广东省中山市第一人民法院民 事 判 决 书（2017）粤2071民初1831号原告：中国银行股份有限公司中山分行，住所地广东省中山市中山三路18号中银大厦，统一社会信用代码91442000898101827M。主要负责人：叶祝华，行长。委托诉讼代理人：曾涛，广东东方昆仑律师事务所律师。委托诉讼代理人：符健，广东东方昆仑律师事务所律师。被告：潘宁，男，1988年1月23日出生，壮族，住广西宾阳县，被告：莫丽梅，女，1987年6月17日出生，汉族，住广西宾阳县，被告：中山市合盈房地产开发有限公司，住所地广东省中山市石岐区康华路3号，统一社会信用代码914420005516529537。法定代表人：卢志强，总经理。委托诉讼代理人：陈科，广东正日律师事务所律师。原告中国银行股份有限公司中山分行（以下简称中行中山分行）诉被告潘宁、莫丽梅、中山市合盈房地产开发有限公司（以下简称合盈公司）金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。本案现已审理终结。原告中行中山分行诉称：因潘宁、莫丽梅拖欠中国银行股份有限公司中山臻园支行（以下简称中行臻园支行）贷款本息不还，合盈公司是保证人，为此向法院起诉，请求判令：1.解除中行中山臻园支行与潘宁、莫丽梅签订的《个人一手住房贷款合同》；2.潘宁、莫丽梅立即清偿贷款本金545605.28元及利息、罚息（利息、罚息暂计至2017年1月4日分别为2339.28元、1.95元；从2017年1月5日起至借款清还之日止按合同约定和中国人民银行规定的同期逾期贷款利率计付）；3.潘宁、莫丽梅向中行中山分行偿付律师费30824.21元；4.中行中山臻园支行对潘宁、莫丽梅所提供的抵押物处置价款享有优先受偿权；5.合盈公司对上述债务承担连带保证责任。被告潘宁、莫丽梅在法定答辩期限内未提交书面答辩状及证据，亦未到庭应诉、质证。被告合盈公司辩称，1.应当就被告潘宁、莫丽梅提供的中山市石岐区康华路3号盈都尚轩2梯1801房拍卖之后，不足部分再由被告合盈公司承担补充清偿责任；2.在《个人一手住房贷款合同》中并无约定合盈公司的担保范围，虽根据《担保法》第二十条规定，保证担保的范围包括实现债权的费用，但该实现债权的费用并无明确约定，故合盈公司的担保范围不应包括律师费这一项非必要费用。经审理查明：贷款人：中行中山臻园支行。借款人：潘宁、莫丽梅。保证人：合盈公司。借款合同签约情况：2015年1月16日签订《个人一手住房贷款合同》（编号：JGJNAA20140132号）。借款用途：购买房产。贷款本金金额：803000元。贷款期限：30年，自2015年1月30日至2045年1月30日止。贷款执行利率：贷款利率为浮动利率，浮动周期为12个月，即从贷款人实际放款日起每12个月重新定价一次，以重新定价日适用的人民银行贷款基准利率上浮5%作为下一个浮动周期的适用利率。借款逾期的罚息利率：若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止。逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%。约定还款方法：按月等额本息还款法。违约责任约定：如借款人未按期归还贷款本息或应付的其他费用即视为违约，贷款人有权终止或解除本合同，全部、部分终止或解除与借款人或抵押人与贷款人之间的其他合同。欠款情况：中行中山臻园支行依约向潘宁、莫丽梅发放贷款，自2016年10月1日开始，潘宁、莫丽梅未能按时足额还款，截至2017年3月21日，潘宁、莫丽梅尚欠借款本金545605.28元、利息7008.61元、罚息96.03元。抵押担保情况：潘宁、莫丽梅提供的抵押物已办理抵押登记备案手续，抵押权人为中行中山臻园支行，房屋座落为广东省中山市石岐区康华路3号盈都尚轩2梯1801房（易房抵字第××号）；抵押担保范围为本合同项下的全部债务，包括本金、利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、贷款人实现债权的费用（包括不限于诉讼费、律师费等）、因借款人违约而给贷款人造成的损失和其他所有应付费用。保证担保情况：2015年1月16日，合盈公司作为保证人在《个人一手住房贷款合同》上签字并盖章，约定保证人为借款人因在合同项下的贷款所产生的全部债务向贷款人实现提供阶段性连带责任保证担保，保证期间为合盈公司办妥借款合同项下贷款所购买房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日。律师费用情况：《个人一手住房贷款合同》约定，借款人违反合同约定，构成违约的，贷款人有权要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括实现债权而导致的律师费等相关费用损失。诉讼期间，中行中山分行提供其与广东东方昆仑律师事务所签订的民事委托代理合同及2017年3月13日开具的票面金额为30824.21元的律师费发票。另查，中行中山臻园支行出具声明表示：中行中山臻园支行与潘宁、莫丽梅、合盈公司金融借款合同纠纷的事宜，由中行中山分行行使该案合同中的权利义务。本院认为，中行中山臻园支行为中行中山分行的分支机构，其出具声明同意由中行中山分行主张涉案合同的权利，未与法相悖，本院予以准予。