湖南省岳阳市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2018）湘06民终810号
上诉人（原审被告）：中国人民财产保险股份有限公司岳阳市分公司，住所地湖南省岳阳市岳阳楼区站前路495号，统一社会信用代码914306008860930143。
负责人：袁爱吾，总经理。
委托诉讼代理人：林奇伟，湖南祈安律师事务所律师。
被上诉人（原审原告）：吴小燕，女，1992年2月9日出生，汉族，住湖南省平江县，
委托诉讼代理人：陈攀峰，岳阳市正顺法律服务所法律工作者。
被上诉人（原审被告）：吴格辉，男，1960年8月2日出生，汉族，住湖南省平江县，
委托诉讼代理人：吴剑百，湖南省平江县龙门法律服务所法律工作者。
上诉人中国人民财产保险股份有限公司岳阳市分公司（以下简称人保财险岳阳分公司）因与被上诉人吴小燕、吴格辉机动车交通事故责任纠纷一案，不服湖南省平江县人民法院（2017）湘0626民初2948号民事判决，向本院提起上诉。本院于2018年4月23日立案后，依法组成合议庭，进行了审理。本案现已审理终结。
人保财险岳阳分公司上诉请求:撤销一审判决，改判上诉人在商业三者险范围内不承担保险责任，少承担赔偿款11073.15元，上诉费由被上诉人承担。事实与理由：1、吴格辉驾驶的营业性自卸货车，根据商业三者险条款约定，除具备驾驶证、行驶证外，还需要有运输主管部门颁发的从业人员资格证。但是在事故发生时，吴格辉并没有取得该证，故上诉人有权就商业三者险拒赔。2、吴小燕在事故发生时系无证驾驶无牌机动车，吴小燕至少应该承担次要责任。
吴小燕辩称，1、一审认定事实清楚，适用法律正确，判决公正，请求二审法院维持。吴格辉驾驶的机动车为轻型自卸货车，行驶证登记的使用性质为货运。货运不等同于营运。吴格辉驾驶的车辆不属于营运车辆，其车辆只属于行驶证标注的货物运输车辆，不构成上诉人所称的免责拒赔情形。且吴格辉驾驶该车时为空载，车辆车厢并未装载货物，可见当时吴格辉驾驶该车时并不具有营运性质。相关部门早在2017年底就发文要求全国各地逐步取消从业资格证。2、吴小燕在事故中不担责。根据交通事故认定书记载，交通事故的发生是吴格辉驾驶货车时车厢后门未关闭货车门，行驶中车厢门撞击到吴小燕驾驶的摩托车上。根据路权原则和过错认定原则，吴格辉因车门未关闭好上路行驶的违法行为是导致事故发生的唯一原因，其过错作用力是引发事故发生的唯一作用力。吴小燕无证驾驶明显与事故没有任何关联，无证与事故没有任何作用力。
吴格辉辩称，一审认定事实清楚，适用法律正确，上诉人的上诉请求不成立。
吴小燕向一审法院起诉请求：1、依法判令人保财险岳阳分公司在交强险及商业三者险责任限额内赔偿吴小燕各项损失共计87207.23元，超出保险责任限额的部分由吴格辉承担；2、本案诉讼费由吴格辉承担。
一审法院经审理查明：2017年3月31日10时50分许，吴格辉驾驶湘Ｆ×××××号轻型自卸货车，从平江县龙门镇大口塅集镇方向往新和村方向行驶，行驶至平江县地段时，车厢后门与吴小燕驾驶的无号牌二轮摩托车相撞，造成吴小燕受伤的交通事故。2017年4月5日，平江县公安局交通警察大队出具第20170331号道路交通事故认定书，认定吴格辉应承担此次事故的全部责任，吴小燕在此事故中无责任。吴小燕受伤后，先后被送往平江县第二人民医院、中南大学湘雅二医院门诊、住院治疗，共住院治疗24天，花费医疗费用14627.23元，上述医疗费全部由吴格辉垫付。2017年8月17日，经岳阳市汉昌司法鉴定所鉴定，吴小燕伤残等级为十级伤残，误工期为五个月（150天），护理期为二个月（60天），营养期为二个月（60天），后期治疗费2000元，或以实际发生费用计算，鉴定费2200元。吴小燕之子方梓龙出生于2014年1月16日，需吴小燕与其夫方奇壮共同抚养。吴小燕驾驶的无号牌二轮摩托车在本案交通事故中受损，但未提交证据以证明该车的损失，人保财险岳阳分公司对该车的定损金额为200元。吴格辉在事故发生时具备合法驾驶资格，准驾车型为B2。涉案车辆湘Ｆ×××××号轻型自卸货车使用性质为货运，该车具备道路普通货物运输资格，该车在人保财险岳阳分公司处投保了交强险、责任限额30万的商业三者险及不计免赔特约险，本案交通事故发生在保险期内。吴小燕的损失为：1、医疗费16627.23元（14627.23元+后段治疗费2000元）；2、住院伙食补助费1440元；3、营养费酌情1800元；4、误工费13986元；5、护理费7636.8元；6、残疾赔偿金23860元；7、精神损害抚慰金酌情5000元；8、被抚养人生活费7972.5元；9、交通费酌情1500元；10、摩托车维修费200元。总计80022.53元，其中属交强险医疗费用限额内的费用19867.23元、伤残赔偿限额内的费用59955.3元、财产损失限额内的费用200元，另有不计入交强险责任限额内的鉴定费2200元。一审法院认为，公民依法享有生命健康权，任何组织和个人不得侵犯。