浙江省台州市椒江区人民法院
民 事 判 决 书
（2010）台椒商初字第141号
原告：浙江××动力机械有限公司，住所地：台州市×
×××村，组织机构代码：××。
法定代表人：徐某某。
委托代理人：付某、高某。
被告：中国××财产保险股份有限公司××中心支公司
，住所地：台州经济开发区××大道××号，组织机构代码：
848886750。
代表人：陈甲。
委托代理人：陈乙。
委托代理人：陈丙。
原告浙江××动力机械有限公司（以下简称科马××）
为与被告中国××财产保险股份有限公司××中心支公司（以
下简称平安××××公司）财产保险合同纠纷一案，于2010年
1月8日向本院起诉，本院于当日立案受理后，依法组成合议庭
，于2010年3月3日对本案进行了公开开庭审理。在该次庭审过
程中，被告平安××××公司当庭提出对投保单上“徐某某”
的签名是否系原告科马××法定代表人所签申请进行笔迹鉴定
，本院据此启动司乙定程序，依法委托了浙江汉博司乙定所进
行司乙定，该所于2010年5月21日作出了鉴定结论。本院于201
0年6月24日对本案进行了第二次公开开庭审理。原告科马××的委托代理人付某到庭参加了第一次庭审，原告科马××的委
托代理人高某与被告平安××××公司的委托代理人陈丙到庭
参加了两次庭审。本案现已审理终结。
原告科马××起诉称：2009年6月5日，原告向被告投保
了机动车辆损失险、不计免赔率等险种，保险期限自2009年6
月6日零时起至2010年6月5日二十四时止。原告依约缴纳了保
险费8615.5元。2009年9月30日，原告单位驾驶员王某某驾驶
浙j×××××号保险车辆时发动机进水，导致车辆熄火而损
坏。原告将车辆送往台州华胜汽车服务有限公司修理，支出修
理费用94800元。之后，原告向被告提出索赔申请，被告却以
种种理由拒赔。原告认为，原告所有的保险车辆因发动机进水
而损坏，被告理应按照保险合同的约定予以理赔。现请求判令
被告立即支付保险赔偿金94800元。在审理过程中，原告减少
诉讼请求为，要求判令被告立即支付保险赔偿金94760元。
被告平安××××公司答辩称：对原告所有的jkn723号
轿车在被告处投保，以及保险期间、保险险种，和原告驾驶员
王致富驾驶保险车辆因发动机进水导致发动机损坏的事实均无
异议。但根据机动车辆保险条款第二章第六条第三项的规定，
保险车辆因遭水淹或因涉水行使致使发动机损坏的情形，系属
于保险人责任免除的范围，被告因此可以免责，请求驳回原告
的诉讼请求。如果被告不能免除赔偿责任，则原告维修的项目
费用过多，有些属于擅自扩大的损失，不应由被告赔偿。同时
，对于更换下来的零配件应当归被告所有。
原告科马××为证实其主张举证如下：1、机动车辆保险单一份，证明原告所有的浙j××××
×号轿车在被告处投保的事实；
2、行驶证、驾驶证各一份，证明浙j×××××号轿车
属原告所有，及该车辆是由合格驾驶员驾驶的事实；
3、增值税发票九张，证明原告支付修理费94800元的事
实；
4、维修结算单一份，证明原告修理车辆的情况；
5、台州华胜汽车服务有限公司甲1份，证明以及发动机
进水及更换发动机所必须产生的维修项目的合理性；
6、浙江汉博司乙定所司乙定意见书1份（该证据系被告
申请鉴定后由司乙定机构出具，原告要求作为证据使用），证
明被告提供的投保单上的“徐某某”的签名并非原告法人代表
所签，并以此证明被告未履行免责条款的明确说明义务。
经质证，被告对原告提供的上述证据中的证据1、2、6无
异议；对证据3、4的真实性无异议，对关联性有异议，认为本
案保险车辆因发动机进水而导致发动机损坏，属于被告的免责
范围，而其他零配件的维修与本案无关；对证据5认为出具证
明的单位与原告车辆维修单位同一，与本案有利害关系，该证
据不具有证明力。
被告平安××××公司为证实其主张提供了投保单、保
险条款各1份，证明根据保险条款第二章第六条第三项的约定
，本案事故属于责任免除范围，关于责任免除范围告知义务，
原告在购买保险时，保险公司已尽了告知义务。
经质证，原告对被告提供的证据中的投保单认为上面投保人签章处“徐某某”签名并非原告法定代表人所签，被告并
未尽到明确说明义务，对保险条款的真实性无异议，但认为该
保险条款中的免责条款因被告未尽明确说明义务而不发生效力
。
对于原、被告提供的证据，本院作如下认证：原告提供
的证据1、2、6，被告无异议，予以采信；原告提供的证据3、
4，被告对真实性无异议，对该证据的真实性予以确定，结合
原告提供的证据5，能够证明原告主张的车辆因发动机进水导
致损坏而产生的发动机维修费用和因此产生的其他必需的维修
费用，且被告不能提供反驳证据予以推翻，故对原告提供的证
据3、4、5均予以采信，对原告主张的维修费用数额的合理性
，也据此予以确定；被告提供的证据中的投保单，因投保人处
“徐某某”的签名非原告法定代表人所签，故对该证据不予采
