湖南省新化县人民法院
民 事 判 决 书
（2017）湘1322民初44号
原告刘月娥，女。
委托代理人黎建兄，湖南楚梅律师事务所律师。
被告游东坤，男。
被告游东波，男。
被告阳志敏，男。
被告中华联合财产保险股份有限公司新化支公司，住所地新化县梅苑开发区农丰村102号1、2层。
负责人张志雄，该公司经理。
委托代理人朱杨安，男，该公司员工。
原告刘月娥与被告游东坤、游东波、阳志敏、中华联合财产保险股份有限公司新化支公司（以下简称中华联合财产保险公司新化支公司）机动车交通事故责任纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理，被告阳志敏经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告请求判令：1、被告游东坤、游东波、阳志敏连带赔偿原告医疗费、误工费、护理费、继续治疗费、残疾赔偿金、住院期间伙食补助费、法医鉴定费、营养费、交通食宿费、精神抚慰金等经济损失87208.36元；2、被告中华联合财产保险公司新化支公司在承保的责任限额范围内对原告的上述经济损失承担赔偿责任；3、本案诉讼费用由被告游东坤、游东波、阳志敏承担。
被告游东坤、游东波答辩要点：湘K678**车在被告保险公司投保了保险，故原告的经济损失应由保险公司承担。
被告阳志敏未到庭答辩。
被告中华联合财产保险公司新化支公司答辩要点：1、湘K678**货车在本公司投保交强险、保险金额50万元的第三者责任保险及不计免赔等，本公司依法对原告的经济损失进行赔偿。2、原告的医药费凭正式医疗发票予以认可，并要求根据保险合同的约定在商业险范围内扣除15%的非医保用药；原告系农村户籍，应按照农村居民标准计算相关经济损失。3、本案驾驶员只有驾驶证，无驾驶营运货车的从业资格证，故本公司在商业第三者责任保险范围内不承担赔偿责任。4、本公司非侵权人，不承担诉讼费、鉴定费等间接损失。
查明的事实
根据双（各）方当事人的诉辩主张和举证质证情况，本院确认如下法律事实：
一、双方当事人无争议的事实
1、2016年11月16日13时20分许，游东坤驾驶湘K678**货车在新化县上梅镇城西路地段碰刮行人刘月娥，导致刘月娥受伤。
2、2016年11月18日，新化县公安局交通警察大队出具道路交通事故认定书，认定游东坤负事故全部责任，刘月娥无事故责任。
3、原告受伤后在新化县中医医院住院治疗41天，共花费医药费、检查费等共计19488.36元，另因购买矫形器花费2600元。原告之伤经医院诊断为：右侧多肋骨骨折（2-5肋骨折）、左侧2-4肋骨折、头皮挫裂伤、全身多处软组织挫伤、肺部感染。
4、2016年12月29日，娄底市梅山司法鉴定所出具司法鉴定意见书：被鉴定人刘月娥双侧多发肋骨骨折（右第2-5肋，左第2-4肋），其损伤后评定为道路交通事故拾级残；建议整个伤休时间肆个月；预估鉴定之后康复治疗费用肆仟元左右；建议伤后由壹人护理贰个月；建议营养期贰个月。此次鉴定费1200元。
5、湘K678**货车原系被告游东坤、阳志敏合伙购买，后被告阳志敏将其所占份额转让给被告游东波，但车辆未办理过户登记手续，仍登记在被告阳志敏名下，该车在被告中华联合财产保险公司新化支公司投保了交强险、保险金额50万元的第三者责任保险及不计免赔等，事故发生在保险期限内。被告游东坤持B2驾驶证，庭审中，被告游东坤、游东波承诺愿承担依法应由被告阳志敏承担的责任。
6、本次事故发生后，被告游东坤共向原告支付医药费12600元。
7、被告游东坤与被告中华联合财产保险股份有限公司新化支公司达成一致协议按10%的比例扣除原告的非医保用药。
二、双方当事人有争议的事实
原告的经济损失的计算和确定
