广东省中山市第一人民法院
民 事 判 决 书
（2015）中一法民二初字第1671号
原告：中国银行股份有限公司中山分行，住所地广东省中山市中山三路18号中银大厦，组织机构代码89810182-7。
负责人：杨志盛，该分行行长。
委托代理人：钟文强、何嘉进，分别系广东东方昆仑律师事务所律师、律师助理。
被告：张秀强，男，1971年5月19日出生，汉族，身份证住址武汉市江汉区，
被告：马兰，女，1969年8月6日出生，汉族，身份证住址湖北省武穴市，
委托代理人：张秀强，即本案被告之一，系被告马兰的丈夫。
原告中国银行股份有限公司中山分行（以下简称为中国银行）诉被告张秀强、马兰信用卡纠纷一案，本院于2015年6月5日立案受理后，依法由审判员李静敏适用简易程序，于2015年8月28日公开开庭进行了审理。原告中国银行委托代理人钟文强、被告马兰委托代理人即被告张秀强到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告中国银行诉称：被告张秀强向原告中国银行申办信用卡业务（卡号：62×××79）。2014年2月28日，原告中国银行与被告张秀强签订了《中银信用卡高端客户“大额分期”业务借款协议书》（编号：2013年DEFQ字第004665号），约定由原告中国银行发放贷款给被告张秀强用于大额消费，金额为250000元，手续费25000元，期数24期（一个月为一期）。上述合同签订后，原告中国银行履行了放贷义务，被告张秀强应从贷款发放的次月起逐月归还本金及手续费，但被告张秀强没有依约履行还款义务，截至2015年3月7日止已拖欠原告中国银行本息、滞纳金共计162454.05元。另外，被告张秀强、马兰为夫妻关系。为此，原告中国银行诉至法院，请求判令：1.解除原告中国银行与被告张秀强签订的《中银信用卡高端客户“大额分期”业务借款协议书》；2.被告张秀强立即归还截至2015年3月7日的信用卡透支本息、滞纳金共计162454.05元，以及从2015年3月8日起至清偿欠款之日止的利息、滞纳金（利息、滞纳金按信用卡领用合约的约定和中国人民银行有关规定计算）；3.被告张秀强向原告中国银行偿付律师费8000元；4.被告马兰对被告张秀强的上述债务承担连带清偿责任；5.被告张秀强、马兰承担本案的诉讼费用。
庭审中，原告中国银行表示，被告张秀强于2015年3月31日还款10500元，截至2015年8月7日尚欠本金151954.05元、利息12067.29元、滞纳金24061.31元，合计188082.65元。
原告中国银行为支持其诉讼请求，向本院提交的证据有：1.身份证、结婚证复印件；2.中国银行长城环球通白金信用卡申请表、领用合约；3.《中银信用卡高端客户“大额分期”业务借款协议书》；4.借款借据；5.分行客服系统截图、对账单。
被告张秀强、马兰辩称：一、从原告中国银行提交的证据看，被告张秀强已还款13万余元，借款的金额是25万元，所以原告中国银行起诉的本金15万余元的数额是不对的。被告张秀强曾在顺德中行柜员机还款10500元，但原告中国银行提交的流水记录上没有显示。二、利息和滞纳金过高，超过了民间借贷，不清楚滞纳金的算法是否符合国家规定，超过了高利贷。三、还款金额应当截止到起诉书送达的时间为止，此后不应再计收利息及滞纳金。四、涉案的债务不属于夫妻共同债务，被告马兰不应当承担连带清偿责任。
被告张秀强、马兰就其抗辩意见，没有向本院提交证据。
经审理查明：2014年2月12日，张秀强向中国银行申领长城环球通白金信用卡，并在申请表上签名确认已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。中国银行经审核后，向张秀强发放了卡号为62×××79的信用卡。
2014年2月28日，张秀强（乙方）与中国银行（甲方）签订《中银信用卡高端客户“大额分期”业务借款协议书》（编号：2013年DEFQ字第004665号），约定：乙方因资金周转需要，向甲方申请开立中银系列信用卡或提升已有中银系列信用卡长期信用额度；该卡的具体使用细则适用乙方申请该卡时与甲方签署的相应的中银信用卡申请表中领用合约（包括章程等合约附则/附件）的具体内容；本合同项下乙方中银信用卡为卡号62×××79的白金信用卡，甲方同意授予乙方该卡“大额分期”授信额度为250000元，并划至乙方指定交易对象袁伟孝的收款账户；甲方为乙方将此笔交易办理一次性的分期付款，分期期限为24期（一个月为一期），甲方向乙方收取分期手续费25000元；乙方未按甲方要求按时进行信用卡还款则视为违约，甲方有权宣布本合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部或部分立即到期，有权终止或解除本合同，并要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费等相关费用损失等；双方签署的卡号为62×××79的《中银信用卡申请表》领用合约（有些领用合约名称可能为《中银信用卡申请表领用合约》）构成本合同不可分割的组成部分，具有与本合同相同的法律效力；此外该协议书还约定了其他事项。
上述合同签订后，中国银行于2014年3月5日将贷款250000元发放至张秀强指定的袁伟孝的账户，张秀强在借款借据上签名确认。此后，张秀强持卡消费并发生透支，未能按期还款，中国银行追讨无果，遂诉至本院。诉讼期间，张秀强于2015年3月31日还款10500元，截至2015年8月7日尚欠本金151954.05元、利息12067.29元、滞纳金24061.31元，合计188082.65元。
