广东省佛山市南海区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）佛南法民二初字第1572号
原告：广东南海农村商业银行股份有限公司桂城支行，住所地广东省佛山市南海区。
负责人：黎冠荣，任该行行长。
委托代理人：李晓春，广东千度律师事务所律师。
委托代理人：罗炳汶。
被告：黄开水，男，住安徽省巢湖市居巢区，公民身份号码×××5433。
被告：黄秋玲，女，住佛山市南海区，公民身份号码×××5540。
被告：佛山市南海区德宝房地产开发有限公司，住所地佛山市南海区。
法定代表人：袁乐生。
委托代理人：袁俏萍，女，××年××月××日出生，住广东省佛山市顺德区，系该司员工。
原告广东南海农村商业银行股份有限公司桂城支行与被告黄开水、黄秋玲、佛山市南海区德宝房地产开发有限公司（以下均简称“德宝公司”）金融借款合同纠纷一案，本院于2015年11月24日立案受理后，依法适用普通程序先后于2016年1月29日、3月10日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人罗炳汶、李晓春，被告德宝公司的委托代理人袁俏萍到庭，被告黄开水、黄秋玲经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称，2005年8月9日，原告（变更前为“佛山市南海区桂城农村信用合作社”）与被告黄开水、黄秋玲、德宝公司签订桂信江南按借字＊＊＊5第＊＊＊＊号《个人住房抵押贷款合同》，合同约定：原告向被告黄开水、黄秋玲发放367000元的贷款，用于被告黄开水、黄秋玲购买座落于佛山市南海区桂城海八路江南名居泓苑＊＊座＊＊房的房产，贷款总期限为15年。贷款利率为月利率4.59‰（根据贷款发放日中国人民银行公布的同期同档次人民币贷款基准利率6.12%基础上下浮10%确定），如遇国家利率调整，按人民银行的规定执行一年一定的方式，每年1月1日调整。并在第二十八条约定针对本合同第七条约定的情形，如遇中国人民银行调整贷款利率，按照本合同一年一定，每年1月调整的方式，则从本合同贷款利率调整之日起，根据逾期本金的金额按调整后的贷款利率水平上加收30%计收罚息。
被告黄开水、黄秋玲自愿以其购买的位于佛山市南海区桂城海八路江南名居泓苑＊＊座＊＊房的房地产作为上述债务的抵押物向原告提供抵押担保，后各方依法办理抵押（按揭）登记（证号：南房按证字第＊＊＊号。
被告德宝公司亦自愿为被告黄开水、黄秋玲的上述合同项下的债务承担连带保证责任，保证担保范围包括合同项下的贷款本息、罚息及实现债权的费用。
上述《个人住房抵押贷款合同书》合同签订后，原告于2005年9月15日足额向被告一发放了367000元人民币的贷款。贷款发放后，被告黄开水、黄秋玲未能按该《个人住房抵押贷款合同书》履行还款义务，逾期期数达9期。截至2015年7月1日止，被告黄开水、黄秋玲一共拖欠原告的逾期本金人民币19315.92元，利息（含罚息）7272.85元。根据上述《个人住房抵押贷款合同书》第九条及第十五条之约定，原告有权要求被告黄开水、黄秋玲提前偿还贷款并要求被告德宝公司承担连带保证责任。
综上，原告向法院起诉，请求判令：1.被告黄开水、黄秋玲立即向原告偿还贷款本金人民币183766.48元、贷款利息人民币7272.85元，本息合计人民币191039.33元【该利息暂计至2015年7月1日；从2015年7月2日起至法院向被告送达诉讼材料之日止，未到期贷款本金所产生的利息按照中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率下浮10%（即贷款执行利率）计收；逾期贷款本金所产生的利息按照贷款执行利率基础之上上浮30%计收罚息；从法院向被告送达诉讼材料之日后的次日起至本息清偿之日止，以183766.48元为本金，按照前述贷款执行利率基础之上上浮30%计收罚息】；2.原告对被告黄开水、黄秋玲提供抵押的位于佛山市南海区桂城海八路江南名居泓苑＊＊＊座＊＊＊房（《佛山市南海区房地产抵押（按揭）登记证明书》证号：南房按证字第＊＊＊4号）在上述第1项确定债务范围内享有优先受偿权；3.被告德宝公司对被告黄开水、黄秋玲拖欠原告的上述第1项债务承担连带清偿责任。本案诉讼费用由上述三被告共同承担。
庭审中，原告补充陈述：被告在原告起诉后偿还了部分本金。截止至2016年3月15日，被告尚欠本金余额是162176.95元，贷款利息是5394.52元。
被告德宝公司辩称，在合同约定中，既有物的抵押担保又有保证人，但双方并没有对实现担保责任履行的先后顺序进行约定，因此应该根据相关的法律规定，首先就抵押物实现债权，仍不足以清偿的部分由担保人承担。
被告黄开水、黄秋玲未到庭参加诉讼，亦未向本院提交书面答辩状，视为放弃答辩的权利。
原告在诉讼中提交下列证据：
1.原告的营业执照、组织机构代码证、金融许可证、核准变更登记通知书（各1份，复印件），原告的负责人身份证明书（1份，原件），被告一、二的身份证、被告三的工商公示信息表（各1份，复印件），用以证明原、被告的诉讼主体资格，以及原告变更前曾称“佛山市南海区桂城农村信用合作社”。
