宁夏回族自治区吴忠市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2015）吴民初字第42号
原告杨红青，男，1970年7月30日出生，汉族，住宁夏吴忠市。
委托代理人严金礼，男，1968年10月29日出生，汉族，住宁夏吴忠市。代理权限为特别授权代理。
被告王宏艳，女，1981年1月31日出生，汉族，住宁夏吴忠市。
被告沙如玉，男，1964年7月29日出生，汉族，住青海省西宁市。
被告何荣丽，女，1967年7月3日出生，汉族，住青海省西宁市。
被告杨道庆，男，1966年6月4日出生，汉族�住陕西省西安市。
被告温玉香，女，1964年11月16日出生，汉族，住陕西省西安市。
原告杨红青与被告王宏艳、沙如玉、何荣丽、杨道庆、温玉香民间借贷纠纷一案，本院于2015年8月7日立案受理，依法组成合议庭公开开庭进行了审理，原告委托代理人严金礼到庭参加诉讼。被告王宏艳经依法送达开庭传票无正当理由未到庭，被告沙如玉、何荣丽、杨道庆、温玉香经依法公告送达开庭传票无正当理由未到庭，本院依法缺席进行了审理，本案现已审理终结。
原告杨红青诉称，2013年9月6日，被告沙如玉、何荣丽、杨道庆、温玉香与原告杨红青签订借款合同，向原告借款580万元，于2014年9月6日清偿。被告用宁夏政泰龙汽车有限公司名下10辆政泰龙牌矿用自卸车（非公路运输用车）及沙如玉名下陕西省灞桥区枣园刘凤鸣苑小区1号楼5单元3302号，面�113.71平米、别克小型越野客车，牌照为陕A077**作为借款抵押，并给原告出具了借据一份。借款到期后，原告经多次向被告催要还款，被告均以诸多借口推托不还，为了维护原告的合法权益，故诉至法院，请求判如所请。1.判决被告沙如玉、何荣丽、杨道庆、温玉香共同偿还借款580万元及利息3011167元（自2013年11月8日至2015年7月31日止），合计8811167元；2.判决被告沙如玉、何荣丽、杨道庆、温玉香共同支付2014年9月7日至2015年7月31日止逾期期间的滞纳金565500元，后期利息至还清借款为止；3.判决被告王宏艳对上述借款本息9376667元承担连带担保的清偿责任；4.由被告王宏艳、沙如玉、何荣丽、杨道庆、温玉香承担本案的诉讼费。
原告杨红青为支持其诉讼主张当庭提交书面证据：
一，借款合同一份、借据一份（均系原件），证明目的：被告沙如玉、何荣丽、杨道庆、温玉香向原告杨红青借款580万元的事实。四被告并用宁夏政泰龙汽车有限公司名下10辆政泰龙矿用自卸车（非公路运输车）及沙如玉名下陕西省灞桥区枣园刘凤鸣小区11号楼5单元3302室，面积113.71平方米、别克小型越野客车，牌号为陕A077**作为借款抵押物的事实；
二，杨道庆、温玉香个人借款申请书一份，沙如玉、何荣丽个人借款申请书一份（均系原件），证明目的：杨道庆与温玉香是夫妻关系，沙如玉与何荣丽是夫妻关系，证明四被告向原告杨红青申请借款的事实；
三，吴忠农村商业银行转款凭证一张（原件），证明目的：原告杨红青向被告杨道庆个人账户转款580万元的事实；
四，王宏艳的个人担保承诺书一份（原件），证明目的：证明王宏艳为本案借款580万元及利息和罚息进行担保的事实，担保责任为连带担保，承诺书上的签名及捺印是王宏艳本人所为；
五，被告沙如玉、何荣丽、杨道庆、温玉香还款计划明细表一份（原件），证明目的：证明四被告对本案借款580万元及利息还款的计划；
六，车辆合格证书10份（原件），证明目的：证明该10辆车作为本案借款抵押的事实，因该10辆车是工程车没有办理入户手续也没有办理抵押登记；
七，房屋买卖合同（复印件），证明目的：被告沙如玉用该房屋作为本案借款抵押的事实，该房屋没有办理房屋抵押登记手续；
八，车辆注册登记表（复印件），证明目的：被告沙如玉用该车为本案借款抵押的事实。
被告王宏艳、沙如玉、何荣丽、杨道庆、温玉香在举证期限内也未向法庭提供证据与书面答辩。
对原告杨红青出示的证据一、二、三、四、五，其来源合法，内容客观真实，与案�事实密切相关，且被告王宏艳、沙如玉、何荣丽、杨道庆、温玉香缺席未于质证，视为对自己权利的放弃、故对原告所出示的该五份证据证明力，本院予以确认。对证据车辆合格证书10份虽系车辆合格证的原件，但不能有效证明该10辆车系四被告沙如玉、何荣丽、杨道庆、温玉香所有的车辆，故对该证据证明力本院不予确认。对证据七和八均系复印件，对其证明力不予确认。
经审理查明：2013年9月7日，被告沙如玉、何荣丽、杨道庆、温玉香与原告杨红青签订借款合同，向原告借款580万元，借款期限为12个月即于2014年9月6日开始清偿。合同约定借款利息为3%，并约定了违约责任即借款逾期，每天加收千分之五的罚息。合同并表明担保人保证期限及纠纷解决所在地法院等内容。合同签订后四被告于当日以共同借款人的身份向原告出具了借据一份，借据表明�款金额为580万元，借款期限12个月，借款月利率3%。
2013年9月7日沙如玉等四被告向原告出具了还款计划明细表，表明从2013年10月20日开始还款到2014年9月20日本息全部还清。原告当庭陈述被告偿还2个月利息。2013年9月8日王宏艳以担保人的身份向原告杨红青出具一份《个人担保承诺书》，承诺书表明：王宏艳自愿用全部自有资产（包括房产、有价证劵、金融债券、银行存款、债权等资产）为借款人沙如玉、何荣丽、杨道庆、温玉香四人全部借款提供担保，担保方式为连带保证责任，并对担保范围、期限及其他内容作了承诺。2013年9月9日原告杨红青通过黄河农村商业银行电汇的方式将580万元汇至被告杨道庆名下。合同到期后，原告杨红青多次向五被告催要借款，五被告均以诸多借口推托不还，为了维护原告的合法权益，故诉至法院，请求1.判决被告沙如玉、�荣丽、杨道庆、温玉香共同偿还借款580万元及利息3011167元（自2013年11月8日至2015年7月31日止），合计8811167元；2.判决被告共同支付2014年9月7日至2015年7月31日止逾期期间的滞纳金565500元，后期利息至还清借款为止；3.判决被告王宏艳对上述借款本息及滞纳金总计9376667元承担连带担保的清偿责任；4.由被告承担本案的诉讼费。
