浙江省永康市人民法院
刑 事 判 决 书
（2014）金永刑初字第830号
公诉机关浙江省永康市人民检察院。
被告人胡高峰。2013年8月22日因本案被永康市公安局刑事拘留，同年9月27日被依法逮捕。现羁押于永康市看守所。
辩护人周跃明。
浙江省永康市人民检察院以永检刑诉（2014）284号起诉书指控被告人胡高峰犯诈骗罪，于2014年5月30日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理本案。永康市人民检察院指派代理检察员方建林出庭支持公诉。被告人胡高峰及其辩护人周跃明到庭参加诉讼。现已审理终结。
公诉机关指控：
2013年1月份以来，被告人胡高峰伙同胡荣庆（另案处理）经事先商量，向被害人叶莉虚构其帮朋友永康市唐先镇信用社员工应洪明为客户转贷款而需向叶莉借钱的事实。为骗取叶莉的信任，被告人胡高峰特意带叶莉前往信用社找应洪明并表示出与之亲密的假象，再由胡荣庆冒充应洪明给叶莉打电话让其放心借钱，胡高峰则在骗钱过程中向叶莉出具其伪造的由应洪明签字提供担保的借条。被告人胡高峰通过该种方式先后多次向叶莉行骗，所骗的款项部分用于归还欠款及利息，部分用于挥霍，至案发时尚欠有640多万元没有归还。
为证明上述指控事实，公诉机关提供了借条复印件、银行交易明细、到案经过、身份证明、证人证言、被害人陈述、被告人及同案犯的供述等证据。公诉机关认为，被告人胡高峰以非法占有为目的，伙同他人采用虚构事实、隐瞒真相的方式骗取财物，数额特别巨大，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第二百六十六条，应当以诈骗罪追究其刑事责任，提请本院依法判处。
被告人胡高峰对公诉机关指控的罪名没有异议，对指控的事实提出异议，辩称其不是多次行骗，只是多次借款，未归还的金额是三、四百万，借款没有挥霍，是转借给朋友。其辩护人提出本案被告人构成诈骗罪的证据尚不充分，首先认定被告人非法占有为目的证据不足，其次现有的证据不能证明被害人叶莉对明知被告人冒充应洪明签字系不知情的；起诉书中指控的640万元尚未归还证据不足，本案借款利息是四分利，已超过了同期贷款利率的四倍，多出的利息应当折抵本金；被告人胡高峰将涉案赃款用于赌博、挥霍的证据不足。
经审理查明：
2013年1月份以来，被告人胡高峰伙同胡荣庆（另案处理）经事先商量，向被害人叶莉虚构其与永康市唐先镇信用社员工应洪明系好朋友，应洪明为客户转贷款而需向叶莉借钱的事实。为骗取叶莉的信任，被告人胡高峰特意带叶莉前往信用社找应洪明并表示出与之亲密的假象，再由胡荣庆冒充应洪明给叶莉打电话让其放心借钱，胡高峰则在骗钱过程中向叶莉出具其伪造的由应洪明盖章或签字提供担保的借条45张，借款时间从2013年1月20日至同年6月6日。所骗的款项用于归还欠款及利息、个人消费及赌博，至案发时尚欠有640多万元没有归还。
认定上述事实的证据有：
1、借条复印件45份，证实借条中担保人一栏系应洪明，借款人系被告人胡高峰。
2、受害人叶莉及被告人胡高峰银行账户交易明细，证实被害人叶莉根据借条向被告人支付相应款项的事实。
3.被告人胡高峰写给叶莉的悔过书，证实被告人胡高峰具有悔罪表现的事实。
4、被告人身份证明，证实被告人的身份情况。
5、到案经过，证实被告人胡高峰由叶莉等人扭送到永康市公安局江南派出所。
6、录音U盘，证实被告人胡高峰和被害人叶莉之间的借款情况电话录音。
7、证人应洪明的证言，证实其是永康市唐先镇信用社的一名客户经理。被告人胡高峰是其在中山信用社工作时的信贷客户。其不认识叶莉，也没有因银行客户要转贷款为由，让胡高峰以自己的名义作担保向叶莉借款。其没有在胡高峰向叶莉借钱的借条上签名、捺印或者盖章。
