安徽省界首市人民法院
民 事 判 决 书
（2015）界民一初字第00327号
原告：界首市发展中小企业融资担保有限责任公司。
法定代表人：马建华，系该公司董事长。
委托代理人：郭鹏程，界首市法律援助中心援助律师。
被告：王桂云，女。
委托代理人：李斌，安徽法卫律师事务所律师。
委托代理人：翟致远，安徽法卫律师事务所律师。
被告：王志强，男。
被告：王占民，男。
被告：王俊岭，男。
被告：王艳影，女。
被告王占民、王俊岭、王艳影共同委托代理人：苗军，界首市西城法律服务所法律工作者。
原告界首市发展中小企业融资担保有限责任公司（下简称界首融资担保公司）诉被告王桂云、王志强、王占民追偿权纠纷一案，本院于2015年1月27日立案受理后，依法由审判员郭磊担任审判长、与代理审判员杨萍、人民陪审员李艳共同组成合议庭审理此案。在审理过程中，被告王桂云申请追加王俊岭、王艳影为本案共同被告。本案于2015年10月27日公开开庭进行了审理。原告界首融资担保公司委托代理人郭鹏程，被告王桂云委托代理人李斌、翟志远，被告王占民、王俊岭、王艳影共同委托代人苗军到庭参加诉讼。被告王志强经本院公告送达传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。在审理过程中，王中慧、被告王俊岭、王艳影于2015年11月4日提起诉讼，要求确认被告王占民于2013年3月16日与原告签订的抵押担保合同无效。本院依法于2015年11月27日裁定本案中止审理，于2016年3月28日恢复审理。本案现已审理终结。
原告界首融资担保公司诉称：被告王桂云、王志强经营界首市富民农产品种植专业合作社，2013年3月被告王桂云、王志强以合作社经营需要拟向界首市农村信用合作联社借款60万元用于经营。经审查，原告认为符合担保条件，同意为王桂云、王志强的该笔借款提供连带责任保证，双方于2013年3月15日签订了借款担保合同。同时，王占民自愿为被告的担保借款行为向原告提供反担保（位于市鸭王开发区的房产抵押，详见房地产他项权利证界房字第××号）。2013年3月19日原告和界首市农村信用合作联社签订了保证合同，在原告为被告提供借款额为60万元的保证后，被告从界首市农村信用合作联社借款60万元，借款合同约定，借款期为2013年3月20日至2014年3月20日。借款期满后，被告王桂云、王志强归还借款本金161500元，剩余借款本金438500元及利息10507.56元被告不能按期归还。2014年6月10日，原告依照保证合同第五条第2项的约定，原告代为偿还了被告所欠贷款本金及利息449007.56元。代偿后，原告多次向被告追偿，仍不能归还。故原告提起诉讼，请求依法判令：1.被告王桂云、王志强偿还原告代偿本金449007.56元、逾期利息31823元（截至到2015年1月9日，以后利息另计），合计480830.56元；2.被告王占民对上述债务承担连带保证责任，在抵押担保范围内原告有优先受偿权；3.被告承担本案诉讼费用。在庭审中，原告明确表示利息计算至还清借款之日。
原告界首融资担保公司为支持其诉讼请求，向本院提供如下证据：
1.原告的营业执照复印件、组织机构代码证复印件、法定代表人身份证明书，证明原告具有诉讼主体资格。
2.界首市富民农产品专业合作社的营业执照复印件、组织机构代码证复印件、税务登记证复印件，证明被告王桂云、王志强符合担保条件。
3.被告王桂云、王志强的委托担保申请书复印件，证明被告王桂云、王志强因经营需要拟向界首市农村信用合作联社贷款60万元，于2013年3月8日向界首市发展中小企业融资担保有限责任公司申请贷款担保。
4.被告王桂云、王志强的身份证复印件、结婚证复印件、户口本复印件，证明被告王桂云与被告王志强系夫妻关系及其基本身份信息。
5.被告王占民的身份证复印件、结婚证复印件、马某的身份证复印件、火化证复印件，证明（1）王占民和马某系夫妻关系，结婚登记时间2012年2月15日，马某于2013年2月21日死亡；（2）他项权证是2012年2月16日办理。
6.抵押担保合同复印件、他项权证复印件，证明2013年3月6日王占民自愿为王桂云、王志强的借款担保向原告提供反担保，并用王占民位于界首市大黄镇鸭王开发区的房屋（所有权人为王占民和马某）作为反担保抵押给原告，并办理了抵押登记。王占民房屋的抵押期限是2012年2月16日到2015年2月16日，最高保证额是80万元，2013年担保是在抵押期限内。
