广东省韶关市武江区人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）粤0203刑初121号
公诉机关韶关市武江区人民检察院。
被告人吴丽嫦，曾用名吴秋常，女，1977年8月15日出生，汉族，初中文化，无业，户籍地广东省清远市清新县，捕前住广东省韶关市武江区。2016年2月22日因本案被刑事拘留；同年3月29日被取保候审；同年11月16日因违反取保候审规定再次被刑事拘留；同月25日被逮捕。现羁押于韶关市看守所。
辩护人彭俊萍，广东智成律师事务所律师。
辩护人黄森彬，广东智成律师事务所律师。
韶关市武江区人民检察院以韶武检诉刑诉〔2017〕113号起诉书指控被告人吴丽嫦犯妨害信用卡管理罪，于2017年6月20日向本院提起公诉，本院立案受理后，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。韶关市武江区人民检察院依法指派检察员陈创鑫出庭支持公诉，被告人吴丽嫦及其辩护人彭俊萍到庭参加诉讼。在本案审理过程中，韶关市武江区人民检察院分别于2017年9月20日、2018年1月15日建议本案延期审理，并于2017年10月19日、2018年2月13日建议恢复审理。现已审理终结。
韶关市武江区人民检察院指控，2013年8月开始，被告人吴丽嫦先后非法持有廖某名义登记的邮政银行、交通银行、中信银行、浦发银行、华夏银行信用卡各一张，以及卡号为62×××53（邓某）的浦发银行信用卡一张、卡号为62×××08（张某2）的农业银行信用卡一张，卡号为62×××09（liangzhiwen）的平安银行信用卡一张。2016年2月22日公安机关在吴丽嫦身上查获廖某的华夏银行、中信银行信用卡各一张，2016年3月7日公安机关查获吴丽嫦放置在郑某处用于“养卡”的廖某浦发银行信用卡一张，以及卡号为62×××53（邓某）的浦发银行信用卡一张、卡号为62×××08（张某2）的农业银行信用卡一张、卡号为62×××09（liangzhiwen）的平安银行信用卡一张。
公诉机关认为，被告人吴丽嫦非法持有他人信用卡，数量较大，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百七十七条之一的规定，应当以妨害信用卡管理罪追究其刑事责任。为打击犯罪，诉请本院依法判处，并向本院提交了相关证据材料。
被告人吴丽嫦对公诉机关指控的犯罪事实和罪名均有异议，提出涉案的五张廖某的信用卡及一张邓某的信用卡是廖某、邓某本人办理的，其在征得廖某、邓某本人同意后才使用上述信用卡的。
其辩护人提出：1、对公诉机关指控被告人吴丽嫦犯妨害信用卡管理罪无异议；2、涉案的邓某的该张浦发银行信用卡是在吴丽嫦与邓某夫妻关系存续期间办理用于生意经营的，即使双方已离婚，但该张信用卡仍不宜认定是吴丽嫦非法持有的；3、吴丽嫦在庭审中供述梁某、张某2的涉案信用卡是梁某、张某2让其放到郑某处养卡的，而证人郑某的证言亦仅证实梁某、张某2的涉案信用卡是吴丽嫦放在郑某处的，因此，现有证据不足以证实吴丽嫦非法持有梁某、张某2的涉案信用卡；4、被告人吴丽嫦归案后能如实供述其全部犯罪事实，是坦白，依法可以从轻处罚；5、被告人吴丽嫦主观恶性不深，社会危害性较小，系初犯、偶犯且认罪态度较好，有悔罪表现，可酌情从轻处罚。
经审理查明，从2013年8月开始，被告人吴丽嫦先后非法持有廖某名义登记的邮政银行、交通银行、中信银行、浦发银行、华夏银行信用卡各一张，以及一张户名为张某2卡号为62×××08的农业银行信用卡、一张户名为梁某卡号为62×××09的平安银行信用卡。2016年2月22日公安机关在吴丽嫦身上查获廖某的华夏银行、中信银行信用卡各一张，2016年3月7日公安机关查获吴丽嫦放置在郑某处用于“养卡”的廖某浦发银行信用卡一张以及张某2的上述农业银行信用卡、梁某的上述平安银行信用卡。
