安徽省怀宁县人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）皖0822刑初257号
公诉机关安徽省怀宁县人民检察院。
被告人王某，男，1964年12月11日出生，汉族，高中文化，怀宁县农资连锁配送有限公司、安庆市高超建材有限公司法定代表人，户籍地安徽省安庆市怀宁县，住安庆市迎江区。因涉嫌犯骗取贷款罪于2017年4月26日被怀宁县公安局刑事拘留，同年5月5日经怀宁县人民检察院批准逮捕，同日怀宁县公安局执行逮捕，现羁押于怀宁县看守所。
辩护人王宏武，安徽文法律师事务所律师。
辩护人胡锐谨，安徽文法律师事务所实习律师。
怀宁县人民检察院以怀检刑诉〔2017〕252号起诉书指控被告人王某犯骗取贷款罪,于2017年12月11日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。怀宁县人民检察院指派检察员程方淼出庭支持公诉，被害单位诉讼代理人叶某2，被告人王某及其辩护人王宏武、胡锐谨到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
怀宁县人民检察院指控：2014年6月17日，被告人王某以怀宁县农资连锁配送有限公司名义，并经怀宁县供销合作社同意，与怀宁县石牌供销合作社签订协议，借石牌供销合作社大楼的房产证、土地证到银行抵押，为怀宁县农资配送连锁有限公司办理贷款。
被告人王某经咨询交通银行安庆市分行德宽路支行，得知该行贷款对象仅限注册地为安庆市区的公司企业。被告人王某遂伙同徐结应（雷埠乡土塘村人，2015年因车祸死亡）等人私刻怀宁县石牌供销合作社的公章，将石牌供销社的法人代表王某2变更为史某，并伪造多份石牌供销社的职工代表大会协议，诱骗史某等七人到交通银行冒充石牌供销社职工代表签字，通过了银行贷款审核。尔后，被告人王某在怀宁县房产局、土地局办理他项权证抵押手续时，又伪造职工代表协议和怀宁县国有资产管理办公室的批复，加盖伪造的石牌供销社的公章取得抵押登记手续，最终以安庆市高超建材有限公司名义在交通银行安庆市分行德宽路支行骗取贷款900万元。贷款中，被告人王某伪造了安庆市高超建材有限公司与潘某的安庆市通达建材有限公司虚假购销合同，致使银行将900万元贷款于2014年7月1日汇至安庆市通达建材有限公司的3XX3对公账户上，随后该笔钱被转至潘某掌控的安庆市丰盛建材有限公司的2XX5对公账户上，潘某将该笔款挪用几天后，将王某之前借款60万元以及应付房租60万元共120万元从900万元中直接扣除，应被告人王某要求，潘某通过裴某、沈某等人的账户还清王青个人的欠款11笔计770万元，被告人王青本人获得10万元私用。
为证实上述指控事实，公诉机关当庭出示相关证据，认为被告人王某以欺骗手段取得银行贷款900万元，给银行造成特别重大损失，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款，应当以骗取贷款罪追究其刑事责任。案发后，被告人王某如实供述主要犯罪事实，符合《中华人民共和国刑法》第六十七条第三款之规定，系坦白，依法可以从轻处罚。综上，建议法庭结合本案的事实、情节、社会危害性及被告人认罪、悔罪表现等，对被告人作出公正的判决。
被告人王某对公诉机关指控的主要犯罪事实予以供述，当庭自愿认罪。其辩护人对公诉机关指控的犯罪事实及罪名不持异议。辩称法律无明文规定骗取贷款罪特别重大损失的标准,根据法无明文规定不处罚的原则，认为本案不宜认定为给银行造成特别重大损失。被告人王某有自首情节，当庭自愿认罪，且系初犯，羁押期间表现好、多次表示愿意筹集资金偿还债务。综上，建议法庭对被告人王某在三年以下有期徒刑量刑幅度内予以从轻处罚。
