宁夏回族自治区石嘴山市中级人民法院
p t ” > 民 事 判 决 书
（2017）宁02民初196号
原告：宁夏石嘴山农村商业银行股份有限公司。
法定代表人：黄金魁，宁夏石嘴山农村商业银行股份有限公司董事长。
委托诉讼代理人：钟立平、胡伟，宁夏石嘴山农村商业银行股份有限公司职员。
被告：徐利，男，汉族，1967年08月28日出生。
被告：蒋秋容，女，汉族，1966年09月07日出生。
被告：刘潮海，男，汉族，1962年04月25日出生。
被告：王琴，女，回族，1970年12月26日出生。
刘潮海、王琴共同委托诉讼代理人：周青，宁夏信援律师事务所律师。
被告：马文斌，男，回族，1970年04月20日出生。
委托诉讼代理人：蔡树志，宁夏致和律师事务所律师。
被告：窦军，男，汉族，1968年07月09日出生。
原告宁夏石嘴山农村商业银行股份有限公司(以下简称石嘴山农村商业银行公司)与被告徐利、蒋秋容、刘潮海、王琴、马文斌、窦军金融借款合同纠纷一案，本院于2017年10月12日立案后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理，原告石嘴山农村商业银行公司的委托诉讼代理人钟立平、胡伟，被告刘潮海、王琴的委托诉讼代理人周青，被告马文斌的委托诉讼代理人蔡树志到庭参加了诉讼，被告徐利、蒋秋容、窦军经本院合法传唤未到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
石嘴山农村商业银行公司的起诉请求：1.判令徐利、蒋秋容偿还石嘴山农村商业银行公司借款本金3999900元，利息1360762.97元，共计5360662.97元(利息截止2017年8月31日)，并按11.8999995‰的月利率支付2017年9月1日起至贷款本息清偿完毕期间的利息；2.判令刘潮海、王琴、马文斌、窦军对诉讼请求1中的款项承担连带清偿责任；3.本案诉讼费、保全费、公告费及其他实现债权的费用由徐利、蒋秋容、刘潮海、王琴、马文斌、窦军承担。事实和理由：2014年12月8日，石嘴山农村商业银行公司下属单位某支行与徐利、蒋秋容签订了主合同《个人借款合同》，与刘潮海、王琴、马文斌、窦军签订了附属合同《保证合同》，主合同约定：借款金额3999900元，期限自2014年12月8日至2015年12月7日，按季结息，月利率执行7.933333‰，借款人应按合同约定的还款日归还贷款，逾期贷款在逾期期间按合同约定的利率上浮50%计收罚息。附属合同《保证合同》约定：保证人愿为债权人按主合同与债务人形成的债权提供保证担保，承担连带保证责任，保证人的保证范围包括主债权、利息、违约金、赔偿金以及贷款人实现债权的费用，保证期间自主合同约定的债务履行期限届满之次日起贰年。合同签订后，石嘴山农村商业银行公司于2014年12月8日向徐利发放贷款3999900元，债务履行期间，徐利、蒋秋容未按合同约定履行义务，仅在2014年12月20日至2015年3月21日期间归还贷款利息13784.83元。贷款逾期后，经石嘴山农村商业银行公司催收，徐利、蒋秋容未能按照合同约定偿还剩余贷款本金及利息5360662.97元。
刘潮海、王琴辩称，对刘潮海为借款的保证人无异议，对王琴应承担保证责任有异议，王琴仅在财产共有人处签字，没有保证的意思表示，不应成为本案的被告。
马文斌辩称，对马文斌承担保证责任没有异议。
徐利、蒋秋容、窦军未到庭答辩，也未提交书面答辩状。
石嘴山农村商业银行公司围绕诉讼请求依法提交证据一、个人借款申请书1份，证明徐利、蒋秋容于2014年11月7日向石嘴山农村商业银行公司申请贷款400万元；证据二、个人借款合同、放款通知书、借款借据、贷款放款凭证各1份，证明基于徐利、蒋秋容2014年11月7日的申请，2014年12月8日石嘴山农村商业银行公司与徐利、蒋秋容签订个人借款合同，于当日向徐利发放贷款3999900元；证据三、保证合同1份，证明2014年12月8日石嘴山农村商业银行公司与刘潮海、王琴、马文斌、窦军签订保证合同，对保证担保的范围、保证责任等内容进行约定；证据四、个人贷款面谈面签声明1份、个人贷款担保人面谈面签声明3份，证明徐利、蒋秋容、刘潮海、王琴、马文斌、窦军在签订前已阅读过合同文本，对借款用途、合同条款理解清楚，同意按合同约定履行责任；证据五、徐利、蒋秋容、刘潮海、王琴、马文斌、窦军户口本、身份证、结婚证（徐利、蒋秋容夫妻，刘潮海、王琴夫妻）各1份，证明徐利、蒋秋容、刘潮海、王琴、马文斌、窦军身份信息及之间的关系。
刘潮海、王琴质证认为，对证据一、二、五无异议，对证据三、四无异议，对其证明目的有异议，王琴在保证合同落款财产共有人处签名，在证据四中面签声明后附的照片中仅有保证人刘潮海的照片，根据保证面签声明中的条款是否征得财产共有人的同意，刘潮海的选项是”是”，可看出王琴非涉案借款的担保人。
马文斌质证认为，对以上证据均无异议。
