广东省汕头市澄海区人民法院民 事 判 决 书（2017）粤0515民初801号原告：广发银行股份有限公司汕头澄海支行，住所地汕头市澄海区德政路德胜花园2幢13-20号1-2层。负责人：余锦兴，行长。委托诉讼代理人：杜晓、林彦瑜，广东众大律师事务所律师。被告：陈秀芬，女，1970年12月5日出生，汉族，住汕头市澄海区。被告：许伟明，男，1967年11月13日出生，汉族，住汕头市澄海区。原告广发银行股份有限公司汕头澄海支行诉被告陈秀芬、被告许伟明金融借款合同纠纷一案，本院2017年5月5日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人林彦瑜到庭参加诉讼。被告陈秀芬、被告许伟明经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告陈秀芬立即归还原告逾期借款50154.99元和逾期借款利息14607.75元、逾期罚息1913.35元、逾期复利613.60元（按合同约定的计算方式，暂计至2017年3月5日）以上四项暂共计67289.69元。2、判令被告陈秀芬立即提早归还原告正常借款217075.37元和逾期利息、逾期罚息和逾期复利（按合同约定的计算方式，暂计至2017年3月5日），以上两项暂共计284365.06元。3、判令被告许伟明对被告陈秀芬上述债务承担连带清偿责任。4、本案诉讼费由两被告承担。事实和理由：2015年6月18日，被告陈秀芬向原告提交《生意人卡（生意红）申请表》（编号1506240748），申请个人信用贷款，《生意人卡（生意红）申请表》中的《个人信用贷款（生意红）条款》明确了被告陈秀芬贷款成功后的后续义务。原告经审批后在《生意人卡（生意红）申请表》基础上与被告陈秀芬签订《个人信用贷款核准通知书（额度）》（编号105159001342）及《个人信用贷款核准通知书（单笔）》（编号1051590013420001）。《生意人卡（生意红）申请表》、《个人信用贷款核准通知书（额度）》共同构成原、被告之间的个人信用贷款合同，双方在《个人信用贷款（生意红）条款》总则第3条约定：借款合同在履行中如出现争议，若需诉讼的，由原告所在地人民法院管辖，同时约定了以下权利义务：1、被告陈秀芬的授信额度为450000元，该额度为循环额度，额度有期限限自2015年6月29日至2020年6月29日止；2、额度内贷款利率以固定利率方式执行，以月利率1.5%计算；3、额度项下每笔单笔贷款的最长期限为36个月；4、借款人未按照约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。逾期贷款罚息利率为本贷款条款约定的贷款利率水平上加收30%；5、借款人未按照条款约定归还贷款本息或相关费用的为违约事件，贷款人有权宣布本条款项下借款全部或部分提前到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用。被告陈秀芬在额度有效期及循环授信额度内向原告借款共1笔，但没有按照约定归还本息。根据上述合同条款约定计算，至2017月3月5日止，被告陈秀芬欠原告的逾期借款本金共为50154.99元、逾期借款利息共为14607.75元、逾期罚息1913.35元、逾期复利613.60元，四项合计67289.69元。该笔借款中，还款期限尚未届满的正常借款为217075.37元，但根据《个人信用贷款（生意红）条款》第五条第29款第（2）项及第30款第（3）项的约定，因被告陈秀芬未按照条款约定归还贷款本息，构成违约，故原告有权要求被告陈秀芬提早立即归还正常借款本金，并于原告向其主张还款之日开始计收逾期利息。被告许伟明为被告陈秀芬的合法配偶，借款发生于两被告婚姻关系存续期间，被告许伟明清楚并同意被告陈秀芬向原告借款且在相关贷款材料上签名确认，根据《婚姻法》的相关规定，该债务为两被告的夫妻共同债务，故被告许伟明应对被告陈秀芬的借款承担连带清偿责任。开庭审理时，原告对其诉讼请求第1、2项变更为：1、判令被告陈秀芬立即归还原告逾期借款26260.02元和逾期借款利息3831.43元、逾期罚息552.78元、逾期复利65.74元（按合同约定的计算方式，暂计至2017年6月21日）。2、判令被告陈秀芬立即提早归还原告正常借款175093.53元和逾期利息、逾期罚息和逾期复利（按合同约定的计算方式，暂计至2017年6月21日）。被告陈秀芬未作答辩。被告许伟明未作答辩。被告陈秀芬、被告许伟明无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院视其放弃举证、质证的权利，原告提交的证据因没有存在影响证据证明力因素存在，故本院对原告提交的证据予以采信。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：两被告系夫妻关系。2015年6月18日，被告陈秀芬向原告提交《生意人卡（生意红）申请表》（编号1506240748），申请个人信用贷款，总申请金额500000元，循环额度期限60个月，单笔贷款期限36个月，还款方式为等额本息，指定还款日为每月5日，支付方式为自主支付，贷款用途为经营周转。申请表条款还约定：借款利率以固定利率方式执行，以月利率1.5%计息，合同有效期内合同利率不变。若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日以逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。逾期贷款罚息利率为本贷款条款约定的贷款利率水平上加收30%，逾期未付还的利息按罚息利率计算复利。借款人未按照条款约定归还贷款本息或相关费用的为违约事件，贷款人有权宣布本条款项下借款全部或部分提前到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用。