河南省濮阳县人民法院
民 事 判 决 书
（2015）濮民初字第2725号
原告孔玉玲，女，1962年10月6日出生，汉族，住河南省濮阳县。
委托代理人郭明明，女，1985年9月11日出生，汉族，住址同上，系原告孔玉玲之女。
被告宋玉刚，男，1966年8月29日出生，汉族，住濮阳县。
被告王玉真，女，1964年5月6日出生，汉族，住濮阳县。
二被告共同委托代理人李国行，河南濮兴律师事务所律师。
被告李留喜，男，1969年9月18日出生，汉族，住濮阳市。
被告宋怀波，男，1976年4月12日出生，汉族，住濮阳县。
被告李贵祥，男，1967年10月8日出生，汉族，住濮阳县。
被告宋亚川，男，1985年9月29日出生，汉族，住濮阳县。
被告叶建华，男，1957年6月5日出生，汉族，住濮阳县。
被告宋顺峰，男，1974年9月13日出生，汉族，住濮阳县。
被告鲍卫江，男，1973年11月24日出生，汉族，住濮阳县。
被告李兴隆，男，1983年3月6日出生，汉族，住濮阳县。
被告程洪胜，男，1980年10月22日出生，汉族，住濮阳县。
被告宋亚楠，男，1991年1月13日出生，汉族，住濮阳县。
被告冯青阁，女，1952年5月14日出生，汉族，住濮阳县。
原告孔玉玲诉被告宋玉刚、王玉真、李留喜、宋怀波、李贵祥、宋亚川、叶建华、宋顺峰、鲍卫江、李兴隆、程洪胜、宋亚楠、冯青阁民间借贷纠纷一案，本院于2015年8月5日立案受理后，依法组成合议庭并于2015年12月21日公开开庭进行了审理。原告孔玉玲的委托代理人郭明明和被告李留喜、宋怀波、李贵祥、宋顺峰、鲍卫江、李兴隆、程洪胜、冯青阁及宋玉刚、王玉真的共同委托代理人李国行到庭参加诉讼，被告宋亚川、叶建华、宋亚楠、宋怀波经法院传票合法传唤，无正当理由拒不到庭；被告程洪胜因下落不明，经本院公告送达期满仍未到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。
原告孔玉玲诉称，2014年7月8日，被告宋玉刚、王玉真急需钱向其借款500,000元，签订合同一份，约定借款期限六个月，月利率为18‰，还款方式是按月付息，到期还清本息。担保人李留喜、宋怀波、李贵祥、宋亚川、叶建华、宋顺峰、鲍卫江、李兴隆、程洪胜、宋亚楠、冯青阁用其家庭收入及全部家产担保。被告从借款后按月付息至2015年2月7日，未偿还本金。无奈诉至法院，要求被告王孟强偿还原告借款本金500,000元及利息54,300元（自2015年2月8日起按月息18‰计算至2015年8月5日，以后利息按月息18‰另计）。被告李留喜、宋怀波、李贵祥、宋亚川、叶建华、宋顺峰、鲍卫江、李兴隆、程洪胜、宋亚楠、冯青阁承担连带清偿责任。
被告宋玉刚、王玉真辩称，被告为原告书写了借据和借款合同，但是原告没有实际支付给被告现金500,000元，请求依法驳回原告对被告的诉求。2014年7月份，被告宋玉刚向中信专业合作社郭训华借款500,000元，在借款手续签订后，郭训华扣除各种费用共计30,650元后，向宋玉刚转款469,350元，宋玉刚没有向原告借款。被告宋玉刚与原告的借贷行为未实际发生。根据法律规定，原告、被告之间的借贷合同至今未发生，尚未生效的借据未发生法律效力，请求依法驳回原告对宋玉刚、王玉真的诉求。2014年7月份宋玉刚向郭训华借款，实际转款469,350元，宋玉刚在向郭训华借款后，向郭训华还款78,000元，被告宋玉刚没有收到原告的任何现金和转账，被告依法不承担任何偿还责任。
被告李留喜、李贵祥、宋顺峰、鲍卫江、李兴隆、冯青阁共同辩称，他们虽然是担保人，但是从来没有见过担保合同，也不知道担保的事项和权利。他们没有以全部家产去担保，而是工资担保。原告也没有去调查他们的担保资格。当时担保是对郭训华借款担保，不是本案的原告。
被告宋亚川、宋怀波、叶建华、宋亚楠、程洪胜未到庭，未作答辩。
经审理查明，2014年7月8日，被告宋玉刚、王玉真急需钱向原告借款500,000元，双方签订借款合同及被告宋玉刚、王玉真向原告书写500,000元借款收据，被告李留喜、宋怀波、李贵祥、宋亚川、叶建华、宋顺峰、鲍卫江、李兴隆、程洪胜、宋亚楠、冯青阁在该合同及借据的担保人处签名并捺印，约定利息为月息18‰，借款期限为六个月。原告于借款合同签订日，按月息18‰扣除第一个月利息9,300元、保证金10,000元、手续费3,050元、宋玉刚本人人身意外保险2,600元后，通过其丈夫郭训华的账户向被告宋玉刚转账474,850元。借款后，被告宋玉刚按月息18‰正常付息至2015年2月7日，本金没有偿还。直至起诉之日，被告宋玉刚、王玉真再未支付利息及偿还借款本金。原告无奈诉至法院，请求判令被告偿还借款本金500,000元及利息。
另查明，原告孔玉玲与该案中郭训华系夫妻关系。被告宋玉刚、王玉真庭审后承认通过转账收到原告出借款474,850元，按月息18‰付息至2015年2月7日，本金没有偿还。
