四川省大英县人民法院民 事 判 决 书（2015）大英民初字第1225号原告中国邮政储蓄银行股份有限公司大英县支行。住所地：大英县卓筒大道*********************号。法定代表人：唐莉，支行长。特别授权委托代理人刘奇，男，支行员工。特别授权委托代理人谢静涛，女，支行员工。被告曾军，男，汉族，住四川省中江县，居民。被告杨小芳，女，汉族，住四川省中江县，居民。被告隆艳，女，汉族，住四川省中江县，居民。被告唐果，男，汉族，住四川省中江县，居民。被告唐建军，男，汉族，住四川省中江县，居民。被告段玉香，女，汉族，住四川省中江县，居民。被告邹代辉，女，汉族，住四川省中江县，居民。被告吴发安，男，汉族，住四川省中江县，居民。。被告曾艳，女，汉族，住四川省中江县，居民。特别授权委托代理人邓兰英，曾艳的母亲。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司大英县支行诉被告曾军、杨小芳、隆艳、唐果、唐建军、段玉香、邹代辉、吴发安、曾艳金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司大英县支行的特别授权委托代理人刘奇、谢静涛，被告隆艳、唐建军、段玉香、邹代辉到庭参加了诉讼，被告曾军、杨小芳、唐果、吴发安、曾艳经本院合法传唤，逾期未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告邮政银行大英支行诉称：被告曾军、隆艳、唐建军、邹代辉于2013年8月23日自愿组成联保小组，各方签订了《小额贷款联保协议书》，四位联保小组成员应按协议约定互相承担无限连带保证责任，履行还款义务。同时被告曾艳于2013年8月23日为农户联保贷款户曾军、隆艳、唐建军、邹代辉提供担保，对该联保小组成员偿还贷款本息承担连带保证责任。2013年8月23日，曾军、隆艳、邹代辉分别在中国邮政储蓄银行大英县支行贷款10万元，贷款期限2年，双方签订了《小额联保借款合同》。被告曾军、隆艳按约支付了前十期贷款本息后，于2014年10月23日拒绝继续依约履行还款义务，现曾军欠我行贷款本金79672.4元，隆艳欠我行贷款本金79072.26元，被告邹代辉按月支付了前十五期贷款本息后，于2014年12月23日拒绝继续依约履行还款义务，现邹代辉欠我行贷款本金60530.63元。经原告多次催收，被告都表示无法偿还贷款，未按期归还贷款，严重违反了双方合同约定，请求：1.九被告归还贷款本金219275.29元并按合同约定承担利息和违约责任。2.九被告对贷款本息违约金等承担连带还款责任。3.本案诉讼费保全费由九被告承担。被告隆艳辩称：我是受被告曾艳之托向原告贷款，我所贷款项借给曾艳使用。我和其他几个贷款人不是自愿组织联保的。贷款时我们只负责签字盖手印，对贷款金额、具体还款方式我们不清楚，邮政银行没有给我们说贷款的情况，也没有跟我们联系过。被唐建军、段玉香辩称：该笔贷款最初是想贷出来给曾艳用的，因我与曾艳关系好，还有经济上的往来，我就决定这笔款自己用，自己来还。当我知道是联保的时候，本来不想还款，银行工作人员当时给我打电话，说喊我们把钱还了，就没得我的事了，我们就借钱把我们名下的贷款还了。其他人还钱没有，不管我的事，我只负责自己贷的这10万元，不负责其他人的贷款。被告邹代辉辩称：贷款是我在贷，但不是我在用，都是曾艳在用。银行工作人员到家里面来办的业务，作为银行应该在银行本部办，并且这个事不是联保贷款，曾艳当时给我说喊找点钱，如果不还钱就要拉入黑名单，我就找人借钱。曾艳有偿还能力的时候银行不找曾艳还，现在就起诉我们，我们也是受害者。原告为支持其诉讼主张，在举证期限内向本院提交了下列证据材料。1.原告的营业执照复印件、组织机构代码证复印件、法定代表人身份证明、法定代表人身份证复印件。证实原告的基本情况。被告隆艳、唐建军、段玉香、邹代辉质证无异议。2.被告隆艳、唐果的小额贷款贷款申请表、被告身份证、户口簿、结婚证、放款单、手工借据、小额联保借款合同，逾期催收通知书，证明隆艳、唐果的身份情况、贷款情况、还款及我行催收欠款的事实。被告隆艳质证字是我和唐果签的，但是当时喊我们签字的时候内容是空的。被唐建军、段玉香积邹代辉质证不是我们签字的，不清楚。3.邹代辉、吴发安的小额贷款贷款申请表、身份证复印件、户口簿复印件、结婚证复印件、还款存折复印件、放款单、手工借据、小额联保借款合同，逾期催收通知书，证明邹代辉、吴发安的身份情况、贷款情况、还款及我行催收欠款的事实。被告邹代辉质证对真实性无异议，被告隆艳、段玉香唐建军质证均表示不清楚。4.唐建军、段玉香的小额贷款贷款申请表、被告身份证、户口簿、结婚证、购房合同、房产证复印件、还款存折复印件、放款单、手工借据、小额联保借款合同。证明唐建军、段玉香的身份情况、在我行的贷款的事实。被告唐建军质证是我们签的字。