.MsoNormal{margin-top:0cm;margin-bottom:0px}宁夏回族自治区贺兰县人民法院p t ” > 民 事 判 决 书（2017）宁0122民初3881号原告：宁夏贺兰农村商业银行股份有限公司，统一社会信用代码×××，住所地宁夏回族自治区贺兰县银河东路83号。法定代表人：隋生秀，系该公司董事长。委托代理人：贾小宁，男，汉族，1988年7月21日出生，身份证号码×××，宁夏回族自治区银川市人，大学本科，系宁夏贺兰农村商业银行股份有限公司客户经理，住宁夏回族自治区银川市兴庆区。委托代理人：杨燕，宁夏浩晟律师事务所律师。被告：何瑞霞，女，汉族，1983年1月20日出生，陕西省绥德县人，中专文化，无业，住宁夏回族自治区石嘴山市。被告：王凯，男，汉族，1982年7月14日出生，甘肃省张掖市人，大学文化，工人，住址同上，系被告何瑞霞丈夫。二被告共同委托代理人：马晓林，宁夏宁和律师事务所律师。被告：宁夏乾通信用担保有限公司，营业执照注册号640100200019147，住所地宁夏回族自治区贺兰县虹桥路永胜花园B座。法定代表人：闫俊，系该公司总经理。原告宁夏贺兰农村商业银行股份有限公司（以下简称贺兰农商行）与被告何瑞霞、王凯、宁夏乾通信用担保有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2017年7月31日立案受理后，依法适用简易程序,公开开庭进行了审理。原告贺兰农商行的委托代理人贾小宁、杨燕、被告何瑞霞、王凯及其共同委托代理人马晓林到庭参加了诉讼，被告宁夏乾通信用担保有限公司法定代表人闫俊经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，本案缺席审理，现已审理终结。原告贺兰农商行向本院提出诉讼请求：1、解除原告与被告何瑞霞之间签订的《借款合同》；2、判令被告何瑞霞、王凯共同偿还借款本金268363.83元，逾期利息11949.16元、罚息2543.01元，以上合计282856元（暂计算至2017年4月23日），并请求判令至被告实际还款之日；3、判令原告对被告何瑞霞所有的奔驰E200轿车拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；4、判令被告宁夏乾通信用担保有限公司对以上贷款本息承担连带清偿责任，原告在其提供的保证金在担保范围内享有优先受偿权；5、本案诉讼费、律师费等费用由三被告承担。事实和理由：2016年5月30日，原告与被告何瑞霞签订《借款合同》一份，合同约定：被告何瑞霞向原告借款29万元，借款期限为36个月，自2016年5月30日至2019年5月29日止，到期一次性归还，贷款利率为月息6.927083‰，按月结息；逾期借款从逾期之日起在《借款合同》约定的利率基础上上浮50%计收罚息，借款人未按合同约定用途使用借款的，罚息利率为借款利率上浮100%。同日，原告与被告何瑞霞签订《抵押合同》，约定被告何瑞霞将奔驰E200轿车为上述债务提供抵押担保；原告与被告宁夏乾通信用担保有限公司签订《保证合同》，约定被告宁夏乾通信用担保有限公司对以上债务承担连带责任保证，保证期间为2年；同时，被告宁夏乾通信用担保有限公司向原告提供质押保证金。合同签订后，原告依约向被告何瑞霞发放借款，但被告何瑞霞未能按期偿还利息，已构成违约，根据《借款合同》第十三条的约定，原告有权提前收回借款。现原告诉至本院，请求判如所请。被告何瑞霞、王凯辩称：二被告在原告处有29万元车辆贷款，现尚欠本金268363.83元情况属实，本次借款的用途用于购买奔驰E200轿车一辆，但是二被告名下没有任何车辆，也没有签订任何车辆买卖合同，原告作为一家正规的金融机构，有对案涉合同纠纷关联的基础法律关系真实性进行审核的义务，而原告处也没有车辆买卖合同，可见在基础法律关系不明，合同真实性不确定的情况下原告就发放了贷款，这是原告的重大失误，二被告认为宁夏大宏汽贸有限公司、乾通信用担保公司与原告有骗取银行贷款的嫌疑，因本合同存在欺诈，案涉金融贷款合同对二被告应属无效，原告应当向大宏汽贸有限公司、乾通信用担保有限公司主张返还车辆贷款，因此，请求法庭驳回原告对二被告的全部诉讼请求。被告宁夏乾通信用担保有限公司法定代表人闫俊经本院依法传唤，未到庭参加诉讼，未提交书面答辩意见及证据。本院经审理查明如下事实：2015年6月16日，被告宁夏乾通信用担保有限公司与原告签订《汽车按揭贷款及住房装修贷款合作协议书》一份，双方就汽车贷款及住房装修贷款担保合作事项进行了约定，被告宁夏乾通信用担保有限公司在原告处开设保证金账户，原告按照被告宁夏乾通信用担保有限公司在原告处开立的保证金账户余额的10倍给予担保贷款额度规模授信。