上述事实，有下列证据予以证实：
1、公安机关受理报警登记表、立案决定书，证实2016年2月22日，廖某到公安机关报称其于2016年2月18日发现其在不知情的情况下办理了交通银行、华夏银行、浦发银行、中信银行、邮政储蓄银行的信用卡，公安机关于当日决定对此立案侦查。
2、户籍证明，证实被告人吴丽嫦的姓名、年龄、住址等身份情况。
3、到案经过，证实被告人吴丽嫦于2016年2月22日被公安机关抓获归案。
4、公安机关扣押决定书、扣押笔录、扣押清单，证实2016年2月22日，公安人员在抓获吴丽嫦时，在吴丽嫦身上发现廖某的两张信用卡，其中，一张是卡号为62×××55的华夏银行信用卡，一张是卡号为62×××08的中信银行信用卡，公安机关于当日依法扣押了上述两张信用卡。
5、中国邮政储蓄银行股份有限公司韶关市城区支行提供了户名为廖某的卡号为62×××74的中国邮政储蓄银行信用卡办卡资料及该张信用卡的交易明细。
6、交通银行韶关分行营业部提供了户名为廖某的卡号为43×××81的交通银行信用卡办卡资料及该张信用卡的交易明细。
7、上海浦东发展银行股份有限公司信用卡中心提供了户名为廖某的卡号为45×××68的浦发银行信用卡办卡资料及该张信用卡的交易明细。
8、平安银行信用卡中心提供了户名为梁某的卡号为62×××09的平安银行信用卡办卡资料及该张信用卡的交易明细。
9、中国农业银行股份有限公司韶关分行提供了户名为张某2的卡号为62×××08的农业银行信用卡的账户信息。
10、证人廖某的证言：我是在2005年左右认识吴丽嫦的。2016年2月18日，我接到邮政储蓄银行打给我的电话，说我有一张信用卡欠款未还，该行的工作人员还告知我如有疑问可以亲自到中国人民银行征信中心查询。之后，我便到韶关市中国人民银行查询，查询得知，我名下的五张信用卡（邮政储蓄银行信用卡、交通银行信用卡、华夏银行信用卡、中信银行信用卡、浦发银行信用卡各一张）均有欠款情况，我便找到吴丽嫦，吴丽嫦承认是她拿着我的上述五张信用卡在使用，但她称暂时无能力还钱，并向我承诺她尽量在2016年3月底前清偿上述信用卡的透支款。
证人廖某向公安机关提供了其与被告人吴丽嫦就清偿涉案信用卡透支款事宜的手机短信聊天记录及其身份证、个人信用报告复印件和吴丽嫦出具的情况说明书复印件。同时，公安机关将廖某名下的卡号为62×××74的中国邮政储蓄银行信用卡交易明细提供给廖某辨认，经廖某辨认，该信用卡所产生的交易均非其本人所为。
11、证人赵某的证言：我是韶关市邮政储蓄银行城区支行副行长。廖某办理的邮政储蓄银行信用卡是张某1负责受理，罗某负责审批的。
12、证人刘某的证言：我是韶关中国邮政储蓄银行的工作人员。2015年1月中旬，廖某在我行办理的一张信用卡透支后逾期没有还款，于是，我们就拨打了廖某的联系电话，催促其还款，但对方回答了一句“那我叫吴姐去存。”我们便开始怀疑廖某的该张信用卡不是其本人使用。之后，我们找到廖某，通过廖某提供的信息又找到吴丽嫦，吴丽嫦向我们承认了盗用廖某身份信息办理信用卡。后来，我们与吴丽嫦签订了一份协议，要求吴丽嫦在有一定期限内偿还透支款项。
