广东省饶平县人民法院
民 事 判 决 书
（2016）粤5122民初705号
原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司饶平县支行，住所地：饶平县黄冈镇黄冈大道中盛园B幢13-20号。
负责人：周泽辉。
诉讼委托代理人：张扬澜，该邮政储蓄银行工作人员。
诉讼委托代理人：余庆盛，该邮政储蓄银行工作人员。
被告：杨旺彬，男，1981年10月7日出生，汉族，饶平县所城镇人，住所。（下称第一被告）
被告：杨燕群，女，1983年4月10日出生，汉族，饶平县所城镇人，住所。系杨旺彬之配偶（下称第二被告）
被告：杨海利，男，1988年12月17日出生，汉族，饶平县所城镇人，住所。（下称第三被告）
被告：杨泽权，男，1979年5月29日出生，汉族，饶平县所城镇人，住所。（下称第四被告）
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司饶平县支行与被告杨旺彬、杨燕群、杨海利、杨泽权金融借款合同纠纷一案，本院2016年9月27日受理后，××昌独任审判，于2016年11月25日公开开庭进行审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司饶平县支行的诉讼委托代理人余庆盛到庭参加诉讼；被告杨旺彬、杨燕群、杨海利、杨泽权经本院传票传唤无正当理由拒不到庭，本案现已审理终结。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司饶平县支行诉称：第一、第三、第四被告于2012年8月1日与原告签订《小额贷款联保协议书》成立联保小组，约定三人互相为其他成员的贷款本息、违约金以及实现债权的费用提供担保，承担连带清偿责任。并分别向原告提出借款申请。第一被告杨旺彬于2012年8月1日同原告签订了《小额联保借款合同》一份，约定由原告向第一被告发放农户联保贷款5万元用于进货，借款期限为2012年8月1日至2013年8月1日，还款年利率为15.84%，还款方式为阶段性等额本息还款法；作为配偶的第二被告和作为联保成员的第三、第四被告为第一�告上述贷款的本息、违约金以及实现债权的费用提供担保，承担连带清偿责任。合同签订后，原告依约向第一被告发放贷款5万元。第一被告借款后于2012年9月1日至2015年11月27日期间共偿还原告银行本金人民币26657.73元，利息人民币10136.99元，之后便不履行还款义务。第一被告的行为已严重违反合同的约定，经原告多次电话及派员催讨未果。截至2016年8月22日止，第一被告欠原告借款本金人民币23342.27元及利息17932.00元，合计本息人民币41274.27元。在本案中，第三、第四被告是联保成员中的保证人，依法应对本案第一被告的债务承担无限连带保证责任。综上所述，有《小额贷款联保协议书》、《小额联保借款合同》、《个人贷款放款单》、《个人贷款（手工）借据》等事实为据，现依法提起诉讼，请求人民法院支持原告诉讼请求：1、判决第一被告杨海利偿还原告借款本金人民币23342.27元，利息17932.00元（利息暂计至2016年8月22日止），2016年8月23日起按年利率23.76%计付逾期还款利息至还款之日止；2、判决第二、第三、第四被告对上述债务承担连带清偿责任；3、判决四被告承担本案全部诉讼费。
原告对上述事实在举证期限内提供的证据有：
一、原告营业执照、金融许可证，证明原告的诉讼主体资格及经营金融业务的合法性。
二、四被告的身份证、结婚证，证明四被告的身份及诉讼主体资格。
三、《贷款申请表》，申请人杨旺彬及其配偶（××）杨燕群在该表上签名摁手印，证明被告杨旺彬、杨燕群向原告申请贷款的事实。
四、《小额贷款联保协议书》，证明第一、第三、第四被告都是联保贷款成员，承担连带保证责任。
五、《小额联保借款合同》，证明被告杨旺彬向原�借款的事实。
六、《贷款放款单》及《借据》，证明被告杨旺彬、杨燕群于2012年8月1日向原告借款5万元的事实。
七、《关于贷款利率的说明》，证明贷款利率的合法性。
八、《人民银行通知》，证明贷款利率的合法性。
被告杨旺彬、杨燕群、杨海利、杨泽权没有应诉答辩。
经过开庭审理，被告杨旺彬、杨燕群、杨海利、杨泽权没有到庭应诉，视为自愿放弃诉讼权利，本院对原告提供的上述证据和事实予以确认。
依据当事人所确认的证据和事实以及争议的证据和事实，结合原告的诉讼请求，本院认为：一、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司饶平县支行与被告杨旺彬签订的《小额联保借款合同》，根据《中华人民共和国合同法》第四十四条：“依法成立的合同，自成立时生效”之规定，该合同系双方当�人真实意思表示，借款合同合法有效。合同签订后，原告依约发放贷款。期满后，被告杨旺彬未依约履行还款付息义务，截至2016年8月22日，被告杨旺彬结欠借款本金23342.27元，利息17932.00元。被告杨旺彬拖欠借款本息的行为已明显违反合同约定，应承担相应的违约责任。原告请求被告杨旺彬偿还借款本息的主张合法，予以支持。被告杨旺彬与被告杨燕群于2006年4月19日登记结婚，根据《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条：“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。……”上述债务发生于杨旺彬和杨燕群夫妻关系存续期间，属夫妻共同债务，故杨燕群应对此借款本息负共同清偿责任。原告与第一、第三、第四被告签订《小额贷款联保协议书》，约定在单一借款人最高贷款限额人民币伍万元内发放贷款。第一、第三、第四被告任一人自愿向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证，保证人均同意对《小额贷款联保协议书》项下的义务承担共同还款责任，也在协议书上签名摁手印。该协议书是当事人的真实意思表示，合法有效，具有法律约束力。债务人杨旺彬在债务履行期限届满后没有履行还款付息义务，原告要求保证人杨燕群、杨海利、杨泽权对上述贷款本息承担相应的连带责任保证，本院予以支持。根据原告与杨旺彬签订的《小额联保借款合同》约定借款年利率15.84%。该约定的利率没有超出中国人民银行公布的利率浮动范围，应受保护。该合同约定不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息，即年利率23.76%，原告诉请按年利率23.76%计付逾期还款利息，与相关法律法规并不相悖，�院予以支持。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条：“借款人应当按照约定的期限支付利息”；第二百零六条：“借款人应当按照约定的期限返还借款”；第二百零七条：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或国家有关规定支付逾期利息”；《中华人民共和国担保法》第十八条：“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任”；第二十一条：“保证担保的范围包括主债权及利息、违约金……”；《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国担保法﹥若干问题的解释》第四十二条：“人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利……”；《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条：“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭……可以缺席判决”之规定，判决如下：
一、被告杨旺彬应于本判决发生法律效力之日起十五日内偿还原告借款本金人民币23342.27元及利息17932.00元（暂计至2016年8月22日），合计41274.27元。自2016年8月23日起以每期逾期应还借款本金按年利率23.76%计至本判决确定还款之日止。被告杨燕群对上述借款本息负共同清偿责任。
二、被告杨海利、杨泽权对上述债务承担连带清偿责任。被告杨海利、杨泽权承担保证责任后，有权向债务人杨海利追偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费416元，由被告杨旺彬负担（原告已先垫付，被告还款时一并迳付）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于潮州市中级人民法院。
审判员 廖炎昌
二〇一六年十一月二十五日
书记员 黄瑞杰