广东省佛山市南海区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）佛南法民二初字第319号
原告：中国农业银行股份有限公司南海桂城支行，住所地广东省佛山市南海区。
负责人：刘炳恒。
委托代理人：胡金才，广东昊法律师事务所律师。
被告：肖林莺，女，住广东省廉江市，公民身份号码×××5340。
被告：冯汉杰，男，住广东省佛山市禅城区，公民身份号码×××7816。
原告中国农业银行股份有限公司南海桂城支行与被告肖林莺、冯汉杰金融借款合同纠纷一案，本院于2015年4月22日立案受理后，依法组成合议庭适用普通程序于同年9月10日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人到庭参加诉讼，两被告经本院公告传唤没有到庭。本案现已审理终结。
原告诉称：两被告是夫妻关系，为购买佛山市南海区桂城街道华翠南路6号南海颐景园听弦2座2302房以被告肖林莺的名义向原告申请贷款。2009年9月8日，原告与被告肖林莺（借款人、抵押人）、冯汉杰（抵押人）签订了《个人购房担保借款合同》，合同编号44105200900050411，合同约定原告贷款45万元给被告用于购房，贷款利率在基准利率基础上下浮30%计算（遇中国人民银行基准利率调整时，则从基准利率调整后次年的1月1日起，按调整后相应期限档次的基准利率和合同约定的借款利率浮动幅度确定新的借款执行年利率），逾期贷款利率按执行年利率上浮50%计算（即按现行中国人民银行同期贷款基准利率上浮5%计算），对应付未付的利息，在逾期后按逾期借款利率计收复利，借款的期限自2009年10月19日起至2039年10月18日止，被告必须按合同所约定的“等额本息还款法”计算本息逐月偿还。被告以其购买的佛山市南海区桂城街道华翠南路6号南海颐景园听弦2座2302房向原告申请贷款作为该合同项下债务的抵押担保，抵押担保的范围为贷款本息（包括逾期利息、复息）及实现抵押权的费用（包括诉讼费、律师费等相关费用），双方依法办理了抵押物登记手续。若被告未足额偿还借款本息超过90天，则原告有权宣布合同提前到期，行使抵押权。对于本金、利息、罚息、复利等和原告因此而支付的诉讼费、律师费等实现债权、抵押权的费用，贷款人可以直接在借款人的账户中扣收。双方在合同中还约定，若该合同发生纠纷，由贷款人所在地的人民法院进行管辖。合同签订生效后，原告按约贷给被告约定的款项，被告借得约定的款项后，起初还能依约还款，但截至2015年3月10日止，被告已共拖欠了贷款6期，应还的贷款本息合计137990.5元。
原告认为，被告的行为已违反了诚实信用的原则和双方所签合同的约定。根据合同及有关法律的规定，原告有权处分抵押物，并收回全部贷款本金及利息。特向贵院提起诉讼，请求判令：1、解除原告与被告双方的借款合同关系；2、两被告偿还尚欠原告的贷款本金411882.96元及至实际清偿日止的利息（暂计至2015年2月26日的利息为9331.45元，合计本息金额暂为421214.41元。2015年2月27日起至实际清偿日止的利息另计，其中从2015年2月27日起至判决确定给付之日止的利息按中国人民银行同期贷款基准利率上浮5%计算，自判决确定给付之日起至实际清偿日止的利息按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定加倍支付，并对应付未付的利息按中国人民银行同期贷款基准利率上浮5%计收复利）；3、被告承担本案原告应支出的律师费12636元；4、被告承担本案的全部诉讼费用；5、原告有权依法处分（折价、拍卖、变卖）合同项下的抵押物，即佛山市南海区桂城街道华翠南路6号南海颐景园听弦2座2302房，并对所得的价款在上述诉讼请求第2、3、4项确定的债务、费用范围内享有优先受偿权。
原告在庭审中补充陈述：撤回第三项关于律师费的诉讼请求，相应的第五项的诉讼请求中关于律师费的优先受偿权的请求也一并撤回，理由是该费用尚未实际发生，待实际发生后再另行主张。
诉讼中，原告举证如下：
1、原告营业执照、组织机构代码证（副本）、金融许可证（各1份，复印件），负责人身份证明书（1份，原件），用以证明原告的诉讼主体资格。
