湛江经济技术开发区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）湛开法民二初字第90号
原告：中国建设银行股份有限公司湛江市分行。住所地：湛江市。
负责人：陈增华，该行行长。
委托代理人：陈朝阳，该行职员。
被告：陆杰华，男，汉族，住湛江市霞山区。
委托代理人：陈泽义，广东海东律师事务所律师。
被告：陆杰民，男，汉族，住湛江市霞山区。
被告：黄小娟，女，汉族，住湛江市霞山区。
被告：薛亚海，男，汉族，住湛江市赤坎区。
原告中国建设银行股份有限公司湛江市分行（下称建行湛江分行）诉被告陆杰华、陆杰民、黄小娟、薛亚海金融借款合同纠纷一案，本院于2015年4月10日立案受理后，依法适用普通程序，由审判员何昭峰担任审判长，与代理审判员秦舒颖、人民陪审员林贵祥组成合议庭，书记员陈宇担任记录，于2015年5月7日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人陈朝阳、被告陆杰华的委托代理人陈泽义到庭参加诉讼，被告陆杰民、黄小娟、薛亚海经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告建行湛江分行诉称：2014年1月21日，原告与被告陆杰华签订了合同编号为440683600-9430-20140067405的《个人助业借款合同》，约定原告向被告陆杰华提供循环支用的借款额度人民币3980000元，借款额度期限自2014年1月24日至2016年1月24日。被告陆杰华支用借款额度时，应提交《中国建设银行个人助业借款支用单》，经原告审核同意后，原告按照约定发放借款。
同年1月21日，原告与被告陆杰民签订了《个人助业借款最高额抵押合同》，陆杰民用其位于湛江市开发区房产为上述贷款提供最高额抵押担保，并在湛江市房管部门依法办理了抵押登记手续。同日，原告与被告黄小娟签订了《个人助业借款最高额抵押合同》，黄小娟用其位于湛江市赤坎区房产为上述贷款提供最高额抵押担保，并在湛江市房管部门依法办理了抵押登记手续。同日，原告与被告薛亚海签订了《个人助业借款最高额抵押合同》，薛亚海用其位于湛江市赤坎区房产为上述贷款提供最高额抵押担保，并在湛江市房管部门依法办理了抵押登记手续。
上述借款期限到期后，被告陆杰华没有按照合同约定偿还所欠原告的借款本金和利息，截止2015年3月13日，被告陆杰华拖欠原告借款本金3980000元，利息48900元，其行为严重违反了合同的约定，损害了原告的合法权益。为维护原告的合法权益，确保金融债权安全，防范金融风险，特提起诉讼，请求法院判令：1、被告陆杰华偿还所欠原告的贷款本金3980000元和利息48900元（利息计至2015年3月13日，从2014年3月13日至还清本金之日止另计）；2、原告对被告陆杰民、黄小娟、薛亚海提供的抵押财产享有优先受偿权；3、四个被告承担本案的全部诉讼费用和财产保全费用。
原告建行湛江分行在本院指定的举证期限内提交如下证据：1、原告的营业执照和组织机构代码证，证明原告的主体资格；2、借款人身份证、《个人助业借款合同》，证明原告与被告陆杰华签订《个人助业借款合同》的事实，约定被告陆杰华可以在人民币3980000元签订范围内申请支用额度款项的事实；2、借款人身份证、《个人助业借款最高额抵押合同》，证明被告陆杰民、被告黄小娟、被告薛亚海与原告分别签订《个人助业借款最高额抵押合同》，以其房产为上述借款提供最高额抵押并办理抵押登记手续的事实；3、《中国建设银行个人助业借款支用单》、个人贷款支付凭证、《中国建设银行个人贷款对账单》，证明原告根据被告陆杰华的申请，原告于2014年1月24日按照合同约定分别向被告陆杰华发放了2笔贷款，金额分别为1980000元、2000000元，共计人民币3980000元的事实。
被告陆杰华辩称：对原告起诉被告陆杰华所欠其贷款本金3980000元的事实，没有异议。但陆杰华与原告签订借款合同时，合同约定借款期限是2014年1月24日至2016年1月24日。借款合同签订后，原告在实际发放借款时将借款期限改变为12个月，因此给被告陆杰华的还款计划造成了一定的影响，作为被告陆杰华现时也想方设法对所欠原告的本金3980000元进行偿还。同时，希望原告根据实际情况，延长还款期限，以便于被告全额偿还借款。关于原告诉请的利息48900元，根据被告陆杰华提交的银行流水账显示，其没有拖欠利息48900元。综上，请求法院根据原告与被告陆杰华之间的实际借款期限变更的情况，允许被告陆杰华按照借款合同的最长期限于2016年1月24日前还清所欠原告的所有借款及利息。
被告陆杰华在本院指定的举证期限内提交了如下证据：银行流水帐，证明被告陆杰华没有拖欠原告利息的事实。
被告陆杰民、黄小娟、薛亚海既不到庭参加诉讼，也未提供书面答辩意见及证据。
