福建省厦门市湖里区人民法院民 事 判 决 书（2017）闽0206民初2266号原告：中国工商银行股份有限公司厦门湖里支行，住所地福建省厦门市湖里区兴隆路31-33号。负责人：廖建平，该支行行长。委托诉讼代理人：邬字书，福建问尔律师事务所执业律师。被告：陈红旗，男，1962年9月21日出生，汉族，住福建省厦门市翔安区。被告：李速静，女，1964年4月29日出生，汉族，住福建省厦门市翔安区。原告中国工商银行股份有限公司厦门湖里支行（以下简称工商银行湖里支行）与被告陈红旗、李速静金融借款合同纠纷一案，本院于2017年3月17日立案后，依法适用简易程序于2017年6月1日公开开庭进行了审理。原告工商银行湖里支行的诉讼代理人邬字书、被告陈红旗到庭参加诉讼。被告李速静经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。工商银行湖里支行向本院提出诉讼请求：1.判令陈红旗立即偿还工商银行湖里支行借款本金72694.5元，并支付利息、罚息、复利（暂计至2017年2月26日为10035.68元，之后以未还本金为基数，按中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮20%再加收30%计算罚息，以未还利息和罚息为基数，按罚息利率计收复利，均计至实际还款之日止），并支付律师代理费9000元；2.判令李速静对陈红旗的上述债务承担共同还款责任；3.判令如陈红旗、李速静未按时还款，工商银行湖里支行有权以陈红旗名下址于厦门市××街道西溪新村××室的房产拍卖、变卖或折价后的所得价款优先受偿。庭审过程中，工商银行湖里支行明确第一项诉讼请求中2017年2月26日后的复利以10035.68元为计算基数。事实和理由：2008年2月21日，陈红旗向工商银行湖里支行提出个人消费贷款申请，贷款金额为200000元，并自愿提供其名下位于厦门市××街道西溪新村××室的房产（以下简称银兴楼303室房产）设定抵押，李速静在配偶栏上签字并声明愿意承担连带还款责任。李速静与陈红旗于2000年9月6日结婚。2008年2月25日，工商银行湖里支行与陈红旗签订一份《个人借款/担保合同》（以下简称《借款合同》），约定工商银行湖里支行根据陈红旗的申请向其发放一笔综合消费贷款，借款金额为200000元，期限为120个月，实际日期以借据为准；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，要求贷款人提前清偿全部或部分贷款；贷款到期及包括被宣布提前到期，借款人未予清偿，贷款人有权将抵押物拍卖、变卖，以所得价款优先受偿。此外，《借款合同》还对罚息、复利的计算方式、实现债权的律师费等作出约定。李速静在抵押物共有人上签字。2008年3月3日，陈红旗提供的银兴楼303室房产在厦门市国土资源与房产管理局办理了土地房屋他项权证，他项权利人为工商银行湖里支行。2008年2月26日，工商银行湖里支行依约向陈红旗发放了贷款200000元，到期日为2018年2月26日。然而，贷款发放后，陈红旗并未按时还本付息，截止至2017年2月26日，陈红旗逾期还款已达22期，陈红旗的此举已构成严重违约。为此，工商银行湖里支行提起本案诉讼，请求判如所请。陈红旗辩称，对工商银行湖里支行主张的事实无异议，对其主张的罚息有异议，在借款时工商银行湖里支行并未说有罚息。陈红旗并非故意拖欠不还款，目前遇到困难，给点时间将一次性偿还本金七万多元。李速静未提出答辩意见。本案当事人围绕诉讼请求依法提交了证据（详见附录），本院组织当事人进行证据交换和质证，李速静未发表质证意见，视为对证据无异议。对当事人无异议的证据，本院经审查后予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2008年2月21日，陈红旗向工商银行湖里支行提交一份《个人消费贷款申请表》，申请贷款200000元，期限为120个月，担保方式为抵押。同日，陈红旗作为借款人及抵押人与工商银行湖里支行作为贷款人、案外人厦门金原担保投资有限公司作为保证人共同签订一份《借款合同》，约定：贷款人同意向借款人发放个人综合消费贷款200000元，期限120个月，实际放款日与到期日以借据为准；利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准上浮20%，据此确定年利率为9.396%；贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率以及上述约定的浮动比例确定并执行新的利率；借款人按月等额本息向贷款人还款；每期还款日为实际放款日次月起的每期对应日；借款人未按约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率为合同约定的贷款利率加收30%；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或者发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同；由于借款人和担保人没有按照合同约定履行各自义务，贷款人为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用由借款人承担；抵押物为银兴楼303室房产，担保范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用；保证人向贷款人提供连带责任保证，担保范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用，保全期间为贷款到期之日起两年，贷款人依约宣布贷款提前到期的，保证期间为贷款提前到期之日起两年；本合同履行过程中发生纠纷，各方协商不成时，向贷款人所在地人民法院起诉。