广东省中山市第一人民法院
民 事 判 决 书
（2016）粤2071民初字第4228号
原告：平安银行股份有限公司中山分行，住所地广东省中山市东区（六、七层仅作办公场所），组织机构代码××。
负责人：龙健，该行行长。
委托代理人：和增翔，该行职员。
委托代理人：吴嘉欣，广东道慧律师事务所律师。
被告：程佳斌，男，汉族，户籍住址江西省九江市彭泽县，现住广东省中山市，公民身份号码×××0916。
被告：欧阳响珍，女，汉族，户籍住址江西省九江市彭泽县，现住广东省中山市，公民身份号码×××096X。
原告平安银行股份有限公司中山分行（以下简称平安银行中山分行）诉被告程佳斌、欧阳响珍金融借款合同纠纷一案，本院于2016年3月2日立案受理后，依法由代理审判员刘敏娟独任审判，于2016年5月9日公开开庭进行了审理。原告平安银行中山分行委托代理人吴嘉欣、和增翔到庭参加诉讼，被告程佳斌、欧阳响珍经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告平安银行中山分行诉称：2015年9月30日，原告与程佳斌签订《贷款合同》（编号：平银（中山分行）贷字（2015）第SW20150928000213号），约定：原告贷款600000元给程佳斌，期限为12个月，自2015年11月12日至2016年11月12日；贷款利率实行固定年利率10%，调整方式为按年调整；贷款用途为偿还平银（中山分行）个信额字（2014）第（SW20140924000522）号合同项下借款人所欠债务；支付方式为受托支付，还款方式为净息还款；如程佳斌欠息即构成违约，原告可宣布贷款提前到期，要求程佳斌偿还尚欠本息，并从逾期之日起对贷款本金按合同约定的利率加50%计收罚息，按罚息利率计收复利。2015年9月30日，原告与两被告签订《最高额抵押担保合同》［编号：平银（中山分行）抵字（2015）第（SW20150928000213）号］，约定两被告以位于中山市石岐区兴利路3号2幢1303房的房地产对程佳斌在2015年11月12日到2016年11月12日期间与原告签订的主合同项下的全部债务，包括本金、利息、复利及罚息、实现债权的费用提供担保，上述债务本金最高额（余额）为600000元。同日，原告与欧阳响珍签订《最高额保证担保合同》，约定欧阳响珍对程佳斌在2015年11月12日到2016年11月12日期间与原告签订的主合同项下的全部债务，包括本金、利息、复利及罚息、实现债权的费用提供最高额连带责任保证，上述债务本金最高额（余额）为600000元。合同签订后，原告按约定于2015年11月12日将贷款600000元发放给程佳斌，但程佳斌自2015年12月21日起未依约清偿利息，截至2016年2月17日，程佳斌尚拖欠本金600000元、利息16617.59元、复利166.06元。程佳斌拒还贷款的行为已违约，其应向原告清偿全部债务，欧阳响珍作为保证人，应为程佳斌的债务承担连带清偿责任。故原告向法院提起诉讼，请求判令：1.程佳斌偿还原告贷款本金600000元及利息（含罚息）16617.59元、复利166.06元［利息（含罚息）、复利暂计至2016年2月24日，之后的利息（含罚息）、复利按贷款合同约定计息至贷款清还之日止］；2.原告对两被告提供的抵押物即位于中山市石岐区兴利路3号2幢1303房的房地产折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；3.被告欧阳响珍对被告程佳斌的上述债务承担连带清偿责任；4.两被告承担本案全部案件受理费及财产保全费。
原告平安银行中山分行为支持其诉讼请求，在举证期限内向本院提交的证据有：1.程佳斌身份证、欧阳响珍户口本及2人结婚证（均为复印件）；2.国有土地使用权证、房地产权属证、不动产登记证明（均复印件）；3.授信申请表；4.贷款合同；5.小微出账确认书；6.抵押担保合同；7.保证担保合同；8.个人贷款业务贷款账户对账单、个人贷款业务客户还款清单、个人账户交易明细清单。
被告程佳斌、欧阳响珍未到庭应诉、答辩，在举证期限内亦未向本院提交证据。
