广东省广州市从化区人民法院民 事 判 决 书（2018）粤0117民初1065号原告广州从化柳银村镇银行股份有限公司，住所地：广州市从化区街口街新城东路32号，统一社会信用代码：9144010159615961XA。法定代表人：梁垂。委托诉讼代理人：肖春暖，女，汉族，1983年7月19日出生，身份证住址：广州市从化区，系广州从化柳银村镇银行股份有限公司员工。委托诉讼代理人：李嘉杰，男，汉族，1987年1月18日出生，身份证住址：广州市从化区，系广州从化柳银村镇银行股份有限公司员工。被告广州市金纳市场开发有限公司，住所地：广州市从化区太平镇平中公路102之三第四层，统一社会信用代码：914401015876064221。法定代表人：高健平。被告高健平，男，汉族，1987年1月19日出生，身份证住址：广州市从化区。被告江镜明，男，汉族，1963年5月19日出生，身份证住址：广州市从化区。被告江文钊，男，汉族，1985年8月2日出生，身份证住址：广州市从化区。被告江鸿钊，男，汉族，1988年3月14日出生，身份证住址：广州市从化区。原告广州从化柳银村镇银行股份有限公司诉被告广州市金纳市场开发有限公司、高健平、江镜明、江文钊、江鸿钊金融借款合同纠纷一案，本院于2017年3月8日立案受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告广州从化柳银村镇银行股份有限公司委托诉讼代理人肖春暖、李嘉杰到庭参加了诉讼，广州市金纳市场开发有限公司、高健平、江镜明、江文钊、江鸿钊经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。广州从化柳银村镇银行股份有限公司向本院提出下列诉讼请求：1.判令立即解除原告与广州市金纳市场开发有限公司于2014年8月26日签订的《人民币借款合同》（编号：85500012014000037）。2.判令广州市金纳市场开发有限公司向原告清偿贷款本金14000000元及利息（由2016年1月21日起计算至借款本息清偿之日止），暂计至2018年3月5日逾期利息为843548.28元、罚息为3249166.93元、复利为643792.19元。若人民银行贷款基准利率调整的，则按合同约定的标准分别支付逾期利息、罚息、复利直至借款本息清偿之日止。3.判令高健平、江镜明、江文钊、江鸿钊对上述债务承担连带清偿责任。4.本案的诉讼费用由以上被告共同承担。原告当庭撤回第1项诉讼请求，并增加1项诉讼请求：5.判令原告对江文钊提供抵押担保的位于东莞市××镇则徐区××大厦××、××、××、××、××号铺的五套抵押物处置所得的款项享有优先受偿权。事实和理由：2014年8月26日，贷款人原告与借款人广州市金纳市场开发有限公司签订《人民币借款合同》，约定合同项下的贷款总额为1400万元，贷款期限自2014年8月26日起至2017年8月25日止，贷款利息月利率为8.333‰。同日，原告与江文钊签订《最高额抵押合同》，合同约定江文钊以其所有的位于东莞市××镇则徐区××大厦××、××、××、××、××号铺提供抵押担保责任。同日，原告与江镜明、江文钊、江鸿钊签订《最高额保证合同》，约定江镜明、江文钊、江鸿钊提供连带责任担保。2015年8月25日，原告与高健平签订《最高额保证合同》，约定高健平提供连带责任担保。上述合同签订后，2014年8月27日，原告向广州市金纳市场开发有限公司发放了1400万元的贷款。于2015年8月26日结清贷款。2015年8月26日，原告向广州市金纳市场开发有限公司发放了1400万元的贷款，到期日为2016年8月25日，贷款利息的利率采用为月利率为8.333‰，还款方式为采用按月付息，到期一次还本还款法。但广州市金纳市场开发有限公司未依照《人民币借款合同》的约定按期偿还贷款本息。暂计至2018年3月5日，广州市金纳市场开发有限公司尚欠原告贷款本金14000000元及利息（由2016年1月21日起计算至借款本息清偿之日止），暂计至2018年3月5日逾期利息为843548.28元、逾期罚息为3249166.93元、逾期复利为643792.19元。原告认为，原告与广州市金纳市场开发有限公司签订的《人民币借款合同》、与江文钊签订的《最高额抵押合同》、与高健平、江镜明、江文钊、江鸿钊签订的《最高额保证合同》是各方的真实意思表示，合同内容不违反法律行政法规的强制性规定，合法有效。广州市金纳市场开发有限公司、高健平、江镜明、江文钊、江鸿钊未依照借款合同约定向原告按期偿还贷款本息已经构成违约，依据合同法第94条的规定和《人民币借款合同》第七、八条的约定，要求广州市金纳市场开发有限公司、高健平、江镜明、江文钊、江鸿钊立即一次性清偿所有欠款本息，并支付逾期罚息及复利。