山东省巨野县人民法院
刑 事 判 决 书
（2014）巨刑初字第199号
公诉机关山东省巨野县人民检察院。
被告人刘某甲，男，1971年2月7日出生于山东省巨野县，汉族，大专文化，原系巨野县农村信用合作联社某集信用社客户经理，住巨野县某某镇某某村。因涉嫌犯违法发放贷款罪，于2014年3月12日被巨野县公安局刑事拘留，2014年4月18日被逮捕。现羁押于巨野县看守所。
辩护人张作平，山东麟州律师事务所律师。
山东省巨野县人民检察院以巨检公刑诉（2014）192号起诉书指控被告人刘某甲犯违法发放贷款罪，于2014年8月21日向本院提起公诉。本院于同日立案，依法组成合议庭，于2014年9月17日公开开庭审理了本案。巨野县人民检察院指派检察员任卫东出庭支持公诉，被告人刘某甲及其辩护人张作平到庭参加诉讼。现已审理终结。
山东省巨野县人民检察院指控，2006年4月至2009年10月，被告人刘某甲在担任巨野县农村信用合作联社某庄信用社、某某屯信用社主任期间，作为第一责任人，违反国家规定向他人发放贷款共9笔，数额达人民币175万元，并导致1554933.29元至今未归还。
针对指控的上述事实，公诉机关当庭出示了书证户籍证明、借款契约、借款申请审批书，证人张某乙、张某丙、张某戊等人证言，被告人刘某甲供述和辩解等证据予以证实。公诉机关认为，被告人刘某甲作为金融机构工作人员，违反国家规定发放贷款，数额巨大，并造成重大损失，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百八十六条第一款之规定，应以违法发放贷款罪追究其刑事责任。
被告人刘某甲对指控的基本犯罪事实及罪名无异议，当庭自愿认罪。
辩护人辩称，对指控的罪名无异议，但被告人刘某甲系初犯，无前科劣迹，能够如实交代犯罪事实，认罪态度较好，应从轻处罚。
经审理查明，2006年4月至2009年10月，被告人刘某甲在担任巨野县农村信用合作联社某庄信用社、某某屯信用社主任期间，作为第一责任人，违反国家规定向他人发放贷款共9笔。具体犯罪事实分述如下：
一、2006年4月16日，被告人刘某甲在担任巨野县农村信用合作联社某庄信用社主任期间，作为第一责任人，在未依法履行贷前调查职责、借款用途和借款人、保证人资产、收入不实，部分保证人不适格的情况下，报批并发放借款人为张某甲的贷款人民币50万元，该笔贷款经2007年10月29日再次违规换约，2008年8月31日到期后至今未归还。
上述事实，有公诉机关提交的下列证据予以证实：
1、书证
（1）农户借款申请审批书、借款契约证实，2006年4月16日，张某甲以承包工地为由在某庄信用社申请贷款100万元，保证人陆某某、刘某乙，刘某甲系第一责任人并参与资信调查，调查人签名非本人字迹。
2007年10月29日，张某甲以承包工地为由在某庄信用社申请贷款50万元，期限10个月，保证人徐某某、郭某甲，刘某甲作为第一责任人并参与资信调查，调查人签名非本人字迹，此为换约贷款。张某甲家庭资产300万，年收入66万，纯收入60万，固定资产250万；郭某甲家庭资产75万，经营工程，年纯收入50万；徐某某家庭资产80万，经营工程，年纯收入60万。2007年10月31日签订借款契约，金额50万元，到期日2008年8月31日。
（2）展期审批材料证实，2008年8月27日张某甲申请展期，期限9个月；刘某甲调查因工程款未及时到位情况属实报批，8月29日获得展期，期限至2009年5月29日，还息后结欠本金人民币50万元。
（3）巨野县信用社证明证实，该笔贷款至2014年8月5日尚欠本金人民币50万元整。
2、证人证言
（1）张某甲证实，2006年，其找刘某乙、陆某某做保证人在巨野县农村信用合作联社贷款50万元；以其弟弟张某乙的名义贷款50万元，保证人陆某某、刘某乙、刘某丙是张某甲找的。借款理由上的承包工程不实，信用社工作人员没有对我和张某乙及保证人贷款资格、偿还能力、家庭收入调查。保证人的家庭资产、收入也不属实。这两笔贷款100万元贷出后就给了陆某某，没能力偿还这笔贷款。2007年该笔贷款换约一次，保证人徐某某、郭某甲是我找的，家庭资产、收入不属实。
