河北省邢台县人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）邢刑初字第66号
公诉机关邢台县人民检察院。
被告人王廷杰。被捕前住本村。2014年12月23日因涉嫌犯贷款诈骗罪被邢台县公安局刑事拘留，2015年1月29日被逮捕。现押于邢台市第一看守所。
辩护人隋瑞岭，河北凯华律师事务所律师。
邢台县人民检察院以邢县检刑诉字（2015）40号起诉书指控被告人王廷杰犯贷款诈骗罪，于2015年5月7日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。邢台县人民检察院检察员张玉广、郭芹秀出庭支持公诉，被告人王廷杰及其辩护人隋瑞岭、被害单位中国农业银行股份有限公司邢台县支行的委托代理人曹强、支丽花律师到庭参加诉讼。现已审理终结。
邢台县人民检察院指控，2014年3月，被告人王廷杰通过本村王廷雨（在逃）认识谢某（已拘留），双方约定由谢某方付汽车首付款，其余由王廷杰向银行贷款。王廷杰在明知不符合贷款条件下，通过王廷雨伪造银行流水，并冒充广宗虹泰汽车配件有限公司工作人员伪造工作收入证明，从中国农行邢台县支行诈骗汽车分期贷款152000元，王廷杰再次透支信用卡偿还三期汽车分期付款后逃匿，拒不偿还银行贷款。
针对上述指控，公诉机关提交了相应的证据，认为被告人王廷杰以非法占有为目的，使用虚假证明文件，诈骗银行贷款，其行为已触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十三条之规定，应当以贷款诈骗罪追究被告人王廷杰的刑事责任。提请本院依法判处。
被害单位的委托代理人主要提出，同意公诉机关对王廷杰犯贷款诈骗罪的指控，要求王廷杰退赔银行损失。
被告人王廷杰当庭表示认罪，希望法庭从轻处罚。辩护人主要辩护意见为，王廷杰的行为不符合贷款诈骗罪的构成要件，其行为不构成贷款诈骗罪，一是其主观上没有骗取贷款的故意，在所购汽车无法找到的情况下，王廷杰并无过错，在办理贷款时，根本无法预知支付首付款的投资公司会骗取车辆的情况。二是贷款时其主观上认为其有还款能力，实际上当时其也有还款能力。贷款一开始其就做了分期偿还贷款的打算，实际上其也偿还了三期贷款，王廷杰和妻子月收入达到6千多元，有偿还能力。三是王廷杰不具有对贷款非法占有的故意。四是王廷杰主观上没有逃避债务的故意，其是否透支信用卡偿还购车贷款，不能认定为其有逃避债务、诈骗贷款的故意。五是王廷杰的行为应当认定为与银行发生了贷款纠纷，而不应认定为贷款诈骗罪。
经审理查明，2014年3月，被告人王廷杰为实现所谓零首付购车，通过本村王廷雨（在逃）认识谢某（已被刑事拘留），双方约定由谢某方付汽车首付款，其余由王廷杰向银行贷款。王廷杰在明知不符合贷款条件下，通过王廷雨伪造银行流水，并冒充广宗虹泰汽车配件有限公司工作人员伪造工作收入证明，从中国农行邢台县支行诈骗汽车分期贷款152000元，后王廷杰通过同时在该行办理的透支信用卡实际还款2588.96元后逃匿，拒不偿还剩余银行贷款，所购车辆也不知去向。
上述事实，由下列公诉机关提交并经庭审举证、质证的证据予以证实：
1、被告人王廷杰供述，2014年2月份的一天，同村的王廷雨告诉其一个可以零首付购车的网站，其通过网站联系了一个叫谢某的人，他说可以帮其办理零首付购车，首付由他出，买车后一个月之内可以给其办理其车价值1至1.5倍额度的信用卡，等信用卡办下来其要将他代为出的首付还给他，额外给他3万元好处费。其听他说的条件挺合适，就和王廷雨一起到邢台蓝池集团丰田4S点看车，决定买RAV4，因为从银行贷款需要提供还款能力的证明，其从村里出了一个信证明村里的住房属自有，其没有工作，通过王廷雨从广宗县虹泰汽车配件有限公司出了一个工作收入证明，其银行流水达不到要求，王廷雨就帮其做了个中国工商银行的流水，三月初的一天，其和妻子陈海霞拿着这些证明到4S店签了贷款买车协议。