广东省台山市人民法院
民 事 判 决 书
（2016）粤0781民初1319号
原告：中国银行股份有限公司江门台山支行。地址：台山市台城桥湖路**号。
负责人：梁健军，该支行行长。
委托代理人：雷健民、李伟志，该支行职员。
被告：刘卫荣，男，1977年3月14日出生，住广东省台山市台城环市。
被告：刘碧娥，女，1974年11月17日出生，住广东省台山市。
被告：ＸＸＸ，男，1972年5月16日出生，住广东省台山市。
原告中国银行股份有限公司江门台山支行（以下简称：中行台山支行）与被告刘卫荣、刘碧娥、ＸＸＸ信用卡纠纷一案，本院于2016年5月9日立案受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告中行台山支行的委托代理人雷健民、李伟志，被告刘卫荣到庭参加诉讼，被告刘碧娥、ＸＸＸ经本院合法传唤，无正当理由，均拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告中行台山支行诉称：2013年3月6日，因购物需要，被告刘卫荣与原告签订编号为2013年JTSDF字0045号《中银信用卡高端客户“大额分期”业务借款协议书》，向原告借款45万元，并约定借款手续费为9%，借款期限从2013年3月6日至2015年3月6日，还款方式为分24期等额于每月18日从卡号为62×××87的信用卡直接划收还款。被告刘碧娥、ＸＸＸ与原告签订编号为2013年BTSDF字0045号《中银信用卡“大额分期”最高额保证合同》，约定被告刘碧娥、ＸＸＸ对被告刘卫荣签订的主合同项下的全部债务承担连带保证责任。合同签订后，原告依约向被告刘卫荣发放了借款45万元，但被告刘卫荣却未能按时偿还，经原告不断催收后，被告与原告达成信用卡债务个性化分期还款协议，并签订了编号为2014年JTSZF字0007号《信用卡债务个性化分期还款协议》及2014年BTSDF字0007号《中银信用卡“大额分期”最高额保证合同》，对被告刘卫荣欠款29万元重新分期，借款期限从2014年9月19日至2016年9月19日，还款方式为分24期等额于每月18日从卡号为62×××33的信用卡直接划收还款。但重新签订债务个性化分期还款协议后，被告刘卫荣仍未能按时还款，因此，原告依约宣布余下的贷款提前结清，截至2016年3月9日，被告欠原告贷款本金160243.08元、利息40235.22元、滞纳金3478.3元未还。另被告刘碧娥与ＸＸＸ是夫妻关系，根据法律规定，夫妻存续期间的债务应共同清偿，故被告ＸＸＸ应对被告刘碧娥的保证责任负法律责任。为保护自身合法的民事权益，原告遂诉至法院，请求判令：1、解除原告中行台山支行与被告刘卫荣签订的编号为2013年JTSDF字0045号《中银信用卡高端客户“大额分期”业务借款协议书》、2014年JTSZF字0007号《信用卡债务个性化分期还款协议》；2、被告刘卫荣立即偿还贷款本金、利息、滞纳金合计203956.6元（该利息及滞纳金暂计至2016年3月9日，以后按合同约定的利率计算至清偿之日止）；3、被告刘碧娥、ＸＸＸ对被告刘卫荣上述欠款负连带保证责任；4、由三被告共同承担本案的诉讼费用。
庭审中，原告中行台山支行变更上述第1项诉讼请求为解除原告中行台山支行与被告刘卫荣签订的编号为2014年JTSZF字0007号《信用卡债务个性化分期还款协议》。
原告中行台山支行就该支行起诉的事实，在举证期限内提供以下证据：
1、《长城环球通白金信用卡申请表》、《长城环球通系列信用卡申请表》、《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》复印件各一份，拟证明刘卫荣在中行台山支行申办了信用卡的事实。
2、编号为2013年JTSDF字0045号《中银信用卡高端客户“大额分期”业务借款协议书》、2013年BTSDF字0045号《中银信用卡“大额分期”最高额保证合同》、日期为2013年3月6日的《中国银行借款借据》复印件各一份，拟证明刘卫荣向中行台山支行借款45万元及刘碧娥、ＸＸＸ为此提供连带责任保证担保的事实。
3、编号为2014年JTSZF字0007号《信用卡债务个性化分期还款协议》、2014年BTSZF字0007号《中银信用卡“大额分期”最高额保证合同》、日期为2014年9月19日的《中国银行借款借据》复印件各一份，拟证明上述借款经当事人同意进行了债务重组的事实。
4、《刘卫荣流水清单》打印件二份、《刘卫荣清单》打印件一份，拟证明截至2016年3月9日刘卫荣仍欠中行台山支行借款本金及信用卡透支利息、滞纳金共203956.6元的事实。
