成都市成华区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）成华民初字第2413号
原告中国工商银行股份有限公司成都沙河支行
负责人杨某某。
委托代理人刘某某
被告黄某某
原告中国工商银行股份有限公司成都沙河支行（下称工行成都沙河支行）诉被告黄某某金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，于2014年7月29日开庭进行了审理，原告工商成都沙河支行的委托代理人刘某某、被告黄某某到庭参加了诉讼，本案现已审理终结。
原告工行成都沙河支行诉称，原、被告双方于2002年8月17日签订了《个人借款／担保合同》（合同编号：［家居］字［工］行［沙河］支行（2012）年［193］号），贷款45万元，贷款期限1年，个人家居消费贷款用于装修，贷款于2013年9月14日到期。被告用位于四川省都江堰市幸福镇的住房一套向原告提供抵押担保。上述《个人借款／担保合同》经（2012）川国公证字第84416号《公证书》进行了公证，合法有效。原告于2012年9月7日对抵押房办理了正式抵押登记，他项权证号为《都他证他权字第33493号》。合同签订后，原告依合同约定履行了贷款义务，但被告却未能按期足额还款。截至2014年4月21日，被告共欠原告借款本金429886.98元，利息29786.23元。上述欠款虽经原告多次催收，但被告仍未履行还款义务。故原告起诉来院，请求判令：1、被告归还原告本金429886.98元及至实际清偿或执行完毕之日所产生的利息、复利、罚息；2、原告对被告所有的位于四川省都江堰市幸福镇的住房一套变现所得享有优先受偿权；3、原告为实现债权而支付的诉讼费、保全费、评估费、公证费、公告费等费用由被告承担。
被告辩称：确实有向原告贷款，在贷款期间被告严格履行合同，按时支付利息。在2013年9月14日之后贷款到期，由于本人资金未到位，所以无法归还贷款本金。9月14日之后本人想到银行续贷，但银行不同意，现被告确实无力还款，希望法院调解，重新签订合同，被告一定按时归还贷款。
经审理查明，2012年8月17日，原告工行成都沙河支行与被告黄某某双方签订了［家居］字［工］行［沙河］支行（2012）年［193］号《个人借款／担保合同》，在第一部分“借款条件”中第一条约定贷款人（原告）向借款人（被告）发放个人家居消费贷款450000元；第2.1条约定贷款用途为装修；第三条约定贷款期限为1年；第4.1条约定贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮20%确定；第6.2条约定借款人不享有宽限期；第9.1条约定借款人未按合同约定日期（包括提前宣布到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收50%确定；第14.1条约定发生下列一项或多项情形的，构成借款人违约……I、借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息；第14.2条约定借款人发生14.1条约定的违约情形的，贷款人有权采取下列一项或多项措施……（4）宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；第十七条约定贷款人为实现本合同项下债权及担保权利而产生的费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担；第18.1条约定抵押人自愿向贷款人提供抵押担保，抵押物详见《抵押物清单》。《抵押物清单》作为本合同附件，与本合同具有同等法律效力；第21.1条约定贷款到期借款人未予清偿的，贷款人可与抵押人协商以抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物，以所得价款优先受偿或按第18.9条约定的其他方式处理，双方未就抵押权实现方式达成一致的，贷款人可请求人民法院拍卖、变卖抵押物。抵押物清单为抵押人黄某某所有的位于幸福镇的住房一套。
2012年8月21日，四川省成都市国力公证处出具的（2012）川国公证字第84416号债权文书公证书载明：申请人黄某某（下称“甲方”）、工行成都沙河支行（下称“乙方”），向本处申请对前面的《个人借款／担保合同》（下称“该合同”）进行公证并赋予该合同强制执行效力……依据上述事实，兹证明甲方黄某某和乙方工行成都沙河支行授权代理人漆灵于二〇一二年八月十七日签署了前面的《个人借款／担保合同》，当事人的签约符合法律有关规定，合同上双方当事人的印章、印鉴、签名、制印均属实……自前面的《个人借款／担保合同》生效及债权债务形成之日起，本公证书具有强制执行效力。
另查明，原告于2013年向被告出具了《中国工商银行个人贷款逾期催收通知书》，通知书上载明：黄某某与我行签订的《中国工商银行个人借款合同》（编号：2012沙河家居消费193号），我行依合同约定向您发放了贷款450000元。您至2013年11月24日止，已连续1期未依合同约定还款，共拖欠我行贷款本息452790.89元。被告黄某某签名确认收到并知悉催收函内容。根据原告提供的自营历史明细列表，截至2014年4月21日，被告黄某某积欠原告本金429886.98元，积欠利息合计29786.23元。庭审中，被告称自己现在每个月都在还款，所以积欠本金应当少一本分。原告庭审中确认被告现在共欠本金为423886.98元，利息截止到6月累计为38197.97元。
以上事实有双方当事人到庭陈述及下列证据予以证实：工行成都沙河支行营业执照、金融许可证、负责人身份证明、被告黄某某的身份证复印件及常住人口登记卡、个人借款及担保合同、公证书、个人借款凭证、房产证及房他证复印件、贷款逾期催收通知书及自营历史明细表。
本院认为，原、被告之间签订的《个人借款／担保合同》系各方当事人真实意思表示，内容合法有效，双方当事人均应按照合同约定履行各自义务。被告黄某某没有依照借款合同的约定按时归还贷款构成根本违约，应当承担本案的全部责任。对于原告要求被告清偿逾期利息、复利和罚息，由于借款合同第9.1条约定“借款人未按合同约定日期偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利”之规定，原告按照合同约定要求被告承担逾期罚息和复利合理合法，本院予以支持。对于担保合同中原告以其自有住房一套自愿提供抵押担保，并约定在借款人逾期不能清偿的可将抵押物拍卖、变卖，因此对于原告提出的对被告所有的位于四川省都江堰市幸福镇观凤村五组银海锦都的住房变现所得价款享有优先受偿权，本院予以支持。被告应当支付原告为实现债权支付的诉讼费、公证费。对于原告要求被告支付保全费、评估费和公告费的请求，因原告没有提供足够证据予以证明该三项费用支出，本院不予支持。
据此，本案依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：
一、被告黄某某于本判决生效之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司成都沙河支行归还借款本金人民币423886.98元以及利息、罚息、复利（自2014年4月22日起至实际清偿或执行完毕之日止，按合同约定计算）。
二、原告中国工商银行股份有限公司成都沙河支行对被告黄某某所有的位于四川省都江堰市幸福镇的住房一套变卖或者拍卖所得价款享有优先受偿权。
三、驳回原告其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行支付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费减半收取3924元，由被告黄某某承担。原告中国工商银行股份有限公司成都沙河支行已预交，被告在履行上诉义务时一并支付给原告。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。
审判员 伍宏山
二〇一四年九月十五日
书记员 尹 曾