山西省太原市中级人民法院
刑 事 裁 定 书
（2018）晋01刑终157号
原公诉机关山西省太原市尖草坪区人民检察院。
上诉人（原审被告人）赵科，男，1987年5月8日出生于山西省太原市，汉族，中专文化，无业，住山西省太原市。2017年3月24日因涉嫌诈骗罪被山西省太原市公安局尖草坪分局刑事拘留，经山西省太原市尖草坪区人民检察院批准于同年4月8日被依法逮捕,现羁押于太原市第一看守所。
山西省太原市尖草坪区人民法院审理尖草坪区人民检察院起诉指控原审被告人赵科犯诈骗罪一案，于2017年12月26日作出（2017）晋0108刑初230号刑事判决。一审宣判后，原审被告人赵科不服，向本院提起上诉。本院依法组成合议庭，经过阅卷，审查证据材料，依法讯问上诉人，认为本案事实清楚，决定不开庭审理。现已审理终结。
原审查明，2015年3月至12月，被告人赵科以其妻子杨某（已移送起诉）是工商银行工作人员需完成银行存款任务为由，以虚假大额银行存单作为保证，并承诺给付高额利息，多次诈骗被害人郭某、焦某现金共计360万元，后归还本金20万元及利息5.3万元。
2015年6月份左右，被告人赵科以其妻子杨某是工商银行工作人员需完成银行存款任务为由，诈骗被害人王某15万元，后归还利息0.2万元。
以上被告人赵科共计骗取他人钱款339.5万元。
上述事实有公诉机关提供经过庭审质证、认证的下列证据予以证实：
1、被告人赵科的供述与辩解，证明2014年左右其和郭某熟悉以后，其和郭某聊过其老婆杨某在工商银行有关系，可以给别人办工商银行信用卡，还给银行走账，问郭某给银行走账靠不靠谱，郭某说应该没事吧。2015年年初左右，杨某和其说她银行走账要用钱，让其给她借30万，用三个月。其就在太原市万柏林区和平南路磷肥厂旧宿舍区郭某的麻将馆办公室内，和郭某说：”我老婆杨某要用30万元钱，你放不放了？”郭某说有，问其干什么用，其说：”杨某这面银行走账用钱了。”郭某说利息按每个月三分的利息借给其钱，其给杨某打电话说郭某同意借给30万，要三分的利息，杨某说行。其就和郭某借了30万元，都是现金，其给他打了30万元的条子，说借三个月，当时郭某直接把第一个月利息9000元扣了，实际上其拿了291000元现金，其拿上现金后给杨某打电话让她过来，杨某到了郭某麻将馆门口，其把钱都给了杨某，给杨某钱时郭某在场。
过了三个月左右，杨某和其说她要还乔俊斌钱，让其帮她借20万元钱，其就在郭某麻将馆办公室找到郭某说：”乔俊斌催杨某还钱了，杨某让其给她找20万元钱。”其问郭某能不能帮其找点钱，郭某就给张强打电话让张强找点钱，后来张强拿来20万现金给了郭某，郭某把钱借给其，还是三分的利息6000元扣了给了张强，张强坐了一会儿就走了，实际上其拿了194000元现金。其给郭某打了20万的条子。拿上钱以后电话里让杨某过来拿钱，杨某过来后其就把钱都给了她，给钱的时候郭某也在场。
过了一段时间，杨某和其说她在银行走账要用钱，要用100万元，让其帮她借钱，其说其借不下。后来杨某告其说她想问郭某借100万元，其告杨某要借自己去借，郭某也告其说杨某问他借100万了，其说你自己看。后来郭某和杨某怎么说的其不知道，在郭某麻将馆办公室内，当时其在场，郭某借给杨某一部分现金，通过郭某老婆焦某给杨某转了一部分钱，总共是100万元，其记不得杨某打没打欠条，其没打欠条。后来其才知道杨某借到100万之后，郭某告诉其杨某每天给郭某打3000元的利息，具体打了多长时间不清楚，这个账是郭某和杨某算的。
过了一段时间，其和郭某在南屯菜市场对面的饭店吃饭，杨俊（南上庄村人，31岁左右）给其打电话说杨某和他借了10万，让其还钱问其在哪，后来杨俊到了其们吃饭的饭店向其要钱，郭某看见杨俊逼其要钱就说过两天，让杨俊找郭某拿钱，过了两天在郭某麻将馆办公室，郭某帮其还了杨俊10万元现金，其给郭某打了10万元的条子，并答应给郭某三分的利息。
其和杨某还问郭某借过30万元钱，具体时间其记不清了，当时杨某要用钱，其也记不得是其问郭某借的还是杨某借的，具体是现金还是转账其也记不得了。
2015年8、9月份，乔俊斌找到其和杨某要钱了，其才得知杨某向乔俊斌借了几百万元，其回家问杨某钱都哪去了，杨某说都存银行过任务了，过什么任务其不清楚，杨某只说存到银行，银行就可以给他办理信用卡和做业务挣钱。当时杨某给其看了下银行存单，是张950万元的存单。后来其得知杨某还借了王兴等人的钱，其算了一下950万元存款也对不上，其就问杨某怎么回事，杨某说还有一个存单，并给其看了一张650万元的存单。其让杨某把钱取出来还了人，杨某说这些钱现在不能动，取了银行就不给她业务了，还得赔银行违约金。其听她说完就和她吵架，杨某就离家出走了，好长时间不接其电话。
