福建省莆田市秀屿区人民法院
刑 事 判 决 书
（2013）秀刑初字第338号
公诉机关莆田市秀屿区人民检察院。
被告人游某甲，男，1961年2月19日出生于福建省莆田市，汉族，小学文化，经商，住莆田市。因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2012年8月14日被刑事拘留，次月28日被取保候审，2013年9月6日被监视居住。
被告人游某乙，男，1987年12月24日出生于福建省莆田市，汉族，大专文化，务工，住莆田市。因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2012年7月22日被刑事拘留，同月27日被取保候审，2013年9月6日被监视居住。
莆田市秀屿区人民检察院以莆秀检公刑诉（2013）303号起诉书指控被告人游某甲、游某乙犯信用卡诈骗罪，于2013年10月8日向本院提起公诉。本院遵照莆田市中级人民法院指定管辖决定，于同月12日立案并依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。莆田市秀屿区人民检察院指派检察员黄燕儿出庭支持公诉，被告人游某甲、游某乙到庭参加诉讼。现已审理终结。
莆田市秀屿区人民检察院指控：
1、被告人游某甲于2008年5月16日指使被告人游某乙在工商银行莆田市分行申请办理了两张信用卡。该两张信用卡由被告人游某甲使用。截至2012年5月23日，两张信用卡分别恶意透支本金人民币17874.28元（以下货币均为人民币）和4478.51元。经工商银行莆田市分行多次向被告人游某乙、游某甲催收后超过3个月仍未归还，直至2012年7月23日由被告人的亲属代为还清欠款本息。
2、被告人游某甲于2008年7月11日指使被告人游某乙在建设银行莆田市分行申请办理了一张信用卡。该信用卡由被告人游某甲使用。截至2012年4月10日，该信用卡已恶意透支本金9012.09元。经建设银行莆田市分行多次向被告人游某乙、游某甲催收后超过3个月仍未归还，直至2012年7月23日由被告人的亲属代为还清欠款本息。
公诉机关指控上述事实，向本院提供了相关证据，认为被告人游某甲、游某乙的行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第二十五条第一款的规定，应以信用卡诈骗罪追究其刑事责任，提请本院依法分别判处。
被告人游某甲、游某乙对起诉书指控的犯罪事实和罪名没有异议，并当庭表示认罪。
经审理查明：
1、被告人游某甲于2008年5月16日指使被告人游某乙在工商银行莆田市分行申请办理了两张信用卡，卡号分别是（以下简称卡一）、（以下简称卡二）。被告人游某乙申领两张信用卡后交由被告人游某甲使用。截至2012年5月23日，该两张信用卡分别恶意透支本金17874.28元和4478.51元。经工商银行莆田市分行多次向被告人游某甲、游某乙催收后超过3个月仍未归还，直至2012年7月23日由两被告人的亲属代为还清欠款本息。
2、被告人游某甲于2008年7月11日指使被告人游某乙在建设银行莆田市分行申请办理了一张信用卡，卡号是（以下简称卡三）。被告人游某乙申领该信用卡后交由被告人游某甲使用。截至2012年4月10日，该信用卡已恶意透支本金9012.09元。经建设银行莆田分行多次向被告人游某甲、游某乙催收后超过3个月仍未归还，直至2012年7月23日由两被告人的亲属代为还清欠款本息。
被告人游某乙于2012年7月11日被公安机关抓获，被告人游某甲于2012年8月14日被公安机关抓获。
上述事实，有公诉机关提供并经庭审举证、质证的下列证据证实：
1、证人游某丙的证言，证明：被告人游某甲、游某乙平时不在家，其有收到银行的催款信函。
2、中国工商银行莆田市分行的报案材料，证明被告人游某乙系持卡人，截至2012年5月23日，卡一透支本金17874.28元。
3、工商银行莆田市分行提供的申办卡一资料，证明被告人游某乙申办信用卡的事实。
4、中国工商银行牡丹卡对账单，证明截至2012年5月23日，卡一透支本金17874.28元；截至2012年5月23日，卡二透支本金4478.51元。
5、工商银行历史催收记录查询结果列表、关于持卡人游某乙的催收情况说明，证明工行自2010年1月20日至2012年3月15日多次向被告人游某乙催收卡一、卡二欠款。
6、中国建设银行莆田分行的报案书，证明被告人游某乙系持卡人，截至2012年4月10日，卡三透支逾期400天以上。
7、中国建设银行莆田分行提供的被告人游某乙交易明细，证明截至2012年4月10日，卡三透支本金9012.09元。
8、中国建设银行莆田分行提供的申办卡三资料，证明被告人游某乙申办信用卡的事实。
9、中国建设银行莆田分行作出的被告人游某乙催收记录，证明建设银行自2011年6月1日至2012年4月26日多次向被告人游某乙催收欠款。
10、工商银行作出的关于持卡人游某乙的还款情况说明、个人业务凭证、查询信用卡交易明细，证明卡一、卡二所欠的透支本息已还清。
11、建设银行作出的还款证明、转账凭条，证明至2012年7月24日止，被告人游某乙卡三帐户无欠款。
12、抓获证明、抓获经过、户籍证明，证明两被告人的到案经过和户籍登记情况。
