辽宁省沈阳市皇姑区人民法院
刑 事 判 决 书
（2014）皇刑初字第256号
公诉机关沈阳市皇姑区人民检察院。
被告人李剑，男，1984年3月16日出生于辽宁省黑山县，汉族，大学文化，系沈阳融华投资担保有限公司执行董事。因涉嫌犯妨害信用卡管理罪于2013年5月24日被刑事拘留，同年6月26日被逮捕。现羁押于沈阳市皇姑区看守所。
辩护人鄢恒辉，辽宁振新律师事务所律师。
被告人盖喜东，男，1986年9月19日出生辽宁省东港市，汉族，大学文化，系广发银行黄河支行信用卡部信用卡专员。因涉嫌犯妨害信用卡管理罪，于2013年5月24日被刑事拘留，同年6月26日被沈阳市公安局沈河分局取保候审，2014年3月17日经本院决定继续取保候审，同年7月24日经本院决定逮捕。现羁押于沈阳市皇姑区看守所。
被告人赵博，男，1988年7月4日出生于沈阳市，汉族，大学文化，无职业。因涉嫌犯妨害信用卡管理罪，于2013年5月28日被刑事拘留，同年6月26日被沈阳市公安局沈河分局取保候审，2014年3月17日经本院决定继续取保候审，同年7月24日经本院决定逮捕。现羁押于沈阳市皇姑区看守所。
被告人曹灿，男，1989年2月25日出生于辽宁省辽中县，汉族，大学文化，系平安银行沈阳信用卡专员。因涉嫌犯妨害信用卡管理罪，于2013年5月28日被刑事拘留，同年6月26日被沈阳市公安局沈河分局取保候审，2014年3月17日经本院决定继续取保候审，同年7月24日经本院决定逮捕。现羁押于沈阳市皇姑区看守所。
被告人姜某，女，1989年2月1日出生于辽宁省锦州市，汉族，大学文化，系沈阳融华投资担保有限公司理财经理。因涉嫌犯妨害信用卡管理罪，于2013年6月5日被刑事拘留，同年6月26日被沈阳市公安局沈河分局取保候审，2014年3月17日经本院决定继续取保候审，同年7月24日经本院决定逮捕。现羁押于沈阳市看守所。
沈阳市皇姑区人民检察院以沈皇检刑诉（2013）786号起诉书指控被告人李剑、盖喜东犯妨害信用卡管理罪、信用卡诈骗罪，被告人赵博、曹灿、姜某犯妨害信用卡管理罪，于2014年3月11日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。沈阳市皇姑区人民检察院指派代理检察员卢丹出庭支持公诉。被告人李剑及其辩护人鄢恒辉、被告人盖喜东、赵博、曹灿、姜某均到庭参加诉讼。现已审理终结。
沈阳市皇姑区人民检察院指控：2011年12月31日至2013年3月6日期间，被告人李剑伙同盖喜东经预谋后，由被告人李剑负责提供虚假的身份信息，通过邮箱传递送给被告人盖喜东，被告人盖喜东利用其作为广发银行信用卡专员的职务之便，冒用申请人名义签名，在位于沈阳市皇姑区崇山中路35号的广发银行沈阳市黄河支行内，骗领信用卡50张。后被告人李剑伙同被告人盖喜东冒用骗领的王国军的信用卡透支消费，消费本金9569元，被告人李剑冒用齐正志等人的41张信用卡透支消费，消费本金675843.41元。
2012年10月21日至2013年4月19日期间，被告人李剑伙同赵博、曹灿经预谋后，由被告人李剑负责提供虚假的身份信息，通过被告人赵博传递给被告人曹灿，被告人曹灿利用其作为平安银行信用卡专员的职务之便，不履行审核手续，直接将申请信息报送平安银行，在位于沈阳市铁西区北二中路6号的平安银行内，骗领信用卡20张。后被告人李剑冒用齐正志等人的15张信用卡透支消费，消费本金312170元。
2012年至2013年3月期间，被告人姜某在被告人李剑的授意下，冒充信用卡申请人本人，接听广发银行和平安银行信用卡部门的核实电话，帮助被告人李剑骗取银行信任，通过信用卡审核，骗领信用卡12张。
