福建省福鼎市人民法院
民 事 判 决 书
（2014）鼎民初字第1385号
原告中国工商银行股份有限公司福鼎支行，住所地福建省福鼎市。
负责人汤海鸥，职务：行长。
委托代理人苏忠勇，中国工商银行股份有限公司福鼎支行职员，住福建省福鼎市。
委托代理人董帝亮，福建建达（福鼎）律师事务所律师。
被告林牡丹，住福建省福鼎市。
被告林启通，户籍地福建省福鼎市，现住福建省福鼎市。
被告林斌龙，住福建省福鼎市。
原告中国工商银行股份有限公司福鼎支行（以下简称工商银行福鼎支行）诉被告林牡丹、林启通、林斌龙金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司福鼎支行及其委托代理人董帝亮、苏忠勇到庭；被告林牡丹、林启通、林斌龙经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案现已审理终结。
原告中国工商银行股份有限公司福鼎支行诉称，2012年，被告林牡丹以购日用品为由向原告申请个人经营贷款。2012年11月26日，被告林启通向原告出具《共同偿还贷款确认书》，确认：被告林牡丹向原告申请个人经营贷款1000000元系夫妻共同债务。2013年1月9日，原告与被告林牡丹、林斌龙签订编号B：《个人借款／担保合同》，约定：原告向被告林牡丹指定的陈万国工行账户发放贷款1000000元整，用于购买日用品，贷款期限为12个月，不享有宽限期，实际放款日与到期日以借款凭证为准，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮30%确定，据此确定的年利率为7.8%若被告林牡丹未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还贷款，则应按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按双方约定的贷款利率加收50%确定。同时，被告林斌龙以其单独所有的分别坐落于福鼎市房产、福鼎市桐城房产和福鼎市桐城房产为上述贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用提供抵押担保，并于2013年1月9日办理了抵押他项权证。
2013年1月11日，原告依据合同约定将借款本金1000000元转入被告指定账户，实际交付借款，双方签定的借款凭证载明执行年利率为7.8%。借款期限届满后，被告不仅未偿还贷款本金，而且结欠暂计至2014年4月1日的利息合计55711.34元，已构成严重违约，侵害了原告的合法权益。原告认为，被告林牡丹与林启通系夫妻关系，应对上述夫妻共同债务承担还款责任，被告林斌龙作为抵押担保人，依法应在抵押物价值范围内承担连带清偿责任。现诉至本院，要求：一、依法判令被告林牡丹和林启通立即偿还原告截至2014年4月1日的借款本息合计1055711.34元（其中借款本金1000000元、利息28221.6元、复息1489.74元、罚息26000元），及从2014年4月2日起至法院确认偿还之日止的罚息（以借款本金1000000元为基数按日0.325‰计算）和复息（以应付未付利息为基数按日0.325‰计算）；二、判令原告对被告林斌龙提供的借款抵押物（即被告林斌龙所有的座落于1、福鼎市山前房产，房屋所有权证号：土地使用权证号：；2、福鼎市桐城房产，房屋所有权证号：，土地使用权证号：；3、福鼎市桐城房产，房屋所有权证号：，土地使用权证号：享有优先受偿权；三、本案诉讼费用全部由三被告承担。
被告林牡丹、林启通、林斌龙未作书面答辩。
在本院审理过程中，原告提供以下证据：证据一、原告企业组织机构代码证、营业执照副本、金融许可证、负责人身份证明，以此证明原告诉讼主体资格；证据二、被告林牡丹和林启通身份证、结婚证复印件，以此证明被告林牡丹和林启通的主体资格和二被告系夫妻关系；证据三、林斌龙身份证复印件，以此证明被告林斌龙的主体资格；证据四、共同偿还贷款确认书，以此证明2012年11月26日，被告林启通确认林牡丹向原告申请个人经营贷款100万元系夫妻共同债务，自愿承担共同偿还责任；证据五、个人借款／担保合同，以此证明2013年1月9日，被告林牡丹向原告申请100万元个人经营贷款，被告林牡丹指定将贷款转入陈万国工行账户，贷款用途为购买日用品，贷款期限为12个月，不享有宽限期，实际放款日与到期日以借款凭证为准，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮30%确定，据此确定的年利率为7.8%。被告林牡丹未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还贷款，则应按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按双方约定的贷款利率加收50%确定。被告林斌龙自愿以其所有的坐落于福鼎市山前房产、福鼎市桐城房产和福鼎市桐城房产为林牡丹的上述贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用提供抵押担保；证据六、房屋所有权证、土地证、房屋他项权证复印件，以此证明被告林斌龙提供抵押的房产分别位于福鼎市山前房产（房屋所有权证号，土地使用权证号：）、福鼎市桐城房产（房屋所有权证号：，土地使用权证号：）和福鼎市桐城房产（房屋所有权证号：，土地使用权证号：），且2013年1月9日抵押房产完成抵押登记手续，他项权证号：；证据七、借款凭证，以此证明2013年1月11日，原告向被告林牡丹指定账户转入100万元，实际交付借款，执行贷款年利率为7.8%，借款期限为12个月，借款到期日为2014年1月11日，还款方式为按月付息，一次还本；证据八、个人贷款逾期归还查询结果，以此证明截至2014年4月1日，被告林牡丹尚欠原告借款本金100万元，利息55711.34元。
本院认为，被告林牡丹、林启通、林斌龙未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，应视为其自愿放弃诉讼权利，由此产生的法律后果由其自行承担。本院认为，原告提供的上述证据来源、形式合法，内容相互佐证，具有证据的真实性、合法性、关联性，可以证明本案原告主张的法律事实，本院采信原告所提供的上述证据的证明效力。
