福建省闽侯县人民法院
民 事 判 决 书
（2015）侯民初字第2963号
原告中国建设银行股份有限公司闽侯支行，住所地福建省福州市闽侯县。
负责人陈融，行长。
委托代理人欧华宇，系中国建设银行股份有限公司闽侯支行员工。
委托代理人焦雨馨，系中国建设银行股份有限公司福州城东支行员工。
被告福建省天泰机电成套设备有限公司（简称天泰公司），住所地福建省福州市仓山区。
法定代表人缪翀睿。
被告缪翀睿，男，1971年10月15日出生，汉族，住福建省福州市鼓楼区。
被告谢芬芳，女，1973年12月26日出生，汉族，住福建省福州市鼓楼区。
委托代理人郑庆寨，福建佐佑律师事务所律师。
被告福建省祥源融资担保有限公司（简称祥源公司），住所地福建省宁德市东侨区。
法定代表人缪鹏铃。
原告中国建设银行股份有限公司闽侯支行诉被告福建省天泰机电成套设备有限公司、缪翀睿、谢芬芳、福建省祥源融资担保有限公司金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告委托代理人欧华宇、焦雨馨，被告福建省天泰机电成套设备有限公司法定代表人缪翀睿、被告缪翀睿、被告谢芬芳委托代理人郑庆寨律师到庭参加诉讼，被告福建省祥源融资担保有限公司经本院送达开庭传票，未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。
原告中国建设银行股份有限公司闽侯支行诉称，2015年3月25日，原告与被告福建省天泰机电成套设备有限公司签订了编号为2015年建闽侯流贷字47号的《人民币流动资金贷款合同》，约定原告向被告福建省天泰机电成套设备有限公司提供借款人民币650万元，借款期限12个月，贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%。原告依约于2015年3月25日向被告福建省天泰机电成套设备有限公司发放借款人民币650万元，借款期限12个月即自2015年3月25日起至2016年3月25日，贷款利率为年息6.42%。
依据原告与被告缪翀睿、谢芬芳签订的编号为2014年建闽侯本高保字153号的《本金最高额保证合同（自然人版）》，被告缪翀睿、谢芬芳为上述《人民币流动资金贷款合同》项下债务提供连带责任保证，担保范围为主合同项下不超过人民币1200万元的本金余额以及利息（含复利和罚息）、违约金、赔偿金、被告福建省天泰机电成套设备有限公司应向原告支付的其他款项、原告为实现债权与担保权而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。
依据原告与被告福建省祥源融资担保有限公司签订的编号为2015年建闽侯高保本字9号的《最高额保证合同（本金最高额）》，被告福建省祥源融资担保有限公司为上述《人民币流动资金贷款合同》项下债务提供连带责任保证，担保范围为主合同项下不超过人民币650万元的本金余额以及利息（含复利和罚息）、违约金、赔偿金、被告福建省天泰机电成套设备有限公司应向原告支付的其他款项、原告为实现债权与担保权而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。
上述合同均约定：履行上述合同过程中所发生的争议，可以通过协商解决，协商不成的，向原告住所地人民法院起诉。
上述《人民币流动资金贷款合同》履行期间，被告福建省天泰机电成套设备有限公司未按合同约定偿还借款利息，截止2015年8月13日，已欠借款利息人民币61635.82元。且被告缪翀睿、谢芬芳、福建省祥源融资担保有限公司作为连带责任保证人也未履行担保义务。故原告于2015年8月13日向各被告方发出《宣布贷款提前到期催收通知书》，宣布上述《人民币流动资金贷款合同》项下未到期的借款本金提前到期，要求被告方立即偿还所有宣布提前到期及已到期的债务合计人民币6561635.82元。但各被告方至今未履行相应的法律义务。
为此，原告诉请法院判令：1、依法判决被告福建省天泰机电成套设备有限公司向原告偿还编号为2015年建闽侯流贷字47号的《人民币流动资金贷款合同》项下借款本金人民币6500000元及相应利息人民币61635.82元（利息包括罚息暂计至2015年8月13日，此后利息按合同约定计至全部本息清偿之日），本息合计人民币6561635.82元。2.依法判决被告缪翀睿、谢芬芳、福建省祥源融资担保有限公司对被告福建省天泰机电成套设备有限公司的上述债务承担连带清偿责任。3、依法判令四位被告承担本案的诉讼费、财产保全费、公告费等所有实现债权的费用。
