福建省霞浦县人民法院
民 事 判 决 书
（2014）霞民初字第2136号原告蔡惠晟，男，1973年4月6日出生，汉族，福建省霞浦县人，住霞浦县。委托代理人邓盛良，福建宁川律师事务所律师。被告钟瑞华，女，1969年4月4日出生，畲族，福建省福清市人，原住福清市，现住霞浦县。被告钟铭辉，男，1963年12月6日出生，畲族，福建省福清市人，原住福清市，现住霞浦县。系被告钟瑞华丈夫。被告林述兴，男，1965年7月13日出生，汉族，福建省霞浦县人，住霞浦县。委托代理人吴锦铭，福建星龙律师事务所律师。原告蔡惠晟诉被告钟瑞华、钟铭辉、林述兴民间借贷纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告蔡惠晟的委托代理人邓盛良、被告林述兴及其委托代理人吴锦铭到庭参加诉讼，被告钟瑞华、钟铭辉经本院传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现己审理终结。原告蔡惠晟诉称，被告钟瑞华与钟铭辉系夫妻关系。2013年6月3日，被告钟瑞华、钟铭辉、林述兴称因缺资，共同向原告借款360000元予以周转，约定月利息按2.5%计算，借款期限一年，自2013年7月4日起至2014年6月4日止，每月偿还本息计39000元（其中本金30000元，利息9000元），分12个月还清本息，若逾期还款，违约方每日按应付本息的千分之八的标准计算罚息；还约定，如被告违约应承担原告的诉讼费用、律师代理费等。原告于2013年6月4日将借款360000元打入被告指定的银行账户。被告也依约偿还了1期（即1个月）的本息，然自2013年8月4日至2014年6月4日共11期均未还本息。为此，被告有本金330000元，利息99000元未还，根据约定，计算到2014年9月12日止被告还应承担违约金164775元。请求：1、依法判决被告钟瑞华、钟铭辉、林述兴共同偿还从2013年7月4日起至2014年9月11日止的借款本金330000元及利息99000元、违约金164775元，并支付自2014年9月12日起至还款日止以剩余本金330000元为基数按月利率2.5%计算的利息；2、本案律师费8000元及诉讼费用由被告承担。被告钟瑞华、钟铭辉未作答辩。被告林述兴辩称，1、被告林述兴不是本案共同借款人，不应当承担还款责任。被告林述兴在签订借款协议前并不认识其他俩被告，其因妻子手术需要用钱，向鹏华资产管理公司借款18万元，而当时其被要求在被告钟铭辉、钟瑞华的36万元借款协议上签字，并被告知只是形式上需要。根据原告提供的借款协议及共同借款人申请表可知，被告林述兴作为共同借款人名字写在另一处，且当时签字的时候只有鹏华资产管理公司的工作人员赖华斌，被告钟瑞华、钟铭辉及原告蔡惠晟均不在场，原告的支付凭证上只有被告钟铭辉，被告林述兴并没有看到这笔钱。2、本案实际出借人为鹏华资产管理公司，非本案原告，而鹏华资产管理公司不具有金融贷款资质，其与被告签订的借款合同无效。3、原告诉称的利息超过了法律规定的银行利率的4倍，要求对未支付的利息违约金进行调整。经审理查明，2013年6月3日，原告蔡惠晟与被告钟瑞华、钟铭辉、林述兴签订了《借款协议》，约定，三被告向原告借款360000元，月利息按2.5%计算，借款期限一年，还款起止日期自2013年7月4日至2014年6月4日，每月4日还款，每月偿还本息计39000元（其中本金30000元，利息9000元），分12个月还清本息；若逾期还款，违约方每日按应付本息的千分之八的标准计算罚息；如被告违约还应承担原告的诉讼费用、律师代理费等。原告于2013年6月4日将借款360000元打入被告指定的钟铭辉名下的建设银行账户。被告仅偿付第1个月借款本息，后未再还款。原告为实现本案债权而支付律师代理费8000元。上述事实，有原告提供的《借款协议》、《借贷服务申请表》、《共同借款人申请表》、身份证复印件、银行电子回单、发票联及到庭原、被告陈述为证。本院分析认证认为，上述证据内容真实，形式要件具备，能够证明被告钟瑞华、钟铭辉、林述兴向原告借款360000元，并约定月利息2.5%及违约责任等事实。被告钟瑞华、钟铭辉经本院依法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，又未提出书面意见，视为其对质证权利的放弃。本案争议焦点：1、本案借款合同是否有效。2、被告林述兴是否应承担共同偿还责任。3、本案利息、罚息的约定是否符合法律规定。针对第一个争议焦点：本案借款合同是否有效。原告认为，本案出借人为原告蔡惠晟，其系适格主体，并向法庭提供了《借款协议》、《转账凭证》及鹏华资产管理公司出具的《情况说明》，证明本案是蔡惠晟与被告签订的借款合同，也是蔡惠晟将款项360000元汇给被告，借款与鹏华资产管理公司无关，系蔡惠晟个人借贷，没有违反法律规定，为合法有效的借款合同。被告林述兴质证认为，对《借款协议》、《转账凭证》的真实性没有异议，对鹏华资产管理公司出具的《情况说明》有异议。