河南省南阳市卧龙区人民法院
刑 事 判 决 书
（2018）豫1303刑初508号
公诉机关河南省南阳市卧龙区人民检察院。
被告人王中新，曾用名李明雷，男，汉族，大学毕业，系南阳市长江路南阳豫宛信息咨询有限公司职工，住河南省南阳市宛城区。（户籍地：河南省南阳市宛城区）。因涉嫌信用卡诈骗犯罪，2018年3月11日被南阳市公安局光武分局取保候审，2018年5月8日被南阳市卧龙区人民检察院取保候审。
南阳市卧龙区人民检察院以宛龙检公诉刑诉（2018）401号起诉书，指控被告人王中新犯信用卡诈骗罪，于2018年5月25日向本院提起公诉，本院受理后，依法适用简易程序，实行独任审判，公开开庭审理了本案。南阳市卧龙区人民检察院指派检察员惠笑梅出庭支持公诉，被告人王中新到庭参加诉讼。现本案已审理终结。
南阳市卧龙区人民检察院指控：被告人王中新（曾用名李明雷）持有中国邮政储蓄银行信用卡，卡号62×××48，自2016年10月开始逾期不还款。截止2017年10月，中国邮政储蓄银行报案时，王中新累计拖欠中国邮政储蓄银行本息52845.48元（其中本金42264.28元，利息4879.63元、费用5701.57元）。2016年10月至12月，中国邮政储蓄银行工作人员多次与王中新登记的联系电话进行电话催收；2016年11月4日、11月15日银行工作人员向王中新户籍地寄送催收信函等被退回；2017年4月7日，银行工作人员到王中新登记的工作单位南阳市卧龙区审计局上门催收。期间，王中新更换手机号码、工作单位、住址均未告知银行。至2017年10月10日中国邮政储蓄银行南阳分行报案，王中新仍未还款。2018年3月11日，王中新归还中国邮政储蓄银行南阳分行欠款本息人民币53645.48元。
公诉机关认为，被告人王中新以非法占有为目的，超过规定期限透支，数额较大，并且经发卡银行多次催收后仍不归还，属于恶意透支，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第四项、第二款之规定，犯罪事实清楚，证据确实充分，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。并向法庭提供了相应的证据，提请依法判处。
在审理过程中，被告人王中新对公诉机关的指控不持异议，表示认罪悔过，并请求法庭从轻处理。
经审理查明：被告人王中新（曾用名李明雷）持有中国邮政储蓄银行信用卡，卡号62×××48，自2016年10月开始逾期不还款。截止2017年10月，中国邮政储蓄银行报案时，王中新累计拖欠中国邮政储蓄银行本息52845.48元（其中本金42264.28元，利息4879.63元、费用5701.57元）。
2016年10月至12月，中国邮政储蓄银行工作人员多次与王中新登记的联系电话进行电话催收；2016年11月4日、11月15日银行工作人员向王中新户籍地寄送催收信函等被退回；2017年4月7日，银行工作人员到王中新登记的工作单位南阳市卧龙区审计局上门催收。期间，王中新更换手机号码、工作单位、住址均未告知银行。至2017年10月10日中国邮政储蓄银行南阳分行报案，王中新仍未还款。2018年3月11日，王中新归还中国邮政储蓄银行南阳分行欠款本息人民币53645.48元。
另查明，2018年3月11日10时许，被告人王中新到南阳市公安局光武派出所投案自首。
上述事实，有下列证据予以证明：
1、书证
（1）人口基本信息
证明被告人王中新的年龄等基本信息，系达到刑事责任年龄，具有刑事责任能力的自然人。
（2）到案经过
证明了2018年3月11日10时许，被告人王中新到南阳市公安局光武派出所投案自首。
（3）前科情况查询证明
证明了被告人王中新无违法犯罪前科。
（4）中国邮政储蓄银行南阳分行出具的收款收据
证明了被告人王中新（李明雷）的信用卡（卡号：62×××48）于2018年3月11日还款人民币52645.48元。
（5）报案材料
证明了中国邮政储蓄银行南阳分行于2017年10月10日向公安局报案称：信用卡持卡人李明雷办理卡号为62×××48的中国邮政储蓄银行信用卡。该卡2016年10月至2017年5月累计拖欠该行信用卡本息52845.48元（其中本金42264.28元）。该行多次催收，持卡人认同交易但拒不还款，涉嫌信用卡诈骗。
（6）信用卡申请资料、信用卡历史交易查询
证明了被告人王中新（李明雷）于2014年4月27日申请信用卡、申请信用卡时所填写的联系方式和住址。联系电话：186××××3507。住址：河南省南阳市宛城区新华路1309号13楼1309室。单位名称：南阳市卧龙区审计局。该卡2016年10月开始逾期不还款。
（7）银行电话催收记录
证明2016年10月至12月，中国邮政储蓄银行南阳分行工作人员曾多次与被告人李明雷电话联系，催收信用卡欠款未果的情况。
（8）信用卡还款通知书、律师函
证实中国邮政储蓄银行工作人员于2016年11月4日、11月15日向李明雷户籍地邮寄律师函，催还信用卡欠款的事实。
（9）上门催收照片
证明2017年4月7日中国邮政储蓄银行工作人员到李明雷登记的工作单位上门催收的情况。
2、证人刘某的证言
