甘肃省平凉市崆峒区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）甘0802民初1401号
原告中国工商银行股份有限公司平凉分行（以下简称工行平凉分行）。住所地：平凉市西大街**号。
法定代表人马煜，该分行行长。
委托代理人曹占荣，平凉工业园区法律服务所法律工作者。
被告吕文军。
被告余存香。
本院受理原告工行平凉分行与被告吕文军、余存香金融借款合同纠纷一案，依法由代理审判员徐筱娟适用简易程序公开开庭进行了审理。原告工行平凉分行的委托代理人曹占荣到庭参加诉讼。被告吕文军、余存香经本院传票合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院缺席进行了审理。本案现已审理终结。
原告工行平凉分行诉称：2011年12月23日，被告吕文军、余存香由于购车资金短缺，向原告申请贷款300000元用于购买自用车。2012年1月9日，原告与二被告签订了借款合同并发放了300000元贷款。约定贷款期限10年，每月1日按月等额本息还款。二被告向原告提供了共有房产为贷款提供抵押担保。截止2015年9月21日，被告已经累计几十次未足额偿还贷款本息，根据借款合同约定“借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权解除借款合同”的约定�原告有权解除合同。原告起诉要求：1、解除合同；2、二被告承担连带责任归还借款本息214587.79元，本金209496.79元、利息5091元（含罚息）；2015年9月21日以后利息按照7.38%计算，直至完全偿还之日；3、原告有权以被告吕文军、余存香提供抵押担保的位于崆峒区崆峒西路101号天源小区1号楼1单元201室房屋折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿；4、二被告承担原告实现债权的费用3000元。
原告工行平凉分行为证明其主张，提供的证据有：
1、被告吕文军、余存香提交的借款申请、借款合同、支付申请授权书、发放贷款凭证各1份，证明2012年1月9日原告给被告吕文军提供借款300000元直接转入授权的账户的事实；
2、欠款及积欠利息明细列表1份，证明被告未按时归还贷款本息的事实；
3、被告吕文军、余存香的结婚证1份、担保承诺书1�，证明被告吕文军、余存香共同愿意以抵押的房产清偿原告债务的事实；
4、被告吕文军房产评估报告1份、他项权证1份，证明被告吕文军、余存香具有担保能力的事实；
5、一审代理费说明、代理费发票各1张，证明原告为实现债权支付了3000元代理费的事实；
6、本金、利息清偿凭证1份，证明被告归还及欠付本金、利息的数额。
被告吕文军、余存香未作答辩也未提供证据。
经本院审查，原告提供的以上证据内容真实，形式合法，与本案待证事实具有关联性，本院对以上证据的证明力予以确认。
根据以上已经确认的证据及原告陈述，查明本案以下事实：
被告吕文军、余存香系夫妻关系。2011年12月23日，被告吕文军向原告工行平凉分行申请贷款300000元用于购置自用车，二被告自愿以评估价值为574263元的位于崆峒区崆峒西路101号天源小区1号楼1单元201室房屋提供抵押担保，抵押担保范围包括本合同项下全部贷款本金、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用等。2012年1月5日，平凉市产权产籍监理处为原告颁发了抵押房屋的他项权证。2012年1月9日，二被告作为共同借款人与原告签订个人借款/担保合同1份，约定原告同意向二被告发放个人房屋抵押贷款，贷款用途为购车，贷款期限10年，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮20%确定。贷款发放后遇基准利率调整，贷款期限在一年（含）以下的，执行本合同利率，不分段计息；贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始按该次调整后的基准利率及上述约定的利率浮动比例确定并执行新的利率。借款人授权贷款人将贷款一次性划入宋永斌在原告处开立的账户。借款人以按月等额本息还款法从贷款次月开始偿还贷款本息，最后一期还款日为贷款到期日。借款人未按合同约定日期偿还贷款本息的，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按约定的利率基础上加收30%确定。借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款或其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息和其他费用；解除合同，要求借款人赔偿因其违约给贷款人造成的损失。
当日，原告将贷款300000元转入宋永斌账户，约定当期利率8.46%/年，逾期利率10.998%/年。原告因本次诉讼支出代理费3000元。2012年2月9日二被告按合同约定归还当期应还本息。2012年3月9日及以�二被告数次未按合同约定履行还本付息义务。至原告起诉之日，二被告存在连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息的情形。至2016年7月9日，二被告累计归还本金90808.90元，积欠本金16668.59元、积欠利息6251.56元。
本院认为，原告工行平凉分行与被告吕文军、余存香签订的个人借款/担保合同是双方当事人真实意思的表示，形式内容合法，且不违反国家法律强制性规定，为有效合同。双方当事人均应按合同约定全面履行相关义务。二被告未按个人借款/担保合同约定的时间、数额归还贷款本息，属于违约行为，应承担相应的违约责任。二被告存在连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息的情形，原告主张解除合同符合合同约定和法律规定，所以本院对原告要求解除合同并提前收回借款本金及欠付利息的诉讼请求予以支持，二被告应向原告清偿借款本金209191.10元、2016年7月9日前利息6251.56元，合计215442.66元。2016年7月10日至判决指定履行期间的利息按个人借款/担保合同约定计算。二被告以共同所有的位于崆峒区崆峒西路101号天源小区1号楼1单元201室房屋向原告提供了抵押担保，也办理了抵押物权登记，故原告享有该房屋的抵押物权，若二被告未按本院判决指定期限向原告清偿债务，原告可以抵押房屋折价或者拍卖、变卖价款优先受偿。虽然合同约定抵押担保的范围包括贷款人实现债权的费用，但该约定不具体确定，当事人根据其经济能力、诉讼能力确定是否委托他人代理诉讼，即委托他人代理诉讼并不是诉讼之必须，所以本院对原告主张的代理费3000元不予支持。
综上，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条二款、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百�七条、《中华人民共和国担保法》第四十六条、第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、解除原告中国工商银行股份有限公司平凉分行与被告吕文军、余存香之间签订的个人借款/担保合同；
二、被告吕文军、余存香于本判决生效后二十日内向原告中国工商银行股份有限公司平凉分行清偿借款本金209191.10元、2016年7月9日前利息6251.56元，合计215442.66元。2016年7月10日至判决指定履行期间的利息按个人借款/担保合同约定计算；
三、若被告吕文军、余存香未按期履行付款义务，原告中国工商银行股份有限公司平凉分行有权以被告吕文军、余存香提供抵押担保的位于崆峒区崆峒西路101号天源小区1号楼1单元201室房屋折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿；
四、驳回原告中国工商银行股份有限公司平凉分行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期限履行金钱给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费4836元，减半收取2418元，由被告吕文军、余存香承担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于甘肃省平凉市中级人民法院。
代理审判员 徐筱娟
二〇一六年七月十四日
书 记 员 高路平