杭锦旗人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）内0625刑初81号
公诉机关内蒙古自治区鄂尔多斯市杭锦旗人民检察院。
被告人李某，男，汉族，出生于1975年12月25日，大专文化程度，户籍所在地内蒙古自治区鄂尔多斯市，现住内蒙古自治区鄂尔多斯市，杭锦旗巴拉贡镇信用社综合柜员。因涉嫌挪用资金罪于2016年10月21日被杭锦旗公安局刑事拘留；经杭锦旗人民检察院批准，于2016年11月25日被杭锦旗公安局逮捕，2017年1月26日变更强制措施为取保候审，我院于2017年5月23日重新办理取保候审。
辩护人段普复，内蒙古京蒙律师事务所律师。
辩护人高林澍，内蒙古京蒙律师事务所律师。
杭锦旗人民检察院以杭检公诉刑诉（2017）81号起诉书指控被告人李某犯挪用资金罪，于2017年5月22日向本院提起公诉。本院依法适用普通程序组成合议庭，公开开庭审理了本案。杭锦旗人民检察院指派检察员项婷、助理检察员王胡宝力皋出庭支持公诉，被告人李某到庭参加诉讼。现已审理终结。
杭锦旗人民检察院指控，被告人李某利用职务上便利，挪用单位资金和客户资金652.1264万元归个人使用，数额巨大，其行为已触犯了《中华人民共和国刑法》第一百八十五条、第二百七十二条之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以挪用资金罪追究刑事责任。被告人李某自动投案并如实供述其罪行，依据《中华人民共和国刑法》第六十七条第一款之规定，成立自首。
为支持上诉指控犯罪事实，公诉机关出示了银行借记卡23张，被告人基本情况及户籍信息、归案情况说明、工作证明、杭锦旗信用合作联社贷款明细表、贷款书证资料、协议书、抵偿责任贷款明细表、孟某2013年贷款还款情况、杭锦旗巴拉贡信用社证明，信某、贷款人、担保人证言，被告人李某的供述与辩解等。
被告人李某对公诉机关指控的事实及罪名没有异议。
辩护人的辩护意见是：第一，对公诉机关指控李某涉嫌的挪用资金罪的基本犯罪事实及罪名辩护人没有异议，但是对公诉机关指控的犯罪金额辩护人认为，公诉机关指控李某的部分犯罪金额明显依据不足，不符合挪用资金罪的犯罪数额为106.6万元。第二，被告人李某通过”借名”申请贷款，但是只要是被告人李某事前明确与所”借名”的用户达成协议，借名用户明知是李某使用贷款的情况下仍然同意用自己的资料申请贷款，那么就不能认定为利用职务上便利。且本案中绝大部分的贷款手续均是合法的，借款人提供了真实的贷款材料，签订了真实的借款合同，担保人也明知其相应的担保行为，完全符合贷款的基本流程要求。因此贷款本身不存在违法的问题。第三，被告人李某有自首情节，且在侦查阶段，被告人李某的亲属已经履行了全部的退赔义务，没有使被害单位的财产遭受任何的损失，被害单位也已经出具了相应的谅解书，依法应对被告人李某判处缓刑。
经审理查明，被告人李某在巴拉贡信用社任职期间，利用职务便利，本人或通过朋友借用户头贷款，共计挪用巴拉贡信用社76笔贷款本金合计652.1264万元，将挪用贷款用于投资拌合站、偿还信用社贷款本息和个人欠款，贷款到期后李某一直没有归还贷款本金，导致上述贷款全部逾期。
具体犯罪事实如下：
1.李某借用王某A的户籍信息和身份信息，在巴拉贡信用社办理了10万元的担保贷款，贷款担保人由李某联系，贷款出款后李某将该笔贷款用于个人拌合站建设。
