湛江经济技术开发区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）湛开法民二初字第48号
原告：湛江市麻章区农村信用合作联社霞山信用社。住所地：湛江开发区海滨大道***号兴发园商住楼首层***号办公室。
负责人：卢德文，该信用社主任。
委托代理人：莫田生、陈春华，该信用社办事员。
被告：林彩妹，女，住湛江市霞山区。
被告：李炳芳，男，住湛江市霞山区。
被告：林发熙，男，住湛江市霞山区。
原告湛江市麻章区农村信用合作联社霞山信用社（下称麻章农信联社霞山信用社）诉被告林彩妹、李炳芳、林发熙金融借款合同纠纷一案，本院于2013年12月31日受理后，依法适用普通程序，由审判员何昭峰担任审判长，与审判员梁宇妍和人民陪审员杨飞云组成合议庭，书记员陈宇担任本案记录，于2014年3月4日公开开庭进行了审理。原告麻章农信联社霞山信用社的委托代理人莫田生到庭参加诉讼，被告林彩妹、李炳芳、林发熙经合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告麻章农信联社霞山信用社诉称：2008年9月29日，被告林彩妹与湛江市霞山农村信用合作社（下称霞山信用社）签订农信霞借字（2008）第347号《流动资金借款合同》，向霞山信用社借款10万元，合同约定借款资金用于购车，借款期限1年，从2008年9月29日起至2009年9月28日止，年利率10.80%，逾期则按年利率16.20%计收利息。同日，双方签订了农信霞抵字（2008）第347号《抵押担保合同》，被告林彩妹自愿以其所有的粤G248**号ＸＸ牌小型越野客车作为上述借款的抵押担保，并办理了抵押登记手续。同日，被告李炳芳向霞山信用社出具《同意借款意见书》，明确“同意我妻子于2008年9月29日在贵社借款10万元，其与贵社发生的借贷行为均为家庭的真实意思表示，该笔债务由家庭共同承担。”同日，霞山信用社依据借款合同，将贷款10万元支付给被告林彩妹。借款期限届满后，被告林彩妹违约，未在合同期限内偿还借款本息，仅清息至2008年10月15日。截至2013年9月2日，被告林彩妹尚欠贷款本金10万元，利息75000元（利息暂计至2013年9月2日）。2013年9月3日，被告林发熙自愿作为该笔借款的保证人，与原告签订了霞农信（2013）保字第24号《保证合同书》，对该笔借款承担连带保证责任。此外，湛江市麻章区农村信用合作联社（下称麻章农信联社）于2009年10月1日承接了霞山信用社的所有债权债务。2013年9月26日，麻章农信联社授权原告对承接的债权债务进行诉讼。现原告提起诉讼，请求判令：1、被告林彩妹、李炳芳共同清偿原告贷款本金10万元及利息75000元（暂计至2013年9月2日，其中2008年10月15日至2009年9月29日的利息按年利率10.80%计算，2009年9月29日至2013年9月2日的利息按年利率16.20%计算，后续利息计至还清之日止）；2、被告林发熙对被告林彩妹的上述债务承担连带清偿责任；3、确认原告与被告林彩妹于2008年9月29日签订的农信霞抵字（2008）第347号《抵押担保合同》合法有效；4、原告对抵押物粤G248**号ＸＸ牌小型越野客车在担保范围内享有优先受偿权；5、本案的诉讼费用由被告承担。
原告麻章农信联社霞山信用社在本院指定的举证期限内提交的证据有：1、原告的营业执照、组织机构代码证，证明原告的主体资格；2、湛江日报公告、关于湛江市麻章区农村信用合作联社启用新印章的函、授权委托书，证明债权发生转移以及原告具有诉讼主体资格的事实；3、被告的身份证、户口簿、结婚证，证明被告的主体资格；4、借款申请书，证明被告林彩妹同意借款；5、同意借款意见书，证明被告李炳芳同意被告林彩妹借款，并明确借款为家庭共同债务；6、农信霞借字（2008）第347号流动资金借款合同，证明被告林彩妹与原告签订借款合同是双方的真实意思表示；7、农信霞抵字（2008）第347号抵押担保合同，证明被告林彩妹自愿以自有小型越野客车作为贷款的抵押担保；8、机动车行驶证，证明被告林彩妹对该车享有所有权；9、机动车登记证书，证明用于抵押的机动车已办理抵押登记手续；10、霞农信（2013）保字第24号保证合同，证明被告林发熙自愿提供保证担保；11、借款借据，证明原告向被告林彩妹交付借款的事实；12、金融业务收入凭证，证明原告扣划被告林彩妹借款利息的事实；13、借款计息清单，证明被告林彩妹欠息的事实；14、关于林彩妹10万元贷款债权承接的决定，证明麻章农信联社决定将涉案债权转给原告承接，原告具有诉讼主体资格。在庭后提交的证据有：农信霞借字（2006）第51号流动资金借款合同、农信霞抵字（2006）第42号抵押担保合同，证明抵押登记所依据的是2006年的借款合同和抵押担保合同。
