广东省阳春市人民法院
民 事 判 决 书
（2016）粤1781民初2284号
原告：广东阳春农村商业银行股份有限公司八甲支行，住所地：阳春市八甲镇建设路31号。
负责人：冼业国，该行行长。
委托代理人：王毅，该行员工。
委托代理人：黄允强，该行员工。
被告：黄某。
被告黄某的法定代理人暨被告：徐永洁徐某，女，1968年2月11日出生，汉族，广东省阳春市人，住阳春市。
原告广东阳春农村商业银行股份有限公司八甲支行（以下简称八甲支行）诉被告徐永洁徐某、黄某金融借款合同纠纷一案，本院于2016年10月9日立案受理后，依法由审判员林辉适用简易程序独任审判，于2016年10月10日公开开庭进行了审理。原告八甲支行的委托代理人王毅、黄允强，被告徐永洁徐某到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
原告八甲支行诉称：2010年4月6日，原告与黄光黄某（已死亡）签订农信抵借字（2010）第018号《个人自建房抵押担保借款合同》，约定：黄光黄某因自建阳春市春城街道北坛一巷3号房屋缺乏资金，以该房地产作抵押向原告借款350000元，并约定借款期限为20年，借款利率为3.465%，每月向原告偿还借款本息2150.05元及其他权利义务。合同也约定用黄光黄某名下座落于阳春市春城街道北坛一巷3号的房地产（房地产权证号为：粤房地权证阳春字第××号、春府国用（2010）特0000079／第1023801号）作抵押担保，办理了不动产抵押登记手续。原告于2010年4月9日向黄光黄某发放贷款350000元。借款后，黄光黄某涉刑事犯罪前按合同约定依时偿还当期借款本息，涉案后由被告或亲人代偿还部分借款本息。后来被告等无按合同约定期限及数额偿还借款本息给原告。至2016年9月29日，该笔贷款尚欠贷款本金281811.84元，利息13117.50元。原告与黄光黄某签订借款合同为有效合同，该借款为被告徐永洁徐某与黄光黄某生前夫妻关系存续期间的共同债务，被告徐永洁徐某应连带偿还借款本息给原告。被告黄某是被告徐永洁徐某与黄光黄某生育的儿子，应在继承黄光黄某遗产价值范围内承担偿还责任。同时，原告对处置用于抵押借款的房地产价款具有优先受偿权。根据相关法律规定，诉请判令：一、解除原告与黄光黄某于2010年4月6日签订的《个人自建房抵押担保借款合同》；二、被告徐永洁徐某偿还原告借款本金281811.84元及支付利息（其中计至2016年9月29日止的利息13117.50元，此后借款利息按借款合同约定计算方法计收至判决确定给付日止）给原告；三、确认原告对处置用于抵押担保的房地产所得价款具有优先受偿权；四、被告黄某在继承黄光黄某遗产价值范围内对上述借款本息承担偿还责任；5、被告负担案件诉讼费。
被告徐永洁徐某、黄某在庭审中辩称：黄光黄某生前向原告借款时，被告徐永洁徐某与黄光黄某是夫妻关系，原告出借给黄光黄某的借款是在夫妻关系存续期间形成的，用于建设房屋。被告徐永洁徐某于2010年8月3日与黄光黄某协议离婚，签订了离婚协议书并办理了离婚登记手续，领取了离婚证。协议离婚时约定：本案抵押登记的房地产所有权归被告徐永洁徐某所有。但离婚后未办理转户登记手续，仍登记在黄光黄某名下。黄光黄某因犯罪已被执行死刑。被告黄某没有继承黄光黄某的遗产。目前，该房地产已被阳江市中级人民法院执行另案拍卖了。被告无偿还能力，应以抵押房地产拍卖价款优先偿还原告的债务。
经审理查明：原告前称阳春市农村信用合作联社八甲信用社，2012年12月29日经银监部门核准，变更为广东省阳春农村商业银行股份有限公司八甲支行。原告名称变更后，继受了原阳春市农村信用合作联社八甲信用社的权利和义务。2010年4月6日，原告为贷款人（甲方）与黄光黄某（已死亡）为借款人（乙方）签订农信抵借字（2010）第018号《个人自建房抵押担保借款合同》，主要内容为：借款人向贷款人借款350000元，用于自建位于阳春市春城街道北坛一巷3号的房屋，借款期限从2010年4月起至2030年4月止，借款利息按月计付，月利率为0.3465%，本贷款利率在合同期限内，实行一年一定，如遇国家利率调整，于次年1月1日起按相应利率档次执行新的利率或直接执行中国人民银行有关规定。