湖北省利川市人民法院
民 事 判 决 书
（2017）鄂2802民初3099号
原告：利川市宏财信用担保有限公司，住所地利川市南环大道人民银行。统一社会信用代码：914228027641000603。
法定代表人：周本富，董事长。
委托诉讼代理人：谭晓明，男，生于1970年8月3日，土家族，利川市宏财信用担保有限公司风控经理，户籍地利川市，住利川市。特别授权代理。
委托诉讼代理人：张壤，湖北夷水律师事务所律师。一般授权代理。
被告：于绍伟，男，生于1981年1月12日，土家族，湖北省利川市人，户籍地利川市，住利川市。
被告：龚明江，女，生于1981年12月19日，土家族，湖北省利川市人，户籍地利川市，住利川市。
二被告共同委托诉讼代理人：许学渊，男，生于1968年5月2日，土家族，湖北省利川市人，户籍地利川市，住利川市。特别授权代理。
原告利川市宏财信用担保有限公司（后称宏财公司）诉被告于绍伟、龚明江追偿权纠纷一案，本院于2017年8月7日立案后，依法适用普通程序并组成合议庭，于2017年10月13日公开开庭进行了审理。原告宏财公司的委托诉讼代理人谭晓明、张壤，被告于绍伟、龚明江的委托诉讼代理人许学渊到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
宏财公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告于绍伟、龚明江向原告偿还代偿款207.217778万元。2、判令被告于绍伟、龚明江向原告支付代偿期间利息（以207.217778万元为基数，自2017年6月17日起按月利率12‰的标准计算至实际还清之日）、违约金20.7217万元。3、本案诉讼费由二被告共同承担。事实和理由：2016年6月1日，被告于绍伟向湖北利川农村商业银行股份有限公司忠路支行（后称利川农商行）贷款200万元并签订《个人借款合同》，约定借款期限为12个月，借款利率为年利率8.96%，还款方式为按月结息，到期还本。原告为该笔贷款提供了保证担保并与利川农商行签订了《保证合同》，约定原告对被告于绍伟前述贷款项下的本金、利息、逾期利息、罚息、复利、手续费、违约金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、执行费、保全费等）和实现债权的其他一切费用承担连带保证责任。2016年6月2日，原告与被告于绍伟签订了《委托担保合同》，被告于绍伟、龚明江还向原告出具了夫妻双方保证无限连带责任声明。前述合同签订后，利川农商行依约向被告于绍伟发放了贷款。该笔贷款到期后，因被告于绍伟未按约向利川农商行还款付息，利川农商行于2017年6月17日从原告账户划扣保证金，致原告代为偿还了借款本息207.217778万元。经原告多次催收，被告分文未还。原告在承担保证责任后有权向债务人追偿，为维护原告合法权益，故起诉至贵院，请求依法判决。
于绍伟、龚明江共同辩称：涉案贷款的实际借款人是于绍华，于绍华借款时提供了足够抵押物，现因于绍华发生意外，该笔贷款只能用抵押物清偿。
本院经审理认定事实如下：2004年6月25日，原告宏财公司经利川市工商行政管理局登记成立，其经营范围为贷款担保、投融资、财务、信息等。
2016年6月1日，被告于绍伟为借款人，利川农商行为贷款人，双方签订了编号：忠贷字（2016）027号的《个人借款合同》，约定：借款人向贷款人申请借款，贷款人同意向借款人放款。根据国家有关法律法规，借款人、贷款人双方经平等协商一致，订立本合同。第一条借款种类本合同项下借款种类为经营贷款。第二条借款用途本合同的借款用于四川省阿坝州S301线扩建第三条借款金额本合同的借款金额为人民币（大写）贰佰万元，（小写）2000000.00（大小写不一致时，以大写为准）。第四条借款期限本合同的借款期限为12个月，自实际放款日起算（分次放款的，自首次放款日起算）。