2.李某借用王某B的户籍信息和身份信息，在巴拉贡信用社办理了10万元的担保贷款，贷款担保人由李某联系，贷款出款后李某将该笔贷款用于个人拌合站建设。
3.李某借用王某C的户籍信息和身份信息，在巴拉贡信用社办理了10万元的担保贷款，贷款出款后李某将该笔贷款用于个人拌合站建设。
4.李某借用刘某的户籍信息和身份信息，在巴拉贡信用社办理了10万元的担保贷款，贷款担保人由李某联系，贷款出款后李某将该笔贷款用于个人拌合站建设。
5.李某借用康某的户籍信息和身份信息，在巴拉贡信用社办理了10万元的担保贷款，贷款担保人由李某联系，贷款出款后李某将该笔贷款用于个人拌合站建设。
6.李某通过同学王某C联系借用刘关锋的户籍信息和身份信息，在巴拉贡信用社办理了10万元的担保贷款，贷款担保人由李某联系，贷款出款后李某将该笔贷款用于偿还个人贷款。
7.李某借用赵某的户籍信息和身份信息，在巴拉贡信用社办理了一笔19万元的担保贷款，贷款担保人由李某联系，贷款出款后李某将该笔贷款用于个人拌合站建设。
8.李某通过同学董某联系到苏永和的户籍信息和身份信息，在巴拉贡信用社办理了10万元的担保贷款，担保人由李某联系，贷款出款后李某将该笔贷款用于个人拌合站建设。
9.李某借用崔某A、崔某B的户籍信息和身份信息，在巴拉贡信用社办理了每户10万元的担保贷款，贷款出款后李某将该2笔共20万元贷款用于个人拌合站建设。
10.李某通过朋友王某A联系，借用邓二烙的户籍信息和身份信息，在巴拉贡信用社办理了10万元的担保贷款，贷款担保人由李某联系，贷款出款后李某将该笔贷款用于个人拌合站建设。
11.李某借用李某A的户籍信息和身份信息，在巴拉贡信用社办理了10万元的担保贷款，贷款担保人由李某联系，贷款出款后李某将该笔贷款用于个人拌合站建设。
12.李某借用牛某A的户籍信息和身份信息，在巴拉贡信用社办理了10万元的担保贷款，贷款担保人由李某联系，贷款出款后李某将该笔贷款用于个人拌合站建设。
13.李某通过同学康某联系，借用李某B的户籍信息和身份信息，在巴拉贡信用社办理了10万元的担保贷款，贷款担保人刘某B、赵某B由李某联系，贷款出款后李某将该笔贷款用于个人拌合站建设。
14.李某通过朋友石某B联系，借用石某A的户籍信息和身份信息，在巴拉贡信用社办理了10万元的担保贷款，贷款担保人由李某联系，贷款出款后李某将该笔贷款用于偿还其投资拌合站时的个人欠款。
15.贺某A准备在巴拉贡信用社办理贷款，自己带着刘某D、贺某D两个户头，并许诺给李某使用部分贷款，贺某D的贷款由李某联系的担保人。贷款出款后，李某使用了贺某A提供户头中贺某D的10万元贷款、刘某D名下10万元贷款中的5万元，并将这两笔贷款用于偿还个人贷款。
16.张某D准备在巴拉贡信用社贷款，与李某协商后同意给李某使用部分贷款。贷款出款后，李某使用了张某D名下的10万元贷款，该笔贷款担保人刘某E由李某联系。李某将该笔贷款用于偿还其在巴拉贡信用社办理贷款的利息。
17.刘某F本人联系担保人在巴拉贡信用社办理了10万元贷款，贷款出款后被李某使用，李某将该笔贷款用于偿还自己在巴拉贡信用社办理的其他贷款的利息。
18.巫某本人在巴拉贡信用社办理了10万元贷款准备承包土地，因地价问题没有承包，巫某去信用社还贷款时李某向巫某借了5万元贷款，并承诺由李某归还这5万元贷款本息。李某将该笔贷中的5万元用于偿还其个人贷款。