7.借款担保合同复印件、贷款担保意向书复印件，证明原告和被告王桂云、王志强于2013年3月16日签订了借款担保合同。
8.担保书复印件、保证合同复印件，证明原告为被告王桂云、王志强在界首市农村信用合作联社（大黄信用社）借款60万元提供了担保。
9.借款合同复印件，证明在原告提供担保的情况下，被告王桂云、王志强的60万元借款得以实现，王桂云、王志强于2013年3月20日和界首市农村信用合作联社（大黄信用社）签订了借款60万元的借款合同。
10.代偿凭证复印件，证明被告王桂云、王志强到期不能向界首市农村信用合作联社（大黄信用社）偿还借款，原告于2014年6月10日向界首市农村信用合作联社（大黄信用社）为被告王桂云、王志强偿还了449007.56元的借款本息。
被告王桂云辩称：对原告的诉称没有异议，要求追加王俊岭和王艳影为被告，要求他们以抵押物承担担保责任。
被告王桂云为支持其辩称：向本院提供如下证据：
1.被告王桂云关于本次贷款说明一份，证明王桂云、王志强对借款分文未取，以及王占民提供担保的原因。
2.被告王桂云与被告王志强的结婚证复印件、抵押登记申请书复印件、抵押担保合同复印件，证明王桂云与王志强系夫妻；王占民提供的是最高额抵押，抵押担保是不需要设定期限的。
被告王志强未予答辩，亦未向本院提供证据。
被告王占民辩称：一、被告王占民的担保期间为一年，自2013年3月20日至2014年3月20日。担保期满后，王桂云、王志强已还款161500元，并与债权人达成新的还款协议，对新的还款协议，王占民没有提供担保，故王占民依法不应再承担新的担保责任。二、王桂云、王志强借款到期后，原告还款后六个月内并未行使诉权，依据《担保法》第二十五条的规定，也不应承担担保责任。三、被告王占民2012年2月26日为王桂云、王志强借款80万元提供的反担保早已到期。王桂云、王志强并进行了新的60万元借款，王占民的反担保对该笔借款已不具有抵押担保效力。四、王占民2012年2月16日为王桂云、王志强贷款80万元提供反担保时，其妻子马某已去世。该抵押担保财产系遗产，即王占民、王俊岭、王艳影三人的共同财产办理抵押反担保时，王占民没有经过王俊岭、王艳影书面同意，依据《担保法司法解释》第五十四条的规定，该抵押反担保也是无效的。综上，应依法驳回原告对被告王占民的诉讼请求。
被告王占民向本院提供其身份证复印件，以证明其基本身份信息。
被告王俊岭、王艳影共同答辩，其辩称：一、二被告为被告王占民的子女，对被告王占民2013年3月8日将二被告母亲去世后的家庭房产给王桂云作为抵押担保，二被告不知情。且抵押房产是在二被告母亲去世后没有作为遗产进行分配，二被告的父亲王占民单方将房产提供担保，侵犯了二被告的合法权益，该担保行为应无效。二被告从未为王桂云的借款提供过担保，也不应承担担保责任。王桂云要求二被告承担担保责任是没有事实根据和法律依据的。二、王桂云、王志强作为夫妻向银行贷款，原告提供担保，事实上，王桂云、王志强2012年向银行贷款，王占民作为担保人，该笔贷款已经还清，王占民提供的房产担保也已经到期，不应承担担保责任。对王桂云、王志强2013年的贷款并未办理他项权登记，王占民也不应承担担保责任。
被告王俊岭、王艳影分别向本院提供身份证复印件各一份，证明二被告的基本身份信息。
经审理查明：被告王桂云与被告王志强系夫妻关系。因生产经营需要，2013年3月8日被告王桂云、王志强向原告界首担保融资公司提交委托担保申请书，申请原告为其拟向界首市农村信用合作联社申请的贷款600000元进行担保。2013年3月16日，被告王桂云、王志强与原告界首担保融资公司签订借款担保合同（合同编号：2013年界担字第041号），其中双方在合同中约定：第三条保证人承诺（一）对借款人的本笔借款承担连带责任保证；（二）保证范围包括借款本金、利息、罚息、实现债权的费用；（三）……；（四）……；（五）……。第四条借款人的反担保条件按照《抵押担保合同》（编号为2013年第界抵字043号）执行，双方无异议。第五条……。第六条违约处理：1、不按期归还借款本息的，保证人按日加收逾期金额千分之一的违约金。一切违约责任由借款人承担，包括逾期本金、利息、罚息、违约金、实现债权的费用等其他一切款项。2、……。3、……。……。原告并与界首市农村信用合作联社签订保证合同，约定原告为被告王桂云、王志强在界首市农村信用合作联社的借款600000元进行连带责任保证，保证期间为主合同约定的债务人履行债务期限届满之日起二年。
