云南省大理市人民法院
民 事 判 决 书
（2017）云2901民初402号
原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司大理市支行。
单位住址：大理市下关龙溪路。
统一社会信用代码：915329016765829954。
负责人：李文华，该支行行长。
委托代理人：杨平，该支行客户经理。特别授权代理。
委托代理人：赵强，该支行客户经理。特别授权代理。
被告：王冬雁，女，1969年12月10日出生，白族，云南省大理市人，住大理市。现押于大理州看守所。
被告：齐燕，女，1969年6月4日出生，汉族，云南省大理市人，住大理市。
委托代理人：翁志杰，云南海月律师事务所律师。一般授权代理。
被告：昝林学，男，1969年11月24日出生，汉族，云南省漾濞县人，住大理市。
委托代理人：翁志杰，云南海月律师事务所律师。一般授权代理。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司大理市支行诉被告王冬雁、齐燕、昝林学借款合同纠纷一案，本院于2017年3月6日受理后，依法由审判员王丽玲适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司大理市支行的委托代理人杨平、赵强，被告王冬雁，被告齐燕、昝林学及其共同委托代理人翁志杰到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司大理市支行诉称：2014年9月9日，原告与被告王冬雁经协商一致签订了《中国邮政储蓄银行小额借款合同》，合同约定被告王冬雁向原告借款人民币180000元，借款期限为24个月，即自2014年9月9日至2016年9月9日，借款年利率为13.5%，还款方式为等额本息还款法，即自2014年10月9日开始，被告每月按等额本息还款法逐月偿还贷款本息至2016年9月9日止，双方还就借款的其他事项进行了约定。同日，原告与被告齐燕、昝林学还签订了《中国邮政储蓄银行小额借款保证合同》，被告齐燕、昝林学二人自愿为被告王冬雁该笔借款提供连带责任保证，原、被告就担保的其他事项还进行了约定。合同签订当日，原告依照合同约定向被告王冬雁发放了贷款人民币180000元。合同履行初期，被告王冬雁尚能依照合同约定在结算账户上存足款项供原告扣收本息，但自2016年4月至今，被告王冬雁未再偿还贷款本金及利息，经原告多次向三被告催要，三被告至今未偿还。三被告的行为己经违反了合同的约定，损害了原告的合法权益，现诉至人民法院请求：1、判令被告王冬雁偿还本金49626.87元，支付截止到2016年9月9日的利息和罚息2326.25元，以及支付自2016年9月10日起至全部款项清偿之日止的利息和罚息（利息按合同约定，具体金额以原告系统计算为准）和实现债权的费用（含律师费、执行费、差旅费等）。2、判令被告齐燕、昝林学对上述王冬雁的借款本金、利息和罚息以及实现债权的费用承担连带清偿责任。3、判令三被告承担本案的全部诉讼费用。
被告王冬雁辩称：对于原告所述的借款与还款的事实无异议，我确实向原告贷款180000元，贷款利率以合同约定为准，被告齐燕和昝林学作了担保。借款后至2016年3月，我每个月都按期偿还本息，因借款是帮朋友借的，后来因为朋友违法犯罪被抓，我也就不能继续偿还了，被告齐燕也在公安机关报过案。该借款在法院刑事判决书中已经作为刑事犯罪数额认定，因此，我认为我不应再承担民事偿还责任，而且我现在被判刑，无偿还能力。
被告齐燕、昝林学辩称：被告王冬雁向原告借款180000元确实是我们二人担保，我们愿意在法律规定的范围内承担保证责任，但对于超过六个月还款期限的借款不再承担保证责任，原告起诉的时间为2017年2月27日，根据法律规定我们只愿意按比例偿还最后一期的本金和利息，即2016年9月份的这笔本金及利息。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司大理市支行向本院提交了以下证据：1、《中国邮政储蓄银行小额贷款借款合同》。证明原告与被告王冬雁签定借贷合同的事实，双方对借款金额、借款利率、借款期限、还款方式等相关事项进行了约定。2、《中国邮政储蓄银行小额贷款保证合同》。3、《中国邮政储蓄银行小额贷款保证合同》。证明被告昝林学、齐燕自愿为被告王冬雁向原告借款180000元作担保。4、身份证复印件及借款时的视频资料图片5张、支用申请书、放款单、借据等。证明当时双方签订合同的真实性。
被告王冬雁向本院提交了以下证据：云南省大理市人民法院刑事判决书（2016）云2901刑初311号。证明原告主张的债权已经认定为被告王冬雁刑事犯罪数额，被告王冬雁不应再承担民事赔偿责任。
被告齐燕、昝林学未提交证据。
经质证，被告王冬雁、齐燕、昝林学对原告提交的上述证据的证据三性均无异议。原告对被告提交的刑事判决书（2016）云2901刑初311号的真实性无异议，但认为原告与被告王冬雁之间属于正常借贷。被告齐燕、昝林学对被告王冬雁提交的证据无异议。
