广东省开平市人民法院
民 事 判 决 书
（2015）江开法赤水民初字第95号
原告中国银行股份有限公司江门开平支行（以下简称“中行开平支行”），住所地：开平市祥龙中银路1号。
负责人叶志荣，该行行长。
委托代理人周俊健，该行职员。
被告梁金强，男，1957年10月26日出生，汉族，广西博白县人，住博白县，现住开平市。
被告开平市水口镇宏武五金加工厂（个体户，以下简称“宏武五金厂”），住所地：开平市水口镇庆宁村开发区A区*号。
经营者黄祖贵。
原告中行开平支行诉被告梁金强、宏武五金厂金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，于2015年11月16日公开开庭进行了审理。原告中行开平支行的委托代理人周俊健，被告梁金强到庭参加诉讼，被告宏武五金厂经本院依法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告中行开平支行诉称：2012年5月23日，被告梁金强因资金周转需要，向我行提出贷款额度申请。2012年8月13日，被告梁金强与我行签订编号为EKPIB2012S00018号《个人循环贷款额度协议》，约定向我行申请贷款额度230000元，额度期限为8年。同日，被告梁金强与我行签订编号为DKPIB20
12S00018号《个人循环贷款最高额抵押合同》，以开平市xxx房抵押给我行（被告梁金强的妻子黄玉莲签署《贷款同意抵押声明书》），并于2012年8月13日办理了房屋抵押登记手续。2012年8月27日，被告梁金强提出用款申请，次日，我行与被告梁金强签订编号为JG76FA201200504号《个人抵（质）押循环贷款合同》。我行于2012年9月7日向被告梁金强发放了贷款230000元，期限5年，月利率6.4‰，按月等额本息还款法。由于是循环贷款额度借款，至2014年10月，被告原告上述的230000元借款因每月等额本息还款，借款余额已下降到原230000元额度所限的，可以再续借85000元的范围内。故此，被告梁金强于2014年10月21日提出用款申请，在2014年10月23日，被告与我行签订编号为JG76FA20140503号《个人抵（质）押循环贷款合同》，借款85000元，期限12个月，用途为购铜糠，还款方式按月还息，到期一次还本，月利率6.25‰。同日，为增加还款可信度，原告与被告宏武五金厂签订编号为BKPIB2012S00018号《个人循环贷款最高额保证合同》，被告宏武五金厂对被告梁金强的230000元的循环贷款额度项下的借款提供连带责任保证。2014年10月23日，我行向被告梁金强发放贷款85000元。至2015年5月，被告梁金强上述两笔借款已出现了逾期欠款。在不断用各种方式进行催收欠款过程中，被告梁金强多次反映其本人经济环境差而无力偿还借款。目前，该笔借款已逾期欠款2期多，严重违反了合同有关约定。根据上述《个人循环贷款额度协议》第七条5、“乙方在甲方的两笔（含两笔）以上贷款分别出现了两期（含两期）以上逾期”，甲方（即我行）有权宣布“额度终止”，额度项下的贷款全部提前到期。又根据《个人抵（质）押循环贷款合同》第九条1、（2）约定：“未按期归还贷款本息”和第九条2、（2）约定：“宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期”；并根据《个人循环贷款最高额抵押合同》第十一条1、（6）约定：“抵押人违反本合同中关于当事人权利义务的其他约定”和第十一条2、（6）约定：“行使抵押权”。我行请求法院依法处置被告梁金强上述贷款抵押物。故此，我行向法院起诉，请求判令解除我行与被告梁金强签订的“编号为：EKPIB2012S00018号”的《个人循环贷款额度协议》；判令被告梁金强立即偿还该协议项下2笔借款本息：第一笔，2012年9月7日的借款230000元的本金余额及利罚息，合计124172.39元；第二笔，2014年10月23日借款85000元的本金余额及利罚息，合计86176元；以上2笔借款本金及利罚息合计210348.39元（利息暂计至2015年6月28日，此后到还清日止所产生的利息和罚息，依照有关双方签订的贷款合同的贷款利率和逾期贷款利率计算）给我行；被告梁金强如不履行还款义务时，请求法院依法将被告梁金强为上述贷款提供抵押的坐落于开平市xxx房处置，所得款项优先偿还给我行的贷款本息；判令被告宏武五金厂负连带责任保证。
原告中行开平支行在举证期限内提供的证据有：
1、《个人抵（质）押循环额度贷款额度申请表》一份，证明被告梁金强提出贷款额度申请；
2、《个人循环贷款额度协议》一份，证明我行与被告梁金强签订的贷款额度协议。
3、《个人循环最高额抵押合同》一份，证明我行与被告梁金强签订的最高额抵押合同；
4、《他项权证》、《房地产权证》各一份，证明我行办理了房产抵押情况；