原告的经济损失经庭审核查后，依照《2016-2017年度湖南省道路交通事故人身损害赔偿标准》及相关规定确定为：1、医药费，根据医药费发票认定22088.36元（含矫形器具费）；2、残疾赔偿金，原告系农村户籍，根据全年农村居民人均可支配收入计算为21986元（10993元/年×20年×10%）；3、误工费，原告系农村户籍，其提交2017年1月4日登记的营业执照及店面照片要求根据个体工商户的行业标准计算误工损失，依据不足，故根据农、林、牧、渔业年平均工资计算原告自受伤至司法鉴定确定评残前一日止的误工损失为3760元（31191元/年÷365天×44天）；4、住院伙食补助费，根据原告的实际住院天数认定2460元（60元/天×41天）；5、后续治疗费，根据鉴定意见认定4000元；6、护理费，根据鉴定意见计算7082元（42494元/年÷12个月×2个月）；7、交通费，根据原告的住院情况酌情认定600元；8、营养费，根据鉴定意见酌情认定1800元；9、鉴定费1200元；10、精神损害抚慰金，根据原告的伤情酌情认定3000元。以上损失合计67977元。
判决的理由与结果
本院认为，本案属交通事故责任纠纷。被告游东坤驾驶湘K678**货车碰刮原告刘月娥致其受伤，公安交通管理部门作出被告游东坤承担事故全部责任的事故认定，符合客观事实和法律规定，本院予以采纳。被告游东坤对原告受伤造成的经济损失应承担全部赔偿责任。本案双方当事人争议的焦点是：
被告中华联合财产保险公司新化支公司是否应在第三者责任保险赔偿限额内承担赔偿责任。被告中华联合财产保险公司新化支公司认为，被告游东坤虽持有合法驾驶证，但未取得货车营运资格证，根据保险合同的约定，本公司拒绝在第三者责任保险范围内赔偿原告的经济损失，并提交了保险合同有投保人签名的页面、机动车第三者责任保险条款予以证实。被告游东坤、游东波认为，投保时保险公司并未告知投保货车需持有道路运输从业资格证，也未对保险条款的内容做出详细解释，且投保时的保险合同没有营运资格证这一条款的规定，故保险公司不能在第三者责任保险内拒赔。本院认为，保险公司的机动车第三者责任保险条款系格式条款，根据相关法律规定，提供格式条款的一方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按照对方的要求，对该条款予以说明。本案中，被告中华联合财产保险公司新化支公司没有提供充足证据证明其采取了合理的方式提请投保人游东波注意免除或者限制其责任的条款，并对该条款予以了说明，其所提交的游东波在投保单尾部的签名页仅证实对游东波履行了警示义务，故该保险合同中责任免除的条款，对游东波、游东坤没有约束力。综上，被告中华联合财产保险公司新化支公司依法应在商业三责险范围内对原告的经济损失进行赔偿。
被告游东坤驾驶的湘K678**货车在被告中华联合财产保险公司新化支公司投保了交强险、保险金额50万元的第三者责任保险及不计免赔等保险，故原告的经济损失首先应由被告中华联合财产保险公司新化支公司在交强险赔偿限额内承担。因被告游东坤与被告中华联合财产保险公司新化支公司均同意按10%的比例扣除非医保用药，故超过交强险部分的损失扣除10%非医保用药后由被告中华联合财产保险公司新化支公司在第三者责任保险赔偿限额内承担，非医保用药和鉴定费由被告游东坤承担。原告的经济损失67977元，首先由被告中华联合财产保险公司新化支公司在交强险限额内赔偿46428元（含医药费限额10000元、残疾赔偿金21986元、误工费3760元、护理费7082元、交通费600元、精神损害抚慰金3000元），超过部分21549元由被告中华联合财产保险公司新化支公司在第三者责任保险赔偿限额内赔偿19140元（含超过交强险部分医药费12088.36元×90%=10880元、后续治疗费4000元、住院伙食补助费2460元、营养费1800元），由被告游东坤赔偿2409元（含鉴定费1200元、超过交强险部分医药费的非医保用药12088.36×10%=1209元），核减游东坤已支付的12600元后超过10191元，由被告中华联合财产保险公司新化支公司从原告的赔偿款项中核减后直接向其支付。被告游东波虽系湘K678**货车的共同车主，但对本次事故的发生并无过错，故对被告游东坤驾车造成的经济损失，不应承担赔偿责任。