广东省茂名市茂南区人民法院民 事 判 决 书（2017）粤0902民初605号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司茂名市城区支行，住所地茂名市站前五路2号大院。负责人：陈辉德，该行行长。委托诉讼代理人：孙国铜、张晓宇，男，该行职员。被告：高翔，男，汉族，住茂名市。被告：卢慧，女，汉族，住茂名市茂南区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司茂名市城区支行（以下简称邮政茂名市城区支行）诉被告高翔、卢慧借款合同纠纷一案，本院于2017年2月17日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮政茂名市城区支行的委托诉讼代理人孙国铜到庭参加诉讼，被告高翔、卢慧经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮政茂名市城区支行向本院提出诉讼请求：1.解除原告邮政茂名市城区支行与被告高翔、卢慧签订的《个人最高额担保合同》（合同编号：4499964Q315043298347）和原告邮政茂名市城区支行与被告高翔签订的《个人额度借款合同》（合同编号：4499964Q215044159057）；2.判决被告高翔、卢慧偿还全部借款本金344906.79元，利息（包含罚息）计至2017年2月15日为7203.87元，借款本息合计352110.66元，以后产生的利息按合同约定计至清偿日；3.判决原告对拍卖、变卖被告高翔、卢慧共有的抵押房地产（粤房地权证茂字第××号）所得款项，具有优先受偿权。4.被告高翔、卢慧承担本案全部诉讼费用。事实和理由：2015年4月30日，原告邮政茂名市城区支行与被告高翔、卢慧签订《个人额度借款合同》（合同编号：4499964Q215044159057）；约定循环额度借款为400000元整。借款额度存续期限从2015年4月30日至2028年4月30日，一共为156个月。同时原告邮政茂名市城区支行与被告高翔、卢慧夫妇签订《个人最高额担保合同》（合同编号：4499964Q315043298347），在合同上约定被告高翔、卢慧夫妇以其共有的房产作为抵押【该房产位于茂名市迎宾路××院××房，房地产权证号：粤房地权证茂房字第××号】为上述的借款合同项下的提供抵押担保，并依法向茂名市房产管理局办理了抵押登记手续（抵押登记号：粤房地他项权证茂字他第02××19号）。2015年5月，原被告双方签订手工借据和个人额度借款支用单，原被告双方在个人额度借款支用单与借据约定借款金额为400000元，年利率为7.345%，借款期限为2015年5月20日至2025年5月20日，共120个月，还款方式为等额本金还款法，借款用途用于装修房屋，在签订上述支用单、借据后，原告邮政茂名市城区支行在2015年5月20日向被告高翔发放贷款400000元（借据编号为：4499964Q11505955753701）。贷款发放后，在2015年6月至2015年11月被告高翔都能够正常偿还原告贷款本息。在2015年12月至2016年5月均发生逾期还款情况，但在原告的催收下，都还是可以还得上当期贷款本息。在2016年6月20日被告高翔应当偿还当期本息时，但是被告高翔以经济困难，一直没有足额偿还贷款，只是分别在2016年7月19日还款2300元、2016年7月27日还款2000元、2016年9月18日还款2500元、2016年9月19日还款9050元、2016年12月20日还款9000元，此后就再也没有再偿还过借款。截至2017年2月15日被告高翔尚欠借款本金344906.79元，利息（包含罚息）为7203.87元，借款本息合计352110.66元。被告卢慧作为被告高翔的合法配偶，应当按夫妻共同债务处理。经原告邮政茂名市城区支行多次催收，被告高翔、卢慧不愿意承担还款责任。经催收未果，原告邮政茂名市城区支行特向法院提起诉讼，请求法院判如所请。被告高翔不作答辩。被告卢慧不作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院认定如下：2015年3月18日，被告高翔向原告邮政茂名市城区支行申请消费贷款，被告卢慧出具一份《借款人配偶声明》，同意被告高翔申请贷款及抵押。2015年4月30日，被告高翔与原告邮政茂名市城区支行签订了《个人额度借款合同》（合同编号为4499964Q215044159057），合同约定：借款金额为400000元，借款期限从2015年4月30日起至2028年4月30日止，借款期限为156个月，借款用途用于装修房屋，借款利率以双方在《借款支用单》中约定为准，按照中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率基础上上浮30%执行，即年利率7.345%；还款方式为按月等额本金还款法；单笔借款发生逾期的，罚息利率为约定贷款利率的1.5倍；借款人应按合同约定的期限归还全部贷款本息，若不按本合同规定按时偿还借款本息及未履行对贷款人负有的其它到期债务的均构成违约，贷款人有权按本合同约定计收罚息，宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿全部贷款本息并处分抵押财产，实现抵押权。