抚顺市顺城区人民法院民 事 判 决 书（2017）辽0411民初2273号原告招商银行股份有限公司抚顺分行，住所地抚顺市顺城区临江东路4号楼1号门市，组织机构代码：06407697—9。法定代表人吴超，该行行长。委托代理人高峰，该行工作人员。委托代理人王嘉珂，辽宁英林律师事务所律师。被告郑庆国，男，1964年9月3日出生，汉族，住抚顺市新抚区。被告汪晓慧，女，1964年6月28日出生，汉族，住抚顺市新抚区。原告招商银行股份有限公司抚顺分行（以下简称招行抚顺分行）诉被告郑庆国、汪晓慧借款合同纠纷一案，本院受理后，由审判员程俭适用简易程序，公开开庭进行审理。原告招商银行股份有限公司抚顺分行委托代理人高峰、王嘉珂，被告郑庆国、汪晓慧到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告诉称，被告郑庆国以企业经营资金不足为由，于2014年4月来我行申请个人周转易贷款，双方于2014年4月28日签订了《个人授信及担保协议》和《个人贷款周转易协议书》，原告给予其可循环授信额度46万元，授信期限为2014年4月29日至2024年4月29日。被告郑庆国以本人名下所有的位于抚顺市新抚区永宁街（北段）x号楼x单元x号。根据《个人贷款周转易协议书》的约定，在2016年5月19日原告为被告发放了46万元的循环授信额度，2016年5月21日，被告郑庆国通过原告提供的周转易功�，分别对外支付46万元款项，期限一年，还款方式为按月付息，到期还本。贷款发放后被告开始尚能按期偿还利息，但是自2016年12月开始欠息，贷款到期后经原告上门催收，被告以种种理由拒绝还款、截止2017年8月14日，被告尚欠原告贷款本金、利息、罚息、复息合计477048.14元，具体偿还金额以原告实际扣款日结清额为准。故为了维护原告的合法权益，避免国有资产的流失，原告根据国家法律的相关规定依法提起诉讼，请求法院判令提前解除我行与被告签订的《个人授信及担保协议》、《个人贷款周转易协议书》；2.请求法院判令被告偿还所欠原告贷款本金利息、罚息、复息：477048.14元（以上本金及利息、罚息、复息截止日为2017年8月14日，具体偿还金额以原告实际扣款日结清额为准）；3.请求法院判令原告对位于抚顺市新抚区永宁街（北段）x号楼x单元x号房屋享有抵�权优先受偿；4.请求法院判令被告郑庆国、汪晓慧对该笔授信项下的所有贷款承担不可撤销的连带担保偿还责任；5.请求法院判令被告承担本案的诉讼费用。被告郑庆国辩称，我向原告方借款确实是2014年借的，用于抚顺万易物流有限公司的经营，我是该公司的法人代表，但到2016年12月时就还不上了，外面的欠款要不回来，才给银行造成了拖欠，原告所述的情况基本属实。我从2006年开始身体不好患有抑郁症，精神分裂，我原来是水泥厂买断的职工，现在我没有任何的收入，养老保险和医疗保险都欠费，现在外面有三家公司欠我钱，累计达到了400多万元，当时我们借款时不存在骗银行，实在是无奈的情况下才造成今天的局面。我的两套房子抵押给银行了，现在没有住的地方，我爱人一个人工作，我孩子每月收入2000多元，每月租房子�还需要开销，我们同意还钱，请求原告考虑一下我现在的情况。我不同意解除合同，我现在外面的欠款正在努力要回来，三家借款达到400多万元，请求原告给我们点时间，同意用房子清偿债务，请求原告保留一套房子的居住权，卖完房子我们会还钱。被告汪晓慧辩称：原告所述属实，从去年12月份开始，钱还不上了，我们一起在努力卖房子偿还贷款，现在房子不好卖，有人看房子，但是现在还没有人买，我们的借款我们会负责任，房子卖了我们会先还一笔借款，外面欠我们的钱我们会陆续往回要，还给原告。外面欠我们的钱我们在沈阳市于洪区法院和中级人民法院都胜诉了，但是一直没有执行，我想申请执行第三方还款。经审理查明：2014年4月28日，原告与被告郑庆国签订了《个人贷款周转易�议书》和《个人授信及担保协议》，该合同约定，原告给予其可循环授信额度46万元，授信期限为2014年4月29日至2024年4月29日。