030元，不计免赔险等，保险期间自2012年2月26日至2013年2月25日。合同签订后，原告依约交纳保险费。2012年8月26日，大广高速公路北京方向1394公里＋800米处，河北省保定市雄县龙湾镇龙北村1组019号司机郭丹萍驾驶冀F7G1**轿车在高速公路上逆行与河南省南乐县福堪乡东韩平村司机张广华驾驶的豫600**车对向相撞后，豫J600**轿车又与护栏刮擦，造成两车、路产不同程度损坏，郭丹萍、杨瑞更、徐继全、张广华受伤的道路交通事故。河北省公安厅高速公路交通警察总廊坊支队固安大队出具的事故认定书认定郭丹萍负事故主要责任，张广华负事故次要责任，杨瑞更、徐继全无责任。事故发生后，杨瑞更在固安中医院处理后被送往中国人民解放军总医院救治，住院15天，花费医疗费188005.74元，后又转入中国人民解放军海军总医院，住院6天，花费医疗费32761.43元，支付院内护理费1950元。出院后，台前县公安交通警察大队委托河南平原法医精神病司法鉴定所对杨瑞更有无精神病、与本次交通事故的关系、伤残等级进行评定，经鉴定，杨瑞更颅脑外伤所致精神障碍与本次交通事故直接相关，伤残等级为X级。徐继全受伤后被送往中国人民解放军第309医院住院26天，花费医疗费19841.54元。半年后于2013年3月3日又入住北京大学第三医院进行手术，住院5天，花费医疗费43367.83元。2013年1月19日，台前县交警大队事故科委托濮阳腾龙法医临床司法鉴定所对徐继全的伤残等级进行评定。经鉴定，徐继全左上肢损伤伤残程度为九级，右下肢损伤伤残程度为九级。因本次事故造成投保车辆损失，原告杨瑞更委托濮阳市忠托评估咨询有限公司对车辆损失进行评估，被告认为该委托系原告单方委托，未经其同意，申请对车辆损失重新评估。本院依照司法鉴定程序委托河南省中州评估有限公司对车辆损失重新鉴定，经鉴定，确定投保车辆损失为601431元。后原告向被告申请理赔时，被告不同意赔偿全部损失，形成纠纷。
本院认为，原告提出保险要求，经被告同意承保，保险合同成立生效。合同签订后，原告依约交纳了保险费用，被告应按约定的期限开始承担保险责任。在保险期间，投保车辆发生保险事故，造成投保车辆损坏以及车上人员受伤，属于被告理赔范围。车上人员损失，根据《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》的规定，具体计算为（一）杨瑞更损失包括1、人身损害的各项损失（1）医疗费，根据医疗机构出具的医疗费收款凭证，结合病历、诊断证明等相关证据确定为医疗费共计220767.17元；（2）护理费，根据居民服务业和其他服务业计算杨瑞更在中国人民解放军总医院住院15天期间的护理费，应为1043元（25379元／年÷365天×15天）；在中国人民解放军海军总医院住院期间的护理费，根据该医院出具的加盖公章的收据，证明院内护理费1950元；（3）残疾赔偿金，杨瑞更虽是农村居民户口，但长期在城镇居住，应视为城镇居民，经鉴定，杨瑞更颅脑外伤所致精神障碍与本次交通事故直接相关，伤残等级为X级，所以，其残疾赔偿金应计算为40885.24元（20442.62元／年×20年×10%）；（4）住院伙食补助费。杨瑞更住院期间的伙食补助费参照当地国家机关一般工作人员的出差伙食补助标准确定为630元（30元／天×21天）。（5）营养费。参照原告的伤情本院酌定为420元（20元／天×21天）。（6）交通费。参照当地国家机关一般工作人员的出差标准每天20元确定为420元。2、车辆损失，保险标的损失已经河南省中州评估有限公司重新评估确定为601413元。（二）徐继全各项损失包括（1）医疗费，根据医疗机构出具的医疗费收款凭证，结合病历、诊断证明等相关证据确定为医疗费共计63209.37元；（2）护理费，根据居民服务业和其他服务业计算为2155元（25379元／年÷365天×31天）；（3）残疾赔偿金，经鉴定，徐继全左上肢损伤伤残程度为九级，右下肢损伤伤残程度为九级，所以，其残疾赔偿金应计算为81770.48元（20442.62元／年×20年×20%）；（4）住院伙食补助费。徐继全住院期间的伙食补助费参照当地国家机关一般工作人员的出差伙食补助标准确定为930元（30元／天×31天）。（5）营养费。参照原告的伤情本院酌定为620元（20元／天×31天）。（6）交通费。参照当地国家机关一般工作人员的出差标准每天20元确定为620元。对于原告所主张的杨瑞更、徐继全的精神抚慰金，因该项内容不属于车上人员责任险赔偿范围，故被告辩称不应承担精神抚慰金的理由成立，本院予以采纳。（三）张广华各项损失包括（1）医疗费，根据医疗机构出具的医疗费收款凭证，结合病历、诊断证明等相关证据确定为医疗费共计12922.61元；（2）护理费，根据居民服务业和其他服务业计算为1321元（25379元／月÷365天×19天）；（3）住院伙食补助费。张广华住院期间的伙食补助费参照当地国家机关一般工作人员的出差伙食补助标准确定为570元（30元／天×19天）。（4）营养费。参照原告的伤情本院酌定为380元（20元／天×19天）。（5）交通费。参照当地国家机关一般工作人员的出差标准每天20元确定为380元。被告辩称保险公司应按事故责任比例承担赔偿责任，本院认为，《中华人民共和国保险法》第六十条“因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利”的规定，赋予了被保险人因第三者损害向保险人索赔的权利，这是一项法定权利，不能以合同形式予以剥夺，被保险人可以依法依合同选择对自己最有利最便捷的方式实现权利，所以，本案原告选择向被告索赔并无不当，被告可在承担全部赔偿责任后，就超出份额向第三者追偿应当由其承担的责任，所以，被告辩解理由不成立，本院不予采纳。依照《中华人民共和国保险法》第十三条，第十四条，第六十条的规定，判决如下：
一、被告中华联合财产保险股份有限公司濮阳中心支公司支付原告杨瑞更保险金867528.41元，徐继全保险金149304.85元，张广华保险金15573.61元，共计1032406.87元，于本判决生效后10日内付清。
二、驳回原告其他诉讼请求。
如果被告未按本判决确定的数额履行金钱给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
诉讼费14699元，原告负担607元，被告负担14092元。
如不服本判决，可自接到本判决书之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于濮阳市中级人民法院。
审判长 董明海
审判员 马 洁
审判员 刘江涛
二〇一四年二月二十四日
书记员 杨雯惠