江苏省如东县人民法院
民 事 判 决 书
（2016）苏0623民初1888号
原告中国农业银行股份有限公司如东县支行，住所地如东县掘港镇人民南路181号。
负责人曹佳玲，支行长。
委托代理人冯恕伯，中国农业银行股份有限公司如东县支行职员。
被告杨卫兵。
被告钱红梅。
被告袁金荣。
被告钱红梅、袁金荣共同委托代理人章国樑，江苏紫琅律师事务所律师。
原告中国农业银行股份有限公司如东县支行（以下简称农行如东支行）与被告杨卫兵、钱红梅、袁金荣金融借款合同纠纷一案，本院于2016年4月18日立案受理，依法由审判员朱琳珺适用简易程序，于2016年5月16日公开开庭进行了审理。原告农行如东支行的委托代理人冯恕伯，被告钱红梅、袁金荣共同委托代理人章国樑到庭参加诉讼。被告杨卫兵经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告农行如东支行诉称，2014年12月5日，因购收割机需要，被告杨卫兵及其妻子汤燕作为申请人，被告钱红梅、袁金荣作为保证人，四人共同向原告提出100000元的农户小额贷款借款申请。2014年12月11日，被告杨卫兵作为借款人，被告钱红梅、袁金荣作为保证人，与原告签订《农户贷款借款合同》一份，向原告借农户小额贷款100000元，全部借款由被告杨卫兵自主提取。原告于2014年12月11日和2014年12月12日打入其持有的卡号为62×××16的惠农卡账户各50000元。合同约定借款期限自2014年12月11日起至2015年12月10日止，采用利随本清一次性还款方式，但借款到期后，被告一直没有履行还款义务。为维护国有资产的安全完整，原告提起诉讼，请求法院判令：1、被告杨卫兵偿还贷款本金100000元、利息10660.49元（自2016年3月20日以后逾期贷款的利息按5.6%（1+30%）*（1+50%）＝10.92%计算）；对应付未付利息依据中国人民银行规定按10.92%的利率计收复利。2、被告钱红梅、袁金荣按2014年12月11日所签《农户贷款借款合同》约定承担保证担保责任。3、三被告按合同约定承担诉讼、保全等实现债权的费用。
被告杨卫兵未答辩，亦未提供证据。
被告钱红梅、袁金荣辩称，1、本案保证合同关系无效，答辩人不承担保证责任。本案中名义借款人是杨卫兵，但实际上本次借款的借款人是案外人王志刚，办理贷款时，是由王志刚与原告双甸营业部的工作人员共同要求三被告分别作为借款人和担保人，在空白的农户贷款借款合同中进行签字。贷款发放后，借款人杨卫兵并未将贷款真正用于购买收割机，而是将钱款交给王志刚，答辩人认为原告方的工作人员与王志刚恶意串通，骗取两被告签订保证合同，按照法律规定，保证合同无效，两被告不承担保证责任。2、本案遗漏共同被告即杨卫兵的妻子汤燕，原告在诉状中明确是由被告杨卫兵及其妻子汤燕作为申请人向原告方借款，原告未将汤燕作为被告向其主张权利，视为放弃对汤燕主张债权的权利，在原告方放弃的范围内，两答辩人不承担保证责任。
经审理查明，2014年12月5日，被告杨卫兵及其配偶汤燕在《农户小额贷款业务申请表》的“申请人及配偶签字”栏签名捺印，被告钱红梅、袁金荣在该申请表的“保证人”栏内签字。该申请表中载明：贷款额度为10万元，期限12个月，用途为购收割机。
2014年12月11日，原告农行如东支行与被告杨卫兵、钱红梅、袁金荣签订《农户贷款借款合同》，合同中约定：（1）借款金额/可循环额度为100000元整；用款方式为可循环方式，自2014年12月11日起至2015年12月10日止（额度有效期），借款人可在100000元的可循环借款额度内向贷款人申请借款……；借款用途为购收割机；借款提取及还款账号为62×××16；借款执行利率以借款发放当日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上浮30%确定，1年期以内（含）的借款执行固定利率，1年期以上的借款执行浮动利率；双方约定按利随本清，到期一次性归还借款本息方式还本付息。（2）可循环方式借款的担保为最高额担保，方式为最高额保证，担保的债务最高余额为130000元，担保范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金……律师费等贷款人实现债权和担保权的一切费用，保证方式为连带责任保证，有多个保证人的，各保证人共同承担连带责任；保证期间为借款届满之日起二年。（3）合同第六条“违约责任”中约定：借款人未按约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利……被告杨卫兵在该合同的“借款人”处签名捺印，被告钱红梅、袁金荣在该合同的“担保人”处签名捺印。
上述《农户小额贷款业务申请表》及《农户贷款借款合同》办理后，原告农行如东支行于2014年12月11日、2014年12月12日两次合计向被告杨卫兵上述合同约定的账户内发放了贷款100000元。
因借款至2015年12月10日到期后未能清偿，故原告于2016年4月18日提起本案之诉，请求法院判令：1、被告杨卫兵偿还贷款本金100000元、利息10660.49元（自2016年3月20日以后逾期贷款的利息按5.6%（1+30%）*（1+50%）＝10.92%计算）；对应付未付利息依据中国人民银行规定按10.92%的利率计收复利。2、被告钱红梅、袁金荣按2014年12月11日所签《农户贷款借款合同》约定承担保证担保责任。3、三被告按合同约定承担诉讼、保全等实现债权的费用。
上列事实，有原、被告的当庭陈述及原告提供的农户小额贷款业务申请表、农户贷款借款合同、业务凭证等证据在卷佐证，并经庭审质证审核，予以确认。
