吉林省延边朝鲜族自治州中级人民法院
民 事 判 决 书
（2015）延中民二终字第307号
上诉人（原审被告）：ＸＸ国，男，1956年2月21日出生，汉族，农民，现住安图县。
委托代理人：王政，安图县明月法律服务所律师。
被上诉人（原审原告）：吉林安图农村商业银行股份有限公司两江支行。住所：安图县两江镇。
法定代表人：丁品江，该公司理事长。
委托代理人：吴长福，该行副行长。
上诉人ＸＸ国因与被上诉人吉林省安图农村商业银行股份有限公司两江支行（以下简称安图农商行两江支行）金融借款合同纠纷一案，不服吉林省安图县人民法院（2013）安白民初字第440号民事判决，向本院提出上诉，本院依法组成合议庭审理了本案。本案现已审理终结。
安图农村信用合作联社两江信用社（安图农商行两江支行原名称）起诉称：被告ＸＸ国于2010年12月28日在我社借款本金200000元，被告将位于安图县两江镇东江路168平方米砖混结构二层楼房作为抵押，且办理了抵押登记手续。合同约定贷款到期日为2011年12月10日，月利率为8.230834‰，逾期利率为12.346251‰。贷款逾期后，经多次催收，借款人拒不履行还款义务。截止2013年8月30日已欠利息79430.70元，为此提起诉讼，一、请求人民法院判令被告ＸＸ国偿还贷款本息；二、请求法院判令原告对被告抵押房屋行使抵押权；三、被告承担一切诉讼费用。
ＸＸ国辩称：2011年3月13日到3月15日期间，被告以装修房屋为由，去两江信用社申请贷款。两江信用社说被告年龄大了，需要有经济实力的人担保，就在两江信用社被告碰到李淑荣，李淑荣说可以给被告担保，协助被告到安图县联社贷款，因为安图县联社利息少。当天被告在家将其房照交给了李淑荣，给完房照后，被告唯恐有诈，当天晚上和郭某某去找李淑荣要房照，李淑荣说房照已经给马静了。第二天，在李淑荣的带领下被告和郭某某找马静要房照，马静不给并说用该房照贷款，偿还邮局5万元贷款。就这样，我们五人一起协商，其中一人是信用社的工作人员王晓东，在马静的主持下，王晓东指挥，形成一纸协议。协议大体内容即用被告的房子抵押贷款20万元，其中5万元用来偿还郭某某在邮局的欠款，其余未写。20万元贷款由马静偿还，抽回房照还给我，如果还不上，我的房子作价40万元，由马静买下，还给我40万元。综上所述，被告认为李淑荣骗取被告的房照就是一起有预谋的诈骗案，李淑荣买了马静的酒店分期付款，用被告的房照贷款还马静的房款，所以被告认为这是有计划的诈骗行为。被告没有见到过贷款合同，被告没有签任何字，要求两江信用社返还被告的房照。
原审审理查明如下事实：2010年12月28日，被告ＸＸ国在两江信用社借款本金200000元，并签订了借款合同。合同约定在期限内按月利率8.230834‰计算利息，并定于2011年12月10日前还清。如借款人不能按时归还贷款本金又未获准展期，从逾期之日起加收50%的利息。被告ＸＸ国以位于安图县两江镇东江路168平方米吉房执字第2010030号砖混结构二层楼房为此笔贷款抵押，双方签订抵押合同，并就抵押房屋的房产执照和土地使用证办理了抵押登记。现借款已逾期，原告因被告ＸＸ国拒不履行还款义务，诉讼来院，要求被告偿还本金200000元及截止到2013年8月30日前的利息79430.7元（利息继续追偿到贷款结清日为准），请求法院判令原告对被告抵押房屋行使抵押权，被告承担一切诉讼费用。2014年1月6日，郭某某诉讼来院，要求确认按份共有ＸＸ国名下位于安图县两江镇东江路、建筑面积为168平方米双方共建房屋的一半产权。经审理查明ＸＸ国名下的该房屋在建造前ＸＸ国与郭某某达成共建协议，双方共同出资，建成后楼上楼下各一家一半。在建造房屋的过程中，建房所需的建材由郭某某购买，ＸＸ国支付了部分人工费，涉案房屋于2009年末完工。2010年3月15日，ＸＸ国将168平方米涉案房屋在自己名下办理了房产执照，共有人为二，但没有注明共有人是谁。根据查明的事实（2014）安白民初字第2号民事判决书判决：“原告郭某某享有原、被告双方共建房屋（位于安图县两江镇东江路、登记在ＸＸ国名下、建筑面积为168平方米）东侧一、二层楼各一半所有权。”该民事判决书已经发生法律效力。另查明，两江镇城乡建设管理站没有登记备案ＸＸ国名下涉案房屋共有人是谁，房屋他项权证存根及安图县农村信用社抵押品价值协议书中没有ＸＸ国签名。