实际放款日以借据（指借款凭证，下同）记载为准。第五条借款利率（一）本合同项下的借款执行年利率为8.96%。（二）借款发放后，如遇中国人民银行调整同档次贷款基准利率，本合同项下借款利率按照以下A方式调整：A、本合同借款期限内的利率保持不变。罚息利率标准。借款人未按约定的期限归还借款的（含提前到期借款），在上述约定利率基础上加收30%罚息。第六条提款条件借款人每次提取款项应当符合以下条件，否则，贷款人有权不发放任何款项：1、除信用贷款外，本合同及本合同项下的担保合同已生效。以抵押、质押方式担保的，抵押权、质押权已设定生效。第七条放款借款人满足提款前提后，贷款人将借款划入借款人在贷款人处开立的指定账户（即贷款发放账户，账号62×××50；开户行：湖北利川农村商业银行股份有限公司十字街分理处），即视为贷款人已经按照本合同约定向借款人发放了借款。根据国家金融监管机构和贷款人管理要求，超过一定金额或符合其他条件的借款，应采用贷款人受托支付方式，即由贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将借款支付给符合本合同约定用途的借款人交易对象。为此，贷款人如有要求，借款人应与贷款人另行签订委托支付协议作为本合同附件，并在贷款人处开立或指定专门账户用以办理受托支付事宜，否则贷款人有权不发放借款。第八条还款（一）还款方式。借款人采取以下C方式还款：C、按月结息，到期还本；结息日为每月28日。借款人应按本合同约定按时足额偿还借款本金、利息和其他应付款项。在每一还款日或结息日前一个工作日，借款人应在其于贷款人处开立的还款账户中足额存入当期应付本金、利息或其他款项，贷款人有权在该还款日或结息日主动扣收，或要求借款人配合办理有关划款手续。如果还款账户中的款项不足以支付借款人全部到期应付款项，贷款人有权决定清偿顺序。第十一条借款人承诺（一）按照合同约定的用途和期限使用借款，所借款项不用于固定资产投资和股权等投资，不以任何形式流入证券市场、期货市场以及相关法律法规禁止或限制的其他用途；（二）按照本合同的约定清偿借款本金、利息和其他应付款项；……（七）对贷款人寄出或以其他方式送达的各类通知及时签收；（八）承担本合同项下有关费用的支出，包括但不限用于公证、鉴定、评估、登记、拍卖、律师服务等事项的费用。第十三条担保（一）本合同项下借款为担保贷款，具体担保人、担保方式或抵（质）押物为：利川市宏财信用担保有限公司，担保此笔贷款。担保合同另行签订。本合同项下借款的担保应当为贷款人所认可且合法、有效、足额。第十四条违约责任（一）本合同生效后，借款人、贷款人双方当事人均应履行本合同所约定的义务。任何一方不履行或不完全履行本合同所约定义务的，应当依法承担违约责任。（二）发生下列情形之一的，构成借款人违约：1、借款人未按照约定的金额或者时间支付偿还本合同项下借款本金或利息或其他任何应付款项，或未履行本合同项下任何其他义务，或违背在本合同项下的陈述、保证、或承诺的；……3、借款人任何其他债务在到期（包括被宣布提前到期）后未能清偿，或者不履行或违反在其他协议项下的义务，已经或可能影响到其在本合同项下义务的履行的。（三）借款人违约，贷款人有权采取下列一项或多项措施：3、宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，立即收回未偿还款项。（四）借款人违反约定的期限归还借款、未按照合同约定用途使用借款或者挤占挪用借款的，应当按照约定支付罚息，直至本息清偿为止。对借款人未按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利。（六）借款人未按期偿还借款本金、利息（包括罚息和复利）或其他应付款项的，贷款人有权通过媒体进行公告催收，借款人认可公告催收的效力等同于直接送达催收通知的效力。