湖南省长沙市岳麓区人民法院民 事 判 决 书（2016）湘0104民初837号原告中国工商银行股份有限公司长沙岳麓山支行，住所地长沙市岳麓区集贤路2号。负责人倪立。委托代理人唐静思，湖南弘一律师事务所律师。委托代理人周礼妹，湖南弘一律师事务所律师。被告张锦，男，1979年6月20日出生，汉族，住湖南省邵东县。被告彭秋香，女，1980年8月8日出生，汉族，住湖南省邵东县。原告中国工商银行股份有限公司长沙岳麓山支行诉被告张锦、彭秋香金融借款合同纠纷一案，本院于2016年1月22日立案受理，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司长沙岳麓山支行的委托代理人唐静思到庭参加诉讼，被告张锦、彭秋香经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司长沙岳麓山支行诉称：2014年2月12日，原告与被告张锦签订编号为K[卡车购]字[营业部][岳麓山]支行[2012]年[124]号《信用卡购车分期付款合同》，双方约定：原告向被告张锦发放信用卡分期购车款人30万元，卡号：62×××07，按照合同约定在每月25日前还款8333元，期限36期。2012年12月7日贷款发放后，原告工作人员按双方签订的《抵押合同》要求，于2013年1月15日在长沙市公安局交通警察支队管理所办理了抵押登记手续，抵押权人为原告，抵押车辆的发动机号为：0163C979,车牌号为：湘Ａ×××××。2015年2月起，被告张锦出现逾期未还款行为，原告向被告张锦进行催收，被告张锦于2月底还了3000元后再无还款。根据双方签订的《信用卡购车分期付款合同》第九条第三款的约定：本合同在有效期内发生以下任一事项的，有权要求被告立即清偿透支款项、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等全面债务，直至取消本合同项下的购车专项分期付款，将全部未扣款项一次性计入被告信用卡账户，且无须为正当行使上述权利所引起的任何损失负责——被告资信或财务状况发生恶化。原告认为，被告张锦在原告处汽车分期借款合同有效期内，财务状况恶化，原告有权要求被告张锦立即清偿透支款项、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等全部债务，直至取消本合同项下的购车专项分期款，并要求被告向原告提供抵押的车辆华晨宝马525在上述借款本息及实现债权的费用范围内享有优先受偿权。彭秋香作为借款人张锦的配偶，涉案分期贷款本息债务属于夫妻共同债务，应承担共同清偿责任。原告为维护自己的合法权益，特诉请法院判令：1、被告张锦偿还本金113178.78元、借款利息642.3元，本息合计113821.08元（利息暂计算至2016年1月13日，此后的利息按照合同约定的逾期贷款利率计算至清偿之日止）；2、被告彭秋香对借款本息承担共同清偿责任；3、原告对被告张锦提供抵押的华晨宝马525在上述借款本息及实现债权的费用范围内享有优先受偿权。被告张锦、彭秋香未作答辩。原告中国工商银行股份有限公司长沙岳麓山支行为支持其诉讼请求，向本院提交了如下证据：证据一、pos机刷卡单、销售发票，拟证明车辆交易完成；证据二、信用卡申请表、信用卡购车分期付款合同，拟证明双方之间存在金融借款关系；证据三、抵押合同、抵押权证，拟证明原告对被告张锦的涉案车辆享有优先受偿权；证据四、银行流水，拟证明被告张锦违约，证明被告张锦的欠款事实;证据五、结婚证及个人汽车分期付款业务申请书，拟证明被告彭秋香知晓被告张锦向原告贷款买车的行为，该笔债务系夫妻共同债务。被告张锦、彭秋香未提交证据，且经本院依法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃质证的权利。经审核，本院认为：原告中国工商银行股份有限公司长沙岳麓山支行提交的证据二、三、五均与原件相符，主要证明双方的合同关系及两被告的身份关系，与本案具有关联性，予以采信；原告提交的证据一虽系复印件，但是能够与证据二相印证，予以采信；原告提供的证据四，其内容系被告已付及欠付金额明细，在被告均未提交支付凭证的情况下，作为当事人陈述予以采信。经审理查明：2012年11月22日，被告张锦申请办理工银牡丹信用卡（个人卡），产品名称为车贷卡。2012年11月26日，该申请被通过并建档，信用卡卡号为62×××07。牡丹信用卡领用合约（个人卡）约定，牡丹信用卡申领人除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日（含）之间的时间段为免息还款期，到期还款日以对账单记载为准，牡丹信用卡申领人在到期还款日（含）前偿还当期应还款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息。牡丹信用卡申领人使用授信额度取现及转账的不享受免息还款待遇，并应按照每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息。牡丹信用卡申领人可按照中国工商银行发卡机构对账单标明的最低还款额还款。牡丹信用卡申领人按照最低还款额规定还款的，中国工商银行发卡机构只对未清偿部分计收从银行记账日至还款日止的透支利息。