河南省西峡县人民法院民 事 判 决 书（2017）豫1323民初2341号原告：周雪梅，女，生于1988年4月18日，汉族，住西峡县。委托诉讼代理人：郭哲，西峡县诚信法律服务所法律工作者，特别授权。被告：中国人寿保险股份有限公司西峡支公司，住所地：西峡县城仲景路。法定代表人：韩江锋，任公司总经理。委托诉讼代理人：韩青林，公司法律顾问，特别授权。原告周雪梅与被告中国人寿保险股份有限公司西峡支公司（以下简称“国寿股份西峡公司”）人身保险合同纠纷一案，本院于2017年6月19日立案后，依法适用简易程序，于2017年7月19日公开开庭进行了审理，原、被告双方的委托诉讼代理人到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告周雪梅向本院提出诉讼请求：要求被告1.恢复2015-412900-00000705-0合同继续有效；2.赔偿原告××保险金100000元；3.赔偿原告防癌疾病保险金120000元；4.赔偿原告特定疾病保险金36000元。事实及理由：2015年9月3日，原告经被告国寿股份西峡公司业务人员朱某推荐到公司现场听新产品说明会。期间经朱某劝说，原告办理了一份××保险、××保险、国寿附加防癌两全保险的组合险种，保险单号为2015-412900-00000705-0。保险合同于2015年9月6日生效，××保险金额：100000元，××保险金额：120000元，国寿附加防癌两全保险金额120000元。20年缴费，年交保险费：4232元。当日被告国寿股份西峡公司委托中山大学达安健康集团对原告周雪梅身体进行了癌症筛查，原告身体各项指标均在正常值范围。2016年10月11日原告周雪梅因右侧乳头糜烂到郑州大学第一附属医院住院治疗，经入院检查于2016年10月13日行“双乳癌改良根治术+筋膜组织瓣膜成形术+前哨淋巴结清扫术”，××理学检查，2016年10月29日病理诊断为：（右乳6点）浸润性癌症伴大汗腺特征，WHO二级，周围见导管内癌。后原告多次在郑州大学第一附属医院化疗。原告于2017年2月21日组织理赔资料到被告国寿股份西峡公司柜面申请理赔，2017年4月28日被告保险公司下达《解除保险合同通知书》，2017年5月23日被告公司下达《不予理赔通知书》。为此发生争议，原告依法起诉。被告国寿股份西峡公司辩称，1.原告于2015年9月3日在被告处投保国寿终身××保险及××保险属实。原告2016年10月13日经确诊为双乳癌，经治疗后为申请保险理赔时，被告发现原告于2012年8月24日因患卵巢囊肿在西峡县人民医院住院治疗，该病历证明原告隐瞒病情带病投保，故被告拒绝赔偿符合保险法第16条4-5项规定。2.投保时被告尽到了明确说明义务，依据保险法第17条规定保险人对保险条款免责事由均用黑体字提示，足以引起投保人注意，并且投保时被告业务员对保险合同有关内容向投保人询问有电子投保单投保人签字足以证明。3.依据保险合同基本条款第三条规定投保人故意或者因重大过失未履行如实告知义务足以影响公司决定是否同意承保或者提高保费本公司有权解除合同，鉴于上述3点，××投保，请求法庭驳回原告的诉讼请求。本案当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年9月2日，经中国人寿保险股份有限公司南阳分公司委托中山大学达安健康对原告周雪梅做肿瘤标志物检测健康检查（即癌症筛查），原告身体未见明显异常。2015年9月6日，原告在被告处投保了××保险，保险金额为100000元；××保险，保险金额为120000元和国寿附加防癌两全保险，保险金额为120000元的组合险种，年交保费：4232元，20年缴费。该保险的被保险人为原告周雪梅。××保险条款约定：××一、恶性肿瘤；二、急性心肌梗塞……第七条保险责任一、××保险金……被保险人于本合同生效（或最后复效）之日起一百八十日后，因首次发生并经确诊的疾病导致被保险人初次发生并经专科医生明确诊断患本合同所指的××（无论一种或多种），本合同终止，××保险金”。××保险条款约定：“第五条保险责任一、癌症确诊保证金：被保险人于本合同生效（或最后复效）之日起一年后，因首次发生并经确诊的疾病导致被保险人初次发生并经专科医生明确诊断患本合同所指的癌症，本公司按照本合同基本保险金额的100%给付癌症确诊保险金，本合同继续有效。该项责任的给付以一次为限。二、特定癌症额外给付保险金：被保险人于本合同生效（或最后复效）之日起一年后，本公司按上述第一款的约定按照本合同基本保险金额的100%给付癌症确诊保险金时，若该被保险人所患本合同所指的癌症同时也为本合同所指的特定癌症，本公司再按本合同基本保险金额的30%给付特定癌症额外给付保险金，本合同继续有效。