2015年10月左右，郭某和其说，杨某又和郭某微信联系，让郭某帮忙借200万，其就打电话问杨某怎么回事，杨某说她要用钱走账和还别人钱，并说可以把存单抵押给出借人。后来在郭某麻将馆的办公室内，当时其、郭某、郭某的三叔，还有一个人，其记不得是谁了，郭某的三叔让杨某拿来存单看看，杨某拿着存单（一张950万的存单，就是其之前看见的那张）到了郭某麻将馆办公室以后，郭某的三叔打电话咨询说需要把杨某的存单上加个借款者的名字才可以借给杨某钱，杨某不同意加名字，后来200万元就没借成。
2015年12月初左右的一天（具体时间记不清了）杨某和其说需要借200万元在银行走一下账，走一下账她就能把她存单上的1600万取出来，甚至能取更多，其说其不管。后来杨某说他问乔俊斌借下了。第二天中午，杨某联系王伟、王兴、刘金鑫的朋友（其不知道名字）在一起吃饭，吃饭的时候其也在。杨某和他们说还需要借200万元在银行走一下账，之后她就能把她存单上的1600万元取出来，甚至能取更多，取出来钱就都还了他们了。吃饭的时候乔俊斌说他找不下钱了，后来其们就一起到了西域东街的金盆假日酒店开了房间，进了房间先是他们和杨某对账，对账的时候其才知道杨某欠刘金鑫300多万，欠乔俊斌500多万，王伟90多万，王兴300多万，其当时还想加上欠郭某的近200万，总共大约欠1500万左右。对完以后，杨某和他们商量怎么凑这200万，乔俊斌他们让其想办法，其说其没办法，杨某让其问问郭某，其说让她自己问，杨某就给郭某打电话，发微信，过了一会儿郭某给其打电话说杨某问他借钱了，让他过金盆酒店，问其在哪了，其说其也在金盆酒店，债主们都在了，郭某过来以后给杨某打电话，杨某和刘金鑫就下楼找郭某，过了一会儿郭某让其下去，其下去以后郭某和其说他找不下那么多钱，其说找不下就找不下吧。杨某就求郭某让他帮的想想办法，后来郭某就打电话，打完电话郭某就走了，郭某走了以后，其和杨某刘金鑫他们又呆了一会儿也都走了，后来郭某说是他找他丈母娘借下160万，约好第二天取钱，第二天其、郭某、焦某和郭某的丈母娘等人从银行取了160万元，然后把钱给了杨某，让杨某去银行走账。结果当天杨某拿钱和焦某、王鸾到银行走账，后来钱没取出来，杨某说卡存款上限了，说是第二天办，后来其就再没见过杨某了。
前后一共和郭某借了350万元左右，其中一部分是其和郭某借的，一部分是杨某和郭某借的。都是杨某让借的钱，她说银行走账要用钱，还有还借款。借郭某的钱都给了杨某，一部分杨某说要银行走账做业务，一部分杨某还了乔俊斌、杨俊等人欠款。杨某说借下的钱都存到银行里了，就是那两张存单。郭某之所以借钱给其，是因为和其关系好，而且郭某知道南上庄拆迁后，其会有拆迁款，并且郭某借其钱，杨某都给郭某利息。2015年12月5日以后，杨某还过郭某10万元，其爸赵万生给了郭某十几万。从借钱开始至2015年11月，每个月杨某都给郭某借款的利息，按每个月三分利给，前后给了多少其记不清了，都是杨某给其现金之后其给郭某或焦某，或杨某给其转账，然后其再转给郭某，或杨某直接转账给郭某，杨某还不上利息的时候其还替她给过郭某利息，多少其记不得了。杨某告诉其她和王某2在银行认识人，能给别人办下信用卡，从中抽成，还给银行过账。其不知道杨某做这些是否能挣下钱，2013年杨某开始办信用卡时其感觉她挺有钱，买了两辆车，一辆现代两箱的车，一辆凯迪拉克，平时花钱手挺大。杨某借下郭某等人的钱后，除了给其应付郭某的利息外没给过其钱。其告诉郭某杨某是办信用卡、给银行走账做业务的。银行存单是杨某提供给郭某看的，其不知道那两张存单是真是假，但其听乔俊斌和王伟告其说他们验过，是真的。刚找不到杨某以后，郭某让其打了欠条，其把以前打的欠条都收回来，重新给郭某打了一个欠条，其和杨某借郭某的钱都算上，其记得是330万，条子在郭某那里。其之所以给郭某打欠条是因为怕他折腾其家里，还怕他把其也告到公安局，其也觉得存单上的钱应该能回来的事实。
2、证人杨某的讯问笔录，证明郭某和其丈夫赵科是朋友，2014年左右，其通过赵科认识了郭某，当时郭某和赵科认识的时间也没多久。其和郭某借过钱，都是通过赵科借的，其让赵科去借的，其借钱的目的是王某2办理信用卡和贷款需要垫资及走交易流水，其找人借钱给王某2提供资金，其从中挣钱，就是挣好处费。2015年左右，其通过赵科和郭某借了100多万，具体数额记不清了，借了几次其也记不清了，赵科给郭某都打了借条。郭某没有具体问过其，但郭某通过赵科知道其能办信用卡，办贷款，并从中挣取好处费。赵科知道其拿钱做什么，其和赵科说过，其是拿钱去垫资，办理信用卡和贷款，走交易流水，赵科也知道其能挣下钱，因为其挣下钱也给赵科和家里花。赵科没有参与过办理信用卡、贷款和走流水的事，都是其借到钱后把钱提供给王某2，让王某2去具体办。