广东省怀集县人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）粤1224刑初120号
公诉机关广东省怀集县人民检察院。
被告人陈欣志，曾用名陈欣智，男，1987年8月14日出生，汉族，中专文化，居民，住广东省云浮市新兴县新城镇。因本案于2016年1月7日被公安机关抓获，同年1月9日被广东省怀集县公安局刑事拘留，同年1月22日被逮捕。现羁押在广东省怀集县看守所。
辩护人梁伙坚，广东创亮律师事务所律师。
广东省怀集县人民检察院以怀检公诉刑诉（2016）74号起诉书指控被告人陈欣志犯诈骗罪，于2016年4月22日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，于同年5月11日公开开庭审理了本案。广东省怀集县人民检察院指派检察员钟启剑出庭支持公诉，被告人陈欣志及其辩护人梁伙坚到庭参加诉讼。在诉讼期间，公诉机关调取了新证据，本案延期审理。现已审理终结。
广东省怀集县人民检察院指控，被告人陈欣志与被害人林某复结识后对被害人隐瞒其已婚的身份，在2015年5月先后以做生意资金周转困难、其本人银行征信出问题贷不了款等理由，向被害人提出以被害人本人的名义为被告人陈欣志贷款，并承诺生意成功后会与被害人结婚以及每个月为被害人偿还贷款的本金和利息，骗取被害人对其信任。后被告人陈欣志联系了肇庆市端州区宜信贷款公司、安盛贷款公司、平安贷款公司和中国银行肇庆分行，以做生意或车贷为由以被害人名义向上述四间公司、银行共贷得人民币189900元，还从被害人林某复的中国银行信用卡、交通银行信用卡取走了27000元，后将其中的194500元人民币用于赌博及个人挥霍后逃匿。2016年1月7日20时许，公安民警在湛江市赤坎区新辉酒店303号房将被告人陈欣志抓获。
公诉机关认为指控被告人陈欣志的犯罪事实清楚，证据确实充分，被告人陈欣志诈骗公私财物，数额巨大，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第二百六十六条的规定，应当以诈骗罪追究其刑事责任。建议对被告人陈欣志判处五年至六年有期徒刑，并处罚金。提请依法判处。
被告人陈欣志对指控的犯罪事实部分有异议，认为诈骗数额为155000元，请求从轻判处二年至三年有期徒刑。
被告人的辩护人认为被告人陈欣志不是想全部占有被害人的财产，包括应扣减被告人陈欣志支付了20000元给受害人建房的费用，扣减被告人陈欣志偿还了四期的本金及利息共22371元，双方去海南旅游花费约20000元，应由被害人承担一半即扣减10000元，以及受害人患病期间陈欣志支付了2000元也应该扣减，另外，陈欣志于2015年8月19日与妻子办理了离婚手续，故被害人于2015年8月19日向中国银行贷款的80000元，不应列入诈骗的范畴，应予以扣减，被告人陈欣志的诈骗数额应为82629元，请求对被告人陈欣志从轻判处三年至四年有期徒刑。
经审理查明，2014年10月，被告人陈欣志结识了被害人林某复并对被害人林某复隐瞒其已婚的事实，随后两人发展成情侣关系并同居。2015年5月开始，被告人陈欣志以做河沙生意、信贷生意、光能电板生意等理由，向被害人林某复提出以被害人的名义贷款给被告人陈欣志使用，并向被害人林某复承诺会按期偿还贷款得本金及利息，骗取被害人林某复的信任，先后带着被害人林某复到肇庆市端州区宜信贷款公司贷款人民币40000元、到安盛贷款公司贷款人民币19900元、到平安贷款公司贷款人民币50000元、到中国银行肇庆分行贷款人民币80000元，并持被害人林某复的银行卡到银行，分别从被害人林某复的中国银行信用卡取走20000元以及从被害人林某复的交通银行信用卡取走7000元。期间，被害人林某复从贷款所得款中取走人民币20000元，被告人陈欣志偿还了平安公司、安盛公司、宜信公司四期贷款的本金及利息合计人民币22371元、支付给被害人林某复人民币2000元用于治病以及将其中的172529元用于赌博以及个人挥霍，后被告人陈欣志逃匿。
2016年1月7日20时许，公安机关在湛江市赤坎区新辉酒店303号房将被告人陈欣志抓获归案。
上述的事实，认定的证据如下：
一、书证
（一）、银行卡复印件、账户明细查询，证明被害人林某复在中国邮政储蓄银行股份有限公司怀集县支行开的账户为622188593400199xxxx于2015年9月9日转入人民币50000元、被害人林某复在中国银行开的账号为6259074420103947于2015年9月7日转入人民币80000元、被害人林某复在中国农业银行开的账号为6228481159625291177于2015年5月10日转入人民币19900元、于2015年5月12日转入人民币40000元的情况。
