山东省潍坊市奎文区人民法院
刑 事 判 决 书
（2018）鲁0705刑初1号
公诉机关潍坊市奎文区人民检察院。
被告人王某。2017年5月1日被云南省曲靖市富源县公安局胜境派出所抓获，同年5月2日被云南省曲靖市富源县公安局临时羁押于看守所，同年5月3日因涉嫌犯诈骗罪被刑事拘留，同年6月8日被逮捕。现羁押于潍坊市看守所。
辩护人曹绪桢，山东日中律师事务所律师。
潍坊市奎文区人民检察院以奎检公刑诉（2017）417号起诉书指控被告人王某犯诈骗罪、信用卡诈骗罪，于2018年1月2日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。潍坊市奎文区人民检察院指派检察员王敏出庭支持公诉。被告人王某及辩护人曹绪桢到庭参加诉讼。现已审理终结。
潍坊市奎文区人民检察院指控：
（一）诈骗事实
1、2015年10月14日，被告人王某为骗取车辆抵押借款，从潍坊天达汽车销售服务有限公司租赁鲁V×××××东风日产牌骏逸轿车一辆，同年11月19日，被告人王某伪造转让合同、组织机构代码证等材料，以该轿车为抵押向吉某借款人民33750元。被告人王某将该钱款用于偿还个人债务以及个人消费后逃匿。经价格鉴定，该车价值人民币51200元。
2、2015年11月19日，被告人王某为骗取车辆抵押借款，到潍坊天达汽车销售服务有限公司，编造工地需要的理由，租赁鲁G×××××东风标致牌508轿车一辆，随即联系高某抵押借款，后伪造结婚证、户口本、身份证等材料,于同年11月25日将该车抵押给高某借款人民币34260元。被告人王某将该钱款用于偿还个人债务以及个人消费后逃匿。经价格鉴定，该车价值人民币87500元。
案发后上述两辆轿车均被公安机关追回并发还潍坊天达汽车销售服务有限公司。
（二）信用卡诈骗事实
2011年7月4日，被告人王某在招商银行股份有限公司信用卡中心办理信用卡（卡号：43×××78）一张，自2011年8月13日至案发，被告人王某在明知无还款能力的情况下，持该信用卡以透支消费、提取现金的方式，透支本金共计人民币71457.72元，后逃匿并变更联系方式，经发卡银行多次催收，拒不偿还。
针对指控的事实，公诉机关向本院提供了以下证据：扣押物品清单、发还物品清单、汽车租赁协议、抵押合同、转让合同、授权委托书、交易明细清单、谅解书、账单查询记录、催收记录、还款证明等书证；证人吉某、高某的证言；被害人孙某的陈述；被告人王某的供述与辩解；鉴定意见等。公诉机关认为被告人王某的行为已触犯《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第一百九十六条第一款第（四）项、第二款的规定，构成诈骗罪、信用卡诈骗罪。被告人王某因犯数罪，同时适用《中华人民共和国刑法》第六十九条的规定。该归案后如实供述自己的罪行，同时适用《中华人民共和国刑法》第六十七条第三款的规定。到案后，如实供述司法机关还未掌握的信用卡诈骗的犯罪事实，系自首，同时适用《中华人民共和国刑法》第六十七条第二款之规定，提请本院依法惩处。
被告人王某对指控的犯罪事实及罪名均无异议。
辩护人辩称，公诉机关指控被告人王某诈骗的事实，证据不足，诈骗犯罪不能成立。指控被告人王某信用卡诈骗本金数额存在异议。被告人王某家属已经偿还本息48998.43元。被告人信用卡诈骗系自首，应从轻、减轻处罚。
经审理查明：
一、诈骗的犯罪事实
1、2015年10月14日，被告人王某为骗取车辆抵押借款，从潍坊天达汽车销售服务有限公司租赁鲁V×××××东风日产牌骏逸轿车一辆，同年11月19日，被告人王某伪造转让合同、组织机构代码证等材料，以该轿车为抵押向吉某借款人民币33750元。被告人王某将该钱款用于偿还个人债务以及个人消费后逃匿。经价格鉴定，该车价值人民币51200元。
