杭州市下城区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）杭下商初字第599号
原告：中国工商银行股份有限公司杭州艮山支行。
原负责人：蒋顺根。
现负责人：程嘉华。
委托代理人：吴晓玲、刘烨飞。
被告：施明华。
被告：方佩佩。
被告：施兆福。
被告：浙江永联担保有限公司。
法定代表人：陈爱华。
原告中国工商银行股份有限公司杭州艮山支行（以下简称工行艮山支行）为与被告施明华、方佩佩、施兆福、浙江永联担保有限公司（以下简称永联公司）金融借款合同纠纷一案，于2014年3月21日向本院起诉，本院于同日受理后，依法适用简易程序进行审理，后因案情需要，转为普通程序进行审理，组成合议庭后本院于2014年8月28日公开开庭进行了审理。原告工行艮山支行的委托代理人吴晓玲到庭参加诉讼，被告施明华、方佩佩、施兆福、永联公司经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告工行艮山支行起诉称：2012年5月24日，原告与被告施明华、方佩佩签订了《牡丹信用卡透支分期付款合同》和《抵押合同》，约定由被告施明华向原告申领的牡丹信用卡透支465556元用于购车，并透支手续费52514.72元，被告施明华以按月分期等额方式向原告偿还透支资金，分期还款期限为36期，被告施明华以其所有的浙J×××××梅赛德斯-
奔驰牌小型轿车为上述透支金额提供抵押担保。被告方佩佩、施兆福分别出具《共同还款承诺书》，承诺对上述款项承担共同还款责任。被告永联公司作为被告施明华的保证人，承诺对上述债务承担连带清偿责任，并向原告出具了《担保承诺函》。合同签订后，被告施明华已透支并办理了车辆抵押登记。但截至2013年11月1日被告施明华已累计4期未按时归还牡丹信用卡透支本息，根据上述牡丹信用卡透支分期付款合同第11.3.1条的约定，原告累计3期无法全额扣款受偿，原告有权宣布债务提前到期，并要求被告施明华立即偿还全部债务。现原告已向四被告宣布债务提前到期，但四被告至今未归还尚欠原告的全部透支债务。故诉至法院，请求判令：1、被告施明华立即归还所欠原告牡丹信用卡透支本金308987.73元，手续费33551.02元，滞纳金、利息和复利等3552.56元（暂算至2013年11月1日），合计346091.31元，以及自2013年11月2日至牡丹信用卡透支债务全部还清之日止的滞纳金、利息和复利等（按牡丹信用卡章程、牡丹信用卡领用合约（个人卡）和人民银行有关规定另行计付）；2、被告方佩佩、施兆福对上述款项承担共同还款责任。3、被告永联公司对上述款项承担连带清偿责任。4、原告对编号为FQ-
QC-12020223-201205566《抵押合同》项下抵押物处置所得享有优先受偿权；5、四被告承担本案所有的诉讼费用。
为证明其事实主张，原告工行艮山支行向本院提供如下证据：
1、《牡丹信用卡透支分期付款合同》、牡丹卡申请表各一份，欲证明原告与被告施明华的透支分期付款合同关系；
2、《抵押合同》、机动车登记证书各一份，欲证明原告与被告施明华、方佩佩的抵押合同关系，抵押物并已办理抵押登记，原告的抵押权合法、有效；
3、《共同还款承诺书》二份，欲证明被告方佩佩、施兆福对透支款项承担共同还款责任；
4、《担保承诺函》一份，欲证明被告永联公司对透支款承担连带清偿责任；
5、签购单二份，欲证明被告施明华已透支的事实以及透支金额；
6、牡丹卡透支购车明细表一份，欲证明被告施明华尚欠透支债务金额；
7、债务提前到期通知书三份及快递详情单一份，欲证明原告已向被告施明华、方佩佩、施兆福宣布债务提前到期；
8、承担保证责任通知函及快递详情单各一份，欲证明原告已向被告永联公司宣布债务提前到期。
被告施明华、方佩佩、施兆福、永联公司未作答辩，亦未提交证据。
经庭审质证，被告施明华、方佩佩、施兆福、永联公司无正当理由未到庭，视为放弃质证权利。经审核，本院认为，原告提交的证据客观、真实，且证据之间能够互为印证，共同证明本案事实，本院依法确认上述证据之效力。
综上有效证据及当事人陈述，本院认定的案件事实除与原告工行艮山支行诉称事实一致外，并补充认定如下案件事实：
就牡丹卡购车透支还款事宜，透支债权人工行艮山支行（甲方）与透支债务人施明华（乙方）签订的《牡丹信用卡透支分期付款合同》另约定：由工行艮山支行将透支资金支付至永联公司在工行艮山支行开立的账户内；合同项下的透支分期还款期数为36期，乙方以一个月为一期，分期向甲方偿还透支资金；合同项下乙方应分期向甲方支付手续费共计52514.72元；乙方应按时足额清偿透支资金以及其他应付款项，承担本合同项下甲方为实现债权而支出的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、催收费等）；如乙方没有按本合同约定按时足额存入资金等导致甲方无法扣款受偿的，甲方有权向乙方收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等。另查，《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定，持卡人应按照银行对账单标明的最低还款额还款，未能还款，视为逾期，应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金，利息则按应还未还额的每日万分之五计算。
