江苏省扬中市人民法院
民 事 判 决 书
（2015）扬商初字第200号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司扬中市支行，住所地扬中市三茅街道扬子中路87号。
负责人徐纲，行长。
委托代理人徐金成，该行员工。
委托代理人徐俊，江苏民脉律师事务所律师。
被告郭金林。
被告杨雪珍，系被告郭金林之妻。
委托代理人郭金林，系被告杨雪珍之夫。
被告朱金凤。
被告姚静。系被告朱金凤之女。
被告朱金凤、姚静的委托代理人朱纪朋。
被告扬中市三茅镇英雄塑料配件厂，住所地扬中市三茅街道英雄新村**号。
投资人郭金林，该厂厂长。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司扬中市支行与被告郭金林、杨雪珍、朱金凤、姚静、扬中市三茅镇英雄塑料配件厂金融借款合同纠纷一案，本院于2015年5月5日立案受理后，依法由审判员肖丽容适用简易程序，于同年5月29日公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司扬中市支行的委托代理人徐金成、徐俊，被告郭金林，被告朱金凤、姚静的委托代理人朱纪朋到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司扬中市支行诉称，2010年5月10日被告郭金林、杨雪珍共同向原告申请“好借好还”个人商务贷款人民币500000元，被告朱金凤、姚静自愿以位于扬中市三茅街道英雄兴旺新村2××号房产（房产证号：扬房字第××号）提供抵押担保。后经原告批准，2010年5月21日，原告与被告郭金林、杨雪珍签订个人额度借款合同，约定原告提供可循环使用的借款额度500000元，借款额度有效期间为5年，自2010年5月21日至2015年5月21日，担保方式为抵押，罚息按个人额度借款合同约定的利率基础上加收50%。同日，原告与被告朱金凤、姚静签订个人额度借款抵押合同，约定被告朱金凤、姚静自愿以上述房产进行抵押贷款，并办理了抵押登记手续。借款金额、借款期限、利率、还款方式等均由单笔个人额度借款支用单及借据详细约定。
被告郭金林于2014年8月25日、8月27日向原告各借款支用了250000元，合计500000元，借款期限均为12个月，还款方式均为按周期结息、到期还本，年利率均为7.8%。两笔借款，被告郭金林均在偿还第7个月（期间分别为2015年2月25日至3月25日、2015年2月27日至3月27日）的利息1516.67元（合计3033.34元）时出现逾期，经原告多次催要，五被告拒绝偿还，已构成严重违约。根据合同约定，原告有权宣布全部贷款提前到期，要求五被告立即清偿全部本息。被告郭金林、杨雪珍系夫妻关系，且系共同借款人，应承担共同还款责任；被告朱金凤、姚静系母女关系，且系共同抵押人，应承担抵押担保责任。被告扬中市三茅镇英雄塑料配件厂系被告郭金林的个人独资企业，依据《中华人民共和国公司法》第六十四条的规定，该厂应承担连带还款责任。另外，依据借款合同规定，原告以法律手段追偿借款所产生的一切费用均应由五被告承担。故原告诉至法院，请求判令五被告立即偿还原告借款本金500000元，及相应利息（截止2015年4月22日的利息为3005元，从2015年4月23日起至实际还清之日止按照年利率11.7%计算），并承担律师代理费32950元；原告对被告朱金凤、姚静共有的位于扬中市三茅街道英雄兴旺新村2××号房产享有优先受偿权；被告扬中市三茅镇英雄塑料配件厂对上述债务承担连带清偿责任；五被告承担本案诉讼费用。
原告为证明其主张，向法院提供以下证据：
1、原告的营业执照、组织机构代码证副本一份，证明原告的诉讼主体资格。
2、被告郭金林、杨雪珍、朱金凤、姚静的身份证、户口本，证明四被告的诉讼主体资格；被告郭金林、杨雪珍的结婚证，证明被告郭金林与杨雪珍系夫妻关系。
3、被告扬中市三茅镇英雄塑料配件厂的营业执照和税务登记证副本各一份，证明被告扬中市三茅镇英雄塑料配件厂系个人独资企业，投资人为被告郭金林，该厂依法应承担连带清偿责任。
4、个人商务贷款申请表一份，证明被告郭金林、杨雪珍作为共同借款人于2010年5月10日向原告申请贷款并承诺共同偿还，且该笔债务属于夫妻共同债务，依法应当共同偿还。
5、个人额度借款合同一份，证明原告与被告郭金林、杨雪珍于2010年5月21日签订个人额度借款合同，约定原告提供500000元贷款，担保方式为抵押。
6、个人额度抵押合同、房屋所有权证、房屋他项权证国有土地使用证，证明被告朱金凤、姚静以其共有的位于扬中市三茅街道英雄兴旺新村2××号房产为借款提供抵押，并办理抵押登记手续，原告依法享有优先受偿权。
