江西省贵溪市人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）赣0681刑初254号
公诉机关贵溪市人民检察院。
被告�李某航，男，1996年1月18日出生，汉族，高中文化，无业，因涉嫌诈骗罪于2017年5月13日被贵溪市公安局刑事拘留，同年6月16日经贵溪市人民检察院批准逮捕，同日由贵溪市公安局执行逮捕。现羁押于贵溪市看守所。
贵溪市人民检察院以贵溪检察公诉刑诉[2017]235号起诉书指控被告人李某航犯诈骗罪，于2017年10月13日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。贵溪市人民检察院指派检察员徐桂萍出庭支持公诉，被告人李某航到庭参加诉讼。现已审理终结。
贵溪市人民检察院指控，2017年1月，被告人李某航谎称自己在宜春中信达公司上班，编造只需提供身份证复印件、四张银行卡、每张银行卡至少存入100元即可办理10万元贷款的事实，取得贵溪市明鑫金融公司的信任。2017年1月9日、10日，被告人李某航在贵溪骗取了明鑫金融公司客户即被害人邓某荣、李某等45人的银行卡，得逞后，被告人李某航即离开贵溪回到丰城，通过POS机从骗得的银行卡内取出人民币共计20803.07元，2017年1月14日，被告人李某航通过微信归还李某人民币800元。综上，被告人李某航实际骗得人民币20003.07元。
2017年5月12日，被告人李某航被抓获归案。归案后，被告人李某航亲属退赔被害人人民币50000元。
针对上诉指控，公诉机关当庭宣读并出示了受案登记表、立案决定书、归案情况说明、户籍证明等书证；证人严某、邓某阳等人的证言；被害人邓某荣、李某某等人的陈述；被告人李某航的供述与辩解；辨认笔录、指认笔录等证据证实。公诉机关认为，被告人李某航以非法占有为目的，采取虚构事实的方法，骗取他人财物，数额较大，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第二百六十六条，应当以诈骗罪追究�刑事责任。根据《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百七十二条的规定，提请本院依法惩处。
被告人李某航对公诉机关指控的犯罪事实及罪名均无异议。
经审理查明，2017年1月，被告人李某航谎称自己在宜春中信达公司上班，编造只需提供身份证复印件、四张银行卡、每张银行卡至少存入100元即可办理10万元贷款的事实，取得贵溪市明鑫金融公司的信任。2017年1月9日、10日，被告人李某航在贵溪骗取了明鑫金融公司客户即被害人邓某荣、李某等45人的银行卡，得逞后，被告人李某航即离开贵溪回到丰城，通过POS机从骗得的银行卡内取出人民币共计20803.07元，2017年1月14日，被告人李某航通过微信归还李某人民币800元。综上，被告人李某航实际骗得人民币20003.07元。
2017年5月12日，被告人李某航被抓获归案。归案后，被告人李某航亲属退赔被�人人民币50000元。
证明上述事实的证据有：
1、受案登记表、立案决定书，证实本案由严某于2017年2月24日报警案发，贵溪市公安局于2017年2月25日立案侦查的事实。
2、归案证明、到案经过、寄押票，证实2017年5月12日，被告人李某航在海南省海口市美兰区喜湘汇宾馆内被公安机关抓获，2017年5月13日至2017年5月26日寄押于海口市第二看守所。
3、乘车记录，证实2017年1月9日，李某航购买丰城到鹰潭车票；2017年1月10日，李某航购买鹰潭到丰城车票的事实。
4、收条、谅解书，证实严某收到李某航家属退赔的5万元，严某对李某航的行为表示谅解，希望司法机关对李某航从轻处罚。
5、户籍及前科证明，证实李某航出生于1996年1月18日，已达刑事责任年龄，具备刑事责任能力，无违法犯罪记录。
6、接受证据�单、邓某阳提供的李某航微信聊天记录和截屏图像，证实：①李某航在微信上发布广告：只要一张身份证、四大银行储蓄卡、实名制的手机号，就可贷款5万－20万，七天拿钱；②2016年12月29日－2017年1月24日李某航和邓某阳通过微信商谈贷款事宜，2017年1月9日李某航在贵溪收了26个客户的银行卡，1月11日通过顺丰快递收到贵溪19个客户的银行卡，李某航刷了收到的银行卡里面的钱，至2017年1月24日，45个客户未拿到贷款，李某航在微信里未回复邓某阳；③在2016年1月14日，李某航通过微信转账给邓某阳800元归还李某银行卡被刷的钱。
7、李某航微信交易记录，证实李某航微信2017年1月份交易情况，以及其在1月14日转账给明鑫金融800元的事实。