其还过郭某钱，还了多少记不清了，其许诺给郭某月利息壹毛，连本带利还郭某的，还清郭某了没有其不清楚，一部分给郭某转账，一部分给赵科转账，通过赵科给郭某。其给郭某看过1600万的存单，2015年几月份记不清，赵科让其拿1600万元存单给郭某看的，其拿上存单到了和平南路郭某开的棋牌室，当时郭某、赵科、郭某的叔叔，还有一个男的和其在场，这个人能再拿一部分钱给其用，其给这个人付利息，其就问王某2，王某2说不能加别人的名字，这事就没成。关于焦某的160万元，是当时王某2让其再办理一笔业务，1600万元的存单到期了，借其钱的人都找其要钱，王某2说让其再借200万元做最后一笔业务，然后就能把1600万元的存单取出钱来，其就让赵科和别人借钱，赵科就叫来郭某和他借钱，后来焦某拿给其160万元。其和赵科一起和郭某说要借钱，其把王某2告其的话转述给郭某，说要做最后一笔业务再借200万元，才能取1600万元存单的钱。赵科看过存单，还咨询过别人存单的情况，郭某看存单时也找人查询过，都说存单是真的。其认为存单是真的，并且好多人都查询过存单的真伪，得知是真的，其也和王兴等人去银行查过，得知这存单确实是真的。1600万的存单一部分是其从别人那借的钱，一部分是其自己的钱，还有一部分是其应该挣的钱，具体是多少其没算过，这也是王某2告诉其的。赵科知道1600万元的存单是什么钱，其告诉赵科，这些钱都是其的及借别人的，还有其应该挣的。和郭某、焦某借160万之前，王某2说以前其给王某2打的钱都存到银行，有1600万的定期存单，到期就能取出来，到了2015年12月左右，定期存单到期了，钱取不出来，王某2说还需要再往银行存200万做任务才能取出来，其就把这个情况告诉赵科，赵科就联系郭某，后来其们向郭某借了160万，并和郭某说只用几个小时，因为王某2说只用几个小时，后来王某2把160万元存到其的工行卡上，然后把钱又转出去了。2015年5月左右，因为之前其给王某2提供的账户打过很多钱，这些钱都是其和王兴等人借的，王兴等人和其要钱，王某2就说钱都存到其名下工行的定期存单上了，后来王某2把定期存单拿给其看，有两张定期存单，都是写的其的名字，一张950万元，一张650万元。1600万存单王兴、王伟、郭某等人都见过，其和王兴、王伟等人说有这个存单，他们就要求验一下，因为存单一直是王某2拿着，其就和王某2说，王某2就让其和他们去银行，当时其们到了银行，王某2把存单给了其，其们就在工商银行迎泽支行验存单，银行的工作人员说存单是真的，具体其没问，都是王兴、王伟问的。郭某见存单是因为其需要借钱还别人的欠款，让赵科想办法，赵科就找郭某借钱，并告诉郭某1600万存单的事情，郭某就要看存单，其就从王某2那里拿上存单，找到赵科和郭某，让郭某看了存单。存单之所以是王某2拿着，是因为王某2联系银行做任务，存单也是王某2存的。其借到的钱，之所以打到王某2提供的账户内，是因为王某2让其垫资办信用卡，做银行业务，其可以通过垫资挣钱，开始其给王某2打了钱，王某2都给其打回来一部分，后来王某2说钱存到大额存单上的事实。
3、证人王某2的讯问笔录，证明其不知道也没听说过1600万元的存单，没有给杨某提供过1600万元的存单，没有带杨某等人到工商银行迎泽支行查验过1600万元的存单。杨某还过其钱，钱从哪里来的其不清楚，具体多少其不清楚，都是通过银行转账，转到其使用的王某2的中国银行卡，王涛的招商银行卡等卡上，大概20万左右。2015年12月5日，杨某给了其190万元，说其中160万元是还其的钱，剩下的30万杨某说走下流水还给她。杨某说还了其钱，让其帮他走流水，为什么走流水其不清楚。杨某当时说190万是她借的，和谁借的其不清楚，怎么借的其也不清楚。190万之中其留了156万元，给杨某转回去34万元，因为她欠其钱，最少欠其160万元。其留的156万，在陕西省户县公安局城关派出所其的×××凯迪拉克轿车被杨某抵押出去，其花18万元把车赎了回来，还给李玲的两个姑姑每人5万元，共10万元，还给鲍一山5万元欠款，还了其叔叔、婶婶信用卡欠款15万到20万，给了李玲30万元，还了刘雯莉信用卡8万，还了刘雯莉18万欠款，还了侯伟15万，打到其的公司艾瑞思广告传媒公司账户27万左右，其他都零零碎碎花了。
