广东省广州市天河区人民法院
刑 事 判 决 书
（2014）穗天法刑初字第2429号
公诉机关广东省广州市天河区人民检察院。
被告人秦某，男，1981年3月15日出生，汉族，出生地广东省广州市，文化程度本科，户籍住址广东省广州市天河区。因本案于2014年2月15日被羁押，次日被刑事拘留，同年3月26日被逮捕。现押于广州市天河区看守所。
广东省广州市天河区人民检察院以穗天检刑诉[2014]2611号起诉书指控被告人秦某犯诈骗罪、贷款诈骗罪，于2014年11月26日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。广东省广州市天河区人民检察院指派代理检察员刘力骏出庭支持公诉，被告人秦某到庭参加了诉讼。现已审理终结。
广东省广州市天河区人民检察院指控：2013年3月份，被告人秦某入职某大学保卫处工作，通过虚构自己经济情况的方式，获取了其同事被害人陈某1以及其妻子张某1、其妹妹陈某2的信任后，多次虚构家里出事、购房需要资金等理由，先后以借钱的名义骗取被害人陈某1、张某1共计人民币41.6万元，并用于个人赌博挥霍及归还赌债。
2013年间，被告人秦某又以陈某1、陈某2的名义，通过使用伪造的陈某1的收入证明、虚构装修合同等方法，先后诈骗渣打银行贷款人民币11.5万元、广发银行贷款人民币30万元、广州银行贷款人民币20万元、中国银行贷款人民币50万元、某公司贷款人民币21万元，并将上述诈骗所得贷款供个人赌博、挥霍。
2013年期间，被告人秦某又以欺骗手法，先后以被害人陈某1、陈某2名义与“某，并将借贷所得的96万元、36万元全部用于其个人赌博、挥霍。
2013年9月，被害人张某1得知上述96万元的“借贷”后，要求赎回其丈夫陈某1用于抵押的房产证、结婚证等证件，被告人秦某又伙同同案人刘某1（化名蔡某，另案处理），由刘某1冒充“某老板”，向被害人张某1虚构先还30万元即可赎回证件的事实，骗取被害人张某1在2013年9月13日、15日在天河区某银行向户名为蔡某的工商银行帐户（43×××37）分两次转帐人民币共30万元，用于秦某归还其与刘某1的个人债务。
2014年2月15日，被告人秦某在广州市番禺区某宾馆被抓获。
公诉机关认为被告人秦某的行为已经构成诈骗罪、贷款诈骗罪，提请本院判处，并列举了相关证据。
被告人秦某否认公诉机关的指控，辩称其没有诈骗陈某1、张某1、陈某2的主观故意，其与陈某1、张某1、陈某2之间均属正常的借贷关系，其没有以陈某1、陈某2的名义骗取银行贷款，也没有用欺骗的手段以陈某1、陈某2的名义向“古某”借贷钱财，其是受陈某1指使向某借款30万元用作临时周转，目的是为了帮张某1赎回被抵押的证件。
经审理查明：案发前，被害人张某1的丈夫陈某1通过抵押房产证、结婚证、户口本的方式，向被告人秦某介绍的“某老板”借款人民币96万元，并将该款借给被告人秦某。2013年9月，被害人张某1得知此事后要求赎回证件，被告人秦某谎称“某老板”同意还款人民币30万元便可退还被抵押的结婚证、户口本，并指使他人配合其冒充“某老板”发送短信息及汇款账户，致使被害人张某1先后于2013年9月13日、9月15日向户名为“蔡某”的工商银行账户（账号：62×××06）转账共计人民币30万元，被告人秦某将该款用于归还其与刘某1的个人债务。2014年2月15日，被告人秦某在本市番禺区某宾馆被抓获归案。本案赃款未被缴回。
上述事实，有下列经法庭举证、质证的证据予以证实，本院予以确认：