19.王某C本人联系担保人通过其朋友李某在巴拉贡信用社办理贷款10万元。贷款出款后，李某提出让其使用3万元。王某C将3万元交给李某后李某将这3万元用于偿还个人欠款。期间，李某陆续给王某C还款2万元，剩余1万元一直没有归还。
20.李某使用葛某的户籍信息和身份信息，在巴拉贡信用社办理了10万元的担保贷款，贷款担保人李某E、张某E由李某联系。贷款出款后，李某将该笔贷款用于个人拌合站建设。
21.李某借用刘学东的户籍信息和身份信息，在巴拉贡信用社办理了10万元的担保贷款，贷款担保人由李某联系，贷款出款后李某将该笔贷款用于个人拌合站建设。
22.李某通过朋友苏某联系，借用哈某的户籍信息和身份信息，在巴拉贡信用社办理了10万元的担保贷款，贷款担保人杨某E、苏和巴特尔由李某联系。贷款出款后，李某自己使用8.5万元，并将该笔贷款用于偿还巴拉贡信用社的其他贷款。
23.李某使用王某E的户籍信息和身份信息，在巴拉贡信用社办理了10万元的担保贷款，贷款出款后李某将该笔贷款用于偿还巴拉贡信用社的其他贷款。
24.李某通过朋友苏某E联系，借用那某A的户籍信息和身份信息，在巴拉贡信用社办理了10万元的担保贷款，贷款担保人贾永梅由李某联系，贷款出款后李某使用8万元，并将该笔贷款用于偿还巴拉贡信用社的其他贷款。
25.李某通过那某A，使用亚某A的户籍信息和身份信息，在巴拉贡信用社办理了10万元的担保贷款，贷款担保人由李某联系，贷款出款后李某使用8.1万元，并将该笔贷款用于偿还巴拉贡信用社的其他贷款。
26.李某通过朋友狄某A联系，借用裴文兵的户籍信息和身份信息，在巴拉贡信用社办理了10万元的担保贷款，贷款担保人康某A、张某E由李某联系，贷款出款后李某使用7万元，并将该笔贷款用于偿还巴拉贡信用社的其他贷款。
27.李某通过朋友杨某G联系，借用杨某H的户籍信息和身份信息，在巴拉贡信用社办理了10万元的担保贷款，贷款担保人由李某联系，贷款出款后李某将该笔贷款用于偿还巴拉贡信用社的其他贷款。
28.狄某B通过李某办理贷款，自己带着狄某A、狄某B、燕某B、白根福四个户头并许诺李某可以使用两个户头的贷款，每户办理10万元贷款，四户联保将贷款办理下来后，李某使用狄某B、狄某A两个户头共计20万元的贷款，另燕某B户头的贷款中，李某使用5万元，李某将该笔贷款用于投资个人拌合站。
29.赵某B通过李某办理贷款，自己带着赵某B、刘某F、赵正等四个户头并许诺李某可以使用一个户头的贷款，每户办理10万元贷款，贷款办理下来后，李某使用了刘某F名下的10万元贷款，李某将该笔贷款用于偿还巴拉贡信用社的其他贷款。
30.李某通过朋友刘某B联系，借用雷某F的户籍信息和身份信息，在巴拉贡信用社办理了10万元的担保贷款，贷款担保人由李某联系，贷款出款后李某将该笔贷款用于偿还巴拉贡信用社的其他贷款。
31.李某借用王某F的户籍信息和身份信息，在巴拉贡信用社办理了10万元的担保贷款，贷款担保人由李某联系，贷款出款后李某将该笔贷款用于偿还巴拉贡信用社的其他贷款。
32.董某F通过李某办理贷款，自己带着何某F、董某H、温玉娥的户头，李某向董某F借用了董某H、何某F的户头，每户办理了10万元贷款。贷款出款后李某使用了董某H、何某F名下的20万元贷款。由于何某F的贷款到期后由董某F还清，李某与董某F商议后，李某负责偿还温玉娥名下的10万元贷款。
33.李某通过朋友苏某E联系，借用巴某的户籍信息和身份信息，在巴拉贡信用社办理了10万元的担保贷款，贷款担保人由李某联系，贷款出款后李某将该笔贷款用于偿还巴拉贡信用社的其他贷款。