4、被害人郭某的陈述，证明2014年10月左右，其认识了赵科，认识后赵科经常和其说他老婆杨某在工商银行工作，还说杨某在银行挣钱很多，每个月最少给他3万元零花钱，半年内买了两辆车，赵科还说他和杨某每年在酒吧就要消费二十多万元。2015年3月30日，赵科和其说银行推出新业务，他老婆杨某有分担一块理财任务，该理财业务有高额的回报，并向其提出把其的存款拿出来帮杨某完成任务。其问赵科需要怎么完成，赵科说目前银行这项业务需要先交保证金才能开户，户名必须是他老婆杨某，说这种的理财业务不对外，只针对银行内部工作人员，当时其对赵科说把钱存到杨某名下有疑虑，赵科看到其有些犹豫，说”不怕我给你打条子作保证”，并且他告诉其说他们村马上要拆迁，拆迁款最少也能给他补偿500多万，让其放心，其当时考虑：一、赵科是其的好朋友，他妻子有工作上的困难，作为朋友有义务帮忙，况且赵科给其承诺资金回报比银行定期存款利率高。二、赵科本人给其打条作保证向其保证资金的安全性。就这样赵科从2015年3月30日至2015年12月5日分六次向其借款3600000元整。第一笔借款：2015年3月30日在万柏林区和平南路太化和平苑小区A座2单元801户其当时住处内，赵科说要和其借钱给杨某完成银行内部任务，需要30万元，赵科还说3至6个月就能完成业务并还款，其就在其家拿给赵科30万元现金，赵科给其打了条子，内容是：借款条，2015年3月30日赵科向郭某借款30万元整，用于完成银行内部业务，借款期限6个月，赵科签了名写了时间（2015年3月30日），当天借钱时其老婆焦某在场。第二笔借款：2015年5月24日在万柏林区和平南路太化和平苑小区A座2单元801户其当时住处内，赵科又向其借钱30万元（之前他就说他老婆杨某业务做大了，资金周转不开，要和其借30万元，其就把现金准备好了），其在家借给赵科30万元，赵科给其打了借款条，内容还是以完成银行内部业务为名借款30万元，当时借钱时，其老婆焦某在场。第三笔借款：2015年6月底，在万柏林区和平南路玻璃厂小区对面其办公室内，赵科又向其提出再拿100万元的事情，赵科说杨某银行业务做大，之前借其的钱和他们自己的钱都存入银行作为业务保证金，业务周转不开，还需要向其借100万元，其当时没有答应，说之前借其的还没有还，把之前的借款还了再说吧，当时赵科为了让其相信他说的话和其借给他的钱是安全的，就拿出两张工商银行的定期存单，开户人是杨某，两张存单的存款金额分别是950万元（2015年5月25日至2015年11月25日到期）、650万元（2015年5月26日至2015年11月26日到期），当时其还拍了存单的照片。看存单时，其三叔郭晓军也在现场看了存单，其就相信赵科的说法，并同意再借钱给他，其们看过存单后，杨某也到了其办公室，那是其第一次见杨某，杨某也和其说借钱确实是她做银行业务用的。过了两、三天，其在其办公室内借给赵科现金100万元，当天赵科先到了其办公室，看见其准备好钱了，就给杨某打电话，杨某也到了其办公室，他俩一起把钱拿走了，当天没有打条子。第二天，赵科在其太化和平苑小区家中，给其打了条子，内容是赵科向其借款100万元整，用于银行内部业务周转，当时其老婆焦某在场并把条子收起来了。2015年9月底左右，赵科分两次向其借走40万元整，赵科说这些钱也是用于银行内部业务，其他人到期要还钱，但是业务还没完成，如果当时把存单破开取款，定期存单利息就没有了，损失很大，让其帮忙借给他40万元先把别人的钱归还了，等条子到期赵科把其借给他的钱一起还给其，其同意了。三天之内，其分两次借给赵科40万元现金（分别都是20万元），赵科都给其打了条子，借钱的时候其和赵科在场，其他人记不清了。至此赵科从其这借走200万元。2015年11月26日，赵科给其看的两张共价值1600万元的存款已经到期，其就找赵科要钱，赵科和杨某二人就把其约到晋源区西峪东街金盆洗浴中心门口见面，其到达后发现除了其、赵科、杨某，在场的还有五、六个人，其一问才知道他们也是找杨某追款，当时大家就问赵科和杨某钱的情况，杨某说因为银行业务故障未能完成，存款暂时取不出来，并和其们说要想把钱尽快取出来就再给她凑200万元，把这项业务继续完成，完成之后就差不多2000万的资金，通过这2000万的资金做成定期存单，然后以贷款的形式把资金的百分之八十贷出来，共计1600万元，这样就可以把大家的钱都还了，并且还不影响他们在银行继续做业务。其当时表示已经没有能力再借给赵科和杨某钱了，当时孙斌、刘金鑫表示能筹到40万元整并愿意帮杨某完成任务，王兴、乔俊斌、王伟等人表示没能力筹到更多资金，赵科和杨某商量之后，赵科把其叫到一边和其说：”我知道你也没钱了，你想办法找你岳母帮帮忙，筹160万元。”其为了把拿给赵科的钱尽快追回，回家后就和其妻子焦某、其岳母王某3商量，岳母王某3了解情况后答应帮忙筹款，但前提是把160万元存到其妻子焦某名下，其把岳母的要求告诉了赵科，赵科同意这个条件，并保证把钱存进去只用三个小时进行业务走账，三个小时之后完成了业务就把160万元以及之前拿的200万元一并归还。