阳江市江城区人民法院民 事 判 决 书（2016）粤1702民初3870号原告：广发银行股份有限公司阳江分行。住所地：阳江市江城区东风三路**号。负责人：谢创江，该行行长。委托代理人：曾慧敏，该行职员。委托代理人：莫其宇，该行职员。被告：钟荣格，女，1967年9月12日出生，汉族，户籍住所地广东省阳西县，经常居住地阳江市江城区。被告：刘再强，男，1965年1月21日出生，汉族，户籍住所地广东省阳西县，经常居住地阳江市江城区。原告广发银行股份有限公司阳江分行（下简称广发银行阳江分行）诉被告钟荣格、刘再强金融借款合同纠纷一案，本院于2016年10月10日立案受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告广发银行阳江分行的委托代理人曾慧敏到庭参加诉讼；被告钟荣格、刘再强经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告广发银行阳江分行向本院提出诉讼请求：一、解除原告与被告签订的《生意人卡（生意红）申请表》（编号为：150104295）《个人信用贷款核准通知书（额度）》（编号为：119159000003）和《个人信用贷款核准通知书（单笔）》（编号：1191590000030001）；二、被告偿还给原告借款本金152636.46元和利息、罚息、复利（计至2016年9月19日为止利息6635.10元、罚息527.21元，复利201.65元，从2016年9月20日起按《生意人卡（生意红）申请表》及《个人信用贷款核准通知书》约定的计收逾期贷款利息、罚息的标准计算至还清欠款之日止）；三、被告刘再强对被告钟荣格的上述债务承担共同清偿责任；四、被告承担本案所有诉讼费用。事实与理由：2014年12月3日，原告与钟荣格签订《生意人卡（生意红）申请表》（编号为：150104295）。该申请表订明：钟荣格向原告申请贷款50万元，经原告审批后，在《个人信用贷款核准通知书（额度）》（编号为：150104295）核准发放给钟荣格的贷款额度为20万元，循环额度，额度期限5年，月利率为1.5%，还款方式为等额本息偿还，逾期需缴交罚息，罚息额按逾期欠款部分在原利率基础上加收30%计算罚息直到还清止。《生意人卡（生意红）申请表》和《个人信用贷款核准通知书》共同构成个人信用贷款合同的内容，原告与被告钟荣格建立借贷关系是在被告钟荣格与刘再强的婚姻关系存续期间，上述债务属于两被告的夫妻共同债务。建立信贷关系后，原告与钟荣格签订《个人信用贷款核准通知书（单笔）》（编号：1191590000030001），原告于2015年1月7日发放了贷款20万元给钟荣格，履行了合同约定义务。在20万元循环额度范围内，钟荣格可向原告申请额度内借款。钟荣格借款后供款至2016年6月12日，从2016年6月13日至今拖欠供款，计至2016年9月19日，钟荣格尚拖欠原告贷款本金152636.46元、利息6635.10元、罚息527.21元，复利201.65元，已构成违约。被告钟荣格、刘再强未答辩，在举证期间内亦未向本院提供证据。经审理查明：2014年12月3日，被告钟荣格向原告广发银行阳江分行提交《生意人卡（生意红）申请表》（编号：150104295），《生意人卡（生意红）申请表》中约定：申请贷款金额为50万元，还款方式为等额本息法，以固定利率方式执行，以月利率1.5%计息，合同有效期内合同利率不变；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。逾期贷款罚息利率为本贷款条款约定的贷款利率水平上加收30%；等等内容。被告钟荣格在“借款人签名”一栏签名确认，被告刘再强在“借款人配偶”一栏签名确认。原告广发银行阳江分行审查被告钟荣格的申请材料后，与被告钟荣格签订《个人信用贷款核准通知书（额度）》（编号：119159000003），《个人信用贷款核准通知书（额度）》约定：原告授信被告钟荣格的额度为200000元，贷款金额亦为200000元，额度为循环额度，有效期限自2015年1月7日起至2020年1月7日止，用途为生产经营，还款方式为等额本息法，还款日为每月10日，贷款利率为月利率1.5%，放款卡号和还款卡号均为62×××90；等等内容。被告钟荣格与原告于同日签订《个人信用贷款核准通知书（单笔）》（编号：1191590000030001），原告于当天将贷款200000元发放至被告钟荣格的账户。被告借款后正常供款至2016年6月12日，从2016年6月13日至今拖欠供款，计至2016年9月19日止尚欠贷款本金152636.46元，利息6635.10元，罚息527.21元，复利201.65元。经原告催收无果，遂向本院提起诉讼，请求判如诉称。另查明，被告钟荣格与刘再强于1987年10月17日登记结婚。以上事实有原告提供《生意人卡（生意红）申请表》、《个人信用贷款核准通知书》、借据台账明细、被告钟荣格、刘再强的身份证复印件、结婚登记审查处理表等证据和庭审笔录证实，本院予以确认。本院认为：被告钟荣格向原告提交《生意人卡（生意红）申请表》，原告与被告钟荣格签订《个人信用贷款核准通知书》，双方形成借款合同关系，是双方的真实意思表示，主体适格，内容合法，是有效的合同，应受法律保护。原告广发行阳江分行按照合同约定向被告钟荣格发放借款200000元，被告钟荣格没有按照合同约定如期还款，已构成违约，截至2016年9月19日止尚欠贷款本金152636.46元，利息6635.10元，罚息527.21元，复利201.65元，事实清楚，证据充分，本院予以认定。因被告未依照约定按期偿还借款，构成违约，根据《生意人卡（生意红）申请表》载明条款的约定，原告有权解除合同及宣布贷款本息提前到期，现原告请求解除与被告钟荣格签订的《生意人卡（生意红）申请表》（编号为：150104295）、《个人信用贷款核准通知书（额度）》（编号为：119159000003）和《个人信用贷款核准通知书（单笔）》（编号为：1191590000030001），并请求被告钟荣格偿还借款本金152636.46元，利息6635.10元，罚息527.21元，复利201.65元，合法合理，本院予以支持。本案涉诉借款发生在被告钟荣格与被告刘再强的夫妻关系存续期间，且被告刘再强在《生意人卡（生意红）申请表》中“借款人配偶”一栏签名确认，依照《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。”的规定，上述债务应认定为被告钟荣格与刘再强的夫妻共同债务，被告刘再强应对被告钟荣格的上述债务承担共同清偿责任。被告钟荣格、刘再强经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条的规定，判决如下：一、解除原告广发银行股份有限公司阳江分行与被告钟荣格签订的《生意人卡（生意红）申请表》（编号为：150104295）、《个人信用贷款核准通知书（额度）》（编号为：119159000003）和《个人信用贷款核准通知书（单笔）》（编号为：1191590000030001）；二、限被告钟荣格在本判决发生法律效力之日起十日内偿还本金152636.46元及利息、罚息、复利（计至2016年9月19日，利息为6635.10元，罚息为527.21元，复利为201.65元，从2016年9月20日起至被告还清欠款之日止起按《生意人卡（生意红）申请表》、《个人信用贷款核准通知书》的约定计算）给原告广发银行股份有限公司阳江分行；三、被告刘再强对被告钟荣格在上述判决第二项确定的债务承担共同清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费3600元（原告已预缴），由被告钟荣格、刘再强负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于阳江市中级人民法院。审 判 长  林显驹人民陪审员  林天成人民陪审员  冯宏竞二〇一六年十二月五日书 记 员  杨冬霞