福建省泉州市丰泽区人民法院民 事 判 决 书（2015）丰民初字第2367号原告中国银行股份有限公司泉州分行，住所地福建省泉州市丰泽区丰泽街中段南侧中银大厦，组织机构代码85610543-2。法定代表人黄德根，该分行行长。委托代理人蔡龙泉、黄腾杰，福建泓源律师事务所律师。被告许清培，男，1987年5月21日出生，汉族，住福建省永春县。原告中国银行股份有限公司泉州分行（以下简称“中国银行泉州分行”）与被告许清培金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理，原告中国银行泉州分行的委托代理人蔡龙泉到庭参加诉讼，被告许清培经本院传票传唤未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告中国银行泉州分行诉称，被告许清培于2013年10月9日向原告申请办理信用卡一张。卡号为62×××90，双方在《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》中“对账单及还款”及“附则”条款中的第4款约定：被告许清培应按照原告规定，按时偿还透支款项、利息、滞纳金、超限费和各种相关费用等，若发生争议由原告所在地的人民法院管辖即由丰泽区人民法院管辖。被告许清培在信用卡申请表中签名确认其已参阅并同意信用卡领用合约的条款。办理上述信用卡后，被告许清培因需向原告申请增加信用卡额度，并办理信用卡分期付款业务，经原告审批，同意将被告的信用卡额度调整至10万元，并且，被告许清培于2013年9月26日签署《信用卡分期付款业务客户须知》一份，该须知第二条约定：“系统扣收每月应收分期付款款项日期为信用卡账单日，逾期部分金额将转入信用卡透支余额，并按信用卡透支计收复利（日利率为万分之五），并加收滞纳金，如逾期达90天，系统金额将未到期部分应收分期付款款项转入银行透支余额，全额计收透支息，并不再将款项恢复为分期付款应收款项，客户必须将款项全额提前还清，否则我行将按银行卡恶意透支进行处理。”及第八条约定：“客户应足额偿还每期分期金额，不能只还最低还款额，否则中国银行有权提前结清该客户分期款项，已收取的分期手续费不予退还，客户必须一次性还清所欠金额，包括本金、利息、滞纳金及实现债权等相关费用”。后被告许清培持卡向原告透支人民币10万元，之后被告许清培并未按期足额还款。截至2015年4月8日被告许清培累计拖欠原告本金56745.32元，利息1523.4元，费用1461.4元。被告许清培的行为已构成违约，根据《信用卡分期付款业务客户须知》第八条的约定，原告有权提前结清被告的分期款项，并要求被告一次性还清所欠金额，包括本金、利息、滞纳金及实现债权等相关费用。据此，为维护原告的合法权益，原告起诉至本院，请求判令：1、请求人民法院判令被告许清培偿还信用卡透支款人民币56745.32元及相应利息、费用（利息、费用按双方确认的信用卡领用合约的约定计至实际还款之日止，暂计至2015年4月8日，利息为1523.4元，费用为1461.4元）；2、请求人民法院判令被告许清培偿还原告因实现本案债权提起诉讼而支付的律师费人民币4000元；3、请求人民法院判令被告负担本案的案件受理费、公告费、财产保全费等全部诉讼费用。被告许清培未作答辩。经审理查明，2013年10月9日，被告许清培向原告中国银行泉州分行申请办理信用卡一张，并在信用卡申请表上签名确认本人已阅读全部申请材料、充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》上约定透支利息为日息万分之五，滞纳金按照最低还款额未还部分的5%收取。办理上述信用卡后，被告许清培因需向原告申请增加信用卡额度，卡号为62×××90，并办理信用卡分期付款业务，经原告审批，同意将被告的信用卡额度调整至10万元，并且，被告许清培于2013年9月26日签署《信用卡分期付款业务客户须知》一份，该须知第二条约定：“系统扣收每月应收分期付款款项日期为信用卡账单日，逾期部分金额将转入信用卡透支余额，并按信用卡透支计收复利（日利率为万分之五），并加收滞纳金，如逾期达90天，系统金额将未到期部分应收分期付款款项转入银行透支余额，全额计收透支息，并不再将款项恢复为分期付款应收款项，客户必须将款项全额提前还清，否则我行将按银行卡恶意透支进行处理。”第八条约定：“客户应足额偿还每期分期金额，不能只还最低还款额，否则中国银行有权提前结清该客户分期款项，已收取的分期手续费不予退还，客户必须一次性还清所欠金额，包括本金、利息、滞纳金及实现债权等相关费用”。后被告许清培持卡向原告透支人民币10万元，并未按期足额还款。截至2015年12月4日被告许清培累计拖欠原告本金56745.32元，利息、费用合计10378.86元。原告中国银行泉州分行催讨未果，遂诉至本院。起诉后，被告未再还款，原告因本案支出律师费4000元、公告费560元。以上事实，有原告中国银行泉州分行提供的营业执照副本、组织机构代码证、法定代表人身份证明书、被告许清培的居民身份证、《信用卡申请表》、《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》、《信用卡额度调整审批表》、《分期付款业务客户须知》、《中国银行股份有限公司中银信用卡历史交易明细》、《委托代理合同》、律师费发票，以及庭审中原告中国银行泉州分行的陈述为证，被告许清培未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，应视为其自愿放弃答辩、举证、质证等相关诉讼权利，本院对上述事实予以确认。本院认为，本案的《信用卡申请表》、《信用卡额度调整审批表》、《分期付款业务客户须知》系双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律规定，为有效文件。被告许清培持卡向原告透支人民币10万元后未能按约偿付借款本息，事实清楚，其行为己构成违约，原告中国银行泉州分行请求判令被告许清培偿还尚欠借款本息及费用，本案费用即滞纳金，本院予以支持。本案的《分期付款业务客户须知》约定，客户必须一次性还清所欠金额，包括本金、利息、滞纳金及实现债权等相关费用，故原告诉求被告许清培偿付其律师费4000元，本院予以支持。被告许清培经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，依法缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告许清培应于本判决生效之日起十日内向原告中国银行股份有限公司泉州分行偿还借款本金56745.32元、利息和费用合计10378.86元，并应支付给原告中国银行股份有限公司泉州分行自2015年12月5日起至还清全部款项之日止按中国人民银行有关逾期付款的规定及合同约定计算的相应利息、费用；二、被告许清培应于本判决生效之日起十日内向中国银行股份有限公司泉州分行支付因本案支出的律师费4000元、公告费560元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费1393元，由被告许清培负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。审 判 长  谢朝晖代理审判员  梁超毅人民陪审员  吴家发二〇一五年十二月十日书 记 员  李 枫附注引用的主要法律法规条文：1、《中华人民共和国民法通则》第八十四条债是按照合同的约定或者依照法律的规定，在当事人之间产生的特定的权利和义务关系。享有权利的人是债权人，负有义务的人是债务人。债权人有权要求债务人按照合同的约定或者依照法律的规定履行义务。第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的。由人民法院判决强制偿还。2、《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。3、《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条第一款受送达人下落不明，或者用本节规定的其他方式无法送达的，公告送达。自发出公告之日起，经过六十日，即视为送达。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。执行申请提示：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。