本院认为，被告宋玉刚、王玉真与原告签订借款合同及向原告出具借款借据、收据，均合法有效，证实被告宋玉刚、王玉真向原告借款事实清楚，原告履行了交付借款的义务。借款到期后，被告应履行还本付息的义务。但原告孔玉玲按月息18‰扣除第一个月利息9,300元、保证金10,000元、手续费3,050元、宋玉刚本人人身意外保险2,600元后，通过银行实际转账474,850元，应按其实际出借数额474,850元认定借款本金。借款后，被告宋玉刚、王玉真按借款本金500,000元，月息18‰正常付息到2015年2月7日。已履行的利息超过了应付利息的本金范围，对其按月已支付的利息应予调整，超过部分抵扣本金。本案借款本金474,850元，自借款之日即2014年7月8日起至2014年8月7日，借款利息约为8,832元（474,850元×月息18‰×1个月零1天），付息9,300元清偿本息后，本金余额为474,382元；到2014年9月7日，本金474,382元的利息约为8,824元（474,382元×月息18‰×1个月零1天），付息9,300元，扣除本月利息下余476元折抵本金，下欠本金473,906元；至2014年10月7日，本金473,906元的利息约为8,530元（473,906×月息18‰），付息9,000元，清偿本息后下余本金473,436元；至2014年11月7日，本金为473,436元的利息约为8,806元（473,436元×月息18‰×1个月零1天），付息9,300元，清偿本息后下余本金为472,942元；至2014年12月7日，本金472,942元的利息约为8,513元（472,942元×月息18‰），付息9,000元，清偿本息后下余本金为472,455元；至2015年1月7日，本金472,455元的利息约为8,787元（472,455元×月息18‰×1个月零1天），付息9,300元，清偿本息后下余本金为471,942元；至2015年2月7日，本金471,942元的利息约为8,778元（471,942元×月息18‰×1个月零1天），付息9,300元，清偿本息后结欠本金471,420元。故被告宋玉刚、王玉真正常付息到2015年2月7日，结欠本金为471,420元。故截止到2015年2月7日，本笔借款本金余额为471,420元。被告宋玉刚、王玉真对此借款本金及利息应承担偿还责任。原、被告双方约定的月息18‰未超过年利率24%的规定，故本笔借款利息按18‰认定。故原告诉求的2015年2月8日－2015年8月5日期间的利息约为49,499元（471,420元×月息18‰×5个月零25天），以后利息另计。被告宋玉刚、王玉真辩称与原告的借贷行为未实际发生，仅收到郭训华的银行转账474,850元，此答辩理由不成立。因为向被告转款之人郭训华为原告之夫，二人系夫妻关系，原告让其丈夫向被告转款履行出借义务，且二被告收到了此笔款项。故原、被告之间的借贷关系成立且原告履行了出借义务。二被告此答辩理由不能成立。
被告李留喜、宋怀波、李贵祥、宋亚川、叶建华、宋顺峰、鲍卫江、李兴隆、程洪胜、宋亚楠、冯青阁在借款合同及借据的担保人处签名并捺印，对被告宋玉刚、王玉真该笔借款自愿承担连带担保责任，约定担保期限为2年，系双方自愿行为，内容不违反法律规定，应合法有效。原告起诉时主债务未超过诉讼时效和双方约定的保证期间，故对原告要求被告李留喜、宋怀波、李贵祥、宋亚川、叶建华、宋顺峰、鲍卫江、李兴隆、程洪胜、宋亚楠、冯青阁承担连带保证责任的诉求予以支持。但被告李留喜、宋怀波、李贵祥、宋亚川、叶建华、宋顺峰、鲍卫江、李兴隆、程洪胜、宋亚楠、冯青阁履行保证义务后对债务人宋玉刚、王玉真享有追偿权。本案保证人答辩从来没有见过担保合同，也不知道担保的事项和权利，本案保证人作为成年人，在借款合同上的保证人处签字担保并按捺手印，应当尽到审慎注意义务，并明白担保的法律后果，其自愿签署担保应依法承担保证责任。故对本案保证人的上述答辩意见不予支持。保证人还答辩没有以全部家产去担保，而是工资担保。但该案保证人均自愿与原告签署工资及家庭财产担保函，且提供工资明细及工资收入证明为借款人提供担保。足以看出本案担保人知晓作为担保人应承担的担保责任。保证人以此拒绝承担担保责任的理由不予支持。案经调解无效，故依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十六条第二款、第三十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十七条之规定，判决如下：
一、被告宋玉刚、王玉真于本判决生效后十日内偿还原告孔玉玲借款本金471,420元及利息49,499元（利息自2015年2月8日起，按月息18‰计息至2015年8月5日；自2015年8月6日起至履行完毕之日止的利息，按月息18‰另计）。
二、被告李留喜、宋怀波、李贵祥、宋亚川、叶建华、宋顺峰、鲍卫江、李兴隆、程洪胜、宋亚楠、冯青阁承担连带清偿责任。
三、被告李留喜、宋怀波、李贵祥、宋亚川、叶建华、宋顺峰、鲍卫江、李兴隆、程洪胜、宋亚楠、冯青阁履行保证义务后享有追偿权。
四、驳回原告孔玉玲的其他诉讼请求。
如果当事人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费9,343元，由被告宋玉刚、王玉真承担8,780元，原告孔玉玲承担563元。
如不服本判决可自判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并提供对方当事人的人数提出副本，上诉于濮阳市中级人民法院。
审 判 长 田 莎
人民陪审员 张忠坤
人民陪审员 张长勇
二〇一六年四月七日
书 记 员 李胜兰