巴中市巴州区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）巴州民初字1605号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司巴中市巴州区支行。
负责人刘世忠，该行行长。
委托代理人彭才荣，四川宏坤律师事务所律师。
被告彭娟，女，生于1982年，汉族，个体工商户，住巴中市巴州区。
被告杨静，男，生于1977年，汉族，个体工商户，住巴中市巴州区。
被告陈桂福，女，生于1983年，汉族，个体工商户，住巴中市巴州区。
被告李艳红，女，生于1984年，汉族，个体工商户，住巴中市巴州区。
本院于2015年5月26日立案受理原告中国邮政储蓄银行股份有限公司巴中市巴州区支行（以下简称邮储银行巴州区支行）与被告彭娟、杨静、陈桂福、李艳红借款、保证合同纠纷一案，依法由审判员刘梅林担任审判长，人民陪审员王凤兰、杨志高组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告邮储银行巴州区支行负责人刘世忠的委托代理人彭才荣，被告彭娟、杨静、陈桂福经本院公告送达，未到庭参加诉讼，被告李艳红经本院传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告邮储银行巴州区支行诉称，2013年3月16日，借款人彭娟、杨静与原告签订了《中国邮政储蓄银行小额联保借款合同》，借款人彭娟及配偶杨静联保人陈桂福及配偶施浩林、李艳红及配偶张波与原告签订了《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》。该合同约定：贷款金额10万元，贷款期限12个月（自2013年3月-2014年3月），贷款年利率15.66%，以等额本息还款法为还款方式；同时约定，联保人陈桂福、李艳红以连带责任保证的方式对彭娟的贷款本息、违约金、及实现债权的费用向原告担保。原告签订合同后，按合同约定全面履行了义务，但被告自2014年1月16日至今未按合同约定全面履行还款义务。经核实，截止2015年5月20日，彭娟已偿还本金73580.13元，下差贷款本金26419.87元。经原告多次催收，彭娟、杨静、陈桂福、李艳红未履行下差贷款本息义务。请求法院判令1、四被告向原告偿还彭娟的借款本金26419.87元及利息和违约金。2、由四被告承担一切诉讼费用。
被告彭娟、杨静、陈桂福、李艳红未提出答辩及向本院提供证据。
经审理查明，2013年3月5日，被告彭娟以购买设备为由向原告邮储银行巴州区支行提出贷款申请，并向原告出具了身份信息证明、结婚证明，被告杨静在该贷款申请表申请人配偶栏签字捺印，被告陈桂福、李艳红作为联保小组成员在贷款申请表上签字捺印。
2013年3月16日，原告邮储银行巴州区支行与借款人彭娟签订了《小额联保借款合同》，合同约定：贷款金额为20万元，贷款年利率为固定利率15.66%，期限：自2013年3月至2014年3月，还款方式为等额本息还款法。乙方不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息。若贷款展期或延期后逾期的，从逾期之日起按展期或延期后的利率加收50%的罚息。借款人彭娟及其配偶杨静在该借款合同上签字捺印。
2013年3月16日，原告邮储银行巴州区支行与被告彭娟、陈桂福、李艳红三人及其配偶签订了《小额贷款联保协议书》，合同约定：甲方邮储银行巴州区支行，乙方联保小组成员及其配偶（1）彭娟及其配偶杨静（2）陈桂福及其配偶施浩林（3）李艳红及其配偶张波。乙方成员共3人自愿遵循“自愿组合、诚实守信、风险共担”的原则，成立联保小组。推选彭娟为联保小组牵头人。从2013年3月16日起甲方可以根据乙方任一小组成员的申请，签订多次借款合同，乙方成员未全部还清邮政储蓄银行贷款前，联保小组不得解散，小组成员均不能退出小组。乙方任一成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证。甲方和乙方任一成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，乙方其他成员均承担连带保证责任。作为保证人的联保小组同意，不论联保小组成员内的任一借款人向甲方申请借款的次数和每次的借款金额，只要该期限内单一借款人最高贷款本金余额不超过人民币10万元，且联保小组合计贷款本金余额不超过人民币30万元，无需在每次借款前再通知保证人或征得保证人同意，保证人对甲方因上述发放贷款行为而形成的债权均提供连带责任保证。保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约甲方为实现债权而支付的费用（包括律师费、差旅费、公证等）和借款人所有其他应付费用。