同日，原告邮政银行茂名分行与被告高翔签订《个人最高额担保合同》（编号：4499964Q31504329834）一份，约定被告高翔以其名下位于茂名市迎宾路××院××房的房产（证号：粤房地权证茂字第××号）提供抵押担保；担保的主债权本金金额最高不超过400000元；担保人承担担保责任的债权发生期间为《额度借款合同》约定的借款额度存续期，即2015年4月30日至2028年4月30日；担保范围包括债权人于债权确定期间支用但尚未结清的全部借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和担保权人为实现债权及担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）；担保期间至主合同项下的债务全部清偿之日止。该抵押物已依法办理了抵押登记手续（抵押登记号：粤房地产他项权证茂字他第0200036219号）。2015年5月20日，原告邮政茂名市城区支行向被告高翔发放了该笔借款400000元。借款后，被告高翔未按期偿还借款。原告邮政茂名市城区支行追索未果，遂于2017年2月17日向本院起诉，请求判如所诉。另查明，被告高翔和被告卢慧是夫妻关系，本案借款发生在被告高翔与被告卢慧系夫妻关系夫妻婚姻关系存续期间。庭审中，原告邮政茂名市城区支行将其诉讼请求第一项更正为请求解除原告邮政茂名市城区支行与被告高翔签订的《个人额度借款合同》（合同编号：4499964Q215044159057），并确认被告高翔尚欠借款本金344906.79元及利息7203.87元（该利息暂计至2017年2月15日止，此后利息按合同约定另计至还清款项之日止）。本院认为，原告邮政茂名市城区支行与被告高翔签订的《个人额度借款合同》具有法律约束力，双方当事人应该按照合同约定履行义务。被告高翔没有按期还本付息，违反合同约定，应承担违约责任。现原告邮政茂名市城区支行请求解除合同，并请求被告高翔偿还344906.79元及利息7203.87元（该利息暂计至2017年2月15日止，此后利息按合同约定另计至还清款项之日止），具有合同依据，本院予以支持。被告高翔和被告卢慧系夫妻关系。根据《最高人民法院关于适用若干问题解释（二）》第二十四条的规定，被告高翔和被告卢慧均未能提供证据证明被告高翔所欠上述债务为其个人债务或属于婚姻法第十九条第三款规定的情形，原告邮政茂名市城区支行主张本案债务应为被告高翔、卢慧夫妻共同债务。另外被告卢慧在《借款人配偶声明》上签字确认被告高翔借款事实并承诺对借款承担相应法律责任，故原告邮政茂名市城区支行请求被告卢慧对本案债务承担共同清偿责任，符合法律规定，本院予以支持。被告高翔以其名下位于茂名市迎宾路××院××房的房产（证号：粤房地权证茂字第××号）为借款作抵押担保，并办理了抵押登记手续，抵押合法有效，原告邮政茂名市城区支行请求就处置该抵押物所得款项优先受偿依法有据，本院予以支持。被告高翔、卢慧经合法传唤无正当理由拒不到庭，不影响本案的审理，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国民法通则》第九十条、第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条第一款、九十三条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第十四条、第一百七十三条、第一百七十九条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条第一款及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司茂名市城区支行与被告高翔签订的《个人额度借款合同》（合同编号为4499964Q215044159057）；二、限被告高翔、卢慧于本判决发生法律效力之日起十日内共同偿付借款本金344906.79元及利息7203.87元（该利息暂计至2017年2月15日止，此后利息按合同约定另计至还清款项之日止）给原告中国邮政储蓄银行股份有限公司茂名市城区支行；三、如被告高翔、卢慧不履行上述第二项债务时，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司茂名市城区支行对被告高翔名下位于茂名市××路××号大院××房的房产（证号：粤房地权证茂字第××号）经折价或者拍卖、变卖后所得的价款享有优先受偿权。如未按本判决指定期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6582元减半收取3291元（原告中国邮政储蓄银行股份有限公司茂名市城区支行已预交3291元），由被告高翔、卢慧负担。被告高翔、卢慧应付之金额由其履行本判决确定的履行义务时一并迳付给原告中国邮政储蓄银行股份有限公司茂名市城区支行，本院不作另行退收。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省茂名市中级人民法院。审 判 员 叶福兴二〇一七年四月二十七日法官助理 吴俏丽书 记 员 倪 敏附：相关法律条文《中华人民共和国民法通则》第九十条合法的借贷关系受法律保护。第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿付的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿付。有能力偿付拒不偿付的，由人民法院判决强制偿付。《中华人民共和国合同法》第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第十四条不动产物权的设立、变更、转让和消灭，依照法律规定应当登记的，自记载于不动产登记簿时发生效力。第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条第一款债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。