广东省中山市第一人民法院民 事 判 决 书（2015）中一法民三初字第96号原告：交通银行股份有限公司中山分行，住所地广东省中山市石岐区悦来南路30号，组织机构代码98211627-1。主要负责人：韩玉明，该分行行长。委托诉讼代理人：许艾玲，广东任允律师事务所律师。委托诉讼代理人：黄春竹，广东任允律师事务所律师。被告：罗良资，男，1976年12月11日出生，汉族，住广东省中山市，被告：罗某1（曾用名罗某2），男，2003年5月2日出生，香港特别行政区永久性居民，内地住址广东省中山市，法定代理人：郑某，女，1963年8月9日出生，香港特别行政区永久性居民，住香港新界元朗，系被告罗某1母亲。原告交通银行股份有限公司中山分行（以下简称交行中山分行）诉被告罗良资、罗某1金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告交行中山分行的委托诉讼代理人许艾玲到庭参加诉讼，被告罗良资、罗某1及其法定代理人郑某经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告交行中山分行向本院提出诉讼请求：1.解除原告与被告罗良资签订的个人借款合同（编号：2010484009001100194），该合同项下的贷款全部提前到期；2.被告罗良资向原告清偿借款本金265365.97元及至还清之日止的利息（含罚息，暂计至2015年2月6日的利息为34464.09元）；3.被告罗良资承担律师费26074.51元；4.原告对被告罗良资、罗某1提供的抵押物处置价款享有优先受偿权；5.被告罗某1对上述借款本息及费用承担共同清偿责任。事实和理由：2010年8月12日，原告与被告罗良资签订一份个人借款合同，约定罗良资向原告贷款300000元，用于购买房地产，贷款期限为15年，贷款的月利率为5.445‰，如遇国家法定利率调整，按中国人民银行有关规定和合同约定执行，被告如有拖欠本金或利息的行为，原告有权宣布合同项下已发放的贷款本金全部提前到期，并有权要求被告立即偿还所有本金并结清利息，另还应承担原告为实现债权而发生的催收费、诉讼费、保全费、公告费、执行费、律师费及其他相关费用。合同还约定，被告罗良资、罗某1提供其购买的位于广东省××港口镇星××座的房地产作为贷款的抵押担保。合同签订后，双方办理了抵押房地产的登记手续。原告依约向被告发放贷款后，被告未按合同约定履行还款义务，截至2015年2月6日，被告已16个月没有向原告清偿贷款本金及利息。在本案的审理过程中，原告撤回第5项诉讼请求，并明确其主张的利息包括正常贷款利息、罚息，按合同约定的计算方法，截至2016年12月19日，被告罗良资尚欠借款本金265365.97，利息55847.62元，罚息17526.7元；从2016年12月20日起至清偿之日止的利息是以尚欠的全部本金额，按中国人民银行公布的同期五年以上期贷款基准利率的1.65倍（上浮10%再上浮50%）计算；律师费按立案时尚欠本息总额294575.2元为基数，基础收费为8000元，50000元以上部分按《广东省物价局、司法厅律师服务收费管理实施办法》的规定分段累加计算，最后再总体上浮20%。原告交行中山市分行对其主张的事实及诉讼请求，在举证期限内提供的证据有：1.原被告主体资料；2.房地产买卖协议；3.个人借款合同（编号：2010484009001100194）；3.抵押合同（编号：2010484009001500213）；4.借款凭证（放款记录）；5.国有土地使用证，房地产权证，房地产抵押权设立登记申请书，房地产他项权证；6.委托代理合同及发票；7.贷款明细表。被告罗良资、罗某1及其法定代理人郑某均未到庭应诉，亦未提交书面答辩意见和证据。经审理查明，2009年11月22日，罗良资、罗某1与案外人周志强、邹绮荼签订一份房地产买卖协议，约定由周志强、邹绮荼将其名下的位于广东省××港口镇星××座的房地产转让给罗良资、罗某1。2010年8月12日，罗良资（借款人）与交行中山分行（贷款人）签订了一份个人借款合同（编号：2010484009001100194），主要约定：1.甲方向乙方借款300000元，用于购买住房，借款期限为15年，自放款之日起计算；2.