宁夏回族自治区贺兰县人民法院
p t ” > 民 事 判 决 书
（2017）宁0122民初3883号
原告：宁夏贺兰农村商业银行股份有限公司，统一社会信用代码×××，住所地宁夏回族自治区贺兰县银河东路83号。
法定代表人：隋生秀，系该公司董事长。
委托代理人：贾小宁，男，汉族，1988年7月21日出生，身份证号码×××，宁夏回族自治区银川市人，大学本科，系宁夏贺兰农村商业银行股份有限公司客户经理，住宁夏回族自治区银川市兴庆区。
委托代理人：杨燕，宁夏浩晟律师事务所律师。
被告：王慧莲，女，汉族，1972年9月9日出生，宁夏回族自治区银川市人，大学文化，银川市公路管理处职工，住宁夏回族自治区银川市。
被告：宁夏乾通信用担保有限公司，住所地宁夏回族自治区贺兰县虹桥路永胜花园B座。
法定代表人：闫俊，系该公司总经理。
原告宁夏贺兰农村商业银行股份有限公司（以下简称贺兰农商行）与被告王慧莲、宁夏乾通信用担保有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2017年7月31日立案受理后，依法适用简易程序,公开开庭进行了审理。原告贺兰农商行的委托代理人贾小宁、杨燕、被告王慧莲到庭参加了诉讼，被告宁夏乾通信用担保有限公司法定代表人闫俊经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，本案缺席审理，现已审理终结。
原告贺兰农商行向本院提出诉讼请求：1、解除原告与被告王慧莲之间签订的《借款合同》；2、判令被告王慧莲偿还借款本金273462.76元，逾期利息10946.45元、罚息3747.71元，以上合计288156.92元（暂计算至2017年4月23日），并请求判令至被告实际还款之日；3、判令原告对被告王慧莲所有的路虎牌发现神行SUV汽车拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；4、判令被告宁夏乾通信用担保有限公司对以上贷款本息承担连带清偿责任，原告在其提供的保证金在担保范围内享有优先受偿权；5、本案诉讼费、律师费等费用由二被告承担。事实和理由：2015年7月28日，原告与被告王慧莲签订《借款合同》一份，合同约定：被告王慧莲向原告借款410000元，借款期限为36个月，自2015年7月28日至2018年7月27日止，到期一次性归还，贷款利率为月息7.21875‰，按月结息；逾期借款从逾期之日起在《借款合同》约定的利率基础上上浮50%计收罚息，借款人未按合同约定用途使用借款的，罚息利率为借款利率上浮100%。同日，原告与被告王慧莲签订《抵押合同》，合同约定被告王慧莲将路虎牌发现神行SUV汽车为上述债务提供抵押担保；原告与被告宁夏乾通信用担保有限公司签订《保证合同》，约定被告宁夏乾通信用担保有限公司对以上债务承担连带责任保证，保证期间为2年；同时，被告宁夏乾通信用担保有限公司向原告提供质押保证金。合同签订后，原告依约向被告王慧莲发放借款，但被告王慧莲未能按期偿还利息，已构成违约，根据《借款合同》第十三条的约定，原告有权提前收回借款。现原告诉至本院，请求判如所请。
被告王慧莲辩称：1、借款合同上的签字确实是本人签的，贷款金额41万元已经打到自己个人帐户上；2、2015年5月份左右，王慧莲丈夫王青松说宁夏乾通信用担保有限公司资金周转困难，要求被告王慧莲帮助宁夏乾通信用担保有限公司筹笔钱，被告没有钱，被告丈夫说想着贷款筹钱，因他还有一些案件正在执行，信誉受损，不能贷款，提出用王慧莲的名字贷款，当时自己不愿意，为了支持他工作，就答应丈夫王青松帮助宁夏乾通信用担保有限公司贷款，2015年7月，被告王慧莲到原告所属习岗支行办理贷款手续，被告没有看贷款合同上的内容，也没有了解，就直接签字了，贷款金额打到被告账户上，存折就被宁夏乾通信用担保有限公司的员工拿走了，被告王慧莲再没有见过那个存折，没有用过贷款的钱，也没有买过车，王慧莲名下也没有车，贷款一直是由宁夏乾通信用担保有限公司偿还。直到2016年9月，宁夏乾通信用担保有限公司出事以后，就一直没有偿还。被告王慧莲希望该笔借款用宁夏乾通信用担保有限公司的保证金偿还；3、被告王慧莲于2016年12月偿还借款11980.59元。
被告宁夏乾通信用担保有限公司法定代表人闫俊经本院依法传唤，未到庭参加诉讼，未提交书面答辩意见及证据。
