甘肃省平凉市崆峒区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）甘0802民初1252号
原告平凉市新世纪融资性担保有限责任公司。
住所地：平凉市崆峒区船舱街**号。
法定代表人高小丽，该公司经理。
委托代理人刘勇。
委托代理人于五世，甘肃胜友律师事务所律师。
被告孙信君。
被告魏红淑。
被告李三太。
被告张小婷。
被告庄浪县山星热力有限责任公司。
住所地：平凉市庄浪县水洛镇新桥路。
法定代表人赵鹏山，该公司经理。
原告平凉市新世纪融资性担保有限责任公司诉被告孙信君、魏红淑、李三太、张小婷、庄浪县山星热力有限责任公司追偿权纠纷一案，依法由审判员马明海适用简易程序公开开庭进行了审理。原告平凉市新世纪融资性担保有限责任公司的委托代理人刘勇、于五世到庭参加诉讼，被告孙信君、魏红淑、李三太、张小婷、庄浪县山星热力有限责任公司经本院传票合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院缺席进行了审理,本案现已审理终结。
原告诉称：2014年11月28日，贷款人平凉市崆峒区新世纪小额贷款有限责任公司（甲方）与借款人被告孙信君（乙方）、共同借款人被告魏红淑及原告（丙方）签订了平新借字（2014年）第D12-014号《借款（担保）合同》,约定：被告孙信君、魏红淑向贷款人平凉市崆峒区新世纪小额贷款有限责任公司借款300万元，借款期限7个月，自2014年12月3日起至2015年7月2日止，借款利率为月息10‰。原告（丙方）为两被告对该笔借款提供保证担保，保证范围为：本合同项下的主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、债权人实现债权的费用以及所有其他应付费用，包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、评估费、拍卖费、执行费、代理费等。保证方式为：连带责任保证。保证期限为：本合同项下保证期间自借款期限届满之日起两年。
2014年11月28日，被告孙信君以委托担保人的身份（乙方）与原告以担保人的身份（甲方）、被告魏红淑、李三太、张小婷、庄浪县山星热力有限责任公司以反担保人（丙方）的身份，签订了平新保字（2014年）第B12-014号《委托担保合同》，合同约定：原告（甲方）接受被告孙信君（乙方）委托，对被告孙信君（乙方）与主债权人平凉市崆峒区新世纪小额贷款有限责任公司签订的平新借字（2014年）第D12-014号《借款（担保）合同》约定的借款及利息提供保证担保，由被告魏红淑、李三太、张小婷、庄浪县山星热力有限责任公司就该保证担保提供反担保；借款数额300万元，期限7个月，自2014年12月3日起至2015年7月2日止，借款月利率10‰。原告（甲方）在保证范围内承担连带责任，被告孙信君（乙方）应缴纳担保服务费为105000.00元，如被告孙信君（乙方）不能按平新借字（2014年）第D12-014号《借款（担保）合同》约定的期限和金额偿还债务，导致原告（甲方）承担担保责任，代被告孙信君（乙方）清偿借款合同全部或部分本息时，原告（甲方）对代为清偿款项和支出费用有权向被告孙信君、魏红淑、李三太、张小婷、庄浪县山星热力有限责任公司追偿，并启动反担保措施，通过法律程序处置，拍卖、变卖抵押物。被告孙信君（乙方）向原告（甲方）清偿代偿款的期限为原告（甲方）履行担保责任后三日之内，超过三日起，被告每日按原告代为清偿的全部款项和支出费用总额的1%向原告（甲方）支付违约金。合同第八条约定：任何一方违约，应按本合同所担保主债权本金数额的5%向对方支付违约金。
2014年11月26日、12月2日，被告孙信君、魏红淑与原告签订了《抵押反担保承诺书》、《抵押合同》，约定被担保的主债权为借款100万元；被告孙信君、魏红淑自愿用位于庄浪县卧龙乡山集梁村面积为183㎡的私产字12258号房证所载住宅、商用房屋和面积422㎡私产字12615号房证所载的自建商用房屋，作为100万元借款的抵押担保。被告提交了房屋所有权证、营业执照等证件，并办理了抵押登记手续，抵押期限为2014年12月2日至2016年12月1日。同日，被告李三太、张小婷与原告签订了《抵押反担保承诺书》、《抵押合同》，约定：被担保的主债权为借款50万元；被告李三太、张小婷自愿用位于庄浪县卧龙乡山集村面积201.02㎡住宅及商业用房（私产字第07**号）作为50万元的抵押担保；被告提交了房屋所有权证等证件，并办理了抵押登记手续，抵押期限为2014年12月2日至2016年12月1日。
