广东省江门市蓬江区人民法院民 事 判 决 书（2016）粤0703民初3953号原告：交通银行股份有限公司江门分行，住所地江门市蓬江区白石大道。负责人：蔡光龙。委托代理人：周蓉，国信信扬（江门）律师事务所律师。委托代理人：李小钿，国信信扬（江门）律师事务所律师助理。被告：张子荣，男，汉族，住广东省江门市新会区。被告：张务良，男，汉族，住广东省江门市新会区。被告：莫细好，女，汉族，住广东省江门市新会区。被告：新会区会城韩禾按摩椅出租中心，住所地江门市新会区会城朱紫路。经营者:张子荣，身份信息与上述一致。原告交通银行股份有限公司江门分行（以下简称“交行江门分行）诉被告张子荣、张务良、莫细好、新会区会城韩禾按摩椅出租中心(以下简称“韩禾中心”)金融借款合同纠纷一案，本院于2016年7月19日立案受理后，依法适用普通程序于2017年3月14日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人周蓉、李小钿到庭参加诉讼，被告张子荣、张务良、莫细好、韩禾中心经本院合法传唤，无正当理由无到庭。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令解除原告与被告张子荣签订的粤江门2014年个循贷字XXX号《个人循环贷款合同》；2.判令被告张子荣向原告偿还到期应还贷款本金人民币1092609.48元及贷款利息计至被告归还全部贷款时止（自2014年5月21日暂计至2016年4月30日，为人民币119912.68元，依据《个人循环贷款合同》约定计算），暂计总额人民币1212522.16元；3.判令被告张子荣、张务良承担原告因实现债权而支出的律师费人民币46700.5元；4.判令被告张子荣、张务良承担本次诉讼的全部费用；5.判令被告莫细好、韩禾中心对上述款项承担连带责任；6.判令原告对被告张子荣、张务良提供的位于江门市新会区会城侨乐路XXX抵押房产享有优先受偿权。事实和理由：2014年5月20日，被告张子荣、张务良因经营韩禾中心的扩大业务经营的需要，并以位于江门市新会区会城侨乐路XXX房产作为抵押，向原告贷款人民币110万元，双方签订了粤江门2014年个循贷字638号《个人循环贷款合同》、粤江门2014年最抵（个）字XXX号《最高额抵押合同》，并办理了房屋抵押登记。合同约定，该笔贷款以分期付息一次还本的方式偿还，贷款期限自放款日起计，期限为3年，即：2014年5月20日至2017年5月20日，每月的21日为还款日；同时，合同对借款的利率、利息、还款方式、违约责任、其他费用等作出了约定。从2014年5月21日起，被告张子荣、张务良未按合同约定按时足额还款，原告多次与被告张子荣、张务良联系还款事宜，并委托律师电话、发律师函催收此贷款，至今未有结果。截止到2016年4月30日，被告仍拖欠借款本金人民币1092609.48元、利息人民币119912.68元及为实现债权原告额外支付的律师费用人民币46700.5元。由于被告莫细好与被告张子荣为夫妻，此债务发生于其夫妻关系存续期间，且被告莫细好知晓并同意此贷款，因此，被告莫细好应对上述款项承担连带责任。被告韩禾中心为个体工商户，法定代表人为张子荣，被告韩禾中心应对上述款项承担连带责任。原告提供以下证据：1.原告营业执照、组织机构代码证；2.被告张子荣、张务良、莫细好身份证、户籍证明、婚姻登记证明、被告韩禾中心个体户工商登记信息；3.《个人循环贷款合同》、《最高额抵押合同》、第02××01号房地权证、第02XXX8号房地他项权证、《广东省房地产买卖合同》；4.放款账户；5.律师函；6.委托代理合同、《广东省律师服务收费标准》；7.发票。被告张子荣、张务良、莫细好、韩禾中心无到庭，无答辩，在举证期限内也无提交证据。原告提供的证据有原件，证据形式合法，能够证明原、被告之间的借贷及担保关系；被告张子荣、张务良、莫细好、韩禾中心在合法传唤后没有应诉视为其放弃行使应诉、举证的权利，应予确认原告所举证据内容的真实性，确认原告所举证据与陈述的事实相关联。因此，本院对原告陈述的事实及提供的证据予以确认。另查明：2014年5月20日，原告与被告张子荣、张务良签订粤江门2014年个循贷字XXX号《个人循环贷款合同》。合同第八条“额度的调整及贷款的提前到期”约定：1.出现借款人未按本合同的约定偿还贷款本金或支付利息的，均视为本合同的“提前到期事件”。2.当出现任一“提前到期事件”时，贷款人有权采取以下一项、多项或全部措施：（1）调低、暂停或取消本合同项下额度；（2）停止发放借款人尚未提用的贷款；（3）对借款人已提用但尚未使用的贷款，停止办理支付；（4）要求借款人在限定时限内与贷款人协商补充贷款发放和支付条件；（5）要求借款人按贷款人的要求变更支付方式；（6）单方面宣布本合同项下的贷款部分或全部提前到期，并要求借款人立即偿还所有到期贷款本金并结清利息。第九条“违约”规定：1.借款人未按时足额偿还贷款本金，支付利息或未按本合同约定用途使用贷款的，贷款人有权按逾期贷款或挪用贷款的罚息利率计收利息，并对应付未付利息计收复利，贷款利率按本合同约定发生调整的，贷款人有权相应调整罚息利率，自利率调整日起，按调整后的罚息利率计收逾期或挪用贷款的罚息，但包含利率调整日的当期复利不分段计算，适用调整后的罚息利率。（1）逾期贷款的罚息=罚息利率*逾期本金金额*逾期天数，逾期贷款的罚息利率为本合同利率上浮50%；逾期天数从应还款日当日计算至实际还款日前一天，按实际天数计算。2.