沈阳市和平区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）沈和民一初字第00623号
原告：沈阳市兴科典当有限责任公司。
法定代表人：张家鹿，系总经理。
委托代理人：景志荣，男，汉族，系该公司职员。
委托代理人：王昱，系辽宁华禹律师事务所律师。
被告：高晓峰，男，汉族.
被告：赵杰，男。
被告：赵丽华，女，汉族。
委托代理人：赵杰，男，汉族。
原告沈阳市兴科典当有限责任公司诉被告高晓峰、赵杰、赵丽华典当合同纠纷一案，本院立案受理后，依法由审判员冯菲适用简易程序独任审理，于2015年4月16日公开开庭进行了审理。该案后转为普通程序，依法由审判员刘芳担任审判长，审判员冯菲主审，与人民陪审员董秀坤组成合议庭，于2015年6月19日公开开庭进行了审理。本案经合议庭评议后，现已审理终结。
原告沈阳市兴科典当有限责任公司诉称，2010年9月10日，原告与被告高晓峰签订《当票》及《房地产抵押借款合同》，约定被告高晓峰向原告借款450000元，借款期限自2010年9月10日至2010年11月9日，借款月利率为0‰、月综合费率为20‰，被告高晓峰应于每月10日前支付综合费用9000元，并约定被告高晓峰以位于沈阳市和平区和平X号甲X房屋作为抵押担保。上述合同同时约定，利率和综合费率不受借款期限的限制，直到债务清偿之止；如逾期还款、交纳息费则按借款余额每日1‰计收违约金。同日，被告赵杰、赵丽华向原告出具《连带责任保证书》，为被告高晓峰全面履行上述《当票》、《房地产抵押借款合同》项下义务向原告提供连带责任保证担保。上述《当票》、《房地产抵押借款合同》签订当日，原告向被告高晓峰支付了全部约定当金人民币450000元。合同约定的借款期限届满后，被告高晓峰未能偿还借款本金，但多次向原告出具《还款保证书》，承诺偿还本金、继续支付息费。2011年6月起，双方同意按借款月利率3‰、月综合费率27‰计收息费。2014年8月19日，被告高晓峰、被告赵杰与原告签订《还款协议书》，确认被告高晓峰尚欠原告借款本金450000元、暂计至2014年8月13日拖欠息费160500元，被告高晓峰承诺于2014年8月30日前偿还息费5000元、于2014年9月30日前偿还息费5000元、于2014年10月30日偿还本金225000元、于2014年11月30日前偿还全部剩余本金，如未能按上述约定还清全部本金及息费的，除按月3%继续计收息费外，每月另行支付原告所欠本金1%的违约金，直到清偿全部债务之日止。被告赵杰为被告高晓峰提供连带责任保证担保。上述还款协议书签订后，被告高晓峰仅于2014年9月9日支付原告综合费5000元，其余债务均未清偿，故原告诉至法院。诉讼请求：1、判令被告高晓峰立即偿还原告借款本金450000元、从2013年6月10日起至2014年11月10日止的利息及综合费用196000元、从2013年10月10日起至2014年11月10日止的违约金162000元（上述息费、违约金暂计至2014年11月10日，最终数额计算至被告清偿全部债务之日止）；2、判令被告赵杰、赵丽华就被告高晓峰的全部债务向原告承担连带保证责任；3、案件受理费由被告承担。
被告高晓峰辩称，借款450000元金额属实，当时约定合同2分利，后来涨到每月3分，但是利息变化双方并没有签订合同，当时我只是在保证书中签字，因为我当时欠钱，我也没有办法，所以签了。我按照3分利息标准还息了两年多。我还款压力很大，但前期利息我已经给付了四十余万元，现我要求将利息变回到2分，同意偿还450000元本金及按2分支付利息。
被告赵杰辩称，我与被告赵丽华系夫妻关系。2010年9月10日的连带责任保证书是我们签署的，当时承担的是连带担保责任，2014年8月19日我又签订了还款协议书，但被告赵丽华并没有签字，所以我们认为被告赵丽华不再承担连带担保责任，由被告赵杰承担。当时约定利息是2分，后来改成3分我们不知道，2014年8月19日在签订还款协议书时我没有仔细看书面的内容。我认为2010年9月10日高晓峰签订的房地产抵押借款合同是无效合同。根据中华人民共和国典当管理条例相关规定，有明确规定典当行不允许发放信用贷款，并没有真实做房地产的抵押和备案，是虚假的合同。我之所以在连带责任保证书上签字是因为原告与高晓峰双方告诉我，他们作了房产抵押，并拿出当票，我才相信，并且夫妻俩签字。直到2014年找我说钱没还上，当时我还以为有房产抵押。既然2010年我签字了，所以我又在2014年的还款协议书上签字。当时我说被告赵丽华的保证已经过了期限，且这个事情跟她没有关系。在上次庭审中，原、被告就已出示的材料看过后，我才知道被告高晓峰和原告签署的房产抵押是没有产权的在建房产，是一个不合法形式的房产，无国家房产机构确权，因没有办理抵押，不符合典当条例规定，且没作抵押我也不知情，是信用贷款，故典当合同无效，我和被告赵丽华不应该承担任何责任。
