湖北省武汉市江岸区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）鄂江岸民商初字第01868号
原告中国工商银行股份有限公司武汉牡丹支行，住所地湖北省武汉市江汉路18号。
负责人廖伟，该行行长。
委托代理人何学明（特别授权代理），中国工商银行股份有限公司武汉牡丹支行员工。
委托代理人黄百强（特别授权代理），中国工商银行股份有限公司武汉牡丹支行员工。
被告张祖英。
委托代理人彭开龙（特别授权代理），武汉市永品冶金设备制造有限公司及洪湖市永盛冶金设备制造有限公司业务员。
被告张永志。
委托代理人邵华（特别授权代理），湖北立丰律师事务所律师。
委托代理人彭开龙（一般授权代理），武汉市永品冶金设备制造有限公司及洪湖市永盛冶金设备制造有限公司业务员。
被告武汉市永品冶金设备制造有限公司，住所地武汉市经济技术开发区28R地块金色港湾四期15栋1单元1001室。
法定代表人张永志，该公司总经理。
委托代理人彭开龙（特别授权代理），武汉市永品冶金设备制造有限公司及洪湖市永盛冶金设备制造有限公司业务员。
被告洪湖市永盛冶金设备制造有限公司，住所地湖北省曹市镇满意路82号。
法定代表人张永志，该公司总经理。
委托代理人彭开龙（特别授权代理），武汉市永品冶金设备制造有限公司及洪湖市永盛冶金设备制造有限公司业务员。
被告湖北汇成投资担保集团有限公司，住所地湖北省武汉市江岸区一元街怡东大厦31层。
法定代表人贺跃辉，该公司董事长。
委托代理人唐立群（一般授权代理），湖北汇成投资担保集团有限公司职员。
原告中国工商银行股份有限公司武汉牡丹支行（以下简称牡丹支行）诉被告张祖英、被告张永志、被告武汉市永品冶金设备制造有限公司（以下简称永品公司）、被告洪湖市永盛冶金设备制造有限公司（以下简称永盛公司）、被告湖北汇成投资担保集团有限公司（以下简称汇成公司）信用卡纠纷一案，本院于2014年5月12日立案受理。案件受理后，牡丹支行先后两次向本院提出保全申请，本院先后出具两份民事裁定书，裁定冻结张永志、张祖英银行存款732，066.47元（人民币，下同）或查封其相应的等值财产。因案情复杂，本案适用普通程序。后因本院人员调动，本院依法组成由审判员万世红担任审判长，代理审判员王珏、人民陪审员黎显爱参加的合议庭审理本案。此后，因牡丹支行及张永志申请并经分管院长批准，本院给予双方90天的庭外调解时间。张永志于2014年6月12日向本院提出管辖异议申请，本院作出（2014）鄂江岸民商初字第01868号民事裁定书，裁定驳回张永志对本案管辖权提出的异议。张永志不服，向武汉市中级人民法院提起上诉，武汉市中级人民法院作出（2014）鄂武汉中立终字第00322号民事裁定书，裁定驳回上诉，维持原判。本院于2014年11月24日公开开庭审理了此案。牡丹支行委托代理人何学明、黄百强，张永志委托代理人邵华，张祖英、永品公司、永盛公司的共同委托代理人彭开龙，汇成公司委托代理人唐立群到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
原告牡丹支行诉称：2011年9月22日，我行与张祖英签订《牡丹信用卡领用合约》一份。2011年9月23日，我行与张祖英签订《牡丹信用卡分期付款合同》一份，约定为张祖英办理1，000，000元分期付款业务。此后，张永志、张祖英签订《共同承担还款责任承诺书》。永品公司、永盛公司、汇成公司分别承诺对该笔贷款承担连带担保责任。我行依约履行了合同，但张祖英于2012年1月29日透支使用后开始违约逾期，截止至2014年3月27日，张祖英透支本息合计392，770.51元（其中本金161，118元、费用利息滞纳金合计231，652.51元）。据此请求判令：1、张祖英及张永志共同偿还本金161，118元，费用、利息、滞纳金231，652.51元，合计392，770.51元。以及2014年3月27日以后产生的利息、滞纳金；2、永品公司、永盛公司、汇成公司对前述款项承担连带担保责任；3、张永志、张祖英、永品公司、永盛公司、汇成公司共同承担本案诉讼费用。
被告张祖英辩称：对所欠本金及费用无异议，对利息、滞纳金的计算方式无异议。但是我公司向汇成公司支付过100，000元保证金。因此，汇成公司应代我向牡丹支行还款100，000元。
被告张永志辩称：我愿意承担共同还款责任。其余意见与张祖英答辩意见一致。
被告永品公司辩称：我公司愿意承担连带担保责任。
被告永盛公司辩称：我公司愿意承担连带担保责任。
被告汇成公司辩称：牡丹支行所述全部属实。我公司仅收到了张祖英支付的100，000元保证金，据我公司与张祖英签订合同的约定，该100，000元保证金不予退还。
