宁夏回族自治区平罗县人民法院民 事 判 决 书(2015)平民初字第1014号原告宁夏平罗农村商业银行股份有限公司。住所地：平罗县。法定代表人宋守安，系宁夏平罗农村商业银行股份有限公司董事长。委托代理人周海涛，男，汉族，系宁夏平罗农村商业银行股份有限公司客户经理，住平罗县。特别授权代理。被告魏永生，男，汉族，无业，住平罗县。被告关淑霞，女，汉族，无业，住平罗县。被告李天国，男，汉族，个体户，住平罗县。委托代理人陈刚，宁夏鑫源律师事务所律师。特别授权代理。被告赵文海，男，汉族，个体户，住平罗县。本院于2015年3月30日立案受理了原告宁夏平罗农村商业银行股份有限公司诉被告魏永生、关淑霞、李天国、赵文海金融借款合同纠纷一案，依法由代理审判员马艳适用简易程序，于2015年6月4日公开开庭进行了审理，原告宁夏平罗农村商业银行股份有限公司的委托代理人周海涛、被告魏永生、李天国的委托代理人陈刚、赵文海到庭参加了诉讼，被告关淑霞经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，依法缺席进行了审理。现本案已依法审理终结。原告诉称，2013年12月4日，借款人魏永生以偿还本人名下贷款本金（矿山剥离工程承包）为由，在我行借款110万元，期限为12个月，借款利息为月息11‰，到期日为2014年11月14日，每季度末月20日为还息日，到期一次性还本。否则，平罗商业银行对逾期部分按合同载明贷款利率加收30%罚息，并对未按期支付的利息，自利息逾期之日起计收复利。于2014年11月14日到期，此笔借款由被告李天国、赵文海提供连带责任保证担保，并以借款人魏永生名下位于平罗县城关镇西华苑小区22号楼4单元301室作为抵押的方式办理，同时签订了借款合同、保证合同及抵押合同。合同签订后，我行依约履行，于2013年12月4日向被告魏永生发放贷款110万元，到期日为2014年11月14日。此笔贷款利息于2014年4月12日起，魏永生未再依约偿付贷款利息，保证人也未履行担保责任。2014年11月14日贷款到期后，魏永生未能偿还贷款本金及利息。被告李天国、赵文海未承担保证还款责任。经多次催收被告及二位担保人并未及时还款清息。现原告诉至法院，请求依法判令：1、被告魏永生、关淑霞偿还原告借款本金110万元，利息166640.08元（暂计至2015年3月23日），本息合计1266640.08元，以后利随本清；2、被告魏永生名下的抵押物折价、拍卖、变卖的价款优先偿还贷款本息。抵押物情况：魏永生名下位于平罗县城富民街西侧西花园小区22-4-301号，面积111.52平方米的房屋，房产证号：平罗县房权证平房字第2005-161**号，他项权证号：房他证平字第2013-26**号；3、担保人李天国、赵文海承担连带清偿责任；4、本案诉讼费由被告承担。被告魏永生辩称，对起诉的事实和金额没有异议。这个贷款是我贷的，也是我用的。我在外面别人欠我的钱，本金52万元，判决生效五年了，逾期利息加本金大概是110多万元。我想尽快将债权收回，不要连累担保人。抵押的房子已经十年了，已经不值钱了，我现在生病了，我儿子也马上回来了，希望先执行我的债权，先不要执行房子。被告李天国辩称，借款事实和我方当事人提供担保的事实存在，对此事实我没有异议，担保人认为应该先由主债务人优先清偿借款，同时以抵押物优先拍卖、变卖的价款予以清偿，担保人对剩余部分在担保范围内承担责任。被告赵文海辩称，借款人先想办法偿还，穷尽了主借款人的财产后我们担保人再向原告偿还；我认为担保的期限过期了，担保期限是一年，现在过期了。我们担保人也有贷款，偿还贷款有压力。被告关淑霞未到庭，未提交书面的答辩意见及书面证据。原告为证明自己的主张，当庭提交如下证据：1.借款合同一份、借款借据一张、放款通知书一份（当庭提交原件，核实后留复印件），证明被告于2013年12月4日在我行贷款110万元整，借款利率为月利率11‰，按季度结息，到期归还借款本金；逾期罚息利率执行借款利率上浮50%并计算复利；借款期限是2013年12月4日至2014年11月14日。原告向被告按时足额发放了110万元的事实。2.保证合同一份（当庭提交原件，核实后留复印件），证明被告赵文海、李天国作为保证人与原告签订了《保证合同》，承诺为魏永生的贷款提供连带责任保证，保证期间为贷款到期之日起两年，保证范围为贷款本金及利息、罚息、复利及原告实现债券所产生的相关费用。被告签订了担保须知，承诺为上述贷款承担连带保证责任的事实。3.抵押合同一份，证明魏永生自愿以其名下的财产提供抵押，并办理了抵押登记。抵押物为：魏永生名下位于平罗县城富民街西侧西花苑小区22-4-301号，面积111.52平方米的房屋，房产证号：平罗县房权证平房字第2005-161**号，他项权证号：房他证平字第2013-26**号的事实。4.利息计算清单，证明被告魏永生向原告借款110万元，截止2015年3月23日，上述贷款尚欠贷款利息、罚息、复利共计166640.08元的事实。被告魏永生、赵文海对以上证据没有异议。被告李天国对证据的真实性、合法性、关联性无异议，对于原告证据四中提出的罚息和复利，借款人已经逾期了，但是借款人和保证人的经济能力不好，罚息和复利建议原告就不要主张了。被告魏永生、李天国、赵文海未提交书面证据。本院经对原告提供的上述证据分析认定，认为原告的证据1、2、3、4具有真实性、合法性、关联性，依法予以采信。根据原告、被告魏永生、李天国、赵文海当庭陈述和采信的证据，本院确认如下案件事实：2013年12月4日，原告宁夏平罗农村商业银行股份有限公司与被告魏永生签订《借款合同》一份，合同编号为：（火车站）支行（2013）年个贷字第04122120401号，合同约定：被告魏永生向原告借款110万元，借款期限为11个半月，自2013年12月4日至2014年11月14日，借款利率为11‰，直至借款到期日，按季结息，结息日为每季末月的20日。对逾期借款从逾期之日起在合同约定的借款执行利率基础上上浮30%计收罚息，借款到期之日后，按合同约定的逾期罚息利率计收复利。同日，原告与被告魏永生、关淑霞签订《抵押合同》一份，合同约定“抵押人为魏永生，抵押权人为宁夏平罗农村商业银行股份有限公司火车站支行，为了确保抵押权人与魏永生签订的《借款合同》（编号：04122120401号）的履行，抵押权人愿为抵押权人按主合同与债务人形成的债权提供抵押担保，本金数额为110万元，抵押担保范围包括主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、补偿金，以及实现债权和抵押权的一切费用和所有其他应付费用。