13、证人张某1的证言：我是韶关中国邮政储蓄银行的工作人员。2014年年中，一名叫余某1的男子找到我，要我帮他办理邮政储蓄银行信用卡，并将办卡人廖某的资料给我看，这些资料包括廖某的身份证复印件、中国银行白金卡复印件及该白金卡的对账单、办理信用卡申请表（该申请表已经填好所有的内容并签了廖某的名字），我看过这些资料后就将上述资料交给我们支行的行长进行推荐。直到2016年1月，该张信用卡出现第一次逾期未还款的情况，我就打电话通知还款，电话打通后，对方就说“我会找吴姐去交钱的”，当时，我便开始怀疑对方可能是利用他人的身份办理信用卡，我就自己去找廖某，并通过朋友找到廖某的丈夫才得知该张卡不是廖某本人办的。之后，我就向领导汇报了该情况，同时冻结了该张信用卡。我还和我的领导去找到廖某了解情况，并最后找到了该张信用卡的使用人吴丽嫦，吴丽嫦当时承认了办理并使用该信用卡的情况。于是，我们就与吴丽嫦签订了一份还款协议和确权书。2016年2月22日，我们就得知吴丽嫦被公安机关抓获了。按正常的办理信用卡的流程，办理我行的信用卡是需要办卡人本人到场及核对办卡资料复印件的原件，但因余某1是我的一个老客户介绍过来的，所以我当时是相信这些资料是真的，这件事是我疏忽大意了，目前，我已联系不到余某1了。
证人张某1向公安机关提供了吴丽嫦出具的情况说明书复印件。
14、证人郑某的证言：2016年1月，我的一个朋友通过电话联系我说五祖路一个“无极限”保健品店的老板娘有信用卡要消费，我便去到该“无极限”保健品店认识了吴丽嫦。吴丽嫦当时有银行信用卡要还钱，想通过我店里的POS机来帮她刷卡消费还钱，并答应我每还一万元就给2%的好处给我，我便答应了。我具体是这样操作的：我在吴丽嫦信用卡还款日前帮她把信用卡所欠的钱还清，等还款日过后，我再用她的信用卡在我店里刷卡消费，便把我帮她还的钱取回来，并由此收取她2%的手续费。吴丽嫦第一次给了我四张信用卡，其中有一张邮政银行信用卡、一张广发银行信用卡、一张中国银行信用卡及一张忘记是什么银行的信用卡了，但那些信用卡都不是吴丽嫦本人的，吴丽嫦当时还写了一张纸给我，注明了哪张卡是谁的，我记得有一张银行卡是一个叫廖某的。之后，吴丽嫦又给了六张信用卡给我，分别是两张浦发银行信用卡、一张华夏银行信用卡、一张农业银行信用卡、两张广发银行信用卡。我用其中的两张浦发银行信用卡和一张广发银行信用卡帮她套现，上述三张信用卡每张套现金额人民币5000元，我从中收取2%的手续费。上述银行信用卡都在我门店里。
证人郑某向公安机关提交了两张卡号分别为45×××68、62×××53的浦发银行信用卡；一张卡号为62×××08的农业银行信用卡；一张卡号为62×××61的农业银行卡；一张卡号为62×××09的平安银行信用卡。
15、证人邓某的证言：我是吴丽嫦的前夫。我的62×××53浦发银行信用卡是我给吴丽嫦使有的。另外，我的该张浦发银行信用卡是我放在郑某处的，当时我的该张信用卡欠了一些钱，郑某说他可以帮我“养卡”，我便要郑某帮我“养卡”。
16、被告人吴丽嫦供述：2014年年底，一个叫“余某1”的专门帮银行跑业务的人对我说，邮政储蓄银行有一个业务是可以用白金信用卡办理邮政储蓄银行的信用卡（可透支人民币10万元），但如由他代办，他要收取2%的手续费。由于我自己没有白金信用卡，且我之前留有我的好姐妹廖某的一张身份证复印件及一张中国银行的白金信用卡复印件，于是，我便要廖某亲自填写办理邮政储蓄银行信用卡的表格，并连同廖某的中国银行白金信用卡复印件和廖某的身份证复印件给“余某1”，要“余某1”以廖某的名义办理一张邮政储蓄银行信用卡。之后，该张信用卡（卡号为62×××74）办下来，但廖某并不知道卡已办理下来了，我在廖某不知情的情况下，我给“余某1”用该卡刷走了人民币2万元作为他帮我办卡的费用，而我则用该卡消费透支用于资金周转。2015年12月，我将该张信用卡弄丢了。至案发时，我使用该邮政储蓄银行信用卡透支消费的欠款数额为人民币6万多元。2016年2月18日，邮政储蓄银行的工作人员找到我与廖某进行协商，我们当场签订了一份还款协议，我承诺在2016年3月10日前将该张信用卡的所有欠款还清。