根据双方签订的《借款协议》及《共同借款申请书》，里面的抬头均是鹏华资产管理公司，并向法庭提供了一份《款项结清的证明》，系另一笔被告林述兴向原告借款并已经还清后，由鹏华资产公司出具的证明，证明本案借款应为鹏华资产管理公司的放贷行为，而鹏华资产管理公司本身没有放贷业务的金融许可，本案应为无效合同。本院分析认证认为，本案《借款协议》上出借人乙方的名字为蔡惠晟，协议底部签名也是加盖蔡惠晟的私章，款项也是蔡惠晟的账户转到被告账户，同时鹏华资产管理公司出具的《情况说明》也明确表示该款系蔡惠晟个人借款，与其无关。因此，可以确认本案出借人系蔡惠晟本人，本案借款合同系有效合同。针对第二个争议焦点：被告林述兴是否应承担共同偿还责任。原告认为，被告作为完全民事行为能力人，在《借款协议》上签字，则应认识到其作为共同借款人应承担的法律责任，在其他俩被告未履行还款义务的情况下，应共同承担偿还责任。被告林兴述认为，其并非共同借款人。其因妻子重病才向鹏华资产管理公司借款18万元，当时是原告要求借款必须在另一笔即本案借款的共同借款人申请表上签字才可以。当时签订《借款协议》时，其他俩被告没有在场，其也并不认识另外俩被告，是签字后双方才电话联系见面的。本院分析认为，从本案《借款协议》的内容看，被告林述兴与被告钟瑞华、钟铭辉系共同借款人，《借款协议》系被告林述兴本人签字，其作为一个完全民事行为能力人，其在《借款协议》上签字，应承担共同偿还的法律后果。针对第三个争议焦点：本案利息、罚息的约定是否符合法律规定。原告认为，本案借款利息、罚息是双方依据合同的约定，被告应依约履行。被告林述兴认为，合同约定的利息和罚息过高，应对未支付利息予以调整。本院认为，本案借款利息约定为按月利率2.5%，且利息是以全部借款本金360000元为基数计算每一期的利息，罚息是每日按当月应还本息的日千分之八计算，明显高于法律规定的银行贷款利率的四倍。因此，结合本地的实际经济状况，本院依法将本案利息及罚息调整为以实际尚欠的本金为基数按月利率2%计算。综上所述，本院认为，合法的借贷受法律保护。被告钟瑞华、钟铭辉、林述兴向原告蔡惠晟借款360000元，应承担偿还责任。被告借款后仅支付一个月的本息，尚欠借款本金330000元，原告请求被告偿还借款本金330000元，本院依法予以支持。原告请求被告从2013年7月4日起至2014年9月11日止的借款本金330000元及利息99000元、违约金164775元，并支付自2014年9月12日起至还款日止以剩余本金330000元为基数按月利率2.5%计算的利息的主张，其请求的利息及违约金过高，结合本地的实际经济情况，本院依法将本案利息（含违约金）调整为以本金330000元为基数按月利率2%计算。原告为实现本案债权而支付的律师费8000元，双方在合同中约定由被告负担，因此，原告请求被告偿还该项费用，本院予以支持。被告林述兴关于本案贷款方为鹏华资产管理公司，其不是共同借款人的辩解意见，依据不足，本院不予支持。被告钟瑞华、钟铭辉经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、最高人民法院《关于人民法院审理借贷案件的若干规定》第六条的规定，判决如下：一、被告钟瑞华、钟铭辉、林述兴应于本判决生效之日起十日内偿还原告蔡惠晟借款本金330000元，并支付从2013年7月4日起至还款日止按月利率2%计算的利息。二、被告钟瑞华、钟铭辉、林述兴应于本判决生效之日起十日内支付原告蔡惠晟为实现本案债权而发生的律师代理费8000元。三、驳回原告的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费9818元，由原告蔡惠晟负担2062元，被告钟瑞华、钟铭辉、林述兴负担7756元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于宁德市中级人民法院（上诉费缴纳办法到本院领取省财政厅印制的人民法院诉讼费用缴费通知书，至迟在上诉期满后七日内预交到福建省宁德市中级人民法院，逾期不交按自动撤回上诉处理）。审判长黄家华审判员苏玲玲人民陪审员陈建文二〇一五年七月三日书记员周巧玲附注：一、主要法律条文《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。最高人民法院《关于审理借贷案件的若干意见》第6条民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，各地人民法院可根据本地区的实际情况具体掌握，但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍（包含利率本数）。超出此限度的，超出部分的利息不予保护。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。二、执行依据本判决申请执行的期限为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效关于中止、中断的规定。申请执行的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日计算；法律文书未规定履行期限的，从法律文书生效之日起计算。