广西壮族自治区桂平市人民法院民 事 判 决 书（2017）桂0881民初3477号原告:中国邮政储蓄银行股份有限公司桂平市支行，住所地:桂平市西山镇人民中路71号。负责人:何汉龙，该行行长。委托诉讼代理人:朱科，该行职工。被告:何琼珍，女，1969年9月21日出生，汉族，住桂平市。被告:彭德强，男，1966年7月11日出生，汉族，住桂平市。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司桂平市支行(以下简称邮政储蓄银行桂平支行)与被告何琼珍、彭德强金融借款合同纠纷一案，本院于2017年8月14日立案后，依法适用简易程序，于2017年9月29日公开开庭进行了审理。原告邮政储蓄银行桂平支行的委托诉讼代理人朱科到庭参加诉讼，被告何琼珍、彭德强经本院传票传唤,无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮政储蓄银行桂平支行向本院提出诉讼请求：1、判令解除原告与被告何琼珍、彭德强签订的《个人额度借款合同》（合同编号为450881211010676898）；判令被告何琼珍、彭德强共同归还借款本金637616.4元，利息（含罚息）15716.41元，合计653332.81元（罚息、利息计至2017年5月9日，往后利息、罚息按合同约定顺延计算至结清本息之日止）给原告；2、确认原告对被告何琼珍、彭德强用于担保债权的抵押物有优先受偿权；3、本案的诉讼费用由被告何琼珍、彭德强共同承担。庭审中，原告将第一项诉讼请求中的“判令被告何琼珍、彭德强共同归还借款本金637616.4元，利息（含罚息）15716.41元，合计653332.81元（罚息、利息计至2017年5月9日，往后利息、罚息按合同约定顺延计算至结清本息之日止）”变更为：“判令被告何琼珍、彭德强共同归还借款本金620569.79元，利息（含罚息）15345.4元，合计635915.19元（罚息、利息暂计至2017年6月2日，往后利息、罚息按合同约定顺延计算至结清本息之日止）”。事实和理由:2011年1月25日，原告与被告何琼珍及其配偶彭德强共同签订了《个人额度借款合同》（合同编号450881211010676898）与《个人额度借款抵押合同》（合同编号450881311010438201、450881311010438199）。合同约定：被告何琼珍、彭德强将其所有的座落于桂平市服装专业市场的两宗房地产[1、何琼珍名下：房产证号为：浔房权证字第××号，土地使用证号为：浔国用（2003）第3836号；2、彭德强名下：浔房权证字第××号、浔国用（2003）第3837号]作为借款抵押担保，向原告借款800000元，用于购买布匹。合同同时约定，若被告逾期归还借款本息的，原告有权提前收回尚未到期的贷款，并要求被告承担支付利息及逾期罚息、违约金和因借款人违约导致原告采取法律手段追偿借款所产生的一切费用。被告贷款的抵押物由抵押权人和抵押人双方到房产部门办理抵押登记（他项权证证号：浔房他证字第××号）。2014年3月4日，被告何琼珍填写《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》，向原告申请支用额度借款400000元，借款期限为60个月；2016年1月18日，被告何琼珍填写《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》，向原告申请支用额度借款400000元，借款期限为60个月。被告何琼珍自愿按阶段性等额本息还款方式归还借款本息（具体还款日与还款金额、利息、罚息以还款计划表为准）。原告以额度个人商务贷款方式于2014年3月4日发放了400000元、2016年1月18日发放400000元贷款给被告何琼珍、彭德强，并转入被告何琼珍的账户。但被告在借到原告的贷款后并没有按照还款计划表的计划归还借款本息给原告。逾期后经原告多次上门和发函催收，两被告仍拒不按时归还借款。截止至2017年6月2日，两被告尚欠原告贷款本金620569.79元，利息（含罚息）15345.4元（利息、罚息暂计至2017年6月2日，往后的利息、罚息按合同约定顺延计算至本息还清之日止）。原告认为，原、被告双方签订的《个人额度借款合同》及《个人额度借款抵押合同》合法有效，各方均应各自依约履行合同义务，但被告在借款后未按约定归还借款本息的行为已经构成违约，原告有权解除与被告何琼珍、彭德强签订的《个人额度借款合同》，并要求被告归还全部借款本金及利息（含罚息），同时要求两被告承担相应的违约责任，对被告用于担保债权的抵押物有优先受偿权。为此，原告为维护其合法权益，特向法院提起诉讼，并提出上述诉讼请求。被告何琼珍、彭德强未作答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，本院经审理认定事实如下：被告何琼珍与彭德强是夫妻关系，两被告因经营生意需要资金购买布料向原告申请贷款800000元，原告经审查同意其申请。2011年1月25日，原告（贷款人）与被告何琼珍、彭德强(借款人、抵押人)签订《个人额度借款合同》和《个人额度借款抵押合同》，合同约定：原告向被告何琼珍、彭德强提供可以循环使用的借款额度800000元，借款额度有效期间自2011年1月25日至2016年1月25日，在额度有限期间终止时，未使用的借款额度自动失效，在额度有限期内发放的贷款，最长期限为5年，其到期日可以超过额度有效期，但不得超过额度到期后5年（即额度借款合同对应的额度借款的到期日最长为额度合同生效之日起十年，额度合同在所有额度借款清偿前持续有效）；借款用于购买布料；借款利率以《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中约定为准；还款方式为阶段性等额本息还款法；贷款以被告何琼珍、彭德强自有的位于桂平市服装专业市场的两宗房地产[1、何琼珍名下：房产证号为：浔房权证字第××号，土地使用证号为：浔国用（2003）第3836号；2、彭德强名下：浔房权证字第××号、浔国用（2003）第3837号]作抵押担保。