广西壮族自治区南宁市兴宁区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）桂0102民初299号
原告：招商银行股份有限公司南宁民主路支行，住所地广西壮族自治区南宁市朝阳路65号天成一品135号、136号、142号、143号、145号商铺及二层201号商铺，组织机构代码：××。
代表人：梁旭东，该支行行长。
委托代理人：杨致中，广西联融律师事务所律师。
委托代理人：范栋瑜，广西志明律师事务所实习律师。
被告：吴泽林，男，汉族，1968年9月17日出生，住所地广西壮族自治区南宁市青秀区长湖路18号C区*****号房，身份证号码：4501031968********。
被告：梁蓓，女，汉族，1970年2月23日出生，住所地广西壮族自治区南宁市青秀区长湖路18号C区*****号房，身份证号码：4502051970********。
委托代理人：吴泽林，男，汉族，1968年9月17日出生，住所地广西壮族自治区南宁市青秀区长湖路18号C区*****号房，身份证号码：4501031968********。
原告招商银行股份有限公司南宁民主路支行（以下简称招行民主支行）与被告吴泽林、梁蓓金融借款合同纠纷一案，本院于2016年1月15日立案受理后，依法组成合议庭，于2016年4月27日公开开庭审理了本案。原告招行民主支行的委托代理人杨致中、范栋瑜，被告吴泽林（亦是被告梁蓓的委托代理人）到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告招行民主支行诉称：2013年9月12日，原告招行朝阳支与被告吴泽林签订了一份《个人授信协议》。约定由原告为吴泽林提供985000元的可循环授信额度。2013年9月16日，原告与被告吴泽林签订《个人贷款借款合同》。约定：由原告向被告吴泽林发放贷款985000元，贷款期限从2013年9月16日起到2019年9月16日止；借款偿还方式为到期还本、按月付息，被告吴泽林以其位于南宁市青秀区长湖路18号中天世纪花园C区4X单元0202XX号房（房产证号：邕房权证字第××号）为《个人授信协议》项下的主债务、利息、违约金、诉讼费、律师费等一切债务提供抵押担保，并办理了抵押登记。合同还对违约责任、律师费等双方的其他权利义务作了相应约定。合同签订后，原告依约向被告吴泽林发放了贷款985000元。但借款到期后被告吴泽林未依合同约定偿还借款本息，构成违约。被告吴泽林与梁蓓系夫妻关系，本案贷款属夫妻共同债务，两被告应共同承担连带偿还责任。为维护原告的合法权益，故诉至法院，请求判令：1、解除原告与被告吴泽林于2013年9月12日签订的合同编号：10058803871010058803XXXX的《个人授信协议》；2、解除原告与被告吴泽林于2013年9月16日签订的合同编号10058803871010058803XXXX-01《个人贷款借款合同》；3、解除原告与被告吴泽林于2013年9月12日签订的合同编号：10058803871010058803XXXX的《个人授信最高额抵押合同》；4、被告吴泽林立即偿还其拖欠的贷款本金人民币985000元和利息10629.05元（暂计至2015年8月5日止），自2015年8月6日起，一般债务利息以985000元为本金，按合同约定利息、罚息及复息计算至债务履行完毕之日止；5、被告吴泽林支付原告因实现本案债权所应支付的律师费29868.87元；6、原告对被告吴泽林位于南宁市青秀区长湖路18号中天世纪花园C区4X单元0202XX号房（房产证号：邕房权证字第××号）进行折价、拍卖或变卖所得价款有权优先受偿；7、被告梁蓓对被告吴泽林的上述债务承担连带责任；8、被告吴泽林、被告梁蓓连带承担原告实现本案债权二产生的一切诉讼费用。原告对其陈述事实在举证期限内提供的证据有：
1、《个人授信协议》（合同编号：10058803871010058803XXXX），证明原、被告之间的权利、义务约定；
2、《个人授信最高额抵押合同》（合同编号：10058803871010058803XXXX），证明原、被告之间的权利、义务约定；
3、《个人贷款借款合同》（合同编号：10058803871010058803XXXX-01），证明原、被告之间的权利、义务约定；
4、个人借款凭证，证明原告已履行还款义务；
5、消费信贷对账单，新旧律师还款明细表，证明被告严重违反合同约定义务；
6、房屋他项权证，证明被告以其所有的房屋向原告设定担保；
7、律师费发票，证明律师费已经实际支出。
被告吴泽林、梁蓓共同辩称：借款是事实，律师费、利息希望能够减少。对原告诉求没有意见，但由于投资失误无力还款，希望原告体谅能够协商，给于宽限的时间。
被告吴泽林、梁蓓未向法院提交证据。
本院认为，原告提交的上述证据来源合法，内容客观真实，与本案具有关联性，符合法律规定的证据要件，故本院对原告提供上述证据的证明力予以确认，作为认定本案事实的依据。
综合全案证据，本院确认以下法律事实：
