湖北省武汉市江岸区人民法院民 事 判 决 书（2018）鄂0102民初1013号原告：中银消费金融有限公司，住所地中国（上海）自由贸易试验区银城中路200号14楼1409-1410室。法定代表人：黄志刚。委托代理人：闫家泰（特别授权代理），上海邦信阳中建中汇（武汉）律师事务所律师。委托代理人：肖威（特别授权代理），上海邦信阳中建中汇（武汉）律师事务所律师。被告：闵毕梅，女，汉族，1977年9月2日出生，住湖北省荆州市洪州市，被告：王斌，男，汉族，1978年8月1日出生，住湖北省荆州市洪州市，原告中银消费金融有限公司诉被告闵毕梅、王斌借款合同纠纷一案，本院于2018年1月17日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中银消费金融有限公司的委托代理人肖威、闫家泰到庭参加了诉讼。被告闵毕梅、王斌经本院合法传唤，无正当理由拒不�庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中银消费金融有限公司向本院提出诉讼请求，请求判令：1、被告向原告偿还贷款本金164,777.05元、利息19,742.35元、滞纳费17,425.00元，合计201,944.40元（利息、滞纳费暂计算至2017年8月24日，此后的利息、滞纳费按合同约定计算至欠款本息等全部清偿之日止）；2、被告承担原告为实现债权而支付的费用；3、被告承担本案诉讼费、保全费。事实和理由：2016年4月22日，原告与被告闵毕梅签订《新易贷信用贷款额度申请和使用合约》一份，约定：被告闵毕梅（乙方）向原告（甲方）贷款200,000.00元，贷款使用期限自为36个月、贷款固定月利率为1.55%，月结还款方式为等额本息；若被告闵毕梅未按期足额归还贷款本息，则视为违反合同约定，原告有权将本合同中未到期款项视为提前到期。合约第七条还约定了被告逾期还款时每�滞纳费计算标准。被告王斌与被告闵毕梅系夫妻关系。根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条之规定，该信用贷款合同项下债务系两被告夫妻共同债务，被告王斌应就此承担共同清偿责任。合同签订后，原告已依约向被告发放贷款。但被告自2017年2月1日起开始出现逾期，未依约定向原告偿还款项。截至2017年8月24日，被告尚欠贷款本金164,777.05元、利息19,742.35元、滞纳费17,425.00元，合计201,944.40元，故原告提出起诉。被告闵毕梅、王斌没有到庭应诉，在法定期间内未向本院提交答辩意见，也未提交证据。原告中银消费金融有限公司围绕诉讼请求依法提交了证据，被告闵毕梅、王斌未到庭应诉视为放弃质证权利。对原告中银消费金融有限公司提交的证据本院予以确认并在卷佐证。本院认定事实如下：2016年4月22日，中银消费金融有限公司与被告闵毕梅签订《新易贷信用贷款额度申请和使用合约》一份，约定闵毕梅（乙方）向中银消费金融有限公司（甲方）贷款200,000.00元，贷款用途为家装。乙方的贷款使用期限：自动用或放款之日起36个月。乙方申请信用贷款时，甲方有权根据乙方信用评估结果确定贷款利率水平。本合同项下贷款执行固定利率制度，在贷款期内不进行调整。贷款执行固定月利率为1.55%。甲方有权收取信用贷款相关授信管理和服务费用，包括但不限于滞纳费、工本费等（以下简称“相关费用”）。逾期付款滞纳费按日收取，计算标准如下：逾期时贷款余额为10,000元时，每日滞纳费5元，逾期3日内清偿，可免收滞纳费，4日以上从逾期首日计算。信用贷款按照乙方已动用额度按日计息。乙方未按期足额归还贷款本息，甲方有权降�或停用乙方信用额度，提高贷款利率，或宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期或要求乙方提前结清贷款。本合约的终止或解除并不影响甲、乙双方已经发生的债权债务关系，乙方仍须偿还甲方剩余贷款和相应利息及相关费用，并承担甲方实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等），乙方逾期还款在90天以内（含90天）的，应按照相关费用（包含实现债权的费用和滞纳费等费用）、利息、贷款本金的顺序依次向甲方清偿，乙方逾期还款超过90天的，应按照贷款本金、利息、相关费用（包含实现债权的费用和滞纳费等费用）的顺序依次向甲方清偿，其中滞纳费和利息应计算至实际清偿日止。