2、2015年11月19日，被告人王某为骗取车辆抵押借款，到潍坊天达汽车销售服务有限公司，编造工地需要的理由，租赁鲁G×××××东风标致牌508轿车一辆，随即联系高某抵押借款，后伪造结婚证、户口本、身份证等材料,于同年11月25日将该车抵押给高某借款人民币34260元。被告人王某将该钱款用于偿还个人债务以及个人消费后逃匿。经价格鉴定，该车价值人民币87500元。
案发后，上述两辆轿车均被公安机关追回并发还潍坊天达汽车销售服务有限公司。被告人王某赔偿潍坊天达汽车销售服务有限公司4200元，该公司对其予以谅解，希望从轻处罚。
上述事实，有下列经过当庭举证、质证，本院予以确认的证据予以证实：
（一）被害人陈述
1、被害人孙某陈述：其是潍坊天达汽车销售服务有限公司的员工。其公司有汽车租赁业务，其公司的两辆车被人以租车的名义骗走了，一辆是东风日产骏逸牌轿车，车牌为鲁V×××××，一辆是东风标致508，车牌为鲁G×××××，租车人都是王某，分别是2015年10月14日及11月19日租的车，租赁到期后他打电话联系说给租赁费用继续用车。到了2016年3月他没有支付租赁费，说在外地，回来之后结账，从2016年4月28日他的手机就打不通了，联系不上了，后来发现骏逸车被王某卖了。2016年五一后的一天，其查到了该车位置后报告给公安机关，民警赶到现场找到了被藏的骏逸轿车，发现该车轮胎被放气、无电瓶、上了方向盘锁。车内的结婚证照片上的人其不认识，女的照片也不是其，是假证，但名字和身份证和其是一样的，肯定是被人冒用了，常住人口登记卡上的信息也不对，婚姻状况一栏显示已婚，因为其当时还没结婚，也是假的。身份证上的照片也不是其，也是假的。公安机关出示的材料上“孙某”的签名不是其签的。
（二）证人证言
1、证人吉某的证言，证实：其在百姓网上发布了一些押车放款的广告。2015年11月19日上午，王某打电话说借35000元使用一个月，他说他有一辆尼桑骏逸轿车抵押，车主是公司户，下午王某和其见了面，其看了车后就同意放款，王某提供了这辆车的转让合同、组织机构代码证、委托授权书、行驶证，前面三份材料都盖着潍坊天达汽车销售服务有限公司的公章。其和他签订了借款借据、借款协议、个人抵押合同，留下了他的身份证复印件，当时验完车其还要求他录了一个视频，内容是他同意转让这个车的视频。他说好使用一个月的，期满前三天他打电话说资金紧张，要求再使用一个月，其就同意了，他按时支付了利息，回来他每隔一个月就打电话要求延期还款，其也同意了，至今他支付了四个月的利息。2016年4月17日后其联系不上他了，其就想把这辆车过户到其名下，然后再卖掉。但其打听到这辆车是租赁车，不是顶账车，其就到公安机关报案了。
2、证人高某的证言，证实：2015年11月20日左右，王某说用一辆标致508轿车抵押拿点钱用。25日其与王某签订协议，约定借款3.6万元，使用一个月，利息三分，用车号是鲁G×××××的车抵押。车辆行驶证上面是一个叫孙某的女人。王某没有跑之前光付利息，本金一直没有归还。标致508他说是孙某欠他钱抵押给他的，但是其也没看到孙某的抵押合同，只给其孙某的结婚证、身份证、户口本的复印件。王某跟其联系一直都是用186××××1206这个号，其记得从2016年四五月份开始联系不上他了。
（三）鉴定意见
1、潍坊市价格认证中心潍价认定[2017]001号价格认定结论书，证实：骏逸牌DFL7180AC轿车，认证价格为人民币51200元、东风标致牌DC7232DTAA轿车认证价格为人民币87500元。
2、潍坊市公安局刑事科学技术研究所(潍)公(刑)鉴(文)字[2017]38号、41号鉴定文书，鉴定意见：转让合同、授权委托书上的“潍坊天达汽车销售服务有限公司”印章印文与样本上的同名印章印文不是同一印章所盖印；二手车辆买卖合同、借款协议、质（抵押）物折价清偿协议上的“孙某”可疑字迹与王某书写的样本笔记是同一人书写形成。
（四）书证
1、受案登记表，证实：本案系证人孙某于2016年4月29日9时报警至潍坊市公安局交通分局刑事侦查大队。