（二）、账户历史明细清单，证明被告人陈欣志账户为621226202000228xxxx的支取情况。
（三）、小额借款服务合同，证明被害人林某复与深圳安盛互联网金融服务有限公司签订合同的情况。
（四）微信截图、短信截图，证明被告人陈欣志承认贷款事实以及对解决贷款问题采取回避态度的记录情况。
（五）、全国违法犯罪人员信息查询结果单，证明被告人陈欣志无犯罪记录的情况。
（六）、抓获经过，证明公安机关在湛江市赤坎区抓获被告人陈欣志的经过。
（七）、人口信息表，证明被告人陈欣志的身份情况。
二、被害人陈述
被害人林某复的陈述：我是经朋友介绍认识陈欣志的，在拍拖期间，陈欣志没有告诉我他已经结婚的事，陈欣志以做生意资金周转困难为由，并跟我说他在银行的征信审核不通过，要我以我本人的名义帮他贷款，说他会帮我按期偿还贷款的本金和利息，但是我帮他贷款后，他将贷款得来的现金全部拿走，也没有帮我偿还贷款的本金和利息，当时陈欣志说过要跟我结婚的，而且他跟我家人说过要娶我，所以我就相信他，现在陈欣志不见了，并与我失去联络，事情具体经过如下：2015年5月8日左右，陈欣志说他做生意需要资金周转，就叫我以我的名义帮他到肇庆市端州区宜信贷款公司贷款，于是我就到肇庆市端州区宜信公司以在淘宝上卖成衣为由帮陈欣志贷款40000元，后陈欣志将贷款得来的钱全部拿走；2015年5月9日，陈欣志说钱还不够，又叫我以在淘宝上卖成衣为由到肇庆市端州区安盛贷款公司贷款19900元，后陈欣志将贷款得来的钱拿走；2015年5月11日，陈欣志说还不够钱，又叫我到外面贷款给他，于是我以在淘宝上卖成衣为由到肇庆市端州区平安贷款公司贷款50000元；2015年9月，陈欣志又以钱不够为由要我再帮他贷款，之后我以买汽车为由到肇庆市中国银行以车贷的形式贷款80000元，后陈欣志是以做生意资金周转困难为由将贷款得来的钱加上我信用卡的27000元（其中包括交通银行卡的7000元以及中国银行信用卡的20000元）拿走的，陈欣志总共拿走了197000元，陈欣志拿走了贷款得来的钱后，没有帮我按期偿还贷款的本金和利息，贷款公司在放贷划账到我的银行卡时，收取了很高的手续费，而那些手续费，应该由陈欣志负责，其中我向端州区宜信贷款公司申请贷款100000元，但贷款公司批下来是贷给我56800元，实际到账是40000元，收取了16800元手续费；我向平安贷款公司申请贷款80000元，但批下来是贷给我50000元，到账也是50000元，但每个月都要在银行卡里划扣本金和利息外的950元的“保金”（这个保金是不能返还的，所以也算是手续费了）；我向安盛贷款公司申请贷款50000元，批下来是贷给我25800元，实际到账是19900元，收取了5900元的手续费；我向中国银行肇庆分行申请贷款150000元，批下来是贷给我80000元，实际到账也是80000元，但我看到我的银行流水账，有7200元是手续费。四间贷款公司都是陈欣志叫我到上述公司去申请贷款，每一次陈欣志带我去贷款公司申请贷款时，都有专门的人来接待我们的，陈欣志一开始的时候跟我说在云浮市新兴县做光能电板生意以我的名义分别向宜信公司、安盛公司贷款，第二次他跟我说要做贷款中介又以我的名义向端州区平安贷款公司贷款，之后他一直以做生意需要资金周转为由要求以我的名义帮他贷款，三间贷款公司、中国银行其他贷款款项都是存到我的银行卡，陈欣志叫我将银行卡给他，我答应了，并将银行卡的密码告诉了他，然后陈欣志拿着我的银行卡取钱的，我一共给了陈欣志6张银行卡，农业银行储蓄卡、东亚银行储蓄卡是于2015年5月12日给陈欣志的，中国银行储蓄卡、信用卡是于2015年9月给陈欣志的，交通银行信用卡是于2015年5月给陈欣志的，邮政储蓄银行卡是于2015年9月给陈欣志的，钱也是他取走的，我到现在才发现陈欣志已经结婚的事实。经过计算，陈欣志一共偿还了四期的本金和利息合计人民币22371元，并在2015年9月初转账支付给我人民币4000元，其中2000元用于还本付息了，剩余的2000元用于治病，我家在2015年盖房子，我就从贷款中拿了人民币20000元给家里人。
经被害人林某复的指认，相片组中的11号男子就是陈欣志，对atm机摄像头截图进行指认。
三、证人证言
