贵州省平塘县人民法院
民 事 判 决 书
（2016）黔2727民初160号
原告平塘县信帮小额贷款有限公司；
地址：贵州省平塘县
委托代理人刘某勇，系该公司风险控制部负责人；
委托代理人陆某，系贵州金盆律师事务所律师。
被告曹某才，男，1964年8月27日生，汉族，广东省高州市人，户籍地址：广东省高州市。
原告平塘县信帮小额贷款有限公司与被告曹某才小额借款合同纠纷一案，原告平塘县信帮小额贷款有限公司（以下简称：信帮公司）于2016年2月16日向本院起诉。本院受理后，适用简易程序，依法由审判员韦帮华独任审判，后因案情复杂，本院裁定转为普通程序依法组成合议庭进行审判，并于2016年5月26日公开开庭进行了审理，原告委托代理人刘某勇、被告曹某才均到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
原告平塘县信帮小额贷款有限公司诉称：2015年1月23日被告曹某才以资金周转名义向原告信帮公司贷款20万元，贷款期限为2个月，即2015年1月23日至2015年3月22日到期。双方约定贷款利息为28‰，逾期罚息为28‰。被告曹某才用其所有的位于平塘县金盆街道办事处（原平湖镇）新舟村华丰佳苑2-1-13号一套建筑面积为107.78平方米住房（房屋所有权证号为：平房权证平舟镇字第2014001**号）作抵押担保。贷款期限超期过后，经催收被告曹某才仍未按照约定归还贷款本息。请求判令被告曹某才偿还原告信帮公司借款本金20万元、利息39200.00元、逾期罚息56000.00元、利息逾期罚息1097.60元。
被告曹某才口头辩称：借款是事实，被告没有意见，借款后已经支付了6万元给原告。被告想知道贷款利息是怎么算出来的。
原告信帮公司对自己的主张，提供下列证据供法庭质证：
1、原告信帮公司的营业执照（副本）复印件1份1页、组织机构代码证复印件1份1页、法人证明原件1份1页、原告法定代表人身份证复印件1份1页，用以证明原告的基本信息及诉讼主体资格；
2、被告曹某才身份证复印件1份1页，用以证明被告的身份信息及诉讼主体资格；
3、《借款申请书》复印件1份1页、《贷款审批表》复印件1份1页、《承诺书》复印件1份1页、《个人借款合同》复印件1份13页、《借款借据》复印件1份1页、《中国人寿保险股份有限公司投保单》复印件1份1页、《抵押合同》复印件1份8页、平房权证平舟镇字第201400169《房屋所有权证》复印件1份8页，用以证明被告于2015年1月23日向原告公司贷款20万元，按月利率28‰计算期内利息，逾期还款亦按28‰,贷款期限为两个月，并用房产证作抵押。本组证据主要证明被告向原告公司借款20万元并约定有还款期限、利率及罚息的事实以及被告自愿用房产作抵押真实情况。
被告曹某才对原告信帮公司提供的证据1、2无异议，对证据3中《房地产买卖协议》有异议，质证认为《协议》前面的名字不是被告所签，后面的签名确属被告自己所签。
被告曹某才未提供任何证据供法庭质证。
事实与证据的认定：对原告提供的证据1、2因系国家机关颁发的证件，与本案有关联性，本院予以确认。原告提供的证据3中的《房地产买卖协议》,其真实性被告认可，应予确认，但该证据的合法性、关联性本院不能确认。对该《协议》应理解为原告为了保障本案贷款及时、有效地收回而附条件的与被告签订的并非被告全部自愿的协议，如是双方真实意思表示亦属另外的法律关系。再者原告既要被告归还借款本息又要被告将房子交由原告管理使用，明显存在一款两收的不合理、不合法现象，故本院不予采信，其余证据，被告无异议，本院予以确认。
