浙江省温州市瓯海区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）温瓯梧商初字第142号
原告：平安银行股份有限公司温州分行。
负责人：钱平。
委托代理人：虞伟国。
委托代理人：杨璀芝。
被告：张琳妹。
被告：袁思笑。
原告平安银行股份有限公司温州分行为与被告张琳妹、袁思笑金融借款合同纠纷一案，于2014年2月11日向本院起诉，本院于同日受理后，由审判员金国平独任审判，同年4月17日裁定转为普通程序并依法组成合议庭，于同年8月8日公开开庭进行审理。原告的委托代理人虞伟国、杨璀芝已到庭参加诉讼，被告张琳妹、袁思笑经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。
原告平安银行股份有限公司温州分行起诉称：2013年5月17日，被告张琳妹与原告签订《个人信用贷款合同》。约定：被告张琳妹向原告借款173000元；贷款期限自2013年5月17日起至2016年5月17日止；贷款月利率为1.89%，按月等额还本付息；借款人任何一期未及时足额归还借款本息，即视为逾期，从逾期之日起，对逾期金额按本合同约定利率上浮50%计收罚息；因此被宣告提前到期的，对本合同项下未归还的全部借款本金计收罚息；对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利。合同签订后，原告将贷款173000元划至被告张琳妹指定的账户。借款后，被告张琳妹起初均按照合同的约定及时足额偿还当期本息，但自2013年9月17日起，被告张琳妹便不再履行还款义务。为此，原告几经催告无果，于2013年11月18日向被告张琳妹邮寄《贷款提前到期通知书》，宣告贷款提前到期，要求被告张琳妹提前归还贷款本息。然而，被告张琳妹仍旧不履行还款义务。被告张琳妹、袁思笑系夫妻关系，依据婚姻法有关规定，夫妻关系存续期间所欠债务为共同债务，夫妻双方应共同偿还。现原告起诉请求：判令被告张琳妹、袁思笑共同偿还原告借款162611.32元、期内利息8870.43元及逾期利息（以171481.75元为基数，按月利率2.835%，从2013年11月19日起计算至实际履行之日止）。
被告张琳妹、袁思笑没有答辩，也没有向本院提供证据。
经审理，本案认定事实如下：2013年5月17日，被告张琳妹（甲方，借款人）与原告（乙方，贷款人）签订《个人信用贷款合同》。该合同部分约定内容摘要如下：一、贷款金额为173000元，贷款期限36个月，贷款固定月利率为1.89%。二、每月结息日为贷款发放日的对应日，还款方式为按月等额还本付息法。三、借款人拖欠本金、利息或费用构成违约，贷款人有权要求借款人提前归还已发放的全部贷款，并结清利息。三、借款人任何一期未及时足额归还借款本息即视为逾期，从逾期之日起，对逾期金额按本合同约定利率加50%计收罚息。因此被宣告提前到期的，对本合同项下未归还的全部借款本金计收罚息。对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利。
同日，原告按约向被告张琳妹发放贷款。借款后，被告于2013年9月17日起未按约偿还借款及利息。截止2013年11月18日，被告张琳妹尚欠借款本金162611.32元，利息8339.89元、逾期罚息321.36元、复利209.18元。
另查明，1997年12月10日，被告张琳妹、袁思笑登记结婚，于2013年11月1日协议离婚，并办理离婚登记手续。
以上事实由原告的陈述，以及原告提供的原告的营业执照、组织机构代码证、金融许可证，两被告的身份信息，婚姻关系证明，个人信用借款合同、个人贷款出账凭证、划款及扣收委托书、付款授权书、特种转账贷方凭证、还款记录各1份等证据予以证实。以上证据均已在庭审中出示，两被告没有到庭质证。经审查，上述证据客观真实，本院均予以采用。原告提供的律师函及邮寄凭证，因该组证据没有被告方签收记录，无法证明已经送达到被告，故本院不予认定。
本院认为：合法的借贷关系受法律保护。根据本案个人信用贷款合同约定，被告张琳妹向原告借款后，应按月定额向原告偿还借款，否则原告有权要求被告张琳妹提前偿还全部借款。现在被告张琳妹没有按该约定如期还款，故原告主张提前偿还全部借款，本院予以支持。对于原告主张逾期之日起的逾期利息及复利。根据最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见，以及中国人民银行关于取缔地下钱庄及打击高利贷行为的通知，超过中国人民银行公布的金融机构同期、同档次贷款利率的四倍，应当界定为高利借贷行为。本案双方约定的逾期月利率为2.835%，另计复利，经折算后已超过中国人民银行公布的金融机构同期、同档次贷款利率（年利率为6.15%）的四倍。为维护金融秩序，保护债权人和债务人的合法权益，根据公平、合法的原则，本院参照《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第6条的规定，对上述逾期利率进行调整，即调整为月利率2.05%，对原告主张逾期之日起计收的复利不再支持。由于本案借款发生在被告张琳妹、袁思笑夫妻关系存续期间，应当按两被告夫妻共同债务处理，故原告主张由被告袁思笑共同偿还，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，参照《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第6条之规定，判决如下：
一、被告张琳妹、袁思笑应于本判决生效之日起十日内偿还原告平安银行股份有限公司温州分行借款162611.32元及利息（截止2013年11月18日利息及逾期利息共计8661.25元；另按月利率2.05%，以未还本金为基数，从2013年11月19日起计算逾期利息至本判决确定的履行之日止）；
二、驳回原告平安银行股份有限公司温州分行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费3803元，公告费820元（已由原告垫付），合计4623元，由被告张琳妹、袁思笑负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省温州市中级人民法院。
审 判 长 金国平
人民陪审员 黄权伦
人民陪审员 张学仁
二〇一四年八月十三日
书 记 员 李 娴
附告：判决适用的法律条文及当事人应知的相关事项
判决适用的法律条文
《中华人民共和国合同法》第一百零七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
《中华人民共和国合同法》第二百零五条：借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
《中华人民共和国合同法》第二百零六条：借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条：债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。
《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第6条：民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，各地人民法院可根据本地区的实际情况具体掌握，但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍（包含利率本数）。超出此限度的，超出部分的利息不予保护。
《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
二、当事人应知的相关事项
1.上诉人应按一审案件受理费标准预交上诉案件受理费（对财产案件提起上诉的，按照不服一审判决部分的上诉请求数额交纳案件受理费），在向人民法院提交上诉状时预交到温州市中级人民法院，或通过农业银行电汇至温州市财政局非税收入结算户，帐号：192999010400031950013。
2.当事人一般应自案件裁判文书生效后10日内向人民法院领取裁判文书生效通知书。
3.需要退还诉讼费用的，当事人应在裁判文书生效后15日内来院办理诉讼费用退费手续。
4.当事人一方拒绝履行的，对方当事人可以在履行期限届满后的二年内向第一审人民法院申请执行。逾期申请的，人民法院不予受理执行。
5.不履行人民法院已经发生法律效力的判决、裁定的；隐藏、转移、变卖、毁损已被查封、扣押的财产，或者已被清点并责令其保管的财产，转移已被冻结的财产的；以暴力、威胁或者其他方法阻碍司法工作人员执行职务的，人民法院可以根据情节轻重予以罚款、拘留；构成犯罪的，依法追究刑事责任。