双方并于2011年1月25日到桂平市房产管理所办理了抵押登记（他项权证证号：浔房他证字第××号）。随后，2014年3月4日，被告何琼珍、彭德强向原告申请支用第一笔额度借款400000元，原告同日向被告发放了贷款400000元，借款期限自2014年3月4日起至2019年3月4日止，年利率为8.32%；2016年1月18日，被告何琼珍、彭德强向原告申请支用第二笔额度借款400000元，同日原告向被告发放了贷款400000元，借款期限自2016年1月18日起至2021年1月18日止，年利率为6.65%。至此，原告共向被告何琼珍、彭德强发放了贷款合计800000元。而在合同的履行过程中，第一笔借款被告何琼珍、彭德强自2016年9月4日开始产生逾期，自2017年6月1日之后不再归还贷款本息给原告；第二笔借款自2016年6月19日开始产生逾期，自2016年12月18日之后不再归还贷款本息给原告。经原告多次催收，被告仍未按约履行合同义务，截止至2017年6月2日，被告何琼珍、彭德强尚拖欠原告合同项下的借款本金合计620569.79元，利息15345.4元。被告的行为已违反了《个人额度借款合同》中第十二条第（一）款第1项“乙方不按本合同规定按时偿还借款本息或其他应付款项”的约定，构成了违约，原告有权按照合同第十三条的规定，宣布全部贷款提前到期，要求被告立即全部清偿尚欠的贷款本息。故原告诉至本院，并提出上述诉讼请求。本院认为，原告与被告何琼珍、彭德强在平等、自愿基础上签订的《个人额度借款合同》及《个人额度借款抵押合同》，是双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应当确认合法有效，各方当事人均应按照合同约定的内容全面履行各自的义务。原告已经依约向被告何琼珍、彭德强发放了贷款合计800000元，被告何琼珍、彭德强理应按合同的约定按期足额归还贷款本息。现被告已经连续逾期多期，经原告多次催告后，两被告仍不履行合同还本付息义务，两被告的行为已构成根本性违约，致使原告不能实现合同的目的。故原告请求解除与被告何琼珍、彭德强签订的《个人额度借款合同》，并要求被告何琼珍、彭德强共同归还尚欠的借款本金合计620569.79元及利息[暂计至2017年6月2日的利息（含罚息）为15345.4元，以后的利息、罚息按合同约定顺延计至借款本息还清之日止]，符合合同的约定及法律的规定，本院依法予以支持。被告何琼珍、彭德强自愿用其自有的位于桂平市宗房地产[1、何琼珍名下：房产证号为：浔房权证字第××号，土地使用证号为：浔国用（2003）第3836号；2、彭德强名下：浔房权证字第××号、浔国用（2003）第3837号]为上述借款作抵押担保，双方并办理了抵押登记手续（他项权证证号：浔房他证字第××号），原告依法对该两宗房地产享有抵押权。原告主张对被告何琼珍、彭德强用于抵押的房地产拍卖或变卖所得价款享有优先受偿权，符合法律规定，本院亦予以支持。综上所述，被告何琼珍、彭德强本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，不影响本院依据查明的事实依法缺席判决。为此，依据《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第九十四条、第九十七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司桂平市支行与被告何琼珍、彭德强签订的《个人额度借款合同》；二、被告何琼珍、彭德强应共同归还合同项下尚欠的借款本金合计620569.79元给原告中国邮政储蓄银行股份有限公司桂平市支行；三、被告何琼珍、彭德强应共同支付利息［以借款本金620569.79元为基数，暂计至2017年6月2日的利息（含罚息）为15345.4元，从2017年6月3日起至借款本息还清之日止的利息、罚息按合同约定利率计算］给原告中国邮政储蓄银行股份有限公司桂平市支行；四、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司桂平市支行有权以被告何琼珍、彭德强用于借款抵押的位于桂平市宗房地产[1、何琼珍名下：房产证号为：浔房权证字第××号，土地使用证号为：浔国用（2003）第3836号；2、彭德强名下：浔房权证字第××号、浔国用（2003）第3837号；他项权证证号：浔房他证字第××号]折价或者以拍卖、变卖该财产的价款在上述债务范围内优先受偿。本案受理费5166元（立案时已按简易程序减半收取，原告已预交），由被告何琼珍、彭德强共同负担。上述款项，义务人应于本判决发生法律效力之日起十日内履行完毕，逾期则应按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限的最后一日起二年内，向本院申请执行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院（立案庭）递交上诉状，并按对方当事人人数加五提出副本，上诉于贵港市中级人民法院。同时应在上诉期届满后七日内预交上诉案件受理费10332元，款汇至户名为：贵港市中级人民法院—诉讼费；开户行：中国农业银行贵港分行营业部；帐号：20×××93。逾期不交也未提出司法救助申请的，则按自动撤回上诉处理。审判员  黄君玉二〇一七年十月二十五日书记员  严 静