广东省佛山市三水区人民法院民 事 判 决 书（2016）粤0607民初2025号原告佛山市三水区农村信用合作联社乐平信用社，住所地:佛山市三水区乐平镇乐平。统一社会信用代码：9144060779931777XP。负责人赖利雄。委托代理人刘颜健，该公司员工。委托代理人韩继成，该公司员工。被告何桂珍，女，汉族，住广东省佛山市三水区。公民身份号码：×××6629。被告谭永祥，男，汉族，住广东省佛山市三水区。公民身份号码：×××3138。被告佛山市三水区乐平镇南边汇亨源五金制品厂，住所地：佛山市三水区乐平。经营者何桂珍。原告佛山市三水区农村信用合作联社乐平信用社（以下简称“乐平信用社”）诉被告何桂珍、谭永祥、佛山市三水区乐平镇南边汇亨源五金制品厂（以下简称“汇亨源厂”）金融借款合同纠纷一案，本院于2016年5月26日受理后，依法由代理审判员梁淑平适用简易程序于2016年6月29日公开开庭进行了审理。本案开庭时，原告委托代理人刘颜健、被告谭永祥到庭参加了诉讼。被告何桂珍、汇亨源厂经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告诉称，被告何桂珍因资金不足于2015年8月14日向原告佛山市三水区农村信用合作联社乐平信用社申请借款170000元，双方于2015年9月7日签订了合同编号“10×××88”《银行卡个人自助循环贷借款合同》，约定原告向被告发放最高额贷款额度170000元，期限自2015年9月7日至2016年9月6日止，年利率为8.4%，不按期偿还借款（包括被宣布提前到期）的逾期利率为约定的借款年利率8.4%的基础上加收50%，即12.60%。被告谭永祥为被告何桂珍的配偶，于2015年9月7日签订了《共同债务确认书》，确认该笔贷款为共同债务，对该笔借款债务承担连带清偿责任。同时，原告与被告谭永祥于2014年8月21日签订编号为“信保合字第××号”最高额抵押担保合同，约定以被告谭永祥名下坐落于佛山市三水区西南街道沙头大道23号一座706房地产权（证号：粤房地权证佛字第号、佛三国用（2013）第××号）为上述借款作抵押担保，最高债权额数为287800元，担保范围包括全部本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息等）及原告为实现债权及抵押权而产生的一切费用。最高额抵押权已经办理登记，他项权证号为粤房地他项权证佛字第0412035027号。被告汇享源厂与原告于2015年9月7日签订了编号为“信保合字第14092588003339701号”《保证担保合同》，确认汇享源厂对该笔贷款债务（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息等）及原告为实现债权而产生的一切费用承担连带清偿责任。合同签定后，原告依约于2015年9月7日对被告何桂珍的银行卡号62×××33（账号：80×××21）开通自助贷款功能，贷款本金额度为170000元，随后被告何桂珍通过自助贷款向原告借款本金170000元。被告何桂珍在借款后，因涉及其他经济纠纷，导致本借款涉及的抵押物被他人申请法院查封，经多次沟通，债务人及担保人亦未能尽其相应责任。据此，诉至法院请求判令：1、宣布合同编号10×××88借款合同项下的借款提前到期；2、被告何桂珍、谭永祥立即偿还借款本金170000元及利息1165.92元（暂计至2016年4月20日），本息合计171165.92元。并支付该借款自2016年4月21日起至清偿之日止按年利率12.60%计算的利息及拖欠利息产生的复利。如被告延期履行还款义务，则加倍支付延迟期间产生的债务利息；3、原告对登记于被告谭永祥名下位于佛山市三水区西南街道沙头大道23号一座706房产及相应的土地使用权（证号：粤房地权证佛字第××号、佛三国用（2013）第××号）拍卖、变卖或折价所得的款项享有优先受偿权；4、被告汇享源厂对上述借款债务承担连带清偿责任；5、本案诉讼费用由上述三被告共同承担。诉讼中，原告明确第一、二项诉讼请求为：1、合同编号10×××88借款合同项下的借款于2016年6月20日到期；2、两被告支付本金170000元及截止2016年6月20日的利息为1234.65元，2016年6月21日之后的利息计算方式及其他不变。原告在诉讼中提供了以下证据：1、原告营业执照、金融许可证、法定代表人身份证明书各一份，证明原告诉讼主体资格。2、被告身份证、结婚证、营业执照、组织机构代码证各一份，证明三被告的诉讼主体资格。3、借款申请书、银行卡个人自主循环贷借款合同、利息登记本各一份，证明原、被告存在合法借贷关系，原告向被告发放借款170000元。4、共同债务确认书、保证担保合同各一份，证明被告谭永祥、汇亨源厂对被告何桂珍的涉案债务承担连带清偿责任。5、最高额抵押担保合同一份，证明被告谭永祥名下位于佛山市三水区西南街道沙头大道23号一座706房产及相应的土地使用权作为借款的担保。6、民事裁定书、协助执行通知书各一份，证明被告一、二因在其他法院涉诉，抵押物已经被法院查封。