广西壮族自治区南宁市青秀区人民法院
民 事 判 决 书
2014）青民二初字第2302号
原告：南宁市金通小额贷款有限公司，住所地：南宁市青秀区民族大道111号发展大厦8楼中区。
法定代表人：陈婷，该公司董事长。
委托代理人：黎庆规，该公司职员。
委托代理人：罗江斌，该公司职员。
被告：吴才红。
被告：吴宏泽，系被告吴才红儿子。
法定代理人：吴才红。
原告南宁市金通小额贷款有限公司与被告吴才红、吴宏泽借款合同纠纷一案，本院于2014年11月20日立案受理后，依法组成合议庭，于2015年3月17日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人黎庆规、罗江斌到庭参加诉讼。被告吴才红、吴宏泽经本院依法传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告诉称，被告吴才红因生意经营周转需要向原告借款。双方为此于2012年7月23日签订《个人借款合同》，约定被告吴才红向原告借款450000元，借款期限6个月。被告吴才红以其名下位于广西河池市南新东路中意玉峰苑3栋1单元502号房为该笔借款提供抵押担保，双方为此签订《抵押合同》，被告吴宏泽作为抵押物共有人，由被告吴才红作为其监护人代为签订抵押合同。之后抵押物办理了抵押登记，原告依法取得抵押权。上述合同签订后，原告于2012年7月24日向被告吴才红发放了借款450000元，但被告吴才红未依约还款，截止至2014年6月24日，被告吴才红尚欠原告借款本金450000元、利息114750元。为维护原告合法权益，原告特诉至法院请求判令：1、被告吴才红偿还原告借款本金450000元、利息114750元（利息按月利率1.5%计算，暂计至2014年6月24日共17个月，之后另计）；2、被告吴才红向原告支付违约金22500元；3、原告对被告抵押给原告的位于河池市南新东路中意玉峰苑3栋1单元502号房享有优先受偿权；4、被告承担本案诉讼费。
原告对其陈述的事实在举证期限内提供的证据有：1、《个人借款合同》；2、桂林银行进账单，证据1-2拟证明被告吴才红向原告借款450000元，原告已向被告吴才红发放了贷款450000元；3、《抵押合同》，拟证明被告以其名下房产向原告提供抵押担保；4、《房屋他项权证》、《房屋所有权证》，拟证明抵押房产已办理了抵押登记，原告依法取得抵押权；5、《离婚证》、《离婚协议书》，拟证明被告吴才红已离婚的事实；6、《证明》，拟证明被告吴才红是被告吴宏泽的监护人。当庭提交证据：7、企业变更查询单，拟证明被告吴宏泽是案外人河池市财红仁德商贸有限公司的股东之一，本案的借款用于该公司的流动资金，被告吴宏泽从中获益。
被告吴才红、吴宏泽均未作答辩，亦未到庭参加诉讼。
根据《中华人民共和国民事诉讼法》的相关规定，被告吴才红、吴宏泽有对原告提出的诉讼请求及提供的证据进行答辩及质证的权利，被告吴才红、吴宏泽经本院合法传唤，无正当理由均未到庭参加诉讼，视为其已放弃质证及答辩的权利。原告提交的证据符合《中华人民共和国民事诉讼法》第六十三条、第六十四条的规定，故本院对原告提交的上述证据的真实性及其内容所反映的客观事实予以确认。
综合全案证据，本院确认以下法律事实：原告为经批准符合我国金融法律规定可从事发放小额贷款的企业法人。2012年7月23日，原告（债权人）与被告吴才红（债务人）签订编号为2012年借字第138号的《南宁市金通小额贷款有限公司个人借款合同》，约定被告吴才红向原告借款450000元，用于弥补经营流动资金缺口，借款期限为6个月，自2012年7月25日至2013年1月24日止，主债务实际金额、期限与前款约定不一致时，以借款凭证等债权凭证所记载的内容为准；借款月利率为1.5%；放款方式为账户放款（户名：吴才红，开户行：中国建设银行股份有限公司南宁江南支行，账号：43×××01）；还款方式为以三个月为一个结息期，按结息期结息，到期一次性还本；债务人未按时足额偿还贷款本金、支付利息的，债权人有权按贷款本金的5%收取违约金，并按逾期天数利率计收利息。同日，原告（甲方、抵押权人）与被告吴才红、吴宏泽（乙方、抵押人）签订编号为2012年抵字第138号的《南宁市金通小额贷款有限公司抵押合同》，约定被告吴才红、吴宏泽以其共有的位于广西河池市南新东路中意玉峰苑3栋1单元502号房作为被告吴才红该笔借款的抵押担保。该抵押合同落款的乙方处有“吴才红”和“吴才红代吴宏泽”签名字样。
上述合同签订后，原告于2012年7月24日向被告吴才红发放了贷款450000元，借款期限为6个月，从2012年7月24日起至2013年1月24日止。抵押合同项下抵押房屋即位于广西河池市南新东路中意玉峰苑3栋1单元502号房于2012年7月17日办理了抵押登记，原告取得广西河池市房产管理局颁发的编号为河房他证字第000240**号的《房屋他项权证》，该证载明房屋他项权利人为原告，房屋所有权人为被告吴才红，房屋共有权人为被告吴宏泽，债权数额为450000元。另根据编号为河房共字第00033839-1号的《房屋所有权证》载明，案涉抵押房屋的建成时间为2009年。2013年1月24日，该笔借款到期，但被告吴才红仅向原告支付了借款期限六个月的利息，尚欠原告借款本金450000元。原告催收欠款未果，遂诉至本院提出如上诉请。
另查明，被告吴才红已于2006年4月3日与案外人黄忠耿办理离婚登记，为此双方于当日签订了一份《离婚协议书》，约定双方的孩子随女方生活。在原告提交的一份由广西河池市金城江南桥派出所开具的《证明》中载明，直至被告吴宏泽能独立生活止，被告吴宏泽的唯一合法监护人是被告吴才红。
再查明，案外人河池市财红仁德商贸有限公司的成立日期为2009年8月5日，该公司在2014年3月28日前的股东为被告吴才红（兼法定代表人）、吴宏泽，其中被告吴才红占股权比例的50%，被告吴宏泽占50%。