1.被害人张某1的陈述及辨认笔录：2013年3月以来，秦某陆续向我丈夫陈某1借了大概100万元，陈某1为了借钱给秦某，抵押了我们的房子，拿走了我们的房产证、结婚证、户口本。同年8月，我得知上述事情后表示不同意，要求秦某退回证件。同年9月12日，秦某说他约了陈某1和“某老板”吃饭，“某老板”要求陈某19月13日先还10万元，9月15日再还20万，然后就可以拿回被扣的户口本和结婚证，9月21日前再付清剩余的66万后就可以拿回被扣的房产证，陈某1对秦某的说法也没有表示异议。9月13日8时30分许，我和秦某一同去到某银行，我要求秦某当着我的面问“某老板”汇款账号，秦某于是发信息称“某老板，刚才不小心删掉了，请再发一遍还款账号，我和陈某1夫人在银行汇款”，对方回复称“工行：xx、xx、xx蔡某”，我于是用陈某1的工商银行账户（账号：62×××17）向该账户划款10万元。秦某当场写了一张10万元的借条给我，表明是我帮他还钱给某老板，但他错将落款日期写成了9月12日。次日11时许，我让秦某问“某老板”归还证件的事情，“某老板”回复短信息称如果我再还20万，他就退还户口本和结婚证给我。9月15日11时45分许，我和秦某又一同去到某银行，秦某当着我的面再次跟“某老板”发短信确认收款账号以及归还证件的事情，“某老板”承诺收到20万就会退还户口本和结婚证，我于是用陈某1的工商银行账户（账号：62×××97）向蔡某的工商银行账户（账号：62×××06）划款20万元，转完账后秦某写了一张20万元的借条给我，但我一直等到晚上都没有拿到证件。当天19时许，秦某打电话叫我和陈某1去他的办公室，秦某跟我们说（有录音），其实“某老板”并没有答应过先付三十万就退还户口本和结婚证，跟他在手机上短信往来的人不是真正的“某老板”，我代陈某1还给“某老板”的30万元都被他转移到缅甸赌博输光了，他这样做的目的是为了还钱给真正的“某老板”；并且，他从今年三月份开始就一直在利用、欺骗陈某1及陈某1的妹妹陈某2，他冒充陈某2丈夫罗某的签名骗取了中国银行50万元的贷款用于在澳门赌博，他8月2日在澳门赌博输掉了200多万；另外，陈某18月21日出具的96万元借条是他当天中午灌醉陈某1后让陈某1签的名。
2.证人陈某1的证言：秦某是我在某大学保卫科的同事。2013年4月，秦某跟我说他买房需要人民币380万，但他在银行的信用度没我的高，所以想借我的名义向银行贷款，由他负责还款。之后从2013年5月开始，秦某以我的名义分别向渣打银行、广发银行、广州银行等多家银行共计贷款人民币130多万元，秦某每次贷款都有向我出具借据。我觉得秦某在以我的名义申请贷款时，应该伪造了我的收入证明。同年6月，秦某以我的汽车作抵押向某公司贷款11万元，他当时骗我说贷款由他来还，但他一直没还，某公司就来我们单位把我汽车给锁了，我马上找到秦某，他因为怕在单位造成影响，就往我的工商银行卡里转了9000元用来还款解锁，这笔钱随即被某公司划扣，后来秦某一直没还这笔钱，我被迫将车卖掉还款给某公司。同年6月底，秦某说他找了一家私人借贷公司，可以通过抵押房产的方式借贷96万元，利息为12万元，我于是于同年8月21日在广州市农讲所旁边的酒楼里将我现住址的房产证、户口本、结婚证都交给了秦某。当时秦某还带了两个人来，并介绍其中一人说是“某老板”，秦某说就是问他们借钱的，之后他们给了一份类似合同的文件让我签名，我没具体看文件的内容。后来我在银行查询到我的工商银行账户（账号：62×××17）曾有一笔23万元的进账，但当时这张银行卡在秦某手上，钱也被秦某提走了。同年8月底，我妻子张某1知道这些事情后就去找秦某，想拿回户口本和结婚证。9月中旬，秦某约我和“某老板”吃饭商谈要回证件的事情，但饭局上没有谈妥。之后，秦某跟我们说，“某老板”的意思是先还30万元就可以拿回被扣的房产证，张某1表示同意。同年9月13日、15日，在秦某的陪同下，张某1先后两次去到某银行，通过转账的方式将30万元汇入秦某提供的户名为“蔡某”的工商银行账户（账号：62×××06），秦某说这30万算他借的并出具了借据。