黑龙江省大庆市龙凤区人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）黑0603刑初123号
公诉机关大庆市龙凤区人民检察院。
被告人齐靖宇（别名小齐），男，1991年8月16日出生于黑龙江省大庆市，汉族，中专文化，系大庆石化公司消防二大队消防员，住黑龙江省大庆市龙凤区乙烯6-39号楼5单元501室（户籍所在地：黑龙江省大庆市龙凤区）。2016年12月6日因本案被大庆市公安局八百垧分局刑事拘留，2017年1月10日被大庆市公安局八百垧分局取保候审（羁押35天），同年4月24日被大庆市龙凤区人民检察院取保候审，2017年6月1日本院决定逮捕，同日由大庆市公安局八百垧分局执行。现羁押于大庆市看守所。
大庆市龙凤区人民检察院以庆龙检诉刑诉（2017）122号起诉书指控被告人齐靖宇犯信用卡诈骗罪，于2017年6月2日向本院提起公诉。本院审查受理后，于2017年6月21日转为普通程序，组成合议庭，公开开庭进行了审理。大庆市龙凤区人民检察院指派检察员王立波出庭支持公诉，被告人齐�宇到庭参加诉讼。在案件审理中，大庆市龙凤区人民检察院于2017年9月20日，以补充侦查为由，建议本案延期审理，本院当日决定延期审理一个月。2017年10月19日，大庆市龙凤区人民检察院补充侦查完毕，本案恢复审理，现已审理终结。
公诉机关指控，2013年3月9日、2014年2月8日、2014年2月27日、2014年3月26日、2014年5月15日，被告人齐靖宇分别在中国建设银行股份有限公司大庆卧里屯支行、交通银行大庆分行、广发银行股份有限公司大庆支行、兴业银行大庆分行、中国邮政储蓄银行大庆分行申请办理了银行信用卡（卡号为62×××26），之后使用信用卡提现、刷卡消费，并于2014年10月8日通过中国建设银行股份有限公司信用卡购车分期业务购买车牌号为黑Ｅ×××××的三菱轿车一辆，被告人齐靖宇恶意透支共计人民币109861.99元。案发后，被告人齐靖宇已于2016年12月19�将所有信用卡欠款本金还清。经侦查，被告人齐靖宇于2016年12月6日到大庆市公安局八百垧分局投案，并如实供述犯罪事实。
公诉机关认为，被告人齐靖宇以非法占有为目的，恶意透支信用卡，数额巨大，经银行依法催收，拒不归还，依法应以信用卡诈骗罪追究其刑事责任，系自首。
被告人齐靖宇对起诉指控罪名及犯罪事实未提出异议。
经审理查明：
1、2013年3月9日，被告人齐靖宇在中国建设银行股份有限公司大庆卧里屯支行申请办理了建设银行信用卡（卡号为62×××26），之后使用该信用卡提现、刷卡消费，并于2014年10月8日申请信用卡购车分期业务购买车牌号为黑Ｅ×××××的三菱轿车一辆，透支消费本金人民币65205.02元。其中购买车辆67000元，约定36期，在约定期限内归还7期，但在案发前，经银行多次催收，又经三个月未归�的期数为16期。故对其未到还款期的13期应予扣除数额为24194.43元。依法认定拒不归还的数额为41010.59元。案发后，被告人齐靖宇已于2016年12月19日将该信用卡所欠本金还清。
2、2014年2月8日，被告人齐靖宇到交通银行大庆分行申领信用卡（卡号为62×××01），之后使用该信用卡提现、刷卡消费本金人民币9822.58元。经银行多次催收，被告人齐靖宇拒不还款。案发后，被告人齐靖宇已于2017年1月23日将该信用卡所欠本金还清。
3、2014年2月27日，被告人齐靖宇在广发银行股份有限公司大庆支行申办广发信用卡（卡号为62×××24），之后使用该信用卡提现、刷卡消费本金人民币12424.94元。经银行多次催收，被告人齐靖宇拒不还款。案发后，被告人齐靖宇已于2017年5月10日将该信用卡所欠本金还清。
4、2014年3月26日，被告人齐靖宇在兴业银行大庆分行申�兴业银行信用卡（卡号为62×××04），之后使用该信用卡提现、刷卡消费本金人民币10539.27元。经银行多次催收，被告人齐靖宇拒不还款。案发后，被告人齐靖宇已于2017年1月19日将该信用卡所欠本金还清。
5、2014年5月15日，被告人齐靖宇到中国邮政储蓄银行大庆分行申办信用卡（卡号为62×××44），之后使用该信用卡提现、刷卡消费本金人民币11870.18元。经银行多次催收，被告人齐靖宇拒不还款。案发后，被告人齐靖宇已于2017年1月20日将该卡所欠本金还清。
综上，被告人齐靖宇恶意透支共计人民币85667.56元。经侦查，被告人齐靖宇于2016年12月6日到大庆市公安局八百垧分局投案，并如实供述犯罪事实。
