福建省福安市人民法院
民 事 判 决 书
（2015）安民初字第6579号
原告黄滨，女，1986年6月15日出生，汉族，住福安市（户籍地福安市）。
委托代理人李丽芳，女，1978年3月12日出生，汉族，住福安市，系原告嫂嫂。
被告中国人民财产保险股份有限公司福安支公司，住所地福安市城南溪口商贸园21、22、23号，组织机构代码85759729-9。
负责人郭英观，经理。
委托代理人刘东星，福建正联律师事务所律师。
原告黄滨与被告中国人民财产保险股份有限公司福安支公司（以下简称人保福安支公司）财产保险合同纠纷一案，本院立案受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告黄滨委托代理人李丽芳、被告人保福安支公司委托代理人刘东星到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告黄滨诉称：2015年2月23日，原告丈夫宋金全驾驶登记在原告名下的闽Ｊ×××××号小型轿车沿福安市城区鹤西路由南往北驾驶时刮碰前方行人王建军，造成王建军受伤（右髌骨骨折）的交通事故。2015年3月6日，经福安市公安局交管大队认定，驾驶人宋金全负事故的全部责任。2015年4月16日，经福安市公安局交管大队调解，原告方赔偿伤者王建军后续医疗费15673元、误工费、护理费、营养费、交通费、二次手术费、二次手术期间误工费、护理费、营养费及精神抚慰金计47700元，合计63373元。2015年6月17日，经福建正信司法鉴定所鉴定确认，伤者王建军右髌骨骨折构成X（十）级伤残，误工期为120日。为此前后两次赔偿款共计142373元，于2015年6月30日前已全部付清。此后，原告向被告申请理赔，但被告只同意核定赔偿60420.98元，余款81952.02元被告拒绝赔偿。为此，请求判令：被告中国人民财产保险股份有限公司福安支公司赔付原告理赔款142373元，精神赔偿款应在交强险中优先支付。
被告人保福安支公司辩称：⒈宋金全是本次交通事故闽Ｊ×××××号车辆实际使用人，事故后也是由宋金全与受害人调解并承担相应赔偿责任，所以宋金全才是本案适格原告。⒉即使原告主体适格，本案也必须不存在交强险以及第三者责任商业险条款规定免责事由。⒊原告必须已经对第三者的损失进行实际赔偿，否则被告可拒绝向原告赔偿保险金。⒋原告主张的各项损失中，不合理部分金额应当予扣除，原告超过法定标准和实际损失对受害人进行赔偿的部分应由原告自行承担。
在本案审理过程中，原告黄滨与被告人保福安支公司对以下事实没有异议，本院予以确认。
原告黄滨系闽Ｊ×××××号货车的登记车主。被告人保福安支公司是闽Ｊ×××××号货车的机动车交通事故责任强制保险（下简称交强险）和第三者责任保险（下简称商业三者险）的保险人，被保险人均为原告黄滨，保险期间均自2014年9月29日至2015年9月28日。交强险的责任限额为：死亡伤残赔偿限额人民币110000元，医疗费用赔偿限额10000元，财产损失赔偿限额2000元；商业三者险的责任限额为1000000元，且不计免赔。
2015年2月23日1时30分左右，原告黄滨丈夫宋金全驾驶闽Ｊ×××××号轿车沿福安市城区鹤西路由南往北驾驶时刮碰行人王建军，造成王建军受伤的交通事故。2015年3月6日，经福安市公安局交管大队认定，驾驶人宋金全负事故的全部责任。2015年4月16日，经福安市公安局交管大队主持调解，宋金全与王建军达成调解协议：由宋金全赔偿伤者王建军医疗费15673元（已支付）；宋金全一次性赔偿伤者王建军误工费、护理费、伙食补助费、营养费、交通费、二次手术费、二次手术期间误工费、护理费、营养费、精神抚慰金共计47700元；宋金全在收到上述费用以后，双方就此了结此事。2015年5月25日，王建军委托福建正信司法鉴定所对其伤残等级等进行鉴定。2015年6月17日，正信司法鉴定所出具闽正信（2015）法医鉴定字第A132号鉴定书，鉴定意见为：被鉴定人王建军右髋骨骨折致一肢功能丧失10%以上，属X（十）级伤残，误工期为120日，后续治疗费约需9000元。王建军因此支出鉴定费1800元。2015年6月25日，宋金全与王建军再次达成调解协议：双方确认王建军为十级伤残，宋金全赔偿王建军残疾赔偿金30722.4元／年×2年=61444.8元，鉴定费1800元，误工期为120日，原先调解时已计算至2015年4月16日共53天的误工费，故现在应赔偿的误工费为58818元／年÷12月／年÷20.83天／月×（120-53）天=15765.75元，以上合计甲方应赔偿乙方61444.8元＋1800元＋15765.75元=79010.55元，双方同意按79000元赔偿。协议签订后，宋金全向王建军支付了上述款项，并由王建军于2015年6月30日出具已收取赔偿款79000元的收条一份。