2、两被告身份证（2份，复印件）、结婚证（1份，复印件），用以证明两被告的诉讼主体资格，两被告是夫妻关系。
3、中国农业银行广东省分行个人房地产贷款申请表、个人购房担保借款合同、个人借款凭证、粤房地他项权证、粤房地权证（各1份，原件），用以证明两被告为购买案涉房屋向原告申请贷款，并以案涉房屋提供抵押担保，双方就金融借贷关系、抵押关系的相关权利义务进行了详细的约定，并依法办理了抵押登记。后原告按照约定发放了全部贷款。
4、本息清单（1份，原件），用以证明被告拖欠本息即违约情况。
5、律师函、EMS邮单（各1份，原件），用以证明被告违约后，原告方进行了合理有效的催告。
两被告没有答辩亦没有提供证据。
两被告经本院公告传唤没有到庭，视为其放弃举证、质证及辩解的权利。
经审查，原告提供的证据，来源合法、内容真实，与本案相关联，本院确认其真实性，并确认原告所诉事实属实。
并查明，截至2015年8月19日，被告肖林莺已累计逾期12期，被告尚欠原告借款本金411882.96元、利息18549.22元。
本院认为，原告与两被告签订的《个人购房担保借款合同》是本案当事人的真实意思表示，内容未违反法律法规的禁止性规定，合法有效。各方应严格按照合同的约定履行义务。原告已依约向被告肖林莺履行了放贷义务，截止至2015年8月19日，被告肖林莺已累计12期未按时足额向原告偿还贷款本息，其行为已构成违约，故原告据此于2015年4月22日向本院提起诉讼主张解除与两被告签订的《个人购房担保借款合同》，符合合同约定和法律规定，本院予以支持，本案《个人购房担保借款合同》于2015年4月22日起解除，本院不另行判决解除。合同解除后，被告肖林莺应向原告归还尚欠的借款本息，从2015年4月22日起按合同约定的罚息利率即按中国人民银行同期贷款利率上浮5%计算利息，即被告应归还原告借款本金411882.96元、计至2015年8月19日利息18549.22元，之后按罚息利息计算罚息。原告主张从2015年2月27日起按罚息利率计算利息，缺乏依据，本院不予支持。因按罚息利率计收罚息已构成对原告损失的补偿，原告主张对应付未付的利息再行计收复利，本院不予支持。
被告冯汉杰与被告肖林莺系夫妻关系，被告肖林莺的上述债务发生于夫妻关系存续期间，原告主张被告冯汉杰承担清偿责任，本院予以支持。
被告肖林莺自愿以其所有的位于佛山市南海区桂城街道华翠南路6号南海颐景园听弦2座2302房作为抵押，并办理了抵押登记，现被告肖林莺未能履行还款义务，故原告有权对被告肖林莺提供的抵押物在约定的债权范围内享有优先受偿权。
两被告经本院公告传唤没有到庭，依法可作缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告肖林莺应于本判决发生法律效力之日起十日内偿还贷款本金411882.96元、计至2015年8月19日的利息18549.22元及以411882.96元为本金从2015年8月20日起至判决确定付款日止按中国人民银行同期贷款基准利率上浮5%计付的罚息予原告中国农业银行股份有限公司南海桂城支行；
二、被告冯汉杰对被告肖林莺的上项债务承担共同清偿责任；
三、原告中国农业银行股份有限公司南海桂城支行对被告肖林莺提供抵押的位于佛山市南海区桂城街道华翠南路6号南海颐景园听弦2座2302房享有抵押权，在被告不履行上述付款义务时，可以折价或者拍卖、变卖该财产的价款优先受偿；
四、驳回原告中国农业银行股份有限公司南海桂城支行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案适用普通程序结案，案件受理费7807.76元、财产保全费2689.25元，合共10497.01元（原告已预交），由原告负担306.01元，由两被告负担10191元。两被告负担的诉讼费用应于给付上述款项时一并迳付予原告，本院不另收退。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。
审 判 长 郭焕桃
审 判 员 叶水凤
人民陪审员 孔婉平
二〇一五年十月十日
书 记 员 邓志恒