西安市莲湖区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）莲民初字第04639号
原告上海浦东发展银行股份有限公司西安分行，住所地西安市莲湖区北大街29号中天国际商务中心，
代表人曹江涛，系该行行长。
委托代理人徐楠，陕西仁和万国律师事务所律师。
委托代理人赵洁，陕西仁和万国律师事务所律师。
被告刘维兵，男，1978年7月7日出生，汉族。
被告刘晓英，女，1975年7月12日出生，汉族。
被告西安永坤房地产有限责任公司，住所地西安市经济技术开发区未央路125号第五国际大厦1座1单元18层。
法定代表人林波，该公司总经理。
委托代理人姬英凡，陕西永嘉信律师事务所律师。
委托代理人吴红玲，陕西永嘉信律师事务所律师
原告上海浦东发展银行股份有限公司西安分行（以下简称浦发西安分行）与被告刘维兵、刘晓英、西安永坤房地产有限责任公司（以下简称永坤公司）金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告委托代理人徐楠，被告永坤公司委托代理人姬英凡、吴红玲到庭参加诉讼，被告刘维兵、刘晓英经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉。本案现已审理终结。
原告诉称，2010年7月23日，原告与三被告共同签订了《浦发银行个人购房借款（综合）合同》（以下简称《借款合同》）。该合同约定：由原告向第一被告发放贷款共计人民币40万元，用于第一被告购买合同中列明的位于西安市浐灞生态区北辰大道以东，浐灞大道以北“海景北部湾”第4幢1单元27层12701号房产，借款期限自2010年12月22日至2035年12月22日止，在此期间第一、第二被告应按合同约定以等额本息还款法还款，第三被告对上述债务承担阶段性连带保证责任。为确保上述《借款合同》的履行，原告与第一被告于同日签订了《西安市房地产抵押合同》（以下简称《抵押合同》），《抵押合同》约定，第一被告以《抵押合同》中列明的上述房产担保其履行债务，在逾期不能按期还清本息时，原告可申请拍卖抵押的房地产。
《借款合同》签订后，原告依照约定向第一和第二被告发放贷款40万元。但自2014年2月开始，第一、第二被告以种种理由拖延不予还款，到2014年9月10日尚有本息人民币399661.66元未归还给原告。第一、第二被告拒绝还款的行为符合《借款合同》第十一条第一款第2项之情形：“借款人未按合同约定按时足额偿还贷款本息和相关费用。”则原告有权依据合同第十二条违约救济措施及合同其他相关约定，宣告贷款立即到期，要求第一、第二被告偿还原告贷款本息及实现债权的费用，第三被告对上述债务承担连带还款责任，并依据原告和第一被告之间的《抵押合同》关于抵押房地产的处分，要求第一被告以其抵押房地产对以上款项承担还款责任，如各被告仍拒绝还款，则原告有权将抵押房产拍卖，并优先受偿所得借款。故诉至法院，请求判令：1、宣告贷款立即到期，判令第一、第二被告偿还原告本息人民币399661.66元及2014年9月10日后至贷款清偿之日新产生的利息、罚息、复利及实现债权的全部费用；2、原告对第一被告为本案借款提供的抵押房产变现所得享有优先受偿权；3、第三被告对上述债务承担连带清偿责任；4、三被告承担本案诉讼费用。
被告刘维兵、刘晓英经本院合法传唤，无正当理由未出庭应诉，也未提交书面答辩意见。
被告永坤公司辩称，对本案事实没有争议，本案中有物的担保，在物的担保不能清偿的情况下，被告承担阶段性担保义务。
经审理查明，2010年7月12日原告与被告永坤公司签订了《按揭贷款业务合作协议》，约定，被告永坤公司愿意对被告刘维兵的债务承担阶段性连带责任保证，如被告刘维兵未按合同约定履行还款义务，原告有权要求永坤公司就全部债务立即承担连带保证责任，永坤公司同意原告从其在原告开立的按揭贷款保证金账户中直接划收。保证担保的范围包括主债权本金、利息、违约金、赔偿金、实现抵押权的费用等。保证期间由借款合同生效之日起至贷款所购房屋的现房《房屋他项权利证》办妥并交付原告保管之日止。
