广东省东莞市第二人民法院
民 事 判 决 书
（2015）东二法民四初字第91号
原告：中国银行股份有限公司东莞大朗支行。住所地：广东省东莞市大朗镇体育路与美景大道交汇处(大朗长塘农民公寓对面)。组织机构代码：X1815953-8。
法定代表人：石葛铭，该支行负责人。
委托代理人：吴群，广东遥力律师事务所律师。
委托代理人：吴剑，广东遥力律师事务所辅助人员。
被告：陈建忠，男，汉族，1965年2月8日出生，住广东省潮安县。
被告：陈静云，女，1968年7月13日出生，香港特别行政区居民，住香港特别行政区。
被告：陈静辉，女，汉族，1970年11月20日出生，住广东省潮安县沙。
被告：郭建成，男，1955年6月20日出生，香港特别行政区居民，住香港特别行政区。
原告中国银行股份有限公司东莞大朗支行诉被告陈建忠、陈静云、陈静辉、郭建成金融借款合同纠纷一案，原告于2015年5月26日起诉至本院，本院依照《中华人民共和国民事诉讼法》第三十四条的规定行使管辖权，于同日立案受理后，依法由代理审判员吴振滨独任审理，于2015年9月2日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人吴群到庭参加诉讼，四被告经本院合法传唤拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。诉讼中原告申请时间自行与被告协商和解事宜，相关期限不计入审限。本案现已审理终结。
原告诉称：2012年7月4日，被告陈建忠、被告陈静云因企业流动资金之需而与原告签订编号为2012年朗循协字22号的《个人抵（质）押循环贷款额度协议》（下称额度协议）及编号为2012年朗循抵字22号的《个人循环贷款最高额抵押合同》（下称抵押合同），约定：原告向被告陈建忠、陈静云提供人民币550000元个人抵（质）押循环贷款额度，被告陈静云和被告郭建成以其自有的位于东莞市大朗镇富民中路188号新世纪明上居XXX号楼XXX号房屋（房地产权证为：粤房地证字第XXXXXXXXX号）为原告提供抵押担保。同日，被告陈静辉与原告签订编号为2012年朗循保字第22号的《个人抵（质）押循环贷款保证合同》（下称保证合同），约定由被告陈静辉为被告陈建忠、陈静云与原告之间的债务提供连带责任保证担保。上述合同签订后，被告陈建忠、陈静云与原告于2012年7月16日签订编号为2012年朗循借字22号的《个人抵（质）押循环贷款合同》（下称贷款合同）约定，原告向被告陈建忠、陈静云提供人民币550000元贷款用于企业流动资金，贷款期限为59个月，还款方式为按月等额本息，贷款利率按合同约定利率执行。原告于2012年7月20日依约向被告陈建忠发放贷款人民币550000元整。但是，该两被告并未依约按时归还借款，自被告陈建忠2012年8月首次供款开始，至今已累计3个月出现逾期还款情况。依照额度协议、贷款合同及抵押合同的相关约定，被告陈建忠、陈静云的行为构成严重违约。抵押合同第三条约定，本合同所担保债权的最高限额为本金人民币550000元及利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费用等）、因被告陈建忠、陈静云违约而给原告造成的损失和其他所有应付费用。第七条约定，如被告陈建忠、陈静云未按约定及时清偿主合同项下债务或发生约定的实现抵押权的其他情形，原告有权依法及本合同的约定行使抵押权，就抵押物优先受偿。保证合同第四条约定，如被告陈建忠、陈静云在主合同项下的任何正常还款日或提前还款日未按时向原告还款，原告有权要求被告陈静辉履行保证责任；第二条约定，被担保的主债权的最高限额为本金人民币550000元及其利息、违约金、赔偿金、实现债权的费用、因陈建忠、陈静云违约而给原告造成的损失和其他所有应付费用；第三条约定保证方式为连带责任保证。因被告陈建忠、陈静云的前述行为严重损害原告的合法权益，因此原告请求法院依法判令：1.