四川省北川羌族自治县人民法院刑 事 判 决 书（2017）川0726刑初61号公诉机关北川羌族自治县人民检察院。被告人刘洋，男，1990年4月11日出生，汉族，四川省绵阳市安州区人，初中文化，居民，户籍地北川羌族自治县永昌镇，住绵阳市经开区，因涉嫌犯信用卡诈骗罪，于2017年9月13日被北川羌族自治县公安局取保候审。2017年11月14日，经本院决定逮捕，同日被执行逮捕，现羁押于北川羌族自治县看守所。北川羌族自治县人民检察院以北检诉刑诉[2017]66号起诉书指控被告人刘洋犯信用卡诈骗罪，于2017年11月7日向本院提起公诉。本院适用刑事案件速裁程序，实行独任审判，公开开庭审理了本案。北川羌族自治县人民检察院指派检察员曹利民出庭支持公诉，被告人刘洋到庭参加诉讼。本案现已审理终结。北川羌族自治县人民检察院指控:2015年4月1日，被告人刘洋向中国邮政储蓄银行北川羌族自治县支行提出信用卡申请，该行于年6月15日核准发卡，卡号为6228100051959519，该卡于2017年2月开始逾期，刘洋逾期后，中国邮政储蓄银行北川羌族自治县支行采取电话追偿、实地追偿等多种方式催收，但是均没有取得效果。经查明，被告人刘洋套取邮政银行信用卡本金共计10316.02元。指控的证据有：书证，证人证言，被害人的陈述，检查笔录及被告人的供述和辩解。公诉机关认为，被告人刘洋以非法占有为目的，超过规定期限透支，并且经发卡银行催收仍不归还，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。被告人刘洋对指控的事实无异议，请求对他从轻处罚。经审理查明：被告人刘洋于2015年4月1日向中国邮政储蓄银行北川羌族自治县支行（以下简称“中国邮政银行北川支行”）申请办理信用卡，同年6月26日激活使用该行核准发放的卡号为6228100051959519的信用卡，分别于2015年8月、2016年7月将该卡额度提升至人民币12000元。2016年9月，被告人刘洋因无力还款向中国邮政银行北川支行申请分期偿还欠款，同时继续透支信用卡用于偿还债务、娱乐消费等。涉案信用卡于2017年2月开始逾期，截止案发被告人刘洋透支信用卡本金共计人民币10316.02元。中国邮政银行北川支行从2017年2月11日起，多次以拨打电话、发送短信、上门通知等形式向被告人刘洋催收逾期欠款未果。被告人刘洋为逃避催收，拒接电话、不予告知工作及居住地点变更情况。2017年9月12日，公安机关在绵阳市经开区居民点34栋2单元3楼1号出租屋内将被告人刘洋抓获归案。案发后，被告人刘洋亲属代为退赔被害单位中国邮政银行北川支行人民币14539.87元，并取得谅解。上述事实，被告人刘洋在开庭审理过程亦无异议，并有接处警登记表，立案决定书，接受证据材料清单，取保候审申请书，取保候审决定书，人口信息，无违法犯罪前科查询结果说明，在逃人员登记表，到案经过，银行凭证，谅解书，信用卡申请表，营业执照及负责人身份证复印件，涉案信用卡账户交易明细及逾期信息单，电话及上门催收记录，人身检查笔录及照件，被害人中国邮政银行北川支行的委托员工王某的陈述，证人黄某、景某的证言以及被告人刘洋的供述和辩解等证据证实，足以认定。本院认为，被告人刘洋超过规定期限透支信用卡，经发卡银行多次催收后超过三个月仍不归还，明知没有偿还能力仍继续透支，无力归还，其以非法占有为目的，恶意透支信用卡，数额较大的行为已经触犯刑法，构成信用卡诈骗罪，应依法惩处。公诉机关指控被告人刘洋的犯罪事实清楚，证据确实、充分，指控罪名成立，本院予以支持。被告人刘洋归案后如实供述自己的犯罪事实，具有坦白情节，依法可以从轻处罚。同时，其亲属已代为归还透支款，并取得被害单位的谅解，可以酌情从轻处罚。根据被告人刘洋的犯罪事实、犯罪的性质、情节、认罪态度和对于社会的危害程度对其定罪量刑。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第(四)项、第二款、第四十二条、第四十四条、第五十二条、第五十三条第一款、第六十七条第三款、《最高人民法院、最高人民检察院》第六条之规定，判决如下：被告人刘洋犯信用卡诈骗罪，判处拘役五个月，并处罚金人民币二万元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即2017年11月14日起至2018年4月13日止。罚金限判决生效后三十日内缴纳，期满未缴纳的，强制缴纳。）如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向四川省绵阳市中级人民法院提出上诉，书面上诉的应当提交上诉状正本一份、副本四份。审 判 员 高国健二〇一七年十一月十四日法官助理 许 璐书 记 员 杨 静附：《中华人民共和国刑法》第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的。（二）使用作废的信用卡的；（三）冒用他人信用卡的；（四）恶意透支的。前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。第四十二条【拘役的期限】拘役的期限，为一个月以上六个月以下。第四十四条【拘役刑期的计算和折抵】拘役的刑期，从判决执行之日起计算;判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。最高人民法院最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。