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湖南省长沙市芙蓉区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）芙民初字第1060号
原告中国银行股份有限公司长沙市芙蓉支行
代表人ＸＸＸ
委托代理人厉平春
被告张申友
被告渠美玲
原告中国银行股份有限公司长沙市芙蓉支行（以下简称中国银行芙蓉支行）因与被告张申友、渠美玲发生金融借款合同纠纷，于2014年4月10日向本院提起诉讼。本院于同日受理后，依法适用普通程序，组成由审判员张建景担任审判长，人民陪审员熊慧玲、向首城参加评议的合议庭，于2014年9月22日公开开庭进行了审理。书记员吴静担任庭审记录。原告中国银行芙蓉支行的委托代理人厉平春到庭参加诉讼，被告张申友、渠美玲经本院公告送达起诉状副本、应诉通知书、举证通知书、开庭传票、合议庭组成人员通知书等法律文书，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告中国银行芙蓉�行诉称：2008年5月中国银行芙蓉支行与张申友签订了《中国银行个人住房／商业用房贷款合同》，合同约定：中国银行芙蓉支行向张申友发放贷款44万元；贷款期限为120个月，且合同约定：张申友应按合同约定每月按时、足额偿还贷款本息，若张申友未按约定按时足额偿还贷款本息，即为逾期，中国银行芙蓉支行有权按中国人民银行有关规定计收罚息，宣布贷款本息提前到期，且中国银行芙蓉支行有权行使法律规定的其他必要措施。张申友在合同有效期内，不能依照合同规定履行还本付息及其他有关责任义务，致使中国银行芙蓉支行决定通过其他途径采取补救或追索措施的，由此引起的包括但不限于诉讼费、律师费、评估费、拍卖费在内的一切费用概由张申友承担。另外，张申友与渠美玲系夫妻关系，在夫妻关系期间所欠债务为夫妻共同债务，渠美玲应承担共同还�责任。合同生效且双方办理了抵押登记手续后，中国银行芙蓉支行依约划款44万元给张申友，张申友提供购买的位于长沙市芙蓉区马王堆路长房东郡第17栋501室的房产作为其偿还上述全部借款本息及实现债权费用的担保；但张申友未履行合同约定按时偿付贷款本息，截止2013年10月16日，张申友已连续拖欠12期。综上所述，鉴于张申友的上述违约行为已严重侵害了中国银行芙蓉支行的合法权益，为了维护中国银行芙蓉支行的合法权益，特诉至人民法院，请求依法判令：1、立即解除中国银行芙蓉支行与张申友签订的《中国银行个人住房／商业用房贷款合同》中未履行部分的借贷关系，未到期的贷款本金提前到期；2、张申友立即偿还中国银行芙蓉支行未到期本金231029.59元，逾期本金42008.14元，逾期利息14830.62元，罚息2460.07元，本息合计人民币290328.42元（利息计至2013年10月16�止，此后利息按合同约定的逾期贷款利率计算至清偿日止）；3、张申友承担中国银行芙蓉支行为实现上述债权所支付的按欠款总额5%计提的律师费14516元；4、中国银行芙蓉支行对张申友提供抵押位于长沙市芙蓉区马王堆路长房东郡第17栋501室的房地产在上述借款本息及原告实现债权的费用范围内享有优先受偿权；5、渠美玲在上述借款本息及实现债权的费用范围内承担共同还款责任；6、张申友和渠美玲承担本案的全部诉讼费用及其他相关费用。
被告张申友、渠美玲在答辩及举证期限内，既未作答辩，也未提交证据，本院视其为放弃答辩及举证、质证的权利。
经审理查明：2008年5月11日，张申友与中国银行芙蓉支行签订了《中国银行个人住房／商业用房贷款合同》，合同约定：中国银行芙蓉支行向张申友发放贷款44万元；借款期限为120个月（即自2008年5月14日至2018年5月14日止），月利率为5.54625‰；还款日为每月10日；若张申友未按合同约定时间（或期限）还款，中国银行芙蓉支行有权就逾期部分从逾期之日起按贷款逾期罚息利率计收罚息，直至张申友清偿逾期本息为止，对不能按期支付的利息，中国银行芙蓉支行有权按贷款逾期罚息利率按月计收复息。贷款逾期罚息利率按执行利率加收50%执行。遇贷款罚息利率调整，本合同项下的罚息和复息按中国人民银行有关规定计收。在合同履行过程中，张申友未按期偿还贷款本息时，中国银行芙蓉支行有权宣布本合同项下的全部贷款提前到期。订立、执行本合同所需有关费用，包括本合同项下的贷款本金、利息（包括逾期利息及罚息）、违约金、实现债权的费用（含诉讼费、保全费、律师费、公证费、评估费、拍卖费、执行费等）及因张申友违约而给中国银行芙蓉支行造成的损失和其�所有应付费用，由张申友支付。张申友同意以其贷款购买的位于长沙市芙蓉区马王堆路长房东郡第17栋501室的房产对本合同项下的贷款本金、利息（包括逾期利息及罚息）、违约金、实现债权的费用（含诉讼费用、保全费用、律师费用、公证费用、评估费用、拍卖费用、执行费用等）提供抵押担保。合同签订且双方办理了抵押登记手续后，中国银行芙蓉支行依约向张申友发放了贷款44万元，并在借款借据中注明：借款期限10年，月利率按5.54625‰执行。张申友在借款借据中借款人一栏处签名。贷款发放后，张申友未依约按时履行还款义务。截止至2013年10月16日，张申友已连续拖欠12期，逾期本金42008.14元，逾期利息14830.62元，罚息2460.07元，未到期本金231029.59元，本息共计290328.42元。另查明，中国银行芙蓉支行与湖南韬一律师事务所签订了《委托代理合同》，约定中国银�芙蓉支行委托湖南韬一律师事务所律师代理诉讼张申友借款合同纠纷案的诉讼事宜，委托代理费用按照诉讼标的的5%计算，湖南韬一律师事务所指派厉平春律师参与了本案诉讼。
