广东省揭阳市中级人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）揭中法刑二初字第12号
公诉机关广东省揭阳市人民检察院。
被害人黄某甲，男，1970年6月29日出生，住揭阳市榕城区东兴锦绣*期*栋****房。
诉讼代理人林木深、徐晓贤，分别系广东昊良律师事务所律师、实习律师。
被告人陈旭锐，男，1979年9月16日出生，汉族，广东省揭阳市人，大学本科文化，原任揭阳市农商行榕城西郊支行副行长，住揭阳市榕城区。因本案于2015年3月20日被刑事拘留，同年4月24日被逮捕。现押于揭阳市看守所。
辩护人杨树添、袁潮南，广东榕江律师事务所律师。
揭阳市人民检察院以揭检公诉刑诉（2015）102号起诉书指控被告人陈旭锐犯诈骗罪，于2015年11月19日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，于2015年12月14日公开开庭审理了本案。揭阳市人民检察院指派检察员邢窕宝出庭支持公诉，被告人陈旭锐及其辩护人袁潮南到庭参加诉讼。被害人黄某甲的诉讼代理人庭后向本院提交了书面意见。现已审理终结。
揭阳市人民检察院指控：被告人陈旭锐原系揭阳市农村商业银行西郊支行副行长，分管信贷业务。2014年2月至8月，被告人陈旭锐在无力偿付巨额借款的情况下，虚构贷款用于帮银行客户、亲友做转贷业务为由，以支付高额利息为诱饵，先后骗取被害人黄某甲、许某某巨额钱款，所骗款项大部分用于偿还个人债务、支付高息。具体事实如下：
1.2014�2月8月，被告人陈旭锐以支付月息2‰为诱饵，先后以办理“银行过桥”业务为由，多次通过林某甲向许某某借款人民币（下同）共计3600万元，至案发前归还本金2100万元，以利息方式归还223.75万元，实际骗取1276.25万元。
2.2014年4月至6月，被告人陈旭锐以支付日息2‰为诱饵，先后以办理“银行过桥”业务为由，多次向黄某甲借款共计3300万元，至案发前归还本金2050万元，以利息方式归还75.8万元，实际骗取1174.2万元。
上述指控事实，公诉机关向法庭出示了物证，书证，证人证言，被害人的陈述，鉴定意见，勘验、检查笔录，辨认笔录，视听资料、电子数据和被告人的供述等证据证实。
揭阳市人民检察院指控认为，被告人陈旭锐以虚构事实、隐瞒真相的方式骗取他人财物，数额巨大，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第二百六十六条的规定，应当以诈骗罪追究其刑事责任。提请本院依法判处。
被害人黄某甲的诉讼代理人认为，陈旭锐主观上有非法占有他人财物的故意，客观上实施了虚构事实骗取被害人巨额资金的行为，且转移资金、拒不交代资金去向，其行为已构成诈骗罪，依法应从重处罚，请求本院对陈旭锐判处无期徒刑。
被告人陈旭锐辩解及其辩护人辩护认为陈旭锐的行为不构成诈骗罪，理由是：陈旭锐向被害人借款时是为了归还其对他人的欠款，借款后结欠被害人的小部分款项系因其对外借款尚未收回，陈旭锐主观上没有非法占有的目的；陈旭锐与被害人并未约定借款用途，不能认定陈旭锐客观上采取虚构事实或者隐瞒真相的手段骗取了被害人的借款。
经审理查明：被告人陈旭锐原系揭阳市农村商业银行西郊支行副行长，分管信贷业务。2014年2月至8月，被�人陈旭锐在无力偿付巨额借款的情况下，虚构贷款用于帮银行客户、亲友做转贷业务（俗称“过桥业务”，以下简称“银行过桥”）为由，以支付高额利息为诱饵，先后骗取被害人黄某甲、许某某巨额钱款，所骗款项大部分用于偿还个人债务、支付高息。具体事实如下：
1.2014年2月8月，被告人陈旭锐以支付月息2‰为诱饵，先后以办理“银行过桥”业务为由，多次通过林某甲向许某某借款共计3600万元，至案发前归还本金2100万元，以利息方式归还223.75万元，实际骗取1276.25万元。
2.2014年4月至6月，被告人陈旭锐以支付日息2‰为诱饵，先后以办理“银行过桥”业务为由，多次向黄某甲借款共计3300万元，至案发前归还本金2050万元，以利息方式归还75.8万元，实际骗取1174.2万元。
上述事实，有公诉机关提交，并经法庭质证、认证的下列证据予�证明：
1.被害人黄某甲的陈述及辨认笔录。证实：2014年4月份，我经揭阳市农村商业银行东山分行行长郑某甲介绍，认识时任揭阳市农村商业银行榕城西郊支行副行长的陈旭锐，郑某甲称陈旭锐有部分银行客户的贷款到期，但贷款客户没有偿还银行贷款的能力，需借资金周转几天，等银行重新放款就能付还本金及利息，并许诺给我2‰的日息（即6%月息）。一开始我借钱给陈旭锐周转时，陈旭锐都有按期付还本金和利息，加上陈旭锐又是银行的副行长，后来我就相信了陈旭锐。在我没钱借给陈旭锐后，陈旭锐又叫我再向朋友借点钱，我便向朋友郑某乙和张某某2人说起陈旭锐想借钱帮客户“过桥”的事，陈旭锐也在一次与张某某的会面中再三劝说张某某借钱“过桥”，后郑某乙和张某某就拿钱让我汇给陈旭锐。自2014年6月份起，我又陆续借了1650万元给陈旭锐，但陈旭锐没有按时付还本金和利息，经我多次追讨，陈旭锐付还400万元。后陈旭锐编造各种理由，称在银行有一笔2000万元的贷款马上可以办出来，到时就可以还钱，又称要将其父母的房产抵押给我，但都没有实际行动。我总共借给陈旭锐3300万元，其中有部分是朋友的，陈旭锐至今还拖欠本金和利息1250万元未还。
