广东省东莞市第一人民法院
民 事 判 决 书
（2013）东一法民一初字第5709号
原告：中国工商银行股份有限公司东莞寮步支行，住所地：东莞市寮步镇教育路169号。
负责人：黄锴，系该支行行长。
委托代理人：王梦雅，女，汉族，1986年3月25日出生，系原告职员。
委托代理人：钟衬开，女，汉族，1979年4月8日出生，系原告职员.
被告：林明剑，男，汉族，1975年10月31日出生。
被告：黄爱萍，女，汉族，1976年8月7日出生。
被告：东莞市丰泰建设房地产有限公司，住所地：东莞市虎门镇金龙路俪城4楼。
法定代表人：苏志江，系该公司总经理。
委托代理人：郑俏玲，女，汉族，1989年5月15日出生，系该公司职员。
委托代理人：黄文燕，女，汉族，1985年7月21日出生，系该公司职员。
原告中国工商银行股份有限公司东莞寮步支行诉被告林明剑、黄爱萍、东莞市丰泰建设房地产有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2013年6月27日立案受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告委托代理人钟衬开及被告东莞市丰泰建设房地产有限公司委托代理人郑俏玲、黄文燕到庭，被告林明剑、黄爱萍经本院合法传唤未到庭。本案现已审理终结。
原告诉称：2008年5月27日，被告林明剑、黄爱萍作为借款人及抵押人，被告东莞市丰泰建设房地产有限公司作为保证人，与原告与共同签订了《个人购房借款／担保合同》。合同约定原告向被告林明剑、黄爱萍发放个人购置住房贷款370000元，月利率5.54625‰，且利率随人民银行基准利率调整而调整，贷款期限是10年，实际放款日与到期日以借款借据为准。两被告以位于东莞市寮步镇横坑村（莞深高速公路旁）时富花园四期5#商住楼1单元1001的房产为案涉贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记。被告东莞市丰泰建设房地产有限公司为案涉债务提供连带责任保证。2008年5月25日，原告依照合同约定向被告发放了贷款370000元。但被告未能按照合同约定按时偿还贷款，截至2013年6月1日，已累计12期没有按时偿还贷款本息，构成严重违约。根据借款合同第十条约定，原告有权提前收回贷款并处置抵押物，并要求被告东莞市丰泰建设房地产有限公司履行其连带保证责任。原告为维护合法权益，特诉至法院，请求判令：一、被告林明剑、黄爱萍偿还所欠原告贷款本金人民币185000.20元及利息、罚息、复利（利息、罚息及复利按人民银行的规定及借款合同的约定计算至贷款本息全部清偿之日止，暂计至2013年6月1日不欠息）；二、被告东莞市丰泰建设房地产有限公司对被告林明剑、黄爱萍的上述债务承担连带保证责任；三、原告对被告林明剑、黄爱萍提供的贷款抵押物享有优先受偿权；四、三被告承担本案的全部诉讼费用。
被告东莞市丰泰建设房地产有限公司辩称：一、被告公司应对抵押物以外的债权承担连带担保责任；二、本案全部诉讼费用应由被告林明剑、黄爱萍承担。
被告林明剑、黄爱萍经本院合法传唤未到庭参加诉讼，也未向本院提交证据及答辩状。
经审理查明：2008年5月27日，被告林明剑、黄爱萍作为借款人及抵押人，被告东莞市丰泰建设房地产有限公司作为保证人，与原告中国工商银行股份有限公司东莞寮步支行共同签订了一份《个人购房借款／担保合同》。合同约定原告提供贷款370000元给被告林明剑、黄爱萍用于购买位于东莞市寮步镇横坑村（莞深高速公路旁）时富花园四期5#商住楼1单元1001房产，贷款期限为10年，贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，下浮15%，贷款发放后遇基准利率调整，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率及上述利率浮动比例确定并执行新的利率。被告未按合同约定日期偿还的贷款，原告有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利，罚息利率按在上述贷款利率基础上加收40%确定。被告按按月等额本金还款法（按月计息）偿还贷款本息。被告以其所购上述房产为案涉贷款提供抵押，抵押担保范围为合同项下的贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、原告为实现债权的费用和被告所有其他应付费用。被告东莞市丰泰建设房地产有限公司为案涉借款提供阶段性连带责任保证，保证责任范围为合同项下的贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、原告为实现债权的费用和被告所有其他应付费用。如果合同约定的正式抵押登记手续已办理完毕且原告收到记载有上述正式抵押登记信息的房屋他项权证书，则被告东莞市丰泰建设房地产有限公司免除保证责任，但合同未约定主债权同时存在抵押担保与保证担保时实现担保的顺序。被告连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形，原告有权宣布贷款提前到期，要求被告提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同。
