宁夏回族自治区银川市兴庆区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）宁0104民初5394号
原告：马军，男，1988年12月30日出生，汉族，个体从业人员,住宁夏回族自治区银川市兴庆区。
委托诉讼代理人：李曰倩，宁夏综义律师事务所律师。
委托诉讼代理人：郭惠子，宁夏综义律师事务所律师。
被告：杨金荣，男，1967年3月17日出生，汉族，个体从业人员，住宁夏回族自治区贺兰县。
委托诉讼代理人：李永丽，宁夏瀛智律师事务所律师。
被告：刘斌，男，1974年10月18日出生，汉族，住宁夏回族自治区贺兰县居安东路新区。
原告马军与被告杨金荣、刘斌民间借贷纠纷一案，本院于2016年6月22日受理后，经审理发现不宜适用简易程序的情形，故裁定转为普通程序，并于2016年12月29日公开开庭进行了审理。原告马军的委托诉讼代理人李曰倩、郭惠子，被告杨金荣及其委托诉讼代理人李永丽到庭参加诉讼，被告刘斌经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
马军向本院提出诉讼请求：1.被告杨金荣偿还原告借款230万元，并按月利率2%向原告支付自2014年12月5日至实际还款之日止的利息；2.被告刘斌对上述借款本息承担连带清偿责任；3.本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：2014年12月5日，被告杨金荣向原告借款230万元，被告刘斌为该借款提供连带责任保证，为此原告与二被告签订了借款合同，约定借款期限为2014年12月5日至2015年6月5日，借款月利率3%，保证期间为被告杨金荣还清借款本息。借款后，被告杨金荣于2015年2月17日向原告支付借款利息50000元，并于2015年5月6日委托陈永刚向原告支付借款利息287500元，剩余借款本息至今未付，故原告诉至法院，请求判如所请。
杨金荣辩称，第一、原告与被告杨金荣并不认识，也不存在民间借贷关系，原告主张的借款实际是原告的姐夫杨斌与被告杨金荣向被告刘斌进行投资的投资款。第二、被告杨金荣实际收到的投资款为228万元，并非原告主张的230万元。第三、被告杨金荣在取得被告刘斌的还款后，还向原告支付了投资收益款共计412500元（于2014年10月30日支付75000元、于2015年2月17日支付50000元、于2015年5月6日委托陈永刚支付287500元）,应从涉案款项中扣除。
刘斌未作答辩。
当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证，本院认定如下：1.原告向本院提交了借款合同一份、黄河农村商业银行个人业务交易凭证一份、中国农业银行卡卡转账凭证一份、中国银行跨行人民币汇款凭证二份，证明：被告杨金荣向原告借款，由被告刘斌提供担保，原告也已履行了提供借款的义务。被告杨金荣认为该合同系原告姐夫杨斌提供的空白合同，是为了便于结算投资款才签署的，虽然被告杨金荣的签字真实，但合同内容均系原告与杨斌填写，被告杨金荣并不知情。对于黄河农村商业银行个人业务交易凭证、中国银行跨行人民币汇款凭证的真实性无异议，但原告的银行卡实际由原告姐夫杨斌持有，是杨斌支付给杨金荣的投资款。对于中国农业银行卡卡转账凭证不认可，载明内容与被告杨金荣无关。本院认为，该组证据具备证据的真实性、合法性、关联性，本院予以采信。2.被告杨金荣向本院提交了对话录音、商品房买卖合同（复印件）一份、（2016）宁01民初293号民事判决书（复印件）一份、借款合同一份及证人陈永刚的证言，证明：原告与被告杨金荣并不认识，不存在借贷关系。从原告账户转入被告账户的款项实际是原告姐夫杨斌交给被告杨金荣的投资款，原告对此事并不清楚。因被告杨金荣、杨斌及证人陈永刚共同向被告刘斌进行投资，被告刘斌通过将其所在的宁夏鸿建房地产开发有限公司开发建设的宁东鸿建现代城24-1-125号房以备案的形式向被告杨金荣进行了抵押，杨斌为了保障其投资收益要求被告杨金荣在借款合同上签字，该借款合同并不是真实的借款凭证，对此原告在录音中也予以认可。因被告刘斌未及时向杨斌、被告杨金荣及证人陈永刚还款，杨金荣就此向银川市中级人民法院提起诉讼，杨斌在录音中也就该案产生的代理费进行协商，故本案借款事实并不存在。原告在对话录音中称其的银行卡、身份证均由杨斌持有，涉案款项也由杨斌进行操作，在借款发生时其并不知情。证人陈永刚称：其与原告通过原告姐夫杨斌介绍认识。2014年12月5日，证人与杨斌及被告杨金荣共同向被告刘斌投资6215000元，其中杨斌出资230万元，剩余部分由证人与被告杨金荣出资。因被告刘斌就该6215000元提供一处楼房抵押在被告杨金荣名下，杨斌称其的230万元出资也在被告杨金荣名下，故要求被告杨金荣签订借款合同。出资后，杨斌共分四次收到了投资收益467500元，但因杨斌的资信问题无法办理银行卡，上述款项均转至原告的账户。本案起诉后，原告在与证人及被告杨金荣谈话时称，涉案借款原告并不知情，原告的身份证及银行卡均由杨斌持有并进行操作。原告对录音的真实性无异议，但对证明目的不认可，对商品房买卖合同、（2016）宁01民初293号民事判决书、借款合同、证人证言均不认可，认为与本案无关。