贵州省金沙县人民法院民 事 判 决 书（2016）黔0523民初662号原告中国邮政储蓄银行股份有限公司金沙县支行。法定代表人周珊，女，系该行行长。委托代理人（特别授权）孙粱，男，系该行营业主管。被告王科云。被告罗洁先。被告但家义。被告王永素。被告何正开。被告敖裕润。被告敖正礼。被告冯世琴。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司金沙县支行诉被告王科云、罗洁先、但家义、王永素、何正开、敖裕润、敖正礼、冯世琴小额借款合同纠纷一案。本院于2016年3月3日立案受理后，依法适用简易程序由审判员刘国俊公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司金沙县支行的委托代理人孙粱到庭参加诉讼，被告王科云、但家义到庭参加诉讼，被告罗洁先、王永素、何正开、敖裕润、敖正礼、冯世琴经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司金沙县支行诉称：被告王科云、但家义、敖正礼、何正开为向原告申请烟农联保贷款50000.00元，自愿组成联保小组，为彼此在原告处获得的贷款承担连带担保责任。2014年3月25日，被告王科云、但家义、敖正礼、何正开及其配偶与原告签订了编号为52004454214033266857的《小额贷款联保协议书》，协议约定原告可以根据联保小组中任一成员的贷款申请，与之签订借款合同，合同生效后两年期限内在单一借款人最高贷款限额50000.00元之内发放贷款，其余三人及其配偶均承担连带保证责任，保证范围包括借款的本金、利息、违约金、损害赔偿金及原告采取诉讼方式所支付的律师费、差旅费等。2014年4月1日，原告与被告王科云、罗洁先签订了编号为52004454114035654620的《小额贷款借款合同》及相应借据，合同约定该笔贷款的借款期限为12个月，利息按年利率10.05%计算，还款方式为一次性还本付息，贷款用途为购买化肥、煤炭、烟苗、支付工资，合同自签订之日生效。原告依照合同约定立即履行了义务，即当日向被告王科云、罗洁先发放贷款50000.00元。被告王科云、罗洁先得到贷款后应按照合同约定在2015年4月1日归还原告本金及利息人，但被告王科云、罗洁先并未按照约定履行还本付息义务，经原告多次催收，被告王科云、罗洁先仍未履行还款义务。为此，特诉至人民法院，请求判决被告王科云、罗洁先立即返还原告借款本金人民币45100.00元，及至2015年12月23日止的利息、罚息10156.09元，共计55256.09元，并承担自2015年12月23日起至本息得以清偿时止的利息、罚息。被告但家义、王永素、敖正礼、冯世琴、何正开、敖裕润承担连带偿还责任。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司金沙县支行为证明自己的主张，在举证期限内向本院举证的证据有：1、《金融许可证》、《组织机构代码证》、《营业执照》、《税务登记证》、《法定代表人身份证明》及《身份证》复印件各一份，用以证明原、被告基本身份信息及主体资格适格的事实。该组证据经质证，被告王科云、但家义无异议，被告罗洁先、王永素、敖正礼、冯世琴、何正开、敖裕润虽未到庭质证，但该组证据客观真实，予以认定。2、《小额贷款联保协议书》及《小额联保贷款额度申请表》各一份，用以证明八被告之间相互承担连带保证责任在原告处申请贷款的事实。该组证据经质证，被告王科云、但家义无异议，被告罗洁先、王永素、敖正礼、冯世琴、何正开、敖裕润虽未到庭质证，但该组证据客观真实，予以认定。3、《小额贷款申请表》、《小额贷款借款合同》、《贷款手工借据》、《贷款放款单》、《还款计划表》、《银行还款流水清单》、《贷款结清试算表》各一份，用以证明被告王科云、罗洁先在原告处贷款50000.00元，其余被告作为该笔贷款的连带责任保证人及该笔贷款已偿还至2015年12月13日，尚欠借款本金45100.00元的事实。该组证据经质证，被告王科云、但家义无异议，被告罗洁先、王永素、敖正礼、冯世琴、何正开、敖裕润虽未到庭质证，但该组证据客观真实，予以认定。4、《小额贷款催收记录表》两张，用以证明原告多次上门或电话催收被告还款，几被告仅偿还了部分本金及利息的事实。该组证据经质证，被告王科云、但家义无异议，被告罗洁先、王永素、敖正礼、冯世琴、何正开、敖裕润虽未到庭质证，但该组证据客观真实，予以认定。被告王科云辩称：原告所诉的事实清楚，我在原告处借款50000.00元属实，但还至2015年12月13日我已经还了4900.00元。被告王科云在举证期限内未向本院提供任何证据。被告但家义辩称：原告所诉的是事实，王科云在原告处借款50000.00元也是事实。我作为连带担保小组成员给王科云担保代了这笔款，这个钱是一定要还的，我愿意承担担保责任。被告但家义在举证期限内未向本院提供任何证据。被告罗洁先、王永素、敖正礼、冯世琴、何正开、敖裕润经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未向本院提供证据和答辩。经审理查明：被告王科云、罗洁先因购肥料、烟苗等之需，于2014年3月22日向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司金沙县支行申请贷款人民币50000.00元。为了在原告处的贷款提供担保，2014年3月25日，被告王科云、罗洁先、但家义、王永素、敖正礼、冯世琴、何正开、敖裕润与原告中国邮政储蓄银行股份有限公司金沙县支行签订了《小额贷款联保协议书》（编号：52004454214033266857）。该《小额贷款联保协议书》第一条约定：“乙方成员共5人自愿遵守自愿组合、诚实守信、风险共担的原则，成立联保小组。”第二条约定：“从2014年3月25日起至2016年3月25日止，甲方可以根据乙方任一小组成员的申请，签订多次借款合同，在单一借款人最高贷款本金金额不超过人民币￥50000.00元（大写：伍万元整）且联保小组合计贷款本金余额不超过人民币￥250000.00元（大写：贰拾伍万元整）内发放贷款。