广西壮族自治区南宁市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2017）桂01民终4188号
上诉人（原审被告）：陈明昭，男，1958年5月5日出生，汉族，住南宁市青秀区。
委托诉讼代理人：韦伟成，广西明辩律师事务所律师。
被上诉人（原审原告）：中国工商银行股份有限公司广西壮族自治区分行营业部，住所地南宁市民族大道38-2号。
主要负责人：杨世亮，该营业部总经理。
委托诉讼代理人：刘伯玲，广西桂悦律师事务所律师。
委托诉讼代理人：周荣，广西桂悦律师事务所律师。
上诉人陈明昭因与被上诉人中国工商银行股份有限公司广西壮族自治区分行营业部（以下简称工行广西分行营业部）金融借款合同纠纷一案，不服南宁市青秀区人民法院（2016）桂0103民初5304号民事判决，向本院提起上诉。本院于2017年8月11日立案后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。
上诉人陈明昭上诉请求：撤销南宁市青秀区人民法院（2016）桂0103民初5304号民事判决，改判驳回被上诉人在一审的诉讼请求；本案一审、二审诉讼费用由被上诉人承担。事实和理由：一、上诉人没有长期违反合同约定义务，被上诉人主张解除合同的理由不成立。上诉人出现资金周转困难的情况后，就将该情况向被上诉人单位主管领导陈兵汇报，被上诉人主管领导同意了上诉人暂缓支付本息的请求，这也是被上诉人在上诉人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息时，可以单方解除合同，却未解除合同的原因。上诉人在签订合同后，一直按时支付本息，近期支付不了是因资金周转暂时遇到困难，现上诉人正在努力改变现状，以期尽快还清欠款，故上诉人并非无履约诚意。二、涉案的抵押房屋系上诉人与妻子黄礼艳夫妻关系存续期间购买，属夫妻共同财产，但上诉人在将该房办理抵押时，黄礼艳并不知情，故上诉人作出的抵押行为无效。
被上诉人工行广西分行营业部辩称，一、上诉人违反约定是事实，其陈述的被上诉人领导同意其逾期还款没有事实，其资金无法周转不是其逃避还款的理由。二、上诉人贷款时提交的离婚协议已对本案抵押物约定为个人所有，该约定具有法律效力，房产证上载明的所有权人为上诉人，根据物权公示的原则，被上诉人据此与上诉人办理抵押登记符合法律规定，且该产权证上的登记时间均为2009年，是在上诉人与前妻离婚两年后登记。被上诉人有理由相信该抵押物经上诉人与前妻约定为上诉人个人所有，故被上诉人的抵押权合法有效。请求二审法院维持一审判决。
工行广西分行营业部向一审法院起诉请求：1、解除其与陈明昭于2009年10月4日签订的编号B：G字邕行新城支行2009年1004号《个人借款/担保合同》；2、陈明昭偿还借款本金388059.09元、利息27100.9元【截止2016年2月26日的利息（含合同约定的利息、罚息）】，以后的利息（含合同约定的利息、罚息）按约定利率计至还清欠款时止；3、陈明昭承担工行广西分行营业部为实现债权而支出的律师费19182.19元；4、工行广西分行营业部有权以抵押物南宁市青秀区荣和山水美地六组团17号楼D座202号房、南宁市青秀区荣和山水美地六组团左边地下车位149号折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿；5、陈明昭承担本案全部诉讼费用。
一审法院认定事实：一、借款人：陈明昭。二、借款本金：550000元。三、借款期限：2009年11月12日至2022年11月12日。四、还款方式：按月等额本息还款。五、借款利率：贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率上浮20%；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按合同约定的利率基础上加收30%确定。六、合同约定贷款人解除合同的条件：借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息。七、律师费的负担：由于借款人和担保人没有按照合同约定履行各自义务，贷款人为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用由借款人承担；本案中，工行广西分行营业部委托广西桂悦律师事务所律师作为诉讼代理人参加诉讼，支出律师代理费19182.19元。八、抵押物：陈明昭提供的位于南宁市青秀区荣和山水美地六组团17号楼D座202号房产及位于南宁市青秀区荣和山水美地六组团左边地下车位149号，上述抵押物登记时间分别为2009年10月26日、2009年11月9日。九、逾期情况：陈明昭借款后累计逾期21期（即21个月）。十、尚欠本息：截至2016年2月26日止，尚欠借款本金388059.09元，利息（含罚息）27100.9元。
