文书内容广东省广州市增城区人民法院民 事 判 决 书（2016）粤0183民初4639号原告：中国工商银行股份有限公司广州新塘支行，住所地广东省广州市增城区永宁街永和汽车城东路239号122房、219房、322房、401房、502房，243号101房，245号101房，统一社会信用代码：914401017349340564。负责人：王庆锋，系该行行长。委托代理人：温文，广东中粤云天律师事务所律师。委托代理人：吴璋，系银行职员。被告：杨昌旭，男，1988年12月6日出生，汉族，住广东省陆丰市。被告：刘香柔，女，1988年2月7日出生，汉族，住广东省陆丰市。被告：广州市港龙实业有限公司，住所地广东省广州市增城区永宁街新新七路313号13幢104房，统一社会信用代码：914401837695106837。法定代表人：刘莲欢，系该公司经理。委托代理人：简建强，系该公司员工。被告：杨富城，男，1993年3月3日出生，汉族，住广东省广州市海珠区。原告中国工商银行股份有限公司广州新塘支行(以下简称“工商银行新塘支行”)诉被告杨昌旭、刘香柔、广州市港龙实业有限公司（以下简称“港龙公司”）、杨富城金融借款合同纠纷一案，本院立案后依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告工商银行新塘支行的委托诉讼代理人温文、吴璋，被告港龙公司的委托代理人简建强到庭参加诉讼，被告杨昌旭、刘香柔、杨富城经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告工商银行新塘支行向本院提出诉讼请求：一、解除原告与被告杨昌旭、刘香柔签订的《个人购房借款/担保合同》，判令被告即时归还原告借款549924.1元，并按照合同约定的逾期贷款利率标准，向原告支付贷款至还清日止利息（包括正常利息、罚息和复利），计至2016年7月31日，利息合计53410.94元；二、依法确认原告上述债权在处分被告名下的抵押物（太阳城御园B5栋A、B座，新新七路313号9幢9层903房）时享有优先受偿权；三、判令被告港龙公司对上述第一项诉求承担连带清偿责任；四、判令被告杨富城对上述第一项诉求承担连带清偿责任；五、被告承担所有诉讼费用。事实和理由：2014年4月14日，原告与被告杨昌旭、刘香柔和港龙公司签订一份《个人购房借款/担保合同》，约定由被告杨昌旭向原告借款购买房屋，并以按揭形式偿还借款等，上述合同还对贷款期限、还款方式、违约责任等进行了约定。2014年4月14日，原告与被告杨富城签订了一份《保证合同》，约定被告杨富城为被告杨昌旭向原告提供连带责任担保，保证期为20年，至2034年4月14日止。在签订上述合同后，原告在2014年4月15日向被告发放了贷款人民币560000元，用于其购买房屋。另合同各方到增城市房产管理局办理了抵押房屋的抵押预登记手续。贷款发放后，被告开始时能依约向原告归还贷款本息，时至今天被告已陆续18期未依约偿还原告本息。依据《个人购房借款/担保合同》约定，原告有权提前收回贷款本息，对抵押物享有优先受偿权。作为保证人，被告港龙公司和杨富城应对被告杨昌旭所欠的借款及利息承担连带清偿责任。被告港龙公司答辩如下：我方对原告的诉讼请求无异议，鉴于本案有抵押物担保，根据《个人购房借款/担保合同》第四十一条约定担保方式是抵押，根据物权法第一百七十六条的规定，被担保人的债权既有物的担保，又有人的担保的，债权人应当先就物的担保实现债权，故原告应先就物的担保实现债权；若我方承担连带责任后，有权在承责范围内向被告杨昌旭、刘香柔、杨富城追讨，并请求原告配合解除抵押预告登记。被告杨昌旭、刘香柔、杨富城未作答辩。经审理查明：2014年4月14日，被告杨昌旭作为借款人和抵押人，被告港龙公司作为保证人与原告工商银行新塘支行（贷款人）签订了《个人购房借款/担保合同》（编号：房押字粤行155支行2014年14041408号），上述合同分为第一部分基本约定及第二部分具体条款，其中第一条及第三十九条约定：贷款金额为人民币560000元；第二条及第四十条约定：贷款用途为购买坐落于增城市新塘镇××房，建筑面积140.53平方米的房屋；第二条及第四十一条约定：本笔贷款的担保方式为抵押、保证；第三条及第四十二条约定：贷款期限为20年，实际放款日与到期日以借款凭证为准，借款凭证为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力；第四条及第四十三条约定：贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮5%确定；第六条及第四十七条约定：借款人按月等额本息还款，借款人应从贷款发放的次月开始还款；第九条及第五十二条约定：借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按在第四条约定利率基础上加收50%确定；第十四条违约及违约责任第14.1.L约定：借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的构成借款人违约；第14.2.（4）借款人发生违约情形的，贷款人有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项及其所产生的利息、罚息及其他费用；第14.2.