34.李某通过朋友陈某A联系，借用陈某B的户籍信息和身份信息，在巴拉贡信用社办理了10万元的担保贷款，贷款出款后李某将该笔贷款用于偿还巴拉贡信用社的其他贷款。
35.李某借用狄某A的户籍信息和身份信息，在巴拉贡信用社办理了10万元的担保贷款，贷款担保人由李某联系，贷款出款后李某将该笔贷款用于偿还巴拉贡信用社的其他贷款。
36.李某通过朋友刘某B联系，借用雷建荣的户籍信息和身份信息，在巴拉贡信用社办理了10万元的担保贷款，贷款担保人李某I、郭某B由李某联系，贷款出款后李某将该笔贷款用于偿还巴拉贡信用社的其他贷款。
37.李某借用代某、韩某的户籍信息和身份信息，在巴拉贡信用社办理了5万元的五户联保贷款，贷款出款后李某将该2笔贷款用于偿还巴拉贡信用社的其他贷款。
38.李某借用阿某的户籍信息和身份信息，在巴拉贡信用社办理了10万元的担保贷款，贷款担保人由李某联系，贷款出款后李某将该笔贷款用于个人拌合站建设。
39.李某借用巴拉的户籍信息和身份信息，在巴拉贡信用社办理了10万元的担保贷款，贷款担保人由李某联系，贷款出款后李某使用5万元，并将该笔贷款用于偿还巴拉贡信用社的其他贷款。
40.李某通过朋友苏某E联系，借用阿某A的户籍信息和身份信息，在巴拉贡信用社办理了10万元的担保贷款，贷款担保人赵某B、袁海英由李某联系，贷款出款后李某使用5万元，并将该笔贷款用于偿还巴拉贡信用社的其他贷款。
41.李某通过朋友郭某F联系，借用郭某H的户籍信息和身份信息在巴拉贡信用社办理了一笔10万元的贷款，贷款担保人由郭某H联系，贷款出款后李某自己使用7万元并将该笔贷款用于偿还其投资拌合站时的个人欠款。
42.2013年，李某通过朋友孟某H联系，借用孟某的户籍信息和身份信息，在巴拉贡信用社办理了10万元的担保贷款，贷款担保人由李某联系，贷款出款后被李某用于建设拌合站，2014年贷款到期后，李某续贷了这笔贷款，并偿还了2013年的贷款本金8.5731万元。到案发时，李某2013年的贷款仍有1.4264万元没有还清。2014年，用孟某户头续贷的贷款，李某使用了8万元。
43.李某借用郭某H的户籍信息和身份信息，在巴拉贡信用社办理了10万元的担保贷款，贷款担保人李某E、刘军由李某联系，贷款出款后李某将该笔贷款用于个人拌合站建设。
44.李某借用董某的户籍信息和身份信息，在巴拉贡信用社办理了10万元的担保贷款，贷款出款后李某将该笔贷款用于偿还巴拉贡信用社的其他贷款。
45.李某通过王某P使用王某Q的户籍信息和身份信息，在巴拉贡信用社办理了10万元的担保贷款，贷款出款后李某将该笔贷款用于个人拌合站建设。
46.李某使用张某Q的户籍信息和身份信息在巴拉贡信用社办理了10万元的担保贷款，贷款担保人由张某Q联系，贷款出款后李某自己使用5万元，并将该笔贷款用于偿还个人其他贷款。
47.李某借用郭某Q的户籍信息和身份信息，在巴拉贡信用社办理了10万元的担保贷款，贷款担保人狄某A、肖勇由李某联系，贷款出款后李某使用7万元，并将该笔贷款用于偿还个人其他贷款。
48.李某借用朝某的户籍信息和身份信息，在巴拉贡信用社办理了一笔10万元的担保贷款，后李某与朝某协商，续贷了这笔贷款，贷款担保人都由李某联系，贷款出款后李某将上述两笔共计20万元贷款都用于偿还巴拉贡信用社的其他贷款及个人借款。
49.李某借用杨某F的户籍信息和身份信息，在巴拉贡信用社办理了10万元的担保贷款，贷款担保人由李某联系，贷款出款后李某将该笔贷款用于个人拌合站建设。
