福建省龙岩市永定区人民法院民 事 判 决 书（2017）闽0803民初1394号原告：李佳阳，男，2008年3月9日出生，汉族，住厦门市湖里区。原告：李佳芸，女，2003年6月18日出生，汉族，住厦门市湖里区。原告暨原告李佳阳、李佳芸的法定代理人：阮浩华（系李佳阳、李佳芸之母亲），女，1980年1月12日出生，汉族，住厦门市湖里区。委托诉讼代理人：ＸＸ林，福建正廉律师事务所律师。委托诉讼代理人：黄庆源，福建正廉律师事务所律师。被告：中国大地财产保险股份有限公司龙岩市永定支公司，住所地龙岩市永定区凤城镇东大道443号，统一社会信用代码91350822777534618P。负责人：郑杏华，总经理。委托诉讼代理人：李东成，福建乐康律师事务所律师。委托诉讼代理人：李雪莲，中国大地财产保险股份有限公司龙岩市永定支公司职员。第三人：龙岩市永定区农村信用合作联社，住所地：龙岩市永定区凤城街道沿河北路北198号，统一社会信用代码91350822611996126G。法定代表人卢志强，理事长。委托诉讼代理人：童长增，龙岩市永定区农村信用合作联社职工。原告阮浩华、李佳阳、李佳芸与被告中国大地财产保险股份有限公司龙岩市永定支公司（以下简称：大地保险永定公司）、第三人龙岩市永定区农村信用合作联社（以下简称永定信用联社）人身保险合同纠纷一案，本院于2017年7月14日受理后，依法由适用简易程序公开开庭进行了审理。原告李佳阳、李佳芸的法定代理人暨原告阮浩华及其委托诉讼代理人ＸＸ林、被告大地保险永定公司的委托诉讼代理人李雪莲、李东成，第三人永定信用联社的委托诉讼代理人童长增到庭参加了诉讼。2017年9月19日，各方当事人一致申请庭外调解时间一个月。本案现已审理终结。阮浩华、李佳阳、李佳芸向本院提出诉讼请求：1.判令大地保险永定公司向阮浩华、李佳阳、李佳芸及永定信用联社支付保险金330000元，其中向阮浩华、李佳阳、李佳芸支付30000元，向永定信用联社支付300000元；2.本案诉讼费用由大地保险永定公司负担。事实与理由：2015年4月22日，阮浩华、李佳阳、李佳芸的亲属李建光向永定信用联社借款300000元，用于经营海鲜生意，双方约定借款期限2015年4月22日至2018年4月20日。同日，李建光向大地保险永定公司购买了一份“小额农贷意外伤害”保险，保费为1485元，意外伤害身故保险金额为33万元，保险期限自2015年4月23日零时起至2018年4月22日24时止；同时，双方约定该保险金额的第一受益人为永定信用联社，保险金额超出贷款余额的部分，支付给李建光的法定或指定的其他受益人。2017年3月29日凌晨，李建光猝死于厦门市中医院。随后，阮浩华向大地保险永定公司提出了理赔申请并按大地保险永定公司的要求提交了理赔所需的全部材料，但大地保险永定公司却于2017年6月1日作出了拒赔的决定。阮浩华、李佳阳、李佳芸认为，李建光系在保险期限内因发生猝死，大地保险永定公司理应按照合同的约定向阮浩华、李佳阳、李佳芸及永定信用联社支付意外伤害身故保险金33万元。大地保险永定公司拒赔系违约行为，损害了阮浩华、李佳阳、李佳芸及永定信用联社的合法权益。现阮浩华、李佳阳、李佳芸为维护自身权益，依法具状起诉，请判如所请。大地保险永定公司辩称：一、根据李建光与大地保险永定公司在保险合同约定，本案保险金的“第一受益人”为永定信用联社，现永定信用联社未放弃向大地保险永定公司主张理赔权利，而阮浩华、李佳阳、李佳芸作为继承人，在未代偿李建光向永定信用联社贷款30万元及支付利息的情形下，对保险金无保险利益，依法应当无权主张。因此，本案适格的原告是永定信用联社，而不是阮浩华、李佳阳、李佳芸，应驳回阮浩华、李佳阳、李佳芸起诉。根据2015年4月22日，大地保险永定公司委托永定信用联社代理大地保险永定公司与李建光签订的《小额农贷意外伤害保险单》，“第一受益人”指定为永定信用联社。而李建光投保的小额农贷意外伤害保险，是以“还贷责任”为保险标的的保险，合同约定的保险金是李建光还贷能力的担保。