福建省晋江市人民法院
民 事 判 决 书
（2015）晋民初字第13260号
原告福建晋江农村商业银行股份有限公司灵源支行，住所地晋江市。
负责人陈文文，该支行行长。
委托代理人张建阳，男，1976年4月29日出生，汉族，住晋江市，系原告支行职员。
委托代理人吴诗晓，男，1980年1月24日出生，汉族，住晋江市，系原告支行职员。
被告吴万能，男，1991年2月10日出生，汉族，住晋江市。
被告吴自力，男，1966年11月14日出生，汉族，住晋江市。
被告李淑评，女，1969年10月26日出生，汉族，住晋江市。
原告福建晋江农村商业银行股份有限公司灵源支行（以下简称晋江农商银行灵源支行）与被告吴万能、吴自力、李淑评金融借款合同纠纷一案，本院于2015年12月25日立案受理后，依法组成合议庭于2016年5月23日公开开庭进行了审理。原告晋江农商银行灵源支行的委托代理人张建阳到庭参加诉讼，被告吴万能、吴自力、李淑评经本院公告传唤均未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告晋江农商银行灵源支行诉称，2012年9月24日，原告与被告吴万能、吴自力、李淑评签订《个人自助循环贷款（万通宝）借款合同》一份，约定原告授予被告吴万能在2012年9月24日至2015年9月23日内使用最高额贷款额度40万元；在此期间和最高额贷款余额内，被告吴万能通过自助借款方式，循环使用贷款，每笔贷款到期日为2015年9月23日。贷款利率执行固定利率，每笔贷款均执行中国人民银行公布的三年期的人民币贷款基准利率基础上上浮25%，执行月利率为6.40625‰；按季结息，到期结清贷款本息；贷款逾期则自逾期之日起按逾期贷款罚息利率（即按合同约定利率加收50%）计收利息；未按期付息，按逾期罚息利率计收复利。同日，原告与被告吴万能、吴自力、李淑评签订《保证合同》一份，约定被告吴自力、李淑评为被告吴万能的上述债务提供自借款之日起至借款到期后两年的连带责任保证，保证范围包括本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用。合同签订后，被告吴万能按自助借款方式，循环使用贷款，截至2015年9月23日，被告吴万能使用贷款本金为40万元。另，原告与被告吴万能、吴自力、李淑评于2012年9月24日签订《最高额抵押借款合同》一份，约定自2012年9月24日至2015年9月23日止，由原告在最高额贷款本金40万元内，对被告吴万能分次发放贷款；被告吴自力、李淑评提供址在晋江市青阳贞祐楼206的房产作为贷款的抵押物，并办理了抵押登记。现该贷款已到期，被告吴万能未按约还款，尚欠借款本金40万元及相应利息、罚息、复息，被告吴自力、李淑评应对此承担连带清偿责任。请求判决：1.被告吴万能立即归还原告借款本金40万元及相应的利息、罚息、复息（包括至2015年9月20日已欠的利息、罚息、复息7885.03元，并自2015年9月21日起至还清款项止的按合同约定和中国人民银行有关规定计算的利息、罚息、复息）；2.原告有权就被告吴万能所负债务对被告吴自力、李淑评提供的抵押房产，即晋江市青阳贞祐楼2016的房产折价或以拍卖、变卖所得的价款优先受偿；3.被告吴自力、李淑评对被告吴万能上述所负债务承担连带清偿责任。
被告吴万能、吴自力、李淑评均未作答辩。
本案在审理过程中，原告提供以下证据：1.《个人自助循环贷款借款合同》，欲证明原告授予被告吴万能在2012年9月24日至2015年9月23日内自助循环使用贷款40万元，由被告吴自力、李淑评提供抵押担保及连带责任保证的事实；2.《保证合同》，欲证明被告吴自力、李淑评为被告吴万能在《个人自助循环贷款借款合同》项下的债务提供连带责任保证的事实；3.《最高额抵押合同》，欲证明原告对址在晋江市青阳贞祐楼206的房产享有担保物权的事实；4.《他项权证》、《房屋所有权证》，欲证明《最高额抵押合同》项下的房产办理抵押登记的事实；5.自助循环贷款交易明细查询、自助循环贷款余款表查询，欲证明原告已按照约定授予被告吴万能借款本金40万元，债务人授信使用电子交易情况以及结欠借款贷款本息情况的事实。
本院认为，被告吴万能、吴自力、李淑评均未到庭参加诉讼，又未书面提出异议，视为放弃答辩、举证、质证等相关诉讼权利。原告提供的上述证据形式和内容合法，与本案待证事实具有关联性，对其证明力本院予以确认。诉讼中，原告自认被告吴万能已支付利息至2015年6月20日，系原告对其不利事实的自认，本院予以确认。
经庭审认证，对本案主要事实作如下认定：
2012年9月24日，原告与被告吴万能、吴自力、李淑评签订合同编号为HT××××647的《个人自助循环贷款（万通宝）借款合同》一份，约定原告授予被告吴万能在2012年9月24日至2015年9月23日内使用最高额贷款额度40万元；在此期间和最高额贷款余额内，被告吴万能通过自助借款方式，循环使用贷款，每笔贷款到期日为2015年9月23日；贷款利率执行固定利率，每笔贷款均执行中国人民银行公布的三年期的人民币贷款基准利率基础上上浮25%，执行月利率为6.40625‰直至借款到期日；按季结息，到期结清贷款本息；若被告吴万能未能按合同约定日期偿还贷款，原告有权对逾期借款本金自逾期之日起直至本息清偿之日止按逾期贷款罚息利率（即按合同约定的借款执行利率基础上加收50%）计收利息；对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利。同日，原告与被告吴万能、吴自力、李淑评签订合同编号为HT××××701的《保证合同》一份，约定被告吴自力、李淑评为被告吴万能的上述债务提供连带责任保证，保证期间为债务履行期限届满之日起二年，保证范围包括主合同项下主债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用。2012年9月24日，原告与被告吴万能、吴自力、李淑评签订合同编号为商行（2012）借字（灵源）第WWN201209的《最高额抵押借款合同》一份，约定自2012年9月24日至2015年9月23日止，由原告在最高额贷款本金40万元内，对被告吴万能分次发放贷款；被告吴自力、李淑评提供址在晋江市区青阳贞祐楼206的房产（房屋所有权证号：晋房权证青阳字第××号）作为贷款的抵押物；抵押担保范围包括本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用；若被告吴万能、吴自力、李淑评违约，原告有权行使抵押权。合同签订后，被告吴万能于2012年9月24日使用贷款本金40万元，并支付利息至2015年6月20日。借款期限届满后，被告吴万能未能依约还款，尚欠借款本金40万元及自2015年6月21日起的利息、罚息、复息，被告吴自力、李淑评亦均未履行连带清偿责任。原告于2015年12月25日诉至本院。