吴格辉因违反交通法规驾驶车辆，导致本案道路交通事故，造成吴小燕人身受到损害，依法应当承担相应的赔偿责任。本案系因机动车之间发生道路交通事故导致的人身损害赔偿纠纷，应当先由人保财险岳阳分公司在交强险责任限额内对因本案交通事故导致的吴小燕损失进行赔偿。不足的部分，按照各自的过错比例分担责任。故应由人保财险岳阳分公司在交强险限额内赔偿70155.3元（10000元+59955.3元+200元）。吴小燕超出交强险责任限额的损失12067.23元（总损失80022.53元+鉴定费2200元-交强险赔付70155.3元），应由吴格辉负责全部赔偿。非医保用药核减的费用为994.08元[（16627.23元-10000元）×15%]由吴格辉负担。故交强险责任限额范围外应当由人保财险岳阳分公司在商业三者险限额内赔偿11073.15元（12067.23元-994.08元），由吴格辉负担994.08元。人保财险岳阳市公司应向吴小燕共计赔付保险金81228.45元（70155.3元＋11073.15元）。吴格辉已垫付14627.23元，抵扣应赔偿的994.08元后，吴小燕还应向吴格辉返还垫付款13633.15元。但吴格辉庭审后承诺，只要求吴小燕返还垫付款12000元，但本案诉讼费由吴小燕承担，吴小燕亦表示同意，以上系当事人的真实意思表示，且不违反法律规定，予以认可。吴小燕的诉讼请求部分成立，对该成立部分，依法应予支持。判决：一、由人保财险岳阳分公司在交强险和商业三者险责任限额内赔偿吴小燕因本案交通事故造成的损失共计人民币81228.45元；二、由吴小燕向吴格辉返还垫付款12000元；三、驳回吴小燕的其他诉讼请求。以上给付内容，限赔偿义务人在判决发生法律效力之日起十日内履行到平江县人民法院履行款账户（收款人：平江县财政国库集中支付中心，帐号：28×××02，开户行：湖南平江汇丰村镇银行有限责任公司，行号：320557500016，注：请在附言中写明XX支付XX）。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1980元，减半收取990元，由吴小燕负担。
本院二审期间，当事人没有提交新证据。对一审查明的相关事实，本院予以确认。
本院认为，本案二审的争议焦点是：焦点一、人保财险岳阳分公司是否因吴格辉不具有货运从业资格而免除商业三者险的赔偿责任；焦点二、事故责任划分的问题。
焦点一、人保财险岳阳分公司是否因吴格辉不具有货运从业资格而免除商业三者险的赔偿责任。
本案中，人保财险岳阳分公司提供的机动车第三者责任保险条款第五条第（七）项第5点、第6点约定：“被保险机动车造成下列人身伤亡或财产损失，不论在法律上是否应当由被保险人承担赔偿责任，保险人均不负责赔偿：（七）驾驶人有下列情况之一者：5、使用各种专用机械车、特种车的人员无国家有关部门核发的有效操作证，驾驶营运客车的驾驶人无国家有关部门核发的有效资格证书；6、依照法律法规或公安机关交通管理部门有关规定不允许驾驶被保险机动车的其他情况下驾车。”上述条款系免除保险人依法应承担的义务并加重投保人、被保险人责任的格式条款，人保财险岳阳分公司无证据证实没有货运从业资格证即会显著增加承保车辆的营运风险即增大保险公司的赔偿责任，其亦未提供证据证实对该免责条款已作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或口头形式向投保人作出明确说明，故该免责条款不产生效力。
鉴于吴格辉驾驶的湘Ｆ×××××号轻型自卸货车持有机动车驾驶证、行驶证，且该车辆亦办理了道路运输证。故对于吴小燕的损失，人保财险岳阳分公司应当在商业三者险责任限额范围内承担赔偿责任。人保财险岳阳分公司认为不应当在商业三者险内承担赔偿责任的上诉理由，本院不予采纳。
焦点二、事故责任划分的问题。《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第二十七条规定：“公安机关交通管理部门制作的交通事故认定书，人民法院应依法审查并确认其相应的证明力，但有相反证据推翻的除外。”事故发生后，平江县公安局交通警察大队在其职权范围内通过对事故现场进行勘察、调查后，作出第20170331号交通事故认定书。该事故认定书合法有效，可以作为定案的依据。吴格辉驾驶机动车上道路行驶，在车厢没有关好时行车，未确保安全，是造成事故的全部原因，应负此事故的全部责任。故一审法院依据该事故认定书并认定吴格辉承担事故全部责任，并无不当。上诉人人保财险岳阳分公司认为该事故责任比例的划分不合理，但未提供相关证据予以反驳，该上诉理由不能成立，本院不予采纳。
综上所述，人保财险岳阳分公司的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（一）项规定，判决如下：
驳回上诉，维持原判。
二审案件受理费78元，由中国人民财产保险股份有限公司岳阳市分公司负担。
本判决为终审判决。
审 判 长 闾开海
代理审判员 宋红燕
代理审判员 苏 洁
二〇一八年五月二十二日
书 记 员 刘 千