在2015年12月5日上午10点左右，其、焦某、赵科跟着其岳母王某3在几个银行把定期存款取出，160万元备齐后，赵科给杨某打电话通知了杨某，当天中午13点左右，在下元附近的银行见到了杨某和一个女孩（王鸾），赵科将钱（现金160万元）全部转移到杨某所开的车上，接下来其问赵科去哪个银行办理业务，赵科说去工商银行漪汾街支行办理存款业务，当其们准备出发时，杨某说还得等两个人一起去，这两个人分别是孙斌、刘金鑫，他们二人到达后，其们分别乘三辆车出发，其中杨某、王鸾、焦某一辆，孙斌、刘金鑫一辆，其开车拉着赵科，在其和赵科前往漪汾街的途中，赵科突然接到电话，他挂了电话后和其说杨某电话告他去银行的人太多，银行领导看见影响不好，赵科又说咱们先找个银行附近的饭店吃饭吧，等他们办完业务过来汇合，于是其和赵科还有孙斌、刘金鑫在漪汾街支行附近的饭店吃饭，当天14点30分左右，其接到焦某给其的短信，其才知道杨某并没有到之前约定的工商银行漪汾街支行存款，杨某把焦某带到了工商银行迎新街支行，当下其就有些着急，准备前往迎新街支行，就在这时，赵科和其说：”你先别着急，我打个电话问问情况。”赵科给杨某打电话，没有人接，赵科就在微信上和杨某联系，发了几条信息询问情况，这时杨某回复的信息是业务正在办理不方便接电话，并以小视屏发来办理存款的过程，问到为什么突然去了迎新街支行，杨某回复今天办理业务的人员在迎新街支行办公，所以到了迎新街支行，赵科安慰其说”不用着急，焦某在那，你应该放心。咱们先去咖啡厅等一会，他们办完就回来了。”当天下午16点，其们到了千峰南路巴厘岛咖啡厅一直等到晚上21点左右，杨某和焦某才来到咖啡厅，见面后杨某说：”今天没有办成。”原因是办理业务过程中，银行系统故障导致业务没有办完，杨某给其看了返回400多万元的银行业务资金截图，其当时说有400多万元的资金就先把之前答应还其的钱还其，杨某说钱转不出，因为银行系统故障出现错误代码3340，并把截图发给其，杨某又说：”明天继续到银行做业务走账，今天已经到账400多万元，明天再有一上午时间就应该可以完成所有的业务。”这时候因为已经晚上23点多了，也只能等到第二天办理了，就在准备回家的时候，赵科和杨某不知道说了些什么，只见杨某一个人迅速走到马路边，打车离开了，其问赵科怎么回事，赵科说没事吵架了，还说第二天一早和其联系去找杨某。回到家后，其问焦某去银行的情况，焦某告诉其到了工商银行迎新街支行后，杨某打电话从银行里叫出来两名男性说是帮忙拿钱，这两个男的说银行里面领导很多，不让焦某进去，怕银行领导看见影响不好。杨某跟焦某说：”你把身份证给我，我进去办理业务，需要时我给你打电话，你再进来”。最后杨某和两名男性（王某2、王涛）将钱全部拿进银行，焦某不放心以取钱的形式想进入银行看看，刚进入银行，那个叫王涛的男子就把焦某拦下，此时焦某收到杨某的信息，内容是让焦某赶紧出去，说这是银行内部业务具有保密性，焦某就在银行门口等着，一直到了当天下午17点30分银行下班时，杨某一个人出了银行，焦某就问：”怎么只有你一个人出来，事情办的怎么样了？”这时杨某让焦某看了银行错误代码的截图，告诉焦某当天银行系统不能办理了，钱也没按照之前的约定存入焦某的账户而是存到了杨某的账户，才能做银行业务。杨某给焦某看一条信息的截图，内容是已经到账400多万元，杨某让先等会，银行系统好了，用手机把钱转给焦某。等了两个小时后没有结果，手机上的钱确实转不出去，焦某就没多想，跟杨某一起开车回到了咖啡厅。2015年12月6日早晨，其给赵科打电话要求一起去银行，见到赵科后，赵科说其也找不到杨某了，电话也关机了。还说让其们不要着急，再等等杨某电话。等了一天没有结果，其才意识到被骗了，其岳母王某3得知情况后叫其们一起去尖草坪区南寨刑警队报案，在杨某被抓后第二天，南寨刑警队把赵科传唤后进行询问，当天下午15点左右，不知道什么原因，刑警队把赵科放了，赵科回家后就再也联系不到人了，电话关机，人就消失了。
其和赵科之前在一个学校上初中，彼此知道，但不认识。2014年10月份左右，其在和平路口附近见到赵科聊了聊，之后就有了来往，杨某是赵科的老婆，之前不认识，也没有见过，杨某的情况全是赵科告诉其的。后来赵科多次和其借钱，总共360万元，分六次借的，第一次是2015年3月30日借了30万元，第二次是2015年5月24日借了30万元，第三次是2015年6月底借了100万元，第四次、第五次是在2015年9月底左右，两次借了40万元，第六次是2015年12月5日借了160万元。赵科说他老婆杨某是银行内部工作人员，以杨某做银行业务为由先后向其借款。赵科向其承诺，借款以业务分红的形式，按每个月3分的利息给其。本金赵科全部没有还过其，2015年4月给过其分红利息9000元，2015年5月给过其分红利息9000元，都是给的现金，后来杨某（或赵科）多次（其记得是连续20天左右，每天以1500元至3000元的金额）给其银行转账分红利息约35000元左右，再后来就没给过其利息，理由是赵科说杨某的银行业务资金紧张，周转不过来，利息分红在业务全部完成后一起计算。因为其们借给赵科的160万元中有120万元是定期5年存款，差两年到期，如果提前取出，损失很多利息，赵科答应补偿其们利息损失，赵科和杨某于2015年12月4日晚先给其补偿了10万元。2015年12月5日，其借给赵科的160万元中有约20万左右，是先转到杨某（忘了是否有赵科的卡）的卡内才提现借给他们的。
