四川省乐山市沙湾区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）川1111民初477号
原告:中国邮政储蓄银行股份有限公司乐山市沙湾区支行，住所地：四川省乐山市沙湾区沙湾镇沫若大道南段。
负责人：王军，行长。
委托代理人（特别授权）：吕黎，四川金顶律师事务所律师。
委托代理人（特别授权）：卢竹，四川金顶律师事务所律师。
被告：白雨静，男，1975年1月2日出生，汉族，居民。
被告：刘锦，女，1977年1月17日出生，汉族，居民。
被告：唐碧勋，女，1986年10月30日出生，汉族，居民。
委托代理人（特别授权）：杨亚琳，女，1960年12月13日出生，汉族，乐山市沙湾区人，现住乐山市市中区锦江国际*幢**楼*号，系被告之母。
被告：杨亚琳，女，1960年12月13日出生，汉族，居民。
被告：刘述清，男，1952年3月5日出生，汉族，居民。
被告：杨亚群，女，1951年5月24日出生，汉族，居民。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司乐山市沙湾区支行（以下简称：邮政储蓄沙湾支行）诉被告白雨静、刘锦、唐碧勋、杨亚琳、刘述清、杨亚群金融借款合同纠纷一案，本院于2016年4月28日立案受理后，依法由审判员周海英适用简易程序于2016年5月26日公开开庭进行了审理。原告邮政储蓄沙湾支行的委托代理人吕黎，被告白雨静、刘锦、杨亚琳、唐碧勋的委托代理人杨亚琳、刘述清、杨亚群到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告邮政储蓄沙湾支行诉称：2015年11月30日被告白雨静、刘锦向原告申请小额贷款。2015年12月4日原告与被告签订了《小额贷款借款合同》，约定原告向被告白雨静提供22万元和18万元共40万元的贷款。借款期限1年。从实际放款之日开始计算，贷款年利率6.96%，逾期年利率9.048%。还款方式按季付息，到期一次性还本，合同还约定了双方的权利和义务。2015年12月4日，原告与被告唐碧勋、杨亚琳签订《小额贷款抵押合同》，约定被告唐碧勋、杨亚琳以自己所有的坐落于乐山市中区春华路某甲号房屋（房屋产权证号：乐山市房权证私房字第某甲号，建筑面积146.98平方米）为原告与被告白雨静签订的《小额贷款借款合同》的履行提供220,000.00元的抵押担保。担保范围为债务人在主合同项下的各项贷款业务的本金、利息、违约金、赔偿金、债务人应当支付的其他款项、原告为实现债权与担保权利发生的费用。之后，原告与唐碧勋、杨亚琳办理了抵押登记并取得他项权证（乐房他证乐山市字第某甲号）。2015年12月4日，原告与白雨静、刘锦、刘述清、杨亚群签订《小额贷款抵押合同》，约定：白雨静、刘锦以自己所有的坐落于乐山市沙湾区银河街某乙的房屋（沙湾区房权证私产字第某乙号）；刘锦以自己所有的坐落于沙湾区商业街某丙房屋（房屋产权证私字第某丙号）；刘述清以自己所有的位于沙湾区沙湾镇河口路某丁房屋（沙湾区房权证私产字第某丁号）为原告与白雨静签订的《小额贷款借款合同》的履行提供18万元的抵押担保。原告与白雨静、刘锦、刘述清、杨亚群办理了抵押登记并办理了他项权凭证（沙湾区房他证私产字第某乙号，第二顺位抵押登记）。2015年12月7日，原告按照合同的约定向被告白雨静发放了贷款400,000.00元，白雨静向原告出具了个人贷款借据，载明：借款金额400,000.00元，借款期限12个月（2015年12月7日至2016年12月7日），还款方式：按季付息，年利率6.96%。到第一期付息日即2016年3月7日，被告白雨静未按照合同约定支付第一季度的利息。根据合同的约定，原告有权提前收回尚未到期的贷款，原告通知被告白雨静归还全部贷款本息，被告接到通知后承诺于2016年4月5日前归还拖欠的借款本息，但被告至今未按照其承诺归还当期的借款本息。