本院经审理查明如下事实：2015年6月16日，被告宁夏乾通信用担保有限公司与原告签订《汽车按揭贷款及住房装修贷款合作协议书》一份，双方就汽车贷款及住房装修贷款担保合作事项进行了约定，被告宁夏乾通信用担保有限公司在原告处开设保证金账户，原告按照被告宁夏乾通信用担保有限公司在原告处开立的保证金账户余额的10倍给予担保贷款额度规模授信。2015年7月15日，被告王慧莲购车需要向银行贷款，被告宁夏乾通信用担保有限公司推荐被告王慧莲向原告所属的宁夏贺兰农村商业银行股份有限公司习岗支行（简称习岗支行,原贺兰县农村信用合作联社习岗信用社）申请贷款，由被告宁夏乾通信用担保有限公司为被告王慧莲的该笔借款提供担保，并由被告填写《汽车（工程机械）贷款申请资料》一份。2015年7月28日，被告王慧莲向原告所属习岗支行借款41万元，双方签订《汽车（工程机械）借款合同》一份，合同约定：借款只能用于向北京阳光奥达汽车销售有限公司购买路虎越野车一辆，借款期限自2015年7月28日起至2018年7月27日止，借款利率为月利率7.21875‰，计息、结息方式为借款按月结息、到期还本，还本付息日为每月20日，还款方式为等额本息，每月应还本息壹万贰仟玖佰柒拾叁元伍角捌分，合同对违约责任、罚息、合同的生效、变更、解除和终止等均作了明确约定。当日，被告王慧莲与原告所属习岗支行签订《抵押合同》一份，同时被告宁夏乾通信用担保有限公司与原告所属习岗支行签订《保证合同》一份，为被告王慧莲向原告所属习岗支行借款提供担保，合同约定：”被担保的主债权金额及范围是主合同项下本金人民币（大写）肆拾壹万元整及利息（包括复利及罚息）、损害赔偿金、补偿金、实现债权所需其他费用（包括但不限于诉讼费、律师费、执行费等）和所有其他应付费用；保证方式为连带责任保证，保证期间为主合同约定的债务履行期限届满之次日起两年。”合同签订后，原告按合同约定足额向被告王慧莲发放了41万元借款。至2016年12月30日，被告宁夏乾通信用担保有限公司在原告开设的保证金账户存款8498164.87元。被告王慧莲借款后于2015年8月21日偿还2367.75元，于2015年9月21日偿还本金10013.9元，利息2959.68元，于2015年10月21日偿还本金10086.18元，利息2887.4元，于2015年11月21日偿还本金10158.99元，利息2814.59元，于2015年12月21日偿还本金10232.33元，利息2741.25元，于2016年1月21日偿还本金10306.19元，利息2493.8元，于2016年2月21日偿还本金10474.85元，利息2342.35元，于2016年3月21日偿还本金10543.27元，利息2273.93元，于2016年4月21日偿还本金10612.13元，利息2205.07元，于2016年5月21日偿还本金10681.44元，利息2135.76元，于2016年6月21日偿还本金1038.38元，于2016年6月22日偿还本金9712.82元，利息2066元，于2016年7月21日偿还本金10821.42元，利息1995.78元，于2016年8月21日偿还本金1395.18元，于2016年8月22日偿还本金9496.92元，利息1925.1元，于2016年9月21日偿还本金1424.76元，于2016年12月30日偿还本金9538.48元，利息2442.11元。此后，被告王慧莲一直未偿还借款本息。截止2017年4月23日，被告尚欠原告借款本金273462.76元，逾期利息10946.45元、罚息3747.71元，以上合计288156.92元。原告多次催要未果，现诉至本院，请求判如所请。另查明，被告王慧莲与王青松系夫妻关系，2016年2月12日王青松因急性心肌梗死死亡。
本院认为，原告所属习岗支行与被告王慧莲之间签订的《汽车（工程机械）借款合同》、被告宁夏乾通信用担保有限公司与原告签订的《保证合同》以及《汽车按揭贷款及住房装修贷款合作协议书》，系合同双方当事人真实意思表示，双方均应全面履行自己的义务。原告按照合同约定向被告王慧莲发放了41万元借款，被告王慧莲自2015年8月21日至2016年12月30日偿还借款本金136537.24元，利息33650.57元，此后，被告王慧莲未按照合同约定偿还借款本息，按照双方签订的《汽车（工程机械）借款合同》书中第13.2条约定：”当出现本合同11.7条约定的情形之一的，乙方有权解除合同，并要求甲方提前归还贷款本息，赔偿损失。”及第11.78条约定：”累计三期未归还应偿付的借款或一期借款已拖欠三个月以上的。”