具体借款的金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同和借据为准。”第六条第（三）项约定：“根据本协议发放的每笔借款保证期间从借款之日起至借款到期后二年。”第九条约定：“乙方的配偶同意乙方作为本协议联保小组成员而从事的借款及（或）保证行为，对乙方在本协议项下的义务承担共同还款责任。”《小额贷款联保协议书》签订后，被告王科云、罗洁先于2014年4月1日与原告中国邮政储蓄银行股份有限公司金沙县支行签订《小额贷款借款合同》及《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》，约定借款金额为人民币50000.00元，借款期限从2014年4月1日至2015年4月1日，年利率为10.05%，还款方式为一次性还本付息，不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息，由敖正礼、但家义、何正开提供连带责任担保，并另行签订《小额贷款联保协议书》（编号：52004454214033266857）。同日，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司金沙县支行向被告王科云发放贷款人民币50000.00元。借款到期后，被告王科云偿还了借款本金人民币4900.00元就未履行剩余还款义务。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司金沙县支行因此诉来本院，请求判决被告王科云、罗洁先立即返还原告借款本金人民币45100.00元及支付从借款时起至2015年12月23日止的利息、罚息人民币10156.09元，并承担从2015年12月23日起至本款得以清偿时止的相应利息、罚息，被告但家义、王永素、敖正礼、冯世琴、何正开、敖裕润承担连带偿还责任。庭审中，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司金沙县支行与被告王科云对尚欠借款金额45100.00元的事实无异议。本院认为：合法的借贷关系受法律保护。本案中，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司金沙县支行与借款人王科云、罗洁先和保证人即被告但家义、王永素、敖正礼、冯世琴、何正开、敖裕润之间所签订的联保协议和借款合同合法有效。被告王科云、罗洁先向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司金沙县支行的借款本金人民币50000.00元已偿还4900.00元，尚欠借款本金人民币45100.00元及利息的事实，有原告提供的《贷款申请表》《小额贷款借款合同》《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》及《贷款放款单》、《还款计划表》予以证实，且原告中国邮政储蓄银行股份有限公司金沙县支行与被告王科云对该事实无异议。被告但家义、王永素、敖正礼、冯世琴、何正开、敖裕润在该借款合同中作为连带保证责任的保证人，其有原告提供的《小额贷款联保协议书》予以证实。借款到期后，被告王科云、罗洁先未按照双方的约定归还借款本金及利息，违背了《中华人民共和国合同法》第二百零六条第一款“借款人应当按照约定的期限返还借款。”及第二百零五条第一款“借款人应当按照约定的期限支付利息。”之规定。因此，原告请求被告王科云、罗洁先返还借款本金及利息的主张，符合上述法律规定，本院予以支持。关于原告请求被告王科云、罗洁先从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息的主张，因系原、被告双方合同约定，系双方的真实意思表示，并未违反法律法规的强制性规定，本院予以支持。原告请求被告但家义、王永素、敖正礼、冯世琴、何正开、敖裕润承担连带偿还责任的主张，因被告但家义、王永素、敖正礼、冯世琴、何正开、敖裕润作为该笔借款担保人，保证责任为连带保证责任。根据《中华人民共和国担保法》第十二条第一款、第二款：“同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。”及双方所签订的《小额贷款联保协议书》、《小额借款合同》约定，保证期间为借款期限届满之日起二年，原告的起诉在被告但家义、王永素、敖正礼、冯世琴、何正开、敖裕润保证期间内。因此，原告请求被告但家义、王永素、敖正礼、冯世琴、何正开、敖裕润承担连带保证责任的这一主张于法有据，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条，《最高人民法院关于适用的解释》第六十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：由被告王科云、罗洁先于本判决书生效后三十日内返还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司金沙县支行的借款本金人民币45100.00元，并支付从2014年4月1日起至2015年4月1日期间产生的利息（该利息按照年利率10.05%计算）及从2015年4月2日起至还清本金之日止的利息（该利息按照年利率10.05%加收30%的罚息计算）；被告但家义、王永素、敖正礼、冯世琴、何正开、敖裕润对以上本金及利息、罚息承担连带清偿责任。案件受理费人民币1200.00元，减半收取人民币600.00元，由被告王科云、罗洁先负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于贵州省毕节市中级人民法院。本判决发生法律效力后，原告申请执行的期限为二年，从本判决确定的履行期间届满之日起开始计算。审判员  刘国俊二〇一六年五月二十三日书记员  黄朝江