第十五条扣收借款人未按照约定偿还本合同项下到期（包括被宣布立即到期）债务的，借款人同意贷款人有权从借款人开立在贷款人或其他分支机构的所有账户中扣收相应款项用以清偿，直至借款人在本合同项下的所有债务全部清偿完毕为止。贷款人扣收款项不足以清偿借款人所有债务的，贷款人有权决定清偿顺序。第十六条生效、变更和解除（一）本合同经借款人、贷款人双方签字（盖章）后生效；至本合同项下借款本金、利息、复利、罚息、违约金及所有其他应付费用偿清之日终止。（二）本合同任何条款的无效或不可执行，不影响其他条款的有效性和可执行性，也不影响整个合同的效力。（三）借款人如要求借款展期，应于本合同到期日前15日向贷款人提出书面申请及担保人同意继续担保的书面意见，经贷款人审查同意，并签订展期协议后，本合同项下借款才相应展期；在双方签订展期协议前，本借款合同继续执行。第十七条争议的解决借款人、贷款人双方在履行本合同过程中所发生的争议，由双方协商解决或按下列A方式解决：A、在贷款人所在地法院通过诉讼方式解决。第二十条双方约定的其他事项若借款人不能按合同约定时间结息或还款的，贷款人有提前收回贷款本息的权利。
2016年6月1日，原告宏财公司（甲方）为保证人，利川农商行（乙方）为债权人，双方签订《保证合同》一份，约定：为了确保乙方债权实现，甲方自愿提供保证担保。为明确双方权利、义务，依照国家有关法律规定，经甲、乙双方平等协商一致，订立本合同。第一条被担保的主合同及主债权（一）甲方所担保的主合同为乙方依据其与于绍伟（以下称主债务人）于2016年6月1日签订的主合同（合同名称：《个人借款合同》；编号：忠贷字（2016）027号）。（二）本合同所担保的主债权金额和期限依主合同之约定。第二条保证方式本合同保证方式为连带责任保证。本合同项下有多个保证人的，各保证人共同对债权人承担连带责任。第三条保证范围本合同的保证范围包括：主合同项下全部债务本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金、实现债权的费用和所有其他应付费用（包括但不限于律师费、诉讼费）。第四条保证期间（一）若主合同为借款合同，则本合同项下的保证期间为：自主合同项下的借款期限届满之次日起一年；乙方根据主合同之约定宣布借款提前到期的，则保证期间为乙方向借款人通知还款之次日起两年。第六条甲方承诺（一）发生下列情形之一，无条件履行本合同项下的保证责任：1、主债权到期（包括提前到期）主债务人未予清偿的；（二）乙方主债权存在物的担保的，不论该物的担保是由主债务人提供还是由第三人提供，乙方有权要求甲方先承担保证责任，甲方承诺不因此而提出抗辩。乙方放弃、变更或丧失其他担保权益的，甲方的保证责任仍持续有效，不因此而无效或减免。（八）甲方不按本合同约定履行保证责任的，乙方有权直接从甲方在乙方开立的任何账户中扣收有关款项；（九）对乙方发出的书面通知及时签收。第八条违约责任（一）任何一方不履行其在本合同项下的任何义务，或违背其在本合同项下所作的任何陈述、保证与承诺的，即构成违约。因此而给对方造成损失的，应予赔偿。（二）甲方不履行其在本合同项下的保证责任的，乙方有权扣划甲方开立在乙方及其分支机构处的所有账户中的款项以清偿主合同项下的债务。（三）因甲方过错造成本合同无效、被撤销、解除的，甲方应在保证范围内赔偿乙方全部损失。第十条争议的解决甲、乙双方在履行本合同过程中所发生的争议，由双方协商解决或按A方式解决：A、在乙方所在地法院通过诉讼方式解决。
