广东省中山市第一人民法院
民 事 判 决 书
（2016）粤2071民初15953号
原告:中信银行股份有限公司中山分行，住所地广东省中山市东区。
主要负责人:王冠锋，该分行行长。
委托诉讼代理人：李文彪，该分行员工。
委托诉讼代理人：李凌男，广东雅商律师事务所律师。
被告：高溢，男，1980年6月13日出生，香港特别行政区居民，内地住址广东省中山市东区。
原告中信银行股份有限公司中山分行（下称中信银行中山分行）诉被告高溢金融借款合同纠纷一案，本院于2016年7月27日立案受理后，依法组成合议庭，于2016年10月9日公开开庭进行了审理。原告中信银行中山分行的委托诉讼代理人李文彪、李凌男到庭参加诉讼，被告高溢经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告中信银行中山分行诉称，2015年1月19日原告与被告签订一份《中信银行个人房产抵押综合授信及最高额抵押合同（2.0版，2014年）》，约定原告向被告提供390000元的综合授信额度，授信期限从2015年1月19日起至2025年1月19日止，被告将其名下的位于广东省中山市东区桂园东路外经委宿舍6幢102房及车房的房地产作为抵押担保。原告与被告于2015年1月22日签订了《中信银行个人借款合同（消费信贷业务专用，广州分行版）》，向原告借款390000元，借款利率为中国人民银行公布的同期同类贷款基准利率上浮40%，被告选择按月等额本息还款法。同日，原告依约向被告发放了贷款，但被告没有全面按照合同约定履行还款义务。为维护原告合法权益，请求法院判令：1.解除原告与被告签订的《中信银行个人房产抵押综合授信及最高额抵押合同（2.0版，2014年）》和《中信银行个人借款合同（消费信贷业务专用，广州分行版）》；2.被告立即向原告归还贷款本金368613.57元及贷款利息、罚息（截止至2016年3月1日的利息为7401.27元、罚息为0元，自2016年3月1日起的罚息按照借款合同的约定计算至贷款本息清偿之日止）；3.被告承担原告因起诉本案所支付的律师费4000元；4.原告对被告名下的位于广东省中山市东区桂园东路外经委宿舍6幢102房及车房的房地产享有优先受偿权。庭审中，原告明确利息以尚欠本金按中国人民银行公布的同期同类贷款基准利率1.4倍计算；罚息以尚欠本金，按中国人民银行公布的同期同类贷款基准利率2.1倍计算。
为支持其诉讼请求，原告中信银行中山分行在举证期限内向本院提交的证据有：1.最高额抵押合同；2.个人借款合同；3.个人借款凭证（借据）、特种转账贷方凭证；4.贷款对账单；5.房地产他项权证；6.委托协议、律师费发票。
被告高溢在法定答辩期限内未到庭应诉、答辩，也没有向本院提交证据。
在案件审理过程中，根据原告中信银行中山分行的申请，本院于2016年8月30日作出（2016）粤2071民初15953号民事裁定，查封被告高溢名下的位于广东省中山市东区桂园东路外经委宿舍6幢102房及车房的房地产价值相当于380014.84元的产权份额。
经审理查明，2015年1月19日，高溢（合同甲方、受信人、抵押人）与及中信银行中山分行（合同乙方、授信人、抵押权人）签订一份最高额抵押合同，约定：1.经甲方申请，乙方向甲方提供总额为390000元的综合授信额度，授信期限从2015年1月19日起到2025年1月19日止；2.本综合授信额度项下贷款的担保方式为最高额抵押担保，甲方自愿以其所有的位于广东省中山市东区桂园东路外经委宿舍6幢102房及车房作为抵押物向乙方提供最高额抵押担保；3.担保范围包括借款合同项下贷款本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金及为实现债权、抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、保全费、公告费、执行费等）和其他所有应付的费用；4.如甲方不能按期归还本综合授信额度项下任何一笔贷款的本息或费用的，甲方授权乙方直接从甲方在中信银行开立的任何账户中扣收相应的金额；5.甲方未按本合同、借款合同、借款借据或相应凭证的约定按时足额偿还任意一笔贷款或任意一笔贷款的任意一期的本息及相关费用的，即视为违约，乙方有权分别或同时采取如下措施，包括停止发放综合授信额度内甲方尚未使用的贷款，宣布综合授信额度内已发放的贷款提前到期并收回已发放的贷款本金及相应利息和相关费用，甲方同意乙方有权选择以折价、拍卖或变卖抵押物的方式实现抵押权；6.甲方申请使用授信额度时，需按乙方要求签署借款合同、协议以及乙方认可的其他法律文件，甲方与乙方签订的借款合同与本合同约定不一致的，以借款合同约定为准；7.本合同约定的授信期限内，甲乙双方签署的借款合同为本合同项下具体业务合同，与本合同构成一套不可分割的合同体系，借款合同项下产生的债权属于本合同最高额抵押担保的债权范围；8.本合同的订立、生效、履行、解释及争议的解决均适用中华人民共和国内地法律，发生争议协商不成的向乙方住所地人民法院提起诉讼。合同还约定了其他事项。2015年1月20日，高溢与中信银行中山分行办理了上述房地产的抵押登记手续，中信银行中山分行领取了房地产他项权证（证号为粤房地他项权证中府字第号），成为上述房地产的第一顺序抵押权人。
