广东省广州市黄埔区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）粤0112民初2107号
原告：中国工商银行股份有限公司广州经济技术开发区支行，住所地广州市萝岗区，统一社会信用代码914401018905078818。
负责人：胡文东，该支行行长。
委托代理人：乔文杰，该支行员工。
委托代理人：温建华，该支行员工。
被告：张轩铭，住浙江省泰顺县。
原告中国工商银行股份有限公司广州经济技术开发区支行（以下简称“工行开发区支行”）诉被告张轩铭金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，由审判员黎雪梅适用简易程序公开开庭进行了审理。原告的委托代理人温建华到庭参加诉讼，被告张轩铭经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，本院依法进行缺席审理，本案现已审理终结。
原告工行开发区支行诉称：2013年11月11日，被告以借款人身份与原告签订一份编号为2013年开住字532号的《个人购房借款/担保合同》，合同主要约定：1、原告向被告发放贷款950000元；2、贷款用途为购买房屋；3、贷款期限为240个月，由实际放款日计算；4、贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮5%确定，据此确定年利率为5.145%；5、还款方式为按月等额本息还款法，还款日与贷款实际发放日相对应；6、借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计算复利。罚息利率按照约定利率基础上加收50%确定；7、借款人已累计六次以上未按时足额偿还贷款本息，已构成违约。借款人发生违约情形的，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息和其他费用；8、被告承担本合同项下原告为实现债权及担保权利而产生的律师费、评估费、拍卖费等；9、本合同履行过程中发生纠纷，向贷款人所在地人民法院提起诉讼。为确保合同的履行，原、被告在签订《中国工商银行个人购房借款/担保合同》时，约定由被告提供的房产（房地产权证号：10××38）为上述借款承担抵押担保，于2013年11月14日依法办理了抵押权登记。2013年11月21日，原告依约向被告发放了950000元贷款。但是被告并没有按合同约定履行，累计六次以上未按时足额偿还贷款本息，截至2016年2月21日止，其中已连续5期拖欠本金11630.84元，并拖欠利息23133.53元。2015年12月28日，原告依据合同第10.2条约定，以快递方式向被告发出《中国工商银行贷款提前到期通知书》（编号20150137号）宣布被告未偿还的借款本息立即到期。原告认为：原、被告双方签订的合同合法有效。原告已依约履行了放款义务，并且已依据合同约定向被告发出《中国工商银行贷款提前到期通知书》宣布被告未偿还的借款本息立即到期。被告逾期未能偿还贷款，其行为已构成违约，被告应向原告偿还欠款本息及其他费用。本案原告对被告提供的房屋（房地产权证号10××38）享有抵押优先受偿权。为使国家财产免受更大的损失，保护原告的合法权益，原告特此向法院提起诉讼，请求：1、判令被告向原告归还借款本金905899.55元以及利息、罚息（利息、罚息截至2016年7月20日为39568.38元，自2016年7月21日起至实际还清之日止，按中国人民银行同期同类贷款基准利率上浮8%再上浮50%计算罚息）；2、判决原告对被告提供的房屋（房地产权证号：10××38）享有抵押优先受偿权；3、判令被告承担本案全部诉讼费用。
原告为支持其诉讼请求，向本院提供以下证据材料：1、《个人购房借款/担保合同》，证明被告与原告签订了《中国工商银行个人购房借款/担保合同》；2、借款凭证，证明原告依约向被告发放了贷款；3、《中国工商银行贷款提前到期通知书》、送达凭证、妥投证明，证明原告依约书面通知被告，宣布被告未偿还的借款本息立即到期，并偿还欠款本息；4、房地他项权证，证明被告以其自有房屋对其借款作抵押；5、历史明细表，证明被告连续三个月未按时足额偿还贷款本息构成违约的事实；6、《个人借款合同变更协议》，证明本案贷款按照中国人民银行同期同类贷款基准利率上浮8%计算利息。
被告张轩铭未到庭应诉答辩，亦未提交证据材料。
