云南省昆明市官渡区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）官民二初字第1750号
原告中国民生银行股份有限公司昆明分行，住所云南省昆明市官渡区环城南路331号。
负责人马骏，行长。
委托代理人赵文，云南同邦律师事务所律师，特别授权代理。
被告陈瑜，女，1981年1月4日出生，汉族，住云南省昆明市盘龙区。
原告中国民生银行股份有限公司昆明分行诉被告陈瑜金融借款合同纠纷一案，本院于2015年12月15日受理后，依法组成合议庭，于2016年9月26日公开开庭进行了审理。原告委托代理人赵文到庭参加诉讼。被告陈瑜经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院予以缺席审理。本案现已审理终结。
原告中国民生银行股份有限公司昆明分行诉称：原告于2012年6月22日与被告陈瑜签订编号为122112012800966的《个人借款合同》，并依照合同约定向被告陈瑜发放贷款人民币20万元，还款采用按月结息，到期一次偿还本金，贷款到期时利随本清方式。贷款到期日为2013年6月25日。现贷款期限已届满，但被告仍未按时归还贷款本金及利息。原告曾多次与被告联系，要求被告归还贷款并交纳相应的利息和罚金，但被告至今怠于履行还款义务。特诉至法院，请求判令被告陈瑜立即偿还贷款本金196,492.71元、利息、罚息96907.66元（利息、罚息暂计至2015年10月10日，之后利息、罚息按合同约定计至还清之日止），由被告陈瑜承担本案全部诉讼费用（包括但不限于受理费、律师费、差旅费等，其中律师费17,170.02元）。
被告陈瑜缺席无答辩。
原告针对其主张向本院提交以下证据：
1.身份证复印件、户口簿复印件、离婚证复印件，欲证明被告的主体资格；
2.《个人借款合同》、《个人借款凭证》，欲证明原、被告之间存在金融借款合同关系，被告违反合同约定未按期归还金融贷款，应承担相应违约责任；
3.贷款基本信息、还款计划表、对账单、扣款回单，欲证明原告已按合同约定将贷款发放至被告指定账户，被告至今仍未按合同约定将本息归还完毕。
被告陈瑜对上述证据缺席无质证且未向本院提交证据。
本院对上述证据认证如下：原告提交的证据1系复印件，本院根据实际情况核查，不作为证据认证；证据2签字、签章明晰且系原件，本院对其真实性予以确认并采证；证据3系金融机构系统信息，不具有独立证明效力，本院按当事人主张处理。
综上所述，本院对本案法律事实确认如下：2012年6月22日，被告陈瑜（合同列“借款人”、简称“甲方”）与原告中国民生银行股份有限公司昆明分行（合同列“贷款人”、简称“乙方”）签订《个人借款合同》（编号：个借贷字第122112012800966号），约定被告向原告借款20万元，借款期限为12个月，借款的期限、利率、具体用途等以借款凭证为准；还款方式为按月结息、到期一次偿还本金、结息日为每月20日、借款到期时利随本清；贷款支付方式为乙方根据甲方委托支付至中国民生银行昆明西园路支行徐×名下账号。并约定：“第6条、乙方对甲方到期应付而未付的借款本金，自逾期之日起，按本合同约定的逾期利率按实际逾期天数计收逾期罚息，直至甲方清偿本息为止；对甲方不能按时支付的利息（包括逾期罚息），按逾期利率按月在本合同约定的结息日或还款日的对日计收复利，按实际逾期天数计算，逐月累算。本合同逾期利率为在本合同的贷款利率基础上加收50%确定；第12条、甲方已在中国民生银行开立账户，账号为×。该账户作为甲方的借款发放及还款账户，甲方授权乙方从该账户中扣收甲方到期应付的本息；第22条、本合同项下月利率=年利率/12，日利率=年利率/360；第38条、因甲方违约导致乙方采取诉讼方式实现债权的，甲方应承担乙方为此支付的实现债权和担保权利的费用（包括但不限于律师费、差旅费等）。”2012年6月25日，被告陈瑜签署《个人借款凭证》，该借款凭证记载贷款金额为贰拾万元、贷款期限自2012年6月25日至2013年6月25日，执行年利率12.0521%，利率调整方式为固定利率。现原告诉至本院提出前述诉请。
本院认为，本案原告中国民生银行股份有限公司昆明分行与被告陈瑜《个人借款合同》为双方真实意思表示，不违反法律强制性规定，合法有效。就该《借款合同》的履行，原告主张其于2012年6月25日向被告陈瑜发放贷款200,000元并提交被告陈瑜签署的《个人借款凭证》为据。针对借款发放事项，被告未到庭应诉提出抗辩，本院对原告关于其于2012年6月25日出借涉案《个人借款合同》项下借款200,000元予被告陈瑜的主张予以确认。就相应《个人借款合同》项下其他借贷事项及违约责任问题，本院结合原告诉请做如下评述及认定：（1）关于借款本金。原告（以出具《扣款回单》方式）主张从被告陈瑜账户于2013年11月29日扣款298.8元、2014年2月27日扣款199.4元、2014年3月18日扣款987.6元、2014年4月19日扣款1,971.29元、2014年6月27日扣款50.2元（合计3,507.29元）清偿借款本金，未清偿借款本金余额为196,492.71元。对此，被告未到庭抗辩，本院对原告的主张予以确认。对原告要求被告归还借款本金196,492.71元的请求，本院予以支持；（2）关于利息及罚息。原告起诉要求被告按照合同约定计付利息、罚息。根据原告提交的《贷款基本信息》及《还款计划表》，被告已付清借款期限内截止2013年6月21日前利息，其主张的利息为267.82元（即2013年6月22日至2013年6月25日的期内利息）。被告对原告的相应期内“逾期利息”主张未到庭抗辩，本院予以确认；（3）原告主张按照合同约定计付罚息。根据原告提交的《罚息计算明细》，其主张罚息包括本金罚息、逾期利息罚息及罚息复利。原告要求被告计付借款逾期未清偿罚息有相应合同约定依据，本院予以采纳。但其中原告要求计付的罚息复利与《人民币利率管理规定》不符且无其他相应法律依据，本院不予确认。对于被告逾期归还借款本金及利息的罚息计付，本院做如下确认：截止2014年7月21日（原告于2014年6月27日最后一次扣还本金50.2元后的首个结息日）止，按罚息利率18.07815%计算的本金罚息及逾期利息复利为39,113.99元，扣减原告于2013年9月10日至2014年6月27日扣取的罚息1,943.06元，被告尚应支付原告该期间罚息共计37,170.93元。2014年7月22日以后应计付的罚息，以本金和期内逾期利息合计余额196,760.53元（196,492.71元+267.82元）为基数按罚息利率18.07815%计算至相应本息清偿之日止；（3）关于律师代理费主张，虽然涉案《个人借款合同》有关于债权实现费用承担的约定，但原告未向本院提交相应支出依据，故本院不予支持。综上，本院依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、由被告陈瑜于本判决生效后十日内偿还原告中国民生银行股份有限公司昆明分行借款本金196,492.71元、期内逾期利息267.82元、截止2014年7月21日的罚息37,170.93元，并按年利率18.07815%计付原告本息196,760.53元自2014年7月22日起至相应本息还清之日止的罚息；
二、驳回原告中国民生银行股份有限公司昆明分行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费5,959元，由被告陈瑜承担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。
本案的申请执行期限为判决生效后二年内。
审 判 长 李 涛
人民陪审员 曾 熙
人民陪审员 汤治洲
二〇一六年九月二十六日
书 记 员 于 晶