被告何瑞霞与被告王凯系夫妻关系，2016年5月11日，被告何瑞霞购车需要向银行贷款，被告宁夏乾通信用担保有限公司推荐被告何瑞霞向原告所属的宁夏贺兰农村商业银行股份有限公司习岗支行（简称习岗支行,原贺兰县农村信用合作联社习岗信用社）申请贷款，由被告宁夏乾通信用担保有限公司为被告何瑞霞的该笔借款提供担保，并由被告填写《汽车（工程机械）贷款申请资料》一份，被告王凯在申请人配偶声明与承诺处签字捺印。2016年5月30日，被告何瑞霞向原告所属习岗支行借款29万元，双方签订《汽车（工程机械）借款合同》一份，合同约定：借款只能用于向宁夏大弘汽贸有限公司购买奔驰车一辆，借款期限自2016年5月30日起至2019年5月29日止，借款利率为月利率6.927083‰，计息、结息方式为借款按月结息、到期还本，还本付息日为每月20日，还款方式为等额本息，每月应还本息9129.41元，合同对违约责任、罚息、合同的生效、变更、解除和终止等均作了明确约定。当日，被告何瑞霞与原告所属习岗支行签订《抵押合同》一份，被告王凯在抵押财产共有人处签字捺印，抵押物为汽车一辆，同时被告宁夏乾通信用担保有限公司与原告所属习岗支行签订《保证合同》一份，为被告何瑞霞向原告所属习岗支行借款提供担保，合同约定：”被担保的主债权金额及范围是主合同项下本金人民币（大写）贰拾玖万元整及利息（包括复利及罚息）、损害赔偿金、补偿金、实现债权所需其他费用（包括但不限于诉讼费、律师费、执行费等）和所有其他应付费用；保证方式为连带责任保证，保证期间为主合同约定的债务履行期限届满之次日起两年。”合同签订后，原告按合同约定足额向被告何瑞霞发放了29万元借款。至2016年12月30日，被告宁夏乾通信用担保有限公司在原告开设的保证金账户存款8498164.87元。被告何瑞霞借款后于2016年6月21日偿还利息1473.16元，于2016年7月21日偿还本金7120.56元，利息2008.85元，于2016年8月21日偿还本金7169.88元，利息1959.53元，于2016年9月21日偿还本金7219.55元，利息1909.86元，于2016年10月21日偿还本金126.14元，于2016年12月21日偿还本金0.04元。此后，被告何瑞霞一直未偿还借款本息。截止2017年4月23日，被告尚欠原告借款本金268363.83元，逾期利息11949.16元、罚息2543.01元，本息共计282856元。原告多次催要未果，现诉至本院，请求判如所请。本院认为，原告所属习岗支行与被告何瑞霞之间签订的《汽车（工程机械）借款合同》、被告宁夏乾通信用担保有限公司与原告签订的《保证合同》以及《汽车按揭贷款及住房装修贷款合作协议书》，系合同双方当事人真实意思表示，双方均应全面履行自己的义务。原告按照合同约定向被告何瑞霞发放了29万元借款，被告何瑞霞自2016年6月21日至2016年12月30日偿还借款本金21636.17元，利息7351.4元，此后，被告何瑞霞未按照合同约定偿还借款本息，按照双方签订的《汽车（工程机械）借款合同》书中第13.2条约定：”当出现本合同11.7条约定的情形之一的，乙方有权解除合同，并要求甲方提前归还贷款本息，赔偿损失。”及第11.78条约定：”累计三期未归还应偿付的借款或一期借款已拖欠三个月以上的。”被告自2017年1月至今未偿还借款本息，符合合同第13.2条、11.78条约定事项，已构成违约，原告有权解除合同，并要求被告何瑞霞提前归还贷款本息。至2017年4月23日，被告何瑞霞尚欠原告贷款本金268363.83元，逾期利息11949.16元、罚息2543.01元，本息共计282856元。对原告要求解除原、被告之间签订的《借款合同》及被告何瑞霞偿还借款268363.83元及自2016年6月21日起至2017年4月23日止的逾期利息11949.16元、罚息2543.01元，本息共计282856元，因原告所属习岗支行与被告何瑞霞之间签订的借款合同对借款本金、利率、复利、罚息及合同的生效、变更、解除、终止等作了明确约定，该约定符合法律、法规的规定，故该项诉讼请求，本院予以支持；原告要求被告何瑞霞按照合同约定的利率承担至借款本息还清时止的逾期利息、罚息，符合合同的约定且不违反法律法规，本院支持被告何瑞霞按照合同约定的利率承担自2017年4月24日至借款本息还清时止的逾期利息、罚息；对原告诉求被告何瑞霞与被告王凯共同偿还上述借款，本院认为，被告王凯系被告何瑞霞丈夫，按照《最高人民法院关于贯彻执行若干问题的意见（试行）》第43条：”在夫妻关系存续期间，一方从事个体经营或者承包经营的，其收入为夫妻共有财产，债务亦应以夫妻共有财产清偿。”