原告为维护其合法权益，起诉来院要求判令：1、被告白雨静、刘锦共同偿还原告借款本金400,000.00元及相应的利息、罚息【截至2016年4月21日拖欠利息10,373.26元、罚息77.43元；其余罚息从2016年4月22日起计算至借款本息还清之日止，以借款本息410,373.26元为基数按照年利率9.048%计算】；2、被告白雨静、刘锦共同向原告支付因实现债权而发生的律师代理费1,500.00元；3、原告有权就上述第1、2项债权有权对被告唐碧勋、杨亚琳所有的坐落于乐山市市中区春华路某甲房屋（房屋产权证号：乐山市房权证私房字第某甲号）的拍卖变卖所得价款优先受偿；4、原告有权就上述第1、2项债权有权对被告白雨静、刘锦所有的坐落于乐山市沙湾区银河街某乙的房屋（房屋产权证号：沙湾区房权证私产字第某乙号）以及刘锦所有的座落于沙湾区商业街某丙房屋（房权证号：沙湾区房权证私产字第某丙号）和刘述清、杨亚群所有的位于沙湾区沙湾镇河口路某丁房屋（房权证号：沙湾区房权证私产字第某丁号）的拍卖、变卖所得的价款在第二顺位优先受偿；5、本案诉讼费由六被告承担。
被告白雨静在庭审中辩称：借款是事实，借款过后本金及利息都没有偿还。
被告刘锦在庭审中辩称：对借款事实没有异议，我与白雨静借款的时候是夫妻，但是现在已经离婚了。
被告唐碧勋、杨亚琳在庭审中辩称：杨亚琳与唐碧勋是母女关系，唐碧勋并不同意。担保的房子的确是唐碧勋、杨亚琳共有的，签抵押担保时是唐碧勋、杨亚琳一起去签的。
被告刘述清在庭审中辩称：合同上的抵押担保是答辩人自己签字的，该承担的答辩人会承担。现在答辩人和杨亚群已退休，身体不好，抵押的房子就是唯一的一套住房，请求法院酌情判决暂时不搬出这套房子。
被告杨亚群在庭审中辩称：答辩人与刘述清是夫妻关系，答辩意见和刘述清的答辩一致。
原告为证明其主张在举证期限内提交如下证据：
1、营业执照、金融许可证、任免通知、负责人身份证复印件、各被告身份证复印件及刘锦与白雨静结婚证复印件、刘述清与杨亚群结婚证复印件，证明原被告主体适格及刘锦与白雨静、刘述清与杨亚群系夫妻关系；
2、小额贷款申请表、小额贷款借款合同2份、放款单、贷款借据、还款计划表，证明被告白雨静、刘锦于2015年12月4日向中国邮政储蓄银行借款400,000.00元，双方签订了借款合同，合同对利息及还款方式、违约责任、逾期利息计算方式、可提前收贷等均作了约定，原告于2015年12月7日按照合同约定向被告白雨静、刘锦发放贷款400,000.00元的事实；
3、小额贷款抵押合同2份，城镇房地产抵押合同2份，证明唐碧勋、杨亚琳用坐落于乐山市市中区春华路某甲的房屋为贷款220，000.00元的合同提供了抵押担保并办理了他项权证（乐房他证乐山市字第某甲号）；白雨静、刘锦用坐落于乐山市沙湾区银河街某乙的房屋、刘锦以自己的坐落于乐山市沙湾区商业街某丙的门市和刘述清、杨亚群用坐落于沙湾区沙湾镇河口某丁号的房屋为180,000.00元的贷款合同提供抵押担保并办理了他项权证（沙湾区房他证私产字第某乙号），抵押顺序为第二顺位抵押；
4、贷款结算试算表、还款计划承诺书，证明截止2016年4月21日被告所欠的贷款本金400,000.00元及其利息（含罚息）10,450.69元及在还款日到期过后白雨静没有按时偿还利息，原告按照约定向被告出具了提前收回贷款的通知，被告向原告作出了承诺于2016年4月5日归还本息，但是到期后被告未及时偿还本息；
5、委托代理合同，证明原告为实现债务而支付了律师代理费1,500.00元。
被告白雨静、刘锦、唐碧勋、杨亚琳、刘述清、杨亚群未提交证据。
以上证据经庭审质证及本院认证意见如下：
被告白雨静对证据1、2、3、4、5无异议。被告刘锦对证据1、2、3、5真实性无异议，对证据4认为不清楚，不发表质证意见。被告唐碧勋、杨亚琳对证据1、3无异议，对证据2、4、5认为不清楚，不发表质证意见。被告刘述清、杨亚群对证据1、3无异议，对证据2、4不清楚，认为是自己签的字，但前期用这4套房子还提供担了另外800,000.00元的担保，后来在担保400,000.00元贷款的时候，银行没有说明这贷款400,000.00元的性质，对证据5有异议，不认可律师费代费。本院认为，原告提供的证据1-4符合证据的真实性、合法性、关联性，能够证明案件的基本事实，本院依法予以采信，作为定案依据；对证据5，因原告未提供已实际支付代理费的相关证据，故对证明目的不予采信。
