广东省汕头市澄海区人民法院民 事 判 决 书（2017）粤0515民初654号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司汕头市澄海支行，住所地汕头市澄海区玉潭路宜馨花园二期商铺F37-F43。负责人：林涛，行长。委托诉讼代理人：林燎，男，中国邮政储蓄银行股份有限公司汕头市澄海支行员工。被告：陈伟洪，男，1980年1月28日出生，汉族，住汕头市澄海区。被告：王仰云，女，1979年11月2日出生，汉族，住汕头市澄海区。被告：王锦宏，男，1982年6月20日出生，汉族，住汕头市澄海区。被告：余曼群，女，1983年9月29日出生，汉族，住汕头市澄海区。被告：王育东，男，1987年10月16日出生，汉族，住汕头市澄海区。被告：陈洁纯，女，1988年7月23日出生，汉族，住汕头市澄海区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司汕头市澄海支行诉被告陈伟洪、被告王仰云、被告王锦宏、被告余曼群、被告王育东、被告陈洁纯金融借款合同纠纷一案，本院2017年4月13日受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司的委托诉讼代理人林燎、被告陈伟洪到庭参加诉讼。被告王仰云、被告王锦宏、被告余曼群、被告王育东、被告陈洁纯经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告陈伟洪立即付还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司贷款40973.5元及该款至还清款项之日止的利息、罚息（含复利）（计算至2016年9月10日利息3117.46元、罚息2191.33元，自2016年9月11日起至实际清偿之日止的利息、罚息，按照借款合同约定的标准支付）；2、判令被告王仰云、被告王锦宏、被告余曼群、被告王育东、被告陈洁纯对被告陈伟洪的上述债务承担连带清偿责任；3、判决六被告承担本案的全部诉讼费用。事实和理由：2014年12月18日，被告陈伟洪与原告签订了《小额贷款借款合同》（合同编号为：4499982Q114128070446），约定由原告向被告陈伟洪提供贷款80000元，年利率15.3%，期限为24个月（自2014年12月至2016年12月），还款方式为等额本息还款法；不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息，不按期归还贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利；被告陈伟洪违反本合同任一条款时，原告有权停止发放贷款并提前收回尚未到期的贷款，同时要求被告陈伟洪赔偿原告的全部损失和被告陈伟洪所有其他应付费用。合同签订后，原告依约发放贷款，但被告陈伟洪却未按期归还贷款本息。经原告的工作人员多次上门催讨，被告陈伟洪仍拖欠不还。截至2016年9月10日，被告陈伟洪仍拖欠原告贷款40973.5元、利息3117.46元及罚息2191.33元，合计46282.29元。被告王仰云是被告陈伟洪的配偶，且上述借款是其二人婚姻存续期间的债务，被告王仰云应对上述借款承担连带清偿责任。2014年12月18日，被告陈伟洪、被告王仰云、被告王锦宏、被告余曼群、被告王育东、被告陈洁纯与原告签订了《小额贷款联保协议书》（合同编号为：4499982Q214123826521），约定被告陈伟洪、被告王仰云、被告王锦宏、被告余曼群、被告王育东、被告陈洁纯组成联保小组，原告与联保小组任一成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，联保小组其他成员均对其承担连带保证责任，保证责任范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约致使原告为实现债权而支付的费用（包括律师费、差旅费、公证、评估、鉴定、拍卖、诉讼或仲裁、送达、执行等费用）和被告陈伟洪所有其他应付费用，保证期限从借款之日起至借款到期后二年。但其他五被告均未依约承担连带清偿责任。因被告陈伟洪未依约还款，其他五被告未依约承担连带清偿责任，致使原告的合法权益受损，遂向法院起诉。被告陈伟洪辩称，其尚欠原告借款本金38000元，请求原告同意其付还本金38000元，利息和逾期利息予以减免。本案债务由其一人承担就可以。被告王仰云、被告王锦宏、被告余曼群、被告王育东、被告陈洁纯均没有答辩。原告围绕其诉讼请求依法提交了证据：1、营业执照复印件1份、金融许可证复印件1份，证明原告主体资格；2、六被告身份证复印件各1份，证明六被告的主体资格；3、结婚证复印件3份，证明被告陈伟洪与被告王仰云系夫妻关系，被告王锦宏与被告余曼群系夫妻关系，被告王育东与被告陈洁纯系夫妻关系；4、《小额贷款借款合同》1份、《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》1份、《中国邮政储蓄银行小额贷款放款单》1份、《还款计划表》1份，证明被告陈伟洪及被告王仰云与原告签订了《小额贷款借款合同》，原告已履行放款义务，被告陈伟洪已收取借款80000元的事实；5、《小额贷款联保协议书》1份，证明被告王锦宏、被告余曼群、被告王育东、被告陈洁纯与原告签订了《小额贷款联保协议书》，应为被告陈伟洪的借款提供连带责任保证；6、《陈伟洪贷款还款情况表》2份，证明被告陈伟洪结欠原告本息情况。被告陈伟洪、被告王仰云、被告王锦宏、被告余曼群、被告王育东、被告陈洁纯均没有提供证据。对原告提交的上述证据，被告王仰云、被告王锦宏、被告余曼群、被告王育东、被告陈洁纯拒不到庭，自动放弃质证的权利；被告陈伟洪对原告提交的上述证据均没有异议，故本院对原告提供的上述证据予以确认并在卷佐证。综合以上采信的证据和当事人的陈述，认定以下事实：2014年12月18日，被告陈伟洪与原告签订了《小额贷款借款合同》（合同编号为：4499982Q114128070446），约定由原告向被告陈伟洪提供贷款80000元，年利率15.3%，期限为24个月，自2014年12月至2016年12月，还款方式为等额本息还款法；被告陈伟洪不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息，不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利；借款人违反本合同任一条款时，贷款人有权停止发放贷款并提前收回尚未到期的贷款，同时要求借款人赔偿贷款人的全部损失，包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、违约金等。