浙江省义乌市人民法院
民 事 判 决 书
（2016）浙0782民初9414号
原告：中银保险有限公司金华中心支公司,住所地浙江省金华市八一北街118号汇金国际商务中心25楼。
负责人：杨振农。
委托代理人：刘沛雨，浙江浙杭律师事务所律师。
被告：郑月栋，男，1987年6月5日出生，汉族，住浙江省义乌市。
被告：郑关金，男，1962年2月15日出生，汉族，住浙江省义乌市。
被告：王云玉，女，1965年10月17日出生，汉族，住浙江省义乌市。
被告：郑月峰，男，1985年5月14日出生，汉族，住浙江省义乌市。
原告中银保险有限公司金华中心支公司（以下简称中银保险金华公司）诉被告郑月栋、郑关金、王云玉、郑月峰保险人代位求偿权纠纷一案，本院于2016年6月7日立案受理。被告郑月栋在提交答辩状期间提出管辖权异议，要求本案移送至金华市婺城区人民法院审理。本院于2016年7月6日裁定驳回被告郑月栋对本案管辖权提出的异议。因被告下落不明，本院于2016年8月4日裁定本案转为普通程序审理。本院依法组成合议庭，于2017年3月23日公开开庭进行了审理。原告中银保险金华公司的委托代理人刘沛雨到庭参加诉讼。被告郑月栋、郑关金、王云玉、郑月峰经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。
原告中银保险金华公司诉称：2013年7月30日，被告郑月栋与中国银行股份有限公司义乌市分行（以下简称中国银行义乌分行）签订编号为义东个投201326号《个人银保循环贷款额度协议》，该协议约定：中国银行义乌分行向被告郑月栋提供个人循环贷款额度360万元，额度有效期为3年及额度使用条件等相关约定。同日，被告郑月栋、郑关金、王云玉、郑月峰与中国银行义乌分行签订了编号为义东个投201326号《个人银保循环贷款最高额抵押合同》，该合同约定以坐落于义乌市前大路114号房地产作为抵押物，对上述《个人银保循环贷款额度协议》已经或将要签署的贷款合同而发生的债权提供最高本金余额为人民币360万元的最高额抵押担保，并办理相应的抵押登记手续。基于上述合同，2013年6月27日，被告郑月栋与中国银行义乌分行签订了编号为义东个投201326号《个人银保循环贷款合同》，约定被告郑月栋向中国银行义乌分行贷款360万元，贷款期限12个月，货款方式为按月付息及到期一次还本。随后，中国银行义乌分行将360万元贷款汇入被告郑月栋指定账户。2013年6月19日，原告根据被告郑月栋的投保签发了《个贷（B）-个人抵押贷款保证保险单》，由原告为被告郑月栋的贷款还款义务提供履约保证保险，投保比例为0.2，保险金额为931910.4元，保险期间自2013年7月2日起至2014年6月29日止。后被告郑月栋并未按照合同约定归还贷款本金及利息，中国银行义乌分行多次催收无果的情况下依法向法院起诉。同时，原告依照保险合同约定，于2015年12月7日向中国银行义乌分行支付保险金共计718004.49元。根据《中华人民共和国保险法》第六十条及《担保法》、《物权法》等相关法律规定，原告认为，本案保险事故的发生系被告未履行还款义务所致，因此原告有权要求被告赔偿718004.49元及相应利息损失。为维护原告的合法权益，特向法院提起诉讼，请求判令：1、四被告共同向原告赔偿718004.49元及利息损失12840.31（自2015年12月8日按银行同期贷款利率暂计算至2016年5月3日，实际计算至赔偿本息结清之日止）。以上两项共计730844.80元。2、原告对四被告名下的贷款抵押物享有优先受偿权。
被告郑月栋、郑关金、王云玉、郑月峰未作答辩。
原告中银保险金华公司为证明自己的主张，提供如下证据：