被告福建省天泰机电成套设备有限公司辩称，诉争合同借款保证人应为被告祥源公司，由被告祥源公司承担保证责任。
被告缪翀睿辩称，一、2014年建闽侯本高保字153号《本金最高额保证合同》签订时间为2014年9月11日，该保证合同的主合同为14建闽侯兑103号《银行承兑协议》、14建闽侯兑104号《银行承兑协议》，主债权即为该两份《银行承兑协议》项下的1065万元承兑汇票。而2015年建闽侯流贷字47号《人民币流动资金贷款合同》签订于2015年3月25日，而针对2015年建闽侯流贷字47号《人民币流动资金贷款合同》原告通知并要求答辩人另行签订了相应的《本金最高额保证合同》，但该保证合同，原告并没有出示和提交，答辩人无须对本案诉争项下借款承担保证责任。
二、2014年建闽侯本高保字153号《本金最高额保证合同》及其他合同均系原告提供的格式条款，存在大量提供格式条款一方免除其责任、加重对方责任、排除对方主要权利的情形，这些格式条款依法无效。综上，请求法庭依法驳回原告对答辩人的全部诉讼请求。
被告谢芬芳辩称，一、2015年建闽侯流贷字47号《人民币流动资金贷款合同》并非答辩人承担保证责任的主合同。
答辩人参与签署的2014年建闽侯本高保字153号《本金最高额保证合同》签订时间为2014年9月11日，该保证合同的主合同为14建闽侯兑103号《银行承兑协议》、14建闽侯兑104号《银行承兑协议》，主债权即为该两份《银行承兑协议》项下的1065万元承兑汇票。而本案2015年建闽侯流贷字47号《人民币流动资金贷款合同》签订于2015年3月25日，签订该合同时没有告知答辩人，也没有要求答辩人承担保证责任，更没有和答辩人重新签订保证合同，答辩人无须对本案诉争借款承担保证责任。
二、2015年建闽侯流贷字47号《人民币流动资金贷款合同》项下借款用途违规，合同双方当事人存在串通行为。
根据原告提供的证据，涉案的650万元贷款其用途为偿还14建闽侯兑103号《银行承兑协议》、14建闽侯兑104号《银行承兑协议》项下债务，是以新贷还旧贷。既然借款人福建省天泰机电成套设备有限公司没能按约偿还借款，原告作为金融机构应当及时主张债权，原告不及时主张债权，反而与借款人串通以新贷还旧贷的方式延缓债权，是违规的，原告人为延缓债权后，导致福建省天泰机电成套设备有限公司的财务状况进一步恶化，明显损害了答辩人的权益。《担保法》第三十条规定：“有下列情形之一的，保证人不承担民事责任：（一）主合同当事人双方串通，骗取保证人提供保证的；……”，据此，答辩人也无须对本案诉争借款承担保证责任。
三、原告没有履行合同义务，存在违约行为。
根据《银行承兑协议》的约定，原告应当审查汇票项下的交易关系和债权债务关系的真实合法有效，根据《人民币流动资金贷款合同》，原告也应当审查借款用途，但原告没有提供任何证据证明其有恰当履行上述义务，恰恰相反，《人民币流动资金贷款合同》项下借款明明是以新贷还旧贷，却在第三条“借款用途”约定为“借款用于日常生产经营周转”，原告存在违约行为，且该违约行为显著影响答辩人的合法权益。
四、原告提供的格式条款无效。
2014年建闽侯本高保字153号《本金最高额保证合同》及其他合同均系原告提供的格式条款，存在大量提供格式条款一方免除其责任、加重对方责任、排除对方主要权利的情形，比如《本金最高额保证合同》第五条约定：“甲方同意，乙方与债务人签订主合同或对主合同进行任何变更（包括但不限于延长债务履行期限或增加债权本金金额），均无须通知甲方，甲方仍应在本合同约定的担保范围内承担担保责任。”第七条约定：“甲方应对债务人借款使用情况（包括用途）进行监督。”，上述格式条款及其他类似的格式条款均依法无效。
五、原告应当完整披露涉案相关合同，包括2014年建闽侯本高保字153号《本金最高额保证合同》项下主合同（包括《授信业务合同》、14建闽侯兑103号《银行承兑协议》、14建闽侯兑104号《银行承兑协议》），以及其他担保合同（包括福建省祥源融资担保有限公司于2014年9月签订的《最高额保证合同》、被告缪翀睿于2015年3月签订的《本金最高额保证合同》等，否则应由原告承担不利的法律后果。
六、如果答辩人要承担保证责任，答辩人也只需要在物的担保之外承担保证责任。