被告阳志敏虽系湘K678**货车的登记车主，但该车实际为被告游东坤、游东波所有，其对本次交通事故的发生无过错，故对原告的经济损失，亦不应承担赔偿责任。被告阳志敏经本院传票传票无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。基此，根据《中华人民共和国侵权责任法》第六条、第十五条第一款（六）项、第十六条、第二十二条，《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条，《中华人民共和国保险法》第六十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条条之规定，判决如下：
一、由被告中华联合财产保险股份有限公司新化支公司赔偿原告刘月娥各项经济损失合计55377元；
二、由被告游东坤赔偿原告刘月娥各项经济损失合计2409元（已付）；
三、由被告中华联合财产保险股份有限公司新化支公司支付被告游东坤保险理赔款10191元；
四、驳回原告刘月娥的其他诉讼请求。
上述款项限本判决书生效之日起5日内付清。款项汇至：新化县人民法院执行款专户，开户银行：长沙银行新化支行，账号800157434220017。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。
案件受理费670元，由被告游东坤负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省娄底市中级人民法院。
审 判 长 康太华
人民陪审员 曾 利
人民陪审员 蔡玉勤
二〇一七年三月二十日
书 记 员 曹慧军
附相关法律条文：
对《中华人民共和国侵权责任法》的适用
第六条行为人因过错侵害他人民事权益，应当承担侵权责任。
第十五条承担侵权责任的方式主要有：
(六)赔偿损失;
以上承担侵权责任的方式，可以单独适用，也可以合并适用。
第十六条侵害他人造成人身损害的，应当赔偿医疗费、护理费、交通费等为治疗和康复支出的合理费用，以及因误工减少的收入。造成残疾的，还应当赔偿残疾生活辅助具费和残疾赔偿金。造成死亡的，还应当赔偿丧葬费和死亡赔偿金。
第二十二条侵害他人人身权益，造成他人严重精神损害的，被侵权人可以请求精神损害赔偿。
对《中华人民共和国道路交通安全法》的适用
第七十六条机动车发生交通事故造成人身伤亡、财产损失的，由保险公司在机动车第三者责任强制保险责任限额范围内予以赔偿；不足的部分，按照下列规定承担赔偿责任:（一）机动车之间发生交通事故的，由有过错的一方承担赔偿责任；双方都有过错的，按照各自过错的比例分担责任。（二）机动车与非机动车驾驶人、行人之间发生交通事故，非机动车驾驶人、行人没有过错的，由机动车一方承担赔偿责任；有证据证明非机动车驾驶人、行人有过错的，根据过错程度适当减轻机动车一方的赔偿责任；机动车一方没有过错的，承担不超过百分之十的赔偿责任。交通事故的损失是由非机动车驾驶人、行人故意碰撞机动车造成的，机动车一方不承担赔偿责任。
对《中华人民共和国保险法》的适用
第六十五条保险人对责任保险的被保险人给第三者造成的损害，可以依照法律的规定或者合同的约定，直接向该第三者赔偿保险金。
责任保险的被保险人给第三者造成损害，被保险人对第三者应负的赔偿责任确定的，根据被保险人的请求，保险人应当直接向该第三者赔偿保险金。被保险人怠于请求的，第三者有权就其应获赔偿部分直接向保险人请求赔偿保险金。
责任保险的被保险人给第三者造成损害，被保险人未向该第三者赔偿的，保险人不得向被保险人赔偿保险金。
责任保险是指以被保险人对第三者依法应负的赔偿责任为保险标的的保险。
对《中华人民共和国民事诉讼法》的适用
第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。
当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。
人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。