5、《额度用款申请表》一份，证明被告梁金强提出用款申请；
6、《个人抵（质）押循环额度贷款合同》一份，证明我行与被告梁金强签订的贷款合同；
7、《借款借据》一份，证明第一笔借款事实；
8、《账户明细表》、《未还款明细表》、《已还款明细表》各一份，证明被告梁金强第一笔欠款还款详细情况；
9、《额度用款申请表》一份，证明被告梁金强再次提出用款申请；
10、《个人抵（质）押循环额度贷款合同》一份，证明我行与被告梁金强签订的贷款合同；
11、《个人循环贷款最高额保证合同》一份，证明我行与被告梁金强签订的额度贷款保证合同；
12、《借款借据》一份，证明第二笔借款事实；
13、《账户明细表》、《未还款明细表》、《已还款明细表》各一份，证明被告梁金强第二笔欠款还款详细情况；
14、身份证、《贷款同意抵押声明书》、营业执照各一份，证明被告梁金强夫妻情况及被告宏武五金厂的身份。
被告梁金强辩称：原告所诉属实，没有其他意见。
被告梁金强在举证期限内未提供证据。
被告宏武五金厂在答辩期限内未答辩，在举证期限内未提供证据。
被告宏武五金厂经本院依法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，应视为其放弃抗辩和质证的权利。
经庭审质证，原告中行开平支行提供的上述证据，因被告梁金强无异议，本院审查后对其真实性、合法性及与本案的关联性予以确认，可以作为本案认定事实的依据。
经审理查明，2012年5月23日，被告梁金强向原告提出贷款额度申请。2012年8月13日，原告与被告梁金强签订编号为EKPIB2012S00018号《个人循环贷款额度协议》，约定原告同意向被告梁金强提供个人循环贷款额度230000元，有效期自2012年8月13日至2020年8月13日；若被告梁金强在原告的两笔（含两笔）以上贷款分别出现了两期（含两期）以上的逾期，则原告有权终止额度的使用，并有权宣布额度项下的贷款全部或部分提前到期，无需另行通知被告梁金强。同日，原告与被告梁金强又签订编号为DKPIB2012S00018号的《个人循环贷款最高额抵押合同》，约定被告梁金强以其名下位于开平市xxx房的房屋在最高本金余额230000元内为编号为EKPIB2012S00018号《个人循环贷款额度协议》项下实际发生的债权、利息、违约金、实现债权的费用等承担抵押担保责任。同日，被告梁金强办理了房屋抵押登记手续。
2012年8月25日，被告梁金强以购买铜糠为由提出用款申请。2012年8月28日，原告与被告梁金强签订编号为JG76FA20120504号《个人抵（质）押循环贷款合同》，约定被告梁金强向原告借款230000元，贷款期限为5年，自实际放款日起算。贷款利率为浮动利率，浮动周期为12个月，即从贷款人实际放款日起每12个月重新定价一次，重新定价日为实际放款日在重新定价当月对应日，当月没有对应日的，则当月最后一日为利率重新定价日；第一个浮动周期内，月利率为6.4‰。逾期贷款罚息利率为约定贷款利率水平上加收50%，采取按月等额本息还款的方式。若被告梁金强未按期归还贷款本息，则原告有权宣布贷款本息全部或部分到期。2012年9月7日，原告给被告梁金强发放了贷款本金230000元。2014年10月20日，被告梁金强因每月等额本息还款，其尚欠的借款金额已降低到个人循环贷款额度以内，可续借85000元，故此，被告梁金强以购买铜糠为由再次提出用款申请。2014年10月23日，原告与被告签订编号为：JG76FA20140503号《个人抵（质）押循环贷款合同》，约定被告梁金强向原告借款85000元，贷款期限为1年，自实际放款日起算。月利率6.25‰，逾期贷款罚息利率为约定贷款利率水平上加收50%，采取按月还息，到期一次还本的方式。若被告梁金强未按期归还贷款本息，则原告有权宣布贷款本息全部或部分到期。同日，被告宏武五金厂与原告签订编号为BKPIB2012S00018号《个人循环贷款最高额保证合同》，约定该合同的最高债权额为编号为EKPIB2012S00018号《个人循环贷款额度协议》从生效之日至其规定的额度有效期届满之日实际发生的债权、利息、违约金、实现债权的费用等费用，保证方式为连带责任保证。2014年10月23日，原告给被告梁金强发放了贷款本金85000元。在合同履行期间，被告梁金强从2015年5月开始未能依约履行还款义务。截至2015年6月28日，被告梁金强尚欠原告编号为JG76FA20120504号《个人抵（质）押循环贷款合同》的借款本金122149.03元及利罚息2023.36元；又欠编号为：JG76FA20140503号《个人抵（质）押循环贷款合同》的借款本金85000元及利罚息1176元。故此，原告以被告违约为由向本院起诉，遂成诉讼。