中行中山分行与潘宁、莫丽梅之间签订的《个人一手住房贷款合同》，是各合同当事人的真实意思表示，内容不违反法律法规的强制性规定，合同合法有效，合同各方当事人均应恪守履行。中行中山臻园支行依约发放贷款，已履行了出借款项的义务，潘宁、莫丽梅亦应当全面履行还款义务。潘宁、莫丽梅从2016年10月1日起开始逾期还款，至今仍未能清偿拖欠借款本息，已构成违约，双方约定解除合同的条件已成就，故中行中山分行请求解除合同并提前收回已发放的贷款本息，理据充分，本院予以支持。对于潘宁、莫丽梅拖欠的本息金额，中行中山分行已充分举证，潘宁、莫丽梅没有提供证据予以推翻，故本院采信中行中山分行的主张，确认其主张的金额。至于律师费，因《个人一手住房贷款合同》已约定中行中山臻园支行因催收贷款本息产生的费用由潘宁、莫丽梅承担，中行中山分行提交了委托代理协议、律师费发票证据证明本案实际产生了律师费，且收费金额未超出《广东省物价局、司法厅律师服务收费管理实施办法》规定的范围，故中行中山分行主张潘宁、莫丽梅、合盈公司支付律师费30824.21元的诉讼请求，本院予以支持。潘宁、莫丽梅提供的抵押物已办理抵押登记备案手续，具有公示性，能对抗第三人，当潘宁不履行上述债务时，中行中山臻园支行有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。因合盈公司作为保证人在《个人一手住房贷款合同》上签字并盖章，约定：潘宁、莫丽梅为购买涉案房屋而欠中行中山分行的债务属于合盈公司的连带责任保证范围且尚在保证期限内，故合盈公司应对潘宁、莫丽梅所欠中行中山分行的本案债务承担连带责任保证。另外，中行中山臻园支行与合盈公司无约定担保人的担保范围，根据《中华人民共和国担保法》第二十一条第二款关于当事人对担保的范围没有约定或者约定不明的，保证人应当对全部债务承担责任，合盈公司应当就主债权及利息、债务人因违约应支付的违约金和债权人实现债权的费用等承担保证责任；并且中行中山臻园支行和合盈公司并无约定被担保的债权既有物的担保又有人的担保时实行担保权的顺序，根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条关于被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就潘宁、莫丽梅提供的抵押物实现债权，仍不足部分由合盈公司承担连带保证责任。潘宁、莫丽梅经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，视为其放弃答辩、举证、质证、辩论等诉讼权利，应承担相应的诉讼风险。综上所述，中行中山分行的诉讼请求，理据充分，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第一百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《中华人民共和国物权法》第二十条、第一百七十六条、第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、解除中国银行股份有限公司中山臻园支行与被告潘宁、莫丽梅签订的《个人一手住房贷款合同》（编号：JGJNAA20140132号）；二、被告潘宁、莫丽梅于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国银行股份有限公司中山分行清偿本金545605.28元及利息【利息包括正常利息、逾期罚息，暂计至2017年3月21日合计为7104.64元，之后至本判决发生法律效力之日，未到期本金按中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率上浮5%（从贷款人实际放款日起每12个月重新定价一次）计收利息，逾期本息按罚息利率即贷款利率上浮50%计算罚息；本判决生效后至清偿之日止，以实欠本金为基数按罚息利率计算罚息】。三、被告潘宁、莫丽梅于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国银行股份有限公司中山分行支付律师费30824.21元;四、被告潘宁、莫丽梅逾期履行上述债务，中国银行股份有限公司中山臻园支行有权对被告潘宁提供的抵押物即广东省中山市石岐区康华路3号盈都尚轩2梯1801房（易房抵字第××号）折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿本案债权；五、对处分上述抵押物仍不能清偿的债务部分，由被告中山市合盈房地产开发有限公司承担连带保证责任。被告中山市合盈房地产开发有限公司承担连带保证责任后，有权向被告潘宁、莫丽梅追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9588元，减半收取为4794元，由被告潘宁、莫丽梅、中山市合盈房地产开发有限公司共同负担（该款原告中国银行股份有限公司中山分行已预交，被告应在判决生效之日起七日内迳付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。审判员  郭卫洪二〇一七年三月二十七日书记员  李泳瑜钟金花