本院认为，被告杨卫兵作为借款申请人，被告钱红梅、袁金荣作为借款担保人，在《农户小额贷款业务申请表》中签名捺印，向原告提出借款申请，后又与原告订立了《农户贷款借款合同》，应当认为借款、担保系三被告真实意思表示，且三方签订的《农户贷款借款合同》并无违反法律法规强制性规定情形，故原告就此与被告杨卫兵建立的借款合同关系，与被告钱红梅、袁金荣建立的保证合同关系均合法有效。对被告钱红梅、袁金荣提出借款由案外人与原告恶意串通骗取其提供保证，其系在空白合同中进行签字，保证合同无效的辩称。本院认为，首先，两担保人并未对其所辩称的存在恶意串通的情形提供任何证据，也没有对其系在受他人所骗非自愿的情形下才与原告订立合同的辩称提供证据。其次，对其所述系在空白合同中签字的问题，因两担保人作为完全民事行为能力人，理应清楚对外借款、担保存在的风险及后果，在不清楚合同内容的前提下二担保人即同意与原告订立合同，由此给其自身带来的不利风险和后果也仅能由其自行承担。故对两担保人关于保证合同无效的辩称，本院不予采信。关于钱红梅、袁金荣提出原告遗漏借款人杨卫兵妻子汤燕，视为放弃对汤燕主张权利，在原告放弃的范围内，担保人不承担担保责任的辩称，本院认为，案涉三方签订的《农户贷款借款合同》中“借款人”为被告杨卫兵，而“担保人”处由被告钱红梅、袁金荣二人签字，合同约定的保证方式为连带责任保证。首先，根据《担保法》第十八条第二款的规定，原告作为债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人承担保证责任。故在连带责任保证的情形下，原告作为债权人有权选择向债务人或者保证人其一主张权利。其次，原、被告最终签订的《农户贷款借款合同》中借款人为被告杨卫兵，虽然在此前形成的《农户小额贷款业务申请表》中，汤燕亦在“申请人及配偶签字”处与杨卫兵一同签字，但是否基于夫妻共同债务的法律关系向汤燕主张权利系原告的诉权行使范畴。即使按照夫妻共同债务，汤燕应与杨卫兵承担共同还款义务，原告农行如东支行亦已在庭审中表示并未放弃过对汤燕主张权利。故汤燕并非本案借款、保证合同关系中的必要共同诉讼人，原告亦未放弃过对汤燕主张权利，两担保人据此要求免责的辩称缺乏依据，本院不予采信。综上，被告杨卫兵作为借款人与原告订立借款合同，应当按照合同约定履行还本付息的义务，其至今未能清偿借款本息的行为已构成违约，原告有权依据合同约定要求其承担支付罚息的违约责任。被告钱红梅、袁金荣以担保人的身份在借款合同中签名捺印，其二人亦应当按照合同约定承担担保责任，因合同约定的保证方式为最高额保证，担保的债务最高余额为130000元整，担保范围包括本金、利息、罚息、复利、违约金以及实现债权和担保权的一切费用，故对本案中二担保人基于保证合同需要承担责任的本金、利息、罚息、复利、违约金、律师费以及诉讼费用之和应以130000元为限。被告杨卫兵经本院合法传唤未到庭的行为，视为放弃对原告的抗辩。综上，对原告的诉讼请求，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第二十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条以及《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下：
一、被告杨卫兵于本判决生效后十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司如东县支行借款本金人民币100000元。
二、被告杨卫兵于本判决生效后十日内支付原告中国农业银行股份有限公司如东县支行利息（含逾期利息）人民币10660.49元（计算至2016年3月20日）。自2016年3月21日起至实际给付之日止的逾期利息按年利率10.92%计付；对应付未付利息按中国人民银行的规定计算复利。
三、被告钱红梅、袁金荣对被告杨卫兵的上述第一、二项给付义务以及本案诉讼费、保全费承担连带清偿责任（以人民币130000元为限）。
如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费2514元，减半收取1257元，保全费1120元，合计人民币2377元，由被告杨卫兵、钱红梅、袁金荣负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省南通市中级人民法院，同时向该院预交上诉案件受理费人民币2514元（户名：南通市财政局，开户行：中国银行南通西被闸支行，账号：47×××82）。
审判员 朱琳珺
二〇一六年五月二十三日
书记员 高艳红
附相关法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任，为连带保证责任。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》
第二十三条最高额保证合同的不特定债权确定后，保证人应当对在最高债权额限度内就一定期间连续发生的债权余额承担保证责任。
《中华人民共和国民事诉讼法》：
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》
第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。
在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。