9月15日16时许，我打电话问秦某什么时候能拿回证件，秦某说再等一等，结果我们等到晚上都没拿到。直到19时许，秦某叫我和张某1去他在某大学的办公室，见面后他跟我们说张某1给的30万并没有还给“某老板”，这些钱都被他赌博输掉了，并且他之前借我和陈某2的名义去贷款也是在利用我们。张某1听后劝秦某去自首，秦某坦言自己没能力还款，同意去自首，但在去派出所的路上秦某又不愿意了，他妻子唐某也来哭闹，所以秦某当晚就没有去派出所，之后也一直没有还钱。同年9月底，我们向公安机关报案。事后我听张某1说，她当时是因为见到了秦某与“某老板”联系的短信（张某1有拍照），才同意转账30万元，秦某后来向某承认这是他找人假扮“某老板”发的短信息。秦某刚开始为了骗我给他借贷，时不时给我点钱花，总共给了16000多元，8月份以后还给过我1万元，这是我们说好一起去旅游的钱。秦某虽然给我写了借据，但没有还过我一分钱，更没有还过张某1和陈某2一分钱。
3.证人陈某2的证言及辨认笔录：2013年6月下旬，我大哥陈某1找到我，称他同事秦某因买房需要380万元，要找我担保借钱，秦某买下房后用这套房去银行做再担保，接着就会解除担保，陈某1还说他年纪太大，银行不给他这个年纪的人做担保，我因为对秦某不熟悉，就没有同意。第二天，陈某1又过来找我商谈此事，我出于对大哥的信任就将房产证和身份证给了他。同年7月初，秦某与另外的两男一女带我去到某交易所，同行的女子先是拿我的房产证进行查询，查询后又让我签了份合同，我也记不起签了多少名盖了多少手印，因为在来交易中心之前我曾咨询过陈某1，他跟我说可以放心的签合同。办完手续后，对方没有把合同给我，并且扣押了我的房产证、身份证的原件。7月8日下午，秦某又带我去到中国银行某支行开办信用卡，当时陈某1也在场。秦某事先已帮我准备好了申请信用卡所需的资料和明细单，他还指导我填申请表，并教我说如果银行工作人员问我的收入，就回答月收入约3万，我当即表示自己每月才几千元，但秦某让我不用管。截至今日，我一直没有收到过这张信用卡。7月31日10时许，秦某拿着几张空白的银行单据到单位找我，他解释说因为我要上班，没时间去银行，所以他拿过来让我当场签名，我签完后他就拿着单据离开了。秦某当时没有解释这些单据是用来干什么的，后来我才知道他以我的名义向中国银行贷款50万元并花掉了。大约是7月17日中午，秦某开车带我去到越秀区的某公司签了份合同。签合同之前，秦某让我在白纸上练习签名，要求我不要签得太潦草，他表示为了节省时间，有些材料他已经事先签好我的名字。签完合同后，秦某以他要看清楚还款日期等细节为由将合同拿走了，没有给回我。当天某公司往我的工商银行账户打入10万元，晚上的时候秦某就将这笔钱从我账户上划走了。大约是在7月20日，陈某1说要给我办个港澳通行证，我不同意，但陈某1坚持要给我办，最后我发现竟然是秦某帮忙办理的。7月底，秦某通知我去他办公室拿通行证，我到了后他又要求我马上去某银行办事，我当时非常疲倦，糊里糊涂的就跟了过去并签了份合同。从8月下旬开始，某公司每天向我催款，我于是联系秦某还钱，但秦某说他没钱。我后来想起我在某银行还有类似借款的事情，我便找到银行终止该单业务，银行表示因申请人递交资料不足，已经终止了。我事后了解到秦某原本计划在某银行用我的港澳通行证贷款20万，并且已经编造了一堆资料。之前因为秦某不断保证事情很快就会解决，并且出于对我大哥陈某1的信任，我一直没把这些事情告诉我丈夫。但后来某公司不断催款，秦某又编造各种理由拒不归还我的房产证、身份证，8月20日晚上我被迫将此事告诉了我丈夫，我丈夫知道后非常震惊，马上联系了我同样不知情的大嫂。当晚，我丈夫找到秦某并责令他写下还款计划。第二天晚上，秦某将房产证、身份证、借款合同给回我和我丈夫，当时我大哥陈某1也在场，明显喝醉了酒，他见到我们后口齿不清地说道“哥给你们扛下这笔债务了，哥对不起你们”，之后就靠在沙发上休息。我丈夫质问秦某拿这些钱干什么去了，秦某最后才承认拿去做了高风险的事情，说是什么“煤矿”、“搭桥”一类的。后来秦某一分钱都没还，现在人也辞职不见了。