经审理查明：2015年1月23日被告曹某才以资金周转名义向原告信帮公司贷款20万元，双方约定贷款期限为2个月，即从2015年1月23日至2015年3月22日止。同时约定贷款月利息为28‰，逾期罚息为28‰，并签订了《个人借款合同》（合同号：2015428号）。以登记为被告曹某才单独所有的，位于贵州省平塘县金盆街道办事处（原平湖镇）华丰佳苑2－1－13号房屋，建筑面积为107.78平方米，房产证号为：平房权证平舟镇字第201400169《房屋所有权证》作抵押担保（未办理抵押登记），并于当日签订了抵押合同及中国人寿保险股份有限公司国寿小额贷款保险专用投保单。借款后，被告曹某才支付了6万元给原告。借款超期过后，被告曹某才未按照合同约定归还借款本息。原告请求判令被告曹某才偿还原告借款本金20万元、利息39200.00元、逾期罚息56000.00元、利息逾期罚息1097.60元。
本案的争议焦点：双方约定的利率是否超过规定的标准？利息该如何计算？
本院认为：原、被告之间签订的借款合同符合法律规定，双方自签字当日起生效。被告借款后，未按约定偿还本金、支付利息，应当承担违约责任。《中华人民共和国合同法》第六十条规定“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，……。”故被告曹某才作为债务人应当及时给付借款并支付利息。因被告没有按合同约定给付借款，导致逾期利息的产生，原告请求被告给付逾期利息的请求，本院予以支持。在本案中，原、被告借款期限为两个月，双方约定利率为28‰，即借款期限内的利息为200000.00元×28‰×2个月＝11200.00元。从2015年3月22起至原告向法院主张权利起诉时的2016年1月13日，逾期天数为291天，即9个月21天。依合同约定，逾期罚息为28‰，那么逾期罚息也就是200000.00元×28‰×10个月＝56000.00元。原告主张利息逾期罚息为200000.00元×28‰×10个月＝56000.00元×28‰×7个月＝10976.00元。
关于计息月份认定。依双方合同的约定，应理解为2015年1月23日至2015年3月22日两个月为借期内，实际贷款期限为2个月。那么自2015年3月22日起至原告起诉之日止，这期间共计9个月21天，约为10个月，中间也不应存在7个月。本案中，原告未提供有证明被告有展期行为。故认为借款期限为2个月，逾期月份为10个月。
根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十八条“……借款人在借款期间届满后应当支付的本息之和，不能超过最初借款本金与以最初借款本金为基数，以年利率24%计算的整个借款期间的利息之和。出借人请求借款人支付超过部分的，人民法院不予支持。”原告主张的借期内利息为39200.00元，存在明显错误，应以借期内利息为11200.00元、逾期罚息为56000.00元、利息逾期罚息为1097.60元三项利息之和为68297.60元未超过法律规定，故原告要求被告支付利息、逾期罚息、利息逾期罚息的请求应予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零九条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第一款、第二十八条第二款之规定，判决如下：
由被告曹某才在本判决生效起30日内偿还原告平塘县信帮小额贷款有限公司借款本金拾万元整（￥200000.00元）、利息万仟佰元整（￥11200.00元）、逾期利息伍万陆仟元整（￥56000.00元）、利息逾期罚息仟拾元角整（￥1097.60元），共计拾万仟佰拾元角整（￥268297.60元），扣除被告曹某才已支付的陆万元（￥60000.00元），还应支付拾万零仟佰拾元角（￥208297.60元）。2016年1月13日诉讼后的利息继续计算至借款还清之日止。
案件受理费5744.00元，由被告曹某才负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省黔南布依族苗族自治州中级人民法院。
逾期不提起上诉的，本判决即发生法律效力。被告在期限内未自动履行义务的，原告可在期限届满之日起2年内向本院申请强制执行。
审判长 韦帮华
审判员 黎传刚
审判员 李 洁
二〇一六年六月二十七日
书记员 卢 杨