广西壮族自治区贺州市八步区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）贺八民二初字第2067号
原告：贺州�步东盈村镇银行股份有限公司。住所地：贺州市八步区江北中路***号。
法定代表人：叶云飞。
委托代理人：黄育雄，该公司风险部总经理。
委托代理人：刘乐，该公司风险部经理。
被告：陈金标。
被告：叶春红，与被告陈金标系夫妻关系。
被告：陈诗坤。
委托代理人：卢红平，广西汇豪律师事务所律师。
原告贺州八步东盈村镇银行股份有限公司（以下简称贺州东盈银行）与被告陈金标、叶春红、陈诗坤借款合同纠纷一案，本院于2015年9月25日立案受理后，依法组成合议庭于2016年3月7日公开开庭进行了审理。原告贺州东盈银行的委托代理人黄育雄、刘乐，被告陈诗坤委托代理人卢红平到庭参加诉讼，被告陈金标、叶春红经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
�告诉称：2014年6月17日，被告陈金标作为××，与原告签订《综合消费借款合同》，约定被告陈金标向原告借款24万元，用途为被告陈金标的个人汽车消费，借款期限为36个月，从2014年6月17日至2017年6月16日止，借款利率为按年浮动利率，首年月利率为6.7‰，还款方式为按月等额还本付息。合同约定，借款逾期的，罚息利率为在合同约定的借款利率基础上加收50%。被告陈金标以其购买的小型桥车提供抵押担保，被告叶春红、陈诗坤为借款提供保证担保，对××的上述债务及其他相关的款项承担连带保证责任。合同签订后，原告按约定向被告发放贷款24万元。此后，被告有多期利息逾期未付，经原告多次电话及面谈催收，被告陈金标及保证人仍未支付剩余本息，按照合同第二十条的规定，××有权宣布贷款提前到期，要求××提前清偿全部债务。经原告了解，从2015年1月开始，由于贷款原因被告陈金标已抵押给原告的小型桥车被南宁的贷款公司扣押至今。请求判令：1、被告陈金标偿还原告贷款本金178961.94元，利息6276.21元，共计185238.15元（上述利息按合同约定利率暂计至2015年9月22日止，之后利息按合同约定计算至该贷款还清之日止）；2、若被告陈金标不能履行上述债务，则依法处置陈金标拥有的已抵押给原告的小型轿车（车牌号：桂J×××××；车辆品牌：雷克萨斯FS2502494CC；车辆型号：JTHBJ1GG；车辆识别号：JTHBJ1GG5E2048229；发动机号：2ARE812831），处置所得价款由原告享有优先受偿权；3、被告叶春红、陈诗坤对上述款项承担连带清偿责任；4、本案的诉讼费由三被告负担。
原告对其主张和陈述事实，向本院提供的证据有：
1、原告营业执照及金融业经营许可证、法定代表人身份证，证明原告主体资格。
2、�告身份证、户口本、结婚证，证明三被告身份情况。
3、《综合消费借款合同》，证明原、被告就本案借款关系所涉及权利义务的具体约定。
4、借款借据，证明原告于2014年6月23日已依约向被告发放贷款24万元。
5、银行查询单及对账单，证明截至2015年9月22日被告所欠原告的贷款本息情况。
6、机动车行驶证、机动车登记证书，证明被告陈金标抵押给原告的小型桥车于2014年7月7日办理抵押登记。
被告陈诗坤辩称：一、在签订本案借款合同时原告只是要求答辩人在保证人空白处签字，并没有向答辩人解释保证的方式，剥夺了答辩人选择保证方式的权利，现要求答辩人承担连带保证责任而不是一般保证责任，明显加重了答辩人的法律责任。同时本案借款合同是重复使用的格式合同，合同第二十四保证担保条款属于格式条款，原告没有依照《合同法》第三十九条、第四十条的规定对保证担保条款向答辩人进行提示，因此保证担保条款属于无效条款。二、本案债务人自己提供物的担保，根据《物权法》第一百七十六条规定及借款合同第二十五条约定，原告应先就物的担保实现债权，不足才能向保证人追偿。综上，答辩人不需要承担保证责任。
被告陈诗坤对其辩称未向本院提供证据。
被告陈金标、叶春红未作答辩，未出庭参加诉讼，亦未向本院提交证据。
经开庭质证，被告陈诗坤对《综合消费借款合同》的保证担保条款有异议，认为该条款是无效条款；且在有物保的情况下应先执行担保物，不足再要求保证人承担保证责任。对其他证据均无异议。
根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，当事人有提出抗辩意见和对对方当事人提交的证据进行�证的权利。本案被告陈金标、叶春红经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为其已放弃答辩和质证的权利。原告提交的全部证据，均系书证，经与原件核对无误，内容、来源合法，本院予以认定。
综合全案证据及当事人的陈述，本院确认以下法律事实：
被告陈金标、叶春红系夫妻关系。2014年6月17日，被告陈金标（××）与原告贺州东盈银行（××）签订《综合消费借款合同》，合同约定：贷款金额为24万元，贷款期限从2014年6月17日起至2017年6月16日止（以借据上的日期为准），贷款用途为个人汽车消费。供款以每月为一期，共36期，按月均还款法供款。合同第三十三条约定：“签订本合同时，贷款月利率为6.7‰，实际贷款利率以贷款发放日的挂牌利率为准，贷款利率“一年一定”（签合同的第一年执行贷款发放日的挂牌利率；次年后均执行每�1月1日的挂牌利率）。”合同第三十八条约定：“逾期未能足额交付当月还款，××必须尽快补足，并同时向××交付逾期利息。逾期供款的从逾期之日起对欠款本息在原贷款利率水平上加收50%计收利息，……”合同第二十三条约定：“凡××有下列情况之一的，即构成违约行为，××有权收回全部未到期的贷款本息：（一）××未按本合同的约定归还贷款本息的；……”合同第四十一条约定贷款采用抵押担保和保证担保。