福建省南安市人民法院
民事判决�
（2016）闽0583民初6123号
原告：兴业银行股份有限公司南安水头支行，住所地福建省南安市水头镇东南小区市民广场27幢，统一社会信用代码913505837356883360。
负责人：吕跃进，该支行行长。
委托诉讼代理人：黄澎湃，男，1990年9月6日出生，汉族，住福建省南安市，该支行职员。
委托诉讼代理人：黄加龙，男，1986年6月9日出生，汉族，住福建省南安市，该支行职员。
被告：陈金燕，女，1974年9月9日出生，汉族，住福建省南安市，
被告：林志明，男，1975年2月20日出生，汉族，住福建省南安市，
原告兴业银行股份有限公司南安水头支行与被告陈金燕、林志明金融借款合同纠纷一案，本院于2016年7月25日立案受理后，依法适用普通程序并公开开庭进行了审理，原告的委托诉讼代理人黄澎湃到庭参加诉讼，被告陈金燕、林志明经传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告兴业银行股份有限公司南安水头支行诉称：被告陈金燕与原告于2012年11月9日签订编号为“151214281001000”号的《个人综合借款合同》及编号为“151214281003001”号的《个人借款抵押合同》，约定由原告借予被告陈金燕41万元，借款期限自2012年11月9日至2022年11月9日止，合同约定，被告陈金燕、林志明以其位于南安市水头镇东南××小区××楼××室的房屋（房屋所有权证号为：南建房权证水头镇字第××�）对前述借款所涉及的全部债务提供抵押担保，抵押担保的范围包括但不限于借款本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金及原告实现债权的费用等。被告林志明还于2012年11月9日向原告出具《个人担保声明书》，对前述借款所涉及的全部债务提供连带责任保证担保，保证范围为借款本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金及原告实现债权的费用等。前述借款合同签订后，该合同及合同项下的抵押物，已经登记机关办理抵押登记，抵押登记编号为南房他证押字第××号，原告亦即依约发放了贷款。但是，被告陈金燕在还款到期后未依约偿付借款本金及利息，至2016年7月19日，其逾期未还本金为323877.36元、罚息为18303.43元。经原告多次催讨，被告陈金燕、林志明均未清偿上述借款本息。鉴于以上情况，被告陈金燕、林志明的行为已严重危及原告贷款资金安全，原告有权依照合同约定提前收贷，要求被告陈金燕、林志明清偿未到期全部借款本金及相应利息、罚息、复利，为此，原告请求依法判决：解除原告与被告陈金燕、林志明于2012年11月9日签订的编号为“151214281001000”的《个人综合消费借款合同》及编号为“151214281003001”号的《个人借款抵押合同》；被告陈金燕、林志明立即共同偿还原告借款本金323877.36元及相应的利息、罚息、复利（按照借款合同的约定计算，自欠息日起至原告实际收回全部债权日止）；原告有权就被告陈金燕、林志明提供的位于南安市水头镇东南××小区××楼××室住宅折价或者以拍卖、变卖上述财产的所得价款优先受偿；本案诉讼费用及其他实现债权的费用由被告承担。
被告陈金燕未作答辩，也未向本院提供证据。
被告林志明未作答辩，也未向本院提供证据。
经审理查明，2012年11月9日，被告陈金燕、林志明与原告兴业银行股份有限公司南安水头支行签订一份“151214281001000”的《个人综合消费借款合同》，约定由被告陈金燕、林志明向原告借款41万元，借款利率为中国人民银行公布的同期同档次基准利率上浮20%，借款逾期的，罚息利率为借款利率上浮30%，未按时支付利息的，原告有权按合同约定对欠息计收复利，借款期限自2012年11月9日至2022年11月9日止，还款方式为固定日还本付息，如被告未按合同约定按时偿还借款本息，原告有权解除借款合同，要求被告清偿所有到期或未到期的借款本金、利息及其他费用，合同还对原、被告的其他权利义务及违约责任作了约定。2012年11月9日，被告陈金燕、林志明与原告签订一份编号为“151214281003001”号的《个人借款抵押合同》，合同约定被告陈金燕、林志明以其位于南安市水头镇东南××小区××楼××室的房产（房屋所有权证号为：南建房权证水头镇字第××号）对上述借款提供抵押担保，抵押担保的范围包括但不限于借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金及原告实现债权的费用等。合同签订后，原、被告共同办理了抵押物的登记手续，原告取得他项权利证书。2012年11月22日，原告向被告发放了贷款41万元。被告陈金燕、林志明从2015年9月16日起开始未依约偿付借款本金及利息，截止至2016年3月15日，被告陈金燕、林志明已向原告偿付了借款本息合计166383.14元，尚欠本金323877.36元及相应的利息、罚息。
