南京市秦淮区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）秦商初字第952号
原告中国银行股份有限公司江苏省分行，住所地南京市中山南路148号。
代表人谢平，行长。
委托代理人郝嘉欣，江苏德序律师事务所律师。
委托代理人洪韬，江苏德序律师事务所律师。
被告钱祖铃，男，1967年8月20日生，汉族。
被告郑妙金，女，1971年8月15日生，汉族。
被告江苏雄风融资担保有限公司，住所地南京市汉中路139号。
法定代表人朱晓云。
原告中国银行股份有限公司江苏省分行（以下简称中国银行江苏省分行）与被告钱祖铃、郑妙金、江苏雄风融资担保有限公司借款合同纠纷一案，原告中国银行江苏省分行于2014年5月28日向本院起诉，本院于同日立案受理，依法组成合议庭于2014年10月8日公开开庭进行了审理。原告中国银行江苏省分行委托代理人洪韬到庭参加诉讼，被告钱祖铃、郑妙金、江苏雄风融资担保有限公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告中国银行江苏省分行诉称，被告钱祖铃为购买汽车向原告中国银行江苏省分行申请贷款130000元，双方因此签订贷款合同一份。贷款合同签订后，原告中国银行江苏省分行按约向被告钱祖铃发放贷款130000元。被告钱祖铃在合同履行过程中违反每月还款的约定，出现多次逾期。截至2013年5月16日，被告钱祖铃尚欠原告中国银行江苏省分行本息合计87696.29元。被告郑妙金系被告钱祖铃的配偶，该笔贷款发生在被告钱祖铃、郑妙金夫妻关系存续期间，被告郑妙金应对被告钱祖铃的上述债务承担共同还款责任。被告江苏雄风融资担保有限公司作为保证人自愿为被告钱祖铃的上述债务提供连带责任保证担保，故应对被告钱祖铃的上述债务承担连带还款责任。原告中国银行江苏省分行为维护自身合法权益，诉至法院，请求依法判令：1、被告钱祖铃偿还原告中国银行江苏省分行借款本金28888元并支付利息、滞纳金（截至2014年10月7日，利息为3254.45元，滞纳金10188.46元，自2014年10月8日起至判决确定给付之日止的利息、滞纳金按《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（抵押类）》及《信用卡领用合约》计算）；2、被告郑妙金、江苏雄风融资担保有限公司对被告钱祖铃的上述债务承担连带还款责任；3、确认原告中国银行江苏省分行对被告钱祖铃用于抵押的车牌号为苏A×××××的车辆享有优先受偿权。
被告钱祖铃、郑妙金、江苏雄风融资担保有限公司均未作答辩，亦未向法庭提交证据。
经审理查明，2011年8月4日，原告中国银行江苏省分行（乙方）与被告钱祖铃（甲方）签订《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（抵押类）》（编号：DML2011年KQC字0112号，以下简称信用卡专向分期付款合同），约定：本合同项下“专向分期付款”额度为130000元，分期期数为36期（自甲方实际交易日起算）；专向分期付款额度用途为购买东风日产牌EQ7250AC商品的款项；专向分期付款手续费率为使用专向分期付款额度的11.5%，专向分期付款手续费金额为14950元；在满足专向分期付款额度的使用前提下，甲方必须于获知专向分期付款额度生效后3个工作日内至乙方指定的POS机具办理信用卡分期付款交易，乙方将交易金额（不包含手续费金额）划至甲方所购商品的经销商的专用账户（账户名称：南京众智杰汽车销售有限公司，账号：43×××42）；专向分期付款本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式；甲方须在每期到期还款日前全数清偿所提额账户的当期所有欠款；甲方在每期到期还款日前全数清偿所提额账户当期所有欠款的，乙方免收甲方非现金交易透支利息；甲方在每期到期还款日前未全数清偿所提额账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，甲方应按照信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金；甲方保证所提额账户每期的到期还款日前存入并优先偿还当期专向分期付款应还的本金款项，并在此授权乙方不论甲方是否在到期还款前存入当期足额款项，乙方于账单日起均有权直接将该账户下的分期交易金额计入账户，如甲方未依规定时间足额存入，银行有权收取透支利息和滞纳金，并由甲方全额承担乙方产生的一切费用（包含但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用等）；信用卡专向分期付款业务无最低还款额；甲方保证在所提账户的第一期的到期还款日存入手续费的款项，如未存入手续费，将扣减甲方信用卡原有信用额度，如甲方信用卡原有可用信用额度不足以扣减手续费时，甲方应预先存入不足部分，否则将产生超限费用；如因甲方本人原因未及时存入上述不足部分而导致的超限费、利息、滞纳金等费用，则由甲方全额承担；甲方以所购车辆向乙方提供抵押担保，甲方应在本合同签署后十日内与乙方到有关登记部门办理抵押登记；附件一《信用卡专向分期付款（抵押类）通用条款》、附件二《信用卡领用合约》为本合同不可分割的组成部分，具有与本合同相同的法律效力；凡因履行本合同而产生的一切争议、纠纷，双方应通过协商解决；协商不成时，提交乙方所在地人民法院诉讼解决。