江苏省常熟市人民法院
民 事 判 决 书
（2017）苏0581民初9220号
原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地广东省深圳市福田区福华三路星河发展中心酒店6、7层，统一社会信用代码914403007109307208。
法定代表人：孙建平，该公司董事长。
委托诉讼代理人：万镇，江苏丁晓农律师事务所律师。
委托诉讼代理人：郑冬冬。
被告：顾保娥，女，1969年1月2日出生，汉族，住江苏省常熟市。
委托诉讼代理人：李建忠，男，1965年6月28日出生，汉族，住江苏省常熟市。
原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称平安财产保险公司）诉被告顾保娥保险合同纠纷一案，本院于2017年8月15日立案受理后，依法适用简易程序于2017年10月13日公开开庭进行了审理，原告平安财产保险公司的委托诉讼代理人万镇到庭参加诉讼，被告顾保娥经本院合法传唤未到庭参加诉讼。后依法组成合议庭，于2017年12月1日公开开庭进行了审理，原告平安财产保险公司的委托诉讼代理人万镇到庭参加诉讼，被告顾保娥经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告平安财产保险公司向本院提出诉讼请求：1.请求被告向原告支付理赔款37073.07元（包括本金36312.82元、利息673.09元、罚息87.16元）、逾期保费4207.78元、违约金7266.32元（违约金以保险理赔款37073.07元为基数，自2017年1月3日起按照每日千分之一的标准暂计至2017年7月19日，实际主张至款项还清之日止），以上暂计48547.17元；2.本案诉讼费用由被告承担。
事实和理由：2015年3月12日，被告与中国农业银行股份有限公司常熟分行（以下简称农行常熟分行）签署编号为32020120150035942的《个人担保借款合同》，被告向农行常熟分行借款69000元，借款利率为每年6.65%，借款期限36个月（自2015年3月12日至2018年3月12日），还款方式为按月等额还本付息。同时，被告（投保人）就该笔借款向原告投保信用保证保险，以农行常熟分行为被保险人，与原告签署保单号为14594162600001972556的《平安个人贷款保证保险保险单》，每月保费率为1.65%，即每月1139元。上述保险合同约定：“投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。”保险合同另约定：“从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金。”2015年3月12日，农行常熟分行按照《个人担保借款合同》约定向被告发放共计69000元的贷款。但自2016年10月12日开始，被告再未履行合同约定的还款义务。原告于2017年1月3日按照保险合同的约定向被保险人农行常熟分行进行理赔，理赔金额共计37073.07元，农行常熟分行向原告出具了《代偿确认书》。原告理赔后，多次向被告催收，被告始终不予偿还全部理赔款项和未付保费。截止2017年7月19日，被告除未付理赔款和保费外，尚欠原告违约金7266.32元。为此，原告提起诉讼。
被告顾保娥未作答辩，亦未提供证据。
经审理查明：2015年3月10日，经被告顾保娥投保，原告平安财产保险公司于2015年3月11日向被告顾保娥签发保单号为14594162600001972556的《平安个人贷款保证保险保险单》一份，约定：被保险人：农行常熟分行；投保人：顾保娥；保险金额：82041元；保险期间：自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止；保费缴纳方式：每月按时缴纳，每月保费率：1.65%，缴费日期：银行扣款之日，每月保险费金额：1139元；投保人委托被保险人从指定的账户中扣除每月应缴保险费；投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔；保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费；从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等；未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间，未支付的应付保费，即未付保费=已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保天数/30。
2015年3月12日，农行常熟分行（贷款人）与被告顾保娥（借款人）签订编号为32020120150035942的《个人担保借款合同》1份，约定：贷款人同意向借款人发放贷款；贷款用途为房屋装修；贷款金额为69000元；执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮40%；贷款期限为36个月；还款方式为等额本息还款法，以每一个月为一个周期还款，还款日为每月借款发放日对应日；借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率调整，自基准利率调整之日起罚息利率相应调整。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利，逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。