《担保法》第二十八条规定：“同一债权既有保证又有物的担保的，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任。债权人放弃物的担保的，保证人在债权人放弃权利的范围内免除保证责任。”2015年建闽侯流贷字47号《人民币流动资金贷款合同》第十一条第一项规定“本合同及本合同项下抵押财产有关的一切费用由甲方承担，本合同及本合同项下担保有关的登记费用由乙方承担。”同时，根据原告要求借款人福建省天泰机电成套设备有限公司出具的《承诺函》第9项规定：“本次授信起始日半年后，我公司将提供抵押价值不低于600万元的抵押物给贵行抵押。”据此，本案诉争借款是有物的担保的，答辩人要承担保证责任，答辩人也只需要在物的担保之外承担保证责任。由于原告自身的原因没有办理抵押、质押登记，答辩人在原告放弃权利的范围内免除保证责任。没有办理抵押登记及时处理权利的过错在原告，应由原告自身承担，答辩人无需承担保证责任。综上，请求法庭依法驳回原告对答辩人的全部诉讼请求。
被告福建省祥源融资担保有限公司未到庭，未提交书面答辩，亦未提交证据。
本案在审理过程中，原告提供以下证据：
证据一、2015年建闽侯流贷字47号《人民币流动资金贷款合同》：证明原告与被告福建省天泰机电成套设备有限公司于2015年3月25日签订了编号为2015年建闽侯流贷字47号的《人民币流动资金贷款合同》，约定原告向被告福建省天泰机电成套设备有限公司提供借款人民币650万元，借款期限12个月，贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%。同时该合同约定，履行上述合同过程中所发生的争议，可以通过协商解决，协商不成的，向原告住所地人民法院起诉。
证据二、2014年建闽侯本高保字153号《本金最高额保证合同（自然人版）》、2015年建闽侯高保本字9号《最高额保证合同（本金最高额）》：证明被告缪翀睿、谢芬芳、福建省祥源融资担保有限公司为被告福建省天泰机电成套设备有限公司的债务提供连带责任保证，合同对担保责任范围及最高限额等作了具体约定。
证据三、核定贷款额通知及贷款转存凭证（借款借据）：证明原告已经履行了发放贷款的义务，于2015年3月25日向被告福建省天泰机电成套设备有限公司发放借款人民币650万元，借款期限12个月，贷款利率为年息6.42%。
证据四、《宣布贷款提前到期催收通知书》、EMS寄件单：被告福建省天泰机电成套设备有限公司未能按时偿还借款利息，原告宣布《人民币流动资金贷款合同》项下未到期债务提前到期，要求被告立即偿还所有宣布提前到期及已到期的债务。原告已履行通知义务。
证据五、贷款偿还查询：证明截止2015年8月13日，被告福建省天泰机电成套设备有限公司尚欠原告借款本金人民币6500000元、利息人民币61635.82元，本息共计人民币6561635.82元。
证据六、银行承兑协议（14建闽侯兑103号），证明原告与被告签订了银行承兑协议，并对银行承兑汇票进行承兑。
证据七、银行承兑协议（14建闽侯兑104号），证明原告与被告签订了银行承兑协议，并对银行承兑汇票进行承兑。
证据八、最高额保证合同，证明被告祥源公司为上述借款承担保证责任。合同对保证期间作了详细约定。
被告福建省天泰机电成套设备有限公司、缪翀睿质证意见：对原告提供证据的真实性无异议，证明对象有异议。
被告谢芬芳质证意见：对证据一的真实性无法确认，证明对象有异议。对证据二表面真实性无异议，但该合同系格式合同，由原告打好后交由被告签字。对证据三的真实性与证明对象均有异议。证据四对被告祥源公司的保证合同的真实性与证明对象均无异议。证据五真实性无法确认，与被告谢芬芳无关。对证据六、七的表面真实性无异议，与本案原告诉请的650万元合同无关联，不存在谢芬芳对本案的合同承担保证责任。对证据八进一步证实每签订一份合同项下都有相应的保证合同。
被告福建省天泰机电成套设备有限公司、缪翀睿向本院提供一份证据：承诺函，证明诉争贷款除了人保还应当提供物保。
原告质证意见：真实性无法确认，证明对象有异议。
被告谢芬芳质证意见：真实性及证明对象均无异议。
被告谢芬芳提供一份证据：离婚证，证明谢芬芳与缪翀睿已于2015年1月离婚，如果本案存在担保，谢芬芳也无需承担相应的责任。
原告质证意见：真实性无异议，证明对象有异议，根据原告提供的证据2014年153号本金最高额保证合同约定，2014年9月至2016年是债权确定期间，在这个期间内，只要有签订合同，担保范围都在这时间内，被告是否离婚，不改变担保关系。
被告福建省天泰机电成套设备有限公司、缪翀睿质证意见：真实性与证明对象均无异议。
根据原被告提供的证据，本院认证意见如下：被告福建省天泰机电成套设备有限公司、缪翀睿对原告提供的证据真实性无异议，被告谢芬芳虽对原告提供证据有异议，但未提供证据予以证明，故原告提供证据可以作为本案定案依据。被告福建省天泰机电成套设备有限公司、缪翀睿向本院提供的证据承诺函，原告对其真实性有异议，不作为本院定案依据。被告谢芬芳提供一份证据离婚证，原告及被告缪翀睿对其真实性无异议，可以作为本案定案依据。