经审理查明：2011年9月22日，张祖英填写《牡丹信用卡领用申请表》一份，向牡丹支行申请领取牡丹信用卡一张。后牡丹支行依约为张祖英办理信用卡一张，卡号：62×××73。同日，张祖英填写《信用卡分期付款申请审批书》一份，拟申请1，500，000元的分期额度。同时提交如下材料：1、张永志与张祖英于2011年9月22日出具的《共同承担还款责任承诺书》，载明：“我同意（借款人）张祖英（与本人系夫妻关系）在贵行申请信用卡分期付款，金额150万元，期限24月，合同编号为____。并确认在借款期间，本人无条件承诺共同承担全部债务及费用，直到贵行全部债权实现完毕。”2、永品公司于2011年8月30日出具的《股东会决议》，载明：同意股东张祖英向工商银行申请个人经营性分期付款业务；同意以汇成公司作为全程责任保证人向中国工商银行武汉分行江南支行的金额为1，500，000元、借款期限为2年的借款提供担保；永品公司承诺，如因此担保行为给贷款人，即中国工商银行分行江南支行造成任何经济损失（包括本金、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金及实现债权的费用等），由永品公司负责全额赔偿。永品公司股东在该《股东会决议》上签名并加盖永品公司公章。3、永盛公司于2011年9月10日出具《承诺函》，载明：“武汉市永品冶金制造设备有限公司属于洪湖永盛冶金制造设配有限公司的子公司，张永志及夫人张祖英到武汉市工商银行办理分期贷款叁佰万元业务。我公司愿承担如此产生的经济后果和法律责任”。4、汇成公司于2011年9月22日出具的《担保确认函》，载明：张祖英向牡丹支行申请牡丹信用卡分期付款业务，汇成公司同意按照汇成公司于2011年8月2日与牡丹支行签订的《牡丹信用卡分期付款业务合作协议书》约定为其在《牡丹信用卡分期付款合同》（编号：工银鄂营牡借（2011）汇019）项下的透支债务向牡丹支行提供连带责任保证担保；保证范围为持卡人所签订及确认的《牡丹信用卡分期付款合同》《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》《牡丹信用卡章程》等文件项下分期付款总金额及利息、复息（利）、罚息、滞纳金、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括律师费、诉讼费及其他相关费用）；保证期间为自客户以信用卡透支方式将款项支付给指定账户之日起至《牡丹信用卡分期付款合同》履行期届满之日起两年。除此之外，张祖英还提交了《个人薪金收入证明》、《申请信用卡分期付款信用额度声明》等材料。嗣后，经牡丹支行（作为甲方）审核后，于2011年9月23日与张祖英（作为乙方）签订《牡丹信用卡分期付款合同》，载明：乙方在甲方指定的POS机上，以透支方式使用牡丹信用卡（卡号：62×××73）现场办理分期付款，向案外人武汉华亿米金属材料有限公司支付货款，透支金额为1，000，000元，划入以下账户，户名：武汉华亿米金属材料有限公司，账号：17×××74，开户行农行丹水池支行；乙方使用牡丹信用卡透支支付货款后，于透支次月起，以按月等额方式向甲方偿还透支的资金。分期付款共分24期，首期偿还金额41，667元，后23期每期偿还的金额为41，667元；乙方应每月25日前将当期应还分期付款款项存入信用卡。乙方授权甲方从其信用卡账户内直接扣款受偿；乙方使用牡丹信用卡方式支付货款，应向甲方支付手续费，手续费率为7.62%，手续费金额为76，200元；在分期付款期间，如乙方信用卡账户累计两次未按时归还还款额，将被停止使用分期付款，剩余期数未扣款项将全部计入乙方信用卡账户，要求一次还清。如乙方没有按本合同约定按时足额存入资金，乙方应向甲方支付滞纳金。滞纳金标准按照牡丹卡章程和合约的规定标准收取。
另查明，《牡丹信用卡领用申请表》中重要提示项下的（三）计结息规则中的1、贷记卡部分载明：持卡人在到期还款日（含）前偿还全部应付款项，无需支付取现及转账透支交易外的透支利息；工商银行对持卡人不符合免息条件的交易款项、费用等从银行记账日开始计算透支利息，有权按月计收复利并从持卡人账户中扣收（含透支扣收），透支利率按照中国人民银行的有关规定执行。《牡丹信用卡领用申请表》中重要提示项下的（四）费用收取方式中的2、滞纳金部分载明：持卡人未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。
还查明，张祖英及张永志系夫妻关系，张祖英系永盛公司的股东。
另查明，据银行信贷系统自动生成的数据记载：截止至2014年3月25日，张祖英累计两次以上未按时还款。张祖英总共偿还838，882元，拖欠本金161，118元、费用76，200元、利息144，806.54元、滞纳金10，645.97元。
