山东省莱芜市莱城区人民法院民 事 判 决 书（2018）鲁1202民初1754号原告：山东莱芜农村商业银行股份有限公司，住所地：莱芜市鲁中东大街28号。法定代表人：崔建强，职务：董事长。委托诉讼代理人：李欣华，系该单位职工。被告：蔺先东，男，1968年12月30日生，汉族，初中文化，务农，住莱芜农高区。被告：何兴花，女，1964年10月20日生，汉族，小学文化，务农，住莱芜农高区。系被告蔺先东配偶。被告：蔺先维，男，1972年1月23日生，汉族，小学文化，务农，住莱芜农高区。被告：乔春朋，男，1982年1月24日生，汉族，务农，住莱芜农高区。原告山东莱芜农村商业银行股份有限公司（以下简称莱芜农商行）与被告蔺先东、何兴花、乔春朋、蔺先维金融借款合同纠纷一案，本院于2018年3月30日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告莱芜农商行的委托诉讼代理人李欣华、被告蔺先维、何兴花到庭参加诉讼,被告乔春朋、蔺先东经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告莱芜农商行向本院提出诉讼请求：1．请求判令被告蔺先东、何兴花偿还所欠原告贷款本金53926.45元及利息（利息按合同约定利率计算至借款结清日止。）。2.请求判令被告蔺先维、乔春朋对上述贷款承担连带还款责任。3.本案一切诉讼费、保全费用及实现债权的费用由上述被告承担。事实与理由：被告蔺先东于2008年4月28日从我行借款90000元，2009年4月20日到期，现结欠贷款本金53926.45元及利息（利息按合同约定利率计算至借款结清日止。）该笔借款发放时，被告蔺先东与被告何兴花系夫妻关系，该债务为被告蔺先东、何兴花的夫妻共同债务，何兴花对此笔借款承担共同还款责任。该笔贷款到期后，债务人未能按时偿还。根据我单位与被告签订的《莱芜市农村信用合作联社农户最高额联合保证借款合同》，为维护我行合法权益，请求贵院依法判决实现原告的诉讼请求。被告乔春朋、蔺先东未作答辩。被告蔺先维、何兴花辩称：原告所诉属实，没有什么意见。本院经审理认定事实如下：被告蔺先东于2006年8月27日与莱芜市农村信用合作联社方下信用社签订《农户最高额联合保证借款合同》，合同约定贷款授信期限为2006年8月27日至2009年8月27日，贷款授信金额为100000元。合同约定：蔺先东、蔺先维、乔春鹏自愿组成联保小组，作为共同保证人，在最高贷款额度100000元及贷款期限2006年8月27日至2009年8月27日内发生的债权，共同承担连带保证责任；保证期间为借款凭证约定的债务人履行债务期限届满之日起二年。若发生法律、法规规定或主合同约定的事项，导致债务提前到期的，保证人保证期间自债务提前到期之日起二年。在本合同约定的期限和最高贷款额度内，借款人可申请循环使用上述信贷资金，每笔借款的金额、用途、期限、利率以每个借款人与信用社签订的借款凭证记载为准。如贷款逾期在借款凭证载明利率基础上加收50%的逾期利息；未按规定用途使用，贷款人有权提前收回贷款并对违约使用的借款在借款凭证载明利率基础上加收100%的罚息。2008年4月28日，原告按照合同约定发放了贷款90000元，被告蔺先东已经收取贷款90000元。贷款期限为2008年4月28日至2009年4月20日，月利率为11.8275‰。贷款发生后，被告蔺先东分多次共偿还本金36073.55元，截止至原告起诉之日，共结欠贷款本金53926.45元及利息。原告于2018年1月26日对被告蔺先东进行催收，被告蔺先东在《贷款逾期催收通知书》上签字确认债务金额为90000元，借款日期为2008年4月28日，到期日为2009年4月20日，尚欠本金55000元。对担保人蔺先维分别于2010年12月27日、2012年12月26日、2014年12月17日、2016年11月25日进行催收，被告人蔺先维均在《担保人继续履行担保责任通知书》上签字确认。另查明，莱芜市农村信用合作联社方下信用社是莱芜市农村信用合作联社的分支机构，莱芜市农村信用合作联社于2016年9月26日名称变更为山东莱芜农村商业银行股份有限公司。以上事实，由《农户最高额联合保证借款合同》、《贷款逾期催收通知书》、《担保人继续履行担保责任通知书》、《山东省农村信用社贷款账卡及利率变动明细表》以及原告陈述、庭审笔录等在案佐证。本院认为，原、被告所签订的《农户最高额联合保证借款合同》、《贷款逾期催收通知书》、《担保人继续履行担保责任通知书》是当事人的真实意思表示，合法有效，本院依法予以确认。该笔债务发生在被告蔺先东与何兴花婚姻关系存续期间，依法应当认定为夫妻共同债务。合同约定的借款期限届满后，被告蔺先东、何兴花拒不履行还款义务，故原告莱芜农商行要求被告蔺先东、何兴花偿还借款本金53926.45元及利息的诉讼请求，本院依法应予支持。