被告自2017年1月至今未偿还借款本息，符合合同第13.2条、11.78条约定事项，已构成违约，原告有权解除合同，并要求被告王慧莲提前归还贷款本息。至2017年4月23日，被告王慧莲尚欠原告贷款本金273462.76元，逾期利息10946.45元、罚息3747.71元，以上合计288156.92元。对原告要求解除原、被告之间签订的《借款合同》及被告王慧莲偿还借款本金273462.76元及自2015年8月21日起至2017年4月23日止的逾期利息10946.45元、罚息3747.71元，本息共计288156.92元，因原告所属习岗支行与被告王慧莲之间签订的借款合同对借款本金、利率、复利、罚息及合同的生效、变更、解除、终止等作了明确约定，该约定符合法律、法规的规定，故该项诉讼请求，本院予以支持；原告要求被告王慧莲按照合同约定的利率承担至借款本息还清时止的逾期利息、罚息，符合合同的约定且不违反法律法规，本院支持被告王慧莲按照合同约定的利率承担自2017年4月24日至借款本息还清时止的逾期利息、罚息；原告与被告王慧莲之间虽然签订了《抵押合同》，但是被告王慧莲抵押的财产为交通运输工具，按照法律规定应当办理抵押登记，原告未向本院提交该抵押财产已经办理抵押登记的证据，对原告要求判令原告对被告王慧莲所有的路虎牌发现神行SUV汽车拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权，本院不予支持；原告要求被告宁夏乾通信用担保有限公司对被告王慧莲上述债务承担连带清偿责任，双方签订了《保证合同》，且仍在担保期间内，故该项诉请，本院予以支持，被告宁夏乾通信用担保有限公司对被告王慧莲上述债务承担连带清偿责任后，有权向被告王慧莲追偿；原告要求对被告在其提供的保证金范围内享有优先权，因双方签订的《汽车按揭贷款及住房装修贷款合作协议书》系双方真实的意思表示，且不违反法律、行政法规的效力性强制性规定又无导致合同无效的其他法定情形，应视为有效，双方在合同中约定保证金优先偿还贷款及利息、罚息等费用，按照双方合同约定，被告宁夏乾通信用担保有限公司提供了保证金，本院支持原告在被告宁夏乾通信用担保有限公司提供的保证金内享有优先受偿权；原告诉请本案的诉讼费、律师费等其他费用均由二被告承担，除诉讼费外，原告未向本院提交律师费等其他费用的票据，故该项诉请，本院支持本案的诉讼费由二被告承担。
综上所述，原告贺兰农商行的诉讼请求1、2、4，其向本院提供了确实、充分、合法、有效的证据予以证实，本院予以支持。原告贺兰农商行的诉讼请求3、5，除诉讼费外原告未提交证据予以证实，本院仅支持诉讼费由二被告承担,其他诉讼请求不予支持；被告王慧莲的辩解理由一、三与本院查明的事实相符，本院予以采纳；辩解理由二因其未向本院提供确实、充分、有效的证据予以证实，本院不予采纳；被告宁夏乾通信用担保有限公司经本院依法传唤，未到庭参加诉讼，视为放弃相应诉讼权利,由此产生的法律后果，由其自行承担。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百八十条、一百八十七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条规定，判决如下：
一、解除原告宁夏贺兰农村商业银行股份有限公司与被告王慧莲之间签订的《汽车（工程机械）借款合同》；
二、被告王慧莲偿还原告宁夏贺兰农村商业银行股份有限公司借款本金273462.76元，支付2015年8月21日起至2017年4月23日止逾期利息10946.45元，罚息3747.71元，本息共计288156.92元，于本判决生效之日起十五日内付清；
三、被告王慧莲按照借款合同约定的利率支付原告宁夏贺兰农村商业银行股份有限公司自2017年4月24日至借款还清之日期间的利息；
四、被告宁夏乾通信用担保有限公司对被告王慧莲的上述债务承担连带清偿责任，原告宁夏贺兰农村商业银行股份有限公司在被告宁夏乾通信用担保有限公司提供的保证金中享有优先受偿权；被告宁夏乾通信用担保有限公司对被告王慧莲上述债务承担连带清偿责任后，有权向被告王慧莲追偿；
五、驳回原告宁夏贺兰农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费2811元，由被告王慧莲、宁夏乾通信用担保有限公司负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。
审判员张保生
二○一七年十月十六日
法官助理王荣富
书记员宋莉莉