广东省信宜市人民法院
民 事 判 决 书
（2016）粤0983民初1846号
原告信宜市农村信用合作联社（组织机构代码：XXXXX），住所地：信宜市中兴大道二区五单元。
法定代表人邓国全，该社理事长。
委托代理人和秀军，该社职工。
被告金小波，男，汉族，现住茂名市茂南区。
被告帅春容，女，汉族，现住茂名市茂南区。
原告信宜市农村信用合作联社诉被告金小波、帅春容金融借款合同纠纷一案，本院于2016年9月20日立案受理后，依法由审判员黄方强独任审判，于2016年10月18日公开开庭进行了审理。原告信宜市农村信用合作联社的委托代理人和秀军到庭参加诉讼，被告金小波、帅春容经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告信宜市农村信用合作联社诉称，2013年5月6日，被告金小波与原告签订《个人购房按揭贷款合同》，被告帅春容与原告签订《保证合同》，约定由被告金小波作为借款人向原告借款240000元，由被告金小波提供位于信宜市迎宾大道玉都新城X幢XX房的房产作抵押，并在信宜市房产局依法办理了抵押登记手续，其配偶即被告帅春容作连带责任保证担保。2013年5月16日，被告金小波与原告签订借款借据，原告于当天向被告金小波发放贷款240000元。被告金小波借款后，经常不按时归还贷款本金及利息，经原告多次催收仍不归还全部欠款，现在贷款本息已经超过三个月，已构成严重违约。现请求法院判决：一、解除原告信宜市农村信用合作联社与被告金小波于2013年5月6日签订的编号为10020139902038918的《个人购房按揭贷款合同》；二、判令被告金小波、帅春容共同偿还借款本金222072.47元及支付利息（计至2016年8月19日的利息为4900.17元，此后利息按中国人民银行规定的农村信用社同期同档次利率另计至还清借款之日止）给原告信宜市农村信用合作联社；三、原告信宜市农村信用合作联社对依法处置被告金小波位于信宜市迎宾大道玉都新城X幢XX房[房地产权证号：粤房地权证信房字第××号]所得价款享有优先受偿权；四、本案的诉讼费用由被告承担。
原告信宜市农村信用合作联社对其主张提供的证据有：1、《个人购房按揭贷款合同》复印件一份；2、《保证合同》复印件一份；3、《借款借据》复印件一份；4、《房地产权证》复印件一份；5、《房地产他项权证》复印件一份；6、金小波、帅春容的《居民身份证》、《结婚证》复印件各一份；7、《金小波欠息情况表》、《金小波还本还息情况说明》、《账户明细查询》一份。
被告金小波、帅春容既不作答辩，在举证期限内也没有向本院提供证据。
综合全案证据及庭审笔录，本院查明并确认以下法律事实：
2013年5月6日，原告信宜市农村信用合作联社作为贷款人（××）与被告金小波作为借款人（抵押人、购房人）签订一份编号为10020139902038918的《个人购房按揭贷款合同》，该合同约定：第一条借款币种和金额2、本合同项下的借款金额为240000元。第二条借款用途1、本合同项下的借款用于借款人购买位于信宜市迎宾大道玉都新城X幢XX房的房产。上述房产建筑面积为151.37平方米，套内建筑面积为135.47平方米，购买价款为603446元。未经贷款人书面同意，借款人不得将贷款挪作他用，贷款人有权监督贷款的使用。第三条借款期限本合同项下的借款期限为240个月，每月为一期，自贷款人将借款划入本合同约定的账户内之日起算。借款凭证为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。本合同约定的借款期限、借款金额、利率及借款币种等事项与借款凭证不一致时，以借款凭证记载的为准。第四条借款利率1、借款利率在中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率基础上上浮10%，据此确定年利率为7.205%，并按下列公式换算：月利率=年利率/12，日利率=年利率/360。第六条划款方式借款人在贷款人处开立结算账户，户名金小波，账号80×××09，开户行信宜市农村信用合作联社营业部，卡号62×××58。本合同约定采用以下第2种方式划款：2、借款人在此不可撤销地授权贷款人将全部借款直接划入售房人信宜市富加乐房地产有限公司的账户（开户行信宜市农村信用合作联社营业部；账号80×××89），以支付借款人在购房合同项下的款项。第七条还款1、还款原则：本合同项下借款人的任何还款，均按先还息后还本、息随本清的原则偿还。2、本合同项下借款采用分期还款的方式归还本息。借款人以每一个月为一个还款周期，共240期。自借款发放后，每月的20日为还款日。每月借款对应日的，以每月最后一日为还款日。借款人与贷款人商定采用以下第壹种即等额本息还款法规定的方式归还借款本息。每月（期）还款额=借款本金×月利率×（1+月利率）还款期数÷[（1+月利率）还款期数-1]，每期应还本息金额为人民币1891.20元。第十五条抵押担保（一）抵押物1、抵押人自愿以其购买的本合同第二条所述房产作为抵押物为借款人履行本合同向贷款人提供抵押担保，由贷款人作为××享有第一顺位优先受偿人。上述抵押物清单为本合同的组成部分。2、上述抵押物暂作价人民币604000元，其最终价值以抵押权实现时实际处理抵押物的净收入为准。（三）抵押担保范围1、本合同抵押担保的范围为：本合同项下借款人应承担的全部债务，包括但不限于全部借款本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息等）、违约金、损害赔偿金和贷款人为实现债权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。