广东省广州市番禺区人民法院民 事 判 决 书（2017）粤0113民初9038号原告：邱俊荣，男，1991年10月5日出生，汉族，住茂名市电白县。委托诉讼代理人：苏富强，广东法全律师事务所律师。被告：刘泉，男，1992年1月19日出生，汉族，住惠州市惠城区。委托诉讼代理人：万莉莉，广东银德律师事务所律师。委托诉讼代理人：黄英娜，广东银德律师事务所实习人员。原告邱俊荣与被告刘泉民间借贷纠纷一案，本院于2017年10月31日立案后，依法适用简易程序于2017年12月22日、2018年1月12日公开开庭进行了审理，后转为普通程序于2018年4月19日公开开庭进行了审理。原告�俊荣及其委托诉讼代理人苏富强，被告刘泉及其委托诉讼代理人万莉莉、黄英娜到庭参加诉讼。本案现已审理终结。邱俊荣向本院提出诉讼请求：1、判令被告向原告清偿借款本金300664元及利息（自2017年7月25日起以300664元为基数按月利率2%向原告支付利息至借款清偿之日止）；2、诉讼费由被告承担。事实与理由：原、被告是大学校友，2016年3月至2017年6月21日期间被告多次向原告借款，原告通过支付宝、微信、借贷宝等方式向其交付借款，截止至2017年7月15日被告向原告所借款项本息合计300664元，双方于2017年7月25日签订新的借款合同，约定将300664元作为该借款合同本金、利率约定为每月2%，此后被告拒绝向原告支付利息，原告特提起诉讼。刘泉辩称，1、被告自2016年3月至2017年4月期间向原告多次借款，累计借款金额确认有300664元，但在2016年开始至2017年11月21日，被告已向原告还款287264元，现被告还欠原告的欠款为13400元，并非原告所述还欠其300664元；2、原、被告之间并没有约定利息，故还款均抵充借款本金。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。本院经审理查明如下事实：2016年3月30日至2017年4月23日刘泉频繁向邱俊荣借款，邱俊荣通过支付宝、微信、借贷宝网络平台交付借款给刘泉，刘泉则于借贷宝、支付宝网络平台等与邱俊荣签订借款合同。2018年4月11日邱俊荣提交双方资金往来明细并对双方资金往来款的用途作了书面解释。邱俊荣依据2017年7月25日其与刘泉于支付宝网络平台签订的编号18的存证云《个人借款合同》[以下简称存证云合同（18）]提起本案诉讼。存证云合同（18）载明：刘泉向邱俊荣借款300664元，借款期限自2017年7月15日起至2018年8月15日止，借款利息按年利率24%计，按月付息。邱俊荣陈述存证云合同（18）借款本金300664元构成如下：一、存证云借款合同未还本金合计115000元；二、借贷宝未还本金合计177000元；三、至2017年7月15日尚欠借款利息8664元。一、存证云借款合同未还本金合计115000元由两部分组成：1、2017年2月16日邱俊荣通过微信转账两笔合计13000元给刘泉，通过支付宝转账10000元给刘泉，共计23000元。同日邱俊荣与刘泉于支付宝网络平台签订编号4存证云《个人借款合同》[以下简称存证云合同（4）]，载明：刘泉向邱俊荣借款23000元，借款期限自2017年2月16日起至2017年3月17日止，借款利息按年利率0%计。存证云合同（4）借款期限届满刘泉未还款，2017年3月17日邱俊荣与刘泉于支付宝网络平台签订编号9存证云《个人借款合同》[以下简称存证云合同（9）]，载明：刘泉向邱俊荣借款30000元，借款期限自2017年3月17日起至2017年4月17日止，借款利息按年利率0%计。存证云合同（9）借款本金30000元组成为：存证云合同（4）的借款本金23000元，加上2017年3月17日邱俊荣通过支付宝向刘泉转账5850元，加上按月利率5%计未付利息1150元。2017年4月17日刘泉通过支付宝转账还款6140元，其中1140元抵充按月利率3.8%计的借款利息，余5000元抵充借款本金，故剩余借款本金25000元；同日邱俊荣与刘泉于支付宝网络平台签订编号13存证云《个人借款合同》[以下简称存证云合同（13）]，载明：刘泉向邱俊荣借款25000元，借款期限自2017年4月17日起至2017年5月17日止，借款利息按年利率0%计。