福建省龙岩市新罗区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）龙新民初字第350号
原告张来金，居民。
委托代理人钟家永，福建宽达律师事务所律师。
委托代理人范建萍。
被告中国大地财产保险股份有限公司龙岩中心支公司，住所地龙岩市新罗区西陂镇龙腾中路618号（五洲财富中心）1幢2层201北侧。
法定代表人李义民，总经理。
委托代理人李雪莲，女，1981年11月1日出生，汉族。
原告张来金与被告中国大地财产保险股份有限公司龙岩中心支公司（以下简称：大地保险公司龙岩支公司）人身保险合同纠纷一案，本院立案受理后，依法由审判员郑冬伟适用简易程序公开开庭进行了审理。原告及其委托代理人、被告的委托代理人到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告张来金诉称，2013年1月18日，原告向被告购买大地畅达驾驶人员意外伤害保险一份，保险期间从2013年1月19日零时起至2014年1月18日二十四时止。原告投保时交了180元保险费，但保险单不在原告这。2013年4月23日4时，原告张来金驾驶闽F×××××重型货车在319国道219KM＋600M处发生交通事故。事故发生后，原告被送往福建省龙岩市第一医院治疗，诊断为：左肩关节脱位；左肱骨大结节撕脱性骨折等。原告共住院31天。2013年7月30日，原告委托福建鼎力司法鉴定中心对原告的伤情进行鉴定，2013年8月5日，福建鼎力司法鉴定中心作出司法鉴定意见书，认定原告的伤残程度属十级伤残。原告依据《大地畅达驾驶人员意外伤害保险条款》之规定，就此次交通事故造成的各项损失与被告进行协商处理，但被告只愿意赔偿壹仟多元，双方无法达成一致意见，故原告诉请法院判决被告支付原告意外伤害赔偿金10000元，意外医疗费13725元，意外住院补贴1240元，共计24965元。
被告大地保险公司龙岩支公司辩称，对原告在被告处投保及发生交通事故的事实无异议。但原告主张的各项诉讼请求不合理。根据保险条款规定，医疗费以获得补偿后的余额为限。现原告在交通事故中无责任，原告所有的医疗费均有全责方车主及保险公司承担，其无需承担医疗费。即使原告有承担医疗费，也应按每次意外合理医疗费用减去100元后，乘以80%计算。原告的伤残等级未达到双方保险合同条款约定的伤残等级，且原告的伤残鉴定报告不是根据人身保险条款进行的伤残评定。因此，原告的主张无事实依据；根据保险条款第八条，住院补贴是按住院天数扣除三天后，以每天40元计算。综上，被告大地保险公司龙岩支公司请求法院依法判决。
经审理查明，2013年1月18日，原告张来金在被告大地保险公司龙岩支公司投保第三者责任险、车上人员险等机动车保险的同时，还投保了大地畅达驾驶人员意外伤害保险，保险期间从2013年1月19日零时起至2014年1月18日二十四时止。在双方机动车辆保险单特别约定栏注明：投保人自愿投保“驾行无忧D款”；保险人按《大地畅达驾驶人员意外伤害保险条款》承担本保单载明的人身险；行驶区域为中华人民共和国境内，被保险人驾驶或乘坐机动车过程中因道路交通事故所致意外伤害；保险责任及对应的保额为意外伤害10万元、意外医疗2万元（次免赔额100元，赔付比例80%）、意外住院补贴40元／日，以100日为限［（住院天数一3天）×40元／天］；人生伤亡事故中医疗费用赔付标准按照当地社会基本医疗保险规定的标准；保险费180元、被保险人张来金等。2013年4月23日，王东亮驾驶闽D×××××号重型货车经弯道时未降低车速，发生侧滑甩尾与对向由原告张来金驾驶的闽F×××××号货车碰刮后车头掉入路右水沟，造成原告张来金受伤、车辆损坏的交通事故。2013年4月26日，龙岩市公安局新罗分局作出交通事故认定书，认定王东亮负事故全部责任，原告张来金不负事故责任。事故发生后，原告被送往福建省龙岩市第一医院治疗，诊断为：左肩关节脱位；左肱骨大结节撕脱性骨折等。原告共住院31天，花费医疗费16945元。2013年7月30日，原告委托福建鼎力司法鉴定中心对原告的伤情进行鉴定，2013年8月5日，福建鼎力司法鉴定中心作出临床法医学司法鉴定意见书，认定原告的伤残程度属十级伤残。2013年8月14日，原告就本次交通事故向肇事车辆所有人厦门荣通达物流有限公司及肇事车辆投保单位中国平安财产保险股份有限公司厦门分公司提起民事诉讼。经本院主持调解，各方达成如下协议：中国平安财产保险股份有限公司厦门分公司在交强险及商业险的范围内赔偿原告残疾赔偿金、误工费、护理费、住院伙食补助费、医疗费、营养费、交通费、精神损害抚慰金、鉴定费等共计88000元，被告厦门荣通达物流有限公司应赔偿原告其他损失2700元等。此后，原告依据其向被告购买的大地畅达驾驶人员意外伤害保险，要求被告履行赔付义务，但双方无法达成一致意见，故原告诉至本院。
