湖南省长沙市开福区人民法院民 事 判 决 书（2016）湘0105民初1249号原告招商银行股份有限公司长沙分行，住所地湖南省长沙市芙蓉区五一大道766号“中天”广场1-7楼。负责人曾盾，该分行行长。委托代理人郭育好，湖南轩辕律师事务所律师。委托代理人赖维，湖南轩辕律师事务所实习律师。被告刘美红。被告朱小龙。原告招商银行股份有限公司长沙分行诉被告刘美红、朱小龙金融借款合同纠纷一案，于2016年3月23日向本院提起诉讼。本院受理后，依法由审判员李双临独任审�，于2016年5月4日公开开庭进行了审理。代理书记员张凡担任记录。原告招商银行股份有限公司长沙分行的委托代理人郭育好到庭参加诉讼。被告刘美红、朱小龙经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告招商银行股份有限公司长沙分行诉称，2007年2月1日，原告与被告刘美红签订编号为xxx号《循环授信协议》，协议约定：原告向被告刘美红提供总额为人民币287000元的授信额度，授信期间为120个月，从2007年2月1日起至2017年2月1日止。同时被告刘美红作为抵押人与原告签订了一份《招商银行个人循环授信最高额抵押合同》，并表示自愿提供其所有的位于长沙市开福区黄兴北路李公庙704号房作抵押担保。后被告刘美红向原告申请开通个人贷款“随借随还”功能，并与原告签订了《个人贷款“随借随还”协议书》。循环授信协议约定，如借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权宣布本协议项下债权提前到期，提前收回已发放贷款的本息和相关费用；在借款人不能按期归还本协议项下所欠贷款本息和应付费用的情况下，贷款人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、财产保全费、执行费、公告费、差旅费等所有费用，均由借款人全数承担。后原告依据上述《循环授信协议》、《随借随还协议书》约定已向被告提供相应贷款，并应被告要求提供相应贷款。现上述借款到期无法清偿，经原告多次派员催收，被告未履行还款义务。在本案诉讼过程中，原告为追偿本次债权已实际支付相关律师费用。另被告刘美红与被告朱小龙于1991年6月14日登记结婚。原告与被告签订了贷款催收协议，该协议约定了如原告与被告发生纠纷，则可向长沙市开福区人民法院提起诉讼。综上所述，原告认为被告刘美红拖欠银行贷款，已严重侵害了原告的合法权益，应当对本案纠纷的酿成承担全部法律责任，即被告刘美红应立即向原告归还全部借款本息及支付原告为实现债权所支付的一切费用；原告对被告刘美红提供的其所有的抵押房产在上述欠款本息及原告实现该项债权的费用范围内享有优先受偿权；被告朱小龙对被告刘美红在夫妻关系存续期间内的上述债务承担连带清偿责任。为维护原告的合法权益，故原告诉至法院，要求判令：一、解除原告与被告刘美红签订的编号为xxx的《招商银行个人循环授信协议》；二、被告刘美红立即偿还原告借款本金179600元，利息、罚息、复息13602.19元，合计193202.19元（依约从实际借款之日起计至全部借款清偿之日止，本次暂计至2016年3月8日止）；三、被告朱小龙承担原告为实现上述债权支付的律师费9273元（按借款本息的4.8%计算）；四、原告对被告刘美红提供的其所有的抵押房产即位于长沙市开福区黄兴北路李公庙704号房屋在上述欠款本息及原告实现该项债权费用范围内享有优先受偿权；五、被告朱小龙对被告刘美红在夫妻关系存续期所欠的上述债务承担连带清偿责任；六、本案的全部诉讼费用由被告刘美红、朱小龙承担。被告刘美红、朱小龙未到庭答辩，亦未提交书面答辩意见。经审理查明，2007年2月1日，被告刘美红与原告签订《招商银行个人循环授信协议》。合同约定：经被告刘美红向原告申请，原告同意向被告刘美红提供总额为287000元的循环授信额度；循环授信额度是指授信期间原告根据本协议为被告提供的可连续、循环使用的住房按揭贷款、个人消费贷款、保函等授信余额之和的最高限额；授信期间为120个月，即从2007年2月1日起到2017年2月1日止。