湖南省南县人民法院民 事 判 决 书（2017）湘0921民初1403号原告：华融湘江银行股份有限公司益阳分行。负责人：周斌，该行行长。委托诉讼代理人：皮立清，男，该行工作人员。委托诉讼代理人：熊浩东，男，该行工作人员。被告：杨姣。被告：谭艳萍（被告杨姣之妻）。原告华融湘江银行股份有限公司益阳分行(以下简称华融湘江银行益阳分行)与被告杨姣、谭艳萍借款合同纠纷一案，本院于2017年9月21日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告华融湘�银行益阳分行委托诉讼代理人皮立清、熊浩东，被告杨姣到庭参加诉讼；被告谭艳萍经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。华融湘江银行益阳分行向本院提出诉讼请求:1.申请解除合同；2.要求俩被告偿还原告债权本金260000元及相应利息，利息按合同约定方式计算至被告全部履行债务之日止；3.由被告承担诉讼、执行全部费用。事实和理由：2017年3月16日，原、被告签订四份合同编号为华银益（南县支）个贷担字[2017]年第27号的《个人贷款担保合同》，金额260000元，合同贷款期限5年，从2017年3月16日至2022年3月15日。执行年利率6.175%，借款人按月付息，分期还本，并办理抵押登记。3月24日，原告依据合同给予杨姣发放260000元个人综合消费贷款。2017年7月21日借款人杨姣未在该按月付息日付息，其因个人原�被羁押于看守所，还款来源落空，已丧失归还借款能力。为维护原告的合法权益，原告特向法院提起诉讼。杨姣辩称，借款属实，愿意偿还借款，并可接受借款的正常利息，但原告要求计算罚息过高，加之现被羁押于南县看守所，没有还款能力。谭艳萍未予答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院向南县公安局调取了对杨姣立案决定书一份。经本院组织当事人进行质证，杨姣对华融湘江银行益阳分行所举证据及本院调取证据质证均无异议，华融湘江银行益阳分行对本院调取证据质证无异议，谭艳萍对上述证据均未予质证。本院经审查对华融湘江银行益阳分行所举证据负责人身份证明书及情况说明、营业执照各1份；杨姣与谭艳萍身份证及结婚证复印�各1份；个人贷款/担保合同、杨姣与谭艳萍书面声明、抵押承诺函、抵质押核实书、不动产登记证明、借款借据及贷款发放凭证各1份；及南县公安局向本院出具的南公（经）立字[2017]0471号立案决定书1份，上述证据内容客观真实、来源合法、与本案有关联，予以认定。本院经审理认定事实如下：杨姣与谭艳萍系夫妻关系，俩人于2017年2月16日向华融湘江银行股份有限公司南县支行出具声明一份，声明因住房装修申请贷款260000元，保证按期还本付息，并出具抵押承诺函，承诺同意将杨姣名下的湘（2016）南县不动产权某某号房产提供贷款抵押，直至贷款本息全部结清终止。同年3月16日，杨姣、谭艳萍与华融湘江银行股份有限公司南县支行签订《个人贷款/担保合同》一份，约定贷款金额为260000元，用途为装修住房，贷款期限为5年，自2017年3月16日起至2022年3月15日止，实际放款日与到期日以借款借据为准。贷款利率以贷款发放时中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，在此基础上上浮30%，据此确定的利率以借款借据记载为准，贷款发放后遇基准利率调整，贷款利率在贷款期限内不调整。还款方式为按月付息，按六个月还本，并载明分期偿还时间和金额明细。借款人授权贷款人以自主支付，将贷款一次性划入杨姣尾号4550的华融湘江银行南县支行账户的方式发放贷款，借款人并指定上述账户为还款账户，授权贷款人于每期还款日从还款账户中划收应偿还的贷款本息。借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率在约定的利率基础上加收50%确定。借款人未按合同约定使用的贷款，贷款人有权按上述方式计收罚息、复利，罚息利率在约定的利率基础上加收100%确定。贷款的担保方式为抵押和保证人保证，保证人自愿向贷款人提供连带责任保证，保证期间为贷款到期之日起两年。