浙江省建德市人民法院
民 事 判 决 书
（2014）杭建梅商初字第535号
原告：建德市农村信用合作联社新安江信用社。
诉讼代表人：李功林。
委托代理人：胡庭玉、郭冷钰（特别授权）。
被告：程明翔。
被告：曹洁如。
被告：张金水。
原告建德市农村信用合作联社新安江信用社（以下简称新安江信用社）与被告程明翔、曹洁如、张金水金融借款合同纠纷一案，本院于2014年8月15日立案受理后，依法组成合议庭于2014年11月19日公开开庭进行了审理。原告新安江信用社的委托代理人胡庭玉及被告张金水到庭参加诉讼，被告程明翔、曹洁如经本院公告传唤无正当理由拒不到庭。本案现已当庭宣告判决。
原告起诉称：2012年6月12日，我社与被告程明翔签订个人最高额抵押借款合同一份，约定被告程明翔、曹洁如以其共有的建房权证建移字第××号房产所有权及建国用（2009）第3098号土地使用权作为抵押物，为被告程明翔向我社的借款提供抵押担保，抵押金额为190000元，期限为2012年6月12日至2015年6月11日。被告张金水签署保证函提供了担保，担保范围包括贷款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、其他应付款项以及实现债权与担保权利发生的费用。合同签订后，双方于2012年6月14日就抵押房产办理了房屋他项权证，证号为杭房他证建字第126062**号。后我社按照合同约定向被告发放贷款190000元，借期为2012年6月12日至2015年6月11日，还款方式为按季付息，到期一次性还本，利率由双方根据当笔借款发生时的人民银行利率政策商定，具体以当笔借款借据为准。根据借款借据，该笔贷款的执行利率为月息6.97‰，违约后的罚息利率为月息10.454999‰。被告自2013年3月21日开始未归还利息，现尚欠利息22047.62元。故诉至法院，原告变更后的诉讼请求为：1、判令被告程明翔归还原告借款本金190000元。2、判令被告支付利息22047.62元（该利息计算至2014年7月29日，自2014年7月30日起至款清之日止的利息以尚欠借款本金为基数按照月利率6.97‰另计，若被告在2015年6月11日前未清偿上述债务，则自2015年6月12日起至款清之日止的利息以尚欠借款本金为基数按月利率10.455‰另行计付）。3、被告承担本案诉讼费用（含诉讼费、保全费、律师费以及其他为实现债权而支出的合理费用）4、法院拍卖或变卖被告抵押给原告的位于新安江街道水碓巷6幢401室的房产及土地使用权，拍卖、变卖所得价款由原告在抵押担保范围内享有优先受偿权。5、判令被告张金水对上述抵押物处置后的不足部分承担连带保证责任。
原告为证明其主张，向本院提交了如下证据：
1、个人最高额抵押借款合同一份，用以证明程明翔、曹洁如以房产作抵押为程明翔向原告的190000元借款提供担保的事实。
2、借款借据一份，用以证明原告依照约定向被告程明翔发放190000元借款的事实。
3、抵押财产清单及房屋他项权证各一份，用以证明被告程明翔、曹洁如以其在新安江街道水碓巷6幢401室的房产进行抵押，且抵押房产已办理抵押登记的事实。
4、保证函一份，用以证明被告张金水对被告程明翔的上述债务承担连带责任保证的事实。
（以上证据均为复印件，与原件核对无异）
被告程明翔、曹洁如未到庭答辩，亦未提交证据材料，应视为其放弃对本案事实进行抗辩和举证、质证的权利。
被告张金水答辩称：我为程明翔的借款提供担保是属实的，保证函是我签字的。程明翔的这笔借款是有抵押的，房子拍卖后不足部分由我来归还，我对此没有意见。希望拍卖程明翔房子的时候原告可以通知我，我一定会去竞拍的。我自己是办企业的，看重信用的，我肯定会想办法解决这件事情的。只是我现在没有足够的经济能力归还这笔借款。
被告张金水对其辩称意见未向本院提供证据。
原告提供的上述证据，被告张金水质证后无异议，本院审查后认为其符合证据的真实性、合法性、关联性之特征，能证明待证事实，对其证据效力予以确认。
根据当事人的诉辩内容及提供的有效证据，本院查明事实如
下：
2012年6月12日，原告与被告程明翔、曹洁如签订《个人最高
额抵押借款合同》一份，约定被告程明翔、曹洁如以其拥有的位
于建德市新安江街道水碓巷6幢401室的房地产作抵押【房屋所有
