广西壮族自治区贵港市港北区人民法院民 事 判 决 书（2017）桂0802民初3978号原告：华安财产保险股份有限公司贵港中心支公司，住所地贵港市金港大道工商局西侧A-07第1-5层。主要负责人：李志斌，总经理。委托诉讼代理人：周源，男，该公司员工。委托诉讼代理人：黄吉开，男，华安财产保险股份有限公司广西分公司公司律师。被告：李勇树，男，1981年5月6日出生，汉族，住广西桂平市。被告：胡艳红，女，1980年4月2日出生，汉族，住广西桂平市。被告：姚炯朝，男，1962年12月15日出生，汉族，住广西桂平市。委托诉讼代理人：薛亮，广西桂力律师事务所律师。委托诉讼代理人：凌豪团，广西桂力律师事务所实习律师。被告：庞文婷，女，1982年8月10日出生，汉族，住广西桂平市。原告华安财产保险股份有限公司贵港中心支公司（以下简称华安支公司）与被告李勇树、胡艳红、姚炯朝、庞文婷追偿权纠纷一案，本院于2017年9月25日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理，原告华安保险支公司的委托诉讼代理人周源、黄吉开、被告庞文婷、被告姚炯朝的委托诉讼代理人薛亮、凌豪团到庭参加诉讼，被告李勇树、胡艳红经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。华安保险支公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告李勇树偿还原告保险赔款104922.22元及利息4301.81元，共计109224.03元（利息按日万分之五计至清偿之日，现暂时从2017年6月10日开始计至2017年8月31日，利息=104922.22元*5元/10000元*82天=4301.81元）；2.判令胡艳红对被告李勇树的上述债务承担共同还款责任；3.判令被告姚炯朝、庞文婷对被告李勇树的上述债务承担连带清偿责任；4.判令被告李勇树、胡艳红、姚炯朝、庞文婷承担本案全部诉讼费用。事实与理由：2016年6月22日，被告李勇树通过网络与浙江网商银行股份有限公司（以下简称浙江网商银行）签署一份《贷款合同》（合同编号201606221010210L000000007802452A），《贷款合同》约定，浙江网商银行股份有限公司向被告李勇树放款30万元，等额本息方式还款，当日浙江网商银行股份有限公司将借款30万元支付被告李勇树。被告李勇树向原告投保个人短期贷款履约保证保险（保单号码105××××6000006），被告胡艳红、姚炯朝、庞文婷对被告李勇树向原告的清偿责任提供连带责任保证担保。《个人短期小额贷款履约保证保险条款》的保险责任约定，在保险期内，投保人未履行与被保险人签订的合同约定的还款义务，且已连续逾期达到本合同约定的期数，对于投保人未偿还的逾期贷款本金和利息，对于投保人未偿还的逾期贷款本金和利息，保险人承担赔偿责任。因被告李勇树未能按《贷款合同》的还款期限履行还款义务，2017年6月10日浙江网商银行股份有限公司依据《贷款合同》约定提前收回贷款本息。为此原告赔付了浙江网商银行股份有限公司保险赔偿款104922.22元。根据保险条款的约定和我国《保险法》的规定，原告享有向被告李勇树追偿的权利，被告胡艳红作为被告李勇树的配偶和连带责任担保人，其对被告李勇树的债务应承担共同还款责任，被告姚炯朝、庞文婷作为连带责任担保人，应当在保证范围内承担连带保证责任。经原告多次追索，四被告均未清偿债务。原告为维护自己的合法权益，依照相关法律规定提起诉讼，请求法院依法判决。姚炯朝辩称，被告姚炯朝并未在《担保书》上签字、摁手印，对本案债务提供保证不是被告姚炯朝的真实意思表示。在没有被告姚炯朝的允许下由他人伪造签字，是无效行为。庞文婷辩称，庞文婷与李勇树是朋友关系。合同是其签名，但李通树没有向其说明合同的内容。庞文婷提供的收入证明没有不真实，证明收入比实际收入高。李勇树、胡艳红未作答辩。本院经审理确认事实如下：2016年3月28日，浙江网商银行（甲方、贷款人）与华安财产保险股份有限公司（乙方、保险人）签订《融资平台业务合作协议??—保证保险业务》，约定：1.由乙方负责业务营销，开拓贷款业务客户、收集借款人的信息和资料，并将符合双方约定授信条件的借款人推荐至甲方，乙方将借款人推荐至甲方即视为同意为借款人在推荐额度内承保，经甲方预授信审批通过的，可在甲方预授信额度审批通过后30个自然日内登录融资平台签署贷款合同；2.乙方为借款人提供保证保险，华安财产保险股份有限公司（乙方、保险人）应浙江网商银行（甲方、贷款人）要求履行保险赔偿责任后，就所赔偿的贷款本金、利息和罚息等，依法对借款人享有代为追偿权；3.