江苏省盐城市亭湖区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）亭商初字第0009号
原告中国工商银行股份有限公司盐城亭湖支行，住所地在江苏省盐城市亭湖区人民中路59号。
负责人李佩，该行行长。
委托代理人张斌，该行员工。
委托代理人郝苏明，该行员工。
被告彭光照，职业不详。
被告戴兰娟，职业不详。
被告江苏隆震融资担保有限公司，住所地在江苏省南通市人民东路887号尚东国际商务中心5幢802／803室。
法定代表人唐敏伟，该公司总经理。
原告中国工商银行股份有限公司盐城亭湖支行（以下简称工行亭湖支行）与被告彭光照、戴兰娟、江苏隆震融资担保有限公司（以下简称隆震公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2014年12月22日受理后，依法适用普通程序并组成合议庭，于同年5月11日公开开庭进行了审理，原告工行亭湖支行的委托代理人张斌到庭参加诉讼，被告隆震公司经公告送达诉状副本、应诉通知书、举证通知书、合议庭组成人员告知书及开庭传票，无正当理由拒不到庭参加诉讼，被告彭光照、戴兰娟经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告工行亭湖支行诉称：2012年2月20日，被告与原告签订一份信用卡购车分期付款及抵押、保证合同，以购车分期付款名义申请调额99000元，并申请分期付款36个月。被告隆震公司对上述分期付款业务及产生的一切费用承担连带清偿责任。2012年3月23日，被告彭光照向原告申请办理牡丹贷记卡一张。同年4月5日，彭光照、戴兰娟将所购苏J×××××牌号车辆抵押给原告，并办理了抵押登记手续。彭光照、戴兰娟透支消费后，未能及时还款，截止2013年8月25日，差欠原告透支本金42349.59元、利息1106.17元、滞纳金1216.18元，合计44671.94元。原告多次催要，被告始终未能履行还款义务，原告遂诉至法院，请求依法判令：1、被告彭光照、戴兰娟向原告偿还透支本金42349.59元、利息1106.17元、滞纳金1216.18元，合计44671.94元，及2013年8月26日至实际清偿之日止的利息和滞纳金（利息和滞纳金按合同约定的标准计算）；2、对被告彭光照、戴兰娟所有的苏J×××××牌号车辆拍卖、变卖的价款在抵押担保的债权范围内享有优先受偿权；3、被告隆震公司对上述第一项承担连带清偿责任。
被告彭光照未答辩。
被告戴兰娟未答辩。
被告隆震公司未答辩。
经审理查明：彭光照与戴兰娟于2007年3月6日登记结婚。2012年2月20日，彭光照、戴兰娟（持卡人、抵押人），隆震公司（保证人）与工行亭湖支行（发卡行）就上述申办的信用卡签订一份信用卡购车分期付款及抵押、保证合同，合同约定：发卡行根据持卡人的申请，将其申请的信用卡（卡号为62×××25）信用额度调整为9.9万元，该卡调整后的信用额度仅用于购买持卡人本人或家庭用非营运车辆，车辆供应商为盐城杏辰汽车销售有限公司，车辆销售合同上约定车价为14.2011万元；持卡人承诺在购车消费时或消费后到期还款日期前办理36个月分期付款；持卡人自愿以本笔信用卡分期业务购置的车辆为信用卡透支提供担保；抵押物担保范围包括本合同项下全部信用卡透支本金、利息、滞纳金、超限费以及发卡行为实现债权的费用和持卡人所有其他应付费用；保证人自愿向持卡人提供连带担保责任；保证担保范围为本合同项下全部信用卡透支本金、利息、滞纳金、超限费以及发卡行为实现债权的费用和持卡人所有其他应付费用；保证期间为本合同项下信用卡到期之日起两年；主债权同时存在一个或多个物的担保或第三人保证的，不论相关物的担保是由持卡人提供还是第三人提供，发卡行有权自行选择实现担保顺序，即发卡行有权选择先就任何物的担保实现债权，或先要求保证人承担保证责任，或同时要求持卡人与保证人、物的担保人同时履行担保责任，担保人放弃针对发卡行对持卡人选择清偿顺序的抗辩权。2012年3月23日，被告彭光照向原告申请办理牡丹信用卡一张，被告彭光照并在该信用卡申请表申请人声明处签字确认，申请人声明处载明“本人知悉并保证遵守《中国工商银行牡丹信用卡章程》，已约定并了解《牡丹信用卡领用合约》、《安全用卡须知》和《自动还款业务协议书》，自愿遵守合约和协议书的规定”。经审查，原告向被告彭光照发放了一张牡丹信用卡，卡号为62×××25。同年4月5日，彭光照与工行亭湖支行就苏J×××××牌号车辆至江苏省盐城市公安局交通巡逻警察支队办理了抵押权人为工行亭湖支行的抵押登记手续，期间彭光照按约分期还款。后被告彭光照自2013年1月17日起未再按约还款，截止2013年8月25日，差欠原告透支本金42349.59元、利息1106.17元、滞纳金1216.18元，合计44671.94元，该款项经原告多次催要均未能归还，原告遂诉至法院。