根据原告的陈述、被告的答辩及以上有效证据，本院认定事实如下：
白雨静与刘锦在婚姻关系存续期间，被告白雨静于2015年11月30日向原告申请小额贷款400,000.00元，用于进货，被告刘锦作为申请人配偶在该申请上签字。2015年12月4日，原告与被告白雨静签订了《小额贷款借款合同》，被告刘锦在该借款合同的配偶栏处签字。合同约定：贷款金额为220,000.00元，用途为进货，借款期限为2015年12月至2016年12月，贷款年利率6.96%。还款方式按季付息，到期一次性还本，合同还约定了双方的权利和义务。合同第十三条约定由唐碧勋、杨亚琳提供抵押担保，并另行签订小额贷款抵押合同。第十五条第二项约定：被告违反借款合同约定、资信状况恶化或出现其他可能有损原告债权的情况，原告有权强制提前收回贷款。合同第十六条第1项约定：被告不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息。第3项约定不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利。第4项约定借款人违反本合同任一条款时，贷款人有权停止发放贷款并提前收回尚未到期的贷款，同时要求借款人赔偿贷款人的全部损失，包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、违约金。第5项约定贷款人为实现债权而支付的诉讼费、律师费、差旅费等合理、必要的支出，由合同各方依照法律、法规、行政规章以及其他规范性文件的要求承担，合同各方另有约定的除外。2015年12月4日，原告与被告唐碧勋、杨亚琳签订《小额贷款抵押合同》，约定被告唐碧勋、杨亚琳以自己共有的坐落于乐山市中区春华路某甲号房屋（房屋产权证号：乐山市房权证私房字第某甲号）为原告与被告白雨静签订的前述《小额贷款借款合同》的履行提供抵押担保。担保范围为债务人在主合同项下的各项贷款业务的本金、利息、违约金、赔偿金、债务人应当支付的其他款项、原告为实现债权于担保权利发生的费用。合同约定债务人不履行主合同项下到期债务或不履行被宣布提前到期的债务，或违反主合同的其他约定的，原告有权处分抵押财产。同年12月7日，原告与唐碧勋、杨亚琳办理了抵押登记并取得了他项权证（乐房他证乐山市字第某甲号）。
2015年12月4日，被告白雨静与原告签订了《小额贷款借款合同》，被告刘锦在该借款合同的配偶栏处签字，合同约定：贷款金额为180,000.00元，用途为进货，借款期限为2015年12月至2016年12月，贷款年利率6.96%，还款方式按季付息，到期一次性还本。合同第十三条约定由白雨静、刘述清、刘锦提供抵押担保，并另行签订小额贷款抵押合同。其他权利义务的约定与前述小额贷款合同内容一致。2015年12月4日，原告与白雨静、刘锦、刘述清签订《小额贷款抵押合同》，杨亚群在抵押共有人处签字。约定被告白雨静、刘锦以共同共有的坐落自己所有的坐落于乐山市沙湾区银河街某丙号的房屋（沙湾区房权证私产字第某丙号）为被告白雨静向原告贷款180,000.00元提供抵押担保；被告刘锦以自己所有的位于乐山市沙湾区商业街某丙号（房权证号：沙湾区房权证私产字第某丙号）为被告白雨静向原告贷款18万元提供抵押担保；被告刘述清以自己所有的位于沙湾区沙湾镇河口路某丁房屋（房屋产权证号：沙湾区房权证私产字第某丁号）为被告白雨静向原告贷款180,000.00元提供抵押担保。2015年12月7日，原告与白雨静、刘锦、刘述清、杨亚群办理了抵押登记并取得了他项权凭证（沙湾区房他证私产字第某乙号，本次抵押为第二顺位抵押登记）。担保范围为债务人在主合同项下的各项贷款业务的本金、利息、违约金、赔偿金、债务人应当支付的其他款项、原告为实现债权于担保权利发生的费用。合同约定债务人不履行主合同项下到期债务或不履行被宣布提前到期的债务，或违反主合同的其他约定的，原告有权处分抵押财产。
