天津市滨海新区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）津0116民初188号
原告中国农业银行股份有限公司天津经济技术开发区分行，住所地天津经济技术开发区第三大街51号滨海金融街西区4号楼AB座1-4层。
代表人冯斌，该分行行长。
委托代理人张煜，该分行员工。
委托代理人田欣，该分行员工。
被告邱通生。
原告中国农业银行股份有限公司天津经济技术开发区分行诉被告邱通生信用卡纠纷一案，本院于2016年1月18日立案受理后，依法由代理审判员翟婧适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司天津经济技术开发区分行委托代理人田欣到庭参加诉讼，被告邱通生经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。
原告诉称，2011年9月6日，被告向原告申请一张金穗乐分卡，签字遵守《金穗乐分卡申请表领用合约（个人）》（以下简称“合约”）及《金穗信用卡（贷记卡）章程》（以下简称“章程”），原告经过审核，核发一张卡号为62×××24的乐分卡。《合约》第三条账户管理中第六款规定，乙方资信状况恶化、或违反有关法律规定、章程、本合约及相关规定，甲方有权停止乙方继续使用乐分卡，对相关账户进行止付，并自行或授权有关单位收回卡片，对未清偿款项进行追索……第六条还款中第四款规定，乙方应在到期还款日前偿还欠款，不得以未收到对账单、对交易有异议、与特约商户或其他第三方机构发生交易纠纷等为由拒绝还款。章程第二十二条规定，信用卡所有权属于发卡银行，在持卡人未按规定偿还贷款、违反本章程规定或发卡银行认为有必要的其他情况下，发卡银行有权停止持卡人继续使用信用卡的资格，并授权有关银行和特约商户收回信用卡，追回所欠贷款本息。2011年9月19日，被告消费620000元，并于次日办理36期分期手续，手续费率9%。被告应当于办理分期消费后开始按月足额还款并支付分期手续费至本金全部清偿，但后被告不再按时足额归还分期金额。原告有权主张收回全部欠款本金，并收取截至2016年1月10日已产生的分期手续费、滞纳金、利息，计收复利。故请求：1、判令被告向原告一次性归还截至2016年1月10日拖欠的借款本金16426.39元、利息6522.25元、滞纳金865.04元，合计人民币23813.68元，及自2016年1月11日起至判决确定的给付之日止所产生的利息（以本金16426.39元为基数按日利率万分之五计算）；2、本案诉讼费用由被告承担。
原告为支持其诉讼请求，提供如下证据：
证据一、《中国农业银行金穗乐分卡申请表》、《金穗贷记卡汽车分期业务申请表》，证明被告本人向我行申请乐分卡，承诺已阅读和了解《中国农业银行金穗贷记卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的全部内容，自愿遵守章程、领用合约的规定，并办理汽车分期业务；
证据二、催收基本资料（账户级）一份，证明被告欠款的情况；
证据三、催收账户历史交易记录一份，证明被告使用贷记卡的情况及还款的情况；
证据四、催收账户催收历史记录一份，证明原告通过多种方式向被告催收贷款的情况。
被告邱通生未应诉答辩，亦未提供证据。
经审查，原告提供的证据符合证据规则的要求，本院对其真实性、合法性、关联性予以确认。
经审理查明，2011年9月7日，被告填写了中国农业银行金穗乐分卡申请表，向原告申领贷记卡并承诺遵守《中国农业银行贷记卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的规定。《中国农业银行金穗乐分卡领用合约（个人卡）》约定：发卡行（下称“甲方”）与金穗贷记卡申请人（下称“乙方”）就乙方向甲方申领使用金穗贷记卡（下称“贷记卡”）相关事宜，订立本合约。乙方已知悉并全面理解《中国农业银行金穗贷记卡章程》的内容。乙方应向甲方交纳年费、工本费等费用。对于非现金交易，乙方在免息还款期（自银行记账日起至月对账单上记载的到期还款日）内偿还全部款项，享受免息期待遇；未能按期偿还全部款项的，应支付全部款项自银行记账日起的利息；未能按期偿还最低还款额（在对账单上列明的）还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金。乙方预借现金不享受免息还款期待遇，应支付自银行记账日起的利息。本合约利息按日利率万分之五计收，并根据中国人民银行的有关规定进行调整。利息、滞纳金、超限费按月、按币种计收复利。乙方同意承担主卡及其附属卡所发生的全部债务，正常还款时，还款顺序为：费用（年费、预借现金手续费、超限费、滞纳金费）、利息、上期预借现金、上期消费欠款、本期预借现金、本期消费欠款。乙方未按期偿还欠款，甲方有权止付乙方贷记卡有权止付乙方在中国农业银行开立的存款账户，有权从该存款账户中直接扣收或依法追索，因此而支出的费用（包括但不限于律师费、诉讼费）均由乙方承担，并有权将乙方的拖欠行为向外公开披露。
《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》约定：中国农业银行金穗信用卡（贷记卡、以下简称信用卡）是中国农业银行向社会发行的，给予持卡人一定信用额度，持卡人可在信用额度内先消费后还款的信用支付工具，具有消费信贷、预借现金、还款等功能，符合条件的持卡人可享受免担保、循环信用、免息还款期等便利。持卡人应在银行要求的到期还款日之前还款，银行记账日至到期还款日为免息还款期，最长为56天，持卡人在免息还款期内偿还全部贷款的，无须支付非现金交易贷款的利息，持卡人以最低还款额方式（还款额满足银行要求的最低还款额但未偿还全部贷款）还款，不享受免息还款期便利，持卡人超过发卡银行批准的信用额度用卡时，也不享受免息还款期便利，均应支付未偿还部分自银行记账日起至还款日止的贷款利息，持卡人首月最低还款额不得低于欠款总额的10%，持卡人预借现金，不享受免息还款期便利，应当支付自银行记账日起至还款日止的贷款利息，上述所有贷款利息发卡银行均按月计收复利，日利率为万分之五，发卡银行对信用卡账户的超额还款不计付利息。持卡人使用信用卡需交纳年费、各项手续费和工本费，具体标准见附表。持卡人未能在到期还款日之前偿还发卡银行要求的最低还款额、超额使用发卡银行批准的信用额度的，除支付贷款利息外，还应就最低还款额的未偿还部分、超过信用额度部分的5%分别支付滞纳金、超限费。