被告林彩妹、李炳芳、林发熙既不到庭参加诉讼也不提交书面答辩意见及证据。
经审理查明：2008年9月28日，霞山信用社与被告林彩妹签订农信霞借字（2008）第347号《流动资金借款合同》，约定：被告林彩妹向霞山信用社借款人民币10万元，用途为购车，借款期限12个月，从2008年9月28日起至2009年9月27日止，借款期限内的月利率为9‰，自实际提款日起按日计息，按月结息，借款到期，利随本清。同日，被告林彩妹的配偶被告李炳芳出具《同意借款意见书》，同意被告林彩妹的上述借款，并确认该笔债务由其家庭共同承担。
同日，霞山信用社与被告林彩妹签订农信霞抵字（2008）第347号《抵押担保合同》，约定被告林彩妹以其所有的粤G248**号ＸＸ牌小型越野客车作为上述借款的抵押担保。该合同13.1条约定，本合同自双方签字并盖章后，到有关抵押登记机关完成抵押登记手续之日起生效。上述借款合同及抵押担保合同签订后，霞山信用社于同日将贷款10万元支付给被告林彩妹，支付凭证《借款借据》上载明该笔借款为“借新还旧”。
2013年9月3日，原告麻章农信联社霞山信用社与被告林发熙签订霞农信（2013）保字第24号《保证合同》，约定：被告林发熙自愿为被告林彩妹的上述债务提供保证担保，保证方式为连带责任保证，保证范围为主合同项下债务人应承担的全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息等）、违约金、损害赔偿金和债权人为实现债权及担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等），保证期间为保证合同生效之日起至主合同项下债权债务的诉讼或仲裁时效届满之日止。
借款期限届满后，被告林彩妹未能偿还借款本金，仅偿还了部分利息。2013年9月10日，原告在被告林彩妹的账户扣取110.19元作为罚息。
另查明：霞山信用社与被告林彩妹签订的上述《流动资金借款合同》，其实际用途是借新还旧。2006年3月24日，双方签订了农信霞借字（2006）第51号《流动资金借款合同》，约定被告林彩妹向霞山信用社借款人民币10万元，借款期限12个月，从2006年3月24日起至2007年3月23日止。同日，双方签订农信霞抵字（2006）第42号《抵押担保合同》，约定被告林彩妹以其所有的粤G248**号ＸＸ牌小型越野客车作抵押担保，担保范围为主合同项下全部借款本金、利息、复利、违约金、赔偿金、实现抵押权的费用（含发生诉讼的案件受理费、财产保全费、评估费、执行费、拍卖费、律师费、差旅费）和所有其他应付的费用，并约定“除展期和增加贷款金额外，乙方（即霞山信用社）与主合同借款人协议变更主合同，无须经甲方（即抵押人）同意，仍在本合同确定的抵押担保范围内承担抵押担保责任。”同日，双方办理了抵押登记手续，抵押权人登记为霞山信用社。借款期限届满后，被告林彩妹未能偿还上述借款本息，经协商，双方同意通过借新还旧的方式处理上述借款，遂于2008年9月28日签订上述《流动资金借款合同》及《抵押担保合同》。新《抵押担保合同》签订后，双方未办理变更抵押登记手续。
再查明：2010年10月8日，麻章农信联社在《湛江日报》发出公告，霞山信用社等六家信用社自2009年10月1日起合并为麻章农信联社，原债权债务由麻章农信联社继受。2013年8月30日，麻章农信联社将涉案债权转移给其分支机构即原告麻章农信联社霞山信用社承接。同年9月26日，麻章农信联社授权原告对承接的债权债务进行诉讼。
在本案审理期间，本院根据原告麻章农信联社霞山信用社提出的财产保全申请，于2014年1月6日作出（2014）湛开法民二初字第48号之一民事裁定，查封了被告林彩妹所有的粤G248**号ＸＸ牌小型越野客车。
