广东省茂名市茂南区人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）茂南法刑初字第222号
公诉机关茂名市茂南区人民检察院。
被告人柯某，男，汉族，广东省茂名市茂南区人，文化程度初中，无业。因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2014年12月10日到公安机关投案自首，同日被刑事拘留，同年12月19日被逮捕。现押于茂名市第一看守所。
茂名市茂南区人民检察院以茂南检刑诉（2015）183号起诉书指控被告人柯某犯信用卡诈骗罪，于2015年5月5日向本院提起公诉，本院于同日立案，并依法适用简易程序，组成合议庭，公开开庭审理了本案。茂名市茂南区人民检察院指派代理检察员蔡林辉出庭支持公诉，被告人柯某到庭参加诉讼。现已审理终结。
茂名市茂南区人民检察院指控，2014年2月8日，被告人柯某在中国建设银行茂名分行办理一张额度为2万元的个人信用卡。柯某使用该信用卡从2014年4月10日至4月15日期间透支本金人民币19890.47元。经银行工作人员多次催告，柯某至今未偿还信用卡透支款项，期限已超三个月。
公诉机关认为，被告人柯某以非法占有为目的，恶意透支信用卡，数额较大，经发卡银行多次催收后仍不归还，超过三个月，其行为触犯了《中华人民共和国刑年法》第一百九十六条的规定，犯罪事实清楚，证据确实充分，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。被告人柯某有自首的行为，应当对其从轻或减轻处罚，
提请本院依法判处。
被告人柯某对公诉机关的指控无异议。
经审理查明，2014年2月7日，被告人柯某向中国建设银行茂名分行办理一张信用卡，并提供了临时身份证和丰田汽车行驶证（车牌号：粤KKH0**）复印件，2014年2月25日，中国建设银行茂名分行向柯某发放一张额度为2万元的个人信用卡。柯某使用该信用卡从2014年4月10日至4月15日期间透支本金人民币19890.47元全部用于消费，经银行工作人员多次催告，柯某至今未偿还信用卡透支款项，期限已超三个月。后柯某为逃避发卡银行的催收，变更手机号码，使发卡银行无法与其联系。2014年12月10日，中国建设银行茂名分行委托该行工作人员丁某到茂名市公安局茂南分局报案，同日，茂名市公安局茂南分局传唤柯某到案接受讯问，当日，柯某到茂名市公安局茂南分局投案，并如实供述自己的犯罪事实。
上述事实有报案材料、授权委托书、受案登记表、立案决定书、发案、立案、破案经过、户籍资料、嫌疑人违法犯罪记录查询、信用卡流水帐、银行催收记录、信用卡申请表、身份证、机动车行驶证复印件、接受证据清单、抓获经过、茂名市公安局茂南分局说明、中国建设银行茂名分行证明、审讯视频资料、证人丁某的证言、被告人柯某的供述等证据证实，本院予以确认。
本院认为，被告人柯某无视国家法律，以非法占有为目的，恶意透支信用卡本金19890.47元，数额较大，经发卡银行多次催收后仍不归还，期限超过三个月，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控被告人柯某犯信用卡诈骗罪的事实清楚，证据确实充分，指控罪名成立。被告人柯某犯罪后到公安机关投案，并如实供述自己的犯罪事实，系自首，依法对其可以从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第六十七条第一款、第五十二条、第五十三条和《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条及《最高人民法院关于处理自首和立功具体应用法律若干问题的解释》第一条、第三条之规定，判决如下：
被告人柯某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑八个月，并处罚金人民币二万元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2014年12月10日起至2015年8月9日止。罚金限于判决生效之日起十日内向本院交纳，上缴国库。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向广东省茂名市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 李志强
审 判 员 李伟明
人民陪审员 谭国成
二〇一五年六月十六日
书 记 员 陈泽涛
附本案法律条文及相关司法解释
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。如果由于遭遇不能抗拒的灾祸缴纳确实有困难的，可以酌情减少或者免除。
《最高人民法院关于处理自首和立功具体应用法律若干问题的解释》
第一条根据刑法第六十七条第一款的规定，犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。
（一）自动投案，是指犯罪事实或者犯罪嫌疑人未被司法机关发觉，或者虽被发觉，但犯罪嫌疑人尚未受到讯问、未被采取强制措施时，主动、直接向公安机关、人民检察院或者人民法院投案。
犯罪嫌疑人身其所在单位、城乡基层组织或者其他有关负责人员投案的；犯罪嫌疑人因病、伤或者为了减轻犯罪后果，委托他人先代为投案，或者先以信电投案的；罪行未被司法机关发觉，仅因形迹可疑被有关组织或者司法机关盘问、教育后，主动交代自己的罪行的；犯罪后逃跑，在被通缉、追捕过程中，主动投案的；经查实确已准备去投案，或者正在投案途中，被公安机关捕获的，应当视为自动投案。
并非出于犯罪嫌疑人主动，而是经亲友规劝、陪同投案的；公安机关通知犯罪嫌疑人的亲友，或者亲友主动报案后，将犯罪嫌疑人送去投案的，也应当视为自动投案。
犯罪嫌疑人自动投案后又逃跑的，不能认定为自首。
（二）如实供述自己的罪行，是指犯罪嫌疑人自动投案后，如实交代自己的主要犯罪事实。
犯有数罪的犯罪嫌疑人仅如实供述所犯数罪中部分犯罪的，只对如实供述部分犯罪的行为，认定为自首。
共同犯罪案件中的犯罪嫌疑人，除如实供述自己的罪行，还应当供述所知的同案犯，主犯则应当供述所知其他同案的共同犯罪事实，才能认定为自首。
犯罪嫌疑人自动投案并如实供述自己的罪行后又翻供的，不能认定为自首，但在一审判决前又能如实供述的，应当认定为自首。
第三条根据刑法第六十七条第一款的规定，对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚；对于犯罪较轻的，可以免除处罚。具体确定从轻、减轻还是免除处罚，应当根据犯罪轻重，并考虑自首的具体情节。
《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》
第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。
有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：
（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；
（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；
（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；
（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；
（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；
（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。
恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。
恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。