成都市龙泉驿区人民法院民 事 判 决 书（2016）川0112民初1730号原告：富登小额贷款（四川）有限公司成都龙泉分公司，住所地四川省成都市龙泉驿区北泉路818号花香龙都小区3栋1单元3号。负责人：简婕，总经理。委托代理人：高金良，四川时代经纬律师事务所律师。委托代理人：袁小飞，四川时代经纬律师事务所律师。被告：施军，男，1980年9月6日出生，汉族，住四川省成都市武侯区。被告：秦裕良，男，1967年4月14日出生，汉族，住四川省简阳市。原告富登小额贷款（四川）有限公司成都龙泉分公司（以下简称富登公司龙泉分公司）与被告施军、秦裕良小额借款合同纠纷一案，本院于2016年4月6日立案受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告富登公司龙泉分公司的委托代理人袁小飞到庭参加诉讼。被告施军、秦裕良经本院公告送达传票传唤，逾期未到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。原告富登公司龙泉分公司诉称：2014年10月17日，原告与二被告签订编号为富登川资服（2014）第000036799号-1号的《贷款合同》，该合同约定：原告向被告施军提供最高额度为232400元的经营性流动资金贷款，被告秦裕良为被告施军的合同义务提供连带责任保证担保。合同签订后，原告于2014年10月21日按约定向被告施军发放贷款185000元，该笔贷款于2016年12月20日到期。现被告施军未按照约定偿还贷款本金和利息。2014年10月17日，原告与被告施军签订编号为富登川资服抵（2014）字第000036799-1号的《最高额抵押担保合同》，合同约定，被告施军以其所有的位于成都市金牛区XX号（建筑面积30.46平方米）的办公用房为上述贷款设定抵押，并办理了抵押登记。综上所述，被告施军未按照合同履行偿还贷款本息义务，严重损害原告合法权益，被告秦裕良应按照合同约定履行担保义务。原告诉请法院判令：1.解除原告与二被告签订的富登川资服（2014）第000036799号-1号的《贷款合同》；2.被告施军立即支付原告借款本金130476.08元，利息8111.54元，罚息548.48元，账户管理费4625元，违约金4312.8元，律师费14807元。以上总计162880.1元（利息、罚息、账户管理费、违约金、律师费暂计算至2016年3月28日，利息、罚息、账户管理费、违约金、律师费应支付至付清款项时止）；3.被告秦裕良对被告施军的上述第二项的付款义务承担连带偿还责任；4.原告对被告施军所有的位于成都市金牛区XX号（建筑面积30.46平方米）的办公用房的折价或拍卖、变卖款享有优先受偿权；5.本案诉讼费用由二被告共同承担。在诉讼过程中，原告明确违约金为4908元，罚息、利息从2015年8月5日开始计算，分别按照月利率1.5%、1.1%暂计算至2016年3月28日为17034.95元、11481.89元。被告施军、秦裕良未作答辩，亦未提交证据材料。经审理查明：2014年10月17日，原告（乙方、贷方）与被告施军（甲方、借方）、被告秦裕良（丙、连带保证人）签订《贷款合同》，合同编号：富登川资服（2014）字第000036799号-1。该合同约定：乙方向甲方提供最高额度为232400元贷款用于经营性流动资金周转。贷款期限为60个月，即2014年10月17日起至2019年10月16日止。前述时间起止与本合同对应的抵押权证记载之抵押期间起期时间不一致的，以抵押权证记载之抵押期间起期为起期，终期相应顺延，但最长不得超过抵押权证记载之抵押期间终止时间。本合同项下的贷款仅对已提款部分计收利息。具体还款方式、还款日期、利息标准及每月应还款额详见各笔提款的《额度使用确认书》及对应的《扣款计划表》，乙方向甲方账户实际转账日期与《扣款计划表》不相符的，以实际转账日期为准，该表上合同期内的每月扣款日期也会因该提款实际放款日期的顺延而相应顺延。每笔提款的贷款审批手续费一次性计收，具体金额详见各次提款对应的《额度使用确认书》。甲方提前还款或乙方根据本合同约定宣布提前到期时，甲方应当按提前还款金额中本金部分的一定比例向乙方支付提前还款违约金。提前还款违约金的比例按实际使用期限小于等于12个月，大于12个月小于24个月，大于24个月以上分情况计收，具体数值由《额度使用确认书》确定。