江西省上犹县人民法院民 事 判 决 书(2015)上民一初字第932号原告蔡教福，男，1978年5月19日生，汉族，农民，住上犹县。委托代理人蔡教雾，江西腾龙律师事务所律师，代理权限：特别授权。被告吴礼平，男，1980年12月2日生，汉族，居民，住上犹县。委托代理人方军，江西腾龙律师事务所律师，代理权限：特别授权。被告何慧莲，女，1977年10月17日生，汉族，居民，住上犹县。原告蔡教福诉被告吴礼平、何慧莲民间借贷纠纷一案，本院受理后，依法由审判员赖晓光独任审判，于2015年10月19日公开开庭进行了审理。原告蔡教福及其委托代理人蔡教雾、被告吴礼平及其委托代理人方军、被告何慧莲均到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告蔡教福诉称，2015年5月14日，被告吴礼平向原告借款30万元，并给原告出具借条一张，约定借期为7天，被告吴礼平应于2015年5月21日归还借款，被告何慧莲作为借款保证人在借条上签名。同时，原告与被告吴礼平双方口头约定原告在借款中预先扣除之前被告吴礼平欠原告的借款及本次借款的利息1.2万元。2015年5月14日，原告的妻子凌永育通过上犹县农村信用合作联社城关信用社向被告吴礼平转账支付28.8万元。借款到期后，被告未按约定归还原告借款，被告何慧莲也未按约定承担担保责任。原告为了保护自己的合法债权，只得向法院提起诉讼，请求法院判决：1、被告吴礼平偿还原告借款本金28.8万元，及截止至2015年9月21日的逾期利息5760元（288000元×0.5%×4个月），本息合计293760元，2015年9月21日后继续计算逾期利息，直至还清借款本金之日止；2、被告何慧莲对上述借款承担连带清偿责任；3、本案的案件受理费用由两被告承担。被告吴礼平辩称，我不是实际借款人，实际借款人是我舅舅方世财，是方世财打电话叫我去原告处拿钱，我因而在借条上签下名字，该借款应由方世财归还。我收到原告的借款后，又受方世财的委托将钱转给了冯定先，用于归还方世财欠冯定先的借款。我实际收到原告借款的数额为28.8万元，借款未约定利息，由方世财按每星期还款12000元，共归还了6期，但未叫原告打收条，应按事实扣减72000元的借款。原告蔡教福主张的逾期利息没有法律依据，我方是按星期归还借款的，不应计算逾期利息。综上，请求法院判决驳回原告对我的诉讼请求。被告何慧莲辩称，我是方世财开办的“五指峰”矿泉水公司的员工。借款时，方世财打电话叫我去原告处收取借款30万元用于公司周转，但实际原告在扣除一个星期的借款利息1.2万元后，实际只支付了28.8万元。当我向原告妻子凌永育收取借款时，凌永育说不同意借钱给方世财，于是方世财便叫其外甥，即被告吴礼平出面借款，凌永育才同意借款，并要求由我签字作担保，事后再将担保人换成方世财。借款后，我于2015年6月受方世财委托代为归还了原告12000元现金，但原告未给我打收条。我在本案借款中只是起牵线的作用，借款与我没有直接的关系，故不应由我承担偿还责任。经审理查明，2015年5月14日，被告吴礼平向原告蔡教福借款30万元，并给原告出具借条一张，约定借期为7天，被告吴礼平应于2015年5月21日归还借款。同时，被告何慧莲在借条上签具保证人，借条注明“1、不论借款人发生任何意外情况（外出、××、死亡、无还款能力），担保人愿意全额负责偿还此借款；2、此借款到期，借款人未能偿还，由担保人无条件全额还此借款；3、如借款人和担保人到期未能偿还全部借款，由此发生的法院诉讼费用和所产生的一切法律后果由担保人负责”，但未约定担保期限。当天，原告蔡教福预先扣除借款利息1.2万元后，由其妻子凌永育通过上犹县农村信用合作联社城关信用社向被告吴礼平转账支付28.8万元。借款到期后，被告吴礼平仅于2015年5月29日通过其舅舅方世财经建设银行账户向原告蔡教福还款1.2万元。后，原告蔡教福经多次向两被告催收借款本息未果，遂于2015年9月21日向本院提起民事诉讼。2015年9月30日，原告蔡教福向本院提出对被告何慧莲位于上犹县东山镇东山大道的房屋（房权证号为“上房字第××号”）进行诉讼财产保全的申请，并交纳申请费1988.8元。以上事实，有原告蔡教福提交的原告及其妻子凌永育身份证复印件、结婚证复印件、借条、银行转账明细、被告吴礼平何慧莲身份信息表，被告吴礼平提交的方世财建设银行网上银行转账记录，本案的庭审笔录等证据予以证实，足以认定。本院认为，被告吴礼平向原告蔡教福借款，且原告蔡教福已给付借款，原、被告间的借款合同关系合法有效，应受法律保护。原、被告约定借款30万元，但原告蔡教福预扣借款利息12000元后，实际支付被告吴礼平28.8万元，依相关规定，预扣的利息应从借款本金中扣除，即被告吴礼平实际向原告蔡教福借款的本金数额应以28.8万元计算。原、被告双方约定借款时间为7天，7天的借款利息为12000元，折算成借款月利率约为17%，明显偏高。原告蔡教福诉请借款按月利率0.5%计算，并不违反相关法律规定，本院予以支持。