被告段玉香质证购房合同、房产证的复印件没有提供给原告，借款借据及申请表等资料上的字是我们签的字。被告隆艳及邹代辉质证均表示不清楚。5.曾军的贷款资料，证明曾军贷款、还款情况。被告隆艳、唐建军、段玉香、邹代辉均表示不清楚。6.小额联保贷款额度申请表、联保协议书复印件，证明8人为共同联保人并签了字。被告隆艳、唐建军、段玉香、邹代辉均质证认为申请表、联保协议书底下的字是我们签的字，但是签的时候没看上面内容。7.曾艳身份证复印件、补充担保协议书、逾期催收通知书。证明曾艳为他们联保小组提供补充担保。被告隆艳、唐建军、段玉香、邹代辉均质证认为不清楚。8、还款流水详情，证实被告归还本息的情况，被告隆艳、唐建军、段玉香、邹代辉表示认可。被告唐建军、段玉香为支持其抗辩理由，在举证期限内向本院提交了下列证据：1.存折复印件一份，证明我们将自己贷款已经还完了。原告质证无异议。被告隆艳、邹代辉质证无异议。被告隆艳、邹代辉未提交任何书面材料。被告曾军、杨小芳、唐果、吴发安、曾艳未到庭参加诉讼，亦未提交任何书面材料，视为放弃举证、质证和答辩的权利。对原告提交的证据1.2、3.4.5.6.7.8，被告唐建军、段玉香提供的证据1，经本院审查认为，证据具备合法性、关联性、真实性，本院予以确认。经审理查明：2013年8月19日，被告曾军、杨小芳、邹代辉、吴发安、唐建军、段玉香、隆艳、唐果向原告邮政银行大英支行出具《中国邮政储蓄银行“好借好还”小额联保贷款额度申请表》，联保小组组长为曾军、杨小芳。申请额度为10万元。同日，被告曾艳向原告邮政银行大英支行出具中国邮政储蓄银行农户联保补充协议书，载明：“隆艳、曾军、唐建军、邹代辉自愿遵循自愿组合、诚实守信、风险共担的原则，成立联保小组。为进一步提高联保小组成员隆艳、曾军、唐建军、邹代辉的偿还能力和联保能力，曾艳愿意作为担保人，对其向贷款人偿还贷款本息和向其他小组成员的担保承担连带保证责任。”同日，被告隆艳向原告邮政银行大英支行出具《中国邮政储蓄银行“好借好还”小额贷款申请表》，申请小额贷款10万元，被告唐果以隆艳配偶身份在申请表上签字。被告邹代辉向原告邮政银行大英支行出具《中国邮政储蓄银行“好借好还”小额贷款申请表》，申请小额贷款10万元，被告吴发安以邹代辉配偶身份在申请表上签字。被告曾军向原告邮政银行大英支行出具《中国邮政储蓄银行“好借好还”小额贷款申请表》，申请小额贷款10万元，被告杨小芳以曾军配偶身份在申请表上签字。被告唐建军向原告邮政银行大英支行出具《中国邮政储蓄银行“好借好还”小额贷款申请表》，申请小额贷款10万元，被告段玉香以唐建军配偶身份在申请表上签字。2013年8月23日，原告邮政银行大英支行作为甲方，被告曾军、邹代辉、唐建军、隆艳作为乙方，签订《小额贷款联保协议书》，约定：“第一条、乙方成员自愿遵循‘自愿组合、诚实守信、风险共担’的原则，成立联保小组。推选曾军为联保小组牵头人。第二条、从2013年8月23日起至2015年8月23日止，甲方可以根据乙方任一小组成员的申请，签订多次借款合同，在单一借款人最高贷款本金余额不超过人民币10万元，且联保小组合计贷款本金余额不超过人民币40万元内发放贷款。……第五条、乙方任一成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证。甲方和乙方任一成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，乙方其他成员均承担连带保证责任。第六条、…..任一联保小组成员在本协议第二条约定的期间和限额内向甲方借款均由本联保小组的所有成员提供连带责任保证。…..第九条、乙方的配偶同意乙方作为本协议联保小组成员而从事的借款及（或）保证行为，对乙方在本协议项下的义务承担共同还款责任。”被告杨小芳、吴发安、段玉香、唐果分别作为被告曾军、邹代辉、唐建军、隆艳的配偶在《小额贷款联保协议书》上签字。同日，原告作为甲方与被告隆艳作为乙方签订《小额联保借款合同》。合同约定：“甲方向乙方发放贷款10万元，贷款用途为装修门面，期限为24个月（2013年8月至2015年8月），贷款利率为固定利率年利率15.66%。还款方式为阶段性等额本息还款法：借款前拾个月按月偿还当期利息，不还本金，此后期间，按照等额本息还款法偿还。违约责任：1.乙方不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息……。”合同签订后，原告向被告隆艳发放贷款10万元。借据载明借款期限从2013年8月23日至2015年8月23日。贷款发放后，被告隆艳结息至2014年10月23日，后再未支付利息。被告隆艳也没有按照合同约定分期归还借款。贷款经逾期后，被告隆艳现尚欠原告邮政银行大英支行本金79072.26元。2013年8月23日，原告作为甲方与被告邹代辉作为乙方签订《小额联保借款合同》。