江西省德安县人民法院
刑 事 判 决 书
（2014）德刑初字第68号
公诉机关德安县人民检察院。
被告人陈某某，女，1953年11月29日出生于江西省南昌市，汉族，初中文化，个体经营户。因涉嫌犯非法吸收公众存款罪于2014年3月20日被德安县公安局取保候审，同年7月7日经本院决定由德安县公安局执行逮捕。现羁押于德安县看守所。
辩护人黄远敦，江西博阳律师事务所律师。
德安县人民检察院以德检刑诉（2014）第56号起诉书指控被告人陈某某犯非法吸收公众存款罪，于2014年7月2日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了此案。德安县人民检察院指派检察员陶政出庭支持公诉，被告人陈某某及其辩护人黄远敦到庭参加诉讼。现已审理终结。
德安县人民检察院指控，2011年以来，被告人陈某某在经营“维纳斯”照相馆期间，因照相馆经营周转及装修缺乏资金，遂以承诺按月支付利息方式，先后向被害人袁某某、代某某、查某某、苗某、伍某某、吴某某、祝某某、刘某某、陈某、陆某某、魏某某等人借款人民币123万元，至案发前，归还本金人民币4.2万元，支付利息人民币33.165万元，给被害人造成实际损失人民币85.635万元。公诉机关认为，被告人陈某某违反国家金融管理法律规定，非法吸收公众存款，扰乱金融秩序，数额巨大，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百七十六条之规定，应以非法吸收公众存款罪追究其刑事责任。提请依法判处。指控的证据有：被告人的供述、被害人报案陈述、书证借条等。
被告人陈某某对公诉机关指控的犯罪事实没有异议，并当庭表示认罪。其辩称在借款时，大部分都先扣了半年的利息。其辩护人提出如下辩护意见：（1）被告人未采取公开宣传的方式，向社会不特定对象吸收资金，未扰乱金融秩序，其借款行为应认定为民间借贷；（2）若要认定为非法吸收公众存款罪，应剔除亲友的资金（包括袁某某、查某某、苗某、伍某某、吴某某、祝某某、陆某某七人），借款时扣除的利息及误算的借款金额，应从案值中剔除。被告人借款行为未造成特别严重后果和特别恶劣的社会影响，自愿认罪，对被告人可从轻处罚
经审理查明，被告人陈某某自2011以来，在经营德安县“维纳斯”照相馆期间，因照相馆经营周转及装修缺乏资金，遂向亲友或通过亲友向社会传递其借款意愿，以承诺按月支付利息方式，先后向被害人袁某某、代某某、查某某、苗某、伍某某、吴某某、祝某某、刘某某、陈某、陆某某、魏某某等人借款人民币117.8万元，至案发前，归还本金人民币4.2万元，支付利息人民币26.585万元，给被害人造成实际损失人民币87.015万元。具体犯罪事实如下：
1、2011年6、7月间，被告人陈某某经熊某某介绍向袁某某借款人民币20万元，扣除半年利息2.4万元，实际取得人民币17.6万元。后被告人支付利息人民币5.2万元，造成袁某某实际损失人民币12.4万元。
2、2013年2月，被告人陈某某经苗某介绍向代某某借款人民币5万元，扣除半年利息人民币0.6万元，实际取得人民币4.4万元。后未支付利息，造成代某某实际损失人民币4.4万元。
3、2011年8月，被告人陈某某以月息1分为条件，向查某某借款人民币2万元，2013年5月被告人陈某某又向查某某借款人民币16万元，并用陈某某和朱某某的工资存折抵押，至案发时共付息人民币2.8万元，后查某某又从存折中支取人民币0.28万元，造成查某某实际损失人民币14.92万元。
4、2012年7月，被告人陈某某以月息2分为条件，向苗某借款人民币2万元，扣除半年利息人民币0.24万元，实际取得人民币1.76万元，后又支付了0.2万元利息。2013年6月，被告人陈某某又分两次向苗某借款人民币2万元，未付利息。共造成苗某实际损失人民币3.56万元。
5、2013年3月，被告人陈某某以月息2分为条件，向伍某某借款人民币3万元，未付息。造成伍某某实际损失人民币3万元。
6、2011年被告人陈某某向祝某某借款人民币7万元，已归还本金人民币2.2万元，支付利息人民币3.86万元，造成祝某某实际损失人民币0.94万元。
7、2011年5月，被告人陈某某以月息1.5分为条件，向吴某某借款人民币4万元。2011年11月28日，陈某某以同样的利息再次向吴某某借款人民币6万元，向吴某某女儿潘某某借款人民币1万元。2012年6月18日，被告人陈某某以同样的利息向吴某某丈夫杨某某借款人民币2万元。被告人陈某某先后向吴某某一家共支付利息人民币4.245元，造成实际损失人民币8.755万元。