50.赵某B替弟弟赵某F还巴拉贡信用社的10万元担保贷款时，李某向赵某B借用了这笔贷款，并将这个笔贷款用于偿还其投资拌合站时的个人欠款。贷款到期后，李某只归还贷款5万元本息，尚欠贷款本金5.6万元未予偿还。
51.高某F通过李某办理贷款，自己带着郝某F、高某F两个户头并许诺李某可以使用一个户头的贷款，每户办理10万元贷款，担保人由高某F联系，贷款办理下来后，高某F将郝某F户头办理的贷款交给李某使用，郝某F的贷款李某使用6.5万元并将该笔贷款用于偿还其他贷款。
52.赵某F办理贷款，托杨某F成联系李某，贷款担保人由李某联系，贷款出款后李某使用9万元，并将该笔贷款用于偿还巴拉贡信用社的其他贷款。
53.王某R办理贷款，托杨某F成联系李某在巴拉贡信用社办理了10万元担保贷款，贷款出款后李某使用5万元，并将该笔贷款用于偿还巴拉贡信用社的其他贷款。
54.李某借用贺某R的户籍信息和身份信息，在巴拉贡信用社办理了10万元的担保贷款，贷款担保人由李某联系，贷款出款后李某将该笔贷款用于个人拌合站建设。
55.李某借用刘某R的户籍信息和身份信息，在巴拉贡信用社办理了10万元的担保贷款，贷款出款后李某将该笔贷款用于个人拌合站建设。
56.李某借用王某S的户籍信息和身份信息，在巴拉贡信用社办理了10万元的担保贷款，贷款担保人由李某联系，贷款出款后李某将该笔贷款用于个人拌合站建设。
57.张某S通过李某办理贷款，自己带着李莲琴、张某S两个户头，贷款出来后李某使用了李莲琴名下的10万元贷款，李某将该笔贷款用于偿还巴拉贡信用社的其他贷款。
58.孟某S自己带着户头找李某办理10万元担保贷款，并许诺李某可以使用部分贷款，贷款办理下来后，李某使用4万元并将该笔贷款用于偿还其巴拉贡信用社的其他贷款。
59.李某借用刘某S的户籍信息和身份信息，在巴拉贡信用社办理了10万元的担保贷款，贷款担保人由李某联系，贷款出款后李某将该笔贷款用于个人拌合站建设。
60.李某通过朋友王某A联系，借用郭某S的户籍信息和身份信息，在巴拉贡信用社办理了10万元的担保贷款，贷款担保人由李某联系，贷款出款后李某将该笔贷款用于偿还巴拉贡信用社的其他贷款。
61.李某借用高君的户籍信息和身份信息，在巴拉贡信用社办理了10万元的担保贷款，贷款担保人张某Q由李某联系，贷款出款后李某将该笔贷款用于偿还巴拉贡信用社的其他贷款。
62.李某通过朋友何某S联系，借用何海东的户籍信息和身份信息，在巴拉贡信用社办理了5万元的担保贷款，贷款担保人刘某B、贡布扎布由李某联系，贷款出款后李某将该笔贷款用于偿还巴拉贡信用社的其他贷款。
63.李某借用邱某S的户籍信息和身份信息，在巴拉贡信用社办理了10万元的担保贷款，贷款担保人由李某联系，贷款出款后李某将该笔贷款用于个人拌合站建设。
64.李某借用杨某F成的户籍信息和身份信息，在巴拉贡信用社办理了10万元的担保贷款，贷款担保人由李某联系，贷款出款后李某将该笔贷款用于个人拌合站建设。
65.祁某S用自己的户籍信息和身份信息在巴拉贡信用社办理了10万元的担保贷款，因李某欠祁某S10万元，两人协商后由李某偿还这笔贷款，李某将该笔钱用于个人拌合站的建设。
66.杨某F成通过李某办理10万元的担保贷款，自己带着乔某S的户头，担保人杨某F成联系，贷款办理下来后，李某使用5万元，并将该笔贷款用于偿还巴拉贡信用社的其他贷款。
67.刘某S在巴拉贡信用社办理了5万元联保贷款，贷款出款后，李某向刘某S索要了5万元贷款，李某将该笔贷款用于偿还其投资拌合站时的个人欠款。贷款到期后，李某有2万元本息没有还清。
