黄石市黄石港区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）鄂黄石港民二初字第00020号
原告刘斌，黄石市飞扬房产投资顾问有限公司经理。
委托代理人严祖发，黄石市金秋法律服务所法律工作者。
被告程宏军。
被告胡育珍，大冶有色金属公司物流工务段职工，居民。
被告戴翠荣，居民。
原告刘斌与被告程宏军、胡育珍、戴翠荣民间借贷纠纷一案，本院于2015年1月15日立案受理后，依法由审判员向淑青担任审判长，与代理审判员代雯莉、人民陪审员高洪艳组成合议庭公开开庭进行了审理。原告刘斌及其委托代理人严祖发，被告胡育珍、戴翠荣到庭参加了诉讼。被告程宏军经本院送达传票传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。
原告刘斌诉称，2012年12月10日，被告程宏军因生活开支困难为由，通过被告戴翠荣（戴翠荣同时是共同还款人）担保向原告借款3万元整。双方约定：借款时间为一年，每月利息750元；被告程宏军应在借款期限届满时偿还本金，如未能按期偿还，除每月按照本金的2.5%支付利息外，还应每月支付本金的2%作为原告的讨账费用。借款后，原告除分别于2013年1月1日、2月1日、2月28日、3月31日、5月31日、7月31日、2015年1月9日从被告程宏军的存折中取款2000元、1900元、5800元、2000元、1000元、1000元、1155元外，被告程宏军再也没有向原告支付任何款项。被告程宏军借款时明确借款用途是生活开支，被告胡育珍与其是夫妻关系，根据《中华人民共和国婚姻法》第十九条的规定，该债务应是被告程宏军与被告胡育珍的夫妻共同债务。被告不履行还款义务的行为损害了原告的合法权益。故原告诉至法院，请求判令：1、三被告连带偿还原告借款本金21980元及支付从2013年8月10日起至2015年1月9日止的利息和违约金7877元，并从2015年1月10日起至法院判决确定履行之日止按中国人民银行同期同类贷款利率的4倍为标准向原告承担借款利息和违约金；2、三被告连带承担原告为主张本案权利而支付的诉讼代理费3000元；3、三被告连带承担本案的一切诉讼费用。原告在庭审过程中放弃第一项诉讼请求中的“违约金”，放弃后的第一项诉讼请求为：三被告连带偿还原告借款本金21980元及支付从2013年8月10日起至2015年1月9日止的利息7877元，并从2015年1月10日起至法院判决确定履行之日止按中国人民银行同期同类贷款利率的4倍为标准向原告承担借款利息。
原告为证明其所主张的事实，向本院提供了下列证据材料：
证据材料一，担保借款合同、收条。该组证据材料证明原、被告之间借贷关系成立。
证据材料二，被告程宏军存款存折上的银行取款流水。该份证据材料证明借款后被告程宏军偿还借款本息的时间及金额。
被告胡育珍辩称，第一，其不清楚程宏军向原告借钱的事实，被告程宏军借钱也不是用于家用。在收到法院送达的应诉材料后，被告胡育珍向被告程宏军了解情况时得知在借钱时，原告扣除了当月利息750元，被告程宏军还向担保人戴翠荣支付2000元，并在借钱时将自己的存折及居民身份证都押在原告处。被告程宏军从2012年年底离开家之后直到2015年3月份才回家过一次，在家里没住几天又离开了。被告胡育珍既要承担家庭日常开支，又要抚养孩子，根本没有还款能力。第二，被告程宏军从结婚以来沉迷于赌博，以前就经常提前支取工资用来赌博；2012年年底，在赌博输了十几万元后就离开黄石市了，同时也丢掉了工作。被告程宏军借钱是用来赌博的，而不是用于家用。被告程宏军之所以能从原告手里借到这笔钱是因为担保人戴翠荣认识赌场上一个接送赌博人的司机，程宏军通过这名司机认识了戴翠荣。
被告胡育珍为证明其所辩称的事实，向本院提供了下列证据材料：
保证书4份、借条4张、收条4张，当票4份。该组证据材料证明被告程宏军长期沉迷于赌博。
被告戴翠荣辩称，借款时，被告程宏军称自己有公积金，有单位，并且称自己借钱是为了把单位的废金属拉到外面卖掉赚钱。如果被告戴翠荣事先知道被告程宏军是为了赌博，根本不可能给他作担保。被告戴翠荣现已离异，没有能力偿还这笔借款。被告程宏军借款后赚了钱也是将钱花费在家庭生活中去了的，所以应该由被告程宏军及胡育珍来负责偿还。
被告戴翠荣为证明其所辩称的事实，向本院提供了下列证据材料：
社区证明。该份证据材料证明被告戴翠荣生活困难。
被告程宏军经本院送达传票传唤，无正当理由拒不到庭，且其在本院规定的举证期限内并未提交任何证据材料，因此，视为其自行放弃答辩、举证、质证的权利。
在庭审质证过程中，被告胡育珍、戴翠荣对原告提供的证据材料一、二的真实性、合法性、关联性均无异议；本院对原告提供的证据材料一、二予以确认。
