浙江省瑞安市人民法院民 事 判 决 书（2016）浙0381民初2335号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司瑞安市支行。负责人：潘修武，该行行长。委托诉讼代理人（特别授权）：潘芙芳、吴淼，浙江万松律师事务所律师。被告：周树华。被告：徐海云。被告：邵周婷。被告：王存兴。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司瑞安市支行（以下简称邮政瑞安支行）与被告周树华、徐海云、邵周婷、王存兴金融借款合同纠纷一案，本院于2016年3月7日立案后，因无法以其他方式向被告周树华、徐海云直接送达而裁定转为普通程序，后依法组成合议庭于2016年6月29日公开开庭进行了审理。原告邮政瑞安支行的委托诉讼代理人吴淼、被告邵周婷、王存兴均到庭参加诉讼，被告周树华、徐海云经本院公告送达传票未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮政瑞安支行向本院提出诉讼请求：1.被告周树华、徐海云共同偿还原告借款本金220000元，并支付期内利息1495.15元（自2015年12月8日起按年利率8.4%计算至2016年1月7日止，扣除被告周树华已付利息96.18元）、逾期利息（以220000元为基数，自2016年1月7日起按年利率12.6%暂计算至履行完毕之日止）、复利（以1495.15元为基数，自2016年1月7日起按年利率12.6%计算至履行完毕之日止）；2.依法确认原告对登记在被告周树华名下的位于瑞安市塘下镇鲍田鲍七村西岸中路xxx号的房屋（产权证号：瑞安市房权房证塘下镇鲍田字第××）的折价、拍卖、变卖所得价款在450000元范围内享有优先受偿权；3.被告邵周婷、王存兴各自在220000元范围内对上述借款本息清偿承担连带偿还责任；4.原告为实现债权而支付的律师代理费4200元由四被告承担；5.本案诉讼费由四被告承担。事实和理由：2010年2月11日，原告与被告周树华、徐海云签订编号为330381200321001568《个人额度借款合同》一份，约定：1.原告向被告周树华、徐海云提供可以循环使用的借款额度220000元；2.借款额度的有限期间为2010年2月11日至2015年2月11日；3.在额度支用期限和授信额度金额以内，被告周树华、徐海云可根据需要逐笔申请借款，双方应办理相应的手续；4.当被告周树华、徐海云未按时还清借款本金和利息时，自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按逾期罚息利率和合同约定的结息方式计收罚息和复利。合同还约定了其他事项。同日，原告与被告周树华、徐海云签订编号为330381200331001321《个人最高额抵押合同》一份，约定：1.为保证原告债权实现，被告周树华、徐海云愿意为编号为330381200321001568《个人额度借款合同》及其项下各单业务合同的履行提供金额为450000元的最高额抵押担保；2.担保债权确定的期间为2010年2月11日至2015年2月11日；3.抵押物为位于瑞安市塘下镇鲍田鲍七村西岸中路xxx号的房屋［产权证号：瑞安市房权房证塘下镇鲍田字第××］。同日，原告与被告邵周婷、王存兴分别签订《最高额保证合同》一份，合同约定：1、为确保原告债权实现，被告邵周婷、王存兴愿意为债务人周树华、徐海云与原告签订的编号为330381200321001568《中国邮政储蓄银行个人额度借款合同》及其项下各单项业务合同的履行，各自提供金额为220000元的最高额保证担保；2.担保债权确认的期间为2010年2月11日至2015年2月11日。另外，合同还约定了其他事项。上述《个人最高额抵押合同》、《最高额保证合同》担保范围均包括主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、债务人应向原告支付的其他费用以及实现债权的费用。合同签订后，被告周树华、徐海云曾陆续向原告借款，且均能按时还本付息。2015年1月7日，被告周树华、徐海云又因生产经营需要向原告借款，双方签订《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》一份，约定：1.被告向原告借款220000元，借款期限12个月（从2015年1月7日至2016年1月7日）；2.还款方式为按月付息，到期一次性还本；3.贷款期内年利率8.4%，若逾期，则在原利率基础上加收50%计收罚息。后原告按约发放贷款。借款期限届满后，被告周树华、徐海云未按约还本付息。被告邵周婷、王存兴亦未承担保证责任。原告邮政瑞安支行提交如下证据：1.营业执照、金融许可证、组织机构代码证、名称变更文件等，证明原告诉讼主体资格；2.被告户籍查询回执，证明四被告诉讼主体资格；3.结婚证复印件，证明被告周树华、徐海云系夫妻关系的事实；4.个人额度借款合同、个人额度借款支用单、贷款借据、贷款放款单，证明被告周树华、徐海云向原告借款的事实；5.个人额度借款最高额抵押合同、房屋所有权证、土地使用证、房屋他项权证，证明被告周树华、徐海云提供房屋抵押并办理抵押登记手续的事实；6.最高额保证合同，证明被告邵周婷、王存兴各自为被告周树华、徐海云的借款在最高额220000元范围内提供连带责任保证的事实；7.