2、扣押物品清单、发还物品清单，证实：涉案车辆标志508、尼桑骏逸扣押、发还情况。
3、借款协议、个人抵押合同、借款借据、收到条、转让合同、授权委托书、组织机构代码证、身份证复印件、质（抵押）物折价清偿协议、借款协议、车辆使用协议、收到条、借据、身份证复印件、常住人口登记卡、结婚证复印件，证实：被告人王某伪造车辆转让合同、组织机构代码证等材料将日产骏逸轿车抵押向吉某借款35000元的事实。被告人王某伪造结婚证、户口本、身份证等材料，将鲁G×××××东风标致牌508轿车抵押向高某借款36000元的事实。
4、汽车租赁协议、被诈骗车辆照片，证实：被告人王某租赁涉案车辆标志508、尼桑骏逸的事实。
5、中国农业银行银行卡交易明细清单、中国建设银行个人活期明细查询单，证实：被告人王某从吉某处抵押借款33750元，从高某抵押借款34260元的事实。
6、谅解书，证实：被告人王某家属赔偿潍坊天达汽车销售服务有限公司4200元，该公司给予谅解，希望司法机关对其从轻处罚。
7、被告人基本情况、常住人口基本信息、在逃人员登记/撤销表，证实：被告人王某系成年人，于2016年5月16日被交通分局上网追逃。
（五）被告人供述及辩解
被告人王某供述：2015年下半年，当时其有6万元的高利贷，每月还利息9000元，向岳父借了20万元，从岳父的弟弟处借款20万元，其自己还有房贷未还，从朋友处借款两三万元，招商银行、中国银行等五六个信用卡一共透支10万元，以上债务都没还清，其当时每月收入3000-5000元。当时其就想通过拆东墙补西墙的办法去租车再抵押给别人借款还高利贷。2015年10月份，其去了潍坊天达汽车销售有限公司，当时一个叫孙某的业务员接待的，其看中了一辆日产骏逸轿车，当时约定使用一个月，其交了8000元押金，签了合同后就把车开走了。其自己使用了20多天，后其从网上查了一个小额抵押贷款的公司，其开车到了通亭街，对方是一个男青年，他问其车辆是谁的，其说是天达公司的工地欠其钱把车抵押给其了，他问其要这辆车的登记证书、组织机构代码证和授权委托书，其就回到家里从网上搜索找到了天达公司的组织机构代码证，自己编造了个委托授权书和转让合同，又办了一个潍坊天达公司的假公章，盖在材料上，后来其带着这些材料和其的身份证复印件交给了寒亭的这个人，把骏逸车抵押给了他，借款35000元。其把骏逸车抵押后，其又到潍坊天达汽车销售公司租了一辆标致508轿车，还是孙某接待的，当时也是约定租赁一个月，其记得交了8000元押金和一个月的租金，就把车开走了，后其找到了高某，其说是朋友欠钱把车抵押给其的，他说得提供车主夫妻的身份证、户口本、结婚证、行驶证才行，其就回家在电脑上制作了假的孙某和李某某的结婚证、户口本、身份证，因为508轿车车主是孙某，行驶证上有她的住址和身份证号，李某某的名字是其编的，其带着这些假材料找到高某，就把车抵押给他借了36000元，其和他签署了借款协议等材料，签名的时候高某让其代签孙某的名字，其就代签了。借来的钱还了高利贷。其自2016年4月从潍坊跑路的。
二、信用卡诈骗的犯罪事实
2011年7月4日，被告人王某从招商银行股份有限公司信用卡中心办理信用卡（卡号：43×××78）一张，自2011年8月13日至2016年5月7日，被告人王某在明知无还款能力的情况下，持该信用卡以透支消费、提取现金的方式，透支本金共计人民币19845.43元，然后逃匿并变更联系方式。后经发卡银行多次催收，拒不偿还。被告人王某于2017年5月1日在云南省曲靖市富源县被抓获归案后，如实供述了司法机关还未掌握的信用卡诈骗的犯罪事实。2017年5月27日被告人王某偿还招商银行信用卡欠款本息共计48998元。
上述事实，有下列经过当庭举证、质证，本院予以确认的证据予以证实：
（一）书证
1、报案材料，证实：被告人王某卡内欠本金总额为人民币48998.43元，该行曾多次催收透支款项，但其一再拖延，至报案时始终未还款。招商银行于2017年5月12日报案。
