湖南省常德市鼎城区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）常鼎民初字第1778号
原告常德市鼎城区农村信用合作联社。住所地常德市鼎城区武陵镇善卷路**号。
法定代表人胡三立，该社理事长。
委托代理人宋文斌，男，汉族，1964年10月1日出生，该联社员工，住湖南省常德市。代理权限为特别授权代理。
委托代理人谭桂英，女，汉族，1973年9月16日出生，该联社员工，住湖南省常德市。代理权限为一般授权代理。
被告雷爱兰，男，汉族，1960年2月4日出生，住湖南省常德市。
被告涂小秋，女，汉族，1964年8月17日出生，住址同上。
原告常德市鼎城区农村信用合作联社（以下简称信用联社）与被告雷爱兰、涂小秋金融借款及抵押合同纠纷一案，本院于2015年10月23日立案受理后，依法由审判员龚旭独任审判，于2015年11月20日公开开庭进行了审理，代理书记员唐莉担任法庭记录，原告的委托代理人宋文斌、谭桂英到庭参加了诉讼，被告雷爱兰、涂小秋经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告信用联社诉称：被告雷爱兰、涂小秋系共同借款人，因从事矿泉水销售缺乏资金，向原告下属常德市鼎城区农村信用合作联社武陵镇信用社（以下简称武陵镇信用社）申请借款，经双方协商，原、被告签定了《个人借款合同》、《抵押合同》，约定二被告借款20万元，借款期限自2013年7月17日至2015年7月8日，月利率为8.58‰，按月结息。同时二被告用登记在雷爱兰名下的位于常德市鼎城区武陵镇临江社区房产及土地作借款抵押担保，并办理了抵押登记手续（房屋他项权证：常房他证他权鼎字第204**号）。二被告向原告出具了借款借据，原告按约向其发放了借款20万元。现借款已到期，被告尚欠借款本金20万元以及利息，已构成违约。为了维护原告的合法权益，特依法提起诉讼，请求判令二被告偿还原告借款本金20万元及利息、罚息。同时对二被告提供的抵押物亨有优先受偿权，并由二被告承担本案的诉讼费用及其他费用。
原告为支持其诉讼主张，在举证期限内向本院提交了如下证据：
1、《贷款申请报告》1份，欲证明被告雷爱兰、涂小秋于2013年7月12日向原告申请贷款的事实；
2、二被告的身份证、常住人口登记卡、《共同借款人承诺书》复印件各一份，拟证明二被告的主体资格适格，为该借款的共同借款人；
3、《个人借款合同》复印件一份，欲证明原、被告双方于2013年7月9日签订借款合同，双方借贷关系成立的事实；
4、《抵押合同》及抵押承诺书各一份，欲证明雷爱兰、涂小秋以自有的房屋对借款20万元作抵押担保的事实；
5、抵押登记（他项权证）及清单1份，欲证明抵押关系成立及抵押物详细情况；
6、借款借据、个人贷款详细信息各1份，欲证明被告雷爱兰、涂小秋借贷详细情况：借贷金额为20万元，借款期限为2013年7月17日至2015年7月8日，借款利率为8.58‰，按月结息的事实。
被告雷爱兰、涂小秋经本院合法传唤末到庭参加应诉，末提供任何形式的答辨，亦未提交证据。
原告信用联社向本院提交的证据，已与原件核对无异，且经本院审查符合证据要素，本院对原告提供的证据1、2、3、4、5、6均予以认可。
根据采信的证据和原告信用联社在庭审中的陈述，本院确认以下案件事实：
2013年7月29日被告雷爱兰、涂小秋两夫妻共同向原告出据贷款申请书、借款20万元承诺书各一份。2013年7月9日，被告雷爱兰、涂小秋向原告申请借款，与原告信用联社所属的武陵镇农村信用合作社签订了《个人借款合同》一份，合同约定：武陵镇信用社向被告雷爱兰、涂小秋发放贷款20万元，期限为2013年7月17日至2015年7月8日，借款利率为8.58‰，按月结息，逾期按合同约定利率加收30％的罚息，合同记载的内容与借款凭证不一致时，以借款凭证为准。2013年7月9日，被告雷爱兰与武陵镇信用社又签订了《抵押合同》，合同约定被告雷爱兰用自己所有位于常德市鼎城区武陵镇临江社区的房产作抵押担保，在抵押合同中约定借款合同项下债务履行期届满，抵押权人未受清偿的，抵押权人有权将抵押物折价、或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿，并办理了土地及房屋抵押登记他项权证手续，合同签订后，被告雷爱兰于2013年7月17日立据借款金额20万元，月利率8.58‰，于2015年7月8日到期。武陵镇信用社按约向被告雷爱兰发放20万元的借款。借款到期后，被告雷爱兰、涂小秋已偿还原告2014年12月30日之前的借款利息，借款本金20万元分文未还。为此，原告信用联社向本院提起诉讼。
