福建省永安市人民法院
民 事 判 决 书
（2015）永民初字第1841号原告中国工商银行股份有限公司永安支行，住所地永安市燕江中路396号、组织机构代码证85818835-8。负责人陈燕声，行长。委托代理人王盛田。被告贾谊，男，1963年10月9日出生，汉族，现住永安市。被告王珠英，女，1960年9月25日出生，汉族，现住永安市。被告谢招男，女，1976年10月11日出生，汉族，住永安市。原告中国工商银行股份有限公司永安支行与被告贾谊、王珠英、谢招男金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法由审判员王军适用简易程序公开开庭进行了审理。原告委托代理人王盛田及被告贾谊到庭参加诉讼，被告王珠英、谢招男经本院合法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称，2012年4月15日，原告下属分支机构工行南门支行（以下简称南门支行）与被告贾谊签订一份《个人借款／担保合同》，合同中约定被告贾谊向原告申请一笔个人综合消费贷款，金额350000元，期限60个月，还款方式为按月等额本息还款，约定由被告谢招男名下的位于永安市××公寓B幢206室住房提供抵押担保。被告王珠英系被告贾谊配偶，为该笔贷款的共同还款人。原告依法就上述抵押房产办理了抵押登记手续，取得房屋他项权证。2012年5月3日，原告依约向被告贾谊发放贷款350000元。贷款发放后，被告贾谊未按合同约定按时归还贷款本息，截至2015年4月16日，被告贾谊已逾期12期，共拖欠原告贷款本金232127.91元及利息23741.30元，合计255869.21元。原告请求法院判令：1、解除编号B：［闽］字［三明分］行［永安南门］支行（2012）年（0021）号《个人借款／担保合同》；2、被告贾谊、王珠英共同立即偿还结欠原告的全部贷款本金232127.91元和利息23741.30元（截至2015年4月16日），合计偿还255869.21元及至还清贷款本息之日按合同约定利率计算的利息；3、原告对被告谢招男提供的抵押房产享有优先受偿权；4、三被告共同承担本案诉讼费用。被告贾谊表示借款及抵押担保属实，但辩称该笔借款的实际使用人系被告谢招男的丈夫曾海，其目前经济困难，无力偿还尚欠原告的借款本息。被告王珠英、谢招男未作答辩。经审理查明，被告贾谊、王珠英于1995年6月9日办理结婚登记，在申请本案借款时二被告系夫妻关系。2012年4月15日，工行永安南门支行与被告贾谊签订一份编号B：［闽］字［三明分］行［永安南门］支行（2012）年（0021）号的《个人借款／担保合同》。双方在合同中约定：被告贾谊向南门支行借款350000元，贷款用途为购买汽车，期限60个月（实际借款日和还款日以借款凭证为准），借款利率为基准利率基础上上浮40%，即借款初期年利率为9.66%；还款方式为按月等额本息还款；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还借款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同。为确保合同履行，被告谢招男同意将其单独所有的位于永安市××公寓B幢206室住房（房屋所有权证号为永房权证字第××号）为该笔借款提供抵押担保。2012年4月20日，南门支行与被告谢招男到永安市房管局办理了房产抵押登记手续并取得房屋他项权证（证号为永房他证字第20**××号）。2012年5月3日，南门支行将贷款350000元一次性划入双方指定的福建闽赣汽贸有限公司在工行三明白沙支行的账户（账号为14×××62），被告贾谊在个人借款凭证上签字确认借款发放。借款凭证载明的借款期限为2012年5月3日起至2017年5月3日。合同在履行过程中，被告贾谊未按合同约定每月按时足额偿还借款本息。截至2015年4月16日，该笔贷款已逾期12期，被告贾谊尚欠原告借款本金232127.91元及利息23741.30元，合计255869.21元未偿还。另查明，2012年4月6日，被告王珠英作为被告贾谊的妻子，向南门支行出具了个人消费贷款共同偿还贷款确认书，确认［闽］字［三明分］行［永安南门］支行（2012）年（0021）号合同项下的被告贾谊的债务及实现债权的全部费用系被告王珠英及贾谊的共同债务，承诺由其与被告贾谊共同偿还。案外人曾海系被告谢招男的丈夫，其虽以“抵押人”身份在本案《个人借款／担保合同》中签字，但因涉案抵押房产为被告谢招男单独所有，原告当庭表示放弃要求案外人曾海在本案中承担抵押担保责任。又查明，中国工商银行福建省分行以工银闽综（2012）974号批复，自2012年12月1日起，南门支行划归为由原告即工行永安支行隶属及管理。上述事实，有原告提供的营业执照、组织机构代码证、变更隶属关系的文件、各被告身份证及结婚证、共同偿还贷款确认书、个人借款／担保合同、房产证、土地证及他项权证、借款借据及放款证明、欠息证明以及当事人的陈述等在案为凭，上述证据材料来源真实、合法，证据之间能够相互印证，可以证明本案事实，本院予以采信。本院认为，南门支行与被告被告贾谊签订的个人借款担保合同及作为合同附件的借款借据、共同偿还贷款确认书，是合同双方当事人的真实意思表示，内容合法，房产抵押登记手续齐全完备，为有效合同。合同在履行过程中，被告贾谊未按合同约定履行还款付息义务，应承担违约责任。经原告多次催告，至起诉时被告贾谊已逾期12期未按时足额偿还借款本息，被告贾谊已经以自己的行为表明不履行主要债务，原告依约有权解除双方订立的借款合同并要求被告贾谊提前清偿尚欠的借款本息。被告王珠英基于与被告贾谊系夫妻关系，确认本案债务为二人的共同债务，应履行共同偿还债务的合同义务。被告谢招男自愿将其所有的位于永安市××公寓B幢206室的房产为借款作抵押担保，原告有权以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款优先受偿。原告的上述主张，符合法律规定及合同约定，本院予以支持。本案中，借款人南门支行的隶属关系经上级批准变更为归属原告管理并隶属原告后，其在合同中的权利义务依法应由变更隶属关系后的单位即原告享有和承担。被告贾谊提出本案借款实际使用人系案外人曾海的主张，与合同的约定不符且未提供证据证实，本院不予支持。被告王珠英、谢招男经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，依法缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国民法通则》第四十四条第二款、《中华人民共和国合同法》第四十四条、第九十三条第二款、第九十四条、第一百零八条、第二百零五条、第二百零六条、二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条、《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民事诉讼法＞的解释》第九十条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除中国工商银行股份有限公司永安南门支行与被告贾谊于2012年4月15日签订的编号B：［闽］字［三明分］行［永安南门］支行（2012）年（0021）号《个人借款／担保合同》。二、被告贾谊、王珠英应于本判决生效后十日内一次性偿还原告中国工商银行股份有限公司永安支行借款本金232127.91元并支付利息23741.30元（利息计算至2015年4月16日），合计255869.21元；并按合同的约定利率继续支付自2015年4月17日起至判决指定的履行期限届满之日止的借款利息，期限内还款的，支付利息至实际还款日止。三、原告中国工商银行股份有限公司永安支行有权以被告谢招男所有的坐落于永安市××公寓B幢206室的房产（房屋所有权证号为永房权证字第××号）及其占用范围内的土地使用权（土地证号为永国用（2003）第××号）折价或者拍卖、变卖所得的价款优先受偿上述债权。若被告未按指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5138元，减半收取2569元，由被告贾谊、王珠英、谢招男负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省三明市中级人民法院。审判员王军二〇一五年七月二十二日书记员巫海虹