广东省广州市天河区人民法院民 事 判 决 书（2016）粤0106民初40号原告：广发银行股份有限公司广州分行，住所地广东省广州市天河区。负责人：罗建，行长。委托代理人：叶凤怡、卢子宏，均系广东广悦鸿鼎律师事务所律师。被告：王麒麟（曾用名：王奎帮），住广东省广州市天河区。被告：田艳，住广东省广州市天河区。原告广发银行股份有限公司广州分行诉被告王麒麟、田艳借款合同纠纷一案，本院于2016年1月5日受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告广发银行股份有限公司广州分行的委托代理人叶凤怡、被告王麒麟、被告田艳到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告诉称：被告王麒麟于2014年3月20日向原告提交了编号为121149002131的《生意人卡（生意红）申请表》申请贷款500000元，经原告审核，以《个人信用贷款核准通知书》批准给予被告贷款金额500000元。另双方约定由《生意人卡（生意红）申请表》及《个人信用贷款核准通知书》共同构成个人信用贷款合同，合同约定原告向被告发放贷款500000元，贷款期限为3年，贷款利率为固定利率，以月利率1.5%计息，被告应按月分期（每月为一期）等额归还贷款本息。合同签订后，原告依约于2014年3月28日向被告发放了贷款50万元，但被告从2015年3月24日起未依约履行还款义务。经原告多次催收，被告至今仍未依约还款。被告的行为已构成严重违约，应依法承担全部违约责任。原告与被告王麒麟之间的贷款关系发生于两被告王麒麟、田艳婚姻关系存续期间，属于夫妻共同债务，应由两被告共同清偿。综上所述，为维护原告的合法权益，请求法院依法判令：1、两被告立即向原告偿还贷款本金362073.56元及从2015年3月24日起至贷款偿清之日止的利息、罚息、复利（暂计至2015年8月13日利息20408.84元、罚息1510.89元、复利645.77元，贷款本息暂合计384639.06元）；2、两被告承担本案律师费15385.56元；3、被告承担本案全部诉讼费用。原告在庭审中申请变更第1项诉讼请求为：两被告向原告偿还贷款本金359073.56元及从2015年4月24日起至还款偿清之日止的利息、罚息、复利（暂计至2016年9月13日利息41641.03元、罚息71090.57元、复利19320.75元），从2016年9月14日起至清偿之日止，按本金359073.56元为基数，按照合同约定的月固定利率1.5%上浮30%计算罚息，复利以利息41641.03元为基数按照合同约定复利的利率计算。被告王麒麟辩称：对原告要求我还本金无异议，对原告要求我偿还利息、罚息、复利不同意，理由是我的企业广州市中禹贸易有限公司已经暂停营业，该公司有很多债务诉讼案件，我个人也有很多欠款，现在暂时无力偿还贷款。我同意支付律师费，但希望原告可以减免。另外，两被告已经离婚，有离婚证。被告田艳辩称：原告称贷款申请表就是合同，在第三大点第一句写明由《生意人（生意红）申请表》及《个人信用贷款核准通知书》共同构成个人信用贷款合同。我认为贷款申请书不能称之为贷款合同，像伍拾万元的大额贷款应该有正式的借款合同，且我不清楚该笔贷款，没有见到过《个人信用贷款核准通知书》，也没有被告知贷款已经发放，更没有使用过该笔贷款，该笔贷款与我没有关系。两被告在2015年1月14日离婚，离婚后，由我一人抚养孩子，因公司停业破产，被告王麒麟没有支付过孩子的抚养费，我生活困难，没有偿还能力。对原告要求我归还贷款不同意，对原告的全部诉讼请求都不同意经审理查明：原告主张被告王麒麟于2014年3月20日向原告提交了编号为121149002131的《生意人卡（生意红）申请表》，原告向被告王麒麟提供了50万元的循环贷款额度，发放了1笔贷款，截至2016年9月13日，被告王麒麟尚欠本金359073.56元、利息41641.03元、罚息71090.57元、复利19320.75元，原告为追收本案债务支出律师费15385.56元，该债务发生在两被告婚姻关系存续期间。原告要求两被告偿还借款本息，提起本次诉讼。原告为证明上述主张，提供了下列证据：1、《生意人卡（生意红）申请表》，借款人签名为“王麒麟”，借款人配偶签名为“田艳”，内容为借款人申请向原告借款50万元，本贷款为额度贷款，额度期限为60个月，还款方式为等额本息，借款利率按固定利率方式执行，以月利率1.5%计息；本个人信用贷款合同项下订立、履行及争议解决发生的有关费用，包括但不限于律师费及由于借款人违约，本行（原告）为实现债权所涉及的诉讼费、执行费、拍卖费、律师费等，由借款人承担；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；逾期贷款罚息利率为本贷款条款约定的贷款利率水平上加收30%；借款人未按本条款约定归还贷款本息或支付相关费用，为违约事件，原告有权宣布本条款项下借款全部或部分提前到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用；终止或解除本条款，全部、部分终止或解除借款人与本行之间的其他合同；本申请书与《个人信用贷款核准通知书》共同构成个人信用贷款合同的内容等。