杭州市下城区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）浙0103民初552号
原告：广发银行股份有限公司杭州分行。营业场所：浙江省杭州市。
负责人：韩立光，该分行行长。
委托代理人：顾亦、沈诚，该分行职员。
被告：陶文许，男，1978年10月5日出生，汉族，住浙江省泰顺县。
被告：黄细春，女，1981年10月11日出生，汉族，住浙江省泰顺县。
原告广发银行股份有限公司杭州分行（以下简称广发银行杭州分行）为与被告陶文许、黄细春金融借款合同纠纷一案，于2016年1月22日向本院起诉，本院于同日立案受理后，依法由审判员彭小梅适用简易程序审理，后转为普通程序，依法组成合议庭于2016年8月22日公开开庭进行了审理。原告广发银行杭州分行的委托代理人顾亦到庭参加诉讼。被告陶文许、黄细春经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告广发银行杭州分行起诉称：2013年6月9日，原告与两被告签订了编号为2013杭个人业务中心银个贷字第599号的《个人房屋按揭贷款合同》，约定原告向被告陶文许提供房屋按揭贷款94万元，借款期限为30年；贷款利率为基准利率下浮10%，如遇国家调整贷款基准利率，贷款利率自调整之次年的1月1日起予以调整。若被告陶文许未按约定期限还款，就逾期部分，原告有权自逾期之日起按逾期贷款罚息利率按日计收利息，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；逾期贷款罚息利率为合同约定的贷款利率水平上加收50%；还款方式为按月等额本息偿还法，每月的贷款发放日的对应日为还款日，还款共计360期；两被告以其位于杭州经济技术开发区仲外公寓XX幢X单元XXXX室房产为合同项下被告陶文许所负债务提供抵押担保，担保范围包括本金、利息、罚息、复利、违约金、为实现债权而发生的费用等；若被告违约，原告有权宣布贷款提前到期，要求两被告归还借款本息、承担费用并履行担保责任；争议解决方式为向原告所在地法院诉讼；被告黄细春为合同项下被告陶文许所负债务提供连带责任保证担保，担保范围包括本金、利息、罚息、复利、违约金、为实现债权而发生的费用等，保证期限为自合同生效之日起至债务人履行债务的最后一期到期日后两年。同日，原告与被告黄细春还签订了编号为2013杭个人业务中心银个贷字第599号的《广发银行保证合同》，约定被告黄细春为《个人房屋按揭贷款合同》项下被告陶文许所负债务提供连带责任保证担保，担保范围包括本金、利息、罚息、复利、违约金、为实现债权而发生的费用等，保证期限为自合同生效之日起至债务人履行债务的最后一期到期日后两年。2013年6月20日，原告依约向被告陶文许发放贷款94万元，到期日为2043年6月20日，利率为5.895%。2014年4月14日，原告与两被告就抵押房产办理了以原告为权利人的他项权证，登记的债权数额为94万元，他项权证编号为杭房他字第XXX号。现贷款尚未到期，但被告陶文许未按约每月还本付息，已构成违约，根据合同约定，原告有权宣布贷款提前到期，要求被告陶文许提前归还全部借款本息、承担全部费用、支付违约金，并要求两被告承担相应的担保责任。截止2016年1月12日，被告陶文许欠原告贷款本金913208.91元，利息、罚息、复利19993.82元。原告多次向两被告催收未果，故依合同约定及相关法律规定向法院起诉，请求依法判令：1.被告陶文许立即向原告归还借款本金913208.91元，支付利息19665.02元、罚息70.84元、复利257.96元（暂计算至2016年1月12日，此后利息、罚息、复利按合同约定计算至本息清偿之日）。2.被告黄细春对被告陶文许上述应付款项承担连带清偿责任。3.原告有权对两被告名下位于杭州经济技术开发区仲外公寓XX幢X单元XXXX室抵押房产折价或以拍卖、变卖所得价款优先受偿。4.本案受理费、保全费、公告费（如有）等全部诉讼费用由两被告承担。庭审过程中，原告广发银行杭州分行明确其主张的复利计算基数包含了罚息，不能精确析出利息所产生的复利数额，且因原告已宣布借款提前到期，要求此后的罚息以剩余借款本金为基数计算至借款实际清偿之日止。
为证明自己的主张，原告广发银行杭州分行向本院提交如下证据：
1．编号为2013杭个人业务中心银个贷字第599号的《个人房屋按揭贷款合同》、编号为2013杭个人业务中心银个贷字第599号的《广发银行保证合同》各一份，欲证明被告陶文许向原告申请贷款，两被告提供担保，原告同意，双方约定贷款金额、期限、利率、担保责任、违约责任等事项的事实。
2．借款借据一份，欲证明原告向被告陶文许依约发放贷款人民币94万元的事实。
3．房屋他项权证（杭房他字第XXX号）一份，欲证明两被告提供房产抵押并办理了抵押登记的事实。
4．广发银行个人对账单、实时查贷款余额各一份，欲证明截止2016年1月12日，两被告欠原告贷款本金913208.91元，利息、罚息、复利共计19993.82元的事实。
被告陶文许、黄细春均未作答辩，亦未向本院提交证据。
