安徽省蚌埠市龙子湖区人民法院民 事 判 决 书（2018）皖0302民初285号原告：中国工商银行股份有限公司蚌埠车站支行，住所地安徽省蚌埠市交通路257号，统一社会信用代码91340300X10355307C。负责人：丁子，该行行长。委托诉讼代理人：马龙，安徽淮河律师事务所律师。委托诉讼代理人：杨青，安徽淮河律师事务所律师。被告：段凤越，男，1977年12月11日出生，汉族，住安徽省蚌埠市淮上区。被告:陈荣，女，1977年6月8日出生，汉族，住安徽省蚌埠市淮上区。被告：蚌埠市怡嘉置业发展有限公司，住所地安徽省蚌埠市永安街308号，统一社会信用代码913403005545617239。法定代表人：俞渊琼，该公司执行董事兼总经理。委托代理人：陈善，安徽南山松律师事务所律师。原告中国工商银行股份有限公司蚌埠车站支行（下称工行车站支行）诉被告段凤越、陈荣、蚌埠市怡嘉置业发展有限公司（以下简称怡嘉置业公司）金融借款合同纠纷一案。本院受理后，依法由审判员许蕴博适用简易程序独任审理。原告的委托代理人马龙、被告怡嘉置业公司的委托代理人陈善到庭参加诉讼，被告段凤越、陈荣经本院依法传票传唤，未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告段凤越、陈荣偿还原告贷款余额207122.95元及利息（按照合同约定的利率计算，自2017年9月20日起至贷款清偿完毕之日止）；2、判令原告对被告段凤越名下的位于安徽省蚌埠市淮上区上河时代花园10栋2-1602号房产享有优先受偿权；3、判令被告段凤越、陈荣支付原告律师费4500元；4、判令被告怡嘉置业公司对上述债务承担连带清偿责任；5、本案诉讼费由三被告共同承担。事实及理由：2012年11月19日，原告与被告段凤越、陈荣签订了《个人购房借款/担保合同》。合同约定：两被告向原告借款27万元，借款期限为180个月。贷款利率以中国人民银行公布的同期档次贷款利率，据此确定的利率以借款凭证记载为准，并按下列公式换算：月利率=年利率／12，日利率=年利率／360。贷款发放后遇基准利率调整，按照调整后的基准利率执行。借款人按照按月等额本息还款法偿还贷款本息，如借款人未按照约定日期偿还贷款，贷款人有权按罚息利率计收利息，对于不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按照约定利率的基础上加收30%确定。被告段凤越以坐落于安徽省蚌埠市淮上区上河时代花园10栋2-1602号房产向原告提供抵押担保，被告怡嘉置业公司向原告提供连带责任担保，担保范围包括全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和所有其他应付费用。同时还约定借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放本合同及依据贷款人与借款人之间其他合同项下的贷款和其他融资款项，宣布本合同和贷款人与借款人之间其他项下未偿还的款项和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担等条款。合同签订后，原告按时足额向被告提供了贷款，但被告长期拖欠贷款，并未按合同约定履行应尽的还款义务。综上，被告的行为损害了原告的合法权益，为维护自身合法权益，特依法诉诸贵院，以便实现诉请。被告怡嘉置业公司辩称：1、原告尚未履行宣布贷款提前到期的程序，尚不具备要求借款人偿还全部贷款余额的权利；2、在贷款提前到期没有确定的情形下，被告怡嘉置业公司的保证期间及保证责任尚未开始发生和计算；3、截止今天的贷款余额不清楚；4、原告主张对房屋的优先受偿权和律师费没有事实和法律依据。请求法庭依法判决。原告为支持自己的主张，提供以下证据：1、原告营业执照、负责人身份证复印件。证明原告诉讼主体资格。2、被告段凤越、陈荣身份证复印件、结婚证复印件。证明两被告主体资格及借款时系合法的夫妻关系。3、个人借款凭证一张。证明2012年11月19日原告向被告段凤越发放贷款27万元整。4、个人购房借款/担保合同一份。证明被告段凤越、陈荣向原告借款，被告怡嘉置业公司在保证人处盖章，其中第14.1条L项载明借款人连续三个月或累计六次未及时偿还借款的构成违约。14.2条中（4-6）明确载明一旦借款人构成违约，原告有权宣布项下借款利息到期，解除合同并赔偿损失。原告起诉的行为就已经能够表示宣布合同立即到期以及要求赔偿的意思。另外合同第五十三条是对于合同第十条的约定。保证人承担保证的范围按照10.2确定。满足A条件的保证人免除保证责任。据此合同10.2条明确载明保证人对本合同项下全部本金及利息、罚息、复息、违约金、借款人为实现债权的费用承担连带保证责任。至于10.2A约定正式抵押登记手续办理完毕且贷款人收到房屋他项权证书后才免除保证责任。5、自营历史明细表一份。证明被告截止2017年9月30日尚欠贷款数额及违约情况。6、委托律师代理合同。证明原告为该案件聘请律师花费4500元。被告怡嘉置业公司的质证意见：对证据1、2的真实性无异议；对证据3的真实性无异议，但是注意一点借据上记载的借款人还款方式是等额按月还款，与原告所主张的偿还贷款余额是相悖的；对证据4的三性均无异议，对证明目的有异议，根据该份合同第14.2（4）条的在发生借款人违约的情况下，贷款人应在主张贷款提前到期前进行针对借款人的宣布或通知行为；对证据5的三性有异议，无法真实的表明贷款本息的偿还情况，是原告自行制作的。即便根据该表截止2017年9月30日，可以看出贷款本息是不欠的，因此无法证明案涉的借款人存在违约的情形；对证据6三性无异议，无法证明原告支付了律师费4500元。合同仅约定了工行蚌埠分行，其不是本案的原告，辖区内的委托代理适用不特别针对本案，没有费用发生的凭证。本案的认证意见：对上述证据的真实性均予以认定，因原告提供的均系原件。被告怡嘉置业公司未向本院提供证据材料。被告段凤越、陈荣未答辩，亦未向本院提供证据材料。通过以上证据的分析与认定，本院确认以下案件事实：2012年11月19日，原告作为出借人、被告段凤越、陈荣作为借款人、被告怡嘉置业公司作为保证人签订了《个人购房借款/担保合同》一份。