四川省彭州市人民法院
民 事 判 决 书
（2016）川0182民初333号
原告成都农村商业银行股份有限公司天彭支行。住所地：四川省彭州市。
负责人王雪英，职务：行长。
委托代理人邱涛，男，1972年2月10日出生，汉族，住四川省彭州市，系原告公司员工。
委托代理人王小龙，男，1989年2月18日出生，汉族，住武汉市，系原告公司员工。
被告杨琴，女，1968年1月31日出生，汉族，住四川省彭州市。
原告成都农村商业银行股份有限公司彭州天彭支行（以下简称：农商行天彭支行）诉被告杨琴金融借款合同纠纷一案，本院于2016年1月19日立案受理。本院依法组成合议庭于2016年5月13日、7月8日公开开庭进行了审理。原告农商行天彭支行的委托代理人邱涛、王小龙，被告杨琴到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告农商行天彭支行诉称，被告杨琴因经营需要资金于2013年8月2日向原告申请抵押类信用卡授信2000000元，并于2013年10月22日申请期限12期，月利率0.65%的借款2000000元。同时，按照天府白金信用卡（个人卡）领用合约规定，持卡人预借现金手续费按照预借现金转帐个人帐户手续费按金额的1%收取，每笔最低人民币3元；持卡人预借现金、消费未全额还款等情况下收取透支利息，按照日利率0.5%收取；持卡人如未于到期还款日前还清当期最低还款额或延误还款时收取滞纳金，按照最低还款额未还款部份的5%收取，每笔最低人民币1元。该信用卡为抵押类授信，由被告杨琴所有的位于成都市x区x街x号x层x号、x号、x号、x号及x层x号、x号、x号、x号、x号、x号、x号、x号、x号、x号、x号、x号的房屋提供抵押担保，并于2013年8月26日在成都市房屋产权登记中心办理了抵押登记手续。借款分期后，借款本金于2014年10月到期，被告杨琴只支付利息至2014年8月，尚欠原告借款本金1999800元、利息及滞纳金等费未支付。请求法院判令被告杨琴归还原告借款本金1999800元，并支付利息、滞纳金，计算方式：自2014年7月2日起至2014年10月1日止的利息，以本金1999800元为基数，按照月利率0.65%；自2014年10月2日起至本金付清之日止的利息，以本金1999800元为基数，按照日利率万分之五计算；自2014年7月2日起至2014年10月1日止的滞纳金，以尚欠利息和滞纳金之和的5%计算；自2014年10月2日起至付清之日止的滞纳金，以尚欠本金1999800元、利息、滞纳金之和的5%计算。判令原告对被告杨琴所有的位于四川省成都市x区x街x号x层x号、x号、x号、x号及x层x号、x号、x号、x号、x号、x号、x号、x号、x号、x号、x号、x号、x号、x号、x号的房屋享有优先受偿权。
被告杨琴辩称，借款2000000元是事实，归还本金200元。原告主张的利息及滞纳金过高，应以中国人民银行同期贷款基准利率进行计算，请求法院依法进行调整。
农商行天彭支行为证明其陈述事实支持其诉讼请求，向本院举出如下证据：
第一组：1、原告金融许可证、营业执照、组织机构代码证、负责人身份证明；
2、被告杨琴的身份信息；
证明原、被告主体适格。
第二组：1、天府白金信用卡（个人卡）申请表，证明被告杨琴向原告申请开办了天府白金信用卡一张，申请表约定了天府信用卡收费标准。
2、特定客户账单分期业务申请表，证明被告杨琴向原告申请了分期金额2000000元、分期期限12期的信用贷款。
3、《最高额授信合同》，证明2013年8月23日，原告与被告杨琴签订《最高额授信合同》，合同约定：原告向被告杨琴授信2600000元，授信本金2000000元，利息、违约金、赔偿金和债权人实现债权及担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、律师代理费等）600000元，授信期限从2013年8月23日起至2016年8月22日止内容。
4、《最高额抵押合同》证明2013年8月23日，原告与被告杨琴签订《最高额抵押合同》，合同约定：杨琴以其所有的位于成都市x区x街x号x层x号、x号、x号、x号及x层x号、x号、x号、x号、x号、x号、x号、x号、x号、x号、x号、x号、x号、x号、x号的房屋为杨琴从2013年8月23日起至2016年8月22日止形成的债务提供担保，其最高额2600000元，担保范围为：债权本金及其利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、抵押权人为实现债权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费、抵押物处置费、过户费等）；抵押权的存续期间至被担保的债权诉讼时效届满之日止等内容。
5、房产证16份（复印件）、国土证1份（复印件）、他项权证16本，证明被告杨琴所有的位于成都市x区x街x号x层x号、x号、x号、x号及x层x号、x号、x号、x号、x号、x号、x号、x号、x号、x号、x号、x号、x号、x号、x号的房屋办理了抵押登记,他项权证载明的债权金额为2600000元。
6、还款凭证、账单流水，证明被告杨琴支取借款及支付利息的情况。
被告杨琴未向本院提供证据。
经庭审举证、质证，被告杨琴均对原告提供的证据均无异议。
经本院审查，本院对以上证据作如下确认：原告提交的第一组第1、2号证据，第二组第1、2、3、4号、5、6号证据，因被告杨琴对原告提供的证据均无异议，具有证据的客观性、关联性、合法性及证明力，本院予以采纳。
本院根据确认的上述有效证据，认定以下事实：
