广东省中山市第一人民法院
民 事 判 决 书
（2016）粤2071民初295号
原告：中山农村商业银行股份有限公司南区支行，住所地广东省中山市南区城南一路25号。
负责人：马平，行长。
委托代理人：杜冠文，何锦川，均系该行员工。
被告：中山市宝盈电器有限公司，住所地广东省中山市港口镇群乐村沙港公路海湾工业园B6厂房。
法定代表人：黎树波。
被告：黎树波，男，1962年5月15日出生，汉族，住广东省中山市东区。
被告：冯云英，女，1970年5月12日出生，汉族，住广东省中山市西区。
被告：李蔚文，男，1962年12月4日出生，汉族，住广东省中山市石岐区。
被告：李俊娜，女，1993年8月15日出生，汉族，住广东省中山市东区。
原告中山农村商业银行股份有限公司南区支行（以下简称中山农商南区支行）诉被告中山市宝盈电器有限公司（以下简称宝盈公司）、黎树波、冯云英、李蔚文、李俊娜金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。本案现已审理终结。
原告中山农商南区支行诉称：原告中山农商南区支行与被告宝盈公司签订《综合授信合同》，向被告宝盈公司发放贷款，并由被告冯云英、李蔚文、李俊娜提供抵押担保，由被告黎树波、冯云英提供保证担保。因被告宝盈公司拖欠借款未按时归还，原告中山农商南区支行请求判令：1.解除被告宝盈公司与原告中山农商南区支行签订的《综合授信合同》［编号为中农商银（南区）综授公字（2014）第0003号］。2.被告宝盈公司偿还原告中山农商南区支行贷款本金150万元并按照合同约定偿还暂计至2015年11月21日止贷款利息合计56986.55元（欠息计至清偿完毕之日止）；3.被告冯云英、李蔚文、李俊娜名下位于中山市港口镇兴港大道星港湾花园45号A座［土地证号：中府国用（2007）第易1117**号，房产证号：粤房地证字第××号、粤房地共证字第××号、粤房地共证字第C1346509号］的抵押房产处置之后的价款享有优先受偿权；4.被告黎树波、冯云英对上述债务负连带清偿责任；5.被告宝盈公司、黎树波、冯云英、李蔚文、李俊娜承担本案诉讼费用以及原告实现债权的相关费用。
被告宝盈公司、黎树波辩称：对原告中山农商南区支行起诉内容无异议，对欠款事实及金额无异议。本案的贷款是由被告冯云英利用其家人名下房产作抵押，利用被告宝盈公司名义向原告中山农商南区支行贷款，所贷的款项由被告冯云英划拨到中山市恒宝进出口贸易有限公司由其个人安排利用，贷款期间2014年8月至2015年7月的贷款利息都是由被告冯云英安排偿还，被告宝盈公司没有实际使用贷款。2015年8月被告宝盈公司多次催告被告冯云英还款事宜，被告冯云英均表示无力偿还。鉴于被告宝盈公司在2014年10月已经停止业务运作，所以对于该项贷款无力偿还。另外，应当先处理抵押物，不足部分再由被告冯云英偿还，因为被告冯云英是实际借款人。
经审理查明：
贷款人：中山农商南区支行。
借款人：宝盈公司。
签约情况：2014年8月8日，中山农商南区支行与宝盈公司签订《综合授信合同》［编号：中农商银（南区）综授公字（2014）第0003号］。
同日，中山农商南区支行与李蔚文、冯云英、李俊娜签订《最高额抵押担保合同》［编号：中农商银（南区）高抵字（2014）第009号］。
同日，中山农商南区支行与黎树波、冯云英签订了《保证合同》［编号：中农商银（南区）保字（2014）第104号］。
贷款金额：150万元。
贷款期限：12个月，从2014年8月13起至2015年8月13日止。
约定还款方式：按月还息，到期还本。
贷款执行利率：年利率7.8％。
罚息计收标准：从逾期之日起对逾期金额按贷款利率加收50%计收罚息。
复利计收标准：对不能按时支付的利息，按贷款利率加收50%计收复利。
欠款情况：2015年8月13日贷款到期后，未能清偿贷款本息，截止至2016年4月8日，宝盈公司尚欠借款本金150万元、利息（含罚息）124516.31元、复息4079.25元。
担保情况：
抵押担保：抵押人：李蔚文、冯云英、李俊娜，抵押物位于中山市港口镇兴港大道星港湾花园45号A座的房地产［土地证号：中府国用（2007）第易1117**号，房产证号：5767928／1346510／13465**），于2014年8月11日办理抵押登记，核发他项权证（证号：粤房地他项权证中府字第0114019614号），他项权证记载：属最高额抵押，债权数额2299400元。