上述事实，有公诉机关出示的，经当庭质证，本院采信的如下证据证实：1.书证：（1）.抓获经过、发破案经过。证实被告人齐靖宇于2016年12月6日到大庆市公安局八百垧分局投案，并如实供述犯罪事实。（2）.被告人的户籍证明、犯罪记录调查证明。证实被告人齐靖宇系成年人，为完全民事行为能力人，无前科劣迹。（3）.报案材料、中国建设银行龙卡信用卡申请表、中国建设银行龙卡信用卡购车分期付款业务申请表、面谈记录表、公积金信息、交易明细、EMS特快专递、中国建设银行存款凭条。证实被告人齐靖宇在建设银行申办信用卡并申请购车业务，透支消费本金人民币65205.02元（其中包括未到期的13期）。经银行多次催收，犯罪嫌疑人齐靖宇拒不还款。犯罪嫌疑人齐靖宇于2016年12月19日将该信用卡所欠本金还清。（4）.报案申请、广东发展银行客户领卡确认函、催收记录、交易明细、存款凭单。证实被告人齐靖宇在广发银行股份有限公司大庆支行申办广发信用卡（卡号为62×××24），之后使用该信用卡�现、刷卡消费本金人民币12424.94元。经银行多次催收，被告人齐靖宇拒不还款。案发后，被告人齐靖宇已于2017年5月10日将该信用卡所欠本金还清。（5）.兴业银行淘宝网联名信用卡申请表、照片、催收记录、交易明细、还款凭单。证实2014年3月26日，被告人齐靖宇在兴业银行大庆分行申办兴业银行信用卡（卡号为62×××04），之后使用该信用卡提现、刷卡消费本金人民币10539.27元。经银行多次催收，被告人齐靖宇拒不还款。案发后，被告人齐靖宇已于2017年1月19日将该信用卡所欠本金还清。（6）.报案材料、中国邮政储蓄银行人民币信用卡申请表、中国邮政储蓄银行信用卡还款通知书、照片、信用卡催收记录表、交易明细、存款业务凭单。证实2014年5月15日，被告人齐靖宇到中国邮政储蓄银行大庆分行申办信用卡（卡号为62×××44），之后使用该信用卡提现、刷卡消费本金�民币11870.18元。经银行多次催收，被告人齐靖宇拒不还款。案发后，被告人齐靖宇已于2017年1月20日将该卡所欠本金还清。（7）.报案书、交通银行太平洋信用卡电子渠道申请表、交易明细、催收记录。证实2014年2月8日，被告人齐靖宇到交通银行大庆分行申领信用卡（卡号为62×××01），之后使用该信用卡提现、刷卡消费本金人民币9822.58元。经银行多次催收，被告人齐靖宇拒不还款。案发后，被告人齐靖宇已于2017年1月23日将该信用卡所欠本金还清。（8）.个人信用报告。证实被告人齐靖宇多张信用卡逾期，信用不良。（9）.扣押物品清单、发还物品清单。证实涉案信用卡于2016年12月6日被大庆市公安局八百垧分局扣押，于2017年1月17日发还被告人。（10）.黑龙江省大庆市龙凤区人民法院民事调解书、执行裁定书、大庆市红岗区人民法院民事调解书、执行裁定书。证实被告人齐靖宇欠有外债。2.证人证言：（1）.证人周某证言。证实2016年12月5日周某值班，八百垧分局来找齐靖宇，后委托单位予以协助，单位曾接到过催齐靖宇还款的电话。（2）.证人吴某证言。证实吴丽颖报案称齐靖宇在建设银行恶意透支消费，经多次催收拒不还款的情况。3.被告人的供述与辩解。证实被告人齐靖宇申办多张信用卡，透支消费的事实。经银行多次催收，被告人齐靖宇拒不还款。被告人齐靖宇于2016年12月6日投案自首，并将信用卡所欠本金还清。4.各银行的存款凭条，证实透支款已经全部还清的事实。
本院认为，被告人齐靖宇以非法占有为目的，恶意透支信用卡，数额较大，经银行依法催收，拒不归还，依法已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控罪名成立。因被告人购车分36期还清，对未到期的部分，依法不应认定犯罪数额。被告人主动投案，如实供述犯罪事实，具有自首情节，依法可从轻处罚，被告人在案发后，归还了全部透支款，依法可酌定从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第四项、第五十二条、第五十三条、第六十七条第一款的规定，判决如下：
被告人齐靖宇犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑二年零三个月，并处罚金人民币50000元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2017年6月1日起至2019年7月26日止。罚金自本判决生效的第二日起五日内缴纳。）
服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向大庆市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本两份。
审 判 长 曲士光
审 判 员 张 静
人民陪审员 曹书瑞
二〇一七年十二月四日
书 记 员 赵 爽
附本判决所依据的法律条文
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
(一)使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
(二)使用作废的信用卡的；
(三)冒用他人信用卡的；
(四)恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限�或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。如果由于遭遇不能抗拒的灾祸缴纳确实有困难的，可以酌情减少或者免除。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
�罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。