2017年5月17日刘泉通过微信还款1000元，抵充按月利率4%计的借款利息；2017年5月18日邱俊荣与刘泉于支付宝网络平台签订编号1存证云《个人借款合同》[以下简称存证云合同（1）]，约定：刘泉向邱俊荣借款25000元，借款期限自2017年5月18日起至2017年6月18日止，借款利息按年利率0%计。2、2017年2月14日邱俊荣通过支付宝转账74000元给刘泉；同日邱俊荣与刘泉于支付宝网络平台签订编号3存证云《个人借款合同》[以下简称存证云合同（3）]，载明：刘泉向邱俊荣借款74000元，借款期限自2017年2月14日起至2017年3月15日止，借款利息按年利率0%计。存证云合同（3）借款期限届满刘泉未还款，2017年3月15日邱俊荣与刘泉于支付宝网络平台签订编号8存证云《个人借款合同》[以下简称存证云合同（8）]，载明：刘泉向邱俊荣借款85000元，借款期限自2017年3月15日起至2017年4月15日止，借款利息按年利率0%计。存证云合同（8）借款本�85000元组成为：存证云合同（3）的借款本金74000元，加上2017年3月15日邱俊荣通过支付宝向刘泉转账5200元、通过微信向刘泉转账2100元，加上按月利率5%计未付利息3700元。2017年4月15日刘泉通过支付宝还款3230元，抵充按月利率3.8%计的借款利息；同日邱俊荣通过支付宝向刘泉转账两笔合计15000元，与存证云合同（8）未还款85000元汇总为借款本金100000元；同日邱俊荣与刘泉于支付宝网络平台签订编号12存证云《个人借款合同》[以下简称存证云合同（12）]，载明：刘泉向邱俊荣借款100000元，借款期限自2017年4月15日起至2017年5月16日止，借款利息按年利率0%计。2017年5月15日刘泉通过支付宝还款13800元，抵充按月利率3.8%计的借款利息3800元，余10000元抵充借款本金10000元，即剩余借款本金90000元；同日邱俊荣与刘泉于支付宝网络平台签订无编号存�云《个人借款合同》[以下简称存证云合同（0）]，载明：刘泉向邱俊荣借款90000元，借款期限自2017年5月15日起至2017年6月15日止，借款利息按年利率0%计。存证云合同（1）与存证云合同（0）期限届满后刘泉未还款，2017年6月21日双方于支付宝网络平台签订编号17存证云《个人借款合同》[以下简称存证云合同（17）]，载明：刘泉向邱俊荣借款115000元，借款期限自2017年6月21日起至2017年6（按双方签订的其它存证云合同约定的借款期限均为一个月来推定，此处应为笔误、应为“7”）月21日止，借款利息按年利率24%计。二、借贷宝未还本金合计177000元由三部分组成：1、2017年3月10日邱俊荣通过借贷宝网络平台出借90000元给刘泉并签订借款协议，约定借期至2017年4月11日。2017年4月11日刘泉通过借贷宝网络平台还款两笔合计13420元，其中3420元�充按月利率3.8%计的借款利息，余10000元抵充借款本金；同日邱俊荣与刘泉于借贷宝网络平台签订新的借款协议，约定：借款本金80000元，借期至2017年5月11日。2017年5月11日刘泉通过支付宝还款3040元，抵充按月利率3.8%计的借款利息，未还本金；同日邱俊荣与刘泉于借贷宝网络平台签订新的借款协议，约定：借款本金80000元，借期至2017年6月11日。刘泉于2017年6月12日、2017年6月17日通过微信分别还款1000元、800元合计1800元，抵充借款利息；2017年6月12日刘泉通过借贷宝网络平台还款3000元抵充借款本金，即剩余借款本金77000元；2017年6月12日邱俊荣与刘泉于借贷宝网络平台签订新的借款协议，约定：借款本金77000元，借期至2017年7月12日。2、2017年3月24日邱俊荣通过借贷宝网络平台出借60000元给刘泉并签订借款协议，约定借期至2017年4月25日。