被告王仰云作为被告陈伟洪的配偶在该借款合同上签名。同日，原告与被告陈伟洪、被告王仰云、被告王锦宏、被告余曼群、被告王育东、被告陈洁纯签订了《小额贷款联保协议书》（编号为：4499982Q214123826521），约定被告陈伟洪、被告王锦宏、被告王育东组成联保小组，自愿向联保小组其他成员的贷款提供连带责任保证，原告与联保成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，联保小组其他成员均承担连带保证责任；联保小组成员同意，从2014年12月18日起至2016年12月18日止的期间内，只要单一借款人最高贷款本金余额不超过100000元，且联保小组合计贷款本金余额不超过300000元，无须每次借款前再次通知保证人或征得保证人同意，保证人对原告因上述发放贷款行为而形成的债权均提供连带责任保证；联保小组成员的配偶同意其作为本协议联保小组成员而从事的借款及（或）保证行为，对其在本协议项下的义务承担共同还款责任，保证期限从借款之日起至借款到期后二年。同日，原告向被告陈伟洪发放了贷款80000元。被告陈伟洪借款后，没有依约还款付息。庭审中，原告确认，截至2017年6月8日，被告陈伟洪共拖欠原告本息合计52755.91元，其中本金40973.5元、利息3646.98元、罚息8135.43元。被告王仰云、被告王锦宏、被告余曼群、被告王育东、被告陈洁纯均没有履行保证责任。本院认为，本案是一宗金融借款合同纠纷。原告与被告陈伟洪订立的《小额贷款借款合同》、与被告陈伟洪、被告王仰云、被告王锦宏、被告余曼群、被告王育东、被告陈洁纯订立的《小额贷款联保协议书》主体适格，内容合法，意思表示真实，是有效合同，当事人应全部履行合同确定的义务。合同签订后，原告已按合同约定向被告陈伟洪发放贷款，履行了出借义务。被告陈伟洪借款后，没有依约还款付息，被告王锦宏、被告余曼群、被告王育东、被告陈洁纯也没有履行保证担保责任，均已构成违约，应承担违约责任。现原告中国邮政储蓄银行股份有限公司请求判令被告陈伟洪付还尚欠借款40973.5元及相应利息、罚息和复利的请求，理由成立，请求合法，本院予以支持。被告王仰云是被告陈伟洪的配偶，本案的债权债务发生在其夫妻关系存续期间，且被告王仰云也承诺为被告陈伟洪的借款提供连带责任担保，故被告王仰云依法应对被告陈伟洪的本案债务承担连带清偿责任。被告王锦宏、被告余曼群、被告王育东、被告陈洁纯自愿作为保证人，其保证方式为连带责任保证，保证期间为借款之日起至借款到期后二年，现原告在保证期间内要求被告王锦宏、被告余曼群、被告王育东、被告陈洁纯对被告陈伟洪的债务承担连带清偿责任，请求合法，应予支持。被告陈伟洪辩称其尚欠原告借款本金为39000元，依据不足，本院不予采信。被告王仰云、被告王锦宏、被告余曼群、被告王育东、被告陈洁纯经本院传票传唤，没有到庭参加诉讼，依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十二条、第十三条、第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第十九条、第二十条、第二十四条第二款，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告陈伟洪应于本判决发生法律效力之日起10日付还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司汕头市澄海支行借款40973.5元及相应利息、罚息和复利（计至2017年6月8日止的利息3646.98元、罚息8135.43元；自2017年6月9日起至本判决确定还款之日止，罚息以逾期借款按年利率19.89%计算，复利以借款期内应付未付的利息按年利率19.89%计算）。二、被告王仰云、被告王锦宏、被告余曼群、被告王育东、被告陈洁纯对被告陈伟洪尚欠原告中国邮政储蓄银行股份有限公司汕头市澄海支行的上述借款及相应利息、罚息和复利承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费594元，由被告陈伟洪、被告王仰云、被告王锦宏、被告余曼群、被告王育东、被告陈洁纯共同负担。被告陈伟洪、被告王仰云、被告王锦宏、被告余曼群、被告王育东、被告陈洁纯应于本判决生效之日起10日内向本院缴纳案件受理费594元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省汕头市中级人民法院。审 判 长  黄少昉审 判 员  余洛丰人民陪审员  王嘉迪二〇一七年九月二十七日代理书记员  蔡惠珍附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。第十二条同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。第十三条保证人与债权人应当以书面形式订立保证合同。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第十九条两个以上保证人对同一债务同时或者分别提供保证时，各保证人与债权人没有约定保证份额的，应当认定为连带共同保证。连带共同保证的保证人以其相互之间约定各自承担的份额对抗债权人的，人民法院不予支持。第二十条连带共同保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求任何一个保证人承担全部保证责任。连带共同保证的保证人承担保证责任后，向债务人不能追偿的部分，由各连带保证人按其内部约定的比例分担。没有约定的，平均分担。第三十四条第二款连带责任保证的债权人在保证期间届满前要求保证人承担保证责任的，从债权人要求保证人承担保证责任之日起，开始计算保证合同的诉讼时效。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。