解除原告与被告陈建忠、陈静云签订的《个人循环贷款额度协议》、《个人抵（质）押循环贷款合同》；2.被告陈建忠、陈静云归还原告借款本金307110.84元，利息（利息以合同贷款利率计至实际清偿之日，暂计至2015年4月2日为5435.85元）、罚息（罚息以合同约定的货款利率水平上加收50%计至实际清偿之日，暂计至2015年4月2日为313.08元利息）；3.被告陈建忠、陈静云支付原告因本案支付的律师费人民币15643元；4.原告对东莞市大朗镇富民中路188号新世纪明上居XXX号楼XXX号房屋（房地产权证为：粤房地证字第XXXXXXXXX号）享有抵押权，并对处理该房产所得的款项享有优先受偿权；5.被告陈静辉对上述第二项、第三项的诉讼请求承担连带清偿的责任；6.四被告承担本案诉讼费用。诉讼中原告变更第一项诉讼请求为请求解除原告与被告陈建忠、陈静云签订的《个人循环贷款额度协议》,明确第二项诉讼请求利息为以全部未还本金为基数按借款合同第四条约定的利率计至起诉之日，罚息自起诉次日起以未还本金为基数按借款合同第四条约定的罚息利率计至实际支付日止。
原告为证明其陈述向本院提交了如下证据：《个人循环贷款额度协议》及《个人抵（质）押循环贷款合同》、《个人循环贷款最高额抵押合同》、房地产他项权证、《个人循环贷款最高额保证合同》、借款借据、对账单（即逾期未还款查询单）、《律师业务代理合同》、结婚证（复印件）。
四被告没有答辩，也没有提交任何证据。
本院查明：
2012年7月4日，原告与被告陈建忠、陈静云签订额度协议，约定：原告向被告陈建忠、陈静云提供个人循环贷款额度，金额为人民币550000元；额度有效期期间为5年，自2012年7月3日至2017年7月4日；对于本协议签署的所有贷款合同项下被告陈建忠、陈静云对原告的债务，原告和被告陈建忠、陈静云同意以被告陈静云提供最高额抵押担保，并签订最高额抵押合同；如被告陈静云、陈建忠在本协议及依据本协议签署的贷款合同项下发生违约，则原告有权终止额度的使用，并有权宣布额度项下的贷款全部或部分提前到期；因履行本协议及依据本协议签订的个人循环贷款合同而产生的争议，协商不成时向原告住所地人民法院起诉。
原告主张与被告陈建忠、陈静云于额度签署当日签订贷款合同。原告、被告陈建忠、陈静云于该合同中约定：本合同项下借款金额为人民币550000元，借款用于东莞市卓莲娜毛织时装有限公司（卓莲公司）购买毛料；借款期限为59个月；贷款利率为浮动利率，浮动周期为3个月，即从贷款人实际放款日起每3个月重新定价一次；第一个浮动周期内贷款月利率为6.4‰，每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布的相应档次的贷款基准利率上浮20%作为下一个浮动周期的适用利率；按月结息和付息，以每月的1日为结息日和付息日；按月等额本息还款，借款人应自发放贷款后第二个月开始按月还款，每月的1日为还款日；如被告陈建忠、陈静云未按预定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止；逾期贷款罚息利率为合同约定的贷款利率水平上加收50%；被告陈建忠、陈静云未按期归还贷款本息视为两被告违约，原告有权宣布贷款合同项下的贷款本息全部或部分提前到期、有权终止或解除本合同、有权要求两被告赔偿因其违约给原告造成的包括因实现债权而导致的律师费等相关费用损失；合同双方均需严格执行国家法律、法规、监管规定及相关政策要求。原告提供的中国银行借款借据显示：原告于2012年7月20日向被告陈建忠、陈静云发放贷款人民币550000元，借款期限59个月，借款期数59期，月利率为6.4‰。