被告谭永祥辩称，承认确实欠款，愿意先偿还利息，待合同约定还款期限届满才偿还本金。被告谭永祥在诉讼中没有提供证据。被告何桂珍、汇亨源厂在诉讼中没有答辩，亦没有提供证据。经审查，原告提供的证据是原件或与原件核对无异的复印件，来源、形式合法，内容真实可信，与本案具有关联性，本院对原告提供的上述证据均予以采信。综合本院采信的证据及当事人的陈述，本院确认原告起诉的事实。同时查明，原告与被告何桂珍于合同编号“10×××88”《银行卡个人自助循环贷借款合同》第七条第十款约定：“本合同有效期内，发生下列事项之一或者以上的，贷款人有权在以下任何一项或多项事情发生时，停止发放借款或宣布合同提前到期并提前收回已发放的贷款、行使抵（质）押权和要求保证人承担保证责任，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同借款立即到期或采取其他资产保全措施，贷款人无须为正当行使上述权利引起的任何损失负责。……（七）借款人发生影响其偿债能力的事件（如涉入诉讼、仲裁或者其他行政、法律纠纷）或者缺乏偿债诚意。”被告何桂珍、谭永祥因涉及其他民事纠纷，谭永祥名下的坐落于佛山市三水区西南街道沙头大道23号一座706房产在（2016）粤0604民初126号案中已被其他法院查封。本院认为，原告与被告何桂珍、谭永祥、汇亨源厂分别签订《银行卡个人自助循环贷借款合同》、《最高额抵押担保合同》、《保证担保合同》，是各方真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，该合同合法有效，应受法律保护。合同签订后，原告依约向被告发放了贷款170000元，虽然借款期限未届满，但被告何桂珍、谭永祥因涉及其他民事诉讼，用于担保本案借款的抵押物亦被其他法院查封，依照《银行卡个人自助循环贷借款合同》第七条第十款约定，贷款人可以宣布借款合同提前到期并收回已经发放的贷款。三被告已于2016年6月8日收到本院送达的应诉材料，借款提前到期的通知已经过合理期限的催告，现原告诉请合同项下全部借款于2016年6月20日到期，不违反法律规定，本院予以支持。被告谭永祥辩称合同到期后才偿还借款本息，缺乏理据，本院不予采纳。借款到期后，原告主张被告偿还借款170000元以及截至2016年6月20日的利息1234.65元，符合双方借款合同约定，本院予以支持。至于2016年6月21日之后的利息，根据双方签订的《银行卡个人自助循环贷借款合同》约定，借款年利率为8.4%，如不按合同期偿还贷款（包括宣布提前到期）的逾期利率为约定的借款年利率8.4%的基础上加收50%，即12.60%。原告诉请自2016年6月21日起至清偿之日止以实欠本金为基数按年利率12.60%计算的利息，符合双方合同约定，本院予以支持。至于原告主张计算复利，上述利息的计算已经按逾期付款约定正常利率上浮50%加收了罚息，基于公平原则，本院对原告主张复利的诉请不予支持。被告谭永祥是何桂珍的配偶，签订了共同债务确认书，确认何桂珍向原告的贷款为共同债务，现原告诉请被告谭永祥与何桂珍连带清偿借款本息，合法有理，本院予以支持。依照《保证担保合同》约定，被告汇亨源厂自愿为被告何桂珍的上述债务承担连带清偿责任，现原告诉请被告汇亨源厂为被告何桂珍的上述借款本息承担连带清偿责任，合法有理，本院予以支持。被告谭永祥自愿提供其名下的房产为上述债务设立了最高额抵押担保，并办理了他项权登记，现原告诉请对被告谭永祥名下的坐落于佛山市三水区西南街道沙头大道23号一座706的房地产享有优先受偿权，合法有理，本院予以支持。被告何桂珍、汇亨源厂经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、原告佛山市三水区农村信用合作联社乐平信用社与被告何桂珍签订的编号为10×××88《银行卡个人自助循环贷借款合同》项下的全部借款于2016年6月20日到期。二、被告何桂珍、谭永祥于本判决生效之日起十日内向原告佛山市三水区农村信用合作联社乐平信用社连带清偿借款170000元及相应利息（利息计算如下：截至2016年6月20日的利息为1234.65元；自2016年6月21日起至清偿之日止，以实欠本金为基数，按年利率12.60%计算）。三、被告佛山市三水区乐平镇南边汇亨源五金制品厂对上述债务承担连带清偿责任。四、原告对被告谭永祥名下坐落于佛山市三水区西南街道沙头大道23号一座706的房地产【证号：粤房地权证佛字第××号、佛三国用（2013）第××号】拍卖、变卖或折价所得款项享有优先受偿权。五、驳回原告佛山市三水区农村信用合作联社乐平信用社的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取即1862元，财产保全费1376元，合共3238元（原告已经预交），由被告何桂珍、谭永祥、佛山市三水区乐平镇南边汇亨源五金制品厂共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。代理审判员  梁淑平二〇一六年七月十八日书 记 员  欧海彤