同时查明：原告邮储银行巴州区支行按照合同约定向借款人彭娟履行了付款义务，但彭娟未按合同约定履行还款义务。截止2015年9月28日，下差本金26419.87元，下欠利息686.25元，未支付违约金8700.92元。
上述事实，有原告的陈述、有原告提供的贷款申请表复印件一份，被告彭娟、杨静、陈桂福、李艳红的身份证明复印件、结婚证复印件、借款合同复印件、联保合同复印件、彭娟还贷款本金、利息的情况说明、本院的庭审笔录在卷作证，本案事实清楚，证据充分，足以认定。
本院认为，原告邮储银行巴州区支行与彭娟签订的中小额联保借款合同》，原告与被告彭娟、陈桂福、李艳红三人及其配偶签订的《小额贷款联保协议书》均系合同当事人的真实意思表示，且不违反法律、法规的规定，该两份合同合法有效，合同各方当事人都应按合同约定全面履行自己的义务。原告邮储银行巴州支行依约履行了发放贷款的义务，但借款人彭娟未按合同约定的还款时间偿还借款本息，损害了原告的合法权益，应承担偿还借款本息及违约金的民事责任。关于原告请求被告彭娟偿还所欠的本金、利息及违约金，均是按照合同约定所请求，且计算方式均是按照合同约定计算得来，本院依法予以支持。
被告彭娟与杨静系夫妻关系，且被告杨静在贷款申请表及借款合同上均签字捺印，依照最高人民法院《关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条之规定：“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。”被告彭娟、杨静共同申请贷款并用于家庭共同经营，虽借款合同中借款人仅为彭娟一人，但该笔借款应视为夫妻共同借款。综上，原告诉请彭娟、杨静共同偿还借款本金、利息及违约金的诉讼请求，本院予以支持。
原告邮储银行巴州区支行要求担保人陈桂福、李艳红共同偿还借款本金、利息及违约金，对此主张，本院认为，原告邮储银行巴州区支行与被告被告彭娟、陈桂福、李艳红三人及其配偶签订的联保协议，约定的保证方式为连带责任担保，担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。且同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担担保责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。故，本院认为陈桂福、李艳红作为保证人对被告彭娟所欠的贷款本息、违约金承担连带清偿责任。据此，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、最高人民法院《关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、由被告彭娟、杨静在本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司巴中市巴州区支行。借款本金26419.87元及利息（2013年3月16日至2015年9月28日未付利息686.25元，2015年9月28日之后利息计算方法为：以本金为基数，从2015年9月29日始计算至本判决确定的本金给付之日止，以年利率15.66%为标准进行计算），若未按本判决确定的给付之日给付本金，上述利息计算至本金付清之日止；
二、由被告彭娟、杨静在本判决生效之日起十日内支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司巴中市巴州区支行违约金（2013年3月16日至2015年9月28日未付违约金8700.92元，2015年9月28日之后违约金计算方法为：以本金26419.87元为基数，从2015年9月29日始计算至本判决确定的本金给付之日止，以年利率15.66%的50%即7.83%为标准进行计算），若未按本判决确定的给付之日给付本金，上述违约金计算；
带还款责任。被告李艳红、陈桂福承担连带责任后有权向借款人彭娟、杨静追偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费460元，由被告彭娟、杨静承担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省巴中市中级人民法院。
审 判 长 刘梅林
人民陪审员 王凤兰
人民陪审员 杨志高
二〇一五年十月十日
书 记 员 黎臻懿