经审理查明：2015年9月30日，程佳斌为（甲方、借款人）与平安银行中山分行（乙方、贷款人）签订《贷款合同》［合同编号：平银（中山分行）贷字（2015）第SW20150928000213号］，约定：甲方向乙方贷款600000元用于偿还平银（中山分行）个信额字（2014）第（SW20140924000522）号合同项下借款人所欠债务，贷款期12个月，自2015年11月12日起至2016年11月12日，采用固定利率，年利率为10%，利率调整方式为按年调整；贷款资金采用受托支付方式支付，还款方式采用净息还款法，即按月付息，到期一次性还本；每月结息日为贷款放日的对应日，甲方应在每个结息日向乙方支付利息；甲方应按时足额地归还本合同项下的贷款本金及利息，分期还款任一期未按时足额还款，乙方有权要求甲方归还全部贷款，并对未归还的全部贷款自逾期之日起按逾期贷款计收罚息；贷款逾期90天以上的，贷款本息及费用的偿还顺序为：（1）费用；（2）本金；（3）利息（含罚息、复利）；本合同项下授信发生欠息、逾期等或甲方违反本合同约定的其应履行的任何义务，即构成违约事件，有违约事件发生时，乙方有权停止或终止发放本合同项下尚未发放的任何款项；宣布贷款提前到期，要求甲方立即偿还部分或全部授信本金、利息及费用，并自违约事件发生之日起，对已发放的全部授信本金按罚息利率计收罚息，直至甲方清偿全部授信本金；贷款到期或提前到期，甲方未能按约定偿还贷款的，乙方有权根据实际逾期天数从逾期之日起对贷款本金按照本合同约定的利率加50%计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；与本合同有关的单项授信申请书、授信合同、借款借据、出账确认书、授信凭证以及经双方确认的其他相关文件、资料和甲方向乙方单方面出具的承诺函、声明书等文件，均为本合同不可分割的组成部分，具同等法律效力；合同还约定了其他事项。合同由双方当事人分别签名盖章确认。
同日，程佳斌、欧阳响珍（甲方、抵押人）与平安银行中山分行（乙方、抵押权人）签订编号为平银（中山分行）抵字（2015）第（SW2015092800213）号《抵押担保合同》，约定：程佳斌、欧阳响珍以两人共同名下位于中山市石岐区兴利路3号2幢1303房［土地证号：国（2013）易23038**，房产证号：0213040344／02130403**）的房地产作为抵押物为程佳斌与平安银行中山分行的贷款作担保；担保范围为编号平银（中山分行）贷字（2015）第SW20150928000213号《贷款合同》项下程佳斌应承担的全部债务本金、利息、复利及罚息、实现债权的费用（包括但不限于公告费、送达费、鉴定费、律师费、诉讼费、差旅费、拍卖费、财产保全费、强制执行费等），债务本金为600000元；当债务人未按时足额偿还主合同到期债务本息及费用，乙方有权行使抵押权，对抵押物折价或拍卖、变卖所得的价款优先受偿；合同还约定了其他事项。合同由双方当事人分别签名盖章确认。
同日，欧阳响珍（甲方、保证人）与平安银行中山分行（乙方、债权人）签订编号为平银（中山分行）保字（2015）第（SW2015092800213）号《保证担保合同》，约定：乙方为程佳斌与平安银行中山分行合同的履行提供连带责任保证担保，担保范围为编号平银（中山分行）贷字（2015）第SW20150928000213号《贷款合同》项下程佳斌应承担的全部债务本金、利息、复利及罚息、实现债权的费用（包括但不限于公告费、送达费、鉴定费、律师费、诉讼费、差旅费、拍卖费、财产保全费、强制执行费等），债务本金为600000元；当债务人未按主合同约定履行到期债务时，甲方保证在接到乙方书面索付通知后无条件代为偿付；合同还约定了其他事项。合同由双方当事人分别签名盖章确认。
上述合同签订后，平安银行中山分行于2015年11月12日向程佳斌指定银行账户发放贷款600000元，程佳斌、欧阳响珍在小微出账确认书上签字确认收款。其后，程佳斌仅支付了首月部分利息，本金及其他利息至今未还，截至2016年2月24日，尚欠平安银行中山分行贷款本金600000元、利息（含罚息）16617.59元、复利166.06元未还。平安银行中山分行追讨无果，遂诉至本院，主张前述实体权利。
另查：2015年10月28日，程佳斌、欧阳响珍与平安银行中山分行到国土部门就上述抵押物办理了抵押登记手续，不动产登记证明号为粤（2015）中山市不动产证明第0008533号，抵押权人为平安银行中山分行，但该物业于2014年12月18日已首次办理了抵押登记手续，他项权证号为粤房地他项权证中府字第0114032109号，抵押权人为兴业银行股份有限公司中山分行，该抵押登记至今未注销。
再查：庭审中，平安银行中山明确其在本案中仅要求欧阳响珍承担保证责任。
诉讼过程中，平安银行中山分行依法向本院申请财产保全，本院经审查后，依法作出（2016）粤2071民初字第4228号之一民事裁定，冻结欧阳响珍银行存款616783.65元，因冻结余额不足（实际冻结金额49.99元），故查封程佳斌、欧阳响珍名下位于中山市石岐区兴利路3号2幢1303房的房地产相应价值的产权份额。