该项责任的给付以一次为限。”2016年10月11日原告周雪梅因右侧乳头糜烂到郑州大学第一附属医院住院治疗，经入院检查于2016年10月13日行“双乳癌改良根治术+筋膜组织瓣膜成形术+前哨淋巴结清扫术”，××理学检查，2016年10月29日病理诊断为：（右乳6点）浸润性癌症伴大汗腺特征，WHO二级，周围见导管内癌，原告于2016年11月1日出院，出院医嘱记载：“按时化疗，每三个月复查”。后原告多次在郑州大学第一附属医院化疗。后原告到被告国寿股份西峡公司柜面申请理赔，被告于2017年2月21日以手机短信方式回复原告报案已受理并告知办理理赔所需资料。被告保险公司于2017年4月28日向原告下达《解除保险合同通知书》，2017年5月18日下达《拒绝给付保险金通知书》，主要内容为：“理赔申请已于2017年4月11日收悉。因被保险人（即原告周雪梅）投保前患左侧卵巢浆液性囊腺瘤，投保时未履行如实告知义务，影响我公司决定是否承保，我公司对本合同解除前发生的保险事故，不承担给付保险金的责任，并不退还所交保险费。本次事故不属于合同约定的责任范围。”为此双方发生争议，原告诉至本院。另查：2012年8月24日至2012年9月3日原告周雪梅因患卵巢囊肿在西峡县人民医院住院治疗，住院期间行腹腔镜下探查术左侧卵巢囊肿剥除术，出院诊断：左侧卵巢浆液性囊腺瘤。本院认为，本案的争议焦点是订立保险合同时原告周雪梅是否履行了如实告知义务？对此原告认为，投保前被告对原告做了癌症筛查方面的体检，原告身体××原告2012年因患左侧卵巢囊肿住院，××，与此次患乳腺癌之间并无因果关系；电子投保单原告只是在最后一页签名，对具体保险条款并不了解，被告的业务人员也未讲解，另原告提供的证人朱某也是该笔保险业务的经办人员可以证实投保时对以往所患病史没有询问。故原告确诊患乳腺癌符合保险理赔条件，被告应当依约赔偿保险金。被告辩称，原告在保险条款病史询问是××当中，原告回答是“否”，且原告2012年8月24日在西峡县人民医院的病历能够证实原告投保前就已患卵巢囊肿也属于癌症前期征兆证明原告未履行如实告知义务带病投保的事实，故被告拒赔于法有据，应驳回原告的诉讼请求。本院认为，《中华人民共和国保险法》第十六条规定：“订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实回答。投保人故意或因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。前款规定的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应该承担赔偿或者给付保险金的责任。”，同时《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第六条规定：“投保人的告知义务限于保险人询问的范围和内容。当事人对询问范围及内容有争议的，保险人负举证责任。”，而根据证人朱某出庭作证证实“和周雪梅在同村居住，平时看周雪梅都挺××癌症筛查结果出来也没有问题，所以投保时对以往所患病史没有进行询问”，故可以认定投保时被告对原告的既往病史并未询问。本案保险事故系原告患乳腺癌，被告辩称原告2012年患××投保，对此被告应对原告的既往病史卵巢囊肿与本次保险事故之间有关联性或者具有因果关系负举证责任，而被告并未提供相应证据证实，故其辩解理由，本院不予采纳。故此本院认为原告周雪梅并不存在未履行如实告知义务的情形。关于保险人的合同解除权是否消灭？根据《中华人民共和国保险法》第十六条规定：“投保人故意或因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。”，而本案原告周雪梅并不存在故意或者重大过失未履行如实告知义务的情形，故被告国寿股份西峡公司无权解除合同。即使被告向原告送达了《解除保险合同通知书》也不能对抗法律的强制性规定，在出现合同约定的保险事故时，被告仍应当承担保险责任。综上，原告所患××中恶性肿瘤一项，同时也符合特定癌症中年满18周岁后的女性被保险人患乳腺癌的情形，故被告应当按照保险合同的约定承担给付保险金的责任，××保险金100000元，癌症确诊保险金120000元和特定癌症额外给付保险金36000元。关于原告要求被告恢复2015-412900-00000705-0合同继续有效？因原、被告双方于2015年9月6日签订的保险合同真实有效，保险单和保险条款均是保险合同的组成部分，故原、被告双方均应按照合同约定全面履行自己的义务。