（一）、证人梁某玲的证言：陈欣志和林某复曾经是情侣关系，我是在林某复与陈欣志两人拍拖一个月后（大约是2014年年底）才通过林某复认识陈欣志的，当时林某复私下先跟我说过她和陈欣志在拍拖。2015年3月左右，林某复叫上我和我的丈夫黄培森到她的宿舍一起吃饭，当时陈欣志也在她的宿舍，陈欣志是住在林某复的宿舍的。我不知道陈欣志的婚姻情况，但我认为他的婚姻状况是未婚的，2015年年中的时候，我听林某复说陈欣志的前同事传陈欣志已婚，但林某复向陈欣志核实情况，陈欣志否认其结婚，林某复自己也没有再追究陈欣志有没有结婚，我觉得林某复是相信了陈欣志的话。
经证人梁某玲的指认，相片组中的10号男子就是陈欣志。
（二）证人李某燕的证言：林某复和陈欣志是情侣关系，在陈欣志与我女儿拍拖期间，陈欣志隐瞒了他已婚的事实，林某复对我说她在2015年10月18日到派出所报案称被陈欣志骗了，公安机关在查询陈欣志的户籍资料时显示陈欣志是有老婆的，2015年10月12日，林某复去端州区找陈欣志找不到，就发信息给我说陈欣志叫她帮其贷款了230000元，现在找不到陈欣志本人，但贷款没有偿还，我知道后就叫林某复回来报警，林某复对我说陈欣志是以做生意资金周转出现问题的理由来要其代为贷款的，陈欣志一共去过我家约三次至四次，2015年9月初的某天，我从马宁镇的家里出来怀城镇林某复位于工业大道工交幼儿园附近的宿舍，当时林某复在怀集县人民医院上班，中午12时许，陈欣志和我一起在宿舍吃饭时对我说他会和我女儿领取结婚证的，当时我听到后没有表态。
经证人李某燕的指认，相片组中的9号男子就是陈欣志。
（三）证人陈某波的证言：陈欣志是我的儿子，陈欣志大概是在2015年8月与陈少美离婚的，陈欣志的经济情况不好，没有存款和物业，2014年我给陈欣志买了一辆大众宝来汽车，但被陈欣志于2015年卖掉了，我知道陈欣志赌博足球输了很多钱，我帮他偿还过他赌博欠下的赌债一百多万元，其他我就不清楚了。
四、被告人陈述
被告人陈欣志在公安机关侦查期间供述到：2014年10月左右，我在温氏集团怀集县中洲镇服务部工作的时候就认识了林某复，并发展到准备结婚阶段，林某复不知道我已婚的，我与陈少美是于2015年9月左右正式办理离婚手续的，大概到了2015年5月左右，我和林某复打算一起在肇庆购房结婚，但没钱付首付，于是我就和林某复商量，因为我的银行征信出现问题，无法以我自己的名义去银行贷款，所以要以林某复的名义贷款出来给我作资本做河沙生意及信贷生意，并承诺按期偿还贷款的本金和利息，林某复同意了。在2015年5月至2015年9月期间，林某复就以她的名义到了中国银行肇庆市端州分行的其中一家网点银行贷款了人民币80000元、一张中国银行的信用卡贷款20000元、一张交通银行信用卡贷款20000元、一张广发银行卡贷款20000元、一张交通银行信用卡贷款20000元、一张广发银行卡贷款8000元、还有到肇庆市端州区宜信贷款公司、端州区安盛贷款公司、端州区平安贷款公司三间贷款公司合计贷款110000元，总共贷款238000元。该笔款中有40000元是我和林某复出去旅行花掉了，有4000元是林某复到医院治病花掉了，有40000元至50000元是用来还银行以及信贷公司的本金及利息，有130000元至150000元是用来做河沙生意花掉了。我有用该笔钱做过河沙生意，没有做过信贷生意，2015年6月，有个叫“阿斌”的朋友跟我说可以做非法采河沙的生意，利润很高，就叫我入股做运输，但在我以现金70000元入股的十多天后，我们入股的河沙生意的运输船听说被查处了，我的生意失败了，该70000元中有一部分是我的存款，有一部分是林某复的贷款，我是没有证明或证据的。我和林某复商量用她的护士的个人信用向银行或信贷公司以开网点或买车的名义贷款，我为林某复偿还了四期的本金和利息，大概偿还了约40000元人民币，应该是偿还了端州区平安贷款公司、宜信贷款公司、安盛贷款公司、交通银行信用卡、广发银行信用卡的本金和利息，但具体各还了多少我不清楚了，我有对林某复说过要做光能电板生意，但后来因为成本太大，无法承担，就没有用贷款做光能电板生意，我也没跟林某复说，我于2015年5月林某复为我贷款前，我因为六合彩赌博输了约200000元，还欠外债约70000元，我叫林某复为我贷款后，我还开始了外围足球赌博和其他赌博，林某复为我贷款的120000元主要是输在六合彩赌博和外围足球赌博中，林某复是不知道我赌博的事情的。
被告人陈欣志在庭审中供述到：我给林某复人民币2000元用于治病，与林某复去海南旅游的花费是20000元，偿还贷款四期本金利息合计人民币22371元。
