广东省珠海市香洲区人民法院民 事 判 决 书（2016）粤0402民初937号原告:中国农业银行股份有限公司珠海香洲支行。住所：珠海市香洲区凤凰北路****号。负责人：朱秀川，行长。委托代理人：李力华，北京德恒（珠海）律师事务所律师。委托代理人：解迎祥，北京德恒（珠海）律师事务所律师助理。被告：余刘平，男，汉族，1964年9月8日出生。住所地：山西省黄陵县。被告：王银秀，女，汉族，1969年11月21日出生。住所地：山西省黄陵县。原告中国农业银行股份有限公司珠海香洲支行诉被告余刘平（以下称被告一）、王银秀（以下称被告二）金融借款合同纠纷诉讼一案，本院于2016年1月26日立案受理后，依法由审判员张美均适用简易程序公开开庭进行了审理。原告的委托代理人李力华、解迎祥到庭参加诉讼，两被告经本院传唤未到庭参与诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告诉称：2010年6月16日，原告与被告一签订《个人购房担保借款合同》(以下简称“合同”）。其中第二部分第1.1条约定，原告向被告发放借款373万元整，借款期限自2010年6月16日起至2030年6月15日止。合同第一部分第1.5条，本合同记载的借款金额、期限、利率等与借款凭证不一致时，以借款凭证为准。因此，根据借款凭证，执行利率4.21740%，逾期利率6.32610%。合同第二部分第12.1(1)条约定，借款人未按双方约定期限归还本金的，对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的执行利率基碰上上浮50%计收罚息。合同第一部分第12.1条第（3)款约定，对应付未付利息的，按中国人民银行规定计收复利。合同第二部分10.2.1条约定，被告一同意提供其珠海市珠海大道1号华发新城219栋房产作为借款抵押担保，并办理了预告登记。被告二与被告一为夫妻关系，需为被告一的上述借款行为承担连带清偿责任。合同签订后，原告向被告一指定的账户发放了贷款。根据借款凭证，约定还款方式为等额本息，截至2015年11月30日，逾期借款本金人民币3092163.30元；逾期利息人民币31921.60元。按照合同第一部分第12.2条约定，原告有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，并要求被告承担其他违约责任。合同第一部分第10.2.3条约定，抵押担保的范围包括本合同下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用。原告认为，原告与被告一签订的合同系双方真实意思表示，该合同合法有效，各方应遵照履行。原告已按照约定发放了借款，但被告一未履行归还借款本金的义务，该等行为均已构成违约，应承担相应的违约责任，故原告特向法院提起诉讼，请求判令：一、被告一向原告返还借款本金人民币3092163.30元（其中逾期未还本金36711.67元、提前收回借款本金3055451.63元）；二、被告一向原告支付贷款利息人民币31921.60元（暂计至2015年11月30日，其中正常利息31917.33元，罚息2.22元，复利2.05元；2015年12月1日起至被告实际还清本息之日止的利息、罚息、复利按双方签订的借款合同约定计付)；被告应返还借款本息暂计3124084.90元；三、被告赔偿原告支付的律师费用50000元；以三项暂合计3174084.90元；四、被告二对被告一上述债务承担连带清偿责任；五、确认原告对珠海市珠海大道1号华发新城219栋房产有优先受偿权；六、两被告承担本案案件诉讼费、律师费、保全费、评估费、拍卖费、过户费、公告费等必要费用。原告为其诉讼请求在举证期间提交了以下证据：1、个人购房担保借款合同；2、个人借款凭证；3、粤房地预登珠字第0100030895号、粤房地预登珠字第0100034139号；4、法律催收函；5、债务逾期催收通知书；6、提前收回已发放借款通知；7、欠款清单；8、结婚证；9、提前行使担保权通知及EMS快递单。两被告未提供答辩意见和证据。经审理查明：2010年6月16日，原告与被告一签订《个人购房担保借款合同》一份，约定：原告向被告一发放借款373万元整，借款期限自2010年6月16日起至2030年6月15日止；本合同记载的借款金额、期限、利率等与借款凭证不一致时，以借款凭证为准；借款利率采用浮动利率，在中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率的基础上下浮29%；借款人未按双方约定期限归还本金的，对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的执行利率基碰上上浮50%计收罚息。对应付未付利息的，按中国人民银行规定计收复利，应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息和借款逾期后产生的应付利息（罚息），借款到期后按逾期借款利率计算复利；被告一同意提供其珠海市珠海大道1号华发新城219栋房产作为借款抵押担保，抵押担保的范围包括本合同下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用；借款人未足额偿还借款本息超过90天、借款人或抵押人违反其在本合同项下所作的任何声明与保证，原告有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，并要求被告承担其他违约责任……。