公诉机关认为，被告人李剑、盖喜东使用虚假的身份证明骗领信用卡，并冒用他人信用卡透支消费，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十七条之一，第一百九十六条，第二十五条第一款，第六十九条，犯罪事实清楚，证据确实充分，应当以妨害信用卡管理罪、信用卡诈骗罪追究其刑事责任，数罪并罚。被告人赵博、曹灿、姜某使用虚假的身份证明骗领信用卡，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十七条之一，第二十五条第一款，犯罪事实清楚，证据确实充分，应当以妨害信用卡管理罪追究其刑事责任。
被告人李剑当庭提出如下辩解：1、涉案的信用卡都是办卡人本人找我办理的，申请办卡所需的相关证件是办卡人提供的原件，并由我拍摄的；2、指控我使用他人信用卡透支消费的金额不准确；3、我没有使用过王国军的信用卡进行透支消费。
被告人李剑的辩护人提出如下辩护意见：1、公诉机关指控被告人李剑冒用他人信用卡透支消费人民币98801元的犯罪事实，证据不足；2、被告人李剑的行为属于牵连犯，应择一重罪定罪处罚，不应实行数罪并罚。
被告人盖喜东对于公诉机关指控的妨害信用卡的犯罪事实没有异议；对于指控其使用王国军的信用卡透支消费的犯罪事实提出数额应为119元，而不是9569元的辩解。
被告人赵博对公诉机关指控的犯罪事实没有异议。
被告人曹灿对公诉机关指控的犯罪事实没有异议。
被告人姜某对公诉机关指控的犯罪事实没有异议，但提出其是被告人李剑所在公司的雇员，其是听从李剑的安排实施的犯罪行为，希望从轻处罚的辩解。
经审理查明：（一）、2011年12月31日至2013年3月6日期间，被告人李剑同盖喜东经预谋后，由被告人李剑负责提供虚假的身份信息，通过电子邮箱传送给被告人盖喜东，被告人盖喜东利用其作为广发银行信用卡专员的职务之便，冒用申请人名义签名，在位于沈阳市皇姑区崇山中路35号的广发银行沈阳市黄河支行内，骗领信用卡50张，其中41张信用卡产生银行欠款本金为人民币675843.41元。
2012年10月21日至2013年4月19日期间，被告人李剑伙同赵博、曹灿经预谋后，由被告人李剑负责提供虚假的身份信息，通过被告人赵博转递给被告人曹灿，被告人曹灿利用其作为平安银行信用卡专员的职务之便，不履行审核手续，直接将申请信息报送平安银行，在位于沈阳市铁西区北二中路6号的平安银行内，骗领信用卡20张，其中15张信用卡产生银行欠款本金为人民币312170元。
2012年至2013年3月期间，被告人姜某在被告人李剑的授意下，冒充信用卡申请人本人，接听广发银行和平安银行信用卡部门的核实电话，帮助被告人李剑骗取银行信任，通过信用卡审核，骗领信用卡12张。
2014年8月12日，被告人赵博、曹灿共同退赔平安银行经济损失人民币312170元。
上述事实，有公诉机关向法庭提供的下列证据予以证明：
1、证人黄某等44人的证言证实，黄艳秋等44人从未申请办理过任何银行的信用卡，亦未委托过他人办理信用卡，本案中涉及的其名下的信用卡申请表中的内容及签名均不是本人填写和亲笔签字，其本人均从未收到过信用卡。
2、被告人盖喜东的供述证实，我是沈阳市皇姑区崇山中路35号广发银行沈阳市黄河支行信用卡部的信用卡专员。2011年7、8月份，我在网上发布免费办理信用卡的消息，2011年12月份，李剑主动给我打电话和我商谈给客户代办信用卡的事宜，我们约定，李剑把申请人的申请材料用电子邮箱传给我，申请人不用到银行通过审核，我负责填写基本信息和签名后，直接交给银行审核，卡办下来之后，李剑按照信用额度2%-5%的比例给我提成。从2011年12月至今，我收到李剑给我的办卡提成人民币53000元，李剑托我办理的信用卡都是别人的，都是沈阳周边地区的人，我从来没见过信用卡持卡人本人。我为了赚钱，没有按照银行的规定审核。黄某等45人的身份信息及申请材料都是李剑通过QQ邮箱发送给我的，黄某等45人名下的50张广发银行的信用卡都是我办理的，申请人本人我都没有见过，信用卡申请表中的内容及签名都是我填写的。
