重庆市渝中区人民法院
民 事 判 决 书
（2013）中区法民初字第06351号
原告张祖斌，男，1972年10月4日出生，汉族，住重庆市九龙坡区。
委托代理人郭云松，男，1966年2月8日出生，汉族，住重庆市北碚区。
委托代理人瞿晓玲，重庆市北碚区北温泉法律服务所法律工作者。
被告利宝保险有限公司，住所地重庆市渝中区中山三路131号庆隆希尔顿商务中心35层。
法定代表人LuisBonellGoytisolo，董事长。
委托代理人赵明举，中豪律师集团（重庆）事务所律师。
原告张祖斌与被告利宝保险有限公司（以下简称利宝保险公司）财产保险合同纠纷一案，本院受理后，依法由审判员陈晓红、人民陪审员蒲兴华、王玉碧组成合议庭，适用普通程序公开开庭进行了审理，书记员阳文敏担任法庭记录。原告张祖斌的委托代理人郭云松、瞿晓玲，被告利宝保险公司的委托代理人赵明举到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
原告张祖斌诉称，2013年1月14日，原告车辆渝AVK1**号凯迪拉克越野车在被告处投保了机动车保险，其中车辆损失险的投保金额为39.06万元，及不计免赔特约险。保险期限为2013年1月15日至2014年1月14日。2013年4月28日，原告司机黄琦驾驶保险车辆行至渝中区嘉陵江109号附4号红绿灯处，遭遇暴雨袭击，致使车辆被淹。事故发生后，原告向被告报案，被告拒绝到现场查勘。原告后向4S店求援，将车辆拖至4S店进行拆解、验损及修理。原告为维修车辆和进行保险理赔共支付121341元，其中包括维修发动机费用78221元，内饰、电路、油路等清洗、换件费用31520元，施救费200元，租用交通工具及有关费用10000元，差旅费900元，开具气象证明费用500元。上述费用被告拒绝赔付。现诉至法院请求判令：1、被告赔付原告保险赔偿金人民币121341元；2、本案诉讼费由被告承担。
被告利宝保险公司辩称，首先本案应当追加中国银行重庆市分行为第三人，因为事故车辆已向中国银行重庆分行设定了担保。其次，根据保险合同的约定，保险车辆因遭水淹或涉水行驶致使发动机损坏的，保险人不负保险责任。保险人在上述免责条款对投保人尽到了提示和明确说明义务，该条款对双方就有法定约束力。本案中保险车辆发生损坏的原因是遭水淹，导致发动机受损，保险人有权依约免责。本次事故中暴雨并不是导致发动机受损的直接原因，根据保险法的近因原则，该损失不属于保险人的赔偿范围。
经审理查明，2013年1月14日张祖斌向利宝保险公司投保了机动车商业保险。投保单中责任免除特别提示载明：“投保人在签署本投保单前应认真阅读保险条款，尤其是条款中免除保险人责任的内容（包括责任免除、免赔额、免赔率、比例赔付等），并听取保险人对免责条款的概念、内容以及法律后果所作的说明。”上述内容字体加大并以下划线标明。在责任免除特别提示内容之后，有一段手写内容：“经保险人明确说明，本人已了解责任免除条款的内容。”投保人签名处落款为“张祖斌”。投保单中投保人声明处载明：“1.本投保人在填写和签署本投保单之前，保险人已向本投保人提供了保险条款，并就投保单及所附保险条款的内容，尤其是就免除及减轻保险人责任的条款、投保人和被保险人义务条款、本投保单中的特别约定条款向本投保人作了明确说明。本投保人对保险人就前述全部条款内容的说明和提示完全理解并同意接受。2.本投保单所填写的各项内容均属事实，同意以本投保单作为订立保险合同的依据。”随后的投保人签名处落款为“张祖斌”。投保提示事项确认书载明：“上述免责及减责条款、免赔率或免赔额、投保人义务、保险术语释义内容经本投保人仔细阅读，并已完全理解。”投保人签字处落款“张祖斌”。
同日，利宝保险公司出具了保险单。保险单载明投保险种包括车辆损失险、车辆损失险不计免赔等，车辆损失险保险金额为390600元。保险期限自2013年1月15日零时起至2014年1月14日二十四时止。保险单特别约定栏载明：“本保单的第一受益人为中国银行重庆市分行，被保险人在未还清贷款前不得中途退保。”保险单明示告知栏载明：“…4.请再次注意保险条款中关于免除保险人责任内容，并确认已知晓所有免除保险人责任条款的含义。”该内容字体加黑并以下划线标明。
车辆损失险保险责任第一条约定：“在保险期间内，被保险人或其允许的合法驾驶人在使用保险车辆过程中，因下列原因造成保险车辆的损失，保险人按照本保险合同的规定负责赔偿：…（四）雷击、暴风、龙卷风、暴雨、洪水、海啸、地陷、冰焰、崖崩、雹灾、泥石流、滑坡；…”第二条约定：“发生本条款第一条规定的保险事故后，被保险人为减少保险车辆的损失所支付的必要的、合理的施救费用，保险人按照本合同规定负责赔偿，最高赔偿金额以保险金额为限。”
车辆损失险责任免除第六条约定：“下列损失和费用，保险人不负责赔偿：…（三）保险车辆因遭水淹或因涉水行驶致使发动机损坏；…”该免责条款字体加黑、并以下划线标明。
