上海市嘉定区人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）沪0114刑初1775号
公诉机关上海市嘉定区人民检察院。
被告人朱斌(自报)，男，1979年12月20日出生，汉族，户籍所在地上海市宝山区。
辩护人吴丹萍、张朝慧，上海恒衍达律师事务所律师。
上海市嘉定区人民检察院以沪嘉检金融刑诉[2017]34号起诉书指控被告人朱斌犯保险诈骗罪，于2017年11月1日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。上海市嘉定区人民检察院指派检察员苏某某出庭支持公诉。被告人朱斌及辩护人吴丹萍到庭参加诉讼。现已审理终结。
上海市嘉定区人民检察院指控，被告人朱斌在上海市嘉定区马陆镇马陆汽配城内经营汽修业务期间，为牟取非法利益，事先购置未办理过户手续的皖NHXX**、浙L8XX**小客车二辆，由其实际控制使用，并冒用他人名义作为被保险人、受益人，为上述车辆向中国太平洋财产保险股份有限公司(以下简称太平洋保险公司)投保车险，后通过制造相关车辆的虚假保险事故骗取保险金，具体如下：
1、2017年2月13日，被告人朱斌为修理客户送修的沪C8XX**小客车，指使他人驾驶皖NHXX**、沪C8XX**两车在嘉定区育英街、陆沈路附近制造虚假交通事故后，使用徐某某、刘某2的驾驶证进行事故处理及保险理赔，以皖NHXX**小客车为事故全责方，骗得太平洋保险公司向其控制的刘1名下银行卡支付理赔款人民币11,850元(以下币种相同)。
2、2017年3月30日，被告人朱斌为修理客户送修的鲁D1XX**小客车，指使他人驾驶皖NHXX**、鲁D1XX**两车在嘉定区育绿路、尚学路附近制造虚假交通事故后，使用陈某某、李某某的驾驶证进行事故处理及保险理赔，以皖NHXX**小客车为事故全责方，骗得太平洋保险公司向其控制的刘1名下银行卡支付理赔款11,674.12元。
3、2017年4月14日，被告人朱斌为修理客户送修的皖KZXX**小客车，指使他人驾驶浙L8XX**、皖KZXX**两车在嘉定区宝塔路、德富路附近制造虚假交通事故，使用孙某、李某2的驾驶证进行事故处理及保险理赔，以浙L8XX**小客车为事故全责方，骗得太平洋保险公司向其控制的刘1名下银行卡支付理赔款10,550元。
2017年4月20日，公安机关根据线索举报将被告人朱斌抓获，朱到案后如实供述了主要犯罪事实。
公诉机关指控上述事实的证据有：证人孙某、陈某某、刘1、杨某某的证言，公安机关制作的电话记录、到案经过，有关的理赔材料及被告人朱斌的户籍信息、有关供述等。
公诉机关认为，被告人朱斌以非法占有为目的，冒用他人名义作为被保险人，故意造成财产损失的保险事故，骗取保险金，数额较大，其行为已构成保险诈骗罪。朱斌如实供述自己的罪行，可以从轻处罚；已退出违法所得，可以酌情从轻处罚；建议对朱判处一年六个月以下有期徒刑，并处罚金。
被告人朱斌对公诉机关指控的事实、罪名及证据均无异议，其当庭表示自愿认罪。辩护人认为，朱斌到案后如实供述自己的罪行，可以从轻处罚。结合朱斌已退出赃款、系偶犯、无前科等情节，建议对其从轻处罚，并适用缓刑。
经审理查明，被告人朱斌在上海市嘉定区马陆镇宝安公路3799弄马陆汽配城内从事汽修业务。期间，朱斌购置了号牌为皖NHXX**、浙L8XX**的小客车二辆，未办理过户登记手续并实际控制使用。朱斌为牟取非法利益，私自利用刘1的身份证明为上述车辆向太平洋保险公司投保，以刘1作为被保险人、受益人。后朱斌通过指使他人在嘉定区制造上述车辆虚假保险事故的方式，骗得太平洋保险公司向其控制的刘1名下的银行卡支付理赔款共计34,074.12元。具体如下：
1、2017年2月13日，被告人朱斌指使他人在育英街、陆沈路附近，驾驶皖NHXX**、沪C8XX**二车发生虚假交通事故，使用徐某某、刘某2的驾驶证进行事故处理及保险理赔，以皖NHXX**小客车作为事故全责方，骗取太平洋保险公司给付的理赔款11,850元。
2、2017年3月30日，被告人朱斌指使他人在育绿路、尚学路附近，驾驶皖NHXX**、鲁D1XX**二车发生虚假交通事故，使用陈某某、李某某的驾驶证进行事故处理及保险理赔，以皖NHXX**小客车作为事故全责方，骗取太平洋保险公司给付的理赔款11,674.12元。