8、被害人叶莉的陈述，证实2012年12月份认识胡高峰，他的朋友胡荣庆向其借款30万元，胡高峰做担保，胡荣庆用一辆宝马5系轿车做抵押。后来胡荣庆钱还款后，其就把欠条原件和车还给胡高峰。2013年1月份初的一天，胡高峰和其说他的朋友永康市唐先镇信用社信贷员应洪明因银行客户要转贷款，叫其借点钱，应洪明自己做担保，胡高峰出面向其借。其起初也不相信的，但是胡高峰就带其和其老公去见应洪明，还找人冒充应洪明用信用社的电话打给其，几次后就相信了胡高峰。胡高峰向其借钱后还在借条上冒充了应洪明的名字在担保人一栏签名、捺印。胡高峰每次向其借钱还用自己的手机让别人冒充应洪明和其讲话。胡高峰向其借的第一笔借款是2013年1月20日上午，胡高峰就拿了一张借条，借条上签了借款人胡高峰的名字，胡高峰自己捺印，胡高峰说叫其把60万元打到他的账户上，当时说好月利息是4%，其看了借条后其和胡高峰说应洪明的名字没有签过的，要应洪明签字和捺印的。胡高峰听了以后就回去签字了，到了下午后胡高峰就把借条拿给其看了，其看到在借条上担保人是用应洪明的印章印上去的，其就从农行账号（62×××16）里的58.8万元（扣除利息后）转到了胡高峰的银行账户上。这笔钱是准时还给其的。之后开始的几笔借款，胡高峰在其的面前在借条上写上他自己的名字并捺印和金额等内容，写好后，他再拿回去冒充应洪明在借条上写上应洪明的名字并捺印再拿回来给其，几次以后他就借款人和担保人都写好后，再把借条拿给其。胡高峰冒充应洪明在借条上写应洪明的名字并捺印的时候，其和老公都是不在场的，借条上应洪明的名字和捺印都是胡高峰自己在外面一手弄好的。2013年7月中旬，胡高峰一直不把之前的借款还给其，其就直接去永康市唐先镇信用社问应洪明，应洪明说没有让胡高峰以他的名义做担保到其这里来借钱，也没有用信用社的电话打给其过，应洪明的声音和之前在电话里说应洪明的也不一样的，这才发现其被胡高峰骗了钱。梳理了一下胡高峰以信用社应洪明做担保借钱的时间和数额，2013年1月20日到同年6月6日一共45张借条，5月15日之前的借款都是已经归还了，5月16日到6月6日的借款都没有归还。不计算利息，未归还的借款有640万元。
9、被告人胡高峰的供述，证实其和胡荣庆系朋友，到2012年11月胡荣庆尚有100万元未归还其，因怕胡荣庆借不到钱后破产影响到自己，在胡荣庆的提议下向叶莉借款，但叶莉想找银行的人担保使借款有保障，胡荣庆知道其认识银行的人，让其带叶莉去见应洪明，使叶莉相信在永康市唐先信用社上班的其的朋友应洪明，因银行客户要转贷款，需要借款，应洪明自己做担保，其帮应洪明出面借款。为了能够让叶莉能相信应洪明是在永康市唐先信用社上班的，其就带叶莉到永康市唐先信用社去见应洪明了，见到应洪明后也没有和他说起借钱的事情过，就是很平常的和应洪明打下招呼，叶莉见到应洪明后就开始相信其和她说的应洪明的客户要转贷款的事情，而且有一次其去应洪明办公室的时候也用信用社的电话打过叶莉的，也是为了让叶莉相信应洪明的银行客户要转贷款的事情。从2013年1月份开始到了2013年6月份，胡荣庆要用钱都会打其电话叫其到叶莉那里去借钱，在借钱之前胡荣庆有的时候会和其去永康市唐先镇信用社应洪明的办公室充当应洪明用信用社的电话打给叶莉，有的时候和其在一起的时候，胡荣庆会用手机充当唐先镇信用社的应洪明打电话给叶莉，基本上电话的内容都是说要借多少钱，打过电话后，其会打电话给叶莉说应洪明的银行客户要转贷款需要借钱，叶莉会说应洪明打过她电话了。然后其就在每次借钱的借条上写上自己的名字，其还在借条上担保人的签名上伪造了应洪明的签名并在名字上捺印了，再把借条拿到叶莉家里去，叶莉收了借条后，就把钱打到其的银行卡上，其再把每次借来的钱现金取来给胡荣庆，每次要还钱的时候其都会打电话给胡荣庆叫他把钱还给其，有的时候他会因为没有钱其就到别人那里把钱先转来再还给叶莉，从2013年1月份到2013年6月份，其和胡荣庆就编造唐先镇信用社应洪明的银行客户要转贷款的假事实到叶莉那里借钱40来次，每次借来的钱都是其取现金给胡荣庆的，但是从2013年6月份的时候，因为胡荣庆没有钱还了，其也没有能力到别人那里转钱还给叶莉了，到现在从叶莉那里借来的钱还有600万左右没有还给叶莉了。