原告对被告胡育珍提供的证据材料的真实性、合法性、关联性均有异议，其认为当票的时间是2005年或者没有年份，这与本案无关，保证书是程宏军的陈述，无法核实真实性，借条时间和收条时间都不是2012年，这只能说明程宏军有这个恶习，但与本案无关；被告戴翠荣认为这些当票、保证书等都是被告程宏军以前的材料，无法证实被告程宏军借款是用于赌博。本院认为，该组证据材料无其他证据相互印证，且不能单独证明本案事实，故对被告胡育珍提供的证据材料不予确认。
原告对被告戴翠荣提供的证据材料的真实性、关联性有异议，认为这是一份传来证据。被告胡育珍对该证据材料的真实性、合法性、关联性均无异议。本院认为，被告戴翠荣提供的证据材料与本案没有关联性，故本院对该份证据材料不予确认。
经审理查明，2012年12月10日，被告程宏军与原告刘斌签订担保借款合同一份。该合同主要约定，原告借给被告程宏军人民币的数额为叁万元，借款期限为一年，每月利息为柒佰伍拾元；被告程宏军借钱的用途为生活开支；逾期的利息和违约金，被告程宏军应在借款期限届满时偿还本金，如未能按期偿还，除每月按照本金的2.5%支付利息外，还应每月按本金的3%支付原告的讨账费用；被告程宏军如违反义务还应承担原告实现债权的费用，包括原告的诉讼代理费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费等其他一切费用。被告戴翠荣作为担保人及共同还款人在该合同上签字。该合同约定担保人承担保证的方式是连带责任保证，保证期限为本合同借款期限届满之日再顺延贰年。同日，被告程宏军向原告出具的借条载明：“今借到刘斌人民币叁万元钱（￥3000元整）。”原告在庭审过程中认可其向被告程宏军提供借款时扣除了当月利息750元、实际支付29250元的事实。借款后，被告程宏军将其工资存折交给原告以供原告每月支取利息。原告分别于2013年1月1日、2月1日、2月28日、3月31日、5月31日、7月31日、2015年1月9日从被告程宏军的存折中取款2000元、1900元、5800元、2000元、1000元、1000元、1155元。
另查明，2012年12月10日，中国人民银行短期（六个月至一年）贷款年利率为6%。经换算，月利率的四倍为2%（6%÷12×4）。原告为主张本案所涉债权支付诉讼代理费人民币3000元。
又查明，被告程宏军与被告胡育珍在被告程宏军向原告借款时仍系夫妻关系。
本院认为，合法的借贷关系受法律保护。原告与被告程宏军、戴翠荣于2012年12月10日签订的担保借款合同系各方当事人的真实意思表示，除合同中高于法定最高利率标准的利息不受法律保护外，合同的其他内容不违法法律、法规的禁止性规定，应为有效并生效。原、被告双方均应按照合同约定全面履行各自的义务，被告程宏军未按期足额偿还借款本息已构成违约；被告戴翠荣作为本案借款的连带责任保证人应承担连带还款责任。
关于借款本金的数额及利息支付问题。民间借贷合同属于实践性合同，应以出借人实际提供的借款金额确定借款本金。原告在庭审过程中认可其向被告程宏军提供借款时扣减当月利息750元、实际支付29250元的事实。故本院认定原、被告之间的借款本金数额为29250元。根据《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第六条规定：“民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，各地人民法院可根据本地区的实际情况具体掌握，但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍（包含利率本数）。超出此限度的，超出部分的利息不予保护。”原、被告于2012年12月10日约定的月利率2.5%已超过中国人民银行同期同类贷款基准利率的四倍2%。因此，本院对被告程宏军已按月利率2.5%偿还的利息部分按照先息后本的原则依法予以调整：2012年12月10日至2013年1月9日，按照民间借贷法定最高利率标准，被告应偿还利息585元（29250×2%），原告实际取款2000元，利息超出部分1415元（2000-585）应冲抵本金，故2013年1月10日至2013年2月9日的借款本金为27835元（29250-1415）；2013年1月10日至2013年2月9日，按照民间借贷法定最高利率标准，被告应偿还利息556.7元（27835×2%），原告实际取款1900元，利息超出部分1343.3元（1900-556.7）应冲抵本金，故2013年2月10日至2013年3月9日的借款本金