上述合同签订后，原告依约于2008年5月28日向被告林明剑、黄爱萍发放了贷款370000元，然而被告林明剑、黄爱萍未按合同约定按时归还贷款本息，截至2013年6月1日，已累计12期没有按时还款，尚欠原告贷款本金185000.20元。
另查明，被告林明剑与黄爱萍1998年2月13日登记结婚，系夫妻关系。案涉抵押房产于2008年7月5日办理了按揭抵押登记，取得了《商品房他项权登记证明》，抵押权人为原告，但案涉抵押房产尚未办理正式抵押登记手续。
以上事实，有原告的营业执照、被告的身份证及结婚证、《个人购房借款／担保合同》、个人住房贷款借据、商品房他项权登记证明、还款历史明细表等证据及本院的庭审笔录附卷为证。
本院认为，被告林明剑、黄爱萍经本院合法传唤未到庭参加诉讼，也未提交答辩状及证据，本院视为其放弃对原告提交的证据进行质证及对原告陈述的事实进行抗辩的权利。原告与被告林明剑、黄爱萍、东莞市丰泰建设房地产有限公司签订的《个人购房借款合同》，其内容未违反法律、行政法规的禁止性规定，该合同合法有效。原告向被告林明剑、黄爱萍发放了贷款370000元，事实清楚、证据充分，本院依法予以确认。被告林明剑、黄爱萍没有按照合同的约定按时足额偿还贷款，构成违约，原告有权宣布该笔贷款到期，要求被告林明剑、黄爱萍立即清偿全部贷款本息，即原告请求被告林明剑、黄爱萍立即归还尚欠的贷款本金185000.20元及相应的利息、罚息、复利（2013年6月1日之后的利息按中国人民银行同期同类逾期贷款利率下浮15%，罚息、复利按照上述标准确定贷款利率加收40%计算，均计至案涉借款本息实际清偿之日止），合法有据，本院予以支持。
被告林明剑、黄爱萍自愿以其名下房产为案涉债务提供抵押担保，并依法办理了抵押登记手续，该抵押担保合法有效。原告主张对该抵押物享有优先受偿权，本院予以支持。
被告东莞市丰泰建设房地产有限公司自愿为案涉借款提供阶段性连带责任保证，约定如果合同约定的正式抵押登记手续已办理完毕且原告收到记载有上述正式抵押登记信息的房屋他项权证书，被告东莞市丰泰建设房地产有限公司免除保证责任，但是案涉抵押房屋尚未办理正式抵押登记手续，故被告东莞市丰泰建设房地产有限公司的保证责任尚未免除。但合同未约定主债权同时存在抵押担保与保证担保时实现担保的顺序，根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权”的规定，被告东莞市丰泰建设房地产有限公司仅需对案涉抵押房产折价、变卖、拍卖所得的价款清偿案涉债务后原告未获清偿部分承担连带清偿责任，因此，原告主张被告对全部债务承担连带清偿责任，本院不予支持。被告东莞市丰泰建设房地产有限公司承担了保证责任后，可依法向被告林明剑追偿。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告林明剑、黄爱萍应于本判决发生法律效力之日起五日内向原告中国工商银行股份有限公司东莞寮步支行偿还尚欠的贷款本金185000.20元及相应的利息、罚息、复利（利息按中国人民银行同期同类逾期贷款利率下浮15%计算，罚息、复利按照上述标准确定的贷款利率加收40%计算，均计至案涉借款本息实际清偿之日止）。
二、原告对涉案抵押物（被告林明剑、黄爱萍名下位于东莞市寮步镇横坑村（莞深高速公路旁）时富花园四期5#商住楼1单元1001房产）享有抵押权，对其变卖、拍卖或折价所得的价款，在上述范围内优先受偿。
三、被告东莞市丰泰建设房地产有限公司对案涉抵押房产变卖、拍卖或折价所得的价款清偿上述债务后原告未获清偿的部分承担连带清偿责任。
四、驳回原告的其余诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费4000元，由被告林明剑、黄爱萍、东莞市丰泰建设房地产有限公司承担。
如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省东莞市中级人民法院。
审 判 长 周 兢
代理审判员 王华科
人民陪审员 李灿华
二〇一三年十二月十九日
书 记 员 赵福涛
附相关法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。
第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。
第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：
（一）建筑物和其他土地附着物；
（二）建设用地使用权；
（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；
（四）生产设备、原材料、半成品、产品；
（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；
（六）交通运输工具；
（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。
抵押人可以将前款所列财产一并抵押。
第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。
《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》
第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
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