4.证人刘某1的证言：1996年我犯抢劫罪后外逃，期间买了一个名字为“蔡某”的户口。我用“蔡某”的名字开设了一个工商银行账户，账号为62×××06。秦某是我多年的朋友，他陆陆续续跟我借了大约200万元。2013年七八月份，我叫秦某先还我30万元，剩下的钱就不计算利息了，他表示同意并说过几天还我。大约一个星期后，他打电话给我说他过一会会给我发短信息，让我收到后转发给他，我问他怎么回事，他说他在外面借钱，这样就可以还钱给我了，其他事情不用我管。我听说他能还钱，就把收到的短信转发回给他。之后秦某打电话给我，叫我把账号发给他，我就把工商银行的账号发给了他，接着就收到了10万元。过了两三天，他又叫我把他发给我的短信转发给他，接着就又收到了20万元。我没仔细看这些短信息的内容，我记得好像是借钱之类的事情，秦某叫我转完后就删掉。秦某没有叫我冒充什么人，也没说过“某老板”之类的人。我和秦某与陈某1一起吃过一次饭，其他没有接触，当时都没有把我的名字介绍给陈某1。
5.证人郑某1的证言及辨认笔录：我是某公司的理财经理。2013年5月中旬，秦某以某大学老师的身份向我公司借款8万元。同6月下旬，秦某带陈某1到我公司以陈某1的小轿车作抵押贷款7.7万元。过了几天，秦某又带陈某1到我公司以陈某1的名义信用贷款10万元。同年7月中旬，秦某带陈某2到我公司以陈某2的名义信用贷款10万元。秦某、陈某1、陈某2的贷款均属正常的贷款业务，每笔贷款都是本人亲自签合约，钱都是转到贷款人本人的银行帐号。
6.证人郑某2的证言：我是某大学人力资源开发与管理处副处长。2013年上半年，秦某曾来我处开工作收入证明，并且也代陈某1开了一份，我们当时跟陈某1核实过是他叫秦某帮他代开的。同年9月，渣打银行致电我处询问秦某的月收入，并传真了秦某提交给该行的工作收入证明。经查，我处并没有开具过该证明，且该证明上的印章与我处的印章有明显区别。我们随即就此事询问秦某，秦某于9月16日向我处作出书面答复，大致内容是他想贷款买房，便在学校人事处开具了收入证明并交给一家贷款中介操作，他配合中介向银行报高了自己的收入。10月9日，陈某1的妻子张某1拿了陈某1的工作收入证明来问是否由我处开出，经查，这些证明也不是我处开出的，证明上的印章与我处的印章有明显区别。据张某1称，秦某借陈某1的名义向多家银行贷款，手续都是秦某去办理的，后来秦某把办理贷款手续时剩下的证件复印件给回陈某1时，陈某1发现其中有自己的假工作收入证明，遂拿来我处询问。
7.证人许某1的证言及辨认笔录：我是某大学人力资源开发与管理处工资福利科副科长。2013年5月7日，秦某给我打电话，说他之前帮陈某1开过一张月收入13000元的收入证明，如果银行致电核实，希望我帮他圆谎，就说是学校开的证明，我问他这份证明是找谁开的，秦某没有回答我，挂断后还给我发了一条内容为“陈某1，调研科长，月收入13000元左右，在我处开的证明”的信息。第二天，秦某过来开陈某1的收入证明，我打电话向陈某1核实情况后，按照学校科级干部的工资标准开了月收入10268元的收入证明。截至目前，只有渣打银行向我们学校核实过秦某的收入证明，经查，渣打银行传真过来的秦某的收入证明不是我们学校开出的，我们学校开出的收入证明在电脑里都能查询到记录。
8.谈话录音，包括2013年9月15日，被告人秦某与张某1、陈某1等人的谈话，以及2013年10月29日，被告人秦某与陈某2、罗某、陈某1等人的谈话情况。谈话过程中，被告人秦某向某承认他明知“某老板”不会退还证件，他也没有偿还能力，他是骗取张某1处30万拿去缅甸赌场赌输了；被告人秦某向陈某2、罗某承认他以装修为由，让陈某2向中国银行贷款50万元，这些钱实际被他拿去做生意亏掉了。