甲乙双方在履行合同时发生的争议，由双方协商处理，协商不成，双方均同意依法向合同签订地具有管辖权人民法院管辖。合同签订地为武汉市江岸区京汉大道819号中行宝丰支行二楼。2016年4月21日，王斌为闵毕梅的借款向中银消费金融有限公司出具《共同还款承诺书》一份，承诺同意与借款人共同承担还款责任，负责共同按时偿还本息和费用，直至贷款本息和费用全部结清为止。共同还款的范围包括合约项下的主债权及利息。逾期利息、复利、罚息、违约金和诉讼费、保全费、执行费、律师费、评估费、差旅费等实现债权的费用。承诺函还载明了其他内容。合同签订后，中银消费金融有限公司于2016年4月23日依约发放贷款。但闵毕梅未按合同约定履行还款义务，2017年2月1日起开始出现逾期，截至2017年7月31日止闵毕梅尚欠中银消费金融有限公司借款本金164,777.05元、利息17,811.04元、滞纳费15,385.00元。中银消费金融有限公司经向闵毕梅、王斌催要欠款未果，故起诉来院。另查明，被告闵毕梅签订涉案借款合同时提交了其与被告王斌的结婚证复印件。本院认为，中银消费金融有限公司与闵毕梅签订的《新易贷信用贷款额度申请和使用合约》，王斌向中银消费金融有限公司出具的《共同还款承诺书》系各方当事人真实意思表示，内容合法，应受法律保护。闵毕梅未按合同约定履行还款义务，2017年2月1日起开始出现逾期，截至2017年7月31日止闵毕梅尚欠中银消费金融有限公司借款本金164,777.05元、利息17,811.04元、滞纳费15,385.00元。闵毕梅的上述行为已构成违约。中银消费金融有限公司在闵毕梅违约的情况下，有权依合同约定要求闵毕梅提前偿还借款并承担相应的违约责任。中银消费金融有限公司要求闵毕梅偿还借款本金164,777.05元的诉讼请求，符合法律和合同约定，本院予以支持。中银消费金融有限公司提出的按约定利率即月利率1.55%支付利息、按日分万之五的标准支付�纳费的诉讼请求，因中银消费金融有限公司主张的利息、滞纳费总和已超出按年利率24%计算所得，与最高人民法院关于利息、罚息、违约金及实现债权的费用总体不超出按年利率24%计算标准的司法解释精神不符，故本院确定闵毕梅支付截至2017年7月31日的利息17,811.04元，2017年2月1日至2017年7月31日的滞纳费以164,777.05元为基数，按照0.45%/月的标准计算，即164,777.05×0.45%×6=4,448.98元；2017年8月1日起至借款清偿之日止的利息、滞纳费的总和应以164,777.05元为基数，按年利率24%的标准计算所得为限。由于被告闵毕梅与被告王斌在签订涉案借款合同时系夫妻关系，且被告王斌于2016年4月21日亦向原告出具了《共同还款承诺书》，故原告要求被告王斌共同清偿上述借款义务于法有据，本院予以支持。经合议庭评议，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条第一款、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告闵毕梅、王斌于本判决生效之日起十日内向原告中银消费金融有限公司偿还借款本金164,777.05元；二、被告闵毕梅、王斌于本判决生效之日起十日内向原告中银消费金融有限公司支付截至2017年7月31日的利息17,811.04元、滞纳费4,448.98元；并以164,777.05元为基数，按年利率24%的标准支付自2017年8月1日起至借款清偿之日止的利息、滞纳费；三、驳回原告中银消费金融有限公司的其他诉讼请求。被告闵毕梅、王斌如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受�费4,329元、保全费1,530元、公告费260元由被告闵毕梅、王斌负担。因案件受理费、保全费、公告费已由原告中银消费金融有限公司预交和垫付，故被告闵毕梅、王斌在支付上述款项时，将案件受理费、保全费、公告费一并支付给原告中银消费金融有限公司。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省武汉市中级人民法院。审 判 长  孙文清人民陪审员  任 频人民陪审员  祁 军二〇一八年六月二十七日书 记 员  胡心慧