苏州市吴江区人民法院民 事 判 决 书（2016）苏0509民初8556号原告:招商银行股份有限公司吴江支行，住所地苏州市吴江区松陵镇高新路920、926号。主要负责人:张建秋，该行行长。委托诉讼代理人:朱兵，江苏新苏律师事务所律师。委托诉讼代理人:雷宁，江苏新苏律师事务所律师。被告：吴永祥，男，1955年7月12日出生，汉族，住苏州市吴江区。被告：王马英，女，1954年6月11日出生，汉族，住苏州市吴江区。原告招商银行股份有限公司吴江支行（以下简称招商银行吴江支行）与被告吴永祥、王马英金融借款合同纠纷一案，本院于2016年7月5日立案受理后，依法由审判员袁媛适用简易程序于2016年8月10日公开开庭进行了审理。原告招商银行吴江支行的委托诉讼代理人朱兵到庭参加诉讼。被告吴永祥、王马英经本院传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告招商银行吴江支行向本院提出诉讼请求:1.两被告共同清偿原告贷款本金281523.59元，欠息（正常利息、逾期利息、罚息、复息）47021.09元，共计328544.68元（欠息暂算至2016年3月21日，之后欠息按合同约定算至本息还清之日）；2.两被告共同承担原告实现本债权所支付的律师费用12956元；3.两被告共同承担本案诉讼费、保全费。事实与理由：吴永祥、王马英系夫妻关系。2013年7月9日，吴永祥、王马英填写《招商银行“生意贷”申请表》，向招商银行吴江支行申请授信30万元。2013年7月31日，吴永祥、王马英作为授信申请人与招商银行吴江支行作为授信人签订《个人授信协议》（编号：512573001438）一份，约定招商银行吴江支行同意向吴永祥、王马英提供总额为30万元的授信额度，该授信额度为可循环授信额度；授信期间为24个月，从2013年7月31日起至2015年7月31日止；授信申请人未按各具体合同的约定足额偿还贷款的，授信人有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；本协议项下贷款资金的支付申请、支付方式、支付对象、支付金额等以借款借据为准；在授信申请人不能按期归还本协议项下所欠贷款本息和应付费用的情况下，授信人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、执行费、公告费等所有费用，均由授信申请人全数承担。2013年7月31日，招商银行吴江支行作为质权人与吴永祥、王马英作为出质人签订《个人授信最高额质押合同》（编号：512573001438）一份，约定为担保编号为512573001438的授信协议项下所有债务本息及其他一切相关费用能得到按时足额偿还，出质人愿意以其所有的或依法有权处分的财产作为质物，质押担保的范围为质权人根据授信协议向授信申请人提供的贷款及其他授信本金余额之和，以及利息、罚息、付息、违约金、损害赔偿金以及实现债权和质权的费用。质押期间为质权设立之日起至授信协议项下授信债权诉讼时效届满的期间；本合同项下质物为特定账户项下资金，自该资金进入特定账户之日起视为已特定化，并移交质权人占有，质押生效；该特定账户即为保证金账户（保证金账号以保证金存入时质权人系统自动生成的账号为准），该资金即为保证金；授信申请人出现授信协议所约定的违约事件之一的，质权人有权直接扣划质物。2013年7月31日，招商银行吴江支行对吴永祥保证金一卡通账户（账号：62×××48）内的资金30000元做了冻结处理。2014年7月29日，招商银行吴江支行作为授信人（甲方）与吴永祥作为授信申请人（乙方）签订《个人贷款周转易协议书》一份，约定甲方同意在编号为512573001438的授信协议规定的授信额度内开通“周转易”功能并开通“周转易”功能项下的“直接转账”模式；甲方在授信额度内给予乙方总额为30万元的周转易限额；周转易贷款期限为12个月，还款方式为按月付息，到期还本，贷款执行利率为中国人民银行公布的同期基准利率6%基础上上浮100%，即年利率12%，利率调整方式为不变。2014年8月1日，招商银行吴江支行向吴永祥发放贷款15万元，借款利率为11.2%。2015年2月1日，吴永祥归还借款本金18476.41元、利息139.56元，2015年12月21日，吴永祥归还罚息9316.89元、复利9.49元。2016年5月30日，招商银行吴江支行将吴永祥缴纳的30000元保证金扣划，用以抵充上述借款的本金。此外，2016年5月15日，招商银行吴江支行与江苏新苏律师事务所于签订《聘请律师合同》一份，招商银行吴江支行委托该所代为参加本案诉讼，约定律师费12956元。