2010年6月4日，上述合同约定的抵押房产香洲区珠海大道1号219栋办理了以原告为预告登记权利人、被告一为预告登记义务人的预购商品房抵押权预告登记，但至今仍未办理正式抵押登记。2010年8月31日，原告向被告一指定的账户发放了贷款373万元。2015年6月23日、8月10日，因被告一逾期3期未还款，原告向其送达《债务逾期催收通知书》，要求被告一提前归还全部欠款。截至2015年11月30日，被告一尚欠全部借款本金人民币3092163.30元、利息人民币31921.60元（其中正常利息31917.33元，罚息2.22元，复利2.05元）。2015年2月5日，原告委托广东晨光律师事务所处理本案纠纷签订《委托代理协议》一份。根据《委托代理协议》，原告已向后者支付律师费50000元。被告二与被告一为夫妻关系，原告据此要求被告二为被告一的上述借款行为承担连带清偿责任。本院认为，原告与被告一签订的《个人购房担保借款合同》、是双方的真实意思表示，没有违反法律和行政法规的强制性规定，为有效合同。原告依约发放了贷款，截至2015年11月30日被告一尚欠全部借款本金人民币3092163.30元、利息人民币31921.60元（其中正常利息31917.33元，罚息2.22元，复利2.05元）。被告一未能按期偿还借款本息，其逾期还款的行为构成违约，根据合同约定原告有权要求被告一提前归还合同项下的借款及相应利息。故对原告要求被告返还借款本金3092163.30元，支付截至2015年11月30日欠付利息31921.60元以及从2015年12月1日起至借款本息全部清偿之日止的全部利息（罚息以借款本金3092163.30元为基数、利率在中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率的基础上下浮29%再上浮50%计算；复利以欠付的利息31919.55元与上述从2015年12月1日起至付清时止的罚息之和为基数、利率在中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率的基础上下浮29%再上浮50%计算）的诉讼请求本院予以支持。原告为本案诉讼支出律师费50000元，根据合同约定，应由被告一承担。两被告系夫妻关系，根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理”的规定，上述借款应认定为夫妻共同债务，被告二应与被告一承担共同还款责任。《中华人民共和国物权法》第二十条规定：当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。可见，约定的抵押房产上设定的抵押预告登记，与抵押权设立登记具有不同的法律性质和效力。即抵押权预告登记的并非现实的抵押权，而是将来发生抵押权变动的请求权，但并非对系争房屋享有现实抵押权，故本院对原告确认原告对珠海市珠海大道1号华发新城219栋房产有优先受偿权的诉讼请求不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国物权法》第二十条，《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十三条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告余刘平、王银秀于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司珠海香洲支行偿还借款本金3092163.30元，支付截至2015年11月30日欠付利息31921.60元以及从2015年12月1日起至借款本息全部清偿之日止的全部利息（罚息以借款本金3092163.30元为基数、利率在中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率的基础上下浮29%再上浮50%计算；复利以欠付的利息31919.55元与上述从2015年12月1日起至付清时止的罚息之和为基数、利率在中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率的基础上下浮29%再上浮50%计算）；二、被告余刘平、王银秀于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司珠海香洲支行支付律师费50000元；三、驳回原告中国农业银行股份有限公司珠海香洲支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费人民币16096元，财产保全费人民币5000元，由两被告负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省珠海市中级人民法院。审判员  张美均二〇一六年四月二十一日书记员  彭美美王诚楠