贷款的年利率为5.445‰（即中国人民银行公布的同期五年以上期贷款的基准利率上浮10%），贷款实际发放后遇国家法定利率调整时，当年仍执行调整前利率，于次年1月1日起按相应利率档次执行调整后的利率，利率浮动水平按合同约定的基准利率上浮10%执行；3.借款人采用等额本息还款法，从放款日起按月偿还借款本息，还款方式为借款人委托贷款人在每月结息日从约定的放款账户中以自动转账方式扣划资金还款；4.如借款人未按时足额偿还贷款本金、支付利息，贷款人有权按合同约定的贷款利率上浮50%为标准对逾期本金计收罚息，且贷款人有权停止发放贷款、宣布合同项下已发放的借款本金全部提前到期，要求被告立即偿还所有贷款本金并结清利息。5.双方发生争议向贷款人所在地人民法院起诉。同日，罗良资、罗某1（均为抵押人）与交行中山分行（抵押权人）签订一份抵押合同（编号：2010484009001500213），主要约定：罗良资、罗某1将上述房地产抵押给交行中山分行作为罗良资上述借款的担保，抵押担保的范围包括个人借款合同所列的借款本金、利息（包括罚息）、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用；双方发生争议向抵押权人所在地人民法院起诉。上述合同还就其他事项作了约定。郑某代表罗某1在上述合同上签字。合同签订后，2010年9月2日，交行中山分行与罗良资、罗某1办理了涉案房地产的抵押登记手续，交行中山分行为第一顺序的抵押权人。2010年9月17日，交行中山分行向罗良资的指定账号发放了贷款300000元，罗良资初期尚能按照还款，但其后多次未依期足额还款，交行中山分行遂诉至本院，主张前述实体权利。另查，根据交行中山分行提交的贷款明细表，截至2016年12月19日，罗良资尚欠借款本金265365.97元，利息（含逾期罚息）73374.32元。又查，交行中山分行为证明其为本案支付了律师代理费，向本院提交了一份其（甲方）与广东任允律师事务所（乙方）签订的委托代理合同及面额为26074.51元的律师代理费发票。代理合同约定甲方与罗良资因金融借款合同纠纷案件，乙方接受甲方委托，代理权限为一般代理，代为办理本案诉讼保全、一审、二审及执行等有关事宜；合同标的金额为294575.2元，代理费的具体金额为26074.51元。发票由广东任允律师事务所于2016年4月22日出具。另，《广东省物价局、司法厅律师服务收费管理实施办法》规定的广东省律师服务政府指导价为：在收取基础费用1000-8000元的基础上再按其争议标的额分段按比例累加计算收取：50000元（含50000元）以下免加收，50000-100000（含100000元）加收8%，100000-500000（含500000元）加收5%。上述收费标准允许上下浮动20％。再查，罗某1的父亲为罗良资，母亲为郑某。2010年5月18日，郑某在香港特别行政区莫玄炽律师行的见证下出具了一份声明书，载明由于罗某1尚未成年，有关罗某1的所有文件，由其以罗某1的母亲和法定监护人的身份代为办理和签署。本院认为：本案属于涉港金融借款合同纠纷。双方当事人未约定解决合同争议所适用的法律，依照《中华人民共和国合同法》第一百二十六条第一款关于“当事人可以协议选择合同适用的法律。当事人没有选择的，适用履行义务最能体现该合同特征的一方当事人经常居所地法律或者其他与该合同有最密切联系的法律。”的规定，因借款合同履行地和原告住所地均在中山市，我国内地法律与本案金融借款合同纠纷有最密切联系，根据前述规定，本案纠纷应适用我国内地法律作为准据法进行裁决。被告罗良资、罗某1及其法定代理人郑某经本院合法传唤未到庭参加诉讼，应视为其放弃答辩、举证、质证、辩论等诉讼权利，并应由其承担相应的诉讼风险。本案中，交行中山分行与罗良资签订的个人住房借款合同、与罗良资、罗某1签订的抵押合同均是各方之间的真实意思表示，其内容没有违反我国法律、行政法规的强制性规定，应确认为合法有效的合同，双方均有义务全面履行合同。交行中山分行依约发放贷款后，罗良资负有按期偿还借款本息的义务。至交行中山分行起诉之日，罗良资已累计多期未足额还款，符合个人借款合同关于借款人逾期未偿还贷款本息及相关费用，贷款人即可宣布贷款提前到期、收回已发放贷款本息的约定，交行中山分行有权依照合同约定，提前收回已发放的借款，要求罗良资立即全部清偿。