68.张某S借用王某T的户头通过李某在巴拉贡信用社办理了10万元担保贷款，贷款出款后，李某使用了5万元。
另查明，案发后被告人李某于2016年10月21日到杭锦旗公安局经侦大队投案自首，对其挪用本单位资金的犯罪事实供认不讳。2016年12月13日被告人李某与杭锦旗农村信用社合作联社就贷款的偿还达成协议后杭锦旗农村信用社合作联社出具的谅解书。
以上事实有本院经质证、认证的下列证据证实：
1.被告人李某基本情况及户籍信息，证实被告人李某已达到法定刑事责任年龄，之前无违法犯罪记录。
被告人李某的供述与辩解，证实被告人李某在巴拉贡信用社任职期间，为了偿还个人借款及投资拌合站，本人或者通过朋友借用户头贷款的事实。
2.工作证明。证实被告人李某原任巴拉贡信用社综合柜员岗位，符合本罪主体条件。
3.被告人归案情况说明，证实被告人李某于2016年10月21日到杭锦旗公安局经侦大队投案自首，并对其挪用本单位资金的犯罪事实供认不讳。
4.银行借记卡23张，证实被告人李某使用贷款户头银行卡情况。
5.信某证言和贷款户头及担保人证言，证实被告人李某借户头贷款的情况。
6.杭锦旗农村信用合作联社职工自用贷款明细及贷款明细表,证实被告人李某借用苏永和、杨某F、董某等户头，在杭锦旗巴拉贡信用社、吉日嘎郎图信用社贷款的具体情况。
7.贷款书证资料，证实被告人李某借用74个户头办理76笔贷款的事实。
8.谅解书及协议书，证实在2016年12月13日，杭锦旗农村信用合作联社、李辰濮泽、内蒙古龙泰翔商贸有限责任公司达成协议，由内蒙古龙泰翔商贸有限责任公司以其所有的位于内蒙古达旗树镇的资产代李某偿还责任贷款本息共计9363187.41元，杭锦旗农村信用合作联社对李某表示谅解。
9.李某抵偿责任贷款明细表及撤案申请书。证实了李某共抵偿贷款本金683.53万元，利息2527887.41元后贷款户头申请撤案。
以上证据来源合法，具有客观性、关联性，其证明效力予以确认。
本院认为，被告人李某利用职务之便，本人或者借用他人户头贷款，共计挪用信用社资金76笔，共计652.1264万元，数额巨大，其行为已构成挪用资金罪。公诉机关指控罪名成立，本院予以支持。案发后，被告人李某主动到公安机关投案，并如实交代犯罪事实，系自首，可以从轻或者减轻处罚；被告人李某挪用的资金全部以资产抵偿，并得到受害单位的谅解，可以酌情从轻处罚。故对辩护人提出的对被告人属于自首，已将全部贷款已资产抵偿可以适用缓刑的辩护意见予以采纳。对被告人李某适用缓刑，对所居住社区没有重大不良影响，可以宣告缓刑。
根据《中华人民共和国刑法》第一百八十五条、第二百七十二条、第六十七条第一款、第七十二条、第七十三条、《最高人民法院、最高人民检察院关于办理贪污贿赂刑事案件适用法律若干问题的解释》第十一条第二款、第六条之规定，判决如下：
被告人李某犯挪用资金罪，判处有期徒刑一年零十个月，缓刑二年。
（缓刑考验期从判决确定之日起计算。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向鄂尔多斯市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本三份。
审 判 长 王怀义
审 判 员 王存福
人民陪审员 糜玉芝
二〇一七年八月十六日
法官 助理 孟尚毓
书 记 员 王 鹏