贷款人应从支用借款的次月开始按月供款偿还借款本息，借款总期数为240期，按月归还贷款本息。还款日期为每月20日，偿还本息金额为2150.05元／月。约定用登记在借款人黄光黄某名下的房地产（房地产权证号为：粤房地权证阳春字第××号、春府国用（2010）特0000079／第1023801号《国有土地使用证》）作借款抵押，并经黄光黄某、被告徐永洁徐某在房地产抵押物清单中财产共有人意见栏中签写了同意抵押并签名（捺指模）。2010年4月9日，办理了房地产抵押登记手续，原告取得了粤房地他项权证阳春字第02××25号的房地产他项权证照，该证照载明房地产他项权利人为原告。原告于2010年4月9日向黄光黄某发放贷款350000元并经黄光黄某在借款借据借款人栏签名确认。黄光黄某生前与被告徐永洁徐某于2010年8月3日达成离婚协议并到阳春市民政局婚姻登记处办理了离婚登记手续，取得离婚证。离婚协议约定有：除生活用品各归个人所有外，位于阳春市春城街道北坛一巷三号房地产，东风起亚小车一辆归女方所有……，婚姻期间的债权、债务各自负责。借款后，黄光黄某生前偿还了部分借款本金及利息，但自黄光黄某犯罪后，被告徐永洁徐某按月供款代偿还了部分借款本金及利息。至2016年9月29日止，尚欠借款本金281811.84元及利息13117.50元和2016年9月29日后的利息。
另查明：黄光黄某因故意杀人罪被依法执行死刑。原用于抵押登记的房地产（房地产权证号为：粤房地权证阳春字第××号、他项权证号为阳春0200001125、春府国用（2010）特0000079／第1023801号《国有土地使用证》）被广东省阳江市中级人民法院执行（2012）阳中法刑一初字第45号刑事附带民事判决的刑事附带民事赔偿一案依法委托拍卖，该房地产于2016年8月19日在阳江市龙灏拍卖有限公司拍卖会上以515000元被拍卖成交并经（2015）阳中法执字第2-27号广东省阳江市中级人民法院执行裁定书所确认。
被告黄某是被告徐永洁徐某与黄光黄某生前生育的儿子，但被告黄某无继承黄光黄某的遗产，原告也无提供证据证明被告黄某继承了黄光黄某的遗产事实。原告在庭审中撤回对被告黄某在继承黄光黄某遗产价值范围内对上述借款本金及利息承担偿还责任的诉讼请求。
以上事实，有原告提供的营业执照、借款人黄光黄某生前的身份证（复印件）、户口簿（复印件）、结婚证（复印件）、离婚协议书、离婚证、出生医学证明书、个人住房借款申请书、借款申请表、个人自建房抵押担保借款合同、借款借据、房地产抵押物清单、房地产权证、房地产他项权证、国有土地使用权证、贷款逾期未还款明细；被告徐永洁徐某提供的身份证（复印件）、常住人口登记卡、离婚协议书、离婚证、（2015）阳中法执字第2-27号执行裁定书和庭审笔录等证据附案证实。
本院认为：本案是金融借款合同纠纷，原告与黄光黄某生前在平等、自愿、协商一致的基础上签订借款合同，合同对借款金额、期限、利息计算及违约责任等内容的约定是当事人的真实意思表示，没有违反法律和行政法规的禁止性规定，合同合法有效，当事人应当履行各自的合同义务。黄光黄某在《借款借据》上签名确认借款，原告依约发放了借款给借款人黄光黄某，黄光黄某生前已按照合同的约定分期偿还了部分借款本息，但在黄光黄某因刑事犯罪并被执行死刑后，尚有部分借款本金及利息未偿还，其继承人或财产代管人也无继续履行该合同，并且已超过合同第二十三条：（一）乙方连续三个月未偿还借款本息或任何一期借款本息及相关费用逾期三个月未清偿，甲方有权要求乙方提前偿还部分或全部欠款或依法先行处分抵押物；（六）乙方在本合同履行期间死亡、失踪或者丧失民事行为能力后，其继承人、受遗赠人、监护人或财产代管人拒绝履行借款合同的约定。根据《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款“当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。”的规定，黄光黄某的继承人或抵押财产代管人在黄光黄某死亡后无履行按时偿还借款本息义务，已成就了合同约定的解除合同条件。因此，应解除原告与黄光黄某生前签订的《个人自建房抵押担保借款合同》。