经审理查明:被告人王某系怀宁县农资连锁配送有限公司、安庆市高超建材有限公司法定代表人。2014年初被告人王某因经营资金严重不足，遂到交通银行股份有限公司安庆分行德宽路支行咨询贷款事宜，得知该行贷款对象仅限注册地为安庆市区的公司企业。
2014年4、5月份，被告人王某以怀宁县农资连锁配送有限公司缺少流动资金为由，向怀宁县供销合作社请求，欲借怀宁县石牌供销合作社大楼的房产证、土地证到银行办理抵押贷款。通过协商，并经怀宁县供销合作社同意，2014年6月17日，怀宁县石牌供销合作社与怀宁县农资连锁配送有限公司书面签订协议，怀宁县石牌供销合作社提供其办公楼作为怀宁县农资配送连锁有限公司在银行贷款的抵押物。当日怀宁县石牌供销合作社将办公楼房产证、土地证交给被告人王某。期间，被告人王某为了在交通银行股份有限公司安庆分行获得贷款，就依注册地在安庆市区内的安庆高超建材有限公司向该行申报贷款。并伙同徐某等人私刻怀宁县石牌供销合作社的公章，将怀宁县石牌供销社的法人代表王某2变更为史某，伪造多份石牌供销社的职工代表大会协议，诱骗史某等七人到交通银行股份有限公司安庆分行冒充怀宁县石牌供销合作社职工代表签字，通过了银行贷款审核。之后，被告人王某在怀宁县房产局、国土资源局办理他项权证抵押手续时，又伪造职工代表协议和怀宁县国有资产管理办公室的批复，加盖伪造的石牌供销社的公章取得抵押登记手续，并伪造了安庆市高超建材有限公司与潘某经营的安庆市通达建材有限公司虚假购销合同。2014年6月18日，安庆市高超建材有限公司与交通银行股份有限公司安庆分行签订贷款900万元借款合同（期限一年）。2014年6月30日，交通银行股份有限公司安庆分行将900万元贷款汇至安庆市通达建材有限公司的3XX对公账户上，随后该笔钱被转至潘某掌控的安庆市丰盛建材有限公司的2XX5对公账户上，潘某将该笔款挪用几天后，以借款、房租的名义从中扣除120万元，余款应被告人王某要求，潘某通过裴某、沈某等人的账户偿还王青个人11笔欠款，共计770万元，最后被告人王某获得10万元私用。
贷款到期后，被告人王某归还本金0.6元，利息185513元。截止2017年4月18日，安庆市高超建材有限公司在交通银行股份有限公司安庆分行授信余额8999999.4元，利息、罚息及复利总计1695853.3元。
认定上述事实的证据有：一、书证：1、在逃人员登记、撤销表、怀宁县公安局请示、怀宁县人大常委会答复、证明、抓获经过，证实被告人王某在取保候审期间逃跑，被公安机关网上追逃，于2017年4月26日被抓获归案。2、违法犯罪记录证明，证实被告人王某曾因违法被行政处罚的事实。3、汪某2、姜某1出具的情况说明，证实其在协议上签字经过。姜某1还证实应王青要求到交通银行签字经过。4、房屋权属登记信息查询结果证明，证实被告人王某拥有房产及状况。5、协议二份、收条、安徽省怀宁县供销合作社联合社出具的关于石牌供销社房产证土地证抵押情况说明、《怀宁县土地登记审批表》，证实2014年6月17日，怀宁县农资连锁配送有限公司与怀宁县石牌供销合作社签订《协议》，由怀宁县石牌供销合作社将位于怀宁县石牌镇建新路的办公楼房产证和土地证提供给怀宁县农资连锁配送公司作为抵押物向银行申请贷款，期限半年。怀宁县石牌供销社合作自提供”两证”后，怀宁县农资连锁配送公司未要求怀宁县石牌供销合作社向银行或其它部门提供贷款所需的任何抵押手续和担保资料，此《协议》抵押法律行为并未实际发生。6、企业基本注册信息查询单、企业法人营业执照、组织机构代码证、税务登记、证明，证实怀宁县石牌供销合作社经济性质及法定代表人为王某2。