7、个人额度借款支用单及补充协议、放款单、借据、存折、还款计划表、账户明细单各一份，证明被告郭金林于2014年8月25日、8月27日向原告各申请支用借款250000元，合计500000元，原告依约将借款发放至被告郭金林指定的账户，约定年利率为7.8%，逾期罚息为年利率11.7%，借款期限为12个月，还款方式为周期结息、到期还本。
8、个人信贷系统记录三份，证明截止2015年4月22日被告郭金林尚欠本金500000元及利息3005元。
9、委托代理合同及收据各一份，证明原告为追偿贷款已支付的律师费用，依据合同约定，该笔费用应由被告承担。
被告郭金林辩称，向原告借款500000元属实，是因被告朱金凤跑业务需要资金，被告朱金凤已用房产为借款抵押担保，故应用抵押物偿还借款，被告扬中市三茅镇英雄塑料配件厂不应承担责任。
被告朱金凤、姚静辩称，按照借款合同第十条规定，对已经发放的额度项下的贷款，额度下任意一笔借款的最长逾期超过90天原告有权提前收回贷款，从被告逾期还款之日至原告起诉之日并未满90天，本案诉讼条件未成就；且原告计算的罚息多计算了一个月，抵押人不认可罚息的约定，不应承担罚息；另外，原告主张的律师代理费并非合理费用，应由原告自行承担。
经审理查明，被告郭金林与被告杨雪珍系夫妻关系。被告郭金林作为借款人于2010年5月10日向原告申请“好借好还”个人商务贷款，申请额度500000元，抵押物为位于扬中市三茅街道英雄兴旺新村2××号的房产，被告杨雪珍作为借款人配偶在申请表上签名，同时声明同意借款人向该行申请借款，并承诺与借款人共同偿还贷款。同年5月21日被告郭金林、杨雪珍作为共同借款人与原告签订个人额度借款合同（合同编号：321182210050083225），约定：借款额度为500000元；额度有效期为5年，自2010年5月21日至2015年5月21日；贷款利率、罚息利率、还款方式以个人额度借款支用单中约定为准；借款担保方式为抵押；若在额度有效期内，借款人发生额度下任意一笔借款的最长逾期超过90天（含）或累计逾期次数超过6次，贷款人有权终止对借款人的授信额度，对已经发生的额度项下的贷款，贷款人有权提前收回贷款；借款人不按合同规定按时偿还借款本息，则构成违约，贷款人有权宣布全部贷款提前到期，要求借款人立即全部清偿，自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按逾期罚息利率计收罚息；以法律手段追偿贷款引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、律师代理费、评估费、拍卖费等）由借款人承担；本合同项下业务办理过程中使用的个人额度借款支用单、借据、放款单等文件或材料均作为本合同的附件，是本合同的有效组成部分。2013年1月7日原告与被告郭金林签订个人额度借款支用单补充协议，其中约定：不能按期支付的利息，罚息按借款合同确定的贷款利率基础上加收50%确定。
2014年8月25日、8月26日原告与被告郭金林签订个人额度借款支用单两份，均约定：支用金额250000元，借款期限12个月，借款用途为购四氟粉，还款方式为按周期结息、到期还本；支付方式为受托支付，放款账户户名为郭金林，账号为60×××07；固定利率为年利率7.8%。2014年8月25日、8月27日被告郭金林向原告出具贷款借据两份，借据载明的借款金额、年利率、借款用途、还款方式、放款账户均与个人额度借款支用单一致，首次还本月数均为12。借款期限均为12月，分别从2014年8月25日至2015年8月25日、2014年8月27日至2015年8月27日。当日原告将贷款划至被告郭金林的账户。
2010年5月20日，被告朱金凤作为抵押人、被告姚静作为共有人，以位于扬中市三茅街道英雄兴旺新村2××号房产（房产证号：扬房字第××号）为个人额度借款合同（合同编号：321182210050083225）项下形成的债权提供抵押担保，与原告签订个人额度借款抵押合同，约定：被担保的债权范围为债务人于借款额度有效期间内，即2010年5月21日至2015年5月21日之间支用但尚未结清的最高不超过500000元的借款本金，以及发生的所有利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和抵押权人为实现债权及抵押权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、律师代理费、评估费、拍卖费等）；抵押期限从2010年5月21日至2015年5月21日；主合同项下全部或部分债权本金或利息履行期限届满，抵押权人未受清偿的，抵押权人有权依法拍卖、协议折价、变卖抵押物。并办理抵押登记手续。