2012年7月4日，原告和被告郭建成、陈静云签订抵押合同，约定：被告陈静云以其名下位于东莞市大朗镇富民中路188号新世纪明上居XXX号楼XXX（房地权证号：粤房地证字第XXXXXXXXX号）为案涉借款提供最高额抵押担保；最高抵押金额包括借款本金人民币550000元、利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）、因债务人违约而给原告造成的其他损失；因履行合同发生的纠纷，协商不成时同意采用与主合同约定的相同的争议解决方式。该抵押担保于2012年7月11日办理了抵押登记手续。原告主张该抵押房产为被告郭建成、陈静云的夫妻共同财产，郭建成是共同抵押人。2012年7月4日，原告和被告陈静辉签订保证合同，约定被告陈静辉为案涉借款提供最高额担保，保证方式为连带责任保证，最高担保金额为人民币550000元，包括借款本金、利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）、因债务人违约而给原告造成的其他损失。
原告主张被告陈建忠、陈静云逾期还款。原告提供的逾期未还款查询单显示，被告陈静云、陈建忠于2015年2月2日开始逾期，其中2015年2月1日应还未还款本金人民币9296.11元、欠付利息人民币1918.65元，2015年3月1日应还未还款本金人民币9429.69元、欠付利息人民币1786.89元，2015年4月1日应还未还款本金人民币9486.27元、欠付利息人民币1730.31元，2015年5月1日应还未还款本金人民币9533.94元、欠付利息人民币1647.83元，2015年6月1日欠付利息人民币1548.85元。截至2015年5月1日，被告陈建忠、陈静云欠付原告贷款本金人民币37746.01元，剩余未到期贷款本金人民币269364.83元。
原告与广东遥力律师事务所签署《委托代理合同》，约定由该律师事务所指派吴群律师作为本案诉讼的代理人，代理合同约定律师费原告在本案中实际收回的债权金额5%计付。原告于庭审中确认，该律师费尚未实际支付。原告提交的被告陈静云的结婚证显示，被告陈静云、郭建成于1998年10月11日登记结婚。
本院于2015年7月4日向被告陈建忠、于2015年7月24日向被告陈静云送达包括起诉状在内的诉讼文书。
以上事实，有原告提交的额度协议、贷款合同、抵押合同、房地产他项权证、保证合同、借款借据、逾期未还款查询单、《律师业务代理合同》、结婚证（复印件）及原告的陈述等附卷为据。
本院认为：
本案包含多个主从合同法律关系，主合同为原告与被告陈建忠、陈静云形成的金融借款合同关系，从合同为原告与被告陈静云、郭建成形成的抵押担保合同关系及原告与被告陈静辉形成的保证合同关系。被告陈静云、郭建成为香港特别行政区居民，故前述合同为涉港金融借款合同、涉港抵押担保合同。合同双方于贷款合同中约定严格执行国家法律、法规，于抵押合同中约定采用主合同约定的争议解决方式，应视为原告与被告陈静云、郭建成约定适用中国内地的法律解决案涉纠纷。参照《中华人民共和国合同法》第一百二十六条第一款的规定，本案应适用中国内地的法律。
被告陈建忠、陈静云、陈静辉、郭建成均经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，应视为其放弃对原告陈述的事实进行答辩及对原告提供的证据进行质证的权利。本院对原告提供的前述证据予以确认。
被告陈静云、陈建忠逾期还本付息的事实，有贷款合同、借款借据、逾期未还款查询为证，本院予以确认。被告陈静云、陈建忠逾期未还款，根据额度协议及贷款合同的相关约定及《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款的规定，原告要求解除案涉额度协议，本院予以支持。本院于2015年7月4日向被告陈建忠、于2015年7月24日向被告陈静云送达本案起诉状，应视为原告要求解除额度协议的通知于前述日期送达被告陈建忠及陈静云。根据《中华人民共和国合同法》第九十六条的规定，案涉额度协议于2015年7月24日解除。额度协议解除后，不影响原告依据额度协议中的违约条款及贷款合同的约定要求被告陈建忠、陈静云承担违约责任。