（四）抵押物的存续期间1、本合同项下抵押权的存续期间自本合同签订之日起至本合同项下的债权债务之诉讼或仲裁时效届满之日止。（七）抵押物的处分1、抵押权存续期间，未经贷款人书面同意，抵押人不得擅自改变抵押物现状或者以出租、转让、置换、变现、再抵押、赠与、迁移、抵偿债务、托管，以实物形式联营、入股或其它任何方式处分抵押物。经贷款人书面同意，抵押人转让、出租、出售抵押物所得价款，按照本款第5项约定处理。3、抵押权存续期间，抵押物价值减少的，抵押人应当恢复抵押物的价值或提供认可的担保；抵押人拒绝恢复或者不提供担保的，贷款人有权宣布本合同项下债务提前到期，可以要求借款人履行债务，也可以提前行使抵押权。5、抵押人同意贷款人有权采用下列任意一种和/或多种方式处理处分抵押物所得价款、保险赔偿金、损害赔偿金及补偿金等：（1）清偿或提前清偿抵押担保的债务本息、违约金、损害赔偿金及相关费用等借款人应向贷款人偿付的款项；……（八）抵押权的实现1、出现下列任何一种情况时，贷款人有权以协议折价、变卖、拍卖或法律允许的任何方式处置抵押物，并以所得价款优先受偿：（1）借款人未按时足额偿还借款本息或违反本合同约定；……第十八条借款人、保证人、抵押人的违约责任1、发生下列事项之一时，即构成借款人在本合同项下的违约：（3）借款人未按本合同约定偿还或支付到期借款本息、费用及其他任何应付款项；……（11）借款人违反本合同约定的其他义务。2、借款人出现本条第1款规定的任一违约事项，贷款人有权（但非必须）分别获同时采取下列一项或多项措施：（2）停止发放本合同项下的借款；（3）宣布借款立即到期，要求借款人立即归还全部借款本息及相关费用；……（6）行使担保权利；（7）逾期贷款（借款人未按本合同约定日期还款的借款）的罚息利率在本合同确定的贷款利率水平上加收40%；（8）解除与借款人的借贷关系；（9）采取本合同约定或法律允许的其他措施等内容。被告金小波在该合同上签名确认。该合同后面附抵押物清单，内容如下：抵押房产名称：房屋所有权；所有人：金小波；处所：信宜市迎宾大道玉都新城X幢XX房；建筑面积：151.37㎡。被告金小波在该抵押物清单的抵押人栏签名确认。2016年7月13日，原告与被告金小波按上述《个人购房按揭贷款合同》的约定，依法办理了上述房产的抵押登记手续，领取了房地产他项权证[证号：粤房地他项权证信房他字第******]。
2013年5月6日，原告信宜市农村信用合作联社作为债权人与被告帅春容作为保证人签订一份编号为10120139902039170的《保证合同》，该合同约定：保证人应金小波（以下简称债务人）的要求，为确保债权人与债务人签订的编号为10020139902038918的《个人购房按揭贷款合同》（以下简称主合同）的履行，自愿为债务人履行主合同项下的债务向债权人提供不可撤销的连带责任保证担保；保证范围为主合同项下债务人应承担的全部债务，包括但不限于全部本金、利息、违约金、损害赔偿金和债权人为实现债权及担保权而发生的一切费用；本合同项下的保证为不可撤销的连带责任保证担保，当债务人未能按主合同约定履行其债务时，无论债权人对主合同项下的债权是否拥有其它担保，债权人均有权直接要求保证人在其保证范围内承担保证责任，且承担担保责任不分先后顺序；保证期间为本合同生效之日起至主合同项下的债权债务之诉讼或仲裁时效届满之日止；出现债务人未按时足额偿还债务、债权人根据法律法规之规定或主合同的约定提前收回债权而债务人未予清偿、债务人违反主合同的约定或法律法规之规定、其他足以影响或可能影响债权人实现债权等情况时，保证无条件向债权人支付债务人全部到期应付款项；如债务人出现主合同中约定的违约事项或违反主合同约定时，债权人即有权要求保证人按本合同约定承担保证责任，保证人应在接到债权人书面追索通知之日起7日内无条件向债权人清偿债务人所拖欠之全部债务；保证期间，债权人根据法律法规之规定或主合同的约定，宣布债务提前到期的，债权人有权要求保证人自该提前到期日起10日内承担保证责任；本合同生效后，债权人和保证人均应履行本合同约定的义务，任何一方不履行约定义务的，应当承担相应的违约责任，并赔偿由此给对方造成的直接经济损失等内容。被告帅春容在该合同上签名确认。
2013年5月16日，被告金小波立具《借款借据》向原告借款240000元，并约定该笔借款的借款期限为2013年5月16日至2033年5月6日。取得借款后，被告金小波偿还过部分借款本金及利息，计至2016年8月19日止尚欠原告借款本金222072.47元及利息4900.17元。原告经催收无果，于2016年9月20日向本院起诉，并提出上述诉讼请求。诉讼中，被告金小波向原告偿还了借款本金4013.92元及付清了2016年9月19日前的利息。计至2016年9月20日止，尚欠借款本金218058.55元及从2016年9月20日起的利息。庭审中，原告变更其诉讼请求为：一、解除原告信宜市农村信用合作联社与被告金小波于2013年5月6日签订的编号为10020139902038918的《个人购房按揭贷款合同》；二、判令被告金小波、帅春容共同偿还借款本金218058.55元及支付利息（该利息从2016年9月20日起按中国人民银行规定的农村信用社同期同档次利率另计至还清借款之日止）给原告信宜市农村信用合作联社；三、原告信宜市农村信用合作联社对依法处置被告金小波位于信宜市迎宾大道玉都新城X幢XX房的房产[房地产权证号：粤房地权证信房字第××号]所得价款享有优先受偿权；四、本案的诉讼费用由被告金小波、帅春容承担。
另查明，被告金小波、帅春容是夫妻关系，本案的借款发生在其夫妻关系存续期间。