附件一《信用卡专向分期（抵押类）通用条款》约定：被告钱祖铃未按期归还所提账户的透支本金、利息及手续费，即构成违约，原告招商银行南京分行有权宣布合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部或部分提前到期，并依法对抵押物行使抵押权。附件二《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》第三条（21）约定，除本合约另有规定，信用卡申请人（或持卡人）非现金透支交易从交易记账日至发卡人规定的到期还款日止为免息还款期。信用卡的免息还款期一般为20-50天。具体到期还款日和免息还款期等以申请的信用卡产品为准。信用卡申请人（持卡人）在到期还款日前偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息；在到期还款期前未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，信用卡申请人（持卡人）应按本合约以及发卡人相关规定支付透支利息及相关费用，利息由交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息。信用卡申请人（持卡人）在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额，信用卡申请人（持卡人）除按照规定利率支付透支利息外，还应按照最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。第三条（22）约定，信用卡申请人（持卡人）使用信用卡所发生的各种收付款项由发卡人计入信用卡账户，该账户存款不足发生透支时，发卡人对透支额适用上一条款关于免息和计收透支利息等相关规定，信用卡透支利息按月计收复利，日利率为万分之五，如有变动按中国人民银行的有关规定执行；起息日以透支交易记账日为准。第三条（24）约定，信用卡申请人（持卡人）使用信用卡需按发卡人对外公布的服务收费业务价格支付相关费用，包括年费、卡片挂失手续费、补发卡／损坏卡／提前换卡手续费以及取现、存款、转账等交易产生的各项费用，由发卡人计扣信用卡申请人（持卡人）信用卡账户。第五条（36）约定，发卡人根据信用卡申请人（持卡人）申请信用卡时指定的通讯地址、手机号码等联络信息为其提供服务，对账单、催收单以及相关法律文书、诉讼文件的送达均以此为准；信用卡申请人（持卡人）联络信息如有变更，应及时致电发卡人客户服务热线通知发卡人办理资料变更手续，否则，发卡人根据信用卡申请人（发卡人）指定的通讯地址、手机号码等联络信息送达的文件均为有效送达，由于信用卡申请人（持卡人）未及时通知发卡人联络信息变更而产生的一切风险和损失由信用卡申请人（持卡人）自行承担。
同日，被告钱祖铃与原告中国银行江苏省分行签订《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款抵押合同》一份（合同编号：DML2011年KQC字0112号，以下简称抵押合同）。抵押合同约定，为确保被告钱祖铃与原告中国银行江苏省分行签订的编号为DML2011年KQC字0112号的贷款合同项下债务的履行，被告钱祖铃以其购买的车牌号为苏A×××××的车辆作为抵押物为上述债务提供担保，担保范围包括但不限于主合同项下的贷款本金及其利息（含罚息、复利等）、违约金、赔偿金以及主债务人在主合同项下应承担的所有费用（包括但不限于公告费、公证费以及律师代理费、诉讼费、保全费、执行费等实现债权的费用）。2011年8月18日，原、被告双方办理了上述车辆的抵押登记手续。
2011年8月4日，被告江苏雄风融资担保有限公司与原告中国银行江苏省分行签订《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款保证合同》一份（合同编号：DML2011年KQC字0112号，以下简称保证合同）。保证合同约定，为担保被告钱祖铃与原告中国银行江苏省分行签订的编号为DML2011年KQC字0112号的贷款合同项下债务的履行，被告愿为被告钱祖铃的上述债务提供保证担保；担保的主债务包括本金、利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、公证费、执行费等）、因借款人违约而给债权人造成的损失和其他应付费用；保证方式为连带责任保证；如债务人未按约定及时清偿主合同项下的债务，债权人有权要求保证人履行保证责任；主债务在本合同之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响债权人本合同项下的任何权利及其行使，保证人不得以此抗辩债权人；保证期间为主债务的履行期届满（包括根据主合同约定宣布主债务全部提前到期）之日起两年。