赵科说她老婆杨某是银行工作人员，以杨某做银行业务为由让其帮忙借款，并以假存单和南上庄拆迁款向其保证资金的用途和借款安全性，还保证做完业务就马上还其钱。如果赵科没说杨某是银行的工作人员，其不会把钱拿给他。赵科借钱第一次打了30万元的借条，第二次打了30万元借条，第三次打了100万元的借条，第四次、第五次打了40万元的借条，第六次由于赵科之前承诺160万元存入其老婆焦某名下，不存在打借条的情况，其们报案之后，找不到杨某，其就找到赵科追款，赵科说先给其补上借条，还说把之前打的借条都撤了，给其打了一张总借款360万元的条，其同意了，赵科就给其打了一张借其360万元的借条，其把之前的借条都给了赵科的事实。
5、证人王某3的询问笔录，证明2015年12月4日晚上，其女儿焦某在其太原市万柏林奥林匹克花园南区4号楼1单元903室家中，和其商量说”郭某（其女婿）的一个朋友叫赵科，赵科说他老婆在工行上班完任务，需要拿钱用三个小时。”其和焦某说：”完任务可以，钱必须打在你的卡上。”其问焦某需要多钱，焦某说需要160万元，其说家里没有这么多现金，其存的钱是五年的定期，已经存了三年多，如果取出来，利息损失28万多，于是焦某给郭某打电话说其不同意，过了40分钟左右时间，郭某给焦某打电话说：”赵科给破利息的钱。”焦某又和其说了这个情况，但是其还是不同意给她拿钱，焦某说：”郭某已经答应给赵科钱了，赵科说只用三个小时，钱一定打在焦某卡上。”当天晚上赵科给了郭某10万元破利息的钱，其想钱打在焦某卡上，并且只用三个小时，应该不会有什么问题，就同意给焦某拿钱了。2015年12月5日上午9点半其和焦某到了迎泽西大街焦煤附近的晋商银行，其在晋商银行柜台前准备取钱，当时其扭头看见了郭某和赵科（之前郭某带赵科去过其家一次，其见过赵科）也在银行，赵科看见其准备取钱就掏出手机开始打电话，其感觉不对，就不准备取钱了转身要走，赵科跟其说只用三个小时，下午4点半给钱，其说一定得存到焦某卡上，其才能拿钱，赵科和其说：”阿姨你还不相信我吗？我老婆在工商银行上班，我和郭某是好朋友。”其问赵科说你拿什么保证，赵科就拿出两张工商银行存款单给其看，其看了存款单，一张是950万元的存款单，一张是650万元的存款单，其就答应取钱让赵科用三个小时。然后其在焦煤附近晋商银行取了一部分钱，因为当时银行没有那么多现金，其准备到迎泽西大街大槐树旁边的晋商银行继续取钱，当时取出来的现金，赵科就拿上了，拿上钱后赵科就又打电话说：”你们往迎泽西大街大槐树附近走吧。”给谁打电话其不知道。接着其们又去了迎泽西大街大槐树附近的晋商银行，到了那里，焦某、郭某、赵科一起进银行去取钱，其在银行外面车内等着，过了约20分钟左右，一个穿粉衣服的女的也进了银行，又过了10分钟左右，这个女的和赵科一起从银行出来，在银行门口说话，赵科说：”取完钱，焦某肯定跟你去，我把郭某拉住吃饭，你们去存钱。”当时其在车内，他们没有看见其，说完话他俩又进了银行，后来赵科和那个女的各提着一袋子钱出了银行，郭某和焦某在后面跟着，焦某告诉赵科和那个女的说：”我妈还在车上了。”赵科说：”你妈不是走了吗？”然后赵科和那个女的到了其车跟前捧着手和其说：”谢谢阿姨，谢谢阿姨。”其对赵科说：”钱一定存到焦某的卡上。”赵科说：”我老婆在工行上班了，没问题，4点半完了任务，用完钱了。”赵科还说：”阿姨你还不相信我们，我三十多岁的人了，我老婆在工商银行上班，我能骗你吗？”然后赵科和那个女的跟着焦某和郭某继续到别的银行取钱，其没跟着他们，自己离开了。当天11点40分左右，其给焦某打电话，说：”你可注意点，赵科和那个女的在银行门口说的话不对头。”并问焦某：”郭某跟着你没？”焦某说：”郭某没跟着，赵科把郭某拉走吃饭去了。”其就给郭某打电话说：”这么大的事情，你不跟着，让她（指焦某）一个人去。”郭某说：”赵科和我在一起了，赵科说没事，让我和他在咖啡厅等焦某。”当天晚上9点多，焦某回到其家，其问她：”钱到账了没有？”焦某说：”没有，杨某说银行计算机出了故障，钱明天才能取回来。”还问其：”妈妈你在银行见过3340的故障没有？”其说没有，焦某还说：”妈妈，我一到了银行，心里非常害怕，银行那有两个男的，挡着不让我进银行，杨某把我身份证要走了，他们说有事叫我我再进去。我就给郭某打电话，但是赵科不让郭某来找我，说他们在咖啡厅等我的。”到了第二天晚上焦某回到家中，说：”赵科和杨某都不见了，只能微信联系，电话也不接，人也不见面。”后来几天，焦某和郭某一直找赵科，在赵科的丈母娘家找见了赵科，得知只有赵科才能联系上杨某，焦某和郭某感觉事情不对，后来回家和其商量，其们一起到银行查询，发现钱根本就不在焦某的卡上，银行的工作人员让其们赶紧报案，其们就报案了。2016年1月左右，其见到赵科，其问赵科：”你当时借钱说谢谢阿姨，谢谢阿姨，现在你老婆也找不见了，你每天什么也不干，怎么生活了？”赵科说：”我老婆十天、半个月给我五万让我花。”的事实。