经审理查明：2013年11月11日，原告工行开发区支行（贷款人）与被告张轩铭（借款人、抵押人）签订了一份《个人购房借款/担保合同》（2013年开住字532号），约定原告同意向被告张轩铭发放个人二手住房购置贷款，金额为950000元。本合同项下贷款用于购买坐落于增城市新塘镇新塘中路28号××幢××房，建筑面积159.66平方米的房屋，本合同项下贷款为个人购置住房贷款的，所贷款项用于购买家庭第1套住房。本笔贷款的担保方式为抵押。抵押物清单记载的抵押物为被告张轩铭名下位于增城市新塘镇新塘中路28号××幢××房的房产。本合同项下贷款期限为20年，实际放款日与到期日以借款凭证为准。借款凭证为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次货款利率为基准利率上浮5%确定。借款人按照按月等额本息还款法偿还贷款本息。借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率在合同约定利率基础上加收50%确定。本合同履行过程中发生纠纷，各方应积极协商解决，协商不成，向贷款人所在地人民法院提起诉讼。发生下列一项或多项情形的，构成借款人违约：A、借款人未完全、适当地遵守或履行其在本合同项下的任何承诺、保证、义务或责任；L、借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的。借款人发生上述违约情形的，贷款人有权采取下列一项或多项措施：（4）宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；（5）解除本合同。抵押担保范围包括：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。随后，原告与被告签订《个人借款合同变更协议》，经定贷款利率浮动比例变更为上浮8%。签订合同后，原、被告于2013年11月14日办理了涉案房屋的抵押登记手续。
2013年11月21日，原告将950000元贷款发放至被告指定账户，涉案贷款到期日为2033年11月21日。但被告自2015年3月21日开始逾期还款。经催讨，被告仍未偿还，截至2016年7月20日，被告尚欠本金905899.55元，利息39568.38元。原告于2016年4月28日向本院提起诉讼，要求被告立即偿还全部欠款本息。
上述事实，由原告提供的证据材料以及当事人的陈述所证实。
本院认为：原告工行开发区支行与被告张轩铭签订的《个人购房借款/担保合同》是合同当事人的真实意思表示，不违反我国法律法规效力性、强制性规定，合法有效，本院予以确认。本案中，原告已依约向被告发放贷款950000元，但被告自2015年3月21日起未按合同约定偿还贷款，已构成违约，原告有权解除合同及提前收回已发放贷款的剩余本金。《个人购房借款/担保合同》解除后，被告应将拖欠的借款本金905899.55元及利息偿还原告。根据合同约定，原告有权在原合同约定的贷款利率基础上加收50%计算被告逾期还款的罚息，故利息计算如下：截至2016年7月20日，利息、罚息为39568.38元；自2016年7月21日起，以本金905899.55元为基数，按照中国人民银行规定的同期同类贷款基准利率的基础上上浮8%再上浮50%计算罚息。
同时根据《个人购房借款/担保合同》的约定，被告以其名下位于增城市新塘镇新塘中路28号××幢××房的房产为上述借款作抵押担保并办理了抵押登记，故原告对增城市新塘镇新塘中路28号××幢××房折价或者拍卖、变卖的价款享有优先受偿权。
被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为放弃答辩和质证的权利。
依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第九十三条、第九十七条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告张轩铭于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司广州经济技术开发区支行借款本金905899.55元及利息、罚息（截至2016年7月20日，利息、罚息为39568.38元；自2016年7月21日起至还清之日止，以本金905899.55元为基数，按照中国人民银行规定的同期同类贷款基准利率的基础上上浮8%再上浮50%计算罚息）；
二、原告中国工商银行股份有限公司广州经济技术开发区支行在本案债权范围内，对被告张轩铭名下位于增城市新塘镇新塘中路28号××幢××房的房产享有优先受偿权。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费6545元，由被告张轩铭负担。财产保全费5000元，由被告张轩铭负担。
如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。
审判员 黎雪梅
二〇一六年七月二十二日
书记员 钟 陈
附件一：本案判决主要法律依据
《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。
当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。
第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施、并有权要求赔偿损失。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
附件二：申请执行事项
根据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条的规定：“申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。”