2017年4月25日刘泉通�借贷宝网络平台还款2280元，抵充按月利率3.8%计的借款利息；同日邱俊荣与刘泉于借贷宝网络平台签订新的借款协议，约定：借款本金60000元，借期至2017年5月25日。2017年5月25日刘泉通过借贷宝网络平台还款3200元中2400元抵充按月利率4%计的借款利息；同日邱俊荣与刘泉于借贷宝网络平台签订新的借款协议，约定：借款本金60000元，借期至2017年6月25日。3、2017年4月23日邱俊荣通过借贷宝网络平台出借40000元给刘泉并签订借款协议，约定借期至2017年5月24日。2017年5月24日刘泉通过借贷宝网络平台还款800元，加上2017年5月25日刘泉通过借贷宝网络平台还款3200元中的800元，合计1600元抵充按月利率4%计的借款利息；2017年5月24日邱俊荣与刘泉于借贷宝网络平台签订新的借款协议，约定：借款本金40000元，借期至2017年6月24日。至2017年7月15日刘泉未清偿上述三笔通过借贷宝平台的借款本金合计177000元。三、至2017年7月15日刘泉尚欠借款利息8664元，其组成部分为：存证云合同（1）未付利息33.33元、存证云合同（16）未付利息300元、借贷宝借款协议40000元借款2017年6月24日到期未付利息1600元、借贷宝借款协议60000元借款2017年6月25日到期未付利息2400元、借贷宝借款协议77000元借款2017年7月12日到期未付利息1540元、存证云合同（17）未付利息1916.67元、借贷宝借款协议借款77000元从2017年7月13日至同月15日未付利息154元、借贷宝借款协议借款60000从2017年6月26日至同年7月15日未付利息1600元、借贷宝借款协议借款40000从2017年6月25日至同年7月15日未付利息1120元，在扣除刘泉于2017年7月12日、同月24日通过支付宝转账还款两笔各1000元。对有争议的证据和事实，本院认定如下：一、刘泉主张其通过微信、支付�、借贷宝网络平台已清偿涉案债务合计343897.8元，本院不予采信，理由是：邱俊荣提交其与刘泉之间于2016年3月30日至2017年7月24日的资金往来明细已涵盖了刘泉主张的上述期间的还款，另刘泉于2017年8月4日、2017年8月12日、2017年11月24日分别还款450元、1000元、2000元；2016年3月30日至2017年4月23日刘泉频繁向邱俊荣借款，刘泉主张的还款中部分用于清偿与本案无关的借款，其余还款已包含在邱俊荣主张的借贷事实中；邱俊荣于2017年4月11日向本院提交的双方的资金往来明细及款项用途说明，合理解释了双方的往来款性质，本院予以采信。二、邱俊荣与刘泉之间关于借款利息的约定及实际履行情况。1、部分存证云合同中未约定借款利息，但从合同到期后签订展期的存证云合同来看，双方已将未付利息计入后期借款本金，或将已还款抵充利息后续签存证云合同，由此可见双方之间并非无息借款；借贷宝借款协议亦然。2、双方于微信聊天记录中多次协商借款利息事宜，比如：2016年8月5日刘泉“暑假6个点，开学之后就5个点”“也可能4个点”“一万是6百利息”；2017年2月28日刘泉“3.8好不”，邱俊荣“38就38”；2017年5月25日刘泉“师兄不是说借朋友的吗”“这十万”“所以一共是4000”；2017年5月28日邱俊荣“这个28000我可能要要回”“不过还是要算回利息，因为这些有利息的”，刘泉“好滴”并于次日凌晨支付宝转账支付560元。由此可见，双方通过微信聊天协商借款利率的调整事宜、确定借款利息的支付情况，因此刘泉主张涉案借款为无息借款本院不予采纳。从双方签订展期存证云合同及借贷宝借款协议确定的借款本金、结合微信聊天记录可见，双方实际履行的借款利率为月利率5%、4%、3.8%、2%不等。本�认为，合法的借贷关系受法律保护。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条规定：“借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。”