浙江省乐清市人民法院
民 事 判 决 书
（2014）温乐柳商初字第1299号
原告：浙江乐清联合村镇银行股份有限公司柳市支行。
负责人：林瑶。
委托代理人：刘宋朝、洪震。
被告：吴争明。
委托代理人：郑加飞。
被告：周青青。
委托代理人：王迎芳。
被告：吴建琴。
原告浙江乐清联合村镇银行股份有限公司柳市支行诉被告吴争明、周青青、吴建琴金融借款合同纠纷一案，本院于2014年11月26日立案受理。依法由代理审判员范亚东适用简易程序于2014年12月19日公开开庭进行了审理。原告委托代理人刘宋朝、被告吴争明及其委托代理人郑加飞、被告周青青委托代理人王迎芳、被告吴建琴到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告浙江乐清联合村镇银行股份有限公司柳市支行起诉称：2013年11月5日，被告一与原告签订《保证借款合同》，合同约定：1、被告一向原告借款，借款金额为人民币35万元，期限自2013年11月5日至2014年11月4日止，月利率为8.4‰，合同第十五条约定本合同第三条约定的借款利率，如借款人到期还款时，借款人的存款积数未达到3822万，本笔贷款利率全部按月利率12.3‰计算，前期扣收贷款利息不足部分到期还款时一并加收；2、还款方式为：按月付息，每月的20日为结息日，本金至借款期限届满时一次性归还，利随本清；3、未按期归还贷款本金，从逾期之日起按约定利率加收50%的罚息利率计收罚息，未按期偿付贷款利息，按罚息利率计收复息。4、合同还约定了保证条款，保证人被告三自愿为被告一向原告的借款提供连带保证责任，保证范围为借款本金、利息（包括罚息、复息等）、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。作为保证人的被告三在该合同上以保证人的名义签了字。《保证借款合同》生效后，原告依约定放贷。现还款期限已过，但被告一的存款积数只有20574352.58，未达到合同约定的3822万。被告一至今尚有本金35万元及相应的利息、逾期罚息、复息未支付给原告。作为保证人的被告三也未履行相应的连带保证义务。综上所述，被告一和被告三的行为已经构成违约，而原告与被告一之间的《保证借款合同》发生在被告一与被告二夫妻关系存续期间，故被告二应当依法对该笔借款本金及利息（包括罚息和复息）承担共同偿还责任。故现起诉要求：1、被告一和被告二共同偿还原告借款本金35万元及利息、逾期罚息、复息［利息以本金35万元按月利率12.3‰，从2013年11月5日至2014年11月4日止尚欠20873.15元；逾期罚息以本金35万元为基数按月利率18.45‰，从2014年11月5日计算至判决确定的履行之日止；复息以合同期内未付利息款20873.15元为基数按月利率18.45‰，从2014年11月5日起计算至判决确定履行之日止（详见利息清单）］；2、依法判令被告三对上述债务承担连带保证责任；3、本案诉讼费用由三被告承担。
被告吴争明辩称：答辩人向原告贷款是事实，但《保证借款合同》第十五条中的其他约定事项在签订合同的时候是没有填写的，系合同签订之后原告方单方面添加的，对债务人没有法律约束力。原告要求全部按月利率12.3‰计算没有法律依据。另外，原告方也没有提供关于存款积数的计算标准。本案的债务属于答辩人与被告周青青的夫妻共同债务。首先，这笔债务的债权人（即原告）系被告周青青工作的单位，答辩人在其单位贷款，被告周青青没有理由不清楚。且正是因为被告周青青在原告银行上班并从中周旋，答辩人在原告银行的多笔贷款才会极为顺利，一般都是前一天到期还款，第二天就放贷。其次，这笔款项的用途是用于偿还家庭债务。答辩人与被告周青青于2011年2月份结婚后，由于答辩人没有稳定收入，又加上孩子出生，家庭开支大，就开始负债。2012年年底，为了生计，答辩人与被告周青青商量开办汽车美容店，为此，向周青青工作的原告银行贷款30万元用于启动资金，这笔贷款于2013年5月4日到期，由于所贷款项用于开汽车美容店以及家庭开支，答辩人只得向外临时借款以还贷。2013年5月6日答辩人再次向原告贷款35万元，用于归还还贷时的临时借款以及家庭开支。2013年11月4日贷款再次到期，答辩人向朋友郑胜奇临时借款20万元，向亲戚借款10万元，凑齐35万元还贷。次日，在被告周青青的周旋下，答辩人再次向原告贷款35万元，也就是本案的诉争的贷款。原告放款后，其中的20万元于当日归还郑胜奇，另外支取15万元现金，其中10万元用于归还亲戚借款，5万元留在身边。2013年12月30日，被告周青青要求存在其银行卡上，答辩人将该5万元存入被告周青青账户。答辩人认为，除了诉争这笔借款外，之前的贷款合同均有被告周青青签字确认为夫妻共同债务，诉争的这笔借款又是偿还之前的夫妻共同债务，所以诉争的这笔借款理应属于夫妻共同债务。至于诉争这笔借款没有周青青签字问题，这是原告的程序问题，原告没有要求，答辩人不可能主动要求周青青签字。最后，据被告吴建琴陈述，贷款的时候吴建琴是不愿意担保的，但是因答辩人及被告周青青的原因，吴建琴才同意担保的。原告起诉的罚息计算标准过高，应当按照约定的月利率8.4‰加收50%计算。要求复息没有法律依据。
