阳江市江城区人民法院民 事 判 决 书（2016）粤1702民初4323号原告:中国邮政储蓄银行股份有限公司阳江市城区支行。住所地：阳江市江城区东风一路*号之一。负责人：陈仕俊，该行行长。委托代理人：林进福，广东众君法律师事务所律师。委托代理人：李柏桦，广东众君法律师事务所律师。被告：施国用，男，1973年10月15日生，汉族，户籍住所地阳江市阳东区，经常居住地阳江市江城区，被告：赖小月，女，1974年8月4日生，汉族，住阳江市江城区，被告：施华钦，男，1966年8月19日生，汉族，住阳江市阳东区，被告：施华强，男，1964年8月19日生，汉族，住阳江市阳东区，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司阳江市城区支行（以下简称邮政银行城区支行）诉被告施国用、赖小月、施华钦、施华强金融借款合同纠纷一案，本院于2016年11月15日立案受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告的委托代理人林进福到庭参加了诉讼；被告施华钦、施华强经本院传票传唤，被告施国用、赖小月经本院公告传票传唤，均无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮政银行城区支行向本院提出诉讼请求：一、解除原告与被告施国用、赖小月所签订的《小额贷款额度借款合同》（合同编号：44004616215084398994）；二、被告施国用与赖小月共同偿还贷款本金59322.54元及利息[利息(含罚息)计至2017年4月21日止共计为2732.5元，从2017年4月22日起至被告还清之日止的利息(含罚息)按《小额贷款额度借款合同》的约定计算]给原告收取；三、被告施华钦、施华强对上述所欠借款本息承担连带清偿责任；四、本案的全部诉讼费用由四被告承担。事实与理由：被告施国用为购买皮料向原告申请贷款，2015年8月18日，原告与被告施国用签订了《小额贷款额度借款合同》，约定原告向被告提供的授信额度金额为20万元。为确保被告施国用能够足额还款，被告施华钦、施华强分别与原告签订了《小额贷款最高额保证合同》，同意为施国用的借款提供连带责任保证担保。同日，被告施国用向原告申请贷款，约定贷款金额为20万元，借款期限为24个月（从2015年8月18日至2017年8月18日），年利率为15.75%，原告向被告施国用足额发放了贷款。发放贷款后，被告严重违反合同约定，多次逾期还款。根据合同约定及我国法律规定，原告有权解除《小额贷款额度借款合同》，提前收回全部借款本息。截至2017年4月21日止，被告施国用尚欠贷款本金59322.54元及利息(含罚息)2732.5元。该借款属于夫妻共同债务，应由借款人夫妻共同偿还。被告施华钦、施华强应对上述债务承担连带清偿责任。上述贷款经原告多次催收，但被告仍拒绝还款，原告为维护合法权益，特向法院提起诉讼，请求如诉请。被告施国用、赖小月、施华钦、施华强均没有作答辩，在举证期限内亦没有向本院提供证据。经审理查明：2015年8月18日，被告施国用（乙方，借款人）与原告邮政银行城区支行（甲方，贷款人）签订了《小额贷款额度借款合同》（编号：44004616215084398994），主要约定：本合同项下的授信额度金额为200000元；额度存续期最长为4年，自2015年8月18日至2019年8月18日。额度存续期内的前2年为额度支用期，借款人可以申请支用借款，额度内单笔借款最长期限为2年。额度项下借款的到期日不得超过额度存续期到期日；乙方每次提款的借款期限自甲方将贷款发放至乙方放款账户起至还款日止，以借据记载为准；申请支用额度时，乙方提交《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用单》，经甲方审核同意并经乙方确认后，甲方按约定发放贷款。借款金额、期限、用途、利率、还款方式等按本合同约定及《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用单》中约定的内容确定；本额度借款合同项下所有贷款仅限于借款人用于购买皮料；甲方有权确认本合同的贷款利率，一般高于中国人民银行公布的基准贷款利率，具体利率水平以甲方公布的为准，本合同项下单笔贷款利率为年利率，可采用固定；利率或者浮动利率，以《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用单中的约定为准；对于乙方未按合同约定日期（包括宣布提前到期）偿还的贷款本金，甲方有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利罚息利率在贷款利率基础上加收30%确定；本合同由施华钦、施华强提供连带责任保证，并另行签订《中国邮政储蓄银行小额贷款保证合同》；乙方未按期支付与己方有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用，构成违约，甲方有权宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求乙方立即清偿，停止发放贷款，单方面解除合同；等等内容。被告施国用的“借款人”一栏签名确认，被告赖小月在“乙方配偶”一栏签名确认。同日，被告施华钦（保证人，乙方）、施华强（保证人，乙方）与原告邮政银行城区支行（债权人，甲方）签订编号分别为44004616615083360292、4404616615083360293的《小额贷款最高额保证合同》，合同均约定：为确保施国用与甲方2015年8月18日签订的编号为44004616215084398994号《小额贷款度借款合同》及其项下各单项业务合同的履行，根据国家有关法律法规，乙方与甲方双方经协商一致，乙方愿意提供金额为人民币贰拾万元整得最高额担保。本合同下个下担保债权确定的期间为2015年8月18日至2019年8月18日；保证范围为债务人在主合同额度存续期间内，在主合同项下各项债务本金及利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权与担保权利发生的费用等的100%；本合同所设立的保证为连带责任保证。