另查明，黄玉莲（1961年12月20日出生）与被告梁金强是夫妻关系。黄玉莲于2012年8月1日出具《贷款同意抵押声明书》，声明同意抵押人将其名下的房产（房产证号：粤房地权证字第××号）抵押给原告作为编号为EKPIB2012S00018号《个人循环贷款额度协议》的抵押物。
本院认为，本案属金融借款合同纠纷。原、被告签订的《个人循环贷款额度协议》、《个人循环贷款最高额抵押合同》、《个人抵（质）押循环贷款合同》、《个人循环贷款最高额保证合同》，意思表示真实，合法有效，受法律保护。原、被告均应依约履行。
关于原告请求解除编号为EKPIB2012S00018号《个人循环贷款额度协议》应否支持的问题。根据《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款“当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同”的规定，被告梁金强有两笔以上贷款分别出现了两期以上的逾期还款，解除合同的条件已成就，故此，原告请求解除其与被告签订的编号为EKPIB2012S00018号《个人循环贷款额度协议》，合法有据，本院予以支持。
关于原告请求被告支付借款本息应否支持的问题。根据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款“当事人应当按照约定全面履行自己的义务”、第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任”的规定，被告梁金强未能依约偿还借款，已构成违约，原告有权依约宣布贷款提前到期，故此，原告请求被告归还尚欠的第一笔借款本金122149.03元及截至2015年6月28日的利罚息2023.36元、尚欠的第二笔借款本金85000元及截至2015年6月28日的利息1176元，合法有据，本院予以支持。2015年6月29日起止还清之日止的利罚息按《个人抵（质）押循环贷款合同》的约定计算。
关于原告主张对抵押物享有优先受偿权应否支持的问题。根据《中华人民共和国物权法》第二百零三条“为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。”的规定，被告梁金强以其名下坐落于开平市XXX房的房屋（房产证号：粤房地证字第××号）作为债权的担保，并办理了抵押登记，该抵押担保是合法有效的，故此，原告请求在梁金强不履行到期债务时对上述抵押担保物享有优先受偿权，合法有据，本院予以支持。
关于原告请求被告宏武五金厂承担连带责任应否支持的问题。根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第二十条第一款“连带共同保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求任何一个保证人承担全部保证责任。”、第二十三条“最高额保证合同的不特定债权确定后，保证人应当对在最高债权额限度内就一定期间连续发生的债权余额承担保证责任。”的规定，被告宏武五金厂自愿为编号为EKPIB2012S00018号《个人循环贷款额度协议》项下发生的债权提供连带保证担保，不违反法律规定，该保证担保是合法有效的，故此，原告请求被告宏武五金厂为额度协议项下发生债权承担连带清偿责任，合法有据，本院予以支持。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条、第一百零七条，《中华人民共和国物权法》第二百零三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第二十条、第二十三条的规定，判决如下：
一、解除原告中国银行股份有限公司江门开平支行与被告梁金强签订的编号为EKPIB2012S00018号《个人循环贷款额度协议》；
二、被告梁金强应在本判决发生法律效力之日起十日内偿付原告中国银行股份有限公司江门开平支行借款本息（计至2015年6月28日止）210348.39元及后续利息（利息计付办法：从2015年6月29日起至还清之日止，以所欠借款本金为基数，按《个人抵（质）押循环贷款合同》的约定计算）；
三、原告中国银行股份有限公司江门开平支行对被告梁金强名下的抵押担保物坐落于开平市xxx房的房屋（房产证号：粤房地证字第××号）享有优先受偿权；
四、被告开平市水口镇宏武五金加工厂对被告梁金强上述第二判项的债务承担连带清偿责任。
如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费4455.22元（此款原告已预交），由被告梁金强、开平市水口镇宏武五金加工厂负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。
审 判 长 邝锦球
人民陪审员 张妙香
人民陪审员 陈唐飞
二〇一五年十二月九日
书 记 员 张淑娟