福建省莆田市涵江区人民法院民 事 判 决 书（2016）闽0303民初99号原告中国银行股份有限公司涵江支行，住所地莆田市涵江区涵华西路25号，组织机构代码85546186-5。负责人ＸＸ凤，行长。委托代理人王志君、朱国森，福建佘云律师事务所律师，代理权限特别代理。被告张五娘，女，1982年10月30日出生，汉族，住莆田市城厢区。被告蔡洪清，男，1982年4月5日出生，汉族，住莆田市城厢区。原告中国银行股份有限公司涵江支行（下称中行涵江支行）与被告张五娘、蔡洪清信用卡纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告中行涵江支行的委托代理人王志君到庭参加诉讼。被告张五娘、蔡洪清经本院合法传唤均无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告中行涵江支行诉称，被告张五娘于2012年2月21日、2013年3月25日分别向原告申领信用卡，同意遵守《中国银行信用卡领用合约》，合约约定：信用卡透支按月计收复利，日利率为万分之五，被告张五娘应按原告规定按时偿还透支款项，利息、滞纳金;在原告指定的到期日、还款日之前及时偿还款项，还款以原告记账日为准;在到期日之前未能偿付最低还款额或未能全额还款的，除按照原告规定支付透支利息外，还需就最低还款额未偿还部分的万分之五支付滞纳金。被告张五娘未能按时还款，原告可采取信函、电话、上门等形式进行催收，未能如约还款，原告可追究其责任，并由被告张五娘承担相关一切费用。之后，被告张五娘领用了原告中国银行卡，卡号分别为：62×××46、62×××18，截至2015年10月12日，被告张五娘卡号为62×××46的信用卡因透支消费尚欠原告本金82678.5元（人民币，下同），利息8639.79元及滞纳金（违约金）21765.38元；卡号为62×××18的信用卡透支消费尚欠原告本金15174.81元，利息1519.08元及滞纳金（违约金）1781元）。被告张五娘在进行透支消费后，应遵守合约等关于透支期限和分期还款的规定履行偿还义务，但被告张五娘至今仍逾期不还，已构成违约。上述债务发生于二被告夫妻关系存续期间，属二被告夫妻共同债务，应由二被告共同偿还。之后，经原告多次催讨未果，故请求判令：一、二被告偿还卡号为62×××46的信用卡透支本金82678.5元及该款自2015年4月6日起至被告归还本金之日止按约定应支付的利息和滞纳金（违约金，暂计至2015年10月12日利息8639.79元及滞纳金21765.38元）；二、二被告偿还卡号为62×××18的信用卡透支本金15174.81元及该款自2015年4月6日起至被告归还本金之日止按约定应支付的利息和滞纳金（违约金，暂计至2015年10月12日利息1519.08元及滞纳金（违约金）1781元）；三、二被告支付律师费1600元。被告张五娘、蔡洪清均未作答辩。在本院审理过程中，原告中行涵江支行在本院指定的举证期限内对其主张提供以下证据：1、原告营业执照、机构代码证、被告身份证复印件各一份，欲证明：原、被告主体适格；2、信用卡申请表2份、中银信用卡信用审批表2份、《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》一份，欲证明：被告张五娘于2012年2月21日、2013年3月15日分别向原告申领信用卡，且已参阅并同意遵守原告的信用卡领用合约；信用卡领用合约约定被告张五娘若逾期偿还，利息和滞纳金的计算标准和收取方式，原告可采取信函、电话、上门等方式进行催收，并可追究其责任，由被告承担相关一切费用等；3、被告张五娘信用卡使用和透支账单、信用卡分行客服系统信息、催收记录，邮寄凭证、信用卡催收公告各一份，欲证明：截至2015年10月12日被告张五娘卡号为62×××46的信用卡因透支消费尚欠原告本金82678.5元，利息8639.79元及滞纳金（违约金）21765.38元；卡号为62×××18的信用卡因透支消费尚欠原告本金15174.81元，利息1519.08元及滞纳金（违约金）1781元；被告张五娘逾期还款后原告由多次以约定的电话或邮寄、登报催收等方式向被告张五娘进行催收欠款；4、委托代理合同和增值税发票一份，欲证明：原告为本案支付律师费1600元。被告张五娘、蔡洪清在本院指定的举证期限内均未提供证据。本院审查认为，被告张五娘、蔡洪清均未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自愿放弃诉讼权利。原告提供的上述证据真实、有效，可以证明其诉讼主张，本院均予以采信。经庭审举证、认证，本院认定本案事实如下：被告蔡洪清、张五娘于2007年2月9日办理结婚登记，系夫妻关系。被告张五娘于2012年2月21日、2013年3月25日分别向原告申领信用卡，参阅并同意遵守《中国银行信用卡领用合约》的条款，该合约主要约定，中银信用卡的免息还款期最长为50天至56天，被告张五娘在到期还款日前偿还信用卡账户内所有欠款的，无需支付透支利息，在到期还款日前未全数偿还信用卡账户内所有欠款的，不适用免息还款规定，被告张五娘应按原告相关规定支付透支利息及相关费用，利息由交易记账日起以实际欠款金额计算，至还清全部欠款为止；被告张五娘使用信用额度支取现金的，不适用免息还款期和最低还款额规定，在到期还款日前未能偿还最低还款额的，除按照原告规定支付透支利息外，还应按最低还款额未偿还部分的百分之五支付滞纳金。