湖北省武穴市人民法院
民 事 判 决 书
（2014）鄂武穴民初字第00531号
原告：杨贵娥，无业。高凡的妻子。
原告：高立宴，个体工商户。高凡的儿子。
原告：高利萍，个体工商户。高凡的长子。
原告：高利娅，公务员。高凡的次女。
四原告的共同委托代理人：李玉国，男，1968年10月1日出生，汉族。特别授权。
被告：中国平安财产保险股份有限公司湖北分公司。住所地：武汉市江汉区建设大道***号。机构代码：87760307-8。
代表人：毕伟，男。
委托代理人：费雪峰，湖北民本律师事务所律师。特别授权。
被告：王火成，司机。
被告：张保珍，务工。
二被告的共同委托代理人：陈金旺，男，1963年10月16日出生，汉族，务工，系张保珍的姐夫。特别授权。
原告杨贵娥、高立宴、高利萍、高利娅与被告中国平安财产保险股份有限公司湖北分公司（以下简称“中国平安财保湖北公司”）、被告王火成、张保珍机动车交通事故责任纠纷一案，本院于2014年3月18日立案受理后，依法组成由审判员吴前进担任审判长，审判员范胜临、人民陪审员朱浩鹏参加的合议庭，于2014年5月20日公开开庭进行了审理。四原告共同委托代理人李玉国、被告中国平安财保湖北公司的委托代理人费雪峰、被告王火成、张保珍共同委托代理人陈金旺到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告杨贵娥、高立宴、高利萍、高利娅诉称：2013年12月19日20时许，王火成驾驶张保珍所有的鄂J×××××小型越野客车，行驶在武穴城区玉湖路北往南东侧路面上，行至玉湖路168汽车美容中心准备左转弯时，与高凡驾驶的鄂J×××××号摩托车发生碰撞，造成高凡受伤的交通事故。该事故经武穴市交警大队认定，王火成负本次事故的主要责任，高凡负本次事故的次要责任。高凡受伤后，即送往武穴市第一人民医院抢救治疗，因病情危重于2013年12月23日转往华中科技大学同济医学院附属同济医院（以下简称“同济医院”）继续治疗，于2014年2月7日晚因医治无效而转回家中死亡。共计花费医疗费30余万元。因鄂J×××××小型越野客车所有人张保珍将该车在中国平安财保湖北公司投保了机动车交通事故责任强制保险（以下简称“交强险”）和第三者商业责任保险。事故发生在保险期内，保险公司应承担相应的赔偿责任。因杨贵娥、高立宴、高利萍、高利娅就赔偿事宜与王火成、张保珍协商未果，故起诉要求中国平安财保湖北公司、王火成、张保珍赔偿因本次交通事故给杨贵娥、高立宴、高利萍、高利娅造成的损失：医疗费用335035.60元、护理费用15349元、住院伙食补助费2500元、营养费5000元、丧葬费17589.50元、死亡赔偿金502151.50元（其中含杨贵娥的抚养费66937.50元）、精神损害抚慰金50000元，共计927625.60元，其中保险公司在交强险的限额内已赔偿医疗费10000元，张保珍和王火成已垫付82000元，其余赔偿款经协商未果，故诉至法院，要求保险公司在交强险和第三者商业责任险的赔偿限额内赔偿611000元（121000＋500000元－10000元）；被告王火成赔偿143963元［（927625.60元－121000元）×90%－500000元－82000元］，两项共计754963元（611000元＋143963元）。
原告杨贵娥、高立宴、高利萍、高利娅为支持其诉讼主张，向本院提交了如下证据：
证据一、四原告的身份信息复印件四份、武穴市梅川镇杨塆村委会及梅川镇派出所的证明各一份、武穴市李顶武社区居民委员会和武穴市公安局龙潭派出所的证明各一份，拟证明四原告的诉讼主体适格和受害人高凡生前居住在武穴城区达一年以上；
