福建省福州市鼓楼区人民法院民 事 判 决 书（2017）闽0102民初153号原告：中国工商银行股份有限公司福州五四北路支行,住所地福州市鼓楼区五四路320号福建怡森滑冰馆附属楼东面一楼1/11轴至1/14轴-轴K至G轴店面。负责人：徐国鸿，行长。委托诉讼代理人：上官炳祥，福建衡兴明业律师事务所律师。委托诉讼代理人：苏少奇，福建衡兴明业律师事务所律师。被告：王谋宁，男，汉族，1975年8月7日出生，住福建省平潭县。被告：翁小宁，女，汉族，1987年10月11日出生，住福建省平潭县。原告中国工商银行股份有限公司福州五四北路支行（以下简称工行五四北路支行）诉被告王谋宁、翁小宁信用卡纠纷一案，本院于2017年1月4日立案受理，依法组成合议庭，于2017年3月28日公开开庭进行了审理。工行五四北路支行委托诉讼代理人上官炳祥到庭参加诉讼。王谋宁、翁小宁经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。工行五四北路支行向本院提出诉讼请求：1.判令王谋宁、翁小宁立即向工行五四北路支行支付拖欠的信用卡欠款本金91928.37元及利息、滞纳金【利息、滞纳金按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定的计算标准计算至实际还款之日止，其中利息从银行记账日起按每日未还款项的万分之五计算，暂计至2016年11月11日为10862.46元；滞纳金按每月最低还款额未还部分的5%计算，暂计至2016年11月11日为6009.32元】；2.判令工行五四北路支行对王谋宁提供的抵押汽车（机动车车牌号：闽Ｋ×××××、车架号：LFMBEC4D7D0212468、发动机号：C772994）享有以折价或拍卖、变卖该抵押物优先受偿的权利；3.判令本案所有诉讼费用由王谋宁、翁小宁承担，包括但不限于案件受理费、保全费等。事实与理由：王谋宁向福建联众投资管理有限公司订购型号为“丰田锐志”汽车，总价款为22.68万元。2012年2月28日，王谋宁以办理购车专项分期付款业务的名义向工行五四北路支行申请办理牡丹信用卡，卡号为：62×××83，并签订《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》。合同约定，除首期款外的剩余购车款申请通过其在工行五四北路支行申办的购车专项分期业务以透支的方式支付，透支金额为15.8万元。透支支付购车消费款后分期36个月还款，首期偿还的金额为4420元，以后每期偿还金额为4388元。每期的透支款项从透支次月其于每月的15日前偿还，若未按约及时存入还款资金，银行有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》约定向其收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等。翁小宁向工行五四北路支行出具了《共同偿债人承诺书》，承诺愿作为共同债务人，对上述《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》项下的债务承担无条件、不可撤销共同偿债责任。2014年2月28日，王谋宁与工行五四北路支行签订《中国工商银行信用卡购车专项分期付款抵押合同》，约定王谋宁以其所购买的汽车为上述《分期付款合同》项下的全部债务提供抵押担保，并办理了抵押登记。上述合同生效后，王谋宁刷卡消费并办理分期付款业务后，未能按约定如期还款，多次逾期还款，多期款项未付，根据王谋宁与工行五四北路支行签订的《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》，其行为已经违反该合同的约定，构成违约。为保护自身合法权益，工行五四北路支行诉至法院，请求判如所请。庭审中，工行五四北路支行向本院提交了如下证据：1.王谋宁、翁小宁身份证，证明二被告为适格诉讼主体，且系夫妻关系。2.《工银信用卡申请表》、《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约》、《牡丹购车专用卡用卡须知》，证明王谋宁向工行五四北路支行申请信用卡并通过审核。其确认知悉上述合同的全部内容并愿承担相应法律责任。3.《信用卡购车专项分期商品订购单》、《信用卡购车专项分期付款合同》，证明王谋宁因购车所需与工行五四北路支行签订了信用卡购车专项分期付款合同，双方就权利、义务、违约责任和管辖等作出明确约定。4.《共同偿债人承诺书》，证明翁小宁自愿为王谋宁上述债务承担无条件、不可撤销共同偿债责任。5.《中国工商银行信用卡购车专项分期付款抵押合同》、《机动车注册登记证》，证明王谋宁将其购买的车辆向工行五四北路支行提供抵押担保，并办理了抵押登记。双方对抵押担保范围等进行了具体的约定。6.《查询分期付款凭证》、《机动车销售统一发票》、《汽车代销证明》，证明王谋宁透资消费15.8万元用于支付购车款。7.《查询信用卡交易明细》、《中国工商银行违约客户欠款清单》、工商银行终端交易平台截图，证明王谋宁多次逾期还款，多期款项未付，构成违约。