福建省清流县人民法院民 事 判 决 书（2017）闽0423民初483号原告：中国工商银行股份有限公司清流支行，住所地福建省清流县龙津镇龙城街2号。负责人:戴明辉，该支行行长。委托诉讼代理人：张少芳，女，该支行工作人员。委托诉讼代理人：贾爱杰，男，该支行工作人员。被告：赖顶真，男，1965年5月31日出生，汉族，住福建省清流县。被告：黄乌蕊，女，1971年2月9日出生，汉族，住福建省清流县。原告中国工商银行股份有限公司清流支行（以下简称“工商银行清流支行”）与被告赖顶真、黄乌蕊金融借款合同纠纷一案，本院于2017年5月17日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告工商银行清流支行的委托诉讼代理人张少芳、贾爱杰到庭参加诉讼，被告赖顶真、黄乌蕊经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。工商银行清流支行向本院提出诉讼请求：1.判令解除工商银行清流支行与赖顶真、黄乌蕊签订的编号B：[闽］字[三明］行[清流］支行[2012］年[6］号《个人借款/担保合同》；2.判令赖顶真、黄乌蕊共同偿还工商银行清流支行借款本金441,633.11元及利息（算至2017年5月10日为12,638.59元，2017年5月11日起至借款还清之日止的利息按合同约定的利率计算）；3.判令工商银行清流支行对赖顶真、黄乌蕊提供的抵押房产享有优先受偿权；4.判令赖顶真、黄乌蕊承担本案诉讼费用。事实和理由：2012年1月12日，赖顶真、黄乌蕊与工商银行清流支行签订《个人借款/担保合同》（编号：B[闽］字[三明］行[清流］支行[2012］年[6］号）。合同约定：借款金额为60万元，借款期限156个月，还款方式为按月等额本息还款。借款由赖顶真、黄乌蕊共同所有的位于清流县产提供抵押担保，并依法办理了抵押登记手续，工商银行清流支行取得房屋及土地他项权证[房屋他项权证编号：清房他证字第（2012）0013号；土地他项权证编号：清他项（2012）第5483号］。黄乌蕊系赖顶真配偶，黄乌蕊向工商银行清流支行出具了《共同偿还贷款确认书》，表明其为该笔贷款承担共同还款责任。2012年2月10日，工商银行清流支行依约向赖顶真发放贷款60万元，贷款到期日为2025年2月10日。但贷款发放后，赖顶真未按合同约定条款及时还款，自2016年8月10日开始出现连续逾期。工商银行清流支行多次催收未果，截至2017年5月10日尚欠贷款本金441,633.11元及利息12,638.59元。赖顶真、黄乌蕊未作答辩。本院经审理认定事实如下：2011年12月19日，黄乌蕊向工商银行清流支行出具《共同偿还贷款确认书》一份，确认书载明：借款人赖顶真向工商银行清流支行申请个人消费贷款66万元整，借款合同编号B[闽］字[三明］行[清流］支行[2012］年[6］号，本人与借款人系夫妻关系，此借款系我与借款人的共同债务，今后此债务及贵行实现有关债权的全部费用由我和借款人共同偿还。2012年1月12日，赖顶真、黄乌蕊与工商银行清流支行签订了一份《个人借款/担保合同》，约定：贷款金额为60万元，贷款期限为156个月。黄乌蕊作为共同借款人和抵押物共有人在合同上签字、捺印。该借款形成的债务以赖顶真、黄乌蕊共有的位于清流县鸿运星城（农贸市场）东面C117号店提供�押担保，并于签订合同当日办理了抵押权登记[他项权证号为清他项（2012）第5483号、清房他证字第（2012）0013号]。合同还约定：贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮15%确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准，贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及上述约定的利率浮动比例确定并执行新的利率；赖顶真、黄乌蕊未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，工商银行清流支行有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在上述约定利率基础上加收50％确定。赖顶真、黄乌蕊连续三次或累计六�未按时足额偿还贷款本息的，构成违约。工商银行清流支行有权宣布本合同项下未偿还的借款立即到期，要求赖顶真、黄乌蕊立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用，解除本合同等。还款方式为按月等额本息还款法（按月计息）。2012年2月10日，工商银行清流支行向赖顶真发放贷款60万元，借款期限156个月，到期日为2025年2月10日。工商银行清流支行制作的借款凭证载明：基准利率（年）为7.05％，当期执行利率（年）为8.1075％，逾期利率（年）为12.16125％。