云南省禄劝彝族苗族自治县人民法院
民 事 判 决 书
（2015）禄民初字第1020号
原告某某分行。
法定代表人陈某，职务：行长。
住所地昆明市。
组织机构代码证代码XXXXXXXX-X。
委托代理人朱某（系原告的客户经理），女，汉族，XXXX年XX月XX日生，云南省宣威市人，住云南省宣威市。身份证号码：XXXXXXXXXX********。特别授权代理。
委托代理人黄某（系原告的客户经理），男，汉族，XXXX年XX月XX日生，云南省禄劝彝族苗族自治县（以下简称“禄劝县”）人，住本自治县。身份证号码：XXXXXXXXXX********。特别授权代理。
被告黄某，女，汉族，XXXX年XX月XX日生，农民，初中文化，云南省禄劝彝族苗族自治县（以下简称“禄劝县”）人，住本自治县。身份证号码：XXXXXXXXXX********。
被告孙某，男，汉族，XXXX年XX月XX日生，农民，小学文化，云南省禄劝县人，住址同被告黄某。身份证号码：XXXXXXXXX********。
被告钟某，男，傈僳族，XXXX年XX月XX日生，公务员，大学文化，云南省禄劝县人，住本自治县。身份证号码：XXXXXXXXXX********。
原告某某分行（以下简称“某某分行”）诉被告黄某、孙某、钟某金融借款合同纠纷一案，本院于2015年5月26日受理后，依法适用普通程序，组成合议庭，于同年8月26日公开开庭进行了审理。原告某某分行的委托代理人朱某、黄某及被告黄某、孙某、钟某到庭参加了诉讼。本案经合议庭评议，并报本院审委会讨论通过，现已审理终结。
原告诉称：2013年6月21日，原告与被告黄某、孙某及钟某签订了《再就业小额担保贷款借款合同》、《再就业小额担保贷款保证合同》。其中，借款合同约定被告黄某、孙某向原告贷款本金人民币80000元，年利率为9.15%；借款期限为两年；还款方式为阶段性等额本息还款法。担保合同约定被告钟某为该笔贷款的连带还款责任人。合同签订后，原告按约履行了放款义务，但被告黄某、孙某自2014年3月起就未按时足额还款，并于2014年8月就停止了履行约定的还款义务。经原告多次催收，被告黄某、孙某未履行还款义务，被告钟某也未承担连带还款责任。至2015年5月22日，被告黄某、孙某尚欠贷款本息及罚息58932.53元。故请求人民法院判令：一、被告黄某、孙某偿还原告贷款本金55918.08元；二、被告黄某、孙某按照合同约定支付自2014年7月5日起至借款本息还清之日止的利息及罚息（至2015年5月22日的利息和罚息为3014.45元）；三、被告钟某对上述款项承担连带保证责任。四、被告承担本案诉讼费用。
被告黄某、孙某共同辩称：其与原告确实签订过借款合同，但真实借款人为被告表姐，黄某、孙某均没有收到原告的贷款，因此没有还款义务，请求驳回原告的诉讼请求。
被告钟某辩称：其不认识被告黄某、孙某，是潘某请其作担保，贷款由谁用其并不知情。但作为担保人，还是同意承担相应的担保责任。
原告某某分行为证实其诉讼主张，向本庭出具了如下证据证实：
一、《营业执照》、《税务登记证》、《组织机构代码证》、《身份证》复印件各1份及《法定代表人身份证明》1份。欲证实，原告的诉讼主体资格。
二、《身份证》复印件3份，《结婚证》复印件2份及《户口簿》复印件1份。欲证实，被告的诉讼主体资格。
三、《营业执照》、《租房协议》《再就业小额担保贷款申请表》及《小额担保贷款申请审批表》各1份。欲证实，被告提供有效资料到原告银行申请贷款。
四、《再就业小额担保贷款借款合同》、《再就业小额担保贷款保证合同》、《补充协议》及《照片》复印件各1份。欲证实，几被告亲自到银行签订了合同，原、被告之间已形成债权债务关系。
五、《中国某某分行个人贷款放款单》及《中国某某分行个人贷款（手工）借据》复印件各1份。欲证实，原告已按照合同约定向被告放款。
六、《小额贷款逾期催收通知书》复印件11份。欲证实，被告没有按照约定还款，经原告多次催收无果。
七、《账户交易明细》原件及《还款明细》复印件各1份。欲证实，被告已还款本金24081.92元及罚息26.12元，尚欠本金55918.08元。
经质证，被告黄某对原告出具的证据一、二、四均无异议，予以认可；对证据三有异议，认为没有见过，其中签字也并非本人所签，不予认可；对证据五中的《中国某某分行个人贷款（手工）借据》签字与手印均系被告黄某本人的，予以认可；对证据五中的《中国某某分行个人贷款放款单》，因其未收到贷款，故不予认可。对证据六至七均有异议，认为原告并未找被告，被告也没有向该账户存过款，故不予认可。
被告孙某对原告出具的证据六无异议，予以认可；对其余证据的质证意见与被告黄某相同。
被告钟某对原告出具的证据均予以认可。
三被告针对其各自的辩称意见，均未向本庭出具证据证实。