王谋宁、翁小宁经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见及证据，视为自愿放弃抗辩权利。工行五四北路支行提交的上述证据均系书证，并提交了证据的原件，经本院核对无误，其真实性可予以确认。经本院审查，上述证据能够反映本案的真实情况，与待证事实相关联，来源与形式符合法律规定，可以作为认定本案事实的依据。根据现有的证据，本院确认工行五四北路支行所诉属实，本院予以确认。另查明，根据双方合同约定：王谋宁未按约还款，工行五四北路支行有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》第二十二条以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》第三条规定向其收取透支利息、复利、滞纳金、超限费。即：王谋宁在到期还款日未能全额还款的，工行五四北路支行对王谋宁未偿还的部分计收从银行记账日起至还款日的透支利息，透支利息的计算标准按中国人民银行颁布的《银行卡业务管理办法》第二十三条之规定执行；王谋宁未能在到期日前偿还最低还款额的，工行五四北路支行按最低还款额未还部分的5%向其计收滞纳金，单期滞纳金不超过500元；在累计三次违约后，工行五四北路支行有权要求其立即清偿透支款项、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等全部债务；《中国工商银行分期付款业务申请表》、《中国工商银行牡丹卡信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》为本合同附件。又查明，王谋宁与翁小宁于2010年3月23日登记结婚。再查明，截止至2016年11月11日，王谋宁尚欠工行五四北路支行借款本金91928.37元、利息10862.46元、滞纳金6009.32元。本院认为，工行五四北路支行与王谋宁签订的《信用卡购车专项分期付款合同》等系双方真实意思表示，合法有效，双方均应依约及时全面履行。工行五四北路支行向王谋宁支付了借款，履行了合同义务。王谋宁作为借款人未按约按月及时还款，其行为已构成违约，应承担违约之责。工行五四北路支行要求王谋宁提前还本付息，符合双方合同的约定，亦符合法律规定，本院予以支持。双方在合同中约定的利息、滞纳金等计算方式不违反法律规定，本院予以确认。王谋宁、翁小宁系夫妻关系，根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条之规定，上述借款系在二被告婚姻关系存续期间产生，属于夫妻共同债务。且翁小宁亦确认共同还款，故工行五四北路支行主张二被告共同还款付息、承担违约之责，依法有据，本院予以支持。王谋宁以其购买、所有的车辆为上述借款提供担保，并办理了抵押登记手续，该抵押担保法律关系依法成立并生效。工行五四北路支行要求对王谋宁提供的抵押物折价或以拍卖、变卖以后的价款优先受偿之诉请，符合《中华人民共和国物权法》第一百七十九条之规定，本院亦予以支持。王谋宁、翁小宁经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为自动放弃抗辩权利，本院依法缺席审理和判决。现依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条第二款、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、王谋宁、翁小宁应于本判决生效之日起十日内偿还中国工商银行股份有限公司福州五四北路支行信用卡欠款本金91928.37元并支付利息、滞纳金【利息、滞纳金按《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定的计算标准计算至被告实际还款之日止，暂计至2016年11月11日利息为10862.46元、滞纳金为6009.32元】；二、中国工商银行股份有限公司福州五四北路支行对王谋宁提供的抵押财产即闽Ｋ×××××号丰田锐志车辆，有权以该财产折价或以拍卖、变卖后所得价款对本判决第一项确定的债权优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2476元，由王谋宁、翁小宁共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。审 判 长  林跃男审 判 员  王明亮代理审判员  李佳佳二〇一七年三月三十日书 记 员  金雪芳附法律条文：一、《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。……第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。三、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。执行提示：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期限为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。