被告汪晓慧同时在《个人授信及担保协议》上担保人处签字，并以郑庆国本人名下所有的位于抚顺市新抚区永宁街（北段）x号楼x单元x号房屋提供抵押担保，并办理了抵押登记。根据《个人贷款周转易协议书》的约定，在2016年5月19日原告为被告发放了46万元的循环授信额度，2016年5月21日，被告郑庆国通过原告提供的周转易功能，分别对外支付46万元款项，期限一年，还款方式为按月付息，到期还本。贷款发放后被告开始尚能按期偿还利息，同年12月起不能按期偿还利息，逾期偿还利息到2017年3月，自2017年4月起，被告郑庆国开始拖欠贷款本息没有偿还，经原告催收后，被告仍未履行还款义务。被告郑庆国与被告汪晓慧系夫妻关系且原告与被告�庆国签订《个人授信及担保协议》和《个人贷款周转易协议书》发生在二被告夫妻关系存续期间。上述事实，有双方当事人庭审陈述以及原告向本院提供的个人授信及担保协议》、《个人贷款周转易协议书》、身份证、户口本、结婚证、客户贷款还款清单、逾期明细、房产证、契证复印件、他项权证复印件等证据已经开庭质证及本院审查，可以采信，所证事实足资认定。本院认为，原告与被告郑庆国签订的《个人授信及担保协议》和《个人贷款周转易协议书》系双方真实意思表示，且不违反相关法律规定，合法有效，该合同应受法律保护，合同当事人应按照合同约定全面履行自己的义务。本案中，原告已经按照合同约定向被告郑庆国履行了放款义务，但被告郑庆国并未按照合同约定按期履行还款义务，故原告要求被告郑庆国偿还本金及利息、罚息、复息的主张，于法有据，本院予以支持。关于原告主张解除原告与被告郑庆国签订的《个人授信及担保协议》、《个人贷款周转易协议书》一节，根据《中华人民共和国合同法》的规定：当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行，当事人可以解除合同。本案中，被告郑庆国经原告催告履行还款义务后，在合理期间内仍未履行还款义务，故原告的主张于法有据，本院予以支持。关于原告请求被告汪晓慧承担连带保证责任一节，因被告汪晓慧与原告签订《个人授信及担保协议》，并在该担保协议中担保人处签字，故原告主张被告汪晓慧对该笔贷款承担连带保证责任，本院予以支持。关于原告主张对抚顺市新抚区永宁街（北段）x号楼x单元x号房屋享有抵押权优先受偿一节，因被告郑庆国与原告签订的《个人授信及担保协议》中约定，将坐落于抚顺市新抚区永宁街（北段）x号楼x单元x号房屋为此笔贷款提供抵押担保，并依法办理了抵押登记，故原告的此项诉请，本院予以支持。综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十四条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、依法解除原告招商银行股份有限公司抚顺分行与被告郑庆国签订的《个人授信及担保协议》和《个人贷款周转易协议书》。二、被告郑庆国于本判决生效之日起十日内偿还原告招商银行股份有限公司抚顺分行贷款本金及利息、罚息、复息477048.14元（截止日为2017年8月14日），并自2017年8月15日起�按合同约定支付相应利息、罚息、复息及提前还款补偿金至还款之日止。三、原告招商银行股份有限公司抚顺分行对被告郑庆国所有的坐落于抚顺市新抚区永宁街（北段）x号楼x单元x号房屋享有优先受偿权。四、被告汪晓慧对此笔借款承担连带保证责任。如逾期给付，按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4334元（已减半收取），由被告郑庆国负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省抚顺市中级人民法院。审判员 程 俭二〇一七年十一月一日书记员 蒋美玲