甘肃省天水市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2016）甘05民初3号
原告天水秦州农村合作银行，住所地天水市秦州区。
法定代表人单晓梅，该行董事长。
委托代理人ＸＸ，该行营业部经理。
委托代理人杨永明，甘肃纪元律师事务所律师。
被告兰州鸿卉生物科技有限公司，住所地兰州市城关区。
法定代表人邱茗，该公司总经理。
委托代理人邹世语，甘肃金城律师事务所律师。
原告天水秦州农村合作银行（以下简称秦州农合行）因与被告兰州鸿卉生物科技有限公司（以下简称鸿卉公司）、邱茗借款合同纠纷一案，本院于2015年7月22日作出（2015）天民二初字第3号民事判决，被告邱茗不服，向甘肃省高级人民法院提起上诉，甘肃省高级人民法院于2015年10月30日作出（2015）甘民二终字第188号民事裁定，撤销（2015）天民二初字第3号民事判决，发回重审。本院依法另行组成合议庭，原告秦州农合行以另行起诉为由申请撤回对被告邱茗的起诉，本院经审查作出（2016）甘05民初3-1号准予撤诉的民事裁定后，公开开庭对本案进行了审理。原告秦州农合行的委托代理人ＸＸ、杨永明，被告鸿卉公司的委托代理人邹世语到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告秦州农合行诉称：2010年9月29日，我行与鸿卉公司签订了《最高额抵押担保合同》，申请在我行贷款1500万元，并以其在天水市麦积区二十里铺工业园区出让的工业用地作为抵押担保，该最高额抵押担保合同签订后，我行与鸿卉公司分别于2010年12月6日、2011年3月8日、2011年4月19日、2011年7月4日、2011年10月18日签订了5份《借款合同》，同时5次发放贷款，贷款共计1500万元。现贷款已到期，经我行多次向催要，被告未能归还本金及利息。截止2014年9月30日，鸿卉公司欠我行贷款本金1500万元，利息3003176.20元。原、被告之间签订的《抵押担保合同》、《借款合同》合法有效，我行已按约定向被告发放了借款，但借款到期后，被告却未能按约定清偿本息，被告的行为是严重的违约行为，给我行的经营和资金安全造成了巨大的影响。综上，为维护我行合法权益，请求：1、判令鸿卉公司支付原告贷款本金1500万元及利息，利息算到本金结清之日止；2、判令被告承担本案诉讼费用。
被告鸿卉公司当庭答辩称：1、鸿卉公司向原告贷款属实；2、不是恶意拖欠，是因为经济情况导致公司经营情况不好；3、罚息过高，申请法庭调整；4、我方服判的判决中利息计算是计算至2014年9月30日，该部分利息数字认可。
经审理查明，2010年9月29日，秦州农合行作为抵押权人与鸿卉公司作为抵押人签订（天秦）农信（银）高抵字（2010）0900310092800号最高额抵押担保合同，约定内容主要有，抵押人愿为债务人依照主合同与债权人形成的债务提供抵押担保，被担保的主债务及最高额是抵押人自愿为债务人自2010年9月29日起至2013年9月28日止，在债权人处办理的各类借款业务，所形成的债务的最高余额人民币壹仟伍佰万元整提供抵押担保。抵押担保的范围主要包括合同项下的债务本金、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金以及诉讼（仲裁）费、律师费等实现债权的一切费用。抵押人同意以麦积区二十里铺工业园区土地（详见编号0900310092800号抵押物清单）作为抵押，抵押物清单为本合同组成部分。抵押物暂估价人民币贰仟捌佰捌拾壹万元整，其最终价值以抵押权实现时实际处理抵押物的净收入为准。双方依据该合同办理了抵押登记手续。之后，秦州农合行与鸿卉公司分别签订了以下合同：2010年12月5日签订借款合同一份，借款期限为2010年12月6日起至2013年5月30日（30个月），借款本金600万元；2011年3月8日签订借款合同一份，借款期限为2011年3月8日起至2013年9月8日（30个月），借款本金96万元；2011年4月15日签订借款合同一份，借款期限为2011年4月15日起至2013年9月15日（29个月），借款本金300万元；2011年7月4日签订借款合同一份，借款期限为2011年7月4日起至2013年9月4日（26个月），借款本金300万元；2011年10月15日签订借款合同一份，借款期限为2011年10月18日起至2013年10月18日（24个月），借款本金204万元。