广东省珠海市金湾区人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）粤0404刑初371号
公诉机关珠海市金湾区人民检察院。
被告人欧安永欧某某，男，1977年3月24日出生，汉族，高中文化，户籍地广西壮族自治区玉林市玉州区。因本案于2016年4月14日被羁押并被刑事拘留，同年5月17日被逮捕。
珠海市金湾区人民检察院以珠金检刑诉（2016）367号起诉书指控被告人欧安永欧某某犯信用卡诈骗罪，于2016年10月25日向本院提起公诉。本院于同年10月26日受理后，依法适用简易程序，组成合议庭，公开开庭审理了本案。珠海市金湾区人民检察院指派代理检察员何华出庭支持公诉，被告人欧安永欧某某到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
珠海市金湾区人民检察院指控，2015年5月份，被告人欧安永欧某某在一名外号为“老鼠”的男子介绍下，得知可以向银行贷款不用归还。为此，被告人欧安永欧某某于当月7日来到珠海，与代某、梁某（均另案处理）见面，并提供自己的身份证、户口本给代某和梁某。代某和梁某伪造了盖有虚假“珠海市金湾区永刚汽车配件有限公司”印章的被告人欧安永欧某某个人收入证明，后两人和被告人欧安永欧某某一起到中国建设银行股份有限公司珠海市分行，以被告人欧安永欧某某的名义申办了一张额度为人民币15，000元的信用卡，并填写上述汽车配件公司的所在地为信用卡的联系地址。同年5月14日代某飞等人利用该信用卡向建设银行申请购车贷款人民币120，000元，并为被告人欧安永欧某某提供房产证明，提高该信用卡消费额度为135，000万元。
2015年6月初，代某、梁某从永刚汽车配件有限公司的保安室领取了上述信用卡，同年6月10日二人带着被告人欧安永欧某某去到珠海市新通达汽车公司，利用该信用卡以被告人欧安永欧某某的名义刷卡人民币120，000元购买了一辆白色马自达小轿车。后被告人欧安永欧某某和代某等人将该小轿车转卖给他人。此外，代某等人使用该信用卡先后于2015年6月3日在珠海中油加泰石油刷卡消费200元，2015年6月3日、6月4日分别在青岛市跨行消费11，058元及3700元；于2015年9月21日在济南市跨行消费15，000元，截至2016年3月20日，被告人欧安永欧某某的该信用卡共尚欠本金人民币124，960.88元，利息人民币4971.87元，滞纳金人民币4423.53元。
公诉机关认为，被告人欧安永欧某某以非法占有为目的，提供虚假证明，恶意透支信用卡，并经发卡银行多次催收后超过三个月仍不归还，数额巨大，其行为已经触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。被告人欧安永欧某某归案后能够如实供述自己犯罪事实，系坦白，根据《中华人民共和国刑法》第六十七条第三款之规定，可以从轻处罚。建议对被告人欧安永欧某某判处五年以上、六年以下有期徒刑，并处罚金。特提请依法判处。
被告人欧安永欧某某辩解称其仅提供了身份证和户口本给代某，并按照代某的安排在信用卡申请材料上签名，后信用卡由代某领取和使用消费。
经审理查明的事实与公诉机关的指控一致。另查明，被告人欧安永欧某某因涉嫌信用卡诈骗犯罪被公安机关上网追逃，后于2016年4月14日10时许在广西壮族自治区玉林火车站被抓获。又查明，被告人欧安永欧某某因吸毒行为，于2015年5月11日被广西壮族自治区玉林市公安局玉州分局行政拘留十五日；于2016年4月15日珠海市公安局金湾分局行政拘留十五日。
以上事实，有以下证据证实：1.被害单位代表胡志龙的陈述；2.被告人欧安永欧某某的供述和辩解；3.证人代某、梁某、朱某的证言；4.抓获经过和到案情况说明；5.辨认笔录及指认照片；6.被告人欧安永欧某某的户籍证明材料；7.信用卡申请材料；8.信用卡消费记录及催收记录；9.银行交易明细单；10.《行政处罚决定书》；11.鉴定意见：广东省珠海市司法鉴定中心珠公司文鉴字（2016）27号《印章印文检验鉴定书》。以上证据均经庭审举证、质证，各证据间能够相互印证，本院予以确认。
本院认为，被告人欧安永欧某某以非法占有为目的，恶意透支信用卡，数额巨大，经发卡银行两次催收后，超过三个月未归还，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控被告人欧安永欧某某的犯罪事实清楚，证据确实充分，所指控罪名成立。被告人欧安永欧某某和代某等人为了骗取银行钱财，提供虚假收入证明办理信用卡后进行恶意透支，经发卡行多次催收后仍不归还，该共同行为构成信用卡诈骗罪，但根据本案现有证据，被告人欧安永欧某某仅提供了其身份证件与户口本，并根据代某等人的安排，在信用卡申请资料及购车合同等材料上签名，信用卡由代供飞等人领取并使用，且使用该信用卡购买的车辆亦由代某等人保管和处置，被告人欧安永欧某某并未从中实际获利，故其在共同犯罪中起次要作用，系从犯，应当减轻处罚。被告人欧安永欧某某归案后能如实供述犯罪事实，有坦白情节，可以从轻处罚。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二十五条、第二十七条、第六十七条第三款、第五十二条和第六十四条的规定，判决如下：
一、被告人欧安永欧某某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑三年六个月，并处罚金人民币三万元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2016年4月14日起至2019年10月13日止。罚金从判决发生法律效力第二日起一个月内缴纳。）
二、责令被告人欧安永欧某某退赔被害单位中国建设银行股份有限公司珠海市分行人民币一十三万四千三百五十六元二角八分。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向广东省珠海市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 许 金
人民陪审员 张水金
人民陪审员 余春媛
二〇一六年十二月八日
书 记 员 张剑明
附《中华人民共和国刑法》法律条文：
第一百九十六条【信用卡诈骗罪】有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以下有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支的，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
第二十五条【共同犯罪概念】共同犯罪是指二人以上共同故意犯罪。
二人以上共同过失犯罪，不以共同犯罪论处；应当负刑事责任的，按照他们所犯的罪分别处罚。
第二十七条【从犯】在共同犯罪中起次要或者辅助作用的，是从犯。
对于从犯，应当从轻、减轻处罚或者免除处罚。
第六十七条【自首和认罪态度】犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，罪行较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第五十二条【罚金数额的裁量】判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第六十四条【犯罪物品的处理】犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。