8、被告人陈某某经熊某某介绍开始向陈某借款。2011年间，被告人陈某某以月息1.5分的条件，向陈某借款人民币6万元，借款到期后，利息转本金，陈某某于2012年5月18日向陈某出具了借款人民币7万元的借条。2012年9月、2012年11月，陈某某以同样的利息分别又向陈某借款人民币2万元、6万元。后支付利息人民币1.26万元，造成陈某实际损失人民币12.74万元。
9、2011年至2012年2月份，被告人陈某某向陆某某父亲借款人民币23万元，2012年6月归还了人民币2万元。2012年7月份陆某某父亲去世，将该笔借款转让给陆某某，被告人陈某某及其丈夫武某某于2012年8月1日向陆某某出具了借款人民币21万元借条。该借款被告人陈某某支付利息人民币4.185万元，造成陆某某实际损失人民币16.815万元。
10、2011年7月，被告人陈某某经熊某某介绍，向刘某某借款人民币2万元，借款时扣下半年利息人民币0.24万元，之后陈某某又分两次向刘某某借款人民币6万元，借款时扣下半年利息人民币0.72万元。后被告人陈某某支付刘某某利息人民币1.68万元，造成刘某某实际损失人民币5.36万元。
11、2011年12月，被告人陈某某经魏某介绍，两次共向魏某某借款人民币7万元，月息2分。被告人已支付利息人民币2.875万元，造成魏某某实际损失人民币4.125万元。
上述事实的证据有：
1、被害人袁某某、代某某、付某某（陈某的妻子）、刘某某、魏某某的陈述及相关借款凭证，证实被告人陈某某向其借款的时间、金额、还款情况、支付利息情况，并证实了其与被告人陈某某不熟悉，经他人介绍，被告人开始向其借款；被害人查某某、苗某、伍某某、祝某某、吴某某、陆某某的陈述及相关借款凭证，证实被告人陈某某向其借款的时间、金额、还款情况、支付利息情况，并证实了借款前其与被告陈某某或陈某某家人熟悉或有一定亲属关系，陈某某因经营照相馆需要资金，向其借款。
2、证人熊某某证言，证实在2010年前后，被告人陈某某经营照相馆需要资金，让其介绍他人借钱给她周转，她会按时还本付息的，其遂介绍了袁某某、刘某某、陈某等人借钱给陈某某。
3、被告人陈某某的供述及其提供的付息记录本、借款登记本等，证实其向被害人借款的时间、金额、还款等事实，并证实其在2011年的时候，经营照相馆需要资金，就向身边熟悉的人借钱，并让熊某某介绍他人借钱给其周转。
4、被告人陈某某归案情况说明及常住人口信息表，证实被告人的归案经过及身份信息。
以上证据均经法庭调查质证核实，本案事实清楚，证据确实、充分，足以认定。
本院认为，被告人陈某某未经金融主管部门批准，以个人名义，用承诺还本付息的方式，向社会不特定对象吸收资金，扰乱金融秩序，数额巨大，其行为已构成非法吸收公众存款罪。公诉机关指控罪名成立。被告人陈某某在向被害人袁某某、代某某、苗某、刘某某借款时扣下的利息共计人民币4.2万元应从公诉机关指控的犯罪金额中扣除，2006年被告人向被害人吴某某丈夫杨某某借款人民币1万元超出了公诉机关指控的时间范围，亦应当在犯罪金额中扣除。被告人陈某某通过自己本人或亲友采取“口口相传”的形式，向社会传递了需要借款意愿，在其能够接受的利率范围内，任何人向其提供资金其都吸收，借款的对象具有开放性，无论提供资金的人与其是否熟悉，均应认定为“社会不特定对象”，被告人的行为符合非法吸收公众存款罪的犯罪构成，其辩护人提出被告人的行为属于民间借贷及要求把亲友的借款金额从犯罪数额中扣除的意见，割裂了被告人犯罪行为的整体性，本院不予采纳。被告人陈某某归案后坦白交待犯罪事实，酌情从轻处罚。为了维护国家正常的金融管理秩序，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十六条第一款、第六十七条第三款之规定，判决如下：
被告人陈某某犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑三年四个月，并处罚金人民币八万元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2014年7月7日起至2017年11月6日止。罚金于本判决生效后一个月内缴清。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向九江市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审判长 林辉辉
审判员 简正波
审判员 李晶晶
二〇一四年九月十九日
书记员 黄 强