权证号为建房权证建移字第××号；土地使用权证号为建国用
（2009）第3098号】，为程明翔自2012年6月12日至2015年6月11日
期间在190000元最高贷款限额内进行担保。合同约定借款利率以
当笔借款借据为准，若遇基准利率调整，借款期限超过一年的，
则利率根据中国人民银行利率政策调整而作相应的调整，调整方
式为按年，且贷款人不再另行通知借款人和抵押人。合同还约定
还款方式为按季付息，每季末月20日为结息日，次日为付息日，
逾期付息视为违约，贷款人有权提前收回贷款。未按期归还贷款
本金的，从逾期之日起按约定利率加收50%的罚息利率计收罚息。
同日，被告张金水向原告出具保证函一份，同意为程明翔在2012
年6月12日至2015年6月11日期间内最高融资限额190000元的所有
融资债权提供连带责任保证。保证范围包括但不限于所有融资债
权、利息、费用、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。2012
年6月14日，原告向被告程明翔发放贷款190000元，并在借款借据
中确定借款月利率为7.253333‰。后原告与被告程明翔、曹洁如
依法办理了抵押登记手续，原告取得了房屋他项权证。然被告程
明翔仅支付了2013年3月21日前的利息，190000元本金及剩余利息
分文未还，故成讼。
本院认为，原告与被告程明翔、曹洁如签订的个人最高额抵押借款合同及被告张金水出具的保证函均系各方当事人真实意思表示，内容未违反法律、行政法规禁止性规定，合法有效。现借款人程明翔未按合同约定归还借款并支付利息，担保人、抵押人亦未代为清偿，其行为均已构成违约，原告有权依据合同约定提前收回贷款。债务人不履行到期债务的，债权人有权以抵押物折价或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿。被担保的债权既有物的担保又有人的担保，债务人不履行到期债务的，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权。故原告变更后的诉讼请求有事实和法律依据，本院予以支持。被告程明翔、曹洁如经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院可以缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第二百零三条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告程明翔于本判决生效后十日内归还原告建德市农村信用合作联社新安江信用社借款本金190000元，并支付计算至2014年7月29日止的利息22047.62元（自2014年7月30日起至2015年6月11日止的利息以尚欠借款本金为基数按照月利率6.97‰另计；若被告在2015年6月11日前未清偿上述债务，则自2015年6月12日起至款清日止的利息以尚欠借款本金为基数按月利率10.455‰另行计付）。
二、若被告程明翔未履行上述付款义务，则原告建德市农村信用合作联社新安江信用社依法有权以被告程明翔、曹洁如所有的座落于建德市新安江街道水碓巷6幢401室的房地产【房屋所有权证号为：建房权证建移字第××号；土地使用权证号为：建国用（2009）第3098号】折价或者以拍卖、变卖该财产后的价款优先受偿。
三、被告张金水对被告程明翔的应付款项在上述抵押物处置后的不足部分承担连带清偿责任。
本案案件受理费4481元，由被告程明翔、曹洁如、张金水负担。
当事人于本判决书生效后十五日内到本院办理诉讼费用结算手续，逾期不交纳应负担的诉讼费用的，依法强制执行。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省杭州市中级人民法院。
本判决生效后，被告未按期履行的，原告应在本判决确定的履行期限届满后二年内向本院申请执行；申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
审 判 长 赖梅君
人民陪审员 蔡志全
人民陪审员 王晓瑜
二〇一四年十一月十九日
书 记 员 姚 芳