2010年7月23日，原告与被告刘维兵、刘晓英、永坤公司签订了《上海浦东发展银行个人购房借款（综合）合同》，约定，原告向被告刘维兵提供人民币贷款40万元，用以购置位于西安市浐灞生态区北辰大道以东，浐灞大道以北“海景北部湾”第4幢1单元27层12701号房产，借款期限为25年，即从2010年12月22日至2035年12月22日止，还款方法为等额本息还款法，即被告刘维兵在借款合同签订时的贷款利率水平下，每月按时以相等的金额偿还贷款本息；担保方式为刘维兵以其所购商品房提供抵押担保；被告刘晓英作为房屋共有人，同意将本合同项下的抵押物作抵押，抵押担保的期限自抵押登记办妥之日起至担保的债权全部清偿之日止；同时保证人永坤公司提供阶段性连带责任保证。该合同还约定，借款人未按合同约定按时足额偿还借款本息和相关费用，原告有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，并有权按约定处罚抵押物或要求保证人承担连带责任。同日原告与被告刘维兵、刘晓英签订了《西安市房地产抵押合同》，约定，为保证刘维兵与浦发西安分行签订的借款合同的履行，刘维兵、刘晓英愿意以其购置的上述房产设定抵押担保，抵押担保的金额为40万元，抵押期限自2010年12月22日至2035年12月22日，抵押担保的范围包括主债权本金、利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用等。利息及违约金按借款合同的约定计算。
《借款合同》签订后，原告于2011年1月11日向被告刘维兵发放贷款40万元，并经刘维兵授权将款项转入永坤公司账户。2011年1月11日双方就西安市浐灞生态区北辰大道以东、浐灞大道以北“海景北部湾”第4幢1单元27层12701号房产办理了抵押登记备案手续，原告取得编号为：市房预抵字201101801673号《预售商品房（预购集资房）抵押登记备案证明》。自2014年2月起至9月10日，被告刘维兵未能偿还多期贷款，截止2014年9月10日尚欠借款本金人民币381208元，利息17843.31元，罚息610.36元。
另查明，2014年9月10日之后，刘维兵偿还贷款32300.35元，原告对此金额认可，同意从其所欠金额中扣除。
上述事实，有原告提供《借款合同》、《抵押合同》、《预售商品房抵押登记备案证明》、浦发西安分行个人贷款支付凭证、个人贷款对账单及拖欠明细、庭审笔录等附卷佐证。
本院认为，原告浦发西安分行与被告刘维兵、刘晓英、永坤公司签订的《借款合同》、《西安市房地产抵押合同》、原告与被告永坤公司签订的《按揭贷款业务合作协议》，意思表示真实、内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，具有法律约束力。合同当事人均应按照合同履行各自相应的义务，浦发西安分行依约向刘维兵发放贷款，履行了合同义务，但刘维兵自2014年2月起一直未按合同的约定履行还款付息的义务，构成严重违约，已达到合同解除的条件。故原告请求宣告贷款立即到期，要求被告刘维兵偿还全部贷款本息之诉讼请求，符合法律相关规定，应予支持。原告与被告刘维兵、刘晓英之间的房地产抵押合同系双方当事人真实意思表示，原告作为抵押权人有权按照法律规定就抵押物折价或拍卖、变卖后所得价款优先受偿，故原告要求以抵押物优先受偿的诉讼请求依法予以支持。关于被告永坤公司的保证责任，《按揭贷款业务合作协议》中明确约定在保证期间，如刘维兵未能依照合同约定按时足额偿还贷款本息或相关费用，浦发西安分行有权要求永坤公司就全部债务承担担保责任。该约定合法有效，且对债权实现约定明确，原告有权要求被告永坤公司对全部债务承担连带保证责任而非抵押物不足清偿的债务承担补充责任，故被告永坤公司的抗辩理由不成立，本院依法不予支持。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十四条、第九十七条、第二百零五条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第三十三条、第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
被告刘维兵、被告刘晓英于本判决生效之日起十日内偿还原告上海浦东发展银行股份有限公司西安分行借款本息人民币399661.66元（截止2014年9月10日），并按双方约定支付自2014年9月11日后至实际给付之日所产生的利息、罚息。
二、如被告刘维兵、被告刘晓英未履行上述义务，原告上海浦东发展银行股份有限公司西安分行有权以抵押物西安市浐灞生态区北辰大道以东、浐灞大道以北“海景北部湾”第4幢1单元27层12701号房产拍卖、变卖后所得价款优先受偿。
三、被告西安永坤房地产有限责任公司对被告刘维兵、被告刘晓英的上述债务承担连带清偿责任。
如果未按照本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费7294元，由三被告共同承担（原告已预交，被告应在支付上述款项时一并支付给原告）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于陕西省西安市中级人民法院。
审 判 长 栾震
代理审判员 史琳
人民陪审员 韩箐
二〇一五年四月二十日
书 记 员 王杨