被告陈秀芬在上述申请表“借款人签名”一栏上签字，被告许伟明也在“借款人配偶签名”一栏上签字，予以确认。2015年6月26日，广发银行股份有限公司向原告发出《关于陈秀芬500000元人民币生意红（三证一日贷）的批复》（广发总行零售信贷业务[2015]104199号）1份，同意向被告陈秀芬发放生意红（三证一日贷）借款450000元，贷款期限60个月，循环贷款，单笔贷款期限36个月，贷款用途为生产经营，贷款利率为固定年利率18%，还款方式为等额本息（还本还息周期为按月）。2015年6月29日，原告经审批后向被告陈秀芬核发《个人信用贷款核准通知书（额度）》（编号105159001342）、《个人信用贷款核准通知书（单笔）》（编号1051590013420001）各1份，核准被告陈秀芬授信额度为450000元，该额度为循环额度，额度有效期限自2015年6月29日至2020年6月29日止，贷款用途为经营周转，还款账户和放款账号为62×××77，还款方式为等额本息，还款日为每月5日，贷款利率以固定利率方式执行，以月利率15‰计息。被告陈秀芬分别在上述《个人信用贷款核准通知书（额度）》、《个人信用贷款核准通知书（单笔）》上的“客户签名”一栏上签字确认。2015年6月30日，被告陈秀芬向原告借款450000元。但被告陈秀芬借款后没有依约还款付息。自2015年7月5日至2017年5月5日，被告陈秀芬分23笔共付还原告361470.76元，其中：借款248646.45元、利息108387.47元、罚息3361.60元、复利1075.24元。截至2017月6月21日止，被告陈秀芬结欠原告逾期借款26260.02元、逾期借款利息3831.43元、逾期罚息552.78元、逾期复利65.74元，四项合计30709.97元；还款期限尚未届满的借款175093.53元。上述事实，有原告《营业执照（副本）》、《组织机构代码证》、《金融许可证》，被告陈秀芬、被告许伟明的《居民身份证》、《常住人口登记卡》、《结婚证》，《个人信用贷款申请表（生意红）》、《关于陈秀芬500000元人民币生意红（三证一日贷）的批复》、《个人信用贷款核准通知书（额度）》、《个人信用贷款核准通知书（单笔）》、《借据》、《贷款余额及利息统计表》、《广发银行个人对账单》和当事人陈述等证据在卷佐证。2017年6月8日，本院依据原告的申请，限额184365.06元查封被告许伟明名下位于汕头市澄海区××路岭南花园××号的房地产（《房地产权证》列粤房地权证澄字第××号）、限额100000元查封被告许伟明名下位于汕头市澄海区××路岭南花园××号的房地产（《房地产权证》列粤房地权证澄字第××号）。本院认为，本案是一宗金融借款合同纠纷。原告与被告陈秀芬经自愿协商一致订立的借款合同主体适格，内容合法，意思表示真实，是有效合同，当事人应全部履行合同确定的义务。合同签订后，原告已按合同约定向被告陈秀芬发放贷款，履行了出借义务。被告陈秀芬借款后，没有依约还款付息，已构成违约，其迟延履行债务的行为已致使原告不能实现合同的目的，故原告请求提前收回被告陈秀芬尚欠全部借款及其相应的利息、罚息和复利，符合原告与被告陈秀芬双方在合同中的约定，本院予以支持。本案的借款发生在两被告婚姻关系存续期间，且被告许伟明也在《生意人卡（生意红）申请表》上签字，表明被告许伟明知晓被告陈秀芬借款事实，故本案借款应认定为两被告夫妻共同债务，现原告请求判令被告许伟明对被告陈秀芬的借款及其相应利息、复利和罚息承担连带清偿责任，理由成立，请求合法，本院予以支持。虽然被告陈秀芬、被告许伟明经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，但案情事实清楚，证据确凿充分，本院依法作缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条,《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条第一款,《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告陈秀芬应于本判决发生法律效力之日起10日内付还原告广发银行股份有限公司汕头澄海支行逾期借款26260.02元及相应利息、复利、罚息（计至2017年6月21日止的逾期借款利息3831.43元、逾期罚息552.78元、逾期复利65.74元；自2017年6月22日起至本判决确定还款之日止，逾期借款利息以逾期借款按月利率19.5‰计算，复利以借款期内应付未付的利息按月利率19.5‰计算）。二、被告陈秀芬应于本判决发生法律效力之日起10日内付还原告广发银行股份有限公司汕头澄海支行借款175093.53元及相应利息、复利、罚息（自2017年6月22日起至本判决确定还款之日止，利息以实欠借款按月利率15‰计算，复利以借款期内应付未付的利息按月利率19.5‰计算，逾期借款利息以逾期借款按月利率19.5‰计算）。三、被告许伟明对被告陈秀芬上述一、二项债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5566元，减半收取为2783元，由原告广发银行股份有限公司汕头澄海支行负担769元，被告陈秀芬、被告许伟明共同负担2014元。财产保全申请费1942元由被告陈秀芬、被告许伟明共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省汕头市中级人民法院。审判员  陈若玮二〇一七年六月二十三日书记员  王捷锋附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条第一款债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。