被告�美红应在该期间内向原告提出额度使用申请，原告不受理被告刘美红超过该授信期间提出的额度使用申请，授信额度项下各具体业务到期日不得晚于授信到期日；本协议项下被告所欠原告的一切债务由被告刘美红以其所购买的长沙市开福区黄兴北路李公庙704号房屋作抵押，双方另行签订最高额抵押合同；在授信期间内，被告刘美红可循环使用授信额度，但必须逐笔申请，经原告逐笔审批同意后方可使用；对授信项下每笔贷款，双方应另行签署具体的业务合同（含借据）、协议、或由被告刘美红向原告提交并经原告确认的相关业务申请书予以约定；被告刘美红不按约定偿还贷款本息时，原告有权对被告刘美红未支付的本金计收罚息，对被告刘美红未支付的利息计收复息。罚息和复息的计收标准由双方在具体合同中约定；订立、执行本协议所需的费用、与本协议有关�律师费、公证费、印花税、评估费、保险费、抵押登记费、办理产权证等费用，以及在被告刘美红不能按期归还本协议项下所欠原告的一切债务的情况下，原告为实现债权而支付或替被告刘美红垫付的律师费、诉讼费、差旅费等所有费用，均由被告刘美红全数负担；被告刘美红未按本协议及各具体合同约定、各具体业务申请书及借款借据或相应凭证的约定按时足额偿还贷款本息的，原告有权停止发放授信额度内被告刘美红尚未使用的贷款，提前收回授信额度内已发放的贷款本息和相关费用；本协议项下原告与被告刘美红双方所有单笔借款合同、额度使用申请书、借款借据、担保合同（书）、保证金收取通知书等各种合同、申请书、授权书及凭证均作为本协议的不可分割的组成部分，与本协议具有同等的法律效力。同日，原告与被告刘美红签订了《招商银行个人循环授信最高额抵押合同》，约定根据原告与被告刘美红签订的《招商银行个人循环授信协议》，原告同意向被告刘美红提供287000元个人授信额度，授信期间为120个月，即从2007年2月1日起到2017年2月1日止；被告刘美红自愿将自己所有的位于长沙市开福区黄兴北路李公庙704号房屋的房屋所有权连同该房屋占用范围的土地使用权抵押给原告；抵押担保的范围为原告根据授信协议向被告刘美红提供的贷款及其他授信本金余额之和，以及利息、罚息、复息、违约金和实现债权和抵押权等其他一切相关费用。包括但不限于：原告根据授信协议项下各具体合同、业务申请书、借款借据或其他凭证发放的贷款或其他授信本金金额及相应利息、罚息、复息、违约金和有关费用；原告因向被告刘美红追讨债务及实现抵押权而发生的费用。上述合同签订后，原告与被告刘美红依法办理了抵押�记手续。2007年2月，原告与被告刘美红签订了《招商银行个人贷款“随借随还”协议书》，合同约定被告刘美红可通过原告网上个人银行、电话银行“快易理财”渠道申请借款；本协议项下功能使用期暂定1年，到期后原告有权根据被告刘美红使用情况决定是否给予延期。上述合同签订后，原告向被告刘美红发放贷款229600元。但被告刘美红未按合同约定的期限向原告按时偿还贷款。截至2016年3月8日止，被告刘美红累计拖欠贷款本息合计193202.19元。本案在审理过程中，原告向本院提交原告与湖南轩辕律师事务所签订的《招商银行贷款诉讼代理合作协议》及律师费发票，拟证明原告因实现本案债权支付律师费9273元。另查明，被告朱小龙、刘美红于1991年6月14日登记结婚。原告与被告朱小龙签订《招商银行贷款催收（还款）协议》，告知被告朱小龙因未按规定偿还贷款本息，致使贷款逾期，要求其偿还逾期贷款本息或制定原告认可的还款计划，逾期原告将根据合同约定处分抵押物，对抵押物不足部分向其追偿，并向协议签订地长沙市开福区人民法院提起诉讼。被告朱小龙在该份协议上签名。上述事实，有结婚证、《招商银行个人循环授信协议》、《招商银行个人循环授信最高额抵押合同》、《招商银行个人贷款“随借随还”协议书》、借款借据、房屋所有权证、房屋他项权证、对账单、《招商银行贷款诉讼代理合作协议》、《招商银行贷款催收（还款）协议》、律师费发票、当事人陈述、庭审笔录等在卷佐证。本院认为，原告与被告刘美红签订的《招商银行个人循环授信协议》、《招商银行个人贷款“随借随还”协议书》、《招商银行个人循环授信最高额抵押合同》系双方真实意思表示、合法、有效，原告与被告刘美红之间形成了合法、有效的借贷关系及抵押担保关系。