2015年1月22日，高溢（合同甲方、借款人、抵押人）与中信银行中山分行（合同乙方、贷款人、抵押权人）签订一份个人借款合同，约定：1.乙方向甲方提供390000元额度的专项支付综合消费贷款，使用期限自2015年1月22日起至2024年12月22日，贷款担保方式为最高额抵押无阶段性保证；2.贷款利率以贷款发放日中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率基础上上浮40%确定，即年利率8.61%，自贷款发放日起，首次利率调整日为2016年1月1日，并从首次利率调整日后每12个月调整一次利率；3.甲方以每月等额本息还款方式还款，还款日为每月1日，还款总期数为120期，借款到期时利随本清；4.甲方逾期归还贷款的，乙方有权对逾期贷款加收罚息，罚息利率为合同利率的150%；5.甲方将其名下的位于广东省中山市东区桂园东路外经委宿舍6幢102房及车房的房产作为本合同项下的抵押物；6.如甲方不能按期归还本合同项下一笔贷款的本息或费用的，甲方授权乙方直接从甲方的中信银行开立任何账户中扣收相应的金额，乙方为实现债权及担保权利而支付的所有费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、评估拍卖费等）均由甲方负担，乙方有权对垫付的资金自垫付之日起向甲方收取利息；7.如果甲方还款账户中的款项不足以支付本合同项下的到期应付款项乙方有权决定费用、利息（包括罚息）、本金的清偿顺序及比例，同时乙方有权随时从还款账户中划收甲方应付款项；8.甲方未按本合同及借款借据等文件按时足额偿还任意一笔贷款本息或任意一笔贷款的任意一期本息及相关费用的，乙方有权分别或同时采取如下措施，包括停止发放贷款，宣布本合同项下已发放贷款提前到期并收回已发放的贷款本息及相关费用、按中国人民银行的规定和本合同约定计收罚息、直接扣收甲方在中信银行开立的任一账户内的存款以清偿甲方在本合同项下的全部债务；9.乙方根据本合同约定行使抵押权的，有权选择以折价、变卖、拍卖抵押物的方式实现抵押权；10.本合同适用中华人民共和国内地法律，双方争议协商不成的，向乙方住所地人民法院提起诉讼。合同还约定了其他事项。同日，中信银行中山分行依约定向高溢发放贷款390000元。起初，高溢尚能按期还款，但自2015年7月1日开始未能按时还款，中信银行中山分行追讨未果，遂于2016年7月27日诉至本院，主张前述实体权利。
另查，从中信银行中山分行起诉之日至本案开庭审理之日，高溢未有任何还款。根据中信银行中山分行提交的贷款对账单，按照合同约定的计算方法，截至2016年10月8日，高溢尚欠借款本金368613.57元、利息10104.47元、罚息394.11元。
又查，为证实其为本案诉讼所支付的律师费，中信银行中山分行向本院提交了委托协议及律师费发票各一份。其中，委托协议由中信银行中山分行（甲方）与广东雅商律师事务所（乙方）签订，主要约定：甲方聘请乙方委派律师协助甲方进行零售银行业务类的不良资产清收事宜，乙方委派李凌男、陈经文律师负责担任甲方的诉讼代理人；若甲方委托乙方采取诉讼或仲裁手段清收的，如清收贷款本息余额大于10000元，则乙方按每件案件不超过4000元的标准向甲方收取律师费，律师费支付时间为案件受理后、一审开庭前；合作期自2015年8月12日至2018年8月11日；此外还约定了其他事项。律师费发票由广东雅商律师事务所于2016年7月28日开具，发票金额为4000元。
本院认为：本案为涉港金融借款合同纠纷。由于双方约定合同适用我国内地法律进行处理，依照《中华人民共和国涉外民事关系法律适用法》第四十一条“当事人可以协议选择合同适用的法律”的规定，本案金融借款合同纠纷应适用我国内地法律作为准据法进行裁决。被告高溢经本院合法传唤无正当理由不到庭参加诉讼，亦未向本院说明正当理由，视为其放弃举证、质证和抗辩的权利，由此产生的诉讼风险应由其自行承担。
本案中，中信银行中山分行与高溢签订的个人借款合同是双方当事人的真实意思表示，内容没有违反法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效，双方当事人均应按合同约定履行义务。中信银行中山分行依约向高溢发放了贷款，履行了出借款项的义务，高溢负有按期偿还借款本息的义务。至中信银行中山分行起诉之日，高溢连续数期拖欠借款本息，符合个人借款合同中关于借款人违约，贷款人可以提前收回全部本金的约定，中信银行中山分行有权依照合同约定，提前收回已发放的借款，要求高溢立即全部清偿。因中信银行中山分行要求提前收回全部本金，其通过发放贷款获取利息的合同目的已无法实现，根据《中华人民共和国合同法》第九十四条第四项的规定，对于中信银行中山分行要求解除合同，并要求高溢偿还尚欠的全部借款本金和相应利息的诉求，本院予以支持。但是，本案证据不足以证实中信银行中山分行在起诉前以适当方式告知高溢提前收回全部贷款，故其要求从2016年3月1日起按照尚余全额本金计算逾期利息的主张没有依据。而中信银行中山分行通过向本院提起诉讼的方式表达了提前收回全部借款的意图，本院已将起诉状副本送达给高溢，按照个人借款合同的约定全部借款已提前到期，高溢应向中信银行中山分行承担偿还尚欠的借款本金和相应利息损失的责任。
