江苏省涟水县人民法院
民 事 判 决 书
（2017）苏0826民初6484号
原告：中国农业银行股份有限公司涟水县支行，住所地涟水县红日路中联壹城A2号楼。
负责人：李晓东，该支行行长。
委托诉讼代理人：方云春，该支行职工。
委托诉讼代理人：王虎昭，该支行职工。
被告：殷菊兵，男，1978年9月26日生，汉族，住涟水县。
被告：朱伟英，女，1978年2月8日生，汉族，住址同上。
被告：淮安元通房地产开发有限公司，住所地涟水县炎黄大道南侧（江苏上水创业园开发有限公司院内）。
法定代表人：徐义，该公司总经理。
委托诉讼代理人：张兵，江苏捍华律师事务所律师。
原告中国农业银行股份有限公司涟水县支行（以下至判决主文前简称涟水农行）与被告殷菊兵、朱伟英、淮安元通房地产开发有限公司（以下至判决主文前简称元通公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2017年10月13日受理后，依法由审判员翟春花适用简易程序公开开庭进行了审理。原告涟水农行委托诉讼代理人方云春、王虎昭,被告殷菊兵、朱伟英、被告元通公司委托诉讼代理人张兵到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告涟水农行向本院提出诉讼请求：1.被告殷菊兵、朱伟英归还原告借款本金489911.88元、利息4560.56元（含罚息、复利等），合计494472.44元（算至2017年8月22日，之后的利息、罚息、复利算至实际清偿之日止）。2.被告淮安元通房地产开发有限公司承担连带保证责任。3.被告承担本案诉讼、保全等费用。诉讼过程中，原告明确第3项诉请中仅包括诉讼费用。事实和理由：2015年1月4日，被告殷菊兵、朱伟英在原告处办理个人住房按揭贷款60万元，用于购买涟水县香山公馆1幢104室房屋，期限10年，采用等额本息还款方式按月还款，被告元通公司提供阶段性担保，担保期限至办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续后两年。2014年12月29日，被告办理了以原告为权利人的商品房预告登记证明。该笔贷款被告连续还款至2017年6月5日，截止2017年8月22日被告欠原告借款本金489911.88元、利息4560.56元，本息合计494472.44元。贷款逾期后，原告多次催收未果，故起诉。
被告殷菊兵、朱伟英辩称：借款是事实，是他们本人在原告处办理了贷款手续，但现在没有能力一次性偿还原告所诉的借款本息，同意继续按合同约定偿还房贷。
被告元通公司辩称：被告提供担保是事实，但对借款本金以外的费用不承担责任。原告主张的复利不符合法律规定，不予承担。其同意在本案所抵押的房屋处置后承担相应的连带责任。
本院经审理查明：2014年12月8日，被告殷菊兵、朱伟英向原告申请购房贷款99万元。2014年12月29日，原告与被告殷菊兵、元通公司签订了一份个人购房担保借款合同，该合同约定，被告殷菊兵因购买涟水县香山公馆1幢104室房屋向原告借款60万元，借款期限为120个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准。借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮百分之十五后确定。借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，执行利率自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整。还款方式为等额本息还款法，还款周期为1个月，还款日为每期末月的借款发放日对应日。借款采用阶段性担保+抵押担保方式，由阶段性保证人元通公司提供保证担保，阶段性保证人自借款发放之日起，至办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续后二年止，为借款人的债务承担连带保证责任。保证范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和保证人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权的一切费用。被告未按双方约定期限归还借款本金的，原告对逾期借款从逾期之日起在该合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。对应付未付利息，原告依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利。借款人未按约定按期足额偿还借款，原告有权提前收回已发放的借款，并宣布该合同项下的借款立即到期。2015年1月4日，原告向被告殷菊兵放款60万元，到期日为2025年1月3日，贷款执行利率7.0725%，逾期利率10.60875%。2014年12月29日，被告在涟水县不动产登记交易中心为香山公馆1幢104室房屋办理了预告登记，该房屋至今未办理正式的抵押登记。
贷款发放后，被告殷菊兵、朱伟英连续还款至2017年6月5日，后被告未能按期足额还款。截止2017年8月22日，尚欠原告借款本金489911.88元、利息4560.56元，合计494472.44元。被告殷菊兵、朱伟英系夫妻关系。
以上事实，有原告提供的个人信贷业务申请表、个人购房贷款面谈笔录、个人购房担保借款合同、借款凭证、结婚证以及庭审笔录等载卷为证，本院予以确认。
本院认为：原告与被告之间签订的个人购房担保借款合同，不违反法律、行政法规的强制性规定，属有效合同。合同签订以后，被告殷菊兵未能按合同的约定全面履行还款的义务。截止2017年8月22日，尚欠原告借款本金489911.88元、利息4560.56元，合计494472.44元。因被告朱伟英与殷菊兵系夫妻关系，故被告朱伟英应对本案的借款本息等承担共同还款责任。因被告元通公司为本案借款提供阶段性保证担保，自借款发放之日起，至办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续后二年止，为借款人的债务（含本金、利息、罚息、复利等）承担连带保证责任，现尚未办理抵押登记手续，故被告元通公司应对本案借款本息承担连带还款责任。保证人元通公司承担保证责任后，有权向债务人进行追偿。庭审中，被告元通公司虽辩称原告主张的复利不符合法律规定，但并未提供相关依据，同时借款/保证合同中对复利的计算也有相关的约定，故本院对被告元通公司的辩解意见不予采信。经调解未果，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条之规定，判决如下：
被告殷菊兵、朱伟英于本判决生效后十日内归还原告中国农业银行股份有限公司涟水县支行借款本金489911.88元及利息（截至2017年8月22日的利息为4560.56元；2017年8月23日起至还清之日止的利息,按合同约定计算）。被告淮安元通房地产开发有限公司对上述款项承担连带还款责任。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费减半收取4089元，由被告殷菊兵、朱伟英负担。
如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省淮安市中级人民法院，同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费。
审判员 翟春花
二〇一七年十一月一日
书记员 于海玲
附：相关法律条文
《中华人民共和国合同法》
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条第一款保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。