2.桂信江南按借字＊＊第＊＊号《个人住房抵押贷款合同》（1份，原件），用以证明2005年8月9日，原告与被告黄开水、黄秋玲、德宝公司签订桂信江南按借字＊＊第＊＊5号《个人住房抵押贷款合同》，合同约定：原告向被告黄开水、黄秋玲发放367000元的贷款，用于被告黄开水、黄秋玲购买座落于佛山市南海区桂城海八路江南名居泓苑＊＊座＊＊＊房的房产，贷款总期限为15年。贷款利率为月利率4.59‰，并约定了罚息利率。被告黄开水、黄秋玲自愿以其购买的位于佛山市南海区桂城海八路江南名居泓苑＊＊座＊＊＊房的房地产作为上述债务的抵押物。被告德宝公司为被告黄开水、黄秋玲在本合同项下的债务承担连带保证责任。
3.佛山市南海区农村信用合作联社借款借据（1份，原件），用以证明上述《个人住房抵押贷款合同书》合同签订后，原告于2005年9月15日足额向被告黄开水、黄秋玲发放了367000元人民币的贷款。原告依约足额履行了放贷义务。
4.《佛山市南海区房地产抵押（按揭）登记证明书》（南房按证字第63834号）（1份，原件），用以证明2005年8月19日，佛山市南海区桂城海八路江南名居泓苑1座203房已办理按揭登记（证号：南房按证字第63834号）。
5.承诺书（1份，复印件），用以证明被告黄开水、黄秋玲自愿提供佛山市南海区桂城海八路江南名居泓苑1座203房的房地产作为上述债务的抵押物，担保《个人住房抵押贷款合同书》的履行。
6.贷款逾期未还款明细（1份，原件），用以证明截至2016年3月15日止，被告黄开水、黄秋玲连续逾期达10期及拖欠逾期本息情况。故原告现要求合同提前到期，提前收回该合同项下的债权，故原告主张的本金余额总额为162176.95元。
三被告均未举证。
本院经审查认为，原告提供的证据来源合法，内容真实，与本案相关联，且到庭被告质证后亦无异议，本院予以确认。
综合上述采信的证据及当事人陈述，本院确认原告起诉所述属实。另查明，涉讼《个人住房抵押贷款合同》约定，被告德宝公司对合同项下贷款本息、罚息及实现债权的费用承担连带保证责任；担保期间从本合同生效之日起至借款人还清所欠贷款人全部贷款本息止。合同未对抵押物担保与保证人担保的实现顺序进行约定。
再查明，截止至2016年3月15日，被告黄开水、黄秋玲尚欠本金余额162176.95元，贷款利息5394.52元。本院于2016年3月13日向被告黄开水、黄秋玲公告送达了本案起诉状副本。
本院认为，原、被告签订的《个人住房抵押贷款合同》，系各方当事人的真实意思表示，各方均应依约履行。原告依约履行了放贷义务，被告黄开水、黄秋玲未按照合同约定的期限偿还借款本息，已构成违约，故原告有权要求被告黄开水、黄秋玲提前归还借款本金及相应利息。因原告未能举证其在本案起诉前有向被告黄开水、黄秋玲发出提前还款通知宣布合同提前到期，故本院认定本院向被告黄开水、黄秋玲送达起诉状副本之日即2016年3月13日为贷款提前到期日。原告主张的截至2016年3月15日被告黄开水、黄秋玲尚欠借款本金及按约定利率计算的利息金额，本院予以确认。自2016年3月16日起，原告有权要求以尚欠借款本金为基数，按合同约定的罚息利率（即在中国人民银行公布的同期贷款基准利率的基础上下浮10%再上浮30%）计收利息。原告主张的利息计算标准合法合约，本院予以支持。
本案被担保的债权既有物的担保又有人的担保，双方未就抵押物担保与保证人担保的实现顺序进行约定，根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条的规定，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权。因此，如被告黄开水、黄秋玲不能归还本案贷款本金及利息、罚息的，原告应先以依法处理抵押担保的房屋所得的价款优先清偿，抵押权实现后债务仍未完全清偿的，被告德宝公司应就原告未受清偿数额承担连带清偿责任。原告主张被告德宝公司对本案全部债务承担连带清偿责任，依据不足，本院不予支持。
综上，根据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国担保法》第十八条，及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告黄开水、黄秋玲应于本判决发生法律效力之日起十日内归还借款本金162176.95元及利息5394.52元（包含罚息，上述利息暂计至2016年3月15日，此后利息在中国人民银行公布的同期贷款基准利率的基础上下浮10%再上浮30%计算至实际清偿日止）予原告广东南海农村商业银行股份有限公司桂城支行；
二、在被告黄开水、黄秋玲不支付本判决第一项欠款本息时，原告广东南海农村商业银行股份有限公司桂城支行对被告黄开水、黄秋玲提供担保的位于佛山市南海区桂城海八路江南名居泓苑＊＊座＊＊房（按揭登记证号：南房按证字第＊＊＊4号；合同登记号：＊＊＊＊）享有优先受偿权；
三、如原告广东南海农村商业银行股份有限公司桂城支行在实现了本判决第二项抵押权后债务仍未完全清偿的，被告佛山市南海区德宝房地产开发有限公司应就原告未受清偿数额承担连带清偿责任；
四、驳回原告的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费4120.78元（原告已预交），由三被告按判决主文确定的责任方式承担，并应在给付上述欠款同时一并直接支付予原告，本院不另收退。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。
审 判 长 肖英青
人民陪审员 招小影
人民陪审员 陈燕华
二〇一六年五月六日
书 记 员 何国杰