大连市中山区人民法院民 事 判 决 书（2016）辽0202民初4157号原告：中信银行股份有限公司大连分行，住所地大连市中山区。负责人:杜国龙，系该分行行长。委托诉讼代理人：刘治国，辽宁富合律师事务所律师。被告：李欣，男，满族，1979年7月25日出生，住大连市甘井子区。被告：董清香，女，汉族，1983年9月5日出生，住大连市甘井子区。被告：杨晓映，女，汉族，1992年12月24日出生，住大连市庄河市光明山镇。原告�信银行股份有限公司大连分行与被告李欣、被告董清香、被告杨晓映金融借款合同纠纷一案，本院于2016年6月6日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中信银行股份有限公司大连分行的委托诉讼代理人刘治国律师到庭参加了诉讼，被告李欣、被告董清香、被告杨晓映经公告送达开庭传票，期限届满，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.解除原告与被告李欣签订的《个人汽车消费借款及抵押合同》（编号：161601）；2.被告李欣、董清香偿还原告借款本金82297.71元及至2016年5月10日的借款利息2182.70元，罚息346.09元，复利51.72元，共计84878.22元；3.判令被告李欣、董清香自2016年5月11日起至本判决确定的给付之日止，按原被告签订的《个人汽车消费借款及抵押合同》中约定的利率给付原告借�利息、罚息和复利；4.判令被告杨晓映对上述全部款项的清偿承担连带责任；5.判令原告对车牌号为辽BXXX**小型轿车的抵押权有效，并对抵押物折价或者拍卖、变卖的价款享有优先受偿权；6.判令本案诉讼费用全部由三被告承担。事实和理由：2014年12月16日，原告与被告李欣签订《个人汽车消费借款及抵押合同》（编号：161601），合同约定：被告向原告借款119000元用于购买车牌号为辽BXXX**的北京现代小型轿车，借款期限36个月，自2014年12月18日起至2017年12月18日止，贷款年利率为8.80%，采取按月等额本息还款法，还款日为每月1日，被告杨晓映为该笔借款提供连带责任保证担保。合同签订后，原告按合同约定向被告李欣发放了全部贷款，被告以其所购买的车牌号为辽BXXX**的小型轿车为上述借款提供抵押担保。被告李欣与被告董清香�夫妻关系，故该笔借款是二被告的共同债务，但是二被告连续多期未按合同约定履行按时还款义务，原告多次催收未果，故诉至法院，要求解除原告与被告李欣签订的《个人汽车消费借款及抵押合同》（编号：161601），被告李欣、董清香偿还原告借款本金82297.71元及截至2016年5月10日的借款利息2182.70元，罚息346.09元，复利51.72元，共计84878.22元（利息罚息复利暂计算至2016年5月10日，之后的利息罚息复利按合同约定利率计付），被告杨晓映对上述全部款项的清偿承担连带责任，确认原告的抵押权有效，并对抵押物折价或者拍卖、变卖的价款享有优先受偿权。被告李欣、被告董清香、被告杨晓映未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷作证。就各方争议的事实，根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：1.2014年12月16日，原告与被告李欣签订《个人汽车消费借款及抵押合同》（编号：161601）。合同约定：被告向原告借款119000元用于购车，借款期限36个月，自2014年12月18日起至2017年12月18日止，贷款年利率为8.80%，采取按月等额本息还款法，还款日为每月1日。若被告逾期还款，原告有权宣布合同项下已发放借款提前到期，要求被告立即偿还全部到期借款本息，并按合同约定贷款利率的150%计收罚息、复利。合同同时约定，被告李欣以其贷款所购买的车牌号为辽BXXX**的北京现代牌小型普通客车为上述借款提供抵押担保。担保范围为合同项下借款本金及其利息、罚息、逾期利息、复利、违约金�赔偿金、补偿金以及为实现债权和担保权而发生的费用和所有其他应付费用。上述抵押已经办理了抵押登记，原告为抵押权人。被告杨晓映作为保证人为被告李欣的上述借款提供连带责任保证担保，保证范围为合同项下借款本金及其利息、罚息、逾期利息、复利、违约金、赔偿金、补偿金以及为实现债权和担保权而发生的费用和所有其他应付费用。2.上述合同签订后，原告依照合同约定向被告李欣共计发放了贷款人民币119000元。