双方当事人争议的焦点为：原告所支付的金额是否应由被告赔付。对此本院予以分析、查明并认定。
原告黄滨认为，驾驶员宋金全与其系夫妻关系，宋金全驾驶投保车辆发生事故后，由宋金全代其处理理赔事宜、支付赔偿款并无不妥，款项赔付后，原告依保险合同约定向被告主张理赔款，应予支持。经福安市公安局交管大队组织调解，原告向王建军支付医疗费15673元，另向其支付误工费、护理费、伙食补助费、营养费、交通费、二次手术费、二次手术期间误工费、护理费、营业费、精神抚慰金共计47700元。后王建军伤情经鉴定为十级伤残，原告与王建军再次达成调解协议，由原告赔偿王建军残疾赔偿金、鉴定费、误工费79000元。为此，原告总计向王建军支付赔偿款142373元，原告支付该款后，有权向承保交强险、三者险的被告人保福安支公司主张该理赔款。并提供婚姻档案证明、行驶证、驾驶证、闽东医院病案首页、出入院记录、医嘱单、医疗费票据及清单、交通事故认定书、交通事故经济赔偿凭证、鉴定意见书、鉴定费发票、保险单等予以证明。
被告人保福安支公司认为，事故的理赔及款项的支付，均由驾驶员宋金全处理，宋金全应为本案的适格原告。即使原告主体适格，其已赔付予受害人的款项中，大部分金额已超过法定标准和实际损失，原告自愿赔付予受害人的不合理部分金额应当予扣除，由原告自行承担。具体为：①医疗费（包括二次手术费），应以实际发票、门诊及住院病历、医疗费用清单为准，其中非医保费用不属于交强险以及第三者责任商业险的赔偿范围。②住院伙食补助费：根据受害人实际住院天数，参照法定标准计算。③营养费：应当凭医疗机构出具的有效证明，在合理的范围内酌定。④误工费（包括二次手术期间的误工费）：误工天数应根据受害人的实际住院天数并扣除期间的双休日，每天的误工费应根据受害人实际减少的收入计算，如果收入没有减少的，则不能支持误工费。⑤护理费：根据受害人的实际住院天数，参照法定标准计算。⑥伤残赔偿金：经审核受害人的伤残等级达不到十级，为了避免重新鉴定造成诉累，被告愿意按十级伤残的70%计算该项损失，但与受害人的其他各项损失合计的数额不能超过本案肇事驾驶员与受害人在交警部门主持下调解达成的数额或经保险公司核定的累计数额。⑦交通费：应当凭与本案有关的符合公共交通标准的发票计算。⑧精神损害抚慰金：应根据受害人的实际伤残等级，在合理的范围内酌定，但不属于第三者责任商业险的赔偿范围，被告在第三者责任商业险内不承担该项损失的赔偿责任。⑨鉴定费：不属于交强险以及第三者责任商业险的赔偿范围。
本院认为，首先，原告与驾驶员宋金全系夫妻关系，交通事故的理赔、款项的支付虽由宋金全处理，但宋金全在本院所作的询问笔录中已明确其系受原告委托，代为处理交通事故的理赔事宜，相关义务、权利均由原告承担与主张。因此原告既为实际的交通事故赔偿款项支付人，向其依据与被告人保福安支公司签订的保险合同，主张理赔款，主体并无不当。其次，关于赔付的款项金额。事故后，受害者可主张的赔偿项目主要包括医疗费、误工费、护理费、交通费、住宿费、住院期间伙食补助费、营养费、鉴定费、残疾赔偿金、残疾辅助器具费等。就本案而言，受害人王建军可主张的赔偿项目具体为：⒈医疗费，原告支付予王建军的医疗费用15673元有相关的医药费、住院费等收款凭证予以体现，可予确定。另依据闽东医院出具的医疗证明及正信司法鉴定所出具的医学鉴定书，王建军骨折愈合后取内固定费用为9000元，该费用属确定必然发生的费用，可以与医疗费一并予以赔偿。被告以保险条款中约定“…保险人按照国家基本医疗保险的标准核定医疗费用的赔偿金额…”为由，主张非医保用药不予赔付，但未能提供证据证明所支出的医疗费用超过基本医疗保险同类医疗费用标准，依据最高人民法院关于适用《中华人民共和国保险法》若干问题的解释（三）第十九条规定“保险合同约定按照基本医疗保险的标准核定医疗费用，保险人以被保险人的医疗支出超出基本医疗保险范围为由拒绝给付保险金的，人民法院不予支持；保险人有证据证明被保险人支出的费用超过基本医疗保险同类医疗费用标准，要求对超出部分拒绝给付保险金的，人民法院应予支持。”，被告关于非医保不赔的抗辩意见不予支持。⒉误工费，是指赔偿义务人应当向赔偿权利人支付的受害人从遭受伤害到完全治愈这一期间内，因无法从事正常工作而实际减少的收入。