广西壮族自治区南宁市青秀区人民法院民 事 判 决 书（2015）青民二初字第980号原告:中国邮政储蓄银行股份有限公司广西壮族自治区南宁市分行，住所地:南宁市园湖南路１０号。代表人：管卫东，行长。委托代理人：候仲基，广西桂三力律师事务所律师。委托代理人：兰色，广西桂三力律师事务所律师。被告：祝进，男，1971年1月3日出生，汉族，住南宁市。被告：刘海献，女，1978年12月21日出生，壮族，住南宁市。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广西壮族自治区南宁市分行与被告祝进、刘海献金融借款合同纠纷一案，本院于2015年5月13日立案受理后，依法由审判员邵晨担任审判长，人民陪审员姜彩霞和人民陪审员梁明斌参加的合议庭，于2015年7月21日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人候仲基、兰色到庭参加了诉讼，被告祝进、刘海献经本院依法送达传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广西壮族自治区南宁市分行诉称，2013年1月1日原告与被告祝进签订了合同编号为：450101113011004377的《个人借款及担保合同》，约定原告向被告祝进发放贷款，金额为人民币陆拾万元整。本合同项下贷款为购买坐落于青秀区产。贷款期限为276个月，实际放款日与到期日以借据为准，贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次人民币贷款基准利率下浮15%，实际利率以借据为准。还款方式为按月等额本金还款法。同时约定，本合同项下担保方式为抵押担保，被告祝进自愿以其购买的位于青秀区的房产作为抵押担保，并已在抵押登记机关办理了抵押登记。《个人借款及担保合同》第十二、十三条对双方违约作出了约定。2013年5月15日，原告即依约向被告发放了贷款，借款金额为¥600000元，年利率为5.5675%。借款期限从2013年5月15日至2036年5月15日。然而被告祝进没有按照《个人借款及担保合同》的约定及时还款，虽经原告多次催促，但被告仍拒不还贷。至2015年4月14日，被告已逾期89天。原告认为，原告与被告祝进签订的《个人借款及担保合同》合法有效，各方应当恪守履行。原告已向被告祝进发放了贷款，履行了合同约定的义务，依约享有按期收回借款本息及罚息、对抵押物实现优先受偿权的合同权利。被告祝进在收取款项后未按合同约定偿还相关款项，已构成违约。根据《个人借款及担保合同》第十二条的约定，被告连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，原告有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求被告提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用；有权解除《个人借款及担保合同》，同时，原告有权就抵押物实现优先受偿的权利。因被告祝进与刘海献系夫妻关系，根据最高人民法院《关于适用若干问题解释（二）》第二十四条规定，被告刘海献应对被告祝进所欠原告债务承担共同还款责任。综上所述，原告请求：1、请求法院解除原告与被告祝进于2013年1月1日签订的合同编号为450101113011004377的《个人借款及担保合同》。2、请求法院判令被告和祝进、刘海献归还原告贷款本金577511.14元，利息和罚息4751.79元，合计582262.93元（利息、罚息暂计至2015年4月14日止，往后利息、罚息顺延另计）；3、请求判令被告祝进、刘海献支付原告实现债权律师费36290元；4、请求法院判令原告对抵押财产位于青秀区，房屋所有权人为祝进的房屋享有优先受偿权。5、本案的全部诉讼费由被告负担。被告祝进、刘海献未作书面答辩，亦未提供相应证据。根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，被告祝进、刘海献有对原告提出的诉讼请求及提供的证据进行答辩及质证的权利。被告祝进、刘海献经本院依法送达传票，无正当理由未出庭参加诉讼，视为其已放弃答辩和质证的权利。原告已就其起诉状中主张的事实提供了充分的证据，故本院对原告提交的上述证据的真实性及其内容所反映的客观事实予以确认。本院认为，被告祝进与原告于2013年1月1日签订的编号：450101113011004377的《个人借款及担保合同》，主体适格，当事人的意思表示真实一致，内容未悖法律、行政法规的强制性规定，应为有效合同，各方当事人均应恪守。原告依约于2013年5月15日日向被告祝进发放了贷款600000元，而被告祝进未按照约定偿还本息，已构成违约。截止至2015年4月14日被告祝进尚欠原告借款本金577511.14元，利息4751.79元，该违约行为已符合《个人借款及担保合同》约定的借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生本合同约定的其他违约情形的，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款以及所产生的利息、罚息、复利违约金和其他费用，及解除合同的条件，故原告要求解除与被告祝进签订的编号：450101113011004377的《个人借款及担保合同》，并要求被告祝进偿还借款本金577511.14元及截止至2015年4月14日的利息4751.79元及之后的利息，符合法律规定和合同约定，本院予以支持。原告为实现其前述债权，共支出律师代理费36290元并要求被告祝进赔偿该笔费用，该36290元律师代理费符合广西司法厅规定的律师收费标准，且《个人借款及担保合同》已明确约定当借款人出现违约行为时，贷款人有权要求借款人提前清偿全部或部分贷款以及所产生的利息、罚息、复利违约金和其他费用，有权采取本合同约定和法律规定的其他措施，当借贷双方履行合同过程中出现争议时，可通过诉讼途径解决。因此，被告祝进在违约在先的情况下，原告为维护其合法利益快速实现其债权而聘请律师提起诉讼并无不妥，且抵押担保的范围包括了律师费，故被告祝进应向原告赔偿律师代理费36290元。同时，《个人借款及担保合同》约定被告祝进以其购买的位于南宁市青秀区向原告提供抵押担保，担保的范围包括但不限于本合同项下全部贷款本金、利息、复利、罚息、违约金以及贷款人实现债权及抵押权的诉讼费、律师费等一切费用，并办理了房屋他项权证，故为实现上述债权，原告有权以上述抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押物的价款优先受偿。另外，被告刘海献与被告祝进系夫妻关系，上述债务发生于被告刘海献与被告祝进的夫妻关系存续期间，根据最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条之规定：“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。”，被告刘海献与被告祝进应共同承担上述债务。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广西壮族自治区南宁市分行与被告祝进签订的编号：450101113011004377的《个人借款及担保合同》；二、被告祝进、刘海献共同向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广西壮族自治区南宁市分行偿还借款本金577511.14元；三、被告祝进、刘海献共同向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广西壮族自治区南宁市分行支付借款利息（计算方法：至2015年4月14日的利息为4751.79元，此后至本案债务实际清偿之日止，以本金577511.14元为基数，按中国人民银行规定的同期逾期贷款利率分段计付）；四、被告祝进、刘海献共同向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广西壮族自治区南宁市分行赔偿律师代理费36290元；五、为实现上述第二、三、四项债权，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广西壮族自治区南宁市分行对被告祝进提供的位于南宁市青秀区，有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。本案案件受理费9856元，由被告祝进、刘海献共同负担。上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内向本院或与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提交副本，上诉于南宁市中级人民法院，同时在上诉期届满之日起七日内预交上诉案件受理费,逾期未预交又不提出缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。审 判 长  邵 晨人民陪审员  姜彩霞人民陪审员  梁明斌二〇一五年七月二十二日书 记 员  罗莉莉附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。