广东省普宁市人民法院民 事 判 决 书（2016）粤5281民初1756号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司普宁市支行，住所地：普宁市流沙北街道南园村新河西路西侧。统一社会信用代码：91445281668245067P。负责人：陈耿标，该支行行长。委托诉讼代理人：陈志伟，该支行信贷员。被告：林汉伟，男，1989年1月1日出生，汉族，住广东省惠来县。被告：杨楚莲，女，1987年8月28日出生，汉族，住广东省惠来县。系被告林汉伟的配偶。被告：李锡标，男，1972年3月3日出生，汉族，住广东省普宁市。被告：刘锡光，男，1968年2月20日出生，汉族，住广东省普宁市。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司普宁市支行与被告林汉伟、杨楚莲、李锡标、刘锡光金融借款合同纠纷一案。本院于2016年8月30日立案受理，依法适用普通程序，于2016年11月30日公开开庭进行了审理，原告的委托诉讼代理人陈志伟、被告刘锡光到庭参加诉讼，被告林汉伟、杨楚莲、李锡标经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司普宁市支行向本院提出诉讼请求：1.被告林汉伟、杨楚莲归还原告借款本金人民币（下同）46438.74元及利息、罚息（至2016年6月6日共拖欠利息5356.87元，此后的罚息自2016年6月7日起按本金46438.74元的日0.0572%计至还清借款之日止）；2.被告李锡标、刘锡光对被告林汉伟的上述借款本息、罚息承担连带清偿担保责任；3.本案诉讼费由被告共同承担。事实和理由：被告林汉伟因经营需要资金，于2014年11月12日向原告借款80000元，约定借款期限自2014年11月12日至2016年11月12日止，年利率按15.84%计算（即月利率1.32%），约定分24个月等额本息归还。若不按期归还借款本金的，则从逾期之日按借款利率加收30%的罚息（即日按0.0572%计算）。被告李锡标、刘锡光共同为被告林汉伟的80000元借款及利息、罚息、实现债权的费用等作连带责任保证担保，保证期间自2014年11月12日至2018年11月12日止（详见签订的《小额贷款联保协议书》）。原告履行发放借款80000元给被告林汉伟的义务。但借款后，被告林汉伟并没有依约按期付还本息，至2016年6月6日，被告林汉伟拖欠原告借款本金46438.74元，利息5356.87元，本息合计51795.61元。此后的罚息自2016年6月7日起按本金46438.74元的日0.0572%计算至还清借款之日止。被告林汉伟与被告杨楚莲系夫妻关系，该笔借款发生在其夫妻关系存续期间，应对其配偶林汉伟的该笔借款承担清偿义务，而被告李锡标、刘锡光是联保保证人，应对被告林汉伟拖欠的借款本息、罚息、实现债权费用的债务承担连带清偿责任。原告在举证期限内向法庭提供的证据有：1.《金融许可证》、《营业执照》正副本各1份，证明原告具有金融业的经营主体资格及诉讼主体资格；2.居民身份证4份及结婚证1份，证明四被告的诉讼主体资格及被告林汉伟、杨楚莲系夫妻关系；3.《中国邮政储蓄银行小额贷款业务申请表》、《小额贷款联保协议书》、《小额贷款借款合同》、《中国邮政储蓄银行个人贷款放款单》、《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》、《还款计划表》各1份，证明被告林汉伟因经营需要资金，于2014年11月12日向原告借款80000元，约定借款期限自2014年11月12日至2016年11月12日止，年利率按15.84%计算（即月利率1.32%），约定分24个月，等额本息，若不按期归还借款本金的，则从逾期之日按借款利率加收30%的罚息（即日按0.0572%计算）。被告李锡标、刘锡光共同为被告林汉伟的80000元借款及其利息、罚息、实现债权的费用等作联合保证担保，保证期间自2014年11月12日至2018年11月12日止。原告履行发放借款80000元给被告林汉伟的事实；4.证明1份，证明被告林汉伟借款后，只履行部分还款义务，自2015年10月25日开始无归还，截止至2016年6月6日，拖欠原告借款本金46438.74元，利息及罚息合计5356.87元，本息合计51795.61元的事实。被告刘锡光辩称，被告林汉伟欠款事实确实存在，其与被告李锡标已经共同帮被告林汉伟偿还了4个月的借款，由于其母亲病故，致使其无法继续代被告林汉伟偿还借款。最近生意不好，现在没有偿还能力。被告林汉伟、杨楚莲、李锡标没有答辩，也没有在举证期限内向法庭提供证据。本院经审理认定事实如下：2014年11月12日，被告林汉伟、杨楚莲、李锡标、刘锡光经与原告中国邮政储蓄银行股份有限公司普宁市支行自愿协商后，共同签订了1份编号为4499911Q114117734089的《中国邮政储蓄银行小额贷款联保借款合同》，约定被告林汉伟向原告借款80000元用于购买布匹，借款期限24个月，年利率15.84%，分24个月等额本息归还。若借款人不按期归还贷款本金，则从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息。被告李锡标、刘锡光自愿为被告林汉伟向原告的借款本金80000元、利息、罚息以及原告为实现债权的费用等作连带责任保证担保，保证期间从借款之日起至借款到期后二年。同日，原告依合同约定向被告林汉伟提供的账户发放贷款80000元，被告林汉伟在编号为4499911Q11411773408901的《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》上签名，确认借到原告借款80000元。借款后，被告林汉伟没有依约按期付还本息，截至2016年6月6日止，拖欠原告借款本金46438.74元，利息5356.87元，本息合计51795.61元。被告李锡标、刘锡光在合同约定的履行期届满后也没有履行相应的担保责任。被告林汉伟与被告杨楚莲于2011年6月29日登记结婚。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。原告是具有开展存贷款业务资格的金融机构，其与被告林汉伟、杨楚莲、李锡标、刘锡光签订的《中国邮政储蓄银行小额贷款联保借款合同》，主体合格、内容合法，当事人的意思表示真实，应认定为有效合同，对当事人均有法律约束力。原告在合同签订后依约向被告林汉伟发放贷款，已履行合同约定的义务。被告林汉伟在借款后没有按照合同约定的期限和数额准时、足额归还借款本金并支付利息，其行为已构成违约，应按合同约定承担相应的违约责任。现原告起诉请求被告林汉伟归还尚欠借款本金46438.74元及利息、罚息，合理合法，应予支持。被告林汉伟的上述借款发生在与被告杨楚莲夫妻关系存续期间，被告杨楚莲未能向本院提供该债务系被告林汉伟的个人债务，原告主张该笔债务为被告林汉伟、杨楚莲夫妻关系存续期间的共同债务，本院予以采纳。被告李锡标、刘锡光自愿为被告林汉伟向原告的借款提供连带责任保证担保，依法应对被告林汉伟的该债务承担连带清偿责任。被告林汉伟、杨楚莲、李锡标经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃质证和抗辩的权利，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条第一款、第二十一条第一款、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告林汉伟、杨楚莲应于本判决生效之日起10日内付还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司普宁市支行借款本金人民币46438.74元及利息、罚息（截至2016年6月6日止的利息5356.87元，此后的罚息按本金46438.74的日0.0572%计付）。二、被告李锡标、刘锡光对被告林汉伟的上述债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费人民币1020元，公告费650元，合共1670元由被告林汉伟、杨楚莲、李锡标、刘锡光负担。该款原告已预交，本院不作清退，由被告在还款时迳付原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省揭阳市中级人民法院。审 判 长  高少宏代理审判员  黄锦财人民陪审员  马俊鑫二〇一六年十二月八日书 记 员  张楠杰附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。