丙方担保的主债权为贷款本金232400元及主债权的衍生利息、违约金、罚息及乙方为追索前述主债权而发生的律师费等所有费用。本合同项下的保证为连带责任保证，即乙方有权要求丙方先行独立清偿甲方全部债务，在甲方自行提供有担保物的情况下，乙方也有权要求丙方先行独立清偿。无论乙方在本合同项下的债权是否有其他担保，丙方均同意在本合同项下的丙方保证责任均不因此减免。保证期间自本合同签订生效之日起至乙方得到全额和充分清偿之日止。甲方违约被要求提前还款时，丙方承担提前还款连带保证责任。乙方无法正常、及时从甲方账户扣款或扣款不足额的，为甲方违约，乙方有权解除本合同，并宣布全部贷款提前到期或即刻到期，有权要求甲方、丙方立即偿还全部债权本金及利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、贷款申请预审费、手续费以及实现债权的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、差旅费、公告费、抵押物处置相关费用等）。如甲方逾期不归还贷款本息，应按到期应还未还总金额的0.05%乘以逾期的天数向乙方支付逾期罚息，每30日累进计算。同日，原告（乙方）与被告施军（甲方）签订《额度使用确认书》，约定：本次提款为甲乙双方签订的的贷款合同【富登川资服（2014）字第000036799号-1】项下的提款，提款金额为185000元。贷款审批手续费1850元，一次性计收。提款使用期限为26个月，2014年10月21日至2016年12月20日。采用等额本息还款方式，约定月利率为0.927%。每月支付账户服务费462.5元。甲方需从2014年11月至2016年12月期间每月17日前支付贷款本息共计8503.06元，支付账户服务费462.5元。共计应支付利息24054.56元，账户服务费12025元。甲方提前还款或乙方根据本合同约定宣布提前到期时，甲方应当向乙方支付提前还款额本金部分的3%作为提前还款违约金。同日，原告（乙方、抵押权人）与被告施军（甲方、抵押人）签订《最高额抵押担保合同》，合同编号：富登川资服抵（2014）字第000036799号-1，该合同约定：为确保乙方与施军于2014年10月17日至2019年10月16日签订的各份《贷款合同》（以下简称主合同）的履行，甲方愿意以位于成都市金牛区XX号房屋提供抵押担保。担保的主债权额最高不超过232400元。抵押担保的范围为：乙方依主合同享有的全部债权本金及利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、贷款申请预审费、手续费等以及实现抵押权的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、差旅费、评估费、拍卖或变卖费、保全费、公告费、抵押物处置费、过户费等）。2014年10月20日，案涉抵押物房屋（权1252756）办理了抵押登记，登记抵押权人为原告，登记债权数额为232400元。被告分别于2014年11月26日、2014年12月26日、2015年3月31日、2015年5月5日、2015年6月1日、2015年7月6日、2015年8月5日、2015年9月25日、2015年10月19日向原告支付8524.32元、8524.32元、9200元、9100元、9050元、9000元、8950元、5000元、4000元，以上共计支付71348.64元。从2015年10月20日起，被告施军未向原告还款。同时查明，为实现债权，2016年3月30日，原告（甲方）与四川时代经纬律师事务所（乙方）签订《委托代理合同》，该合同第六条中代理费支付方式为“甲方实际收到债款（或法院裁定以物抵债）后乙方一次性开具相应金额的增值税专用发票，甲方收到票据后全额支付，批进批结。”以上事实，除有当事人陈述外，还有《贷款合同》、《额度使用确认书》、《最高额抵押担保合同》、他项权证、《委托代理合同》等在案为证，本院予以认定。本院认为：一、关于合同解除和本金返还问题。原告依约向被告施军发放贷款185000元，被告施军应当按照《贷款合同》以及《额度使用确认书》约定的期限按期还本付息，被告施军从2015年10月20日起未向原告还款，已构成违约，原告按照合同约定请求解除合同，有事实和法律依据，本院予以支持。原告宣布合同提前到期，被告施军应当返还原告借款本金。