其中提供给银行贷款材料中企业法人登记为”史某”。7、怀宁县农资连锁配送有限公司信息、企业基本注册信息查询单，证实怀宁县农资连锁配送有限公司，法定代表人为王某。经营场所怀宁县石牌镇建设路98号。8、私营企业基本注册信息查询单、安庆市高超建材有限公司变更信息、安庆市高超建材有限公司章程修正案，证实安庆高超建材有限公司企业类型及法定代表人。该公司于2014年4月2日法定代表人变更为王某，经营场所在安庆市长江大桥综合经济开发区。9、私营企业基本注册信息查询单，证实安庆市通达建材有限公司企业类型及法定代表人为潘某。10、金融许可证、组织机构代码证，证实交通银行股份有限公司安庆分行企业类型。11、《怀宁县土地登记审批表》、怀宁县石牌供销合作社职工代表大会同意将建新路综合楼提供抵押贷款的决议及职工代表的身份证复印件、职工(代表)大会决议、土地随房产抵押登记承诺函、怀宁县国有资产管理办公室批复、同意提供抵押担保的函，证实被告人王某为获取银行贷款伪造相关材料。12、情况说明，证明时任怀宁县石牌供销合作社出纳汪某1将房产证、土地证交给王某的时间及经过。13、怀宁县国有资产管理办公室说明，证实怀宁县国有资产管理办公室未收到怀宁县供销合作社联合社报来关于要求提供怀宁县石牌镇建新路1、3、5、7号综合楼房产给安庆市高超建材有限公司作抵押向银行申请贷款的函，怀宁县国有资产管理办公室也未就此作出同意批复。14、交通银行股份有限公司安庆分行出具的情况说明、交通银行股份有限公司安庆分行的贷款查询信息、最高额抵押合同、小企业流动资金借款合同、房地产估价报告，证实2014年5月安庆市高超建材有限公司向交通银行安庆分行申请900万元授信额度，经该行贷审会审议，同意给予其短期流动资金贷款额度900万元，期限一年，自2014年6月30日至2015年6月30日。敞口由怀宁县石牌供销社的房产及土地使用权抵押，并追加借款人法定代表人夫妇担保。截止2017年4月18日，安庆市高超建材有限公司在该行授信余额8999999.4元，利息、罚息及复利总计1695853.3元。15、安庆市通达建材有限公司交通银行交易明细，公司账目复件、个人跨行汇款汇出回单、网上转账汇款电子回单、中国农业银行股份有限公司、证实900万贷款进出及其中780万元银行转账情况。16、被告人王某户籍证明，证实其的身份信息。二、证人证言：1、证人程某1系交通银行股份有限公司安庆分行客户经理，证实2014年5月，被告人王青以安庆市高超建材有限公司经营需要到他行申请短期流动资金借款，以怀宁县石牌供销合作社的房产和土地使用权作为抵押，申请的借款额度是900万元。根据行里安排他和王璐对王某贷款进行调查。2014年6月30日银行发放贷款900万元，期限是一年。贷款先发放到安庆市高超建材有限公司在银行专门开户的账户里，受托支付给安庆市通达建材有限公司。2015年10月份，贷款到期后，王某未还款，怀宁县石牌供销合作社起诉了怀宁县房产局、银行作为第三人参加诉讼，他才知道，王青伪造了营业执照，职工代表决议、国资委批复等手续。现在王青贷款900万元，已经造成900万元本金和利息无法收回的损失。2、证人林某的证言，证实他不是怀宁县石牌供销合作社职工。并证实2014年5、6月的一天，应朋友陈某之邀到交通银行签字经过。3、证人史某的证言，证实他和怀宁县石牌供销合作社没有任何关系。