而本案的受害人王建军为公务员，其在受伤期间工资收入并未实际减少，原告亦未能提供证据证明其存在收入减少的情形，因此原告关于支付的误工费主张不予支持。⒊护理费，根据最高人民法院《关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第二十一条第二款“护理人员没有收入或雇佣护工的，参照当地护工从事同等级别护理的劳务报酬标准计算”的规定，本案原告护理费可参照“居民服务和其他服务业”标准（44896元／年）计算，原告住院天数为23天（2015年2月23日至2015年3月17日），则其护理费为44896元／年÷12月÷21.75天×23天×1人＝3956元；4.交通费、住宿费，因原告未提供受害人实际支付费用的凭据，不予支持；⒌住院伙食补助费，参照当地国家机关一般工作人员的出差伙食补助标准予以确定，原告住院23天，则住院伙食补助费为50元／天×23天＝1150元；6.营养费，鉴于受害人一处十级伤残，确实需要加强营养治疗，故本院酌情认定营养费为1000元；7.残疾赔偿金，受害人王建军为城镇居民，其为一处十级伤残，则其残疾赔偿金按城镇居民标准计算为30722.4元／年×20年×10%＝61444.8元；8.鉴定费，受害人因伤残等级鉴定支出鉴定费1800元，该费用有相应正式票据体现，且属于必要合理费用，可予确定；9.精神损害抚慰金，鉴于受害人一处十级伤残，同时考虑到在本起交通事故中受害人无责，故本院酌情认定精神损害抚慰金为5000元。综上，原告依法应支付予受害人王建军的赔偿款为99023.8元。
本案经庭审举证、质证、认证，对于本案事实还可作如下认定：
事故后，原告共计向受害人王建军赔付的费用为142373元，其中属法定应赔付金额为99023.8元。
综上所述，本院认为，原告就闽Ｊ×××××号车辆向原告投保两份性质不同的保险，机动车交通事故责任强制险与第三者商业责任险。原告驾驶员宋金全驾驶被保险车辆发生致王建军受伤的交通事故，且宋金全在该起交通事故中负全部责任。作为保险人的被告人民财产保险福安支公司依法及依约负有赔偿责任。被告所承保的交强险死亡伤残赔偿限额为110000元，医疗费用赔偿限额为10000元，商业三者险的责任限额为1000000元，上述总限额为1120000元。依法律规定及合同约定同时投保交强险与商业三者险的机动车发生交通事故造成损害，相应的赔偿金额应先在机动车交通事故责任强制保险的赔偿限额内赔付，超出部分才由商业险给予赔偿。原告所支付予受害人的赔偿款142373元，其中99023.8元属法定及约定应予赔付的款项。其中由被告人保福安支公司在交强险的责任限额范围内赔偿人民币80400.8元（其中护理费3956元、残疾赔偿金61444.8元、精神损害抚慰金5000元，医疗费人民币10000元）；超出交强险责任限额范围的损失，其中医疗费14673元、住院伙食补助费1150元、营养费1000元、鉴定费1800元，共计人民币18623元，由被告人保福安支公司根据保险合同约定在商业三者险的责任限额1000000元范围内赔付。原告超出法定标准赔付予受害人的款项由原告自行承担。原告的诉讼请求，依据充足部分，予以支持，不足部分，予以驳回。依照《中华人民共和国保险法》第十七条第二款、《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条、《中华人民共和国侵权责任法》第十六条、第二十二条、最高人民法院《关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十九条、第二十条、第二十一条、第二十二条、第二十三条、第二十四条、第二十五条规定，判决如下：
一、被告中国人民财产保险股份有限公司福安支公司于判决生效之日起五日内在机动车交通事故责任强制保险责任限额范围内赔付原告黄滨理赔款80400.8元。
二、被告中国人民财产保险股份有限公司福安支公司于判决生效之日起五日内在第三者商业责任险限额范围内赔付原告黄滨理赔款18623元。
三、驳回原告黄滨的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费3147元，由原告黄滨负担947元，由被告中国人民财产保险股份有限公司福安支公司负担2200元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于宁德市中级人民法院。（上诉案件受理费缴纳办法：向本院领取省财政厅印制的人民法院诉讼费用通知书，至迟在上诉期满后七日内预交到宁德市中级人民法院，逾期不交按自动撤回上诉处理。）