一审法院认为，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。根据涉案借款合同约定，工行广西分行营业部在借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息时，可以单方面宣布贷款提前到期，解除合同。现陈明昭多次逾期还款，合同约定的解除条件已成就，工行广西分行营业部有权单方面解除合同，申请拍卖抵押物，并有权要求陈明昭赔偿律师代理费。陈明昭获得贷款后，长期违反合同约定义务，在工行广西分行营业部提起诉讼后，仍未积极采取措施进行补救，无履约诚意，工行广西分行营业部主张解除合同，符合法律规定及合同约定，予以支持。一审法院依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条第二款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决：一、解除工行广西分行营业部与陈明昭签订的编号B：G字邕行新城支行2009年1004号的《个人借款/担保合同》；二、陈明昭偿还工行广西分行营业部借款本金388059.09元；三、陈明昭给付工行广西分行营业部借款利息、罚息（计算方法：至2016年2月26日止，利息、罚息共计27100.9元，此后至实际清偿之日止，以本金388059.09元为基数，按中国人民银行规定的同期逾期贷款利率分段计付）；四、陈明昭赔偿工行广西分行营业部律师代理费19182.19元；五、为实现上述债权，工行广西分行营业部对陈明昭名下位于南宁市青秀区荣和山水美地六组团17号楼D座202号房产及位于南宁市青秀区荣和山水美地六组团左边地下车位149号，有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。本案受理费7812元，由陈明昭负担。
本院二审期间，当事人围绕上诉请求依法提交了证据。本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人二审争议的事实，本院认定如下：工行广西分行营业部二审提交陈明昭在向该行办理贷款时提交的离婚证、离婚协议、未婚声明、房屋所有权证，用以证实陈明昭在购买涉案抵押房屋时已经与黄礼艳离婚，并约定涉案抵押房屋归陈明昭个人所有。陈明昭则提交了其与黄礼艳的结婚证复印件，用以证明其与黄礼艳并未离婚。陈明昭对离婚证、离婚协议、未婚声明认可是其提交给工行广西分行营业部的，但主张离婚证、离婚协议和未婚声明是假的，且是该营业部工作人员要求其提供假的离婚证和未婚声明，工行广西分行营业部否认是其要求陈明昭提供假的离婚证和未婚声明，陈明昭亦未能提供相应证据证实，故对陈明昭主张是工行广西分行营业部要求其提供假的离婚证、离婚协议和未婚声明的主张，本院不予采纳。陈明昭对一审认定工行广西分行营业部支出律师代理费19182.19元提出异议，但未提供相应证据推翻该营业部一审提交的委托代理合同、收据，故对陈明昭该异议，本院亦不予采纳。一审查明事实客观属实，本院予以确认。
二审另查明：陈明昭在办理本案贷款时，向工行广西分行营业部提交了离婚证、离婚协议、未婚声明、房屋所有权证。离婚证上登记其已于2007年8月20日与黄礼艳离婚。离婚协议中约定南宁市青秀区荣和山水美地六组团17号楼D座202号房产及屋内设施、电器归陈明昭所有。南宁市青秀区荣和山水美地六组团17号楼D座202号房及左边地下车位149号的房屋所有权证记载该房及车位于2005年5月27日向广西荣和有限责任公司购买，并分别于2009年1月23日和2009年2月1日登记，房屋所有权人为陈明昭，共有情况记载为单独所有。
本院认为，上诉人陈明昭与被上诉人工行广西分行营业部签订的《个人借款/担保合同》系双方当事人真实意思表示，内容亦未返反法律法规的禁止性规定，该合同合法有效。双方在合同中约定，工行广西分行营业部在借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息时，可以单方面宣布贷款提前到期，解除合同。现陈明昭已累计逾期21期（即21个月），合同约定的解除条件已成就，故工行广西分行营业部请求解除合同，依法有据，一审法院判决解除双方签订的合同，并判决陈明昭向工行广西分行营业部偿还借款本金388059.09元及利息、罚息27100.9元并无不当，本院予以维持。
关于涉案房屋的抵押效力问题。根据《中华人民共和国物权法》第九条规定“不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力；未经登记，不发生效力，但法律另有规定的除外。”第十七条规定“不动产权属证书是权利人享有该不动产物权的证明。”本案中，用于抵押的南宁市青秀区荣和山水美地六组团17号楼D座202号房产及位于南宁市青秀区荣和山水美地六组团左边地下车位149号，所有权证登记的所有权人为陈明昭，并登记为单独所有，且陈明昭向工行广西分行营业部提交了离婚证、离婚协议和未婚声明，工行广西分行营业部作为善意的出借人，根据房屋产权登记的所有权状况及陈明昭自行提交的婚姻状况材料与陈明昭签订《个人借款/担保合同》，并向房产管理部门办理了抵押登记，故被上诉人不存在过错，该抵押依法有效。
综上所述，陈明昭的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：
驳回上诉，维持原判。
二审案件受理费7812元，由上诉人陈明昭负担。
本判决为终审判决。
审判长 付 浩
审判员 黄 蔚
审判员 陆力宁
二〇一七年十一月二日
书记员 陈文玲