原告围绕诉讼请求依法提交了:1.广州市金纳市场开发有限公司营业执照（复印件）；2.高健平、江镜明、江文钊、江鸿钊身份证（复印件）；3.人民币借款合同（原件）；4.最高额保证合同（原件）；5.最高额抵押合同（原件）；6.他项权证（原件）；7.借款借据、贷款开户凭证（原件）；8.补充协议、结清证明（原件）；9.逾期明细清单表（打印件）；10.还款凭证（打印件）等作为证据。广州市金纳市场开发有限公司、高健平、江镜明、江文钊、江鸿钊经本院传票传唤，未到庭参加诉讼，亦未向本院提交书面答辩、质证意见，视为放弃答辩、举证及质证权利。广州市金纳市场开发有限公司、高健平、江镜明、江文钊、江鸿钊对原告提供的证据没有提出异议亦无提供相反证据，本院经核实对上述证据予以确认并在卷佐证。本院经审理认定事实如下：2014年8月26日，贷款人原告与借款人广州市金纳市场开发有限公司签订《人民币借款合同》（合同编号：85500012014000037），约定合同项下的贷款总额为1400万元，贷款用途为支付货款；贷款期限自2014年8月26日起至2017年8月25日止；贷款资金采取不定日分次划付，具体的次数、金额、期限、利率以划付时的借据/贷款凭证记载为准；贷款利率采用浮动利率，在中国人民银行基准年利率6％基础上按比例上浮30％，贷款执行年利率为7.8％；如遇中国人民银行调整利率，贷款人有权按照调整后的贷款基准利率和计息方法按合同约定相应调整利率；还款日为每月20日，还款方式为每期支付利息，到期一次还本；如借款人未按照合同约定偿还贷款的，原告有权自该笔贷款逾期之日起按照罚息利率计收利息，直至借款人清偿全部贷款本息为止，罚息利率为贷款利率水平上加收50%；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。同日，原告与江文钊签订《最高额抵押合同》（合同编号：85500012014020051），约定江文钊以其所有的位于东莞市××镇则徐区××大厦××、××、××、××、××号铺（房地产权证号分别为：06××67、06××68、06××69、06××70、06××71）的房产提供抵押担保责任。2014年7月21日，原告与江文钊就上述抵押物办理了他项权证（他项权证号为：粤房地他项权证莞字第0600332064号）。同日，原告与江镜明、江文钊、江鸿钊分别签订《最高额保证合同》（合同编号分别为：85500012014030153、85500012014030129、85500012014030154），2015年8月25日，原告与高健平签订《最高额保证合同》（合同编号为：85500012015030173），约定江镜明、江文钊、江鸿钊、高健平为广州市金纳市场开发有限公司在《人民币借款合同》（合同编号：85500012014000037）项下向原告所借贷款（不超过1400万元）及由之产生的利息、违约金等其他合同约定的费用向原告提供连带保证责任。2014年8月27日，原告向广州市金纳市场开发有限公司发放了1400万元的贷款，到期日为2015年8月26日，贷款月利率为6.50‰，还款方式为按月付息，到期一次还本。广州市金纳市场开发有限公司于2015年8月26日还清。2015年8月25日，贷款人原告与借款人广州市金纳市场开发有限公司、保证人高健平、江镜明、江文钊、抵押人江文钊签订《补充协议》，约定原合同《人民币借款合同》项下的贷款用途由支付货款调整为或偿还《人民币借款合同》项下的借款借据编号为85500142001220279的贷款本金，约定贷款利率由浮动利率调整为固定利率，将借款利率调整为10％。《补充协议》上没有保证人江鸿钊签字。2015年8月26日，原告向广州市金纳市场开发有限公司发放了1400万元贷款，到期日为2016年8月25日，贷款利息的月利率为8.333‰，还款方式为按月付息，到期一次还本。该笔贷款发放后，至2016年1月20日，广州市金纳市场开发有限公司依约还息，自2016年1月21日后未依约向原告偿还贷款利息。贷款到期后，广州市金纳市场开发有限公司尚欠原告贷款本金1400万元及相应利息。本院认为：本案为金融借款合同纠纷。原告广州从化柳银村镇银行股份有限公司是持有企业法人营业执照，具有从事金融存、贷款业务资格的单位，其与广州市金纳市场开发有限公司签订的《人民币借款合同》是双方的真实意思表示，内容并不违反法律规定，合同合法有效。当事人应当按照合同约定全面履行自己的义务。在合同履行过程中，原告依约履行了发放贷款的义务，但广州市金纳市场开发有限公司未按合同约定履行还本付息义务，已经构成违约，故原告要求收回贷款及计收利息有理，符合法律规定和合同约定，本院予以支持。