大连市甘井子区人民法院民 事 判 决 书（2015）甘民初字第781号原告中国农业银行股份有限公司大连甘井子支行法定代表人王永伟，系该行行长。委托代理人许洪庆，系该单位职工委托代理人乔为，系该单位职工被告陶明奇被告陶长中委托代理人陶明奇（系被告�长中之子）被告王红委托代理人陶明奇（系被告王红之子）原告中国农业银行股份有限公司大连甘井子支行与被告陶明奇、被告陶长中、被告王红金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人许洪庆、乔为，被告陶明奇，被告陶长中、被告王红的委托代理人陶明奇到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司大连甘井子支行诉称，2011年5月5日原告与三被告签订编号为：85020520110003211《个人购房担保借款合同》，合同约定：被告向原告借款46万元（接力贷），借款用途为购买房产，借款期限自2011年5月5日起至2036年5月4日，担保方式为抵押担保，即以被告陶明奇购买的位于甘井子区**号的房产抵押担保。被告于2011年5月16日对其所购买房产办理了产�证，并于2011年6月10日，被告协助原告对该房屋办理了抵押登记。2011年6月15日，原告向被告发放贷款46万元，期限为2011年6月15日至2036年6月14日，执行年利率6.8%，逾期利率10.20%。贷款发放后，被告共计偿还借款本金28,012.6元，尚欠借款本金431,987.4元及利息未还。原告与被告签订的合同合法有效，三被告作为接力贷的共同债务人，理应承担按期偿还原告借款本息义务，现被告欠款逾期超过5期未还，原告多次催收未果，故现诉至法院，要求判决：1、判令三被告立即提前偿还全部借款本金431,987.4元及正常利息、复利、罚息（按《个人购房担保借款合同》的约定计算至全部贷款本息偿还之日止）；2、判令原告抵押权合法有效，原告对抵押物享有优先受偿权。被告陶明奇、被告陶长中、被告王红辩称，不同意原告的诉讼请求。被告实际没有拖欠那么多钱，被告一直在偿还借款，不同意原告的计算方式。经审理查明，2011年5月5日，原告与被告陶明奇、被告陶长中、被告王红签订《个人购房担保借款合同》，合同约定：被告向原告借款460,000元，借款期限自2011年5月5日起至2036年5月4日止，担保方式为抵押担保，即以被告陶明奇名下的位于甘井子区**的房屋抵押担保。同时约定，为申请个人住房接力贷款，借款人陶明奇不可撤销地委托借款人王红作为主要联系人，由主要联系人代表全部借款人与贷款人签订借款合同及其他必要文件，全部借款人均不可撤销地承诺对主要联系人签订的借款合同及其他必要文件所产生的债务承担连带还款责任，发生任何事项时银行告知主要联系人则视为通知全部借款人。该合同还约定了借款利率、借款人的违约责任、担保等相关内容。2011年6月10日，被告陶明奇协助原告对该房屋办理了�押登记。2011年6月15日，原告向被告发放贷款460,000元，借款日期为2011年6月15日至2036年6月14日，执行年利率6.8%，逾期利率10.2%。但贷款发放后，被告出现逾期超过5期未还的违约情形，截至2015年10月15日，被告尚欠借款本金431,987.4元及利息、罚息和复利未还。另查，被告陶长中、被告王红系夫妻关系，被告陶明奇系被告陶长中、被告王红之子。本院所确认的上述事实，有《个人购房担保借款合同》、房产证、他项权证、发放贷款凭证、本息余额表及本院的庭审笔录等证据材料在案为凭，这些证据材料已经庭审质证及本院审查，可以采信。本院认为，三被告与原告签订的《个人购房担保借款合同》，是其真实意思表示，合法有效，原告与三被告均应恪守。现原告已按照合同约定如期、足额向三被告发放了贷款，而三被告在还款过程中已经出现逾期超过5期未还的违约情形，故，原告有权依据合同约定要求被告清偿全部贷款本金及利息、罚息和复利，本院对原告要求三被告支付借款本金及利息、罚息和复利的诉讼请求予以支持。关于案涉抵押权的效力问题。经审查，原告与三被告在《个人购房担保借款合同》中就被告陶明奇名下位于甘井子区**房屋所设抵押权，并办理了抵押权登记，符合《中华人民共和国担保法》第三章关于抵押的法律规定，故原告要求确认抵押权合法有效，并确认其享有优先受偿权，本院予以支持。关于被告陶明奇、被告陶长中、被告王红辩称，尚欠款项数额不对一节。庭审中，被告提供的数张中国农业银行银行卡存款业务回单及ATM回执1张，用以证明被告实际还款情况。经核对，被告提供的数张中国农业银行银行卡存款业务回单与被告贷款账户明细对�单上载明的被告还款金额及时间均相符，但被告ATM回执已无法看清回执上所载明内容。本院认为，当事人对反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明。现被告并无证据证明其还款数额与银行收到的金额不符，故应当承担举证不能的不利后果。因此，对于三被告的上述辩称，因缺乏事实和法律依据，本院不予采纳。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零八条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条、第三十五条、第三十八条、第三十九条、第四十一条、第四十六条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告陶明奇、被告陶长中、被告王红于本判决生效之日起十日内偿付原告中国农业银行股份有限公司大连甘井子支行借款本金431,987.4元（截至2015年10月15日）及利息、复利和罚息（利息、复利和罚息按《个人购房担保借款合同》的约定计算至实际清偿之日止）。如果未按照本判决确定的期限履行给付金钱的义务，按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。二、确认原告中国农业银行股份有限公司大连甘井子支行在甘井子区**房屋上设定的抵押权合法有效，原告中国农业银行股份有限公司大连甘井子支行对被告陶明奇提供的该抵押物享有优先受偿权。案件受理费人民币7,920元（原告已预交），由被告陶明奇、被告陶长中、被告王红负担。三被告负担部分，于本判决生效之日起十日内给付原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当�人的人数提出副本，交纳上诉案件受理费，上诉于辽宁省大连市中级人民法院。申请执行的期限为二年。审判长 刘 瑾审判员 刘秀娟审判员 张金霞二〇一六年三月三十日书记员 荣 娜附相关法条：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第一百零八条当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第三十四条下列财产可以抵押：（一）抵押人所有的房屋和其他地上定着物；（二）抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产；（三）抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上定着物；（四）抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产；（五）抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权；（六）依法可以抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第三十五条抵押人所担保的债权不得超出其抵押物的价值。财产抵押后，该财产的价值大于所担保债权的余额部分，可以再次抵押，但不得超出其余额部分。第三十八条抵押人和抵押权人应当以书面形式订立抵押合同。第三十九条抵押合同应当包括以下内容：（一）被担保的主债权种类、数额；（二）债务人履行债务的期限；（三）抵押物的名称、数量、质量、状况、所在地、所有权权属或者使用权权属；（四）抵押担保的范围；（五）当事人认为需要约定的其他事项。抵�合同不完全具备前款规定内容的，可以补正。第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利后果。