河北省唐山市丰润区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）冀0208民初1854号
原告：中国工商银行股份有限公司唐山丰润支行，住所地唐山市丰润区曹雪芹东道222号。
负责人：王宏伟，行长。
委托代理人：贾恩开，市场营销部个人客户经理。
被告：王桂华，居民。
委托代理人于生福（王桂华丈夫本案被告），居民。
被告：于生福，居民。
原告中国工商银行股份有限公司唐山丰润支行与被告王桂华、于生福金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法由审判员刘春梅独任审判，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人贾恩开、被告于生福到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告中国工商银行股份有限公司唐山丰润支行诉称，2007年11月16日原告与王桂华及配偶于生福签订了《个人购房借款／担保合同》，合同约定借款人王桂华及配偶向我行借款220000元，借款用途购买房屋个人居住，借款期限10年（2007.11.16-2017.11.16），年利率6.65%，还款方式为等额本息，每月还款本息合计2515.5元。
被告王桂华及配偶自愿用坐落于唐山市丰润区×小区×楼×门×室住房为上述贷款提供抵押担保。并于2010年10月23日在唐山市丰润区房地产交易所进行了抵押登记，该房产的《他项权利证》证号：唐房丰润区他字第×××号，原告按照《个人购房借款／担保合同》的约定，向被告王桂华及配偶于生福发放了个人住房贷款220000元。
贷款发放后，被告王桂华及配偶于生福未按照《个人购房借款／担保合同》的约定偿还贷款。截至2015年12月31日，被告王桂华及配偶累计拖欠原告贷款本息合计103221.9元。
我行认为各方签订的《个人购房借款／担保合同》合法有效，各方应当按照合同的约定履行各自的义务。被告王桂华及配偶于生福自2014年12月16日开始欠款，经我行对二被告催收，二被告拒不履行还款义务的行为已违反了《个人购房借款／担保合同》的约定，侵犯了我行的合法权益。为此诉至法院，1、要求被告王桂华及配偶于生福偿还原告贷款本金及利息、罚息、复利，并中止与被告的《个人购房借款／担保合同》；2、原告对被告王桂华及配偶抵押给原告的抵押物房产享有优先受偿权；3、诉讼费由被告王桂华、于生福负担。庭审中，原告变更诉讼请求为：截止到2016年6月16日实际已还本金150683.86-16441.72（垫款）＝134242.14元，已还利息55319.57元-4795.12元（垫款）＝50524.45元，合计184766.59元，截止到2016年6月16日尚欠本金69316.14＋16441.72（垫款）＝85757.86元，利息4057.03＋4795.12（垫款）＝8852.15元。我行今年执行的利率为年利率3.43%，罚息是按年利率加收50%。宣布贷款提前到期解除合同。
被告于生福、王桂华辩称，借款是事实，对银行算的本金利息数额无异议，于生福现在无业，王桂华上班。因资金紧张所以未按期还款，之前欠银行的本金利息无能力一次性还清，抵押房产已经出租，没有能力一次性还清之前的欠款需分期偿还，欠款可以在年底前还清。
经审理查明，2007年11月16日原告与王桂华及配偶于生福签订了《个人购房借款／担保合同》，合同约定：第一条贷款人根据借款人申请同意向其发放个人购置住房贷款人民币220000元；第二条项下贷款用于购买坐落于唐山市×小区×楼×门×室，房屋建筑面积111.9平米。第三条项下贷款期限为10年，实际放款日与到期日以借据为准。第四条贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，下浮15%，据此确定年利率为6.6555%。第五条借款人授权贷款人将贷款一次划入下列账户，户名唐山恒益房地产开发有限公司，账号04×××56、开户行工行唐山丰润支行；第六条经协商借款人按月等额本息还款法偿还贷款本息，每月还款本息合计2515.5元；借款人指定其在贷款人处开立的个人结算账户作为还款账户，户名王桂华、账号04×××32、开户行丰润支行；第九条借款人未按合同约定的日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收50%确定。