（2）郭某甲证实，张某甲是其姐夫，2007年10月31日张某甲贷款资料中郭某甲的签名、手印和印章、照片都不是本人提供的，有关其家庭资产、收入和经营项目的内容都不属实。
（3）徐某某证实，其和张某甲同村。2007年张某甲让其作保证人，贷款资料中有关其家庭资产、收入、经营项目的内容都不属实，信用社工作人员没有对其进行调查。
（4）刘某乙证实，为张某甲2006年贷款50万元做过担保，第二年换过一次约。某庄信用社的人没有对其进行调查。
（5）姚某某证实，2006年4月16日张某甲贷款50万元的资料上“姚某某”签名都不是其本人签的，刘某甲是该笔贷款的第一责任人。
（6）张某庚证实，2007年10月31日张某甲50万贷款是换约贷款，由于手续齐备，其签了同意换约意见，报县联社审批。
（7）王某某证实，1979年至2007年5月在某庄信用社工作。2007年4月，刘某甲安排其替张某甲的贷款还利息，其在借款契约上签名、按手印后交给了刘某甲，该笔10万元的贷款还张某甲的贷款利息了。其没有偿还贷款能力。
（8）朱某某证实，2006年其任巨野县信用社理事长。其没有向刘某甲安排发放过张某甲贷款的事。贷款资料决策人签字是其签的。根据当时政策，外地人不能做借款人和保证人。
（9）赵某证实，2006年其任巨野县信用社主任。关于涉案贷款的证言同朱某某证言基本一致。
3、被告人刘某甲供述，张某甲2007年10月29日贷款资料和31日贷款契约是我作为第一责任人发放的贷款，借款人家庭收入、资产状况根据张某甲说的，保证人的家庭资产、收入、经营项目都是根据贷款额度瞎编的，没有进行调查。
上述证据，经当庭举证、质证，能相互印证，本院予以确认。
二、2006年4月16日，被告人刘某甲在担任巨野县农村信用合作联社某庄信用社主任期间，作为第一责任人，在未依法履行贷前调查职责，借款用途和借款人、保证人资产、收入不实，部分保证人不知情的情况下，报批并发放借款人为张某乙的顶名贷款人民币50万元，该笔贷款经2007年10月29日再次违规换约，2008年8月31日到期后至今未归还。2014年3月11日该笔贷款被某庄信用社以人民币3.5万元的价格处置，造成损失人民币46.5万元。
上述事实，有公诉机关提交的下列证据予以证实：
1、书证
（1）农户借款申请审批书、借款契约证实，2006年4月16日，张某乙以承包高速公路工程为由在某庄信用社申请贷款50万元，保证人陆某某、刘某乙、刘某丙，刘某甲作为第一责任人并参与资信调查，调查人签名非本人字迹。无借款人、保证人资信情况。张某乙家庭资产260万，年收入61万，纯收入46万，固定资产210万；刘某乙家庭资产70万，经营工程年纯收入45万；郭某乙家庭资产80万，经营汽运年纯收入40万。2007年10月31日签订借款契约，金额50万元，到期日2008年8月31日。
（2）展期及收息凭证证实，该笔贷款展期至2009年5月29日；金额人民币50万元，还息后结欠本金人民币50万元。
（3）巨野县信用社证明证实，该笔贷款至2014年8月5日尚欠本金人民币46.5万元整。
2、证人证言
（1）张某甲证实，2006年，其以其弟弟张某乙的名义贷款50万元，保证人陆某某、刘某乙、刘某丙也是其找的。贷款资料中的借款人借款理由、家庭资产、收入等均不实，保证人的家庭资产、收入也不属实，信用社工作人员没有调查核实。
（2）张某乙证实，2006年张某甲以其名义在巨野县信用社贷款50万元，贷款时刘某甲拿空白手续让其签字、按手印。2007年换约一次，保证人是刘某乙、郭某乙。贷款资料中贷款用途、家庭资产、收入和经营项目都不属实。
（3）郭某乙证实，2007年一天晚上，其姐夫张某甲让其在空白手续上签字、按手印，后得知是为张某乙贷款做担保。张某乙贷款资料中有关其家庭资产、收入、经营项目的内容都不属实。