还证实，他帮王某经营”双赢投资”，2014年天热时的一天，王某打电话给他，说他经营的怀宁县农资连锁配送有限公司上面有补助，职工越多越好，叫他带人到交通银行去签字，随后他喊了汪某2、姜某1、方某等人一起到交通银行签名；他并不知道怀宁县石牌供销合作社企业法人营业执照和组织代码证上的法人姓名为”史某”；《怀宁县石牌供销合作社同意将建新路综合楼提供抵押贷款的决议》这份复印件上”史某”的名字是他签的。4、证人王某1系怀宁县供销合作社联合社主任，证实2014年初，王某找他，怀宁县连锁农资配送中心缺少资金，购买冬储化肥，提出想用怀宁县石牌供销合作社综合大楼房产在银行抵押贷款，并说前期也这么做过的。他答复，让王某跟怀宁县石牌供销合作社去商量。过了一段时间，王某跟他讲，怀宁县石牌供销合作社同意提供抵押物。2014年4月，怀宁县供销合作社开会研究同意怀宁县连锁农资配送中心用怀宁县石牌供销合作社综合大楼房产为作抵押到相关银行抵押贷款。2014年6月17日，王某和王某2一起到他办公室，讲商量好了，叫他在拟好的协议书上盖章。他开始不同意盖章，王某就拿出2011年7月15日的一份协议，这上面确实加盖了怀宁县供销合作社公章，这样他才同意盖县社的章，并要求王某按法律程序办事。协议注明只提供给怀宁县连锁农资配送有限公司贷款，抵押贷款期限是半年，到期交还土地证和房产证。后在行政诉讼中及通过代理律师查询才知道王青在贷款过程中伪造相关印章、书证。5、证人王某2系怀宁县石牌供销合作社主任，证实2014年6月中旬的一天，怀宁县供销合作社主任王某1对他说，怀宁县连锁农资配送有限公司的王某最近资金有点紧张，让他用怀宁县石牌供销合作社的土地证、房产证临时抵押，给王某贷款。他当时不同意，需通过职代会研究。当天王某出示一份协议，上面已盖了怀宁县供销合作社联合社和怀宁县连锁农资连锁配送有限公司的章，他就在协议上加盖了怀宁县石牌供销合作社的公章。并证实《怀宁县石牌供销合作社职工代表大会同意将建新路综合楼提供抵押贷款的决议》、《同意抵押贷款的函》，不是怀宁县石牌供销合作社出具的，决议上所列的职工代表史某、方某、姜某2、汪某3、张某2、陈某、林某这七人不是单位职工。6、证人汪某1系怀宁县供销合作社出纳，证实他把怀宁县石牌供销合作社房产证、土地证原件及企业法人营业执照和组织机构代码证复印件交给了王某时间及经过。还证实王某未拿过怀宁县石牌供销合作社的行政公章，也未在材料上加盖过行政公章。7、证人胡某的证言，证实王某欠他款230万元，2014年7月10日王某通过安庆市丰盛建材公司账户汇150万元给他。8、证人潘某的证言，证实2014年6月30日900万元银行贷款转入他控制的安庆市通达建材有限公司对公账户上。2014年7月1日，王某委托将900万元汇到安庆市丰盛建材公司账户，该公司由他实际控制，法定代表人是盛某。后他从900万元中扣除120万，其它的780元由他公司的账户转至胡某等人的账户。并证实他介绍王某到交通银行贷款，贷款下发后，必须要支付到第三方账户，他当时提出要将钱打到安庆市通达建材有限公司，还别人钱，于是他安排公司会计伪造一份安庆市通达建材有限公司与安庆市高超建材有限公司购销合同。9、证人侯某1的证言，证实徐某因车祸于2015年去世，徐某生前与郝某一起经营安庆市通达建材有限公司，她是公司法定代表人，2016年2月变更为潘某。10、证人郝某的证言，证实2013年，他借300万元给王青用于经营宾馆，2014年7月9日王某通过安庆市丰盛建材公司转账130万元到汪银的账户。11、证人陈某的证言，证实他既不是怀宁县石牌供销合作社职工，也不是怀宁县农资连锁配送有限公司职工。2014年天热时一天，应王王某要求到安庆去签字。2014年4、5月时，王某找他借钱，他将ＸＸ钟卡上80万元汇给了王某，2014年7月，王某用沈某的账户汇80万到ＸＸ钟的账户。