被告赵丽华辩称，我与被告赵杰系夫妻关系。2010年9月10日的连带责任保证书是我们签署的，当时承担的是连带担保责任，2014年8月19日的还款协议书，我并没有签字，所以我不再承担连带担保责任，由被告赵杰承担。我认为2010年9月10日高晓峰签订的房地产抵押借款合同是无效合同。根据中华人民共和国典当管理条例相关规定，有明确规定典当行不允许发放信用贷款，并没有真实做房地产的抵押和备案，是虚假的合同。被告高晓峰和原告签署的房产抵押是没有产权的在建房产，是一个不合法形式的房产，无国家房产机构确权，因没有办理抵押，不符合典当条例规定，且没作抵押我也不知情，是信用贷款，故典当合同无效，我和被告赵杰不应该承担任何责任。
经审理查明，2010年9月10日，原告沈阳市兴科典当有限责任公司与被告高晓峰签订《当票》及《房地产抵押借款合同》，约定被告高晓峰向原告借款450000元，借款期限自2010年9月10日至2010年11月9日，借款月利率为0‰、月综合费率为20‰，被告高晓峰应于每月10日前支付综合费用9000元，当期届满后，被告高晓峰仅可以续当一次，期限为一个月，期间的利率为3‰、综合费用27‰，合计30‰。合同第九条约定，利率和综合费率不受借款期限的限制，被告须按时交纳利息和综合费用直至债务清偿之止；如逾期还款、交纳息费则按借款余额每日1‰计收违约金。合同第二条约定被告高晓峰以位于沈阳市和平区XX街X甲X，建筑面积183.501平方米房屋，作为抵押担保，但至今未办理房产抵押登记。同日，被告赵杰、赵丽华向原告出具《连带责任保证书》，为被告高晓峰全面履行上述《当票》、《房地产抵押借款合同》项下义务向原告提供连带责任保证担保，担保期限自签字之日起生效，直至原告所提供的质押债权被全部清偿为止。上述《当票》、《房地产抵押借款合同》签订当日，原告向被告高晓峰支付款项450000元。合同约定的借款期限届满后，被告高晓峰未能偿还借款本金，并分别于2011年11月16日、2012年5月15日、2012年10月15日、2013年1月25日、2013年7月25日、2013年12月10日、2014年3月3日、2014年3月16日向原告出具《还款保证书》，承诺偿还本金、继续按月3%计收息费直至全额还款之日止。2014年8月19日，被告高晓峰、被告赵杰与原告签订《还款协议书》，确认被告高晓峰尚欠原告借款本金450000元、暂计至2014年8月13日拖欠息费160500元，于2014年8月30日前偿还息费5000元、于2014年9月30日前偿还息费5000元、于2014年10月30日前偿还本金225000元、于2014年11月30日前偿还全部剩余本金225000元，如未能按上述约定还清全部本金及息费的，除按月3%继续计收息费外，每月另行支付原告所欠本金1%的违约金，直至清偿全部债务之日止。被告赵杰为被告高晓峰提供连带责任保证担保。上述还款协议书签订后，被告高晓峰未按照约定清偿债务，故原告诉至法院。
上述事实，有原告提供的《房地产抵押借款合同》、《连带责任保证书》、当票、借款据、收款通知书、契证、还款保证书、保证书、还款协议书等证据以及原、被告的当庭陈述，已经庭审审查，本院予以确认。