以及《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条：”债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。”的规定，该笔债务发生在二被告婚姻关系存续期间，应认定为夫妻共同债务，且被告何瑞霞贷款购买车辆时，被告王凯在被告何瑞霞与原告签订的《抵押合同》中抵押物共同所有人处签字，并在申请资料配偶声明与承诺处签字，故该项诉请，本院予以支持。原告与被告何瑞霞之间虽然签订了《抵押合同》，但是被告何瑞霞抵押的财产为交通运输工具，按照法律规定应当办理抵押登记，原告未向本院提交该抵押财产已经办理抵押登记的证据，对原告要求判令原告对被告何瑞霞所有的E200轿车拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权，本院不予支持；原告要求被告宁夏乾通信用担保有限公司对被告何瑞霞、王凯上述债务承担连带清偿责任，双方签订了《保证合同》，且仍在担保期间内，故该项诉请，本院予以支持，被告宁夏乾通信用担保有限公司对被告何瑞霞、王凯上述债务承担连带清偿责任后，有权向被告何瑞霞、王凯追偿；原告要求对被告在其提供的保证金范围内享有优先权，因双方签订的《汽车按揭贷款及住房装修贷款合作协议书》系双方真实的意思表示，且不违反法律、行政法规的效力性强制性规定又无导致合同无效的其他法定情形，应视为有效，双方在合同中约定保证金优先偿还贷款及利息等费用，按照双方合同约定，被告宁夏乾通信用担保有限公司提供了保证金，本院支持原告在被告宁夏乾通信用担保有限公司提供的保证金内享有优先受偿权；原告诉请本案的诉讼费、律师费等其他费用均由二被告承担，除诉讼费外，原告未向本院提交律师费等其他费用的票据，故该项诉请，本院支持本案的诉讼费由二被告承担。综上所述，原告贺兰农商行的诉讼请求1、2、4，其向本院提供了确实、充分、合法、有效的证据予以证实，本院予以支持。原告贺兰农商行的诉讼请求3、5，除诉讼费外原告未提交证据予以证实，本院仅支持诉讼费由二被告承担,其他诉讼请求不予支持。原告所属习岗支行将贷款发放至何瑞霞开具的账户中后，按照其与被告何瑞霞之间签订的《委托付款协议》，将贷款支付至案外人宁夏大弘汽贸有限公司在石嘴山银行石嘴山分行开具的账户中，符合双方协议的约定，此时原告与被告何瑞霞间的借贷行为已经履行完毕，故被告何瑞霞、王凯的辩解，本院不予采纳；被告宁夏乾通信用担保有限公司经本院依法传唤，未到庭参加诉讼，视为放弃相应诉讼权利,由此产生的法律后果，由其自行承担。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于贯彻执行若干问题的意见（试行）》第43条、最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国物权法》第一百八十条、一百八十七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条规定，判决如下：一、解除原告宁夏贺兰农村商业银行股份有限公司与被告何瑞霞之间签订的《汽车（工程机械）借款合同》；二、被告何瑞霞、王凯偿还原告宁夏贺兰农村商业银行股份有限公司借款本金268363.83元，支付2016年6月21日起至2017年4月23日止逾期利息11949.16元，罚息2543.01元，本息共计282856元，于本判决生效之日起十五日内付清；三、被告何瑞霞、王凯按照借款合同约定的利率支付原告宁夏贺兰农村商业银行股份有限公司自2017年4月24日至借款还清之日期间的利息；四、被告宁夏乾通信用担保有限公司对被告何瑞霞、王凯的上述债务承担连带清偿责任，原告宁夏贺兰农村商业银行股份有限公司在被告宁夏乾通信用担保有限公司提供的保证金中享有优先受偿权；被告宁夏乾通信用担保有限公司对被告何瑞霞、王凯上述债务承担连带清偿责任后，有权向被告何瑞霞、王凯追偿；五、驳回原告宁夏贺兰农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2771元，由被告何瑞霞、王凯负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。审判员张保生二○一七年十月十六日法官助理王荣富书记员宋莉莉