第十八条第二款约定抵押权的实现：“当××不能依合同约定的期限归还借款时，抵押权人有权依照我国法律规定，将抵押物作价、拍卖、变卖或以其他方式处置，并从所得款项中优先得到偿还。”第二十条约定保证担保：“（一）保证人对××的债务承担不可撤销的连带保证责任。……（二）保证担保的范围包括（但不限于）贷款的本金、利息、罚息�复息、违约金以及××实现债权所实际支付的诉讼费、律师费、差旅费及其他相关费用。”第四十二条约定：“保证期间自本合同生效之日起至借款合同履行期限届满之日后二年止。”合同第二十五条约定：“抵、质押物经处理后，不足以抵偿××欠××贷款本息及逾期罚息、违约金的，××应继续向××和保证人追讨。”第四十三条补充条款：“××配偶叶春红知悉××向××申请240000元的抵押贷款，并承诺对上述家庭债务承担连带还款责任。”被告叶春红在该补充条款后签名确认。被告陈金标在××、抵押人处签名确认，被告陈诗坤在保证人处签名确认。2014年7月7日，原告与被告陈金标将抵押物小型桥车（车牌号：桂J×××××；车辆识别号：JTHBJ1GG5E2048229；发动机号：2ARE812831）办理了抵押登记。
合同签订后，原告按约于2014年6月23日向被告陈金标发放贷款24万元。�款借据记载借款日期为2014年6月23日，到期日期为2017年6月16日。从2015年5月14日起，被告陈金标不再按合同约定支付本息。截至2015年9月22日，被告陈金标未还的贷款本金178961.94元，未付利息6276.21元，共计185238.15元。
本院认为，原告与被告陈金标签订的《综合消费借款合同》是双方当事人真实意思表示，双方均应依照合同约定全面履行各自的义务。原告按合同的约定发放了贷款24万元，被告陈金标从2015年5月14日起不再按合同约定支付本息，已构成违约，按约定视为贷款到期，根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条：“××应当按照约定的期限支付利息”、第二百零六条“××应当按照约定的期限返还借款”、第二百零七条“××未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”的规定，原告要求被告陈金标偿还贷款本金178961.94元并按合同约定支付相应利息的诉讼请求，具有事实依据和法律依据，予以支持。
被告陈金标以其所有的小型桥车为贷款提供抵押担保，并依法办理抵押登记手续，由于其未能按时偿还贷款及利息，原告要求对抵押物享有优先受偿权。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。”的规定，原告要求对抵押物折价或者以拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权，本院予以支持。
被告陈金标、叶春红系夫妻关系，被告叶春红承诺对上述家庭债务承担连带还款责任。根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条“�权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。”的规定，本案借款为夫妻共同债务，原告要求被告叶春红承担连带清偿责任，本院予以支持。
被告陈诗坤在借款合同保证人处签名，自愿承担保证责任，被告陈诗坤与原告之间的保证合同关系依法成立，合法有效。本案债务人未能按约履行义务。根据借款合同第二十五条“抵、质押物经处理后，不足以抵偿××欠××贷款本息及逾期罚息、违约金的，××应继续向××和保证人追讨。”的约定以及《中华人民共和国物权法》第一百七十六条“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的�形，债权人应当按照约定实现债权；……”的规定，原告应先处置抵押物以实现债权，不足以清偿部分由被告陈诗坤承担连带清偿责任。被告陈诗坤未提供证据证明借款合同系原告在未与被告陈诗坤协商的情况下即预先拟定合同担保条款，并作重复使用，其主张该借款合同所载担保条款系格式条款，且存在剥夺保证人选择保证方式的权利，加重保证人责任的情形，应依法认定无效的辩驳主张，缺乏事实依据，不能成立。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条第一款，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告陈金标、叶春红应共同偿还原告贺州八步东盈村镇银行股份有限公司贷款本金178961.94元及利息（暂计至2015年9月22日止的利息6276.21元；从2015年9月23日起的利息，以178961.94元为基数，在借款执行利率基础上上浮50%计算至本案生效判决确定的履行期限的最后一日止）。
二、原告贺州八步东盈村镇银行股份有限公司对抵押物小型桥车（车牌号：桂J×××××；车辆识别号：JTHBJ1GG5E2048229；发动机号：2ARE812831）进行折价或者以拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。
三、被告陈诗坤对抵押物折价或者拍卖、变卖所得价款不足以清偿部分承担连带偿还责任。
案件受理费4005元（原告已预交），由被告陈金标、叶春红、陈诗坤共同负担。
上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息，权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院或与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贺州市中级人民法院。
审 判 长 李兰英
人民陪审员 李运党
人民陪审员 朱有寿
二〇一六年五月十一日
书 记 员 杨 晓