证据二、武穴市公安局交通警察大队作出的鄂公交认字（2013）第00405号《道路交通事故认定书》一份，拟证明：1、王火成的诉讼主体适格，其违反机动车实行右侧通行的交通规则，是造成本次交通事故的主要原因；2、张保珍和中国平安财保湖北公司的诉讼主体适格；
证据三、高凡的火化证及户口注销证明各一份，拟证明受害人高凡于2014年2月7日火化，2014年2月11日户口注销；
证据四、武穴市高坤石英砂厂的机构代码证、工资表、分红明细表，拟证明受害人高凡在因交通事故前一年的收入来源为工商业即非农，年收入99600元，其死亡赔偿金应当比照城镇居民的标准计算；
证据五、武穴市李顶武社区居民委员会的证明一份，拟证明受害人高凡生前依法应负有的抚养义务；
证据六、交强险及第三者商业责任险保单复印件各一份，拟证明中国平安财保湖北公司应当赔付的金额为611000元；
证据七、医疗费用凭证九页，拟证明受害人高凡因交通事故受伤后产生的医疗费用总额为335094.80元；
证据八、武穴市第一人民医院及同济医院的病历及费用清单，拟证明受害人高凡生前在武穴市第一人民医院住院治疗4天，在同济医院住院治疗46天；
证据九、住宿费凭证4页，拟证明受害人高凡生前在华中科技大学同济医院住院治疗，其亲属陪护产生的住宿费3060元；
证据十、护理用品凭证28页，拟证明受害人高凡在住院救治期间产生的护理用品费用3338元；
证据十一、交通费凭证54页，拟证明受害人高凡受伤住院期间，其亲属从外地回家及陪护和高凡的亲属办理高凡丧葬事宜产生的交通费用5578元。
被告王火成辩称：王火成有合法的驾驶资格，是借用朋友张保珍的鄂J×××××小型越野客车发生的交通事故。对本次交通事故发生的事实及责任划分无异议。鄂J×××××小型越野客车已投保了交强险及第三者商业责任保险，并投保了不计免赔险种。另张保珍代王火成垫付了费用82200元，请求在本案中一并处理，其他方面请求法院依法处理。
被告张保珍辩称：张保珍的鄂J×××××小型越野客车是借给有驾驶资格的王火成使用发生的交通事故，故张保珍在本案中不应承担责任，其他方面同意王火成的答辩意见。
被告王火成、张保珍为支持其抗辩理由，向本院提交了鄂J×××××小型越野客车的行车证，拟证明该车是合法车辆。
被告中国平安财保湖北公司辩称：1、对本案交通事故的事实及责任划分无异议；2、张保珍的鄂J×××××小型越野客车在中国平安财保湖北公司投保了交强险及第三者商业责任保险并投保了不计免赔险种属实，事故发生在保险期内，保险公司同意在保险责任限额内承担责任，因保险公司不是本车交通事故的侵权人，不应承担诉讼费和鉴定费；3、受害人高凡的医疗费用应扣除非医保用药，死亡赔偿金按农村居民赔偿，赔偿比例按照主要责任承担70%，次要责任承担30%划分，保险公司已垫付的医疗费10000元应予扣减。
被告中国平安财保湖北公司未提交证据。
经庭审质证，被告中国平安财保湖北公司、王火成、张保珍对四原告提交的证据一中的原告身份信息、武穴市梅川镇杨塆村委会及梅川镇派出所的证明无异议；对四原告提交的证据二、证据三、证据六、证据八无异议；四原告和被告中国平安财保湖北公司对被告王火成、张保珍提交的证据无异议，对上述各方均无异议的证据，本院依法予以采信。
