广东省江门市新会区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）江新法崖民初字第159号
原告中国农业银行股份有限公司江门新会支行
负责人卢卓仁，该行行长
诉讼代理人梁荣端，该行员工
被告周乐
原告中国农业银行股份有限公司江门新会支行（以下简称农行新会支行）诉被告周乐信用卡纠纷一案，本院于2014年8月5日受理后，依法适用普通程序由审判员吴文兴担任审判长，与审判员苏达昶、曾国亮组成合议庭，并于2015年1月26日公开开庭进行了审理。原告农行新会支行的诉讼代理人梁荣端到庭参加诉讼，被告周乐经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告农行新会支行起诉认为：被告分别于2012年4月11日、2012年4月12日向原告提交《中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗贷记卡购车分期付款业务申请表》、《中国农业银行金穗乐分卡申请表》，承诺遵守《金穗信用卡购车分期付款业务条款》、《中国农业银行金穗贷记卡章程》及《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的约定按期足额偿还透支款项。随后原告与被告于2012年4月23日签定一份《中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗贷记卡购车担保分期付款合同》（以下简称《购车担保分期付款合同》），合同约定被告向原告申请办理信用卡购车分期付款业务，用于购买力帆牌汽车，分期资金金额为44000元，分期付款期数为36期，一次性支付手续费5280元，并以其所购的力帆牌汽车作抵押担保，已办理抵押登记手续。《购车担保分期付款合同》签订后，原告已依约将金穗贷记卡交付被告使用，并对该贷记卡授予用于分期付款购车的信用额度。被告于2012年5月8日通过刷卡使用该信用额度支付购车款及分期手续费。截至2014年6月8日止，被告已连续八期未按期足额偿还透支款项，共结欠透支款25920.33元（其中透支本金22180.32元，透支利息2463.19元，滞纳金为1276.82元）。按照《购车担保分期付款合同》第十一条11.2.1以及11.2.2的有关约定以及《合同法》的有关规定，被告的欠款行为已构成违约，原告有权提前收回分期资金，行使担保权，解除合同。据此，诉请法院判令：1、判令解除原告与被告签订的《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》、《购车担保分期付款合同》；2、判令被告周乐清偿原告透支款项25920.33元以及至清偿日止的透支利息及滞纳金等其他费用（其中透支本金22180.32元，暂计至2014年6月8日止透支利息2463.19元，滞纳金为1276.82元，2014年6月9日起至清偿日止的利息、复利、滞纳金、超限费和其他相关费用按《中国农业银行金穗信用卡章程》、《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）领用合约（个人卡）》、《购车担保分期付款合同》有关约定计算）；3、请求法院确认被告与原告之间的抵押担保关系合同有效，原告对该抵押物享有优先受偿权；4、被告承担本案的全部诉讼费用。
原告农行新会支行对其陈述在举证期限内提供的证据有：
1、被告《身份证》、被告《户口薄》复印件各一份。用以证明：被告的主体资格。
2、《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人）卡》、《中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗贷记卡购车分期付款业务申请表》、《金穗信用卡分期付款业务温馨提示》、《购车担保分期付款合同》原件各一份。用以证明：被告向原告申请开立贷记卡以及办理购车分期付款业务，被告与原告成立合同关系，被告应依约按时偿还透支款项。
3、《被告购车签购单》复印件一份。用以证明：原告已依约对被告申请开立的贷记卡授予用于分期付款购车的信用额度，被告已于2012年5月8日通过刷卡使用该额度支付购车款。
4、《车辆抵押登记》复印件一份。用以证明：权属被告车辆号码为粤JLV7**小型轿车已抵押给原告，原告对其享有优先受偿权。
5、《被告账户信息明细》、《交易流水》原件各一份。用以证明：被告欠款情况。
被告周乐没有答辩，在举证期限内没有提供证据，也没有出庭辩认、核对原告所举证据的真实性。
经庭审质证、辩证，由于被告没有到庭核对原告提交的证据，视其放弃质证权利。对原告提供的证据1-5，因无影响其真实性及证明效力的因素，故本院对上述证据的真实性及证明效力予以确认。
综合原告的陈述及本院采信的证据，本院确认如下事实：2012年4月11日，周乐向农行新会支行提交《中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗贷记卡购车分期付款业务申请表》一份，4月12日向农行新会支行提交《中国农业银行金穗乐分卡申请表》一份，向农行新会支行申领了信用卡，并签订《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》，合约约定：第一条、申领……。第四条、利息和费用1、对于非现金交易，周乐在免息还款期（自银行记账日起至月对账单上记载的到期还款日）内偿还全部款项，享受免息待遇；未能按期偿还全部款项的，应支付全部款项自银行记账日起的利息；未能按期偿还最低还款额（在对账单上列明）的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金。2、周乐超过农行新会支行批准的信用额度用卡，在本周期账单日营业终了前未能偿还超限部分，应就超限部分支付超限费，全部欠款不享受免息还款待遇，利息自银行记账日起计算。……4、本合约利息按日利率万分之五计收，并根据中国人民银行的有关规定进行调整。利息、滞纳金、超限费按月、按币种计收复利。……。