为26491.7元（27835-1343.3）；2013年2月10日至2013年3月9日，按照民间借贷法定最高利率标准，被告应偿还利息529.8元（26491.7×2%），原告实际取款5800元，利息超出部分5270.2元（5800-529.8）应冲抵本金，故2013年3月10日至2013年4月9日的借款本金为21221.5元（26491.7-5270.2）；2013年3月10日至2013年4月9日，按照民间借贷法定最高利率标准，被告应偿还利息424.4元（21221.5×2%），原告实际取款2000元，利息超出部分1575.6元（2000-424.4）应冲抵本金，故2013年4月10日至2013年6月9日的借款本金为19645.9元（21221.5-1575.6）；2013年4月10日至2013年6月9日，按照民间借贷法定最高利率标准，被告应偿还利息785.8元（19645.9×2%×2），原告实际取款1000元，利息超出部分214.2元（1000-785.8）应冲抵本金，故2013年6月10日至2013年8月9日的借款本金为19431.7元（19645.9-214.2）；2013年6月10日至2013年8月9日，按照民间借贷法定最高利率标准，被告应偿还利息777.3元（19431.7×2%×2），原告实际取款1000元，利息超出部分222.7元（1000-777.3）应冲抵本金，故2013年8月10日至2015年1月9日的借款本金为19209元（19431.7-222.7）；2013年8月10日至2015年1月9日，按照民间借贷法定最高利率标准，被告应偿还利息6531元（19209×2%×17），原告实际取款1155元，不存在利息超出部分，故2013年8月10日至今的借款本金为19209元；原告自2013年8月10日起取款共计1155元，按照民间借贷法定最高利率标准，被告的利息已实际支付约3个月（1155÷（19209×2%）］，即已付至2013年11月9日。因此，被告除应偿还原告借款本金19209元外，还应以人民币19209元为本金、自2013年11月10日起至判决确定的履行期限届满之日止，按中国人民银行同期同类贷款利率的四倍支付利息。
关于被告是否承担原告为主张本案债权而支付的诉讼代理费的问题。原、被告双方签订的担保借款合同明确约定，如被告程宏军违反义务，还应承担原告实现债权的费用，包括诉讼代理费等。原告为主张债权支付诉讼代理费3000元。故本院对原告要求被告承担诉讼代理费3000元的诉讼请求予以支持。
关于本案所涉债务是否是被告程宏军、胡育珍的夫妻共同债务问题。根据已查明事实，该债务发生于被告程宏军与胡育珍夫妻关系存续期间，借款用途是生活开支；被告胡育珍虽辩称被告程宏军借款用途是赌博，但其提供的证据不足以证实其辩称的事实。因此，本院认定本案债务为被告程宏军、胡育珍的夫妻共同债务，对原告要求被告胡育珍承担连带还款责任的诉讼请求予以支持。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百一十一条第二款，《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第六条，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国民事诉讼法﹥的解释》第九十条，判决如下：
一、被告程宏军、胡育珍、戴翠荣于本判决生效后五日内连带偿还原告徐灵芝借款本金人民币19209元及利息（自2013年11月10日起至本判决确定的履行期限届满之日止，以人民币19209元为本金、按中国人民银行同期同类贷款利率的四倍计算）。
二、被告程宏军、胡育珍、戴翠荣于本判决生效后五日内连带支付原告刘斌诉讼代理费人民币3000元。
三、驳回原告刘斌的其他诉讼请求。
如果被告程宏军、胡育珍、戴翠荣未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费622元，由原告刘斌负担78元，被告程宏军、胡育珍、戴翠荣连带负担544元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于湖北省黄石市中级人民法院。（上诉人应在提交上诉状时，预交上诉案件受理费人民币622元，款汇湖北省黄石市中级人民法院，开户行：农行黄石市分行团城山支行，户名：法院诉讼费汇缴财政专户，帐号17×××29。上诉人在上诉期届满后七日内，仍未预交上诉费用的，按自动撤回上诉处理。）
审 判 长 向淑青
代理审判员 代雯莉
人民陪审员 高洪艳
二〇一五年五月七日
书 记 员 余松泉