云南省新平彝族傣族自治县人民法院民 事 判 决 书（2018）云0427民初114号原告：唐玉林，男，1956年8月7日生，汉族，住新平县。原告：唐波，男，1981年9月4日生，汉族，住玉溪市澄江县。原告：唐琼，女，1983年9月10日生，汉族，住新平县。原告：唐丽，女，1986年5月17日生，汉族，住新平县。四原告共同委托诉讼代理人：赵蒙，男，系云南新宇律师事务所律师。代理权限：特别授权代理。被告：中国人寿财产保险股份有限公司新平县支公司，住所地：新平县桂山街道办事处太平路1-2层。负责人：廖海刚，职务：经理。委托诉讼代理人：鲁雁，男，1991年8月9日生，彝族，原住新平县新化乡大寨村委会新寨17号，现住新平县，系中国人寿财产保险股份有限公司新平县支公司员工，代理权限：特别授权代理。原告唐玉林、唐波、唐琼、唐丽诉被告中国人寿财产保险股份有限公司新平县支公司意外伤害保险合同纠纷一案，本院于2018年1月24日受理后，依法适用简易程序，分别于2018年2月12日、2018年4月17日两次公开开庭进行了审理。第一次开庭审理时，原告唐玉林、唐波、唐琼、唐丽及其共同委托诉讼代理人赵蒙，被告中国人寿财产保险股份有限公司新平县支公司(以下简称人寿财保新平支公司)的特别授权委托代理人鲁雁到庭参加诉讼；第二次开庭审理时，原告唐玉林及四原告委托代理人赵蒙到庭参加诉讼。根据《最高人民法院关于适用的解释》第二百五十八条第一款的规定，本案延长审理期限30天。本案现已审理终结。原告唐玉林、唐波、唐琼、唐丽向本院提出诉讼请求：1.判令被告立即支付原告保险赔偿金20000元；2.本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2017年4月，原告所在社区号召社区居民投保农村小额人身意外伤害保险，每人收费30元，保险期间为一年，意外伤害身故或伤残的保险赔偿限额为20000元。2017年4月22日，原告唐玉林和妻子王某2向被告投保了该保险，并支付了保险费，被告仅向原告唐玉林和妻子王某2出具了一份未加盖公章的收款收据，并未提供其他材料。2017年5月30日20许，王某2带着孙儿外出时，不慎在扬武镇南门街摔倒，经扬武卫生院抢救后无效死亡。后原告多次与被告协商保险赔偿事宜，均因赔偿比例不能达成一致而未果。原告近亲属王某2向被告支付了农村人身小额意外伤害保险费，双方保险合同关系已成立。但王某2意外伤亡后，被告却拒不按约进行赔偿，其行为已侵犯了原告合法权益。为此，特依法提起诉讼，请求人民法院依法作出公正裁决。被告人寿财保新平支公司辩称，一、原告亲人王某2出事后，四原告没有及时向被告报案，导致保险事故的性质、原因无法确定，被告不应承担赔偿责任。《中国人民财产保险法》第二十一条规定：“投保人、被保险人或者受益人知道保险事故发生后，应当及时通知保险人。故意或者因重大过失未及时通知，保险人对无法确定的部分，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但保险人通过其他途径已经及时知道或者应当及时通知保险事故发生的除外”。本案中，四原告在事故发生后，没有及时向被告报案，也未对王某2进行尸体解剖，无法查实王某2的死亡原因及事故性质，不能排除王某2的死亡是否有《中国人寿财产保险股份有限公司团体人身意外伤害保险条款》中责任免除条款约定的情形，根据《保险法》及保险条款的规定，被告不承担赔偿或给付保险金的责任；二、王某2属正常死亡，不属于被告承担保险赔偿责任的范围。四原告提交的《死亡证明》载明王某2于2017年5月30日摔倒后，呼叫120于20:55到达现场，患者呼吸心跳停止，行心肺复苏30分钟，抢救无效死亡；死亡地点：回家途中，属于正常死亡。该份材料已经载明，王某2属正常死亡，不属于被告承担赔偿责任的范围；三、四原告未能提供理赔材料。《保险法》第二十二条规定：“保险事故发生后，按照保险合同请求保险人赔偿或者给付保险金时，投保人、被保险人或者受益人应当向保险人提供其所能提供的与确认保险事故的性质、原因、损失程度等有关的证明和材料。”《团体人身意外伤害保险条款》第二十二条约定：“保险金申请人向保险人申请给付保险金时，应提交以下材料。保险金申请人未能提供有关材料，导致保险人无法核实该申请的真实性的，保险人对无法核实部分不承担给付保险金的责任。（一）被保险人意外身故，保险金申请人应填写保险金给付申请书，并提供下列证明文件和资料给保险人：1.保险金给付申请书；2.保险单原件；3.保险金申请人的身份证明；4.