合同约定：“甲方向乙方发放贷款10万元，贷款用途为添置一辆货车，期限为24个月（2013年8月至2015年8月），贷款利率为固定利率年利率15.66%。还款方式为阶段性等额本息还款法：借款前拾个月按月偿还当期利息，不还本金，此后期间，按照等额本息还款法偿还。违约责任：1.乙方不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息……。”同日，原告向被告邹代辉发放贷款10万元。借据载明借款期限从2013年8月23日至2015年8月23日。贷款发放后，被告前期按约支付了部分利息，也归还了部分贷款本金。被告最后一次结息时间是2014年12月23日，结息至2014年12月23日。贷款逾期后，被告邹代辉现尚欠原告邮政银行大英支行本金60530.63元。2013年8月23日，原告作为甲方与被告曾军作为乙方签订《小额联保借款合同》。合同约定：“甲方向乙方发放贷款10万元，贷款用途为购进一批新款农机，期限为24个月（2013年8月至2015年8月），贷款利率为固定利率年利率15.66%。还款方式为阶段性等额本息还款法：借款前拾个月按月偿还当期利息，不还本金，此后期间，按照等额本息还款法偿还。违约责任：1.乙方不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息……。”同日，原告向被告曾军发放贷款10万元。借据载明借款期限从2013年8月23日至2015年8月23日。此后，被告未按约定还款。现贷款已经逾期，被告曾军现尚欠原告邮政银行大英支行本金79672.4元，利息结至2014年10月23日。2013年8月23日，原告作为甲方与被告唐建军作为乙方签订《小额联保借款合同》。同日，原告向被告唐建军发放贷款10万元。借据载明借款期限从2013年8月23日至2015年8月23日。该笔贷款唐建军、段玉香已经偿清本息。本院认为：原告邮政银行大英支行与被告签订的《小额贷款联保协议书》及《小额联保借款合同》系真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，依法成立有效。原告与被告隆艳、曾军、邹代辉分别签订的《小额联保借款合同》上对贷款用途、还款方式及违约责任等进行了详细约定。被告未按合同约定按期等额偿还本息，已构成违约，对原告要求被告偿还尚欠本息的诉讼请求，予以支持。因双方在《小额贷款联保协议书》中约定联保小组成员自愿为原告向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证，且联保小组成员的配偶签字确认同意作为联保小组成员而从事的借款及保证行为，对联保小组成员在协议项下的义务承担共同还款责任。被告曾艳自愿为联保小组作担保，对其向贷款人偿还贷款本息和向其他小组成员的担保承担连带保证责任，故原告要求九被告对本案所涉贷款本息承担连带责任的诉讼请求，予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零八条、第一百九十六条、二百零五条、第二百零六条，以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、限被告隆艳、唐果于本判决生效后10日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司大英县支行归还借款本金79072.26元及利息（利息从2014年10月24日起至付清之日止按合同约定计算），由被告曾艳承担连带清偿责任；二、限被告曾军、杨小芳于本判决生效后10日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司大英县支行归还借款本金79672.4元及利息（利息从2014年10月24日起至付清之日止按合同约定计算），由被告曾艳承担连带清偿责任；三、限被告邹代辉、吴发安于本判决生效后10日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司大英县支行归还本金60530.63元及利息（利息从2014年12月24日起至付清之日止按合同约定计算），由被告曾艳对承担连带清偿责任；四、被隆艳、唐果、曾军、杨小芳、邹代辉、吴发安、唐建军、段玉香对偿还上述借款本息互负连带清偿责任。若被告未按判决指定的期间履行金钱给付义务，则应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4589元，由被告曾军、杨小芳、隆艳、唐果、唐建军、段玉香、邹代辉、吴发安、曾艳负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省遂宁市中级人民法院。审 判 长  谢东升代理审判员  黄拉拉代理审判员  杨 陈二〇一五年十二月二十三日书 记 员  黎红李