新疆维吾尔自治区昌吉市人民法院
民 事 判 决 书
（2017）新2301民初3474号
原告：昌吉国民村镇银行有限责任公司。
住所地：昌吉市建国西路***号。
法定代表人：童欣，该公司董事长。
原告：昌吉国民村镇银行有限责任公司奇台支行。
住所地：昌吉州奇台县城解放东街。
负责人：李文军，该行行长。
二原告共同委托诉讼代理人：丁俊丽，新疆巨百律师事务所律师。
被告：中国人民财产保险股份有限公司昌吉回族自治州分公司。
住所地：昌吉市北京南路**号。
负责人：王凯，该公司总经理。
委托诉讼代理人：万斌，该公司法律部经理。
委托诉讼代理人：赵玉阗，新疆同创律师事务所律师。
原告昌吉国民村镇银行有限责任公司（以下简称国民村镇银行）、昌吉国民村镇银行有限责任公司奇台支行（以下简称国民村镇银行奇台支行）与被告中国人民财产保险股份有限公司昌吉回族自治州分公司保证保险合同纠纷一案。本院于2017年6月23日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人丁俊丽，被告的委托诉讼代理人万斌、赵玉阗到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告昌吉国民村镇银行有限责任公司、昌吉国民村镇银行有限责任公司奇台支行向本院提出诉讼请求：1、被告偿还原告本金967000元及利息94095元，利息判至利随本清；2、本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2014年3月，原告与被告及奇台县畜牧兽医局、马木提等签订安格斯牛养殖合作协议，协议约定原告给马木提贷款购买安格斯牛，被告为该笔贷款承担保证保险，马木提未按期还款的，被告应在30日内向原告全额清偿借款本息。协议签订后，原告借给马木提270万元，借期三年。2017年3月28日，借款到期后，因马木提的牛得病被有关部门捕杀。马木提仍欠原告借款本金96.7万元，原告多次找被告协商要求被告按合作协议履行清偿马木提的借款本息义务，但被告拒不履行。
被告中国人民财产保险股份有限公司昌吉回族自治州分公司辩称，原告应当举证借款事实的发生，只签订借款合同并不能表示借款发放，合作协议载明的借款期限为三年，借款期限分三期偿还，如果按照合作协议，借款借据就不属实，借款借据如实，那么合作协议就不成立，马木提没必要缴纳三年保费。至今马木提究竟偿还多少本金及利息，没有马木提本人签字确认，被告公司并不清楚。根据四方签订的合作协议第五条第二项发放借款额时间与保险合同约定的保险责任开始时间一致，原告自称发放贷款时间是2014年4月29日，而保单形成时间是2014年4月3日，未见保单就发放贷款，实际与本案诉争的贷款是否是同一笔有待核实。综上所述，请求增加马木提为本案被告，且马木提身患癌症应当属于保险合同的免责条款。
原告举证、被告质证及本院认证如下：
1、养殖合作协议书一份，拟证实马木提未按期还款，被告应当全额清偿借款本息，本协议如果和保险公司的协议存在冲突，以本协议为准。经质证，被告对该协议中其公章的真实性无异议，但无法证实马木提未按时还款，该养殖合作协议无签订时间，因此是否与本案有关无法证实，作为借款人和投保人的马木提应当是本案的必要诉讼参加人，原告方主张以本协议第七条对抗保险合同没有事实及法律依据。本院对该协议的真实性、合法性、关联性予以确认。
2、保险合同六份，拟证实2014年4月4日-2017年4月3日借款人马木提在被告公司投保，保证保险每年的保险金额为270万元，投保3年。经质证，被告对该组证据的真实性无异议。本院对该协议的真实性、合法性、关联性予以确认。
3、借款合同一份，拟证实马木提从原告处借款270万元，时间自2014年3月29日-2017年3月28日，借款的月利率为8.7125‰。经质证，被告对该证据的真实性无法确认，因为没有其公司的印章。本院对该证据的真实性予以确认。
4、还款清单一份，拟证实马木提已经还款173.3万元，尚欠本金96.7万元未归还。经质证，被告对该证据的真实性无法确认。因该证据系由原告单方制作，本院对该证据的真实性将结合其他证据予以综合认定。
5、借款借据一份，拟2014年3月29日原告将270万元打入马木提指定的账户。经质证，被告对借款借据的真实性无法确认，没有被告的确认。本院对该证据的真实性予以确认。
6、贷款资料一组，拟证实马木提贷款及还款的情况。经质证，被告对委托扣款授权书的真实性无法确认，因为是马木提签字的，被告是第三方无法确认；四份贷后检查表的真实性无法确认，因为是马木提签字的，被告是第三方无法确认。特种转账支票需要核对原件，借方传票账户与收款人账户不一致。账户明细的真实性被告法确认。本院对该组证据的真实性予以确认。