（5）解除本合同；第十八条约定抵押人自愿向贷款人提供抵押担保，抵押物详见《抵押清单》，《抵押物清单》作为本合同附件，与本合同具有同等法律效力（《抵押物清单》记载“抵押人杨昌旭，房产地址增城市新塘镇××房，建筑面积140.53平方米，抵押物价值805513元”）；第十九条约定：抵押担保范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用；第十条及第五十四条约定：保证人承担保证责任的范围为阶段性连带责任保证；第二十七条约定：保证期间为本合同项下贷款到期之日起两年，贷款人依据合同约定宣布贷款提前到期的，保证期间为贷款提前到期之日起两年。原告工商银行新塘支行在贷款人加盖该公章，被告杨昌旭在借款人及抵押人处签名并加盖手指摸，被告港龙公司在保证人处加盖公章，被告刘香柔在抵押物共有人处签名并加盖手指摸。2014年4月14日，被告杨富城作为保证人与原告工商银行新塘支行（债权人）签订《保证合同》，合同第一条约定：杨富城追认借款人杨昌旭与工商银行新塘支行签订的借款合同（编号：房押字粤行155支行2014年14041408号）有效，杨富城保证范围为借款人根据借款合同向工商银行新塘支行借用的贷款本金及其利息（包括因借款人违约或逾期还款所计收的复利和加收的利息）、借款人违约金和实现债权的费用；第二条约定：本保证合同的保证方式为连带责任担保，保证期为20年，自借款合同生效之日起至2034年4月14日。被告杨富城在保证人处签名，原告工商银行新塘支行在债权人处加盖公章。2014年5月12日，被告杨昌旭作为预告登记权利人，被告高港龙公司作为预告登记义务人，将坐落于太阳城御园B5栋A、B座，新新七路313号9幢9层903房在增城市国土资源和房屋管理局办理了预购商品房预告登记，预购商品房抵押权预告登记。同日，原告工商银行新塘支行作为预告登记权利人，被告杨昌旭作为预告登记义务人就上述房屋在增城市国土资源和房屋管理局办理了预购商品房预告登记，预购商品房抵押权预告登记。2014年4月15日，原告工商银行新塘支行向被告杨昌旭发放贷款560000元。2014年5月15日至2015年1月15日，被告杨昌旭向原告偿还贷款情况详见下表：序号              交易日期              实际执行利率              本次已还本金              本次已还利息                  1              2014.5.15              6.8775              1091.09              3209.5                  2              2014.6.15              6.8775              1097.34              3203.25                  3              2014.7.15              6.8775              1103.63              3196.96                  4              2014.8.15              6.8775              1109.96              3190.63                  5              2014.9.15              6.8775              1116.32              3184.27                  6              2014.10.15              6.8775              1122.72              3177.87                  7              2014.11.15              6.8775              1129.15              3171.44                  8              2014.12.15              6.8775              1135.62              3164.97                  9              2015.1.15              6.4575              1168.69              3068.45      被告杨昌旭、刘香柔系夫妻关系，涉案债务发生在两被告婚姻关系存续期间。本案在审理过程中，原告陈述被告杨昌旭应还原告的贷款金额为549924.1元（贷款金额560000元-已还本金10075.9元），被告逾期还款应从2015年2月15日开始起算。本院认为：原告工商银行新塘支行与被告杨昌旭、刘香柔、港龙公司签订的编号：房押字粤行155支行2014年14041408号《个人购房借款/担保合同》，系双方真实意思表示，且未违反法律、行政法规强制性规定，故上述合同依法成立、有效。原告工商银行新塘支行为被告杨昌旭发放贷款后，被告杨昌旭理应按约定如期还本付息，但被告杨昌旭现对到期款项及利息并未如期清偿，被告杨昌旭上述逾期清偿的行为已违反合同约定，应按约定承担违约责任。故原告根据约定要求解除与被告签订的编号为房押字粤行155支行2014年14041408号《个人购房借款/担保合同》、要求被告清偿欠款本金549924.1元，利息、罚息的诉讼请求合理，本院予以支持。因为利息系被告按照合同约定在合同借款期限内需要向原告支付的款项，现原告根据合同约定宣布涉案借款提前到期，为此，被告应向原告支付的利息仅能计算至合同解除之日止，即被告应自拖欠之日即2015年2月15日至本判决生效之日止按照合同约定标准向原告支付利息。