山西省霍州市人民法院民 事 判 决 书（2017）晋1082民初645号原告：霍州市农村信用合作联社。法定代表人：洪海荣理事长。委托诉讼代理人：李文平，男，汉族，该社工作人员。委托诉讼代理人：陈亚平，山西星硕律师事务所律师。被告：王华兵，男，汉族，1973年3月9日生。委托诉讼代理人：徐波，男，汉族，山西中正平律师事务所律师。被告：董小丽，女，汉族，1971年7月6日生。委托诉讼代理人：徐波，男，汉族，山西中正平律师事务所律师。被告：葛丽丽，女，汉族，1956年12月12日生。委托诉讼代理人：郑秋芳，女，汉族，山西中正平律师事务所律师。委托诉讼代理人：杨文敏，男，汉族，山西中正平律师事务所律师。原告霍州市农村信用合作联社与被告王华兵、董小丽、葛丽丽金融借款合同纠纷一案，本院于2017年8月16日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告霍州市农村信用合作联社委托诉讼代理人李文平和陈亚平、被告王华兵及委托诉讼代理人徐波、被告董小丽的委托诉讼代理人徐波、被告葛丽丽的委托诉讼代理人郑秋芳和杨文敏到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉讼请求：1.依法判令被告王华兵、董小丽夫妻归还借款本金1096600元，及截止2017年7月5日欠息1797297元，并偿还2017年7月6日起至借款本金偿还结束之前的利息；2、判令被告葛丽丽承担王华兵借款偿还的连带责任；3、本案的诉讼费用由被告承担。事实与理由：2008年7月3日，被告王华兵与原告霍州市农村信用合作联社城关信用社签订农户抵押担保借款合同，向原告借款1200000元用于经营霍州市金缘珠宝有限公司，该笔贷款为抵押担保贷款，借款人王华兵以葛丽丽名下房产作为抵押物，该抵押物为商住楼，位于霍州市汾东开发区，建筑面积548.65㎡，房地产评估价215万元，房产证号：霍房权证12-2**。合同约定月利率为12.57‰，贷款期限自2008年7月3日至2009年6月20日，逾期按50%加收罚息。同日房产抵押人葛丽丽也签订抵押担保借款合同。自2008年7月3日到2017年7月5日（起诉日）期间累计还息2200元，还本103400元。截止2017年7月5日，被告王华兵尚欠原告1096600元本金及截止2017年7月5日相应利息、罚息1797297元。为维护原告的合法权益，现诉至贵院请求法院依法维护原告的合法权益，判如所请。原告提供的证据有：1、营业执照；2、原告代理人的劳动合同书；3、借款申请书；4、房地产抵押贷款申请表；5、他项权证；6、抵押物清单；7、抵押担保承诺书；8、农户抵押担保借款合同；9、借款借据；10、王华兵借款的基本情况表；11、中国银行业监督管理委员会山西监管局批复；12、利息计算表；13、催收逾期贷款通知书回执（王华兵）；14、催收逾期贷款通知书回执（葛丽丽）；15、照片。被告王华兵、董小丽当庭辩称：1、原告主体资格存在问题。2008年7月3日被告王华兵是同霍州市城关信用社签订的合同，而今天起诉的原告是霍州市农村信用合作联社，原告应当提供相关证据二者是相关单位。2、不论原告还是霍州市农村信用联社还是城关信用社，本案超过了诉讼时效，债务履行届满期限为2009年6月20日，截止现在已经8年之久，已超过了诉讼时效。3、退一步讲，即使该笔贷款没有超过诉讼时效，根据双方签订的合同第一条第4条约定利息高于最近几年的利息，原告应明确债务的计算。被告王华兵提供的证据有：王华兵与董小丽的离婚证。被告葛丽丽当庭辩称：1、本案主债务履行期届满2009年6月20日之后两年内，原告即未向王华兵主张也未向葛丽丽主张，主债权时效已过，根据《物权法》第202条规定超过主债权诉讼时效形式抵押权人民法院不予保护。2、假定超过诉讼时效后，主债务人王华兵签字重新确定债务，那也是新的债权债务关系，葛丽丽没有为新的债务提供新的担保的表示，也未再办理任何抵押担保手续，不再承担担保责任。综上主债权诉讼时效已过，葛丽丽不再承担责任。经过庭审质证对证据作如下认定：对原告提交的证据1、2、3、4、5、6、7、8、9、10、12被告均无异议。对原告提交的证据11本院予以认可。对原告提交的证据13中有“王华兵”的签名和捺印予以认可。“年月日”系原告的工作人员填写也予以认可。对证据14因原告提供不出原件，且被告不予质证，本院不予认可。对证据15的真实性予以，但不能认定是2016年8月14日所拍。对被告王华兵提交的证据离婚证，原告无异议，予以认可。本院经审理查明：2006年9月13日霍州市金缘珠宝有限公司成立，法定代表人为被告王华兵。2008年3月24日，中国银行业监督管理委员会山西局晋银监函（2008）52号关于霍州市农村信用合作联社开业的批复第三条：该联社开业期间的同时，霍州市农村信用合作联合社及所辖农村信用合作社自行终止，其债权债务转为该联社的债权债务。2008年6月19日，被告王华兵向霍州市城关农村信用合作联社申请贷款1200000元用于投资黄金等，其妻子被告董小丽表示同意其丈夫被告王华兵在信用社贷款1200000元，并进行签字、摁手印。同日被告葛丽丽签注了抵押担保承诺书。2008年7月1日，被告葛丽丽签了因被告王华兵借款办理了房地产抵押贷款申请表，用霍房权证12—201字第8730号房产证548.64㎡作抵押，抵押期限2008年7月1日至2009年6月20日，并办理了房地产抵押贷款登记审批表。