信用卡透支利息按日息万分之五，按月计收复利，如有变动按中国人民银行的有关规定执行，起息日以透支账单日为准。滞纳金按最低还款额未还部分的5%收取，最低为人民币10元或1美元；被告张五娘未能按时还款，原告有权委托第三方进行催收及依照法律程序追索，因此支出的费用（包括诉讼费、律师费等）均由被告张五娘承担等。之后，原告经审核发给被告张五娘二张中国银行卡，卡号分别为62×××46、62×××18。被告张五娘持该二张中国银行卡进行消费，截至2015年10月12日，被告张五娘卡号为62×××46的信用卡因透支消费尚欠原告本金82678.5元，利息8639.79元及滞纳金（违约金）21765.38元；卡号为62×××18的信用卡透支消费尚欠原告本金15174.81元，利息1519.08元及滞纳金（违约金）1781元）未还，原告遂于2016年1月6日向本院提起诉讼，并为此支出律师费1600元。综上所述，本院认为，被告张五娘向原告申领信用卡，参阅并同意遵守《中国银行信用卡领用合约》的条款，原告经审查后核发信用卡，双方依法成立信用卡法律关系，系双方当事人真实意思表示，且未违反法律法规的相关规定，应当认定合法有效，双方均应依约履行。被告张五娘作为信用卡领用人，在信用卡发生透支后，有义务按照《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》的约定，向原告偿还相应透支本金、利息及其他费用。被告张五娘在持有上述信用卡期间发生透支，至今未依照《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》的规定还款，已构成违约，应依照该合约的有关规定承担还款责任及相应的违约责任。被告蔡洪清作为被告张五娘的配偶应对其夫妻关系存续期间的共同债务承担偿还责任。原告主张本案合同债权，符合协议约定，合法有据，本院予以支持。被告张五娘、蔡洪清经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，依法缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告张五娘、蔡洪清应在本判决生效后五日内归还原告中国银行股份有限公司涵江支行信用卡卡号为62×××46的透支本金人民币82678.5元及该款自2015年4月6日起至还清之日止按上述信用卡领用合约约定的利息和违约金；二、被告张五娘、蔡洪清应在本判决生效后五日内归还原告中国银行股份有限公司涵江支行信用卡卡号为62×××18的透支本金15174.81元及该款自2015年4月6日起至还清之日止按上述信用卡领用合约约定的利息和违约金；三、被告张五娘、蔡洪清应在本判决生效后五日内归还原告中国银行股份有限公司涵江支行因本案诉讼支付的律师费人民币1600元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费人民币2963元，公告费人民币720元，均由被告张五娘、蔡洪清负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。审 判 长  黄 晖人民陪审员  卞希红人民陪审员  孙志远二〇一六年七月二十八日书 记 员  陈少琼附：本案相关的法律法规及申请执行提示《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。当事人一方未支付价款或者报酬的，对方可以要求其支付价款或者报酬。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。最高人民法院《关于公布失信被执行人名单信息的若干规定》第一条被执行人具有履行能力而不履行生效法律文书确定的义务，并具有下列情形之一的，人民法院应当将其纳入失信被执行人名单，依法对其进行信用惩戒：（一）以伪造证据、暴力、威胁等方法妨碍、抗拒执行的；（二）以虚假诉讼、虚假仲裁或者以隐匿、转移财产等方法规避执行的；（三）违反财产报告制度的；（四）违反限制高消费令的；（五）被执行人无正当理由拒不履行执行和解协议的；（六）其他有履行能力而拒不履行生效法律文书确定义务的。第六条人民法院应当将失信被执行人名单信息，向政府相关部门、金融监管机构、金融机构、承担行政职能的事业单位及行业协会等通报，供相关单位依照法律、法规和有关规定，在政府采购、招标投标、行政审批、政府扶持、融资信贷、市场准入、资质认定等方面，对失信被执行人予以信用惩戒。人民法院应当将失信被执行人名单信息向征信机构通报，并由征信机构在其征信系统中记录。失信被执行人是国家工作人员的，人民法院应当将其失信情况通报其所在单位。失信被执行人是国家机关、国有企业的，人民法院应当将其失信情况通报其上级单位或者主管部门。