黑龙江省尚志市人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）黑0183刑初245号
公诉机关黑龙江省尚志市人民检察院。
被告人陈某某，男，汉族，xx年x月xx日出生于黑龙江省xx市，高�文化，xx，住黑龙江省xx市。因涉嫌犯骗取贷款罪于2015年9月30日被取保候审，于2016年4月8被新疆维吾尔族自治区克拉玛依市公安局白碱滩派出所抓获，临时羁押于克拉玛依市看守所，同年4月18日被黑龙江省尚志市公安局解回刑事拘留，同年4月27日被逮捕。现羁押于黑龙江省尚志市看守所。
被告人王某某，女，汉族，xx年x月xx日出生于黑龙江省xx市，小学文化，农民，住黑龙江省xx市。因涉嫌犯骗取贷款罪于2015年9月30日被取保候审。
黑龙江省尚志市人民检察院以黑尚检刑诉（2016）181号起诉书指控被告人陈某某、王某某犯骗取贷款罪，向本院提起公诉。本院于2016年6月24日立案，依法组成合议庭，于同年7月20日公开开庭审理了本案。黑龙江省尚志市人民检察院指派检察员王国兴出庭支持公诉，被告人陈某某、王某某到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
黑龙江省尚志市人民检察院指控，2012年4月至2013年7月期间，被告人陈某某伙同王某某先后组织尚礼村韩玉国、李淑刚等20人以种木耳为由在哈尔滨银行尚志支行贷款640000元，用于经营自己的米厂，贷款到期后未还款。案发后已向银行还款人民币270000元，至今尚有人民币370000元未偿还。
经侦查，被告人王某某于2015年9月2日主动向公安机关投案，并如实供述犯罪事实。被告人陈某某于2016年4月8日被公安机关在新疆克拉玛依市抓获。
公诉机关认为，被告人陈某某伙同王某某隐瞒事实真相，指使他人贷款后用于自己经营，情节严重，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一的规定，应当以骗取贷款罪追究其刑事责任。本案系共同犯罪，二被告人均系主犯，应根据《中华人民共和国刑法》第二十五条、第二十六条予以处罚。被�人王某某犯罪后能够主动到公安机关投案，并如实供述犯罪事实，应根据《中华人民共和国刑法》第六十七条第一款之规定对其处罚。建议法庭对陈某某在有期徒刑一年至二年幅度内量刑，并处罚金。对王某某在有期徒刑六个月至一年六个月幅度内量刑，并处罚金。针对上述指控，公诉机关提交了相关的证据。
在开庭审理过程中，被告人陈某某、王某某对公诉机关指控的罪名无异议，亦无辩解意见。
经审理查明，2012年4月25日至2013年7月15日间，被告人陈某某伙同王某某为其经营的米厂周转资金所需，利用韩xx、郭xx、李xx、王xx、于xx等20人的名义，以小额种植业之名，采取农户联保的方式，在哈尔滨银行股份有限公司尚志支行骗取贷款20笔，共计人民币640000元。案发后，陈某某、王某某于2015年9月2日，将所骗取贷款270000元返还给哈尔滨银行股份有限公司尚志支行。2015年9月2日，被告人王某某主动向公安机关投案。2016年4月8日，被告人陈某某于被公安机关在新疆克拉玛依市抓获。
上述事实，有经庭审质证确认的下列证据予以证实：
1、被告人陈某某、王某某的户籍证明：陈某某、王某某的身份事项与起诉书所列一致。
2、案件来源、到案经过：2015年8月13日亚布力公安分局接到哈尔滨银行尚志支行报案称：2012年4月至5月，亚布力镇尚礼村村民陈某某组织韩玉国、李淑刚等15人以五户联保形式在哈尔滨银行尚志支行贷款47万元为己所用，贷款到期后未还款，且存在骗贷行为，造成银行损失47万元。2015年9月2日12时许，王某某到亚布力公安分局投案自首。2016年4月8日，克拉玛依市公安局白碱滩派出所工作人员在克拉玛依市克拉玛依区绿色康城小区内将陈某某抓获，并临时羁押在克拉玛依�看守所。
