安徽省黄山市黄山区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）黄民二初字第00028号
原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司黄山区支行，住所地安徽省黄山市黄山区。
负责人：闵成义，该支行行长。
委托代理人：刘道生，安徽道同律师事务所律师。
被告：汪年怀，男，汉族，黄山市黄山区人，农民，住安徽省黄山市黄山区。
被告：吴春梅，女，汉族，黄山市黄山区人，农民，住址同上。系被告汪年怀之妻。
被告：郭建华，男，汉族，黄山市黄山区人，农民，住安徽省黄山市黄山区。
被告：慈彩霞，女，汉族，黄山市黄山区人，农民，住址同上。系被告郭建华之妻。
被告：谢伟明，男，汉族，黄山市黄山区人，住安徽省黄山市黄山区。
被告：江爱枝，女，汉族，黄山市黄山区人，农民，住址同上。系被告谢伟明之妻。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司黄山区支行（下称邮储黄山区支行）诉被告汪年怀、吴春梅、郭建华、慈彩霞、谢伟明、江爱枝金融借款合同纠纷一案，本院于2015年1月20日立案受理后，依法由审判员崔志强适用简易程序，于2015年2月11日公开开庭进行了审理。原告邮储黄山区支行的委托代理人刘道生到庭参加诉讼，被告汪年怀、吴春梅、郭建华、慈彩霞、谢伟明、江爱枝经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
邮储黄山区支行诉称：2012年3月22日，汪年怀与其签订《中国邮政储蓄银行小额联保借款合同》，在其处贷款3万元，期限12个月，利率14.58%，阶段性等额本息还款方式。同月21日，汪年怀、吴春梅、郭建华、慈彩霞、谢伟明、江爱枝与其签订《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》。后汪年怀归还本金2534.14元、利息3188.14元。截止2014年10月15日，汪年怀尚欠本金27465.86元、利息10920.37元。邮储黄山区支行多次催收未果，故诉至法院，请求判令汪年怀立即偿还贷款本息38386.23元（截止2014年10月15日，逾期本金27465.86元、利息10920.37元，2014年10月16日后利息计算至实际清偿之日止），吴春梅、郭建华、慈彩霞、谢伟明、江爱枝承担连带保证责任，由汪年怀、吴春梅、郭建华、慈彩霞、谢伟明、江爱枝共同承担诉讼费。
汪年怀、吴春梅、郭建华、慈彩霞、谢伟明、江爱枝在法庭辩论终结前均未作答辩。
邮储黄山区支行为支持其诉讼主张，向本院提交了以下证据材料：
1、《小额贷款联保协议书》，证明汪年怀、吴春梅、郭建华、慈彩霞、谢伟明、江爱枝互为保证，须承担连带清偿责任；2、贷款申请表，证明汪年怀申请贷款的事实；3、《小额联保借款合同》，证明汪年怀向其借款的约定内容；4、中国邮政储蓄银行个人贷款放款单及个人贷款（手工）借据，证明其已按合同约定贷款给汪年怀的事实；5、还款明细单，证明汪年怀违约及拖欠其本息的数额。
汪年怀、吴春梅、郭建华、慈彩霞、谢伟明、江爱枝在法院指定的举证期限内均未提供证据材料。
对于邮储黄山区支行提供的证据，本院认证如下：
证据1、2、3、4，由于与原件核对无误，汪年怀、吴春梅、郭建华、慈彩霞、谢伟明、江爱枝在收到证据复印件后也未提出异议方，故本院采信上述证据的“三性”；证据5，由于系邮储黄山区支行单方制作，且没有提供明确的计算过程和依据，本院不予采信。
经审理查明：2012年3月21日，汪年怀、吴春梅、郭建华、慈彩霞、谢伟明、江爱枝与邮储黄山区支行签订《小额贷款联保协议书》，约定“第一条乙方成员3人自愿遵循‘自愿组合、诚实守信、风险共担’的原则，成立联保小组……第二条从2012年3月21日起至2014年3月21日止，甲方可以根据乙方任一小组成员的申请，签订多次借款合同，在单一借款人最高贷款本金余额不超过人民币叁万元且联保小组合计贷款不超过人民币玖万元内发放贷款。具体借款的金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同借据为准……第五条乙方任一成员自愿为原告向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证。甲方与乙方任一成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，乙方其他成员均承担连带保证责任……第九条乙方的配偶同意乙方作为本协议联保小组成员而从事的借款及（或）保证行为，对乙方在本协议项下的义务承担共同还款责任。”同月22日，汪年怀与邮储黄山区支行签订《小额联保借款合同》，向邮储黄山区支行贷款30000.00元，期限12个月，自2012年3月22日至2013年3月22日止；贷款用途为购买山场，年利率为14.58%。双方还约定了违约责任。同日，邮储黄山区支行将该笔贷款30000.00元通过银行转账形式发放给汪年怀。后汪年怀归还本金2534.14元、利息3188.14元。截至2014年10月15日止，汪年怀尚欠邮储黄山区支行借款本金27465.86元及利息10920.37元。
本院认为：邮储黄山区支行与汪年怀签订的《小额联保借款合同》系双方真实意思表示，不违反法律和行政法规强制性规定，本院确认其合法有效。合法有效的合同，双方当事人均应全面、诚实履行。邮储黄山区支行按约履行了发放贷款义务，汪年怀应按约履行还款义务。未履行形成债务，邮储黄山区支行有权主张其债权。截至2014年10月15日止，汪年怀尚欠邮储黄山区支行借款本金27465.86元及利息10920.37元，2014年10月16日后的利息，按照约定“乙方不能按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息”，即按年利率21.87%（14.58%×150%）计算至实际付款之日止。邮储黄山区支行的诉求符合法律规定和本案事实，本院予以支持。由于吴春梅、郭建华、慈彩霞、谢伟明、江爱枝与邮储黄山区支行签订了《小额贷款联保协议书》，愿为邮储黄山区支行向汪年怀发放的贷款提供连带责任保证，故吴春梅、郭建华、慈彩霞、谢伟明、江爱枝应对汪年怀上述欠款承担连带清偿责任。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条第一款、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告汪年怀于本判决生效后十日内归还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司黄山区支行借款本金27465.86元及利息10920.37元（计算至2014年10月15日止），2014年10月16日后的利息，按年利率21.87%计算至实际付款之日止；
二、被告吴春梅、郭建华、慈彩霞、谢伟明、江爱枝对上述债务承担连带清偿责任。
如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费760.00元减半收取380.00元、保全费440.00元，合计820.00元，由被告汪年怀负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省黄山市中级人民法院。
审判员 崔 志 强
二〇一五年三月四日
书记员 朱蓓（代）
附相关法条：
《中华人民共和国合同法》
第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。
依法成立的合同，受法律保护。
第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。
法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。