湖南省保靖县人民法院
民 事 判 决 书
（2017）湘3125民初519号
原告：湖南保靖农村商业银行股份有限公司，住所地湖南省保靖县迁陵镇北门路6号，统一社会信用代码91433100MA4L2ATC4Q。
法定代表人：许信，该公司董事长。
委托诉讼代理人：黄娅，女，1979年1月7日出生，湖南省保靖县人。
委托诉讼代理人：向显鹏，湖南茶源律师事务所律师。
被告：刘秋兰，女，1986年7月5日出生，湖南省保靖县人。
委托诉讼代理人：吴冬霞，湖南边城律师事务所律师。
原告湖南保靖农村商业银行股份有限公司（以下简称保靖农商行）与被告刘秋兰、龚俊金融借款合同纠纷一案，本院于2017年7月20日受理后，原告保靖农商行于2017年7月27日申请撤回对被告龚俊起诉，本院于2017年7月27日裁定准许原告撤回对被告龚俊的起诉。本案依法适用普通程序，公开开庭进行了审理，原告保靖农商行委托诉讼代理人黄娅、向显鹏，被告刘秋兰及其委托诉讼代理人吴冬霞到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告保靖农商行请求判令：1、被告刘秋兰偿还原告贷款本金50000元及同期利息和罚息；2、由被告承担本案全部诉讼费用。事实和理由：2013年7月24日，被告与原告签订了一份金额为5万元的《个人贷款合同》，合同约定期限为一年，月利率为11.46%，逾期加收50%罚息。同日，原告按照合同约定将该笔5万元借款打入被告指定的在原告处开设的账户。2014年7月22日，该笔贷款到期时，被告与原告签订《借款展期协议》，办理贷款展期一年，约定于2015年7月23日到期偿还。后原告没有按照合同约定偿还贷款本息，截止2017年7月17日，被告共欠原告贷款本金5万元、利息27773.2元经原告多次催取未果，故诉至法院。
被告刘秋兰答辩要点：1、被告从未向原告申请过贷款，被告也从未收到过原告发放的该笔5万元贷款；2、刘秋兰于2013年在迁陵信用社签署的相关贷款手续，是刘秋兰原来保靖联通公司同事胡珊欺骗刘秋兰说办理惠民卡所签，并非被告要求原告贷款的真实表示；3、被告于2014年与原告签订的《借款展期协议》也不是被告的真实意思表示。综上，被告未收到过原告发放的5万元贷款，该笔贷款是胡珊以被告刘秋兰名义所借，因此实际借款人是胡珊，胡珊对此贷款问题已在公安机关作出如实供述。原告保靖农商行在此笔贷款中有明显违规行为，中国银行业监督管理委员会湘西监管分局于2017年9月29日对刘秋兰反映的问题已受理，并将按照程序进行核查。原告未尽到谨慎、严格审查义务存在过错，应对其过错承担全部责任。故被告并无偿还原告贷款义务，请求法院依法驳回原告保靖农商行的诉讼请求。
根据双方当事人的诉辩主张和举证质证情况，本院确认如下法律事实：
2013年7月18日，被告刘秋兰向原告出具《个人征信查询授权书》，用于办理贷款。于同年7月23日，被告向原告出具《贷款申请报告》，向原告申请贷款5万元。原、被告双方于2013年7月24日签订贷款金额为5万元的《个人贷款合同》(编号:-1893092500-2013-00000353)，约定：“借款用途为装修，借款期限为12个月，月利率为11.46‰,逾期罚息在原利率基础上加收50%”。同日，被告还向原告出具了《保靖县农村信用合作联社信贷短信提示业务承诺书》、《还本付息授权委托书》及《提款申请书》，承诺自愿接受信贷业务方面的短信提示，授权还款账户为刘秋兰在迁陵信用社的93092240004343306011银行账户，约定将该笔5万元借款划入该账户内。原告按照合同约定于同年7月24日将该笔5万元借款打入户名为刘秋兰的该账户内；借款到期后，被告刘秋兰与原告于2014年7月23日签订《借款展期协议》[合同编号：（1893092500）借展字{2014}第00000174号]及《还本付息授权委托书》，约定“该笔5万元借款展期至2015年7月23日，展期期间，借款利率执行月利率11.76‰，直至借款到期日。还款账号为户名刘秋兰93092240004343306011银行账户”。被告于2017年9月27日申请对《湖南省农村信用社福祥借记卡申请表》及《借款借据》上“刘秋兰”签名是否为被告刘秋兰本人签名进行鉴定，双方选定于湖南大学司法鉴定中心进行鉴定，共花费鉴定费4600元，另外在湘西州龙腾司法鉴定中心产生400元相关费用。
