黑龙江省哈尔滨市中级人民法院
刑 事 裁 定 书
（2017）黑01刑终146号
原公诉机关黑龙江省哈尔滨市道里区人民检察院。
上诉人（原审被告人）王立南，女，汉族，1977年5月10日出生于黑龙江省伊春市，高中文化,系哈尔滨鸿缘欢乐屿婚庆策划有限公司法定代表人，住伊春市南岔区民主街跃进委。因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2015年7月23日被临时羁押，同年7月25日被刑事拘留，9月2日被逮捕。现羁押于黑龙江省哈尔滨市第二看守所。
辩护人刘丽娜，黑龙江拓亚律师事务所律师。
黑龙江省哈尔滨市道里区人民法院审理哈尔滨市道里区人民检察院指控一审被告人王立南犯诈骗罪、信用卡诈骗罪一案，于2016年11月17日作出（2016）黑0102刑初473号刑事判决。王立南不服，提出上诉。本院于2017年2月20日立案，依法组成合议庭，经过阅卷，讯问上诉人，听取辩护人意见，认为事实清楚，决定不开庭审理。现已审理终结。
一审判决认定，一、诈骗事实
1.2014年3月16日，被告人王立南在哈尔滨市道里区西六道街28号建业大厦1108室内，以哈尔滨鸿缘欢乐屿婚庆策划有限公司名义，称愿意承办其公司员工沈强的朋友被害人乔杨的婚礼庆典，收取“婚礼策划费”人民币12800元。实际王立南始终未安排策划婚礼庆典事宜，并将钱款据为已有。后沈强个人出资筹办了该场婚礼庆典。
2.2013年3月，被告人王立南虚构帮助被害人朱慧丽购买理财新产品为由从朱慧丽手中骗取人民币40万元，朱慧丽发现被骗后找王立南索要钱款，王立南又谎称愿意以其注册的哈尔滨鸿缘欢乐屿婚庆策划有限公司名义向朱慧丽借用该笔钱款，以按月支付高额利息为诱饵再次骗得朱慧丽的信任，并承诺半年归还全部本金。自2013年4月至10月期间，王立南从其骗得人民币40万元中分七次提取共计人民币73515元作为利息支付给朱慧丽，余款全部被其挥霍、偿还欠款等。
3.2014年5月，被告人王立南在哈尔滨市道里区西六道街28号建业大厦1108室经营哈尔滨鸿缘欢乐屿婚庆策划有限公司期间，虚构公司运营需要钱款周转，以支付高额利息为诱饵，让员工被害人沈强使用招商银行信用卡为其支付个人花销费用人民币6834元。
4.2014年6月，被告人王立南找被害人吴琼、于立勇，谎称欲与二人合伙开办公司，投资农机、绿色食品等大型项目，以此为由让二人投资人民币100万元，并承诺自己投资人民币100万元，骗取了吴琼、于立勇信任。王立南得知吴琼、于立勇没有投资能力，建议二人贷款投资。因吴琼、于立勇没有抵押物和银行流水等贷款需具备的条件，王立南提议由吴琼的弟弟吴迪抵押贷款借资给吴琼和于立勇用于虚增银行流水。吴迪贷款后将人民币232960元汇至吴琼的中国银行账户。其后，王立南又以替吴琼、于立勇倒银行流水为由向吴琼、于立勇索要了包括含有人民币232960元在内的银行卡、身份证及银行卡密码等信息并控制了卡内钱款。至2014年8月，王立南代吴琼偿还了贷款人民币19182.18元，吴琼、于立勇银行卡内余款被其转移，用于个人挥霍、偿还欠款等。
综上，被告人王立南实施诈骗犯罪4起，诈骗数额共计人民币559896.82元。
二、信用卡诈骗事实
1.2013年5月至9月期间，被告人王立南谎称其经营的哈尔滨鸿缘欢乐屿婚庆策划有限公司需要资金周转、以支付高额利息为诱饵骗走被害人杨志成的2张中国光大银行信用卡及信息，使用杨志成信用卡共计透支本金人民币90936.19元用于提取现金、加油、消费、租车等个人挥霍，至今拒不偿还透支款，产生利息、手续费等合计人民币11,361.08元。杨志成现已偿还信用卡全部欠款。
2.2013年6月，被告人王立南谎称其经营的哈尔滨鸿缘欢乐屿婚庆策划有限公司需要资金周转、以支付高额利息为诱饵骗走被害人孟凡娜1张中国交通银行信用卡、1张兴业银行信用卡、1张广发银行信用卡，使用孟凡娜上述3张信用卡共计透支本金人民币19699.80元用于提取现金、加油、消费、租车等个人挥霍，至今拒不偿还透支款。孟凡娜现已偿还信用卡全部欠款。
3.2013年末，被告人王立南谎称其经营的哈尔滨鸿缘欢乐屿婚庆策划有限公司需要资金周转、以支付高额利息为诱饵，将被害人国迎男的1张中国光大银行信用卡、1张中国建设银行信用卡、1张中国交通银行信用卡、1张广发银行信用卡骗走，使用上述4张信用卡透支本金人民币189529.7元用于提取现金、消费、租车等个人挥霍，至今拒不偿还透支款。国迎男现已偿还部分欠款。
4.2014年2月，王立南谎称其经营的哈尔滨鸿缘欢乐屿婚庆策划有限公司需要资金周转、以支付高额利息为诱饵，欺骗被害人闫晓红将其中国光大银行信用卡激活并交给王立南使用，王立南使用该信用卡共计透支本金人民币29802元用于提取现金、加油、消费等个人挥霍。闫晓红现已偿还全部欠款。
5.2011年3月1日，王立南在招商银行股份有限公司申领了6225768305831495号信用卡并透支使用，2014年10月17日至案发，该卡透支本金共计人民币29940.76元，产生利息及费用合计人民币13519.16元。2014年10月22日经发卡银行工作人员开始多次电话、信函、短信等催收，超过三个月仍拒不归还。