被告吴礼平于2015年5月29日归还原告借款12000元，经计算可折抵借款本金11280元（12000元－288000元×0.5%×0.5个月），即截止至2015年5月29日，被告吴礼平还欠原告蔡教福借款本金276720元，被告吴礼平自2015年5月30日起至还清借款之日止应按月利率0.5%计算借款利息。被告何慧莲自愿在借条上签具保证担保人，且被告何慧莲未提交相关证据证明原告方存在欺诈或故意隐瞒相关事实的情况，该保证担保自被告何慧莲签具为担保人时成立。原、被告未在借条中明确约定担保形式，但借条注明“1、不论借款人发生任何意外情况（外出、××、死亡、无还款能力），担保人愿意全额负责偿还此借款；2、此借款到期，借款人未能偿还，由担保人无条件全额还此借款……“。我国《担保法》第十七条规定“当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任的，为一般保证”，而本案原、被告在借条中约定“借款到期借款人未能偿还，由担保人无条件全额偿还借款”，该约定中的“未能偿还”即为“不能履行债务”之意，也就是没有能力偿还债务的意思。而双方约定“不论借款人发生任何意外情况（外出、××、伤亡、无还款能力），担保人愿意全额偿还此借款”，所列举“借款人外出、××、死亡、无还款能力”均为借款人因客观因素不能还款的情形，故本院认定被告何慧莲提供的担保方式为一般责任担保。原、被告未书面约定担保期限，依相关法律规定担保的期限应为主债务履行期届满之日起六个月，本案未超担保期限。综上，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、《中华人民共和国民法通则》第九十条、《中华人民共和国合同法》第二百条、第二百零五条、第二百零六条、《中华人民共和国担保法》第十七条、第二十一条、第二十五条、第三十一条，参照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十九条之规定，判决如下：一、被告吴礼平于本判决生效之日起十五日内归还原告蔡教福借款本金276720元，并自2015年5月30日起至还清借款之日止按月利率0.5%计算利息，利随本清；二、对被告吴礼平财产依法强制执行后仍不能履行以上债务时，被告何慧莲对原告蔡教福的借款本息承担连带偿还责任；三、被告何慧莲在承担保证责任后，有权向被告吴礼平追偿；四、驳回原告蔡教福的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期限履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5706.4元，减半收取2853.2元，财产保全费1988.8元，合计4842元，由被告吴礼平、何慧莲连带承担，限于判决生效后七日内交纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省赣州市中级人民法院。判决生效后，如未按期履行义务，申请执行的期间为两年。审判员  赖晓光二0一五年二0一五年十二月十七日书记员  王剑鸣人附法律条文：《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。《中华人民共和国民法通则》第九十条合法的借贷关系受法律保护。《中华人民共和国合同法》第二百条借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《中华人民共和国担保法》第十七条当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任的，为一般保证。一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，对债权人可以拒绝承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第二十五条一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起六个月。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%,出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的,人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%,超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的,人民法院应予支持。第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的,从其约定,但以不超过年利率24%为限。未约定逾期利率或者约定不明的,人民法院可以区分不同情况处理:(一)既未约定借期内的利率,也未约定逾期利率,出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的,人民法院应予支持;(二)约定了借期内的利率但未约定逾期利率,出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的,人民法院应予支持。