原告依约向被告刘美红发放了贷款，但被告刘美红未按照合同约定的期限向原告偿还贷款本息已构成违约，对原告主张要求解除与被告刘美红签订的《招商银行个人循环授信协议》，并要求被告刘美红偿还借款本息的诉讼请求，符合双方合同的约定，亦不违反法律的规定，本院予以支持；因原告与被告刘美红在合同中对原告为实现债权的费用有约定，且原告委托律师起诉并无不当，其委托律师发生的费用属于原告要求被告朱小龙归还借款本息及实现债权花费的合理费用，原告主张实现债权的费用9273元符合法律规定，本院予以支持；原告与被告刘美红就位于长沙市开福区黄兴北路李公庙704号房屋约定的抵押担保依法成立并登记生效，故原告要求对被告刘美红提供的抵押物拍卖、变卖所得款项在原告贷款本息及实现债权费用的范围内享有优先受偿权的诉讼请求，于法有据，本院予以支持；被告朱小龙系被告刘美红的配偶，被告刘美红所欠原告的借款本息及应支付的实现债权的费用系被告朱小龙、刘美红的夫妻共同债务，应由被告朱小龙承担共同还款责任；被告刘美红、朱小龙经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，应承担不应诉、不举证、不质证的法律后果。综上所述，本院依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百四十八条第一款、第二款、第三款之规定，判决如下：一、解除原告招商银行股份有限公司长沙分行与被告刘美红签订的《招商银行个人循环授信协议》（编号：xxx）；二、被告朱小龙、刘美红于本判决生效之日起10日内偿还原告招商银行股份有限公司长沙分行贷款本息193202.19元（利息暂计至2016年3月8日止），并按合同约定的计算方式支付自2016年3月9日起至借款本息还清时止的利息、罚息、复利；三、被告刘美红、朱小龙于本判决生效之日起10日内向原告招商银行股份有限公司长沙分行支付实现债权的费用9273元；四、原告招商银行股份有限公司长沙分行对被告刘美红提供的抵押物即位于长沙市开福区黄兴北路李公庙704号房屋拍卖、变卖所得款项在贷款本息及实现债权费用的范围内享有优先受偿权。如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应�按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。本案受理费4337元，因适用简易程序减半收取2168.50元，财产保全费1670元，共计3838.50元，由被告刘美红、朱小龙共同承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审 判 员  李双临二〇一六年五月四日代理书记员  张 凡附法律条文：《中华人民共和国合同法》第九十三条规定，当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第一百零七条规定，当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约�的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条规定，借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条规定，借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条规定，借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条规定，本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条规定，债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺�判决。第一百四十八条规定，人民法院对公开审理或者不公开审理的案件，一律公开宣告判决。当庭宣判的，应当在十日内发送判决书；定期宣判的，宣判后立即发给判决书。宣告判决时，必须告知当事人上诉权利、上诉期限和上诉的法院。宣告离婚判决，必须告知当事人在判决发生法律效力前不得另行结婚。