以上事实，有原、被告提供的证据及当事人的陈述在案佐证。
本院认为，原、被告签订的人身意外伤害保险合同，系当事人的真实意思表示，应为合法有效。根据《中华人民共和国保险法》第十七条规定：“对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明，未作出提示或者明确说明的，该条款不予产生效力”。在原告提供的保险凭证中，并无体现“医疗费以获得补偿后的余额为限、伤残赔偿应根据保险条款规定的伤残标准进行赔偿”等免责内容。同时，被告也未提供证据证明对于该险种的免责条款，已在保险单中对投保人进行了提示，并就有关免责条款的概念、内容及其法律后果等，以书面或口头形式向投保人或其代理人作出了解释，以使投保人明了该条款的真实含义及法律后果，故被告主张的该险种的免责条款依法不产生效力。此外，《中华人民共和国保险法》第四十六条规定：“被保险人因第三者的行为而发生死亡、伤残或者疾病等保险事故的，保险人向被保险人或者受益人给付保险金后，不享有向第三者追偿的权利，但被保险人或者受益人仍有权向第三者请求赔偿”。从该法条中可知人身保险合同不适用代位求偿权，投保从第三者处获得损害赔偿后，仍有权要求保险人给付保险金。综上，被告应向原告履行支付保险赔偿金的义务。原告主张的意外伤害赔偿金10000元、医疗费13725元，有事实依据，本院予以支持。原告主张的意外住院补贴计算有误，应为1120元［（31天-3天）×40元／天］。依照《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条、第十七条、第四十六条之规定，判决如下：
一、被告中国大地财产保险股份有限公司龙岩中心支公司应于本判决生效之日起十五日内给付原告张来金伤害赔偿金10000元，意外医疗费13725元，意外住院补贴1120元，共计24845元。
二、驳回原告张来金的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费420元，减半收取为210元，由原告张来金负担50元，由被告中国大地财产保险股份有限公司龙岩中心支公司负担160元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于龙岩市中级人民法院。
审判员 郑 冬 伟
二〇一四年三月二十一日
书记员 曾丽珍（代）
一、引用的主要法律条文：
1、《中华人民共和国保险法》
第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。
投保人是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人。
保险人是指与投保人订立保险合同，并承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。
第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费；保险人按照约定的时间开始承担保险责任。
第十七条订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明，未作出提示或者明确说明的，该条款不予产生效力。
第四十六条被保险人因第三者的行为而发生死亡、伤残或者疾病等保险事故的，保险人向被保险人或者受益人给付保险金后，不享有向第三者追偿的权利，但被保险人或者受益人仍有权向第三者请求赔偿。
二、执行申请提示：
1、《中华人民共和国民事诉讼法》第二百一十五条：
申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。
三、判决书履行提示：
发生法律效力的民事判决书，当事人必须履行。当事人（履行义务人）应当在判决书确定的履行期间内自觉向权利人履行判决书确定的义务。如果履行义务人未在判决书确定的期间内自觉履行全部义务，权利人有权向法院申请强制执行，由此产生的相关执行费用由履行义务人负担。
具有金钱给付内容的判决，履行义务人可以在判决书确定的履行期间内将相应的款项通过法院转交给权利人；款项转入法院指定的履行款账户时，应当在银行转账后即时告知案件承办人，并提供银行凭证复印件。
判决书确定应当负担诉讼费的当事人，应当在判决书生效后七日内自觉将诉讼费缴交至法院指定的诉讼费账户，并向案件承办人提供银行凭证复印件，否则法院将依法定程序向当事人追缴。