广东省江门市新会区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）江新法古民初字第359号
原告中国银行股份有限公司江门新会支行，住所地江门市新会区江会路73号江会时代城，组织机构代码89413902-7。
负责人翁慧红。
委托代理人张健成、林立新，是该公司员工
被告蓝芳莲，女，汉族，1983年5月6日出生，住广西陆川县。
被告吴福荣，男，汉族，1981年2月27日出生，住广西陆川县。
原告中国银行股份有限公司江门新会支行（以下简称“中行新会支行”）诉被告蓝芳莲、吴福荣信用卡纠纷一案，本院于2015年10月12日立案受理后，依法由审判员梁庭超适用简易程序于2015年11月16日公开开庭进行了审理。原告中行新会支行的委托代理人张健成、林立新到庭参加诉讼，被告蓝芳莲、吴福荣经本院依法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。
原告中行新会支行诉称：2015年3月26日被告蓝芳莲向原告申请开立信用卡，主卡卡号为62×××71。被告蓝芳莲用该卡办理个性化还款等业务。2015年4月20日，蓝芳莲与原告签订《信用卡债务个性化分期还款协议》，约定蓝芳莲通过上述信用卡重建分期借款业务，借款本金270000，用于个性化还款，蓝芳莲以其开立的信用卡按月分24期向原告归还借款，首月归还借款本金12499元，其余各月归还借款本金12487元。签订协议当日，原告按约定向蓝芳莲发放贷款270000元到其指定银行账户。被告蓝芳莲和吴福荣是夫妻关系，上述债务发生在夫妻关系存续期间，为夫妻共同债务，应由两被告共同承担。原告向蓝芳莲发放贷款后，蓝芳莲自2015年4月23日起逾期还款，计至2015年8月23日止该信用卡透支本金及利息累计323626.23元。被告透支后，原告曾多次电话、书面及上门通知，要求被告迅速偿还透支本息，但被告至今仍不履行还本付息责任。据此，请求法院判令：1.被告蓝芳莲立即偿还欠款323626.23元（透支本金270000元，暂计至2015年8月23日的透支息是5370.83元，滞纳金48255.40元）及自2015年8月24日至透支款还清前产生的利息及滞纳金按《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》规定计算；2.诉讼费用由两被告负担。
原告对其主张在举证期限内提供的证据有：
1.吴福荣和蓝芳莲的身份证复印件和结婚证复印件各一份，证明两被告的身份和婚姻关系。
2.蓝芳莲信用卡客服系统打印表、《中国银行长城环球通信用卡申请表》、《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》各一份，证明2015年3月26日蓝芳莲在原告处成功开卡及信用卡领用合约的内容。
3.《信用卡债务个性化分期还款协议》一份、借款借据一份，证明蓝芳莲通过上述信用卡重建分期借款业务，借款本金270000，用于个性化还款，蓝芳莲以其开立的信用卡按月分24期向原告归还借款。
4.蓝芳莲卡号62×××71的信用卡流水清单打印件一份，证明该信用卡逾期还款情况，计至2015年8月23日止该信用卡透支本金及利息累计323626.23元。
被告蓝芳莲、吴福荣没有到庭质证，也没有提供任何答辩意见，视为放弃相关诉讼权利。
经庭审质证，对原告所列举的证据1至4项无影响其证明效力因素存在，且原告保证证据上的签名盖章的真实性，本院经审查后予以确认。
经审理查明：2015年3月26日被告蓝芳莲填写一份《中国银行长城环球通信用卡申请表》，向原告申请办理信用卡一张，卡号62×××71。《信用卡申请表》的背面《信用卡领用合约》约定，持卡人非现金透支交易从交易记账日至原告规定的到期还款日止为免息还款期；持卡人在到期还款日前偿还信用卡账户内所有欠款的，无需支付透支利息；在到期还款日前未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，持卡人应按原告相关规定支付透支利息及相关费用，利息由交易记账日起以实际欠款金额计算，至还清全部欠款为止。持卡人使用信用额度支取现金的，不适用免息还款期和最低还款额规定，持卡人需自交易记账日起按规定利率向原告支付透支利息。持卡人在到期还款日之前未能偿还最低还款额的，除按照原告规定支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金。信用卡透支按月计收复利，日利率为万分之五。如有变动按中国人民银行的有关规定执行。起息日以透支交易记账日为准。蓝芳莲在申请表上签名确认“本人已阅读全部申请资料，充分了解并清楚知晓该信用产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则”。
2015年4月20日，蓝芳莲与原告签订《信用卡债务个性化分期还款协议》，约定蓝芳莲通过上述信用卡重建分期借款业务，借款本金270000，用于个性化还款，蓝芳莲以其开立的信用卡按月分24期向原告归还借款，首月归还借款本金12499元，其余各月归还借款本金12487元。签订协议当日，原告按约定向蓝芳莲发放贷款270000到其指定银行账户，但从2014年4月23日起就开始出现逾期还款，逾期还款，计至2015年8月23日止该信用卡透支本金及利息累计323626.23元。原告多次催缴无果，遂于2015年10月12日向本院提起诉讼。
另查明，被告吴福荣与被告蓝芳莲系夫妻关系，本案的债务发生在两被告夫妻关系存续期间内。
本院认为：本案是信用卡纠纷。被告蓝芳莲与原告中行新会支行在平等、自愿的基础上签订的《信用卡领用合约》和《信用卡债务个性化分期还款协议》，是双方真实的意思表示，合同内容明确，符合法律规定，为有效合同。依《中华人民共和国合同法》第八条“依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。”的规定，上述合同对双方当事人均有法律约束力，双方应自觉全面履行合同的义务。
被告蓝芳莲应按协议的约定向原告分期偿还借款，但其从2014年4月23日开始没有依期还款，免息还款期届满后未能履行还款义务，导致信用卡处于透支状态，已经构成违约。根据《中华人民共和国合同法》第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。”、第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”以及参照《银行卡业务管理办法》第二十二条“发卡银行对贷记卡持卡人未偿还最低还款额和超信用额度用卡的行为，应当分别按最低还款额未还部分、超过信用额度部分的5%收取滞纳金和超限费。”和第二十三条“贷记卡透支按月计收复利，准贷记卡透支按月计收单利，透支利率为日利率万分之五，并根据中国人民银行的此项利率调整而调整。”的规定，原告诉请被告蓝芳莲清偿透支本息及滞纳金323626.23元（透支本金270000元，暂计至2015年8月23日的透支息是5370.83元，滞纳金48255.40元）及自2015年8月24日至透支款还清前产生的利息及滞纳金按《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》规定计算，符合法律规定，本院予以支持。
关于被告吴福荣应否承担连带责任的问题，本案债务发生在被告吴福荣与蓝芳莲的夫妻关系存续期间，且夫妻双方在同一日向原告办理了相同的借款业务，吴福荣对蓝芳莲借款是知情的，故本院认定本案债务为被告吴福荣与蓝芳莲的夫妻共同债务，被告吴福荣应当共同偿还。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条和第二百零七条，《银行卡业务管理办法》第二十二条和第二十三条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条：“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。”的规定，判决如下：
被告蓝芳莲与吴福荣应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国银行股份有限公司江门新会支行偿还信用卡透支本息及滞纳金323626.23元（透支本金270000元，暂计至2015年8月23日的透支息是5370.83元，滞纳金48255.40元）及自2015年8月24日至透支款还清前产生的利息及滞纳金按《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》规定计算。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费6154元减半收取3077元，财产保全费2138，合共5215元由被告蓝芳莲与吴福荣共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。
审判员 梁庭超
二〇一五年十一月十七日
书记员 易剑尧
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