根据《人民币借款合同》的约定及庭审中原告的陈述，原告并无确认其复利计收的基数是否包含罚息，如原告对于借款期间本息收取罚息，又对全部罚息收取复利，则对借款人实施了双重惩罚，对借款人显失公平。据此，本院酌定原告计收复利时不得将罚息计入复利的计算基数。关于原告对抵押房地产是否享有优先受偿权问题。江文钊提供其所有的位于东莞市××镇则徐区××大厦××、××、××、××、××号铺的房产作抵押担保，并就抵押房地产办理了抵押登记。现广州市金纳市场开发有限公司未依约履行还款义务，原告在主债权诉讼时效期间行使抵押权，主张就上述抵押房产的处置所得款享有优先受偿的权利，于法有据，本院予以支持。关于高健平、江镜明、江文钊、江鸿钊的保证担保责任问题。高健平、江镜明、江文钊、江鸿钊与原告签订《最高额保证合同》，自愿为广州市金纳市场开发有限公司在《人民币借款合同》（合同编号：85500012014000037）项下产生的债务向原告提供连带保证担保，后原告与保证人高健平、江镜明、江文钊签订《补充协议》，约定将借款利率调整为10％，但江鸿钊未在该《补充协议》上签字。《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十条第一款规定：“保证期间，债权人与债务人对主合同数量、价款、币种、利率等内容作了变动，未经保证人同意的，如果减轻债务人的债务的，保证人仍应当对变更后的合同承担保证责任；如果加重债务人的债务的，保证人对加重的部分不承担保证责任。”现广州市金纳市场开发有限公司未按约定偿还借款本息，《最高额保证合同》约定实现保证责任承担的条件已经成就，原告主张高健平、江镜明、江文钊对广州市金纳市场开发有限公司的上述债务承担连带清偿责任，合法有据，本院予以支持。但对于江鸿钊，本院认为，江鸿钊未在《补充协议》上签字，原告亦未提交其他证据证明江鸿钊同意将借款利率调整至10％，现原告主张江鸿钊对广州市金纳市场开发有限公司的上述债务承担连带清偿责任，不符合上述法律规定，本院不予支持。本院调整为：江鸿钊对广州市金纳市场开发有限公司的上述债务承担连带清偿责任，但对于利息、罚息、复利超出年利率7.8％及超出罚息利率7.8％上浮50％的部分不予支持。高健平、江镜明、江文钊、江鸿钊承责后，有权向广州市金纳市场开发有限公司追偿。广州市金纳市场开发有限公司、高健平、江镜明、江文钊、江鸿钊经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法作出缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十三条、第三十四条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告广州市金纳市场开发有限公司于本判决发生法律效力之次日起十日内向原告广州从化柳银村镇银行股份有限公司清偿贷款本金1400万元及利息、罚息、复利［利息、罚息、复利按《人民币借款合同》及《补充协议》约定的方式及标准计至贷款实际清偿完毕之日止，其中罚息不得计收复利］；二、原告广州从化柳银村镇银行股份有限公司对被告江文钊所有的位于东莞市虎门镇则徐区新洲路X号怡景大厦X栋XX号铺、XX号铺、XX号铺、XX号铺、XX号铺的房产（房地产权证号分别为：06××67、06××68、06××69、06××70、06××71）以折价或拍卖、变卖所得价款在本判决第一项确定的债务限额内享有优先受偿权；三、被告高健平、江镜明、江文钊、江鸿钊对上述判决第一项的债务承担连带清偿责任（其中，被告江鸿钊对于利息、罚息、复利超出年利率7.8％及超出罚息利率7.8％上浮50％的部分不承担连带清偿责任）。被告高健平、江镜明、江文钊、江鸿钊承担保证责任后，有权向被告广州市金纳市场开发有限公司追偿；四、驳回原告广州从化柳银村镇银行股份有限公司的其他诉讼请求。如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费134219元，由被告广州市金纳市场开发有限公司、高健平、江镜明、江文钊、江鸿钊负担。（原告已经预交）如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。当事人上诉的，应在递交上诉状的次日起七日内按不服一审判决部分的上诉请求数额，向广州市中级人民法院预交上诉案件受理费，逾期不交的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  李洁贞人民陪审员  陈雪梅人民陪审员  骆惠华二〇一八年六月二十二日法官 助理  岳素萍书 记 员  冯家锐