本院认为，原被告之间形成的民间借贷关系手续完备，从申请借款、签订借贷合同、出具借据到汇款凭证形成有效完整的证据锁链，原告杨红青通过银行转账的方式将580万元汇至被告杨道庆账户，有银行电汇凭证为证，故原被告形成的借贷关系成立，合法有效受法律保护，被告理应偿还借款。被告王宏艳以担保人的身份向原告杨红青出具一份《个人担保承诺书》，担保方式为连带保证责任，该承诺书合法有效，本院予以确认。但承诺书中王宏艳提供的动产和不动产并没有办理抵押登记，故其担保为信用担保。对原告要求被告承担借款利率约定为月息3%，换算成年利率为36%，根据2015年最高人民法院发布《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》约定高于最高院确定年利率不超过年利率24%的规定，应予调整为月利率2%。原告在诉讼请求中主张利息从2013年11月8日至2015年7月31日止，该期间利息包括逾期利息，合同中约定每逾期一日加收千分之五的罚息约定，远高于最高院确定逾期利息、违约金或其他费用，虽可同时主张，但总计超过年利率24%的部分法院不予支持的规定，故对原告主张滞纳金时间自2014年9月7日至2015年7月31日的诉讼请求不予支持。本院依据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零七条、第二百一十条、第二百一十一条第（二）款，《中�人民共和国担保法》第十八条第一款、第二十一条第（一）款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，最高人民法院《关于适用<中华人民共和国民事诉讼法>的解释》第二百零三条，最高人民法院关于《审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第一款、第二十九条第一款、第三十条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定，判决如下：
一、被告沙如玉、何荣丽、杨道庆、温玉香偿还原告杨红青借款本金580万元及利息和逾期付款的罚息（利息及逾期利息按月利率2%计息，时间自2013年11月8日至生效法律文书确定履行之日止），以上总计款项限判决生效后十日内付清；
二、被告王宏艳对上述款项承担连带清偿责任；
三、驳回原告其他诉讼请求。
如被告未按本�决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费77431元，由被告王宏艳、沙如玉、何荣丽、杨道庆、温玉香共同承担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区高级人民法院。
审 判 长 马 龙
审 判 员 王 平
代理审判员 杨璐璐
二〇一六年二月二十二日
书 记 员 马 瑾
附：本案相关法律释明表
《中华人民共和国合同法》
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第二百零七条借款人未按约定期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
第二百一十条自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时生效。
第二百一十一条自然人之间的借款合同对支付利息没有约定或者约定不明确的，视为不支付利息。
自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定。
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。
第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。
最高人民法院关于适用《中华人民共和国民事诉讼法》的解释
第二百零三条承担连带责任当事人败诉的，应当共同负担诉讼费用。
最高人民法院关于《审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》
第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%、出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的人民法院应予支持。
借贷双方约定的利率超过年利率36%、超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。
第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。
未约定预期利率或约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：
（一）既未约定借期内的利率，也为约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持；
（二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。
第三十条出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一�主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。
《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》
第二条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。