我借钱给陈旭锐是通过本人6228460120001848019、6228451390015113119和老婆黄某乙6222082019000236385的银行账户转账给陈旭锐指定的李某甲6228481394333218119、6212252019000324400和陈某甲6210188800018385373的银行账户，共12笔3300万元。之所以转账给李某甲的账户，是因为李某甲是揭阳市泽源发投资有限公司的股东，而陈旭锐是这家公司实际控制人，陈旭锐是副行长，借款不方便汇到其本人账户，这些借款的实际操作者是陈旭锐本人。我借款给陈旭锐时没有签任何借款�证。
经过辨认照片，黄某甲确认陈旭锐就是骗其借款的人。
2.被害人许某某的陈述及辨认笔录。许陈述：2014年春节期间，我经姐夫林某甲介绍认识了陈旭锐，陈旭锐称我为“深圳总”。在闲谈时，陈旭锐说有亲戚朋友在银行的贷款快到期，因暂时筹不到资金还贷，问我有没有临时资金借给他，让他帮亲戚朋友还银行贷款，等银行重新放款后就还钱，并许诺给我20‰的月息作为报酬。我跟陈旭锐说自己做生意没有太多空闲资金，如果需要可以找朋友帮忙筹借，陈旭锐就让我帮忙找朋友借钱。因为陈旭锐是农商银行的副行长，又经营泽源发投资公司，也是姐夫林某甲的朋友，许某某跟林某甲都认为在银行做“过桥”是比较安全的，所以从2014年2月开始我多次向朋友黄某丙、林某乙、李某乙等人借款再加上自己的钱借给陈旭锐。刚开始借款较少，陈旭�都有付还本金和利息，后来借款金额比较大时陈旭锐就没有付还本金，到2014年10月份开始就没有付还利息。我总共收到利息191.75万元，到现在陈旭锐总共欠我本金1600万元。
我借钱给陈旭锐有些是先汇款到林某甲的农商银行账户80010000170650507，再由林某甲转到陈旭锐指定的李某甲的农商银行账户80010000654911982上；有些是直接汇到李某甲80010000654911982、6228481394333218119，蔡某某6228481391367461813、林某丙6228481398716380776的账户上。陈旭锐说李某甲是他经营的泽源发投资有限公司的员工，因陈旭锐是副行长，不方便把钱汇到他的账户，所以让我把钱汇到他指定的李某甲账户。我向黄某丙、林某乙、李某乙等人筹钱借给陈旭锐，一般付给他们10‰的月息作为报酬。陈旭锐要还款时，我就跟他说这笔钱是谁的，并把对方的账号发给他，陈旭锐再通过李某甲的账户将钱汇给黄某丙等人的账户，而利息一般是通过李某甲的账户汇款至我老婆郑某丙的农行账户6228451398060113571和我在使用的刘某某农行账户6228461390023856816，也有部分直接汇到我朋友的账户。每次借款陈旭锐都有签写一张借款条，借条上的借款人是以我老婆郑某丙的名义签写的，陈旭锐归还借款后，我就将借条还给陈旭锐。
经过辨认照片，许某某确认陈旭锐就是欠其1600万元借款的人。
3.证人郑某甲的证言。郑现任揭阳农商银行东山支行行长，证实：陈旭锐是我的外甥，我与黄某甲是朋友关系。我开始不清楚陈旭锐向黄某甲借款一事，后来黄某甲来办公室跟我说之前借给陈旭锐的钱都有如期付还，后来的借款都没还，让我帮忙向陈旭锐催讨。我不清楚陈旭锐向黄某甲借钱的过程，他们借钱时没有在我办公室谈。
4.证人郑某丙的证言。郑系许某某的妻子，证实：农业银行6228451398060113571是许某某在使用，我账户上收到的李某甲的汇款，我不清楚是怎么回事。我曾听许某某说过有借钱给陈旭锐，具体情况我没有参与，但听许某某说借钱给陈旭锐有让他写借条，是以郑某丙的名义写的。
5.证人林某甲的证言及辨认笔录。林现任揭阳市农商银行渔湖支行副行长，证实：2013年底，我在居住的小区楼下一家泽源发投资公司遇到陈旭锐，陈旭锐说该公司是他刚开的。在几次闲谈中，陈旭锐多次提到，他有几个银行客户在银行的贷款将到期，但客户暂时没有还款能力，需要借钱去帮客户还银行贷款，等银行重新放款后就可以还钱了（我们叫作“过桥业务”）。约2013年12月份，陈旭锐很明确的对我说他有一个好朋友的银行贷款到期，急需资金去“过桥”，叫我帮忙找朋友借钱给他周转。因我们是同事也是很好的朋友，加�陈旭锐也是银行副行长，我对他很相信，加上这个过桥业务在银行是很平常和安全的业务，所以我认为应该没有什么问题。后来我就找朋友蔡某某说陈旭锐想借钱去银行帮客户过桥。2014年四五月份，蔡某某经陈旭锐劝说后多次借款给陈旭锐，每次都有写借条，由我作为担保人。蔡某某是通过他本人的银行账户汇款给陈旭锐指定的李某甲银行账户借款给陈旭锐的。因为陈旭锐是银行副行长，钱直接汇到他的账户影响不好，况且陈旭锐说李某甲是他的公司员工，在帮他管账务。蔡某某的全部借款在2014年6月份已全部还清。