6.2009年6月9日，王立南在中国银行股份有限公司申领了5124128494830986号信用卡并透支使用，自2015年1月至案发，使用该卡透支本金共计人民币7905.74元，利息人民币1269.74元，费用人民币1577.63元。经发卡银行自2015年1月开开始多次催收超过三个月仍拒不归还。
7.2009年12月10日，王立南在中国交通银行股份有限公司申领了5218990361933244号信用卡并透支使用，自2014年11月至案发，使用该卡透支本金共计人民币12732.21元，产生利息及费用合计人民币2875.75元。经发卡银行自2014年11月开始多次通过电话、上门等方式催收，超过三个月仍拒不归还。
综上，被告人王立南实施信用卡诈骗犯罪7起，其中冒用他人信用卡4起，犯罪数额共计人民币329967.69元；恶意透支信用卡3起，犯罪数额共计人民币50578.71元。
经侦查，公安机关于2015年7月23日在哈尔滨市南岗区将被告人王立南抓获。
认定上述事实的证据，有案件来源及到案经过；银行交易流水、借资协议；黑龙江中达司法鉴定所司法会计鉴定意见书、哈尔滨市公安局刑事技术支队鉴定文书、电子证据检查笔录；银行开卡信息、交易明细、催收记录；哈尔滨鸿缘欢乐屿婚庆策划有限公司营业执照；证人刘志宇、田辉庆、吴迪、孙庆昌、刘辉、王睿、孟义、王立强、吴立宁、杨志成、孟凡娜、国迎男、闫晓红证言；被害人朱慧丽、乔杨、沈强、吴琼、于立勇陈述；被告人王立南供述和辩解等。
一审法院认为，被告人王立南以非法占有为目的，虚构事实，隐瞒真相，骗取他人财物，数额特别巨大，其行为已构成诈骗罪；骗取他人信用卡并使用，数额巨大；使用信用卡恶意透支，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪。王立南犯数罪，应数罪并罚。王立南辩解称，没有诈骗他人财物，是借款和合伙投资；没有冒用他人信用卡犯罪，都是他们主动借其使用的，个人信用卡使用，没有非法占有的目的，是因为后期出现意外的原因无法还款及辩护人提出王立南犯诈骗罪、信用卡诈骗罪的事实不清，证据不足的辩护意见。经审查认为，有证人证言及被害人陈述证实王立南明知自己无经济来源以虚构事实，隐瞒真相，借东补西的手段骗取他人财物，其行为符合诈骗罪的构成要件；以欺骗的手段，骗取他人信用卡并使用，其行为符合信用卡诈骗罪的构成要件。被告人王立南辩解及辩护人的辩护意见无证据证实。不予采纳。依据《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第一百九十六条第一款第（三）项、第（四）项、第六十九条、第五十二条、第五十三条之规定，认定被告人王立南犯诈骗罪，判处有期徒刑十年，并处罚金人民币50000元；犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑六年，并处罚金人民币50000元。决定执行有期徒刑十四年，并处罚金人民币100000元。
宣判后，一审被告人王立南上诉称，其没有虚构事实和隐瞒真相，只是经营出现了问题，其不构成诈骗罪和信用卡诈骗罪。关于一审认定的诈骗犯罪，第一起是其与员工之间的关系，是公司内部的事；第二起的涉案款是朱慧丽主动借给公司的，用于公司经营，其没有挥霍；第三起的涉案款已经还给沈强了；第四起的涉案款是合作款。关于一审认定的信用卡诈骗犯罪，第一起案件的涉案款已经返还；第二起案件的涉案款是与员工的合作款；第三起、第四起案件的涉案款是借款；第五、六、七起案件其在透支的时候不知道资金链已经断了。其辩护人提出的辩护意见是：1、上诉人的行为不构成诈骗罪。第一起案件没有被害人报案；第二起案件不存在帮助购买理财产品的事实，双方属于民间借贷法律关系；第三起案件的涉案款项系沈强自愿支付；第四起案件上诉人与吴琼、于立勇是合伙关系。2、上诉人的行为不构成信用卡诈骗罪。第一、二、四起案件银行不是受害人；第三起案件不存在冒用的行为，双方之间属民事纠纷；第五、六、七起案件不属于恶意透支，系出现合理原因导致不能按时还款，不具有违法性。
经审理查明，上诉人王立南诈骗、信用卡诈骗的事实和证据与一审相一致。王立南实施的行为有被害人的陈述、相关的证人证言、书证等证据证实，上述证据相互印证，足以认定。上诉人在一审认定的信用卡诈骗犯罪中所实施的行为符合信用卡诈骗犯罪的犯罪构成，持卡人还款不影响该犯罪在此前已经成立。在二审期间，上诉人所提上诉理由均没有证据支持，结合全案，能够充分认定其具有非法占有的目的。对上诉人及其辩护人的无罪辩护意见均不予采纳。
本院认为：一审判决认定上诉人王立南犯诈骗罪、信用卡诈骗罪的事实清楚，证据确实、充分，定罪准确，量刑适当，审判程序合法。依照《中华人民共和国刑事诉讼法》第二百二十五条第一款第一项之规定，裁定如下：
驳回上诉，维持原判。
本裁定为终审裁定。
审判长 宿 雷
审判员 宣 剑
审判员 陈剑峰
二〇一七年三月六日
书记员 王 琳