2015年12月7日，原告按照合同的约定向被告白雨静发放了贷款400,000.00元，白雨静向原告出具了个人贷款借据，载明：借款金额400,000.00元，借款期限12个月（2015年12月7日至2016年12月7日），还款方式：按季付息，年利率6.96%。到第一期付息日即2016年3月7日，被告白雨静未按照合同约定支付第一季度的利息。原告通知被告白雨静归还全部贷款本息，被告接到通知后承诺于2016年4月5日前归还拖欠的当期本息，但被告未按照其承诺归还当期的借款利息。截至2016年4月21日，被告白雨静尚欠原告借款本金400,000.00元，利息10,373.26元、罚息77.43元。2016年4月28日，原告与四川金顶律师事务所签订委托代理合同，约定由四川金顶律师事务所代理原、被告之间的借款纠纷支付代理费1,500.00元。
本院认为，合法的借贷关系受法律保护。原、被告签订的《小额贷款借款合同》及《小额贷款抵押合同》系双方当事人在平等、自愿、公平的原则下签订，不违反法律、法规的强制性规定，属有效合同，本院予以确认。根据《中华人民共和国合同法》第八条之规定，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力，当事人应按照约定履行各自的义务。合同签订后，原告依约向被告白雨静发放了贷款，被告应按照约定偿还借款本息。本案被告白雨静在收到借款后，未按照贷款合同的约定履行偿还借款本息的义务，原告主张按照合同约定提前收回余下贷款本金及利息（含罚息）的诉请，符合合同及法律的规定，予以支持。因在借款时被告白雨静、刘锦尚在婚姻关系存续期间，二被告均在借款申请书及借款合同中签名，以上债务视为夫妻关系存续期间的共同债务，应由二被告共同偿还。
关于原告要求被告提前偿还借款本金及拖欠利息（含罚息）的问题。合同第十六条第1项约定，被告不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息。第3项约定，被告不按期偿还贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利。罚息依合同约定属逾期还款的利息。因双方签订的借款合同中并未对被告违约以致原告提前宣布贷款到期的利息和罚息作出明确约定，原告于2016年3月24日向被告发出催款通知，被告收到后承诺于2016年4月5日归还借款本息，超过此时间应视为逾期。故原告主张罚息的计算方式是从2016年4月22日起，以拖欠的借款本息410,373.26元为基数，按照逾期年利率9.048%计算至本息付清时止，符合合同和法律的规定，予以支持。
关于抵押担保责任的问题。被告唐碧勋、杨亚琳与原告签订的《小额贷款抵押合同》，自愿以其共有的房屋为被告白雨静的借款220,000.00元提供抵押担保，并办理抵押登记，内容、形式均符合法律规定，本院予以确认。根据《中华人民共和国担保法》第三十三条规定：债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。原告主张对抵押人唐碧勋、杨亚琳抵押的房屋折价、拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权的诉讼请求，符合法律规定，予以支持；被告白雨静、刘锦、刘述清、杨亚群与原告签订的《小额贷款抵押合同》。自愿以共有的房屋为被告白雨静向原告贷款180,000.00元的借款合同提供抵押担保；并办理了抵押登记（第二顺位抵押），内容、形式均符合法律规定，本院予以确认。根据《中华人民共和国担保法》第三十三条规定：债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款在第二顺位优先受偿，符合法律规定，予以支持。原告主张对抵押人白雨静、刘锦、刘述清、杨亚群抵押的房屋和门市折价、拍卖、变卖所得价款在第二顺位享有优先受偿权的诉讼请求，符合法律规定，予以支持。