另查明：《牡丹信用卡领用合约》第三条约定：甲方（持卡人）使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息；甲方未能在到期还款日前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金。
上列事实有信用卡申请表、信用卡领用合约、信用卡购车分期付款及抵押保证合同、抵押登记凭证、结婚证复印件、交易明细、账户查询、对账单及当事人的陈述等证据证明，本院予以确认。
本院认为：（一）被告彭光照、隆震公司与原告工行亭湖支行签订的信用卡购车分期付款及抵押保证合同，系双方真实意思表示，不违反法律和行政法规的强制性规定，本院依法确认合同合法有效。被告彭光照透支借款后，累计三次未再依约履行还款义务，原告工行亭湖支行依照约定有权宣布与被告彭光照签订的上述合同终止，并要求被告彭光照给付尚欠全部透支本金和利息。
（二）原告主张被告戴兰娟、彭光照共同承担还款责任能否支持。被告彭光照所负上述债务，发生在其与戴兰娟婚姻关系存续期间，依法应按夫妻共同债务处理，故原告主张被告戴兰娟对彭光照所负上述债务承担共同还款责任，符合法律规定，本院依法应予支持。
（三）原告主张就苏J×××××牌号轿车拍卖、变卖的价款享有优先受偿权能否支持。被告彭光照自愿以购买的苏J×××××牌号轿车抵押担保上述合同项下全部透支本金、利息、滞纳金等，并办理了抵押登记手续，故原告就被告彭光照未能支付的上述透支本金、利息、滞纳金，有权依法以上述车辆拍卖、变卖的价款优先受偿权。
（四）被告隆震公司是否应承担保证责任。被告隆震公司在与原告工行亭湖支行签订的上述合同中自愿对彭光照未能清偿的透支本息承担连带清偿责任，并明确承诺放弃物保优先受偿的抗辩，故原告主张隆震公司对彭光照差欠的透支本金承担连带清偿责任，符合双方合同约定，本院依法予以支持。被告隆震公司履行保证义务后，有权向被告彭光照、戴兰娟追偿。
据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条第一款、第二十一条第一款、第三十一条、第三十三条、第四十六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告彭光照、戴兰娟应于本判决生效之日起十日内给付原告中国工商银行股份有限公司盐城亭湖支行透支本金42349.59元、利息1106.17元、滞纳金1216.18元，合计44671.94元，并承担自2013年8月26日起至实际清偿之日止的利息和滞纳金（利息和滞纳金按牡丹信用卡领用合约约定的方式计算）；
二、原告中国工商银行股份有限公司盐城亭湖支行对被告彭光照所有的苏J×××××牌号车辆拍卖、变卖的价款在抵押登记的担保债权范围内享有优先受偿权；
三、被告江苏隆震融资担保有限公司对上述第一项承担连带清偿责任，被告江苏隆震融资担保有限公司承担担保责任后，有权依法向被告彭光照、戴兰娟追偿。
如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费500元，由被告彭光照、戴兰娟负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于江苏省盐城市中级人民法院。同时，根据《诉讼费用交纳方法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费。
审判长 俞建中
审判员 方玲玲
审判员 何海军
二〇一五年六月十六日
书记员 江红艳
附法律条文
1.《中华人民共和国合同法》
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
2.《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》法释（2003）19号
第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。
3.《中华人民共和国担保法》
第十二条同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。
4.《中华人民共和国物权法》
第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。
5.《中华人民共和国民事诉讼法》
第九十二条受送达人下落不明，或者用本节规定的其他方式无法送达的，公告送达。自发出公告之日起，经过六十日，即视为送达。
公告送达，应当在案卷中记明原因和经过。
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。