广西壮族自治区龙州县人民法院
民 事 判 决 书
（2015）龙民初字第1012号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司龙州县支行。
代表人李伟宁，该支行行长。
委托代理人邓朝珂，中国邮政储蓄银行股份有限公司龙州县支行资产保全员。
委托代理人梁孙毅，广西诺尔律师事务所律师。
被告梁忠亮，农民。
被告莫微，农民。
被告莫圆惠，农民。
被告农亮，农民。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司龙州县支行诉被告梁忠亮、莫微、莫圆惠、农亮金融借款合同纠纷一案，本院于2015年11月19日立案受理后，依法组成由审判员覃斌担任审判长，人民陪审员赵洪海、彭基文参加的合议庭，于2016年5月5日公开开庭进行了审理。书记员苏香花担任记录。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司龙州县支行的委托代理人梁孙毅到庭参加诉讼，被告梁忠亮、莫微、莫圆惠、农亮经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司龙州县支行诉称，2014年4月25日，经协商一致，以原告为合同甲方，被告莫圆惠、梁忠亮、莫微为合同乙方，农亮为莫圆惠的配偶，共同签订了一份合同编号为451423212041689335的《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》，约定由莫圆惠、梁忠亮、莫微三人组成联保小组。从2014年4月25日起至2016年4月25日止，甲方可以根据乙方任一小组成员的申请，多次签订借款合同，在单一借款人最高贷款本金余额不超过人民币15万元、不超过本人授信额度、且联保小组合计贷款本金余额不超过人民币45万元内发放贷款。具体借款的金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同和借据为准。小组的任意成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证，甲方和小组任一成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，乙方其他成员均承担连带保证责任。保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约甲方为实现债权而支付的费用（包括律师费、差旅费、公证、评估、鉴定、拍卖、诉讼或仲裁、送达、执行等费用）和借款人所有其他应付费用，并约定乙方的配偶同意乙方作为本协议联保小组成员而从事的借款及（或）保证行为，对乙方在本协议项下的义务承担共同还款责任。签订上述《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》后，于2014年5月12日，由原告（合同甲方）同被告梁忠亮（合同乙方）签订了一份《中国邮政储蓄银行小额贷款借款合同》，约定由原告向被告梁忠亮发放贷款12万元，用于百货进货，贷款期限从2014年5月12日起至2015年5月12日止，贷款年利率为15.6%，如逾期，则从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息（即逾期年利率20.28%），还款方式为阶段性等额本息还款法，即借款前肆个月按期偿还当期利息，不还本金。此后期间，按照等额本息还款法偿还。若贷款人违反本合同任一条款时，贷款人有权停止发放贷款并提前收回尚未到期的贷款，同时要求借款人赔偿贷款人的全部损失，包括但不限于本合同项下的贷款本金、利息、罚息、违约金以及贷款人为实现债权而支付的诉讼费、律师费、差旅费等合理、必要的支出。签订上述合同后，原告于2014年5月12日按照合同约定向被告梁忠亮发放贷款12万元。被告梁忠亮贷款后，只按期归还了部分贷款本息，此后就未再继续按照约定的期限如期偿还每期的贷款本息。经原告多次催收无果，为此，特向法院起诉，请求：1、判令被告梁忠亮偿还借款本息及实现债权的费用（其中借款本金95614.18元，律师费5661.3元，以及暂计至2015年10月14日的尚欠利息5562.96元、罚息13518.38元，该日后顺延计算至被告完全清偿债务之日止）；2、判令解除原告与四被告签订的合同编号为451423212041689335的《小额贷款联保协议书》；3、判令被告莫微、莫圆惠、农亮对被告梁忠亮的债务承担连带责任保证；4、本案诉讼费由四被告共同承担。原告对其陈述事实在举证期限内提供的证据有：（1）被告梁忠亮、莫微、莫圆惠、农亮的《居民身份证》复印件各1份，用以证明四被告的身份情况；（2）《中国邮政储蓄银行小额贷款借款合同》复印件1份，用以证明原告与被告梁忠亮存在贷款合同关系的事实；（3）《个人贷款放款单、个人贷款（手工）借据》复印件1份，用以证明原告向被告梁忠亮发放贷款的事实；（4）《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》复印件1份，用以证明原告与本案四被告签订了联保协议的事实；（5）《个人信贷系统数据截图》图片1张，用以证明被告梁忠亮未还的借款本金、利息及罚息情况；（6）《发票》复印件1份，用以证明原告已经支付律师服务费的事实。
被告梁忠亮、莫微、莫圆惠、农亮未作出书面答辩，也未向本院提交任何证据。