本院认为，对原告出具的证据中，被告予以认可的部分，本院依法予以确认。对原告出具的其余证据，虽系复印件，且被告不认可，但能够与被告已认可的证据相互印证，形成完整证据链，故本院依法予以确认。
经审理，本院确认下列法律事实：被告黄某、孙某系夫妻关系。2013年3月26日，被告黄某、孙某共同向原告申请再就业小额担保贷款，被告钟某自愿作为该笔贷款的担保人。同年6月19日，原告与被告黄某、孙某及被告钟某分别签订了《中国某某分行再就业小额担保贷款借款合同》及《中国某某分行再就业小额担保贷款保证合同》。合同约定：被告黄某、孙某向原告某某分行借款人民币80000元用于资金周转；原告在借款合同签订后三个工作日内通过被告黄某在原告银行开立的账户户名为黄某，账号为xxxxxxxxxxxxxxxxxx的邮政储蓄个人结算账户发放贷款；借款期限自2013年6月19日起至2015年6月19止；年利率9.15%；还款方式为阶段性等额本息还款法（借款前6个月按月偿还当期利息，不还本金。此后期间，按照等额本息还款法偿还）；若被告黄某、孙某不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息；被告钟某为连带责任保证；保证担保的范围包括主合同项下的贷款本金、利息、违约金、损害赔偿金等原告实现债权的一切费用。保证期间为主合同约定的债务人履行债务期限届满之日后两年止；合同签订后，原告某某分行依约于2013年6月21日向户名为黄某，账号为xxxxxxxxxxxxxxxxxx的邮政储蓄存折账户内发放了贷款人民币80000元整，同时被告黄某在《中国某某分行个人贷款（手工）借据》上签名应捺印。原告履行完借款义务后，被告自2014年3月起未按时足额还款，于2014年8月就停止了履行还款义务，经原告多次催要无果。至2015年5月22日，被告尚欠原告某某分行借款本金55918.08元，罚息3014.45元未还，被告钟某亦未履行其连带还款义务。
本院认为，《中华人民共和国合同法》第一百九十六条规定：“借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同”。本案中，原告与被告黄某、孙某签订的《中国某某分行再就业小额担保贷款借款合同》及与被告钟某签订的《中国某某分行再就业小额担保贷款保证合同》，系双方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，均为合法、有效的合同。原告依约向被告黄某、孙某发放了借款，被告未按合同约定履行每月偿还借款以及合同的履行期限已于2015年6月19日届满，故原告要求被告黄某、孙某返还借款本金55918.08元及2014年7月5日起至2015年5月22日止的罚息3014.45元的诉讼请求，符合原、被告双方在合同中的约定及法律规定，本院予以支持。同时，被告钟某作为该笔贷款的连带保证人，对被告黄某、孙某的该笔借款向原告承担连带保证责任。现被告黄某、孙某未按约定偿还借款，故原告要求被告钟某对以上债务承担连带责任的主张，本院亦予以支持。
对于原告诉请被告支付自2014年10月20日至借款还清为止的利息及罚息问题。其中原告主张的利息，因系国家贴息，故本院对利息不予支持；原告主张的罚息，符合法律规定，但对罚息的计算时间，本院予以调整，调整为自2015年5月22日起计算至本判决确定的履行期限届满之日止。
对于被告黄某、孙某抗辩称其未收到借款的反驳主张，因原告不予认可且被告黄某、孙某均未提供充分的证据予以证实，故本院不予采信。据此，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、《中华人民共和国担保法》第二十一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：
一、被告黄某、孙某于本判决生效之日起十五日内偿还原告中国某某分行股份有限公司昆明市分行借款本金55918.08元及至2015年5月22日止罚息3014.45元，并偿还自2015年5月23日起至本判决确定的履行期限届满之日止按借款利率加收50%的借款逾期罚息。
二、被告钟某对上述被告黄某、孙某的债务承担连带担保责任。
三、驳回原告某某分行的其他诉讼请求。
案件受理费1308元，由被告黄某、孙某、钟某共同承担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。
本判决生效后，若负有义务的当事人不自动履行，享有权利的当事人可在判决规定的履行期限届满后二年内申请本院强制执行。
若有金钱给付义务的当事人未按本判决规定的期限履行义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
审 判 长 李志平
审 判 员 孙佑琴
人民陪审员 马金辉
二〇一五年十月三十日
书 记 员 李逻辑