证据一：《个人银保循环贷款额度协议》复印件、《个人银保循环贷款贷款合同》复印件各一份（均加盖中国银行义乌分行公章），证明被告郑月栋向中国银行义乌分行贷款360万元，贷款期限为12月。
证据二：《个人银保循环贷款最高抵押合同》复印件、《房屋他项权证》复印件各一份（均加盖中国银行义乌分行公章），证明被告郑月栋、郑关金、王云玉、郑月峰以其所有的房产作为抵押物品，并办理了抵押登记手续。
证据三：《中国银行零售贷款借款借据》复印件一份（加盖中国银行义乌分行公章），证明中国银行义乌分行已按照合同约定项被告提供贷款360万元。
证据四：《个贷保（B）一个人抵押贷款保证保险投保单》、《个贷保（B）一个人抵押贷款保证保险单》各一份，证明原告为被告郑月栋的贷款还款义务提供履行约定保证保险。
证据五：赔偿确认函一份，赔款通知书、赔款收据各一份，证明原告向中国银行义乌分行支付保险金共计718004.49元。
证据六：权益转让书一份，证明中国银行义乌分行将保险权益及保险标的所有权益以及对任何第三者的追偿权在保险金赔偿范围内转让给原告的事实。
证据七：（2014）金义商初字第2974号民事判决书复印件、（2014）浙金商终字第1908号民事裁定书复印件各一份，证明债权债务关系以及确认，被告承诺还款的事实。
证据八：结算业务书一份，证明原告将保险金赔偿给中行的事实。
被告郑月栋、郑关金、王云玉、郑月峰未到庭，视为放弃质证。
本院对原告提供的所有证据的真实性均予以认定。
结合本院认定的证据及当事人的庭审陈述，本院认定事实如下：
2013年6月27日，被告郑月栋与中国银行义乌分行签订编号为义东个投201326号《个人银保循环贷款额度协议》，约定中国银行义乌分行向被告郑月栋提供个人循环贷款额度360万元，额度有效期为36个月及额度使用条件等。同日，被告郑月栋、郑关金、王云玉、郑月峰与中国银行义乌分行签订了编号为义东个投201326号《个人银保循环贷款最高额抵押合同》，约定以四被告共有的坐落于义乌市前大路114号房地产作为抵押物，对上述额度内提供最高额本金360万元的最高额抵押担保，双方在义乌市房地产管理处办理了抵押登记。2013年6月27日，被告郑月栋与中国银行义乌分行签订编号为义东个投201326号《个人银保循环贷款合同》，被告郑月栋向中国银行义乌分行借款360万元，借款期限为12个月。合同签订后，中国银行义乌分行依约向被告郑月栋发放贷款360万元。2013年6月19日，原告与被告郑月栋签订《个贷保B——个人抵押贷款保证保险投保单》及《个贷保B——个人抵押贷款保证保险单》各一份，保险合同约定的基本内容为：投保比例0.2、保险金额为931910.4元、月度费率0.002、保险费17280元、保险期间自2013年7月2日零时起至2014年6月29日二十四时止。保险合同约定被保险人为中国银行义乌分行。保险合同的保证责任为投保人未能按照与被保险人签订的借款合同的约定履行还贷责任的或发生任一该合同约定的借款人违约情形（视为保险事故发生），保险人将按照保险单载明的承保比例负责向被保险人赔偿投保人所欠的贷款本金、贷款利息、逾期罚息、相关费用及因投保人违约给被保险人造成的损失。保险合同特别约定内容为：“在保险人已履行保险合同向被保险人赔付情形下，如被保险人根据相关合同约定对抵押物行使抵押权后抵押物仍有剩余价值的，投保人特此授权被保险人将最多不超过保险人赔偿金数额的抵押物剩余价值直接转入保险人指定账户”。上述保证保险合同签订后，被告郑月栋向原告交纳了相应的保险费。被告郑月栋向中国银行义乌分行的上述360万元借款到期后，由于被告郑月栋未履行还本付息义务，中国银行义乌分行于2014年8月5日向本院提起金融借款合同纠纷诉讼，本院于2014年9月24日作出了（2014）金义商初字第2974号民事判决，判决主要内容如下：1、被告郑月栋、郑关金、王云玉、郑月峰于判决生效后十五日内偿还原告中国银行义乌分行借款3590022.46元及利、罚息（自2014年7月11日起按合同约定计付至判决指定的履行之日止）。