罚息、复利系被告逾期还款后产生的违约责任，故罚息、复利应自2015年3月15日起按照合同约定计付至清偿款日止（罚息不计复利）。对于原告主张的超过上述部分的款项，本院不予支持。关于原告主张对被告杨昌旭名下的抵押物享有优先受偿权的请求，本院认为，根据《中华人民共和国物权法》的规定，抵押预告登记与抵押权设立登记属于不同的概念，具有不同的法律性质和法律效力。预告登记与一般不动产登记的区别在于,一般的不动产登记都是指不动产物权在已经完成的状态下所进行的登记,而预告登记则是为了保全将来发生的不动产物权而进行的登记。预告登记作出后,并不导致不动产物权的设立或变动,而一般只是使登记申请人取得一种请求将来发生物权变动的排他的权利。现原告就涉案房屋主张的优先受偿权实质上就是主张其对涉案房屋享有抵押权，房屋的抵押权属于不动产物权，而不动产物权的设立、变更、转让和消灭，应当依照法律规定登记，虽然原、被告双方就涉案房屋办理了抵押权预告登记，但是抵押权预告登记并不等同于抵押权设立登记，同时根据物权法定的原则，抵押权预告登记依法也不能产生抵押权设立登记的法律效果。现原、被告双方并未办理涉案房屋的抵押权设立登记，而在未办理涉案房屋抵押权设立登记之前，原告享有的是当抵押登记条件成就或约定期限届满对涉案房屋办理抵押权登记的请求权，并非对涉案房屋享有现实的抵押权。故原告要求确认其在处分被告名下抵押物（太阳城御园B5栋A、B座，新新七路313号9幢9层903房）所得款项享有优先受偿权的诉讼请求，缺乏法律依据，本院不予支持。因被告杨昌旭、刘香柔系夫妻关系，且案涉债务发生在两被告婚姻关系存续期间，而婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负的债务应当按夫妻共同债务处理。为此，被告刘香柔应对上述债务承担连带清偿责任。被告港龙公司、杨富城自愿作为保证人对杨昌旭的涉案贷款及利息、罚息、复利等提供连带责任担保，现杨昌旭未能按约定如期还本付息，原告起诉要求被告港龙公司、杨富城对杨昌旭的涉案债务承担连带清偿责任，理据充分，本院予以支持。被告港龙公司、杨富城承担上述保证责任后，有权向杨昌旭追偿。被告杨昌旭、刘香柔、杨富城经本院合法传唤无正当理由拒不履行到庭义务，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第九十三条第二款、第九十七条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十二条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条和《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，判决如下：一、解除原告中国工商银行股份有限公司广州新塘支行与被告杨昌旭签订的合同编号为房押字粤行155支行2014年14041408号）《个人购房借款/担保合同》；二、被告杨昌旭、刘香柔在本判决发生法律效力之日起五日内向原告中国工商银行股份有限公司广州新塘支行返还借款549924.1元，并支付利息、罚息及复利（利息按照合同约定标准自2015年2月15日起计付至本判决书生效之日止；罚息、复利按合同约定标准自2015年3月15日起计付至还清款日止，罚息不计复利）；三、被告广州市港龙实业有限公司对本判决第二项的债务承担连带清偿责任；四、被告杨富城对本判决第二项的债务承担连带清偿责任；五、被告广州市港龙实业有限公司、杨富城承担清偿责任后，在承担责任的范围内有权向被告杨昌旭、刘香柔追偿。六、驳回原告中国工商银行股份有限公司广州新塘支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9834元，由被告杨昌旭、刘香柔、广州市港龙实业有限公司、杨富城负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。当事人上诉的，应在递交上诉状次日起七日内按不服本判决部分的上诉请求数额向广州市中级人民法院预交上诉案件受理费，逾期不交的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  张 杰人民陪审员  黎灿锋人民陪审员  黄浩森二〇一七年十月十六日书 记 员  叶丽英相关的法律法规及司法解释：1.《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第九十三条第二款当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施、并有权要求赔偿损失。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2.《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。3.《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十二条第一款人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。4.《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。5.《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。