法律服务委托合同、汇款凭证、增值税发票，证明原告为实现债权支付代理费的事实；8.银行系统截图，证明被告周树华、徐海云尚欠本息的事实。被告周树华、徐海云均未作答辩，亦未提交证据。被告邵周婷答辩称，若被告周树华、徐海云未偿还借款本息，原告应先通过变卖、拍卖抵押物实现债权，被告邵周婷对不足部分承担连带偿还责任，其他的没有意见。被告王存兴答辩称，若被告周树华、徐海云未偿还借款本息，原告应先通过变卖、拍卖抵押物实现债权，被告王存兴对不足部分承担连带偿还责任，其他的没有意见。被告邵周婷、王存兴均未提交证据。经庭审质证，被告邵周婷、王存兴对上述证据的真实性、合法性、关联性均无异议。被告周树华、徐海云经本院公告送达出庭传票无正当理由拒不到庭，视为放弃对原告提供的证据进行质证的权利。本院认为，原告邮政瑞安支行提交的上述证据来源合法，内容客观真实，与待证事实具有关联性，本院均予以采纳。经审理，本院认定事实如下：2010年2月11日，中国邮政储蓄银行有限责任公司浙江省温州市瑞安市支行与被告周树华、徐海云签订编号为330381200321001568《个人额度借款合同》一份，约定：中国邮政储蓄银行有限责任公司浙江省温州市瑞安市支行向被告周树华、徐海云提供可循环使用的借款额度220000元，借款额度有效期间自2010年2月11日至2015年2月11日，单笔贷款的到期日不得超过2020年2月11日；借款金额、用途、期限、利率、还款方式等按本合同约定及《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中约定内容确定；未按时还清的借款本金和利息，自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息和复利；因以法律手段追偿贷款而引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、律师代理费等）由被告周树华、徐海云承担。同日，中国邮政储蓄银行有限责任公司浙江省温州市瑞安市支行与被告周树华、徐海云签订编号为330381200331001321《个人额度借款最高额抵押合同》一份，约定：以登记于被告周树华名下的坐落于瑞安市塘下镇鲍田鲍七村西岸中路xxx号房屋（所有权证：瑞安市房权证塘下镇鲍田字第××号）为被告周树华、徐海云与原告签订的编号为330381200321001568《中国邮政储蓄银行个人额度借款合同》项下所形成的债权提供最高限额为450000元抵押担保，抵押担保范围为包括借款本金、利息（含复利、罚息）、违约金、赔偿金和实现债权及抵押权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师代理费、财产保全费等）。双方于2010年2月12日办理抵押登记。2010年2月11日，被告邵周婷与中国邮政储蓄银行有限责任公司浙江省温州市瑞安市支行签订编号为330381200321001568-1《个人最高额保证合同》一份，约定被告邵周婷自愿为被告周树华自2010年2月11日至2015年2月11日期间与原告签订的《中国邮政储蓄银行个人额度借款合同》项下所形成的债务的履行提供最高额连带共同责任保证。同日，被告王存兴与中国邮政储蓄银行有限责任公司浙江省温州市瑞安市支行签订编号为330381200321001568-2《个人最高额保证合同》一份，约定被告王存兴自愿为被告周树华自2010年2月11日至2015年2月11日期间与原告签订的《中国邮政储蓄银行个人额度借款合同》项下所形成的债务的履行提供最高额连带共同责任保证。上述保证合同均约定：保证范围包括主合同项下的贷款本金、利息、违约金、损害赔偿金、主合同约定由债务人承担和应支付的所有费用以及诉讼费、律师费等实现债权的一切费用；上述债务最高额为220000元；保证期间为主合同约定的债务人履行债务期限届满之日后两年止；主合同债权同时存在物的担保与保证时，中国邮政储蓄银行有限责任公司浙江省温州市瑞安市支行可选择就物的担保实现债权或要求保证人承担保证责任，也可在债权总额内实现同时要求二者承担最高额保证范围内任意数额的担保责任。2015年1月7日，被告周树华、徐海云与原告签订《中国邮政银行个人额度借款支用单》一份，约定：被告周树华、徐海云向原告借款220000元，借款期限12个月，年利率为8.4%，按月付息到期一次性还本，分期还款按月计息，放款日的每月对日为结息日，逾期罚息为借款合同确定的贷款利率加收50%计收罚息。同日，原告向被告周树华发放贷款220000元。被告周树华已按约支付利息至2015年12月7日，支付2015年12月8日起至2016年1月7日止利息96.18元。原告已支付律师代理费4200元。另查明，中国邮政储蓄银行有限责任公司浙江省温州市瑞安市支行于2012年7月变更登记为中国邮政储蓄银行股份有限公司瑞安市支行。本院认为，涉案《个人额度借款合同》、《个人额度借款最高额抵押合同》、《个人最高额保证合同》等合同系双方真实意思表示，且内容未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。中国邮政储蓄银行有限责任公司浙江省温州市瑞安市支行所享有的权利和义务由变更后的主体中国邮政储蓄银行股份有限公司瑞安市支行即本案原告承继。