河南省宝丰县人民法院
民 事 判 决 书
（2016）豫0421民初3024号
原告:中国邮政储蓄银行股份有限公司宝丰县支行，住所地宝丰县前进路1号，组织机构代码67165675-6。
负责人：陈迎彬，该行行长。
委托诉讼代理人：牛铁军，男，该行工作人员。
被告：白光伟，男，1964年9月20日出生，汉族，住宝丰县。
被告:张贺鑫，男，1965年12月2日出生，汉族，住宝丰县。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司宝丰县支行（邮政储蓄银行宝丰支行）与被告白光伟、张贺鑫金融借款合同纠纷一案，本院于2016年10月13日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司宝丰县支行的委托诉讼代理人牛铁军，被告白光伟到庭参加了诉讼，被告张贺鑫经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
邮政储蓄银行宝丰支行向本院提出诉讼请求：1、要求白光伟、张贺鑫连带归还邮政储蓄银行宝丰支行借款本金54574.04元，利息1068.69元，罚息142.49元，共计55785.22元（利息按年利率7.47%、罚息按年利率11.2125%计算至2016年9月12日，之后的利息及罚息要求按约定计算至实际清偿之日止）；2、追究张贺鑫连带保证责任；3、本案诉讼费由白光伟、张贺鑫负担。事实和理由：2015年5月1日，白光伟与邮政储蓄银行宝丰支行签订《个人额度借款合同》一份。同日，张贺鑫与邮政储蓄银行宝丰支行签订《个人最高额担保合同》为白光伟提供保证，保证范围包括贷款本金、利息、罚息、违约金及实现债权的费用。2015年5月1日，邮政储蓄银行宝丰支行按合同约定，向白光伟发放贷款80000元，贷款期限为36个月，时间自2015年5月1日至2018年5月1日，年利率为7.47%，采用等额本息还款法偿还贷款本息。截止2016年4月1日，白光伟按约定偿还了贷款本金25425.96元，利息4898.09元。2016年4月1日，白光伟的贷款出现逾期，经邮政储蓄银行宝丰支行工作人员多次催要，白光伟又偿还了贷款本金4905.69元，截止2016年9月12日，白光伟欠邮政储蓄银行宝丰支行本金54574.04元，欠2016年4月1日至2016年9月12日之间的利息1068.69元，欠2016年4月1日至2016年9月12日之间的罚息142.96元。根据白光伟与邮政储蓄银行宝丰支行签订的合同约定，白光伟违反合同任一条款时，邮政储蓄银行宝丰支行有权收回到期贷款本金、利息、罚息，并提前收回尚未到期的贷款，邮政储蓄银行宝丰支行为白光伟发放贷款后，白光伟未按照约定还款，经邮政储蓄银行宝丰支行多次催要，白光伟仍未还款已构成违约，张贺鑫作为白光伟该笔贷款的担保人，应当对白光伟的该笔借款承担连带保证责任，故白光伟、张贺鑫应履行偿还邮政储蓄银行宝丰支行借款的义务。
白光伟辩称，邮政储蓄银行宝丰支行所诉属实，但因白光伟身体不好现无力偿还，希望邮政储蓄银行宝丰支行给白光伟时间，白光伟想办法偿还。另外该笔借款还未到还款时间，借款不应当提前到期。
张贺鑫未作答辩。
当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。
根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：
2015年5月1日，邮政储蓄银行宝丰支行与白光伟签订个人额度借款合同，合同编号为41005186215054162401，合同主要内容为：“第一条借款额度本合同所称的额度借款，系指借款人按本合同约定使用借款额度所发生的借款；担保系指借款人或第三方提供的保证担保，担保合同名称《个人最高额担保合同》，担保合同编号：41005186216038675532。贷款人向借款人提供可以循环使用的借款额度人民币（小写）￥80000元（大写）：捌万元整。第二条借款用途个人综合消费或个人信用消费，包含但不限于借款人及其配偶、父母、子女购买自用车，支付住房装修费用，支付高等教育学杂费等合法消费支出。……第三条借款额度存续期限借款额度存续期限为36个月，自2015年5月1日至2018年5月1日，额度存续期内的一定期限，借款人可以再申请单笔贷款，但支用的每笔借款到期日均不得超过额度存续期到期日。如选择本协议第二条中第（一）种借款用途，额度支用期为额度存续期第1个月至第30个月……第六条贷款利率、罚息利率和计息、结息（一）贷款利率本合同项下单笔贷款利率以基准利率为基础，按照一定比例上浮或下浮，确定年利率。利率浮动比例由贷款人确定、经借款人认可后，由甲乙双方在《借款支用单》中约定……本合同所称基准利率，是指起息日当日中国人民银行公布施行的同档次贷款利率；单笔贷款利率或罚息利率依前述约定调整时，基准利率是利率调整日当日中国人民银行公布施行的同档次贷款利率；如果中国人民银行不再公布同档次贷款利率，基准利率是利率调整日当日贷款人公布的同档次贷款利率……（二）罚息利率借款人单笔借款发生逾期的，罚息利率为本条第（一）款约定贷款利率的1.5倍……就借款人不能按期支付的利息，在借款期限内按本合同约定的贷款利率计收复利；借款逾期后改按本合同约定的罚息利率计收复利。