2015年3月12日，农行常熟分行向被告顾保娥发放上述贷款,凭证号为320220150039622，借款金额为69000元，执行利率为8.05%，借款到期日为2018年3月11日，等额本息还款。但自2016年10月12日起，被告未再按约支付保费，亦未按约归还借款本金及利息。2017年1月3日，原告平安财产保险公司向农行常熟分行进行理赔，代偿被告顾保娥结欠的借款本金36312.82元、利息673.09元、罚息87.16元，合计代偿37073.07元。之后，农行常熟分行向原告平安财产保险公司出具《代偿债务确认书》。截至2017年7月19日，被告顾保娥共结欠原告平安财产保险公司未付保费4207.78元、违约金7266.32元。
庭审后，顾保娥向本院表示其曾收到过农行的短信，称贷款已还清；贷款的时候并不知道还要出保费，保费和其他分开算的话我方是不要贷款的；本案的利息已超过银行利息的四倍，属于高利贷，故对超过部分不予归还。
以上事实，有原告提交的营业执照、身份证、常住人口信息、个人担保借款合同、借款凭证、平安个人贷款保证保险投保单及保险单、交易明细、代偿债务确认书、追偿金额明细以及本案的庭审笔录等予以证实。
本院认为：原告与被告顾保娥签订的保险合同是双方真实意思的表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效。被告顾保娥投保后，在保险期间内逾期归还农行常熟分行的借款超过80天，原告平安财产保险公司根据保险合同约定向农行常熟分行进行理赔后，有权要求被告顾保娥归还理赔款和未付保费。原告平安财产保险公司要求被告顾保娥支付理赔款37073.07元、未付保费4207.78元的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。原告平安财产保险公司理赔后，被告顾保娥超过30天仍未归还理赔款和未付保费，构成违约，应向原告平安财产保险公司支付违约金。原告平安财产保险公司要求被告顾保娥支付以37073.07元为基数、自2017年1月3日起至实际还清之日止、按照每日千分之一的标准计算的违约金，符合保险合同约定，但该违约金计算标准明显过高，根据相关规定，本院酌请调整为按照年利率24%计算，对该诉讼请求符合法律规定部分，本院予以支持，故计算至2017年7月19日的违约金应为4844.21元（37073.07*24%/360*196）。被告提出其已还清贷款，但未能提供还款凭证，故本院不予采信。被告顾保娥经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，应视为其放弃应诉抗辩等诉讼权利。据此，依照《中华人民共和国保险法》第十四条、第六十条、《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
被告顾保娥支付原告中国平安财产保险股份有限公司理赔款37073.07元、未付保费4207.78元、违约金4844.21元，并支付以37073.07元为基数、自2017年7月19日起至实际还清之日止、按照年利率24%计算的违约金。上述款项于本判决生效之日起十日内履行（如采用转账方式支付，请汇入原告中国平安财产保险股份有限公司指定账号；或汇入常熟市人民法院，开户行：常熟农行方塔支行，账号：10×××62）。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费人民币1014元，由原告中国平安财产保险股份有限公司负担人民币50元，被告顾保娥负担人民币964元。（原告同意其预交案件受理费中的剩余部分由被告向其直接支付，本院不再退还，由被告在本判决生效之日起十日内向原告支付。）
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费（户名：苏州市中级人民法院，开户行：中国农业银行苏州苏福路支行，账号：10×××76）。
审 判 长 祁 馨
人民陪审员 张丽萍
人民陪审员 魏月琴
二〇一八年二月五日
书 记 员 胡梦碟
附相关法条：
《中华人民共和国保险法》
第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。
第六十条因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。
前款规定的保险事故发生后，被保险人已经从第三者取得损害赔偿的，保险人赔偿保险金时，可以相应扣减被保险人从第三者已取得的赔偿金额。
保险人依照本条第一款规定行使代位请求赔偿的权利，不影响被保险人就未取得赔偿的部分向第三者请求赔偿的权利。
《中华人民共和国合同法》
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。
约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。
当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。