广东省江门市新会区人民法院
民 事 判 决 书
（2017）粤0705民初4573号
原告:中国工商银行股份有限公司江门新会支行，住所地：广东省江门市新会区。
负责人：陈文栋，该银行行长。
委托诉讼代理人：蒋建文，男，该银行职员。
被告：何健荣，住广东省江门市江海区。
原告中国工商银行股份有限公司江门新会支行（以下称“工行新会支行”）与被告何健荣金融借款合同纠纷一案，本院于2017年9月27日受理立案后，依法适用简易程序于同年11月6日公开开庭进行了审理。工行新会支行的委托诉讼代理人蒋建文、被告何健荣到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
工行新会支行向本院提出诉讼请求：1.判令解除工行新会支行与何健荣签订的编号A：2016年新住自第1133号《个人购房借款/担保合同》；2.判令何健荣立即偿还贷款本金285428.87元及相关利息4182.33元（暂计至2017年9月10日，从2017年9月11日起至该笔贷款还清之日止的利息、罚息和复利等按照原合同约定标准计算）；3.判令何健荣不能按期偿还借款本息的，工行新会支行对拍卖、变卖抵押物江门市××区××803所得的价款享有优先受偿权；4.判令何健荣承担本案全部诉讼费。诉讼过程中，工行新会支行明确：1.暂计至2017年9月10日的利息4182.33元包含正常利息、罚息及复利，其中罚息是指逾期利息；2.正常利息按照双方签订的《个人购房借款/担保合同》第4条中约定的中国人民银行同期同档次贷款利率下浮10%进行计算，罚息按照合同中第9条约定的正常利息的利率上浮50%计算，复利以不能按时支付的利息为基数，按照罚息利率计算。
事实和理由：何健荣于2016年8月9日与工行新会支行签订编号A：2016年新住自第1133号《个人购房借款/担保合同》一份，何健荣将所购房屋：江门市××区××803作为借款抵押担保，向工行新会支行借款290000元，借款期限为20年，自2016年11月9日起至2036年11月9日止，约定还款日为每月10号。双方在签订上述合同后，办妥了涉案房屋的抵押登记手续。
上述合同签订后，工行新会支行依照合同约定于2016年11月9日向何健荣发放了290000元贷款，履行了合同义务。
贷款发放后，从贷款发放日至2017年9月10日止，因何健荣个人问题导致逾期断供，其现已连续4期（累计4期）未偿还贷款本息，积欠本金3103.63元，利息4182.33元。
根据以上事实，何健荣的行为已构成违约。工行新会支行认为，工行新会支行与何健荣所签订的合同内容合法，形式有效，依法具有法律效力。何健荣未能按约定履行合同义务，应承担违约责任，并立即偿还贷款本金286428.87元及相关利息4182.33元（暂计至2017年9月10日，从2017年9月11日起至该笔贷款还清之日止的利息、罚息和复利按照原合同约定标准计算）。
为防止国有银行资产损失，特向法院提起诉讼。
何健荣辩称：对于工行新会支行的起诉没有意见。
当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。
根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年8月9日，何健荣（借款人、抵押人）与工行新会支行（贷款人）签订编号A：2016年新住自第1133号《个人购房借款/担保合同》（以下简称《个人购房借款/担保合同》），主要约定：贷款人同意向借款人发放个人购置住房贷款290000元，用于购买坐落于江门市××区××803房屋；贷款期限为20年，实际放款日与到期日以借据为准；贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率下浮10%确定；借款人以按月等额本息还款法还款，每月10日为还款日；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收50%确定；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，贷款人可宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同；借款人自愿提供抵押担保，抵押物为会城东庆南路2号803，抵押担保范围包括：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用；贷款到期借款人未予清偿，贷款人可以与抵押人协商以抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物，以所得价款优先受偿或按约定的其他方式处理，双方未就抵押权实现方式达成一致的，贷款人可请求人民法院拍卖、变卖抵押物。
2016年9月20日，何健荣与工行新会支行办理了会城东庆南路2号803房屋的抵押登记手续，抵押权人为工行新会支行[不动产权证书号：粤（2016）江门市不动产权第2012670号]。
上述合同签订后，工行新会支行于2016年11月9日向何健荣发放个人购房贷款290000元。
何健荣自2017年6月10日开始出现欠款，截至庭审日，其累计5期没有偿还借款本息。本院受理本案诉讼后，已于2017年10月20日向何健荣送达应诉资料，何健荣在收到上述资料后均没有对工行新会支行解除合同的主张提出异议。截至2017年10月20日，何健荣拖欠工行新会支行贷款本金285428.87元、利息（正常利息、逾期利息、复利）5297.05元。
本院认为：本案为金融借款合同纠纷。
工行新会支行在核准的经营范围内开展信贷业务，其与何健荣签订的《个人购房借款/担保合同》是双方的真实意思表示，没有违反法律规定，本院认为该合同依法成立并有法律效力。