以上事实，有原告的营业执照及组织机构代码证、被告的身份证、户口簿、结婚证、借款申请书、农信霞借字（2008）第347号流动资金借款合同、农信霞抵字（2008）第347号抵押担保合同、农信霞借字（2006）第51号流动资金借款合同、农信霞抵字（2006）第42号抵押担保合同机动车行驶证、机动车登记证书、霞农信（2013）保字第24号保证合同、借款借据、金融业务收入凭证、湛江日报公告、关于湛江市麻章区农村信用合作联社启用新印章的函、关于林彩妹10万元贷款债权承接的决定、（2014）湛开法民二初字第48号之一民事裁定书以及当事人的陈述等，予以证明。
本院认为：本案属于金融借款合同纠纷。霞山信用社与被告林彩妹签订的《流动资金借款合同》以及原告麻章农信联社霞山信用社与被告林发熙签订的《保证合同》，是当事人的真实意思表示，不违反法律法规的禁止性规定，合法有效，应予保护。根据本案证据，霞山信用社的债权已由原告麻章农信联社霞山信用社继受，故原告具有诉讼主体资格。
霞山信用社按照合同约定发放了贷款，被告林彩妹负有按时偿还借款本息的义务。原告麻章农信联社霞山信用社主张被告林彩妹未偿还借款本金，仅清息至2008年10月15日。被告未到庭答辩也未提出证据反驳，本院对原告主张的以上事实予以认定。被告林彩妹未按约定偿还上述本息，已构成违约，应当承担相应的违约责任。本案中，原告要求被告偿还借款本金10万元及利息（包括借款期限内的利息及逾期利息），其中逾期利息是在借款期限内的年利率10.80%的基础上加收50%，即按年利率16.20%计算。涉案借款合同约定借款期间的月利率为9‰，即年利率10.80%，但没有对逾期利率进行约定。《中华人民共和国合同法》第二百零七条规定：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”因此，原告主张逾期利息于法有据，且其主张的逾期利率没有超过中国人民银行关于罚息利率的规定，应予支持。综上所述，被告林彩妹应向原告偿还借款本金10万元及利息，其中借款期限内的利息按年利率10.80%从2008年10月16日起计至2009年9月27日止，逾期利息按年利率16.20%计算。由于原告于2013年9月10日自动从被告林彩妹的账户扣取罚息110.19元，相当于2.45天的逾期利息，故被告林彩妹应支付的逾期利息从2009年10月1日起算。被告李炳芳是被告林彩妹的配偶，其出具的《同意借款意见书》证明上述债务系夫妻共同债务，故对于原告要求被告林彩妹、李炳芳共同清偿上述债务的诉讼请求，本院予以支持。
根据原告麻章农信联社霞山信用社与被告林发熙签订的《保证合同》，被告林发熙自愿为上述债务提供连带责任保证，保证期间为保证合同生效之日起至主合同项下债权债务的诉讼或仲裁时效届满之日止。双方签订上述《保证合同》的时间是2013年9月3日，即保证期间应从此日起算，原告在本案主张被告林发熙承担保证责任未超过保证期间，故对原告要求被告林发熙对上述债务承担连带清偿责任的诉讼请求，本院予以支持。
原告麻章农信联社霞山信用社另请求确认霞山信用社与被告林彩妹签订的农信霞抵字（2008）第347号《抵押担保合同》合法有效并判令其对被告林彩妹提供的抵押物粤G248**号ＸＸ牌小型越野客车在担保范围内享有优先受偿权。上述《抵押担保合同》是协议双方的真实意思表示，不违反法律法规的禁止性规定，合法有效。关于原告是否对上述抵押物享有优先受偿权问题。抵押权具有从属性，伴随主债权的存在而存在。涉案借款属于借新还旧，从表面上看是消灭了旧贷，但实际上原有的债权债务关系并未消除，客观上只是以新贷形式延长了旧贷的还款期限，故霞山信用社对抵押物享有的抵押权仍然存续。而且，霞山信用社与被告林彩妹签订的原《抵押担保合同》约定，除展期和增加贷款金额外，贷款人与借款人协议变更主合同，无须经抵押人同意，仍在本合同确定的抵押担保范围内承担抵押担保责任，故双方设定的抵押仍然有效。尽管双方在签订新抵押担保合同时没有办理变更抵押登记，但鉴于抵押物属于机动车辆，根据《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十八条之规定，以交通运输工具抵押的，抵押权自抵押合同生效时设立，故办理登记手续不是法定必经程序。此外，新抵押担保合同约定：“本合同自双方签字并盖章后，到有关抵押登记机关完成抵押登记手续之日起生效。”