福建省泉州市丰泽区人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）闽0503刑初142号
公诉机关泉州市丰泽区人民检察院。
被告人杨清龙，男，1976年10月1日出生于泉州市鲤城区，汉族，高中文化，经商，住泉州市丰泽区，因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2015年10月9日被刑事拘留，次日变更为取保候审，2016年10月9日变更为监视居住。
泉州市丰泽区人民检察院以泉丰检公诉刑诉［2017］133号起诉书指控被告人杨清龙犯信用卡诈骗罪，于2017年4月17日向本院提起公诉，本院于次日立案。依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。泉州市丰泽区人民检察院指派代理检察员曹斌出庭支持公诉，被告人杨清龙到庭参加诉讼。现已审理终结。
泉州市丰泽区人民检察院指控：2013年8月12日，被告人杨清龙向位于本区泉秀街道宝洲路万达广场的某银行（以下简称某银行）申领了一张信用卡（卡号40×××07），后杨持上述信用卡多次刷卡消费。2015年4月29日，被告人杨清龙最后一次还款人民币6000元（以下币种同）后，剩余欠款未按规定期限归还。超过还款期限后，某银行多次通过电话、登门等方式向被告人杨清龙催收未果，且杨拒接电话逃避银行催收。截止2015年10月9日，被告人杨清龙仍未将上述所欠本金87378.71元归还。2015年10月9日，被害单位报警，公安机关经侦查后于2015年10月9日在本区泉秀街道阳光丽景E栋1209室将被告人杨清龙抓获归案。
公诉机关据以指控的证据有报案书、信用卡申请表、银行交易明细、催收记录、抓获经过、证人证言、被告人的供述等。公诉机关认为，被告人杨清龙以非法占有为目的，超过规定期限透支银行信用卡，并且经发卡银行多次催收后超过三个月仍不归还，共计87378.71元，数额较大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。被告人杨清龙虽不具有自首情节，但归案后能如实供述自己的罪行，根据《中华人民共和国刑法》第六十七条第三款之规定，可以从轻处罚。
被告人杨清龙对公诉机关指控的犯罪事实及罪名均不持异议。
经审理查明：2013年8月12日，被告人杨清龙向位于本区泉秀街道宝洲路万达广场的某银行申领了一张信用卡（卡号40×××07），后杨持上述信用卡多次刷卡消费。2015年4月29日，被告人杨清龙最后一次还款6000元后，剩余欠款87378.71元未按规定期限归还。超过还款期限后，某银行多次通过电话、登门等方式向被告人杨清龙催收未果，且杨拒接电话逃避银行催收。截止2015年10月9日，被告人杨清龙仍未将上述所欠本金87378.71元归还。2015年10月9日，被害单位报警，公安机关经侦查后于同日在本区泉秀街道阳光丽景E栋1209室将被告人杨清龙抓获归案。
上述事实，被告人杨清龙在开庭审理过程中亦无异议，且有证人胡某、张某、庄某的证言及其辨认被告人照片的辨认笔录，被害单位某银行出具的报案材料、委托书、信用卡申办资料、杨清龙信用卡交易明细、催收记录、受案登记表、公安机关出具的抓获经过、被告人杨清龙的户籍证明等证据证实，足以认定。
本院认为，被告人杨清龙以非法占有为目的，超过规定期限透支87378.71元，并经发卡银行多次催收后超过三个月仍不归还，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控的罪名成立。杨清龙归案后能如实供述自己的罪行，对其给予从轻处罚。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第(四)项、第二款、第六十七条第三款、第六十四条、第五十三条及《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条的规定，判决如下：
一、被告人杨清龙犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑二年，并处罚金人民币三万元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，已折抵刑期2日。罚金应于判决生效后十日内缴纳。）
二、责令被告人杨清龙于本判决生效之日起十日内赔偿被害单位某银行的经济损人民币87378.71元。被告人杨清龙缴纳在公安机关的保证金人民币1000元抵赔偿款，赔偿被害单位某银行的经济损失，不足部分继续赔偿。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向泉州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份、副本二份。
审 判 长 林 劼
人民陪审员 彭和平
人民陪审员 毛晓玲
二〇一七年六月二十七日
书 记 员 陈子凡
附本案所适用的法律条文：
1、《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡的，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。如果由于遭遇不能抗拒的灾祸缴纳确实有困难的，可以酌情减少或者免除。
第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔;对被害人的合法财产，应当及时返还;违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
2、《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》
第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的”恶意透支”。
有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的”以非法占有为目的”：
（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；
（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；
（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；
（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；
（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；
（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。
恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的”数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的”数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的”数额特别巨大”。
恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。
恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。
PAGE