期间，陈旭锐还经常以“银行过桥”业务为由叫我帮其多借点钱。2014年2月份至8月份期间，我介绍妻舅许某某借款给陈旭锐，陈旭锐许诺给许某某月息20‰作为报酬。许某某通过他本人及妻子郑某丙的帐户多次借款给陈旭锐，刚开始陈旭锐如�还款，以此来让人相信他的还款能力，但借款数额大了以后就没有如期还款了。许某某借款给陈旭锐的钱有部分是他自己的，有部分是他朋友的。每次借钱给陈旭锐都有签借条，是以郑某丙的名义签写借条的。期间我多次去找陈旭锐帮忙催讨欠款，追问这些钱的去向。2014年8月，份陈旭锐说榕城梅云一家新中润钢铁公司在银行3000万元的贷款要到期，该公司是杨树钦的，贷款要去帮他先垫还银行的贷款。陈旭锐至今欠许某某1600万元借款没还。
经过辨认照片，林某甲对陈旭锐确认无误。
6.证人刘某某的证言。刘证实：我和许某某是朋友，农业银行账户6228461390023856816是我本人的，但开户后借给许某某在使用，因为该卡是白金卡，转账不用手续费。该账户上收到转账我不清楚，交易记录都是许某某的，我不认识陈旭锐和李某甲。
7.证人林某�的证言。林证实：农商行账户80010000170361231是我本人在使用。2014年5月16日，该账户收到的600万元汇款是陈旭锐通过陈某甲的银行账户付还我的欠款。我不认识陈旭锐和陈某甲，陈旭锐是通过朋友许某某向我借钱。2014年4月，许某某找我说有一个在银行工作的朋友陈旭锐需要资金帮客户“过桥”，向我借款给陈旭锐，当时许诺给我1%月息作为报酬。从2014年4月开始，我多次借款给许某某帮陈旭锐做“银行过桥”业务。许某某叫我直接把借款通过银行账户汇到陈旭锐指定的李某甲、林某丙的银行账户，还有一笔是汇到林某甲的银行账户。我总共借给许某某2400万元，他还了2280万元，尚欠120万元未还，另外我还收到利息30万元左右。还款有一部分是陈旭锐通过陈某甲和李某甲的银行账户汇给我，后面大部分是许某某通过他本人的银行账户汇给我。
8.证人蔡某某的证言。蔡在揭阳市金城步行街经营一家名为“广达”的电器店，证实：陈旭锐通过朋友林某甲联系我，称银行部分客户贷款到期，因没有偿还能力，请我如有空闲资金就筹集给他用于代客户偿还贷款。因陈旭锐是银行副行长，钱不方便直接汇到他的账户，就让李某甲帮他完善每次借款的手续。陈旭锐需要资金时通过林某甲打电话给我，我把钱汇到陈旭锐指定的李某甲账户，等李某甲确认收到钱后，就写好借条，由林某甲作为担保人，陈旭锐、李某甲和林某甲都在借条上签名确认，将借条交我保管，等借款如期付还后再将该笔借款的借条交给陈旭锐。跟我联系借款事项都是林某甲、陈旭锐2人一起的，李某甲只是代为出面办理借款手续和提供银行账户。
账号6210803260088190的建设银行账户、6222022019000203578的工商银行账户、6228481391367461813的农业银行账户是我本�在使用。2014年4月25日建设银行账户收到311.25万元，2014年5月30日农行账户收到102.55万元，6月20日工行账户收到150万元汇款、6月23日收到250万元，这4笔汇款是李某甲付还我的还款，实际借款人是陈旭锐。
9.证人李某甲的证言及辨认笔录。李证实：我与陈旭锐是同学，我是揭阳市泽源发投资公司的股东和揭阳市金泰再生物资有限公司的法人代表，揭阳市泽源发投资公司的法人代表是林某丁。实际这2家公司都是陈旭锐的，因陈旭锐是银行副行长不方便自己去登记，所以就用我和林某丁的名字去注册。公司所有业务都是由陈旭锐自己经营，实际上也没有什么业务。我本人有工商银行6212252019000324400账户和农业银行6228481394333218119账户，交通银行6222600740000962778账户、农村商业银行6210188800018149548账户、中国建设银行6227003261090019215账户、民生银行6226191700369335账户，这6�账户都是我在操作，但都用于陈旭锐的资金转汇业务。除此之外陈某甲农村商业银行621018880001838573账户也由我实际操作使用，也是用于陈旭锐资金转汇业务。陈旭锐需要汇款或转账时都是用他的手机1392268****打电话或发信息给我的两个手机1471840****、1338058****。我不知道陈旭锐从这些银行账户发生的转账业务是什么，我只是帮陈旭锐打工，这两个账户发生的业务都是陈旭锐自己的业务，没有跟泽源发公司发生关系。我每月工资约5000元由陈旭锐支付，从2014年中秋节后就没有发工资了。我不认识黄某甲、黄某乙等人，也没有与这2人发生生意往来。陈旭锐让黄某甲和黄某乙把钱转账到我的银行账户，具体怎么回事陈旭锐没有跟我说。我收到这些汇款后，陈旭锐在当天都让我把这些钱按他的要求转账给指定的人和账户，陈旭锐一般都把汇款的金额和收款人的姓名和收款账户通过手机发信息给我，但有时是直接打电话。