后被告郭金林按期偿还上述两笔借款前6个月的利息，第7个月利息计3033.34元未按期偿还，故原告诉至法院。
另查明，原告在本案诉讼中委托江苏民脉律师事务所指派律师代为诉讼，其提供的委托代理合同及发票显示应支付律师代理费32950元。
又查明，被告扬中市三茅镇英雄塑料配件厂系个人独资企业，投资人系被告郭金林。
以上事实，有原告提供的贷款申请表、借款合同、抵押合同、房屋所有权证、房屋他项权证、国有土地使用证、借款支用单及补充协议、贷款借据、贷款放款单、还款计划表、委托代理合同及律师代理费发票、被告扬中市三茅镇英雄塑料配件厂的营业执照等证据证明，并有原告的委托代理人、被告郭金林、被告朱金凤和姚静的委托代理人的当庭陈述予以佐证。
本院认为，被告郭金林、杨雪珍与原告签订的个人额度借款合同及借款支用单补充协议、被告朱金凤、姚静与原告签订的个人额度抵押合同，均系当事人之间的真实意思表示，其内容合法有效，本院予以认定。上述合同签订后，原、被告均应按合同约定履行相应的义务。被告郭金林、杨雪珍作为借款人理应按期偿还利息，其未按期偿还利息，构成违约，故原告有权按照合同约定提前收回全部贷款本息，并要求借款人自逾期之日起按约定年利率7.8%上浮50％即11.7%计算支付罚息。对于原告要求借款人承担律师代理费用32950元的诉讼请求，因借款合同中已约定该笔费用由借款人承担，而原告提供的委托代理合同、律师代理费发票也能证明原告应支付该笔费用的事实，且其数额符合江苏省物价局、司法厅规定的律师收费标准，故亦应予支持。
原告与被告朱金凤、姚静根据合同约定办理了房产抵押登记，原告的抵押权依法设立。被告朱金凤、姚静用其共有的位于扬中市三茅街道英雄兴旺新村2××号房产为上述贷款提供抵押担保，担保的范围为贷款产生的全部债务，现借款人未按期偿还债务，故原告对上述抵押物享有优先受偿权。其以合同约定逾期还款满90日原告才有权提前收回贷款为由，辩称本案诉讼条件未成就，因与事实不符，本院依法不予采信。
原告以被告扬中市三茅镇英雄塑料配件厂系被告郭金林投资的个人独资企业为由，要求被告扬中市三茅镇英雄塑料配件厂对本案债务承担连带清偿责任的诉讼请求，于法无据，本院依法不予支持。
松部材料综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十二条之规定，判决如下：
一、被告郭金林、杨雪珍应偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司扬中市支行借款本金500000元、借款利息3033.34元，以及逾期利息（本金250000元从2015年3月26日起、本金250000元从2015年3月28日起至判决确定的给付之日止按照年利率11.7%计算），并承担律师代理费32950元，限于本判决生效后十日内付清。
二、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司扬中市支行对被告朱金凤、姚静提供抵押物的房产（位于扬中市三茅街道英雄兴旺新村2××号，房产证号：扬房字第××号）享有优先受偿权。
三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司扬中市支行要求被告扬中市三茅镇英雄塑料配件厂对上述债务承担连带清偿责任的诉讼请求。
四、被告如果未按本判决指定的期间履行偿还义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费9160元，减半收取4580元，由四被告负担（此款原告已垫付，由四被告在还款时一并给付原告）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数递交上诉状副本，上诉于江苏省镇江市中级人民法院，同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费(江苏省镇江市中级人民法院开户行：工商银行镇江市永安路分理处，账号：11×××61)。
审判员 肖丽容
二〇一五年六月十一日
书记员 居承志
附录法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。
第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。
抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。