安徽省芜湖市镜湖区人民法院民 事 判 决 书(2015)镜民二初字第01814号原告：中信银行股份有限公司芜湖分行，住所地安徽省芜湖市。负责人：张金山，行长。委托代理人：叶倩，安徽深蓝律师事务所律师。委托代理人：刘朝晖，安徽深蓝律师事务所律师。被告：张俊祥，男，1985年10月10日出生，汉族，户籍地安徽省安庆市。原告：芜湖柏庄置业有限公司，住所地安徽省芜湖市。法定代表人：施永，董事长。委托代理人：刘宇，公司员工。原告中信银行股份有限公司芜湖分行诉被告张俊祥、芜湖柏庄置业有限公司借款合同纠纷一案，本院于2015年9月28日立案受理，依法组成合议庭，于2016年3月1日公开开庭进行了审理。原告中信银行股份有限公司芜湖分行(以下简称中信银行芜湖分行)委托代理人叶倩，被告芜湖柏庄置业有限公司（以下简称柏庄公司）委托代理人刘宇到庭参加诉讼，被告张俊祥经本院公告送达出庭传票无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中信银行芜湖分行诉称：2010年12月6日，原告与张俊祥签订《中信银行个人购房借款合同》，约定：张俊祥向原告按揭贷款54万元，贷款期限自2010年12月17日至2040年12月17日，贷款利率为年利率5.44%，按月等额本息还款，还款日为每月10日，逾期贷款罚息利率为合同利率上浮50%，张俊祥以其所有的位于芜湖市弋江区柏庄春暖花开房屋抵押给原告，并办理了抵押登记，担保范围包括但不限于贷款本金、利息、罚息、复利以及为实现债权所支付的律师费等。柏庄公司就上述款项向原告承担阶段性连带保证担保责任。原告按照合同约定发放贷款后，张俊祥在他项权证办理之前即出现逾期还款现象，已构成违约。原告遂诉请法院判令：1、张俊祥偿还原告借款本金504408.42元，并按合同约定利率向原告支付利息、罚息至全部款项清偿之日止（暂计2015年6月11日至2015年7月10日利息2562.98元、罚息3.25元）；2、原告因实现债权所支付的律师费13000元由张俊祥承担；3、原告对柏庄春暖花开抵押房屋享有优先受偿权，柏庄公司对上述全部款项承担连带清偿责任。原告中信银行芜湖分行为证明自己的主张，向本院提供以下证据:1、营业执照、组织机构代码证，证明原告主体资格；2、身份证、企业查询信息，证明被告主体资格；3、中信银行个人借款合同、他项权证，证明被告张俊祥向原告借款54万元，并以其所有的房屋向原告提供抵押担保，并依法办理了登记，柏庄公司向原告承担阶段性连带保证责任；4、个人借款凭证，证明原告按照合同约定将借款本金54万元汇入被告张俊祥指定账户中；5、委托代理合同、律师费发票，证明原告为实现债权所产生的律师费。被告张俊祥未答辩，亦未提交证据。被告柏庄公司辩称：根据原、被告签订的借款合同第11.1条的规定，办理完他项权证后，柏庄公司即不承担连带担保责任，而本案抵押房屋已于2014年办理了他项权证并交付给原告，故不应再承担连带担保责任。被告柏庄公司未提交证据。本院对当事人提供的证据作如下认定：对原告中信银行芜湖分行提供上述证据的真实性、合法性、关联性均予以确认。根据当事人的陈述及本院确认的有效证据，本院认定下列事实：2010年12月6日，原、被告签订《中信银行个人购房借款合同（抵押加阶段性保证）》一份，约定：1、被告张俊祥向原告贷款54万元，年利率为5.44%，月利率为4.5333‰，合同履行期间，贷款利率的调整采浮动利率方式，按中国人民银行同期贷款基准利率下浮15%，贷款期限360个月，自2010年12月17日起至2040年12月17日止，按月等额本息还款，还款日为每月10日，逾期贷款罚息利率为合同利的上浮50%；2、被告柏庄公司为本案借款提供阶段性连带责任保证，对自本合同生效之日起至张俊祥就本合同项下所购房屋取得房屋所有权证、办妥抵押登记和其他相关手续、并将《房屋他项权证》及其他有关资料交原告持有之日止（“担保阶段”）张俊祥的所有应付款项承担连带保证责任，如张俊祥在担保阶段内未能依照合同约定按时偿还贷款本息或相关费用的，在保证期间内，原告有权直接要求柏庄公司承担保证责任并有权从柏庄公司在中信银行任何营业机构开立的账户中直接扣划，保证期间为担保阶段内原告每期应付款项逾期之日起至担保阶段届满后两年；3、张俊祥以其