河源市源城区人民法院民 事 判 决 书（2016）粤1602民初2045号原告：中国工商银行股份有限公司河源分行。负责人：林伟,行长。委托代理人：黄乐燕，男，委托人工作人员。委托代理人：刁玉菲，女，委托人工作人员。被告：陈悦强，男。委托代理人：张文华，广东至友律师事务所律师。委托代理人：邓轶林，广东至友律师事务所律师。被告：廖彩红，女。被告：河源市源城区泰基建材商行。经营者：廖彩红。本院立案受理原告中国工商银行股份有限公司河源分行诉被告陈悦强、廖彩红、河源市源城区泰基建材商行(以下简称“泰基建材商行”)金融借款合同纠纷一案后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司河源分行委托代理人刁玉菲、黄乐燕及被告陈悦强委托代理人张文华到庭参加了诉讼，被告廖彩红、泰基建材商行经本院依法传唤未到庭应诉。本案现已审理终结。原告诉称：2012年7月13日，被告陈悦强、廖彩红、泰基建材商行与原告签订了《个人借款/担保合同》(编号B:[经营]字[河源]行[/]支行[2012]年[4xx]号)，其中原告为贷款方，被告陈悦强为借款方及抵押物共有人，被告廖彩红为抵押人，被告泰基建材商行为保证人。合同约定原告同意向被告陈悦强发放4000000元个人经营贷款，还款方式为按月等额本息还款法，贷款期限10年，该笔贷款由被告廖彩红名下位于河源市新市区新风路东面永和路南边xx号的房产作抵押担保，并办理了合法有效的抵押登记手续（粤房地他项权证河字第020000xxxx号）。2012年7月23日，原告向被告陈悦强发放了4000000元贷款。根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第24条规定，对婚姻关系存续期间发生的债务，应当按照夫妻共同债务处理，且该笔贷款用于购买住房，因此，被告廖彩红对该笔抵押债务承担连带清偿责任。截止至2016年5月23日，被告陈悦强、廖彩红已出现连续逾期3期，已构成违约。按前述合同第十四条约定，原告有权宣布上述贷款立即到期，要求被告陈悦强、廖彩红立即归还欠原告贷款本金2913413.67元及相应利息、罚息、复利。利息、罚息、复利按照合同第四条、第9.1条约定计至全部贷款本息清偿日止（暂计至2016年5月23日，本金2913413.67元，利息、罚息、复利未39028.92元），并处置抵押物。被告廖彩红为前述贷款提供抵押担保的房产，已在房管局办理抵押登记手续，根据《物权法》第一百七十九条规定，原告就上述抵押物的价款享有优先受偿权。为了维护原告的合法权益，请求法院判决：1、被告陈悦强、廖彩红清偿欠原告贷款本金2913413.67元及相应利息、罚息、复利，利息、罚息、复利按照合同约定计至全部贷款本息清偿日止；2、被告廖彩红对被告陈悦强上述债务承担连带清偿责任；3、被告河源市源城区泰基商行对被告陈悦强上述债务承担连带保证责任；4、原告对被告廖彩红名下位于河源市新市区新风路东面永和路南边xx号房享有优先受偿权；5、本案全部诉讼费用由三被告负担。庭审中，原告变更第一项诉讼请求中的贷款本金为2862766.84元。原告对其起诉陈述事实提供的证据有：1、原告营业执照及负责人身份证明；2、被告陈悦强、廖彩红身份证、户口簿、结婚证明、泰基建材商行营业执照副本；3、借款凭证；4、《个人借款/担保合同》；5、房产证及他项权证；6、《欠款清单》。被告陈悦强答辩称：一、被告陈悦强不是恶意拖欠，因名下所有财产已被法院查封冻结，所以才导致本案借款不能及时偿还；二、原告要求逾期利息支付复利没有事实和法律依据。被告陈悦强没有提供证据。被告廖彩红、泰基建材商行未作答辩，也没有提供证据。经审理查明，2012年7月13日，被告陈悦强与原告签订《个人借款/担保合同》(编号B:[经营]字[河源]行[/]支行[2012]年[4xx]号)，合同约定：原告为被告陈悦强发放4000000元贷款；贷款期限10年；贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮25%确定；还款方式为按月等额本息还款法；若借款人未按合同约定日期还款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；罚息利率为约定利率的基础上加收50%；被告陈悦强用其与被告廖彩红共有的位于河源市新市区新风路东面永和路南边xx号房产（房地产权证号：粤房地证字第C602xx**号）作为借款抵押物等内容。