2013年9月12日，原告招行民主支行作为授信人，被告吴泽林作为授信申请人，双方签订《个人授信协议》（编号：10058803871010058803XXXX），主要约定：授信人同意向授信申请人提供总额为985000万元的授信额度；该授信额度为可循环（一次性或可循环，二者择一）授信额度；授信期间为120月，即从2013年9月12日起到2023年9月12日止。同日，原告（抵押权人）与被告吴泽林（抵押人）签订《个人授信最高额抵押合同》（合同编号：10058803871010058803XXXX），约定：为确保授信协议项下所有债务本息及其他一切相关费用能得到按时足额偿还，抵押人愿意以其位于南宁市青秀区长湖路18号中天世纪花园C区4X单元0202XX号房作为抵押物，抵押担保的范围为抵押权人根据授信协议向授信申请人提供的贷款及其他授信本金余额之和，以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金以及实现债权和抵押权的费用，包括但不限于：抵押权人根据授信协议项下各具体合同发放贷款的本金余额及相应利息、罚息、违约金、损害赔偿金；抵押权人和抵押人因向授信申请人及／或抵押人追讨债务及实现债权和抵押权而发生的费用，包括但不限于诉讼费、仲裁费、执行费、律师费、公告费、送达费、差旅费等。2013年9月23日，南宁市房屋产权交易中心就上述抵押物办理了《房屋他项权证》（邕房他证字第33168033XX**号），房屋他项权利人为原告招行民主支行，债权数额为985000元。
2013年9月16日，原告作为贷款人与被告吴泽林作为借款人签订《个人贷款借款合同》（合同编号：10058803871010058803XXXX-01，所属授信协议编号：10058803871010058803XXXX）。主要约定：原告将985000元贷给被告吴泽林用于个人经营，贷款期限为24个月，从2013年9月16日至2015年9月16日止；贷款利率：以国家公布的贷款基准年利率6.15%为基础上浮22%（利率浮动比例）即为年利率7.503%，实际执行利率以借款借据为准；罚息：借款人未按本合同的约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止；对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；按月付息到期还本的方式归还贷款本息；在借款人不能按期归还本合同项下贷款本息和偿付应付费用情况下，贷款人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、差旅费等所有费用，均由借款人全数负担。合同签订后，原告于2013年9月17日依约向被告吴泽林发放了贷款985000元，原告出具给吴泽林的《个人贷款借款借据》载明：借款金额985000元；期限自2013年9月17日起至2015年9月17日止；贷款执行年利率7.503%。
原告发放贷款后，被告吴泽林没有按时履行还款义务，截至2015年8月5日止，吴泽林尚欠原告借款本金985000元，利息10629.05元。
2016年1月15日，原告以被告吴泽林未依约履行合同义务为由诉至本院，提出前述诉讼请求。
还查明，被告吴泽林与梁蓓系夫妻，本案借款形成于两被告婚姻关系存续期间，属于夫妻共同债务。原告因本案诉讼支出的律师费为29868元。
本院认为：原告招行民主支行与被告吴泽林签订的《个人授信协议》、《个人贷款借款合同》和原告招行民主支行与被告梁蓓签订的《个人授信最高额抵押合同》，均系缔约双方真实的意思表示，合同内容没有违反法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效。原告依约发放贷款，履行了合同约定的义务，被告吴泽林在借款期限届满后未足额归还贷款本金，已构成违约，应承担违约责任。原告主张解除与被告签订的《个人授信协议》、《个人授信最高额抵押合同》，被告吴泽林、梁蓓没有意见，本院予以支持。因《个人贷款借款合同》期限已届满，原告主张解除该合同已无必要。故本院对原告要求被告吴泽林偿还贷款本金985000元及利息的诉讼请求，本院依法予以支持。
关于利息计算。借款合同借款期限内的利息计算标准包括利率、复利的计算标准。合同有约定的，按照合同约定；合同没有约定或约定违反国家金融主管部门关于利率、复利的强制性规定的，按照中国人民银行规定的利率标准计算。借款合同借款期限届满后的罚息，实质为借款人逾期付款的违约金，合同中有约定的从约定，无约定的，按照中国人民银行同期逾期贷款的罚息标准计算违约金。借款期限届满后只计算罚息，不再计收利息和复利。
关于律师费。因《个人贷款借款合同》对律师费问题已有明确约定，原告招行民主支行除提交授权委托书外，也提交了证明一审诉讼律师费已实际发生的律师费收据，对原告要求被告清偿为实现本案债权所支付律师代理费的诉讼请求本院予以支持。
关于抵押权的实现。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条规定：“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿”及第一百九十五条规定：“债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格”。本案中，原、被告在《个人授信最高额抵押合同》约定的抵押物为南宁市青秀区长湖路18号中天世纪花园C区4单元0202号房，根据上述法律规定如发生原、被告约定的实现抵押权的情形，原告可以与被告协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖所得的价款优先受偿，如原、被告未就抵押权实现方式达成协议的，原告可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产，抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。