广东省江门市蓬江区人民法院民 事 判 决 书（2017）粤0703民初4833号原告：江门融和农村商业银行股份有限公司，住所地广东省江门市。负责人：陆松开。委托诉讼代理人：林志聪、蒋胜，均系该行职员。被告：陈泽荣，男，汉族，1968年9月1日出生，住广东省江门市蓬江区，被告：哈颖青，女，回族，1973年5月27日出生，住广州市越秀区，委托诉讼代理人：郑洋洋，系广东法匠律师事务所律师。原告江门融和农村商业银行股份有限公司与被告陈泽荣、哈颖青金融借款合同纠纷一案，本院于2017年7月27日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人林志聪、蒋胜以及被告哈颖青的委托诉讼代理人郑洋洋到庭参加诉讼，被告陈泽荣经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院缺席审理。本案现已审理终结。原告江门融和农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告陈泽荣、哈颖青对借款人郑斌斌应偿还给原告的借款30万元及相应利息【暂计至2017年7月20日，拖欠利息为9765元、拖欠罚息为157209.72元、拖欠复利为44647.82元，从2017年7月21日起至借款清偿之日止，按借款合同约定的利息计算方式计算利息、罚息、复利。以上本息金额合计人民币511,622.54元】承担连带清偿责任；2、判令确认被告陈泽荣与原告签订的《最高额抵（质）押担保合同》【编号：2014（自）高抵（质）字第0100192号】合法有效；3、判令被告陈泽荣立即协助原告办理《最高额抵（质）押担保合同》【编号：2014（自）高抵（质）字第0100192号】所涉的抵押物抵押登记手续，并协助原告取得该担保合同所涉抵押物的他项权证书；4、判令本案被告共同承担本案的全部诉讼费用。在庭审中，原告江门融和农村商业银行股份有限公司将诉讼请求变更为：1、判令被告陈泽荣立即归还原告借款20万元及相应利息【暂计至2017年11月20日，拖欠利息为9,765.00元、拖欠罚息为172,642.70元、拖欠复利为71,992.5元，从2017年11月21日起至借款实际清偿之日止，按借款合同约定的利息计算方式计算利息、罚息、复利】；2、被告哈颖青对被告陈泽荣应偿还给原告的款项本息承担连带清偿责任；3、本案被告共同承担本案的全部诉讼费用。事实和理由：2014年10月23日，郑斌斌（女，汉族，身份证号码：）作为借款人与原告签订《借款合同》【编号：2014（自）借字第10020149905360654号】，约定其向原告借款80万元，用于购买牛排等，借款期限为12个月，自2014年10月24日起至2015年10月22日止，贷款利率为年利率18.9%，逾期罚息利率为借款利率上浮50%，按月结息，每月20日为结息日，按计划归还本金：2015年1月21日，偿还本金10万元；2015年04月21日，偿还本金20万元；2015年7月21日，偿还本金20万元；余款到期一次性还清。上述《借款合同》签订后，原告按约于2015年1月20日向被告陈泽荣交付了80万元款项，依约履行了交付借款义务。2014年10月23日，被告陈泽荣作为抵押人与原告签订《最高额抵（质）押担保合同》【编号：2014（自）高抵（质）字第0100192号】，约定被告陈泽荣自愿为借款人郑斌斌自2014年10月23日起至2019年10月23日止在原告处办理借款融资等所形成的债务的最高本金余额136万元，以名下位于江门市蓬江区××室、江门市××、××镇××草××号共三处的房产提供抵押担保。合同签订后，原告多次催促被告陈泽荣协助原告办理上述房产的抵押登记手续，但被告（一）至今仍未协助办理。2014年10月23日，被告陈泽荣、哈颖青分别向原告出具《单笔最高额担保函》，均承诺自愿为借款人郑斌斌向原告所借款项80万元（《借款合同》编号为：2014（自）借字第10020149905360654号）提供连带责任担保。保证担保范围为债务人应承担的全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息等）、违约金、损害赔偿金和原告实现债权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。