河南省商丘市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2017）豫14民终3625号
上诉人（原审被告）：中国人寿财产保险股份有限公司商丘市中心支公司。
代表人：刘国常，该公司总经理。
委托诉讼代理人：赵宏林，河南华豫律师事务所律师。
被上诉人（原审原告）：郭涛，男，1978年6月8日，汉族，住河南省辉县。
委托诉讼代理人：马世震，河南龙健律师事务所律师。
被上诉人（原审被告）：李文义，男，1977年4月5日，汉族，住河南省睢县。
被上诉人（原审被告）：商丘交运集团公路运输有限公司。
法定代表人：桑洪超，该公司董事长。
二被上诉人共同委托诉讼代理人：张良波，河南旷奇律师事务所律师。
上诉人中国人寿财产保险股份有限公司商丘市中心支公司（以下简称人寿财险商丘市中心支公司）因与被上诉人郭涛、李文义、商丘交运集团公路运输有限公司（以下简称商丘公路运输公司）机动车交通事故责任纠纷一案，不服商丘市睢阳区人民法院（2017）豫1403民初3973号民事判决，向本院提起上诉。本院于2017年9月14日立案后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。上诉人人寿财险商丘市中心支公司之委托诉讼代理人赵宏林与被上诉人郭涛之委托诉讼代理人马世震、被上诉人李文义异议被上诉人李文义、商丘公路运输公司之共同委托诉讼代理人张良波到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
人寿财险商丘中心支公司上诉请求：1、撤销原判，依法改判或发回重审。2、一、二审诉讼费由被上诉人郭涛、李文义、商丘公路运输公司承担。事实和理由：本案事故发生时，上诉人人寿财险商丘中心支公司所承保车辆豫Ｎ×××××/豫NT×××挂号车辆的驾驶员李文义驾驶证尚在实习期内，依据《中华人民共和国道路交通安全法》的规定以及保险条款的约定，上诉人人寿财险商丘中心支公司不应承担赔偿责任。
郭涛答辩称，1、上诉人人寿财险商丘中心支公司作为保险人应当履行赔偿责任，一审法院适用法律正确。2、上诉人人寿财险商丘中心支公司与被上诉人李文义的保险合同不得对抗第三人。请求驳回上诉，维持原判。
李文义、商丘公路运输公司答辩称，一审法院认定事实清楚，适用法律正确，上诉人人寿财险商丘中心支公司的上诉请求不能成立，请求驳回上诉，维持原判。
郭涛向一审法院起诉请求：1、判令李文义、商丘公路运输公司赔偿郭涛各项损失共计189815.44元。2、判令人寿财险商丘中心支公司在保险责任范围内承担赔偿责任。3、本案诉讼费等费用由李文义、商丘公路运输公司、人寿财险商丘中心支公司承担。
一审法院认定事实：2016年12月13日02时，郭涛驾驶G××××挂号车在G3W德上高速公路豫Ｇ×××××G××××挂号车在G3W德上高速公路、豫G××××挂号车在G3W德上高速公路266KM+700M处，与同车道前方李文义驾驶豫Ｎ×××××、豫NT×××挂号重型半挂货车发生追尾相撞，造成郭涛及乘车人赵明科受伤及车辆、货物损坏的交通事故，经菏泽市公安局交通警察支队高速公路管理二大队认定郭涛承担主要责任，李文义承担次要责任。郭涛伤后在鄄城县人民医院住院治疗1天，花去医疗费1I883.33元，后转至新乡市中心医院治疗41天，花去医疗费115386.4元，在商丘长征人民医院门诊支付检查费210元，郭涛伤情因车祸致左侧膝关节丧失功能达53.3%，构成九级伤残，致左侧髋关节丧失功能达33.5%，构成十级伤残，后续治疗费10000元，护理期限120日，花去鉴定费1900元，轮椅费用600元。施救费、吊车拖车费用9800元。涉案车辆在人寿财险商丘中心支公司投保交强险和105万元商业险，事故发生在保险期限内。另查明，2016年河南省农村居民人均可支配收入11697元/年，人均消费支出8587元/年。
一审法院认为，机动车与行人发生交通事故造成人身伤害或财产损失，应先由被保险机动车在交强险限额内予以赔偿，不足部分按照责任划分在商业险限额内予以赔付。本案中李文义机动车投保交强险和105万元的商业险，且不计免赔，故应先在交强险限额内赔付郭涛的损失，不足部分依据保险合同约定及责任划分予以赔付。因郭涛未提供依照城镇标准计算损失的依据，故郭涛的各项损失以农村标准计算；因郭涛未提供交通费用票据，对该费用不予支持。