根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告梁忠亮、莫微、莫圆惠、农亮经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃答辩和质证的权利，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司龙州县支行提交的证据经核对与原件一致，符合《中华人民共和国民事诉讼法》第六十三条、第六十四条的规定，故本院对原告中国邮政储蓄银行股份有限公司龙州县支行所提交的证据及庭审中陈述的事实予以确认。另外，在庭审过程中，原告表示对其在起诉状中的第二项诉讼请求，即要求解除原告与四被告所签订的合同编号为451423212041689335的《小额贷款联保协议书》。因为该协议书所约定的期限已经届满并自行解除，为此原告愿意放弃该项诉讼请求。对此，本院予以确认。
本院认为，首先，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司龙州县支行与本案被告梁忠亮签订的《中国邮政储蓄银行小额贷款借款合同》，系双方真实意思表示，内容没有违反法律、金融法规的有关规定，为有效合同，应受法律保护，合同的双方也应当按照合同约定履行各自的权利义务。原告在合同签订后，已依约向被告梁忠亮发放了贷款人民币12万元。被告梁忠亮在收到贷款后，只归还了部分贷款本息，在还款期限届满后，尚欠本金95614.18元未还，且经原告多次催收仍未清偿，已构成违约，应承担全部违约责任。因此，原告要求被告梁忠亮归还尚欠贷款本金人民币95614.18元，并要求被告梁忠亮依据合同约定支付贷款利息、罚息及因诉讼而产生的律师费的理由成立。其次，被告梁忠亮、莫圆惠、莫微在《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》上签字捺印确认，表明其三人愿意接受协议书的条款，组成联保小组，相互为组内的成员承担连带保证。为此，原告要求被告莫微、莫圆惠对被告梁忠亮的上述债务承担连带责任保证的诉讼请求理由成立，本院依法予以支持。至于本案被告农亮，其只是作为被告莫圆惠的配偶在该联保协议书上签字，其并非为该联保协议书所确定的联保小组成员，依照《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》的第九条“乙方的配偶同意乙方作为本协议联保小组成员而从事的借款及（或）保证行为，对乙方在本协议项下的义务承担共同还款责任”的约定，被告农亮只应对其配偶莫圆惠名下的债务承担共同还款责任，原告要求被告农亮对被告梁忠亮的债务承担连带保证责任的诉请没有法律依据，本院依法不予以支持。另外，至本案生效判决之日，原告与被告之间的债权债务关系的数额已经明确，如被告不按时履行债务，须按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定支付迟延履行期间的债务利息，因此，原告要求被告支付利息至贷款还清之日止不合理，本院只支持计算至本案生效判决确定的履行期限最后一日止。被告梁忠亮、莫微、莫圆惠、农亮经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，且未发表相应意见，视为放弃自己的答辩权利，由此产生的不利法律后果，应由其自行承担。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告梁忠亮偿还贷款本金95614.18元并支付贷款利息、罚息（利息、罚息计算：截止2015年10月14日，尚欠的利息为5562.96元，罚息为13518.38元，从2015年10月15日起，相应利息以尚欠本金为基数，按合同约定的20.28%的年利率计算至本案生效判决确定的履行期限最后一日止）及律师费5661.3元给原告中国邮政储蓄银行股份有限公司龙州县支行；
二、被告莫微、莫圆惠对上述债务承担连带清偿责任；
三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司龙州县支行的其他诉讼请求。
案件受理费2707元，公告费850元，二项共计3557元，由被告梁忠亮、莫微、莫圆惠共同负担。
上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，逾期则应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限的最后一日起二年内，向本院申请执行。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院或向崇左市中级人民法院递交上诉状正本一份，副本六份，上诉于崇左市中级人民法院，并于上诉期限届满之日起七日内预交上诉费2707元（收款单位：崇左市财政局，帐号：20×××13，开户银行：中国农业银行崇左分行营业室）。逾期不交也不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。
审 判 长 覃 斌
人民陪审员 赵洪海
人民陪审员 彭基文
二〇一六年五月六日
书 记 员 苏香花
附相关法律条文：
《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。