被告陈建忠、陈静云未按期清偿贷款本息，根据贷款合同关于借款人未按期归还贷款本息时原告有权宣布合同项下贷款本息全部到期的约定，原告要求被告陈建忠、陈静云清偿尚欠的借款本金人民币307110.84元、支付相应的利息、罚息，本院予以支持。根据贷款合同及借款借据的约定及本院查明的事实，截至原告起诉之日即2015年5月26日的应付未付利息为2015年2月1日应付利息人民币1918.65元+2015年3月1日应付利息人民币1786.89元+2015年4月1日应付利息人民币1730.31元+2015年5月1日应付利息人民币1647.83元+2015年5月2日至同月26日应付利息人民币1249.07元（1548.85元/31天*25天），以上合计人民币8332.75元。罚息应为以人民币307110.84元为基数，从2015年5月27日起按合同约定罚息利率计付至实际清偿之日止。原告于庭审中确认诉请的律师费尚未实际支出，即该项损失未实际发生，故本院对原告关于要求被告赔偿律师费的诉请不予支持。
被告陈静云以其名下位于东莞市大朗镇富民中路188号新世纪明上居XXX号楼XXX（房地权证号：粤房地证字第XXXXXXXXX号）为案涉额度协议及贷款合同项下的债务提供最高额抵押担保，并依法办理了抵押登记手续，被告郭建成亦于抵押担保合同署名确认。根据《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十七条的规定，该抵押担保合法有效。原告起诉要求就案涉贷款合同项下欠付本金、利息、罚息对抵押物在抵押担保范围内优先受偿，于法有据，本院依法予以支持。对原告该项诉请中超出本院认定部分，本院予以驳回。
被告陈静辉作为保证人为被告陈建忠、陈静云与原告签署的前述额度协议及贷款合同项下的债务提供最高额连带责任保证，故原告起诉要求被告陈静辉为被告陈建忠、陈静云的案涉贷款合同项下欠付本金、利息、罚息承担连带清偿责任，合法有据，本院予以支持。对原告该项诉请中超出本院认定部分，本院予以驳回。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第九十六条、第九十七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第二百零三条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，参照《中华人民共和国合同法》第一百二十六条的规定，判决如下：
一、确认原告中国银行股份有限公司东莞大朗支行与被告陈建忠、被告陈静云签订的2012年东中银朗循协字22号《个人循环贷款额度协议》于2015年7月24日解除；
二、限被告陈建忠、陈静云于本判决生效之日起三日内向原告中国银行股份有限公司东莞大朗支行清偿贷款本金人民币307110.84元、支付利息人民币8332.75元、罚息（以人民币307110.84元为基数，从2015年5月27日起按合同约定罚息利率计付至实际清偿之日止）；
三、原告中国银行股份有限公司东莞大朗支行对东莞市大朗镇富民中路188号新世纪明上居XXX号楼XXX（房地权证号：粤房地证字第XXXXXXXXX号）折价或拍卖款项就判项二所列债权优先受偿；
四、被告陈静辉对被告陈静云、陈建忠判项二项下债务向原告中国银行股份有限公司东莞大朗支行承担连带清偿责任，被告陈静辉承担保证责任后有权向被告陈静云、陈建忠追偿；
五、驳回原告中国银行股份有限公司东莞大朗支行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费减半收取为3114元，由被告陈建忠、陈静云、陈静辉、郭建成共同负担。
如不服本判决，原告、被告陈建忠、陈静辉可在收到判决书之日起十五日内，被告陈静云、郭建成可在收到判决书之日起三十日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提交副本，上诉于广东省东莞市中级人民法院。
代理审判员 吴振滨
二〇一五年九月二十六日
书 记 员 方琪芬