福建省漳州市芗城区人民法院
民 事 判 决 书
（2017）闽0602民初5724号
原告：中国工商银行股份有限公司漳州胜利支行，住所地福建省漳州市芗城区。
法定代表人：吴娟,行长。
委托诉讼代理人：沈小玲，福建衡评律师事务所律师。
委托诉讼代理人：林少鹏，福建衡评律师事务所律师。
被告：陈燕玉，女，1986年9月12日出生，汉族，福建省平和县，
被告：卢毅金，男，1982年9月2日出生，汉族，住福建省平和县，
委托诉讼代理人：陈平生，福建三和律师事务所律师。
委托诉讼代理人：林满和，福建三和律师事务所实习律师。
原告中国工商银行股份有限公司漳州胜利支行与被告陈燕玉、卢毅金信用卡纠纷一案，本院于2017年6月22日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人林少鹏、被告的委托代理人陈平生、林满和到庭参加诉讼，本案现已审理终结。
中国工商银行股份有限公司漳州胜利支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告陈燕玉、卢毅金立即偿还到期未到期人民币本金147566.02元以及根据《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的规定自2013年11月22日起至款项还清之日止的透支利息、复利、滞纳金和超限费。2、原告对抵押物享有优先受偿权。3、本案诉讼费等费用由被告承担。事实和理由：2013年7月2日被告陈燕玉向漳州市锦堂汽车贸易有限公司定购一部汽车，向我行申请信用卡购车专项分期业务，办理卡号为62×××66的信用卡一张，授信额度为20万元。被告陈燕玉于2013年7月29日与我行签订编号为2013060的《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》及编号为2013060的《抵押合同》，以所购车辆作抵押，并在厦门市公安局交通警察大队作抵押登记。合同约定，如被告陈燕玉没有按本合同约定及时足额存入还款资金，我行有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向被告陈燕玉收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等。逾期还款透支利息按日万分之五计算，还应按最低还款额未还款部分的5%计收滞纳金,并有权要求被告陈燕玉立即清偿全部债务，直至取消本合同项下的购车专项分期付款，将全部未扣款项一次性计入我行信用卡帐户，且我行无须为正当行使上述权利所引起的任何损失负责。被告于2013年7月30日在漳州市锦堂汽车贸易有限公司为支付购车款刷卡消费20万元，分36期，费率10.43%，手续费20860元，每期还款本金5555元，每期还款日为每月30日。持卡人自2013年7月30日透支使用后，于第3期（2013年10月30日）起开始出现未按月按时足额归还透支款，到第十三期2014年7月30日开始没有还款。至2017年5月23日已逾期43个月，至今仅归还本金52433.98元，尚结欠应还透支本金147566.02元、透支利息66435.98元、滞纳金16589.06元，合计230591.06元。为此被告应偿还结欠原告信用卡未还透支本金147566.02元，以及2013年11月22日起至款项还清之日止的透支利息、复利、滞纳金和超限费。被告陈燕玉提供的闽Ｄ×××××大众汽车作为本案借款的抵押物并办理登记，应履行抵押担保责任。
陈燕玉、卢毅金辩称，1、被告陈燕玉向原告申请购车贷款专项分期业务，原告授信被告陈燕玉贷款额度为20万元，但原告并未将款项打入被告陈燕玉账户。2、漳州市锦堂汽车贸易有限公司至今未将汽车交付给被告，原告应向漳州市锦堂汽车贸易有限公司追讨贷款和利息。3、分期付款合同约定的逾期还款利息按日万分之五计算，超过了中国人民银行规定的贷款利率，超过部分不应予以支持。4、复利、滞纳金、超限费的约定违反了法律规定，不应予以支持。
经审理查明，2013年7月29日，原告与被告陈燕玉签订一份《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》及一份《抵押合同》，约定：被告陈燕玉向汽车销售商漳州市锦堂汽车贸易有限公司购买汽车，车辆总价286000元，被告陈燕玉自行支付首付款86000元，剩余购车款，被告陈燕玉通过其在原告处申办的购车专项分期付款业务以透支方式支付，透支金额为20万元；被告陈燕玉授权原告将上述透支资金划入被告陈燕玉指定的汽车销售商漳州市锦堂汽车贸易有限公司的账户；该笔款项费率为10.43%，手续费20860元，分36期返还，每期归还本金5555元，每期还款日为每月30日；如被告陈燕玉没有按合同约定及时足额存入还款资金，原告有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向被告陈燕玉收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等，并有权要求被告陈燕玉立即清偿全部债务。同时被告陈燕玉以所购车辆闽Ｄ×××××号大众汽车作抵押，并在厦门市公安局交通警察支队办理了抵押登记手续。同日被告卢毅金出具一份《共同偿债人承诺书》，对被告陈燕玉的上述20万元贷款承担共同偿债责任。2013年7月30日被告陈燕玉在漳州市锦堂汽车贸易有限公司为支付购车款刷卡消费20万元。被告陈燕玉自2013年7月30日透支使用后，于第3期（2013年10月30日）起开始出现未按月按时归还透支款，至2017年5月23日已逾期43个月，至今仅归还本金52433.98元，尚结欠应还透支本金147566.02元、透支利息66435.98元、滞纳金16589.06元，合计230591.06元。
上述事实有《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》、《抵押合同》、机动车登记信息、中国工商银行牡丹卡对账单、信用卡交易明细、《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》、《信用卡申请表》、中国工商银行特约单位POS清单、《中国工商银行福建省省分行牡丹卡按揭式购车授信申请调查审批表》、共同偿债人承诺书、首付款证明及庭审笔录为证。
本院认为，原告与被告陈燕玉之间信用卡合同关系合法有效，受法律保护。原告依双方签订的合同约定将20万元汇入被告陈燕玉指定的漳州市锦堂汽车贸易有限公司账户，被告陈燕玉结欠原告借款本金147566.02元的事实清楚，证据充分，被告卢毅金在共同偿债人承诺书上签字，应承担共同还款责任。因此被告陈燕玉、卢毅金应当偿还原告借款本金147566.02元，并应从2013年11月22日起至实际还清款项之日止，按《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的约定计付透支利息、复利、滞纳金、超限费，但不得超过年利率24%。被告提出漳州市锦堂汽车贸易有限公司未将所购车辆交付其使用，原告应向漳州市锦堂汽车贸易有限公司追讨贷款和利息的主张，本院认为被告与漳州市锦堂汽车贸易有限公司之间的买卖合同与本案系不同的法律关系，被告陈燕玉持卡消费后应按期还款，未按期还款，应承担违约责任。被告陈燕玉提供其所购车辆闽Ｄ×××××小型汽车作为本案借款抵押物，并已办理抵押登记，原告有权就该抵押物的拍卖、变卖款优先受偿。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条的规定，判决如下：
一、被告陈燕玉、卢毅金应于本判决生效之日起十日内返还原告中国工商银行股份有限公司漳州胜利支行逾期借款本金147566.02元，并从2013年11月22日起至实际还清款项之日止，按《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的约定计付透支利息、复利、滞纳金、超限费，但不得超过年利率24%；
二、被告陈燕玉、卢毅金未清偿本案债务时，原告中国工商银行股份有限公司漳州胜利支行对抵押物闽Ｄ×××××小型汽车的拍卖、变卖款享有优先受偿权；
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费4759元，减半收取计2380元，由被告陈燕玉、卢毅金负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于漳州市中级人民法院。
审判员 陈志荣
二〇一七年十一月三日
书记员 郑晓婷
附引用的法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一
年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。
《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》
第三十条出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。
执行申请提示：
《中华人民共和国民事诉讼法》
第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。