山东省宁阳县人民法院民 事 判 决 书(2015)宁商初字第139号原告中国工商银行股份有限公司宁阳支行，住所地宁阳县县城南街4号。负责人姜秀华，职务行长。委托代理人林国雄，山东圣卓恒律师事务所律师。委托代理人孙宁国，山东圣卓恒律师事务所律师。被告徐新娜。被告宁阳县兴隆房地产开发有限责任公司，住所地宁阳县文化路中段。法定代表人刘永久，职务经理。委托代理人孟祥芹，宁阳兴阳法律服务所法律工作者。原告中国工商银行股份有限公司宁阳支行（以下简称工行宁阳支行）与被告徐新娜、宁阳县兴隆房地产开发有限责任公司（以下简称兴隆房地产）金融借款合同纠纷一案，于2015年5月8日向本院起诉，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告工行宁阳支行的委托代理人孙宁国、被告兴隆房地产委托代理人孟祥芹到庭参加了诉讼，被告徐新娜经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告工行宁阳支行诉称，我行与被告徐新娜签订借款合同，被告徐新娜借款173000元，自2011年1月14日起至2026年1月14日止，按月付息；被告兴隆房地产公司承担连带责任担保，保证期间为本合同项下贷款到期之日起两年。合同签订后我行按约履行了放款义务，但被告徐新娜未按照合同约定履行还款义务，为保障我行合法权益，特向贵院起诉，请求判令：1、解除个人购房借款合同；2、被告徐新娜偿还借款本金163435.66元、利息31494.89元（暂计算至2015年4月26日）；3、被告兴隆房地产对上述借款承担连带清偿责任；4原告对被告借款抵押担保的位于宁阳县文化路兴隆锦绣城3-3-1102的房屋享有优先受偿权；5、实现债权费用律师费11221元由被告承担。被告徐新娜未答辩。被告兴隆房地产辩称，本案是原告与徐新娜之间的纠纷，被告徐新娜借原告款是购房抵押借款，我公司已按购房预售合同如期交付房屋，被告徐新娜未按合同约定还款是徐新娜过错。我公司只在徐新娜用抵押房产偿还债务不足部分承担连带责任。经审理查明，2011年1月14日，原告工行宁阳支行与被告徐新娜、兴隆房地产签订了个人购房借款合同一份。合同约定：借款人徐新娜，贷款人工行宁阳支行，抵押人徐新娜，保证人兴隆房地产；第一条贷款人根据借款人的申请，经审查同意向其发放个人住房贷款，金额为人民币173000元；第二条贷款用于购买坐落于宁阳县兴隆锦绣城3-3-1102，建筑面积109.18平方米的房屋；本笔贷款担保方式为抵押、保证。第三条贷款期限为180月，实际放款日与到期日以借款借据为准，借款借据为本合同附件，与本合同具有同等法律效力；第四条贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，下浮15%确定；贷款发放后遇基准利率调整，贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率及合同约定的浮动比例确定并执行新的利率。第五条借款人授权贷款人将贷款一次性划入下列账户，户名宁阳县兴隆房地产开发有限公司，账号22×××70，开户行宁阳工行。第六条借款人按月等额本息还款法还款（按月计息），借款人应从贷款发放的次月起开始还款。第九条借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按合同第四条约定的利率基础上加收30%确定。第十条保证人承担阶段性连带责任保证：保证人对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权费用等承担连带责任保证，但本合同约定的正式抵押登记手续已办理完毕，且贷款人收到记载有上述抵押登记信息的房屋他项权证书，保证人对该项条件满足之日后到期的借款人的债务免除保证责任。第十四条14.1发生下列一项或多项情形的，构成借款人违约：借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的；14.2借款人发生14.1条约定的违约情形的，贷款人有权采取下列一项或多项措施：（5）解除本合同。第十七条订立和履行本合同所需的登记、公正、评估等费用，及由于借款人和担保人没有按照合同约定履行各自的义务，贷款人为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担。2011年1月14日，原告工行宁阳支行与被告徐新娜办理了借款凭证，向被告发放了借款，借款凭证载明：借款人徐新娜，收款人兴隆房地产，借款用途购住房，借款金额173000元，借款当期执行利率5.44%，借款到期日2026年1月14日。本案所涉房屋未办理房屋抵押登记。借款后，被告徐新娜未按照合同约定履行还款义务，共计偿还本金9564.34元，连续36期（截至2015年5月21日）未足额偿还所借原告借款本息。截至2015年5月21日，被告徐新娜拖欠原告本金26548.24元、利息（含罚息）32355.61元，借款本金余额163435.66元。因被告未按照合同约定履行还款义务，原告诉至本院并支付实现债权费用（律师费）11221元。2015年1月1日起，中国人民银行五年期以上贷款利率为6.15%，下浮15%执行5.2275%。以上事实有原告提交的被告身份证及常住人口登记卡复印件、借款/担保合同、借款凭证、徐新娜账号明细、代理合同、代理费发票、代理费转账凭证及当事人当庭陈述记录在卷予以证实。本院认为，原告工行宁阳支行与被告徐新娜、兴隆房地产签订的借款/保证合同是双方的真实意思表示，合同成立有效。合同签订后，原告依约支付了借款，被告徐新娜应当按照合同约定还款，被告徐新娜借未按合同约定偿还借款本息构成违约，根据合同第十四条的约定，原告工行宁阳支行要求解除与被告徐新娜签订的借款合同的诉讼请求，事实清楚，证据充分，本院依法予以支持。合同解除后，被告徐新娜应当偿还原告借款本金163435.66元、支付截至2015年5月21日拖欠原告的利息、罚息32355.61元，并按照合同约定支付自2015年5月21日以后至本判决确定的还款之日止的利息、罚息。原告主张的实现债权的费用符合合同约定，本院依法予以支持。根据合同第十条约定，原告工行宁阳支行要求被告兴隆房地产承担连带责任的诉讼请求，本院依法予以支持。被告兴隆房地产承担保证责任后有权向被告徐新娜追偿。本案所涉房屋未办理房屋抵押登记，对原告要求对被告徐新娜所有的房屋享有优先受偿权的诉讼请求，本院依法不予支持。依照《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国合同法》第九十三条、第九十七条、第九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条,《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国工商银行股份有限公司宁阳支行与被告徐新娜于2011年1月14日签订的借款合同。二、被告徐新娜偿还原告中国工商银行股份有限公司宁阳支行借款本金163435.66元、支付利息（自2011年1月4日至2015年5月21日，拖欠的利息、罚息32355.61元；自2015年5月22日至本判决确定的还款之日止，按借款合同约定支付利息、罚息）及实现债权费用11221元，于本判决生效后五日内通过本院一次付清。三、被告宁阳县兴隆房地产开发有限责任公司对被告徐新娜所欠原告借款本息及实现债权费用负连带清偿责任。四、驳回原告中国工商银行股份有限公司宁阳支行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4393元，由被告徐新娜负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省泰安市中级人民法院。审 判 长  赵振国审 判 员  戴风玲人民陪审员  王传银二〇一五年六月十六日书 记 员  乔 琳