江苏省苏州市吴江区人民法院民 事 判 决 书（2016）苏0509民初3367号原告中信银行股份有限公司吴江支行，住所地江苏省苏州市吴江区中山南路1701号。负责人xx，行长。委托代理人xx，xx律师事务所律师。委托代理人xx，xx律师事务所律师。被告宋玉增。被告刘道喜。被告吴江月亮湾房产有限公司，住所地江苏省苏州市吴江区汾湖高新技术产业开发区。法定代表人xx，董事长。委托代理人xx。系该公司员工。原告中信银行股份有限公司吴江支行与被告宋玉增、刘道喜、吴江月亮湾房产有限公司（以下简称月亮湾公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2016年3月14日立案受理后，依法由审判员周金玲适用简易程序公开开庭进行审理。原告的委托代理人xx、被告月亮湾公司的委托代理人xx到庭参加诉讼。被告宋玉增、刘道喜经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告中信银行股份有限公司吴江支行诉称：为购买苏州市吴江区xx房屋，2015年10月12日，被告宋玉增、刘道喜与原告签订《个人购房借款合同》一份（抵押加阶段性保证），合同约定：被告宋玉增、刘道喜向原告借款66.5万元，贷款期限为360个月，自2015年10月12日起至2045年10月12日止，按月等额本息还款。同时约定被告宋玉增、刘道喜取得涉案房屋所有权证并办妥抵押登记之前，被告月亮湾公司对被告宋玉增、刘道喜应付的所有款项承担阶段性连带责任保证担保。原告于合同签订当天向被告宋玉增、刘道喜发放了贷款，但之后被告开始逾期，截至2016年2月29日，尚欠原告借款本金663366.60元、利息5213.58元、罚息10.98元。被告月亮湾公司在涉案房屋尚未办理相应他项权证书的情况下，也未履行保证责任。现原告诉至法院请求判令：1、被告宋玉增、刘道喜归还原告贷款本金663366.60元，利息5213.58元、罚息10.98元（暂计算至2016年2月29日，之后的利息、罚息、复利按照合同约定计算至实际清偿之日）；2、被告宋玉增、刘道喜支付原告为实现债权产生的律师费损失22000元；3、被告月亮湾公司对被告宋玉增、刘道喜的上述债务承担连带清偿责任；4、本案诉讼费用由被告承担。被告宋玉增、刘道喜均未作答辩。被告月亮湾公司辩称：对于被告宋玉增、刘道喜向原告借款及月亮湾公司提供担保的事实没有异议，请求法院依法审查原告诉请的金额。被告月亮湾公司对律师费不承担保证责任。经审理查明：2015年10月12日，原告作为贷款人与被告宋玉增、刘道喜作为借款人、被告月亮湾公司作为保证人签订《个人购房借款合同》一份，约定被告宋玉增、刘道喜向原告借款66.5万元用于购买坐落于苏州市吴江区xx房产，借款期限为360个月，自2015年10月12日起至2045年10月12日止；关于合同利率，合同约定合同履行期内贷款利率为浮动利率，在基准贷款利率基础上下浮5%，自贷款发放之日起，首次利率调整日确定为2016年1月1日，从首次利率调整日后每12个月调整一次利率，利率调整日为首次利率调整日在调整当月的对应日，还款方式为按月等额本息还款，每月15日为还款日，每期还款本息为1940.79元；合同同时约定如借款人违反合同约定，逾期或未按约定的金额归还贷款本息即构成违约，贷款人有权按合同约定计收罚息和复利，并宣布本合同项下已发放的贷款提前到期，并要求借款人赔偿原告因实现债权而产生的律师费等相关损失，同时要求保证人承担保证责任。对逾期使用的贷款，从逾期之日起，按罚息利率计收利息，对不能按时支付的利息，按逾期贷款罚息利率计收复利。合同还约定合同项下担保方式为由保证人（开发商）月亮湾公司提供阶段性连带责任保证，保证人对自本合同项下个人房产按揭贷款发放之日起至借款人就本合同项下所有房屋取得房屋所有权证并办妥以借款人为抵押权人的他项权证期间（担保阶段）借款人在个人房产按揭贷款项下全部应付款项承担连带担保责任，保证期间为担保阶段届满之日起两年，如银行宣布合同项下个人房产按揭贷款提前到期的，保证期间为银行宣布该债务履行期限届满之日起两年。担保范围包括贷款本金、利息（含复利）、罚息、违约金、损害赔偿金及为实现债权合同担保权而发生的费用（包括但不限于律师费、评估费、过户费、保全费、公告费、诉讼费、执行费等）。