本院经开庭审核以上证据，对原告和被告陆杰华提交的上述证据的真实性、合法性、关联性予以确认。
经审理查明：2014年1月21日，原告与被告陆杰华签订了合同编号为440683600-9430-20140067405的《个人助业借款合同》，约定原告向被告陆杰华提供循环支用的借款额度为人民币3980000元的借款，借款额度有效期间自2014年1月24日至2016年1月24日。另外，该合同第十一条第二款第4点约定：……对于甲方（被告陆杰华）未按时还清的任意一期借款本金和利息，自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规划计算的逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息和复利。
同年1月21日，原告与被告陆杰民签订了《个人助业借款最高额抵押合同》，约定被告陆杰民用其位于湛江市开发区房产为上述贷款提供最高额人民币1390000元的抵押担保，并在湛江开发区房产管理局依法办理了抵押登记手续。同日，原告与被告黄小娟签订了两份《个人助业借款最高额抵押合同》，约定被告黄小娟分别用其位于湛江市赤坎区房产为上述贷款分别提供最高额人民币310000元、450000元的抵押担保，并在湛江市房产管理部门依法办理了抵押登记手续。同日，原告与被告薛亚海签订了三份《个人助业借款最高额抵押合同》，约定被告薛亚海分别用其位于湛江市赤坎区房产为上述贷款分别提供最高额人民币440000元、580000元、810000元的抵押担保，并在湛江市房产管理部门依法办理了抵押登记手续。
被告陆杰华在签订上述合同的当日向原告提交了两份《中国建设银行个人助业借款支用单》，要求分别支用1980000元和2000000元。原告审核同意后，于2014年1月24日按照约定发放两笔贷款给被告陆杰华，分别为1980000元、2000000元，共计3980000元。上述支用单约定借款期限为12个月，从2014年1月24日至2015年1月24日；贷款利率为年利率，采用浮动利率方式，即在开户日的基准利率水平上上浮25%，贷款逾期的，罚息利率按照贷款利率的水平上上浮50%，基准利率调整时应进行相应的调整；起息日为贷款划入被告陆杰华帐户之日，并采用按月还息，任意还本的方式归还贷款本息。
上述借款到期后，被告陆杰华没有按照合同的约定全部履行偿还原告借款本金和利息的义务，其中：本金为1980000元的借款，截至2015年4月22日止，被告陆杰华只偿还本金46966.57元，并清偿了当月应付的利息；本金为2000000元的借款，截至2015年1月24日止，被告陆杰华没有偿还本金，还拖欠利息12916.67元。
本院根据原告的申请，依法作出（2015）湛开法民二初字第90号之一民事裁定，查封了被告陆杰民、黄小娟、薛亚海用于抵押担保的上述房地产。
本院认为：本案属于金融借款合同纠纷。原告与被告陆杰华签订的《个人助业借款合同》《中国建设银行个人助业借款支用单》，是双方当事人的真实意思表示，并不违反法律、行政法规禁止性规定，成立有效，应受法律保护。原告与被告陆杰民、黄小娟、薛亚海分别签订的《个人助业借款最高额抵押合同》，是双方当事人的真实意思表示，并不违反法律、行政法规禁止性规定，成立有效，应受法律保护。
原告已依约将贷款3980000元发放给被告陆杰华，被告陆杰华应依约承担还本付息的义务。借款期限届满后，被告陆杰华不依约全部履行还款付息的义务，已构成违约，依法应承担违约责任。截至2015年4月22日止，被告陆杰华尚欠原告借款本金3933033.43元的事实，有《个人助业借款合同》《中国建设银行个人助业借款支用单》、个人贷款支付凭证、《中国建设银行个人贷款对账单》、银行流水帐等证据予以证明，应予以确认。故此，本院对原告提出判令被告陆杰华归还借款本金3980000元的诉讼请求，予以部分支持，即为3933033.43元。
涉案借款合同约定借款期限从2014年1月24日至2015年1月24日，并约定贷款年利率为浮动利率，即在开户日的基准利率水平上上浮25%，贷款逾期的，罚息利率按照贷款利率的水平上上浮50%，基准利率调整时应进行相应的调整还；约定如未按时还清的任意一期借款本金和利息，自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规划计算的逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息和复利。上述利率的约定，并未超过中国人民银行规定的利率水平，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条的规定，故对原告提出判令被告陆杰华按上述利率计付利息的诉讼请求，应予支持。