经过辨认照片，李某甲对陈旭锐确认无误；同时对银行账户交易明细进行了确认。
10.证人陈某甲的证言及辨认笔录。陈证实：我是揭阳市泽源发投资有限公司的司机，公司的法人是林某丁，股东是李某甲，共有员工4个，实际老板是陈旭锐，所有业务都是陈旭锐自己去经营，公司基本上没有什么业务。6210188800018385373这个账户是陈旭锐叫我去银行办理的，但由李某甲负责操作，用于陈旭锐的银行转账业务，账户上的交易都不是我本人的交易。我不认识黄某甲、黄某乙，与他们没有生意往来。我工资每月2000元，但从2014年中秋节后就没有发工资。
经过辨认照片，陈某甲对陈旭锐确认无误。
11.证人林某丁的证言。林证实：我是揭阳市泽源发投资有限公司法人代表，但实际上该公司是陈旭�的，因为陈旭锐是副行长不方便用自己的名登记，所以用我和李某甲的名去注册，但该公司没有什么业务。
我自己现在在经营一家揭阳市泽顺珠宝有限公司，做玉器生意，公司的账户是80020000003464891。我没有和陈旭锐合伙做生意，也没有向他借钱。2012年开始，陈旭锐帮我在银行贷了4笔款，第一笔是在2012年2月份，当时因生意需要，我以泽顺玉器珠宝有限公司的名义找陈旭锐申请贷款，担保人是林锡波，贷款金额480万元。还有一笔是2013年1月份，我以个人名义去申请贷款，并以房产作为抵押，申请贷款金额250万元。这两笔贷款的一切手续都是由陈旭锐一手去办，等到银行放款后，陈旭锐跟我说贷款先借他用几天，之后我找陈旭锐催讨，陈旭锐也有付还部分借款。第一笔贷款放款后，陈旭锐还有叫我去找朋友来银行贷款，因为银行放款后，这些贷款可以借给�旭锐用。2012年，我介绍朋友林某戊去找陈旭锐办理贷款，该笔贷款由我作为担保人，贷款金额为190万元，银行放款后我当时只交给林某戊40万元，其余150万元也是借给陈旭锐。过了几个月我又介绍朋友林某己找陈旭锐办贷款，该笔贷款由朋友林凯平作为担保人，贷款金额为150万元，放款后也是借给陈旭锐用。这4笔贷款总共1030万元，放款后都是借给陈旭锐。林某戊、林某己的贷款实际上算作是我向林某戊、林某己借的，所以这4笔贷款的利息都是我支付给银行的。到2014年11月后，我就没有再付还银行利息。陈旭锐后来有时找我借钱，还让我找朋友借钱，也陆续有付还我部分欠款，具体金额时间我记不起，现在陈旭锐欠我多少钱也记不清。
我在银行办理贷款时有在贷款手续上签名，当时林某庚有和他签订一张《购销合同》，因贷款时必须有一份《购销合同》，同时购销双方各提供一个公司的银行账户，泽顺公司的账户是80020000003464891，林某庚的鸿伟公司的账户是80020000003518328。放款后，480万元贷款汇到林某庚的账户。
12.证人林某庚的证言。林证实：我在揭阳乔西经营一家揭阳市鸿伟玉器珠宝有限公司。鸿伟玉器珠宝公司、林某丁的揭阳市泽顺珠宝公司和李某甲的揭阳金泰再生物资有限公司的税务等业务都由陈旭锐代为办理，所以这3家公司的账户都交由陈旭锐保管并使用，交税的钱由我们定期汇到公司账户。揭阳市金泰再生物资有限公司是陈旭锐的，只是用李某甲的名义代为注册。
我与林某丁于2012年2月2日、2013年1月5日签订的《购销协议》是我本人所签，但内容不真实，是而为了办理贷款需要而签订的。当时林某丁去办理贷款，一笔是480万元，一笔是250万元，250万元贷款是办理抵押贷款，抵押物是�某丁的房产。放款后存放在揭阳市鸿伟玉器珠宝有限公司的账户80020000003518323上，该账户一直是陈旭锐在使用，所以这两笔贷款如何处理我不清楚，该账户所发生的交易都是陈旭锐的。我做玉器从来没有通过这个公司账户，而是通过私人账户交易。
2010年后陈旭锐就经常向我借钱。后来陈旭锐、林某丁和李某甲要注册泽源发公司找我借钱，当时我因装修一家酒店刚好在朋友处筹集了900万元，就先给陈旭锐用，该900万元他到现在还没付还我，而我每月都要帮他还这900万元2.5%的月息，已还了一年了。
13.证人林某丑、吴某甲的证言。林某丑与吴旭宣是“顺贷投资有限公司”的合伙人，证实：2014年6月10日陈旭锐通过电话联系吴旭宣洽谈有关借款事宜，称其工作的揭阳市农商银行西郊支行的部分客户银行贷款将到期，因贷款客户没有偿还能力，要向我们借款450万元用于代客户偿还贷款，等银行重新放款后再付还。因陈旭锐是副行长不方便出面签订借款合同，所以由李某甲在2014年6月10日代其办理借款手续。借款是以日息1‰计，借款期限为9天，从2014年6月10日至2014年6月19日止，当时是吴旭宣和李某甲签订《借贷合同》，林某丑在合同上签写见证人。中国农商银行6210181458800062648账号是林某丑本人使用，2014年6月19日，该账号收到的一笔450万元汇款是李某甲付还的借款。还款之后，陈旭锐和李某甲2人到榕城区新榕商住楼25-26号经营“礼德茶业”铺内，将《借款合司》拿去当面撕掉。