被告中国平安财保湖北公司、王火成、张保珍对四原告提交的证据一中武穴市李顶武社区居民委员会和武穴市公安局龙潭派出所的证明有异议，认为没有提供相应的房产信息来印证受害人高凡生前居住在武穴城区的事实；对证据四有异议，请求法院核实其真实性；对证据五有异议，认为受害人高凡生前和其妻子杨贵娥均已年满60岁，杨贵娥应由其三个子女履行抚养义务；对证据七的真实性无异议，认为具体的项目和金额由法院核实，应扣除非医保用药，另武汉同济医院回武穴的交通费3600元，不能计算在医疗费用内，湖北省汽车运输总公司无权出具医疗设备氧气2600元的发票，白蛋白的收据1000元不予认可，应由医院出具；对证据九的真实性无异议，认为陪护人员的住宿费不应列入赔偿范围；对证据十有异议，认为受害人高凡生前在武汉江汉区同济医院治疗，其护理用品应由该医院提供，不能在外购买，故护理用品3338元不应赔偿；对证据十一有异议，认为交通费过高，可酌情认可1000元。
对上述有争议的证据，本院认为：四原告提交的证据一中的武穴市梅川镇杨塆村委会及梅川镇派出所的证明与武穴市李顶武社区居民委员会和武穴市公安局龙潭派出所的证明，是村委会、居民委员会、户籍管理部门出具的书证，能相互印证受害人高凡生前居住在武穴城区达一年以上的事实，予以采信；证据四能证明受害人高凡生前与他人开办武穴市高坤石英砂厂，并从中取得收益的事实，予以采信；因杨贵娥有三个子女，三个子女应依法履行赡养义务，证据五不能证明杨贵娥没有其它生活来源，故对证据五不予采信；证据七中的湖北省汽车运输总公司出具的武汉同济医院回武穴的交通费3600元与该公司出具医疗设备氧气2600元的发票，系同一天出具的，运输总公司出具医疗设备氧气发票，与事实不符，对2600元的发票不予采信，因高凡的住院病历中载明要加强营养，故对价值1000元的白蛋白，予以采信，在医院外购药品5260元，是患者治疗疾病的需要，予以采信；高凡在同济医院住院时间长达46天，病情危重，陪护人员的住宿费3060元，属必要且在合理范围的费用，故对证据九予以采信；证据十中的护理用品3338元有部分与护理无关，不予采信，但大部分是购买护理用品床垫、湿巾等，是患者必需的用品，故酌情支持2500元；证据十一交通费过高，酌情认定3500元。
经审理查明：2013年12月4日，张保珍将其所有的的鄂J×××××小型越野车在中国平安财保湖北公司投保了交强险及第三者责任保险等商业险，保险期间均自2013年12月4日0时起至2014年12月3日24时止。保险责任限额：死亡伤残赔偿限额110000元、医疗费用赔偿限额10000元、财产损失赔偿限额2000元；第三者责任保险限额50万元，并投保不计免赔险种。中国平安财保湖北公司提供的机动车第三者责任保险条款第七条约定“其他不属于保险责任范围内的损失和费用，保险人不负责赔偿”；第十二条第一款约定“保险车辆发生道路交通事故，保险人根据驾驶人在交通事故中所负事故责任比例承担赔偿责任，保险事故车辆负主要事故责任的，事故责任比例不超过70%”。
2013年12月19日20时许，王火成驾驶从张保珍处借来的鄂J×××××小型越野车，从武穴城区龙潭宾馆到玉湖路168汽车美容中心，当由玉湖路北往南在东侧路面行驶至168汽车美容中心准备左转弯时，与高凡未取得机动车驾驶证驾驶的鄂J×××××摩托车碰撞，造成高凡受伤，两车受损的交通事故。2013年12月30日武穴市公安局交警大队作出鄂公交认字（2013）第0405号《道路交通事故认定书》，认定：当事人王火成负本次事故的主要责任；当事人高凡负本次事故的次要责任。