以上借款数额共计1500万元。上述五份合同均约定以前述最高额抵押所确定的抵押物抵押担保，借款利率均为年利率10.62%，按月结息，借款人未按合同规定日期归还贷款本息，贷款人有权对逾期贷款从逾期之日起，在合同载明的贷款利率水平上加收50%利息。借款到期之日前未按期支付利息的，按合同约定的借款利率计收复利；借款到期之日后，按合同约定的逾期罚息利率计收复利；对违约使用或借款逾期期间未按期支付利息的，按合同约定的相应的罚息利率计收复利。合同签订后，秦州农合行于2010年12月6日、2011年3月8日、2011年4月19日、2011年7月4日、2011年10月18日向鸿卉公司如数发放贷款，合同到期后，鸿卉公司未按期归还本金及利息，原告即向鸿卉公司多次发出贷款催收通知，鸿卉公司均在该通知上盖章，鸿卉公司法定代表人邱茗亦签字或盖章。鸿卉公司于2014年7月30日向秦州农合行支付上述贷款利息543372.80元，扣除该利息后，截止2014年9月30日，鸿卉公司欠借款利息3002676.2元。
以上事实，有最高额抵押担保合同、他项权证、五份借款合同及借款借据、催收通知、扣收利息清单等证据，经双方当庭举证质证，无异议，应予认可。
本院认为，本案双方当事人的争议焦点为：罚息是否过高，是否应当调整；利息计算是否正确。一、关于罚息的问题，原、被告双方对签订的最高额抵押担保合同、借款合同及贷款、抵押事实均无异议，上述合同中明确约定，借款利率均为年利率10.62%，按月结息，借款人未按合同规定日期归还贷款本息，贷款人有权对逾期贷款从逾期之日起，在合同载明的贷款利率水平上加收50%的利息。根据《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》（银发（2003）251号）的规定，逾期贷款（借款人未按合同约定日期还款的借款）罚息利率为在借款合同载明的贷款利率水平上加收30％-50％，故原告在年利率10.62%的基础上加收50%并未超出人民银行的规定，被告主张罚息过高，请求调整的理由不能成立，本院不予支持。二、关于利息的计算问题，原告主张按照合同的约定计算，被告认可（2015）天民二初字第3号民事判决中利息计算至2014年9月30日的数额，具体数额要求法庭依法审核后认定。本院认为，双方对借款事实及借款合同等均认可，且双方签订的5份合同中对借款的利息、罚息都有明确约定，被告鸿卉公司拖欠原告借款及利息的事实清楚，原告要求还本付息的诉请应予支持。按照双方合同约定的计息方法，截止2015年12月31日的借款利息为6093596.20元（计算方法为：本金×（年利率÷360天）×欠息的天数），2016年1月1日起的利息按照双方签订的合同计算，即正常利息为年利率10.62%，逾期加收利息为年利率5.31%，计算至本金付清之日止。
综上，秦州农合行与鸿卉公司签订的最高额抵押担保合同、个人借款合同、固定资产借款合同、个人借款／抵押合同合法有效，秦州农合行依约履行了贷款发放义务，鸿卉公司未按约定的期限归还借款利息，已构成违约，应承担还本付息责任。鸿卉公司签订的最高额抵押担保合同，已办理抵押登记，故原告秦州农合行对鸿卉公司的抵押物有权在约定的抵押范围内行使优先受偿权，鸿卉公司如不能按期归还贷款本金及利息，应用折价或者拍卖、变卖抵押财产所得价款优先清偿债务本金及利息。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条之规定，判决如下：
被告兰州鸿卉生物科技有限公司于本判决生效后十日内偿还原告天水秦州农村合作银行借款本金1500万元及截止2015年12月31日的利息6093596.20元，2016年1月1日起至本金付清之日止的利息按合同约定的逾期利率，即按年利率15.93%（10.62%＋5.31%）计算。
如未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费146439.50元，由被告兰州鸿卉生物科技有限公司负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于甘肃省高级人民法院。
审 判 长 杨宏权
代理审判员 朱金平
代理审判员 雒 璇
二〇一六年三月一日
书 记 员 徐 艳