2016年6月2日，被告于绍伟为甲方（被担保方）、原告宏财公司为乙方（担保方），双方签订《委托担保合同》一份，约定：甲方向债权人湖北利川农村商业银行股份有限公司忠路支行申请人民币200万元借款，甲方就此申请乙方为其提供信用担保，乙方同意为甲方该笔借款提供担保，现就甲乙双方的权利义务达成如下合同条款以备共同遵守：第一条、乙方为甲方提供的担保事项（一）甲方与债权人湖北利川农村商业银行股份有限公司忠路支行签订编号为（忠贷字（2016）027号）的《个人借款合同》，贷款本金200万元，贷款利率年利率8.96%，贷款期限：12个月，自实际放款日起算。（二）担保期限：自贷款银行发放贷款之日起至甲方偿还结清该借款本息止。（三）担保方式为连带责任担保。第二条、反担保方式在乙方出具相关担保文件之前，甲方必须向乙方提供下列数项反担保方式，并签订相应的反担保合同。（一）、提供乙方认可的财产进行抵押、质押反担保：1.抵质押物名称：位于利川市××路镇老屋基电影院土地及附属建筑（具体以利广信（2013）（估）字第119号、利广信（2013）（估）字第120号所确定范围的资产为准）产权所有人：于绍华财产金额（元）：299.66万元；所有权凭证及编号（土地使用证号）：详见利广信（2013）（估）字第119号、利广信（2013）（估）字第120号估价报告所有权凭证及编号（房屋所有权证号）：详见利广信（2013）（估）字第119号、利广信（2013）（估）字第120号估价报告。（二）、提供经乙方认可的个人无限连带责任反担保：反担保保证人：于绍华刘云身份证号码：42280219731216391642280119820504002X住所：利川市人民路××号。如因甲方未能如约履行上述贷款合同相关义务，乙方自接获贷款银行的贷款催收通知书或贷款逾期通知书之日起，即可向甲方行使追索权，并可同时选择多种方式向反担保方行使权利。第三条、反担保方式所提供的反担保范围及期限反担保范围：甲方依照贷款合同应履行的全部债务，乙方依照保证合同承担保证责任应当或已履行的债务，包括但不限于贷款本金、利息（含正常利息、罚息、复息）、违约金、损害赔偿金以及债权人实现债权的费用。乙方实现反担保债权的费用以及依照本合同第七条约定的乙方可以向甲方追偿的一切费用等。反担保期限：自贷款银行发放贷款之日起至甲方偿还结清该借款全部本息和乙方追偿权全部实现之日止。第四条、甲方向乙方作如下保证（一）、甲方完全接受乙方要求的担保条件和要求。甲方对本合同约定的权利、责任、义务以及违约责任已经充分理解；（二）、甲方保证向乙方提供的所有文件和资料全部真实和完整，如甲方所出具的文件和资料出现任何虚假，甲方须为此承担法律责任；（三）、甲方保证按期履行上述与银行签订的借款合同；（四）、甲方有义务向乙方如实通报履约情况及经营中重大事项或个人资料变动情况，保证接受乙方随时检查。甲方保证在借款合同签订后按季向乙方报送财务报表。第五条、担保合同项下的索赔当上述贷款银行按保证合同规定向乙方主张担保债权权利，乙方确认有关贷款催收通知书或逾期贷款通知书真实的情况下，无论甲方或反担保人是否反对或提出异议，乙方迫于履行担保义务而选择代甲方向贷款银行还款时，甲方及其继承人或债务受让人，反担保人不因乙方未向债权银行行使抗辩权而免除其相应的反担保责任。乙方有权从代偿之日起，按照本合同约定的违约责任向甲方和其他反担保方索赔。第六条、担保费用和履约保证金在甲、乙双方签署本合同后，在乙方与银行《保证合同》签署之前，甲方按照下列规定向乙方支付担保费及其他相关费用，同时缴存反担保保证金。（一）、担保费担保费按担保金额的1.5%和担保期限计算，一次性收取。计算公式：担保金额×担保费率×担保期限（月）=担保费。担保期限不足六个月的按六个月计算，不足十二个月的按十二个月计算，本次担保费计人民币3万元。（二）、咨询、评审费咨询、评审费按担保贷款金额的0.5%计算，计算公式：担保贷款金额×费率×担保期限（月）=咨询、评审费。担保期限不足六个月的按六个月计算，不足十二个月的按十二个月计算，本次担保咨询、评审费计人民币1万元。（三）、履约保证金在本次担保贷款发放之前，甲方须按担保贷款金额的10%向乙方支付履约保证金20万元。该履约保证金不计利息。如甲方按期、全面履行（包括提前履行）还款责任和义务，该保证金在甲方全额归还借款后由乙方全额退还甲方。