本院认证认为，原告提交的上述证据均真实、合法，与本案有关联性，采纳为本案证据。被告王冬雁提交的证据真实，来源合法，但与本案无关联性，对被告王冬雁主张的证明方向不予采纳。
根据上述认证和庭审中双方当事人的一致陈述，本院确认本案如下法律事实：2014年9月9日，原告与被告王冬雁签订合同编号为53006259114097180628的《中国邮政储蓄银行小额贷款借款合同》，合同约定的主要内容为：被告王冬雁向原告贷款人民币180000元，贷款利率为13.5%，贷款期限为24个月，即自2014年9月至2016年9月；被告贷款用途为进货化妆品资金垫本；还款方式为每月等额本息还款法；不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息；双方明确约定由被告齐燕、昝林学提供连带责任保证，并另行签订保证合同。2014年9月9日，原告与被告齐燕、昝林学分别签订了编号分别为53006359614091901084、53006359614091881212《中国邮政储蓄银行小额贷款保证合同》，主要内容为：为确保被告王冬雁与原告于2014年9月签订的中国邮政储蓄银行小额贷款合同的履行，齐燕、昝林学愿意为债务本金180000元提供担保，担保债权确定的期间为2014年9月9日至2016年9月9日；提供保证的范围为债务人在主合同项下各项债务本金及利息（利息、复利、罚息等）、违约金、赔偿金、债务人应向贷款人支付的其他款项及为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费……等。）的100%；保证方式为连带责任保证。保证责任为甲方（原告）如果在主合同债务到期10天后仍未实现全部债权，有权要求乙方（被告齐燕、昝林学）按保证合同的约定履行保证责任。保证期间自本合同生效之日起至主合同项下的债务履行期限届满之日后两年止。原、被告就担保的其他事项还进行了约定。合同签订当日，原告依照合同约定向被告王冬雁发放了贷款人民币180000元。合同签订后，被告王冬雁按期向原告归还贷款本息至2016年3月，2016年4月9日后，被告王冬雁未能按合同约定还款及支付利息，经原告多次向被告王冬雁、齐燕、昝林学催要，三被告至今未归还原告本息。2017年3月6日，原告诉至本院。
本院认为，原告与被告王冬雁签订的借款合同、担保合同主体适格，双方当事人的意思表示真实，合同内容不违反法律、法规的强制性和禁止性规定，属有效合同。依法成立的合同，受国家法律的保护，当事人均应严格履行自己的合同义务。合同签订后，原告依约向被告王冬雁发放了贷款180000元，被告王冬雁应按照合同的约定归还贷款本金及利息。被告王冬雁借款后支付了2014年9月9日至2016年4月9日以前的利息和本金，此后的借款本金49626.87元及至2016年9月9日的利息2326.25元，被告王冬雁至今未偿付，被告王冬雁应依法承担还款责任。对被告王冬雁辩称该借款已经被生效判决确认为其刑事犯罪数额，其不应再承担偿还责任的主张无事实依据，本院不予支持。原告主张以合同约定的年利率13.5%计算利息，该约定未超过法律规定，本院予以支持。原、被告在合同中明确约定，不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息，该约定未超过法律规定，对原告关于由被告按约定支付罚息的主张，本院予以支持。被告齐燕、昝林学自愿作为王冬雁借款的连带责任担保人，应当在保证范围内对王冬雁应承担的还款责任承担连带保证责任。原告与被告签订的保证合同约定保证期间为自本合同生效之日起至主合同项下的债务履行期限届满之日后两年止，被告齐燕、昝林学应当承担的担保责任在双方约定的保证期限内，被告齐燕、昝林学共同辩解只应按比例承担该笔贷款最后一个月即2016年9月份的贷款本息的主张与合同约定相悖，亦不符合法律规定，本院不予支持。原告对为实现债权而支出的费用即律师费、差旅费等未提交证据证实，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定，判决如下：
一、由被告王冬雁于本判决书生效之日起十五日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司大理市支行借款本金人民币49626.87元及自2016年4月9日起至2016年9月9日止的借款利息和罚息2326.25元；并支付自2016年9月9日起至本金付清之日的利息和罚息，按合同约定的年利率17.55%（已含罚息）计算支付。
二、被告齐燕对上述款项承担连带偿还责任。
三、被告昝林学对上述款项承担连带偿还责任。
四、驳回原中国邮政储蓄银行股份有限公司大理市支行的其他诉讼请求。
案件受理费1099元，减半收取549.5元，由被告王冬雁承担。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于大理白族自治州中级人民法院。
双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行，申请强制执行的期间为二年。
审判员 王丽玲
二〇一七年四月十七日
书记员 张春苗