广东省台山市人民法院
民 事 判 决 书
（2017）粤0781民初2333号
原告：台山市农村信用合作联社。住所：台山市台城街道办事处侨光大道**号。
负责人：廖文景，该社理事长。
委托诉讼代理人：甄振强，该社办事员。
委托诉讼代理人：许伟强，该社办事员。
被告：刘达强，男，1979年7月9日出生，汉族，住台山市，
原告台山市农村信用合作联社（以下简称“台山信用联社”）与被告刘达强金融借款合同纠纷一案，本院于2017年9月4日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告台山信用联社的委托诉讼代理人许伟强到庭参加诉讼，被告刘达强经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
台山信用联社向本院提出诉讼请求：1.判令解除台山信用联社与刘达强签订的合同编号：10020169915288043《个人汽车借款合同》，要求刘达强立即偿还拖欠台山信用联社的贷款本金192864.41元、利息3785.09元、罚息293.36元，合计196942.86元（上述贷款利息、罚息计至2017年8月21日止，以后利息按借款合同约定的利率计算）；2.判令台山信用联社对刘达强的丰田牌小型轿车（车牌号码：粤Ｊ×××××，车辆型号：GTM7253GE，发动机号：H838968，车辆识别代码/车架号：LVGBF53K1GG713408）处置所得享有优先受偿权；3.判令刘达强承担本案的诉讼费用。事实和理由：刘达强在台山市邦捷汽车贸易有限公司购买轿车一辆，由于资金不足，其于2016年10月24日向台山信用联社借款228000元，双方签订了合同编号10020169915288043《个人汽车借款合同》、10120169915288278《最高额抵押担保合同（车辆）》，借款期限为三年，即2016年10月24日至2019年10月24日，上述贷款由刘达强购买的轿车（车牌号码：粤Ｊ×××××，车辆型号：GTM7253GE，发动机号：H838968，车辆识别代码/车架号：LVGBF53K1GG713408）作抵押担保，并到台山市公安局交通警察大队车辆管理所办理车辆抵押登记手续。签订上述合同后，台山信用联社依约向刘达强履行了发放贷款义务，截至2017年8月21日止，刘达强已拖欠贷款本金192864.41元、利息3785.09元、罚息293.36元，合计196942.86元。经多次催收，刘达强拒不偿还，其行为已构成违约。根据有关法律规定，台山信用联社有权解除其与刘达强签订的10020169915288043《个人汽车借款合同》，并要求刘达强偿还贷款本金192864.41元、利息3785.09元、罚息293.36元，合计196942.86元。此外，刘达强与台山信用联社签订10120169915288278《最高额抵押担保合同（车辆）》，约定以其购买的丰田牌小型轿车对上述贷款作抵押担保，并且办理了抵押登记。根据我国物权法的有关规定，台山信用联社有权对刘达强的上述车辆处置所得享有优先受偿权。现诉至法院。
刘达强未作答辩。
台山信用联社围绕诉讼请求依法提交了如下证据：《借款借据》《个人汽车借款合同》（合同编号：10020169915288043）、《最高额抵押担保合同（车辆）》（合同编号：10120169915288278）、《车辆抵押权登记证书》《利息清单》，拟证明刘达强因购买轿车资金不足，于2016年10月18日向台山信用联社借款228000元，借款期限约定三年，即2016年10月24日至2019年10月24日止，上述借款由刘达强用其购买的轿车作抵押担保。签订上述合同后，台山信用联社履行了发放贷款的义务，截至2017年8月21日止，刘达强已拖欠贷款本金192864.41元、利息3785.09元、罚息293.36元，合计196942.86元。
刘达强无正当理由拒不到庭，视为放弃质证的权利。台山信用联社提供的证据经查证属实，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年10月18日，刘达强因购买丰田牌小型轿车（车牌号码：粤Ｊ×××××，车辆型号：GTM7253GE，发动机号：H838968，车辆识别代码/车架号：LVGBF53K1GG713408）需要，与台山信用联社签订合同编号为10020169915288043《个人汽车借款合同》，约定刘达强向台山信用联社借款本金228000元，借款期限自2016年10月24日起至2019年10月24日止共36个月,借款利率在中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率基础上上浮30%，据此确定月利率为6.175％，逾期贷款（刘达强未按本合同约定还款日还款的借款）的罚息利率在本合同确定的贷款利率水平上上浮35%。合同项下借款采用分期还款的方式归还本息，刘达强以每一个月为一个还款周期共36期，每月的20日为还款日，并采用等额本息还款法规定的方式偿还借款本息。合同第十二条“违约责任”还约定，刘达强未按本合同约定归还贷款本息或支付相关费用的构成违约；刘达强违约的，台山信用联社有权宣布贷款提前到期并要求刘达强立即归还全部借款本息及相关费用；对刘达强未按时还清的借款本金和利息[包括被台山信用联社宣布全部或部分（提前）到期的借款本金和利息]，自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息和复利；解除与刘达强的借贷关系;以法律手段追偿借款本息，且由此产生的一切费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、律师代理费、差旅费、评估费、拍卖费等）由刘达强承担。