本院认为，原告信宜市农村信用合作联社与被告金小波于2013年5月6日签订的编号为10020139902038918的《个人购房按揭贷款合同》，主体适格，内容合法，意思表示真实，是有效合同。被告金小波于2013年5月16日向原告借款240000元，计至2016年9月20日止尚欠借款本金218058.55元及从2016年9月20日起的利息，有原告提供的《个人购房按揭贷款合同》、《保证合同》、《借款借据》等证据证实，证据充分,本院予以认定。被告金小波取得借款使用后，本应按合同约定按月还本付息给原告，但是被告金小波不按合同约定按月还本付息，其行为违反了合同的约定及诚实信用的法律原则，原告依合同约定可以请求解除合同，被告金小波应当承担偿还借款本金及支付利息的违约责任。原告请求被告金小波偿还借款本金及支付利息，合法有理，本院予以支持。由于本案的借款发生在被告金小波、帅春容夫妻关系存续期间，同时被告帅春容知道该笔借款且其也作为保证人与原告签订了《保证合同》，其也没有提供证据证明债权人即原告信宜市农村信用合作联社与债务人即被告金小波约定该笔借款为金小波的个人债务，或者有属于婚姻法第十九条第三款规定的“夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有的，夫或妻一方对外所负的债务，第三人知道该约定的，以夫或妻一方所有的财产清偿”的情形，因此本案的借款应当按被告金小波与被告帅春容的夫妻共同债务处理。因此，原告请求被告金小波、帅春容共同偿还借款本金218058.55元及利息，合法有理，本院予以支持。被告金小波按《个人购房按揭贷款合同》的约定，提供其位于信宜市迎宾大道玉都新城X幢XXX房的房产作借款抵押，并到有关部门办理了抵押物登记手续，该抵押担保合同已依法生效。原告根据《个人购房按揭贷款合同》的约定，请求提前行使抵押权，对依法处置被告金小波位于信宜市迎宾大道玉都新城X幢XX房的房地产的价款内享有优先受偿权，合法有理，本院予以支持。虽然被告金小波、帅春容不到庭，但案情事实清楚，证据确凿充分，本院依法可作缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十四条第（四）项、第一百零八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释第十条及最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题解释（二）第二十四条的规定，判决如下：
一、解除原告信宜市农村信用合作联社与被告金小波于2013年5月6日签订的编号为10020139902038918的《个人购房按揭贷款合同》。
二、限被告金小波、帅春容在本判决发生法律效力后十日内偿还借款本金218058.55元及支付利息（该利息从2016年9月20日起按中国人民银行规定的农村信用合作社同期贷款利率另计至还清借款之日止）给原告信宜市农村信用合作联社。
三、原告信宜市农村信用合作联社对依法处置被告金小波位于信宜市迎宾大道玉都新城X幢XX房的房产[房地产权证号：粤房地权证信房字第××号]的价款内享有优先受偿权。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费2352元（原告已预交），由被告金小波、帅春容负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省茂名市中级人民法院。
审判员 黄方强
二〇一六年十一月二日
书记员 陆 晓
附法律条文：
1、《中华人民共和国合同法》第九十四条第（四）项：有下列情形之一的，当事人可以解除合同：……(四)当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的;第一百零八条：当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任。第二百零五条：借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付，借款期限一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期限不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条：借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
2、《中华人民共和国担保法》第三十三条：本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为××，提供担保的财产为抵押物。第四十一条：当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。第四十六条：抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。
3、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
4、最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释第十条：主合同解除后，担保人对债务人应当承担的民事责任仍应承担担保责任。但是，担保合同另有约定的除外。
5、最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题解释（二）第二十四条：债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。