本院认为，被告杨金荣提交的商品房买卖合同、（2016）宁01民初293号民事判决书与本案不具有关联性，而借款合同中并无出借方的签字，故本院均不予采信。证人称原告名下账户收到投资收益467500元，因原告对此并不认可，也无其他证据进行佐证，故本院不予采信，但结合原告提交的证据及证人的陈述，可以认定涉案款项为230万元，本院对此予以采信。但被告杨金荣提交的对话录音具备证据的真实性、合法性、关联性，故本院予以采信。3.被告杨金荣向本院提交了黄河农村商业银行个人业务交易凭证二份、中国农业银行银行卡交易明细清单一份、中国农业银行个人结算业务申请书一份，证明：被告杨金荣按照杨斌的要求向原告名下账户转款共计412500元（2014年10月30日75000元、2015年2月17日50000元、2015年5月6日287500元）用于支付投资收益，故即便本案借款形成，上述款项也应从涉案款项中扣除。原告对黄河农村商业银行个人业务交易凭证载明的2014年10月30日的75000元不予认可，认为与本案无关。对于剩余款项无异议，但认为该款项系被告杨金荣所支付的借款利息。本院认为，被告杨金荣提交的黄河农村商业银行个人业务交易凭证发生在涉案款项之前，故本院不予采信。对于中国农业银行银行卡交易明细清单、中国农业银行个人结算业务申请书具备证据的真实性、合法性、关联性，本院予以采信。
根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年12月5日，由被告刘斌提供担保，被告杨金荣向原告借款230万元。为此，二被告向原告出具了相应借款合同，约定借款期限自2014年12月5日至2015年6月5日，借款月利率为3%；被告刘斌为本案借款本息承担保证责任，如被告杨金荣未按约定期限偿还借款本息或在被告杨金荣在死亡、失踪、破产、成为限制或丧失民事行为能力人、被限制人身自由、财产被查封时，由被告刘斌偿还借款本息，保证期限为被告杨金荣还清本案借款本息时止。同日，原告姐夫杨斌通过原告的银行账户，以转账方式分三笔向被告杨金荣名下银行账户转款共计228万元，以现金方式向被告杨金荣提供借款20000元，二被告也向原告出具了相应的借款借据及收款收据，且均明确载明收到马军人民币230万元。原告随后也在借款合同上签字确认。借款后，被告杨金荣于2015年2月17日向原告转款50000元、于2015年5月6日委托陈永刚向原告转款287500元，剩余借款本息至今未付。
本院认为，本案的争议焦点为原告与被告杨金荣之间的民间借贷关系是否存在。本案中，被告杨金荣通过签订借款合同并向原告出具借款借据及收条的方式明确表明其向原告借款的意思表示，虽然原告在本案借款发生时并不知情，但其对杨斌持有并使用其银行卡的行为是明知并认可的，并且原告随后在借款合同上签字并通过起诉的方式主张权利的行为也是原告对杨斌行为的追认，故原告与被告杨金荣之间的借款合同系双方当事人的真实意思表示，且不违反法律规定，双方民间借贷关系依法成立，本院予以确认。被告杨金荣称其实际收到的金额为228万元，并非230万元。因原告对此并不认可，被告杨金荣也向原告出具了收到230万元借款的收条，而被告方的证人陈永刚也称原告方实际提供的金额为230万元，故本案借款金额应为230万元。现原告已履行了向被告杨金荣提供230万元借款的义务，被告杨金荣也应履行相应的还款责任。关于原告主张的借款本息，因双方明确约定借款月利率3%即年利率36%，被告杨金荣也履行了部分还款义务并主张从涉案款项中扣减，故对于被告杨金荣已付款项均应按年利率36%计算利息，即被告杨金荣应向原告偿还借款本金230万元，支付2015年5月4日的欠付利息505.48元（计算明细见附1）。虽然双方约定的借款月利率为3%，但原告按月利率2%即年利率24%主张未付利息符合法律规定，故被告杨金荣还应按年利率24%向原告支付自2015年5月5日至本判决确定的还款之日止的利息。关于原告主张被告刘斌承担连带清偿责任的诉讼请求，因原、被告在借款合同中仅约定被告刘斌在被告杨金荣没有履行偿还借款本息的义务时承担保证责任，保证期间为本案借款本息还清时止。
该约定属于约定不明，故被告刘斌应对本案借款本息承担连带保证责任，保证期间为主债务履行期限届满之日起二年。现原告在法定的保证期间内主张权利，故被告刘斌应对本案借款本息承担连带保证责任，被告刘斌承担上述责任后，有权向被告杨金荣追偿。
综上所述，原告要求被告杨金荣偿还230万元借款的诉讼请求符合法律规定，本院予以支持。关于原告主张借款利息，因被告杨金荣已支付了部分借款利息，故本院仅支持被告杨金荣支付2015年5月4日的欠付利息505.48元，并按年利率24%向原告支付自2015年5月5日至本判决确定的还款之日止的利息。关于原告主张被告刘斌对本案借款本息承担连带清偿责任的诉讼请求符合法律规定，本院予以支持。依照《中华人民共和国民法通则》第六十六条第一款，《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十七条第一款、第十九条、第二十一条第一款、第三十一条，《最高人民法院关于适用<中华人民共和国担保法>若干问题的解释》第三十二条第二款，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十九条第二款第二项，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：