公安部门出具的被保险人户籍注销证明、二级以上（含二级）或被保险人认可的医疗机构出具的被保险人事故证明书。若被保险人为宣告死亡，保险金申请人应提供人民法院出具的宣告死亡证明文件；5.若保险金申请人委托他人申请的，还应提供授权委托书原件、委托人和委托人的身份证明等相关证明文件；6.保险金申请人所能提供的其他与确认本项申请的性质、原因、结果相关的证明和资料”。本案中，四原告无法提供能够确认事故性质、原因、结果有关的证明和材料，因而根据上述规定，被告不承担给付保险金的责任。综上所述，原告方的诉讼请求无事实和法律依据，请求人民法院依法驳回其诉讼请求。原告唐玉林、唐波、唐琼、唐丽针对其诉讼主张，向法庭提交以下证据：1、四份身份证(复印件)、二份常住人口登记卡(复印件)，共同证明四原告的基本信息情况及与死者王某2的身份关系；2、一份中国人寿财产保险股份有限公司产品简介（原件）、一份中国人寿财产保险股份有限公司小额意外伤害保险收款收据（原件），共同证明：（1）意外伤害和身故的赔偿金额为2万元；（2）死者向被告交纳了60元保险费（包含死者丈夫唐玉林的费用）；3、一份扬武镇卫生院死亡证明（复印件）、一份《接处警经过》（复印件）、一份证明（原件），共同证明：（1）王某2因摔倒后呼叫120及死亡的时间；（2）2017年5月30日，扬武派出所民警接处警后调查了解的情况；（3）新平县扬武镇扬武社区居民王某2的死亡情况及双方经过协商没有达成协议的情况；4、一份户口注销证明（原件）、一份火化证（复印件），共同证明原告近亲属王某2已办理户口注销手续及在新平县殡仪馆火化；5、证人王某1出庭作证，证明死者王某2向被告购买保险的情况，证人吴某出庭作证，证明保险事故发生后已通知被告的情况，证人王某1、吴某共同证明保险事故发生后原、被告双方协商保险赔偿理赔事宜的情况。经质证，被告人寿财保新平支公司对四原告提交的证据1-4的真实性、合法性、关联性及证明目的均无意见。原、被告双方对证人王某1、吴某出庭所陈述的内容均无异议。被告人寿财保新平支公司在第二次开庭审理时向法庭提交了一份团体人身意外伤害保险单(抄件)，证明新平县扬武镇扬武社区居民委员会于2017年5月11日向被告投保团体人身意外伤害保险，保险期间为2017年5月12日零时起至2018年5月11日二十四时止。经质证，原告方对该份保险单(抄件)的真实性、合法性、关联性无异议，认为该份保单抄件仅有两个附加险的内容，没有包含意外身故的保险理赔范围的约定情况。本院对原告方向法庭提交的证据认证如下：原告方向法庭提交的证据1-4，经被告质证后未提出异议，该四组证据内容客观，采证程序合法，本院予以确认；证人王某1、吴某出庭所陈述的内容经原、被告双方质证后未提出异议，对两位证人所作的证言，本院结合庭审查明的案件事实予以综合认证。本院对被告向法庭提交的证据认证如下：被告向法庭提交的一份团体人身意外伤害保险单(抄件)，能证实新平县扬武镇扬武社区居民委员会向被告投保的险种、保险期间、保险费、约定等内容，本院予以确认。经开庭审理，根据对证据的认定及当事人的陈述，本院确认以下法律事实：2017年4月，原告唐玉林所在的新平县扬武镇扬武社区居民委员会号召社区居民向被告人寿财保新平支公司投保人身意外伤害保险。2017年4月22日，原告唐玉林和妻子王某2向被告交纳保险费60元(每人交纳30元)。2017年5月11日，新平县扬武镇扬武社区居民委员会与被告人寿财保新平支公司签订了一份《团体人身意外伤害保险单》，在该保单中投保人为新平县扬武镇扬武社区居民委员会，被保险人共306人(包括原告唐玉林和妻子王某2)，保险险种主险为“团体人身意外伤害保险”，保险金额612万元；附加险为“意外伤害保险附加超龄人员保险条款”和“意外伤害保险附加意外伤害医疗费用保险条款”；保险期间为自2017年5月12日零时起至2018年5月11日二十四时止。被告向新平县扬武社区居民委员会居民宣传投保的产品主险名称为：中国人寿财产保险股份有限公司《团体人身意外伤害保险》，附加险名称为：中国人寿财产保险股份有限公司《附加意外伤害医疗费用保险》，其中“意外伤害身故/伤残”的保障额度为“20000元”，“意外伤害费用补偿医疗”的保障额度为“2000元”，收费标准为30元(注：意外伤害费用补偿医疗保险金的免赔额为100元、给付比例为80%)。另查明，原告唐玉林和妻子王某2系新平县扬武镇扬武社区居民委员会一街小组居民，原告唐波、唐琼、唐丽系唐玉林和王某2之女。2017年5月30日20时许，王某2带着孙儿外出时不慎摔倒，经新平县扬武卫生院抢救无效后死亡。