上述事实有各方当事人的当庭陈述、牡丹支行提交的《牡丹信用卡领用申请表》、《信用卡分期付款申请审批书》、《共同承担还款责任承诺书》、《股东会决议》、《承诺函》、《担保确认函》、《牡丹信用卡分期付款业务合作协议书》、《牡丹信用卡分期付款合同》、《交易明细》、《个人薪金收入证明》、《申请信用卡分期付款信用额度声明》、《企业信息》、《结婚证》等证据在卷佐证，并经庭审质证，足以作为认定本案事实的依据。
本院认为：张祖英与牡丹支行签订的《牡丹信用卡分期付款合同》等合同均系当事人间真实意思表示，内容均不违反法律禁止性规定，应受法律保护。张祖英未依约向牡丹支行支付到期借款本息是形成此纠纷的直接原因，应承担相应违约责任。
张祖英累计两次以上未依约按时还款，牡丹支行有权依据《牡丹信用卡分期付款合同》的约定，要求张祖英一次性还清剩余款项。张永志与张祖英系夫妻关系，且张祖英与张永志共同出具了《共同承担还款责任承诺书》。牡丹支行将张祖英所有还款全部认为系偿还的本金，该种计算方式明显有利于张祖英，故牡丹支行要求张祖英及张永志共同偿还本金161，118元及利息、滞纳金直至全部清偿之日止的诉讼请求本院予以支持。虽张祖英支付了费用76，200元，但牡丹支行将该款项计入偿还的本金，现要求张祖英再支付费用76，200元，明显减轻了张祖英的负担，故牡丹支行要求张永志及张祖英共同向其偿还费用76，200元的诉讼请求本院予以支持。
永品公司经过《股东会决议》，且当庭承认，愿意承担连带担保责任。汇成公司也出具了《担保确认函》，明确表示了其愿意承担连带担保责任。故牡丹支行要求永品公司、汇成公司承担连带担保责任的诉讼请求本院予以支持。永品公司、汇成公司代为偿还后，可依法向张祖英、张永志追偿。
永盛公司虽出具《承诺函》表明其愿意承担连带担保责任，但并未经过股东会决议，违反了我国法律的强制性规定。因此，该《承诺函》无效。但永盛公司应对牡丹支行的经济损失承担连带赔偿责任。牡丹支行缔约时未尽到注意、审查义务，也负有过错。永盛公司承担民事责任的部分，不应超过张祖英不能清除部分的二分之一。牡丹支行要求永盛公司承担连带担保责任的诉讼请求本院不予支持。永盛公司应就张祖英不能清偿债务部分的二分之一承担连带赔偿责任。
张祖英向汇成公司支付的100，000元保证金是基于其与汇成公司之间签订的《担保合同》，与牡丹支行无关。张祖英与牡丹支行也并未达成协议由汇成公司代为收取信用卡还款。故张祖英认为其向牡丹支行偿还信用卡本金中应减去其已向汇成公司支付的款项的抗辩理由不能成立。若张祖英认为汇成公司的行为违法了《担保合同》的约定，可另案起诉。
综上，本院依照《中华人民共和国合同法》第八条、第五十二条第（五）项、第九十四条、第一百零七条，《中华人民共和国公司法》第十六条第一款，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国担保法﹥若干问题的解释》第七条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条的规定，判决如下：
一、被告张祖英和被告张永志于本判决生效之日起十日内共同向原告中国工商银行股份有限公司武汉牡丹支行偿还借款本金161，118元；
二、被告张祖英和被告张永志于本判决生效之日起十日内共同向原告中国工商银行股份有限公司武汉牡丹支行偿还费用76，200元；
三、被告张祖英和被告张永志于本判决生效之日起十日内共同向原告中国工商银行股份有限公司武汉牡丹支行偿付利息、滞纳金（利息、滞纳金金额以被告张祖英和被告张永志实际支付日银行信贷系统自动生成的数据为准）；
四、被告武汉市永品冶金设备制造有限公司对本判决第一项、第二项、第三项承担连带担保责任；
五、被告湖北汇成投资担保集团有限公司对本判决第一项、第二项、第三项承担连带担保责任；
六、被告洪湖市永盛冶金设备制造有限公司对被告张祖英、被告张永志不能清偿本判决第一项、第二项及第三项部分的二分之一承担连带赔偿责任；
七、驳回原告中国工商银行股份有限公司武汉牡丹支行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费7，190元、保全费2，480元，共计9，670元由被告张永志、被告张祖英共同负担，被告武汉市永品冶金设备制造有限公司、被告湖北汇成投资担保集团有限公司对前述款项承担连带担保责任。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省武汉市中级人民法院。
审 判 长 万世红
代理审判员 王 珏
人民陪审员 黎显爱
二〇一四年十二月二十六日
书 记 员 容 成