8、小额贷款申请条件，证实小额贷款必须符合一定的条件，条件符合之后，将个人身份证明、收入证明、工作证�、贷款用途提交给贷款行。
9、证人严某的证言，证实李某航以他自己任职的公司可办理最高限额10万元的贷款为由，在贵溪骗取了60余人的银行卡，之后将银行卡里的钱全部取走的事实：我现在在贵溪开了一家名为明鑫金融的借贷款公司，今年1月初，我公司里的邓某阳在微信群里认识了一名为“A办理信用卡”（微信号×××）的人，对方说自己是丰城人，在宜春工作，他在微信里说他可以从自己任职的公司里办理贷款，最高限额10万元，每个人只需要提供4张银行卡跟身份证复印件，每张卡里预留100元，后来邓某阳跟对方在微信里商量好，由对方提供贷款，每办一笔贷款，对方拿10%的手续费，我们也拿10%的手续费。邓某阳把这事告诉了我，我觉得这件事可以做，于是就联系好了贵溪和鹰潭很多要办贷款的人。1月9号，应我们的邀请，这个人到了贵溪，在我公司我们见了面，见面时，我让他提供了自己的身份证，他的名字是李某航，我对他说，你一定要确保你发放贷款是真实的，如果你来骗客户信息和钱你就不要做了。他说这是真的，可以办，他以前做的贷款成功率有70%，我听他这么说，就打电话叫了客户过来办，当天陆续有60多人来找他填表、交银行卡和资料，每个人都交了4张银行卡，并提供了银行卡密码，每个人卡里至少有100块钱，有些人的卡有上上千元。当天办完手续后，这个人在铜都酒店住了一晚，第二天上午离开了贵溪。过了两天，有客户给我打电话，告诉我他们的银行卡绑定了房贷或手机贷款，存钱进去都被对方取走了。我打电话给这个人，他说是这是在验卡，之后钱会打回到卡里。1月15日左右，这个人把银行卡全部寄回了贵溪，但是卡里的钱全都没了。我再给他打电话，一直打不通了，微信�也不理我。
申请办理贷款当时登记记了一份名单，但现在名单找不到了，我凭记忆通知了被害人来做笔录，被骗的都是我的客户的钱，他们卡里的钱被取走之后，都找我要赔钱。
10、证人邓某阳的证言，证实李某航以自己是宜春中信达公司的员工，可以从有富金融平台上发放最高限额10万元贷款为由，骗取了他和严某联系的明鑫金融公司客户63人的银行卡，后李某航将银行卡内的钱通过取现或者用POS机刷的方式取走，以及办理贷款客户的人记录登记表找不到的事实。
11、证人谭某（系李某航的母亲）的证言，证实李某航读到高二就辍学了，从17岁开始跟着舅舅在外面学做泥工，出师后自己接活做，一直在做泥工，没有其他职业，也没有听说他在外面上班的事，中信达公司她没有听李某航说过，2016年大部分时间李某航都在家里等着，肯定�去过宜春做事。李某鑫这个人他见过，但是不熟悉，从村里人得知李某鑫是在南昌打工的。
12、被害人邓某荣的陈述、银行卡交易明细，证实通过贵溪明鑫金融公司办理贷款被骗经过，提供给李某航银行卡总共被骗500元：其中农行卡150元、建行卡150元、中行卡100元、邮政储蓄行卡100元。
13、被害人李某某的陈述、银行交易明细，证实2017年1月10日至1月13日，在贵溪明鑫金融公司办理贷款提供给李某航的银行卡总共被消费1610元，其中建行卡总共被消费200元；工行卡总共被消费930元；农行卡总共被消费480元（另有一张中行卡因找不到，印象中被消费100元）。
14、被害人汪某的陈述、银行交易明细，证实总共被外地放贷的骗290元，其中：中行、工行卡各100元，农行卡90元。
15、被害人陈某的陈述、银行交易明细，证实总共被骗295元，其中：中行、工行卡各100元，农行卡95元。
16、被害人鲁某的陈述、银行交易明细，证实总共被骗250元，其中工行卡被骗150元、建行卡被骗100元。
17、被害人郑某的陈述、银行交易明细，证实其总共被骗400元，其中建行卡、工行卡、中行卡、农行卡各被骗100元。
18、被害人钱某的陈述、银行交易明细，证实其总共被骗300元，其中邮政储蓄卡、中行卡、农行卡各被骗100元。
19、被害人李某夏的陈述、银行交易明细，证实其总共被骗300元，其中工行卡、中行卡、农行卡各被骗100元。
20、被害人邹某的陈述、银行交易明细，证实其总共被骗160元，其中中行卡被骗100元，农行卡被骗60元。
21、被害人乐某的陈述、银行交易明细，证实其总共被骗300元，其中农行卡、中行卡、工行卡各被骗100元。
22、被害人李�英的陈述、银行交易明细，证实其总共被骗300元，其中农行卡、工行卡、中行卡各被骗100元。
23、被害人孙某的陈述、银行交易明细，证实其总共被骗200元，其中工行卡、中行卡各被骗100元。