另查明，原告常德市鼎城区农村信用合作联社系股份合作制农村合作金融机构，武陵镇信用社是该联社的分支机构。
本院认为：依法成立的合同对当事人具有法律约束力，当事人应当按照合同约定履行自己的义务，原告信用联社所属武陵镇信用社与被告雷爱兰、涂小秋签订的《个人借款合同》系原、被告双方的真实意思表示，该合同合法有效，武陵镇信用社于2013年7月17日将20万元发放给了被告雷爱兰、涂小秋履行了自己的义务，被告雷爱兰、涂小秋未按约定支付本息，已构成违约。武陵镇信用社作为原告鼎城信用联社的分支机构，不具有法人资格，其债权依法只能由具有法人资格的原告鼎城信用联社行使，根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条，第二百零六条的规定，对原告要求被告雷爱兰、涂小秋偿还所欠借款本金20万元及利息的诉讼请求，本院予以支持。二被告借款后未按期偿还借款本息，已逾期。根据《中华人民共和国合同法》第二百零七条的规定，借款人未按约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。双方在借款合同中亦明确约定：按月结息，从逾期之日起按合同约定利率加付30%的利息。该约定未超过中国人民银行《关于人民币贷款利率有关问题的通知》第三条“关于罚息利率问题。逾期贷款（借款人未按合同约定日期还款的借款）罚息利率由现行按日万分之二点一计收利息，改为在借款合同中载明的贷款利率水平上加收30-50%……”的规定，故对原告鼎城信用联社要求二被告在原借款利率的基础上加收30%逾期利息（即罚息）的诉讼请求，予以支持。原告与被告雷爱兰签订了《个人借款合同》、《抵押合同》被告雷爱兰用自己所有的房屋作抵押担保，并办理了抵押登记和他项权证手续，其抵押合同合法有效。现被告雷爱兰、涂小秋未按期偿还借款本息，故对原告信用联社要求对被告雷爱兰提供的房屋抵押物享有优先受偿权的诉讼请求予以支持。被告雷爱兰、涂小秋经本院合法传唤末到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告雷爱兰、涂小秋自本判决生效之日起10日内偿还原告常德市鼎城区农村信用合作联社借款本金20万元，从2015年1月1日起至还清贷款之日止按月利率8.58‰支付利息，并在此基础上加付30%的逾期利息（即罚息）；
二、原告常德市鼎城区农村信用合作联社对被告雷爱兰、涂小秋提供的位于常德市鼎城区武陵镇临江社区房地产（房屋他项权证：常房他证他权鼎字第204**号）的抵押物享有优先受偿权。
如二被告未按本判决书指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费4300元，减半收取2150元，由被告雷爱兰、涂小秋负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省常德市中级人民法院。逾期不上诉的，本判决即发生法律效力。
审 判 员 龚旭
二〇一五年十一月二十日
代理书记员 唐莉
附法律条文：
《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》第三十三条、本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者末经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。