为担保工行艮山支行与施明华签订的《牡丹信用卡透支分期付款合同》的履行，被告施明华、方佩佩将所购奔驰牌小型轿车作为抵押物向原告提供担保。双方并为此签订《抵押合同》。抵押合同约定，所抵押汽车（车架号：WDXXX16；发动机号：27XXX21）抵押担保的范围为主合同项下的透支资金、手续费、透支利息、复利、滞纳金、超限费等全部应付款项以及实现抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费等）。2012年6月13日，抵押合同约定的抵押物经浙江省台州市公安局交通警察支队抵押登记。
被告方佩佩、施兆福作为共同还款人向工行艮山支行出具《共同还款承诺书》，承诺对施明华的上述债务承担共同还款责任。与此同时，永联公司作为保证人向工行艮山支行出具《担保承诺函》，承诺对施明华在透支分期付款合同项下的透支总额肆拾陆万伍仟伍佰伍拾陆元、手续费及可能发生的滞纳金等全部债务向工行艮山支行提供连带责任保证担保，保证期间为施明华不履行还款合同项下债务之日起两年。
本院认为，原告工行艮山支行与被告施明华签订的《牡丹卡购车透支还款合同》、与被告施明华、方佩佩签订的《抵押合同》，被告方佩佩、施兆福向工行艮山支行出具的《共同还款承诺书》及被告永联公司向工行艮山支行出具的《担保承诺函》均系当事人真实意思的表示，内容未违反法律、行政法规的强制性规定，依法有效。各方当事人均应恪守合约，诚实履行。被告施明华在使用牡丹卡透支购车后未能按期归还，共同还款人方佩佩、施兆福及连带责任保证人永联公司亦未能履行还款义务，引起本案纠纷，应各自承担相应的责任。故工行艮山支行有权按照合同约定提前收回贷款。另合同约定的抵押物已经办理抵押登记，工行艮山支行作为抵押权人对抵押物享有优先受偿权。关于保证责任，本案中，被担保的债权既有债务人提供的物的担保，又有保证人担保。按照《物权法》的规定，在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权。结合本案的审理，永联担保公司在《担保承诺函》中未对实现担保物权的顺序作出约定，则永联公司仅在抵押物清偿不足的范围内承担责任，故工行艮山支行对永联公司诉讼请求的合理部分本院予以支持。被告施明华、方佩佩、施兆福、永联公司经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭，系放弃自己的诉讼权利。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、第三十三条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告施明华、方佩佩、施兆福于本判决生效后十日内归还原告中国工商银行股份有限公司杭州艮山支行透支款本金308987.73元及手续费33551.02元；
二、被告施明华、方佩佩、施兆福于本判决生效后十日内支付原告中国工商银行股份有限公司杭州艮山支行滞纳金、利息3552.56元（滞纳金、利息暂算至2013年11月1日，此后按《牡丹信用卡透支分期付款合同》的约定计算至本判决确定的履行期满日）；
三、若被告施明华未能履行上述付款义务的，原告中国工商银行股份有限公司杭州艮山支行有权就被告施明华名下的浙XX**号梅赛德斯-
奔驰牌小型轿车（车架号：WDXXX16；发动机号：27XXX21）折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿；
四、被告浙江永联担保有限公司对抵押物浙XX**号梅赛德斯-
奔驰牌小型轿车（车架号：WDXXX16；发动机号：27XXX21）折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得价款不足以清偿债务的部分承担连带责任。被告浙江永联担保有限公司承担责任后，有权向债务人施明华追偿。
五、驳回原告中国工商银行股份有限公司杭州艮山支行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费6491元，财产保全申请费2270元，两项合计8761元，由被告施明华、方佩佩、施兆福负担，由被告浙江永联担保有限公司承担连带责任。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省杭州市中级人民法院，并向浙江省杭州市中级人民法院预交案件受理费，案件受理费按照不服本院判决部分的上诉请求由本院另行书面通知。
审 判 长 叶 盛 华
审 判 员 杨 政
人民陪审员 倪 健
二〇一四年九月十一日
书 记 员 蒋丽莉（代）