原告共投保了两份主险，根据相应的保险条款，××保险条款约定：“给付保险金后，本合同终止”，故本院认为原告获得××保险金赔付后，××保险合同终止（主险保单号：2015-412900-478-01547974-2）。××保险以及附加险特定癌症额外给付保险金利益条款约定：“给付保险金后，本合同继续有效。该项责任的给付以一次为限”，故本院认为原告投保的××保险合同以及附加险合同在获得保险金赔付后仍然继续有效（主险保单号：2015-412900-512-01547975-4，附加险标识：2015-412900-769-30022124-6）。根据《中华人民共和国保险法》第十四条、第十六条、第二十三条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：一、被告中国人寿保险股份有限公司西峡支公司于本判决生效后十日内赔偿原告××保险金100000元；原告周雪梅与被告中国人寿保险股份有限公司西峡支公司签订的2015-412900-478-01547974-2保险合同终止。二、被告中国人寿保险股份有限公司西峡支公司于本判决生效后十日内赔偿原告癌症确诊保险金120000元和特定癌症额外给付保险金36000元，共计156000元；原告周雪梅与被告中国人寿保险股份有限公司西峡支公司签订的2015-412900-512-01547975-4和2015-412900-769-30022124-6保险合同继续有效。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费5140元，减半收取2570元，由被告中国人寿保险股份有限公司西峡支公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于南阳市中级人民法院。审判员  杨丽二〇一七年九月十二日书记员  杨尚附：《中华人民共和国保险法》《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》《中华人民共和国民事诉讼法》附相关法律条文：《中华人民共和国保险法》第十四条：保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。第十六条：订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。前款规定的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同;发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。投保人因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但应当退还保险费。保险人在合同订立时已经知道投保人未如实告知的情况的，保险人不得解除合同;发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。保险事故是指保险合同约定的保险责任范围内的事故。第二十三条：保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定;情形复杂的，应当在三十日内作出核定，但合同另有约定的除外。保险人应当将核定结果通知被保险人或者受益人;对属于保险责任的，在与被保险人或者受益人达成赔偿或者给付保险金的协议后十日内，履行赔偿或者给付保险金义务。保险合同对赔偿或者给付保险金的期限有约定的，保险人应当按照约定履行赔偿或者给付保险金义务。保险人未及时履行前款规定义务的，除支付保险金外，应当赔偿被保险人或者受益人因此受到的损失。任何单位和个人不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第六条：投保人的告知义务限于保险人询问的范围和内容。当事人对询问范围及内容有争议的，保险人负举证责任。保险人以投保人违反了对投保单询问表中所列概括性条款的如实告知义务为由请求解除合同的，人民法院不予支持。但该概括性条款有具体内容的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条：当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百六十四条：当事人不服地方人民法院第一审判决的，有权在判决书送达之日起十五日内向上一级人民法院提起上诉。当事人不服地方人民法院第一审裁定的，有权在裁定书送达之日起十日内向上一级人民法院提起上诉。第二百五十三条：被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。