原审判决认为，原告与被告签订的借款合同和抵押合同系双方当事人真实意思表示，其内容不违反法律及行政法规的强制性规定，两合同合法有效。原告要求被告ＸＸ国返还借款本金200000元及利息（自2010年12月28日至2013年8月30日79430.70元，逾其后利息按月利率8.230834‰×1.5＝12.346251‰计算），事实清楚，证据充分，本院依法予以支持。被告ＸＸ国未按合同约定返还借款本息，对此，应承担全部民事责任。如被告ＸＸ国拒不返还借款本金，原告将对其抵押物行使抵押权的请求，本院予以支持。但被告ＸＸ国提供抵押的位于安图县两江镇东江路、建筑面积为168平方米房屋，郭某某按份共有一半所有权，故被告ＸＸ国将郭某某所有的房屋进行抵押的行为无效，ＸＸ国将自己所有的房屋进行抵押的行为有效，所以被告ＸＸ国在法定期限内不能偿还原告本金及利息，原告要求对ＸＸ国所有的房屋行使抵押权的主张本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第三十九条、九十四条，《中华人民共和国担保法》第三十四条、第三十六条、第三十八条、第三十九条、第四十一条、第四十二条、第四十六条、第五十三条之规定，判决：一、被告ＸＸ国于本判决生效之日起十日内，一次性返还给原告安图县农村信用合作联社两江信用社借款本金200000元及利息79430.70元（自2010年12月28日至2013年8月30日79430.70元），2013年8月31日起至判决返还借款之日的利息按月利率12.346251‰计算；二、被告ＸＸ国在法定期限内不能偿还借款本金及利息，原告将对被告抵押的位于安图县两江镇东江路168平方米吉房执字第2010030号砖混结构二层楼房西侧一、二层楼各一半行使抵押权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5492元，由被告ＸＸ国负担。
上诉人ＸＸ国不服原审判决上诉称：一、原审法院认定事实不清，采信证据错误，适用法律不当。1、上诉人与被上诉人之间并没有签订多种贷款合同。2009年4月23日，上诉人与案外人郭某某达成涉案房屋共建协议书，约定二人共同出资，房屋建成后一家一半。2009年年末房屋建成。2010年3月15日，上诉人到两江镇房地产办理了房产执照，办理时明确说明该房屋也有案外人郭某某一半的产权，即该房屋为按份共有，共有人为二人。以上事实已由安图县人民法院（2014）安白民初字第2号民事判决书予以认定。后来涉案房照被案外人李淑荣和马静拿走，二人与被上诉人的工作人员勾结办理了贷款，所有的贷款手续上上诉人的签字，都是在贷款到期后（2011年）被上诉人的工作人员骗取上诉人补签，关于这一点被上诉人抗辩说上诉人补签是为了贷款分类，却没有拿出相应的证据予以佐证，原审法院对此没有认真审查未予查明，仅凭上诉人的签字而片面的认定了涉案的金融贷款合同有效。2、上诉人并没有办理过抵押手续。至于双方的房屋抵押手续，被上诉人称系上诉人自己到房产办理，但却同样没有拿出确实可信的证据予以证明，原审法院通过调查，明知其抵押手续无论从办理的程序上，还是实体上都存在错误，但还是认定了抵押合同的有效。所以，原审法院认定事实不清，采信证据错误。3、上诉人与被上诉人之间金融借款合同即便有效也并没实际履行。被上诉人仅凭一张存在瑕疵的贷款凭证，而不是取款凭证来主张上诉人已经实际领取了贷款现金，显属证据不足。二、原审法院程序错误。被上诉人诉称涉案房屋的房照是案外人李淑荣、马静所提供，同时又称抵押手续系上诉人委托马静办理，为查明案情，原审法院依法应将该二人及两江房产追加为当事人。同时，该案涉嫌金融合同诈骗，原审法院依法理应向上诉人释明其报警的权利，或依法查明案情以便决定是否移交公安机关立案。另外，上诉人与涉案房屋的共有人郭某某就涉案的抵押合同涉及的房屋他项权证撤销权一案，已于原审法院立案审理，该案的判决理应待行政案件审结后予以判决。原审法院适用法律不当。根据《物权法》第184条、《担保法》第37条规定，《城市房地产抵押管理办法》第三十条、第三十三条，《城市房地产抵押管理办法》第三十四条的规定，在上诉人既未到场，也没有房屋产权共有人同意抵押的证明的情形下，仅由被上诉人提供存在严重缺陷材料、缺少必需的、法定的要件情形下，违法做出了具体的行政行为，对此原审法院不但没有予以纠正而且采信了该证据，属适用法律不当。综上，原审判决认定事实不清、采信证据错误，适用法律不当，请求二审法院依法发回重审或撤销该判决予以改判。由被上诉人承担本案的全部诉讼费用。