双方未办理抵押登记手续，则该合同未生效。由于新旧抵押合同的条款完全一致，且指向的是同一抵押物，故应推定双方仍有用原抵押物设定抵押的合意，应按原抵押合同的约定处理。根据原抵押担保合同，抵押权人是霞山信用社，由于该信用社已被撤销，其债权债务由原告麻章农信联社霞山信用社继受，故原告依法取得上述抵押物的抵押权。现因被告未按约定偿还涉案借款本息，原告请求确认其对上述抵押物在担保范围内享有优先受偿权，依照《中华人民共和国物权法》第一百七十条“担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利”之规定，本院对原告的上述诉讼请求予以支持。
被告林彩妹、李炳芳、林发熙经本院合法传唤不到庭参加诉讼，视为放弃相应的诉讼权利，由此引起的法律后果由其自行承担。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百八十条、第一百八十八条、《中华人民共和国担保法》第十八条、最高人民法院《关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、限被告林彩妹、李炳芳在本判决生效之日起十日内共同偿还原告湛江市麻章区农村信用合作联社霞山信用社借款本金人民币100000元及利息（利息以借款本金人民币100000元为基数，按年利率10.80%从2008年10月16日起计至2009年9月27日止，按年利率16.20%从2009年10月1日起计至本判决确定支付之日止）；
二、被告林发熙对被告林彩妹、李炳芳的上述债务承担连带清偿责任，并在本判决生效之日起十日内支付；
三、湛江市霞山农村信用合作社与被告林彩妹于2008年9月28日签订的农信霞抵字（2008）第347号《抵押担保合同》合法有效；
四、原告湛江市麻章区农村信用合作联社霞山信用社对被告林彩妹提供的抵押物粤G248**号ＸＸ牌小型越野客车在担保范围内享有优先受偿权；
五、驳回原告湛江市麻章区农村信用合作联社霞山信用社的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费3800元，诉讼保全费1395元，合计5195元，由被告林彩妹、李炳芳、林发熙共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本一式七份，上诉于广东省湛江市中级人民法院。
审 判 长 何昭峰
审 判 员 梁宇妍
人民陪审员 杨飞云
二〇一四年六月十六日
书 记 员 陈 宇
附：相关法律条文
《中华人民共和国合同法》
第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。
依法成立的合同，受法律保护。
第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。
第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：
（一）建筑物和其他土地附着物；
（二）建设用地使用权；
（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；
（四）生产设备、原材料、半成品、产品；
（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；
（六）交通运输工具；
（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。
抵押人可以将前款所列财产一并抵押。
第一百八十八条以本法第一百八十条第一款第四项、第六项规定的财产或者第五项规定的正在建造的船舶、航空器抵押的，抵押权自抵押合同生效时设立；未经登记，不得对抗善意第三人。
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
最高人民法院《关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》
第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。