我叫刘某，现在中国邮政储蓄银行南阳市分行宛城区支行任综合经理，平时主要负责客户个金业务和部分信用卡欠款的催收工作。之前我不知道李明雷叫王中新，他在我们银行办理信用卡的时候是叫李明雷，身份证号码，户籍地河南省唐河县桐寨铺镇李营村老油坊137号；后经过公安机关证实李明雷现在真实身份叫王中新，男，汉族，1987年7月19日出生，现住址河南省南阳市宛城区新店乡菱角池村菱角池4组120号，户籍所在地河南省南阳市宛城区新店乡菱角池村菱角池4组120号，身份证号码。王中新（李明雷）的信用卡逾期后，经单位中国邮政储蓄银行南阳市分行要求我开始对王中新（李明雷）进行信用卡催收工作，我们银行的催收人员分别采取了电话催收、短信催收、上门催收、邮寄催收律师函等方式进行催收。自2016年10月份开始我对王中新（李明雷）预留银行的联系电话进行电话催收，每月我都在打电话向王中新（李明雷）进行催收，电话联系王中新（李明雷）都承诺还款，但是后来一直以各种理由不予还款。在多次电话催收后王中新（李明雷）没有归还信用卡欠款，后我们银行分别于2016年11月4日、2016年11月15日给王中新（李明雷）邮寄催款律师函进行信用卡欠款的催收；同时我对王中新（李明雷）也进行上门催收，并多次前往王中新（李明雷）所在单位南阳市卧龙区审计局进行上门催收，其中在2017年1月24日、2017年4月7日进行上门催收时，我们留取了上门催收的照片为证，上门催收时我没有见到王中新（李明雷）本人。2016年10月份王中新（李明雷）的信用卡逾期后，我们中国邮政储蓄银行总行每月也会给持卡人王中新（李明雷）发催款短信、对账单进行催收。催款前后王中新（李明雷）认同交易但是一直未见还款，一直到归案后王中新（李明雷）才将信用卡的欠款还清。
3、被告人王中新的供述与辩解
我原名叫李明雷，由于母亲改嫁，后来将户口改名为王中新。我因信用卡逾期没有还款，银行已报案到公安机关立案，我投案自首，将银行欠款还清。我办的是中国邮政银行南阳市分行的信用卡，卡号是62×××48，是从2016年10月份开始透支的，透支了45016.64元钱。中国邮政南阳市分行到报案称我所使用中国邮政的信用卡累计拖欠本息费共45016.64元，其中本金44022.13元、利息656.15元、费用5701.57元的情况属实。中国邮政的信用卡大概是在2014年办理的，信用卡的信用额度是5万元。信用卡的这些钱都用于我公司运营和我个人消费使用了。我办信用卡时是提供的是南阳市卧龙区审计局的工作证明，信用卡是在南阳市荷花广场填的办卡申请表，然后由银行的工作人员拿走材料办理的。登记的是我131××××2080、132××××4136、182××××8940李明芝（姐姐）手机号。信用卡逾期之后我还过几次，大概有6千元左右，后来公司财务紧张实在是没钱还款。2016年10月份开始，中国邮政的工作人员多次拨打我办理信用卡时预留的手机号码131××××2080、132××××4136催我还款这个我知道，当时我在外面做业务，信用卡交给公司财务使用，银行也打电话给我朋友，让他传话给我还信用卡欠款。邮政银行的工作人员去我办理信用卡时的工作单位南阳市卧龙区审计局，和我登记的住址河南省唐河县桐寨铺镇李营村老油坊137号，上门催收信用卡欠款的事情我知道，我听我姨说过邮政银行的工作人员到唐河老家去找我催要信用卡欠款。2016年11月份，邮政银行的工作人员给你办理信用卡时登记的地址，河南省唐河县桐寨铺镇李营村老油坊137号发的催收函我没有收到，当时登记的地址是我户籍地址，实际上我们家已经不在那边住了。我知道我信用卡已经逾期，邮政银行的工作人员多次给我打电话，并上门催收信用卡欠款，我资金紧张，没钱还款。我现在南阳市长江路南阳豫宛信息咨询服务有限公司上班，一个月3000多元钱。我的这张邮政银行的信用卡现在公司里放着，这张信用卡一直都是我自己在用。
以上证据，经当庭、出示质证，其证据来源合法，内容客观真实，且相互印证，被告人王中新不持异议，本院予以认定。
本院认为，被告人王中新以非法占有为目的，超过规定期限透支信用卡欠款不还，且超过三个月未归还，并经发卡银行多次催收后仍不归还，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控被告人王中新犯信用卡诈骗罪的事实清楚，证据确实充分，罪名成立，本院予以支持。鉴于被告人王中新自动投案，如实供述自己的罪行，系自首，且已全额归还拖欠银行的款息，认罪悔罪态度较好，可以对其从轻处罚。综合考虑被告人王中新的犯罪事实、情节，认罪悔罪态度，判处缓刑对其所居住社区不会产生重大不良影响，可以对其适用缓刑。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款，第六十七条第一款，第七十二条，第七十三条之规定，判决如下：
被告人王中新犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年，缓刑一年，并处罚金人民币20000元。（已缴纳）。
（缓刑考验期限，自判决确定之日起计算。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向南阳市中级人民法院提起上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本六份。
审判员 刘丽
二〇一八年六月八日
书记员 徐鑫