邱俊荣已收取的借款利息，超出按年利率36%计的利息部分不受法律保护，故刘泉实际尚欠邱俊荣借款本金并不以存证云合同（18）载明的借款总额为准；邱俊荣已收取的借款利息超出按年利率36%计的利息部分，应抵充借款本金。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十八条第一款规定：“借贷双方对前期借款本息结算后将利息计入后期借款本金并重新出具债权凭证，如果前期利率没有超过年利率24%，重新出具的债权凭证载明的金额可认定为后期借款本金；超过部分的利息不能计入后期借款本金。约定的利率超过年利率24%，当事人主张超过部分的利息不能计入后期借款本金的，人民法院应予支持。”计入后期借款本金的前期利息利率不应超过年利率24%。一、存证云借款合同汇总的尚欠借款应为：1、2017年2月16日邱俊荣出借23000元给刘泉并签订存证云合同（4），至2017年3月17日将按月利率5%计的利息1150元计入存证云合同（9）的借款本金，本院调整为按月利率2%计的利息460元（23000元×2%）计入后期借款本金，即存证云合同（9）受法律保护的借款本金为29310元（23000元+5850元+460元）。2017年4月17日刘泉还款6140元，扣除按月利率3%计的借款利息879.3元（29310�×3%），超出部分5260.7元抵充借款本金，即存证云合同（13）受法律保护的借款本金为24049.3元（29310元-5260.7元）。2017年5月17日刘泉还款1000元，扣除按月利率3%计的借款利息721.5元（24049.3元×3%），超出部分278.5元抵充借款本金，即存证云合同（1）受法律保护的借款本金为23770.8元（24049.3元-278.5元）。2017年6月18日刘泉还款500元抵充借款利息，2017年6月19日至同年7月15日按月利率2%计算本金23770.8元利息为422元。2、2017年2月14日邱俊荣出借74000元给刘泉并签订存证云合同（3），至2017年3月15日将按月利率5%计的利息3700元计入存证云合同（8）的借款本金，本院调整为按月利率2%计的利息1480元（74000元×2%）计入后期借款本金，即存证云合同（8）受法律保护的借款本金为82780元（74000元+2100元+5200元+1480）。2017年4月15日刘泉还款3230元，�除按月利率3%计的借款利息2483.4元（82780元×3%），超出部分746.6元抵充借款本金，即存证云合同（12）受法律保护的借款本金为97033.4元（82780元-746.6元+9300元+5700元）。2017年5月15日刘泉还款13800元，扣除按月利率3%计的借款利息2911元（97033.4元×3%），超出部分10889元抵充借款本金，即存证云合同（0）受法律保护的借款本金为86144.4元（97033.4元-10889）。2017年6月17日刘泉还款1800元抵充借款利息，2017年6月18日至同年7月15日按月利率2%计算本金86144.4元利息为1586元。至2017年7月15日，上述两份存证云合同尚欠借款本金合计109915.2元（23770.8元+86144.4元）、借款利息合计2008元（422元+1586元）。二、借贷宝网络平台汇总的尚欠借款应为：1、2017年3月10日邱俊荣出借90000元给刘泉。2017年4月11日刘泉还款13420元，扣除按月利率3%计算的利息2700元（90000元×3%），超出部分10720元抵充本金，即剩余借款本金为79280元（90000元-10720元），而非2017年4月11日展期借贷宝借款协议载明的本金80000元。2017年5月11日刘泉还款3040元，扣除按月利率3%计算的利息2378.4元（79280元×3%），超出部分661.6元抵充本金，即剩余借款本金为78618.4元（79280元-661.6元），而非2017年5月11日展期借贷宝借款协议载明的本金80000元。