湖南省长沙市芙蓉区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）芙民初字第3235号
原告中国工商银行股份有限公司长沙汇通支行
代表人段柳
委托代理人钟梅
委托代理人赖庆春
被告蒋湘龙
被告熊娟
被告王梦华
原告中国工商银行股份有限公司长沙汇通支行（以下简称工行汇通支行）因与被告蒋湘龙、熊娟、王梦华发生金融借款合同纠纷，于2015年6月15日向本院起诉。本院于同日受理后，依法适用普通程序，组成由审判员张建景担任审判长，人民陪审员向首诚、熊慧玲参加评议的合议庭，于2015年11月16日公开开庭进行了审理。书记员吴静担任庭审记录。原告工行汇通支行的委托代理人钟梅到庭参加诉讼，被告蒋湘龙、熊娟、王梦华经本院合法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告工行汇通支行诉称：工行汇通支行与蒋湘龙、王梦华于2011年11月23日签订了编号为“B：［湘］字［工］行［汇通］支行（2011）年［综消223］号”《个人借款／担保合同》。合同约定：蒋湘龙向工行汇通支行借款37万元，用于装修；贷款期限5年；借款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，在基准利率水平上上浮20%；蒋湘龙每月24日以按月等额本息还款方式偿还工行汇通支行贷款本息；蒋湘龙连续三次或者累计六次未按时足额偿还贷款本息，即视为已发生违约事件，工行汇通支行有权解除借款合同，宣布借款合同和贷款人与借款人之间其合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用，并要求借款人承担工行汇通支行为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等。为保证债权得以实现，王梦华依约办理了芙蓉区向韶村18号（第17、18栋）3007房房产抵押登记手续作为担保。工行汇通支行按期发放贷款37万元给蒋湘龙，但截止
2015年4月8日，蒋湘龙拖欠工行汇通支行逾期借款本金143989.85元，拖欠利息55110.06元。为此，工行汇通支行与湖南韬一律师事务所签订了《委托代理合同》，工行汇通支行委托湖南韬一律师事务所律师代理与蒋湘龙、熊娟、王梦华借款合同纠纷的诉讼事宜，委托代理费用按照诉讼标的的5%计算。蒋湘龙与熊娟系夫妻关系，双方于2011年4月11日登记结婚，上述债务发生在夫妻关系存续期间，熊娟应承担共同偿还责任。综上，蒋湘龙存在严重违约，根据双方合同约定及相关法律规定，蒋湘龙除应偿还所欠工行汇通支行的全部贷款本息外，还应支付罚息、复息，并承担律师费。此外，工行汇通支行对王梦华提供的抵押房产所得价款享有优先受偿权。因此，为维护工行汇通支行的合法权益，特诉至人民法院，请求依法判令：1、解除工行汇通支行与蒋湘龙、王梦华签订的编号为“B：［湘］字［工］行［汇通］支行（2011）年［综消223］号”《个人借款／担保合同》；2、由蒋湘龙偿还所欠工行汇通支行贷款本金283681.52元（其中应偿还逾期借款本金143989.85元，应提前偿还未到期本金139691.67元），借款利息55110.06元，利息暂计算至2015年4月8日，剩余利息、罚息按照合同约定计算至实际清偿之日止）；3、由蒋湘龙承担工商银行汇通支行为实现上述债权所支付的按欠款总额5%计提的律师费16939元（338791.58x5%）；4、熊娟在上述一、二项及诉讼费用的负担与蒋湘龙承担共同清偿责任；5、工行汇通支行对王梦华提供的抵押房产所得的价款在上述借款本息及实现债权的费用范围内享有优先受偿权；6、由蒋湘龙、熊娟、王梦华承担本案受理费及其他费用。
被告蒋湘龙、熊娟、王梦华在答辩及举证期内，既未作答辩，也未提交证据，视为放弃答辩及举证、质证的权利。
经审理查明：2011年11月23日，工行汇通支行与蒋湘龙签订的编号为“B：［湘］字［工］行［汇通］支行（2011）年［综消223］号”《个人借款／担保合同》，合同约定：蒋湘龙向工行汇通支行借款37万元，用于装修；借款期限为5年，即从2011年11月24日至2016年11月24日止，具体贷款期限以借款借据为准；借款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，在基准利率水平上上浮20%；利率按次期调整方式调整，由蒋湘龙每月24日以按月等额本息还款方式偿还工行汇通支行贷款本息，如借款人未按合同约定日期偿还贷款的，工行汇通支行有权对其逾期的贷款本金按日在执行利率水平上加收50%计收罚息直至所欠贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；等额本息还款，按月结息；王梦华以其名下芙蓉区向韶村18号（第17、18栋）3007房（房屋所有权证号为长房权证芙蓉字第005857**号）房产的全部权益抵押给工行汇通支行，作为偿还本合同项下贷款本息及其他一切相关费用的担保；本合同抵押担保的范围包括贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用；蒋湘龙连续三次或者累计六次未按时足额偿还贷款本息，即视为已发生违约事件，工行汇通支行有权解除借款合同，宣布借款合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用，并要求借款人承担工行汇通支行为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等；要求保证人履行保证责任；依法处分借款合同项下的抵押物以清偿全部贷款及相应利息。