14.证人陈某乙的证言及辨认笔录。陈证实：我在揭东区经营揭东金城会计有限公司，与陈旭锐因为工作认识，关系不错。2013年12月底，陈旭锐以手头紧需周转为由向我借款，起初借钱没有付息，也有准时还款。后来陈旭锐说因生意�要大笔资金，以私人名义向我借款，并许诺3%月息为报酬，要我帮他在社会上向朋友多借些钱。后我多次向亲友吴某乙、李某丙、吴某丙等人筹钱给陈旭锐，因陈旭锐本身是银行的副行长，不方便把钱汇到他帐户，所以我都是转账至陈旭锐指定的李某甲银行账户上。我共借给陈旭锐2000多万元，后陈旭锐没有如期付还借款本息，经多次催讨仅付还22万元，剩下的陈旭锐补签1借款合同写明借款金额为2000万元，当时还有剩下16.5万元说马上还也没有还，所以至今还欠2016.5万元。
工商银行622208201900070651账号和农行6228481399137523176账号是我在使用。2014年6月6日工行账户收到358万元，农行账户收到50万元，这两笔汇款是李某甲付还之前的借款，实际借款人是陈旭锐。
经过辨认照片，陈某乙对陈旭锐确认认无误。
15.证人任某某的证言。任证实：我�惠州市仲恺经济开发区经营一家福容塑胶丝花厂，2013年通过朋友杨某乙介绍认识陈旭锐。2013年8月开始，陈旭锐说其有生意要资金周转，需要向我进行短期借款，并承诺月息2%作为报酬。我考虑到陈旭锐是银行的副行长，又是高息的短期借款，出于信任和贪念，所以借钱给陈旭锐。从2013年至今陈旭锐总共向我陆续借了3000多万元，现在还欠我1000多万元未还。
一开始陈旭锐向我借款均是短期小额借款，都有及时付还本息，所以没有写借条，但至2013年底陈旭锐没有按时付还我借款本息，而且借款越来越多，所以陈旭锐分别于2014年5月2日、6月16日补签了两张向我借款500万元和借款600万元的借条，但有多笔借款没有写借条。我多次到揭阳向陈旭锐追讨欠款，但陈旭锐总是以各种理由搪塞拖延，还说他将借款投入广东中润钢铁公司去了，但公司倒闭，所以无法�还借款。
我是通过我在惠州农村商业银行陈江支行开设的80010000919630970网银账户以转账方式划转到陈旭锐指定的户名为李某甲6210188800018149548揭阳农商行账户。因为陈旭锐跟我说他是银行副行长，直接将借款划转给他影响不好，李某甲是他经营的揭阳市泽源发投资公司的员工，而且李某甲的账户是他直接控制，所以每次向我借款都是要求我将钱直接划转到李某甲的账户。2014年5月19日我账户收到的一笔372万元，2014年6月10日收到的一笔366万元汇款，都是陈旭锐付还之前的欠款。
16.证人杨某甲的证言及辨认笔录。杨证实：我与陈旭锐是同学。2012年6月底，陈旭锐找到我称需短期资金周转，并付一定利息为报酬。所以我通过我的8001000062675575农商银行账户多次借钱给他。陈旭锐叫我汇款到李某甲农商银行账户80010000654911982。刚开始陈旭锐有借有还，一直到2014年5月21日陈旭锐通过李某甲银行账户转300万元还我后，尚欠830万元借款本息一直没付还。期间我多次催讨，陈旭锐便在2014年6月13日写了一张借条给我。2014年5月21日我民生银行账户6226191700370036收到的一笔300万元的汇款，是陈旭锐通过李某甲工商银行账户付还之前的借款。
经过辨认照片，杨某甲对陈旭锐确认无误。
17.证人陈某丙的证言及辨认笔录。陈证实：我在揭东区经营一家揭东金诚会计有限公司。2014年3月底，陈旭锐叫我借130万元给他周转，说他手头很紧，无论如何得请向朋友借一下，并许诺以2.8%的月息作为报酬。我便通过工行账户在2014年3月17日和3月28日分别将100万元和30万元汇到陈旭锐指定的李某甲工行账户。借款到期后，经我多次催讨，陈旭锐付还了120万元，剩下的10万元借款和借款利息3.7万元没付还给我。工商银行62220220190002731329账户是我本人在使用，2014年5月19日该账户收到的一笔120万元汇款，是李某甲付还之前的借款，实际借款人是陈旭锐。
经过辨认照片，陈家旋对陈旭锐确认无误。
18.证人施某某的证言。施系广东揭阳农村商业银行股份有限公司西郊支行行长，证实：揭阳农村商业银行股份有限公司西郊支行现使用公章上刻制内容是“揭阳农村商业银行股份有限公司西郊支行”。公章于2011年4月20日由廖某某、陈某丁到广东揭阳农村商业银行股份有限公司领取，于次日开始启用。公章由总行统一刻制，由总行统一向揭阳市榕城区公安分局治安大队报备存档，领取后一直由双人专柜保管，至今天没有更换过。现保管员为林某辛、陈某戊，使用这枚印章必须由我负责审批，保管员双人同时开锁才能取出。陈旭锐于2012年1月至2015年3月3日期间任西郊支行的副行长，分管市场�信贷业务、安全和工会，2015年3月3日辞职。陈旭锐分别在2012年5月21日至5月24日，2013年11月5日至11月11日这两个时间段有保管过存放公章保险柜的其中一把钥匙。现公章在保险柜内。