3、2017年4月14日，被告人朱斌指使他人在宝塔路、德富路附近，驾驶浙L8XX**、皖KZXX**二车发生虚假交通事故，使用孙某、李某2的驾驶证进行事故处理及保险理赔，以浙L8XX**小客车作为事故全责方，骗取太平洋保险公司给付的理赔款10,550元。
2017年4月20日，公安人员根据线索举报，在嘉定区马陆镇马陆汽配城内抓获被告人朱斌，朱斌到案后如实供述了上述犯罪事实。
审理过程中，被告人朱斌的家属代为其退出违法所得34,074.12元。
证实上述事实的证据有：
1、证人刘1的证言，证实其在工作过程中认识被告人朱斌，曾经向朱出借过自己的身份证复印件。其名下无号牌为皖NHXX**、浙L8XX**的小客车，未为二车办理过保险。涉案车辆发生交通事故并获得保险公司理赔、理赔金打入其名下银行卡的情况其均不知晓。
2、证人陈某某的证言，证实其从未驾驶过号牌为皖NHXX**的车辆在嘉定区育绿路附近与号牌为鲁D1XX**的小客车发生过事故，未签署过涉案道路交通事故认定书。
3、证人孙某的证言，证实其在被告人朱斌经营的汽修店内修理过车辆，曾将驾驶证放在修理的车辆内。其从未驾驶过号牌为浙L8XX**的车辆在嘉定区宝塔路、德富路附近与号牌为皖KZXX**的小客车发生过事故，未签署过涉案道路交通事故认定书。
4、电话记录，证实公安机关经向证人刘某2电话联系，刘某2表示其不认识被告人朱斌，未驾驶过号牌为沪C8XX**的车辆故意发生交通事故。
5、有关的出险车辆信息表、太平洋保险公司机动车交通事故责任强制保险损失计算书、道路交通事故认定书照片、事故现场照片、行驶证、驾驶证、刘1身份证复印件、维修费发票、银行账户交易明细等，证实涉案三次交通事故的理赔情况，太平洋保险公司向证人刘1名下银行卡共计支付34,074.12元。
6、证人杨某某的证言、到案经过，证实本案的案发、侦破及被告人朱斌的到案经过。
7、本院代管款收据，证实被告人朱斌的家属向本院代为退出违法所得34,074.12元。
8、户籍信息，证实被告人朱斌的主体身份情况。
9、被告人朱斌关于实施上述保险诈骗行为的有关供述等。
上述证据，均经当庭质证，合法有效，本院予以确认。
本院认为，被告人朱斌以非法占有为目的，作为实际被保险人、受益人，故意造成财产损失的保险事故，骗取保险金，数额较大，其行为已构成保险诈骗罪。朱斌到案后如实供述自己的罪行，可以从轻处罚。结合朱斌退出违法所得等情节，本院在量刑时一并予以体现。综合本案的事实、情节，朱斌尚不具备适用缓刑的条件，对辩护人提出的可对朱斌适用缓刑的建议，本院不予采纳。现为严肃国家法制，维护国家的保险制度，确保公私财产权利不受侵犯，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十八条第一款第(四)项、第六十七条第三款、第五十三条、第六十四条之规定，判决如下：
一、被告人朱斌犯保险诈骗罪，判处有期徒刑一年，罚金人民币一万五千元；
(刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2017年4月20日起至2018年4月19日止。)
(罚金应于本判决生效之日起十日内缴纳。)
二、在案款人民币三万四千零七十四元一角二分，发还被害单位中国太平洋财产保险股份有限公司。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向上海市第二中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本两份。
审 判 长 赵 雁
代理审判员 徐怡南
人民陪审员 王玉祥
二〇一七年十一月三十日
书 记 员 吴任远
附：相关法律条文
《中华人民共和国刑法》
第一百九十八条有下列情形之一，进行保险诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处一万元以上十万元以下罚金；……
……
(四)投保人、被保险人故意造成财产损失的保险事故，骗取保险金的；
……
第六十七条……
犯罪嫌疑人虽不具有前二款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。
由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。
第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。