广东省中山市第一人民法院
民 事 判 决 书
（2012）中一法民二初字第1801号
原告：中国邮政储蓄银行有限责任公司中山分行，住所地广东省中山市中山四路88号盛景尚峰A1座，组织机构代码66824750-5。
负责人：杜伟，该行行长。
委托代理人：熊睿、谢月，均系该行员工。
被告：刘建彬，男，1984年8月16日出生，汉族，身份证住址四川省会理县。
被告：马飞，男，1989年12月8日出生，汉族，身份证住址江苏省兴化市。
被告：吕萍，女，1986年9月7日出生，汉族，身份证住址广西北流市。
原告中国邮政储蓄银行有限责任公司中山分行（以下简称邮储中山分行）诉被告刘建彬、马飞、吕萍金融借款合同纠纷一案，本院于2012年7月4日受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告委托代理人熊睿到庭参加诉讼；三被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告邮储中山分行诉称：2010年10月23日，原告（甲方）与被告刘建彬、马飞、吕萍（乙方）签订《小额借款及担保合同》约定，乙方向甲方贷款8万元，年利率为15.3%，期限为12个月，从2010年10月23日至2011年10月23日止，乙方按月归还贷款本息，还款日为放款日以后月份的对日，放款日在以后月份没有对日的，月末日为还款日；乙方不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息。乙方违反本协议任一条款时，贷款人有权停止本协议尚未发放的贷款和提前收回尚未到期的贷款，并要求乙方承担损害赔偿责任；合同还约定了其他事项。甲乙双方并签订了《协议书》，约定甲方可以根据乙方任一小组成员的申请，签订借款合同，在单一借款人最高贷款限额10万元内发放贷款，乙方任一成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证；协议还约定了其他事项。原告于2010年10月23日向被告刘建彬发放贷款，截止到2012年6月1日，被告刘建彬拖欠贷款本金6977.27元。原告据此诉至法院，请求判令：1.被告刘建彬偿还贷款本金6977.27元及利息（实际还清前产生的利息）；2.被告马飞、吕萍承担连带保证责任；3.三被告承担本案诉讼费。
庭审中，原告明确利（罚）息暂计至2012年12月3日止为1779.21元，从2012年12月4日起按照日利率0.06375%计算至还清日止。
原告对其陈述在举证期限内提供的证据有：1.被告身份证、营业执照；2.《中国邮政储蓄银行小额联保借款合同》；3.小额贷款放款单、借据各1张；4.《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》；5.个人信贷管理系统截屏图。
被告马飞在法定答辩期限内未提交书面答辩状及证据，亦未到庭应诉、质证、举证。
因被告刘建彬、吕萍下落不明，本院依法公告通知其应诉，公告期届满后，被告刘建彬、吕萍在法定答辩期限内未提交书面答辩状及证据，亦未到庭应诉、质证。
经审理查明：2010年10月23日，贷款人原告邮储中山分行（甲方）与联保小组成员被告刘建彬、马飞、吕萍（乙方）签订《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》，约定：乙方成员共3人自愿遵循“自愿组合、诚实守信、风险共担”的原则，成立联保小组；从2010年10月23日起至2012年10月23日，甲方可以根据乙方任一小组成员的申请，签订借款合同，在单一借款人最高贷款限额人民币10万元内发放贷款，具体借款的金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同和借据为准；当乙方成员的全部贷款还清时，经联保小组成员协商一致，联保小组可以解散；乙方任一成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证；甲方和乙方任一成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，乙方其他成员均承担连带保证责任；作为保证人的联保小组成员的保证方式为连带责任保证，任一联保小组成员向甲方借款均由联保小组的所有其他成员提供连带责任保证；保证期间从借款之日起至借款到期后二年；保证范围包括借款的本金、利息、违约金、损害赔偿金和因借款人违约致使甲方采取诉讼方式所支付的律师费、差旅费及甲方实现债权的其他费用；因借款人违反借款合同、资信状况恶化或出现其他有损甲方债权的情况，甲方有权提前收回尚未到期的贷款，联保小组成员承担连带保证责任；联保小组成员同意，保证人承担保证责任所应支付的一切款项（含本金、利息及其他费用），可由甲方在保证人的任何帐户内扣收。
同日，贷款人原告邮储中山分行（甲方）与借款人被告刘建彬（乙方）签订《中国邮政储蓄银行小额联保借款合同》，约定：根据有关法律、法规和《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》，乙方向甲方借款80000元，年利率15.3%（月利率＝年利率／12，日利率＝月利率／30），期限12个月（自2010年10月至2011年10月）；乙方自贷款发放次月起，按等额本息还款法按月归还贷款本息，还款日为放款日以后月份的对日；乙方违反借款合同或资信状况恶化或出现其他有损甲方债权的情况，甲方有权提前收回贷款；乙方不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息；不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息；乙方违反本协议任一条款时，甲方有权停止发放贷款并提前收回尚未到期的贷款，同时要求乙方赔偿甲方的全部损失，包括但不限于本协议项下贷款本息、罚息、违约金及甲方为实际债权而承担的诉讼费、律师费、差旅费等合理、必要的支出；协议还约定了其他事项。
上述合同签订后，原告邮储中山分行于2010年10月23日向被告刘建彬发放贷款100000元，借款期限自2010年10月23日至2011年10月23日。之后，刘建彬未能按时还款，截至2012年12月3日，共拖欠借款本金6977.27元及利（罚）息1779.21元。原告追讨未果，遂诉至本院，主张前述诉求。
本院认为：原告邮储中山分行与被告刘建彬、马飞、吕萍签订的《小额贷款联保协议书》、《小额联保借款合同》是双方当事人的真实意思表示，内容未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方当事人均应恪守履行。原告邮储中山分行依照合同约定履行了发放贷款的义务，被告刘建彬负有按约定时间归还借款本息的义务，被告马飞、吕萍负有相应的连带保证责任。被告刘建彬未能按期偿还本息，根据合同约定，原告邮储中山分行有权收回全部贷款，刘建彬应当向原告偿还尚欠借款本金6977.27元及利（罚）息，利（罚）息暂计至2012年12月3日为1779.21元，从2012年12月4日起按日利率0.06375%（15.3%／360×1.5）计算，原告诉请收回已发放的借款本金及利息的诉讼请求，理据充分，本院予以支持。被告马飞、吕萍作为上述贷款合同的连带责任保证人，对债务人刘建彬的上述贷款本息应当承担连带保证责任。马飞、吕萍承担保证责任后，有权向刘建彬追偿。被告刘建彬、马飞、吕萍经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其自动放弃答辩、举证、质证、辩论等诉讼权利，其应当承担相应的诉讼风险。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第八十四条、第一百三十条之规定，判决如下：
一、被告刘建彬于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国邮政储蓄银行有限责任公司中山分行清偿借款本金6977.27元及利（罚）息（利（罚）息暂计至2012年12月3日为1779.21元，从2012年12月4日起至本判决指定的履行期限止，以实欠本金按日利率0.06375%计算）；
二、被告马飞、吕萍对被告刘建彬的上述债务承担连带保证责任；被告马飞、吕萍承担保证责任后，有权向被告刘建彬追偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十九条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费50元，由三被告共同负担（该款于本判决生效之日起七日内向本院交纳）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。
审 判 长 区瑞樱
代理审判员 刘 宇
人民陪审员 黄洁怡
二〇一二年十二月十一日
书 记 员 龙光宇