以上事实，有原告兴业银行�份有限公司南安水头支行的委托诉讼代理人黄澎湃提供的营业执照、金融许可证、法定代表人身份证明、身份证、结婚证、《个人综合消费借款合同》、《个人借款抵押合同》、房屋抵押登记他项权证、个人担保声明书、借款借据、账户信息表及原告的委托诉讼代理人在庭审的陈述为证，本院予以确认，被告陈金燕、林志明经本院传唤未到庭参加诉讼，也未提交答辩意见，视为放弃答辩、举证及质证的权利。
综上，本院认为，原告兴业银行股份有限公司南安水头支行与被告陈金燕、林志明签订的《个人综合消费借款合同》和《个人借款抵押合同》主体适格，内容真实合法，且不违反法律、行政法规的强制性规定，应确认为合法有效，双方当事人均应按合同约定履行相应的义务，合同签订后，原告依约向被告发放了贷款，而被告确未能按合同约定还本付息，已构成违约，根据原、被告签订的《个人综合消费借款合同》的约定，两被告未按合同约定按时偿还借款本息，原告有权解除借款合同并要求被告清偿所有到期或未到期的借款本金、利息及其他费用，因被告陈金燕、林志明未能按合同约定还本付息，原告要求解除《个人综合消费借款合同》和《个人借款抵押合同》符合法律规定及合同约定，本院予以支持，被告陈金燕、林志明尚欠的借款本金323877.36元及相应的利息，根据原、被告签订的《个人综合消费借款合同》的约定，原告有权要求被告陈金燕、林志明支付罚息和复利，现原告要求被告陈金燕、林志明立即偿付借款本金323877.36元及相应的利息、罚息、复利符合法律规定及合同约定，本院予以支持。被告陈金燕、林志明以其位于南安市水头镇东南××小区××楼××室的房产为上述借款提供�押担保并办理抵押登记手续，原告也取得了抵押物的他项权利证书，抵押权依法设立并生效，因此，在被告陈金燕、林志明不履行债务时，原告有权从被告陈金燕、林志明所有的址在南安市水头镇东南××小区××楼××室的房产拍卖、变卖或者折价所得的价款中优先受偿。被告陈金燕、林志明经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、解除原告兴业银行股份有限公司南安水头支行与被告陈金燕、林志明于2012年11月9日签订的编号为“151214281001000”的《个人综合消费借款合同》及编号为“151214281003001”号的《个人借款抵押合同》；
二、被告陈金燕、林志明应于本判决生效后十日内偿还原告兴业银行股份有限公司南安水头支行借款本金323877.36元及相应的利息、罚息、复利（利息、罚息及复利自逾期还款之日起至实际还款之日止，按中国人民银行有关规定及合同约定计算）；
三、对被告陈金燕、林志明的上述借款本息，原告兴业银行股份有限公司南安水头支行有权从被告陈金燕、林志明提供的抵押物即址在南安市水头镇东南××小区××楼××室的房产拍卖、变卖或者折价所得的价款中优先受偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费6433元，由被告陈金燕、林志明负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。
审 判 长 黄振东
代理审判员 黄文胜
人民陪审员 傅琦辉
二〇一七年三月十六日
书 记 员 陈颖燕
速 录 员 林琪玲
附页：判决引用的主要法律条文：
1、《中华人民共和国合同法》
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
2、《中华人民共和国担保法》
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。
抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。
3、《中华人民共和国物权法》
第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。
4、《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
二、执行申请提示：
《中华人民共和国民事诉讼法》
第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。