借款到期后，原告分别于2010年12月27日、2012年12月26日、2014年12月17日、2016年11月25日向连带担保人之一的蔺先维催收，根据《最高人民法院关于审理民事案件适用诉讼时效制度若干问题意见的规定》第十七条第二款规定，对于连带债务人中的一人发生诉讼时效中断效力的事由，应当认定为对其他连带债务人也发生诉讼时效中断的效力，被告四次向蔺先维主张权利时，诉讼时效中断的效力对同一借款中的其他连带责任人乔春鹏也产生时效中断的效力，因此原告的担保期间应从2016年11月25日起计算两年至起诉时（2018年3月30日）保证合同未超过诉讼时效，被告蔺先维、乔春鹏对上述借款提供最高额保证，故原告要求被告蔺先维、乔春鹏对借款承担连带清偿责任的诉讼请求，本院予以支持。但对债务的清偿总额以最高保证金额100000元为限，被告蔺先维、乔春鹏承担保证责任后，有权向蔺先东、何兴花追偿。关于原告莱芜农商行主张各项利息的计算标准问题。借期内利息、逾期利息的计算在《农户最高额联合保证借款合同》中已做了明确约定：借期内利息按照借款凭证载明的利率计算；逾期利息为从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计算，借款期限内利息及逾期利息的计算方式本院依法予以确认。莱芜农商行主张的复利既包括借期内利息产生的复利，又包括逾期利息产生的复利（即以逾期利息为基数、按照罚息利率计算复利），但是按照中国人民银行《人民币利率管理规定》，复利的计算基数应仅为正常利息即合同期内的应付利息，不包括逾期利息，且原、被告双方未在《借款合同》中明确约定对逾期利息计收复利，故复利的计算基数应仅为正常利息即合同期内的应付利息，不包括逾期利息。综上，借款期限内复利的计算公式为“借款期限内应付未付利息×实际天数×月利率/30”，借款期限届满后复利的计算公式为“借款期限内应付未付利息×实际天数×月罚息利率/30”。莱芜农商行要求各被告支付逾期利息产生的复利无事实及法律依据，本院不予支持。莱芜农商行要求被告支付实现债权的费用，无证据证实，本院不予支持。被告蔺先东、乔春鹏经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃相关诉讼权利，自负不利的法律后果。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第三十四条、第四十二条第一款，《最高人民法院关于审理民事案件适用诉讼时效制度若干问题意见的规定》第十七条，《人民币利率管理规定》第二十条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告蔺先东、何兴花于本判决生效之日起三日内偿还原告山东莱芜农村商业银行股份有限公司借款本金53926.45元及相应利息（借期内利息、逾期利息、复利的计算按照本院认为中确定的计算方式计算）。二、被告蔺先维、乔春鹏对上述款项承担连带清偿责任，但对债务的清偿总额以最高保证金额100000元为限，被告蔺先维、乔春鹏承担保证责任后有权向蔺先东、何兴花追偿。三、驳回原告山东莱芜农村商业银行股份有限公司的其它诉讼请求。被告如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取574元，由被告蔺先东、何兴花、蔺先维、乔春鹏共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提交副本，上诉于山东省莱芜市中级人民法院。审判员  陈爱军二〇一八年五月二日书记员  田 欣附相关法条：《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十四条保证人与债权人可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协议在最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十四条一般保证的债权人在保证期间届满前对债务人提起诉讼或者申请仲裁的，从判决或者仲裁裁决生效之日起，开始计算保证合同的诉讼时效。连带责任保证的债权人在保证期间届满前要求保证人承担保证责任的，从债权人要求保证人承担保证责任之日起，开始计算保证合同的诉讼时效。第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。《最高人民法院关于审理民事案件适用诉讼时效制度若干问题意见的规定》第十七条对于连带债权人中的一人发生诉讼时效中断效力的事由，应当认定对其他连带债权人也发生诉讼时效中断的效力。对于连带债务人中的一人发生诉讼时效中断效力的事由，应当认定对其他连带债务人也发生诉讼时效中断的效力。《人民币利率管理规定》第二十条短期贷款（期限在一年，含一年），按贷款合同签订日的相应档次的法定贷款利率计息。贷款合同期内，遇利率调整不分段计息。短期贷款按季结息的，每季度末月的二十日为结息日；按月结息的，每月的二十日为结息日。具体结息方式由借贷双方协商确定。对贷款期内不能按期支付的利息按贷款合同利率按季或按月计收复利，贷款逾期后改按罚息利率计收复利。最后一笔贷款清偿时，利随本清。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。