被告吴永祥、王马英均未作答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了结婚证复印件、招商银行生意贷申请表、个人授信协议、个人授信最高额质押合同、客户资金冻结通知书、个人贷款周转易协议书、交易明细、贷款基本信息及附属信息、聘请律师合同。被告吴永祥、王马英经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭应诉，视为放弃举证、质证等诉讼权利。本院对于原告上述诉称的事实予以确认。本院认为，原告与被告吴永祥、王马英签订的个人授信协议，与被告吴永祥签订的个人贷款周转易协议书、个人授信最高额质押合同，均系当事人真实意思表示，不违反法律法规的强制性规定，依法成立并有效，双方均应依约履行各自的义务。关于贷款期限,个人周转易协议书约定的贷款期限为12个月,原告主张因个人授信协议约定的授信期间至2015年7月31日,本案贷款期限不应超过前述时间,故仅为6个月。由于没有明确证据表明原告与被告吴永祥就变更贷款期限达成一致合意，故本院认为贷款期限仍应确定为12个月，即至2015年8月1日。现贷款已到期，被告吴永祥未按约偿付借款本息，已构成违约，原告有权要求被告吴永祥归还借款本金并偿付相应的利息、罚息、复利。至于原告主张的律师费损失，因在个人授信协议中有明确约定，原告已实际接受了相应法律服务，且律师费的计算标准不违反相关规定，本院予以支持。被告王马英作为吴永祥的配偶，在个人授信协议上签名，表明其对被告吴永祥的上述借款知情并同意，上述借款应属于夫妻共同债务。原告要求被告王马英对被告吴永祥的上述债务承担共同还款责任于法有据，本院予以支持。被告吴永祥依《个人授信最高额质押合同》的约定向保证金账户交存3万元，相应质权自该账户冻结之日设立，在被告吴永祥不履行债务时，原告有权以该保证金优先受偿。原告在起诉前已将该3万元保证金扣划用以抵充本金，故相应的借款本金数额应减少为251523.59元。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第八十五条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告吴永祥、王马英应归还原告招商银行股份有限公司吴江支行借款本金251523.59元，并支付利息、罚息及复利（暂计至2015年2月1日的未付利息为233.77元；自2015年2月2日起至2015年8月1日止，以本金281523.59元为基数，按照年利率11.2%计算利息；自2015年8月2日起至2016年5月29日止，以本金281523.59元为基数，按照年利率16.8%计算罚息；自2016年5月30日起至实际清偿之日止，以本金251523.59元为基数，按照年利率16.8%计算罚息；以借期内的未付利息为基数，按照年利率16.8%计收复利），以上款项合计扣除9326.38元后，由两被告于判决生效后十日内履行；二、被告吴永祥、王马英应于本判决生效之日起十日内赔偿原告招商银行股份有限公司吴江支行律师费损失12956元（以上两项付款义务如采用转账方式支付，请汇入原告指定账号；或汇入苏州市吴江区人民法院，开户行：吴江农村商业银行营业部，账号：0706678011120100001793）。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取3211元，由原告负担225元，由被告吴永祥、王马英负担2986元。两被告负担部分，于本判决生效之日起十日内直接给付原告，原告已预交的诉讼费用本院不再退还。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费（户名：苏州市中级人民法院；开户行：中国农业银行苏州苏福路支行；账号：10×××76），并将已交上诉费的凭证提交本院。审判员 袁 媛二〇一六年九月二十八日书记员 徐尉文附录法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间1年以上的，应当在每届满1年时支付，剩余期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第八十五条债务人或者第三人将其金钱以特户、封金、保证金等形式特定化后，移交债权人占有作为债权的担保，债务人不履行债务时，债权人可以以该金钱优先受偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。