2014年11月28日，被告庄浪县山星热力有限责任公司（保证人）与原告（债权人）签订了平新贷保字（2014年）12-014号《保证合同》，就被告孙信君、魏红淑与贷款人平凉市崆峒区新世纪小额贷款有限责任公司于2014年11月28日签订的平新借字（2014年）第D12-014号《借款（担保）合同》（以下简称主合同）提供保证反担保，保证反担保范围为借款300万元主债权本息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、律师费及债权人实现债权的一切费用，保证方式为连带责任保证，保证期间为主合同约定的债务履行期限届满之次日起两年，主合同项下债务履行期限届满，贷款人未受清偿，原告承担保证责任代为清偿后，原告有权要求被告庄浪县山星热力有限责任公司承担保证反担保责任，且双方约定任何一方违约，应按本合同所担保主债权本金数额的5%向对方支付违约金。
上述《借款（担保）合同》、《委托担保合同》、《抵押合同》《抵押反担保承诺书》、《保证合同》签订后，贷款人平凉市崆峒区新世纪小额贷款有限责任公司按借款合同约定，如数给被告孙信君、魏红淑交付了借款，履行了借款合同约定的全部义务。但被告孙信君、魏红淑不守信誉，借款合同约定期限届满后，未还本付息。贷款人要求原告按照合同约定，履行保证担保责任，代为偿还借款本金、利息及罚息等。原告按照合同约定，于2015年11月6日，替借款人被告孙信君、魏红淑向贷款人清偿了其借款本金2850000.00元、利息119500.00元及罚息35850.00元，履行了合同约定的担保义务后，原告要求五被告履行反担保保证还款责任，但各被告置之不理，形成纠纷。
根据《中华人民共和国担保法》第三十一条规定：“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿”。《合同法》第一百零七条规定：“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任”。因此，为维护原告合法权益，起诉要求五被告连带归还原告代偿款本金2850000.00元、利息119500.00元及罚息35850.00元，担保费59750.00元，共计3065100.00元（利息截止2015年11月6日）；五被告连带向原告支付担保本金数额5%的违约金150000.00元；五被告连带向原告支付从逾期之日起每日按原告代为清偿的全部款项和支出费用1‰的违约金266663.70元（违约金计算至2016年3月3日）；五被告赔偿原告经济损失律师代理费76000.00元；依法拍卖或变卖被告反担保抵押物给原告优先清偿；
五被告未到庭答辩。
原告为证明其主张，提供的证据有：
1、原告融资担保许可证、营业执照、机构代码复印件各1份。证明：原告实施融资担保主体资格合法；
2、被告孙信君、魏红淑身份证、户口簿、结婚证复印件各1份。证明：被告孙信君、魏红淑系夫妻关系等身份情况；
3、《借款（担保）合同》1份。证明：原告与被告孙信君、魏红淑之间签订借款担保合同，约定借款300万元，月利率为10‰，借款期限为2014年12月3日至2015年7月2日，逾期利率上浮30%；
4、《委托担保合同》1份。证明：被告孙信君委托原告为其所贷300万元提供保证担保，被告孙信君、魏红淑、李三太、张小婷、庄浪县山星热力有限责任公司为原告提供反担保；
5、被告孙信君、魏红淑签署的《抵押反担保承诺书》1份、《抵押合同》1份、孙信君、魏红淑房产证、营业执照、烟草专卖许可证、孙信君名下房屋他项权证复印件各1份。证明：被告孙信君、魏红淑自愿抵押物提供反担保，担保金额为100万元贷款；
6、被告李三太、张小婷身份证、户口簿及签署的《抵押反担保承诺书》、《抵押合同》、李三太名下房屋他项权证各1份。证明：被告李三太、张小婷系夫妻关系等身份情况，被告李三太、张小婷自愿以抵押物提供反担保，担保金额为50万元；
7、庄浪县山星热力有限责任公司营业执照、机构代码证、土地产权相关证件复印件各1份、庄浪县山星热力有限责任公司签署的《反担保保证承诺书》1份、《保证合同》1份。证明：庄浪县山星热力有限责任公司主体资质情况及庄浪县山星热力有限责任公司自愿为被告孙信君、魏红淑的300万元借款提供连带责任保证担保；
8、贷款人支付贷款凭证（电子银行交易回单）复印件6份。证明：贷款人于2014年12月3日，给借款人分6次实际交付了借款2685000.00元，扣收了7个月的利息210000.00元，贷款人给原告支付了保费105000.00元，以上合计3000000.00元；
9、贷款人发出的《债务逾期催收通知书》2份、孙信君的还款承诺书1份。证明：债务人向借款人催收贷款的事实；
10、律师催告函1份。证明：贷款到期，原告向各被告催要贷款的事实；