借款人未按时足额偿还贷款本金、支付利息的，应承担贷款人为实现债权而支付的催收费用、诉讼费（或）仲裁费、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他费用。第十六条“额度内容”约定：1.额度金额：人民币壹佰壹拾万元整；2.授信期限:36个月。第十七条“利率及调整”约定：1.本合同项下各笔贷款的利率：浮动利率：各放款日中国人民银行相应期限档次贷款的基准利率上浮30%，各笔贷款适用的具体利率以本合同第4.6条约定的《还本付息计划表》的记载为准。第十八条“贷款发放、支付与偿还”约定：1.额度使用采用借款人自主支付方式的，借款人须在贷款发放后30日内向贷款人汇总报告贷款资金支付情况；2.本合同项下各笔贷款的还款法为：分期付息一次还本；3.本合同项下各笔贷款的还款日：贷款本金于贷款到期日归还，利息按月支付。付息日为每期月末的21日，甲方以月为一期的，即每月的21日，若当月无此日期则为当月最后一天。同日，原告与被告张务良签订粤江门2014年最抵（个）字638号《最高额抵押合同》。合同第二条“担保责任”约定：抵押人为抵押权人与债务人在2014年5月20日至2022年5月20日期间签订的全部主合同提供最高额抵押担保。抵押担保的最高债权额为人民币壹佰陆拾万肆仟伍佰贰拾圆整。本院认为，本案为金融借款合同纠纷。原告与被告张子荣、张务良签订的《个人循环贷款合同》意思表示真实，内容不违反法律、法规的强制性规定，且原告实际交付了相应贷款，应认定合同合法、有效。被告张子荣、张务良未能依约还本付息，已经构成违约，故对原告要求解除借款合同及要求被告张子荣偿还贷款本金1092609.48元及相应利息的诉讼请求，本院予以支持。利息计算至2016年4月30日为119912.68元，自2016年5月1日起至清偿之日止的利息按《个人循环贷款合同》约定的利率标准计算至清偿之日止。关于律师费的问题。原告提供了相关的律师函、委托代理合同及律师费发票，足以证实其因本案诉讼实际支付了46700.5元。该费用是原告为实现债权已经产生的费用，原告依约要求被告张子荣、张务良承担律师费46700.5元，于法有据，本院予以支持。关于被告莫细好的责任问题。被告张子荣与莫细好为夫妻关系，上述债务发生在夫妻关系存续期间，在张子荣与莫细好放弃应诉、举证的情况下，依照《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外”的规定，应认定上述债务为被告张子荣与莫细好的夫妻共同债务，即莫细好应当与张子荣共同承担还本付息的责任。关于被告韩禾中心的责任问题。韩禾中心为张子荣设立的个体工商户，依据《最高人民法院关于适用的解释》第五十九条第一款“在诉讼中，个体工商户以营业执照上登记的经营者为当事人。有字号的，以营业执照上登记的字号为当事人，但应同时注明该字号经营者的基本信息。”以及《中华人民共和国民法通则》第二十九条“个体工商户，农村承包经营户的债务，个人经营的，以个人财产承担；家庭经营的，以家庭财产承担。”的规定，被告韩禾中心应对上述款项承担连带清偿责任。关于抵押物的优先受偿权问题。原告与被告张务良签订的《最高额抵押合同》意思表示真实，内容不违反法律、法规的强制性规定，应认定合同合法、有效。被告张务良提供其名下位于江门市新会区会城侨乐路XXX的房产（产权证号：粤房地证江门字第××号）为上述借款提供抵押担保，且办理了抵押登记，抵押权已合法设立，因此原告有权在最高债权限额为1604520元内对抵押房屋享有优先受偿权。综上所述，依照《中华人民共和国民法通则》第二十九条，《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条第二款，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第九十二条，《最高人民法院关于适用的解释》第五十九条之规定，判决如下:一、解除原告交通银行股份有限公司江门分行与被告张子荣、张务良签订的粤江门2014年个循贷字XXX号《个人循环贷款合同》。二、被告张子荣应在本判决生效之日起七日内向原告交通银行股份有限公司江门分行偿还借款本金1092609.48元及相应利息（计算至2016年4月30日为119912.68元，自2016年5月1日起至清偿之日止的利息按《个人循环贷款合同》约定的利率标准计算）。三、被告张子荣、张务良应在本判决生效之日起七日内向原告交通银行股份有限公司江门分行赔付律师费46700.5元。四、被告莫细好、新会区会城韩禾按摩椅出租中心对第二项和第三项判决确定的债务承担连带清偿责任。五、原告通银行股份有限公司江门分行有权在最高限额1604520元内以被告张务良提供其名下位于江门市新会区会城侨乐路XXX的房屋拍卖、变卖的价款优先受偿。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费16133元，保全费5000元，合计21133元，由被告张子荣、张务良、莫细好、新会区会城韩禾按摩椅出租中心共同承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院，并在递交上诉状之日起七日内预交上诉受理费。如不上诉，义务人拒不在判决书规定期限履行义务的，权利人可在判决书发生法律效力后，上述履行期限届满的次日起二年内向本院申请执行。审 判 长  洪荣锋人民陪审员  钟伟玲人民陪审员  李翠金二〇一七年三月二十日书 记 员  张晓莹