江西省赣州市章贡区人民法院
民 事 判 决 书
（2018）赣0702民初850号
原告：中国农业银行股份有限公司赣州营业部，住所地：江西省赣州市章贡区红旗大道18号。
统一社会信用代码：913607008602574983。
负责人：袁永军。
委托诉讼代理人：杨芾、陈素娥，系该行员工，特别授代理权。
被告：曹水荣，男，汉族，1962年5月9日生，住江西省赣州市章贡区。
被告：黄昌兰，女，汉族，1960年7月21日生，住江西省赣州市章贡区。
原告中国农业银行股份有限公司赣州营业部（以下简称为农业银行）与被告曹水荣、黄昌兰金融借款合同纠纷一案，本院于2018年1月18日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告农业银行委托诉讼代理人杨芾到庭参加诉讼。被告曹水荣、黄昌兰经本院传票传唤未到庭应诉。本案现已审理终结。
原告向本院提出诉讼请求：1、解除与被告签订的个人担保借款合同；2、被告归还借款人民币本金282312.62元，利息人民币5858.52元，罚息476.92元（该款项计算至2017年11月30日止，利息及罚息按合同约定计算至全部还清之日为止）；3、判令原告具有抵押物优先受偿权；4、本案的诉讼费用及因此而发生的其他合理费用由被告承担。事实和理由：2013年7月1日与原告与被告签订《个人担保借款合同》，合同约定：被告向原告借款48万元，原告于2013年8月14日发放贷款48万元；采用按月还款、等额本息还款法归还，还款日为每月20日；被告未按约定按时足额偿还贷款，原告有权宣布合同提前到期，并对未偿还贷款本金按本合同执行利率水平上加收50%计算罚息，直至本息偿清为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复息。由被告还须承担为实现债权的律师费、诉讼费、执行费等费用；两被告同意以位于赣州市××车站北××房产[产权证号：全南县房权证全房字第××号]为本案借款提供抵押担保，并办理了抵押登记手续，保证范围：贷款合同项下贷款本金及利息（包括罚息）、违约金、损害赔偿金、诉讼费等相关费用。原告依约发放贷款，被告未依约还本付息构成违约，已累计逾期4期，故原告有权解除合同，提前收回贷款本息。截止2017年11月30日，被告已拖欠借款本金282312.62元，利息人民币5858.52元，罚息476.92元。经原告多次催收未果，遂成讼。
被告曹水荣、黄昌兰未作答辩，亦未提交书面答辩状及证据。
经审理查明：2013年7月1日，被告曹水荣、黄昌兰夫妻两人因购买家具需要资金，共同向原告申请贷款，双方签订《个人担保借款合同》（编号：36020120130054556），合同约定：两被告向原告借款48万元，贷款期限96个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准，借款利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率上浮35%，借款期间如遇中国人民银行调整贷款基准利率，则以调整后的次年1月1日起调整；采用等额本息还款法归还，按月20日为还款日；被告未按约定按时足额偿还贷款，原告有权宣布合同提前到期，提前收回贷款，提前行使担保权，并对未偿还贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收计算复息、罚息，直至本息偿清为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复息；被告还须承担为实现债权的律师费、诉讼费、执行费等费用；两被告同意以位于赣州市××车站北××房产[产权证号：全南县房权证全房字第××号]为本案借款提供抵押担保，并办理了抵押登记手续[他项证号：全南房他证全房字第××号]，保证范围：贷款合同项下贷款本金及利息（包括罚息）、违约金、损害赔偿金、诉讼费等相关费用。《贷款发放通知书》《个人借款凭证》均载明：借款金额48万元，借款日期为2013年8月14日，到期日为2021年8月13日，还款日为每月14日，结息日为每月5日，贷款年利率8.8425%，逾期执行年利率13.26375%。原告依约发放贷款，被告未依约还本付息，至原告起诉时已累计逾期4期。现原告有权解除合同，提前收回贷款本息。截止2017年11月30日，被告已拖欠借款本金282312.62元，利息人民币5858.52元，罚息476.92元。
