杭州市下城区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）浙0103民初00075号
原告：平安银行股份有限公司杭州分行。
负责人：李海明，该分行行长。
委托代理人：郭俊俊，浙江融哲律师事务所律师。
被告：黄维鑫。
原告平安银行股份有限公司杭州分行（以下简称平安银行杭州分行）为与被告黄维鑫金融借款合同纠纷一案，于2016年1月5日向本院起诉，本院于同日立案受理后，依法由代理审判员楼芝兰独任审判，后因案情需要，转为普通程序审理，于2016年6月7日公开开庭进行了审理。原告平安银行杭州分行委托代理人郭俊俊到庭参加诉讼；被告黄维鑫经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告平安银行杭州分行起诉称：2014年1月6日，被告向原告申请贷款，同时签署了个人信用贷款申请表及信贷面谈面签声明及贷款用途承诺书。原、被告双方签订了《个人信用额度贷款合同》，合同对个人信用额度的贷款性质、额度期限、贷款利率、还款方式及支付方式都作出了明确说明。此后被告使用贷贷平安的信用额度贷款，初始贷款期限分别为2014年7月21日至2014年10月21日止，每月21日为结息日；第二次2014年7月21日至2014年10月21日止，每月21日为结息日；第三次2014年10月20日至2015年1月20日止，每月20日为结息日。逾期视为违约，贷款利率为年利率15.12%，罚息日利率0.063%，罚息利率浮动幅度50%。原告依约向被告发放贷款，但被告并没有按照约定还本付息，自2014年10月21日被告已连续多次未按时足额偿还贷款本息，尚欠原告如诉所请，其行为已构成违约。为维护原告的合法权益，特向贵院提起诉讼，请求判令：1、被告向原告归还贷款本金493596.60元，并按合同约定支付利息133151.22元、复利2013.27元（暂计至2015年12月1日，要求支付至本息清偿之日），以上暂共计628761.09元；2、被告向原告支付罚息189050.54元，暂计至2015年12月1日，要求支付至本息还清之日；3、本案诉讼费、保全费由被告承担。
原告平安银行杭州分行为证明其事实主张，向本院提供如下证据：
1．《个人信用额度贷款合同》1份；
2.贷贷平安商务卡业务申请书1份；
3.平安银行贷贷平安商务卡面谈面签声明及贷款用途承诺书1份；
上述证据1-3，以证明被告向原告借款520000元的事实及合同约定的权利义务。
4.借据台账电脑截屏件3份；
5.个人账户交易明细清单1份。
上述证据4、5，以证明原告已经按照合同约定发放贷款的事实。
6．个人贷款业务贷款账户对账单3份，以证明被告已多次未按时足额偿还贷款的事实及其欠付的本息金额。
被告黄维鑫未到庭进行答辩，也未向本院提交证据。
被告黄维鑫未到庭质证，视为放弃举证、质证的权利。原告提交的上述证据经庭审出示，本院认为证据具备真实性、合法性及与本案关联性，能证明原告的待证事实，依法予以确认。
综合以上有效证据及当事人的陈述，本院确认案件事实如下：
（一）2014年1月6日，被告黄维鑫向原告平安银行杭州分行申请办理贷贷平安商务卡业务，并填写申请书，该申请书载明申请金额为500000元，还款方式为利随本清，贷款支付方式为自主支付，还款账号为62×××17。同日，原告平安银行杭州分行（乙方）与被告黄维鑫（甲方）签订编号平银（杭州）个信额字（2014）第（RL20140122001539）号《个人信用额度贷款合同》，约定：甲方向乙方申请个人信用额度及额度项下单笔贷款的使用，个人信用额度是指乙方根据本合同为甲方提供的可连续、循环使用的个人信用贷款余额之和的最高限额，额度金额最高不超过人民币1000000元，具体额度金额以乙方终审意见为准且乙方可以适时调整；贷款利率采用固定利率且最高不超过日利率0.06%，并按借款实际天数计息；额度项下单笔贷款的金额、期限、实际贷款利率、支付方式、还款方式等均在乙方审查通过后以具体贷款业务合同、贷款出账凭证为准；具体贷款业务合同形式包括但不限于出账