文书内容苏州市吴江区人民法院民 事 判 决 书（2017）苏0509民初6746号原告：中国农业银行股份有限公司吴江分行，住所地苏州市吴江区松陵镇永康路202号。负责人：吴国兵，该行行长。委托诉讼代理人：徐向东，江苏简文律师事务所律师。委托诉讼代理人：周振宇，江苏简文律师事务所律师。被告：邵勋祺，男，1980年2月19日生，汉族，住苏州市吴江区。原告中国农业银行股份有限公司吴江分行（以下简称农行吴江分行）与被告邵勋祺信用卡纠纷一案，本院于2017年6月1日立案受理后，依法适用简易程序审理，因被告邵勋祺下落不明，本院裁定转为普通程序，依法组成合议庭于2017年9月27日公开开庭审理了本案。原告农行吴江分行的委托诉讼代理人周振宇到庭参加诉讼。被告邵勋祺经公告送达开庭传票等，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农行吴江分行向本院提出诉讼请求：1.被告归还卡号40×××19贷记卡项下本金15417.68元、利息5167.68元、滞纳金902.71元（暂计算至2017年2月10日，2017年2月11日起的利息、滞纳金按章程和领用合约的约定计算至实际付讫日止）；2.被告归还卡号46×××20贷记卡项下本金34540.12元、利息11565.02元、滞纳金1988.08元（暂计算至2017年2月17日，2017年2月18日起的利息、滞纳金按章程和领用合约的约定计算至实际付讫日止）；3.本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2006年6月6日和2011年1月30日，被告向原告申请办理金穗贷记卡，原告经核准后向被告发放两张贷记卡。被告持卡透支消费后未按约履行还款义务，已出现多次逾期，原告催讨无果，遂提起诉讼，请求依法裁判。被告邵勋祺未答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。经审查，原告提供的证据真实、合法，且与本案有关，本院对原告提供证据的证据效力予以确认。本院经审理认定事实如下：2006年6月，邵勋祺向中国农业银行股份有限公司吴江支行（以下简称农行吴江支行）申请金穗贷记卡，并填写《中国农业银行金穗贷记卡申请表》。邵勋祺在该申请表上签字确认：本人已阅读和了解《中国农业银行金穗贷记卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》、《中国农业银行个人银行结算账户管理协议》的全部内容，并自愿遵守章程、领用合约和管理协议的规定。该申请表背面所附的《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》、《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》、《中国农业银行个人银行结算账户管理协议》、《收费标准》为农行吴江支行提供的格式条款。《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》规定：申领人预借现金不享受免息还款待遇，应支付自银行记账日起的利息。对于申领人能按期全额还款的消费贷款在免息期间内（自银行记账日起至对账单上记载的到期还款日）享受免息待遇。对于申领人未能按期偿还全部消费贷款，应支付全部消费贷款自银行记账日起的利息。若最低还款额（在对账单上列示）也未能足额偿还，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。申领人连续两次（含）以上未能足额偿还最低还款额的，发卡人有权停止该卡使用。预借现金和消费贷款均按日利息万分之五计收利息，并根据中国人民银行的有关规定进行调整。贷款利息、滞纳金、超限费按月、按币种计收复利。《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》规定：持卡人应在银行要求的到期还款日之前还款，银行记账日至到期还款日为免息还款期，最长为56天。持卡人在免息还款期内偿还全部贷款的，无须支付非现金交易贷款的利息。持卡人以最低还款额方式还款，不享受免息还款期便利，均应支付未偿还部分自银行记账日起至还款日止的贷款利息。持卡人首月最低还款额不得低于欠款总额的10%，持卡人预借现金，不享受免息还款期便利，应当支付自银行记账日起至还款日止的贷款利息。上述所有贷款利息发卡银行均按月计收复利，日利率为万分之五。发卡银行对信用卡账户的超额还款不计付利息。经审核后，农行吴江分行向邵勋祺核发了中国农业银行金穗贷记卡(卡号：40×××19)，邵勋祺自2006年7月26日开始透支消费，后未能依约还款，农行吴江分行于2015年12月10日冻结该贷记卡。截至2017年2月10日，邵勋祺使用的该贷记卡项下，结欠借款本金15417.68元、利息5167.68元。2011年1月30日，邵勋祺再次向农行吴江支行申领金穗贷记卡，并签字确认自愿遵守《中国农业银行金穗贷记卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的规定。经审核后，农行吴江支行向其核发了卡号为46×××20的贷记卡，邵勋祺自2011年10月28日开始透支消费，后未能依约还款，农行吴江分行于2015年12月17日冻结该贷记卡。截至2017年2月17日，邵勋祺使用的该贷记卡项下，结欠借款本金34540.12元、利息11565.02元。另查明，2012年11月23日，经银监会批准，中国农业银行股份有限公司吴江支行升格为中国农业银行股份有限公司吴江分行。本院认为：原告在被告明确表示自愿遵守信用卡领用合约的前提下，经被告申请，向被告发放信用卡，该领用合约对原、被告双方均具有法律约束力。被告持卡进行透支消费，却未能在约定的期限内还款，已构成违约，依法应承担归还透支本金，并支付利息和手续费等违约责任。原告主张按最低还款额未还部分的5%计算滞纳金，本院认为，领用合约规定透支利率按日万分之五计算，已含有惩罚性质，足以弥补被告违约而给原告造成的损失。同时，《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》明确自2017年1月1日起取消信用卡滞纳金，发卡机构应与持卡人协议约定是否收取违约金，故本院对原告主张的滞纳金不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告邵勋祺于本判决生效后十日内向归还原告中国农业银行股份有限公司吴江分行40×××19贷记卡项下透支本金15417.68元及相应利息（截至2017年2月10日的利息为5167.68元；自2017年2月11日起至实际给付之日止的利息，以本金15417.68元为基数按日万分之五计算）。二、被告邵勋祺于本判决生效后十日内向归还原告中国农业银行股份有限公司吴江分行46×××20贷记卡项下透支本金34540.12元及相应利息（截至2017年2月17日的利息为11565.02元；自2017年2月18日起至实际给付之日止的利息，以本金34540.12元为基数按日万分之五计算）。三、驳回原告中国农业银行股份有限公司吴江分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1540元、公告费560元，合计2100元，由原告中国农业银行股份有限公司吴江分行负担73元，被告邵勋祺负担2027元，被告负担部分于本判决生效后十日内直接给付原告。原告预交的诉讼费用本院不再退还。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费（苏州市中级人民法院开户行：中国农业银行苏州苏福路支行；户名：苏州市中级人民法院；账号10×××76，并将已交上诉费的凭证提交我院）。逾期不交按自动放弃上诉处理。审 判 长  张 勇审 判 员  游 佳人民陪审员  廖景熙二〇一七年九月二十七日书记员陆文君附录法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间1年以上的，应当在每届满1年时支付，剩余期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。