内蒙古自治区包头市昆都仑区人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）昆刑初字第135号
公诉机关包头市昆都仑区人民检察院。
被告人吴继东，男，1984年11月30日出生于内蒙古自治区通辽市，蒙古族，专科文化，无职业，捕前租住包头市青山区；因本案于2015年1月12日被拘留，同年2月11日被逮捕；现押于包头市公安局昆都仑区分局看守所。
包头市昆都仑区人民检察院以昆检诉刑诉（2015）116号起诉书指控被告人吴继东犯信用卡诈骗罪，于2015年3月31日向本院提起公诉。本院依法适用简易程序，组成合议庭，公开开庭审理了本案。包头市昆都仑区人民检察院指派检察员董晓华出庭支持公诉，被告人吴继东到庭参加诉讼。现已审理终结。
包头市昆都仑区人民检察院指控，1、2011年5月10日，被告人吴继东在中国工商银行包头分行钢铁大街支行申请办理了一张卡号为6282880001405472的信用卡，截止2015年1月9日共透支本金49893.58元，经发卡银行两次以上催收超过三个月仍未归还。
2、2013年1月17日，被告人吴继东在中国银行包头分行申请办理了一张卡号为5248651527497359的中国银行信用卡，截止2015年1月12日共透支本金16888.61元，经发卡银行多次催收，超过三个月仍未归还；
3、2012年4月17日，被告人吴继东在兴业银行包头分行申请办理了一张卡号为6229015196319107的信用卡，截止2015年1月26日共透支本金45413.6元，经发卡银行多次催收，超过三个月仍未归还；
4、2011年5月9日，被告人吴继东在包商银行包头分行申请办理了一张卡号为6223153000398656的信用卡，截止2015年1月19日共透支本金13978.93元，经发卡银行多次催收，超过三个月仍未归还；
5、2012年4月12日，被告人吴继东在中国光大银行包头分行申请办理了一张卡号为0005431590002359667的信用卡，截止2015年1月共透支本金31460.11元，经发卡银行多次催收，超过三个月仍未归还；
6、2012年9月7日，被告人吴继东在中国邮政储蓄银行包头分行申请办理了一张卡号为6228110010065761的信用卡，截止2015年1月6日共透支本金19906.2元，经发卡银行多次催收，超过三个月仍未归还；
7、2010年9月27日，被告人吴继东在中信银行包头分行申请办理了一张卡号为6226890014420300的信用卡，截止2015年1月14日共透支本金16029.87元，经发卡银行多次催收，超过三个月仍未归还；
8、2011年5月25日，被告人吴继东在华夏银行包头分行申请办理了一张卡号为6226370002845974的信用卡，截止2015年3月5日共透支本金8274元，经发卡银行多次催收，超过三个月仍未归还；
综上，被告人吴继东恶意透支信用卡金额共计201844.9元，截至目前尚未归还发卡银行。
公诉机关就上述事实向法庭举出的证据有，报案材料及被害单位陈述、催收记录、信用卡申请办理表、交易流水记录、物证、昆区分局经侦大队出具的情况说明及归案经过、户籍信息、被告人供述等，公诉机关据此认为被告人吴继东明知自己没有还款能力仍然透支使用多家银行的信用卡，金额共计201844.9元，经发卡银行多次催收后超过三个月仍未归还，其行为已触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。被告人吴继东在案发后主动到公安机关投案，如实供述自己的罪行，根据《中华人民共和国刑法》第六十七条之规定，系自首，可以从轻或者减轻处罚。提请本院，予以惩处。
被告人吴继东对公诉机关指控的罪名及犯罪事实，不持异议。
经审理查明，1、2010年9月27日，被告人吴继东在中信银行股份有限公司包头分行申请办理了一张卡号为6226890014420300的信用卡，截止2015年1月14日共透支本金16029.87元，经发卡银行多次催收，超过三个月仍未归还；
2、2011年5月9日，被告人吴继东向包商银行股份有限公司包头分行申请办理了一张卡号为6223153000398656的信用卡，截止2015年1月19日共透支本金13978.93元，经发卡银行多次催收，超过三个月仍未归还；
3、2011年5月10日，被告人吴继东向中国工商银行股份有限公司包头钢铁大街支行申请办理了一张卡号为6282880001405472的牡丹信用卡，截止2015年1月9日共透支本金49893.58元，经发卡银行多次催收，超过三个月仍未归还；