关于中信银行中山分行对抵押房地产主张优先受偿权的问题。因借款合同约定将高溢名下的位于广东省中山市东区桂园东路外经委宿舍6幢102房及车房的房地产作为借款的抵押物，该房地产已办理了抵押登记手续，中信银行中山分行是第一顺序抵押权人，依照《中华人民共和国物权法》第一百七十九条的规定，中信银行中山分行在高溢不履行还款义务时，对该抵押房地产折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。
关于原告主张的律师费问题。双方签订的借款合同中约定如高溢违约，则原告因实现债权所发生的各项费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费等），均由高溢承担。中信银行中山分行主张其为本案诉讼所支出的律师费为4000元，并提供了委托协议及律师费发票佐证，该费用符合广东省司法厅关于律师收费的相关规定，根据借款合同约定，该律师费4000元应由高溢负担。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十四条第四款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国涉外民事关系法律适用法》第四十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国涉外民事关系法律适用法〉若干问题的解释（一）》第十九条，以及《中华人民共和国民事诉讼法》第三十四条、第一百四十四条之规定，缺席判决如下：
一、解除原告中信银行股份有限公司中山分行与被告高溢于2015年1月19日签订的《中信银行个人房产抵押综合授信及最高额抵押合同（2.0版，2014年）》【编号：（2015）中银个综最抵字第03号】以及于2015年1月22日签订的《中信银行个人借款合同（消费信贷业务专用，广州分行版）》【编号：（2015）中银个贷字第03号】；
二、被告高溢于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中信银行股份有限公司中山分行清偿贷款本金368613.57元及利息（含逾期罚息，有关利息的具体计算方法为：按照合同约定的方法，计至2016年10月8日的利息为10104.47元、罚息394.11元；从2016年10月9日起至清偿之日止，按实际尚欠本金计算利息，利息的浮动以一年为一个周期，每个周期的利息按照当年1月1日适用的中国人民银行同期同类贷款基准利率的2.1倍计算）；
三、被告高溢于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中信银行股份有限公司中山分行支付律师费4000元；
四、如被告高溢不履行本案债务，原告中信银行股份有限公司中山分行对被告高溢所有的位于广东省中山市东区桂园东路外经委宿舍6幢102房及车房的房地产【土地证号：中府国用（20**）第易号，房产证号：粤房地权证中府字第××号，他项权证号：】的折价或者拍卖、变卖所得价款在本案债权范围内享有优先受偿权；抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归被告高溢所有；
五、驳回原告中信银行股份有限公司中山分行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照我国《民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费7000元，财产保全费2420元，合计9420元（原告中信银行股份有限公司中山分行已预付），由被告高溢负担，于判决生效之日起七日内向本院缴纳。如需以公告形式向被告高溢送达诉讼文书的，由此产生的公告费用先由原告预付，然后由被告高溢在本判决发生法律效力之日起七日内按原告实际支付的金额返还给原告。
如不服本判决，原告中信银行股份有限公司中山分行可在判决书送达之日起十五日内，被告高溢可在判决书送达之日起三十日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提供副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。
审 判 长 朱慧珊
人民陪审员 李福大
人民陪审员 梁素轼
二〇一六年十一月九日
书 记 员 朱婉芬