本合同项下由多个保证人的，各保证人对债权人承担连带保证责任；甲方如果再主合同债务到期10天内仍未实现全部债权，有权要求乙方按保证合同的约定履行保证责任；保证期间自本合同生效之日起至主合同项下的债务履行期限届满之日后两年止；主合同双方解除主合同或者主合同提前到期的，乙方对于主合同项下已发生的债务和债务人给甲方造成的损失承担保证责任；乙方违约的，甲方有权要求乙方限期纠正其违约行为，要求乙方赔偿因其违约而给甲方造成的损失（包括但不限于甲方遭受的主合同项下贷款本金、利息和费用的损失），仅需通知，将乙方在甲方处开立的账户内的款项扣划用于清偿主合同项下的债务；甲、乙方双方在履行本合同中如发生争议，由双方协商不成或者通过调解解决，双方协商或调解不成的，双方同意依照主合同约定的争议解决方式解决；合同还约定了其他相关条款。原告与被告施华钦、施华强在合同上签名盖章确认。上述合同签订后，被告施国用于2015年8月18日向原告提交《小额贷款额度借款支用单》，向原告申请借款200000元，原告于2015年8月18日向被告施国用发放了贷款200000元，并出具借据，载明：还款利率为年利率15.75%，借款期限从2015年8月18日至2016年8月18日，还款方式为等额本息还款。被告施国用在借据上签名确认。上述贷款发放后，被告施国用未按时偿还借款本息，截至2016年10月13日止，被告施国用尚欠借款本金107807.84元及利息（含罚息）2509.36元。原告向四被告追收上述贷款本息未果，遂诉至本院，请求如诉称。庭审中，原告自认被告于2017年4月1日偿还了部分借款本金及利息，截至2017年4月21日，被告施国用尚欠借款本金59322.54元及利息（含罚息）2732.50元。另查明，被告施国用和赖小月于1997年5月30日登记结婚。以上事实，有原告提供的身份证、结婚证复印件客户还款及欠款情况证明书、小额贷款额度借款合同、个人贷款（手工）借据、小额贷款最高额保证合同、职业及收入证明、收入证明、计算机信贷管理系统查询单等证据及庭审笔录等证实，本院予以确认。本院认为：原告邮政银行城区支行在平等、自愿、协商一致的基础上与被告施国用签订《中国邮政银行小额贷款额度借款合同》，与被告施华钦、施华强签订了《中国邮政储蓄银行小额贷款最高额保证合同》，均是各方当事人真实的意思表示，合同主体适格，内容合法，应认定为合法有效。原告与被告施国用之间形成借款合同关系，和被告施华钦、施华强之间形成保证合同关系。签订合同后，原告已按照合同约定发放贷款给被告施国用，但被告施国用借款后未按期足额偿还借款本息。截至2017年4月21日，被告施国用尚欠借款本金59322.54元及利息（含罚息）2732.50元。被告施国用的上述行为已构成违约，根据《中国邮政银行小额贷款额度借款合同》的约定，原告有权要求被告施国用偿还上述合同项下的所有借款并解除《中国邮政银行小额贷款额度借款合同》，合法合理，本院予以支持。故被告施国用应偿还借款本金59322.54元及利息[利息（含罚息）计至2017年4月21日止共计为2732.50元，2017年4月22日起至本判决确定的履行之日止的利息（含罚息）按《小额联保借款合同》的约定利息计算]给原告。上述债务发生在被告施国用与被告赖小月的夫妻关系存续期间，且赖小月在《中国邮政银行小额贷款额度借款合同》中借款人配偶一栏签名确认，根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。”的规定，被告施国用的债务应认定为其与被告赖小月的夫妻共同债务，由被告施国用、赖小月共同偿还。被告施华钦、施华强与原告签订《小额贷款最高额保证合同》，约定被告施华钦、施华强为被告施国用的上述借款作连带责任保证担保，其中合同均约定保证范围为保证范围为主合同额度存续期间内主合同项下各项债务本金及利息（含罚息），借款人在主合同债务到期10天后未履行合同义务的，原告有权要求保证人承担连带清偿责任，根据《中华人民共和国担保法》第十八条：“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”的规定，原告请求被告施华钦、施华强对被告施国用的上述债务承担连带清偿责任，理据充分，本院应予支持。被告施华钦、施华强承担保证责任后，有权向被告施国用追偿。被告施国用、赖小月、施华钦、施华钦经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十二条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告与被告施国用签订的《中国邮政银行小额贷款额度借款合同》（合同编号：44004616215084398994）；二、限被告施国用偿还借款本金59322.54元及利息[利息（含罚息）计至2017年4月21日止共计为2732.50元，2017年4月22日起至本判决确定的履行之日止的利息（含罚息）按《小额联保借款合同》的约定利息计算]给原告中国邮政储蓄银行股份有限公司阳江市城区支行；三、被告赖小月对上述判决第二项确定的债务承担共同偿还责任；四、被告施华钦、施华强对上述判决第二项确定的债务承担连带清偿责任，被告施华钦、施华强承担保证责任后，有权向被告施国用追偿；五、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司阳江市城区支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费2506元，由原告中国邮政储蓄银行股份公司阳江市城区支行负担1146元，由被告施国用、赖小月、施华钦、施华钦负担1360元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于阳江市中级人民法院。审 判 长  林显驹人民陪审员  冯宏竞人民陪审员  林天成二Ο二Ο一七年五月十二日书 记 员  杨冬霞书 记 员  敖圣欣