现借款期限已届满，被告周树华应按约偿还借款本金220000元，支付借期内利息1443.82元（以借款本金220000元为基数，自2015年12月8日起按年利率8.4%计算至2016年1月7日止，扣除被告周树华已付利息96.18元）、逾期利息（以借款本金220000元为基数，自2016年1月8日起按年利率12.6%计算至实际偿还之日止）、复利（以1443.82元为基数，自2016年1月8日起按年利率12.6%起计算至实际偿还之日止）。被告周树华、徐海云自愿提供抵押担保，原告有权就抵押物折价、拍卖、变卖所得价款在担保最高限额450000元内享有优先受偿权。被告邵周婷、王存兴为被告周树华、徐海云的上述借款均提供最高额连带共同保证，应对上述款项各自在最高保证限额范围内承担连带偿还责任。被告邵周婷、王存兴在承担保证责任后，有权向借款人周树华、徐海云追偿。本案借款既由物的担保又有人的保证，原告与被告邵周婷、王存兴已约定原告有权选择就物的担保实现债权或要求保证人承担保证责任，被告邵周婷、王存兴主张原告先就抵押物的担保实现债权的意见，与该约定不符，不予采纳。原告与被告周树华、徐海云约定被告周树华、徐海云向原告支付因追偿贷款而产生的律师代理费等费用，故对原告要求被告周树华、徐海云支付代理费的诉请予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十四条、第十八条、第二十一条第一款、第三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十二条第一款，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第二百零三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告周树华、徐海云于本判决生效之日起十五日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司瑞安市支行借款本金220000元，借期内利息1443.82元、逾期利息（以借款本金220000元为基数，自2016年1月8日起按年利率12.6%计算至实际偿还之日止）、复利（以1443.82元为基数，自2016年1月8日起按年利率12.6%起计算至实际偿还之日止）；二、被告周树华、徐海云于本判决生效之日起十五日内支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司瑞安市支行律师代理费4200元；三、被告周树华、徐海云未按期履行上述第一、二项债务，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司瑞安市支行有权以登记被告周树华名下的坐落于瑞安市塘下镇鲍田鲍七村西岸中路xxx号房屋（所有权证：瑞安市房权证塘下镇鲍田字第××号）折价、或拍卖、变卖后所得价款享有优先受偿权，但对包括上述债务在内的编号为330381200331001321《个人额度借款最高额抵押合同》项下所有债务的优先受偿总额以最高抵押担保金额450000元为限；四、被告邵周婷对上述第一、二项债务承担连带偿还责任，但对包括上述债务在内的编号为330381200321001568-1《个人最高额保证合同》项下所有主债务承担连带偿还责任的总额以最高保证限额220000元为限；被告邵周婷若承担保证责任后，有权向被告周树华、徐海云追偿；五、被告王存兴对上述第一、二项债务承担连带偿还责任，但对包括上述债务在内的编号为330381200321001568-2《个人最高额保证合同》项下所有主债务承担连带偿还责任的总额以最高保证限额220000元为限；被告王存兴若承担保证责任后，有权向被告周树华、徐海云追偿；六、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司瑞安市支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4756元，由被告周树华、徐海云、邵周婷、王存兴负担（被告于本判决生效之日起10日内向本院缴纳，原告于本判决生效之日起15日内来本院退回多缴纳的诉讼费）。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于温州市中级人民法院[在递交上诉状之日起七日内先预缴上诉案件受理费4756元（具体金额由温州市中级人民法院确定，多余部分以后退还），逾期按自动撤回上诉处理]。本判决生效后，负有义务的一方当事人不履行判决书确定的义务，另一方当事人应当在本判决书确定义务履行之日起二年内向本院申请执行。审  判  长 张小玲人民 陪 审员 竺飞升人民 陪 审员 朱蓓蕾二〇一六年七月二十七日（代）书记员 董利武法条索引《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十二条同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。第十四条保证人与债权人可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协议在最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。