四川省绵阳市涪城区人民法院
刑 事 判 决 书
（2013）涪刑初字第262号
公诉机关绵阳市涪城区人民检察院。
被告人张某某，四川省安县人。因本案于2013年1月22日被绵阳市公安局涪城区分局刑事拘留；同年2月26被绵阳市公安局涪城区分局取保候审；经本院决定，2014年1月30日被绵阳市公安局涪城区分局依法逮捕。现押绵阳市看守所。
绵阳市涪城区人民检察院以绵涪检刑诉（2013）195号起诉书指控被告人张某某犯信用卡诈骗罪，于2013年6月19日向本院提起公诉，本院于同日立案受理，并依法组成合议庭，于2014年2月25日公开开庭审理了本案。审理过程中，因被告人张某某下落不明，本院于2013年9月4日裁定中止审理本案；2014年1月30日，被告人张某某到案后，本院决定恢复审理本案。绵阳市涪城区人民检察院指派检察员张明出庭支持公诉，被告人张某某到庭参加诉讼。现已审理终结。
公诉机关指控：2010年1月，被告人张某某在中国工商银行成都分行申请办理一张卡号为6222320041020281的信用卡，该账户截止2011年11月29日共透支人民币17919元，中国工商银行成都分行2012年4月10日起多次向张某某催款。2011年9月，被告人张某某在中国工商银行绵阳分行申请办理一张卡号为4270300021614846的信用卡，该账户于2011年11月1日在绵阳市通安巷华日烟行一次性消费透支人民币5万元，中国工商银行绵阳分行从2012年2月8日起多次向张某某催款。被告人张某某透支后改变联系方式，逃避银行催收，其在以上两个账户共透支人民币67919元，至今未归还。
公诉机关认为：被告人张某某违反信用卡管理法规，以非法占有为目的，恶意透支，数额较大，其行为已触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定，犯罪事实清楚，证据确实充分，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。并建议判处被告人张某某有期徒刑2-3年，并处罚金。诉请本院依法判处。
庭审中，被告人张某某对公诉机关的指控不持异议，并表示愿意偿还透支款。
经审理查明：2010年1月12日，被告人张某某在中国工商银行股份有限公司四川省分行申请办理一张卡号为6222320041020281的信用卡，该账户截止2011年11月29日共透支人民币17919元，中国工商银行股份有限公司四川省分行2012年4月10日起多次向张某某催款。2011年9月23日，被告人张某某在中国工商银行股份有限公司绵阳分行申请办理一张卡号为4270300021614846的信用卡，该账户于2011年11月1日在绵阳城区通安巷华日烟行一次性消费透支人民币5万元，中国工商银行股份有限公司绵阳分行从2012年2月8日起多次向张某某催款。被告人张某某透支后改变联系方式，逃避银行催收，其在以上两个账户共透支人民币67919元，至今未归还。
上述事实，有下列证据证实：
1.中国工商银行股份有限公司四川省分行的报案材料，证实2010年1月12日被告人张某某在中国工商银行股份有限公司四川省分行申请办理一张卡号6222320041020281的信用卡，该账户已连续逾期14次，透支本息共计28796.04元，该行多次向被告人张某某催收，现张某某手机处于停机状态；
2.中国工商银行股份有限公司绵阳分行的报案材料，证实2011年9月23日在该行申办牡丹国际信用卡一张，卡号为：4270300021614846。该卡从2011年11月1日起透支，截止2012年10月13日透支本息共计64553.63元。经该行多次电话、信函和上门催收，被告人张某某拒不还款，现被告人张某某无法联系的情况；
3.银行交易明细，证实被告人张某某所持卡号为4270300021614846的信用卡透支金额为5万元；卡号为6222320041020281的信用卡透支金额为17919元的情况；
4.催收记录，证实中国工商银行股份有限公司四川省分行、中国工商银行股份有限公司绵阳分行向被告人张某某催收欠款的情况；
5.扣押物品清单，证实公安机关在被告人张某某处扣押卡号为：6222320041020281、4270300021614846的信用卡2张的情况；
6.到案经过，证实被告人张某某系被抓获归案；
7.被告人张某某的供述，证实了被告人张某某2010年1月12日，在中国工商银行股份有限公司四川省分行申请办理一张透支额度为1.8万元卡号为6222320041020281的信用卡，截止2011年11月29日其共透支人民币17919元；2011年9月23日，其在2011年11月1日透支了全部额度5万元人民币；同时证实银行多次向他催收，但他没有能力去偿还欠款，所以就一直拖着没有还钱；还证实其换电话号码是因为接银行工作人员的催款电话多了嫌烦的情况；
8.本案另有证人冯某某、梁某某的证言，户籍资料、办理信用卡审批表、开户信息、逮捕决定书等证据在案证明相关情况。
上列证据，经庭审质证属实，本院予以确认。
本院认为：被告人张某某违反信用卡管理法规，以非法占有为目的，恶意透支，数额较大，其行为已触犯国家刑律，构成了信用卡诈骗罪。被告人张某某当庭自愿认罪，酌情可以从轻处罚。公诉机关指控被告人张某某犯信用卡诈骗罪的事实清楚，证据确实、充分，定性准确，本院予以支持；其建议判处被告人张某某有期徒刑2-3年，并处罚金的量刑建议适当，本院予以采纳。为维护国家的金融票证管理制度，保护公私财物所有权不受侵犯，惩罚犯罪，根据被告人的犯罪事实、性质、社会危害程度及认罪态度情况等情节，根据《中华人民共和国刑法》第一百九十六条、第六十四条、最高人民法院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条之规定，判决如下：
一、被告人张某某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑二年六个月，并处罚金人民币5万元（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2014年1月30日起至2016年6月24日止）；
二、对被告人张某某违法所得人民币67919元继续予以追缴。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向四川省绵阳市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本一份。
审 判 长 牟玉峰
人民陪审员 易德顺
人民陪审员 邓开元
二〇一四年二月二十五日
书 记 员 张 彦
附相关法律条文：
《中华人民共和国刑法》：
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。”
第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。
《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》（2009年12月3日）
第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。
有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：
明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；
肆意挥霍透支的资金，无法归还的；
透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；
抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；
使用透支的资金进行违法犯罪活动的；
其他非法占有资金，拒不归还的行为。
恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。
恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。