9.声纹鉴定书，证实上述语音文件中“……从头到尾没有陈某1一点事……”、“……不用我们管，卡拿回来动都没动……”等男性普通话语音与秦某的语音为同一人所说。
10.往来短信息的照片，证实（1）被告人秦某于2013年9月13日向“某老板”发送短信息称其正与陈某1夫人在银行汇款，要求对方重发一次还款账号，并让对方收到钱后回复，“某老板”随即回复短信息称“工行：xx、xx、xx蔡某”，后又回复称“十万已收到”；（2）被告人秦某于2013年9月14日向“某老板”发送短信息称陈某1昨日已按要求向其指定的蔡某账号汇入10万元，并询问若再汇入20万，是否陈某1夫人就能拿回户口本和结婚证，“某老板”回复短信息表示确认，之后又回复信息称已收到20万，会安排小弟送还户口本和结婚证；（3）被告人秦某于2013年5月7日向证人许某1发送短信息“陈某1，调研科长，月收入13000元左右，在我处开的收入证明”。
11.被告人秦某向某、陈某1、陈某2出具的借据共计9份，证实（1）被告人秦某2013年9月9日向某借款人民币24.2万元，同年9月12日借款人民币10万元，同年9月15日借款人民币20万元；（2）被告人秦某2013年5月8日向陈某1借款人民币17.4万元，同年5月9日借得陈某1向渣打银行贷款的人民币11.5万元，同年5月20日借得陈某1向广发银行贷款的人民币30万元，同年5月23日借得陈某1向广州银行贷款的人民币20万元，同年6月20日借得陈某1向某公司贷款的人民币11万元；（3）被告人秦某2013年8月20日借陈某2宜信贷款本金10万元、中行信用卡本金50万元、私人贷款本金36万元。
12.涉案银行账户的开户资料和交易明细，证实户名为“蔡某”、账号为62×××06的账户于2013年9月13日收到账号为62×××17的账户转入的10万元；于同年9月15日收到账号为62×××97的账户转入的20万元。
13.工作收入证明、某大学人力资源开发与管理处出具的举报材料，证实某大学人力资源开发与管理处于2013年9月5日收到渣打银行提供的秦某向该行申请贷款时所提交的本人收入证明，以及职工陈某1提供的从秦某处拿到的其本人（陈某1）的收入证明，均非该处出具，上述收入证明上的印章均非该处的印章。
14.文件鉴定书，证实上述陈某1的《工作收入证明》上印某为“某大学人力资源开发与管理处”的印章印迹与某大学人力资源开发与管理处提供的样本印迹不是同一印章盖印的。
15.被告人秦某出具的《关于向渣打银行开具收入证明的说明》，证实被告人秦某于2013年9月16日就其向渣打银行提交收入证明的问题向某大学人事处作出说明，其解释称是因贷款购房的需要，其将在人事科开到的收入证明提供给了某贷款中介，并按贷款中介的要求在接到银行回访电话时报高收入，之后其便得到了一笔小额贷款。
16.受理报警登记表、受案登记表，证实被害人张某1报案的情况。
17.抓获经过、破案报告，证实被告人秦某的归案情况。
18.户籍材料，证实被告人秦某的户籍信息。
19.被告人秦某的供述:陈某1是我在某大学保卫处的同事。近半年期间，我多次向陈某1他们借钱，我总共欠陈某1300万元左右，这里面包括我借陈某1、陈某1的妻子张某1以及陈某1的妹妹陈某2的钱。我们一开始没有明确约定支付多少点的利息，平时每借一笔我就马上扣下一些给陈某1，后来我写下借条给陈某1，上面写有利息，我也多次支付利息给陈某1。我是以需要本金来赚钱买房的名义借钱，并支付高额利息给陈某1，所以陈某1才一而再再而三的借钱给我。我借钱时跟陈某1说我是去做房产投资、风险投资，比如炒期货或六合彩。我借来的钱部分还给了陈某1、陈某2，部分消费掉了，还有一部分是在2013年8月份之后被人逼急了拿去赌博输掉了。