乙方保险理赔的范围包括未偿还贷款本金，及截止实际赔付当日已发生的利息（含罚息和复息）；4.当最近30天，由乙方代偿的总金额或者全部借款人当前借款余额大于5%，甲方有权停止向借款人发放贷款。2016年6月22日，李勇树（投保人）为贷款向华安保险支公司（保险人）投保个人小额贷款履约保证保险，支付保险费26165.68元。投保的贷款为：李勇树（投保人）拟向浙江网商银行（被保险人）借款300000元。贷款利息总额为11675.35元，贷款期间为自2016年6月22日起至2017年6月22日。贷款实际承保期限自贷款发放之日起计算，具体以放款凭证为准，承保期限为12个月。保险人履行赔偿责任后，投保人应及时向保险人返还保险人代偿的全部金额，否则，投保人需以欠款为基数，自理赔日起按每日万分之五的标准向保险人支付违约金。投保人李勇树在投保单上签名。同日，李勇树还确认贷款权益转让通知：若本借款人未按《借款合同》的约定按期偿还贷款本息，华安保险代借款人向出借人浙江网商银行部分偿还相应的款项，已代偿部分的债权将转移至华安保险，华安保险有权对李勇树就代偿款项进行追偿，李勇树有义务向华安保险支付代偿的相关款项及华安保险在追偿过程中所发生的费用。在华安保险进行代偿后，借款人的债务并不因代偿而灭失，自华安保险代偿之日起至借款人清偿代偿款之日为止，期间基于代偿款计算本应向浙江网商银行支付的相关利息，借款人没有义务再向浙江网商银行支付，而基于华安保险的代偿，借款人同意按代偿款日万分之五的利率向华安保险支付。同日，李勇树（借款人）与浙江网商银行（贷款人）、华安财产保险股份有限公司（保险人）在贷款平台签订一份《贷款合同》（合同编号：201606221010210L000000007802452A），约定：在借款人确认同意本合同之前，借款人应事先了解本合同条款的全部内容，一旦借款人在贷款人或其关联公司的网站或其他与贷款相关的软件客户端（域名包括但不限于aliloan.com;mybank.cn;alipay.com等，以下简称“贷款平台”）点击接受本合同，即意味着借款人已阅读本合同所有条款，并对本合同条款的含义及相应的法律后果已全部通晓并充分理解，同意接受本合同约束。为了保护借款人的信息，本合同在贷款平台展示时部分隐藏借款人的身份信息（仅限借款人为个人）收款账户信息，借款人知晓并同意本合同项下借款人的身份信息以借款人用以签约的账户{仅指借款人为个人}和收款账户信息，借款人知晓并同意本合同项下借款人的身份信息以借款人用以签约的账户{在支付宝（中国）网络技术有限公司（以下简称支付宝公司）处开立的支付宝账户或在浙江网商银行处开立的会员账户或结算账户（以下统称浙江网商银行账户），以实际可以签约的账户类型为准}留存信息为准。1、贷款金额300000元，贷款期限：自贷款发放之日起至2017年6月22日，贷款的日费率约定为：初始日费率和实际日费率均为0.019444%，等额本息还款方式，还款日自贷款发放之日起每月22日（如遇节假日，不顺延）。2、合同在经过贷款人审核通过并将贷款资金划入本合同第一条约定的收款账户时，始在借款人、贷款人、推荐人或保险人之间生效。3、保险人为借款人提供保证保险，并向借款人收取一定比例的保险费。在借款人未按合同约定按时足额支付贷款本息达到保险人与贷款人另行约定的标准时，由保险人承担理赔责任。理赔范围为借款人在本合同项下拖欠贷款人的全部应还款项，包括但不限于代借款人偿还之日贷款本息、罚息、违约金等。4、保险人承担理赔责任后，有权立即向借款人追偿。追偿的范围包括但不限于代借款人偿还之贷款本息、罚息、违约金、因追偿产生的全部费用，包括但不限于律师费、交通费、公证费、诉讼费等。若借款人未及时向保险人偿还前述债务的，自保险人履行保证责任之日起，借款人需对逾期款项支付违约金，违约金费率为按本合同第一条约定的初始日费率水平上加收50%，但保险人与借款人对违约金另有约定，从其约定。5、借款人出现未按本合同规定按时足额偿还贷款本息、咨询费、保险费或其他应付款项的违约情形，贷款人、保险人有权决定本合同项下借款人未偿还的债务全部或部分提前到期，并要求借款人提前全部清偿。2016年6月22日，胡艳红、庞文婷、姚炯朝分别给华安财产保险股份有限公司出具《连带责任担保书》。《连带责任担保书》写明：同意为李勇树向华安财产保险股份有限公司的清偿责任提供连带责任保证。担保金额为华安财产保险股份有限公司承担的保单号为10505142016000006项下的全部保险赔款及其代为赔偿后对投保人计收的违约金（违约金以当期保险赔款为基数，自赔款之日起按万分之五计算至清偿之日）及律师费、诉讼费等费用。保证人保证在接到华安财产保险股份有限公司通知后3日内向其偿还上述所述款项。