高凡受伤当日被送往武穴市第一人民医院住院治疗，因病情危重，于2013年12月23日转至同济住院治疗，因家属要求转当地医院治疗，高凡于2014年2月7日出院，出院诊断：闭合性颅脑损伤、左侧额颞叶脑挫裂伤、蛛网膜下腔出血、胸部闭合性损伤、双肺挫伤、骨盆骨折、右侧耻骨下支骨折、左侧髋臼骨折、左侧髋关节脱位、气道出血。出院医嘱：转当地医院治疗。2014年2月7日，因医治无效死亡。其中在武穴市第一人民医院共住院4天，花费医疗费13708.80元，在武汉同济医院住院46天，花费医疗费用305066.80元、外购药品5260元、护理用品3338元。高凡住院期间由其亲属轮流陪护产生的住宿费3060元。另高凡因转至同济医院治疗的转诊费4800元，高凡从武汉回武穴产生交通费3600元。在诉讼期间，杨贵娥、高利萍、高利娅、高立宴自愿放弃要求王火成、张保珍、中国平安财保湖北公司赔偿精神抚慰金的请求。
另查明：高凡生于1952年2月6日，为农业户口，生前与妻子杨贵娥（生于1951年8月29日，系农业户口）于1972年12月25日生长女高利萍，1973年12月19日生次女高利娅，1975年12月11日生儿子高立宴。高凡生前与他人开办武穴市高坤石英砂厂。与妻子杨贵娥于2007年1月从武穴市梅川镇杨垸迁入武穴市李顶武社区广济大道西183号4室居住至今。
本院认为：一、被告王火成驾驶从被告张保珍处借来的鄂J×××××车辆与高凡驾驶的鄂J×××××摩托车碰撞，造成高凡受伤，两车受损的交通事故。被告王火成负本次事故的主要责任；高凡其负本次事故的次要责任。该事故认定书程序合法，认定的事实清楚，划分的责任恰当，予以确认。高凡因该事故受伤后经医治无效死亡，给原告杨贵娥、高利萍、高利娅、高立宴造成的损失，被告王火成应承担主要赔偿责任。原告杨贵娥、高利萍、高利娅、高立宴未提供证据证明鄂J×××××车辆所有人被告张保珍有过错，故被告张保珍在本案中不承担责任；二、被告张保珍将鄂J×××××车在被告中国平安财保湖北公司投保了交强险及机动车第三者商业责任险及不计免赔险种，本次事故发生在保险期间内，故因高凡死亡给原告杨贵娥、高利萍、高利娅、高立宴造成的损失，先由被告中国平安财保湖北公司在交强险责任限额内承担赔偿责任，不足部分由被告中国平安财保湖北公司根据与被告张保珍间商业险合同约定赔偿，若仍不足，由被告王火成承担相应的赔偿责任。被告中国平安财保湖北公司已先行支付的10000元，可在其应承担的赔偿金额中扣减，被告张保珍代被告王火成支付的82000元，可在被告王火成应承担的赔偿金额中予以扣减；三、高凡的治疗费用328835.60元，是已经发生的合理的费用，被告中国平安财保湖北公司提出医保外用药部分不予理赔，因本案商业第三者责任保险合同是一份商业性的保险合同，保险人收取的保费金额远远高于国家基本医疗保险，投保人对于加入保险的利益期待也远远高于国家基本医疗保险，如果对于医保外用药不予理赔，就明显降低保险公司的风险，减少了保险公司的义务，限制了投保人的权利。保险公司按照商业性保险收取保费，却要求按照国家基本医疗保险标准理赔，有违诚信。故对被告中国平安财保湖北公司的抗辩意见，不予采纳；高凡的治疗费用328835.60元，应列入赔偿范围；死亡赔偿金按照受诉法院所在地“上一年度”城镇居民人均可支配收入或者农村居民人均纯收入标准计算。“上一年度”是指一审法庭辩论终结时的上一统计年度，根据本案的实际情况，四原告提出按照2014年度《湖北省道路交通事故损害赔偿标准》计算死亡赔偿金，符合法律规定，予以支持；高凡虽系农业户口，但其自2007年在武穴城区居住，其经常居住地在城镇，主要收入来源于工商业，故伤残赔偿金应按2014年度湖北省城镇居民人均可支配收入22906元／年计算；高凡在住院期间的护理用品酌情支持2500元；营养费酌情支持4000元，交通费酌情支持3500元，与高凡从武汉回武穴的交通费3600元合在一起为7100元；四原告自愿放弃要求被告赔偿精神抚慰金的请求，是对其民事权利的处分，符合法律规定，予以支持；原告杨贵娥年满60岁，因其三子女已成年，其子女是原告杨贵娥的赡养人，原告杨贵娥不属高凡生前扶养的丧失劳动能力又无其他生活来源的对象，故原告杨贵娥要求赔偿扶养费，不予支持。