如贷款利率按合同约定进行调整，自调整之日起分段计算罚息和复利。（三）计息2.等额本息还款法，指借款人按月以相等的金额偿还贷款本息的还款方法。该还款法计息方式为按月计息。每一个月为一个还款期，当期本息当期清偿。对于每一期的本金和利息，借款人最迟应在该期结息日清偿。（四）结息1、本合同项下采取分期还款方式的贷款按月计息的，结息日为贷款支用日的每月对日；采取一次还本付息还款法的贷款按日计算，结息日为还款日。2、结息日后，对于应还未还的贷款本金和利息，贷款人按日计收罚息……第七条还款（一）还款顺序本合同项下借款人应还的贷款本息，对于已经发生减值的贷款，贷款人按本金、利息（包括利息、罚息、复利）、费用的顺序划收；对于除上述以外情形的贷款，贷款人按费用、利息（包括利息、罚息、复利）、本金的顺序划收……（三）还款约定借款人应在每笔贷款的每期结息日当天16:00之前将当期应还款足额存入指定还款账户内，由贷款人在结息日进行扣款。借款人在结息日未能按时偿还应还款项的，贷款人有权在结息日后直接扣划借款人应还款项……第十条额度存续期期满，额度自行终止。若在额度存续期内，借款人发生下列情况之一，贷款人有权终止对借款人的借款额度；对已经发放的额度项下的贷款，贷款人有权提前收回贷款：（一）额度下任意一笔借款的最长逾期超过90天（含）或累计逾期次数超过6次……（十）贷款人认为其他可以终止额度的情形……第十二条借款人违约（一）借款人发生下列任一情况，均构成违约：1、不按本合同规定按时偿还借款本息或其他应付款项……第十三条借款人违约救济措施如发生本合同第十二条约定的违约情况，贷款人有权采取以下一种或几种救济措施：……（二）按本合同约定计收罚息……（五）宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿全部贷款本息……”。同日，邮政储蓄银行宝丰支行与张贺鑫签订个人最高额担保合同，合同编号为41005186216038675532，合同主要内容为：“为保障担保权人主债权的实现，保证人自愿为白光伟（以下简称“借款人”）与担保权人签订的编号为41005186215054162401的《中国邮政储蓄银行个人额度借款合同》（以下简称《额度借款合同》）项下所形成的债权提供最高额担保……担保债权第一条被担保的债权种类（一）《额度借款合同》和该合同项下的《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》、各类凭证以及形成债权债务关系的其他法律性文件为本合同的主合同。被担保的主债权为担保权人依据主合同而形成的债权……第二条被担保的债权范围（一）担保限额担保人承担的担保责任最高不超过人民币（小写）￥80000.00元（大写：人民币捌万元整）。（二）担保人承担担保责任的债权发生期间为《额度借款合同》约定的借款额度存续期，即2015年5月1日至2018年5月1日。（三）担保范围担保范围包括：借款人于债权确定期间支用但尚未结清的全部借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和担保权人为实现债权及担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。当借款人未按主合同约定约定履行其债务时，无论担保权人对主合同项下的债权是否拥有其他物或人的担保（包括但不限于抵押、质押、保证等担保方式），担保权人均有权直接要求担保人在其担保范围内承担担保责任。第三条保证人保证期间至主合同约定的借款人履行债务期限届满之日后两年止……若发生法律法规规定或主合同约定的事项，导致主合同债务被担保权人宣布提前到期的，保证期间至担保权人确定的主合同债务提前到期之日后两年止……保证条款本合同项下贷款由第三方提供保证担保时，保证人承诺并遵守如下条款：第二十条保证方式保证人向借款人提供连带责任保证。本合同项下有多个保证人的，各保证人共同对借款人承担连带共同保证责任；担保权人有权要求任一保证人承担全部保证责任。第二十一条保证范围保证担保的范围包括但不限于本合同项下发放的借款所形成的全部债务，包括但不限于贷款本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、主合同约定应由债务人承担或支付的所有费用，以及贷款人实现债权的诉讼费、律师费等一切费用。第二十二条保证期间（一）保证期间至主合同约定的借款人履行债务期限届满之日后两年止……（三）若发生法律法规规定或主合同约定的事项，导致主合同债务被贷款人宣布提前到期的，保证期间至担保权人确定的主合同债务提前到期之日后两年止。第二十三条保证责任的实现保证担保期间保证人承担不可撤销的连带责任保证，如果债务人出现主合同约定的违约事项，或保证人出现本合同约定的违约事项，债权人有权要求保证人履行保证责任”。合同签订后，2015年5月1日，邮政储蓄银行宝丰支行向白光伟发放了80000元贷款，约定还款方式为等额本息法，借款期限从2015年5月1日至2018年5月1日，正常利率为年利率7.47%。贷款发放后至2016年3月1日，白光伟共偿还本金20520.27元，利息4296.98元。自2016年4月1日起，白光伟的该笔借款开始出现逾期，2016年4月1日起至2016年9月12日，白光伟共偿还借款本金4905.69元，利息32.45元，罚息656.31元。截止2016年9月12日，白光伟共欠借款本金54574.04元，利息1068.69元，罚息142.49元。因白光伟至今未按约偿还上述本金、利息及罚息，引起诉讼。