合同约定：两被告向原告贷款27万元。贷款期限为180个月。贷款利率以贷款发放时中国人民银行公布的同期同档次贷款利为基准利率，据此确定的利率以借款凭证记载为准，并按下列公式换算：月利率=年利率／12，日利率=年利率／360。贷款利率和利率浮动比率如遇变动，以贷款发放当日人民银行及工行公布的利率政策为准，并在贷款借据中予以明确。借款人按照按月等额本息还款法偿还贷款本息，如借款人未按照约定日期偿还贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对于不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按照约定利率的基础上加收30%确定。合同还约定借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放本合同及依据贷款人与借款人之间其他合同项下的贷款和其他融资款项，宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。同时，还要承担贷款人为实现本合同项下债权及担保权利而产生的费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等。被告怡嘉置业公司作为保证人在担保合同上盖章。合同约定保证人对本合同项下的全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和所有其他应付费用承担连带保证责任，但约定的正式抵押登记手续已办理完毕，且贷款人收到记载有上述正式抵押登记信息的房屋他项权证书后保证人免除保证责任。被告段凤越、陈荣以位于安徽省蚌埠市淮上区上河时代花园10栋2-1602号房屋向原告提供抵押担保，但未办理抵押登记。合同签订后，原告于2012年11月19日，向被告发放了贷款27万元。但被告多次未按时足额偿还贷款本息。本院认为，原告与被告签订的《个人购房借款/担保合同》系各方当事人真实意思表示，合法有效，应受法律保护。原告依约向被告发放了借款，两被告未按合同约定履行偿还借款的义务，应承担法律责任。被告怡嘉置业公司虽辩称原告没有履行宣布贷款提前到期的程序，其不具备要求被告提前偿还剩余贷款本金及利息的条件。同时在个人借款凭证中约定还款日为0，各方当事人对对应日的含义不明确，因此应将还款日确定为每月的最后一日。但原告起诉三被告还款的行为可以视为宣布贷款提前到期。且根据借款合同的约定，按月等额本息还款法中，如借款人未指定还款日，则还款日与贷款实际发放日相对应。本案中，贷款发放日为11月19日，故被告应在每月的19日之前还款。被告的辩称无事实依据，故对其辩称，本案不予采纳。故被告段凤越、陈荣应当偿还原告贷款余额207122.95元及利息（按照合同约定的利率计算，自2017年9月20日起至贷款清偿完毕之日止）。以建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。本案中，原、被告双方虽在借款合同中约定以位于安徽省蚌埠市淮上区上河时代花园10栋2-1602号房屋向原告提供抵押担保，但未办理抵押登记手续，原告对该房屋不享有抵押权。故对于原告要求对该房屋享有优先受偿权的诉讼请求，本院不予支持。关于原告主张律师费的问题。因双方在借款合同上明确约定借款人违约时应支付贷款人为实现本合同项下债权及担保权利而产生的费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等。故被告段凤越、陈荣应共同支付原告支出的律师费4500元。关于被告怡嘉置业公司承担保证责任的问题。因原、被告双方签订的借款担保合同中明确约定保证人承担阶段性连带责任保证中对全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和所有其他应付费用承担连带保证责任，但约定的正式抵押登记手续已办理完毕，且贷款人收到记载有上述正式抵押登记信息的房屋他项权证书后保证人免除保证责任。本案中，因合同双方约定的位于安徽省蚌埠市淮上区上河时代花园10栋2-1602号房屋没有办理抵押登记手续，故保证人应当对上述债务承担连带清偿责任。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百九十六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百八十条第一款第一项、第一百八十七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条、《最高人民法院》第二条的规定，判决如下：一、被告段凤越、陈荣于本判决生效之日起十日内支付原告中国工商银行股份有限公司蚌埠车站支行贷款余额207122.95元并支付利息（利息从2017年9月20日起，按《个人购房借款/担保合同》约定的标准计算至本金清偿完毕之日止）；二、被告段凤越、陈荣于本判决生效之日起十日内支付原告律师费4500元；三、被告蚌埠市怡嘉置业发展有限公司于本判决生效之日起十日内对上述债务承担连带清偿责任；四、驳回原告其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4480元、减半收取2240元，由被告段凤越、陈荣、蚌埠市怡嘉置业发展有限公司共同担负。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省蚌埠市中级人民法院审判员  许蕴博二〇一八年三月三十日书记员  桑婷婷附法律条文：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百八十条第一款第一项债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。《最高人民法院》第二条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。