广东省高州市人民法院
民 事 判 决 书
（2014）茂高法金民初字第262号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司高州市支行，住高州市文明路8号。
法定代表人李建述，该行行长。
委托代理黎楚璐，中国邮政储蓄银行股份有限公司高州市支行信贷业务部管理员。
委托代理人何耀锦，中国邮政储蓄银行股份有限公司高州市支行综合管理部管理员。
被告陆桂清，女，1980年9月11日出生，汉族，茂名市人，住高州市。
被告蔡绍柱，男，1980年12月2日出生，汉族，高州市人，住高州市，是客户陆桂清的合法丈夫。
被告林建柱，男，1980年8月23日出生，汉族，高州市人，住高州市。
被告蔡宝芬，男，1981年9月8日出生，汉族，高州市人，住高州市石鼓镇。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司高州市支行诉被告陆桂清、蔡绍柱、林建柱、蔡宝芬金融借款合同纠纷一案，本院于2014年9月5日立案受理后，由审判员罗结权独任审理，于2014年10月28日上午9时召集各方当事人进行庭前交换证据，于2014年10月28日上午8时30分公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司高州市支行的委托代理人黎楚璐到庭参加诉讼，被告陆桂清、蔡绍柱、林建柱、蔡宝芬经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法作缺席审理。本案现已审理终结。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司高州市支行诉称：被告陆桂清、蔡绍柱、林建柱、蔡宝芬于2013年2月26日向原告申请39000.00元的农户保证贷款，2013年2月26日，原告与被告陆桂清、林建柱、蔡宝芬签订《小额借款及担保合同》（合同号：4499962Q113031845433）及中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据，并约定借款金额为39000.00元，借款期间从2013年3月26日至2014年3月26日，年利率为15.30%，还款方式为阶段性等额本息还款法，宽限期10个月。被告林建柱、蔡宝芬作为保证人对上述合同项下贷款本息、违约金以及实现债权的费用提供连带责任保证。合同签订后，原告依约发放贷款39000.00元给被告陆桂清。被告陆桂清在获得贷款后，并未按合同约定按时还款，截止2014年7月2日，被告陆桂清逾期126天，其资信状况出现恶化，并多次刻意回避原告的贷后检查和催收工作。根据原告与被告陆桂清、林建柱、蔡宝芬签订的《小额借款及担保合同》（合同号：4499962Q113031845433）第十四条第二款条例规定：“乙方违反借款合同或资信状况恶化或出现其他影响有损甲方债权的情况，甲方有权提前收回贷款”，被告陆桂清拒绝还款，而被告林建柱、蔡宝芬亦拒绝履行保证责任，其行为已对原告的债权构成损害。经原告多次催收未果，为保障原告的债权利益，原告决定收回该笔贷款，合计本金39000元，利息和罚息3480.32元，本息合计42480.32元（计至2014年7月2日），其余利息另计，并以原告信贷会计系统数据为准。据此，为了维护原告的合法权益，减少损失，特提起诉讼，请求法院：一、判令被告陆桂清偿还原告借款本金36000元及其利息和罚息，其中利息和罚息按借款合同约定计算（即按年利率15.30%计算正常借款利息，若发生逾期，则从逾期之日起到结清之日止，按年利率22.95%的利率计算利息和罚息），直至该笔借款本息结清之日止。计至2014年8月28日被告陆桂清拖欠原告借款本金39000元，利息和罚息4823.56元，本息合计40823.56元，其余利息另计，并以原告信贷会计系统数据为准。与此同时，被告蔡绍柱是被告陆桂清的合法丈夫。按相关法律规定，夫妻存续期间的负债应由夫妻共同偿还。故此，请求法院判令被告蔡绍柱共同偿还上述借款本金和利息；二、判令被告林建、蔡宝芬对上述借款本金36000元、利息和罚息4823.56元，本息合计40823.56元（其余利息另计，并以原告信贷会计系统数据为准）承担连带偿还责任；三、判令以上四位被告共同承担本案全部诉讼费用。
原告对其陈述事实在举证期限内提供的证据有：
1、中国邮政储蓄银行“好借好还”小额贷款贷款申请表复印件一份，证明被告陆桂清向原告申请贷款，被告林建柱、蔡宝芬作保证人。
2、中国邮政储蓄银行《小额借款及担保合同》复印件一份，证明被告陆桂清与原告签订有借款协议，被告林建柱、蔡宝芬作担保人。
3、中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据与放款单复印件一份，证明被告陆桂清与原告签有借款借据。
4、《中国邮政储蓄银行小额信贷分期还款计划表》复印件一份，证明被告向原告签有还款计划。
被告陆桂清、蔡绍柱、林建柱、蔡宝芬既不答辩，在举证期限内也不向本院提供证据。
经庭审质证，由于被告陆桂清、蔡绍柱、林建柱、蔡宝芬不到庭，视为放弃对证据质询和抗辩的权利。对原告提供的四份证据，本院认为这些证据来源合法、内容客观真实、与本案有关联性，确具证明力。