该保险不是以李建光的寿命和身体为保险标的的人身保险，不具有人身依附性。保险合同约定第一受益人为永定信用联社，李建光投保该保险实质是为永定信用联社提供保证，永定信用联社才是对保险金有直接保险利益的人，是本案适格的原告。在本案中，作为第一受益人的永定信用联社尚未放弃向大地保险永定公司支付保险金的权利的情形下，而阮浩华、李佳阳、李佳芸作为继承人，在未代偿李建光向永定信用联社贷款30万元及支付利息，阮浩华、李佳阳、李佳芸对保险金无保险利益，无权主张理赔。因此，本案阮浩华、李佳阳、李佳芸主体不适格，人民法院应驳回阮浩华、李佳阳、李佳芸起诉。二、李建光的死亡系本身疾病所致，经医疗机构诊断为“猝死”，根据保险合同约定，不属于意外伤害的范畴，大地保险永定公司不负保险理赔责任，人民法院应驳回阮浩华、李佳阳、李佳芸的诉讼请求。2017年5月31日，李建光的家属出险报案陈述：“李建光因于2017年3月28日20:00左右身体有点困，然后到店门口的车上睡觉，21:O0左右叫他吃饭，看到他还在车上睡觉，就没有叫醒他，21:30分去叫的时候，感觉不对劲，直接就送到厦门市中医院抢救，但没有抢救过来，23:45分左右死亡。”,据此，李建光犯困后，在车上休息，因自身疾病“昏迷不醒”，在没有受到任何外来伤害情形下，因自身疾病“猝死”。李建光死亡后，2017年3月29日，厦门市中医院认定死亡原因为猝死。根据2015年4月22日，大地保险永定公司委托永定信用联社代理大地保险永定公司与李建光签订的《小额农贷意外伤害保险单》一份，双方保险合同约定，大地保险永定公司承保范围为被保险人在保险期间内遭受意外伤害导致伤残、身故的情形。其中《小额农贷意外伤害保险单》投保人／被保险人声明：l、你公司已将包括《大地借款人意外伤害保险条款》在内的涉及本保险所有保险条款提供给本投保人，并就大地小额农贷意外伤害保险责任简介及全部条款内容向本投保人做了明确说明，本投保人已完全理解并认可。《中国大地财产保险股份有限公司大地个人意外伤害保险条款》释义“意外”是指外来的、突发的、非本意的、非疾病的使身体受到伤害的客观事件。根据《中国大地财产保险股份有限公司大地个人意外伤害保险条款》“责任免除”第六条因下列任何原因造成被保险人身故或者伤残的，保险人不承担给付保险金的责任(三)被保险人猝死。《中国大地财产保险股份有限公司大地个人意外伤害保险条款》释义“猝死”指表面健康的人因潜在疾病、机能障碍或其他原因在出现症状后较短时间内发生的非暴力性突然死亡。猝死的认定以医院的诊断或公安部门的鉴定为准。签订合同时，对于保险合同中关于猝死不属于意外伤害致死的内容，大地保险永定公司已经做了字体加黑及背景加黑的提示，尽到了提示义务和明确说明义务。因此，李建光的死亡系本身疾病所致，经医疗机构诊断为猝死，根据保险合同约定，不属于意外伤害的范畴，大地保险永定公司不负保险理赔责任，人民法院应驳回阮浩华、李佳阳、李佳芸的诉讼请求。三、根据大地保险永定公司与永定信用联社签订的《保险兼业代理合同》约定，永定信用联社在保险兼业过程中存在过错或未认真履行职责，应承担由此造成的经济损失和产生的法律责任。因此，若本案存在永定信用联社在保险兼业未认真履行对投保人或被保险入的明确说明义务，或未及时向客户送交保险单证等义务，造成大地保险永定公司经济损失和产生的法律责任，均由永定信用联社承担，大地保险永定公司无需再向阮浩华、李佳阳、李佳芸或永定信用联社支付保险金。2012年l2月l6日，大地保险永定公司(甲方)与永定信用联社(乙方)签订的《保险兼业代理合同》一份。合同的主要内容为：“第一条甲方委托乙方以甲方名义，在本合同授权范围内代理业务。第四条(二)乙方因下列行为造成的经济损失和产生的法律责任由乙方承担：5、严重侵害投保人、被保险人或受益人的合法权益；7、代理销售保险产品或代理收取保费是时存在过错。第七条(二)甲方的权利和义务：4、乙方违反本合同第二、三、五、和第四条第(二)规定或违反本合同应承担的义务，损害投保人、被保险人或甲方利益，甲方有权解除代理合同，并向乙方追偿由此造成的经济损失。