2012年4月23日，农行新会支行与周乐签定编号为农银江新抵卡201204230003号《购车担保分期付款合同》一份，约定以周乐名下的农行贷记卡6228360051928936以贷款方式在江门市众顺汽车贸易有限公司购买型号为LF7152B、发动机号为LF479Q2Y120100092，车架号为LLV2A3A28C0540076号力帆牌汽车，贷款金额为44000元，分期付款期数为36期，同日，上述车辆在江门市公安局交通警察支队车辆管理所办理车辆抵押手续。
2012年5月8日，周乐以上述农行贷记卡6228360051928936在江门市众顺汽车贸易有限公司消费了44000元。
至2014年6月8日止，周乐已连续八期未按期足额偿还透支款项，共结欠透支款25920.33元，其中透支本金22180.32元，透支利息2463.19元，滞纳金为1276.82元。据此，农行新会支行认为周乐的行为已构成违约，遂于2014年8月5日向本院提起诉讼。
本院认为：本案是信用卡纠纷。原告农行新会支行是具有办理信用卡业务的金融机构。被告周乐向原告农行新会支行提交《中国农业银行金穗乐分卡申请表》，而原告农行新会支行根据被告的申请向其发放了信用卡，并确定了该贷记卡适应《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》和《中国农业银行金穗信用卡章程》，此后，双方还签订《购车担保分期付款合同》，上述合约、合同均是当事人真实意思表示，是合法有效的民事合同，双方当事人均应按照合同的约定履行各自的义务。《中华人民共和国合同法》第九十四条第一款第（二）项规定：“在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务，当事人可以解除合同。”第一百零七条规定：“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”第二百零六条规定：“借款人应当按照约定的期限返还借款。”第二百零七条规定：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”被告周乐向原告申领了信用卡后透支了款项25920.33元至今未还，已属违约，现原告要求被告周乐偿还透支人民币25920.33元（其中本金22180.32元，透支利息2463.19元，滞纳金1276.82元，利息及滞纳金暂计至2014年6月8日）的诉讼请求，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。此外，被告周乐拒不履行还款的主要债务的行为，原告可以解除合同，因此本院对原告诉请解除与被告周乐于2012年4月12日签订的《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人）卡》及2012年4月23日签订的编号为农银江新抵卡201204230003号《中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗贷记卡购车担保分期付款合同》的请求予以支持。
《中华人民共和国担保法》第三十三条规定：“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。”《中华人民共和国物权法》第一百七十条规定：“担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。”被告周乐提供其所购车架码为LLV2A3A28C0540076号车辆作为贷款抵押担保物，该抵押担保关系合法有效，被告周乐依法应在抵押物价值范围内承担抵押担保责任。原告诉请被告周乐承担抵押担保责任，依法有据，应予支持。
《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定：“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。”因被告周乐经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，故本案依法作缺席判决。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十四条第一款第（二）项、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条，《中华人民共和国担保法》第三十三条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、解除原告中国农业银行股份有限公司江门新会支行与被告周乐于2012年4月12日签订的《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人）卡》及2012年4月23日签订的编号为农银江新抵卡201204230003号《中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗贷记卡购车担保分期付款合同》。
二、被告周乐应在本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司江门新会支行信用卡透支本金22180.32元及相应利息、滞纳金等其他费用3740.01元［利息、滞纳金等其他费用等暂计至2014年6月8日，此后利息、复利、滞纳金、超限费等其他相关费用按原、被告双方签订《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》第四条第1、2、4项的利息和费用的约定计算至实际清偿日止］。
三、如被告周乐不能在本判决第二项规定期限内清偿上项债务，本院依法处理被告周乐提供担保的抵押物（车架码为LLV2A3A28C0540076号车辆），所得价款优先受偿给原告的上述债权。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案适用普通程序，案件受理费548元由被告周乐负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。并在递交上诉状之日起七日内预交上诉受理费。
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审判长 吴文兴
审判员 苏达昶
审判员 曾国亮
二〇一五年一月二十七日
书记员 陈新志