本院认为，本案涉及的房地产抵押典当之债系合同之债。由于目前我国尚未出台关于房地产抵押典当的法律和行政法规，仅有商务部、公安部联合出台的《典当管理办法》对此作出行政管理性规定，故应运用我国民法和合同法的鼓励交易、意思自治和诚实信用的基本原则对该典当合同法律关系作出评价，不支持当事人规避法律或者合同义务的行为。本案中，原、被告各方签订的《房地产抵押借款合同》、《连带责任保证书》系各方当事人真实意思表示，且不违反法律强制性规定，合法有效，本院予以确认。现原告已按合同约定向被告高晓峰发放贷款，但被告高晓峰未按合同约定履行还本付息义务，已构成违约，应承担相应的违约责任，故对原告要求被告高晓峰偿还借款450000元的诉讼请求，本院予以支持。关于被告赵杰、赵丽华主张的房产未办理抵押登记，《房地产抵押借款合同》系无效合同的抗辩，作为抵押的房屋虽未向有关部门办理抵押登记，也仅仅不发生对抗第三人的法律效力，原告不能以此对抵押物主张优先受偿权，但并不因此影响行为人与典当行之间典当合同的合法有效，故对于被告赵杰、赵丽华的该项抗辩，本院不予采信。关于被告赵杰、赵丽华主张被告赵丽华担保期限已过，不承担担保责任的抗辩，法律规定，保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的，结合2010年9月10日《连带责任保证书》中关于“担保期限至原告质押债权被全部清偿为止”的约定，应视为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日起二年，故被告赵丽华的保证期间已过，不应再为被告高晓峰债务承担担保责任。关于原告要求被告支付息费及违约金的主张，截至2013年6月10日前，被告高晓峰已按每月3%标准实际支付息费给原告，又因《典当管理办法》规定房地产抵押典当的月综合费率不得超过当金的27‰，故对于被告已经实际履行部分，本院不予调整；因被告存在违约情形，故自2013年6月10日起，原告可同时向被告主张息费及违约金，本院酌定自2013年6月10日起的息费及违约金总和以中国人民银行同期贷款利率四倍为宜。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条、《典当管理办法》第三十七条、第三十八条、《中华人民共和国担保法》第十二条、最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释第三十二条第二款之规定，判决如下：
一、被告高晓峰于本判决生效后十五日内偿还原告沈阳市兴科典当有限责任公司借款本金450000元；
二、被告高晓峰于本判决生效后十五日内给付原告沈阳市兴科典当有限责任公司借款息费及违约金，从2013年6月10日起至本判决确定的给付之日止以450000元为基数，按中国人民银行同期贷款利率四倍标准计算；
三、被告赵杰对上述借款本金450000元及相应利息承担连带清偿责任；
若被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
四、驳回原告其他的诉讼请求。
诉讼费11880元，由被告高晓峰承担。
如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，交纳上诉案件受理费，上诉于辽宁省沈阳市中级人民法院。
审 判 长 刘 芳
审 判 员 冯 菲
人民陪审员 董秀坤
二〇一五年七月二十七日
书 记 员 王 琳
本判决所依据的相关法律
《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《典当管理办法》第三十七条典当当金利率，按中国人民银行公布的银行机构6个月期法定贷款利率及典当期限折算后执行。
典当当金利息不得预扣。
第三十八条典当综合费用包括各种服务及管理费用。
动产质押典当的月综合费率不得超过当金的42‰。
房地产抵押典当的月综合费率不得超过当金的27‰。
财产权利质押典当的月综合费率不得超过当金的24‰。
当期不足5日的，按5日收取有关费用。
《中华人民共和国担保法》第十二条同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人法偿其应当承担的份额。
最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释第三十二条第二款保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的，视为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日起二年。
《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。