原告认为被告已经向其偿还本金54523.92元，未超过双方约定且不违反法律规定，本院予以确认。故被告施军应支付原告本金130476.08（185000-54523.92）元。二、关于利息、罚息、账户管理费、违约金问题。原告从2015年8月5日起按照合同约定的罚息利率1.5%，以及利息利率1.1%计算罚息与利息，并向被告施军同时主张违约金和账户管理费。对此，本院认为，账户管理费实为利息，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条：“出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。”之规定，原告主张的利息、罚息、违约金、账户管理费已经超过法律规定的年利率24%的上限标准，对超过部分，本院不予支持。故被告施军应当向原告支付利息、罚息、违约金、账户管理费，上述金额的总额应当以未付本金130476.08元为计算基数，按照年利率24%的标准，从2016年8月5日计算至实际付清时止。三、关于律师费问题。原告提交的《委托代理合同》约定代理费的支付方式为“甲方实际收到债款（或法院裁定以物抵债）后乙方一次性开具相应金额的增值税专用发票，甲方收到票据后全额支付，批进批结。”根据约定，代理费未实际产生，原告可待该费用实际发生后，另行主张。对原告律师费的主张，无事实依据，本院不予支持。四、关于抵押权问题。原告与被告施军签订《抵押合同》，该合同对抵押物、抵押担保的范围以及抵押权的行使等进行了明确约定，该约定合法有效，对双方具有约束力。抵押物进行了抵押登记，抵押权依法成立。原告在被告施军不履行主债务的情况下，主张对抵押物的折价或拍卖、变卖款优先受偿，有事实和法律依据，本院予以支持。五、关于连带保证责任问题。原告与被告秦裕良在《贷款合同》中约定“丙方担保的主债权为贷款本金232400元及主债权的衍生利息、违约金、罚息及乙方为追索前述主债权而发生的律师费等所有费用。合同项下的保证为连带责任保证”。该约定合法有效，对双方具有约束力。《担保法》第二十一条规定：“保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。”双方当事人虽然未对账户管理费进行明确约定，但是根据担保法第二十一条第二款之规定，原告在保证期间内主张被告秦裕良对本金、利息、罚息、账户管理费、违约金以及律师费在法律规定的范围内承担连带给付责任，有事实和法律依据，本院予以支持。被告秦裕良承担连带给付责任后，有权向被告施军追偿。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第二款、第三十一条、第三十三条、第四十六条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十二条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告富登小额贷款（四川）有限公司成都龙泉分公司与被告施军、秦裕良签订的富登川资服（2014）第000036799号-1号的《贷款合同》；二、被告施军于本判决生效后10日内支付原告富登小额贷款（四川）有限公司成都龙泉分公司本金130476.08元元及利息、罚息、违约金、账户服务费（上述费用的总额以未付本金为计算基数，按照年利率24%的标准，从2015年8月5日起计算至实际付清时止）；三、原告富登小额贷款（四川）有限公司成都龙泉分公司在判决主文第一、二项的债权范围对被告施军所有的位于成都市金牛区XX号房屋（权1252756）的折价或拍卖、变卖款在232400元范围内享有优先受偿权；四、被告秦裕良对判决主文第一、二项的债务承担连带给付责任，被告秦裕良承担给付责任后，有权向被告施军追偿；五、驳回原告富登小额贷款（四川）有限公司成都龙泉分公司的其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3558元，公告费600元，以上共计4158元，由被告施军、秦裕良负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。（此页无正文）审 判 长 肖 霞人民陪审员 张 亮人民陪审员 林 英二〇一六年八月二十六日书 记 员 李其英