6、证人张某的询问笔录，证明2014年10月左右，其在太原市万柏林区和平南路研究所附近郭某的麻将馆认识了赵科，后来吃过几次饭，还一起旅游过，其和赵科就熟悉了。2015年9月左右，赵科说他老婆业务周转需要钱向其借钱，其说其没钱，赵科就让其把其身份证给他，赵科说他的老婆杨某是在工商银行工作，负责办理信用卡的，杨某可以拿其的身份证办理工商银行信用卡，本人也不用去，拿其身份证办理好信用卡后，赵科先用信用卡里的钱，用三个月后把信用卡还其，其觉得都是朋友，其就把其身份证给赵科了。过了一段时间，赵科把其身份证还给其，不到一个月的时间，赵科带着其去丽华苑附近的工商银行领取了其的两张工商银行信用卡，完了其就把信用卡都给了赵科，当时其也不知道是多少额度的信用卡。之后赵科一直没有给过其办理好的信用卡，后来赵科和其说他身上没钱了，和其借过1000元钱。到2016年1月以后，其就没再见过赵科。2016年11月8日，其手机收到工商银行短信，内容是其办理的两张工商银行牡丹贷记卡分别应还55.90元、27.98元的事实。
7、被害人王某1的陈述，证明2013年左右，其在太原市晋源区义井附近的麻将馆内认识了赵科，当时看见赵科出手大方，感觉他应该挺有钱，还听说他父亲是南上庄负责管电的。2015年6月左右，其在义井附近遇见赵科，赵科有急事需要向其借钱，说要借7万元，并许诺要给其每个月三分的利息，当时其说家里只有五万元，到了第二、三天，赵科到了义井西域东街的暂住处内，赵科和其说他老婆在工商银行工作，需要用钱，用三个月就还。过了一个多月，赵科才给了其2000元的利息，后来连本带利再没给过其钱，2015年9月以后，其再联系赵科就联系不上了。因为赵科和其说他老婆在银行工作，其就相信他了，如果他老婆不在银行工作，其是不会借给他钱的。
8、证人王某4的询问笔录，证明2015年9月的一天，郭某和他朋友赵科在太原市万柏林区玻璃瓶厂对面郭某的办公室内，当时其也在那办公，赵科说他老婆在银行上班，做银行业务，把钱都存到银行完成任务不能动，用银行存单做抵押向其借200万元，具体用200万元去做什么其记不清了，当时赵科还通过微信给其发了银行存单的照片。到了第二天下午，其在郭某的办公室内，赵科领着他老婆也到了办公室，赵科让他老婆拿出存单给其看，其看见是工商银行的定期存单，有两张，一张是650万元的存单，一张是950万元的存单，其不知道存单是真的假的。赵科向其说明向其借钱，就从存单内取出200万存到其名下，赵科的老婆就出去打电话，打完电话回来说不能取200万元存到其名下，原因大概是会影响到赵科老婆的业务，具体其不清楚了，后来其也没有同意借给赵科钱。
9、被告人赵科给被害人出示的工商银行存单复印件，证明被告人赵科向被害人出示的一张为650万元，一张为950万元，户名均为杨某的银行存单的事实。
10、中国工商银行股份有限公司太原迎泽支行向太原市公安局尖草坪分局出具的关于调取存单真伪性证据的回执，证明经调取柜员会计档案影像凭证，存单所载业务发生时间内未发生存单所载凭证号的定期存款业务。
11、中国工商银行山西省分行营业部出具的情况说明，证明经该单位人力资源部管理系统查询，不存在杨某的信息，杨某不属于该单位人员的事实。
12、太原市万柏林区长风西街街道党工委出具的材料，证明被告人赵科系中共党员，组织关系在该街道汇众汽车有限公司党支部的事实。
13、归案证明，证明被告人赵科于2017年3月24日被太原市公安局尖草坪分局依法刑事拘留的事实。
14、户籍证明，证明被告人赵科出生于1987年5月8日，作案时系完全刑事责任能力人的事实。
15、违法犯罪嫌疑人基本情况调查表，证明被告人赵科无前科劣迹的事实。
上述证据客观真实，予以确认。
关于被告人赵科的辩解意见，经查被告人向被害人借款360万元的事实有被告人供述的询问笔录、被害人陈述等证据相互印证，因此其”未借款360万元的”辩解意见与事实不符，不予支持；关于被告人否认其向被害人介绍其妻子杨某在工商银行工作的事实，有各被害人陈述及各证人证言均可证明其虚构的该项事实，因此该辩解意见与事实不符，不予支持。