经庭审认证，对本案主要事实可作如下认定：
被告林牡丹、林启通系夫妻关系，被告林牡丹因购买日用品缺少资金，于2013年1月9日与原告订立《个人借款担保合同》，合同约定向原告借款1000000元，借款年利率7.8%，按月收息，到期一次性还本付息，还款期限为2014年1月11日，被告林斌龙以其单独所有的座落于福鼎市山前房产（房屋所有权证号：，土地使用权证号：）、福鼎市桐城房产（房屋所有权证号：，土地使用权证号：）和福鼎市桐城房产（房屋所有权证号：，土地使用权证号：）作为上述贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用提供抵押担保的抵押物。合同订立后，原告依约借给被告林牡丹1000000元，但被告林牡丹仅偿还利息至2013年2月11日，之后经原告催讨归还利息51511.43元。原告于2014年5月23日诉至本院，要求收回贷款本息。
综上所述，本院认为，原告与被告林牡丹签订的《个人借款担保合同》合法、有效，原告依约履行合同义务支付被告林牡丹借款1000000元，被告林牡丹应依约及时偿还借款利息，被告林牡丹未按约定偿还借款利息，原告要求收回贷款本息，符合《个人借款担保合同》约定，本院予以支持。原告诉请中要求对被告的逾期罚息计收复利，由于逾期罚息具有对借款人逾期归还贷款本金行为课予加重责任的惩罚性，如对逾期罚息再计收复利，无异于对借款人实施双重惩罚，不符合合同法公平、补偿的基本原则。因此，对原告要求对被告林牡丹应对逾期罚息计收复利的请求，本院不予支持。本案借款之债务发生被告林牡丹、林启通夫妻关系存续期间，且被告没有提供证据对共同债务进行反驳，应当认定为夫妻共同债务，二被告应承担共同偿还责任。被告林斌龙以其单独所有的座落于福鼎市山前房产（房屋所有权证号：，土地使用权证号：）、福鼎市桐城房产（房屋所有权证号，土地使用权证号：）和福鼎市桐城房产（房屋所有权证号：，土地使用权证号：）为借款提供抵押担保，并已办理房屋抵押登记，该抵押行为有效。根据《中华人民共和国物权法》第一百八十二条“以建筑物抵押的，该建筑物占用范围内的建设用地使用权一并抵押。抵押人未依照前款规定一并抵押的，未抵押的财产视为一并抵押”的规定，被告用于抵押的建筑物占用范围的建设用地使用权不存在分别抵押的情形，其建筑物占用范围的建设用地使用权依法应当一并抵押。原告有权以被告林斌龙提供的抵押物折价或者拍卖、变卖的价款优先受偿。被告林牡丹、林启通、林斌龙经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法予以缺席审理和判决。据此，依照《中国人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条、第一百八十二条、最高人民法院《关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告林牡丹、林启通应于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司福鼎支行借款本金1000000元及利息（自2013年2月11日起至2014年1月119日止按年利率7.8%计算扣减已支付利息51511.43元）、逾期利息（自2014年1月11日起至本判决确定还款之日止按年利率11.7%计算）。
二、若被告林牡丹、林启通未按期足额履行上述第一项还款义务，原告有权就被告林斌龙单独所有的座落于福鼎市山前房地产、福鼎市桐城房地产和福鼎市桐城房地产折价或拍卖、变卖所得的价款优先受偿。
三、驳回原告的其他诉讼请求。
被告如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十九条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费14571元，由三被告共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省宁德市中级人民法院（上诉案件受理费缴纳办法：到本院领取省财政厅印制的人民法院诉讼费用缴费通知书，至迟在上诉期满后七日内预交到福建省宁德市中级人民法院，逾期未交按自动撤回上诉处理）。
审 判 长 许海燕
人民陪审员 朱 斌
人民陪审员 郑海燕
二〇一四年十月二十日
书 记 员 蔡平心
附注：本判决的申请执行期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。申请执行的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算。法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。
附相关法律、法规、司法解释
1.《中华人民共和国合同法》
第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。
法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
2.《中华人民共和国物权法》
第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。
第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。
第一百八十二条以建筑物抵押的，该建筑物占用范围内的建设用地使用权一并抵押。以建设用地使用权抵押的，该土地上的建筑物一并抵押。
抵押人未依照前款规定一并抵押的，未抵押的财产视为一并抵押。
3.最高人民法院《关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》
第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。
4、《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决