被告举证、原告质证及本院认证如下：
1、保险条款一份，拟证实被告的免责条款中含有投保人疾病是免责范围。经质证，原告对该证据的真实性不认可，认为双方合作协议约定了协议与保险合同不一致的以养殖合作协议为准。本院对该证据的真实性予以确认。
2、投保资料一组，拟证实投保的情况。经质证，原告对该组证据的真实性认可，但认为没有证明力。本院对该组证据的真实性予以确认。
根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：
2014年，原告国民村镇银行（丙方）与被告（乙方）以及案外人奇台县畜牧兽医局（甲方）和马木提等人（丁方）签订《安格斯肉牛养殖合作协议》一份，该协议第二条约定，丙方与丁方签订专项养殖借款合同，并发放借款，乙方为丁方承保保证保险，并依据本协议和保险合同（包括保险单及与保险险种相对应的保险条款等，下同，不再另注）的约定承担相应的保险责任。第五条约定，鉴于丙方为丁方借款保证保证被保险人，为进一步明确乙、丙、丁三方的权利、义务，除三方完全认可保证保险合同（包括保险单、保险条款等）的内容外，双方还特别约定如下：1、乙、丙双方在接到丁方投保、借款申请后，乙、丙双方分别履行义务，同时审查丁方的保险、借款条件，时间为两个工作日，丁方参保的保险与借款期限一致。2、经乙、丙调查核实后，丙方凭借乙方向丁方出具的政策性安格斯肉牛保险、保证保险的保险单向丁方发放养殖安格斯牛借款，且发放借款的时间与保险合同约定的保险责任开始时间一致。3、丁方未按约定期限偿还借款的，乙方应在30日内向丙方全额清偿借款本息。4、保险期限内丁方投保的安格斯肉牛发生保险事故，经乙方在10个工作日内对损失核定后，向丙方代偿丁方在保险事故发生时尚未偿还的借款本息。丙方获得乙方保险赔偿金同时，应签署权益转让书，将相关权益转让给乙方。第七条约定，若本协议与保险合同的内容有不一致之处，以本协议为准。
上述协议签订后，2014年3月29日，原告国民村镇银行奇台支行（贷款人）与案外人马木提（借款人）签订《个人借款合同》一份，约定借款金额为270万元，借款用途为购买安格斯牛，借款期限自2014年3月29日至2017年3月28日止；月利率固定为8.7125‰，按季结息；本笔贷款采取受托支付方式进行支付；未按期归还贷款本金，从逾期之日起按约定的贷款利率加收50%的罚息利率计收罚息。同日，案外人马木提向原告国民村镇银行奇台支行出具《委托划款扣款授权书（借款人）》，载明授权贷款行在购安格斯牛贷款发放后，将贷款金额直接从本借款人个人结算账户（个人结算账户×××）中划转至新疆天山畜牧生物工程股份有限公司（账号×××，开户行昌吉国民村镇银行奇台支行）。同日，原告国民村镇银行奇台支行通过特种转账方式向新疆天山畜牧生物工程股份有限公司的账号×××转账270万元。同日，案外人马木提在原告国民村镇银行奇台支行出具的借款借据中签字确认，该借款借据载明：借款人马木提，借款金额270万元，借款日期2014年3月29日，借款到期分三笔，2015年3月28日到期借款本金为270000元，2016年3月28日到期借款本金为540000元，2017年3月28日到期借款本金为1890000元。
上述贷款发放后，案外人马木提于2014年4月3日在被告处一次性投保了2014年至2017年三年的奶牛贷款保证保险，保险期间分别自当年4月4日至第二年4月3日，每年的保险金额均为270万元，但每年的保单分为两份，即一份保险金额为90万元，一份保险金额为180万元，共计六份保险合同。保险合同约定的第一受益人均为原告国民村镇银行奇台支行。上述保险合同所附的保险条款第八条第（一）项约定，由于下列原因之一导致投保人死亡或伤残而丧失全部或部分还贷能力的，保险人不负责赔偿：（一）投保人的疾病。
另查，本院根据原告提交的马木提银行卡流水明细及原告自认的马木提还款金额核算，确认自2014年6月23日至2017年3月31日，案外人马木提在其于原告国民村镇银行奇台支行开立的还款账户×××中打款方式合计归还借款本息2430924.270元。本院根据借款合同约定从起息之日计算至原告主张的2017年3月28日，并按照每笔借款到期后用所还款项优先冲抵欠付利息、冲抵完欠付利息的剩余超额偿还部分冲抵到期借款本金的原则进行核算，确认马木提在借款期内应还借款利息694782.169元，扣除应还利息后，剩余部分即为已归还借款本金即1736142.101元。马木提实际欠付借款本金963857.899元，按照月息8.7125‰计算欠付原告主张的2017年4月1日至2017年7月30日期间的逾期还款利息33590.448元。