(三)乙方的权利和义务;8、乙方在本合同授权的范围内，应认真履行对投保人或被保险人的明确说明义务，及时向客户送交保险单证、保费收据或储金收据，协助甲方了解投保标的的真实情况和风险状况。第九条合同期限，本合同有效期为三年，合同有效期限自2013年1月1日至2015年12月31日。2015年ll月l9日，双方将代理有效期限变更为自2013年1月l日至2016年9月l3日。《保险兼业代理合同补充协议》，双方还对乙方（永定信用联社）代理险种与佣金进行明确约定，其中借款人意外险的佣金比例为15％，2014年变更比例至27％。”大地保险永定公司认为，2015年4月22日，投保人李建光签订的《小额农贷意外伤害保险单》系属于永定信用联社保险兼业代理大地保险永定公司业务期间，且该份合同系由永定信用联社兼业代理。如果因永定信用联社未认真履行对投保人或被保险人的明确说明义务，或未及时向客户送交保险单证等义务，被人民法院依法认定为作为保险人的甲方存在过错或履行相关义务，包括保险单证填写规范义务、免责条款明确说明义务、收取保费义务、及时向客户送交保险单证等任何一环节存在过错或未尽保险人的义务，根据双方签订的《保险兼业代理合同》第四条第二项、第七条第二项第5款、7款、第7条第三项第8款等约定，造成大地保险永定公司经济损失和产生的法律责任，均由永定信用联社承担或由大地保险永定公司向永定信用联社追偿。鉴于本案永定信用联社为第一受益人，且阮浩华、李佳阳、李佳芸又未履行偿还贷款或支付利息的义务，假使人民法院认定大地保险永定公司应承担责任，且该责任又可以归咎于永定信用联社的原因，根据双方合同约定，阮浩华、李佳阳、李佳芸与大地保险永定公司、永定信用联社之间的债务依法可以相互免除或抵销，大地保险永定公司无需再向阮浩华、李佳阳、李佳芸或永定信用联社支付保险金。综上，请求人民法院采纳大地保险永定公司的意见，依法作出公正判决。永定信用联社辩称：李建光在2015年4月22日是向本信用联社贷款30万元并购买了意外险，在这期间，李建光猝死，希望双方的纠纷得到法院公正判决。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了举证和质证。对当事人质证认为真实性无异议的证据（即阮浩华、李佳阳、李佳芸提供的保证借款合同、借款借据、小额农贷意外伤害保险单、李建光的身份证复印件、户口注销证明、理赔决定通知书、户口簿复印件、放弃继承权声明书、公证书及大地保险永定公司提供的小额农贷意外伤害保险单、保险条款、保险公司理赔查询单、录音光盘及文字整理、保险兼业代理合同、补充协议）本院予以确认并在卷佐证。对当事人有争议的证据，本院认定如下：阮浩华、李佳阳、李佳芸提供的小额农贷意外伤害保险单，大地保险永定公司质证对其来源有异议、永定信用联社质证无异议，该证据是保险单的存根联，是阮浩华、李佳阳、李佳芸从永定信用联社复印而来，永定信用联社质证也无异议，且各方当事人就李建光在向永定信用联社贷款时有购买小额农贷意外伤害保险这事实无异议，由此可认定该证据来源合法、内容真实，与本案有关联性，予以认定。对当事人有争议的事实，本院认定如下：永定信用联社在代理大地保险永定公司与李建光签订小额农贷意外伤害保险单时是否向李建光说明大地借款人意外伤害保险条款和小额农贷意外伤害保险单正面的特别约定、声明及客户留存联背面印制的内容，特别是对保险条款和小额农贷意外伤害保险单中免除保险人责任的条款，有无作出足以引起李建光注意的提示，有无对该条款的内容以书面或者口头形式向李建光作出明确说明。从阮浩华、李佳阳、李佳芸提供的保单流水号为222035110100049581的中国大地财产保险股份有限公司小额农贷意外伤害保险单经办单位留存联和大地保险永定公司提供的保单流水号为222035110100049581的中国大地财产保险股份有限公司小额农贷意外伤害保险单业务留存联看，在保险单正面声明投保人∕被保险人签名处，李建光均无签名，仅在保险单正面声明栏中年月日相应空白处填写了2015、4、22字眼。