信，对于保险条款的真实性予以确定，但被告不能据此证明其
已对保险条款中的免责条款履行了明确说明义务。
根据上述认证结果，结合原、被告的庭审陈述，本院认
定本案事实如下：
原告系浙j×××××号轿车的所有权人。2009年6月5日
，原告将该车向被告投保了车辆损失险、不计免赔险等险种，
被告向原告开具了机动车辆保险单，双方形成保险合同关系。
在保险单上主要记载：保险期间自2009年6月6日零时起至2010
年6月5日二十四时止，车辆损失险赔偿限额为405630元，车辆
损失险不计免赔率按条款规定执行等。被告向原告提供的机动
车辆保险条款上第二章车辆损失险责任免除部分第六条第（三）项记载，保险车辆因遭水淹或因涉水行驶致使发动机损坏的
，保险公司不负责赔偿。2009年9月30日，原告方驾驶员王某
某驾驶该保险车辆在行驶过程中因发动机进水，车辆熄火，并
导致发动机损坏。事故发生后，原告将该车送往台州华胜汽车
服务有限公司进行修理，其中因更换发动机以及因更换发动机
而必需产生的其他零配件更换的合理费用为94760元。原告为
此向被告提出理赔未果，致本案纠纷发生。
另查明，被告公司提供的机动车辆保险条款中，在基本
险和附加险部分中均未规定有机动车涉水损失险的条款。被告
提供的投保单上投保人签章处的“徐某某”的签名，经本院委
托浙江汉博司乙定所鉴定，该签名并非原告法定代表人徐某某
所签，被告为申请鉴定用去了鉴定费2500元。在庭审中，原告
表示在被告理赔后，同意将更换下来的车辆发动机交付被告，
归被告所有。
本院认为：原、被告之间的保险合同系双方真实意思表
示，合同依法成立。被告辩称其已对保险条款中的免责条款的
内容进行了说明，未提供证据证实，被告提供的投保单上投保
人签章处的签名也非投保人原告法定代表人签名。被告不能证
明其对免责条款的概念、内容及其法律后果向投保人作出解释
，以使投保人明了该条款的真实含义和法律后果，根据《中华
人民共和国保险法》（2002年修正）第十八条的规定，该免责
条款不发生法律效力。原、被告之间保险合同的其他内容合法
有效，双方应按约履行。原告因保险事故造成投保车辆的合理
损失，在原告投保了不计免赔险的情况下，被告应当对上述损失进行全额理赔。原告变更后的诉讼请求，本院予以支持。在
审理过程中，被告提出若其应赔偿原告的发动机等损失，则要
求将更换下来的发动机归被告所有，原告对此表示同意，为避
免讼累，降低当事人的诉讼成本，本院在本案中对此一并作出
处理。依照《中华人民共和国保险法》（2002年修正）第十八
条、第二十四条第一款之规定，判决如下：
被告中国××财产保险股份有限公司××中心支公司于
本判决发生法律效力之日起十日内赔偿给原告浙江××动力机
械有限公司保险金94760元；原告浙江××动力机械有限公司
在收到上述款项后将更换下来的浙j×××××号轿车发动机
一台交付给被告中国××财产保险股份有限公司××中心支公
司。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依
照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十九条之规定，加
倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费2170元，鉴定费2500元，合计4670元，由被
告中国××财产保险股份有限公司××中心支公司负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本
院递交上诉状及副本一份，上诉于浙江省台州市中级人民法院
。［在递交上诉状之日起7日内先预缴上诉案件受理费2170元
（具体金额由浙江省台州市中级人民法院确定，多余部分以后
退还），逾期不交按自动撤回上诉处理。款汇：台州市财政局
，帐号：90×××35，开户银行：中国农业银行台州市
经济开发区支行］。
审 判 长 王建华
审 判 员 张灵敏
人民陪审员 朱正飞
二〇一〇年七月十二日
代理书记员 林 晓
附件：
本案判决所依据的相关法律和法条
《中华人民共和国保险法》（2002年修正）
第十八条保险合同中规定有关于保险人责任免除条款的
，保险人在订立保险合同时应当向投保人明确说明，未明确说
明的，该条款不产生效力。
第二十四条第一款保险人收到被保险人或者受益人的赔
偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定，并将核定结
果通知被保险人或者受益人；对属于保险责任的，在与被保险
人或者受益人达成有关赔偿或者给付保险金额的协议后十日内
，履行赔偿或者给付保险金义务。保险合同对保险金额及赔偿
或者给付期限有约定的，保险人应当依照保险合同的约定，履行赔偿或者给付保险金义务。