被上诉人安图农商行两江支行辩称：一、关于上诉人称：“上诉人与被上诉人之间没有签订金融借款合同”，“上诉人并没有办理抵押手续”，但上诉人并无证据证明。二、适用法律正确。请求二审驳回上诉，维持原判。
二审期间，上诉人ＸＸ国向本院提供证人郭某某证实：房子是我和ＸＸ国共同盖的，盖的时候ＸＸ国没有钱，我先垫付了，我俩商量一人一半，ＸＸ国没有在我同意的情况下，办理房照我也不知道，他把房照给谁了我也不清楚，后来其他人跟我说房照借出去了，我说没有啊，房照还没有办下来呢。2012年3、4月份，我直接去信用社窗口去查询ＸＸ国是否有贷款，信用社工作人员说确实有ＸＸ国贷款，我问贷了多少，工作人员说贷了20万元，我问谁取的款，电脑上显示是段春光取的款。然后我回去与ＸＸ国说了，当时ＸＸ国以为我不知道，我俩就去信用社窗口核实，信用社的电脑上显示取款人是段春光。之后ＸＸ国与信用社就有纠纷了。
被上诉人安图农商行两江支行质证意见：对证人证言有异议。证人与ＸＸ国在抵押的房产上存在利害关系。证人描述说在银行电脑上看到的，表达的所有内容均不真实，因为我们电脑从哪个角落都看不到的，因此证人证言不属实。
被上诉人安图农商行两江支行对证人证言有异议，证人郭某某与上诉人ＸＸ国存在利益上的关系，证人与上诉人ＸＸ国有利害关系，故对证人郭某某证言不予采信。
二审审理查明的事实与原审审理查明的事实相同。
另查，2014年11月25日，安图县农村信用合作联社两江信用社更名为吉林安图农村商业银行股份有限公司两江支行。
ＸＸ国就撤销房屋他项权证和土地他项权利证明书向安图县人民法院法院提出行政诉讼，ＸＸ国于2015年4月21日撤回了对安图县乡镇建设管理总站的行政诉讼。
安图农商行两江支行委托吉林公正司法鉴定中心对借款申请审批表、贷款申请书、借款合同、抵押合同、房地产抵押物清单，抵（质）押物逾期委托拍卖书、贷款凭证等材料9处ＸＸ国签名进行笔迹申请鉴定，鉴定结论为上述材料中的9处签名字迹“ＸＸ国”是ＸＸ国书写。
本院认为：关于ＸＸ国提出借款合同等贷款手续是ＸＸ国补签的以及涉案贷款系案外人李淑荣、马静与安图农商行两江支行工作人员勾结办理的贷款，应将二人追加为本案当事人的主张，因ＸＸ国提供的证据不足以证明李淑荣、马静与涉案借款有关联，ＸＸ国的该项主张无事实依据，故对该项上诉主张不予支持。
关于ＸＸ国提出没有办理过抵押手续及办理抵押登记不合法的主张，因ＸＸ国于2012年12月18日与安图农商行两江支行签订的抵押合同中约定，ＸＸ国同意将其所有的房屋作抵押，且ＸＸ国在该合同中签字，并办理了抵押登记，安图两江城乡建设管理站、安图国土资源局向安图农商行两江支行出示了房屋他项权证和土地他项权利证明书。ＸＸ国认为房屋他项权证和土地他项权利证明书办理不合法，应提起行政诉讼撤销房屋他项权证和土地他项权利证明书，但因ＸＸ国撤回了对安图县乡镇建设管理总站的行政诉讼，其提出没有办理抵押登记手续和办理抵押登记不合法的主张缺乏事实依据，故对ＸＸ国的该项上诉主张不予支持。
安图农村信用合作联社两江信用社更名为吉林安图农村商业银行股份有限公司两江支行，安图农村信用合作联社两江信用社债权由吉林安图农村商业银行股份有限公司两江支行承接。
综上，原审认定事实清楚，适用法律正确。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款（一）项之规定，判决如下：
驳回上诉，维持原判。
二审案件受理费5492元，由上诉人ＸＸ国负担。
本判决为终审判决。
审判长 崔 玉
审判员 林 一
审判员 金春秋
二〇一五年十二月二十二日
书记员 朴银花