牡丹信用卡申领人未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按照最低还款额的未还部分的5%支付滞纳金。牡丹信用卡申领人连续两次（含）以上在到期还款日（含）前未能足额偿还最低还款额的，中国工商银行发卡机构有权停止其牡丹信用卡的使用。2012年11月23日，原告（甲方）与被告（乙方）签订编号为K[卡车购]字[营业部][岳麓山]支行[2012]年[124]号《信用卡购车分期付款合同》，约定乙方向案外人湖南三发汽车销售服务有限公司购买宝马牌小轿车，车辆总价441200元，乙方自行支付首付款141200元，剩余购车款，乙方申请通过其在甲方申办的购车专项分期款业务以透支方式支付，透支金额为30万元。乙方使用用于购车消费分期付款的中国工商银行信用卡透支支付购车消费款后，以按月分期等额方式向甲方偿还透支的资金。分期还款共计36期，首期偿还的金额为8345元，以后每期还款8333元。乙方每期的透支款应从透支次月起于每月的25日前偿还。乙方应在购车消费分期付款账户中按时足额存入每期需还的款项，并不可撤销的授权甲方从中直接扣款受偿。乙方应按首期付款的方式向甲方支付分期付款手续费36000元。乙方若累计三次违约或展期后发生一次违约，甲方有权要求乙方立即清偿透支款项、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等全部债务，直至取消本合同项下的购车专项分期付款，将全部未扣款项一次性计入乙方信用卡账目，且无须为正当行使上述权利所引起的任何损失负责。同日，原告、被告张锦双方签订K[卡车抵]字[营业部][岳麓山]支行[2013]年[124]号《抵押合同》，约定被告以车牌号为湘Ａ×××××的宝马牌小型轿车（发动机号：0163C979）为上述分期付款业务而形成的债权提供担保。抵押担保的范围包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等。担保期限自合同签订之日起至债权全部清偿之日止。2013年1月15日，双方办理了抵押登记。上述《信用卡购车分期付款合同》《抵押合同》签订后，2012年12月7日，被告张锦透支30万元购买涉案车辆，但并未按时足额偿还借款，截至2016年1月13日，被告张锦欠付借款本金113178.78元，产生利息642.3元。原告催收未果，遂诉诸本院。另查明，被告刘锦与被告彭秋香于2002年3月2日登记结婚，被告张锦于2012年11月23日向原告出具汽车分期付款业务个人声明，被告彭秋香作为被告张锦的配偶在个人声明中签字。本院认为：被告张锦填写并经原告审核通过的工银信用卡申请表（个人卡）及被告张锦与原告签订的《信用卡购车分期付款合同》《抵押合同》均依法成立且有效，双方应按约全面履行合同义务。被告张锦在透支后未按约定按时足额向银行偿还借款，系引起本案的根本原因，应承担全部民事责任。截至起诉之日，借款均已到期，故对原告诉请被告支付借款本金及利息予以支持。被告彭秋香系被告张锦配偶，涉案债务发生在夫妻关系存续期间，且被告彭秋香在被告张锦的汽车分期付款业务个人声明中签字，证明其明知被告张锦贷款购车的事实。故对原告要求被告彭秋香对被告张锦的涉案债务承担共同清偿责任的诉讼请求予以支持。被告张锦以其名下车牌号为湘Ａ×××××的宝马牌小型轿车（发动机号：0163C979）为借款提供担保，并办理了抵押登记，故原告要求对抵押的宝马牌小轿车在上述借款本息及实现债权的费用范围内享有优先受偿权于法有据，予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十八条、《中华人民共和国担保法》第三十三条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、限被告张锦于本判决生效之日起五日内向原告中国工商银行股份有限公司长沙岳麓山支行支付借款本金113178.78元、利息642.3元（暂计算至2016年1月13日，2016年1月13日后的利息按合同约定计算至实际清偿日止）；二、原告中国工商银行股份有限公司长沙岳麓山支行对被告张锦名下车牌号为湘Ａ×××××的宝马牌小型轿车（发动机号：0163C979）在上述债权范围内享有优先受偿权；三、被告彭秋香对被告张锦的上述债务承担共同清偿责任。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费2576元，公告费560元，共计3136元，由被告张锦、彭秋香共同负担(此款已由原告先行垫付，被告在给付上述款项时一并给付原告)。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审 判 长  罗 琼人民陪审员  王昌元人民陪审员  文 琳二〇一六年六月三日书 记 员  陈瑛珂附法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十八条以本法第一百八十条第一款第四项、第六项规定的财产或者第五项规定的正在建造的船舶、航空器抵押的，抵押权自抵押合同生效时设立；未经登记，不得对抗善意第三人。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。