陕西省安康市汉滨区人民法院民 事 判 决 书（2016）陕0902民初143号原告安康市汉滨区农村信用合作联社，住所：汉滨区大桥南路。法定代表人唐正安，系该社理事长。委托代理人李成珍、张德欣，原告单位职工。被告刘某某，男，汉族，生于1986年4月19日，安康市汉滨区人，住汉滨区建民镇。被告王某某，男，汉族，生于1988年12月14日，安康市汉滨区人，住汉滨区建民镇。被告王某，女，汉族，生于1985年8月15日，西安市灞桥区人，住灞桥区二炮学院。系被告王某某之妻。原告安康市汉滨区农村信用合作联社（以下简称“汉滨区信用联社”）与被告刘某某、王某某、王某借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告汉滨区信用联社的委托代理人张德欣、被告刘某某到庭参加了诉讼，被告王某某、王某经本院传票传唤未到庭，本院依法缺席进行了审理，现已审理终结。原告诉称，2014年7月4日，被告刘某某以建厂房为由，由王某某、王某夫妻提供保证担保向原告申请贷款100000元，借款期限三年，借款到期日期为2017年7月3日，月利率8.713‰，按季结息，按合同约定时间偿还本金。但被告没有�约定按季结息，已经构成违约，现向人民法院起诉，请求依法判令：1.解除原、被告签订的个人借款合同；2.由被告偿还借款本金100000元，并按照月利率8.713‰支付利息至还清之日；3.由被告承担诉讼费用。原告为支持自己的诉讼主张，向本院提交以下证据：1.原告的营业执照、组织机构代码证、法定代表人证。证明原告诉讼主体资格合法。2.借款申请、还款计划、被告刘某某的身份证复印件、婚姻情况证明、影像资料、借款合同。证明被告向原告申请借款，双方借贷关系成立。3.担保承诺书、被告王某某、王某的身份证、结婚证、影像资料、保证担保合同。证明被告王某某、王某自愿为刘某某在原告处的借款提供担保，应承担连带保证责任。4.催收通知书、回执、结息凭证。证明被告刘某某未按时结息，原告进行催收，后被告刘某某支付了三次利息，最后一次结息时间是2016年1月5日，且截止最后一次结息时，刘某某尚欠利息7178.13元，被告存在逾期还款行为。5.公证书。证明原告已按照合同约定将解除合同通知书送达给刘某某。被告刘某某辩称，贷款属实，约定的利率、时间都属实，欠息的数额也正确，我现在可以清偿利息，但贷款并未到期，不同意解除合同。被告刘某某未向本院提交证据。被告王某某、王某未答辩也未向本院提交证据。经当庭质证认证，被告刘某某对原告出示所有证据的真实性均无异议，本院对真实性予以确认。经审理查明，2014年6月27日，被告刘某某以建厂房为由向原告汉滨区信用联社下属的工业园区分社申请贷款100000元。2014年7月4日，工业园区分社与被告刘某某签订了个人借款合同（陕农信工业园区借字[2014]第57号），合同约定：贷款人工业园区分社，借款人刘某某；借款种类为中期借款（一年以上，三年以内，含三年）；借款金额100000元；借款期限自2014年7月4日至2017年7月3日；借款用途为建厂房；借款利率为本年度月利率8.713‰，以后年度以人民银行公布的同期同档次贷款基准利率为基准，按贷款人规定的浮动系数进行浮动，不再通知借款人，新利率的执行时间为每年的12月21日；借款利息自借款发放之日起计算按季结息；还款方式为按还款计划归还，2015年7月5日还款20000元，2016年7月5日还款20000元，2017年7月3日还款60000元；担保方式为保证担保，担保人为王某某，保证合同编号为工业园区保字[2014]第57号；合同第十一条违约责任11.1.1约定,违反本合同关于用途、发放和支付、利息、还款以及承诺书与保证条款中的任何一项约定的，构成违约；第十二条12.3.1约定,借款人违约的贷款人有权解除合同；12.3.3约定,贷款人解除合同应当以书面形式通知借款人，解除通知送达借款人立即生效。合同第十三条约定争议解决方式为向贷款人所在人民法院提起诉讼；合同还就其他事项进行了约定。被告刘某某在借款人栏签名盖章。当天，原告还与被告王某某就该笔借款签订了一份保证担保合同，主要约定：债权人（贷款人）工业园区分社，保证人王某某；保证责任为连带责任保证；保证范围为借款合同项下全部借款本金及利息、复利、实现债权的费用等，实现债权的费用包括但不限于催收费用、诉讼费等；保证期间为借款到期之日起两年；被告王某某在保证人栏签名捺印，被告王某在保证人栏下以配偶的身份签名捺印。