关于被告梁蓓的责任承担方式。根据《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条的规定，债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。本案借款形成于两被告婚姻关系存续期间，故对原告主张的借款依法应按夫妻共同债务处理，被告梁蓓应对其与被告吴泽林婚姻关系存续期间的共同债务承担连带清偿责任。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国商业银行法》第三十八条、《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、第一百九十五条、《中华人民共和国婚姻法》第十九条第三款、《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条的规定，判决如下：
一、解除原告招商银行股份有限公司南宁民主路支行与被告吴泽林于2013年9月12日签订的合同编号为10058803871010058803XXXX的《个人授信协议》；
二、解除原告与被告吴泽林于2013年9月12日签订的合同编号为10058803871010058803XXXX的《个人授信最高额抵押合同》；
三、被告吴泽林、梁蓓向原告招商银行股份有限公司南宁民主路支行偿还贷款本金985000元；
四、被告吴泽林、梁蓓向原告招商银行股份有限公司南宁民主路支行支付利息（利息计算：至2015年8月5日利息为10629.05元；从2015年8月6日起计至本案生效判决规定的履行期限最后一日止，以985000元为基数，按借款合同约定的逾期贷款利率计付）；
五、被告吴泽林、梁蓓向原告招商银行股份有限公司南宁民主路支行支付律师费29868元；
六、被告吴泽林、梁蓓如不能履行上述第三、四、五项判决确定的给付义务，原告招商银行股份有限公司南宁民主路支行可以与被告吴泽林、梁蓓协议以邕房他证字第3316**号《房屋他项权证》项下的抵押物折价或者以拍卖、变卖所得价款优先受偿，如原告与被告吴泽林、梁蓓未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产，抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。
案件受理费14030元，财产保全费5000元，由被告吴泽林、梁蓓负担。
上述债务，义务人应于本判决生效之日起十日内履行完毕。逾期则依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院或与本院同级的被执行人的财产所在地人民法院申请执行。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于南宁市中级人民法院，并于上诉期届满之日起七日内预交上诉费（收款单位：待结算财政款项中院诉讼费专户，账号：20×××17，开户银行：中国农业银行南宁市竹溪支行）。逾期不交也不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。
审 判 长 黄 艳
人民陪审员 何 贞
人民陪审员 卢采频
二〇一六年五月十三日
书 记 员 王梦茜
附法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。
依法成立的合同，受法律保护。
第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国商业银行法》
第三十八条商业银行应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限，确定贷款利率。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。
第一百七十九条
第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：
（一）建筑物和其他土地附着物；
（二）建设用地使用权；
（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；
（四）生产设备、原材料、半成品、产品；
（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；
（六）交通运输工具；
（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。
抵押人可以将前款所列财产一并抵押。
第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。
第一百九十五条
《中华人民共和国婚姻法》
第十九条第三款夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有的，夫或妻一方对外所负的债务，第三人知道该约定的，以夫或妻一方所有的财产清偿。
《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》
第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。