李速静作为抵押物的共有人及借款人配偶在《借款合同》上签名，并声明对陈红旗的债务承担连带还款责任。2008年2月26日，工商银行湖里支行向陈红旗发放200000元。同日，陈红旗向工商银行湖里支行出具一份《借款凭证》，载明借款期限自2008年2月26日至2018年2月26日。同年3月3日，陈红旗作为抵押人将银兴楼303室房产办理了抵押登记，抵押权人为工商银行湖里支行。陈红旗向工商银行湖里支行借款后至2017年2月26日，累计逾期还款22期，未还到期本金45290.38元。2017年2月26日，工商银行湖里支行单方宣布贷款提前到期，截至当日，陈红旗尚欠工商银行湖里支行本金72694.5元，利息10035.68元。另查明：工商银行湖里支行于2017年3月13日与福建问尔律师事务所签订《案件代理合同》，委托福建问尔律师事务所律师代理本案一审诉讼，律师代理费为9000元。同年6月1日，福建问尔律师事务所向工商银行湖里支行出具一张发票，载明律师费9000元。本院认为，李速静经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未提交答辩意见和证据，视为放弃抗辩和举证的权利。工商银行湖里支行与陈红旗签订《借款合同》是双方真实意思表示，内容没有违反法律、行政法规的规定，合法有效。合同双方当事人应信守约定，忠实、诚信履行合同义务。合同生效后，工商银行湖里支行依约将贷款200000元支付给陈红旗，履行了发放贷款的义务。陈红旗理应根据合同约定按期、足额归还本息。然而，陈红旗借款后至2017年2月26日已逾期还款22期，构成违约，应承担相应的违约责任。工商银行湖里支行根据《借款合同》约定，宣布贷款于2017年2月26日全部提前到期，符合合同约定，本院予以支持。根据双方约定，工商银行湖里支行有权要求陈红旗支付自每期逾期之日起对不能按时支付的贷款本金及利息按约定的罚息利率（即执行贷款利率上浮30%，也即中国人民银行同期同类贷款基准利率的1.56倍）计收罚息和复利。截至2017年2月26日，陈红旗尚欠工商银行湖里支行本金72694.5元、利息10035.68元。工商银行湖里支行要求陈红旗偿还上述借款本息，有合同依据，且不违反法律规定，本院予以支持。2017年2月27日起，陈红旗还应向工商银行湖里支行支付逾期利息和复利（逾期利息以本金72694.5元为计算基数，复利以利息10035.68元为基数，均按约定的罚息利率计算）。工商银行湖里支行关于逾期利息和复利的主张有合同依据，且不违反法律规定，本院予以支持，但均应计算至本判决确定的还款之日止。工商银行湖里支行为实现债权，因提起本案诉讼实际支出律师代理费9000元，并主张该费用应由陈红旗支付，有合同依据，本院予以支持。李速静在陈红旗向工商银行湖里支行借款时，承诺对陈红旗的债务承担连带责任，工商银行湖里支行主张李速静应当共同清偿，于法有据，本院予以支持。陈红旗以登记于其名下的银兴楼303室房产作为抵押物，为工商银行湖里支行在上述《借款合同》中的全部债权提供抵押担保，并办理了抵押登记，是双方真实意思表示。工商银行湖里支行主张若陈红旗、李速静未履行给付金钱义务，其有权对银兴楼303室房产行使抵押权，并以处置该房产获得的价款优先受偿，于法有据，本院予以支持。李速静经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条，以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、陈红旗、李速静应于本判决生效之日起十日内共同偿还中国工商银行股份有限公司厦门湖里支行借款本金72694.5元，并支付利息和复利（截至2017年2月26日应付利息10035.68元；自2017年2月27日起，利息以本金72694.5元为基数，复利以利息10035.68元为基数，均按照中国人民银行同期同类贷款基准利率的1.56倍计算至本判决确定的还款之日止）；二、陈红旗、李速静应于本判决生效之日起十日内共同支付中国工商银行股份有限公司厦门湖里支行律师费9000元；三、若陈红旗、李速静逾期不履行上述第一项、第二项付款义务，中国工商银行股份有限公司厦门湖里支行可以与陈红旗、李速静协议，以抵押物厦门市同××街道西溪新村××室的房产折价，或者以拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿；四、驳回中国工商银行股份有限公司厦门湖里支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2093元，减半收取计1046.5元，由陈红旗、李速静共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省厦门市中级人民法院。代理审判员  刘惠斌二〇一七年八月八日书 记 员  陈瑜玲附页：本案适用的法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。第二百零四条办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。本案执行申请提示：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。附录：序号证据名称证据提交人备注1贷款申请表原告2借款合同3借款凭证4土地房屋他项权证5贷款明细6案件代理合同及发票