19.被害人黄某甲提供的借条复印件、承诺书复印件。上述复印件经陈旭锐辨认，确认是其所写，证实：陈旭锐于2014年7月22日向黄某甲借款现金1350万元，并列明还款计划，约定于2014年8月5日前付清欠款。同年8月27日，陈旭锐又向黄某甲承诺，自2014年9月5日起至2014年10月20日止，付清欠黄某甲的一切款项，如未在2014年9月5日前付第一笔50万元以上借款，则愿叫父亲以房产证作抵押。
20.被害人黄某甲提供的电子回单5份。证实：户名为黄某乙的账户（6222082019000236385）于2014年6月10日、6月19日、6月20日、6月23日分别向户名为李某甲的账户（6212252019000324400）转账400万元、350万元、140万元、250万元整；户名为黄某甲的账户（6228451390015113319）于2014年6月20日向户名为李某甲的账户（6228481394333218119）转账10万元整。
21.公安机关制作的《黄某甲资金流向》。证实：黄某甲自2014年4月25日起至6月23日止，通过其本人及黄某乙的账户与李某甲、陈某甲等人的账户发生资金往来，共借出3300万元，收到付还的本金2050万元，利息75.8万元，尚有1250万元本金未收回。
22.被害人许某某提供的借款条复印件6份。该借款条经陈旭锐、许某某双方确认无误，证实：陈旭锐分别于2014年6月6日、8月28日、6月22日、8月29日、5月18日、5月21日向郑某丙借款300万元、500万元、500万元、100万元、100万元、100万元，共计1600万元整。
23.被害人许某某提供的林某甲80010000170650507账户明细查询。证实：该账户于2014年2月25日向李某甲农商行账户80010000654911982无折转出200万元；4月9日通过网银向李某甲农商行账户80010000654911982转账50万元两次，共计100万元；4月3日通过网银向李某甲农商行账户80010000654911982转账300万元；3月11日通过网银向李某甲农商行账户80010000654911982转账300万元。共计900万元。
24.由被害人许某某提供的广东农村信用合作社网银交易凭证证实：林某乙于2014年5月16日用账户6210181468800046566向李某甲80010000654911982的账户汇款2次，分别为628万元、372万元，共计1000万元整。
25.由被害人许某某提供的户名为林某乙的网银交易流水。证实：账号为622848491398001764674的账户于2014年7月28日、7月29日分别向李某甲6228481394333218119的农业银行账户2次汇入200万元、100万元，合计300万元整。
26.由被害人许某某提供的刘某某6228461390023856816的中国农业银行借记卡对账单。证实：该账户于2014提6月5日、6月20日分别转账400万元、100万元。
27.由被害人许某某提供的黄某丙6222082005000371173的工商银行账户历史明细清单。证实：该账户于2014年7月4日转账100万元。
28.郑某丙、刘某某的银行交易流水。证实：郑某丙共收到李某甲6228481394333218119账户转账5次共计63万元；刘某某共收到李某甲6228481394333218119账户转账6次共计437.75万元，收到林某丙6228481398716380776账户转账1次共计18万元。两账户共计收到518.75万元，加上李某乙收到的5万元利息，扣除本金300万元，共223.75万元即为收到利息。
29.公安机关制作的《许某某资金流向》。证实：自2014年2月25日起至8月28日止，许某某及李某乙、杨某丙、郑某丙、林某乙、林某壬、刘某某、黄某丙的账户与林某甲、蔡某某、林某丙、李某甲、陈某甲等人的关联账户发生资金往来。其中1笔100万元的借款日期、账户不清，共借出3700万�，收到付还的本金2100万元，尚有1600万元本金未收回。
30.揭阳市公安局经侦支队出具的证实材料：证实陈旭锐共付还许某某利息223.75万元。
31.账户名为李某甲的工商银行、建设银行、农村商业银行、农业银行、民生银行资金流流水，账户名为陈某甲的农村商业银行资金流水。证实：陈旭锐实际控制的相关账户的资金出入情况。
32.黄某甲、刘某某、郑某丙、林某乙的农业银行账户，林某甲、任某某、林某丑、林某乙的农村商业银行账户，黄某乙、林某乙、陈某乙的工商银行账户资金流水情况。证实：上述账户与陈旭锐实际控制的李某甲等人账户资金往来情况。