赖顶真、黄乌蕊自2016年12月起连续6期未按合同约定偿还贷款本息，经工商银行清流支行催收仍未归还。截止2017年5月10日，赖顶真、黄乌蕊尚欠工商银行清流支行借款本金441,633.11元、利息12,638.59元及2017年5月11日起相应利息。以上事实，有工商银行清流支行的委托�讼代理人的陈述，工商银行清流支行提供的赖顶真和黄乌蕊的身份证复印件、《结婚证》复印件、《个人借款/担保合同》（编号B：[闽］字[三明］行[清流］支行[2012］年[6］号）、《共同偿还贷款确认书》、《清国用（2007）第8616号土地使用权证》、《清他项（2012）第5483号清流县国土资源局土地他项权证》，《房权证清字第（2007）6041号房屋所有权证》、《清房他证字第（2012）0013号清流县房屋交易管理所房屋他项权证》、《中国工商银行借款凭证》、《中国工商银行个人贷款发放凭证》、《欠款明细》等证据，在卷佐证。本院认为，案涉合同系当事人真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。现赖顶真、黄乌蕊已经连续6个月（次）未按合同约定偿还工商银行清流支行贷款，已构成违约，工商银行清流�行要求按照合同约定解除案涉合同并要求赖顶真、黄乌蕊偿还尚欠的借款本金及支付按合同约定方式计算的利息、罚息、复利，有事实和法律依据，予以支持。黄乌蕊与赖顶真系夫妻关系，本案借款发生在其夫妻关系存续期间，且黄乌蕊在出具给工商银行清流支行的《共同偿还贷款确认书》中承诺：该借款系其与借款人赖顶真的共同债务，此债务由其和借款人赖顶真共同偿还。故黄乌蕊应与赖顶真共同偿还尚欠工商银行清流支行的借款本息。赖顶真、黄乌蕊自愿以其名下房产为涉案借款提供抵押担保，并已办理抵押登记手续，抵押权已设立，赖顶真、黄乌蕊逾期不履行还款义务，工商银行清流支行有权以抵押物折价或拍卖、变卖后所得价款优先受偿。赖顶真、黄乌蕊经合法传唤无正当理由拒不到庭，依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条、第九十三条第二款、第九十七条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十二条、第一百八十七条、第一百九十五条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、解除中国工商银行股份有限公司清流支行与赖顶真、黄乌蕊签订的《个人借款/担保合同》（编号：B[闽］字[三明］行[清流］支行[2012］年[6］号）；二、赖顶真、黄乌蕊于本判决生效之日起十五日内共同偿还中国工商银行股份有限公司清流支行借款本金441,633.11元及利息、罚息、复利（计算至2017年5月10日止为12,638.59元，此后至本判决确定的履行期限内偿还借款之日止按双方订立的《个人借款/担保合同》约定的标准计算）；三、中国工商银行股份有限公司清流支行有权以赖顶真、黄乌蕊提供抵押担保的位于清流县鸿运星城（农贸市场）东面C117号【房屋所有权证号：房权证清字第（2007）6041号，土地使用权证号：清国用（2007）第8616号】的店拍卖、变卖所得价款，就本判决第二项确定的债权享有优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8,114元，公告费560元，合计8,674元,由赖顶真、黄乌蕊负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省三明市中级人民法院。审 判 长  伍益民人民陪审员  曾德星人民陪审员  邱春燕二〇一七年十一月十七日书 记 员  马 懿附：本案适用的主要法律条文及申请执行提示《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得�自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第九十七条合同解除后，尚�履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状，采取其他补救措施、并有权要求赔偿损失。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十二条以建筑物抵押的，该建筑物占用范围内的建设用地使用权一并抵押。以建设用地使用权抵押的，该土地上的建筑物一并抵押�抵押人未依照前款规定一并抵押的，未抵押的财产视为一并抵押。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。夫妻一方与第三人串通，虚构债务，第三人主张权利的，人民法院不予支持。夫妻一方在从事赌博、吸毒等违法犯罪活动中所负债务，第三人主张权利的，人民法院不予支持。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。