审 判 长 王少金
代理审判员 叶 林
人民陪审员 张 禧
二〇一六年四月八日
书 记 员 郑艾玲
附注：本判决的申请执行期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。申请执行的期间从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。
裁判文书引用的主要法律条文：
1、《中华人民共和国保险法》第十七条第二款对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。
最高人民法院《关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》
同时投保机动车第三者责任强制保险（以下简称“交强险”）和第三者责任商业保险（以下简称“商业三者险”）的机动车发生交通事故造成损害，当事人同时起诉侵权人和保险公司的，人民法院应当按照下列规则确定赔偿责任：
（一）先由承保交强险的保险公司在责任限额范围内予以赔偿；
（二）不足部分，由承保商业三者险的保险公司根据保险合同予以赔偿；
（三）仍有不足的，依照道路交通安全法和侵权责任法的相关规定由侵权人予以赔偿。
被侵权人或者其近亲属请求承保交强险的保险公司优先赔偿精神损害的，人民法院应予支持。
《中华人民共和国侵权责任法》
第十六条侵害他人造成人身损害的，应当赔偿医疗费、护理费、交通费等为治疗和康复支出的合理费用，以及因误工减少的收入。造成残疾的，还应当赔偿残疾生活辅助具费和残疾赔偿金。造成死亡的，还应当赔偿丧葬费和死亡赔偿金。
第二十二条侵害他人人身权益，造成他人严重精神损害的，被侵权人可以请求精神损害赔偿。
《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》
第十九条医疗费根据医疗机构出具的医药费、住院费等收款凭证，结合病历和诊断证明等相关证据确定。赔偿义务人对治疗的必要性和合理性有异议的，应当承担相应的举证责任。
医疗费的赔偿数额，按照一审法庭辩论终结前实际发生的数额确定。器官功能恢复训练所必要的康复费、适当的整容费以及其他后续治疗费，赔偿权利人可以待实际发生后另行起诉。但根据医疗证明或者鉴定结论确定必然发生的费用，可以与已经发生的医疗费一并予以赔偿。
第二十条误工费根据受害人的误工时间和收入状况确定。
误工时间根据受害人接受治疗的医疗机构出具的证明确定。受害人因伤致残持续误工的，误工时间可以计算至定残日前一天。
受害人有固定收入的，误工费按照实际减少的收入计算。受害人无固定收入的，按照其最近三年的平均收入计算；受害人不能举证证明其最近三年的平均收入状况的，可以参照受诉法院所在地相同或者相近行业上一年度职工的平均工资计算。
第二十一条护理费根据护理人员的收入状况和护理人数、护理期限确定。
护理人员有收入的，参照误工费的规定计算；护理人员没有收入或者雇佣护工的，参照当地护工从事同等级别护理的劳务报酬标准计算。护理人员原则上为一人，但医疗机构或者鉴定机构有明确意见的，可以参照确定护理人员人数。
护理期限应计算至受害人恢复生活自理能力时止。受害人因残疾不能恢复生活自理能力的，可以根据其年龄、健康状况等因素确定合理的护理期限，但最长不超过二十年。
受害人定残后的护理，应当根据其护理依赖程度并结合配制残疾辅助器具的情况确定护理级别。
第二十二条交通费根据受害人及其必要的陪护人员因就医或者转院治疗实际发生的费用计算。交通费应当以正式票据为凭；有关凭据应当与就医地点、时间、人数、次数相符合。
第二十三条住院伙食补助费可以参照当地国家机关一般工作人员的出差伙食补助标准予以确定。
受害人确有必要到外地治疗，因客观原因不能住院，受害人本人及其陪护人员实际发生的住宿费和伙食费，其合理部分应予赔偿。
第二十四条营养费根据受害人伤残情况参照医疗机构的意见确定。
第二十五条残疾赔偿金根据受害人丧失劳动能力程度或者伤残等级，按照受诉法院所在地上一年度城镇居民人均可支配收入或者农村居民人均纯收入标准，自定残之日起按二十年计算。但六十周岁以上的，年龄每增加一岁减少一年；七十五周岁以上的，按五年计算。
受害人因伤致残但实际收入没有减少，或者伤残等级较轻但造成职业妨害严重影响其劳动就业的，可以对残疾赔偿金作相应调整。