福建省南安市人民法院民 事 判 决 书（2017）闽0583民初3741号原告：叶宝娜，女，1988年11月21日出生，汉族，住福建省南安市。被告：张加峰，男，1978年8月10日出生，汉族，住山东省聊城市东阿县。原告叶宝娜与被告张加峰民间借贷纠纷一案，本院于2017年5月10日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告叶宝娜到庭参加诉讼，被告张加峰经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。叶宝娜向本院提出诉讼请求：1、判令被告偿还原告借款本金2000元；2、判令被告支付截至实际还清借款之日的利息、罚息（违约金）和逾期管理费；3、案件受理费全部由被告承担。诉讼过程中，叶宝娜变更诉讼请求第2项为：判令被告自2017年3月30日至2017年4月6日按年利率10%支付利息，自2017年4月7日起按年利率24%支付利息。事实和理由：2017年3月30日，原、被告通过“今借到”平台签订网上借款协议，约定原告向被告提供借款2000元，年利率10%，还款日期为2017年4月6日，逾期偿还利息应支付罚息（违约金）和逾期管理费。签订合同当日，原告向被告支付借款，被告于次日收到款项。现借款期限已满，被告尚有本金、利息、罚息（违约金）、逾期管理费共计2046元未支付，经原告催讨未果。张加峰未作答辩。本院经审理认定事实如下：北京人人信科技有限公司运营管理微信公众号“今借到”网络借贷平台，为借贷双方提供居间服务。原告叶宝娜与被告张加峰均为关注“今借到”平台的微信用户。2017年3月30日，原告叶宝娜与被告张加峰利用“今借到”微信公众号中的“补借条”功能进行资金借贷。当日，原告叶宝娜与被告张加峰及北京人人信科技有限公司在“今借到”借贷平台上签订《借款协议》一份。《借款协议》为电子协议，由“今借到”平台根据用户指令自动生成。签约过程中，先由被告张加峰在借贷平台上输入借款金额、借款日期、还款日期、借款用途、年化利率等内容，计算机系统生成电子协议后交由被告张加峰阅读并确认同意，后电子协议被发送至原告叶宝娜处，由原告叶宝娜阅读并确认。《借款协议》约定被告张加峰向原告叶宝娜借款2000元，还款方式为到期还本付息，还款日期为2017年4月6日，年化利率为10%，到期还款总额为2013.06元。《借款协议》还就借款流程、借款费用、偿还方式、承诺与保证、违约与还款能力降低、罚息与费用、违约、担保、债权转让、催收支持及其他事宜进行了具体约定；其中，罚息与费用部分约定“从还款日的次日计算罚息，以截至当日未偿还借款本金利息之和为基数，每日按年化利率24%计收罚息……”。同日，原告叶宝娜通过中国农业银行网上银行分四笔将2000元汇给被告张加峰，四笔的金额分别为250元、500元、500元、750元，被告张加峰于次日收到上述款项。借款期限届满后，被告张加峰未能依约还本付息，故原告诉至本院请求解决。上述事实，有原告提供的原告的《居民身份证》1份、《中身份证号的说明》1份、《借款协议》1份、《转账记录》1份、《人人信科技股份有限公司企业信用信息公示报告》1份及原告在庭审中的陈述为证，上述证据来源合法，内容客观真实，与本案具有关联性，本院予以确认。本院认为，互联网金融作为一种新型金融业务模式为交易各方提供了便捷服务，促进了交易效率。“今借到”是以移动互联网作为技术基础的为借贷双方提供居间服务的社交金融平台。本案就是借款人张加峰通过“今借到”平台向出借人叶宝娜借款后逾期未还而产生的纠纷。原告叶宝娜与被告张加峰在北京人人信科技有限公司运营管理的微信公众号“今借到”网络借贷平台上自愿签订借款协议，系双方的真实意思表示，且没有违反法律及行政法规的强制性规定，行为合法有效。依法成立的合同对当事人具有法律约束力，当事人应该按照约定履行自己的义务。原告已经依约交付借款，被告也应该按照协议约定履行还款义务。被告张加峰在借款期限届满后未能依约偿还借款本息，显属违约，应承担违约责任。现原告要求被告偿还借款本金2000元，理由正当合法，本院予以支持。原、被告在借款协议中约定借款期限内的年化利率为10%，该约定没有超过法律、司法解释关于限制利率的规定，为有效条款。现原告要求被告自2017年3月30日至2017年4月6日按年利率10%支付利息，除了利息的起算日期应确定为2017年3月31日（实际收到借款日）外，其余部分理由正当合法，本院予以支持。原、被告还约定从还款日的次日计算罚息，罚息以截至当日未偿还借款本金利息之和为基数每日按年化利率24%计收，该约定超过了法律、司法解释关于利率最高限额的规定，超过的部分为无效约定。现原告未要求以借款期限内的本息之和为基数计算逾期利息，只要求以原借款数额2000元为基数按年利率24%%计算逾期利息，没有违反法律规定，本院予以支持；但利息应计算至判决确定的还款之日止。被告张加峰经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理和判决。综上所述，原告要求被告偿还原告借款本金2000元及利息（利息自2017年3月31日至2017年4月6日按年利率10%计算，自2017年4月7日起至判决确定的还款之日止按年利率24%计算）的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第九十条、第一百零八条、《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、第二百一十条、第二百一十一条第二款、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第九条第二项、第二十六条第一款、第二十九条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告张加峰应于本判决生效后十日内偿还原告叶宝娜借款2000元及利息（利息自2017年3月31日起至2017年4月6日止按年利率10%计算，自2017年4月7日起至判决确定的还款之日止按年利率24%计算）；二、驳回原告叶宝娜的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费50元，减半收取计25元，由被告张加峰负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。代理审判员  苏文彬二〇一七年七月二十六日书 记 员  陈柳荣速 录 员  潘美玲附：本案相关法律条文及执行申请提示《中华人民共和国民法通则》第八十四条债是按照合同的约定或者依照法律的规定，在当事人之间产生的特定的权利和义务关系。享有权利的人是债权人，负有义务的人是债务人。债权人有权要求债务人按照合同的约定或者依照法律的规定履行义务。第九十条合法的借贷关系受法律保护。第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。第二百一十条自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时生效。第二百一十一条自然人之间的借款合同对支付利息没有约定或者约定不明确的，视为不支付利息。自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第九条具有下列情形之一，可以视为具备合同法(?javascript:SLC(21651,0)?)第二百一十条(?javascript:SLC(21651,210)?)关于自然人之间借款合同的生效要件：（一）以现金支付的，自借款人收到借款时；（二）以银行转账、网上电子汇款或者通过网络贷款平台等形式支付的，自资金到达借款人账户时；（三）以票据交付的，自借款人依法取得票据权利时；（四）出借人将特定资金账户支配权授权给借款人的，自借款人取得对该账户实际支配权时；（五）出借人以与借款人约定的其他方式提供借款并实际履行完成时。第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：（一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持；（二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。执行申请提示：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。