33.揭阳市鸿伟玉器珠宝有限公司营业资料及公司公户交易流水。证实：该公司法定代表人为林某庚，2012年2月20日公司账户收到800200000003464891账户转账480万元，支出给郑楚亮100万元、潘楚兴20万元、林伟锋20万元、林紫筠140万元、魏文辉10万元、林某丁120万元、林晓全70万元；2013年1月29日公司账户收到800200000003464891账户转账250万元，全部转至李某甲的80010000654911982账户。
34.黄某甲与陈旭锐手机短信通信内容。证实：2014年4月至8月间黄某甲与陈旭锐关于资金借贷往来交流情况。
35.李某甲与陈旭锐手机短信通信内容。上述内容经陈旭锐、李某甲确认无误，证实：2014年4月至7月间陈旭锐指使李某甲收取、转汇相关资金的情况。
36.协助查询财产通知书及相关查询资料。证实：陈旭锐名下银行账户及实际控制的李某甲关联账户中均无大额存款。
37.被告人陈旭锐身份证实材料。证实陈旭锐的户籍信息及无前科的情况。
38.陈旭锐的工资收入情况证明及工资条。广东省揭阳农村商业银行股份有限公司�郊支行证实：陈旭锐于2012年1月至2015年2月在该行任副行长，月工资收入6029.00元。
39.广东省揭阳农村商业银行股份有限公司西郊支行出具的证明材料。证实：陈旭锐在该行工作期间没有办理过一笔额度为2000万元的贷款业务。
40.揭阳市房产管理局房产权属情况查询证明。证实：陈旭锐于2011年2月28日购买揭阳东山仁义路锦绣家园二期165号铺位，该房产与黄辉设定抵押，贷款165万元；陈旭锐于2005年11月12日购买锦绣家园二期四幢804号，该房产已被揭阳市榕城区人民法院查封。
41.公安机关出具的抓获经过。证实：2015年3月20日0时许，揭阳市公安局经侦支队于在揭阳市空港区渔湖中路仓库内抓获涉嫌诈骗的犯罪嫌疑人陈旭锐，并现场在其随身的手提包内查获一枚“广东省揭阳市农村商业银行股份有限公司西郊支行”的公章，该公章经有关部门鉴定，系伪造公章。
42.扣押清单、移交清单。证实：2015年3月20日，揭阳市公安局经侦支队从陈旭锐身上查扣到“广东省揭阳农村商业银行股份有限公司西郊支行”印章1枚。
43.扣押物品照片。经被告人陈旭锐确认是公安机关在其随身携带手提包里查扣的印章。
44.（揭）公（司）鉴（文）字（2015）04001号文检鉴定书。证实：送检验物证编号E201504001001的“广东揭阳农村商业银行股份有限公司西郊支行”印章与物证编号E201504001002、物证编号E201504001003的“广东揭阳农村商业银行股份有限公司西郊支队”样本印文不同一。
45.被告人陈旭锐的供述。陈供述：我是揭阳市农村商业银行西郊支行副行长，主要分管信贷业务。2013年初，我向他人借款给朋友投资生意，后因朋友投资生意失败，无力偿还借款，我只好采用拆借方式，向吴旭宣、蔡�某、陈某乙等人以高额利息为报酬借款以偿还之前的债务。2014年初，因急需资金付还借款，我在闲聊中跟黄某甲说我行有些客户的贷款要到期，客户暂时没有还贷能力，需要资金帮客户垫付几天，待客户重新贷款后，就可以将钱还给黄某甲；另外还有部分朋友需资金周转，也要向黄某甲借款，并承诺给黄某甲2‰的日息作为报酬；黄某甲听后表示同意借款。由于我是揭阳市农村商业银行榕城西郊支行副行长，直接转账到我的账户影响不好，我便叫黄某甲将钱转至李某甲、陈某甲的账户。李某甲与我是同学，我们合作经营1家叫泽源发的投资担保公司，李某甲工商银行账号6212252019000324400和农业银行账户6228481394333218119都是我在使用，账户上的资金交易由我代交李某甲具体操作。自2014年4月至6月，黄某甲通过银行转账的方式，以他自己农业银行的账户6228451390015113119和妻子黄某乙工商银行的账户6222082019000236385分12次转账给我指定的李某甲的账户3300万元。我收到黄某甲的转账后，再打电话或短信通知李某甲将款项转到蔡某某、陈某己、李某丁、林某癸、林某乙、陈某丙、任某某、杨某甲、林某子、林某丑等人的账户上，用于偿还之前的借款或者借给朋友周转。一开始我有陆续付还黄某甲部分借款，但2014年6月份后的借款因朋友没及时还我，同时我还要付借款的高额利息，已负债累累，就没有付还。黄某甲向我追讨欠款时，为了稳住黄某甲，我就骗黄某甲说借款全部用于帮银行客户进行“资金过桥”业务，要等银行重新放贷后才能还钱给他，而实际上这些钱是用于付还我之前的借款。至案发时，我仍有1250万元借款未付还黄某甲，目前已没有清偿能力。