3月12日，其和谢某一起去提车，谢某替其付了首付款，当天下午挂完牌照后谢某说要把车开走放起来，等其信用卡办下来后，将首付款和好处费支付给他后再还回车，后来其将行车证要到手里。过了一个月时间谢某答应办理的大额度信用卡还没有办下来，其就一直催他，他一直推脱，之后把其介绍给一个姓闫的人，其去工商银行办理了一个1万元的信用卡，其他银行的信用卡申请都没有通过，其又联系谢某，他说他也没办法了。其这时候发现上当了，也没有钱还银行了。提交给银行的工作收入证明和银行流水是伪造的，是王廷雨帮其办理的，其从银行贷款15.2万元，月供4700多元，其还了三期，之后因为谢某答应办理的信用卡办不下来，其也没有钱还银行了。现在车在什么地方其不知道。其通过办理车贷时邢台县农行给其办了一张信用卡，透支额度为12000元，其从卡里透支了一部分钱还有自己的一部分钱还了三期贷款。之后其将能透支的钱刷卡消费了，钱也没有还上。其没有固定工作和收入来源，没有钱还银行。买车整个过程其就是开始支付了800元定金。
2、证人周某证言，其是农行邢台县支行的工作人员，2014年3月份，广宗县的王廷杰提交了伪造的银行流水和工作收入证明骗取他们银行的贷款，用于他自己购买汽车，之后没有按时归还贷款，致使银行受到损失，王廷杰共计贷款15.2万元购买一辆丰田RAV4汽车，在银行的催促下，还款三期后就没有再还款，经联系王廷杰，他说汽车没有在他手里，他也没有钱，也不想还银行的贷款了。王廷杰伪造了工行河古庙支行的银行流水，冒充广宗县虹泰汽车配件有限公司的工作人员出具了收入证明。如果没有这些证明，是不能从银行贷出钱的。他最初还的三期贷款，是从其银行在放贷是给他办理的随车信用卡里透支的钱，他没有用自己的钱还贷。王廷杰买的汽车也在其银行抵押，王廷杰的行为是骗取贷款的行为，希望公安机关依法处理。
3、证人王某证言，其是广宗县虹泰汽车配件有限公司经营人，王廷杰和王廷雨是其同村村民，其公司没有没有聘用过任何员工，该二人不是其公司工作人员。2014年2、3月份的时候，王廷雨到过其公司，说要用其公司的印章，其说印章在邢台市没有给他。公司印章在办公室放着，但很少锁门，其不知道王廷杰提供给邢台县农行的收入证明上的章是谁盖的，也不能确定是否是其公司的真印章盖的。
4、证人谢某证言，其在网上发布零首付购车信息，负责垫付购车的首付款，给买车的人提供方便。2014年3、4月份，广宗县一个叫王廷雨的人给其联系，说想用钱，让其帮忙，后王廷雨又将他同村的王廷杰介绍给其认识，王廷杰给其联系说想用钱，也就是通过其出首付购车后再想法弄到钱，买车只是个方式。后来其让王廷杰去购车，在4S店通过银行贷款70℅后，其又联系山东客户支付了丰田店的首付款。王廷杰购买了一辆丰田RAV4，车价大约20多万元，具体贷款情况其不清楚。其和王廷杰约定其出首付11或12万元后，一个月后王廷杰连本带息还其13万元左右，如果一个月还不了钱，王廷杰同意他们将车卖掉。到了一个月后其给王廷杰打电话让他支付首付款和利息，王廷杰没有钱按约定支付首付款。当时只是答应帮助王廷杰办理信用卡，不是替他办理信用卡。王廷杰把车买到手以后再用他名下的汽车和行车证交给银行，再办理信用卡，山东出首付的人同意帮他办信用卡，其没有同意帮他办。办信用卡的方法是用王廷杰的行车证和身份证到各大银行投递资料，看银行能否批下来。王廷杰是想再次贷款用钱，买车只是一个方式。王廷杰购买的车被出首付的山东人开走了，具体在哪里其不清楚。现在知道办不了信用卡，只是想用购车的方式骗银行的钱而已。
5、中国工商银行平乡河古庙支行印鉴复印件、该行工作人员王伟证明、该行真实的明细清单、被告人向被害单位提交伪造的银行流水账单。证实王廷杰贷款时向贷款银行提交的工行银行流水系伪造。