综上，高凡死亡给四原告造成的损失为：医疗费用328835.60元、护理费3373元（24624元／年÷365天×50天）、护理人员住宿费3060元、护理用品2500元、交通费7100元、住院伙食补助费2500元（50元／天×50天）、营养费4000元、死亡赔偿金435214元（22906元／年×19年）、丧葬费17589.50元，共计为804172.10元，被告中国平安财保湖北公司应先在交强险责任限额内赔偿四原告120000元，余下款项684172.10元，应由被告王火成承担主要赔偿责任即70%的责任。因被告王火成驾驶的鄂J×××××车在被告中国平安财保湖北公司投保了第三者商业责任险，故被告中国平安财保湖北公司应依据与被告张保珍间的商业保险合同约定在不计免赔率的第三者商业责任险限额内赔偿四原告478920.47元（684172.10元×70%）。综上，被告中国平安财保湖北公司应赔偿四原告598920.47元（120000元＋478920.47元），扣除已先行支付的医疗费10000元，被告中国平安财保湖北公司仍应赔偿四原告588920.47元，由于被告中国平安财保湖北公司已代替被告王火成承担了赔偿责任，故被告王火成在本案中不再承担责任。被告张保珍代被告王火成已垫付的医疗费82000元，在被告中国平安财保湖北公司给付四原告的赔偿款中直接支付给被告张保珍。依照《中华人民共和国侵权责任法》第十六条：“侵害他人造成人身损害的，应当赔偿医疗费、护理费、交通费等为治疗和康复支出的合理费用，以及因误工减少的收入。造成残疾的，还应当赔偿残疾生活辅助具费和残疾赔偿金。……”及《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条：“同时投保机动车第三者责任强制保险（以下简称“交强险”）和第三者责任商业保险（以下简称“商业三者险”）的机动车发生交通事故造成损害，当事人同时起诉侵权人和保险公司的，人民法院应当按照下列规则确定赔偿责任：（一）先由承保交强险的保险公司在责任限额范围内予以赔偿；（二）不足部分，由承保商业三者险的保险公司根据保险合同予以赔偿；（三）仍有不足的，依照道路交通安全法和侵权责任法的相关规定由侵权人予以赔偿。”的规定，判决如下：
一、限被告中国平安财产保险股份有限公司湖北分公司于本判决生效之日起十五日内赔偿原告杨贵娥、高立宴、高利萍、高利娅588920.47元，其中82000元直接支付给被告张保珍；
二、被告张保珍在本案中不承担责任；
三、被告王火成在本案中不再承担责任；
四、驳回原告杨贵娥、高立宴、高利萍、高利娅的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。
案件受理费11349元，被告王火成负担7566元，原告杨贵娥、高立宴、高利萍、高利娅负担3783元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，预交上诉费（按本判决书的案件受理费预交，款汇黄冈市中级人民法院立案庭），上诉于黄冈市中级人民法院。上诉人在上诉期届满后七日内仍未预交上诉费的，按自动撤回上诉处理。
审 判 长 吴前进
审 判 员 范胜临
人民陪审员 朱浩鹏
二〇一四年八月四日
书 记 员 郑丹丹