我与林某甲是同事。我跟林某甲借款时说有朋友的银行贷款要到期了，暂时需要资金帮忙垫付，同时也有朋友需要资金周转，林某甲便向他的亲戚朋友借款后借给我，其中就有蔡某某和一个叫“深圳总”的人，但我只认识蔡某某，“深圳总”则想不起样子。林某甲的钱向谁借来的我不清楚，林某甲的亲戚朋友们通过自己的银行账户或林某甲的账户汇款到我指定的李某甲的银行账户，我付给林某甲2%-6%的月息。这些借款部分被我用于偿还之前的借款，部分用于借给朋友做生意周转。我向林某甲借款都有写借条，借条的借款人为郑某丙，但我只认是林某甲借的款，现在我还欠林某甲1600万元。
我已付清蔡某某和吴某甲的所有借款的本息，其他人则只付还了部分的借款和利息。除此以外，我还以个人名义向陈某乙、任某某借款，尚欠陈某乙2000万元、任某某1000多万元未还。
公安机关在我身上查获的假印章是1名李姓外省�子给的。2015年3月10日左右，我在惠州办事，李姓男子约我见面，他说“陈行长你是在银行工作的，我们可以合作一些关于公司融资方面的生意，现在外面的公司要融资都比较困难，如果在公司融资的过程中能够经过银行的担保并出具保函，那样融资比较快，同时对公司融资相对容易一些。”并跟我说我作为银行方如果能合作大家都能够得到好处，于是我就跟他讲现在要银行担保并出具保函给融资公司并不是一件容易的事，而我也没这个权力，然后他就跟我说银行的保函可以造假，并拿出1枚他已准备好的印有“广东揭阳农村商业银行股份有限公司西郊支行”字样的印章给我，说如果我能够帮忙，就一定会给我好处；我看到该公章后认识到事情的严重性，为了防止违法的事发生，就跟他说会考虑一下，并把公章收起来，后来没有使用过。我不认识这个男子，应该是我�前见过他并发过名片，所以他就知道我的身份和联系方式。
对被告人陈旭锐及其辩护人的辩解、辩护意见，本院综合评判如下：
1.在客观方面，陈旭锐在明知其背负高额债务且无力清偿的情况下，隐瞒其个人债务情况，虚构办理“银行过桥”业务的事实，以高息为诱饵，并在借款初期按时归还本息，使被害人对其清偿能力产生错误认识而继续出借资金，最终导致了被害人巨额的财产损失。据陈旭锐的稳定供述，其向他人借款后转借给朋友投资，但朋友投资失败而无法归还资金，其背负巨额债务无法归还，只能不断以高息拆借，后来虚构“银行过桥”业务骗取了被害人黄某甲等人的借款，且对后期借款已无能力偿还；据多名被害人陈述，陈旭锐借款时所称用途也是“银行过桥”业务，且支付高息。本案借贷双方的陈述、供述，结合资金流向、银�流水等证据，可以证明陈旭锐在客观上实施了骗取被害人财物的行为。
2.在主观方面，陈旭锐具有非法占有的目的。陈旭锐在明知自己事实上已无能力清偿债务的情况下，仍以高息向他人借款，以后债偿还前、后债的本金及高额利息，这种循环将导致其债务缺口不断扩大，一旦借款路径断裂，必然导致出借人尤其是后期出借人巨额的财产损失；陈旭锐具备大学本科文化，又从事金融行业，对此应有清醒的认识。可见陈旭锐主观上对借款无法清偿是持默认的态度，其非法占有被害人财物的主观目的明显，可以确认。
综上，上述辩解、辩护理由均不成立，不予采纳。
被害人黄某甲的诉讼代理人认为被告人陈旭锐的行为构成诈骗罪，经查理由充分，予以采纳。
本院认为，被告人陈旭锐无视国家法律，以非法占有为目的，采用虚构�实、隐瞒真相的方法，骗取他人财物，数额特别巨大，其行为已构成诈骗罪。公诉机关指控被告人陈旭锐所犯罪名成立，予以支持。被害人黄某甲的诉讼代理人认为被告人陈旭锐的行为构成诈骗罪的理由充分，本院予以采纳；请求对被告人陈旭锐从重处罚并判处无期徒刑的意见，经查，被告人陈旭锐犯罪数额特别巨大，依法应判处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产，本院根据被告人陈旭锐的犯罪数额、主观恶性以及对社会的危害程度等量刑情节，依法对其罚当其罪。被告人陈旭锐及其辩护人认为陈旭锐的行为不构成诈骗罪的意见，经查理由不成立，不予采纳。依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条之规定，判决如下：
被告人陈旭锐犯诈骗罪，判处有期徒刑十五年，并处罚金人民币五十万元。罚金限于判决生效之日起一个月内�纳。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2015年3月20日起至2030年3月19日止）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向广东省高级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 许业华
代理审判员 姚明旺
代理审判员 彭艳君
二〇一五年十二月三十日
代书 记员 林斯特
附相关法律条文
《中华人民共和国刑法》
第二百六十六条诈骗公私财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处�年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。本法另有规定的，依照规定。