2、被告郑月栋、郑关金、王云玉、郑月峰于判决生效后十日内支付原告中国银行义乌分行为实现债权支出的律师代理费10万元。3、原告中国银行义乌分行对被告郑月栋、郑关金、王云玉、郑月峰共有的坐落于义乌市前大路114号房地产在司法处置时就上述款项享有优先受偿权。后被告郑月栋、郑关金、王云玉、郑月峰对上述判决提出上述，金华中级人民法院予以受理并于2014年12月7日作出（2014）浙金商终字第1908号民事裁定，裁定该案按上诉人郑月栋、郑关金、王云玉、郑月峰自动撤回上诉处理。义乌市人民法院（2014）金义商初字第2974号民事判决自裁定送达之日起发生法律效力。判决生效后，中国银行股份义乌分行已于2015年2月15日向本院申请强制执行。
另查明，原告向中国银行义乌分行发送《赔付确认函》，确认截止2015年6月29日的贷款损失（含未偿还贷款本金、利息、逾期罚息）金额总计为359022.46元，赔付金额为718004.49元，并于2015年12月23日向中国银行义乌分行支付了保险赔偿金718004.49元，中国银行义乌分行将向第三者追偿的权利转让给原告。
本院认为：根据我国《保险法》的相关规定，本案的保证保险系财产保险业务中的一种。原告与被告郑月栋之间的保证保险合同系双方当事人的真实意思表示，且内容不违反法律法规的强制性规定，应认定合法有效。上述保证保险合同，其实质为保险合同性质。原告作为保险人，应按保险合同约定承担给付保险金的保险责任。被告郑月栋向被保险人中国银行义乌分行的贷款期限届满后，被告郑月栋未能按约及时归还借款本息，导致保险事故发生。原告在保险事故发生后，按照保证保险合同的约定向被保险人中国银行义乌分行支付保险赔偿款718004.49元。上述支付保险赔偿款的行为系原告履行保险赔偿责任的具体体现。本案中原告依据我国《保险法》第六十条关于保险人代位求偿权的规定向投保人郑月栋及被告郑关金、王云玉、郑月峰主张代位追偿权，但被告郑月栋系投保人并非该条款中的第三人，投保人郑月栋未能按时归还被保险人的款项，不属于该条款中“第三人的侵权行为引起保险事故导致保险标的损失”的情形。另外，原告在行使代位求偿权之前，被保险人已经就被告郑月栋借款的所有未偿还借款本息向本院提起诉讼，本院已判决予以支持，现原告的诉请超出被告郑月栋应承担的全部借款本息的范围，依法也不应支持。综上，原告中银保险金华公司主张行使代位求偿权，要求四被告共同向原告赔偿718004.49元及利息损失、对四被告名下的贷款抵押物享有优先受偿权等诉讼请求，依据不足，本院不予支持。被告郑月栋、郑关金、王云玉、郑月峰经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，应视为放弃举证、质证、辩论的权利，并依法可缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第六十条，《中华人民共和国保险法》第二条、第十条、第十四条、第九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：
驳回原告中银保险有限公司金华中心支公司的诉讼请求。
案件受理费11108元，由原告中银保险有限公司金华中心支公司承担。
如不服本判决,可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状,并按对方当事人的人数提出副本,上诉于浙江省金华市中级人民法院。
审 判 长 金全忠
代理审判员 陈 琳
人民陪审员 李路青
二〇一七年三月二十七日
代书 记员 金璐萍