上述借款发放后，借款人郑斌斌仅归还部分本金，其中于2015年1月21日归还本金10万元，于2015年5月3日归还本金20万元，于2015年08月27日归还本金105,198.86元，于2015年9月2日归还本金94801.14元，对该笔借款剩余本金30万元及相应利息拒不归还。上述借款，借款人郑斌斌于2015年09与20日开始拖欠利息，目前已逾期，截至2017年7月20日，借款人郑斌斌仍欠原告借款本金30万元，拖欠利息为9765.00元、拖欠罚息为157209.72元、拖欠复利为44647.82元。由于借款人郑斌斌于2015年8月2日去世，上述借款已经逾期，原告经多次向担保人被告陈泽荣、哈颖青催收，但被告陈泽荣、哈颖青不履行连带保证担保责任，被告陈泽荣亦不按抵押担保合同约定办理抵押担保登记手续。原告认为，被告陈泽荣、哈颖青的行为已严重损害原告合法权益，原告有权要求被告陈泽荣、哈颖青立即履行连带保证担保责任，偿还借款人郑斌斌拖欠原告的借款本金、利息及相关费用，并要求被陈泽荣立即按抵押担保合同约定办理抵押担保登记手续，以保障原告依法对抵押物享有他项权利。因此，为维护原告的合法权益，特向贵院提起诉讼，请求贵院早日依法作出判决。原告江门融和农村商业银行股份有限公司在举证期限内提交的证据为：《借款合同》、《借款借据》、《借款支付单据》、《死亡医学证明书》、《最高额抵（质）押担保合同》、《房地产权证》、《契税完税证》、《房地产收入发票》、《单笔保证担保函》、《贷款到期通知书》、《催收通知书》以及《信贷分户查询》各1份。被告哈颖青辩称：一、被告陈泽荣系本案的共同借款人，对本案的债务承担连带清偿责任。我方作为保证人，只有在被告陈泽荣提供的抵押物不足以清偿全部债务时，我方承担保证责任。郑斌斌与被告陈泽荣在江门市蓬江区民政局婚姻登记处登记结婚。2014年10月23日郑斌斌作为本案的借款人，与原告签订了合同编号为2014（自）借字第10020149905360654的《借款合同》。被告陈泽荣以自有的江门市蓬江区雅景花园8幢201房产、江门市蓬江区雅景花园9号124车房全部、江门市外海镇莞草塘1号房产为本案所涉债务抵押担保，并与原告签署了编号为2014（自）高抵（质）字第0100192号《最高额抵（质）担保合同》。被告陈泽荣与本案借款人郑斌斌为夫妻关系，本案债务发生在婚姻关系存续期间。被告陈泽荣对本案所涉债务是知悉，且具有共同举债的意思表示，因此被告陈泽荣应当为本案所涉债务的共同借款人，应当对本案债务承担全部清偿责任。我方出具的《单笔保证担保函》并没有约定实现债权的顺序，因此本案债务应当按照法定的顺序进行清偿。根据《物权法》第一百七十六条的规定，债务人自己提供物的担保的，债权人应当就该物的担保实现债权。因此被告陈泽荣作为本案的债务人，以自有的财产对本案所涉债务进行担保，法院应当判决原告应当先就被告陈泽荣提供的抵押物，对本案所涉债务进行清偿，不足部分，由我方承担保证责任。二、本案债务为郑斌斌与被告陈泽荣在婚姻关系存续期间的共同债务，我方承担保证责任后，有权向被告陈泽荣追偿。本案借款关系发生是在郑斌斌与被告陈泽荣在婚姻关系存续期间，根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条以及《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十六条的规定，虽郑斌斌已经死亡，但被告陈泽荣仍应当对本案所涉全部债务承担清偿责任。我方为保证人，承担保证责任后有权向债务人追偿，因此法院应当判决我方承担保证责任后，有权向被告陈泽荣追偿。三、郑斌斌的继承人应当在继承遗产的范围内对郑斌斌的上述致债务承担清偿责任。根据《中华人民共和国继承法》第三十三条规定，郑斌斌的继承人，应在其继承郑斌斌的遗产的实际价值范围内，承担向原告偿还借款本金30万元以及支付借款利息、逾期还款罚息的责任。四、上述借款的利息、罚息、复利依法由法院认定。被告哈颖青在举证期限内无提交证据。被告陈泽荣无到庭，无答辩，在举证期限内也无提交证据。原告提供的证据有原件，证据形式合法，《借款合同》、《借款借据》能够证明原告与郑斌斌之间的借贷关系，《单笔保证担保函》能够证明原告与被告陈泽荣、哈颖青之间的保证担保关系。被告陈泽荣在本院合法传唤后没有到庭应诉，应视为其放弃行使应诉、举证的权利，不影响本院依据证据规则确认原告所举证据内容的真实性、确认原告所举证据与陈述的事实相关联。