福建省连城县人民法院民 事 判 决 书（2017）闽0825民初1948号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司连城县支行，住所地连城县城关北大中路33号，统一社会信用代码91350825676517501B。法定代表人：罗雪春，职务行长。委托诉讼代理人：黄海波，男，1968年2月16日生，汉族，住福建省连城县，系原告中国邮政储蓄银行股份有限公司连城县支行职工。被告：巫永明，男，1973年10月14日生，汉族，住福建省连城县，被告：张满凤，女，1976年9月10日生，汉族，住福建省连城县，系被告巫永明妻子。被告：巫炎明，男，1973年12月11日生，汉族，住福建省连城县，被告：陈荣孝，男，1971年8月31日生，汉族，住福建省连城县，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司连城县支行与被告巫永明、张满凤、巫炎明、陈荣孝金融借款合同纠纷一案，本院于2017年8月3日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司连城县支行的委托诉讼代理人黄海波、被告巫永明到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中国邮政储蓄银行股份有限公司连城县支行向本院提出诉讼请求：1.判令巫永明、张满凤归还中国邮政储蓄银行股份有限公司连城县支行借款本金人民币50000元及至2017年7月30日止的利息和罚息2322.44元（合计52322.44元），及以后至履行止的贷款利息；2.判令巫炎明、陈荣孝承担连带保证责任；3.判令巫永明、张满凤、巫炎明、陈荣孝承担本案诉讼费用。事实与理由：巫永明因种植苗木购买化肥缺乏资金，于2016年6月13日向中国邮政储蓄银行股份有限公司连城县支行借款人民币50000元，年利率13.2%，借款期限12个月（从2016年6月13日始至2017年6月13日止），还款方式为阶段性等额本息。借款到期后，巫永明以各种理由拖欠中国邮政储蓄银行股份有限公司连城县支行本金和利息，未能按约还本付息。至2017年7月30日巫永明尚拖欠中国邮政储蓄银行股份有限公司连城县支行本金50000元及至2017年7月30日利息828.97元，罚息1493.47元，合计52322.44元。中国邮政储蓄银行股份有限公司连城县支行认为根据《合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条、《担保法》第十八条、第二十一条第一款等规定，巫永明应依法偿还中国邮政储蓄银行股份有限公司连城县支行贷款本息，张满凤承担共同清偿责任，巫炎明、陈荣孝承担连带保证责任。为维护中国邮政储蓄银行股份有限公司连城县支行合法权益，特向法院起诉，请求依法判决。巫永明辩称，欠中国邮政储蓄银行股份有限公司连城县支行贷款本息是事实。张满凤、巫炎明、陈荣孝未作答辩。本院经审理认定事实如下：2016年6月6日，巫永明以苗木种植缺少资金为由向中国邮政储蓄银行股份有限公司连城县支行申请贷款。2016年6月13日，巫永明及其妻子张满凤与中国邮政储蓄银行股份有限公司连城县支行签订了一份《小额贷款额度借款合同》（以下简称借款合同），张满凤作为巫永明的配偶在借款合同共同借款人处签名。借款合同专属条款第二条约定：本合同项下授信额度金额为人民币50000元；借款合同专属条款第三条约定：额度存续期限最长为36个月，自额度生效日起算。额度存续期内的前24个月为额度支用期，巫永明可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为12个月。额度项下借款的到期日不得超过额度存续期到期日。同日，巫永明、巫炎明、陈荣孝与中国邮政储蓄银行股份有限公司连城县支行签订了一份《小额贷款联保协议书》（以下简称联保协议）。联保协议专属条款第三条约定：从2016年6月13日及起至2018年6月13日止，巫永明、巫炎明、陈荣孝任一小组成员均可多次申请贷款，中国邮政储蓄银行股份有限公司连城县支行在单一借款人最高贷款本金余额不超过人民币50000元、不超过本人授信额度、且联保小组合计贷款本金余额不超过人民币150000元内发放贷款。具体借款的金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同（或额度借款支用审批单）和借据为准。在上述期间内，无须在每次借款前再通知联保小组成员或征得联保小组成员同意，联保小组成员对中国邮政储蓄银行股份有限公司连城县支行因上述发放贷款行为而形成的债权均提供连带责任保证；联保协议专属条款第四条约定：任一联保小组成员均对其他小组成员的债务承担100%的连带责任保证。2016年6月13日，中国邮政储蓄银行股份有限公司连城县支行按约定向巫永明发放贷款50000元，约定借款期限12个月，从2016年6月13日起至2017年6月13日止，还款方式为阶段性等额本息。