辨认笔录及照片，证实7号照片（胡荣庆）就是本案中与被告人一起诈骗的胡荣庆。
10、同伙胡荣庆的供述，证实其以前用宝马5系轿车抵押向叶莉借过钱。为了使叶莉相信是应洪明要转贷款需要用钱，其受胡高峰指使冒充唐先镇信用社的应洪明给叶莉打电话，第一、二次是到永康市唐先镇信用社应洪明办公室打电话给叶莉的，胡高峰就教其说其就是应洪明，有什么事情的话就让叶莉来找他。后来胡高峰就用自己的手机拨通叶莉的电话，他先和其说好叶莉那借钱的数额，然后其再冒充应洪明和叶莉说借钱的数额。胡高峰从叶莉案那里借来的钱都是他自己拿去的，没有给其过，就是其和他去澳门的时候吃、住、用都是胡高峰的钱，还有平时其没有钱的时候，胡高峰会给其钱用，胡高峰借了这些钱后他自己说有些是平时花掉了，有些是还债还掉了，有些是赌博输掉了，其和他去澳门的那两次他就在澳门输了两百万元钱。后来其从别人那里才知道胡高峰还有640万元没有还给叶莉。
辨认笔录及照片，证实经辨认，7号照片中的男子就是本案中一起诈骗的另一名被告人胡高峰。
以上证据均经庭审举证质证，来源合法，内容真实有效，本院予以确认。诈骗罪是指以非法占有为目的，用虚构事实或者隐瞒真相的方法，骗取数额较大的公私财物的行为。本案中被告人胡高峰明知自己没有偿还能力，为了让被害人叶莉能借款给其，虚构永康市唐先镇信用社信贷员应洪明的客户转贷需要借款的事实，假冒应洪明在担保人一栏签字、捺印、盖章，向被害人叶莉骗取巨额款项，骗取的款项用于个人消费、归还借款、支付利息、赌博等，其行为符合诈骗罪的构成要件，并有被告人的供述、证人应洪明、胡荣庆的证言、被害人叶莉的陈述、借条复印件、银行交易明细等证据相互印证公诉机关指控的犯罪事实。故对辩护人提出本案非法占有为目的、骗取款项用于挥霍、赌博的证据不足的辩护意见，本院不予采纳。公诉机关指控诈骗金额640万元，系2013年5月16日至同年6月6日期间被害人叶莉因被告人胡高峰的诈骗行为实际损失的金额，并有被害人叶莉的陈述、借条复印件、银行交易明细等证据相互印证公诉机关指控的犯罪事实。2013年1月21日至同年5月15日被告人胡高峰向被害人叶莉的借款行为已完成，故对辩护人提出在诈骗金额中应扣除被告人已支付的超出银行同期贷款利率四倍的利息的辩护意见，不予采纳。
本院认为，被告人胡高峰以非法占有为目的，虚构事实、隐瞒真相骗取他人财物，数额特别巨大，其行为已构成诈骗罪。公诉机关指控的罪名成立，提请本院依法判处被告人胡高峰的意见，予以支持。公诉机关提供的证据能相互印证指控的犯罪事实，对被告人胡高峰及其辩护人提出本案非法占有为目的、骗取财物用于挥霍、诈骗金额640万证据不足的辩护意见，本院不予采纳。为维护社会秩序，保障公私合法财产不受非法侵犯，依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第五十二条、第五十三条、第六十四条之规定，判决如下：
被告人胡高峰犯诈骗罪，判处有期徒刑十一年，并处罚金人民币五十万元（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2013年8月22日起至2024年8月21日止。罚金限本判决发生法律效力之日起三十日内缴纳，上缴国库）。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向浙江省金华市中级人民法院提出上诉。书面上诉的应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 徐飞燕
人民陪审员 胡金喜
人民陪审员 陈新杰
二〇一四年六月二十七日
代书 记员 朱赛男