徐利、蒋秋容、刘潮海、王琴、马文斌、窦军未提交证据。
本院对上述证据综合分析后认为，石嘴山农村商业银行公司出示的上述证据能够相互印证，本院对石嘴山农村商业银行公司出示的上述证据予以采信。
根据上述采信的证据及当事人的陈述，本院确认如下事实：
2014年12月8日，石嘴山农村商业银行公司下属单位某支行与徐利、蒋秋容签订了一份《个人借款合同》，约定徐利、蒋秋容向石嘴山农村商业银行公司下属单位某支行借款3999900元，期限自2014年12月8日至2015年12月7日，借款利率9.52%，按季结息，结息日为每季末月的20日，合同第三条中约定”对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息”，第四条约定”借款人未按期支付利息的，贷款人从未按期支付之日起计收复利。借款到期之日前未按期支付的利息，按合同约定的借款利率计收复利；借款到期之日后，按合同约定的逾期罚息利率计收复利；对违约使用或借款逾期期间未按期支付利息的，按合同约定的相应的罚息利率计收复利”，合同第五条约定”借款借据为本合同的组成部分。本合同未记载，或者记载的借款金额、借款发放日期与到期日期、借款期限、借款利率与借款借据记载不一致时，以借款借据的记载为准”。
同日，徐利向石嘴山农村商业银行公司下属单位某支行出具《借款借据》，其上记载借款金额为3999900元，月息为7.933333‰，起止日期为2014年12月8日至2015年12月7日。当日，石嘴山农村商业银行公司下属单位某支行向徐利发放贷款3999900元。
当日，石嘴山农村商业银行公司下属单位某支行与刘潮海、马文斌、窦军签订了一份《保证合同》，约定刘潮海、马文斌、窦军就石嘴山农村商业银行公司下属单位某支行与徐利于2014年12月8日签订的《个人借款合同》的履行提供保证担保，被担保的主债权金额及范围：主合同项下本金3999900元及利息（包括复利、罚息）、损害赔偿金、补偿金、实现债权所需其他费用（包括但不限于诉讼费、律师费、执行费等）和所有其他应付费用，保证方式为连带责任保证，保证期间为主合同项下的借款期限届满之次日起两年等。王琴以财产共有人身份在合同落款处签字、盖章。
徐利、蒋秋容系夫妻关系。刘潮海、王琴系夫妻关系。徐利偿还石嘴山农村商业银行公司2014年12月8日至2014年12月20日的利息13750.77元、2014年12月21日至2015年3月20日的利息34.06元，共计13784.83元。剩余借款本金及利息未还，石嘴山农村商业银行公司诉至法院。
本院认为，双方当事人签订的《个人借款合同》、《保证合同》，体现了签约各方的真实意思表示,内容没有违反法律和行政法规的强制性规定,为有效合同,各方均应全面履行。石嘴山农村商业银行公司向徐利、蒋秋容提供借款3999900元，徐利、蒋秋容有按合同约定于借款期限届满即2015年12月7日返还借款本金的义务，现借款期限已经届满，徐利、蒋秋容未按照合同约定全额返还借款本金及相应利息，应承担违约责任，故石嘴山农村商业银行公司要求徐利、蒋秋容返还借款本金3999900元的诉讼主张有事实和法律依据，本院予以支持。
关于借款利率。《借款合同》约定的利率为9.52%，并未明确该利率系月利率或年利率，因《借款合同》第五条约定”借款借据为本合同的组成部分。本合同未记载，或者记载的借款金额、借款发放日期与到期日期、借款期限、借款利率与借款借据记载不一致时，以借款借据的记载为准”，而借款借据中记载借款利率为月息7.933333‰，故本案诉争借款的借款利率以借款借据上的记载予以确定。因双方约定的月利率7.933333‰在中国人民银行确定的城乡信用社利率幅度范围内，故该利率约定合法有效。《借款合同》关于复利和罚息的约定”对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息”、”借款人未按期支付利息的，贷款人从未按期支付之日起计收复利。借款到期之日前未按期支付的利息，按合同约定的借款利率计收复利；借款到期之日后，按合同约定的逾期罚息利率计收复利”，符合中国人民银行的规定，故该利率约定合法有效。徐利、蒋秋容未能按照合同约定偿还借款本金及利息，应承担合同期内的应付利息和逾期罚息，结合石嘴山农村商业银行公司提交的利息计算清单，本院从石嘴山农村商业银行公司主张的2014年12月8日起截至2017年8月31日按合同约定的利率核算涉案借款的利息为1370811.62元（详见本判决书所附利息计算清单），石嘴山农村商业银行公司主张利息1360762.97元在本院核算的范围内，本院予以支持；该笔借款自2017年9月1日至本判决确定的履行之日的利息，本院按合同约定逾期罚息（月利率）以石嘴山农村商业银行公司主张的11.8999995‰予以支持。