被告陶文许、黄细春未到庭，视为其放弃举证、质证的权利。
本院对原告广发银行杭州分行提供的证据1-4经审核后认为，原告广发银行杭州分行提供的证据1-4形式合法，内容客观、真实，与本案存在关联，能够相互印证原告所主张的事实，故本院对其证明效力均予以确认。
根据原告所提供的有效证据及原告的陈述，本院认定的事实与原告陈述一致外，补充事实如下：
2013年6月9日，被告陶文许作为借款人、陶文许和黄细春作为抵押人与原告广发银行杭州分行作为贷款人签订了编号为（2013）杭个人业务中心银个贷字第599号《个人房屋按揭贷款合同》，约定借款金额940000元，借款期限30年，借款利率采取浮动利率，以实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率下浮10%计息；逾期贷款罚息利率为本合同约定的借款利率水平上加收50%；借款用途为用于购买杭州经济技术开发区仲外公寓XX幢X单元XXXX室，购房总价1350000元，首付金额410000元；还款方式为等额本息；还款期数共360期，每月的贷款发放日对应日为还款日；等等。同日，被告黄细春作为保证人与原告广发银行杭州分行作为债权人签订了《广发银行保证合同》，约定为担保编号为（2013）杭个人业务中心银个贷字第599号《个人房屋按揭贷款合同》项下债务的履行，黄细春自愿向原告广发银行杭州分行提供连带责任保证。保证范围包括主合同项下的债务本金、利息、罚息、复利及为实现债权而发生的费用（包括但不限于诉讼费、保全费等）。保证期间为自主合同债务人履行债务期限届满之日起两年。2014年4月14日，原、被告双方就《个人房屋按揭贷款合同》所约定的抵押物办理了抵押登记手续。2013年6月20日，原告广发银行杭州分行向被告陶文许发放贷款940000元。后陶文许正常还款至2015年8月20日，自2015年9月20日起未按约还本付息，此后无还款行为，截止2016年1月6日，被告陶文许尚欠借款本金913208.91元、利息19665.02元，罚息70.84元，复利257.96元。
本院认为，被告陶文许、黄细春与原告广发银行杭州分行签订的《个人房屋按揭贷款合同》及黄细春与原告广发银行杭州分行签订的《广发银行保证合同》均系双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应依法确认有效，各方应恪守约定履行各自义务。被告陶文许在取得借款后，未按约定及时归还借款本息，其行为已构成违约，应承担相应的民事责任。原告广发银行杭州分行据此要求提前收回借款本息的诉讼请求，符合双方约定和法律规定，故本院予以支持。原告主张的复利计算基数包含罚息，这不符合中国人民银行的相关规定及“个人信用贷款（生意红）条款”的约定，且原告无法明确被告未支付的利息所产生的复利具体金额，故对于原告主张的复利，本院不予支持。被告陶文许、黄细春以其所有的位于杭州经济技术开发区仲外公寓XX幢X单元XXXX室房产为案涉借款提供抵押担保，并办理了他项权登记，抵押权依法设立；故原告广发银行杭州分行作为抵押权人对抵押物享有优先受偿权。被告黄细春自愿为被告陶文许的借款提供连带责任保证担保，故其均应对案涉债务承担连带清偿责任，并在承担相应的保证责任后，有权根据法律规定向债务人陶文许追偿。被告陶文许、黄细春经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，不影响本案的审理。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告陶文许于本判决生效后十日内偿还原告广发银行股份有限公司杭州分行借款本金913208.91元；
二、被告陶文许于本判决生效后十日内支付原告广发银行股份有限公司杭州分行借款利息19665.02元、罚息70.84（暂计至2016年1月12日，此后罚息以本金913208.91元为基数按照《个人房屋按揭贷款合同》的约定计算至债务实际清偿之日止）；
三、若被告陶文许未按照上述第一、二项条款确定的期限履行给付义务，则原告广发银行股份有限公司杭州分行有权折价或拍卖、变卖被告陶文许、黄细春所有的位于杭州经济技术开发区仲外公寓XX幢X单元XXXX室房屋，并对所得价款享有优先受偿权；
四、被告黄细春对被告陶文许的上述第一、二项债务承担连带清偿责任；被告黄细春在承担相应的保证责任后，有权向被告陶文许追偿；
五、驳回原告广发银行股份有限公司杭州分行的其他诉讼请求。
如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费13132元，财产保全费5000元，两项合计18132元，由被告陶文许、黄细春负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省杭州市中级人民法院，并向浙江省杭州市中级人民法院预交案件受理费，案件受理费按照不服本院判决部分的上诉请求由本院另行书面通知。
审 判 长 彭小梅
人民陪审员 赵招娣
人民陪审员 顾莉新
二〇一六年九月十三日
代书 记员 黄 晨