虽然本案证据不足以证实交行中山分行在起诉前以适当方式告知罗良资提前收回全部贷款，但交行中山分行通过向本院提起诉讼的方式表达了提前收回全部借款的意图，本院已将起诉状副本送达给罗良资，故交行中山分行宣布贷款提前到期的意思表示已经到达罗良资。原被告之间的个人借款合同因罗良资的违约行为而被交行中山分行宣布了全部贷款提前到期，交行中山分行通过发放贷款获取利息的合同目的已无法实现，根据《中华人民共和国合同法》第九十四条第一款第四项的规定，对于交行中山分行主张解除合同，要求罗良资偿还尚欠的全部借款本金和相应利息的诉求，本院予以支持。关于交行中山分行主张的律师费。交行中山分行主张其为本案诉讼所支出的律师费为26074.51元，并提供了委托代理合同及律师费发票佐证，根据双方签订的借款协议的约定，该费用应由罗良资负担。但本案仅为金融借款合同纠纷案件，罗良资所签订的相关协议中并未就律师费的收费标准作出明确约定，综合考虑被告的主观过错、案件难易程度等因素，本院认为交行中山分行主张律师费按上浮20%收取超出了罗良资在签订时的合理预期，故本院认定罗良资应承担的律师费不应上浮，具体金额应为21728元。关于交行中山分行对抵押的房产主张优先受偿权的问题。因抵押合同约定将罗良资、罗某1名下的位于广东省××港口镇星××座的房地产作为涉案借款的抵押物，该房地产已办理了抵押登记手续，交行中山分行是第一顺序的抵押权人，依照《中华人民共和国物权法》第一百七十九条的规定，交行中山分行在罗良资不履行还款义务时，对该抵押房地产折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十四条第一款第四项、第一百零七条、第一百二十六条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，以及《中华人民共和国民事诉讼法》第三十四条、第九十二条、第一百四十四条、第二百六十七条第一款第八项之规定，缺席判决如下：一、解除交通银行股份有限公司中山分行与被告罗良资于2010年8月12日签订的个人借款合同（编号为2010484009001100194）；二、被告罗良资于本判决生效之日起七日内向原告交通银行股份有限公司中山分行清偿借款本金265365.97元及利息（含逾期罚息，具体计算方法为：按照合同约定的方法，截至2016年12月19日所欠利息为73374.32元；从2016年12月20日起至清偿之日止，以尚欠借款本金额为基数，按当年1月1日中国人民银行公布的同期五年以上期贷款基准利率的1.65倍计算当年利息）；三、被告罗良资于本判决发生法律效力之日起七日内向原告交通银行股份有限公司中山分行支付律师费21728元；四、如被告罗良资不履行本案债务，原告交通银行股份有限公司中山分行对被告罗良资、罗某1所有的位于广东省中山市港口镇星晨花园碧丽园124座的房地产【土地证号：中府国用（2010）第易1130**号，房产证号：02××960210047797，他项权证：粤房地他项权证中府字第0110016668号】折价或者拍卖、变卖所得价款在本案债权范围内享有优先受偿权；抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归被告罗良资、罗某1所有；五、驳回原告交通银行股份有限公司中山分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6189元（原告交通银行股份有限公司中山分行已预交），由被告罗良资负担，于本判决生效之日起七日内向本院交纳。如需以公告形式向被告罗某1送达诉讼文书的，由此产生的公告费用先由原告交通银行股份有限公司中山分行预付，然后由被告在本判决生效之日起七日内按原告实际支付的金额返还给原告。如不服本判决，原告交通银行股份有限公司中山分行和被告罗良资可在判决书送达之日起十五日内，被告罗某1可在判决书送达之日起三十日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。审 判 长 朱    慧    珊人民陪审员 李福大人民陪审员黄丹民二〇一七年二月七日书 记 员 朱    婉    芬