被告刘卫荣、刘碧娥、ＸＸＸ在法定期限内既没有应诉答辩也没有向本院提交任何证据。
经庭审质证，刘卫荣、刘碧娥、ＸＸＸ经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，在举证期限内也未向本院提供任何证据，视为其等人自愿放弃举证及对中行台山支行提供的证据进行核证、质证的权利，另由于中行台山支行提供的全部证据所反映的内容与其陈述的事实紧密相连，客观一致，且能相互印证，因此，本院对中行台山支行提供的全部证据的真实性予以确认。
经审理查明：2013年2月1日，刘卫荣在中行台山支行填写《长城环球通白金信用卡申请表》，向中行台山支行申办信用卡，并签名同意遵守《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》的约定使用信用卡。中行台山支行经审核后，向刘卫荣发放了卡号为62×××87的信用卡。
2013年3月6日，刘卫荣因购买家具缺乏资金，与中行台山支行签订编号为2013年JTSDF字0045号《中银信用卡高端客户“大额分期”业务借款协议书》，通过“大额分期”的方式向中行台山支行借款45万元，并约定分期手续费率为9%（即45万元×9%＝40500元），还款方式为将借款本金等额分为24期（一个月为一期）通过上述信用卡偿还。同日，刘碧娥与中行台山支行签订编号为2013年BTSDF字0045号《中银信用卡“大额分期”最高额保证合同》，约定刘碧娥为刘卫荣的上述借款提供本金最高额为45万元的连带责任保证担保，担保范围为刘卫荣依编号为2013年JTSDF字0045号《中银信用卡高端客户“大额分期”业务借款协议书》及《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》应负的借款本金、利息、手续费、违约金、滞纳金、损害赔偿金、实现债权的费用、因债务人违约而给债权人造成的损失和其他所有应付费用。ＸＸＸ签署《同意函》，同意以其与刘碧娥的夫妻共同财产承担上述《最高额保证合同》项下的担保责任。随后，中行台山支行于当日向刘卫荣发放了借款45万元。
2014年8月8日，刘卫荣在中行台山支行填写《长城环球通系列信用卡申请表》，再次向中行台山支行申办信用卡，并签名同意遵守《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》的约定使用信用卡。中行台山支行经审核后，向刘卫荣发放了卡号为62×××33的信用卡。
同年9月19日，因刘卫荣未能依约偿还上述借款，刘卫荣与中行台山支行签订编号为2014年JTSZF字0007号《信用卡债务个性化分期还款协议》，约定将刘卫荣在上述卡号为62×××87的信用卡中拖欠的及未偿还的借款本金、分期手续费及因其逾期还款所产生的信用卡透支利息、滞纳金等共29万元，等额分为24期（一个月为一期）从2014年10月份起每月的18日通过上述卡号为62×××33的信用卡偿还，并约定分期手续费率为11%（即29万元×9%＝31900元），如刘卫荣未能依约履行还款义务，则中行台山支行有权终止该协议，宣布该协议项下的所有欠款提前到期，要求刘卫荣提前偿还。同日，刘碧娥与中行台山支行签订编号为2014年BTSZF字0007号《中银信用卡“大额分期”最高额保证合同》，约定刘碧娥为刘卫荣前述“分期还款”的债务提供本金最高额为29万元的连带责任保证担保，担保范围为主债权的本金、利息、手续费、违约金、滞纳金、损害赔偿金、实现债权的费用、因债务人违约而给债权人造成的损失和其他所有应付费用。
但刘卫荣仍未能依约偿还欠款，中行台山支行遂依约宣布该项“分期还款”全部提前到期，并将刘卫荣的全部欠款一并记账至卡号为62×××33的信用卡。截至2016年3月9日，刘卫荣已欠中行台山支行信用卡透支本金160243.08元、利息40235.22元、滞纳金3478.3元，合共203956.6元（该余额已扣减卡号为62×××87的信用卡的余额266.93元）。
中行台山支行经多次催收上述欠款未果，遂向本院提起本案诉讼。