上述合同签订后，王梦华提供了其名下芙蓉区向韶村18号（第17、18栋）3007房（房屋所有权证号为长房权证芙蓉字第005857**号）房产作为抵押财产作为其偿还上述全部借款本息及工行汇通支行实现债权的费用的担保，并依约办理了抵押登记手续。工行汇通支行依照合同约定向蒋湘龙发放了贷款37万元，并在借款借据中注明：借款期限5年。于2011年11月起息，借款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，在基准利率水平上上浮20%，于2016年11月到期。蒋湘龙在借款借据中借款人一栏处签名。贷款发放后，蒋湘龙未按照合同约定归还借款本息，截止2015年4月8日，蒋湘龙尚欠工行汇通支行贷款本金283681.52元，利息55110.06元。蒋湘龙与熊娟系夫妻关系，双方于2011年4月11日登记结婚，上述债务发生在夫妻关系存续期间。
另查明，工行汇通支行与湖南韬一律师事务所签订《委托代理合同》，工行汇通支行委托湖南韬一律师事务所律师代理与蒋湘龙借款合同纠纷的诉讼事宜，委托代理费用按照诉讼标的的5%计算。
以上事实，有《个人借款／担保合同》、《个人贷款借款凭证》、《房屋所有权证》、《房屋他项权证》、《国有土地使用证》、《委托代理协议》、结婚证、积欠本息明细表、律师费票据以及当事人陈述等证据予以证实，足以认定。
本院认为：工行汇通支行与蒋湘龙、王梦华签订的编号为“B：［湘］字［工］行［汇通］支行（2011）年［综消223］号”《个人借款／担保合同》系双方当事人的真实意思表示，其内容均不违反法律、行政法规的强制性规定和禁止性规定，合法、有效，本院依法予以确认，双方当事人均应严格履行各自的义务。合同签订后，工行汇通支行已按照合同约定向蒋湘龙发放了贷款本金37万元，已履行完合同约定的全部义务。蒋湘龙与工行汇通支行在《个人借款／担保合同》中明确约定“蒋湘龙连续三次或者累计六次未按时足额偿还贷款本息，即视为已发生违约事件，工行汇通支行有权解除借款合同，宣布借款合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用，并要求借款人承担工行汇通支行为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等；依法处理抵押物，处理抵押物所得价款，工行汇通支行有权优先受偿”。现蒋湘龙拖欠贷款本息未还，构成违约，应当承担相应的违约责任。工行汇通支行有理由相信《个人住房／担保借款合同》的目的已无法实现，故工行汇通支行要求解除与蒋湘龙签订的《个人住房／担保借款合同》，宣布未到期的借款本金提前到期，并要求蒋湘龙偿还借款本金及截止实际清偿之日止的利息、罚息、复息，符合合同约定及法律规定，本院予以支持；熊娟与蒋湘龙系夫妻关系，上述债务发生在夫妻关系存续期间，且贷款用途为房屋装修，故工商银行汇通支行要求熊娟对蒋湘龙所负债务承担共同偿还责任的请求，本院予以支持；同时，王梦华以其名下的长沙市芙蓉区向韶村18号（第17、18栋）3007房（房屋所有权证号：长房权证芙蓉字第005857**号）房产为其贷款提供抵押担保，并依法办理了抵押登记手续，故工行汇通支行作为合法抵押权人，要求对该房屋享有优先受偿权，本院依法予以准许；工行汇通支行还要求蒋湘龙承担为实现债权所支付的律师代理费16939元（338791.58x5%）符合合同约定，本院予以支持。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十四条第（二）项、第九十七条、第一百一十二条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、解除原告中国工商银行股份有限公司长沙汇通支行与被告蒋湘龙签订的《个人住房／担保借款合同》；
二、被告蒋湘龙向原告中国工商银行股份有限公司长沙汇通支行偿还贷款本金283681.52元，贷款利息55110.06元，（利息暂计算至2015年4月8日），之后的利息以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，在基准利率水平上上浮20%的标准计算至实际清偿之日止；
三、被告蒋湘龙向原告中国工商银行股份有限公司长沙汇通支行支付该支行为实现债权所发生的相关合理费用（律师代理费）16939元；
四、被告熊娟对本判决所确定的第二、三项金钱给付义务承担共同清偿责任；
以上第二、三项判决的金钱给付义务，被告蒋湘龙、熊娟应于本判决生效后十日内履行完毕；如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息；
五、如被告蒋湘龙未履行上述金钱给付义务，原告中国工商银行股份有限公司长沙汇通支行有权行使抵押权，依法处置被告王梦华名下的长沙市芙蓉区向韶村18号（第17、18栋）3007房房产，所得价款由原告中国工商银行股份有限公司长沙汇通支行优先受偿；处置后，其价款超过债权数额的部分归被告王梦华所有，不足部分由被告蒋湘龙、熊娟继续清偿。
本案受理费6636元，公告费560元，合计7196元，由被告蒋湘龙、熊娟、王梦华负担。
如不服本判决，可于本判决书送达之日起十五日内，通过本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。
审 判 长 张建景
人民陪审员 熊慧玲
人民陪审员 向首诚
二〇一五年十一月十六日
书 记 员 吴 静
附：判决引用法律条文原文：
《中华人民共和国合同法》
第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
第九十四条第（二）项有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务。
第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。
第一百一十二条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，在履行义务或者采取补救措施后，对方还有其他损失的，应当赔偿损失。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。
抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。