一、被告杨金荣于本判决生效之日起十五日内偿还原告马军借款230万元，支付2015年5月4日的欠付利息505.48元，并按年利率24%向原告马军支付上述借款自2015年5月5日至本判决确定的还款之日止的利息；
二、被告刘斌对上述借款本息承担连带保证责任，被告刘斌承担上述责任后，有权向被告杨金荣追偿；
三、驳回原告马军的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费31924元（原告马军预交15962元，缓交15962元），公告费300元，合计32224元，由原告马军负担8050.80元，由被告杨金荣负担24173.20元。
如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。
审 判 长 高靖雯
人民陪审员 雷泽兰
人民陪审员 马东晨
二〇一七年二月十五日
法官助理曹丽君
书记员李静雯
附1:借款本金及利息明细
（计算公式：本金×年利率×借款期间）
计息期间
（付款时间）
|
本金
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年利率
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应付利息
|
已付
金额
|
欠付利息
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2014.12.5-2015.2.17
|
230万
|
36%
|
167868.49
|
50000
|
117868.49
2015.2.18-2015.5.4
|
230万
|
36%
|
288005.48（170136.99+117868.49）
|
287500
|
505.48
2015.5.5-判决确定还款之日
|
230万
|
24%
|
附2：与本案相关的法律条文
《中华人民共和国民法通则》
第六十六条没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，只有经过被代理人的追认，被代理人才承担民事责任。未经追认的行为，由行为人承担民事责任。本人知道他人以本人名义实施民事行为而不作否认表示的，视为同意。
代理人不履行职责而给被代理人造成损害的，应当承担民事责任。
代理人和第三人串通，损害被代理人的利益的，由代理人和第三人负连带责任。
第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，由第三人和行为人负连带责任。
《中华人民共和国合同法》
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第十七条当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任的，为一般保证。
一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，对债权人可以拒绝承担保证责任。
有下列情形之一的，保证人不得行使前款规定的权利：
（一）债务人住所变更，致使债权人要求其履行债务发生重大困难的；
（二）人民法院受理债务人破产案件，中止执行程序的；
（三）保证人以书面形式放弃前款规定的权利的。
第十九条当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
《最高人民法院关于适用<中华人民共和国担保法>若干问题的解释》
第三十二条保证合同约定的保证期间早于或者等于主债务履行期限的，视为没有约定，保证期间为主债务履行期届满之日起六个月。
保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的，视为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日起二年。
《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》
第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率２４％，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。
借贷双方约定的利率超过年利率３６％，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率３６％部分的利息的，人民法院应予支持。
第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率２４％为限。
未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：
（一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率６％支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持；
（二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。