3、被告人赵博的供述证实，我曾在招商银行沈阳信用卡中心担任客户经理一职，后于2013年1月离职。李剑是我在2011年8月通过同学介绍认识的，我和李剑是朋友关系，曹灿是我通过以前同事周飞介绍认识的。从2013年1月开始，我帮李剑把信用卡申请表等相关申请材料递交到平安银行信用卡客户经理曹灿手里，信用卡核发下来以后，李剑按每张卡信用额度的6%给我提成，我给曹灿3%的提成，我从中有3%的提成。我给曹灿的信用卡申请表等相关申请材料是李剑给我的，申请表有的是我填写和签名的，多数是李剑亲笔填写和签名的，我没见过信用卡申请人本人，申请表的身份信息是假的，单位和单位电话都是李剑自己编的。曹灿也知道我提交的申请人的申请表和资料是假的，因为我给曹灿钱，还告诉他申请人本人不用来，有人帮接电话。李剑一共给我11000元左右的提成，我给了曹灿一半提成5500元左右，自己得了5500元左右。平安银行对部分信用卡申请人进行核实，只打申请人预留的手机号码，李剑每次都是自己接电话，他办了很多手机号，有时申请人是女的，李剑告诉我他雇一个女的接电话，我没见过这个人。李剑是融华投资担保有限公司的总裁，公司主要经营理财和放贷。李剑办理信用卡是为了自己放贷用的，他拿别人的信用卡循环刷卡套现放贷。我一共帮李剑向平安银行的曹灿手里递交过22张左右信用卡申请表等申请材料，黄某等11人的申请材料是我递交的，其余的我记住不了。
4、被告人曹灿的供述证实，我是2012年8月进入平安银行股份有限公司沈阳信用卡部担任客户专员。我是通过平安银行以前的卡员周飞认识的赵博。当时周飞告诉我，赵博每周给周飞介绍十多名客户，批卡率也挺高，所以介绍给我认识。赵博告诉我，每批一张卡下来后，他按信用额度的3%给我提成。赵博从2012年11月份开始给我送信用卡申请表等相关材料，至今共有约40份左右，申请成功有20张左右。赵博给我的信用卡申请表都是填写完的，身份证明等相关材料室复印件，哪来的我不清楚，我没见过申请人本人，身份证上显示地址都是辽中、康平、法库、新民等地方，我知道是假的。赵博告诉我，申请人的单位是真的，都是挂的名头，电话是假的，但有人接听。我是为了凑业绩，也是为了挣钱，才没按银行的规定核实申请人信息。从2012年11月份至今，赵博给我提成人民币3000元左右。黄某等33人的申请表连同身份证复印件等相关申请资料，都是赵博在我公司欧尚超市门口送给我的，并由我经手办理的，但我未按照银行的规定进行审核，其中27人的申请已通过并实际发卡。
5、被告人姜某的供述证实，在2012年7、8月份我认识的李剑，李剑是沈阳融华投资担保有限公司的总经理，是我的老板，我在该公司担任理财一部经理，兼总经理助理，公司是从2013年2月开始运作的，做个人对个人的贷款业务。李剑每月给我开资，所以他让我干啥我就干啥。李剑告诉我有客户办不了信用卡，他负责做假资料，信用卡就能办下来。李剑给我2部诺基亚手机和1部中兴手机，还买了很多手机卡，信用卡的申请人是女的，让我充当申请人本人接听银行审核电话，李剑有时当着我的面给他媳妇甄贞打电话，让甄贞注意接电话。李剑有4部无线座机电话，分别是进强物流公司、佳力广告公司、恒升五金公司，还有一个物流公司，都是申请资料上留的申请人单位座机号码，银行核实信息，有时李剑自己接，有时让我接。关于信用卡的所有事，李剑一律不让我用自己的手机打电话。我冒充信用卡申请人接听银行电话，能有10多张信用卡下发。我还帮助李剑，冒充申请人本人给银行打电话申请开通4张信用卡。我从来没有见过申请人本人以及身份证原件，我看见的都是复印件。信用卡批下来后，李剑查询信用卡邮寄的EMS编号，打电话告诉邮局地址不对，自行取件，有时李剑自己取，有时让我去邮局取信用卡。李剑以别人名义领取信用卡做什么我不清楚。2013年5月24日晚上，甄贞给我打电话，让我把李剑办公室东西收拾了，25日上班赵博开车接我到办公室，我把放在我办公室的4部电话装起来，甄贞告诉我别放在家里，我在我家楼下把这4部电话扔到垃圾桶里了。