综上所述，本院认为，原告与被告吴万能、吴自力、李淑评签订的《个人自助循环贷款（万通宝）借款合同》、《最高额抵押借款合同》及《保证合同》，意思表示真实，未违反法律、行政法规的禁止性规定，合法有效，应受法律保护。合同订立后，双方应当按照合同约定全面履行各自的义务，不履行合同义务或履行义务不符合约定的，应当承担相应的违约责任。借款期限届满后，被告吴万能未能依约履行还本付息义务，依法应承担相应的违约责任，原告有权对抵押物行使抵押权。原告请求被告吴万能立即归还借款本金40万元，并对被告吴自力、李淑评提供抵押的上述抵押物行使抵押权并优先受偿，符合双方合同约定，于法有据，本院予以支持。原告关于利息、罚息、复息的请求，符合双方合同的约定和法律规定，因被告吴万能已支付利息至2015年6月20日，故本院依法在自2015年6月21日起至判决确定还款之日止的范围内予以支持。被告吴自力、李淑评自愿为本案贷款提供连带责任保证，现尚在保证期间内，故应依约承担连带清偿责任。原告请求被告吴自力、李淑评对上述债务承担连带清偿责任，于法有据，本院予以支持。被告吴自力、李淑评承担保证责任后，有权向被告吴万能追偿。被告吴万能、吴自力、李淑评经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条、第三十三条、第三十四条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国担保法﹥若干问题的解释》第四十二条及最高人民法院《关于民事诉讼证据的若干规定》第七十四条之规定，判决如下：
一、被告吴万能应于本判决生效之日起十日内返还原告福建晋江农村商业银行股份有限公司灵源支行借款40万元并支付自2015年6月21日起至判决确定还款之日止按合同约定及中国人民银行规定的利率标准计算的利息、罚息、复息。
二、原告福建晋江农村商业银行股份有限公司灵源支行对被告吴自力、李淑评提供的抵押物，即址在晋江市区青阳贞祐楼206的房产折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。
三、被告吴自力、李淑评对被告吴万能上述债务承担连带清偿责任；被告吴自力、李淑评承担保证责任后，有权向被告吴万能追偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费7418元及公告费560元，由被告吴万能、吴自力、李淑评负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。
审 判 长 黄东来
代理审判员 吴水泉
人民陪审员 许大限
二〇一六年五月二十五日
书 记 员 黄汀洲
附件：本案所适用的法律法规、司法解释
《中华人民共和国合同法》
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
第三十四条下列财产可以抵押：
（一）抵押人所有的房屋和其他地上定着物；
（二）抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产；
（三）抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上定着物；
（四）抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产；
（五）抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权；
（六）依法可以抵押的其他财产。
抵押人可以将前款所列财产一并抵押。
第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。
抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。
《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国担保法﹥若干问题的解释》
第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。
当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。
人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
最高人民法院《关于民事诉讼证据的若干规定》
第七十四条诉讼过程中，当事人在起诉状、答辩状、陈述及其委托代理人的代理词中承认的对己方不利的事实和认可的证据，人民法院应当予以确认，但当事人反悔并有相反证据足以推翻的除外。
法官提示：
《中华人民共和国民事诉讼法》
第二百二十三条规定：申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。
第二百五十三条规定：被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。
最高人民法院关于适用《中华人民共和国民事诉讼法》执行程序若干问题的解释
第二十七条规定：在申请执行时效期间的最后六个月内，因不可抗力或者其他障碍不能行使请求权的，申请执行时效中止，从中止时效的原因消除之日起，申请执行时效期间继续计算。
第二十八条规定：申请执行时效因申请执行、当事人双方达成和解协议、当事人一方提出履行要求或者同意履行义务而中断。从中断时起，申请执行时效期间重新计算。
第二十九条规定：生效法律文书规定债务人负有不作为义务的，申请执行时效期间从债务人违反不作为义务之日起计算。