经审理查明：被告陆桂清、蔡绍柱、林建柱、蔡宝芬于2013年2月26日向原告申请39000.00元的农户保证贷款，双方又于当日签订《小额借款及担保合同》（合同号：4499962Q113031845433）及中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据，并约定借款金额为39000.00元，借款期间从2013年3月26日至2014年3月26日，年利率为15.30%，还款方式为阶段性等额本息还款法，宽限期10个月。被告林建柱、蔡宝芬作为保证人对上述合同项下贷款本息、违约金以及实现债权的费用提供连带责任保证。合同签订后，原告依约发放贷款39000.00元给被告陆桂清。被告陆桂清在获得贷款后，并未按合同约定按时还款给原告中国邮政储蓄银行股份有限公司高州市支行，截至2014年10月27日，被告陆桂清已归还本金5970元，利息5154.30元，本息合计11124.30元。尚欠原告本金33030元，利息及罚息6195.12元，本金和利息合计39225.12元。经原告多次催收，被告都拒不偿还，原告于2014年9月25日向本院提起诉讼，要求被告陆桂清偿还原告借款本金36000元及其利息和罚息，其中利息和罚息按借款合同约定计算（即按年利率15.30%计算正常借款利息，若发生逾期，则从逾期之日起到结清之日止，按年利率22.95%的利率计算利息和罚息），直至该笔借款本息结清之日止。计至2014年8月28日被告陆桂清拖欠原告借款本金39000元，利息和罚息4823.56元，本息合计40823.56元，其余利息另计，并以原告信贷会计系统数据为准。与此同时，被告蔡绍柱是被告陆桂清的合法丈夫。按相关法律规定，夫妻存续期间的负债应由夫妻共同偿还。要求被告蔡绍柱共同偿还上述借款本金和利息；被告林建、蔡宝芬对上述借款本金36000元、利息和罚息4823.56元，本息合计40823.56元（其余利息另计，并以原告信贷会计系统数据为准）承担连带偿还责任；以上四位被告共同承担本案全部诉讼费用。
本院认为：被告陆桂清因资金周转困难，向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司高州市支行借款，有贷款申请表、《小额借款及担保合同》、借据、放款单、分期还款计划表在案佐证，本案予以认定。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司高州市支行与被告陆桂清签订的《小额联保借款合同》，是双方当事人的真实意思表示，符合有关法律规定，合法有效，双方应严格按照合同的约定履行。被告借款后，没有按合同的约定向原告还款付息，违反了合同的约定，应当承担违约责任。原告要求被告偿还借款本金，依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条第二款：“债权人有权要求债务人按照合同的约定或者依照法律的规定履行义务。”、第一百零八条：“债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。”的规定，原告要求被告偿还借款本金符合上述法律规定，应予以支持。原告要求被告支付借款期间的利息按年利率15.30%计算和逾期的利息按年利率22.95%计算，依照《中华人民共和国合同法》第二百零七条：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”的规定和合同的约定，应予以支持。原告要求被告林建柱、蔡宝芬承担连带偿还责任，依照《中华人民共和国担保法》第十八条“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”的规定，因被告林建柱、蔡宝芬作为原告与被告陆桂清借款合同的保证人，并在《小额借款及担保合同》保证人栏签名并按有手印，约定作为保证人承担连带保证责任，故被告林建柱、蔡宝芬应承担相互连带清偿责任。被告蔡绍柱与被告陆桂清是夫妻关系，依照最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条：“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。”的规定，因被告蔡绍柱在原告与被告陆桂清签订的《小额借款及担保合同》申请人配偶栏签名并按有手印，据此，被告蔡绍柱应对被告陆桂清欠款本金及利息承担共同偿还的责任。被告陆桂清、蔡绍柱、林建柱、蔡宝芬经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，本院依法作缺席判决。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零七条、《中华人民共和国民法通则》第八十四条第二款、第一百零八条、《中华人民共和国担保法》第十八条、最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、限被告陆桂清、蔡绍柱于本判决发生法律效力后十日内偿还本金33030元给原告中国邮政储蓄银行股份有限公司高州市支行。
二、限被告陆桂清、蔡绍柱于本判决发生法律效力后十日内支付利息6195.12元，（借款期间从2013年3月26日至2014年3月26日按年利率15.30%计算利息，逾期从2014年3月27日的利息按年利率22.95%计算，已计至2014年10月27日，以后利息另计）给原告中国邮政储蓄银行股份有限公司高州市支行。
三、被告林建柱、蔡宝芬对上述借款本金33030元，利息及罚息6195.12元，本金和利息合计39225.12元承担连带清偿责任。
被告如果未按判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费410元，由被告陆桂清、蔡绍柱、林建柱、蔡宝芬负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于茂名市中级人民法院。
审判员 罗结权
二〇一四年十月二十九日
书记员 杨 雪