2013年8月23日，原告与被告杨琴签订《最高额授信合同》，合同约定：原告向被告杨琴授信2600000元，授信本金2000000元，利息、违约金、赔偿金和债权人实现债权及担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、律师代理费等）600000元，授信期限从2013年8月23日起至2016年8月22日止内容。同日，原告与被告杨琴又签订《最高额抵押合同》，合同约定：合同约定：杨琴以其所有的位于成都市x区x街x号x层x号、x号、x号、x号及x层x号、x号、x号、x号、x号、x号、x号、x号、x号、x号、x号、x号、x号、x号、x号的房屋为杨琴从2013年8月23日起至2016年8月22日止形成的债务提供担保，其最高额2600000元，担保范围为：债权本金及其利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、抵押权人为实现债权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费、抵押物处置费、过户费等）；抵押权的存续期间至被担保的债权诉讼时效届满之日止等内容。双方并在房屋管理部门办理了抵押登记。2013年9月10日，被告杨琴在原告处办理了天府白金信用卡（个人卡）一张，申请分期金额2000000元，分期期限12期，月分期手续费率0.65%，按月支付分期手续费，到期一次性支付分期本金；持卡人预借现金，消费未全额还款等情况下日利率5‰收取透支利息，持卡人如未于到期日前还清当期最低还款额或延误还款时应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金，每期最低人民币1元。被告杨琴从原告处共透支2000000元，此后从2013年12月2日起，每月按分期还款方式还款，至2014年7月1日止，被告杨琴均按照合同约定的时间支付分期利息，直至2014年7月2日起出现逾期，另归还借款本金200元，尚欠借款本金1999800元未归还。
本院认为，原告与被告杨琴签订的《最高额授信合同》、《最高额抵押合同》，因系当事人的真实意思表示，且不违反法律规定，均应属有效合同，当事人均按照合同约定履行各自的权利和义务。《最高额授信合同》和天府白金信用卡（个人卡）证明了原告与被告杨琴之间形成了借款合同关系，原告依约向被告杨琴支付了借款2000000元，被告杨琴应按照约定向原告归还借款及支付利息、滞纳金等费，但被告杨琴仅向原告归还借款本金200元及支付利息至2014年7月1日，应承担归还尚欠借款本金2000000元和相应利息、滞纳金的法律责任，故对原告要求被告杨琴立即归还贷款本金1999800元的诉讼请求，本院予以支持。对原告主张自2014年7月2日起至2014年10月1日止的利息，以本金1999800元为基数，按照月利率0.65%的诉讼请求，因符合合同约定，且未违反法律强制性规定，本院予以支持。对原告主张的自2014年7月2日起至2014年10月1日止的滞纳金，以尚欠利息和滞纳金之和的5%计算的诉讼请求，约定的滞纳金虽然利率高，但是计算的基数低，符合合同约定，不违反法律强制性规定，本院予以支持。对原告主张自2014年10月2日起至本金付清之日止的利息，以本金1999800元为基数，按照日利率万分之五计算及自2014年10月2日起至付清之日止的滞纳金，以尚欠本金1999800元、利息、滞纳金之和的5%计算的诉讼请求，因此阶段约定的利率和滞纳金明显过高，依照公平原则，结合本案情况，此阶段的利率调整为月利率1.5%；滞纳金的月利率调整为5‰，计算基数调整为本金1999800元为基数。同时，由于被告杨琴以其所有的位于杨琴以其所有的位于成都市x区x街x号x层x号、x号、x号、x号及x层x号、x号、x号、x号、x号、x号、x号、x号、x号、x号、x号、x号、x号、x号、x号的房屋为该笔借款提供抵押担保，并在房屋管理部门办理了抵押登记，抵押权已设立，原告对其抵押财产在抵押限额内享有优先受偿权，故对原告要求对抵押财产享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款、第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款，最高人民法院《关于民事诉讼证据的若干规定》第二条第一款、第二款的规定，判决如下：
一、被告杨琴于本判决生效之日起五日内归还原告成都农村商业银行股份有限公司彭州天彭支行借款1999800元，并支付利息、滞纳金，计算方式：自2014年7月2日起至2014年10月1日止的利息，以本金1999800元为基数，按照月利率0.65%；自2014年10月2日起至本金付清之日止的利息，以本金1999800元为基数，按照月利率1.5%计算；自2014年7月2日起至2014年10月1日止的滞纳金，以尚欠利息和滞纳金之和的5%计算；自2014年10月2日起至付清之日止的滞纳金，以本金2000000元为基数，按照月利率5‰计算。
二、原告成都农村商业银行股份有限公司彭州天彭支行对被告杨琴所有的位于成都市x区x街x号x层x号、x号、x号、x号及x层x号、x号、x号、x号、x号、x号、x号、x号、x号、x号、x号、x号、x号、x号、x号的房屋在抵押限额内享有优先受偿权。
三、驳回原告成都农村商业银行股份有限公司彭州天彭支行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费34711元，由被告杨琴负担（此款原告已垫交，待被告杨琴归还借款时一并给付原告）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。
审 判 长 刘海萍
人民陪审员 陈泽华
人民陪审员 李兴富
二〇一六年七月十四日
书 记 员 刘波罗