郭涛的损失包括：医疗费127479.73元、后续治疗费10000元、营养费42天×10元/天=420元、住院伙食补助费80元/天×42天=3360元、误工费11697元/年÷365天/年×120天=3845.58元、护理费33857元/年÷365天/年×120天=11131.06元、残疾赔偿金11697元/年×20年×21%=49127.4元、精神损害抚慰金lOOOO元、鉴定费1900元、施救费、拖车费9800元、残疾辅助器具费600元，被付养人生活费(5+l0+12)年×8587元/年÷2×21%+12年×8587元/年÷3×21%=31557，以上共计25922l元。依据《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条，《中华人民共和国侵权责任法》第十六条、第十九条，《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条，《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十七条、第十八条、第十九条、第二十条、第二十一条、第二十二条、第二十三条、第二十四条、第二十五条之规定，判决：一、被告中国人寿财产保险股份有限公司商丘中心支公司赔偿原告郭涛医疗费、营养费、住院伙食补助费、后续治疗误工费、护理费、残疾赔偿金、精神损害抚慰金、施救费、拖车费162596.37元。二、被告李文义、商丘交运集团公路运输有限公司赔偿原告郭涛鉴定费570元。三、驳回原告郭涛的其他诉讼请求。上述款项于判决生效后十日内履行完毕。如未按判决指定的期间给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。一审案件受理费2048元，由被告李文义承担。
根据双方当事人的诉辩意见，本院归纳本案的争议焦点为：本案是否存在免责情形，上诉人人寿财险商丘中心支公司主张免赔的依据是否充分。
双方当事人对此争议焦点均无异议，并进行了论辩，本院予以确认。
本院二审期间，上诉人人寿财险商丘中心支公司提交的证据有：证据1，保险条款一份，证明驾驶人在实习期内驾驶牵引挂车的机动车属于机动车第三者责任保险的免责范围。证据2，投保单一份，证明相关免责条款已经告知投保人。
被上诉人李文义、商丘公路运输公司质证认为，对证据1保险条款的真实性无异议，但对其证明目的有异议，因为在投保时上诉人人寿财险商丘中心支公司并未将保险条款交付被上诉人李文义、商丘公路运输公司，因此，该保险条款中的免责条款不产生法律效力。对证据2投保单有异议，不能达到上诉人人寿财险商丘中心支公司的证明目的，投保单中没有任何自然人的签字，并且结合上诉人人寿财险商丘中心支公司提交的周安坤的投保单来看，上诉人人寿财险商丘中心支公司专门制作投保人声明，并且有投保人周安坤手书保险人明确说明免责条款的内容及法律后果，并有投保人周安坤签名。本案事故车辆的投保单没有任何保险经办人签署，不能证明上诉人人寿财险商丘中心支公司尽到明确说明和告知义务，其证明目的不能成立。
被上诉人郭涛质证认为，除同意被上诉人李文义、商丘公路运输公司质证意见外，补充质证意见为：上诉人人寿财险商丘中心支公司作为保险人在提示免责条款时具有告知和提示义务，从上述证据看，上诉人人寿财险商丘中心支公司并未履行该义务，该免责条款无效。
对当事人二审争议的事实，本院认定如下：证据1保险条款系保险公司统一适用的格式条款，本院对其真实性予以采信。证据2投保单显示投保人为商丘公路运输公司，系法人单位，该投保单仅有公司盖章，并无经办人签字，无法证明上诉人人寿财险商丘中心支公司履行提示或明确说明义务的对象及方式，不能实现其证明目的，本院不予采信。本院对一审判决认定的事实予以确认。
本院认为，订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。本案中，“实习期内驾驶公共汽车、营运客车或者执行任务的警车、载有危险物品的机动车或牵引挂车的机动车，不论任何原因造成的人身伤亡、财产损失和费用，保险人均不负责赔偿”的约定属保险人提供的格式条款中的免责条款，但上诉人人寿财险商丘中心支公司提交的投保单仅有投保单位盖章，但无投保经办人员签字，无法证明上诉人人寿财险商丘中心支公司通过何种方式、向何人履行提示义务，故该免责条款不产生效力。上诉人人寿财险商丘中心支公司主张应免除其商业三者险赔偿责任的上诉理由不能成立，本院不予支持。
综上所述，上诉人人寿财险商丘中心支公司的上诉理由不能成立，应予驳回。一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项之规定，判决如下：
驳回上诉，维持原判。
二审案件受理费3551元，由上诉人中国人寿财产保险股份有限公司商丘市中心支公司负担。
本判决为终审判决。
审判长 刘一宇
审判员 高纪平
审判员 许长峰
二〇一七年十一月十日
书记员 刘 雪