2、原告与被告签订的《个人信用贷款核准通知书（额度）》，内容为本次贷款的授信额度为50万元，该额度为循环额度，额度有效期限自2014年3月28日起至2019年3月28日止，贷款用途为生产经营，还款方式为等额本息，以固定利率方式执行，以月利率1.5%计算。被告王麒麟理解并同意接受本核准通知书及“广发银行股份有限公司个人信用贷款条款”的所有内容，本核准通知书与《个人信用贷款申请表》共同构成个人信用贷款合同的内容。3、划款凭证，载明贷款种类为生意红流水贷，贷款金额为500000元。贷款期限为36个月，还款方式为等额本息，发放日期为2014年3月28日。4、结婚证复印件。5、广发银行个人对账单3张，截至2015年8月13日，被告王麒麟尚欠本金362073.56元、利息20408.84元、罚息1510.89元、复利645.77元；截至2016年3月23日，被告王麒麟尚欠本金359073.56元、利息41641.03元、罚息30479.33元、复利7880.62元；截至2016年9月13日，被告王麒麟尚欠本金359073.56元、利息41641.03元、罚息71090.57元、复利19320.75元；贷款期限为36个月，贷款年利率为18%。6、委托代理合同。7、律师费发票，载明律师费为15385元。经质证，被告王麒麟对上述证据的真实性、合法性、关联性均无异议，被告田艳对证据1、证据4的真实性无异议，表示对其余证据的真实性不确定。被告田艳辩称两被告已经离婚，提供了离婚证予以证实，离婚证上载明离婚登记日期为2015年1月14日。经质证，原告对该证据的真实性、合法性予以确认，对关联性不予确认，被告王麒麟对该证据的真实性、合法性、关联性均无异议。本院认为：原告主张其向被告王麒麟提供了50万元的额度贷款，被告王麒麟没有依约还款，截至2016年9月13日，被告王麒麟尚欠本金359073.56元、利息41641.03元、罚息71090.57元、复利19320.75元，本案债务发生在两被告婚姻存续期间，原告为此提交了《生意人卡（生意红）申请表》、《个人信用贷款核准通知书（额度）》、划款凭证、结婚证复印件、广发银行个人对账单等证据证实，本院予以认定。原告与被告王麒麟签订的《生意人卡（生意红）申请表》和《个人信用贷款核准通知书（额度）》是双方真实意思表示，双方借款合同关系依法成立且合法有效。《生意人卡（生意红）申请表》载明：本申请书与《个人信用贷款核准通知书》共同构成个人信用贷款合同的内容，因此，本院对此予以确认。贷款合同签订后，原告依约发放了贷款，而被告王麒麟未按合同约定向原告归还贷款本息，其行为已构成违约，原告依约有权要求被告偿还全部贷款本金并计付逾期利息。因此，被告王麒麟应向原告偿还借款本金359073.56元及利息、罚息、复利（截至2016年9月13日的利息41641.03元、罚息71090.57元、复利19320.75元；自次日起至实际清偿之日止，以本金359073.56元为基数，按月利率1.5%上浮30%计算罚息，对不能支付的利息按月利率1.5%上浮30%计算复利，罚息不应计算复利）。原告要求被告王麒麟支付律师费的请求符合双方约定，原告提交的发票证实已付律师费为15385元，因此，被告王麒麟应向原告支付律师费15385元，本院对原告超出该部分的请求不予支持。两被告在《生意人卡（生意红）申请表》上签名，因此，原告主张本案债务是两被告的夫妻共同债务，理由成立，被告田艳应对被告王麒麟的上述债务承担共同清偿责任，而被告的抗辩意见缺乏法律依据，本院不予采纳。综上所述，本院依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条第二款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第九十二条之规定，判决如下：一、被告王麒麟、田艳于本判决发生法律效力之日起十日内向原告广发银行股份有限公司广州分行偿还借款本金359073.56元及利息、罚息、复利（截至2016年9月13日的利息41641.03元、罚息71090.57元、复利19320.75元；自次日起至实际清偿之日止，以本金359073.56元为基数，按月利率1.5%上浮30%计算罚息，对不能支付的利息按月利率1.5%上浮30%计算复利，罚息不应计算复利）；二、被告王麒麟、被告田艳于本判决发生法律效力之日起十日内向原告广发银行股份有限公司广州分行支付律师费15385元。三、驳回原告广发银行股份有限公司广州分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费7300元、公告费500元，由被告王麒麟、田艳负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。审 判 长  周颖瑜人民陪审员  钟 骅人民陪审员  欧阳燕二〇一六年十二月二十九日书 记 员  梁洁明