本院认为：平安银行中山分行分别与程佳斌、欧阳响珍签订的贷款合同、抵押担保合同、保证担保合同，均体现双方当事人的真实意思表示，且内容未违反法律、行政法规的强制性规定，是合法有效的。合同依法成立，对双方当事人有法律约束力，双方当事人均应恪守履行。结合各方当事人的诉求主张以及庭审查明的事实，具体分析如下：
一、平安银行中山分行依约向程佳斌发放了贷款，已履行了出借款项的义务，程佳斌应当依约履行还款义务，但其未按时、足额向平安银行中山分行归还借款本息，已构成违约，平安银行中山分行据此要求其偿还拖欠的贷款本息，并承担按合同约定支付罚息、复利的违约责任，理由正当，证据充分，本院予以支持。平安银行中山分行提供银行记账系统数据清单予以证实程佳斌的欠款具体数额，且程佳斌没有提交证据予以推翻，本院对此予以采信。
二、程佳斌、欧阳响珍以共有的房地产为程佳斌向平安银行中山分行的贷款提供抵押，并就涉案抵押物办理了抵押登记。现程佳斌未按约履行债务清偿责任，故平安银行中山分行对涉案抵押物折价或拍卖、变卖的价款享有优先受偿权。但涉案抵押物属于二次抵押登记，因前次抵押未注销，平安银行中山分行系在后抵押权人，故平安银行中山分行在抵押顺位在前的抵押权人兴业银行股份有限公司中山分行就涉案抵押房产受偿后的剩余部分享有优先受偿权。
三、欧阳响珍与平安银行中山分行订立保证担保合同，当程佳逾期履行债务时，平安银行中山分行有权要求欧阳响对程佳斌的上述债务承担连带清偿责任。程佳斌未按约履行债务清偿责任，平安银行中山分行依法向欧阳响珍主张保证责任，理据充分，但本案既有物的担保又有人的担保的情形，且担保物为债务人提供，而合同中双方没有约定担保责任的先后顺序，故根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条的规定，故欧阳响珍应对程佳斌、欧阳响珍提供的物的担保以外的债权承担保证责任，并有权在承担保证责任后向程佳斌追偿。
综上，程佳斌、欧阳响珍经本院合法传唤无正当理由拒不到庭应诉，视为其放弃答辩、举证、质证、辩论等诉讼权利，应承担相应的诉讼风险，且不影响人民法院对案件的审理。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十七条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下：
一、被告程佳斌于本判决发生法律效力之日起七日内向原告平安银行股份有限公司中山分行清偿贷款本金600000元及利息（截至2016年2月17日，利息（含罚息）16617.59利166.06元，从2016年2月18日起至债务清偿之日止，利息以所欠本金为基数，按年利率10%计算，罚息按前述执行利率基础上加收50%利率计算，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利）；
二、原告平安银行股份有限公司中山分行就被告程佳斌、欧阳响珍上述债务，有权就抵押物即被告程佳斌、欧阳响珍名下位于中山市石岐区兴利路3号2幢1303房房地产［不动产登记证号号：粤（2015）中山市不动产证明第0008533号］折价或者拍卖、变卖所得价款在兴业银行股份有限公司中山分行就其抵押债权受偿后的剩余部分享有优先受偿权；
三、被告欧阳响珍在原告平安银行股份有限公司中山分行就被告程佳斌、欧阳响珍所提交的上述抵押房产折价或以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿后未能清偿的债务承担连带清偿责任；被告欧阳响珍承担保证责任后有权向被告程佳斌追偿；
四、驳回原告平安银行股份有限公司中山分行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费9968元，减半收取4984元，诉讼保全费3604元，合计8588元，由被告程佳斌、欧阳响珍共同负担（该款原告平安银行股份有限公司中山分行已预付，被告程佳斌、欧阳响珍应在判决发生法律效力之日起七日内迳付原告平安银行股份有限公司中山分行）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提供副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。
代理审判员 刘敏娟
二〇一六年五月十八日
书 记 员 吴诗娜
陈桂清
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