24、被害人黄某的陈述、银行交易明细，证实其总共被骗300元，其中工行卡、中行卡、农行卡各被骗100元。
25、被害人曹某、王某的陈述，银行明细、清单，证实接到邓某阳或严某的电话，2017年1月初在明鑫金融公司被一年轻人骗走4张卡，分别是工行、中行、建行、农行卡，每张卡被取100元，两人分别被骗400元。
26、被告人李某航的供述，证实2016年年底，因为身上没钱用，其想到发布假的贷款消息让客户来找其办贷款，客户把里面有钱的银行卡交给其，其把卡里的钱取走后，告诉客户贷款审核不通过，钱也不退，如果每个人卡里的金额不�，对方可能也不会因为几百块钱来找我。于是其就在自己微信上发布了办理十万元贷款的广告，每人提供四张银行卡即可，不需要审核。广告发出之后，今年1月6日，贵溪明鑫金融公司的邓某阳就在微信上问其能不能办到贷款，其告诉邓某阳自己是贷款中介，要求需要办理的客户提供四张银行卡，每张卡里最少留一百块钱，两张身份证复印件，黑户也可以，7天下款，包过。邓某阳觉得不错，两人还谈好给各拿10个点的提成，最其和邓某阳还约好1月9日到贵溪，和邓约好后，其自己打印了一张有富金融的贷款申请表并且复印了很多份。1月9日，其坐火车从丰城到鹰潭，明鑫公司的人把其接到贵溪的公司，当天17个人办理了填表，并且收了每人四张银行卡，当天其在贵溪住了一晚上，第二天上午又继续收了20多人的银行卡。第二天上午8点多，其坐火车回了丰城。1月12日，明鑫金融公司又寄了12个人的银行卡给其。在1月10日一14日间，其用POS机（POS机忘了放在哪里了）刷了在贵溪骗得的一百三四十张银行卡，把银行卡里的钱全部刷了出来，所有的钱转到其的尾号为0486的工商银行卡里面，其的这张卡里面钱除了1月14日给其的朋友李某鑫刷了四笔钱（200、500、500、200）外，都是其刷贵溪带回去银行卡所产生的。另外在1月14日通过微信还了800元给邓某阳。刷了银行卡后，邓某阳在微信里问为什么客户银行卡里的钱被取走了，其骗邓某阳说上面在验资，正在办理贷款。1月18日、19日邓某阳又追其下款，其骗邓某阳说验资已经结束了，办贷款的人大多了，让其再等等。之后其为了让贵溪的客户放心，把在贵溪骗得的银行卡全部寄回了贵溪。之后邓某阳不断催其下款，其不断找理由搪塞其，邓某阳要求退款，其也没退。到了除夕那天，实在没办法了，在微信里，其把邓某阳拉黑了，并把自己原来的手机号换了。
其一直在外面做装修，其和小邓说是宜春中信达员工是乱说的，目的是让邓相信贷款的事情。
27、严某、邓某阳的辨认笔录，证实严某、邓某阳辨认指出李某航的事实。
28、邓某荣、李某某、鲁某、郑某、李某夏、黄某的辨认笔录，证实上述被害人分别辨认指出为其办理贷款的人是李某航的事实。
29、指认照片6张，证实李某航指认其与邓某阳的微信聊天记录，以及作案用的POS机绑定的工商银行账号为62×××86的银行卡。
30、扣押笔录（含扣押决定书、扣押清单）、协助查询通知书、账户明细清单，证实2017年5月28日，侦查机关依法扣押李某航的壹张工商银行灵通卡，卡号：62×××86。经查询，2017年1月10日至2017年1月14日，李某航POS机代付业务费用收入共计22184.99元，其中2月14日代其朋友李金收入196.56+494.46+494.46+196.56＝1381.92元。（其实际骗得22184.99－1381.92－800元（通过微信归还李某800元）＝20003.07元）。
以上证据能相互印证，并经庭审质证，被告人李某航亦均无异议，予以认定。
本院认为，被告人李某航以非法占有为目的，采取虚构事实的方法，骗取他人财物，数额较大，其行为已构成诈骗罪。公诉机关指控的事实清楚，证据确实充分，罪名成立。被告人系初犯，认罪态度较好，可酌情从轻处罚。被告人积极退赔被害人的损失并取得谅解，亦可酌情从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第五十二条之规定，判决如下:
被告人李某航犯诈骗罪，判处有期徒刑七个月，并处罚金人民币一万元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2017年5月13日起至2017年12月12日止。罚金已缴纳。)
如不服本判决，可在接到本判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向江西省鹰潭市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 蒋孟俊
人民陪审员 葛玲花
人民陪审员 ＸＸ成
二〇一七年十一月二十七日
书 记 员 朱桂玲