另查，长城环球通白金信用卡申请表背面的《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》载明：除本合约另有规定，甲方（持卡人）非现金透支交易从交易记账日至乙方（中国银行）规定的到期还款日止为免息还款期；信用卡的免息还款期一般为20-50天，具体以甲方申请的信用卡产品为准；甲方在到期还款日前偿还信用卡账号内全部欠款的，无需支付透支利息；在到期还款日前未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，甲方应按乙方相关规定支付透支利息及相关费用，利息由交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息；甲方在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额（最低还款额=信用额度内消费金额×10％+预借现金交易额×100％+前期最低还款额未还部分×100％+超过信用额度消费金额×100％+所有费用及利息×100％），甲方除按照乙方规定支付透支利息外，还需按照最低还款额未还部分的5％支付滞纳金〔滞纳金=（最低还款额-
已还金额）×5％〕；信用卡透支利息按月计收复利，日利率为万分之五，如有变动按中国人民银行的有关规定执行，起息日以透支交易记账日为准；乙方将每月指定的日期（账单日）形成对账单并向甲方发送，甲方如对交易有异议，须在账单日起30日内向乙方查对，否则视为甲方收到对账单且对账单正确无误；此外还约定了其他事项。
又查，张秀强与马兰为夫妻关系，双方于1997年12月4日登记结婚。
本院认为：张秀强向中国银行申领信用卡，承诺遵守中国银行信用卡领用合约，此后双方签订《中银信用卡高端客户“大额分期”业务借款协议书》，上述合同是双方当事人真实的意思表示，内容没有违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方均应按合同约定履行义务。中国银行依约向张秀强发放了信用卡及贷款，履行了出借款项的义务。张秀强借款以及持信用卡透支消费后未按期还款，属于违约，中国银行有权按照合同的约定行使合同解除权，有权要求张秀强提前偿还“大额分期”所有借款，张秀强还应承担清偿信用卡透支本金、利息、滞纳金等违约责任。根据《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条“当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果”的规定，张秀强辩称其曾在顺德中行柜员机还款10500元而交易流水上没有记录，但没有提交证据予以证明，其应承担举证不能的不利后果。对于中国银行主张张秀强欠款的数额，有中国银行提交的系统数据以及交易流水予以证明，且张秀强没有证据足以推翻，故本院对此予以认可。
对于张秀强认为利息、滞纳金过高的抗辩意见。由中国人民银行制订实施的《银行卡业务管理办法》第二十二条规定：“发卡银行对贷记卡持卡人未偿还最低还款额和超信用额度用卡的行为，应当分别按最低还款额未还部分、超过信用额度部分的5%收取滞纳金和超限费。”第二十三条规定：“贷记卡透支按月记收复利，准贷记卡透支按月计收单利，透支利率为日利率万分之五，并根据中国人民银行的此项利率调整而调整。”中国银行对透支款项计收利息、滞纳金的标准，符合中国人民银行《银行卡业务管理办法》的规定和《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》的约定，本院予以支持。至于张秀强认为利息、滞纳金应计收至起诉书送达之日止的主张，由于支付利息、滞纳金属于附随义务，与债务人负有的付款责任同时产生，在张秀强清偿债务前中国银行仍有权计收。综上，张秀强对于利息、滞纳金的抗辩意见，理据不足，本院不予采纳。
张秀强的上述债务发生在其与马兰的婚姻关系存续期间，且张秀强、马兰没有证据证明中国银行与其明确约定上述债务为个人债务，也没有证据证明张秀强、马兰对婚姻存续期间所得的财产约定归各自所有且中国银行知道该约定，故上述债务应认定为夫妻共同债务，马兰应承担共同清偿责任。
关于律师费，因中国银行没有证据证明其为实现债权支出了相应的律师费，故本院对中国银行主张的律师费不予支持。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第九十三条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定，判决如下：
一、解除原告中国银行股份有限公司中山分行与被告张秀强签订的《中银信用卡高端客户“大额分期”业务借款协议书》（编号：2013年DEFQ字第004665号）；
二、被告张秀强、马兰于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国银行股份有限公司中山分行清偿截至2015年8月7日的信用卡透支本金151954.05元、利息12067.29元、滞纳金24061.31元，以及从2015年8月8日起至债务清偿之日止的利息、滞纳金（利息以实欠本金为基数按日利率万分之五计算，并按月计收复利，滞纳金按最低还款额未还部分的5％按月计收）；
三、驳回原告中国银行股份有限公司中山分行其他的诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费3710元，减半收取1855元，诉讼保全费1372元，合计3227元（原告中国银行股份有限公司中山分行已预付），由原告中国银行股份有限公司中山分行负担151元，被告张秀强、马兰负担3076元（该款被告张秀强、马兰应在判决生效之日起七日内迳付原告中国银行股份有限公司中山分行）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提供副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。
审判员 李静敏
二〇一五年九月一日
书记员 关颖桃
钟金花