西安市莲湖区人民法院
民事判决书
（2014）莲民初字第04638号
原告上海浦东发展银行股份有限公司西安分行，住所地西安市莲湖区北大街29号中天国际商务中心，
代表人曹江涛，系该行行长。
委托代理人徐楠，陕西仁和万国律师事务所律师。
委托代理人赵洁，陕西仁和万国律师事务所律师。
被告ＸＸ，男，汉族，1965年8月12日出生，住陕西省定边县石洞沟乡养圈梁村。身份证号码：612226196508122717。
被告韩雅婷，女，汉族，1970年12月11日出生，住陕西省临潼县任留乡垣头村五组。身份证号码：610123701211502。
被告西安万山房地产开发有限公司，住所地西安市南关正街95号长鑫大厦11幢1单元9层10913号。
法定代表人楼庆生，该公司总经理。
委托代理人刘逸超，陕西华秦律师事务所律师。
原告上海浦东发展银行股份有限公司西安分行（以下简称浦发西安分行）与被告ＸＸ、韩雅婷、西安万山房地产开发有限公司（以下简称万山公司）金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告委托代理人徐楠，被告万山公司委托代理人刘逸超到庭参加诉讼，被告ＸＸ、韩雅婷经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告诉称，2006年4月27日，原告与第一、第三被告签订了《上海浦东发展银行个人购房借款（综合）合同》（以下简称《借款合同》）。该合同约定：由原告向第一被告发放贷款共计人民币43万元，用于第一被告购买合同中列明的位于西安市碑林区南二环东段1号“东方广场”3幢1单元20层12002号房产，借款期限自2006年5月29日至2021年5月29日止，在此期间第一被告应按合同约定以等额本息还款法还款，第三被告对上述债务承担阶段性连带保证责任。为确保上述《借款合同》的履行，原告与第一被告于同日签订了《西安市房地产抵押合同》（以下简称《抵押合同》）《抵押合同》约定，第一被告以《抵押合同》中列明的上述房产担保其履行债务，在逾期不能按期还清本息时，原告可申请拍卖抵押的房地产。第二被告于同日出具了《共同还款声明》，声明其作为第一被告的妻子，愿意共同归还贷款并承担还款连带责任。
《借款合同》签订后，原告依照约定向第一被告发放贷款43万元。但自2014年6月开始，第一、第二被告以种种理由拖延不予还款，到2014年9月10日尚有本息人民币243298.73元未归还给原告。
第一、第二被告拒绝还款的行为符合《借款合同》第十二条第二款之情形：“借款人未按合同约定按时足额偿还贷款本息和相关费用。”则原告有权依据合同第十三条违约救济措施及合同其他相关约定，宣告贷款立即到期，要求第一、第二被告偿还原告贷款本息及实现债权的费用，第三被告对上述债务承担连带还款责任，并依据原告和第一被告之间的《抵押合同》关于抵押房地产的处分，要求第一被告以其抵押房地产对以上款项承担还款责任，如各被告仍拒绝还款，则原告有权将抵押房产拍卖，并优先受偿所得借款。故诉至法院，请求判令：1、宣告贷款立即到期，判令第一、第二被告偿还原告本息人民币243298.73元及2014年9月10日后至贷款清偿之日新产生的利息、罚息、复利及实现债权的全部费用；2、原告对第一被告为本案借款提供的抵押房产变现所得享有优先受偿权；3、第三告对上述债务承担连带清偿责任；4、三被告承担本案诉讼费用。
被告ＸＸ、韩雅婷经本院合法传唤，无正当理由未出庭应诉，也未提交书面答辩意见。
被告万山公司辩称，因为被告ＸＸ和原告浦发西安分行怠于办理他项权利证书，但已经办理抵押登记手续，涉案房屋还在万山公司名下，所以其不应当承担阶段性连带责任。
经审理查明，2006年1月24日原告与第三被告万山公司签订了《按揭贷款业务合作协议》，约定，被告万山公司愿意对被告ＸＸ的债务承担阶段性连带责任保证，如被告ＸＸ未按合同约定履行还款义务，原告有权要求万山公司就全部债务立即承担连带保证责任，万山公司同意原告从其在原告开立的按揭贷款保证金账户中直接划收。保证担保的范围包括主债权本金、利息、违约金、赔偿金、实现抵押权的费用等。保证期间由借款合同生效之日起至贷款所购房屋的现房《房屋他项权利证》办妥并交付原告保管之日止。