如果2015、4、22是李建光填写的，根据办理业务程序和常理，永定信用联社的工作人员应当会叫李建光在保险单正面声明投保人∕被保险人签名处签名，不可能只填写年月日的数字，但李建光没有签名，由此可认定永定信用联社在代理大地保险永定公司与李建光签订小额农贷意外伤害保险单时确实没有向李建光说明大地借款人意外伤害保险条款和小额农贷意外伤害保险单正面的特别约定、声明及客户留存联背面印制的内容，更没有对保险条款和小额农贷意外伤害保险单中免除保险人责任的条款，有作出足以引起李建光注意的特别提示，也没有对该条款的内容以书面或者口头形式向李建光作出明确说明。本院经审理认定事实如下：2015年4月22日，阮浩华之夫、李佳阳、李佳芸之父李建光向永定信用联社借款300000元，用于经营海鲜生意，双方约定借款期限从2015年4月22日起至2018年4月20日止。同日，李建光向大地保险永定公司购买了一份“小额农贷意外伤害”保险（保单流水号为222035110100049581），保费1485元，意外伤害身故保险金额为330000元，保险期限自2015年4月23日零时起至2018年4月22日24时止；同时，双方约定该保险金额的第一受益人为永定信用联社，保险金额超出贷款余额的部分，支付给李建光的法定或指定的其他受益人，但李建光未在小额农贷意外伤害保险单上声明栏中投保人∕被保险人签名处签名，在年月日间隔处仅填写了“2015、4、22”。2017年3月29日凌晨，李建光因意识不清被送至厦门市中医院抢救无效死亡，厦门市中医院于同日就李建光的死亡原因以“猝死”为由出具了居民死亡医学证明（推断）书。2017年4月2日，李建光遗体被火化。2017年5月31日，李建光亲属用电话向保险人报案。同日，阮浩华向大地保险永定公司提出了理赔申请并按要求提交了理赔所需的全部材料。大地保险永定公司于2017年6月1日根据《中国大地财产保险股份有限公司大地借款人意外伤害保险条款》（大地财险）（备-意外）[2014](主)43号中责任免除（三）被保险人猝死，作出了拒赔的决定。又查明：被保险人李建光第一顺序法定继承人有5人，分别是李胜文（父亲）、游兰英（母亲），阮浩华（妻子）、李佳阳（儿子）、李佳芸（女儿）；阮浩华、李佳阳、李佳芸至今仍按时足额向永定信用联社交纳李建光的贷款利息。李胜文、游兰英于2017年4月26日在福建省厦门市鹭江公证处以公证形式表示自愿放弃继承李建光生前作为投保人所产生的保险权利。永定信用联社与大地保险永定公司于2012年12月16日签订了保险兼业代理合同（合同期自2013年1月1日至2015年12月31日止），取得了保险兼业代理业务许可证，为其保险业务代理人。2015年11月19日，双方又签订了保险兼业代理合同补充协议，对代理有效期从2013年1月1日起至2015年12月31日变更为从2013年1月1日起至2016年9月13日止。另查明：涉案保险合同的投保单的形式为四联单，第一联业务留存联，第二联财务记账联，第三联经办单位留存联，第四联客户留存联。客户留存联背面印制“大地小额农贷意外伤害保险责任简介”，其内容分四条，其中，第一条投保范围，第二条保险责任，第三条责任免除，第四条保险事故的通知，而第三条责任免除内容为“1、因下列情形之一造成被保险人身故、残疾的，本公司不承担给付保险金责任：（1）投保前已有的伤害；（2）未在《人身保险残疾程度与保险金给付比例表》中列明的残疾；（3）投保人的故意行为，自致伤害或者自杀；（4）从事违法犯罪活动或者拒捕，因被保险人挑衅或者故意行为导致争执、打斗而引发意外或者因此被攻击、被伤害或者被杀害；（5）未遵医嘱而私自服用、涂用或者注射药物，药物过敏，细菌或者病毒感染（意外导致的伤口感染不在此限），医疗事故；（6）怀孕（含宫外孕）、流产、分娩（含剖腹产）、避孕、节育手术、治疗不孕症、人工受孕以及由此导致的并发症，但意外所致的流产、分娩不在此限；(7)从事潜水、跳伞、攀岩、探险、武术比赛、摔跤、特技、赛马、赛车、蹦极以及其他风险程度类似的高风险活动，竞技性、职业性运动；(8)非因意外而下落不明；（9)任何生物、化学、核武器，核能装置造成的爆炸、灼伤、污染或者辐射，恐怖主义活动，邪教组织活动。