南昌市东湖区人民法院民 事 判 决 书(2015)东民初字第3000号原告：江西银行股份有限公司南昌东湖支行，住所地：江西省南昌市东湖区叠山路422号，统一社会信用代码：913601007319400637。法定代表人：梅泽华，该支行行长。委托代理人：黄小蔓，系该支行职工。被告：熊勇腾，男，1977年5月9日生，汉族。被告：贾停停，女，1982年1月29日生，汉族。被告:江西新力置地投资有限公司。法定代表人：张园林，系该公司董事长。委托代理人：王志鹏，系该公司职员。原告江西银行股份有限公司南昌东湖支行（原南昌银行股份有限公司东湖支行）诉被告熊勇腾、贾停停、江西新力置地投资有限公司（以下简称新力公司）金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告委托代理人黄小蔓及被告新力公司委托代理人王志鹏到庭参加了诉讼，被告熊勇腾、贾停停经公告送达传票，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告诉称：因购房资金不足，被告熊勇腾、贾停停向原告申请一手房按揭贷款，被告贾停停作为被告熊勇腾所购房产的财产共有人，于2013年7月29日向原告出具《抵押担保及还款承诺书》，承诺贷款期间共同承担还款责任，并将所购房产抵押给原告。2013年8月14日，原告与被告熊勇腾、贾停停、新力公司签订了一份《个人房产借款合同》，合同约定原告向被告熊勇腾、贾停停提供住房按揭贷款49万元，用于购买位于南昌市经济技术开发区规划路以南、海棠南路以东（帝泊湾）B36栋三单元502室房产,贷款期限20年。此外，合同还约定由被告江西新力置地投资有限公司为被告熊勇腾、贾停停的借款提供担保。上述合同签订后，原告按约向被告熊勇腾、贾停停完全履行了贷款发放义务。但被告熊勇腾、贾停停借款期间多次未还贷款本息和相关费用，已构成违约。被告新力公司也未按合同约定履行代偿责任。为此，原告诉至法院，请求判令：1解除原告与被告熊勇腾、贾停停、江西新力置地投资有限公司签订的《个人房产借款合同》；由被告熊勇腾、贾停停提前归还原告贷款本金465440.23元及利息(包括复利和罚息)13914.12元（截止2015年11月17日）至被告履行全部拖欠贷款本息时止；2、被告贾停停、江西新力置地投资有限公司对上述债务承担连带清偿责任,原告对抵押房产享有优先受偿权；3、本案诉讼费由各被告承担。被告新力公司辩称：被告新力公司已向原告交纳保证金，如被告新力公司在本案中承担连带保证责任，请原告根据法院判决优先在保证金额度内予以扣减；被告新力公司承担连带责任后，应取得向被告熊勇腾追偿的权利。被告熊勇腾、贾停停未到庭，亦未提交书面答辩材料。各被告均未提供证据。经审理查明：2013年8月14日，被告熊勇腾、贾停停向原告申请借款49万元，用于购房，两被告向原告出具了《抵押担保及还款承诺书》，承诺书内容为：“因购房借款人熊勇腾向贵行申请个人购房贷款，申请借款金额为人民币肆拾玖万元，期限为240个月。用于购买位于南昌市经济技术开发区规划路以南、海棠南路以东（帝泊湾）B36栋三单元502室房产。本人（抵押财产所有权人及共有人）郑重承诺：该套用于抵押的房产，非本人（本夫妻）及财产共有人生活必需品。如违约不清偿贵行贷款本息，本人（本夫妻）及财产共有人无条件同意贵行将该套房产任意处置，无条件服从贵行或其他机构提供的安置房或自行落实住所，自愿放弃抵押住房抗辩权。”同日，原告与被告熊勇腾、贾停停、新力公司签订一份编号191130084850100《个人房产借款合同》，约定：借款人（两被告）向贷款人（原告）借款49万元用于购买个人一手商用房，借款期限240个月，即从2013年8月14日起至2033年8月14日止；贷款利率为年利率6.55%，贷款利率根据合同约定的调整方式随国家法定利率调整而相应调整，每年1月1日调整；还款采用等额本息还款方法，在本合同签订时的贷款利率水平下，每期归还本息金额为人民币3667.75元；贷款逾期（借款人未按合同约定还款）的罚息利率为在本借款合同载明的贷款利率上上浮50%；借款人指定被告新力公司为收款人；借款人以借款所购买的坐落于南昌市经济技术开发区规划路以南、海棠南路以东（帝泊湾）B36栋三单元502室房产作为抵押物，抵押给贷款人，为借款进行担保，担保期限自本合同签订之日起至本合同项下借款本息全部清偿之日止；被告新力公司为本合同项下的借款本息提供连带责任保证，保证期间为本合同签订之日起至所购房产办妥抵押登记之日止；借款期间，借款人连续三期、累计六期或逾期达到半年（包括计划还款当期）未偿还贷款本息和相关费用的；贷款人有权提前收回已发放贷款本息，并有权依法处分抵押物或要求保证人履行保证责任。