2006年4月27日原告与被告ＸＸ、万山公司签订《上海浦东发展银行个人购房借款（综合）合同》，约定，原告向被告ＸＸ提供人民币贷款43万元，用以购置位于西安市碑林区南二环东段1号“东方广场”3幢1单元20层12002号房产，借款期限为15年，即从2006年5月29日至2021年5月29日止，还款方法为等额本息还款法，即被告ＸＸ在借款合同签订时的贷款利率水平下，每月按时以相等的金额偿还贷款本息；担保方式为被告ＸＸ以其所购商品房提供抵押担保；被告韩雅婷作为房屋共有人，同意将本合同项下的抵押物作抵押并愿意共同归还贷款并承担还款连带责任，抵押担保的期限自抵押登记办妥之日起至担保的债权全部清偿之日止；同时保证人万山公司提供阶段性连带责任保证。该合同还约定，借款人未按合同约定按时足额偿还借款本息和相关费用，原告有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，并有权按约定处罚抵押物或要求保证人承担连带责任。同日原告与被告ＸＸ、韩雅婷签订了《西安市房地产抵押合同》，约定，为保证ＸＸ与浦发西安分行签订的借款合同的履行，ＸＸ、韩雅婷愿意以其购置的上述房产设定抵押担保，抵押担保的金额为43万元，抵押期限自2006年5月29日至2021年5月29日，抵押担保的范围包括主债权本金、利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用等。利息及违约金按借款合同的约定计算。
《借款合同》签订后，原告于2006年5月29日向被告ＸＸ发放贷款43万元，并经ＸＸ授权将款项转入万山公司账户。2006年6月9日双方就西安市碑林区南二环东段1号“东方广场”3幢1单元20层12002号房产办理了抵押登记备案手续，原告取得编号为：市房预抵字20060680502号《预售商品房（预购集资房）抵押登记备案证明》。自2014年6月至今，原告拖延未按期足额还款，截止2014年9月10日尚欠借款本金人民币240468.9元，利息2742.85元，罚息86.98元。
另查明，2014年9月10日之后，ＸＸ偿还贷款1万元，原告对此金额认可，同意从其所欠金额中扣除。
上述事实，有原告提供《借款合同》、《抵押合同》、《预售商品房抵押登记备案证明》、浦发西安分行个人贷款支付凭证、个人贷款对账单及拖欠明细以及庭审笔录等附卷佐证。
本院认为，原告浦发西安分行与被告ＸＸ、韩雅婷、万山公司签订的《借款合同》、《西安市房地产抵押合同》、原告与被告万山公司签订的《按揭贷款业务合作协议》，意思表示真实、内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，具有法律约束力。合同当事人均应按照合同履行各自相应的义务，浦发西安分行依约向ＸＸ发放贷款，履行了合同义务，但ＸＸ自2014年6月起一直未按合同的约定履行还款付息的义务，构成严重违约，已达到合同解除的条件。故原告请求宣告贷款立即到期，要求被告ＸＸ偿还全部贷款本息之诉讼请求，符合法律相关规定，应予支持。原告与被告ＸＸ、韩雅婷之间的房地产抵押合同系双方当事人真实意思表示，原告作为抵押权人有权按照法律规定就抵押物折价或拍卖、变卖后所得价款优先受偿，故原告要求以抵押物优先受偿的诉讼请求依法予以支持。关于被告万山公司的保证责任，《按揭贷款业务合作协议》中明确约定在保证期间，如ＸＸ未能依照合同约定按时足额偿还贷款本息或相关费用，浦发西安分行有权要求万山公司就全部债务承担担保责任。该约定合法有效，且对债权实现约定明确，原告有权要求被告万山公司在保证期内对全部债务承担连带保证责任，故被告万山公司以该房屋已经办理抵押登记备案证明，保证责任已解除的抗辩理由不成立，本院依法不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十四条、第九十七条、第二百零五条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第三十三条、第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
被告ＸＸ、被告韩雅婷应于本判决生效之日起十日内偿还原告上海浦东发展银行股份有限公司西安分行借款本息人民币243298.73元（截止2014年9月10日），并按双方约定支付自2014年9月11日后至实际给付之日所产生的利息、罚息。
二、如被告ＸＸ、被告韩雅婷未履行上述义务，原告上海浦东发展银行股份有限公司西安分行有权以抵押物西安市碑林区南二环东段1号“东方广场”3幢1单元20层12002号房产拍卖、变卖后所得价款优先受偿。
三、被告西安万山房地产开发有限公司对被告ＸＸ、被告韩雅婷的上述债务承担连带清偿责任。
如果未按照本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费4949元，由三被告共同承担（原告已预交，被告应在支付上述款项时一并支付给原告）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于陕西省西安市中级人民法院。
审判长栾震
代理审判员史琳
人民陪审员韩箐
二О一五年四月二十日
书记员王杨