如甲方未按期、全面履行还款责任和义务，其已交纳的履约保证金按本合同第七条违约责任相关规定进行处理。第七条、违约责任（一）、如因甲方原因，致使本笔业务无法完成，乙方只退回所收取的担保费的50%，余下50%作为乙方劳务费用。如乙方原因无法完成本笔业务，则乙方全额退回所收取的担保费。（二）、由于乙方所担保的是甲方按期、足额的归还贷款，所以如因甲方未能如约履行上述贷款合同的相关义务，乙方自接获贷款银行的贷款催收通知书或贷款逾期通知书之日起，甲方即须承担以下违约责任：b.上述贷款逾期且已由乙方代偿时，乙方可向甲方追偿的款项包括但不限于：1、贷款本金、利息、罚息、复息；2、按实际代偿金额的10%计算的违约金，违约金由乙方从甲方已交履约保证金中直接扣除，不足部分由甲方继续负责清偿；3、乙方代偿款及代偿款利息（代偿期间的利息按月利率12‰据实计算）；4、乙方为实现债权而发生的一切费用（评估、鉴定、登记、公证、保险、保管、运输、差旅；拍卖变卖费用，诉讼费用，律师费用等）。第十一条、特别约定（一）被担保的债权既有物的反担保、又有人的反担保，甲方不履行到期还款责任时，不论甲方是否自己提供物的反担保或者第三人提供物的反担保，乙方均可优先要求反担保保证人承担保证责任，也可以优先就第三人提供物的反担保实现债权。甲方对乙方实现追偿权的顺序、方式、时间等均无异议。同日，被告于绍伟、龚明江给原告宏财公司出具《保证担保（无限连带责任）承诺》一份，该承诺载明：“鉴于借款人于绍伟与湖北利川农村商业银行股份有限公司忠路支行签订的《个人借款合同》（合同编号忠贷字（2016）027号、借款金额200万元），该合同项下借款由利川市宏财信用担保有限责任公司提供了保证担保。我夫妻双方自愿就上述借款以我们各自所有和共同所有、现在所有和将来所有的全部财产和资产向利川市宏财信用担保有限责任公司提供无限连带偿还责任担保。如果借款人违约，我们共同承诺偿还本金和利息以及支付相关费用的责任。本承诺从签发之日生效至上述借款全部归还之日止。特此承诺保证人于绍伟（签名、手印）身份证号码：电话：159××××8999居住地址：利川市都亭榨木村一组龙洞路13号保证人龚明江（签名、手印）身份证号：4228021984421××××3电话：135××××4777签名地点：利川市宏财信用担保有限公司日期：2016年6月2日”。
上述系列合同签订及被告于绍伟、龚明江出具承诺后，2016年6月17日，利川农商行依《个人借款合同》约定向被告于绍伟发放了贷款200万元，年利率为8.96%，还款方式为按月结息，到期还本，到期日期为2017年6月17日。到期后，被告于绍伟未还款。2017年6月17日，利川农商行从原告宏财公司账户强制扣划了207.217778万元，用于清偿了被告于绍伟2016年6月17日向利川农商行的借款本金200万元和利息7.217778万元。2017年8月7日，原告宏财公司诉至本院并提出如前诉讼请求。
另查明：被告于绍伟与龚明江于2004年7月12日登记结婚。
上述事实，有经质证的结婚证复印件、《个人借款合同》、《保证合同》、《委托担保合同》、《保证担保（无限连带责任）承诺》、借款凭证、湖北省农村信用社（农商银行）业务交易凭条、借款偿还凭证及当事人陈述等证据材料在卷佐证，足以认定。
本院认为：本案《个人借款合同》、《保证合同》、《委托担保合同》均系原告宏财公司、被告于绍伟、龚明江及案外人利川农商行各自的真实意思表示，其内容不违反法律、行政法规的强制性规定，为有效合同，各方均应按前述合同约定全面履行自己的义务。利川农商行依《个人借款合同》约定向被告于绍伟发放贷款200万元后，被告于绍伟在该笔贷款到期后未按照《个人借款合同》约定向利川农商行还本付息。被告于绍伟向利川农商行借款时申请原告为其提供担保，原告同意提供连带责任保证并与利川农商行签订了《保证合同》，利川农商行依照与原告签订的《保证合同》约定有权直接从原告账户中扣划相应款项以清偿被告于绍伟尚欠利川农商行的涉案贷款本息，即原告应当履行代偿义务。