2、被保险人在下列任何期间遭受意外而导致身故或者残疾的，保险人不承担给付保险金的责任：(1)被司法机关采取强制措施期间或者被判入狱期间；(2)精神和行为障碍(以世界卫生组织颁布的《疾病和有关健康问题的国际统计分类(ICD—10)》为准)或者癫痫发作期间，被保险人感染××(AIDS)或者感染××病毒(HIV阳性)期间；(3)醉酒或者受酒精、毒品或者管制药品的影响期间；(4)酒后驾驶、无有效驾驶证驾驶或者驾驶无有效行驶证的机动交通工具期间；(5)战争、军事行动、暴动或者武装叛乱期间。”。因大地保险永定公司拒赔，阮浩华、李佳阳、李佳芸为维护自身权益，遂提起诉讼。在审理过程中，永定信用联社于2017年9月26日书面声明其放弃《中国大地财产保险股份有限公司小额农贷意外伤害保险单》（保单流水号为222035110100049581）记载的第一受益人的权利。本院认为：大地保险永定公司委托永定信用联社办理小额农贷意外伤害保险业务，应对永定信用联社代理行为承担民事责任。本案涉案保险合同真实、合法、有效，予以确认。被保险人李建光在保险期内死亡，有厦门市中医院出具的李建光系猝死的死亡证明书，各方当事人对此证明均无异议，本院确认该证明的证明力。本案被保险人李建光猝死属保险责任范围，大地保险永定公司须对阮浩华、李佳阳、李佳芸因李建光猝死承担保险理赔责任，理由是：1.根据李建光与大地保险永定公司在保险合同约定，本案保险金的“第一受益人”为永定信用联社，现永定信用联社已放弃向大地保险永定公司主张理赔权利，而阮浩华、李佳阳、李佳芸作为法定继承人，对保险金依法享有保险利益；2.涉案保险合同的投保单，第四联客户留存联的背面印制“大地小额农贷意外伤害保险责任简介”，其内容分四条，其中第三条责任免除，“猝死”不在其中，应当视为“猝死”是可以赔偿的；3.李建光在保险单上没有签字，应认定为大地保险永定公司未向李建光尽到已将包括《大地借款人意外伤害保险条款》在内的涉及本保险的所有保险条款提供给了李建光，也没有一并就大地小额农贷意外伤害保险责任简介及全部条款内容向李建光做了明确说明，李建光不知保险公司免责情形是什么、出险何时应通知保险人,根据《中华人民共和国保险法》第十七条的规定，大地保险永定公司的免除保险责任条款对阮浩华、李佳阳、李佳芸不产生效力。4.厦门中医院出具的死亡证明书载明李建光系猝死，但对死亡的原因没有明确说明，根据保险法的规定，保险事故发生后，按照保险合同请求保险人赔偿或给付保险金时，投保人、被保险人或者受益人应当向保险人提供其所能提供的与确认保险事故的性质、原因、损失程度等有关的证明和资料。现阮浩华等已向大地保险永定公司报案，也已尽其所能向保险人提供了与确认保险事故的性质、原因、损失程度等有关的证明和资料，大地保险永定公司也知晓该保险事故的发生，大地保险永定公司如认为保险事故是由免除责任事由所致，应当承担举证责任，现大地保险永定公司亦没有提供其他证据证明李建光的死亡原因，故大地保险永定公司应承担举证不能的不利后果，要求驳回阮浩华等诉讼请求的理由不能成立，依法不予采信。5.大地保险永定公司主张其与永定信用联社签订兼业合同约定，假使人民法院认定其应承担责任，且该责任又可以归咎于永定信用联社的原因，阮浩华、李佳阳、李佳芸与大地保险永定公司、永定信用联社之间的债务依法可以相互免除或抵销，其无需再向阮浩华、李佳阳、李佳芸或永定信用联社支付保险金，根据合同的相对性原则，大地保险永定公司的主张，不予采纳。