2016年1月1日，被告李欣未按照约定偿还贷款利息，截至2016年5月10日，被告李欣尚欠原告此笔贷款本金82297.71元人民币，应还利息2182.70元，罚息346.09元，复利51.72元。3.被告董清香、被告李欣系夫妻关系，双方于2008年8月7日登记结婚。本�认为，本案争议的焦点问题是：1.合同应否解除；2.被告所欠借款本金及利息、罚息金额如何认定；3.被告的保证责任如何承担；4.原告主张的优先受偿权应否支持。根据本案案情及相关法律规定，本院作出如下判定：1.合法的借贷关系受法律保护，原告与被告李欣签订的《个人汽车消费借款及抵押合同》（编号：161601），均系双方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的禁止性规定，原、被告之间的金融借款合同、抵押担保关系，依法成立，合法有效。被告向原告借款，并同意接受双方所签订的合同条款的约束，在其使用原告提供的款项后，理应依约还款，否则需承担违约责任。现被告李欣连续多期未依约还款，应视为以自身行为表示，其将不在继续履行合同主要义务，符合法定的合�解除要件。故原告请求解除双方签订的借款合同的诉讼请求，符合法律规定，本院依法予以支持。2.被告李欣、被告董清香在贷款时系夫妻关系，应对夫妻存续期间发生的债务承担连带清偿责任。现被告李欣逾期还款，依照合同约定，原告有权要求被告李欣、被告董清香共同偿还合同项下所有到期的债权的本金、利息、费用等。故原告要求被告李欣、被告董清香偿还借款本金82297.71元的诉讼请求，事实清楚，证据充分，本院予以支持；关于原告主张的要求被告李欣、被告董清香共同支付至借款还清之日止的利息、罚息、复利（暂计算至2016年5月10日的借款利息2182.70元，罚息346.09元，复利51.72元）的诉讼请求，符合双方合同约定，本院依法予以支持，应计付至本判决确认的给付之日止。3.被告杨晓映系被告李欣该笔借款的保证人，现被告李欣逾期还款，依照合同约定，原告有权要求被告杨晓映在保证范围内承担连带清偿责任。4.关于原告主张的涉案抵押车辆的优先受偿权,因被告未在债务履行期内履行相应债务，原告有权就该抵押车辆折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿。被告李欣、被告董清香、被告杨晓映经本院依法传唤，无正当理由未出庭应诉，视为对自身应诉、举证、答辩等民事诉讼权利的放弃，应承担相应的法律后果。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条第一款第六项、第一百八十八条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中信银行股份有限公司大连分行与被告李欣签订的《个人汽车消费借款及抵押合同》（编号：161601）；二、被告李欣、董清香共同偿还原告中信银行股份有限公司大连分行借款本金82297.71元及至2016年5月10日的借款利息2182.70元，罚息346.09元，复利51.72元；并自2016年5月11日起至本判决确认的给付之日止，按双方签订的《个人汽车消费借款及抵押合同》约定的利率标准给付原告利息、罚息、复利；上述被告李欣、被告董清香应给付原告中信银行股份有限公司大连分行的款项，于本判决发生法律效力之日起十日内给付；若二被告未能按照本判决指定的期间履行金钱给付义务，应按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息；三、被告杨晓映对上述被告李欣、被告董清香应偿付原告中信银行股份有限公司大连分行之款项承担连带保证责任，四、确认原告中信银行股份有限公司大连分行对被告李欣所有的车牌号为辽BXXX**的北京现代小型轿车享有抵押权，并有权就该抵押车辆折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿；案件受理费1920元，公告费800元，由被告李欣、被告董清香、被告杨晓映共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内向本院递交上诉状，并�对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省大连市中级人民法院。审 判 长  杨明芬代理审判员  许冠钦人民陪审员  高俊发二〇一六年十二月十二日书 记 员  刘渐宽