我不清楚陈某1、陈某2在银行办理贷款时所提交的资料是否真实，因为银行贷款是要求当事人自己去提供资料，我不是当事人，也不是每次都在场，所以我不知情。陈某1、陈某2在银行贷的款放贷给了我，但他们都是高利息借给我，我每一笔都有付利息和写借据。关于陈某1的假收入证明，我只是受陈某1安排去工资科拿他的收入证明，然后复印给中介，陈某1自己带中介人员去银行办贷款，我不清楚公安机关缴获的陈某1的假收入证明是哪来的。至于陈某2向中国银行贷款50万元的事情，是陈某2不想她老公罗某知道，但这笔款又必须要罗某签字，陈某2于是想办法拿到了罗某的身份证交给我，并委托我在贷款申请材料上冒充罗某签名，陈某2对此都是知情的，因为陈某2有在这些材料上签字并提供给银行。因为银行说这笔款项必须转入第三方账户上，陈某1和陈某2就委托我提供一个账号，我于是用我妻子唐某的账户接受了这笔贷款，并向陈某1支付利息和写下借据，也就是说这笔钱是他们借给我的。当时陈某1和我约定由我操盘赌博，赢利每人一半。我带着这50万元连同陈某1之前给我提供的资金去到澳门赌场输掉了，陈某1对此是知情的。2013年8月，陈某1用房产证、结婚证、户口本抵押给“某老板”，贷款96万元（到期后本息共计106万元）后借给了我，我有给陈某1写借据。“某老板”是我通过贷款中介认识的投资公司老板，他曾提供户名为“古某”的账户给我，但不清楚是否是他本人的账户。张某1得知此事后想赎回证件，我和陈某1就去找“某老板”，“某老板”说先还30万元，再考虑是否退还户口本。但实际上“某老板”要拿到106万元才肯给回证件，而张某1只肯出96万元，这样算来还差10万元，我就想通过我自己的方法补齐这10万元，陈某1对此也是知情的。因为我2013年8月借了蔡某45万元，他催得很紧，我就想先还他30万元，然后再去跟他借40万元，这样就可以赎回张某1的证件了。我当时跟张某1讲“某老板”说先还30万元就退还户口本和结婚证，张某1相信了我说的话，然后跟我一起去到银行转账。当时我跟蔡某说等会我会打电话过来，要他接到电话后就将我事先发给他的短信息转发回给我，然后我就能还钱给他了。我把我手机里蔡某的号码的名字改成了“某老板”，让蔡某接到我电话后将我事先编写好的短信息转发给我，使张某1相信她是转钱给“某老板”。蔡某并不清楚我骗张某1的事情，他只是觉得我欠他的钱能还了，他也就不理那么多了。2013年9月15日，张某1用陈某1的账户向所谓的“某老板”发来的蔡某的账户汇入10万元；9月15日，我又用同样的方法让蔡某以“某老板”的名义发短信息给我，承诺收到20万元后就退还证件，然后张某1就又用陈某1的银行账户向蔡某的账户汇入20万元。当天晚上，我约张某1和陈某1来我办公室，告诉他们证件拿不回来了，30万元被我输光了。2013年11月我从某大学辞职，2014年2月15日我在本市番禺区入住宾馆时被公安机关抓获归案。
关于控辩双方的意见，本院根据现有证据，综合评析如下：
一、关于公诉机关指控被告人秦某通过虚构自己经济情况的方式，多次虚构家里出事、购房需要等理由，以借钱为名骗取被害人陈某1、张某1共计人民币41.6万元的意见，以及被告人秦某否认指控，辩称其没有虚构事实骗取被害人陈某1、张某1共计41.6万元的意见，经查，被害人张某1、陈某1在公安机关的笔录中均未陈述其被被告人秦某骗取借款41.6万元的该部分事实，而被告人秦某亦对此予以否认，故公诉机关的该节指控事实不清，证据不足，本院不予支持。被告人秦某的该节意见，本院予以采纳。