另查明，2016年12月22日，白光伟向邮政储蓄银行宝丰支行偿还了1000元借款本金。
本院认为，白光伟与邮政储蓄银行宝丰支行签订的个人额度借款合同及张贺鑫与邮政储蓄银行宝丰支行签订的个人最高额担保合同，系双方当事人的真实意思表示，合同约定内容不违反相关法律规定，合法有效。邮政储蓄银行宝丰支行按约将款支付给白光伟，其已履行了合同义务，白光伟应在每月的应还款日期按时偿还借款，但自2016年4月1日起白光伟的借款就开始出现逾期至今未还。白光伟与邮政储蓄银行宝丰支行签订的《个人额度借款合同》第十二条约定：“借款人发生下列任一情况，均构成违约：1、不按本合同规定按时偿还借款本息或其他应付款项”，依据该约定，白光伟逾期还款的行为已构成违约，而白光伟与邮政储蓄银行宝丰支行签订的《个人额度借款合同》第十三条约定：“如发生本合同第十二条约定的违约情况，贷款人有权采取以下一种或几种救济措施：（五）宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿全部贷款本息”，故邮政储蓄银行宝丰支行起诉白光伟要求其偿还全部借款本息应视为邮政储蓄银行宝丰支行宣布白光伟的该笔贷款提前到期，根据合同约定，白光伟应向邮政储蓄银行宝丰支行承担还本付息的民事责任。因邮政储蓄银行宝丰支行未与白光伟约定贷款被宣布提前到期时适用罚息利率计息，故白光伟的该笔贷款2016年9月12日之后的利息应按约定的正常利率即年利率7.47%计算，邮政储蓄银行宝丰支行要求白光伟按罚息年利率11.2125%偿还2016年9月12日之后的利息的诉讼请求不予支持。根据张贺鑫与邮政储蓄银行签订的《个人最高额担保合同》约定，张贺鑫提供保证的方式为连带责任保证，保证期间为借款期限届满之日起二年，如主合同债务被贷款人宣布提前到期的，保证期间至贷款人确定的主合同债务提前到期之日后两年止，故张贺鑫应对白光伟的该笔借款本息承担连带清偿责任。
综上所述，中国邮政储蓄银行股份有限公司宝丰县支行的诉讼请求部分成立，本院部分予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百零八条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第十四条、第十六条、第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百五十二条之规定，判决如下：
一、白光伟于本判决生效后十日内偿还中国邮政储蓄银行股份有限公司宝丰县支行借款本金53574.04元及利息1211.18元（利息暂计算至2016年9月12日，2016年9月12日至2016年12月22日之间的利息以54574.04元为本金按年利率7.47%计算，2016年12月22日之后的利息以53574.04元为本金按年利率7.47%计算至实际还款之日止）；
二、张贺鑫在80000元限额内对上述借款本息承担连带清偿责任；
三、驳回中国邮政储蓄银行股份有限公司宝丰县支行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于河南省平顶山市中级人民法院。
审 判 长 徐烨晗
审 判 员 马海民
人民陪审员 马亚博
二〇一七年三月二十四日
书 记 员 李亚培
附法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
《中华人民共和国担保法》
第十四条保证人与债权人可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协议在最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同。
第十六条保证的方式有：
（一）一般保证；
（二）连带责任保证。
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第一百五十二条判决书应当写明判决结果和作出该判决的理由。判决书内容包括：
(一)案由、诉讼请求、争议的事实和理由;
(二)判决认定的事实和理由、适用的法律和理由;
(三)判决结果和诉讼费用的负担;
(4上诉期间和上诉的法院。
判决书由审判人员、书记员署名，加盖人民法院印章。