11、原告通过农行代偿款付款凭证1份，贷款人提供的原告代偿还款凭证1份、贷款结息凭证2份、逾期利息及罚息计算表各2份、被告孙信君还款凭证2份。证明：原告代替借款人偿还了借款本金2850000元，罚息35850元，利息115900元，本息合计3005350元；同时证明被告于2015年8月6日已还本金150000.00元；
12、律师代理费票据、（2013）平中民二初字第10号民事判决书、（2014）平中民二初字第3号民事判决书各1份。证明：被告应按合同约定赔偿原告支付的律师费为76000.00元，中级法院的判例可以佐证原告的诉讼请求成立。
五被告未提供证据。
本院对原告所举证据的分析与认定：由于贷款人借款时预先从本金中扣除了利息，所以，证据8、11中关于借款本金和利息的计算不正确，应以本院核定的数额为准；原告提供的其他证据形式合法，内容真实，为有效证据，本院予以确认。
根据当事人的陈述、举证和本院对证据的认证，本院确认的案件事实如下：
2014年11月28日，贷款人平凉市崆峒区新世纪小额贷款有限责任公司与借款人被告孙信君、共同借款人被告魏红淑夫妇及原告签订了平新借字（2014年）第D12-014号《借款（担保）合同》，约定：被告孙信君、魏红淑向贷款人平凉市崆峒区新世纪小额贷款有限责任公司借款300万元，借款期限7个月，自2014年12月3日起至2015年7月2日止，借款月利率10‰。原告为被告孙信君、魏红淑的该笔借款提供保证担保，保证范围为：本合同项下的主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、债权人实现债权的费用以及所有其他应付费用，包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、评估费、拍卖费、执行费、代理费等。保证方式为：保证担保。保证期限为：本合同项下保证期间自借款期限届满之日起两年。违约责任为：逾期利率上浮30%收取罚息。
2014年11月28日，被告孙信君作为委托担保人，原告作为担保人、被告孙信君又作为反担保人以及其他反担保人魏红淑、李三太、张小婷、庄浪县山星热力有限责任公司，共同签订了平新保字（2014年）第B12-014号《委托担保合同》，合同约定：原告接受被告孙信君委托，对被告孙信君与主债权人平凉市崆峒区新世纪小额贷款有限责任公司签订的平新借字（2014年）第D12-014号《借款（担保）合同》约定的借款及利息提供保证担保，由被告孙信君、魏红淑、李三太、张小婷、庄浪县山星热力有限责任公司承担连带责任保证反担保；保证反担保的借款数额为300万元，期限7个月，自2014年12月3日起至2015年7月2日止，借款月利率为10‰。原告在保证范围内承担连带责任，被告孙信君应按借款期限7个月计算，月利率5‰的标准,缴纳担保服务费为105000.00元。如被告孙信君不能按平新借字（2014年）第D12-014号《借款（担保）合同》约定的期限和金额偿还债务，导致原告承担担保责任，代被告孙信君清偿借款合同全部或部分本息时，原告有权对代为清偿款项和支出费用向被告孙信君、魏红淑、李三太、张小婷、庄浪县山星热力有限责任公司追偿；逾期3个月，原告可拍卖、变卖抵押物代偿。被告孙信君、魏红淑、李三太、张小婷、庄浪县山星热力有限责任公司向原告清偿代偿款的期限为原告履行担保责任后三日之内，超过三日起，被告每日按原告代为清偿的全部款项和支持费用总额的1%向原告支付违约金。合同第八条约定：任何一方违约，应按本合同所担保主债权本金数额的5%向对方支付违约金。
2014年11月26日，被告孙信君、魏红淑夫妇向原告出具了《抵押反担保承诺书》，2014年12月2日，与原告签订了《抵押合同》，约定抵押担保的主债权为借款100万元；被告孙信君、魏红淑自愿用位于庄浪县卧龙乡山集梁村面积为183㎡的商品房和面积422㎡的自建商用房屋，作为100万元借款的抵押担保。被告提交了房屋所有权证、营业执照等证件，并办理了《房屋他项权证》，抵押期限为2014年12月2日至2016年12月1日。
2014年11月26日，被告李三太、张小婷夫妇向原告出具了《抵押反担保承诺书》，2014年12月2日与原告签订了《抵押合同》，约定：被担保的主债权为借款50万元；被告李三太、张小婷夫妇自愿用位于庄浪县卧龙乡山集梁村面积201.02㎡的住宅及商业用房作为50万元的抵押担保；被告李三太、张小婷夫妇提交了房屋所有权证，并办理《房屋他项权证》，抵押期限为2014年12月2日至2016年12月1日。