2017年6月12日还款4000元、2017年6月17日还款800元，其中1800元抵扣利息，超出部分3000元抵充借款本金，即剩余借款本金为75618.4元（78618.4元-3000元），而非2017年6月12日展期借贷宝借款协议载明的本金77000元。2017年6月13日至同年7月15日按月利率2%计算本金75618.4元利息为1641元。2、2017年3月24日邱俊荣出借60000元给刘泉。2017年4月25日刘泉还款2280元，扣除按月利率3%计算的利息1800元（60000元×3%），超出部分480元抵充本金，即剩余借款本金为59520元（60000元-480元），而非2017年4月25日展期借贷宝借款协议载明的本金60000元。2017年5月25日刘泉还款2400元，扣除按月利率3%计算的利息1785.6元（59520元×3%），超出部分614.4元抵充本金，即剩余借款本金为58905.6元（59520元-614.4元），而非2017年5月25日展期借贷宝借款协议载明的本金60000元。2017年5月26日至同年7月15日按月利率2%计算本金58905.6元利息为1975元。3、2017年4月23日邱俊荣出借40000元给刘泉。2017年5月24日及次日刘泉还款合计1600元，扣除按月利率3%计算的利息1200元（40000元×3%），超出部分400元抵充本金，即剩余借款本金为39600（40000元-400元），而非2017年5月24日展期借贷宝借款协议载明的本金40000元。2017年5月25日至同年7月15日按月利率2%计算本金39600元利息为1354元。至2017年7月15日，上述三份借贷宝借款协议尚欠借款本金为174124元（75618.4元+58905.6元+39600元），借款利息为4970元（1641元+1975元+1354元）。汇总上述第一、第二项，借款本金总计284039.2元（109915.2元+174124元），借款利息总计6978元（2008元+4970元），此为至2017年7月15日刘泉尚未清偿的涉案债务，而非以存证云合同（18）载明的借款本金300664元为准。邱俊荣主张存证云合同（18）借款本金的第三组成部分（借款利息8664元）已包含在上述第一、第二项中。刘泉的下述还款尚未予以抵扣：2017年7月12日支付1000元、7月24日支付1000元、8月4日支付450元、8月12日支付1000元、11月24日支付2000元，合计5450元。鉴于刘泉未按存证云合同（18）约定按月付息，刘泉的行为已构成根本违约，邱俊荣在借款期限届满前主张刘泉还款本院予以支持，故刘泉应清偿借款本金284039.2元及借款利息（按年利率24%计算本金284039.2元自2017年7月16日起至清偿之日止，加上此前尚欠利息6978元，再扣除已还款5450元）给邱俊荣。邱俊荣的其余诉讼请求，缺乏法律依据，本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条、第二百一十条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十八条第一款，《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十一条规定，判决如下：一、被告刘泉于本判决生效之日起三日内清偿借款本金284039.2元及借款利息（按年利率24%计算本金284039.2元自2017年7月16日起至清偿之日止，再加上1528元）给原告邱俊荣；二、驳回原告邱俊荣的其余诉讼请求。本案受理�5810元，由原告邱俊荣负担249元，被告刘泉负担5561元；财产保全费2023元由被告刘泉负担。如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。审 判 长  刘礼霞人民陪审员  黄苑仪人民陪审员  彭莹莹二〇一八年四月二十六日书 记 员  罗 珊