合同同时约定，借款人贷款所购并作为抵押物的房屋为坐落于苏州市吴江区xx房产。就本合同项下的通知、债务催收函邮政信函于投寄之日起第三日视为已送达。原告于2015年10月12日向被告宋玉增、刘道喜发放贷款66.5万元，相应借款借据载明借款期间自2015年10月12日起至2045年11月12日止，年利率为4.8925%，按月等额本息还款。被告宋玉增、刘道喜在借款借据借款人栏处签字确认。上述贷款发放后，借款人按约还款至2016年1月15日，自2016年2月15日起未按时足额偿还本息。因被告宋玉增、刘道喜未按期还款的违约行为，原告遂于2016年3月8日以律师函方式向被告宣布贷款提前到期。原告催讨未果，故诉至本院，致引起本案诉争。另查明：原告与xx律师事务所于2016年3月4日签订委托代理合同一份，原告委托该所代为参加本案诉讼，约定律师费22000元。再查明：本案贷款合同所载明的抵押房产至今未办理抵押登记手续。以上事实，有原告提供的个人购房借款合同、个人借款凭证、贷款余额证明书、委托代理合同以及到庭当事人的当庭陈述等证据予以证实。本院认为：原告与宋玉增、刘道喜、月亮湾公司签订的《个人购房借款合同》依法成立并有效，对于合同各方均具有法律约束力。原告依约发放贷款后，宋玉增、刘道喜理应按期还本付息，其未按约归还借款本息显属违约，应承担相应违约责任，原告有权依约宣布贷款全部提前到期，并要求宋玉增、刘道喜偿付相应利息、罚息。因原告以寄送律师函的形式宣布提前到期，故贷款提前到期时间应为投寄之日起第三日即2016年3月10日。逾期贷款罚息利率合同中有改动，原告主张按照合同利率的150%计算，被告月亮湾公司对此有异议，认为应当按照合同利率的100%计算，2016年4月22日，原告确认填写合同时数据有误，故逾期贷款罚息利率按照合同利率的100%计算。至于原告主张的律师费损失，因在案涉借款合同中有明确约定又已实际发生，本院亦予以支持，但根据本案涉案财产标的及难易程度，结合《江苏省律师服务收费标准》，原告主张本案律师代理费损失为22000元本院予以支持。因本案所涉抵押房产未办理抵押登记，月亮湾公司作为阶段性保证人在抵押物办妥抵押登记前理应按合同约定承担连带保证责任。被告宋玉增、刘道喜经本院合法传唤未到庭应诉，视为放弃相关诉讼权利。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十二条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告宋玉增、刘道喜应于本判决生效之日起十日内归还原告中信银行股份有限公司吴江支行借款本金663366.60元并支付相应欠息（截至2016年3月10日止结欠的利息、罚息按《个人购房借款合同》约定的等额本息还款方式正常计算；自2016年3月11日起至实际给付之日止的罚息，以借款本金663366.60元为基数，按合同利率的100%计算，对不能按时支付的利息，按合同利率的100%计收复利）。二、被告宋玉增、刘道喜于本判决生效之日起十日内赔偿原告中信银行股份有限公司吴江支行律师费损失22000元。（上述两项义务如采用转账方式支付，请汇入原告指定账号；或汇入苏州市吴江区人民法院，开户行：吴江农村商业银行营业部，账号：0xxx3）。三、被告吴江月亮湾房产有限公司对被告宋玉增、刘道喜的上述债务承担连带清偿责任。被告吴江月亮湾房产有限公司承担保证责任后，有权向被告宋玉增、刘道喜追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取5353元，由被告宋玉增、刘道喜负担，被告吴江月亮湾房产有限公司对被告宋玉增、刘道喜应负担的案件受理费承担连带清偿责任。被告宋玉增、刘道喜、吴江月亮湾房产有限公司应负担的案件受理费于本判决生效之日起十日内直接给付原告，原告已预交的诉讼费用本院不再退还。被告吴江月亮湾房产有限公司承担保证责任后，有权向被告宋玉增、刘道喜追偿。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费（苏州市中级人民法院开户行：中国农业银行苏州苏福路支行；账户名称：苏州市中级人民法院；账号10×××76）。审 判 员 周金玲二〇一六年五月六日书记员代 玲 莉