广东省深圳市福田区人民法院
民 事 判 决 书
（2013）深福法民二初字第6432号
原告中国太平洋财产保险股份有限公司深圳分公司。
法定代表人郭振雄，该公司总经理。
委托代理人吴浪，广东华商律师事务所律师。
委托代理人王颖，广东华商律师事务所律师。
被告吴锦水，男，汉族，1986年10月5日出�。
被告吴海源，男，汉族，1965年10月5日出生。
被告吴文珍，女，汉族，1966年7月18日出生。
被告詹桂华，女，汉族，1969年11月11日出生。
被告陈华斌，男，汉族，1966年1月9日出生。
上列原告中国太平洋财产保险股份有限公司深圳分公司诉被告吴锦水、吴海源、吴文珍、詹桂华、陈华斌保险人代位求偿权纠纷一案，本院于2013年7月4日立案受理后，依法组成合议庭，于2013年1月30日公开开庭进行了审理。原告委托代理人王颖到庭参加诉讼，五被告经本院依法传唤未到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告起诉称，2010年6月2日被告吴锦水与中国银行股份有限公司深圳罗湖支行（下称中国银行）签订《个人自用汽车抵押贷款二合一合同》（下称借款合同），约定由中国银行向被告吴锦水发放借款14万元，用于购买汽车一辆，借款期限为36个月，每月为一期。为取得上述贷款，被告吴锦水向原告申请办理了以中国银行为被保险人的个人汽车消费贷款履约保证保险，被告吴海源、詹桂华、陈华斌对上述保险合同向原告提供连带责任保证担保，被告吴文珍作为被告吴海源的配偶在担保书上也签字确认。依据《个人汽车消费贷款业务合作协议》及保险条款之规定，当被告吴锦水未按照与中国银行签订的借款合同的约定履行还款义务或贷款期限届满投保人按借款合同的约定履行还款义务时，致使发生保险事故，原告应负责偿还被告吴锦水所欠中国银行全部债务的90%，即借款合同项下被告吴锦水未偿还的贷款本金（含未到期本金部分）与利息（含罚息和复利）以及中国银行为实现债权所支付的合理费用三项之和的90%，原告赔付之后有权向被告吴锦水追偿。上述借款合同、保险合同相关文件签订后，中国银行依约向被告吴锦水发放�款。2013年5月8日，由于被告吴锦水已经拖欠中国银行本息若干，按照保险条款之规定，已构成保险事故，中国银行向原告发出索赔通知书，要求原告赔偿金额相当于被告吴锦水所欠招商银行全部债务90%的款项38938.7元，原告于2013年5月14日向其赔付上述金额。原告赔付后，中国银行向原告出具《赔款收据》及《权益转让书》，原告已于赔付之日正式取得向被告吴锦水的代位求偿权。经追偿，被告未归还原告上述代付赔偿款。另，保险合同约定有关合同争议由保险人所在地法院管辖。被告吴锦水不履行合同义务的行为已严重损害原告的合法权益，被告吴海源、詹桂华、陈华斌作为担保人应当承担连带清偿责任，该债务系被告吴海源、吴文珍夫妻关系存续期间产生的夫妻共同债务，被告吴文珍作为被告吴海源的配偶知悉该债务并在担保书上确认，负有共同偿还义务。请求判令：1、被告吴锦水向原告偿还代付赔偿款38932.7元及利息411.88元（按中国人民银行同期同类贷款利率自2013年5月15日暂计至2013年6月18日，之后的利息继续主张至欠款全部还清之日）；2、被告吴海源、吴文珍、詹桂华、陈华斌对上述债务承担连带清偿责任；3、原告有权就抵押物处分所得价款优先受偿；4、被告承担本案全部诉讼费。
五被告未在答辩期内提交书面答辩状，开庭时缺席。
经审理查明，原告诉述所述基本属实。
另查，涉案借款合同约定，本合同执行利率以中国人民银行公布的相应档次的法定贷款利率计息，现行月利率为4.5‰；借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为本合同约定的利率水平上加收50%。被告吴海源、詹桂华、陈华斌向原告提供的《自用汽车贷款履约保证保险担保书》载明：原告有权选择先向担保人主张连带还款责任，担保人自愿放弃所有的先诉抗辩权。被告吴文珍作为保证人吴海源的配偶在被告吴海源签署的担保书中签名。
2010年5月31日，被告吴锦水与原告签订《汽车抵押合同》；2010年6月21日，被告吴锦水将汽车（车牌号码：粤B×××××）抵押给原告作为保证保险合同的担保。
以上事实有《个人自用汽车抵押贷款二合一合同》、借款借据、保险单（含保险条款）、《自用汽车贷款履约保证保险担保书》、结婚证、《个人汽车消费贷款业务合作协议》、索赔通知书、赔款收据、权益转让书、《汽车抵押合同》、机动车登记证书和庭审笔录等证据证实。
本院认为，涉案《个人自用汽车抵押贷款二合一合同》、保险单均系当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，应为有效。原告在保险事故发生后依约向中国银行支付赔偿款38932.7元，有权向被告吴锦水追偿上述赔偿款，原告关于被告吴锦水偿还代付赔偿款38932.7元的主张，本院予以支持。关于原告主张的利息，实际上系原告因代偿款项38932.7元而导致的资金占用期间的利息损失，原告主张依据中国人民银行同期同类贷款利率自代偿之次日起计算利息损失，相较于被告吴锦水就该款项应承担的逾期贷款罚息，并未加重被告吴锦水的损失，本院对于原告主张的利息损失予以支持。
被告吴海源、詹桂华、陈华斌为被告吴锦水的涉案全部债务提供连带责任保证，应对被告吴锦水向原告所负担的全部债务承担连带保证责任。本案债务发生在被告吴海源、吴文珍婚姻存续期间，应属于夫妻共同债务，被告吴文珍应对被告吴海源向原告所负担的上述担保债务承担共同清偿责任。被告吴海源、吴文珍、詹桂华、陈�斌承担保证责任后有权向被告吴锦水追偿。被告吴锦水以其名下粤B×××××号车辆为本案贷款提供抵押担保，并依法办理了抵押登记手续，原告可就依法处置该抵押财产所得价款优先受偿。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告吴锦水应于本判决生效之日起十日内向原告中国太平洋财产保险股份有限公司深圳分公司偿还赔偿款38932.7元并支付利息损失（利息损失以38932.7元为基数，按中国人民银行规定的同期同类贷款利率自2013年5月15日计至本判决确定的付款期限届满之日止）；
二、被告吴海源、吴文珍、詹桂华、陈华斌对被告吴勇的上述债务承担连带清偿责任，被告吴海源、吴文珍、詹桂华、陈华斌承担保证责任后有权向被告吴锦水追偿；
三、原告中国太平洋财产保险股份有限公司深圳分公司对依法处置抵押物（被告吴锦水所有的粤B799**号车辆）所得价款享有优先受偿权。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费784元（已由原告预交），由五被告负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内（涉外、涉港澳台当事人应在判决书送达之日起三十日内），向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院，并应在收到预交上诉费通知次日起七日内向该法院预交上诉案�受理费。逾期不预交的，按自动撤回上诉处理。
审 判 长 李 进
人民陪审员 吴 宝 荣
人民陪审员 韦 开 丽
二〇一三年十月二十二日
书 记 员 谢世豪（代）
附法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。
依法成立的合同，受法律保护。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中�定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》
第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。