上述证据是公安机关通过合法手段取得，并均经庭审认证、质证，合法有效，本院予以确认。
被告人陈欣志的辩护人提供了被告人陈欣志与陈某美的离婚证复印件一份，证明被告人陈欣志已于2015年8月19日与陈某美离婚的事实，而公诉机关对该证据的真实性没有异议，对关联性有异议。对于被告人陈欣志的辩护人所提供的证据，仅证明被告人陈欣志于2015年8月19日与陈某美离婚的事实，与本案无关，故此本院不予采纳。
本院认为，被告人陈欣志无视国家法律，以非法占有为目的，用虚构事实和隐瞒真相的方法，骗取他人款项人民币172529元，数额巨大，其行为已构成诈骗罪，应依法惩处。公诉机关指控被告人陈欣志的犯罪事实清楚，证据确实充分，罪名成立，应予支持。
对于被告人陈欣志及辩护人提出的辩解意见，综合评析如下：
一、关于诈骗数额认定问题。经查，账户交易明细清单、证人梁某玲、李某燕、陈某波的证言、被害人林某复的陈述、被告人陈欣志在公安机关所作的供述等证据相互印证，能形成完整的证据链，证实被告人陈欣志在婚姻存续期间隐瞒已婚事实与被害人林某复发展成情侣关系并同居，取得被害人林某复的信任后以做河沙生意、信贷生意、光能电板生意等理由骗取被害人林某复银行贷款合计人民币216900元，被害人林某复从中取走人民币20000元，后被告人陈欣志在偿还了四期贷款的本金及利息合计人民币22371元以及支付给被害人林某复人民币2000元后逃匿，从而可见被告人陈欣志主观上具有非法占有的目的，客观上实施了捏造事实，使被害人基于错误的认识而“自愿”将财物交给被告人陈欣志。故此被告人陈欣志的行为符合诈骗罪的构成要件，应以诈骗罪定罪处罚，考虑到被告人陈欣志已经偿还了贷款的本金利息合计人民币23071元及转账给被害人林某复人民币2000元和被害人林某复取走的人民币20000元，诈骗数额应扣除该部分，故本案的诈骗数额为172529元。
二、被告人陈欣志及其辩护人认为其有做河沙生意、光能电板生意的辩解意见，被告人陈欣志未能提供正当理由或者相关证据予以证实，故该辩解意见，理据不足，本院不予采纳。
三、被告人陈欣志及其辩护人认为诈骗数额应当扣除其与被害人林某复去海南旅游所花费的费用人民币20000元。虽然被害人林某复也确认有与被告人陈欣志于2015年5月到海南旅行，但该笔款项支出是被告人陈欣志为了进一步取得被害人林某复信任所使用的一种感情投资，是骗取财物所采取的方式、手段，不应从诈骗数额中予以扣除。故该辩解意见，理据不足，本院不予采纳。
四、被告人陈欣志及其辩护人认为陈欣志于2015年8月19日与妻子办理了离婚手续，应予以扣减被告人陈欣志于2015年8月19日向中国银行贷款的80000元。根据被告人陈欣志在侦查阶段的供述、被害人林某复的陈述以及相关银行交易明细，证实被告人陈欣志是以做生意需要资金为由骗取被害人林某复的信任，从而取得被害人林某复的贷款所得人民币80000元，并用于赌博及个人挥霍，至于离婚与否不影响本案的定罪，该80000元应纳入诈骗数额范畴。故此该辩解意见，理据不足，本院不予采纳。
据此，根据被告人陈欣志的犯罪事实、性质、情节及社会危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第五十二条、第五十三条、第六十四条之规定，判决如下：
一、被告人陈欣志犯诈骗罪，判处有期徒刑四年，并处罚金人民币三万元。
二、对违法所得人民币172529元，依法予以追缴，并发还给被害人林某复。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向广东省肇庆市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 刘红春
代理审判员 罗淑慧
人民陪审员 郭慧娟
二о一六年八月二十二日
书 记 员 陈碧婷
附：相关法律条文
《中华人民共和国刑法》
第二百六十六条诈骗公私财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。本法另有规定的，依照规定。
第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。
由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。
第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。