关于代理费的问题。贷款合同约定贷款人为实现债权而支付的诉讼费、律师费、差旅费等合理、必要的支出，由合同各方依照法律、法规、行政规章以及其他规范性文件的要求承担，合同各方另有约定的除外。因合同没有明确约定由被告承担且原告没有提出已经实际支付代理费的相关证据，故对原告要求被告承担律师费的请求，本院不予支持。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条、第五十四条之规定，判决如下：
一、被告白雨静、刘锦于本判决生效后十五日内共同偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司乐山市沙湾区支行借款本金400,000.00元、利息10,450.69元（含利息10,373.26元、罚息77.43元）及2016年4月21日后的利息（计算方式：以410,373.26元为基数，按照年利率9.048%，从2016年4月22日起计算至本息付清时止）；
二、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司乐山市沙湾区支行有权在被告白雨静、刘锦欠原告中国邮政储蓄银行股份有限公司乐山市沙湾区支行借款本金220,000.00元及利息范围内对被告唐碧勋、杨亚琳抵押的位于乐山市市中区春华路某甲号（房屋产权证号：乐山市房权证私房字第某甲号）的房屋折价、拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；
三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司乐山市沙湾区支行有权在被告白雨静、刘锦欠原告中国邮政储蓄银行股份有限公司乐山市沙湾区支行借款本金180,000.00元及利息范围内，对被告白雨静、刘锦抵押的位于乐山市沙湾区银河街某乙号（沙湾区房权证私产字第某乙号）的房屋；对刘锦所有的位于乐山市沙湾区商业街某丙楼（房权证号：沙湾区房权证私产字第某丙号的门市；对被告刘述清、杨亚群共有的位于沙湾区沙湾镇河口路某丁号（产权证号：沙湾区房权证私产字第某丁号）的房屋折价、拍卖、变卖所得价款在第二顺位享有优先受偿权；
四、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司乐山市沙湾区支行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费7,478.00元，减半收取3,739.00元，由被告白雨静、刘锦、唐碧勋、杨亚琳、刘述清、杨亚群负担（本判决生效后7日内向本院缴纳）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人人数提出副本，上诉于四川省乐山市中级人民法院。
审判员 周海英
二〇一六年六月十七日
书记员 李 曦
《中华人民共和国民事诉讼法》
第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。
附：本案适用的法律
《中华人民共和国合同法》
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间1年以上的，应当在每届满1年时支付，剩余期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
第五十三条债务履行期限届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。
抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。
第五十四条同一财产向两个以上债权人抵押的，拍卖、变卖抵押物所得的价款按照以下规定清偿：
（一）抵押合同以登记生效的，按照抵押物登记的先后顺序清偿；顺序相同的，按照债权比例清偿；
（二）抵押合同自签订之日起生效的，该抵押无已登记的，按照本条第（一）项规定清偿，未登记的，按照合同生效时间的先后顺序清偿，顺序相同的，按照债权比例清偿，抵押物已登记的先于未登记的受偿。