3、羁押证明2份：被告人陈某某于2016年4月8日至4月14日临时羁押于克拉玛依市看守所，于2016年4月14日至4月16日临时羁押于乌鲁木齐铁路公安处看守所。
4、哈尔滨银行股份有限公司尚志支行农户联保贷款合同及农户借款凭证：2012年4月25日至2013年7月15日间。尚志市亚布力镇韩xx、郭xx、李xx、王xx、于xx20户农民以小额种植业为由，与哈尔滨银行股份有限公司尚志支行订立贷款合同，贷款20笔，合计金额640000元。
5、哈尔滨银行股份有限公司尚志支行陈某某借明贷款明细：韩xx、李xx、郭xx、于xx、王xx、王xx、杨xx、蔡xx、王xx、丰xx、陈x、王某某、刘xx、陈xx、王xx、王xx、徐xx、陈某某、郝xx贷款20笔合计金额640000元。
6、还款凭证9份：2015年9月2日，王xx、杨xx、蔡xx、丰xx、陈x、陈xx、王xx、徐xx、郝xx，9笔贷款还清，合计金额27�元。
7、尚志市公安局亚布力公安分局于2015年10月28日出具的情况说明：韩xx、王xx、王xx、王xx、刘xx外出打工，无法与上述人员取得联系，证人材料无法录取。农户王xx、杨xx、蔡xx、丰xx、陈x、陈xx、王xx、郝xx、徐xx等9人的贷款已偿还，共计偿还27万元。
8、证人刘x的证言：我是哈尔滨银行尚志支行的信贷员。2012年4月至5月，陈某某组织亚布力镇尚礼村的韩玉国、李淑刚等人先后在我行办理五户联保，每户贷款3万元。当时是以农民搞木耳菌种植业的名义办理的贷款。2012年4月25日和2012年5月9日，我行批准了贷款，共计47万元。这47万元都被陈某某用于经营他和他妻子王某某的米厂了。贷款期限是一年，到期后我们多次催贷款，陈立鑫拒不还贷。我们还找王某某催款，但是陈某某说她在外地，我们又找农户催款，可是没人还款。
9、证人艾x�证言：2012年4月，陈某某找到我说要到银行贷款做粮食生意用，让我帮忙找五户农民帮忙给他贷款，贷款到期后陈某某还。我就找了我们永胜屯的于延文、韩玉国、郭衍乐、王占庆、李淑刚，这五人以发展种植业的名义帮陈某某贷款。2012年4月25日陈某某让我找车拉着这五个人去的银行，当时陈某某没有去，王某某跟着去的。办理完手续后，银行把每户3万元的贷款钱交给了这五户农民，然后这五个农民把贷款钱15万元交给了王某某。贷款到期后是否偿还我不知道。
10、证人徐xx的证言：2012年4月，艾华找我办理贷款的事情，我在尚礼村是负责信贷工作的，我就给艾华找到了农户做表，做完表就送去哈尔滨银行审核，审核通过后我就通知艾华让他把农户都带着跟着我去哈尔滨银行尚志支行办理贷款。去的人有艾华、王某某，还有办理贷款的五个农户。我和哈尔滨银行的工作人员办理完正常手续后，每名农户以种植为由签订合同，签完字哈尔滨银行把贷款发放到每名农户手里，每个农户3万元。办完过了一段时间，陈某某在八里屯找了10户农民，也是我帮忙办理的手续，手续办理完后我和陈某某拉着农户去银行办理手续，农户签完字钱直接发到个人手里。2013年7月，陈某某找来四户说要贷款，我帮着办理了手续，然后带着陈某某和这4户农民到哈尔滨银行办理手续。我一共为陈某某贷款64万元，这几次贷款有时候陈某某出面办理，有时候王某某出面办理，有时候他们俩人都出面办理。这64万元贷款陈某某没有偿还，银行多次催款也没有偿还。
11、证人丰xx的证言：有一年春天的时候，陈某某找到我说做生意没有钱了，让我们帮忙贷款周转资金用，当时他说用完他就还，我就答应了。过了几天，陈某某找车把我们拉到哈尔滨银行尚志支行，用我的名义贷款3万元，办理完手续后发的现钱，钱直接被王某某拿走了。
12、证人蔡xx的证言：2012年春天，陈某某找到我说他家米厂缺钱，让我用我的名贷款，贷款下来后他投到米厂里用。过了两三天，陈某某找了车拉着我们十个人到哈尔滨银行尚志支行办理了贷款手续，我们是以种植木耳的名义贷款的。我们农户在贷款合同上签完字然后把合同交给了银行。当时贷款下来后直接把钱交给陈某某了。