同日，台山信用联社与刘达强签订合同编号为10120169915288278《最高额抵押担保合同（车辆）》，约定刘达强自愿为其自2016年10月18日起至2020年10月18日止在台山信用联社处办理约定的各类业务，所实际形成的债务的最高本金余额折合326800元以本合同所约定的抵押物提供抵押担保。抵押担保范围为每份借款合同项下刘达强应承担的全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息等）、违约金、损害赔偿金和债权人为实现债权及担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。抵押权的效力及于抵押物的主物、从物、主权利、从权利、附合物、加工物和孳息等。刘达强同意以抵押物清单中所列的丰田牌小型轿车（车辆型号：GTM7253GE，发动机号：H838968，车辆识别代码/车架号：LVGBF53K1GG713408，抵押价值：326800元）作为抵押物。《最高额抵押担保合同（车辆）》还约定，刘达强未按时足额偿还融资本息或违反借款合同约定的，台山信用联社有权以协议折价、变卖、拍卖或法律允许的任何方式处置抵押物全部或部分，并以所得价款优先受偿。2016年10月24日，台山信用联社依约向刘达强支付了借款228000元，但截至2017年8月21日止，刘达强仍欠台山信用联社贷款本金192864.41元、利息3785.09元、罚息293.36元，合计196942.86元尚未偿还。经催收无果，台山信用联社于2017年9月4日提起诉讼，本院于2017年10月31日向刘达强送达本案诉讼材料。
本院认为，本案属金融借款合同纠纷。台山信用联社与刘达强签订的合同编号为10020169915288043《个人汽车借款合同》合法有效，应受法律保护，双方均应按约定全面履行自己的义务。台山信用联社依约向刘达强支付借款本金228000元后，刘达强未按合同约定的期限偿还借款本息的行为已构成违约，台山信用联社请求解除合同编号为10020169915288043《个人汽车借款合同》，并请求刘达强返还借款本金192864.41元及支付暂计至2017年8月21日止的利息3785.09元、罚息293.36元（以后利息按合同约定的利率计算），合计196942.86元，符合合同约定，予以支持。根据《中华人民共和国合同法》第九十六第一款“当事人一方依照本法第九十三条第二款、第九十四条的规定主张解除合同的，应当通知对方，合同自通知到达对方时解除。对方有异议的，可以请求人民法院或者仲裁机构确认解除合同的效力”的规定，合同的解除应自台山信用联社通知刘达强时解除，因台山信用联社未能提供证据证明其已通知刘达强解除合同，因此，在台山信用联社提起本案诉讼后，自本院向刘达强送达诉讼材料之日即2017年10月31日，视为通知解除合同之日，合同编号为10020169915288043《个人汽车借款合同》应于2017年10月31日解除。根据《最高额抵押担保合同（车辆）》约定，刘达强以涉案丰田牌小型轿车（车辆型号：GTM7253GE，发动机号：H838968，车辆识别代码/车架号：LVGBF53K1GG713408，抵押价值：326800元）对上述债务作抵押担保，双方也办理了抵押登记手续，该抵押合法有效，应受法律保护。台山信用联社请求对上述丰田牌小型轿车处置所得享有优先受偿权，有事实根据和法律依据，予以支持。刘达强经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法应予缺席判决。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十三条第二款、第九十六第一款、第九十七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十八条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、原告台山市农村信用合作联社与被告刘达强签订的合同编号为10020169915288043《个人汽车借款合同》于2017年10月31日解除；
二、被告刘达强应自本判决生效之日起十五日内向原告台山市农村信用合作联社返还借款本金192864.41元及支付利息3785.09元、罚息293.36元（暂计至2017年8月21日，从2017年8月22日起至实际清偿之日止的利息，按《个人汽车借款合同》的约定计付）；
三、原告台山市农村信用合作联社对被告刘达强所有的丰田牌小型轿车（车牌号码：粤Ｊ×××××，车辆型号：GTM7253GE，发动机号：H838968，车辆识别代码/车架号：LVGBF53K1GG713408）拍卖、变卖后所得的价款在上述第二项判决确定的债权范围内优先受偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。
案件受理费4239元，财产保全申请费1505元，由被告刘达强负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。
审 判 长 陈一飞
人民陪审员 伍 军
人民陪审员 陈 青
二〇一八年一月二十三日
书 记 员 梅 锐