二、关于公诉机关指控被告人秦某以陈某1、陈某2的名义，通过使用伪造的陈某1的收入证明、虚构装修合同等方法，先后诈骗渣打银行、广发银行、广州银行、中国银行的贷款以及某公司贷款，并据此指控其构成贷款诈骗罪的意见，以及被告人秦某否认指控，辩称其没有以陈某1、陈某2的名义骗取银行贷款的意见，经查，证人陈某1、陈某2虽证实二人曾受被告人秦某的唆使向涉案银行及某公司申请贷款，但公诉机关未能提供涉案金融机构的资质及报案材料，本案缺乏被告人秦某以陈某1、陈某2名义向渣打银行、广发银行、广州银行、中国银行、某公司申请贷款以及贷款发放、偿还的相关材料；而被告人秦某侦查阶段及庭审时均否认以陈某1、陈某2名义申请贷款，辩称系陈某1、陈某2自行申请贷款后向其放贷。因此，现有证据不能证实被告人秦某以陈某1、陈某2的名义，通过伪造材料的方法诈骗金融机构贷款的事实。公诉机关的该节意见事实不清，证据不足，本院不予采纳；被告人秦某的该节意见，本院予以支持。
三、关于公诉机关指控被告人秦某分别骗取被害人陈某1、陈某2向“古某”借贷人民币96万元、36万元的意见，以及被告人秦某辩称其没有用欺骗的手段以陈某1、陈某2的名义向“古某”借贷钱财，经查，1.被害人陈某1仅是陈述称其通过抵押房产的方式，向被告人秦某介绍的“某老板”借款人民币96万元；被告人秦某亦供述称陈某1是向“某老板”借款后向其放贷，其有对此出具借据，本案有书面借据予以佐证。2.被害人陈某2在公安机关未报案陈述称被告人秦某骗取其向“古某”贷款36万元，其向公安机关提交的被告人秦某向其出具的借据仅显示被告人秦某借其私人贷款36万元；而被告人秦某亦否认其有用欺骗手段以陈某2名义向“古某”借贷36万元。3.公诉机关不能提供所谓的“古某”的证言。故，现有证据不能证实被告人秦某用欺骗手段以陈某1、陈某2名义向“古某”分别借贷人民币96万元、36万元。综上，公诉机关的该节指控事实不清、证据不足，本院不予支持。被告人秦某的该节意见，本院予以采纳。
四、关于被告人秦某辩称其没有诈骗张某1借款30万元主观故意的意见，经查，现有证据证实被告人秦某向被害人张某1谎称“某老板”同意还款30万元便退还被抵押的户口本和结婚证，并指使他人冒充“某老板”向其发送短信息，致使被害人张某1误以为还款30万元即可拿回证件，继而向被告人秦某指定的账户汇入30万元，后被告人秦某将该款用于归还其私人借款，且拒不按承诺归还被害人证件，其行为是以虚构事实骗取被害人财物，明显具有非法占有的主观故意，符合诈骗罪的构成要件，应以该罪论处。被告人秦某的该节意见与查明事实不符，本院不予采纳。
本院认为：被告人秦某以非法占有为目的，虚构事实骗取他人财物，数额巨大，其行为已构成诈骗罪，依法应当适用“处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金”的量刑幅度予以处罚。追缴被告人秦某的违法所得，发还被害人。依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第五十二条、第五十三条、第六十四条以及《最高人民法院、最高人民检察院关于办理诈骗刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第一条的规定，判决如下：
一、被告人秦某犯诈骗罪，判处有期徒刑四年，并处罚金人民币三万元（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2014年2月15日起至2018年2月14日止；罚金应自判决发生法律效力第二日起十日内向本院缴纳）。
二、追缴被告人秦某的违法所得人民币30万元，发还被害人张某。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向广东省广州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 冯 谦
人民陪审员 顾粉英
人民陪审员 黄凤君
二〇一七年二月十日
书 记 员 邓敏婧