2011年8月24日，原告中国银行江苏省分行按约向被告钱祖铃发放了贷款130000元，但被告钱祖铃未能按约还款，截至2014年10月7日，被告钱祖铃已连续多期未还款，尚欠原告中国银行江苏省分行借款本金28888元、利息3254.45元、滞纳金10188.46元。
另查明，被告钱祖铃与被告郑妙金于1994年2月13日登记结婚，系夫妻关系。被告郑妙金向原告中国银行江苏省分行出具《共同还款承诺函》、《共有人承诺函》各一份，承诺自愿作为共同债务人对被告钱祖铃在前述贷款合同项下债务的偿还承担连带还款责任，并声明同意将车牌号为苏A×××××的车辆抵押给原告中国银行江苏省分行作为贷款合同项下债务清偿的担保，如被告钱祖铃未按合同约定履行还款义务，原告中国银行江苏省分行可依法处置抵押物，并有权直接向人民法院申请强制执行。
上述事实有原告中国银行江苏省分行提供的贷款合同、抵押合同、《共同还款承诺函》、《共有人承诺函》、零售贷款借款借据、车辆登记证书、身份证复印件及当事人陈述等材料予以证实，本院予以确认。
本院认为，原告中国银行江苏省分行与被告钱祖铃签订的专向分期付款合同系双方当事人真实意思表示，合法有效，双方当事人均应按合同约定履行合同义务。合同订立后，原告中国银行南京分行已按合同约定发放了贷款，但被告钱祖铃未按合同约定履行还款义务，截至2014年10月7日，被告钱祖铃已多期未还款，尚欠原告中国银行江苏省分行借款本金28888元、利息3254.45元、滞纳金10188.46元，其行为已构成违约，应依法承担相应的法律责任。故原告中国银行江苏省分行要求被告钱祖铃偿还借款本金28888元及利息、滞纳金的诉讼请求，合法有据，本院予以支持。被告郑妙金与被告钱祖铃系夫妻关系，案涉贷款发生在二被告夫妻关系存续期间，且被告郑妙金承诺自愿对被告钱祖铃在上述贷款合同项下的债务承担连带还款责任，故被告郑妙金应对被告钱祖铃在贷款合同项下的债务承担共同还款责任。被告钱祖铃将其名下车牌号为苏A×××××的车辆抵押给原告中国银行江苏省分行作为其履行前述贷款合同项下债务履行的担保，上述抵押物办理了抵押登记，故原告中国银行江苏省分行请求确认其对抵押物享有优先受偿权符合法律规定，应予支持。被告江苏雄风融资担保有限公司与原告中国银行江苏省分行签订的保证合同系双方当事人真实意思表示，合法有效，被告江苏雄风融资担保有限公司自愿为被告钱祖铃在前述贷款合同项下的债务承担连带保证责任，故原告中国银行江苏省分行要求被告江苏雄风融资担保有限公司承担连带还款责任的诉讼请求，合法有据，本院予以支持。被告钱祖铃、郑妙金、江苏雄风融资担保有限公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未提供反驳中国银行江苏省分行主张的证据，应视为三被告自愿放弃抗辩，相应的法律后果应自行承担。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告钱祖铃、郑妙金于本判决生效之日起十日内向原告中国银行股份有限公司江苏省分行偿还借款本金28888元及利息、滞纳金（截至2014年10月7日的利息、滞纳金合计为13442.91元；自2014年10月8日起至判决确定给付之日止的利息、滞纳金，按《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款保证合同》以及《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》的约定计付）。
二、如被告钱祖铃、郑妙金不履行上述第一项判决主文所确定的义务，原告中国银行股份有限公司江苏省分行有权依法处置被告钱祖铃用于抵押的车牌号为苏Axxx**的车辆，并对折价或拍卖、变卖该抵押物所得价款享有优先受偿权。
三、被告江苏雄风融资担保有限公司对被告钱祖铃、郑妙金的上述第一项判决主文确定的还款义务承担连带还款责任。
如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费2268元，公告费600元，合计2868元，由被告钱祖铃、郑妙金负担（被告钱祖铃、郑妙金应负担的诉讼费用已由原告中国银行股份有限公司江苏省分行预交，由被告钱祖铃、郑妙金在本判决生效之日起十日内一并支付给原告中国银行股份有限公司江苏省分行）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状并按照对方当事人人数提供副本，上诉于江苏省南京市中级人民法院。同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费（江苏省南京市中级人民法院开户行：农行鼓楼支行，账号：10×××76）。
审 判 长 陈学明
人民陪审员 贾莹莉
人民陪审员 陈文美
二〇一四年十月十五日
见习书记员 孔凡燕