13、被告人游某甲的供述，证明：三张信用卡均是其让被告人游某乙办理的，并由其使用；刚办完卡时被告人游某乙有接到银行催款电话，后游某乙外出务工，其有收到银行的催款通知，其哥哥游某丙也有告知其银行有催款信函。
14、被告人游某乙的供述，证明：三张信用卡均是被告人游某甲叫其申办的，领卡后交由被告人游某甲使用；期间，其经常变换手机号码，没有收到银行的催款电话。
在审理过程中，本院委托莆田市秀屿区司法局对被告人游某甲、游某乙进行审前社会调查。莆田市秀屿区司法局出具审前社会调查评估报告一份，建议对被告人游某甲、游某乙可适用非监禁刑。
本院认为，被告人游某甲以非法占有为目的，违反信用卡管理规定恶意透支本金共计31364.88元，并且经发卡银行多次催收后超过三个月仍不归还；被告人游某乙申领信用卡后，明知出借信用卡供他人使用可能造成他人恶意透支逾期不还的情形，仍违法出借给他人使用，并变换手机号码，改变联系方式，逃避银行催收，恶意透支本金共计31364.88元；两被告人的共同故意行为均已构成信用卡诈骗罪。莆田市秀屿区人民检察院指控被告人游某甲、游某乙犯信用卡诈骗罪成立。被告人游某甲、游某乙归案后均能如实供述自己的罪行，两被告人的亲属已代为偿还全部透支本息，依法予以从轻处罚。根据被告人游某甲的犯罪情节和悔罪表现，对其适用缓刑没有再犯罪的危险，可以宣告缓刑。被告人游某甲应自本判决生效之日起十日内到莆田市秀屿区司法局报到，接受社区矫正。鉴于被告人游某乙的犯罪情节轻微，且有认罪态度和悔罪表现，可以免予刑事处罚。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第二十五条第一款、第六十七条第三款、第七十二条、第七十三条、第三十七条和《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条之规定，判决如下：
一、被告人游某甲犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑六个月，缓刑一年，并处罚金二万元。
（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。罚金限从判决生效之日起五日内缴纳。）
二、被告人游某乙犯信用卡诈骗罪，免予刑事处罚。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向福建省莆田市中级人民法院提起上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 郭 亮
代理审判员 林美霞
人民陪审员 杨国忠
二〇一四年一月二十二日
书 记 员 林淑晔
附相关法律法规条文：
一、《中华人民共和国刑法》第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
第二十五条第一款共同犯罪是指二人以上共同故意犯罪。
第六十七条第三款犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
（一）犯罪情节较轻；
（二）有悔罪表现；
（三）没有再犯罪的危险；
（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。
被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。
第七十三条拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。
有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。
缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。
第三十七条对于犯罪情节轻微不需要判处刑罚的，可以免予刑事处罚，但是可以根据案件的不同情况，予以训诫或者责令具结悔过、赔礼道歉、赔偿损失，或者由主管部门予以行政处罚或者行政处分。
二、《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。
有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：
（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；
（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；
（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；
（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；
（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；
（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。
恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。
恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。