广西壮族自治区南宁市西乡塘区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）桂0107民初1765号
原告：广西北部湾银行股份有限公司南宁市城北支行，住所地南宁市衡阳西路11-1-2号。
代表人：伏新新，该支行行长。
委托代理人：莫伟萍，广西广合律师事务所律师。
委托代理人：刘茜，广西广合律师事务所律师。
被告：关志，男，1980年2月11日出生，汉族，原住南宁市，现关押在南宁市第一看守所。
被告：林桂额，女，1982年6月23日出生，壮族，住广西德保县。
被告：石红克，女，1974年3月14日出生，壮族，住南宁市。
委托代理人：韦新勇，男，1982年10月18日出生，壮族，住南宁市。
被告：关立，男，汉族，1973年5月2日出生，无业，住南宁市。
原告广西北部湾银行股份有限公司南宁市城北支行（以下简称“北部湾城北支行”）与被告关志、被告林桂额、被告石红克、被告关立金融借款合同纠纷一案，本院于2016年4月21日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告委托代理人莫伟萍、刘茜，被告关志、石红克、关立到庭参加诉讼。被告林桂额经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已经审理终结。
原告北部湾城北支行向本院提出诉讼请求：1、被告关志、林桂额偿还原告借款本金40万元；2、被告关志、林桂额支付原告借款利息、罚息、复利共计266075元（利息、罚息、复利暂计至2015年12月18日，此后另计）；3、被告关志、林桂额承担本案的律师费631元；4、被告石红克、关立对上述全部债务承担连带清偿责任；5、本案的诉讼费、财产保全费由四被告共同负担。事实和理由：2013年9月18日，原告北部湾城北支行与被告关志、林桂额、石红克、关立签订了一份《个人借款／担保合同》，约定：原告向被告关志、林桂额发放个人经营贷款；借款金额为40万元；期限12个月，即从2013年9月18日起至2014年9月18日止；贷款期限年利率为18%；关志、林桂额按还款计划表约定偿还贷款本息；如逾期还款，罚息利率为在本合同约定的借款利率水平上加收50%；如不能按时支付利息，按罚息利率计收复利；保证人石红克、关立全程承担连带责任保证；保证期间为贷款到期之日起2年，保证范围包括合同项下主债权本金、利息、罚息、复利违约金、损害赔偿金、借款人应向原告支付的其他款项以及原告实现债权与担保权利的费用。被告石红克、关立作为连带责任保证人在《个人借款／担保合同》上签字承诺对贷款承担连带责任保证。合同签订后，原告按期将借款本金40万元发放到指定账户。但被告关志、林桂额未按约偿还借款本金和利息。为维护原告的合法权益，原告诉至法院，提出前述诉讼请求。被告关志辩称，借款是事实，借款都是关志本人使用，与其他被告无关，还款责任由关志本人承担。对原告的各项诉讼请求均无异议。
被告关立辩称，原告放贷没有核对借款人真实信息，是不合程序的。银行放贷后，应该确保放款安全，及时通知担保人，但是至银行起诉时止，关立自始至终都不知道该笔借款已发放下来，也不知道借款的去向，原告也没有催过关立还款，所以原告放贷是有问题的。银行不能确保资金安全，关立也没有得使用借款，因此关立不负担保责任。
被告石红克辩称，1、原告违规发放贷款，贷款合同是无效的。原告没有按照商业贷款的流程，对被告关志、林桂额的信息进行实质性审查，就进行放款。贷款目的是为了购买手机不是事实，关志、林桂额没有从事过手机生意，也没有经营手机的实体店，原告没有履行审查的义务。2、担保合同的签署有问题，被告关志对石红克说，其到原告处贷款，贷款的形式是三方联保，具体资料由关志向原告提供。2013年9月18日关志开车将石红克、关立载到原告银行网点，称其已经跟银行办好三方联保手续，让石红克和关立在联保手续上签字，石红克在没有翻阅担保合同的情况下签字，不是自己的真实意思表示。3、被告关志因涉嫌诈骗被司法机关关押，石红克在不知情的情况下所签署的保证是无效的，现贷款已被关志挥霍一空，其并没有按照约定购买手机进行经营，石红克签署的担保合同是无效的。4、关志涉嫌诈骗被公安机关立案，也具有欺骗石红克签署担保合同的主观故意。因此原告要求石红克承担连带偿还责任没有事实和法律依据。被告林桂额未答辩。
当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对当事人有争议的证据和事实，本院认定如下：1、原告提供的《个人借款／担保合同》、还款计划表、个人借款出账通知书、个人借款凭证，被告关志无异议，但被告石红克、关立均有异议，认为虽然是自己所签，但不是自己的真实意思表示，本院认为，被告石红克、关立对自己的主张均未提供证据加以证明，应自行承担举证不能的责任，本院对原告提供上述证据予以认定；2、原告提供的贷款欠款明细查询（本金、利息计算表）、律师费发票，被告关志无异议，被告关立表示不发表意见，被告石红克表示由法院按合同认定，本院认为，该两份证据具有真实性、合法性和关联性，应予以认定。