（4）刘某乙证实，为张某乙2006年贷款50万元做过担保，是张某甲拿空白手续找其签的字，贷款资料中其家庭资产、收入、经营项目都不属实，某庄信用社的人没有进行调查。
（5）姚某某证实，2006年4月16日张某乙贷款50万元的资料上“姚某某”签名都不是其本人签的，当时刘某甲是该笔贷款的第一责任人。
（6）张某庚证实，2007年10月31日张某乙50万贷款是换约贷款，由于手续齐备，其签了同意换约意见，报县联社审批。
（7）朱某某证实，其没有向刘某甲安排发放过张某乙贷款的事。贷款资料决策人签字是其本人签的。根据当时政策，外地人不能做借款人和保证人。
3、被告人刘某甲供述，张某乙2007年10月29日贷款资料和31日贷款契约是我作为第一责任人发放的贷款，借款理由、家庭收入、资产状况都不真实，保证人的家庭资产、收入、经营项目都是根据贷款瞎编的。
上述证据，经当庭举证、质证，能相互印证，本院予以确认。
三、2007年4月2日，被告人刘某甲在担任巨野县农村信用合作联社某庄信用社主任期间，作为第一责任人，在未依法履行贷前调查职责，借款用途不实、保证人不知情的情况下，发放借款人为王某某的顶名贷款人民币10万元，该笔贷款2008年4月2日到期后至今未能归还。
上述事实，有公诉机关提交的下列证据予以证实：
1、书证
（1）借款契约证实，王某某2007年4月2日签订借款契约，金额人民币10万元，借款用途工程，到期日2008年4月2日，保证人张某癸，第一责任人刘某甲。
（2）巨野县信用联社某庄信用社出具的证明证实，该笔贷款从贷出之日起一直未还本息，当时是现金支付，无法查证资金流向，至2014年6月20日共欠本息合计人民币216500元。
2、证人证言
（1）王某某证实，1979年至2007年5月在某庄信用社工作。2007年4月2日，刘某甲安排其替张某甲的贷款还利息，其在借款契约上签名、按手印后交给了刘某甲，保证人张某癸是刘某甲找的，该笔10万元的贷款还张某甲的贷款利息了，没有还款能力。
（2）张某癸证实，其没为王某某贷款做过保证人，2007年4月2日王某某贷款10万元资料中“张某癸”签名、印章不是本人签的，王某某也没有做过工程。
（3）张某甲证实，王某某名下贷款10万元用于还张某甲贷款利息的事，刘某甲打电话告诉张某甲了，具体归还哪一笔记不清楚，王某某给其说过该事。
（4）姚某某证实，2007年4月2日王某某贷款10万元的契约上“姚某某”签名都不是其本人签的，是刘某甲代签的。后得知是以王某某贷款归还张某甲的贷款利息。
3、被告人刘某甲供述，当时张某甲找我贷款，我说他本人不能再贷，于是他就找王某某用他的名字贷款，保证人张某癸不知道贷款的事。第一责任人填了我和姚某某，因为贷款手续中必须有分管信贷副主任的签名，我替他签的名，事后告诉他了。
上述证据，经当庭举证、质证，能相互印证，本院予以确认。
四、2008年3月29日，被告人刘某甲在担任巨野县农村信用合作联社某某屯信用社主任期间，作为第一责任人，在未依法履行贷前调查职责，借款用途和借款人、保证人资产、收入不实的情况下，报批并发放借款人为张某丙的顶名贷款人民币30万元，该笔贷款经2009年6月22日再次违规换约，2010年6月14日到期后至今未能归还。
上述事实，有公诉机关提交的下列证据予以证实：
1、书证
（1）农户借款申请审批书证实，2009年6月15日，张某丙以承包工程购买设备为由在某某屯信用社申请贷款30万元，保证人吕某某、陈某某，刘某甲为第一责任人、姚某某为调查人。
（2）借款及保证合同、借款凭证证实，2009年6月22日签订借款合同，借款金额人民币30万元，期限自2009年6月22日至2010年6月14日，借款人张某丙、保证人吕某某、陈某某。还息后尚欠本金人民币30万元。
（3）巨野县信用社证明及贷款账户基本资料证实，该笔贷款首贷日是2008年3月29日，系现金发放。
2、证人证言