该笔借款到期后，截止2017年7月30日巫永明尚结欠中国邮政储蓄银行股份有限公司连城县支行借款本金50000元、利息828.97元、罚息1493.47元，本息合计52322.44元。上述事实，有中国邮政储蓄银行股份有限公司连城县支行提供的联保贷款申请书、中国邮政储蓄银行小额贷款业务申请表、巫永明与张满凤结婚证复印件、张满凤的贷款声明书、《小额贷款额度借款合同》、《小额贷款联保协议书》、中国邮政储蓄银行个人贷款放款单、中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据、拖欠贷款本金及利息情况表、巫永明以及中国邮政储蓄银行股份有限公司连城县支行的委托诉讼代理人黄海波在法庭上的陈述等证据证实，本院予以确认。本院认为，中国邮政储蓄银行股份有限公司连城县支行与巫永明、张满凤签订的《小额贷款额度借款合同》，中国邮政储蓄银行股份有限公司连城县支行与巫永明、巫炎明、陈荣孝签订的《小额贷款联保协议书》系双方真实的意思表示，且内容未违反法律、行政法规的强制性规定，依法成立有效，双方均应按照合同约定履行各自的义务。借款期限届满后，巫永明未按合同约定及时、足额还本付息，应承担偿还借款和支付利息的违约责任。巫永明向中国邮政储蓄银行股份有限公司连城县支行贷款时，张满凤与巫永明系夫妻关系，依照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条第一款的规定：“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。”张满凤未举证证明欠中国邮政储蓄银行股份有限公司连城县支行的债务属巫永明的个人债务，该债务应当认定为夫妻关系存续期间的共同债务，应当由巫永明、张满凤共同偿还。巫炎明、陈荣孝作为连带责任保证人，依法应当承担连带清偿责任。张满凤、巫炎明、陈荣孝经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，视为放弃其诉讼权利，本院依法缺席审理并判决。综上所述，为维护债权人的合法权益，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条第一款、《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第二十一条第一款、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、巫永明、张满凤应于本判决生效之日起十日内共同偿还中国邮政储蓄银行股份有限公司连城县支行借款本金50000元、利息828.97元、罚息1493.47元，本息合计52322.44元，并支付自2017年7月31日起至判决履行之日止按《小额贷款额度借款合同》约定的利率计算的利息；二、巫炎明、陈荣孝对巫永明、张满凤应支付的上述款项承担连带清偿责任；三、巫炎明、陈荣孝承担保证责任后，有权向巫永明、张满凤追偿。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1108.06元，减半收取554.03元，由巫永明、张满凤、巫炎明、陈荣孝负担。如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提供副本，上诉于龙岩市中级人民法院。审判员  陈桥水二〇一七年九月二十一日书记员  吴智盛附法律条文：1、《中华人民共和国合同法》第二百零五条【利息的支付】借款人应当按照约定的期限支付利息。第二百零六条【借款的返还期限】借款人应当按照约定的期限返还借款。第二百零七条【逾期利息】借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。夫妻一方与第三人串通，虚构债务，第三人主张权利的，人民法院不予支持。夫妻一方在从事赌博、吸毒等违法犯罪活动中所负债务，第三人主张权利的，人民法院不予支持。3、《中华人民共和国担保法》第十二条【共同保证】同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。第十八条【连带责任保证】当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条【保证范围】保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条【保证人的追偿权】保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。4、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条【被告不到庭和中途退庭的处理】被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。执行申请提示：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。