6、被告人盖喜东的电子信箱画面截图、身份证复印件、广发信用卡申请表，证实被告人李剑（QQ昵称为随你）以电子邮件的方式向被告人盖喜东发送45份办卡申请人的身份信息、身份证影印件等材料，被告人盖喜东根据邮件中的信息填写办理信用卡申请表并冒用申请人名义签名后，递交给广发银行申请办理信用卡。
7、广发银行信用卡统计表、消费明细、催收记录，证实经广发银行统计，由其信用卡专员被告人盖喜东经手办理并实际核发共计50张信用卡涉嫌冒用，其中41张信用卡存在欠款事实，经银行催收无果。
8、平安银行信用卡统计表、平安银行信用卡开卡申请表、身份证复印件、消费记录、催收记录，证实经平安银行统计，由其办卡专员被告人曹灿经手办理了20张信用卡，其中15张信用卡存在欠款事实，经银行催收无果。
9、搜查笔录、扣押清单证实，公安机关依法从被告人李剑处搜出并扣押固定电话机5部、电话卡32张、持卡人名为张国庆、张艳坤、刘洪伟三人的信用卡各1张、持卡人名为赵嘉滨的信用卡4张及现金人民币107670元；从被告人盖喜东处搜出并扣押持卡人名为王国军的广发银行信用卡1张。
10、辨认笔录及照片证实，在公安机关的组织下被告人盖喜东、从10张不同男子免冠照片中辨认出被告人李剑。
11、广发银行出具的说明及应聘人员登记表，证实被告人盖喜东系广发银行营销员以及广发银行对营销人员工作行为的规定。
12、张国庆死亡注销证明，证实张国庆于2009年12月19日死亡。
13、人口基本信息查询表及电话查询记录，证实被告人李剑、盖喜东、赵博、曹灿、姜某、证人孟某以及黄艳秋等44名信用卡申请人的自然情况。
以上证据均经庭审质证，足以证明被告人李剑伙同盖喜东、赵博、曹灿、姜某使用虚假的身份证明骗领信用卡的犯罪事实，本院予以确认。
（二）、被告人李剑在位于沈阳市沈河区市府大路288号A区119的沈阳市高山云雾茶叶经销处，采用在POSS机上刷卡的方式，使用其骗领的上述信用卡中的9张卡套取现金，共计人民币184345元。
上述事实，有公诉机关向法庭提供的下列证据予以证明：
1、证人孟某的证言证实，我是位于沈阳市沈河区市府大路288号沈阳茶城一楼的高山云雾茶叶经销处的经营者。在2012年下半年通过朋友介绍认识的李剑，之后李剑总找我刷卡套现。李剑在我处刷卡套现的信用卡持卡人我一个也没有见过，信用卡都是李剑本人拿过来刷的，信用卡刷卡小票上的签名都是李剑本人签的别人的名字，我问李剑都是谁的信用卡，李剑有时候说是他朋友的，有时说是自己的。李剑在我家套现共计有20多万元，我看事情不好，就告诉李剑如果不是他本人的信用卡就不要在我家刷了。
2、被告人赵博的供述证实，我和李剑是朋友关系，从2013年1月份，我帮助李剑办理信用卡。李剑是融华投资担保有限公司的总裁，公司主要经营理财和放贷。李剑办理信用卡是为了自己放贷用的，他拿别人的信用卡循环刷卡套现放贷。有一、二次，李剑拉我去过沈阳市沈河区惠工街方圆大厦斜对面的德郡100大厦，李剑告诉我他上楼刷卡提现。曹灿跟我说过，平安银行有五、六张信用卡，每月从一个叫郭沫的账户上还款，银行认为是同一个人在用卡，李剑告诉我郭沫是帮他还卡的一个大哥，李剑说他帮助办卡人垫还信用卡，有时开车到银行门口，李剑给姜某一张写有卡号和还款金额的纸条，让姜某到银行ATM存钱。
3、信用卡消费小票及银行消费明细证实，被告人李剑持尹得忱等8人名下的9张信用卡在沈阳市高山云雾茶叶经销处的刷卡套现，金额共计184345元。
4、被告人姜某的日记证实，被告人李剑将他人名下的信用卡卡号及还款金额提供给被告人姜某，并指使被告人姜某往他人信用卡内还钱。
5、辨认笔录及照片证实，在公安机关的组织下证人孟某从10张不同男子免冠照片中辨认出被告人李剑系多次持他人信用卡在其经营场所刷卡套现的人。
以上证据均经庭审质证，足以证明被告人李剑使用以虚假的身份证明骗领的信用卡，进行信用卡诈骗活动的犯罪事实，本院予以确认。