利川农商行2017年6月17日直接从原告账户强制扣划207.217778万元，即原告代被告于绍伟偿还了利川农商行的全部借款本息207.217778万元（借款本金200万元、利息7.217778万元），原告已承担了保证责任，依法可向被告于绍伟追偿。原告要求被告于绍伟偿还代偿款207.217778万元的请求成立，本院予以支持。原告与被告于绍伟签订的《委托担保合同》约定，被告于绍伟未按期、全面履行还款责任和义务并由原告代偿时，原告可向被告于绍伟追偿的款项包括贷款本金、利息、按实际代偿金额的10%计算的违约金、代偿款及代偿款利息（代偿期间的利息按月利率12‰据实计算）。由于被告于绍伟未按期、全面履行向利川农商行的还款责任和义务并已由原告代偿，被告于绍伟应当依照《委托担保合同》约定向原告偿还代偿款207.217778万元、支付自代偿日（2017年6月17日）起以207.217778万元为基数按照月利率12‰的标准计算至被告于绍伟实际还清之日止的代偿期间利息及按实际代偿金额10%计算的违约金20.721778万元（207.217778万元×10%），现原告只要求被告于绍伟支付违约金20.7217万元，系原告对自己民事权利的处分，且不损害他人合法权益，本院照准。被告龚明江在被告于绍伟向利川农商行借款时共同向原告出具了《保证担保（无限连带责任）承诺》，自愿向原告担保的被告于绍伟在利川农商行的借款本息及其支付的相关费用提供连带偿还责任担保，故被告龚明江也应按照前述承诺对原告代偿被告于绍伟的借款本息及应支付的代偿期间利息、违约金等承担连带清偿责任。被告于绍伟、龚明江辩称本案贷款的实际借款人是于绍华，但现有证据证明于绍华系本案借款的连带保证人，并非借款人，依照本案《委托担保合同》约定，原告有权选择向二被告或者案外人于绍华追索本案债权，被告于绍伟、龚明江辩称的理由不成立，本院不予采纳。经合议庭评议，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百一十四条第一款，《中华人民共和国担保法》第二条、第四条、第六条、第七条、第十二条、第十三条、第十四条、第十五条、第十六条第（二）项、第十八条、第二十一条、第三十一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第十三条规定，判决如下：
一、被告于绍伟于本判决生效之日起三十日内给付原告利川市宏财信用担保有限公司为其代偿的借款本息人民币2072177.78元，支付违约金207217.00元及自2017年6月17日起以2072177.78元为基数、按照月利率12‰的标准计算至付清之日止的利息。
二、被告龚明江对本判决第一条确定的债务承担连带清偿责任。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费25366.71元，由原告利川市宏财信用担保有限公司负担331.71元，被告于绍伟、龚明江共同负担25035.00元。
如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省恩施土家族苗族自治州中级人民法院。上诉人应在提交上诉状时，根据不服本判决的上诉请求数额及《诉讼费用交纳办法》第十三条第一款第（一）项的规定，预交上诉案件受理费，款汇至收款人：湖北省恩施土家族苗族自治州中级人民法院，开户行：中国农业银行恩施开发区支行，账号：17×××04（特别提示：用途栏务必注明系某某上诉案诉讼费并将汇款凭证及联系电话提交本院或邮寄至恩施州中级人民法院立案一庭）。上诉人在上诉期届满后七日内仍未预交上诉费用的，按自动撤回上诉处理。
审 判 长 胡兴国
人民陪审员 黄美才
人民陪审员 冉瑞兵
二〇一七年十一月二十日
书 记 员 赖永超