2、信用卡办理申请材料，证实：被告人王某于2011年7月4日向招商银行申办信用卡43×××78。
3、账单查询记录、持卡人交易查询，证实：2011年7月31日至2016年5月7日，被告人王某透支本金数额为19845.43元。
4、催收记录、报案催告函、公安报案警告函、邮件跟踪查询，证实：招商银行对被告人王某多次电话、信函进行催收的事实。
5、还款证明、情况说明，证实：2017年5月27日王某向招商银行信用卡存款48998元，已将欠款本金还清。
6、证明一份，证实：138696××××号手机开户时间2016年8月11日，停机时间2016年10月29日，销户时间2017年1月28日；151××××6945号手机开户时间2011年3月7日，销户时间2016年12月9日。
7、抓获经过、办案说明，证实：被告人王某于2017年5月1日在云南省曲靖市富源县被当地警方抓获，5月2日被富源县公安局临时羁押于看守所，并于5月3日移交潍坊市公安局交通分局。
（二）被告人供述及辩解
被告人王某供述：其还办理了招商银行信用卡，透支了49000元，一部分用于工地上买料了，一部分用于日常开支了，一开始还按时还款，2016年5月其就没再还了，因为其没钱还了，招商银行应该是向其催收过，因为其2016年4月去了昆明，5月换了一个昆明的手机号，银行的联系不上其了。当时其换手机号没有告知银行，因为其没想到要告知银行。其在银行留的是151××××6945手机号，该号其在2016年4月没有交费自动停机了。186××××1206手机号，在2016年4月也没有交费自动停机了。
本院认为，被告人王某以非法占有为目的，采用虚构事实，隐瞒真相的方法骗取他人钱财，数额巨大；以非法占有为目的，超过规定期限恶意透支，经发卡银行两次催收后三个月内仍不归还透支金额，数额较大，其行为已分别构成诈骗罪、信用卡诈骗罪，应数罪并罚。公诉机关指控被告人王某的犯罪事实及罪名成立，但指控的信用卡诈骗罪中透支本金数额应为人民币19845.43元。
针对辩护人辩称不构成诈骗罪的辩护意见，经查，被告人王某在有大量外债，没有偿还能力的情况下，将租赁的车辆通过伪造的材料将车抵押，所得款项用于偿还了个人债务，主观上有非法占有的目的，客观上被告人王某实施了隐瞒真相的欺骗方法，骗取了被害人的车辆，符合诈骗罪的构成要件，故该辩护意见，依法不予采纳。
被告人王某到案后能如实供述自己的诈骗罪行，依法可从轻处罚；被告人王某赔偿被害单位损失并取得谅解，可酌情从轻处罚。被告人王某到案后，如实供述司法机关还未掌握的信用卡诈骗的犯罪事实，系自首，依法可从轻处罚；已退赔透支的本息，可酌情从轻处罚。综合本案被告人王某的犯罪事实、性质、情节以及对社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十九条、第六十七条第二、三款、第五十二条、第五十三条第一款之规定，判决如下：
被告人王某犯诈骗罪，判处有期徒刑三年，并处罚金人民币三万元；犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑六个月，并处罚金人民币二万元，决定执行有期徒刑三年，并处罚金人民币五万元（刑期从判决执行之日起计算，判决执行前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即从2017年5月1日起至2020年4月30日止，罚金于判决书生效之日起一个月内缴纳）。
如不服本判决,可在接到本判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向山东省潍坊市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本两份。
审 判 长 陈 健
人民陪审员 王杰婷
人民陪审员 杜 君
二〇一八年三月五日
书 记 员 刘琳琳