2013年4月28日22时30分，驾驶员黄琦驾驶渝AVK1**号涉案车辆行至渝中区嘉陵江109号附4号红绿灯处，通过积水路段时车辆被水淹，导致车损。事故发生后，重庆中汽西南美凯汽车有限公司（以下简称重庆中汽西南美凯汽车公司）对渝AVK1**号车辆进行了维修，支付了维修费78221元，拖车费200元。
审理中，中国银行重庆市分行出具了理赔委托书，同意将涉案事故赔偿金全部转入张祖斌银行账户。
审理中，张祖斌提出投保单及投保提示事项确认书中投保人签名并非其本人所签，经西南政法大学司法鉴定中心鉴定，倾向认定该签名是张祖斌本人所签。
上述事实，有投保单、投保提示事项确认书、保险单、保险条款、理赔告知函、赔案信息、定损报告、发票、西南政法大学司法鉴定中心司法鉴定意见书以及双方当事人的陈述等证据在卷为证，并经庭审质证，足以认定。
本院认为，张祖斌向利宝保险公司投保机动车商业保险，利宝保险公司出具了保险单，该合同是双方真实意思表示，不违反法律、行政法规强制性规定，双方保险合同关系合法有效，双方均应按照合同约定履行各自的义务。
本案中双方当事人的争议焦点为，“保险车辆因遭水淹或因涉水行驶致使发动机损坏”保险人免责的条款是否有效。本院针对以上争议焦点，评述如下。
本案中，事故车辆在通过积水路面时被水淹导致受损。车辆损失险保险条款责任免除第六条约定：“下列损失和费用，保险人不负责赔偿：…（三）保险车辆因遭水淹或因涉水行驶致使发动机损坏；…”利宝保险公司对该免责条款的字体进行加黑、并以下划线标明。另外，保险单明示告知栏载明：“…4.请再次注意保险条款中关于免除保险人责任内容，并确认已知晓所有免除保险人责任条款的含义。”利宝保险公司对该内容字体加黑并以下划线标明。投保单中责任免除特别提示载明：“投保人在签署本投保单前应认真阅读保险条款，尤其是条款中免除保险人责任的内容（包括责任免除、免赔额、免赔率、比例赔付等），并听取保险人对免责条款的概念、内容以及法律后果所作的说明。”利宝公司对上述内容字体加大并以下划线标明。在责任免除特别提示内容之后，有一段手写内容：“经保险人明确说明，本人已了解责任免除条款的内容。”投保人签名处落款为“张祖斌”。投保单中投保人声明处载明：“1.本投保人在填写和签署本投保单之前，保险人已向本投保人提供了保险条款，并就投保单及所附保险条款的内容，尤其是就免除及减轻保险人责任的条款、投保人和被保险人义务条款、本投保单中的特别约定条款向本投保人作了明确说明。本投保人对保险人就前述全部条款内容的说明和提示完全理解并同意接受。2.本投保单所填写的各项内容均属事实，同意以本投保单作为订立保险合同的依据。”随后的投保人签名处落款为“张祖斌”。投保提示事项确认书载明：“上述免责及减责条款、免赔率或免赔额、投保人义务、保险术语释义内容经本投保人仔细阅读，并已完全理解。”投保人签字处落款“张祖斌”。《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国保险法﹥若干问题的解释（二）》第十一条规定：“保险合同订立时，保险人在投保单或者保险单等其他保险凭证上，对保险合同中免除保险人责任的条款，以足以引起投保人注意的文字、字体、符号或者其他明显标志作出提示的，人民法院应当认定其履行了保险法第十七条第二款规定的提示义务。保险人对保险合同中有关免除保险人责任条款的概念、内容及其法律后果以书面或者口头形式向投保人作出常人能够理解的解释说明的，人民法院应当认定保险人履行了保险法第十七条第二款规定的明确说明义务。”本院认为，利宝公司就免责条款的内容在投保单、保险单、保险合同条款以及投保提示事项确认书中进行了放大、加黑、划线提示，且张祖斌对投保书和投保提示事项确认书上的签字认可利宝公司就免责条款内容对其进行了明确说明，利宝公司尽到了保险法第十七条第二款规定的提示和明确说明义务。因此，保险合同中约定的免责条款对双方当事人具有约束力，利宝保险公司对本案保险事故不承担保险责任。
综上所述，对原告张祖斌要求被告利宝保险公司承担121341元保险赔偿金的请求本院不予支持。依照《中华人民共和国保险法》第二条、第十七条第二款，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国保险法﹥若干问题的解释（二）》第十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条之规定，判决如下：
驳回原告张祖斌的诉讼请求。
本案诉讼费2727元，鉴定费2000元，由原告张祖斌承担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。
审 判 员 陈晓红
人民陪审员 蒲兴华
人民陪审员 王玉碧
二〇一四年六月三日
书 记 员 阳文敏