事发当晚，原告方通过新平县扬武镇扬武社区居民委员会领导以电话方式把王某2死亡的情况告知被告人寿财保新平支公司扬武营销点的工作人员李燕飞，原告唐玉林也曾亲自到被告人寿财保新平支公司扬武营销点询问过保险理赔情况，双方多次协商后对理赔金额未达成一致，原告方诉讼至人民法院，要求判决支持其诉讼请求。本院认为，《中华人民共和国合同法》第六十条规定：“当事人应当按照约定全面履行自己的义务”，新平县扬武镇扬武社区居民委员会作为投保人向被告人寿财保新平支公司投保了团体人身意外伤害保险，被告人寿财保新平支公司于2017年5月11日出具了保单，该保单内容系双方的真实意思表示，内容合法，依法成立。依法成立的合同具有法律约束力，合同各方应全面履行合同约定的义务。《中华人民共和国保险法》第二条规定：“本法所称保险，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为”，本案中，四原告的亲人王某2在保单载明的保险期间内发生保险事故，被告人寿财保新平支公司应按保险合同约定在人身意外伤害保险限额内支付四原告保险金；第二十三条规定：“保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定；情形复杂的，应当在三十日内作出核定，但合同另有约定的除外。保险人应当将核定结果通知被保险人或者受益人；对属于保险责任的，在与被保险人或者受益人达成赔偿或者给付保险金的协议后十日内，履行赔偿或者给付保险金义务。保险合同对赔偿或者给付保险金的期限有约定的，保险人应当按照约定履行赔偿或者给付保险金义务。保险人未及时履行前款规定义务的，除支付保险金外，应当赔偿被保险人或者受益人因此受到的损失。任何单位和个人不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利”，王某2死亡后，原告方已向被告人寿财保新平支公司提出给付保险金的请求，被告应当按照保险合同的约定及法律规定及时作出核定，经庭审查明，被告人寿财保新平支公司至今也未就本案是否属于保险责任给过原告方明确的答复。《中国人寿财产保险股份有限公司团体人身意外伤害保险条款》“保险责任”第五条明确约定“在保险期间内，被保险人因遭受意外伤害而致身故或伤残的，保险人依照下列约定给付保险金，且给付各项保险金之和不超过本保险合同载明的保险金额。(一)身故保险责任。在保险期间内，被保险人遭受意外伤害事故，并自事故发生之日起一百八十日内因该事故身故的，保险人按本保险合同载明的保险金额给付身故保险金，对该被保险人的保险责任终止”，被告人寿财保新平支公司庭审中提出公司不承担给付保险金的条款依据为《中国人寿财产保险股份有限公司团体人身意外伤害保险条款》第六条(六项)：“被保险人未遵医嘱，私自服用、涂用、注射药物”，但针对其辩解未向法庭提交充分有效的证据予以证明，故对该辩解，本院不予采信。针对被告方提出王某2死亡后未进行过尸检，死亡原因不明，不予理赔的辩解，所谓意外伤害是指外来的、突发的、非本意的、非疾病的使身体受到伤害的客观事件，被保险人王某2事发时年仅58岁，原告提供的新平县扬武镇卫生院死亡证明、新平县扬武派出所接处警经过，均证实王某2系摔倒后死亡的事实，且不存在《中国人寿财产保险股份有限公司团体人身意外伤害保险条款》第六条、第七条约定的保险公司不承担给付保险金责任的情形，故四原告作为被保险人王某2的法定继承人要求被告给付保险金的诉讼请求有事实和法律依据，本院予以支持。为此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条，《中华人民共和国保险法》第二条、第二十三条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定：判决如下：由被告中国人寿财产保险股份有限公司新平支公司于判决生效之日起五日内给付原告唐玉林、唐波、唐琼、唐丽保险理赔金20000元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费300元，减半交纳150元，由被告中国人寿财产保险股份有限公司新平支公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省玉溪市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后二年内向本院申请强制执行。审判员  肖丽丽二〇一八年四月十九日书记员  马 萃