2013年3月16日，被告王占民与原告签订抵押担保合同（合同编号为2013年界抵字第043号），合同约定：为确保编号为2013年界担字第041号的《借款担保合同》的履行，甲方（被告王占民）以其有权处分的财产抵押给乙方。……第一条甲方用作抵押的财产为房产（详见“抵押物品清单”。清单是本合同的组成部分）。第二条本合同项下抵押物经评估现值为人民币壹佰柒拾万元整。甲方以此作为反担保抵押。抵押担保范围包括：贷款本金陆拾万元及利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现抵押权的费用等全部应付款项。……第十条抵押人已足额清偿全部乙方担保范围债款，抵押权自动撤销……合同签订后双方未办理抵押登记手续。
2013年3月20日，被告王桂云、王志强与界首市农村信用合作联社签订借款合同。贷款发放后，被告王桂云归还借款本金161500元，余下借款本金438500元及利息10507.56元未能按期归还。2014年6月10日，安徽界首农村商业银行大黄支行（界首市农村信用合作联社改制后名称）从原告在该行开设的账户中划扣449007.56元，附言：扣王桂云贷款本息。
另查明：被告王占民于2012年2月16日与原告签订了2012年界抵字第13号抵押担保合同，合同中约定“为确保编号为2012年界担字第45号的《借款担保合同》履行，甲方愿意以其有权处分的财产抵押给乙方……”，“抵押担保范围包括：贷款本金捌拾万元及利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现抵押权的费用等全部应付款项”。2012年2月16日，被告王占民以其与妻子马素霞共有的位于界首市大黄镇鸭王开发区的房子为被告王桂云、王志强提供反担保并办理了他项权证，抵押登记申请表他项权利情况一栏中记载“贷款金额800000.00”“权利价值800000.00”。被告王占民之妻马某于2013年2月21日火化。
上述事实，有原告提供的营业执照复印件、组织机构代码证复印件、法定代表人身份证明、被告王桂云、王志强委托担保申请书复印件、身份证复印件、结婚证复印件、户口本复印件、被告王占民及其妻子马某的身份证复印件、户口本复印件、结婚证复印件、火化证复印件、抵押担保合同书复印件、他项权证书复印件、借款担保合同复印件、贷款担保意向书复印件、贷款担保书复印件、保证合同复印件、借款合同复印件、代偿凭证复印件，被告王桂云提供的结婚证复印件、抵押登记申请书复印件、抵押担保合同复印件、被告王占民提供的身份证复印件等在卷佐证及庭审笔录在卷佐证，本院予以认定。
本院认为：合法的借贷关系、担保关系受法律保护，债务应当清偿。依法成立的合同，对双方当事人均具有法律约束力，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。本案被告王桂云、王志强在借款到期后除被告王桂云偿还借款本金161500元外，余下借款本金438500元及利息10507.56元共计449007.56元未能按期偿还，安徽界首农村商业银行大黄支行（界首市农村信用合作联社改制后名称）于2014年6月10日从原告在该行开设的账户中将被告王桂云、王志强未能偿还的借款本息予以划扣。原告界首市发展中小企业融资担保有限责任公司作为保证人按照合同约定代为偿还被告王桂云、王志强借款本息后，可以依照《担保法》第三十一条“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿”的规定，向借款人王桂云、王志强行使追偿权，故原告要求被告王桂云、王志强偿还代偿本金438500元及利息10507.56元的诉讼请求，本院予以支持。关于代偿本息逾期利息的计算，原告主张按年利率12.15％计算逾期利息低于合同约定（借款担保合同第六条违约责任第一项不按期归还借款本息的，保证人按日加收逾期金额千分之一的违约金），且该主张不违反相关法律的规定，故原告要求被告王桂云、王志强支付代偿本息逾期利息的诉讼请求本院予以支持。