综合全案证据，本院确认以下法律事实：2013年9月18日，原告与被告关志、林桂额、石红克、关立签订合同编号为HT043013091801288的《个人借款／担保合同》，约定：被告关志、林桂额向原告借款40万元，用于购买手机经营；借款期限为12个月，即从2013年9月18日起至2014年9月18日止；借款期限内借款年利率为18%，并按下列公式换算，即月利率=年利率／12，日利率=年利率／360；本合同项下借款逾期的，罚息利率为借款利率加收50%；按放款对应日结息，结息日为实际放款日次月起的每期对应日，无对应日的，还款日为该期最后一日，最后一期还息日为贷款到期日；在本合同约定的借款期限内，对借款人不能按期支付的利息，按本合同约定的借款利率计收复利；本合同项下的借款逾期，对借款人不能按期支付的利息，按本合同约定的罚息利率计收复利；每期还款日为实际放款日次月起的每期对应日，无对应日的，还款日为该期最后一日，最后一期还息日为贷款到期日；保证人石红克、关立选择以全程连带责任保证方式承担保证责任；由于借款人和担保人没有按照合同约定履行各自的义务，贷款人为实现债权而产生的一切费用依法由借款人承担。原告在该合同落款的“贷款人”处盖章，被告关志、林桂额分别在该合同落款的“借款人”、“共同借款人”处签名，被告石红克、关立在“保证人”处签名。合同签订后，原告于2013年9月18日依约向被告关志发放了贷款40万元。借款期限于2014年9月18日届满。但截止至2015年12月18日，被告关志、林桂额尚欠借款本金40万元、利息27627.54元、罚息177558.7元，复利60888.76元。因此，原告诉至法院，提出前述诉讼请求。原告因本案诉讼支出律师费631元。
本院认为：根据《中华人民共和国民事诉讼法》的有关规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利，被告林桂额经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，视为其放弃答辩和质证的权利。
关于本案《个人借款／担保合同》的效力问题。被告石红克、关立以签合同并非本人真实意思为由主张合同不成立，但石红克、关立作为完全民事行为能力人，对自己所出具的《个人借款／担保合同》的后果是完全可以预见到的，应对自己的行为承担责任。而且被告石红克、关立的主张没有证据证实，本院不予采信。本案的《个人借款／担保合同》是合同当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性、禁止性规定，已依法成立并生效，受法律保护。合同当事人均应恪守履行。
关于原告的各项诉讼请求是否合法有据的问题。合同签订后，原告依约履行了发放借款的义务，但被告关志、林桂额未按照合同约定按时偿还借款本息，其行为已构成违约。原告据此要求被告关志、林桂额偿还尚欠的借款本金40万元及相应的利息（含罚息、复利），证据充分，亦符合合同约定和法律规定，本院予以支持。利息的计算方式为：截至2015年12月18日的利息（含罚息、复利）为152185.49元；从2015年12月28日起的利息、罚息、复利按各方在《个人借款／担保合同》中约定的利息、罚息、复利计算方法计至本案生效判决规定的履行期限最后一日止。原告为实现债权而支出律师费631元，有律师费发票为凭，按合同约定应由关志、林桂额承担。被告石红克、关立作为连带责任保证的保证人，依照合同约定和法律规定对上述全部债务承担连带清偿责任。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十三条、第十八条、第二十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告关志、林桂额共同偿还原告广西北部湾银行股份有限公司南宁市城北支行借款本金40万元；
二、被告关志、林桂额共同偿还原告广西北部湾银行股份有限公司南宁市城北支行借款利息（截至2015年12月18日的利息为266075元；从2015年12月28日起的利息、罚息、复利按各方在《个人借款／担保合同》中约定的利息、罚息、复利计算方法计至本案生效判决规定的履行期限最后一日止）；
三、被告关志、林桂额赔偿原告广西北部湾银行股份有限公司南宁市城北支行律师费631元；
四、被告石红克、关立对以上全部债务承担连带清偿责任。
案件受理费10467元、公告费350元，合计10817元，由被告关志、林桂额、石红克、关立负担。
上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院或与本院同级的被执行财产所在地人民法院申请执行。
如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出上诉状副本，上诉于南宁市中级人民法院。并在上诉期满之日起七日内向南宁市中级人民法院预交上诉案件受理费，逾期不预交又不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。
审 判 长 伍 彦
人民陪审员 刘 敏
人民陪审员 张小伟
二〇一六年九月三十日
书 记 员 何婷婷
附相关法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第一百九十八条订立贷款合同，贷款人可以要求贷款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。
第二百零五条贷款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，贷款期间不满一年的，应当在返还贷款时一并支付；贷款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还贷款时一并支付。
第二百零六条贷款人应当按照约定的期限返还贷款。对贷款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，贷款人可以随时返还；贷款人可以催告贷款人在合理期限内返还。
第二百零七条贷款人未按照约定的期限返还贷款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第十三条保证人与债权人应当以书面形式订立保证合同。
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。