同时2008年7月1日在霍州市城镇房屋产权登记发证办公室办理了霍房8730他字第1733号他项权证，设定日期为2008年7月1日，约定期限为2009年6月20日。2008年7月3日，霍州市城关农村信用合作社与被告王华兵、葛丽丽签订了抵押担保借款合同，约定借款金额为1200000元，用途为进黄金首饰，借款期限自2008年7月3日至2009年6月20日止，利率执行月利率12.57‰。如遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，借款期限在一年以内（含一年）的执行本合同利率直至借款到期，担保人同意下列财产商住楼（详见抵押清单作为本合同项借款抵押物，上述抵押清单为本合同组成部分违约责任，借款人未按合同约定期限归还借款本金，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息）。同日被告王华兵签了借款借据，并接收了贷款。2008年7月28日，霍州市农村信用合作联社成立。借款后被告王华兵于2013年10月8日还1511.5元、7500元。2013年10月9日还200元、28400元。截至2017年7月5日其还欠本金1096600元，利息1797296.91元。原告向本院递交的催收逾期贷款通知书回执，被告王华兵称签字和落款时间不是其书写，指纹不是其所捺。而原告霍州市农村信用合作联社承认催收逾期贷款通知书回执上的时间是该社工作人员所写。为此，被告王华兵要求鉴定指纹、签名笔迹及形成时间。认为其签名的时间为2013年10月左右所签，而“年月日”是原告工作人员后补填的。指纹经鉴定确系王华兵本人的指纹，后被告王华兵放弃了签名的笔迹鉴定。在笔迹形成时间鉴定过程中，原告没有履行被告王华兵要求对签名进行鉴定时的承诺，未向本院提供2013年10月9日有“王华兵”签字的转让协议的比对件原件。原告提供2016年8月14日被告葛丽丽作为抵押人签字捺印的催收逾期贷款通知书回执的复制件及照片。又查明，2015年10月23日被告王华兵、董小丽离婚为本案事实。本院认为，霍州市城关农村信用合作社与被告王华兵、葛丽丽签订的农户抵押担保借款合同。该合同不违反法律和行政法的强制性规定。故该农户抵押担保借款合同有效。霍州市城关农村信用合作社按照约定履行了自己的义务，被告应按照约定履行偿还贷款义务。2008年7月28日霍州市农村信用合作联社成立，其接收了霍州市城关农村信用合作社的债权债务，故其具有原告的主体资格。被告王华兵认为约定的利率高于近几年的利率。根据农户抵押担保借款合同关于利率的约定，被告的抗辩不予支持。被告王华兵怀疑其回执单上的签名是2013年10月所签，“年月日”系原告工作人员后补的，故要求鉴定其签名的形成时间。在王华兵要求对其签名笔迹进行鉴定时，原告承诺提供2013年10月9日转让协议原件。而鉴定笔迹形成时间时，原告未履行承诺不提供该原件。且原告也承认该催收通知书回执的时间系其工作人员签的，应认定该催收逾期贷款通知书回执的“王华兵”签名是2013年10月份所签。但被告王华兵作为完全民事行为能力的人应预测到其签名捺印时未填写年月日造成的后果，而放任该后果的发生，应对造成的后果负有责任。故被告王华兵应承担归还本金及支付利息的责任。被告董小丽虽与被告王华兵于2015年10月23日办理了离婚登记，但因其在贷款时与王华兵系夫妻关系，且其在贷款申请书上签有同意丈夫王华兵在城关信用社借款1200000元，故应承担归还本金及支付利息的责任。被告葛丽丽作抵押担保人，根据《物权法》第202条之规定：“抵押权人应当在主债权诉讼时效期间行使抵押权，未行使的，人民法院不予保护”。故被告葛丽丽承担抵押担保责任的诉讼时效至2011年6月20日止，而原告未提交在该时间内向被告王华兵催要的证据，且被告王华兵也不承认原告向其进行过催收。原告提供了2016年8月14日向抵押人葛丽丽进行了催收的回执及照片，但因其提供不出原件且被告不予质证，本院不予认可。照片所拍时间也不能认定为2016年8月16日，故原告要求被告葛丽丽承担连带责任的诉求超诉讼时效。综上，原告要求被告王华兵、董小丽归还贷款借款本金1096600元及利息1797296.91元，并偿还2017年7月6日起至全部贷款还清之日止的利息的诉讼请求应予以支持。被告王华兵、董小丽认为该案超诉讼时效的抗辩不予采信。被告葛丽丽以该案超诉讼时效的抗辩应予采信，原告要求被告葛丽丽承担连带清偿责任的诉讼请求不予支持。根据《中华人民共和国民法总则》第十八条、一百八十八条，《中华人民共和国合同法》第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第二百零二条之规定，最高人民法院《关于民事诉讼证据的若干规定》第六十九条第四项之规定，判决如下：一、被告王华兵、董小丽在本判决生效之日起十五日内偿还原告霍州市农村信用合作联社借款本金1096600元及利息1797296.91元，并偿还2017年7月6日起至全部贷款还清之日止的利息。二、驳回原告其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费29951元，由被告王华兵负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于山西省临汾市中级人民法院。审 判 长  申任兵人民陪审员  张朝阳人民陪审员  薛 鹏二〇一八年三月二十八日书 记 员  王晓宇