根据《中国大地财产保险股份有限公司小额农贷意外伤害保险单》（保单流水号为222035110100049581）特别约定的第3条：“第一受益人的受益金额以被保险人发生保险事故时的贷款余额为限，保险金额超出贷款余额的部分，支付给被保险人的法定或指定的其他受益人。”的约定，现阮浩华、李佳阳、李佳芸至今未归还永定信用联社借款本金及剩余利息，大地保险永定公司依照该约定应赔付李建光意外身故保险金330000元。据此，依据《中华人民共和国民法通则》第六十三条第一、二款，《中华人民共和国合同法》第六十条，《中华人民共和国保险法》第十四条、第十七条、第二十二条第一款、第三十条、第三十一条、第四十条第一、二款，《最高人民法院关于适用中华人民共和国保险法若干问题的解释》（二）第十七条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定，判决如下：中国大地财产保险股份有限公司龙岩市永定支公司于本判决书生效后十日内赔付阮浩华、李佳阳、李佳芸的保险金330000元。如果中国大地财产保险股份有限公司龙岩市永定支公司未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行的债务利息。案件受理费6250元，因适用简易程序审理减半收取3125元，由中国大地财产保险股份有限公司龙岩市永定支公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于龙岩市中级人民法院。审判员  林祥贞二〇一七年十月三十日书记员  赖玉珍附注：本案引用的主要法律条文及执行申请提示《中华人民共和国民法通则》第六十三条公民、法人可以通过代理人实施民事法律行为。代理人在代理权限内，以被代理人的名义实施民事法律行为。被代理人对代理人的代理行为，承担民事责任。依照法律规定或者按照双方当事人约定，应当由本人实施的民事法律行为，不得代理。《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。《中华人民共和国保险法》第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。第十七条订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。第二十二条保险事故发生后，按照保险合同请求保险人赔偿或者给付保险金时，投保人、被保险人或者受益人应当向保险人提供其所能提供的与确认保险事故的性质、原因、损失程度等有关的证明和资料。保险人按照合同的约定，认为有关的证明和资料不完整的，应当及时一次性通知投保人、被保险人或者受益人补充提供。第三十条采用保险人提供的格式条款订立的保险合同，保险人与投保人、被保险人或者受益人对合同条款有争议的，应当按照通常理解予以解释。对合同条款有两种以上解释的，人民法院或者仲裁机构应当作出有利于被保险人和受益人的解释。第三十一条投保人对下列人员具有保险利益：（一）本人；（二）配偶、子女、父母；（三）前项以外与投保人有抚养、赡养或者扶养关系的家庭其他成员、近亲属；（四）与投保人有劳动关系的劳动者。除前款规定外，被保险人同意投保人为其订立合同的，视为投保人对被保险人具有保险利益。订立合同时，投保人对被保险人不具有保险利益的，合同无效。第四十条被保险人或者投保人可以指定一人或者数人为受益人。受益人为数人的，被保险人或者投保人可以确定受益顺序和受益份额；未确定受益份额的，受益人按照相等份额享有受益权。第四十二条被保险人死亡后，有下列情形之一的，保险金作为被保险人的遗产，由保险人依照《中华人民共和国继承法》的规定履行给付保险金的义务：（一）没有指定受益人，或者受益人指定不明无法确定的；（二）受益人先于被保险人死亡，没有其他受益人的；（三）受益人依法丧失受益权或者放弃受益权，没有其他受益人的。受益人与被保险人在同一事件中死亡，且不能确定死亡先后顺序的，推定受益人死亡在先。《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。