13、证人杨xx的证言：2012年4-5月份，陈某某两口子到我家来，王某某说让我帮忙给贷款，我就同意了。第二天拉着我们十个人到了哈尔滨银行尚志支行，五个人一组办理的贷款，办完手续后我们在合同上签字，贷款下来后银行照相，照相后钱就被王某某拿走了。
14、证人陈x的证言：几年前，陈某某找到我让我帮忙贷款用�我就答应了。过了几天，陈某某找车拉着我们十个人到了哈尔滨银行尚志支行办理贷款手续。我们在手续上签完字银行就给发钱了，发钱的时候银行照相了，照完相钱就被王某某拿走了。
15、证人陈xx的证言：2012年春天，陈某某找到我让我以我的名义帮他贷款，他经营米厂用钱，贷款到期后他还，我就同意了。过了几天，陈某某找车拉着我们十个人去的哈尔滨银行尚志支行办理贷款手续，我们十个农户在贷款合同上签字，贷款下来后都给王某某了。
16、证人王xx的证言：2012年5月，陈某某和王某某来到我家找到我，让我用我的名义贷款给他用，我就同意了。第二天，陈某某开车拉着我们十个人去的哈尔滨银行尚志支行办理贷款手续，我们十个农户在贷款合同上签字，贷款下来后都给陈某某了。
17、证人姜xx的证言：2012年1月份，王某某来�我家，跟我说让我帮忙给陈某某贷款，陈某某做粮食生意需要周转资金，让我以我的名义贷款给陈某某，贷款到期后陈某某还，我就同意了。过了几天，陈某某找车拉着我们到的哈尔滨银行尚志支行办理贷款手续，我们在合同上签字之后银行就放款了，贷款下来后钱直接给王某某了。
18、证人郝xx的证言：2013年夏天，陈某某找到我让我帮忙贷款用，我同意了。过了几天，陈某某开车拉着我们到哈尔滨银行尚志支行办理贷款手续，我在合同上签字后银行就把钱给了我们，我拿到钱照完相后就直接把钱交给陈某某了。
19、证人徐xx的证言：2012年春天，陈某某来到我家找我，说他做粮食生意需要用钱，让我帮忙给他贷款，钱下来后给他用，我就同意了。过了几天，陈立找车拉着我们去哈尔滨银行尚志支行办理贷款手续，徐宝珂也跟着去了。办理完手续后我们在合同上签字摁印。然后银行就把贷款给我们了，我把钱交给陈某某了。
20、证人王xx的证言：2013年夏天，陈某某打电话找到我，让我以我的名义贷款给他用，我答应了。过了几天，陈某某开车拉着我们到哈尔滨银行尚志支行办理贷款手续，我在合同上签字后银行就把钱给了我们，我就把钱交给陈某某了。
21、证人李xx的证言：2012年4月，陈某某通过艾华找到我，要用我的名义给陈某某在哈尔滨银行贷款，贷款下来后给陈某某做粮食生意用。贷款到期后，连本带利都由陈某某偿还。2012年4月25日，我们五个人到哈尔滨银行尚志支行办理的贷款手续，我们每个人在贷款合同上签字，贷款理由是种植木耳。办理完手续后，我们每户三万元的贷款当场发给了我们。我们拿到钱后直接把钱给了王某某。
22、证人于xx的证言：2012年4月，陈某某�过艾华找到我，让我和韩玉国等人给他联保贷款，用于他做生意，贷款到期后陈某某偿还。2012年4月25日，陈某某领着我们五个人到了哈尔滨银行尚志支行办理手续，当时银行的工作人员办理完贷款手续后把三万元的贷款当场发放给了我们。我们五个人拿到钱后就把钱直接给了陈某某。
23、证人郭xx的证言：2012年春天，艾华找我说他亲家陈某某做粮食生意需要用钱，要用我的名义给陈某某贷款。我不认识陈某某，但是我和艾华是朋友，我就答应艾华了。艾还说还款的时候陈某某给还。过了几天。艾华找车拉着我们一起去的哈尔滨银行办理贷款手续，当时徐宝珂还有陈某某的媳妇和我们一起去的。我们在合同上签完字银行就把钱给了我们，我们把钱给了陈某某的媳妇。