王某某、王某还分别以担保人和担保人配偶的名义向原告出具了一份担保承诺书，承诺自愿为借款人刘某某在原�处的借款100000元提供连带责任担保，若借款人到期不能偿还此笔借款本息，其自愿承担偿还所欠借款本息连带责任，直到借款本息还清为止。上述合同签订当日，原告向被告刘某某发放了100000元借款，但被告刘某某未按合同约定向原告结息，截止2016年1月5日尚欠原告利息7178.13元，并自2016年1月6日后没有再向原告清结利息，也一直未按合同约定履行还款义务。原告分别于2015年2月5日和12月17向被告刘某某送达了《到（逾）期贷款催收通知书》，被告刘某某在回执单上签名确认。因被告仍未按约还款结息，原告遂诉至本院，请求依法判令：1.解除原、被告签订的个人借款合同；2.由被告偿还借款本金100000元及2016年1月5日前欠息7178.13元，并按照月利率8.713‰支付利息至还清之日；3.由被告承担诉讼费用。审理中，原告于2016年2月26日，通过安康市汉滨区公证处向被告刘某某�达了《解除借款合同通知书》，要求解除与刘某某签订的《个人借款合同》。以上事实有营业执照、组织机构代码证、法定代表人证、借款申请、还款计划、被告刘某某的身份证复印件、婚姻情况证明、影像资料、借款合同、担保承诺书、被告王某某、王某的身份证、结婚证、影像资料、保证担保合同、催收通知书、回执、结息凭证、公证书及原、被告的当庭陈述所证实。本院认为，原告汉滨区信用联社下属的工业园区分社与被告刘某某签订的借款合同及与被告王某某、王某签订的保证担保合同，意思表示真实，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，且已实际履行，应为合法有效合同，双方均应按上述合同约定的内容履行各自义务。原告已向被告刘某某履行了发放贷款义务，但被告刘某某未按合同约定的时间偿还借款本金、支付利息，其行为已构成违约。因原、被告在借款合同中约定,借款人违约的贷款人有权解除合同，解除合同应当以书面形式通知借款人，解除通知送达借款人立即生效，原告已于2016年2月26日向被告送达了书面的解除合同通知书，符合合同约定，故双方的借款合同应确认解除。借款合同解除后，被告应当返还原告的借款，并支付占用资金期间的利息，故对原告要求被告偿还借款本金100000元，并按照月利率8.713‰支付利息至还清之日的诉讼请求，本院予以支持。被告王某某、王某自愿为被告刘某某借款向原告提供保证担保，并向原告出具了书面担保承诺书，系其真实意思表示。因保证担保合同独立于借款合同，借款合同解除后担保合同继续有效，故被告王某某、王某应按照合同约定承担担保责任，被告王某某、王某承担保证责任后，有权依照《中华人民共和国担保法》第三十一条之规定向被告刘某某追偿。现依据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百九十六条、第一百九十七条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、《中华人民共和国担保法》第六条、第十三条、第十八条、第二十一条及《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十条第二款之规定，判决如下：一、原告安康市汉滨区农村信用合作联社2016年2月26日以书面通知书解除与被告刘某某借款合同，符合合同约定，本院予以确认。二、由被告刘某某偿还原告安康市汉滨区农村信用合作联社借款本金十万元及2016年1月5日前的利息七千一百七十八元一角三分，并自2016年1月6日起按合同约定的月利率8.713‰承担利息至借款还清之日止。限本判决生效后三十日内履行完毕。三、被告王某某�王某对本判决第二项内容承担连带清偿责任。如果未按本判决指定期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费二千三百元，由被告刘某某、王某某、王某承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提供副本，上诉于陕西省安康市中级人民法院。审 判 长  贺茂芳人民陪审员  汪 艳人民陪审员  唐章乾二〇一六年七月五日书 记 员  张 凡