针对被告人辩护人的辩护意见，关于被告人行为性质方面，被告人赵科在其向被害人郭某、王某1借款的过程中，均陈述其妻子为工商银行员工，借此使得被害人对其个人信誉、还款能力、借款用途真实性及借款安全性等问题均产生错误认识，自愿主动向其交付借款。且在其向被害人郭某、焦某数次借款的过程中，均是以其妻子杨某办理银行内部业务为由，并且提供其妻子名下虚假的工商银行大额存单使被害人进一步相信借款真实性及安全性，不断向其数次借出款项，在其向被害人借款的整个过程中，无论其个人向其借款，亦或是其妻子杨某向被害人郭某借款，均源于被害人郭某与被告人赵科的朋友关系产生的人格信任及被告人虚构的其妻子银行员工身份、大额银行存单真实存在的事实保证。被告人赵科虽未实际控制并使用钱款，但其明知款项实际使用人及实际用途均是其妻子杨某完成所谓的银行业务，而积极向被害人虚构其妻子的工作事实，并出示虚假大额银行存单，进而获取被害人的巨额钱款，完整参与全部犯罪过程，因此其行为已构成诈骗罪，犯罪事实清楚，证据确实充分；关于犯罪数额方面，被告人赵科在向被害人借款的全部过程中均虚构其妻子的银行职员虚假身份及大额银行存单事实，才导致被害人数次交付借款共计360万元，其实施犯罪行为自其编造其妻子虚假身份并完成所谓银行内部存单业务即已开始，犯罪行为在一段时间内连续数次发生，被害人被骗的数额应当累加计算为360万元；关于量刑方面，被告人赵科在犯罪中积极主动编造虚假事实，隐瞒真相，使得被害人产生错误认识交付借款，最终导致钱款受骗无法追回，因此其完整参与犯罪活动，是犯罪行为的积极实施人，在本案犯罪中的作用系关键的、主要的，应当认定为主犯，同时被告人赵科对其犯罪行为未有所悔悟，拒不认罪，其主观恶性较深，并不具备法定从轻、减轻情节，故被告人辩护人的无罪、罪轻的辩解意见均不符合事实，不予支持。但被告人赵科系偶犯、初犯，且在案发后退赔部分违法所得，具有酌定从轻情节，符合法律规定，予以支持。
原审认为，被告人赵科以非法占有为目的，虚构事实、隐瞒真相，骗取被害人的钱财，数额特别巨大，其行为已构成诈骗罪。公诉机关指控罪名及适用法律的意见符合事实，予以支持。被告人赵科拒不认罪，主观恶性极深、社会危害性极大，但鉴于其系偶犯、初犯，且退赔部分违法所得，依法可以酌情从轻处罚。
综合考虑本案犯罪事实、犯罪性质、对社会的危害性及被告人的主观恶性、无前科劣迹、退赔等情节，依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第五十二条、第五十三条之规定，判决如下：一、被告人赵科犯诈骗罪，判处有期徒刑十三年，并处罚金人民币300000元。二、依法继续追缴被告人赵科的违法所得。
上诉人赵科的上诉意见：一、2015年12月5日前向被害人高利借贷的200万并无非法占用的主观故意，不应认定为犯罪数额。二、”杨某在工商银行工作”仅是被害人及证人的误解，并非上诉人虚构事实。三、上诉人更未虚构、隐瞒虚假大额银行存单的事实。四、上诉人并未和同案其他人事先串通、共同谋划，应认定为从犯。请求二审法院对上诉人从轻处罚。
经二审审理查明的事实及证据与一审相同，本院予以确认。
本院认为，上诉人赵科以非法占有为目的，虚构事实、隐瞒真相，骗取被害人的钱财，数额特别巨大，其行为已构成诈骗罪。原公诉机关指控罪名成立。关于上诉人所提上诉意见，经查，被害人陈述及多名证人的证言，均能够证实上诉人赵科向被害人及证人谎称其妻子杨某在工商银行工作的事实，基于对银行工作人员的特殊身份和工作性质的信任，致使被害人对其个人信誉、还款能力、借款用途的真实性及借款的安全性等问题产生错误认识，使得被害人自愿主动交付借款。上诉人赵科在向被害人郭某、焦某数次借款的过程中，均是以其妻子杨某是银行工作人员，能办理银行内部业务为由，并且提供其妻子名下虚假的工商银行大额存单，致使被害人进一步相信杨某是银行工作人员的身份。并且上诉人赵科向被害人借款的整个过程中均虚构其妻子的银行职员虚假身份及大额银行存单事实，才导致被害人数次向其交付借款。因此本院认为，上诉人赵科明知款项实际使用人及实际用途均是其妻子杨某完成所谓的银行业务，而积极向被害人虚构其妻子在银行工作的事实，并出示虚假大额银行存单，进而取得被害人的信任，骗取被害人的巨额钱款，其行为已构成诈骗罪，且在本案犯罪中的作用应为主要作用。故对上诉人所提上诉意见，本院不予采纳。综上，原审判决认定事实清楚，证据确实、充分，定罪准确，量刑适当，审判程序合法。依照《中华人民共和国刑事诉讼法》第二百二十五条第一款第（一）项之规定，裁定如下：
驳回上诉，维持原判。
本裁定为终审裁定。
审判长 王 宏
审判员 张顺军
审判员 孙 鹏
二〇一八年三月七日
书记员 赵 乐