2014年11月28日，被告庄浪县山星热力有限责任公司作为连带责任保证担保人与原告签订了《反担保保证承诺书》和平新贷保字（2014年）12-014号《保证合同》，就被告孙信君、魏红淑与贷款人平凉市崆峒区新世纪小额贷款有限责任公司于2014年11月28日签订的平新借字（2014年）第D12-014号《借款（担保）合同》提供连带责任保证反担保，保证反担保范围为借款300万元主债权本息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、律师费及债权人实现债权的一切费用，保证方式为连带责任保证，保证期间为主合同约定的债务履行期届满之次日起两年，主合同项下债务履行期限届满，贷款人未受清偿，原告承担保证责任代为清偿后，原告有权要求被告庄浪县山星热力有限责任公司承担保证反担保责任，且双方约定任何一方违约，应按本合同所担保主债权本金数额的5%向对方支付违约金。
上述《借款（担保）合同》、《委托担保合同》、《抵押合同》《抵押反担保承诺书》、《反担保保证承诺书》、《保证合同》签订后，2014年12月3日，贷款人平凉市崆峒区新世纪小额贷款有限责任公司在向被告孙信君、魏红淑支付借款300万元时，预先从本金中扣除了7个月的利息21万元，并代被告孙信君、魏红淑向原告支付了担保费10.5万元。借款合同约定的借款期限届满后，被告孙信君、魏红淑未按约定的期限还本付息。被告孙信君只在2015年8月6日偿还借款本金15万元，其余本息至今未清偿。
由于被告孙信君、魏红淑未按约定的期限还本付息，贷款人要求原告按照合同约定履行保证担保责任，代为偿还借款本金、利息及罚息等。原告于2015年11月6日，替借款人被告孙信君、魏红淑向贷款人清偿了借款本金2850000.00元、按月利率10‰清偿利息119500.00，并按照罚息的月利率3‰清偿罚息35850.00元，履行了合同约定的担保义务后，原告要求五被告履行反担保还款责任，但各被告置之不理，酿成纠纷。
本院认为，根据以上事实，本案的焦点问题如下：
一、关于原告代偿的借款本金数额和应付利息如何确认的问题。
《中华人民共和国合同法》第二百条规定：“借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。”《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条规定：“借贷双方约定的利率未超过年利率24%,出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的,人民法院应予支持。”“借贷双方约定的利率超过年利率36%,超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的,人民法院应予支持。”第三十条规定：“出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。”
根据本案的事实，2014年12月3日，贷款人平凉市崆峒区新世纪小额贷款有限责任公司在向被告孙信君、魏红淑支付300万元借款时，预先从本金中扣除了7个月的利息21万元，实际借款本金为279万元。
原告应代偿的借款本金为279万元，按约定的借款期限内月利率10‰计算，利息为195300.00元（2790000元10‰7个月）。
逾期利息（罚息）：从逾期之日2015年7月3日至2015年8月6日被告孙信君偿还借款本金15万元之日止，共计34天，逾期利息按月利率13‰计算，利息为41106.00元（2790000元13‰÷30天34天）。2015年8月6日被告孙信君偿还借款本金15万元后，本金变为264万元，从此日起，至原告代偿之日2015年11月6日3个月期间的逾期利息为102960.00元（2640000元13‰天3个月）。
原告的代偿行为结束后，根据双方合同的约定，被告孙信君、魏红淑除支付担保费外，还应从逾期之日起，以原告代偿的全部款项和支出费用总额为基数，每日按1%的标准计算违约金，由其他被告承担连带责任保证担保和抵押担保责任。从其约定的内容看，该违约金的计算方法与借款利息计算方法的性质相同。约定的违约金计算方法为日1%，即月利率300‰，即使按原告主张的月利率30‰计算，也高于上述法律规定的利率上限，所以，本院参照上述法律规定，对原告代偿借款本息后的利率适当予以调整，具体调整为年利率24%。
原告应该代偿的借款本金264万元，利息及逾期利息为339366.00元，本息共计2979366.00元。从代偿之日2015年11月6日起，至开庭之日2016年5月3日期间178天的利息（违约金），按年利率24%计算，利息为348708.26元（2979366.00元24%÷365天178天）。