（1）张某丙证实，2009年其在某某屯信用社贷款30万元，是刘某丁让其为李某某贷的款，贷款资料中借款人借款用途、家庭资产、收入等均不实，信用社工作人员没有调查核实过。
（2）刘某丁证实，其介绍张某丙为李某某贷款，并称张某丙没有还贷能力。
（3）吕某某证实，2009年李某某让其做贷款保证人。贷款资料中其家庭资产、收入、经营项目都不属实，信用社没调查。
（4）陈某某证实，2009年6月15日，李某某让其做贷款保证人。贷款资料中其家庭资产、收入、经营项目都不属实，信用社没调查。
（5）李某某证实，2009年因做生意需用钱，就通过刘某丁联系张某丙作借款人，其找吕某某、陈某某作保证人，在某某屯信用社贷款30万元，被其所用。
（6）姚某某证实，2009年6月22日张某丙贷款30万元是某某屯信用社当时的主任刘某甲安排其写的调查报告，内容不真实。后得知贷款是李某某使用的。
3、被告人刘某甲供述，张某丙2009年6月22日贷款是我作为第一责任人发放的贷款，借款人借款用途、家庭收入、资产状况都不真实，保证人的家庭资产、收入、经营项目都是根据贷款需要瞎编的，我没有进行调查。
上述证据，经当庭举证、质证，能相互印证，本院予以确认。
五、2009年3月10日，被告人刘某甲在担任巨野县农村信用合作联社某某屯信用社主任期间，作为第一责任人，在未依法履行贷前调查职责，借款用途和借款人经营项目、收入不实的情况下，发放借款人为张某丁的顶名贷款人民币5万元，该笔贷款经2010年4月14日违规换约，2011年1月15日到期后至今尚有人民币2.7万元未能归还。
六、2009年3月10日、10月31日，被告人刘某甲在担任巨野县农村信用合作联社某某屯信用社主任期间，作为第一责任人，在未依法履行贷前调查职责，借款用途和借款人经营项目、收入不实的情况下，两次发放借款人为付某某的顶名贷款人民币2万元、3万元，该两笔贷款经2010年10月20日违规换约，2011年2月15日到期后至今尚有人民币26933.29元未能归还。
七、2009年3月11日，被告人刘某甲在担任巨野县农村信用合作联社某某屯信用社主任期间，作为第一责任人，在未依法履行贷前调查职责，借款用途和借款人经营项目、收入不实的情况下，发放借款人为张某己、张某辛的顶名贷款人民币10万元、7万元，该两笔贷款经2010年4月14日违规换约，2011年1月15日到期后至今尚有人民币5.4万元、3.8万元未能归还。
八、2009年3月31日，被告人刘某甲在担任巨野县农村信用合作联社某某屯信用社主任期间，作为第一责任人，在未依法履行贷前调查职责，借款用途和借款人经营项目、收入不实的情况下，发放借款人为张某壬的顶名贷款人民币8万元，该两笔贷款经2010年4月14日违规换约，2011年1月15日到期后至今尚有人民币4.4元未能归还。
上述事实，有公诉机关提交的下列证据予以证实：
1、书证
（1）联保借款合同书证实，2009年2月19日张某己、张某壬、张某辛、张某丁、付某某签订联保合同，借款用途分别为石料、沙场、收小麦、收棉花、农资，金额分别为10万、8万、5万、5万、7万，张某己为组长，信用社见证人姚某某。
（2）农户贷款档案证实，2009年3月10日-10月31日，张某己、张某壬、张某辛、张某丁、付某某分别向巨野县信用联社某某屯信用社申请贷款，刘某甲作为贷款第一责任人，参与资信调查。
（3）首次贷后跟踪检查表证实，2009年3月25日、26日分别对付某某、张某丁、张某己、张某辛贷款进行检查，均为使用正常、资料齐全完整，主责任人刘某甲签名。
（4）授权通知证实，某某屯信用社于2010年4月14日分别授权张某辛、张某壬、张某己、张某丁贷款7万元、8万元、10万元、5万元，于2010年10月20日授权付某某贷款5万元。
（5）信用社不良资产处置手续证实，经刘某甲推介、保证，2009年7月3日，张某戊购买信用社121笔计167万余元债权。
（6）贷款还款通知单证实，付某某、张某丁、张某壬、张某辛、张某己偿还部分借款后，分别结欠借款本金人民币26933.29元、2.7万元、4.4万元、3.8万元、5.4万元。