还查明：本院于2018年2月11日将应诉材料通过法院专递送达到被告所在的地址：全南县，被告本人签收。
以上事实由原告提供的原告社会统一信用代码证、营业执照、金融许可证、负责人身份证明，被告身份证、户口簿、结婚证复印件、个人信用业务申请表、贷款审批通知收、《个人担保借款合同》、他项权证、贷款发放通知单、个人借款凭证、逾期明细清单等证据以及原告当庭陈述在卷佐证。
本院认为，涉案《个人担保借款合同》系当事人各方真实意思表示，内容未违反法律禁止性规定，应确认合法、有效，对原、被告均具有法律约束力。原告依约履行了放贷义务，但被告方明未依约还本付息，其行为违约，应当承担相应的违约责任。因原告与被告签订的《个人担保借款合同》约定，在合同有效期内，借款人未按期足额偿还贷款本息，贷款人有权提前收回贷款，并在遭受损失时有权要求借款人、担保人全额赔偿，现原告要求解除合同并提前归还借款本金之诉请依法有据，本院予以支持。两被告系夫妻关系，涉案债务发生在两被告婚姻关系期间，且被告黄昌兰承诺共同还款，两被告应承担共同还款义务。关于原告提出按年利率13.26375%计收罚息、对逾期利息按罚息利率计收复息，且罚息、复利计算至还清款项之日止的诉请，符合双方约定，但是合同解除之后不宜计收复息，因此，对原告的诉请予以部分支持。原告与被告签订的《个人担保借款合同》约定：两被告以其所购房产作抵押，保证方式为连带责任保证；借款未按借款合同约定履行到期债务，贷款人有权依法处分抵押物优先受偿；抵押的财产为：赣州市××车站北××房产[产权证号：全南县房权证全房字第××号]，并已办理抵押登记，现原告在担保期限内主张抵押权，本院应予支持。因原告未在起诉前发出解除合同通知，故被告收到本案诉讼材料之日即视为合同解除之日，本院于2018年2月11日将应诉材料通过法院专递送达至被告，因此，系争合同于2018年2月11日解除。被告曹水荣、黄昌兰经本院传票传唤未到庭，本院依法可以缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、原告中国农业银行股份有限公司赣州营业部与被告曹水荣、黄昌兰于2013年7月1日签订的《个人担保借款合同》（编号：360xxxxxxxxxxxxxx）于2018年2月11日解除；
二、由被告曹水荣、黄昌兰于本判决生效之日起七日内归还原告中国农业银行股份有限公司赣州营业部借款本金282312.62元；
三、由被告曹水荣、黄昌兰于本判决生效之日起七日内按合同约定支付原告中国农业银行股份有限公司赣州营业部利息、罚息（从逾期之日计算至2018年2月11日，其中计算至2017年11月30日的利息、罚息共计6335.44元），并支付自2018年2月12日起至清偿之日止的罚息（以282312.62元为基数，按年利率13.26375%计算）；
四、若被告曹水荣、黄昌兰届期未履行上述第二、第三项的给付义务，原告中国农业银行股份有限公司赣州营业部有权对被告曹水荣、黄昌兰提供的抵押物【位于赣州市××车站北××房产，产权证号：全南县房权证全房字第××号】行使抵押权，就该房屋折价或拍卖、变卖方式取得价款优先受偿；
五、驳回原告中国农业银行股份有限公司赣州营业部的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费5629元，由被告曹水荣、黄昌兰承担。因此款原告已全额预交，限二被告于本判决生效之日起七日内将5629元支付给原告，本院不再另行收退。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省赣州市中级人民法院。
审判长 傅一波
审判员 吴 芬
审判员 薛春娟
二〇一八年三月二十三日
书记员 彭楚君