张申友与渠美玲于2000年3月4日办理结婚登记手续。
上述事实，有中国银行芙蓉支行提交的《中国银行个人住房／商业用房贷款合同》、借款借据、房屋产权证、房屋他项权证、结婚证、银行对账单、《委托代理合同》、律师费票据以及当事人陈述等证据佐证，本院予以认定。
本院认为：中国银行芙蓉支行与张申友签订的《中国银行个人住房／商业用房贷款合同》是双方当事人真实意思表示，其内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法、有效，本院依法予以确认，双方当事人均应严格履行各自的义务。合同签订后，中国银行芙蓉支行已履行发放贷款的义务，张申友未按照约定及时偿�借款本金及利息，已构成违约，应承担相应的违约责任。中国银行芙蓉支行要求解除合同，符合法律规定和合同约定，本院依法予以准予；中国银行芙蓉支行要求张申友偿还剩余全部贷款本息的诉求合法，本院予以支持；对于利息、罚息问题，中国银行芙蓉支行要求张申友按合同约定从2013年10月16日起至实际还款之日止计算利息和罚息的诉求合法，本院予以支持；张申友以其所有的位于长沙市芙蓉区马王堆路长房东郡第17栋501室的房产及相关权益为上述借款提供抵押担保，并依法办理了抵押物登记手续，故中国银行芙蓉支行要求对该房屋处置后所提的价款，享有优先受偿权的诉求合法，本院予以支持；中国银行芙蓉支行要求张申友承担为实现债权所支付的费用即律师代理费，因张申友未严格履行《中国银行个人住房／商业用房贷款合同》的约定，中国银行芙蓉支行�托湖南韬一律师事务所代为处理诉讼事宜，且湖南韬一律师事务所也指派律师参与了本案诉讼，张申友未全面履行义务的行为给中国银行芙蓉支行造成了实际损失（律师代理费），参照《湖南省律师服务收费管理实施办法》的规定，中国银行芙蓉支行请求按欠款总额的5%的标准计算律师代理费的诉求符合法律规定，本院予以支持；本案借款发生于张申友与渠美玲婚姻关系存续期间，根据《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条“债权人就婚姻关系存续其间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理”的规定，张申友对中国银行芙蓉支行所负债务，应按渠美玲与张申友的夫妻共同债务处理，由其夫妻两人共同偿还。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第�百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条第一款第（一）项、第五十三条，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、解除原告中国银行股份有限公司长沙市芙蓉支行与被告张申友签订的《中国银行个人住房／商业用房贷款合同》；
二、被告张申友、渠美玲向原告中国银行股份有限公司长沙市芙蓉支行偿还借款本金273037.73元，利息14830.62元，罚息2460.07元（利息、罚息暂计至2013年10月16日，自2013年10月17日起的利息、罚息按原合同约定的逾期贷款利息计算至判决生效之日止）；
三、由被告张申友、渠美玲向原告中国银行股份有限公司长沙市芙蓉支行支付该行为实现债权所发生的相关合理费用（律师代理费）14516元；
以上第二、三项金钱给付义务，被告张申友、渠美玲应于本判决生效后十日内履行完毕；如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息；
四、如被告张申友未履行上述金钱给付义务，原告中国银行股份有限公司长沙市芙蓉支行有权行使抵押权，依法折价、拍卖、变卖被告张申友所有的位于长沙市芙蓉区马王堆路长房东郡第17栋501室的房屋，所得价款由原告中国银行股份有限公司长沙市芙蓉支行优先受偿；折价、拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归被告张申友所有，不足部分由被告张申友继续清偿；
本案受理费5873元，公告费560元，合计6433元，由被告张申友、渠美玲负担。
如不服本判决，可于本判决书送达之日起十五日内，通过本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。
审 判 长 张建景
人民审判员 熊慧玲
人民审判员 向首诚
二〇一四年九月二十二日
书 记 员 吴 静
附：判决引用法律条文原文：
《中华人民共和国合同法》
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
第三十四第（一）项下列财产可以抵押：（一）抵押人所有的房屋和其他地上定着物；
第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。
抵押物折价或者拍卖、变卖后�其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。
《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》
第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法十九条第三款规定情形的除外。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。