另查明，胡珊原系被告刘秋兰在保靖联通公司同事，因犯合同诈骗罪，于2015年11年25日被本院判处有期徒刑一年六个月，并处罚金人民币5000元。2013年7月份，胡珊在被告刘秋兰误认为是办惠民卡的情况下，俩人同去原告保靖农商行迁陵信用社签署贷款手续。
上述事实，有原告保靖农商行提供《个人征信查询授权书》、《贷款申请报告》、《个人贷款合同》、放款转账凭证、《提款申请书》、借款人个人账户交易流水明细表、取款凭证、《还本付息授权委托书》、《保靖县农村信用合作联社信贷短信提示业务承诺书》、《借款展期协议》、《还本付息授权委托书》证据拟证明；被告对上列证据真实性无异议，但认为上述贷款手续签字行为系胡珊欺骗刘秋兰所签，并非被告要求原告保靖农商行贷款的真实意思表示。原告提供的2013年7月24日的《借款借据》、2014年7月22日《贷款展期申请报告》、《湖南省农村信用福祥借记卡申请表》署名“刘秋兰”并非被告刘秋兰所签。该笔贷款是胡珊以被告刘秋兰名义所借，实际借款人是胡珊。并提供保靖县公安局干警对胡珊所作供述材料、对刘秋兰所作陈述材料、《湖南大学司法鉴定中心司法鉴定意见书》等证据拟证明；本院认为，被告刘秋兰于2014年6、7月份查明自己名下有一笔5万元信用社贷款、明知该贷款系胡珊以其名义所借的情况下，仍与胡珊在2014年7月23日一同前往原告保靖农商行迁陵信用社签署《借款展期协议》及《还本付息授权委托书》，办理该贷款的展期手续。应视刘秋兰2013年7月不明知是贷款而签字的事后默认。故本院对原告保靖农商行的上列证据予以采信，对被告刘秋兰的质证意见不予采纳，刘秋兰提供的上列证据达不到证明目的。
本院认为，本案的焦点是，被告刘秋兰是否应承担偿还原告保靖农商行5万元贷款责任。而是否承担还款责任,关键又是对刘秋兰2014年7月23日签署借款展期行为作何种定性。
结合本案情况，被告刘秋兰应承担还款责任。一、被告刘秋兰作为具有初中以上文化程度的完全民事行为能力人，应具有独立思维判断能力，对自己实施的民事行为所带来的何种法律后果，应提前进行分析判断，刘秋兰表示2013年7月受胡珊欺骗，以为签字是办理惠民卡，在未看需签字材料内容的情况下即签署姓名，故被告刘秋兰应对自己的过失行为承担法律责任；二、被告刘秋兰2014年办理贷款展期手续的签字行为，应视为对胡珊于2013年7月24日以刘秋兰名义贷款行为的事后书面追认行为。按常人思维分析，如果被告刘秋兰在2014年6、7月份明知其名下5万元信用社贷款系胡珊以刘秋兰名义所借，应当要求胡珊自行履行还款义务、主张签字时存在重大误解而行使法律规定的撤销权，拒绝在贷款展期手续中签字，而非在已明知情况下签字办理贷款展期手续。故被告刘秋兰在贷款展期手续中的签字行为，应视为对胡珊以被告刘秋兰名义贷款行为的事后书面追认。因此，被告刘秋兰应承担还款责任。原告保靖农商行要求被告刘秋兰偿还贷款本息的诉请，于法有据，本院予以支持。被告刘秋兰承担还款责任后，可另案依法向胡珊追偿。被告刘秋兰辩称意见“被告从未向原告申请过贷款，被告也从未收到过原告发放的该笔5万元贷款、2014年与原告签订的《借款展期协议》不是被告的真实意思表示”于法无据，本院不予采纳。被告刘秋兰辩称“原告在此笔贷款中有违规贷款行为。原告未尽到谨慎、严格审查义务存在过错，应对其过错承担全部责任”，系另外一种法律关系。被告刘秋兰因申请鉴定产生的费用4600元，及在湘西州龙腾司法鉴定中心产生的400元费用，由被告刘秋兰承担。
综上，本院对原告保靖农商行的诉请予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条之规定，判决如下：
一、限被告刘秋兰于本判决生效后十日内偿还原告湖南保靖农村商业银行股份有限公司贷款本金50000元及利息、罚息27773.2元（截至2017年5月18日欠息共计27773.2元，后续利息、罚息自2017年5月19日起按月利率17.64‰计收至贷款本金付清之日止）；
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费1050元，鉴定费4600元，共计5650元，由被告刘秋兰负担。
如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省湘西土家族苗族自治州中级人民法院。
审 判 长 彭文昕
审 判 员 龙运华
人民陪审员 彭大江
二〇一七年十二月十一日
书 记 员 梁栩聪
附页
《中华人民共和国合同法》
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。