6、王廷杰贷款时向农行提交的收入证明复印件。证实被告人贷款时提交的工作收入证明系伪造。同被告人供述、证人证言相吻合。
7、王廷杰贷款时向农行提交的房产证明复印件，证实其在本村有房屋一处，该证明其在贷款时提交银行。
8、被告人分期付款贷款合同及抵押清单、记账凭证复印件。证实被告人王廷杰于2014年3月13日从中国农行邢台县支行购车贷款152000元，分三十六期付清，并将所购车辆抵押给该贷款银行。
9、销售单位收款收据，证实销售单位2014年3月12日收取王廷杰所购汽车首付款68950元。
10、被告人购车发票、纳税凭证、保险单据、车辆登记手续、行驶证、完税证明、税务局电子缴款凭证、被告人身份证、户口本复印件等购车手续，证实被告人购车的价款、型号、牌照、保险、抵押等情况，该车登记时已经抵押给邢台县农行。
11、中国农行邢台县支行的情况说明及被告人王廷杰透支卡的交易明细，证实王廷杰贷款同时在邢台县农行办理信用卡，截止2014年8月3日，王廷杰共透支43111.04元，还款45，700元。实际还款共计2588.96元。从2014年7月份以来，邢台县农行的催收人员多次打电话向被告人催收欠款，但找不到其本人，后该行报警。
12、邢台亚通自行车业有限公司证明材料，证实王廷杰夫妇2013年5月份至2013年11月份在该公司上班，计件工资，月工资每人约3千元左右，二人上班时来时不来，2013年11月份从公司离职后不知去向。
13、报案记录，证实中国农行邢台县支行于2014年12月22日就王廷杰提供虚假文件骗取贷款一案向邢台县公安局报案。
14、侦查机关查找被告人所购车辆的办案说明，证实涉案迈腾车公安机关没有查找到。
15、同案犯在逃的办案说明，证实同案犯王廷雨在逃。
16、抓获证明。证实被告人于2014年12月22日被抓获归案。
17、被告人户籍证明信，证实被告人出生日期、身份证号码、住址等个人基本情况。
本院认为，被告人王廷杰以非法占有为目的，采取提供虚假证明文件的手段，从银行骗取贷款，数额巨大，其行为已构成贷款诈骗罪。公诉机关指控的犯罪事实清楚，证据确实、充分，罪名成立。被告人明知自己不符合贷款条件，在提供虚假证明骗取银行贷款后拒不归还，具有非法占有的目的，辩护人所提被告人没有非法占有目的，不构成贷款诈骗罪的意见与庭审查明的事实不符，不予采纳。被告人能如实供述犯罪事实，当庭自愿认罪，可酌情从轻处罚。对被告人犯罪所得予以责令退赔被害人，被告人从贷款同时办理的透支信用卡实际归还的2588.96元应予扣除。根据被告人的犯罪事实、性质，社会危害后果，对其定罪量刑。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十三条、第六十四条、第六十七条第三款之规定，判决如下：
一、被告人王廷杰犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑五年零六个月，并处罚金人民币八万元。（罚金在判决生效后十日内执行）
（刑期自判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自二〇一四年十二月二十三日起至二〇二〇年六月二十二日止）
二、责令被告人王廷杰退赔中国农业银行股份有限公司邢台县支行人民币149411.04元。（判决生效后十日内执行）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向河北省邢台市中级人民法院提出上诉。书面上诉的应当提交上诉状正本一份，副本五份。
审 判 长 刘桂明
审 判 员 郝春祥
代理审判员 许文思
二〇一五年六月十一日
书 记 员 吴晓甜