虽然，原告与黄光黄某生前签订的《个人自建房抵押担保借款合同》约定的借款是黄光黄某生前以其个人名义所借的债务，但是，该借款是黄光黄某与被告徐永洁徐某夫妻关系存续期间形成的，用于建设位于阳春市春城街道北坛一巷三号房屋，应属于夫妻关系存续期间所欠的夫妻共同债务。后来，黄光黄某生前与被告徐永洁徐某协议离婚时约定位于阳春市春城街道北坛一巷三号房地产等归徐永洁徐某所有，婚姻期间的债权、债务各自负责。根据《中华人民共和国婚姻法》第四十一条“离婚时，原为夫妻共同生活所负的债务，应当共同偿还。共同财产不足清偿的，或财产归各自所有的，由双方协议清偿；协议不成时，由人民法院判决。”及《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十五条第一款“当事人的离婚协议或者人民法院的判决书、裁定书、调解书已经对夫妻财产分割问题作出处理的，债权人仍有权就夫妻共同债务向男女双方主张权利。”的规定，因此，解除合同后，被告徐永洁徐某有返还借款及支付利息给原告的义务。据此，原告请求被告徐永洁徐某返还借款本金281811.84元及支付利息，本院依法予以支持。
签订合同时，借款人黄光黄某经被告徐永洁徐某同意后将登记在其个人名下的位于阳春市春城街道北坛一巷三号房地产作借款抵押，并于2010年4月9日办理了房地产抵押登记手续，符合《中华人民共和国担保法》第三十四条规定，并且依《中华人民共和国担保法》第四十一条规定经阳春市人民政府办理了抵押物登记手续，取得了他项权证书。原告与黄光黄某生前签订的抵押合同合法有效。原告依《中华人民共和国担保法》第三十三条规定享有以该抵押房地产折价或者以拍卖、变卖该房地产的价款优先受偿权利。
被告黄某是被告徐永洁徐某与黄光黄某生育的儿子，但被告黄某无继承黄光黄某的遗产。原告也无提供证据证明被告黄某继承了黄光黄某的遗产事实，同时，在庭审中撤回对被告黄某在继承黄光黄某遗产价值范围内对上述借款本金及利息承担偿还责任的诉讼请求。根据《中华人民共和国继承法》第三十三条“继承遗产应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务，缴纳税款和清偿债务以他的遗产实际价值为限。超过遗产实际价值部分，继承人自愿偿还的不在此限。继承人放弃继承的，对被继承人依法应当缴纳的税款和债务可以不负偿还责任。”的规定，并且，登记在黄光黄某名下的抵押房地产已被拍卖处理。因此，被告黄某不应承担偿还本案的借款本息责任。
依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条、第四十一条、《中华人民共和国婚姻法》第四十一条、《中华人民共和国继承法》第三十三条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十五条第一款的规定，判决如下：
一、解除原告广东阳春农村商业银行股份有限公司八甲支行与黄光黄某（已死亡）于2010年4月6日签订的农信抵借字（2010）第018号《个人自建房抵押担保借款合同》；
二、被告徐永洁徐某于本判决发生法律效力之日起十日内返还借款本金281811.84元及支付利息（利息计至2016年9月29日止为13117.50元，此后的利息按广东阳春农村商业银行经中国人民银行批准执行的贷款利率及计算方法和合同约定计算至本判决确定清偿日止）给原告广东阳春农村商业银行股份有限公司八甲支行；
三、原告广东阳春农村商业银行股份有限公司八甲支行享有对处置黄光黄某名下的抵押登记的位于阳春市春城街道北坛一巷三号房地产［粤房地权证阳春字第××号、春府国用（2010）特0000079／第1023801号《国有土地使用证》］价款优先受偿权利；
四、驳回广东阳春农村商业银行股份有限公司八甲支行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的利息。
案件受理费5724元，减半收取2862元，由被告徐永洁徐某负担（原告广东阳春农村商业银行股份有限公司八甲支行已垫付，由被告徐永洁徐某在履行义务时迳付给原告）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于阳江市中级人民法院。
审判员 林 辉
二〇一六年十月十八日
书记员 黄荷清