因此，本院对原告提供的证据及诉称的事实予以确认并在卷佐证。经审理查明，2014年10月23日，原告江门融和农村商业银行股份有限公司与郑斌斌签订了《借款合同》，约定原告江门融和农村商业银行股份有限公司向郑斌斌出借80万元，借款期限自2014年10月23日起至2015年10月22日止，贷款年利率为18.9%，借款人未能按时偿还借款本金的，贷款人有权自逾期之日起按照中国人民银行当前公布的最高罚息标准执行罚息利率。对不能按时支付的利息，贷款人有权按罚息利率计收复利。2014年10月23日，被告陈泽荣、哈颖青分别出具《单笔保证担保函》，约定其自愿为涉案《借款合同》项下的债务提供保证担保，保证范围为债务人应承担的全部债务，包括但不限于全部本金、利息、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费等）等。保证责任包括但不局限于抵押物或者质押物的担保范围，即承担全部的保证责任。债权人可以以要求借款人履行债务，亦可以要求保证人承担连带保证担保责任。保证期间为主债务履行期限届满之日其两年。上述合同签订后，原告江门融和农村商业银行股份有限公司分别于2014年10月24日向郑斌斌支付了借款80万元。另查明，截至2017年12月4日，郑斌斌尚欠借款本金20万元、利息9765元、罚息172642.7元、利息罚息635.15元及复利65957.35元。再查明，借款人郑斌斌已于2015年8月2日死亡。郑斌斌生前与被告陈泽荣为夫妻关系。本院认为，本案是金融借款合同纠纷。涉案《借款合同》、《单笔保证担保函》等是合同各方当事人的真实意思表示，不违反法律法规的强制性规定，应认定为合法有效。上述合同约定原告江门融和农村商业银行股份有限公司向郑斌斌出借80万元，合同还分别对还款方式、利息、罚息以及复利进行了约定。上述合同签订后，原告江门融和农村商业银行股份有限公司依约向郑斌斌支付了涉案借款。借款人郑斌斌于借款期间死亡，涉案借款本息于借款期限届满后尚未能偿还。经核算，截至2017年12月4日，涉案《借款合同》项下尚欠借款本金20万元、利息9765元、罚息172642.7元、利息罚息635.15元及复利65957.35元。在本案中，被告陈泽荣、哈颖青自愿为涉案《借款合同》项下的债务提供保证担保，涉案债务发生在保证期间内，依据《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第二十条：“连带共同保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求任何以保证人承担全部保证责任”的规定，被告陈泽荣、哈颖青应在涉案借款合同项下的借款本金、利息、罚息、复利的范围内承担连带清偿责任。被告陈泽荣、哈颖青出具的《单笔保证担保函》约定保证责任包括但不局限于抵押物或者质押物的担保范围，即承担全部的保证责任，故本院对于被告哈颖青认为先实现担保物权再由保证人承担保证责任的抗辩意见不予采纳。综上所述，原告江门融和农村商业银行股份有限公司诉请被陈泽荣、哈颖青承担保证责任，合法合理，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：被告陈泽荣、哈颖青应自本判决发生法律效力之日起十日内偿还借款本金20万元及相应利息（计至2017年12月4日尚欠利息、罚息及复利共254400.2元；自2017年12月5日起，利息、罚息及复利按照《借款合同》约定的计算标准计至欠款实际清偿之日止）给原告江门融和农村商业银行股份有限公司；如果被告未按本判决指定的时间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息给原告。案件受理费8916元，财产保全费3270元，合计12186元，由被告陈泽荣、哈颖青共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院，并在递交上诉状之日起七日内预交上诉受理费。如不上诉，义务人拒不在判决书规定期限内履行义务的，权利人可在判决书发生法律效力后，上述履行期限届满的次日起二年内向本院申请执行。审 判 长  林俊峰人民陪审员  钟伟玲人民陪审员  刘 颖二〇一七年十二月十八日法官 助理  李小红书 记 员  关冬平