2013年8月14日，原告按约将49万元贷款汇入被告江西新力置地投资有限公司银行账户，被告熊勇腾在原告的借款借据上签字予以确认。借款期限内，被告熊勇腾、贾停停未按期支付借款利息，构成违约。截止2016年4月14日，被告熊勇腾、贾停停尚欠原告借款本金454169.95元。另查明，2015年12月11日，经中国银监会江西监管局批复同意南昌银行股份有限公司更名为江西银行股份有限公司，南昌银行股份有限公司东湖支行更名为江西银行股份有限公司南昌东湖支行。再查明，截止原告起诉前，被告熊勇腾、贾婷婷用以抵押的房产尚未办理抵押登记手续。上述事实，有原告当庭陈述以及原告提交的原被告身份信息、《抵押担保及还款承诺书》、《履行保证责任通知书》、《关于依法拍卖抵押资产的约定书》、《个人房产借款合同》、借款借据、贷款发放凭证、客户还款明细清单、《江西银监局关于南昌银行有限公司工人支行等173家江西辖内分支机构更名的批复》等证据在案予以佐证。本院认为：原告与被告熊勇腾、贾停停、新力公司签订的《个人房产借款合同》，系双方当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规强制性规定，合法有效。合同签订后，原告依约向被告熊勇腾发放了贷款，被告熊勇腾却未按约支付借款利息，构成违约，应承担还本付息的违约责任。被告的违约行为致使合同目的不能实现，符合合同解除条件。被告贾停停作为共同借款人应承担共同还款责任。因此，原告要求解除《个人房产借款合同》、要求被告熊勇腾、贾停停归还借款本金的请求，于法有据，应予支持。被告新力公司作为连带责任保证人，应对被告熊勇腾、贾婷婷的上述债务承担连带清偿责任。合同签订后，原、被告双方约定的抵押房产尚未办理抵押登记手续，原告抵押权未设立，其对抵押物处置不享有优先受偿权。被告熊勇腾、贾停停经合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，视为放弃抗辩权，不影响本院依据查明的事实依法裁判。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、《中华人民共和国物权法》第九条第一款、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十二条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告江西银行股份有限公司南昌东湖支行与被告熊勇腾、贾停停签订的编号191130084850100的《个人房产借款合同》；二、被告熊勇腾、贾停停于本判决生效之日起十日内偿还原告江西银行股份有限公司南昌东湖支行借款本金201499.91元；三、被告江西新力置地投资有限公司对被告熊勇腾、贾停停的上项债务向原告江西银行股份有限公司南昌东湖支行承担连带清偿责任，被告江西新力置地投资有限公司承担连带清偿责任后可向被告熊勇腾、贾停停追偿；四、驳回原告江西银行股份有限公司南昌东湖支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费4470元、财产保全费1620元，共计6090元（原告已预交），由原告承担1090元，被告熊勇腾、贾停停承担5000元（限于本判决生效之日起七日内交纳）。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时按照不服本判决部分的上诉请求数额，交纳上诉案件受理费，上诉于江西省南昌市中级人民法院。上诉期满后七日内仍未交纳上诉案件受理费的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  黄聪人民陪审员  彭俊人民陪审员  涂林二〇一六年五月十九日书 记 员  章旭附：相关法律条文《中国人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。《中华人民共和国物权法》第九条不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力；未经登记，不发生效力，但法律另有规定的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。