被告周青青辩称：本案系被告吴争明的个人借款，与答辩人无关。答辩人与被告吴争明夫妻感情早已破裂，2013年11月5日前，双方已分居生活，各自经济独立。离婚后的2014年10月16日晚，被告吴争明曾到答辩人原工作单位闹事，且打伤答辩人，双方矛盾由来已久。答辩人与被告吴争明的离婚协议书第三条明确写明：夫妻婚姻存续期间无共同财产分割，也无共同债权、债务。今后若发现债权、债务，各自经手或立据的债权由各自受益，各自经手或立据的债务由各自清偿，双方互不干涉。从该协议内容看，本案债务系被告吴争明个人债务。答辩人与被告吴争明没有经商或投资，不需要贷款来支付货款。答辩人根本不知道该贷款。被告吴争明在贷款到账之日就将款项转给郑巨多，答辩人不清楚该款项的用途。银行内部员工的直系亲属不能在本行贷款，贷款应由夫妻共同办理手续，原告却违规发放贷款，没有通知答辩人到银行办理手续，事后也未通知答辩人，该过错责任属于原告，应由原告承担相应损失。原告主张罚息、复利违反了相关规定，应驳回。
被告吴建琴辩称：被告周青青对贷款是知情的。
经审理，本院查明：2013年11月5日，被告吴争明作为借款人、被告吴建琴作为保证人与原告签订了编号为乐联银（2013）保借字第262013110519410的《保证借款合同》。合同约定：借款金额为人民币35万元，借款期限自2013年11月5日至2014年11月4日止，月利率为8.4‰；还款方式为按月付息，每月的20日为结息日，利随本清；未按期归还贷款本金，从逾期之日起按约定利率加收50%的罚息利率计收罚息，未按期偿付贷款利息，按罚息利率计收复息；合同还约定了保证条款，被告吴建琴自愿为被告吴争明向原告的借款提供连带保证责任，保证范围为借款本金、利息（包括罚息、复息等）、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用，被告吴建琴在该合同上以保证人的名义签名确认。合同第十五条约定本合同第三条约定的借款利率，如借款人到期还款时，借款人的存款积数未达到3822万，本笔贷款利率全部按月利率12.3‰计算，前期扣收贷款利息不足部分到期还款时一并加收。在签订上述合同后，原告依约于2013年11月5日向被告吴争明发放了35万元贷款。还款期限届满后，被告吴争明的存款积数为20574352.58，未达到《保证借款合同》第十五条约定的条件，故贷款执行利率按合同约定以月利率12.3‰计算。被告吴争明现尚欠原告贷款本金35万元、合同期内利息20873.15元及罚息、复利未还，被告吴建琴亦未履行连带保证责任。
另查明：被告吴争明与被告周青青于2011年2月28日办理结婚登记手续，于2014年9月19日办理离婚登记手续。
以上事实，由原告的企业法人营业执照、组织机构代码证、金融许可证、被告身份证、婚姻登记信息、保证借款合同、借款借据、业务凭证、客户可用存款积数、银行对账单、查询单、银行转账凭证、离婚证、离婚协议书等及庭审笔录等予以证实。
本院认为：原告与被告吴争明、吴建琴之间签订的《保证借款合同》系当事人真实意思的表示，合法有效，双方应按约定全面履行义务。被告吴争明未按约定偿还贷款，应负清偿责任。被告周青青主张本案的债务系被告吴争明的个人债务，但本案的贷款发生在被告吴争明与被告周青青婚姻关系存续期间，被告周青青提供的证据不足以证明本案债务系被告吴争明的个人债务，且原告及被告吴争明均主张该债务系被告吴争明与被告周青青的婚姻存续期间的共同债务，故本院对被告周青青的该主张难以支持。被告周青青应承担共同还款责任。被告吴建琴未按约定履行保证责任，其应承担连带清偿责任，在其承担担保责任后，有权向被告吴争明、被告周青青追偿。原告的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条之规定，判决如下：
一、被告吴争明、周青青偿付原告浙江乐清联合村镇银行股份有限公司柳市支行借款本金35万元及合同期内利息20873.15元、逾期利息（自2014年11月5日起以35万元为基数按月利率18.45‰计算至本判决确定的履行之日止）、复利（自2014年11月5日起以20873.15元为基数按月利率18.45‰计算至本判决确定的履行之日止）。款限本判决生效后十五日内交本院柳市人民法庭转付。
二、被告吴建琴对上述第一项款项承担连带偿还责任，在其承担保证责任后，有权向被告吴争明、周青青追偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。
本案受理费减半收取计3460元，由被告吴争明、周青青、吴建琴负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于温州市中级人民法院。
代理审判员 范亚东
二〇一四年十二月二十二日
代书 记员 王婉济