福建省厦门市思明区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）思民初字第10628号
原告招商银行股份有限公司厦门分行，住所地厦门市思明区湖滨东路309号宏泰工业园6号综合楼。
代表人周启正。
委托代理人李桂香，北京大成（厦门）律师事务所律师。
被告杨文潮，男，1964年5月18日出生，汉族，住福建省龙岩�新罗区。现羁押于安徽合肥肥西看守所。公民身份号码3526011964********。
委托代理人杨硕，男，1987年4月19日出生，汉族。系被告杨文潮的儿子。
被告邹于飞，女，1982年2月21日出生，汉族，住武汉市洪山区。
原告招商银行股份有限公司厦门分行（下称招商银行厦门分行）与被告杨文潮、邹于飞金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行审理。原告招商银行厦门分行的委托代理人李桂香到庭参加诉讼。被告杨文潮、邹于飞经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席进行审理。本案现已审理终结。
原告招商银行厦门分行诉称，被告杨文潮与邹于飞系夫妻关系。2014年5月7日，原告与被告签订一份《个人授信及担保协议》，约定原告向被告杨文潮提供总额为370万元的可循环授信额度。被告�文潮以其所有的位于厦门市湖里区五缘西三里59号1002室的房产作为抵押担保。之后，被告杨文潮向原告申请贷款，双方签订了《个人贷款周转易协议书》，被告杨文潮开通了周转易功能。之后，被告杨文潮于2014年5月17日共获得370万元的贷款。现贷款期限届满，被告未还款，故原告诉请判令解除编号为8140415865002的《个人授信及担保协议》及《个人贷款周转易协议书》，并由被告杨文潮、邹于飞共同偿还原告借款本金370万元及利息、罚息、复利（暂计至2015年5月28日的利息为56090.85元，罚息为13227.5元，复利为585.54元，之后的利息按贷款基准年利率上浮30％计，罚息及复利在利息的基础上上浮50％计，均计至实际还款之日止），同时支付律师费11万元及公告费300元；并判令若被告未履行上述债务，原告有权折价或拍卖、变卖抵押物优先受偿。
被告杨文潮、邹于飞�作答辩。
经审理查明，被告杨文潮、邹于飞于2010年9月登记结婚。2014年5月7日，原、被告签订一份《个人授信及担保协议》，约定原告给予被告杨文潮提供总额为370万元的授信额度。授信期间为120个月，自2014年5月7日至2024年5月7日。被告应在此期间内向原告提出额度使用申请。原告根据协议为被告提供可连续、循环使用的个人贷款授信本金余额之和的最高限额；对于授信项下每笔贷款，双方应另行签署具体的借款合同、功能协议予以约定。合同还约定被告未按各具体合同约定按时足额偿还贷款的，原告有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50％计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。同时，被告以其所有的位于厦门市湖里区五缘西三里59号1002室的房产为上述贷款提供抵押担保。抵押期间为抵押权设立之日�至授信协议项下授信债权诉讼时效届满的期间。该抵押依法办理了登记手续。协议还约定若被告连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，原告有权提前收回授信额度内已发放的贷款本息和相关费用。且在被告不能按期归还贷款本息及偿付应付费用的情况下，原告为实现债权而支付的律师费、诉讼费、公告费等所有费用，均由被告负担。当天，原告与被告杨文潮签订一份《个人贷款周转易协议书》，约定被告申请开通周转易功能并开通直接转帐模式。原告根据被告的授信额度和资信状况，在授信额度内给予被告总额为370万元的周转易限额。周转易贷款期限为12个月，还款方式为按月付息，到期还本。贷款利率为固定利率，按贷款放款日前一个工作日中国人民银行公布的人民币贷款基准利率为基准利率。执行年利率为7.8％。并约定被告未按合同约定按时足额�还贷款的，原告有权对其未偿还的贷款本金按日在合同执行利率水平上加收50％计收罚息。合同签订后，原告依约向被告杨文潮发放贷款370万元，借款到期日为2015年5月17日。但借款期限届满，被告未按期还款，截止至2015年5月28日，尚欠原告借款本金370万元、利息56090.85元、罚息13227.5元、复利585.54元，故原告诉至本院。为此，原告支付律师费11万元及公告费300元。
被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院视为其自动放弃举证、质证权利。在没有相反证据予以反驳的情形下，本院对原告提供的《个人授信及担保协议》、《个人贷款周转易协议书》、他项权证、电子清单、结婚证、委托协议、发票等证据及当庭陈述的事实予以认定。
本院认为，原、被告签订的《个人授信及担保协议》、《个人贷款周转易协议书》均系双方当事人真�意思表示，内容并不违反法律、行政法规的强制性规定，应认定为合法有效。原告已依约提供贷款，但被告杨文潮未按时还款，理应承担违约责任，故原告有权依法要求解除双方签订的《个人授信及担保协议》及《个人贷款周转易协议书》。现因原告将解除上述协议的意思表示以诉讼请求的方式提出，而本案起诉状于2016年2月25日送达给被告，故应认定上述协议于2016年2月25日解除。被告杨文潮理应偿还原告借款本金370万元及相应利息、罚息、复利，并支付原告为向其主张债权而支付的律师费11万元及公告费300元。因上述债务发生在被告杨文潮、邹于飞夫妻关系存续期间，应认定是夫妻共同债务，故被告邹于飞理应对上述债务承担共同还款责任。且若被告未履行上述债务，原告有权就被告杨文潮、邹于飞名下的位于厦门市湖里区五缘西三里59号1002室的房产折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿。据此，依照《中华人民共和国合同法》第九十四条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条之规定，判决如下：
一、原告招商银行股份有限公司厦门分行与被告杨文潮、邹于飞于2014年5月7日签订的《个人授信及担保协议》于2016年2月25日解除；
二、被告杨文潮、邹于飞应于本判决生效之日起十日内共同偿还原告招商银行股份有限公司厦门分行借款本金370万元，并支付利息、罚息、复利（暂计至2015年5月28日的利息为56090.85元、罚息为13227.5元、复利为585.54元，之后的罚息按借款利率即年利率7.8%上浮50%计，且对不�按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息，均计至实际还款之日止）；同时支付律师费11万元及公告费300元；
三、若被告杨文潮、邹于飞未履行上述债务，原告招商银行股份有限公司厦门分行有权以被告杨文潮、邹于飞名下的位于厦门市湖里区五缘西三里59号1002室的房产折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿。
如果未按本判决指定的履行期间履行金钱给付义务，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费37839元，由被告杨文潮、邹于飞共同负担，被告应于本判决生效之日起七日内向本院缴纳。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省厦门市中级人民法院。
审 判 长 �林芳
人民陪审员 郑 明 娥
人民陪审员 李 菊 华
二〇一六年四月六日
代书 记员 叶 鹭 燕
附件：本案所适用的法律法规、司法解释
《中华人民共和国合同法》
第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：
（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；
（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；
（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；
（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；
（五）法律规定的其他情形。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第九十二条受送达人下落不明，或者用本节规定的其他方式无法送达的，公告送达。自发出公告之日起，经过六十日，即视为送达。
公告送达，应当在案卷中记明原因和经过。
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。
《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》
第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。
法官提示
《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条规定：
申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉�时效中止、中断的规定。
前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。