第十条借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同。第十四条抵押人自愿向贷款人提供抵押担保，抵押物清单载明抵押人为王桂华、于生福，抵押房产地址唐山市丰润区×小区×楼×门×室，建筑面积111.9平米，抵押物价值319810元。第十五条抵押担保范围包括：项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用；第十六条合同签订后，抵押人和贷款人应及时到有关登记机关办理抵押登记手续，抵押登记证明在贷款全部还清之前由贷款人保管；第十七条贷款到期（包括宣布提前到期）借款人未予清偿，贷款人有权将抵押物拍卖、变卖，以所得价款优先受偿或经与抵押人协商将抵押物折价以抵偿借款人所欠债务；贷款人在处分抵押物过程中产生的实现债权的费用，应当从拍卖或者变卖价款中优先扣除；及合同其他条款。本合同一式三份，合同当事人和丰润区房地产交易所各执一份，具有同等法律效力。贷款人在合同尾页加盖公章、借款人、抵押人王桂华、于生福签字按印。2010年10月23日就抵押房产向唐山市丰润区房产管理局登记，原告取得房屋他项权利证书。
2007年4月11日，原告将人民币220000元划入借款人王桂华指定账户。截止到2016年6月16日，借款人王桂华累计偿还借款本金134242.14元，利息50524.45元，合计184766.59元。借款人王桂华截止至2016年6月16日尚欠本金85757.86元，利息8852.15元。借款人王桂华对已偿还和尚欠借款本息无异议，经原告对被告王桂华、于生福催收，借款人王桂华、于生福多期未偿还借款本息，原告要求解除合同，被告于生福表示无力偿还。
以上事实有二被告身份证复印件、户口本复印件、个人购房借款担保合同、抵押物清单、房屋所有权证、他项权利证书、发放贷款单、王桂华贷款信息截图、还款记录流水、银行代偿证明、欠本金利息结算证明予以证实。
本院认为，原告与被告借款人王桂华、于生福签订的《个人购房借款／担保合同》是各方当事人真实意思表示，合同内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合同合法有效。各方均应恪守。原告按照借款合同的约定发放了贷款，履行了合同义务。被告借款人王桂华、于生福未按合同约定按期偿还借款本息，是对合同义务的的不完全履行，其多期不偿还借款本金利息的行为应属违约，应承担违约责任，原告要求按合同第十条约定提前收回全部贷款本息并解除合同，符合合同约定，本院对《个人购房借款／担保合同》予以解除。原告要求被告借款人王桂华、于生福偿还借款本金及利息的诉讼请求，本院予以支持。
被告王桂华、于生福以自己享有所有权的房屋作抵押，并进行了抵押登记，抵押担保合法有效，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定与抵押人协商将抵押物折价或者拍卖、变卖以所得价款优先受偿合同项下全部贷款本金、利息。被告王桂华、于生福是夫妻关系，购买房屋用于家庭共同生活居住，此债务应为夫妻共同债务，应由夫妻共同偿还。
依据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条、《中华人民共和国婚姻法》之规定，判决如下：
一、被告王桂华、于生福于本判决生效之日起十日内共同偿还原告中国工商银行股份有限公司唐山丰润支行借款本金85757.86元及截止到2016年6月16日之前的利息8852.15元；
二、被告王桂华、于生福于本判决生效之日起十日内共同给付原告中国工商银行股份有限公司唐山丰润支行自2016年6月16日起至实际付清本息之日止的利息（以借款本金85757.86元为基数按合同第九条约定的罚息利率计算，罚息利率按合同第四条约定的利率基础上加收50%确定）；
三、如被告王桂华、于生福逾期不履行上述一、二项还款义务，原告有权将抵押物坐落于唐山市丰润区×小区×楼×门×室，建筑面积111.9平米的楼房折价或者以拍卖、变卖所得的价款优先受偿；
四、驳回原告中国工商银行股份有限公司唐山丰润支行其他诉讼请求。
案件受理费2365元，减半收取1183元，由被告王桂华、于生福负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河北省唐山市中级人民法院。
审判员 刘春梅
二〇一六年六月二十一日
书记员 马 敬