本院认为，关于涉案借款合同、抵押合同的效力问题，本案中，被告吴宏泽系2003年出生的未成年人，属于民法上的限制民事行为能力人，进行合同订立等民事行为应由他的法定代理人代理，而被告吴才红作为被告吴宏泽的母亲，是被告吴宏泽的监护人和法定代理人，有权代理被告吴宏泽与原告签订合同，因此，原告与被告吴才红、吴宏泽（由被告吴才红代签）签订的《南宁市金通小额贷款有限公司借款合同》、《南宁市金通小额贷款有限公司抵押合同》，签订主体适格，系双方当事人的真实意思表示，内容未悖法律、行政法规的强制性规定，应为有效合同。原告已向被告吴才红发放了贷款450000元，借款期限为从2012年7月24日起至2013年1月24日止，但被告吴才红仅向原告支付了借款期限六个月的利息，尚欠原告借款本金450000元，该行为构成违约。故对原告要求被告吴才红偿还借款本金450000元的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。
对原告主张的利息、违约金是否应予支持的问题。借款人应当按照约定的期限返还借款并支付利息，借款人逾期还款的，应承担逾期还款的违约责任。虽然被告吴才红已向原告支付了借款期限内（截止至2013年1月24日）的利息，但未依照约定返还借款本金，故应承担支付逾期利息的违约责任，原告主张逾期利息按月利率1.5%计付，同时主张按贷款本金的5%收取违约金（即贷款本金450000元×5%=22500元），本院认为，根据最高人民法院颁布的《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第6条的规定：“民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，各地人民法院根据本区的实际情况具体掌握，但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍（包含利率本数），超出此限度的，超出部分的利息不予保护。”本案中，通过综合评判原告同时主张的逾期利息和违约金，该两项费用的总额并未超过银行同类贷款利率的四倍，故对原告同时要求被告吴才红支付逾期利息和违约金的诉讼请求，有合同和法律依据，本院予以支持。
关于原告是否对抵押物享有优先受偿权的问题，抵押合同约定被告吴才红、吴宏泽以其共有的位于广西河池市南新东路中意玉峰苑3栋1单元502号房作为该笔贷款的抵押担保，虽然抵押物涉及被告吴宏泽作为未成年的财产设立担保的问题，但被告吴宏泽作为2003年出生的未成年人，没有收入来源，登记其名下的房屋应是由其母亲吴才红出资购买，而本案借款的用途为弥补经营流动资金缺口，结合庭审调查的情况，被告吴才红、吴宏泽在该笔借款行为发生时均是案外人河池市财红仁德商贸有限公司的股东，被告吴才红是该公司的法定代表人，故被告吴才红以登记在其本人和被告吴宏泽名下的房产为该笔借款提供抵押担保，应认定是为增加家庭收入而作的行为，且合同项下的抵押房产亦办理了抵押登记，抵押的债权数额为450000元，故上述抵押行为应合法有效，抵押权依法设立。因此，为实现上述债权，原告有权以该抵押财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款在450000元范围内优先受偿。
综上所述，依照《中华人民共和国民法通则》第十二条、第十六条第一款，《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条和最高人民法院《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第6条之规定，判决如下：
一、被告吴才红偿还原告南宁市金通小额贷款有限公司借款450000元；
二、被告吴才红支付原告南宁市金通小额贷款有限公司逾期利息（计算方法为：以本金450000元为基数，自2013年1月25日起按月利率1.5%计算至实际清偿之日止）；
三、被告吴才红支付原告南宁市金通小额贷款有限公司违约金22500元；
四、为实现上述第一、二、三项债权，原告南宁市金通小额贷款有限公司对抵押物即权属被告吴才红、吴宏泽的位于广西河池市南新东路中意玉峰苑3栋1单元502号房，有权以该抵押财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款在450000元的范围内优先受偿。
本案案件受理费9672元，由被告吴才红负担。
上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内向本院或与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院或南宁市中级人民法院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于南宁市中级人民法院，同时在上诉期届满之日起七日内预交上诉案件受理费（开户名称：南宁市中级人民法院，开户银行：中国农业银行古城支行南宁市竹溪分理处，账号：01×××28），逾期未预交又不提出缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。
审 判 长 罗春海
人民陪审员 梁明斌
人民陪审员 姜彩霞
二〇一五年五月十三日
书 记 员 覃雪婷
附相关法律条文：
《中华人民共和国民法通则》
第十二条十周岁以上的未成年人是限制民事行为能力人，可以进行与他的年龄、智力相适应的民事活动；其他民事活动由他的法定代理人代理，或者征得他的法定代理人的同意。不满十周岁的未成年人是无民事行为能力人，由他的法定代理人代理民事活动。
第十六条第一款未成年人的父母是未成年人的监护人。
《中华人民共和国合同法》
第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
最高人民法院《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》
6．民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，各地人民法院根据本区的实际情况具体掌握，但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍（包含利率本数），超出此限度的，超出部分的利息不予保护。