江苏省无锡市滨湖区人民法院民 事 判 决 书（2015）锡滨商初字第00439号原告中国农业银行股份有限公司无锡滨湖支行，住所地无锡市滨湖区梁溪路30号。负责人焦振军，该行行长。委托代理人卞进峰、邹元，江苏居和信律师事务所律师。被告钱英。被告浦惠文。原告中国农业银行股份有限公司无锡滨湖支行（以下简称滨湖农行）与被告钱英、浦惠文金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，公开开庭进行了审理。原告滨湖农行的委托代理人卞进峰到庭参加诉讼。被告钱英、浦惠文经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告滨湖农行诉称：2012年8月8日，钱英为购买房屋与滨湖农行签订《个人购房担保借款合同》一份，向滨湖农行借款226万元，钱英、浦惠文将所购房屋为上述借款提供了抵押担保。合同签订后，滨湖农行依约放款，但自2015年1月起，钱英连续多期逾期违约还款，故滨湖农行有权依据合同约定主张�部贷款提前到期，因浦惠文系涉案贷款的共同申请人，且上述债务发生在夫妻关系存续期间，故诉至法院，请求判令：1、钱英、浦惠文立即归还借款本金2187150.54元，并支付期内欠息46128.63元（截至2015年6月11日）、罚息（截至2015年6月11日为66.31元，自2015年6月12日起至判决给付之日止，以2187150.54元为基数，按中国人民银行同期同类贷款基准利率下浮15%再上浮50%计算）、期内欠息之复利（截至2015年6月11日为218.52元，自2015年6月12日起至判决给付之日止，以46128.63元为基数，按中国人民银行同期同类贷款基准利率下浮15%再上浮50%计算）、律师费107142元，诉讼中，滨湖农行将律师费减少为54271元；2、滨湖农行有权以抵押物无锡市幸福里15-1802室的房产予以折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿；3、本案诉讼费由钱英、浦惠文共同负担。被告钱英、浦惠文在法定期限内未作答辩。经审理查明：2012年7月25日，钱英、浦惠文因购房向滨湖农行申请贷款。2012年8月8日，滨湖农行、钱英、浦惠文签订《个人购房担保借款合同》，约定钱英为购买位于无锡市滨湖区幸福里3-15单元/门1802室的房产，向滨湖农行借款226万元，借款期限360个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准。借款利率适用浮动利率，以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础下浮15%后确定，借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，执行利率自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整，贷款人按调整后相应期限档次的基准利率和本合同约定的借款利率浮动幅度确定新的借款执行年利率，不另行通知借款人、担保人。本合同还款�式为等额本息还款法，还款周期为一个月，还款日为每期末月的借款发放日对应日。借款的还款不足以清偿应付债务数额的，贷款人可以选择将还款用于清偿本金、利息、罚息、复利或实现债权的费用。借款人声明与保证按本合同约定使用借款、归还借款本息和支付有关费用，贷款人按照本合同约定收回或者提前收回借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼（仲裁）费、律师费等实现债权、抵押权的费用时，均可直接从借款人在中国农业银行各机构开立的账户中划收。钱英、浦惠文同意以上述所购的房产设定抵押，担保本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和抵押人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用。借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人有权对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利，逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。借款人未按约定按期足额偿还借款或借款人、担保人违反其在本合同项下所作的任何保证或承诺，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人全额赔偿。因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。合同亦对争议解决等其他内容进行了约定。后双方办理了坐落于幸福里15-××号房产的抵押登记，滨湖农行取得他项权证（锡房他证字第WX10004102**号）一张，登记的债权数额为226万元。2012年8月15日，滨湖农行依约发放贷款226万元，到期日期为2042年8月14日。借款期内，钱英仅归还了部分借款，自2015年1月起，钱英出现违约还款行为，截止至2015年6月11日，钱英结欠滨湖农行借款本金2187150.54元、利息46128.63元、罚息66.31元、复利218.52元。滨湖农行因钱英的违约行为主张提前收回全部贷款，遂成诉。另查明：2002年1月4日，钱英、浦惠文登记结婚。再查明：2015年6月23日，滨湖农行与江苏居和信律师事务所签订聘请律师合同，约定滨湖农行委托该律师事务所律师代理本案，代理费为107142元。以上事实，有滨湖农行提交的《个人购房担保借款合同》、借款凭证、他项权证、逾期还款本息清单、聘请律师合同等证据予以证明，由当事人陈述在卷佐证，本院予以确认。本院认为：依法成立的合同，受法律保护。滨湖农行与钱英、浦惠文签订的《个人购房担保借款合同》系当事人的真实意思表示，且不违反法律的强�性规定，合法有效。钱英、浦惠文系夫妻关系，上述债务发生在夫妻关系存续期间，应为夫妻共同债务，钱英、浦惠文向滨湖农行借款后未按约足额偿还借款本息，已构成违约，应承担相应的民事责任，故滨湖农行要求钱英、浦惠文归还借款本息，承担律师费、诉讼费的主张，符合法律规定及合同约定，本院予以支持。钱英、浦惠文自愿以幸福里15-××号房产为上述借款提供抵押担保，并办理了抵押登记，该抵押合法有效，故滨湖农行有权在抵押登记的债权金额范围内依法以抵押物折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿。钱英、浦惠文经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为放弃相应的诉讼权利。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、《最高人民法院关于�用若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告钱英、浦惠文于本判决生效后10日内归还原告中国农业银行股份有限公司无锡滨湖支行借款本金2187150.54元，并支付期内欠息46128.63元（截至2015年6月11日）、罚息（截至2015年6月11日为66.31元，自2015年6月12日起至判决给付之日止，以2187150.54元为基数，按中国人民银行同期同档次贷款基准利率下浮15%再上浮50%计算）、期内欠息之复利（截至2015年6月11日为218.52元，自2015年6月12日起至判决给付之日止，以46128.63元为基数，按中国人民银行同期同档次贷款基准利率下浮15%再上浮50%计算）。二、被告钱英、浦惠文于本判决生效后10日内赔偿原告中国农业银行股份有限公司无锡滨湖支行律师费损失54271元。三、原告中国农业银行股份有限公司无锡滨湖支行就被告钱英、浦惠文的上述第一、二项债务有权以被告钱英、浦惠文坐落于无锡市幸福里15-××号房产（他项权证为锡房他证字第××号）予以折价或变卖、拍卖所得价款在债权226万元范围内优先受偿。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费25103元、保全费5000元，合计30103元，由被告钱英、浦惠文共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，�按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省无锡市中级人民法院。审 判 长  王龙章代理审判员  唐 玉人民陪审员  王 芹二〇一五年八月二十四日书 记 员  陈祖贤本案援引法律条款《中华人民共和国合同法》：第一百零八条当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》：第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债�人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》：第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》：第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。