被告福建省祥源融资担保有限公司经本院合法传唤未到庭参加诉讼，也未书面提出异议，亦未提供证据，视为自愿放弃质证权利。原告提供的证据1、2、3、4、5、6、7、8有原件支持，符合证据的合法性、真实性、关联性，且证据之间可以相互印证，可以作为本案定案的依据，本院予以采信。
经审理查明，2015年3月25日，原告与被告福建省天泰机电成套设备有限公司签订了编号为2015年建闽侯流贷字47号的《人民币流动资金贷款合同》，约定：1、被告福建省天泰机电成套设备有限公司向原告借款人民币650万元，借款期限为十二个月，即从2015年3月25日起至2016年3月25日。2、贷款利率为固定利率，贷款利率为年息6.42%，在借款期限内，该利率保持不变。3、贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%。4、贷款按月结息，结息日固定为每月的第20日。5、本金于贷款到期日一次性还清。6、被告福建省天泰机电成套设备有限公司违反本合同任一约定或违反任何法定义务的，原告有权宣布贷款立即到期，要求被告福建省天泰机电成套设备有限公司立即偿还本合同项下所有到期及未到期债务的本金、利息和费用。7、借款逾期的，对被告福建省天泰机电成套设备有限公司未按时还清的借款本金和利息（包括被原告宣布全部或部分提前到期的借款本金和利息），自逾期之日起至本息全部清偿之日止按罚息利率和本合同约定的结息方式计收利息和复利。8、借款到期前，对被告福建省天泰机电成套设备有限公司未按时还清的利息按本合同约定的贷款利率和结算方式计收复利。9、因被告福建省天泰机电成套设备有限公司违反本合同任一约定导致的费用（包括但不限于因被告福建省天泰机电成套设备有限公司违约导致原告实际发生的诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等费用），由被告福建省天泰机电成套设备有限公司承担。10、本合同在履行过程中发生争议，可以通过协商解决，协商不成，向原告住所地人民法院起诉。
2015年3月24日，被告福建省祥源融资担保有限公司与原告签订合同编号为2015年建闽侯高保本字9号《最高额保证合同》。被告福建省祥源融资担保有限公司为被告福建省天泰机电成套设备有限公司在2015年3月24日至2016年3月24日期间与原告签订的人民币资金借款合同项下的一系列债务提供最高额保证，保证方式为连带责任保证，担保范围为主合同项下不超过人民币650万元整的本金余额以及利息（含复利、罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向原告支付的其他款项、原告为实现债权与担保权利而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。保证期间按原告为被告福建省天泰机电成套设备有限公司办理的单笔授信业务分别计算，即自单笔授信业务的主合同签订之日起至被告福建省天泰机电成套设备有限公司在该主合同项下的债务履行期限届满日后两年止。
2014年9月11日，被告缪翀睿、谢芬芳与原告签订编号为2014年建闽侯本高保字153号的《本金最高额保证合同》。被告缪翀睿、谢芬芳为被告福建省天泰机电成套设备有限公司在2014年9月11日至2016年9月11日期间与原告签订的人民币资金借款合同项下的一系列债务提供最高额保证，保证方式为连带责任保证，担保范围为主合同项下不超过人民币1200万元整的本金余额以及利息（含复利、罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向原告支付的其他款项、原告为实现债权与担保权利而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。保证期间按原告为被告福建省天泰机电成套设备有限公司办理的单笔授信业务分别计算，即自单笔授信业务的主合同签订之日起至被告福建省天泰机电成套设备有限公司在该主合同项下的债务履行期限届满日后两年止。
2015年3月25日，原告向被告福建省天泰机电成套设备有限公司发放贷款人民币650万元，贷款利率为年利率6.42%。
原告与被告福建省天泰机电成套设备有限公司签订的编号为2014年建闽侯流贷字47号《人民币流动资金贷款合同》项下借款于2016年3月25日到期，被告福建省天泰机电成套设备有限公司未按合同约定履行还款义务，故原告要求被告立即提前偿还所有的债务。