一、关于工行新会支行主张解除其与何健荣签订的《个人购房借款/担保合同》的问题。工行新会支行于2016年11月9日向何健荣发放贷款290000元，故依照《个人购房借款/担保合同》的约定，何健荣应每月10日前向工行新会支行支付相应的本金及利息。何健荣自2017年6月10日起没有向工行新会支行偿还本息的事实有该行提供的《贷款借据详细信息》以及《历史明细列表》予以佐证，本院予以确认。截至起诉日，何健荣累计5期没有偿还贷款本息，根据《中华人民共和国合同法》第九十三条“当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件，解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。”的规定以及依据《个人购房借款/担保合同》“借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同。”的约定，工行新会支行可行使其单方解除合同的权利。何健荣应于2017年10月20日收取本院送达的应诉资料，且没有对工行新会支行解除合同的主张提出异议，根据《中华人民共和国合同法》第九十六条“当事人一方依照本法第九十三条第二款、第九十四条的规定主张解除合同的，应当通知对方。合同自通知到达对方时解除。……”之规定，工行新会支行与何健荣签订的《个人购房借款/担保合同》自2017年10月20日起解除。
二、关于工行新会支行主张何健荣向其偿还借款本金285428.87元的问题。如上所述，工行新会支行与何健荣签订的《个人购房借款/担保合同》依法应予以解除。何健荣尚欠工行新会支行借款本金285428.87元的事实，有该行提供的《贷款借据详细信息》以及《历史明细列表》予以佐证，本院予以确认。根据《中华人民共和国合同法》第九十七条“合同解除后，尚未履行的终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。”以及第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。”的规定，工行新会支行请求何健荣提前清偿借款本金285428.87元于法有据，本院予以支持。
三、关于工行新会支行主张何健荣向其支付相应利息的问题。何健荣自2017年6月10日起没有依约向工行新会支行偿还借款本金以及利息，已构成违约，根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”、第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息。”、第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”之规定以及双方签订的《个人购房借款/担保合同》之约定，何健荣应向工行新会支行支付借款利息、逾期还款利息以及合同解除前的复利。对于工行新会支行主张合同解除后的复利，本院认为合同解除后，不再产生新的每期应还利息，且逾期利息已具备惩罚性功能，足以弥补工行新会支行的损失，故本院对工行新会支行主张的合同解除后的复利不再支持。
四、关于工行新会支行主张如何健荣不能按期偿还借款本息，则应就会城东庆南路2号803房屋实现抵押权的问题。何健荣依照《个人购房借款/担保合同》之约定以会城东庆南路2号803房屋为其债务提供抵押担保并办理抵押登记，根据《中华人民共和国物权法》第一百八十七条“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。”之规定，工行新会支行享有对上述房屋的抵押权。现何健荣没有依照约定偿还借款本金以及利息，根据《中华人民共和国物权法》第一百九十五条“债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。……抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。”之规定，工行新会支行可依法就会城东庆南路2号803房屋实现抵押权。综上，工行新会支行的此项主张合法有据，本院予以支持。
综上所述，本院依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第九十六条、第九十七条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条以及《中华人民共和国物权法》第一百八十七条、第一百九十五条之规定，判决如下：
一、原告中国工商银行股份有限公司江门新会支行与被告何健荣签订的编号为A：2016年新住自第1133号《个人购房借款/担保合同》自2017年10月20日起解除。
二、被告何健荣应在本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司江门新会支行偿还借款本金285428.87元以及相应利息5297.05元（该利息暂计至2017年10月20日，此后仅计算逾期利息，该逾期利息以285428.87元为本金，按编号为A：2016年新住自第1133号《个人购房借款/担保合同》约定的贷款利率上浮50%计算至实际清偿之日止）。
三、如被告何健荣未在本判决确定的期限内履行上述债务，则原告中国工商银行股份有限公司江门新会支行可依法申请拍卖或变卖被告何健荣提供的抵押物江门市新会区会城东庆南路2号803房屋，并就所得的价款优先受偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案诉讼费因适用简易程序减半收取为2822.08元，保全费2370元，以上各项合计5192.08元，由被告何健荣负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。
审判员 温艳清
二〇一七年十一月十七日
书记员 钟文浩