本院认为，原、被告签订的《安格斯肉牛养殖合作协议》及奶牛贷款保证保险合同系双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的禁止性规定，属合法有效，双方均应遵照履行。本案中，案外人马木提作为借款人在原告处借款270万元，借款到期日为2017年3月28日，至借款期限届满之日，马木提尚欠借款本金963857.899元未归还，自2017年4月1日之后的逾期还款利息未清偿。根据《安格斯肉牛养殖合作协议》的约定，被告系马木提借款保证保险的保险人即乙方，原告系马木提借款保证保险的被保险人和第一受益人即丙方。根据上述协议第五条第三款”丁方未按约定期限偿还借款的，乙方应在30日内向丙方全额清偿借款本息”的约定，马木提未按约定期限还款的事实已经发生，被告应当在逾期还款后三十日内按上述协议约定向原告清偿全额借款本息，现原告依据上述协议约定要求被告向其清偿借款本金963857.899元及逾期还款利息合理合法，本院依法予以支持。故被告应向原告偿还借款本金963857.899元及按照月息8.7125‰支付自2017年4月1日至2017年7月30日期间的逾期还款利息33590.448元。关于原告主张的按照月息8.7125‰的1.5倍计算2017年8月1日至借款本金实际付清之日期间的逾期还款利息，该主张符合原告与马木提签订的《个人借款合同》第九条第二款第二项的约定，本院予以支持。上述欠付借款本金及利息均由被告在奶牛贷款保证保险的保险金额2700000元内赔付。
被告辩解投保人马木提有疾病属于保险条款约定的保险责任免除范围，故被告不应承担保险责任。本院认为，根据原、被告签订的《安格斯肉牛养殖合作协议》第七条的约定”若本协议与保险合同的内容有不一致之处，以本协议为准。”而该协议第二条载明保险合同包括保险单及与保险险种相对应的保险条款等（下同、不再另注）。根据上述约定可以看出，双方明确约定了保险单、保险条款等保险合同内容与安格斯肉牛养殖合作协议不一致的以安格斯肉牛养殖合作协议的约定为准，而安格斯肉牛养殖合作协议中并未约定投保人疾病的可以免除保险人即被告的保险责任。故被告的上述辩解意见与双方约定不符，本院不予采信。
被告辩解应当追加马木提为本案被告。本院认为，马木提虽然为保证保险合同的投保人，但该保证保险合同的被保险人和受益人均为原告，投保人马木提并非必须共同进行诉讼的当事人。且根据马木提的还款账户交易明细，可以确认马木提的还款金额，而被告并无相反证据推翻原告提交证据的证明力，亦未提供证据证实马木提实际还款金额大于原告认可的还款金额。另外，在审理本案过程中，本院要求原、被告通知马木提到庭，但原、被告均向法庭表示马木提本人拒绝到庭，而后法庭通过电话联系马木提，马木提亦以住院治病为由不配合到法庭接受询问，更不提供其具体住址，而后拒接电话拒回短信。故本院认为追加马木提为本案被告并非必须，本院对被告申请追加马木提为本案被告的申请不予准许。
综上，依照《中华人民共和国保险法》第二条、第二十三条第一款之规定，判决如下：
被告中国人民财产保险股份有限公司昌吉回族自治州分公司在奶牛贷款保证保险的保险金额2700000元内向原告昌吉国民村镇银行有限责任公司、昌吉国民村镇银行有限责任公司奇台支行赔付借款本金963857.899元、逾期还款利息33590.448元（自2017年4月1日至2017年7月30日期间）及自2017年8月1日至借款本金实际付清之日期间的逾期还款利息（按照月息8.7125‰的1.5倍计算）。
以上应付款项，被告中国人民财产保险股份有限公司昌吉回族自治州分公司须于本判决生效后十日内给付。逾期给付则按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费7175元（已减半收取），由被告中国人民财产保险股份有限公司昌吉回族自治州分公司负担6687元，由原告昌吉国民村镇银行有限责任公司、昌吉国民村镇银行有限责任公司奇台支行负担488元（本案受理费已由原告预交，所预交的费用在本案执行时，按判决书确定的数额由被告一并支付给原告）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于昌吉回族自治州中级人民法院。
本判决发生法律效力后，当事人必须履行。一方当事人拒绝履行的，对方当事人可以向本院申请执行，申请执行的期限为两年。
审判员 王天红
二〇一七年九月二日
书记员 陈 瑛