被告廖彩红作为房产共有人在上述《个人借款/担保合同》的抵押人处签名并按捺。双方到房管部门办理了抵押登记手续，证号为粤房地他项权证河字第020000xxxx号。被告泰基建材商行在上述《个人借款/担保合同》的保证人处盖章，自愿为被告陈悦强的借款承担提供连带责任保证，被告廖彩红作为被告泰基建材商行的经营者签名。合同签订后，原告于2012年7月23日向被告陈悦强发放了4000000元贷款。在合同履行的过程中，被告陈悦强逾期还款，构成违约，原告向法院提起诉讼。截止至2016年10月23日，被告陈悦强仍欠原告贷款本金2862766.84，利息、罚息、复利106467.45元。另查明，被告廖彩红与被告陈悦强是夫妻关系，上述借款发生在双方夫妻关系存续期间。本院认为，被告陈悦强向原告借款4000000元，有原告提供的《个人借款/担保合同》、《借款凭证》为证，事实清楚，证据确凿充分，双方的债权债务关系成立。原告按合同约定向被告陈悦强发放了贷款，被告陈悦强应按约定如期向原告偿还借款本息。现被告陈悦强未按期偿还，属于违约行为，应当承担违约责任。因此，原告请求被告陈悦强偿还剩余借款本金2862766.84元及按合同约定支付利息、罚息、复利，符合法律规定，本院予以支持。《个人借款/担保合同》是原告与被告陈悦强真实意思表示，关于利息、罚息、复利的约定未违反法律规定，故被告陈悦强主张不应支付复利，本院不予支持。被告廖彩红与被告陈悦强是夫妻关系，被告陈悦强向原告的借款发生在其夫妻关系存续期间，且被告廖彩红作为借款抵押人在《个人借款/担保合同》中的抵押人处签名，应认定被告廖彩红对被告陈悦强与原告借款的事实是清楚的，并认同被告陈悦强借款是用于夫妻家庭共同生产生活经营的。因此，根据以上事实可以认定，被告陈悦强与原告的借款是属于被告陈悦强与被告廖彩红的夫妻共同债务，应当由夫妻共同偿还，故原告请求被告廖彩红对被告陈悦强的借款承担共同偿还责任，本院予以支持。被告陈悦强、廖彩红为与原告的借款自愿提供位于河源市新市区新风路东面永和路南边xx号作抵押担保，并办理了抵押登记手续，该抵押担保合法有效，原告有权在被告陈悦强未按期还款时就抵押物折价或拍卖所得价款优先受偿。因此，原告请求对被告陈悦强、廖彩红名下位于河源市新市区新风路东面永和路南边xx号房（房地产权证号：粤房地证字第C602xx**号）享有优先受偿权，符合法律规定，本院予以支持。根据《个人借款/担保合同》，被告泰基建材商行对被告陈悦强的借款自愿提供连带责任保证担保，事实清楚，形成合法有效的保证关系，被告泰基建材商行应当按约定在担保范围内对借款人的债务承担连带保证责任。因此，原告要求被告泰基建材商行对被告陈悦强的借款本息承担连带偿还责任，符合法律规定，本院予以支持。被告泰基建材商行承担保证责任后，有权向债务人陈悦强、廖彩红追偿。被告廖彩红、泰基建材商行经本院传唤未到庭，应视为其放弃抗辩和质证的权利，本院可以缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第24条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、《中华人民共和国担保法》第十二条、第二十一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告陈悦强、廖彩红应在本判决生效后十日内向原告中国工商银行股份有限公司河源分行偿还借款本金2862766.84元及利息（利息计算方法：以2862766.84元为基数，依照《个人借款/担保合同》的约定计算）。二、原告中国工商银行股份有限公司河源分行对被告陈悦强、廖彩红名下位于河源市新市区新风路东面永和路南边xx号房（房地产权证号：粤房地证字第C602xx**号）的贷款抵押物享有优先受偿权。三、被告河源市源城区泰基建材商行对上述第一项债务承担连带清偿责任。本案受理费30419元、保全费5000元，合计35419元，由被告陈悦强、廖彩红、泰基建材商行负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河源市中级人民法院。审 判 长  潘 晖代理审判员  龚海燕人民陪审员  吴海城二〇一六年十二月一日书 记 员  刘仕青