刘潮海、马文斌、窦军与石嘴山农村商业银行公司下属单位某支行签订了一份《保证合同》，约定刘潮海、马文斌、窦军就石嘴山农村商业银行公司下属单位某支行与徐利于2014年12月8日签订的《个人借款合同》的履行提供保证担保，被担保的主债权金额及范围：主合同项下本金3999900元及利息（包括复利、罚息）、损害赔偿金、补偿金、实现债权所需其他费用（包括但不限于诉讼费、律师费、执行费等）和所有其他应付费用，保证方式为连带责任保证，保证期间为主合同项下的借款期限届满之次日起两年。石嘴山农村商业银行公司要求刘潮海、马文斌、窦军承担保证责任均在保证合同约定的保证期间内，故石嘴山农村商业银行公司要求刘潮海、马文斌、窦军对上述借款本金以及利息承担连带清偿责任有事实和法律依据，本院予以支持，其在承担连带保证责任后有权向徐利、蒋秋容追偿。
王琴系刘潮海的妻子，其虽未与石嘴山农村商业银行公司签订《保证合同》，但其在上述《保证合同》上以财产共有人身份签字的行为，代表其作出对上述债务在其夫妻共同财产范围内承担连带责任的意思表示，王琴对上述债务应在其夫妻共同财产范围内承担连带责任，石嘴山农村商业银行公司要求王琴承担保证责任的诉讼请求，无事实和法律依据，本院不予支持。徐利、蒋秋容、窦军经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃抗辩、举证、质证、辩论等诉讼权利。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条第一款、第二十六条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：
一、被告徐利、蒋秋容于本判决生效之日起十五日内返还原告宁夏石嘴山农村商业银行股份有限公司借款3999900元,支付利息1360762.97元（计算至2017年8月31日），合计5360662.97元；以3999900元为基数，自2017年9月1日至判决确定的履行之日止的利息按合同约定逾期罚息以11.8999995‰（月利率）计算；
二、被告刘潮海、马文斌、窦军对上述借款本金及利息承担连带清偿责任，被告王琴对上述债务在其夫妻共同财产范围内承担连带责任；
三、驳回原告宁夏石嘴山农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。
如义务方不按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的利息。
案件受理费49325元，公告费300元，由被告徐利、蒋秋容、刘潮海、马文斌、窦军、王琴负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区高级人民法院。并在递交上诉状后7日内向宁夏回族自治区高级人民法院预交上诉案件受理费，逾期不交，按自动撤回上诉处理。
审判长王正栋
审判员马玉兰
审判员魏聪唤
二Ｏ一八年三月七日
书记员董宁亚
附：本案适用的法律条文
《中华人民共和国合同法》
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
......
第二十六条连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。
在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
附：利息清单
一、借款期限内的利息
1、2014年12月8日至2014年12月20日，计12天，
利息：3999900元×7.933333‰÷30×12天=12693.02元
减去偿还2014年12月8日至2014年12月20日利息13750.77元，应付利息1057.75元。
2、2014年12月21日至2015年3月20日，计3个月，
利息：3999900元×7.933333‰÷30×90天=95197.62元
减去偿还2014年12月8日至2014年12月20日利息34.06元，应付利息95163.56元。
3、2015年3月21日至2015年6月20日，计3个月，
利息：3999900元×7.933333‰÷30×90天=95197.62元
4、2015年6月21日至2015年9月20日，计3个月，
利息：3999900元×7.933333‰÷30×90天=95197.62元
5、2015年9月21日至2015年12月7日，计77天，
利息：3999900元×7.933333‰÷30×77天=81446.85元
二、借款期限届满后的利息
1、2015年12月8日至2017年8月31日，计632天，
利息：3999900元×11.8999995‰÷30×632天=1002748.22元
上述利息合计：1057.75元+95163.56元+95197.62元+95197.62元+81446.85元+1002748.22元=1370811.62元