2011年9月7日，被告填写了金穗贷记卡汽车分期业务申请表，向原告申请汽车分期付款业务，知悉并同意申请表背面《金穗贷记卡汽车分期业务细则》，所申请信用额度仅用于购买订购汽车。分期付款期数为36期，申请分期金额620000元，手续费率9%，手续费金额55800元。《金穗贷记卡汽车分期业务细则》约定，申请人自愿向中国农业银行股份有限公司（下称“银行”）申请金穗贷记卡汽车分期业务，并如实填具《金穗贷记卡汽车分期业务申请表》（下称《申请表》）。银行审批同意后，对指定的贷记卡授予用于分期付款购车的信用额度，申请人在银行指定的期限内通过汽车销售商门店POS机具刷卡使用额度支付购车款。申请人以该指定的贷记卡账户作为还款账户支付分期手续费和偿还分期资金。《申请表》填写的分期资金金额、分期手续费等与申请人签字确认的POS签购单上记载的信息不一致时，以POS签购单的记载为准。每期应还分期资金≈分期资金金额÷分期期数，单位为元，其中，除最后一期应还分期资金外，其余每期应还分期资金保留整数数位金额作为当期应还分期资金，小数点后的金额计入最后一期一并偿还。每期应付分期手续费≈分期手续费金额÷分期期数，单位为分，其中，除最后一期应付分期手续费外，其余每期应付分期手续费保留整数数位金额作为当期应付分期手续费，小数点后的金额计入最后一起一并偿还。每期应还分期资金及每期应付分期手续费计入贷记卡当期账单的最低还款额，申请人在贷记卡当期账单到还款日前全额归还账单列示的“本期全部应还金额”，当期应还分期付款可享受免息待遇。否则，申请人应按《中国农业银行金穗贷记卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的约定支付利息、滞纳金、超限费和其他相关费用。分期手续费不收取利息。超额还款的，超额还款的部分视作从最后一期开始倒序支付分期资金和分期手续费，若超额还款能足额偿还未出账单期数的分期资金，则该期不收分期手续费。申请人未按期足额偿还分期资金、分期手续费、利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用任何一项，银行有权提前收回分期资金，把未偿还分期资金全部记入贷记卡当期账单最低还款额。银行有权直接从申请人在农行银行开立的任何账户划收上述费用，已收取的分期手续费不予退还，申请人对此有异议的，应当自银行口头、书面或者其他形式通知申请人之日起七个工作日提出。申请人归还的款项不足以清偿应付款项时，银行可以选择将该款项用于归还分期资金、分期手续费、利息、复利、滞纳金、超限费、实现债权等费用，有权决定偿还顺序，申请人有异议的应当自银行口头、书面或者其他形式通知申请人之日起七个工作日提出。
原告受理被告的申请后，经审核决定批准被告的申请，授予被告的信用额度为人民币账户20000元，并依约将信用卡（卡号62×××24）邮寄至被告指定接收地址。被告开通并使用该信用卡后，未按约定还款，截至2016年1月10日，被告欠付本金16426.39元、利息6522.25元、滞纳金865.04元，合计人民币23813.68元。
本院认为，《中国农业银行金穗乐分卡申请表领用合约（个人卡）》及《中国农业银行信用卡（贷记卡）章程》系双方当事人的真实意思表示，且不违反法律和行政法规的强制性规定，应受法律保护。双方均应按照合同约定，全面履行自己的义务。被告使用信用卡消费及取现后，未能及时将透支款补足，已构成违约。根据合同约定，持卡人未能按期偿还全部款项的，应支付全部款项自银行记账日起的利息，利息按日利率万分之五计收，并根据中国人民银行的有关规定进行调整。利息、滞纳金、超限费按月、按币种计收复利。持卡人未能在到期还款日之前偿还发卡银行要求的最低还款额、超额使用发卡银行批准的信用额度的，除支付贷款利息外，还应就最低还款额的未偿还部分、超过信用额度部分的5%分别支付滞纳金、超限费。故原告要求被告返还本金16426.39元，支付滞纳金865.04元、截至2016年1月10日的利息6522.25元的诉讼请求，予法有据，本院予以支持。原告要求被告以本金16426.39元为基数，按日利率万分之五的标准支付自2016年1月11日起至判决确定的给付之日止所产生的利息，未超过合同约定，系原告对自己权利的自由处分，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告邱通生于本判决生效之日起十日内返还原告中国农业银行股份有限公司天津经济技术开发区分行本金16426.39元；
二、被告邱通生于本判决生效之日起十日内支付原告中国农业银行股份有限公司天津经济技术开发区分行截至2016年1月10日的利息6522.25元、滞纳金865.04元以及自2016年1月11日起至本判决确定的给付之日止的利息（以本金16426.39元为基数，按日利率万分之五计算）。
被告如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费396元，减半收取198元，由被告邱通生负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于天津市第二中级人民法院。
代理审判员 翟婧
二〇一六年三月十日
书 记 员 宋杰
附：本案引用的法律条文
《中华人民共和国合同法》
第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付延迟履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付延迟履行金。