本院认为：本案是信用卡纠纷。刘卫荣与中行台山支行签订的《长城环球通系列信用卡申请表》、《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》以及编号为2014年JTSZF字0007号《信用卡债务个性化分期还款协议》，均是双方当事人在自愿基础上协商一致的结果，是双方当事人真实的意思表示，内容合法，属有效合同，依法应受法律保护。合同签订后，中行台山支行依约将刘卫荣前期拖欠的以及未偿还的款项29万元进行重新分期，但此后刘卫荣仍未能依约按时通过信用卡还款，形成了信用卡透支，刘卫荣的行为违反了合同的约定，应向中行台山支行承担继续清偿等相应的民事违约责任。另根据刘卫荣与中行台山支行签订的“如刘卫荣未能依约履行还款义务，则中行台山支行有权终止该协议，宣布该协议项下的所有欠款提前到期，要求刘卫荣提前偿还”的约定，中行台山支行有权解除编号为2014年JTSZF字0007号《信用卡债务个性化分期还款协议》，并将未到期的分期款项全部记账至卡号为62×××33的信用卡，要求刘卫荣提前偿还。综上，中行台山支行诉请解除编号为2014年JTSZF字0007号《信用卡债务个性化分期还款协议》，并要求刘卫荣偿还信用卡透支本金160243.08元及利息、滞纳金（该利息及滞纳金暂计至2016年3月9日依次分别为40235.22元、3478.3元，从同年3月10日起至还清款项日止的利息及滞纳金按《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》的约定另行计付），理由充分，证据充足，本院依法予以支持。
刘碧娥与中行台山支行签订了编号为2014年BTSZF字0007号《中银信用卡“大额分期”最高额保证合同》，约定刘碧娥为刘卫荣的涉案欠款提供本金最高额为29万元的连带责任保证担保，故中行台山支行诉请刘碧娥对刘卫荣的上述欠款承担连带清偿责任，理由充分，证据充足，本院依法予以支持。
对于中行台山支行诉请ＸＸＸ对刘卫荣的上述欠款承担连带清偿责任的问题。虽ＸＸＸ曾签署《同意函》，同意以其与刘碧娥的夫妻共同财产承担编号为2013年BTSDF字0045号《中银信用卡“大额分期”最高额保证合同》项下的担保责任，但这并非ＸＸＸ同意对该债务提供保证担保的意思表示，且该债务业经编号为2014年JTSZF字0007号《信用卡债务个性化分期还款协议》进行变更，根据《中华人民共和国担保法》第二十四条“债权人与债务人协议变更主合同的，应当取得保证人书面同意，未经保证人书面同意的，保证人不再承担保证责任。保证合同另有约定的，按照约定”的规定，在中行台山支行未能举证该项变更已取得ＸＸＸ的同意或双方另有约定的情况下，ＸＸＸ不对刘卫荣的涉案债务承担保证责任。另外，由于刘碧娥仅是刘卫荣涉案债务的保证人，在中行台山支行未向本院提供证据证明刘碧娥该项承担保证责任的债务系为其夫妻共同生活而负的前提下，不应认定刘碧娥的该项债务属其与ＸＸＸ的夫妻共同债务。综上，中行台山支行诉请ＸＸＸ对对刘卫荣的上述欠款承担连带清偿责任，理据不足，本院依法不予支持。
刘卫荣、刘碧娥、ＸＸＸ经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法应予缺席判决。为保护当事人合法的民事权益，依照《中华人民共和国民法通则》第五条，《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条第二款、第九十八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十四条、第十八条、第二十一条、第二十四条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：
一、解除原告中国银行股份有限公司江门台山支行与被告刘卫荣签订的编号为2014年JTSZF字0007号《信用卡债务个性化分期还款协议》。
二、被告刘卫荣应在本判决生效之日起十五日内偿还信用卡透支本金160243.08元元及利息、滞纳金（该利息及滞纳金暂计至2016年3月9日依次分别为40235.22元、3478.3元，从同年3月10日起至还清款项日止的利息及滞纳金按《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》的约定另行计付）给原告中国银行股份有限公司江门台山支行。
三、被告刘碧娥对被告刘卫荣在以上第二判项所述的欠款承担连带清偿责任。
四、驳回原告中国银行股份有限公司江门台山支行的其他诉讼请求。
如果被告刘卫荣、刘碧娥未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费4359元、申请财产保全费1540元，合共5899元，由被告刘卫荣、刘碧娥共同负担（该5899元原告中国银行股份有限公司江门台山支行已预交，由本院予以退还原告，被告刘卫荣、刘碧娥应于本判决生效之日起七日内直接向本院缴交）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。
审 判 长 林小聪
审 判 员 劳霭谊
人民陪审员 容丽云
二〇一六年八月十五日
书 记 员 周永源