本院认为，被告人李剑伙同被告人盖喜东、赵博、曹灿、姜某使用虚假的身份证明骗领信用卡，其行为均已构成妨害信用卡管理罪；且被告人李剑又使用以虚假的身份证明骗领的信用卡，进行信用卡诈骗活动，数额巨大，其行为又构成信用卡诈骗罪，应当实行数罪并罚。公诉机关的指控成立，本院予以支持。关于公诉机关指控被告人盖喜东犯信用卡诈骗罪，经查，被告人盖喜东使用以虚假的身份证明骗领的信用卡，透支消费人民币119元，未达到犯罪标准，不构成信用卡诈骗罪，故公诉机关的指控不成立，本院不予支持。关于公诉机关指控被告人李剑冒用他人信用卡透支消费人民币988013.4元的犯罪事实，经查，被告人李剑伙同其他被告人使用虚假的身份证明骗领广发银行和平安银行信用卡共计70张后，使用其中9张银行卡进行透支消费共计人民币184345元。在妨害信用卡管理共同犯罪中，被告人李剑、盖喜东、赵博、曹灿均起主要作用，系主犯；被告人姜某起辅助次要作用，系从犯，依法应当减轻处罚。被告人盖喜东、赵博、曹灿、姜某均能够如实供述犯罪事实，依法可以从轻处罚。被告人赵博、曹灿已退赔银行的经济损失，可酌情从轻处罚。关于被告人李剑提出涉案信用卡系受办卡人本人的委托而办理，并由办卡人本人提供的身份证件原件的辩解，经查，证人黄某等44人的证言、张国庆的户口注销证明及银行信用卡申请材料等证据足以证明被告人李剑违背他人意愿，向被告人盖喜东、曹灿提供虚假的身份信息，后由被告人盖喜东、曹灿利用其银行信用卡专员的职务之便，不履行审核手续，骗领信用卡共计70张的犯罪事实，且被告人盖喜东、赵博、曹灿在侦查阶段的供述均能够与之相互印证，故被告人李剑的该辩解不成立，本院不予采信。关于被告人李剑的辩护人提出被告人李剑的行为属于牵连犯，不应实行数罪并罚的辩护意见无法律依据，本院不予采信。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十七条之一第一款第（三）项，第一百九十六条第一款第（一）项，第六十九条，第二十五条第一款，第二十六条第一款、第四款，第二十七条，第六十七条第三款，第六十四条，第七十二条第一款、第三款，第七十三条第三款和《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第二条第二款第（四）项、第三款，第五条第一款之规定，判决如下：
被告人李剑犯妨害信用卡管理罪，判处有期徒刑四年，并处罚金人民币十万元；犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑七年，并处罚金人民币二十万元；数罪并罚，决定执行有期徒刑十年，并处罚金人民币三十万元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2013年5月24日起至2023年5月23日止）。
罚金应在判决生效后十日内执行完毕。
被告人盖喜东犯妨害信用卡管理罪，判处有期徒刑三年六个月，并处罚金人民币六万元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2014年7月24日起至2017年12月20日止）。
罚金应在判决生效后十日内执行完毕。
被告人赵博犯妨害信用卡管理罪，判处有期徒刑三年，缓刑三年，并处罚金人民币五万元。
缓刑考验期限从判决确定之日起计算。
罚金依法上缴国库。
被告人曹灿犯妨害信用卡管理罪，判处有期徒刑三年，缓刑三年，并处罚金人民币五万元。
缓刑考验期限从判决确定之日起计算。
罚金依法上缴国库。
被告人姜某犯妨害信用卡管理罪，判处有期徒刑一年，缓刑一年，并处罚金人民币二万元。
缓刑考验期限从判决确定之日起计算。
罚金依法上缴国库。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向辽宁省沈阳市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 林风雷
代理审判员 任 凡
人民陪审员 郭 晖
二〇一四年八月十八日
书 记 员 王 宇