12、证人张某1的证言，证实2014年初，王某因资金紧张，向他借了60万元，2017年7月，潘某用裴某和沈某的账户各汇出21.2万元和38.8万元，共计60万元。13、证人黄某系怀宁县房地产管理局工作人员，证实办理抵押登记过程。14、证人叶某1证言，证实怀宁县农资连锁有限公司成立经过及经营状况。三、鉴定意见：安徽正宇司法鉴定所皖正字司鉴[2016]文书鉴字第2号印某检验鉴定意见书，证实2014年6月12日最高额合同抵押人栏所盖”怀宁县石牌供销合作社”印某与提供相同内容的印文鉴定材料上的所盖”怀宁县石牌供销合作社”印某，两者不是同一枚印章所盖。四、勘验、检查、辨认、侦查实验等笔录：辨认笔录，被告人王某辨认出参与伪造文书、证件的人为徐某。五、视听资料、电子数据：公安机关提取被告人王某与史某及安庆市交通银行股份有限公司与史某之间信息记录。六、被告人的供述与辩解，证实其以怀宁农资连锁配送有限公司名义要贷款，借怀宁县石牌供销合作社房产证、土地证抵押贷款，期限是三个月。然后以安庆市高超建材有限公司的名义，伪造印章及相关材料，到交通银行股份有限公司安庆分行骗取贷款900元；他和潘某之间没有业务往来，但潘某为了控制这笔贷款，就让人虚构了安庆市高超建材公司与安庆市通达建材公司之间的购销合同，提供给银行；900万贷款下发后全部支付到安庆市通达建材公司的账户，都还给他的欠款人，剩余10万钱归自己使用；他欺骗怀宁县供销合作社联合社和怀宁县石牌供销社负责人，讲怀宁县农资连锁配送公司发展需要资金，但其真正贷款的目的是为了自己支配，并没有将钱用在怀宁县农资连锁配送公司发展上。现在没有能力偿还贷款本金和利息。
上列证据经质证，认证，足以认定。
本院认为：被告人王某以欺骗手段从银行骗取贷款，给银行造成特别重大损失，其行为已构成骗取贷款罪。公诉机关指控罪名成立。关于辩护人辩称本案不宜认定为给银行造成特别重大损失的辩护意见。经查，被告人王某骗取贷款9000000元，截止2017年4月18日归还贷款本金0.6元，尚有8999999.4元本金未归还，目前虽无相关法律规定造成特别重大损失标准，但从本案犯罪数额及危害后果看，应当认定为被告人王某的犯罪行为给金融部门造成特别重大损失，故对辩护人该辩护意见，不予采纳。关于辩护人自首的辩护意见，经查，案发后，被告人王某投案自首，但在取保候审期间，脱离监管，后被公安机关上网追逃抓获归案，其行为不构成自首,故对辩护人该辩护意见，不予采纳。被告人王某的行为虽不构成自首，但到案后如实供述主要犯罪事实，依法可从轻处罚。被告人王某在羁押期间表现好，可酌定从轻处罚。综上，根据被告人王某的犯罪事实、情节、社会危害性及认罪、悔罪态度和退赃情况等，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款，第六十七条第三款，第六十四条的规定,判决如下：
一、被告人王某犯骗取贷款罪，判处有期徒刑六年，并处罚金人民币100000元。
(刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2017年4月26日起至2023年4月25日止。)
上列所处罚金于本判决生效后十日内缴纳。
二、责令被告人王某退赔违法所得人民币8999999.4元，依法返还被害单位。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向安徽省安庆市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 孙 伟
审 判 员 王 纲
人民陪审员 赵志海
二〇一八年三月五日
书 记 员 潘海霞