河南省永城市人民法院
民 事 判 决 书
（2017）豫1481民初3732号
原告:张飞，男，1988年10月3日出生，汉族，住河南省永城市。
委托诉讼代理人：皇甫道剑，正剑律师事务所律师。代理权限：特别授权。
被告：中国人寿财产保险股份有限公司郑州市中心支公司。住所地：郑州市金水区黄河路**号豫粮大厦*****层及东配楼*层。统一社会信用代码：91410100667243879X。
负责人:张国勇，该支公司总经理。
委托诉讼代理人：李欣刚，河南瑾轩律师事务所律师。代理权限：特别授权。
原告张飞诉被告中国人寿财产保险股份有限公司郑州市中心支公司（以下简称寿财保险郑州支公司）财产保险合同纠纷一案，本院于2017年5月17日受理后，决定适用简易程序审理，并于2017年6月27日公开开庭审理本案。庭审质证时，被告寿财保险郑州支公司对原告提供的商丘市银晨价格评估有限公司出具的【商晨鉴估字（2017）162号】鉴定评估意见书不予认可，称该评估结论是原告单方委托作出的，排除了被告选择评估机构的权利，申请重新评估，本院予以准许。受本院委托，河南省万佳价格鉴定评估有限公司于2017年7月27日就该事故车辆出具【豫万评字（2017）第A07-21号】价格评估结论书。因本案案情复杂，双方当事人争议较大，本院于2017年8月1日裁定将本案转为普通程序审理。本院依法组成合议庭，于2017年8月14日再次公开开庭审理了本案。原告委托诉讼代理人皇甫道剑、被告委托诉讼代理人李欣刚到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
原告张飞诉称：2017年4月8日，朱猛驾驶原告所有的豫Ｎ×××××号宝马牌轿车，行驶至永城市新城××与××山路交叉路口时，与李书伟驾驶的豫Ｎ×××××号货车相撞，造成两车受损的交通事故。永城市公安交通警察大队出具事故认定书，认定朱猛负本次事故全部责任。事故车辆豫Ｎ×××××号宝马牌轿车在被告处投保有交强险和商业三者险，事故发生在保险期间，诉请判令被告赔偿原告车损及维修费、施救费、评估费等共计120000元，并承担本案诉讼费用。
被告寿财保险郑州支公司辩称：1、事故车辆豫Ｎ×××××号宝马牌轿车是分期付款购买的，保险合同特别约定财产险的第一受益人为中国工商银行股份有限公司郑州花园路支行，张飞作为登记车主，未取得银行权利让渡，不是本案适格原告；2、如张飞取得权利让渡，且不存在保险免赔、拒赔情形，被告同意按照保险合同的约定对张飞主张的合理损失予以赔偿；3、张飞主张的诉讼费、评估费等间接损失不属于保险理赔范围，不应由被告承担。
综合原、被告诉辩意见，本院归纳本案争议焦点如下：1、张飞有无直接向被告主张车损及修理费、鉴定费、施救费的诉讼权利；2、张飞所提各项请求是否符合保险合同的约定？双方当事人对上述争议焦点均予认同。
原告张飞向本院提供的证据材料有：1、永城市公安交通警察大队《道路交通事故认定书》一份，证明原告主张的交通事故及责任划分情况属实；2、《机动车商业保险保险单》复印件一份；3、《机动车辆保险报案记录（代抄单）》复印件一份；证据2、3证明：事故车辆豫Ｎ×××××号宝马牌轿车在被告处投保有机动车损失保险等商业险，其中车损险责任限额为340000元且不计免赔，事故发生在保险期间，但被告不予理赔；4、姓名为朱猛的机动车驾驶证影印件一份，证明朱猛具有驾驶事故车辆的准驾资格；5、机动车行驶证影印件一份，证明原告系事故车辆的所有权人；6、商丘市银晨价格评估有限公司【商晨鉴估字（2017）162号】鉴定评估意见书一份，证明事故车辆车损及修理费共计110174元；7、评估费发票一张，证明原告为进行车损评估，支付评估费5500元；8、永城市大明公路清障施救服务有限公司施救费发票一张，证明原告因本案交通事故支付施救费500元；9、盖有永城和谐汽车销售服务有限公司印章的收据一份，证明原告因本案交通事故车辆受损，实际支付维修费112000元；10、盖有中国工商银行股份有限公司郑州花园路支行个人信贷业务合同专用章的《机动车辆保险赔款确认书》一份，证明该行同意被告将车辆理赔款直接支付张飞，原告有权向被告主张车损及修理费等事故损失。
被告寿财保险郑州支公司未向本院提供证据材料。
依被告申请，受本院委托，河南省万佳价格鉴定评估有限公司于2017年7月27日就事故车辆豫Ｎ×××××号宝马牌轿车车损及维修理费出具【豫万评字（2017）第A07-21号】价格评估结论书，结论为：评估标的在评估基准日的评估价值为人民币104475元。