抵押物为《抵押物清单》所列之财产，即被告魏永生名下所有的位于平罗县城富民街西侧西华苑小区22-4-301室”。且在平罗县房屋产权产籍管理所办理了抵押登记，被告魏永生将房产证原件、他项权利证书原件交给原告。同时，原告与被告李天国、赵文海签订《保证合同》，约定：二被告对被告魏永生的借款承担连带保证责任，保证期间为主合同项下借款期限届满次日起两年。保证范围为借款110万元本金及利息（包括复利及罚息）、损害赔偿金、补偿金、实现债权所需其他费用和所有其他应付费用。合同签订后，原告如约发放贷款110万元，2014年11月14日贷款到期后，尚欠原告本金110万元，利息166640.08元（利息计算至2015年3月23日），本息合计1266640.08元，引起原告诉讼。本院认为，合法的借贷关系受法律保护。被告魏永生向原告借款110万元的事实清楚，被告魏永生不主动履行还款义务，被告魏永生构成违约，应当按照约定支付逾期利息，虽然原告既主张了罚息又主张了复利，但是未超出法律规定的限度，该笔借款系被告魏永生、关淑霞婚姻存续期间向原告贷款产生，故原告要求被告魏永生、关淑霞共同偿还借款本息1266640.08元的诉讼请求，符合法律规定，本院依法予以支持。对被告李天国建议原告罚息、复利不予主张的抗辩理由，依法不予采纳。被告魏永生自愿以其个人所有的位于平罗县城富民西街西华苑小区22-4-301号房屋抵押担保，并在平罗县房屋产权产籍管理所办理了抵押登记，抵押权生效，故对原告要求对被告魏永生提供的抵押物折价、拍卖、变卖的价款优先偿还贷款本息的诉讼请求，依法予以支持。被告魏永生当庭主张办理房屋抵押登记的时候其妻子关淑霞没有签字确认的抗辩理由不能成立，因为房屋产权登记证上的房产（即抵押物）系被告魏永生个人所有，无其他共有人，无需被告关淑霞签字确认。被告李天国、赵文海自愿为此笔借款提供连带保证担保，保证期为主合同项下借款期限届满次日起两年，故对原告要求由被告李天国、赵文海承担连带清偿责任的诉讼请求，依法予以支持。对被告李天国主张保证期已过的抗辩理由，依法不予采纳。保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。被告关淑霞经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃抗辩、质证等诉讼权利，应承担相应的法律后果。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条第一款第（一）、（二）项、第一百八十七条、第一百九十五条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条、最高人民法院《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第六条、第七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告魏永生、关淑霞于判决生效后十五日内返还原告宁夏平罗农村商业银行股份有限公司本金110万元、利息166640.08元（利息截至2015年3月23日），合计1266640.08元；二、被告魏永生、关淑霞按照合同约定的逾期年利率16.5‰向原告宁夏平罗农村商业银行股份有限公司支付自2015年3月24日至本案判决生效之日止期间相应利息；三、被告魏永生、关淑霞如不能向原告宁夏平罗农村商业银行股份有限公司偿还以上借款本息，对被告魏永生所有的位于平罗县城关镇西华苑小区22号楼4单元301室房屋一套进行折价或者以拍卖、变卖该抵押物的价款，由原告宁夏平罗农村商业银行股份有限公司优先受偿；四、被告李天国、赵文海对上述款项承担连带清偿责任。保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付延期履行期间的债务利息。案件受理费8100元，由被告魏永生、关淑霞、李天国、赵文海负担。如不服本判决，可在判决书送达第二日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于石嘴山市中级人民法院。代理审判员 马 艳二〇一五年六月二十四日书 记 员 李旭霞附1：判决书所依据的法律条款《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以随时催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；……第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期限届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担连带保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。最高人民法院《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第六条民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，各地人民法院可以根据本地区的实际情况具体掌握，但最高不得高于银行同类贷款利率的四倍（包含利率本数）。超出此限度的，超出部分不予保护。第七条出借人不得将利息计入本金谋取高利。审理中发现债权人将利息计入本金计算复利的，其利率超出第六条规定的限度时，超出部分的利息不予保护。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行金钱义务的，应当加倍支付迟延旅行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期限履行其他义务的，应当支付迟延履行金。附2：《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断。适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。