保证担保：保证人：黎树波、冯云英；保证方式为连带责任保证，保证期间为自借款之日起至最后一笔到期的主合同项下的债权债务到期后两年。
担保范围：包括但不限于本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、评估费用、鉴定费用、执行费用等）。
本院认为：中山农商南区支行与宝盈公司签订的《综合授信协议》、与李蔚文、冯云英、李俊娜签订的《最高额抵押担保合同》以及与黎树波、冯云英签订的《保证合同》是当事人的真实意思表示，内容未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方当事人均应恪守履行。中山农商南区支行已按约发放贷款，现借款期限已届满，宝盈公司未按约定清偿到期贷款本息，中山农商南区支行有权解除合同，宝盈公司应承担偿还借款本金及按合同约定支付利息、罚息、复息的违约责任，但复利的计收对象应仅限于应付未付的利息，罚息的计收标准已在贷款利率基础上有所上浮，再对罚息计收复利无异于对同一违约行为的双重惩罚，故对罚息不应再计收复利。宝盈公司、黎树波抗辩认为涉案贷款实际使用人为冯云英，应由冯云英承担债务。根据宝盈公司与中山农商南区支行签订的《综合授信合同》，宝盈公司为借款人，至于贷款发放后由何人支配使用，并不影响宝盈公司作为借款人的还款义务，故本院对宝盈公司、黎树波的上述抗辩不予采信。
《中华人民共和国物权法》第一百七十六条规定：“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。”冯云英、李蔚文、李俊娜为上述债务提供了房地产抵押担保，并办理了抵押登记手续；黎树波、冯云英对宝盈公司上述债务承担连带责任保证；根据上述法律规定，当宝盈公司不履行上述债务时，中山农商南区支行既有权以该抵押物折价或者以拍卖、变卖该财产所得的价款优先受偿（优先受偿的金额以2299400万元为限），亦可要求黎树波、冯云英对本案债务承担连带清偿责任。
被告冯云英、李蔚文、李俊娜无正当理由拒不到庭参加诉讼，应承担相应的诉讼风险，不影响本院的审判。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下：
一、解除原告中山农村商业银行股份有限公司南区支行与被告中山市宝盈电器有限公司签订的《综合授信合同》［编号：中农商银（南区）综授公字（2014）第0003号］。
二、被告中山市宝盈电器有限公司于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中山农村商业银行股份有限公司南区支行清偿贷款本金150万元［计至2016年4月8日利息（含罚息）124516.31元、复息4079.25元；自2016年4月9日起至清偿之日止，以实欠贷款本金为基数，按年利率11.7%计付罚息，对应付未付的利息按年利率11.7%计付复息］。
三、原告中山农村商业银行股份有限公司南区支行在2299400元的限额内对被告冯云英、李蔚文、李俊娜名下位于中山市港口镇兴港大道星港湾花园45号A座的房地产［土地证号：中府国用（2007）第易1117**号，房产证号：5767928／1346510／13465**，他项权证号：粤房地他项权证中府字第0114019614号］折价或者拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权。
四、被告黎树波、冯云英对被告中山市宝盈电器有限公司的上述债务承担连带清偿责任。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费18812元，保全费5000元，合计23812元（原告中山农村商业银行股份有限公司南区支行已预交），由被告中山市宝盈电器有限公司、黎树波、冯云英、李蔚文、李俊娜负担并于本判决生效之日起七日内直接返还给原告中山农村商业银行股份有限公司南区支行。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。
审 判 长 黄小玲
人民陪审员 陈明玉
人民陪审员 郭泳欣
二〇一六年七月五日
书 记 员 彭 丰
钟金花
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