庭审质证时，被告寿财保险郑州支公司对原告所举证据1、2、3、4、5、8均无异议，对原告证据6、7、9、10不予认可，主张：证据6是原告单方委托作出的评估结论，不具有客观真实性；证据7显示的评估费不属于保险理赔范围；证据9不是正规发票，且无维修清单佐证，不足采信；证据10的真实性和证明效力，请求法庭核实确认。
经庭审质证，本院认为：原告证据1、2、3、4、5、8客观真实，被告亦不持异议，证明效力应予确认；被告对原告证据6、7、9的异议理由成立，其中证据6、7只能证实原告曾自行委托商丘市银晨价格评估有限公司对事故车辆进行了车损评估并为此支付评估费5500元，证据9不符合有效证据的法定形式，故不予采信；原告对河南省万佳价格鉴定评估有限公司出具的【豫万评字（2017）第A07-21号】价格评估结论书予以认可，虽然被告主张该评估结论仍然过高，但无相反证据予以推翻，该证据可作为认定事故车辆车损及修理费的有效依据；经法庭核实，原告证据10客观真实，可据此认定原告张飞主体适格，有权直接向被告主张车损及修理费等事故损失。
依据上述有效证据，结合双方当事人诉辩陈述，本院确认以下案件事实：
2017年4月8日00时10分，朱猛驾驶原告张飞所有的豫Ｎ×××××号宝马牌小型轿车，行驶至永城市新城××与××交叉口，与李书伟驾驶的豫Ｎ×××××号货车相撞，造成两车受损的交通事故。永城市公安交通警察大队出具事故认定书，认定朱猛负本次事故全部责任，李书伟无责任。事故发生次日原告即向被告报案，但被告一直未予理赔。
经依法核算，原告张飞因本案交通事故导致的各项损失为：车损及修理费104475元，施救费500元，合计104975元。
另查明：事故车辆豫Ｎ×××××号宝马牌轿车系原告采取按揭贷款方式购买的，该车辆于2016年10月31日在被告处投保了机动车损失保险等商业险，其中车损险责任限额为340000元且不计免赔，事故发生在保险期间。
本院认为：保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。事故车辆豫Ｎ×××××号宝马牌轿车在被告处投保了机动车损失保险等商业险，原告张飞依约支付了保险费，双方保险合同成立并生效，被告寿财保险郑州支公司应当按照约定的时间开始承担保险责任。虽然保险合同特别约定财产险第一受益人为中国工商银行股份有限公司郑州花园路支行，但该行已书面确认被告将事故车辆赔偿款直接支付借款人张飞，原告有权依保险合同向被告主张车损及修理费等事故损失。永城市公安交通警察大队就本案交通事故出具的道路交通事故认定书关于事故责任的划分并无不当，可作为本案裁判依据。原告要求被告赔付因本案交通事故产生的车损及修理费104475元，施救费500元，符合保险合同约定，依法应予支持。原告提供的商丘市银晨价格评估有限公司出具的【商晨鉴估字（2017）162号】鉴定评估意见书未被本院采信，其要求被告承担为此支付的评估费5500元，本院不予支持。事故发生次日原告即向被告报案，表明原告已向被告提出了理赔申请，但被告迟迟未予理赔，亦未举证证实其将核定结果或者拒绝赔偿的理由通知了原告或受益人，原告通过民事诉讼实现正当权益产生的诉讼费用，被告应予承担。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、《中华人民共和国保险法》第十条、第十三条。第十四条、第二十三条、第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第六十五条第一款之规定，判决如下：
被告中国人寿财产保险股份有限公司郑州市中心支公司在事故车辆豫Ｎ×××××号宝马牌轿车所投机动车损失险责任限额内给付原告张飞保险金104475元，并赔偿原告张飞支付的施救费500元，合计104975元，限本判决生效后十日内履行完毕；
原告张飞其余诉讼请求予以驳回。
如果未按本判决指定的期限履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费2700元，由被告中国人寿财产保险股份有限公司郑州市中心支公司负担2362元，原告张飞负担338元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省商丘市中级人民法院。
审 判 长 陈书祥
审 判 员 刘怀民
人民陪审员 钟 倩
二〇一七年九月十一日
书 记 员 曹如玉