福建省福州市台江区人民法院民 事 判 决 书（2017）闽0103民初4590号原告:广发银行股份有限公司福州分行，住所地：福建省福州市台江区曙光路132号申发大厦1、4层。社会统一信用代码：91350100079762584P。负责人：赖添华，行长。委托诉讼代理人：蔡道章、曾晓萌，福建秉峰律师事务所律师。被告：郑可可，男，汉族，1983年6月5日出生，住福建省龙岩市新罗区。被告：邱燕云，女，汉族，1984年7月4日出生，住福建省闽侯县。原告广发银行股份有限公司福州分行（以下简称广发银行福州分行）与被告郑可可、邱燕云金融借款合同纠纷一案，本院于2017年10月12日立案后，依法适用普通程序，本院于2017年12月6日公开开庭进行了审理，原告的委托诉讼代理人曾晓萌、被告郑可可、邱燕云到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告广发银行福州分行向本院提出诉讼请求：一、判决被告郑可可、邱燕云共同偿还原告借款本金343030.37元及相应利息、罚息、复利（暂计至2017年9月21日，利息14213.43元、罚息2231.57元、复利477.13元，之后的利息、罚息、复利依原被告间签订的《生意人卡（生意红）申请表》、《个人信用贷款核准通知书（额度）》的约定计算至实际本息清偿之日止）。二、本案的诉讼费用（包括但不限于受理费、公告费、保全费等）由被告承担。事实和理由：被告郑可可、被告邱燕云系夫妻关系。2014年8月11日,被告郑可可向原告申请品种为生意红（三证一日贷）、申请额度为50万元的循环额度贷款，并与被告邱燕云共同签署了《生意人卡（生意红）申请表》。2014年8月14日，原告签发《个人信用贷款核准通知书（额度）》通知被告郑可可签署。双方签订的《生意人卡（生意红）申请表》及《个人信用贷款核准通知书（额度）》构成个人信用贷款合同。合同约定：原告给予被告郑可可50万元授信额度贷款；还款方式为等额本息还款；还款日为每月5日。被告郑可可同意接受的“广发银行股份有限公司个人信用贷款条款”中约定：以固定利率方式执行，以月利率1.5%计息，合同有效期内合同利率不变；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，逾期贷款罚息利率为本贷款条款约定的贷款利率水平上加收30%；如借款人未按约定归还贷款本息或支付相关费用，则原告有权宣布借款全部或部分提前到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用；本个人信用贷款合同项下订立、履行及争议解决发生的有关费用，包括但不限于律师费及由于被告违约，原告为实现债权所涉及的诉讼费、执行费、拍卖费、律师费等，由被告承担；争议解决方式为向原告所在地法院起诉。核准贷款后，原告从2014年8月14日起向被告郑可可发放循环额度贷款。截至2017年9月21日，被告郑可可尚欠原告19笔贷款未偿清，其中被告郑可可尚欠原告借款本金343030.37元、利息14213.43元、罚息2231.57元、复利477.13元。前述借款发生于被告郑可可、被告邱燕云婚姻关系存续期间，借款本息系被告郑可可、被告邱燕云的夫妻共同债务，故两被告理应向原告共同偿还。综上，原被告之间成立借款合同关系，由于被告未依约还款，根据前述《生意人卡（生意红）申请表》、《个人信用贷款核准通知书（额度）》的约定及相关法律的规定，原告有权提前向被告收回全部借款本息。被告郑可可、邱燕云承认有借款，希望能协调延长还款期限、降低还款利息。原告广发银行福州分行围绕诉讼请求依法提交了下列证据：1．身份证；证明被告郑可可、邱燕云的基本身份信息。2．《生意人卡（生意红）申请表》、《个人信用贷款核准通知书（额度）》；证明原告与被告郑可可、邱燕云之间成立借款合同关系及各自的权利义务。3．借款借据、《广发零售信贷管理系统-借据信息》、《广发零售信贷管理系统-出账台账》；证明原告如约向被告郑可可发放循环额度贷款，截至2017年9月21日，被告郑可可尚欠原告19笔贷款未偿清。4．《广发银行个人对账单》；证明被告郑可可还款及欠款情况。截至2017年9月21日，被告郑可可尚欠原告借款本金343030.37元、利息14213.43元、罚息2231.57元、复利477.13元。补充证据；1、《结婚登记审查处理表》；证明被告郑可可与被告邱燕云系夫妻关系，本案债务发生在夫妻关系存续期间。2、《广发银行个人对账单》（最新）；证明截至2017年12月5日，被告郑可可尚欠原告借款本金339454.72元、利息22175.68元、罚息6422.07元、复利1603.64元。被告郑可可、邱燕云对广发银行福州分行提交的上述证据无异议，两被告未向本院提交证据。经审查，原告提交的证据具有客观性、关联性、合法性特征，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院确认原告所诉基本事实属实。另查明，截至2017年12月5日，被告郑可可尚欠原告借款本金339454.72元、利息22175.68元、罚息6422.07元、复利1603.64元。原告广发银行福州分行当庭予以确认。被告郑可可、邱燕云亦无异议。本院认为，原告广发银行福州分行与被告郑可可签订的《生意人卡（生意红）申请表》、《个人信用贷款核准通知书（额度）》系双方当事人的真实意思表示，不违反法律、法规的强制性规定，合法有效。《生意人卡（生意红）申请表》明确约定，若被告郑可可未按约定的期限归还借款本息，原告有权要求被告郑可可即偿还所有借款本息，并计收罚息和复利。被告郑可可未按合同约定归还借款本息，构成违约，故原告请求被告郑可可偿还尚欠的借款本金339454.72元，并支付暂计至2017年12月5日的利息（含罚息、复利）人民币30201.39元有事实和法律依据，本院予以支持。被告邱燕云与被告郑可可系夫妻关系。上述借款行为发生在其与被告郑可可的婚姻关系存续期间，根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条关于“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理”的规定，被告郑可可未按约履行到期债务，被告邱燕云应共同承担清偿责任。综上所述，被告郑可可、邱燕云违反合同约定，未按期偿还借款本息，构成违约，对原告广发银行福州分行的诉讼请求，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，判决如下：被告郑可可、邱燕云应于本判决生效之日起十日内，向原告广发银行股份有限公司福州分行偿还借款本金人民币339454.72元及利息（含罚息、复利暂计至2017年12月5日的利息30201.39元，之后的利息按《生意人卡（生意红）申请表》、《个人信用贷款核准通知书（额度）》约定的标准计付至借款本息全部清偿之日止）；如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6699元，由被告郑可可、邱燕云共同负担如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。审 判 长  黄旭东人民陪审员  郑云玉人民陪审员  林丽娜二〇一七年十二月二十九日书 记 员  陈佳澜附注：本判决书引用的主要法律条文《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。