确认书、网上银行、手机银行、数据电文等；贷款出账凭证形式包括但不限于甲方签署的纸质凭证、乙方单方面出具的进账凭证、从乙方网站打印的进账单等；甲方在乙方处开立贷款发放账户，贷款资金的发放、支取和归还均通过该账户办理；贷款到期或提前到期，甲方未能按约偿还贷款的，乙方有权根据实际逾期天数从逾期之日对贷款本金按合同约定利率加收50%计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；甲方通过网银借款及/或还款时，甲方同意并确认，凭甲方的网银用户名和密码登录乙方网上银行后所进行的所有操作均视为甲方真实意思表示，由甲方承担相关责任；甲方通过网上银行办理借款业务时，在自助借款限额内获得的每一笔贷款的产生、存在、延续、消灭，均以乙方网上银行记录作为双方借贷关系成立的依据以及本协议履行的相关证据，乙方通过网上银行向甲方发放贷款的转账记录作为甲方借款的有效依据；甲方通过网上银行办理还款业务时，每一笔贷款的归还均以乙方网上银行记录作为依据，甲方通过网上银行向乙方还款的转账记录作为甲方还款的有效依据；等等。
（二）2014年7月21日，原告平安银行杭州分行根据被告黄维鑫的申请，向被告黄维鑫的银行卡（卡号62×××17）分两次发放贷款共计500000元。原告平安银行杭州分行提供的出账凭证记载该贷款的发放日为2014年7月21日，到期日为2014年10月21日，执行年利率为15.12%，还款方式为利随本清。被告黄维鑫于2014年10月20日归还本金20000元、利息9555元，于2014年10月21日归还本金6403.4元、利息2483.72元、复利0.35元，此后未再归还借款本息。
（三）2014年10月20日，原告平安银行杭州分行根据被告黄维鑫的申请，向被告黄维鑫的银行卡（卡号62×××17）发放贷款20000元。原告平安银行杭州分行提供的出账凭证记载该贷款的发放日为2014年10月20日，到期日为2015年1月20日，执行年利率为15.12%，还款方式为利随本清。该贷款到期后，被告黄维鑫分文未还。
（四）截止2015年12月1日，被告尚欠原告借款本金493596.60元、利息8045.68元、罚息125105.54元、复利2013.27元。
本院认为，原告平安银行杭州分行与被告黄维鑫签订的《个人信用额度贷款合同》系双方当事人真实意思表示，内容不违反法律、法规的禁止性规定，应确认合法有效。原告平安银行杭州分行已经全面适当地履行了贷款发放义务，而被告黄维鑫未按约还款的行为已构成违约，被告黄维鑫应承担相应的民事责任。原告在主张利息时已将罚息的数额包含在内，故本院对原告的第二项诉讼请求中再次主张罚息的要求不予支持。被告黄维鑫经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，不影响本案的审理。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告黄维鑫在本判决生效后十日内归还原告平安银行股份有限公司杭州分行借款本金493596.60元；
二、被告黄维鑫在本判决生效后十日内归还原告平安银行股份有限公司杭州分行贷款利息8045.68元、罚息125105.54元、复利2013.27元【暂计至2015年12月1日，此后的罚息、复利按案涉《个人信用额度贷款合同》的约定计至实际履行之日止】；
三、驳回原告平安银行股份有限公司杭州分行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。
本案受理费11978元，由原告平安银行股份有限公司杭州分行负担2769元，被告黄维鑫负担9209元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省杭州市中级人民法院，并向浙江省杭州市中级人民法院预交案件受理费，案件受理费按照不服本院判决部分的上诉请求由本院另行书面通知。
审 判 长 俞 瑛
代理审判员 楼芝兰
人民陪审员 陈红英
二〇一六年六月七日
代书 记员 于 欢