24、被告人陈某某的供述：我和我爱人王某某在亚布力镇八里村开了一个米厂。�于资金周转不开，我和王某某就开始找农户以五户联保的形式给我们贷款，贷款用于收粮。2012年4月份，王和王某某找到了艾华，让他帮我们找农户。艾华帮我找了韩玉国等五人，我和艾华拿着农户的户口本等证件到尚礼村会计徐宝珂那里办理的手续，办理完后，王某某跟着艾华还有这五户农民一起到哈尔滨银行尚志支行贷款去了。一共贷款15万元，每个农户贷款3万元。我们把这15万元用于经营米厂了。2012年5月份，我和王某某在尚礼村八里屯找了包括王某某在内的10个农户，5人一组，我把这些农户的户口本、结婚证拿到徐宝珂那里办理手续，办理完后我就开车拉着这10个农户还有徐宝珂到哈尔滨银行尚志支行办理贷款手续。当时是王某某跟着进银行的。这次贷款一共32万元，我们用于经营米厂了，但是都赔了，贷款也没有偿还上。2013年7月，我和王某某为了收粮，在八里村找到了4户农户还有我。我把他们的身份证户口本都给了徐宝珂，让徐宝珂帮忙跑手续，然后我领着这4户农民去哈尔滨银行尚志支行办理的贷款手续。后来这17万元也都赔了。2015年9月2日还了27万元，还有37万元没有偿还。
25、被告人王某某的供述：2004年我和我爱人陈某某在尚志市亚布力镇八里村开了八里制米厂。2010年开始资金周转不开，我和陈某某开始找农户以五户联保的形式贷款，贷款下来后我们用于收粮。2012年4月，我们找到了艾华，让他帮忙找农户贷款，艾华帮我们找了韩玉国、李淑刚等五人。艾华领着陈某某到尚礼村会计徐宝珂那里办理的手续，然后徐宝珂领着艾华、陈某某还有五户农民到哈尔滨银行尚志支行去签字。签完字后钱是以卡的形式发下来的，然后在银行窗口直接把钱取出来，每个农户拿着3万元钱照相，然后他们就把钱都给了我。2012年5月份，我和陈某某继续在尚礼村八里屯找农户帮我们贷款，我们找了十个农户，五个人一组。我们找完人又去徐宝珂那里办理手续，等徐宝珂办完手续后，陈某某开车拉着我们这些农户去哈尔滨银行尚志支行办理的贷款手续，签完字银行就放款，然后农户就把贷款给我了。2013年7月，我和陈某某没有钱收粮了，我们就又在八里屯找了4个农户帮我们贷款，还有陈某某，一共五人。我和陈某某找的徐宝珂办理的手续，然后陈某某带着这四户农户加上徐宝珂到哈尔滨银行尚志支行办理手续，手续办理完签完字银行把款放到农户手里，这些农户把钱给了我们，一共17万元，我们用这些钱收粮了。后来贷款偿还了27万元，还有37万元没有偿还。
本院认为，被告人陈某某在不具备向信用社借款条件的情况下，伙同王某某以欺骗手段骗取金融机构贷款人民币640000元，其行为已构成骗取贷款罪。公诉机关指控的事实和罪名成立，本院予以支持。本案系共同犯罪，陈某某、王某某在共同犯罪中均起主要作用，均系主犯，依法应予惩处。但鉴于王某某能够主动投案，如实供述所犯罪行，系自首，依法可以从轻处罚；陈某某、王某某能够自愿认罪，确有悔罪表现，对二被告人可以酌情从轻处罚。陈某某、王某某的违法所得应予追缴。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款、第二十五条第一款、第二十六条第一款、第五十二条、第五十三条、第七十二条第（一）款、第七十三条第（二）款、第（三）款及《最高人民法院关于处理自首和立功具体应用法律若干问题的解释》第一条的规定，判决如下：
一、被告人陈某某犯骗取贷款罪，判处有期徒刑六个月，并处罚金人民币10000元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2016年4月8日起至2016年10月7日止。罚金于判决生效之日起三十日内缴纳）。
二、被告人王某某犯骗取贷款罪，判处拘役六个月，缓刑六个月，并处罚金人民币10000元。（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。罚金于判决生效之日起一次性缴纳）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向黑龙江省哈尔滨市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 蔡淑琴
代理审判员 崔明杰
人民陪审员 李海玉
二〇一六年九月十八日
书 记 员 李 月