关于被告王占民担保责任的承担，其以位于界首市大黄镇鸭王开发区的房子为被告王桂云、王志强600000元的借款提供反担保，并与原告签订了2013年界抵字第043号抵押担保合同，由于双方未办理抵押登记手续，依据《中华人民共和国物权法》第一百八十七条“以不动产进行抵押的应当办理抵押登记，抵押权自登记时设立”的规定，抵押权未设立。虽庭审中原告与被告王桂云代理人均认为被告王占民于2012年2月16日提供的抵押担保是最高额抵押（最高额抵押是指抵押人与抵押权人协议，在最高债权限额内，以抵押物对一定期间内连续发生的债权作担保。），但原告与被告王占民并没有对该房产抵押进行最高额抵押约定。从被告王桂云提供的被告王占民签订的2012年界抵字第13号抵押担保合同中记载的“为确保2012年界担字第45号的《借款担保合同》的履行”“抵押担保范围包括：贷款本金捌拾万元”、2012年2月16日的抵押登记申请表记载的及原告提供的2013年界抵字第043号抵押担保合同中记载的“为确保编号为2013年界担字第041号的《借款担保合同》的履行”“抵押担保范围包括：贷款本金陆拾万元”等内容可以得知，被告王占民两次签订的担保合同，担保的不是同一笔贷款且没有关联性。综上，原告对2013年界抵字第043号抵押担保合同中约定的用作抵押的房屋不能主张优先受偿权。
另该房屋在被告王占民之妻马某去世后作为遗产未予以分割，应为被告王占民与其子女共同共有。被告王占民未经其他共有人同意以该房产作为抵押物与原告签订抵押合同，依据《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国担保法﹥若干问题的解释》第五十四条第二款“共同共有人以其共有财产设定抵押，未经其他共有人的同意，抵押无效。”的规定，该抵押合同无效。但被告王占民作为涉案房屋共同继承人，应当知道该房屋作为遗产在分割前未经其他共同继承人同意，不能擅自处分，故其对担保合同的无效存在过错。依据《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国担保法﹥若干问题的解释》第七条“主合同有效而担保合同无效，债权人无过错的，担保人与债务人对主合同债权人的经济损失，承担连带赔偿责任”的规定，被告王占民对上述债务应当承担连带赔偿责任。
被告王俊岭、王艳影作为房屋共有人，未与原告签订担保合同，亦不同意以上述房产抵押担保，故其二人不应承担担保责任。
被告王志强经本院公告送达传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，不影响本案的正常审理。据此，依照《中华人民共和国民法通则》第一百零八条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国担保法﹥若干问题的解释》第七条、第五十四条第二款、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告王桂云、王志强于本判决生效之日起十日内偿还原告界首市发展中小企业融资担保有限责任公司代偿本金438500元、利息10507.56元及代偿本息的逾期利息（按年利率12.15％，自2014年6月11日起计算至还清欠款之日止）。
二、被告王占民对上述债务承担连带清偿责任。
三、驳回原告界首市发展中小企业融资担保有限责任公司的其他诉讼请求。
如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费8512元，由被告王桂云、王志强、王占民共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省阜阳市中级人民法院。
审 判 长 郭磊
代理审判员 杨萍
人民陪审员 李艳
二〇一六年三月二十八日
书 记 员 陶珂
附：相关法律条文
1、《中华人民共和国民法通则》
第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。
2、《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
3、《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国担保法﹥若干问题的解释》
第七条主合同有效而担保合同无效，债权人无过错的，担保人与债务人对主合同债权人的经济损失，承担连带赔偿责任；债权人、担保人有过错的，担保人承担民事责任的部分，不应超过债务人不能清偿部分的二分之一。
第五十四条第二款共同共有人以其共有财产设定抵押，未经其他共有人的同意，抵押无效。但是其他共有人知道或者应当知道而未提出异议的视为同意，抵押有效。
4.《中华人民共和国民事诉讼法》
第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。
当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。