此外，我还曾使用过廖某办理的一张交通银行信用卡、一张中信银行信用卡、一张华夏银行信用卡、一张浦发银行信用卡透支消费，用于生意资金周转。其中，我将廖某的该张浦发银行信用卡连同一张邓某的浦发银行信用卡、一张张某2的卡号为62×××08的农业银行信用卡及一张梁某的卡号为62×××09的平安银行信用卡放在郑某经营的“牛肉店”里，叫郑某用他店里的银行POS机帮我“养卡”，我则给郑某2%的手续费；而廖某的另外一张华夏银行信用卡和一张中信银行信用卡则在公安人员将我抓获时，被公安人员查获。
经混杂照片辨认，被告人吴丽嫦辨认出余某2就是其称为“余某1”的男子。同时，公安机关将廖某名下的卡号为62×××74的中国邮政储蓄银行信用卡、卡号为45×××68的浦发银行信用卡、卡号为43×××81的交通银行信用卡的交易明细提供给吴丽嫦辨认，经吴丽嫦辨认，上述信用卡所产生的交易均是吴丽嫦本人所为。
17、广东省韶关市公安司法鉴定中心出具的韶公（司）鉴（文）字[2017]18号鉴定书，证实中国邮政储蓄银行廖某办理的信用卡申请表原件中的“廖某”签名与廖某本人的“廖某”签名笔迹是同一人书写形成的。
上述各项证据均经过在法庭上宣读、出示、质证等法庭调查程序，查证属实及能相互印证的部分，本院予以确认。
关于辩护人提出现有证据不足以证实吴丽嫦非法持有梁某、张某2涉案信用卡的意见。经查，被告人吴丽嫦的供述、证人郑某的证言均能证实梁某、张某2的涉案信用卡是吴丽嫦放到郑某处“养卡”的，两证据间能相互印证，相互吻合，足以认定，故对辩护人提出的该辩护意见，本院不予采纳。
关于辩护人提出现有证据不能认定吴丽嫦非法持有邓某涉案信用卡的意见。经查，证人邓某的证言证实其该张涉案的信用卡是其本人放到郑某处“养卡”的，其证言与郑某的证言、吴丽嫦的供述不能相互吻合，本院从有利于被告人的原则出发，不予认定吴丽嫦非法持有邓某的该张涉案信用卡，故对辩护人提出的该辩护意见，本院予以采纳。
本院认为，被告人吴丽嫦非法持有他人信用卡七张，其行为已构成妨害信用卡管理罪。公诉机关指控被告人吴丽嫦犯妨害信用卡管理罪，主要事实清楚，证据确实、充分，罪名成立，本院予以支持。被告人吴丽嫦归案后能如实供述其所犯罪行，确有悔罪表现，依法可从轻处罚。综合考虑被告人吴丽嫦的犯罪事实、犯罪性质、对社会的危害程度及悔罪表现，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十七条之一第（二）项、第五十二条、第五十三条、第六十七条第三款及《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第二条第一款之规定，判决如下：
被告人吴丽嫦犯妨害信用卡管理罪，判处有期徒刑一年六个月，并处罚金人民币一万元。
[刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2016年11月16日起至2018年4月8日止（已减除本判决宣告前先行羁押的37日）。罚金限被告人于本判决生效之日起十日内缴纳。]
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内通过本院或者直接向广东省韶关市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
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审 判 长 谢毅飞
人民陪审员 朱小伟
人民陪审员 马丽仪
二〇一八年三月十九日
法官 助理 孙倩倩
书 记 员 李玥玢