（7）信用社证明及借款凭证证实，付某某、张某丁、张某壬、张某辛、张某己等人的取款情况。
2、证人证言
（1）张某己证实，2009年2月张某戊找其和张某壬、张某辛、张某丁、付某某到某某屯信用社办理五户联保贷款手续，贷款他用他还；2009年2月中旬填写了贷款申请表，并在空白联保协议、联保借款合同上签名。3月中旬张某戊又带领五借款人到信用社填写借款申请书，并在借款凭证手续上签字按手印盖章，领出存折后当场让张某戊拿走使用。借款资料中办石料厂不实，信用社没有对五户借款人调查。
（2）付某某、张某壬、张某辛证实，贷款用款经过同张某己证言一致。另证实借款用途均不实，信用社工作人员没有考察。
（3）张某戊证实，2009年其找张某己、张某壬、张某辛、张某丁、付某某组成五户联保向巨野县信用社贷款共计35万元，贷款经过同五借款人证言一致。五借款人贷款资料中贷款用途、总资产、总投资都不属实，是其为了贷款需要让他们写的。该笔借款被其实际使用。
（4）刘某戊（某某屯信用社主任）证实，张某己等人五户联保贷款未按时归还。后得知是张某戊让他们办理并实际使用。该五笔贷款责任人为刘某甲。
（5）姚某某证实，对张某己等人五户联保的贷款用途、还款能力信用社没有调查，后得知是张某戊实际使用。该五笔贷款的责任人是刘某甲。
（6）夏某某证实，其和刘某甲、姚某某、张某戊、伙同他人由张某戊出面购买信用社的不良贷款。
（7）张某子（某某屯信用社协理员）证实，2009年，张某壬等五人从信用社分别贷8万、5万、5万、10万、7万元，是该村张某戊实际使用。刘某甲没委托其调查这五人。
3、被告人刘某甲供述，作为第一责任人发放了张某己、张某壬、张某辛、张某丁、付某某五户联保贷款，借款人的家庭资产状况、还款能力我没去调查。后得知贷款都被张某戊使用了。
上述证据，经当庭举证、质证，能相互印证，本院予以确认。
除上述证据外，公诉机关另出示了下列综合证据以证明相关案件事实：
1、巨野县公安局某某派出所2014年3月12日出具的户籍证明书证实，被告人刘某甲1971年2月7日出生，具有完全刑事责任能力。
2、巨野县农村信用合作联社提供的刘某甲个人简历及劳动合同书证实，被告人刘某甲在该单位的任职情况。
3、公安机关出具的抓获经过、移交证明、破案经过证实，被告人刘某甲被抓获情况。
上述证据，经当庭举证、质证，能相互印证，本院予以确认。
综上，被告人刘某甲违反国家规定向他人发放贷款共9笔，数额达人民币175万元，并导致1554933.29元至今未归还。
本院认为，被告人刘某甲身为金融机构工作人员，违反国家规定发放贷款，给金融机构造成重大损失，其行为构成违法发放贷款罪。公诉机关指控罪名成立，本院予以支持。鉴于被告人刘某甲到案后能够如实供述其罪行，可酌情从轻处罚。辩护人要求对被告人刘某甲酌情从轻处罚的意见，本院予以采信。公诉机关提出对被告人刘某甲判处有期徒刑二年六个月至三年六个月的量刑建议，本院不予采纳。综合本案的犯罪情节、性质及对社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百八十六条第一款之规定，判决如下：
被告人刘某甲犯违法发放贷款罪，判处有期徒刑一年，并处罚金人民币二万元。
（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日；即自2014年3月12日起至2015年3月11日止。罚金限判决生效后十日内缴纳。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内通过本院或直接向山东省菏泽市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份、副本两份。
审 判 长 李太平
审 判 员 郝洪玺
人民陪审员 陈广欣
二〇一四年九月二十四日
书 记 员 姚永真