4、2011年5月25日，被告人吴继东在华夏银行股份有限公司包头分行申请办理了一张卡号为6226370002845974的信用卡，截止2015年3月5日共透支本金8274元，经发卡银行多次催收，超过三个月仍未归还；
5、2012年4月12日，被告人吴继东在中国光大银行股份有限公司包头分行申请办理了一张卡号为0005431590002359667的信用卡，截止2015年1月共透支本金31460.11元，经发卡银行多次催收，超过三个月仍未归还；
6、2012年4月17日，被告人吴继东在兴业银行股份有限公司包头分行申请办理了一张卡号为6229015196319107的信用卡，截止2015年1月26日共透支本金45413.6元，经发卡银行多次催收，超过三个月仍未归还；
7、2013年1月17日，被告人吴继东在中国银行股份有限公司包头分行申请办理了一张卡号为5248651527497359的中国银行长城环球通系列信用卡，截止2015年1月12日共透支本金16888.61元，经发卡银行多次催收，超过三个月仍未归还；
综上，被告人吴继东恶意透支信用卡金额共计181938.70元。
另查明，2015年1月12日，被告人吴继东到包头市昆都仑区公安分局经侦大队投案，称其在中国工商银行等12家银行办理了12张信用卡，已无力偿还透支款项。
上述事实，有下列经庭审举证、质证，本院予以确认的证据证实：
1、书证报案材料八份及被害单位陈述，证实被告人吴继东本人申请办理信用卡和使用办理的信用卡所透支的金额；
2、书证信用卡申请办理表，证实被告人吴继东在上述7家银行填写个人信息办理信用卡、及办理的时间和本人的确认签字；
3、书证交易流水记录，证实被告人吴继东使用办理的上述7家银行的信用卡消费、还款、透支的情况及透支的金额；
4、书证银行催收记录，证实被告人吴继东透支后，上述7家银行通过其预留的本人的联系方式进行催收，被告人在多次催收后，均超过三个月仍未归还；
5、物证信用卡7张，证实被告人吴继东在上述7家银行所办理的信用卡及卡号；
6、书证核实情况说明及归案情况，证实2015年1月12日，被告人吴继东到包头市公安局昆都仑区分局经侦大队投案，称其在中国工商银行等12家银行办理了12张信用卡，透支本金合计人民币37.4万元，已无力偿还，主动投案，后交通银行、浦发银行、民生银行经侦查部门联系，不予提供被告人吴继东涉嫌信用卡诈骗的相关证据材料和报案材料，招商银行回复被告人吴继东在该行透支本金不足1万元；
7、书证户籍信息，证实被告人吴继东的刑事责任年龄；
8、被告人吴继东供述与上述证据相互印证。
本院认为，被告人吴继东以非法占有为目的，恶意透支信用卡181938.70元，数额巨大，经发卡银行两次催收后，超过三个月仍未归还，其行为已构成信用卡诈骗罪，公诉机关指控的罪名成立。公诉机关指控被告人吴继东透支201844.90元，但是关于其指控的被告人吴继东在中国邮政储蓄银行包头分行透支本金19906.20元，因其提供的证据不能证明该指控，故透支数额应认定为181938.70元。被告人吴继东在案发后主动到公安机关投案，如实供述自己的罪行，系自首，可以减轻处罚。对公诉机关指控被告人吴继东犯罪的适用法律方面的意见及理由，予以采纳。根据被告人吴继东犯罪的事实、手段、情节、危害后果以及悔罪表现，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十七条第一款、第五十二条、第五十三条之规定，判决如下：
被告人吴继东犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑四年，并处罚金人民币50000元（未缴纳）。
（有期徒刑的刑期，从判决执行之日起计算；判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2015年1月12日起至2019年1月11日止。罚金自判决生效后三个月内缴纳。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向包头市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本两份。
审 判 长 樊丽琴
人民陪审员 甘明星
人民陪审员 李占元
二〇一五年五月八日
书 记 员 段 超
附：本判决适用法律条文。
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。”
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。如果由于遭遇不能抗拒的灾祸缴纳确实有困难的，可以酌情减少或者免除。
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