截止2015年8月13日，被告福建省天泰机电成套设备有限公司尚欠原告借款本金人民币6500000元及相应利息人民币61635.82元（利息包括罚息暂计至2015年8月13日，此后利息按合同约定计至全部本息清偿之日）。
我院根据原告提出的财产保全申请，已依法作出裁定，冻结被告福建省天泰机电成套设备有限公司、缪翀睿、谢芬芳银行存款。
本院认为，原告与被告福建省天泰机电成套设备有限公司签订的编号为2015年建闽侯流贷字47号《人民币流动资金贷款合同》，原告与被告福建省祥源融资担保有限公司签订的《最高额保证合同》，原告与被告缪翀睿、谢芬芳签订的《本金最高额保证合同》，系各方真实意思表示，内容不违反法律规定，为有效合同。合同签订后，原告依约履行发放贷款义务，借款到期后，被告福建省天泰机电成套设备有限公司未能按合同约定履行还清借款本金及利息义务，构成违约，应承担违约责任。原告主张被告福建省天泰机电成套设备有限公司按约偿还借款本金、支付利息，依法有据，本院予以支持。被告福建省祥源融资担保有限公司、缪翀睿、谢芬芳为被告福建省天泰机电成套设备有限公司的借款提供最高额连带保证担保，被告福建省天泰机电成套设备有限公司依约不能清偿债务，作为担保人应在最高额保证责任范围内承担连带偿还责任。被告缪翀睿、谢芬芳辩称，其不应承担诉争贷款6500000元的最高额连带担保责任，但原告与被告缪翀睿、谢芬芳在2014年建闽侯本高保字153号《本金最高额保证合同》中，已明确指向担保期间2014年9月11日至2016年9月11日，本金最高额担保1200万元。被告缪翀睿、谢芬芳未举证证明其免除担保责任。被告缪翀睿、谢芬芳抗辩理由不成立，本院不予支持。被告福建省祥源融资担保有限公司经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，依法缺席审理与判决。依照《中华人民共和国民法通则》第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告福建省天泰机电成套设备有限公司应在本判决生效之日起十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司闽侯支行借款本金人民币6500000元及截止至2015年8月13日止的利息61635.82元，此后利息（含罚息、复利）以实际欠款本金为依据，从2015年8月14日起至欠款还清之日止，按2015年建闽侯流贷字47号《人民币流动资金贷款合同》约定利率计算。
二、被告福建省祥源融资担保有限公司对被告福建省天泰机电成套设备有限公司以上债务在不超过人民币650万元的本金余额以及利息（罚息、复利）、诉讼费用等承担连带偿还责任。
三、被告缪翀睿、谢芬芳对被告福建省天泰机电成套设备有限公司以上债务在不超过人民币1200万元的本金余额以及利息（罚息、复利）、诉讼费用等承担连带偿还责任。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案诉讼费57732元，财产保全费5000元，合计62732元由被告福建省天泰机电成套设备有限公司、福建省祥源融资担保有限公司、缪翀睿、谢芬芳负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。
审 判 长 宋美芳
人民陪审员 陈国民
人民陪审员 林敏君
二〇一五年十二月二十九日
书 记 员 程丽娟
附：
本案适用法律条文和申请执行提示
《中华人民共和国民法通则》第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁定，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。
《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》第十四条保证人与债权人可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协议在最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同。
《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条：申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。
《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条：被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。