抵押人自愿以《抵押物清单》载明的所在地南县某某路（某某）湘（2016）南县不动产权第某某号现房（评估价值460320元）向贷款人提供抵押担保，该清单作为本合同附件，与本合同具有同等法律效力。保证及抵押担保范围：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。并约定违约责任，约定借款人未完全、适当地遵守或履行其在合同项下的任何承诺、保证、义务或责任；借款人涉及刑事案件、诉讼、仲裁、纠纷或借款人因被羁押、刑事拘留、劳动教养等被限制人身自由，对其偿债能力产生不利影响等情形即构成借款人违约，贷款人对借款人发生约定违约情形的，有权解除合同，宣布本合同项下未偿还的贷款立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用或采取其他措施。杨姣作为借款人、抵押人，谭艳萍作为保证人、抵押物共有人在上述《个人贷款/担保合同》和附件《抵押物清单》上签字；华融湘江银行股份有限公司南县支行作为贷款人、抵押权人加盖支行印章。合同签订后，双方于2017年3月22日就合同约定抵押财产办理了抵押登记。同月24日杨姣立据向华融湘江银行股份有限公司南县支行借款，借款借据载明：借款金额260000元，用途住房装修，执行年利率6.175%，借款到期日2022年3月15日，杨姣作为借款人在借款借据上签字并捺印，华融湘江银行股份有限公司南县支行当日向合同约定的账户向杨姣发放了贷款260000元。2017年6月1日，南县公安局作出立案决定书，决定对杨姣挪用资金案立案侦查，杨姣现被羁押于南县看守所。另本案借款利息已清偿至2017年6月21日，其余借款本息因杨姣被羁押一直未予偿还，谭艳萍亦未履行担保责任，故酿成纠纷。本院认为，杨姣作为借款人、谭艳萍作为保证人与华融湘江银行股份有限公司南县支行签订的《个人贷款/担保合同》系双方当事人真实意思表示，其内容不违反我国法律、法规的强制性规定，合法有效。依法成立的合同，对当事人具有法律约束力，双方均应按合同内容切实履行义务。华融湘江银行股份有限公司南县支行依约向杨姣发放了贷款，履行了提供贷款的义务。杨姣应按合同约定到期返还借款、支付利息，并应遵守合同的各项约定。现杨姣因刑事案件被羁押，期间应偿还借款本息逾期未付，�构成合同约定的违约情形，致双方约定的解除合同条件成就，华融湘江银行益阳分行根据合同约定有权解除合同。本院对华融湘江银行益阳分行主张解除合同的诉讼请求予以支持。合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。华融湘江银行益阳分行现主张按合同约定要求杨姣清偿未偿还借款本息，符合法律规定，本院予以支持，其中杨姣所应支付利息已清偿至2017年6月21日，应予相应剔除后按照合同约定的利率，从该日之次日开始计算。谭艳萍虽系本案借款连带责任保证人，但其与杨姣系夫妻关系，俩人夫妻关系存续期间杨姣向华融湘江银行股份有限公司南县支行借款，所产生的债务为夫妻共同债务，应当共同偿还，华融湘江银行益阳分行选择主张由谭艳萍共同�还上述借款本息，于法无悖，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条第二款、第九十七条、第九十八条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：解除杨姣、谭艳萍与华融湘江银行股份有限公司南县支行于2017年3月16日签订的《个人贷款/担保合同》；由杨姣、谭艳萍偿还华融湘江银行股份有限公司益阳分行借款本金260000元及利息（按借款本金260000元及合同约定利率，从2017年6月22日开始计算至借款还清之日止），限于本判决生效后十日内清偿。如�未按判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5200元，由杨姣、谭艳萍负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湖南省益阳市中级人民法院。审判长  陈伯准审判员  李 敏审判员  刘媛媛二〇一七年十一月二十七日书记员  刘 波