本保证书自签发之日起生效至还清投保人全部应偿还的保险赔款、利息和费用时终止。签署本担保书前本人已对保险合同、贷款合同及本担保书的内容完全理解并接受，并清楚知悉投保人资信状况、财产状况及借款真实用途，签署本担保书是本人真实意思表示，不存在误解、欺诈、胁迫。胡艳红、庞文婷、姚炯朝分别在《连带责任担保书》上签名并捺指模。2017年7月28日，浙江网商银行致华安财产保险股份有限公司代偿债务确认书一份，确认于2017年6月10日收到华安财产保险股份有限公司代李勇树支付的代偿款104922.22元，明确该款是李勇树在华安财产保险股份有限公司投保（投保单105××××6000006）的全部赔偿款。2017年9月25日，华安保险支公司因主张追偿权向法院提起诉讼。案件在审理过理中，姚炯朝于2017年10月17日向本院提出对《连带责任担保书》上的“姚炯朝”签名及所捺指纹进行司法鉴定的申请。本院委托广西公众司法鉴定中心进行司法鉴定。该鉴定中心于2017年12月29日出具的司法鉴定意见为：标称日期为“2016年6月21日”的《连带责任担保书》第2页上落款“保证人”处“姚炯朝”署名部位的指印是姚炯朝右手拇指捺印形成。另查明，2007年1月8日，李勇树与胡艳红登记结婚。华安支公司是依法注册成立的股份有限公司分公司，经营范围为：企业财产损失险；家庭财产损失保险；建筑工程保险；安装工程保险；货物运输保险；机动车辆保险、保证保险等。以上事实，有当事人陈述、融资平台业务合作协议（保证保险业务）、贷款合同、网络公示和终止服务同意函、授权书支付宝、个人小额贷款履约保证保险投保单、华安个人小额贷款履约保证保险单、华安财产保险股份有限公司个人小额贷款履约保证保险条款、贷款权益转让通知确认函、贷款账务明细、代偿债务确认书、结婚证、广西公众司法鉴定中桂公众司鉴中心[2017]痕鉴字第212号司法鉴定意见书等证据为证，足以认定。本院认为，保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。李勇树向浙江网商银行借款300000元，华安保险支公司为该笔借款提供保险。截止2017年6月10日，华安财产保险股份有限公司向浙江网商银行代李勇树支付的代偿借款本息共104922.22元。李勇树对该代偿金额放弃抗辩权利，因此，本院对华安财产保险股份有限公司代偿金额104922.22元予以确认。华安保险支公司根据与浙江网商银行签订的合作协议赔偿李勇树拖欠浙江网商银行的借款本息后，有权向李勇树主张返还代偿的借款本息并有权要求李勇树按约定承担支付利息的违约责任。因此，华安保险支公司主张李勇树返还代偿款104922.22元及从2017年6月10日起按日万分之五计算利息的诉讼请求，本院予以支持。胡艳红与李勇树是夫妻，胡艳红自愿意为该笔借款向华安保险支公司承担连带清偿责任，该笔债务应按夫妻共同债务处理。因此，华安保险支公司请求胡艳红与李勇树承担共同还款责任的诉讼请求，本院予以支持。姚炯朝、庞文婷自愿为李勇树的该笔债务向华安保险支公司设立连带责任担保，李勇树未依约向华安保险支公司清偿债务时，姚炯朝、庞文婷应按约定承担连带保证责任。因此，华安保险支公司要求姚炯朝、庞文婷对本案债务承担连带清偿责任的诉讼请求，本院予以支持。被告李勇树、胡艳红经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃抗辩权利，依法应承担对其不利的法律后果。依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告李勇树、胡艳红共同向原告华安财产保险股份有限公司贵港中心支公司返还代偿贷款104922.22元并支付利息（利息计算方法：以104922.22元为基数，按每日万分之五为利率，从2017年6月10日起计至清偿之日止）；二、被告姚炯朝、庞文婷对上述第一项债务承担连带清偿责任。以上应付款项，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2484元，减半收取计1242元，由被告李勇树、胡艳红、姚炯朝、庞文婷共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数加五提出副本，上诉于贵港市中级人民法院，同时应在上诉期限届满之日起七日内预交上诉费2484元，款汇至户名为：广西壮族自治区贵港市中级人民法院非税收入财政汇缴专户；开户银行：农行贵港分行；账号：20×××16）。逾期不交也未提出司法救助申请的，按自动撤回上诉处理。审判员  李锦义二〇一八年三月二十日书记员  陆 璐