购买的芜湖市弋江区柏庄春暖花开房屋作为合同项下贷款的抵押物并接受合同正文中各项有关抵押的条款，双方于2014年5月4日在芜湖市房地产登记管理处办理了抵押登记手续，债权数额为54万元；4、抵押加阶段性保证担保的范围包括合同项下贷款本金、利息（含复利）、罚息、违约金、赔偿金、补偿金、为实现债权和担保权而发生的费用（包括但不限于律师费、评估费、拍卖费、诉讼费、保全费、差旅费等）；5、借款人逾期或未按约定的金额归还贷款本息，贷款人有权计收罚息和复利，宣布本合同项下已发放贷款提前到期，要求借款人立即偿还全部贷款及相应利息，依法处分本合同项下的抵押房产以清偿全部贷款及相应利息，要求保证人履行保证责任。2010年12月17日，原告向张俊祥发放借款54万元，张俊祥自2011年2月10日起即出现逾期还款情形，截至2015年8月10日累计逾期45期，逾期借款均已清偿。截至2016年2月29日，张俊祥前期欠款均已清偿，贷款本金余额为498026.45元，利息为1094.76元。另查明：原告为本案支付律师代理费13000元。本院认为：原、被告签订的借款合同系双方的真实意思表示，内容合法有效，对双方当事人均具有法律约束力。原告依约向张俊祥发放贷款，即取得依约向张俊祥收回贷款本息的权利，虽然张俊祥在本院开庭前的欠款均已清还，但存在未按约定按时还款的情形，多次出现逾期，已违反合同约定，应承担相应的违约责任，故对原告要求被告张俊祥立即偿还全部贷款及相应利息的主张，本院予以支持；合同中就原告实现债权的费用负担已有约定，可支持原告实现债权费用的主张，但原告律师代理费的主张偏高，结合本地生活水平及本案实际情况，本院调整为1万元；张俊祥以芜湖市柏庄春暖花开房屋为其借款提供抵押，原告主张对该抵押物享有优先受偿权符合合同约定和法律规定，本院予以支持；根据合同中保证方式和保证期间的约定，柏庄公司在张俊祥取得房屋所有权并办妥抵押登记之后即不承担保证责任，本案抵押物已于2014年5月4日办理了正式的抵押登记手续，故柏庄公司在本案中不应再承担保证责任，对原告请求柏庄公司承担本案连带清偿责任的主张，本院不予支持。综上，根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条，《中华人民共和国担保法》第二十六条第二款和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告张俊祥于本判决生效之日起十日内偿还原告中信银行股份有限公司芜湖分行借款本金498026.45元、利息1094.76元，并支付自2016年3月1日起至实际清偿之日止的利息、罚息（按合同约定的利率计算）；二、被告张俊祥于本判决生效之日起十日内支付原告中信银行股份有限公司芜湖分行实现债权费用1万元；三、原告中信银行股份有限公司芜湖分行对被告张俊祥所有的位于芜湖市弋江区柏庄春暖花开房屋享有抵押权，可以该抵押物折价或者拍卖、变卖所得的价款在54万元范围内享有优先受偿权。四、驳回原告中信银行股份有限公司芜湖分行对被告芜湖柏庄置业有限公司的诉讼请求。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9000元，保全费3270元，合计12270元，公告费560元，由被告张俊祥负担（受理费原告已预交，被告张俊祥在给付上述款项时一并支付给原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省芜湖市中级人民法院。审 判 长 刘 翔代理审判员 徐 行人民陪审员 许云峰二〇一六年三月三十日书 记 员 李月霞附：本案适用法律条款《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届期满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告贷款人在合理期限内返还。第二百零七条贷款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。《中华人民共和国担保法》第二十六条……在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。