被告陆杰民、黄小娟、薛亚海分别与原告签订了《个人助业借款最高额抵押合同》，分别以其所有的位于湛江市开发区房产、湛江市赤坎区房产、位于湛江市赤坎区房产作为本案借款的抵押担保，符合《中华人民共和国物权法》第一百八十条第一款第（二）项的规定，可作为抵押物。双方对上述房地产已在房产管理部门办理了的抵押登记手续，依照《中华人民共和国物权法》第一百八十七条的规定，抵押权自登记时设立。由于涉案借款已到期，出现了《个人助业借款最高额抵押合同》约定的抵押权人有权以协议折价、变卖、拍卖或法律允许的任何方式处置抵押物，并享有所得价款优先受偿的情形，依照《中华人民共和国物权法》第一百七十条的规定，原告依法就被告陆杰民、黄小娟、薛亚海提供的抵押财产享有优先受偿的权利。据此，原告提出判令其对被告陆杰民、黄小娟、薛亚海提供的抵押财产享有优先受偿权的诉讼请求，予以支持。由于上述抵押财产均设定了最高额抵押，即位于湛江市开发区房产为涉案贷款提供最高额人民币1390000元抵押担保、位于湛江市赤坎区房产分别提供最高额人民币310000元、450000元抵押担保、位于湛江市赤坎区房产分别提供最高额人民币440000元、580000元、810000元抵押担保，如上述抵押财产的变现价款高于最高额抵押担保额度的，高出部分应返还给抵押人；如不足以清偿本案借款的，由借款人即本案被告陆杰华负责偿还。
被告陆杰民、黄小娟、薛亚海经本院依法传唤无正当理由拒不到庭，视为放弃抗辩的权利，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，本案依法缺席判决。
综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百八十条第一款第（一）项、第一百九十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、限被告陆杰华在本判决生效之日起10日内偿还借款本金人民币3933033.43元及利息给原告中国建设银行股份有限公司湛江市分行（2015年1月24日之前的利息为12916.67元，2015年1月24日之后的利息（包括罚息和复利）以实际欠款额（包括本金和利息）按开户日的基准利率水平上浮50%（基准利率调整的应相应调整）计至本判决确定支付之日止，已经支付的应予扣除］；
二、原告中国建设银行股份有限公司湛江市分行对被告陆杰民、黄小娟、薛亚海分别提供的担保财产，即位于湛江市开发区房产、位于湛江市赤坎区房产和位于湛江市赤坎区房产享有优先受偿权，最高限额分别为1390000元、310000元、450000元、440000元、580000元、810000元；
三、驳回原告中国建设银行股份有限公司湛江市分行的其他诉讼请求。
如未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费39031元，诉讼保全费5000元，共计44031元，由被告陆杰华、陆杰民、黄小娟、薛亚海共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状及按对方当事人人数递交副本一式五份，上诉于广东省湛江市中级人民法院。
审 判 长 何昭峰
代理审判员 秦舒颖
人民陪审员 林贵祥
二〇一五年六月二十五日
书 记 员 陈 宇
附：相关法律条文
《中华人民共和国合同法》
第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。
依法成立的合同，受法律保护。
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。
约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。
当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定除外。
第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：
（一）建筑物和其他土地附着物；
（二）建设用地使用权；
（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；
（四）生产设备、原材料、半成品、产品；
（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；
（六）交通运输工具；
（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。
抵押人可以将前款所列财产一并抵押。
第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第11页共14页