综上所述，被告孙信君、魏红淑应向原告清偿的借款本金为264万元；2015年11月6日前的利息及逾期利息为339366.00元；从代偿之日起，至开庭之日2016年5月3日期间的利息为348708.26元，利息及罚息合计688074.26元；共计3328074.26元。
二、关于抵押合同的效力问题。
《中华人民共和国物权法》第九条“不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力；未经登记，不发生效力”，第一百八十七条“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立”及《中华人民共和国担保法》第四十一条“当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效”的规定。上述抵押的房产均依法进行了抵押登记，办理了《房屋他项权证》，符合法律规定，故原告要求实现抵押权的诉讼请求应予以支持。
三、关于原告的其他诉讼请求是否应该支持的问题。
原告代偿借款本息后的利息按年利率24%计算后，原告的权利已经得到了充分的保障，原告再要求被告连带向原告支付担保本金数额5%的违约金150000.00元诉求，违反了《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条规定关于“出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持”的规定，本院不予支持。
原告要求被告赔偿原告律师代理费76000.00元的请求，符合合同约定，是因被告违约，造成原告诉讼支出的合理费用，应予支持。
四、关于原被告约定的保证担保和抵押担保如何承担担保责任及抵押担保的范围的问题。
本案原被告既约定了保证担保，又约定了抵押担保，而且担保人众多，被告之间既有共同保证，又有混同共同担保，对此问题，应按照《担保法》第十二条关于“同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任，没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务……”以及第二十八条一款关于“同一债权既有保证又有物的担保的，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任”的相关规定予以处理。
五、关于原告主张的抵押担保范围问题。
《担保法》第四十六条规定：“抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。”原被告关于抵押担保范围有明确的约定，符合上述法律规定，故抵押担保范围本院按原被告的约定处理。
根据以上事实，依据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《中华人民共和担保法》第四条、第十二条、第十八条、第二十八条一款、第三十一条、第三十三条、第四十一条、第四十六条、第五十三条，判决如下：
一、限被告孙信君、魏红淑在本判决生效后5日内向原告平凉市新世纪融资性担保有限责任公司偿还借款本金2640000.00元，至2016年5月3日的利息（违约金）688074.26元；合计3328074.26元；并赔偿原告平凉市新世纪融资性担保有限责任公司的经济损失76000.00元；共计3404074.26元。
二、2016年5月3日以后至本判决指定付款期间的利息损失按年利率24%计算，由被告孙信君、魏红淑承担。
三、如被告孙信君、魏红淑到期不能清偿上述债务，原告平凉市新世纪融资性担保有限责任公司有权以被告孙信君、魏红淑夫妻抵押的位于庄浪县卧龙乡山集梁村面积为183㎡的商品房和面积422㎡的自建商用房屋进行折价或者以拍卖、变卖该抵押物的价款优先受偿，受偿范围为100万元；另外，原告平凉市新世纪融资性担保有限责任公司有权以被告李三太、张小婷夫妇抵押的位于庄浪县卧龙乡山集梁村面积201.02㎡的住宅及商业用房进行折价或者以拍卖、变卖该抵押物的价款优先受偿，受偿范围为50万元。
四、由被告李三太、张小婷、庄浪县山星热力有限责任公司对被告孙信君、魏红淑的以上抵押担保财产以外的债务承担连带清偿责任。
五、驳回原告平凉市新世纪融资性担保有限责任公司的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费31321.00元，减半收取15660.50元，原告承担676.50元，被告孙信君、魏红淑承担14984.00元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于甘肃省平凉市中级人民法院。
审判员 马明海
二〇一六年六月二十七日
书记员 李春辰