安徽省淮南市田家庵区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）皖0403民初1092号
原告:招商银行股份有限公司淮南分行,安徽省淮南市田家庵区朝阳中路新天地中央广场23楼,组织机构代码证55016361-3。
负责人：田睿，该分行行长。
委托诉讼代理人：ＸＸ生，安徽百大律师事务所律师。
委托诉讼代理人：李瑞，安徽百大律师事务所实习律师。
被告:金克思,男，1964年9月11日出生，汉族，淮南市金箭工贸有限责任公司经理，住安徽省淮南市田家庵区，
被告:柳海（系金克思妻子）,女，1970年2月20日生，汉族，淮南市金箭工贸有限公司职工，住安徽省淮南市田家庵区，
被告:金柳（系金克思之子），男，1994年11月24日生，汉族，南京财经大学学生，住安徽省淮南市田家庵区，
被告:金鑫，男,1966年1月20日生，汉族，淮南工商银行洞山支行职工，住安徽省淮南市田家庵区，
被告:李静（系金鑫妻子）,女，1972年5月2日生，汉族，淮南新康医院职工，住安徽省淮南市田家庵区，
被告:柳华,女，1965年8月10日生，汉族，淮南市谢家集区人民政府职工，住安徽省淮南市田家庵区，
原告招商银行股份有限公司淮南分行（以下简称招行淮南分行）与被告金克思、柳海、金柳、金鑫、李静、柳华金融借款合同纠纷一案，本院于2016年2月15日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告招行淮南分行委托诉讼代理人ＸＸ生、李瑞，被告柳华到庭参加诉讼，被告金克思、柳海、金柳、金鑫、李静经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告招行淮南分行向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告金克思、柳海偿还原告招行淮南分行借款本金1248251.89元、利息1681.52元、罚息127266.05元、复息169.13元、合计本息1377368.59元（利息暂时计算至2016年1月20日，以后利息按照个人贷款周转易协议书的约定支付至实际清偿之止）；2.判令被告金克思、柳海承担本案律师费42000元；3.判令被告柳华对上述款项承担连带清偿责任；4.判令原告招行淮南分行有权对被告金柳抵押的位于田家庵区信谊颐园世家高层豪景C、D楼商业316号房屋、对被告金鑫、李静抵押的位于田家庵区洞山街道洞山东路阳光?国际城东区12栋804室进行拍卖或变卖，所得价款由原告在抵押登记债权数额范围内优先受偿；5.本案的全部诉讼费用由被告负担。事实和理由：2013年1月31日，原告招行淮南分行与被告金克思签订一份《个人授信及担保协议》，协议约定：由招行淮南分行向金克思提供人民币127万元整的可循环授信额度贷款，授信期间为60个月，即从2013年1月31日至2018年1月31日若授信申请人未按时足额偿还贷款，招行淮南分行有权对其未偿还的贷款本金按日在执行利率的水平上加收50%计收罚息，至贷款本息清偿完毕为止;对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复息。协议第12条对于授信额度的使用作出特别约定：“12.2对于授信项下的每笔贷款，双方另行签署具体的借款合同或者功能协议书（包括《个人贷款周转易协议书》、《个人贷款消费易协议书》。）予以约定”。协议同时约定了抵押条款：由抵押人金柳、金鑫、李静以其名下的房产作为抵押物进行抵押担保，约定该抵押担保为最高额抵押，抵押担保的期间为抵押权设立之日起至授信协议项下授信债权诉讼时效届满的期间；抵押担保的范围为授信贷款的本金、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金以及为实现债权而支付的诉讼费、仲裁费、执行费、律师费、公告费、送达费、差旅费等各项费用，抵押人以抵押物在上述抵押担保范围内承担担保责任；该协议还约定了最高额保证条款：由保证人柳华对该协议项下的债务承担连带保证责任，保证人保证担保的范围为贷款的本金、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金以及为实现债权而支付的诉讼费、仲裁费、执行费、律师费、公告费、送达费、差旅费等各项费用；该协议第34条、第35条、第36条约定了违约条款，其中违约事由包括：“连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的”属于违约事由;若违约后，招行淮南分行有权宣布本协议项下债权提前到期，有权要求债务人清偿全部债务包括为实现债权而支付的律师费、诉讼费、执行费、公告费、送达费、差旅费等所有费用；有权直接请求人民法院拍卖变卖抵押物，所得价款有权优先受偿；也有权直接向保证人追索。金克思作为授信申请人在该协议上签名，金柳、金鑫、李静作为抵押人、柳华作为保证人也在该协议上签名。202013年2月5日，招行淮南分行与金克思签订一份《个人贷款周转易协议书》，协议约定：招行淮南分行在授信额度内给予金克思总额为人民币127万元的周转易限额，周转易限额所对应的账单周期、账单日、到期还款日以《个人贷款“周转易”功能申请表》记载的为准;周转易贷款期限为12个月，还款方式为按月付息、到期还本，结息日为每月21日。贷款执行利率为贷款实际发放时中国人民银行公布的同期基准利率6%为基础上浮30%，即为年利率7.8%，利率调整方式不变。上述协议签订后，抵押人金柳提供了位于田家庵区信谊颐园世家高层豪景C、D楼商业316号房屋作为抵押，房地权证号为：淮田字第××号，在淮南市房地产管理局办理了抵押登记,他项权证号为：淮房地产他证淮田字第13002539号；抵押人金鑫、李静提供位于田家庵区洞山街道洞山东路阳光?国际城东区12栋804室房屋作为抵押担保，房地权证号为：淮田字第××号，他项权证号为：淮房地产他证淮田字第13002544号。2013年2月7日，招行淮南分行向金克思足额发放了人民币127万元的贷款，金克思在第一年度内根据协议约定按时偿还贷款本息后，2014年1月28日，招行淮南分行又为其足额发放了第二年度的贷款人民币127万元整。2015年1月21日，该笔贷款到期后，金克思没有按照约定还本付息，截止2016年1月20日，金克思尚欠贷款本金1248251.89元、利息1681.52元、罚息127266.05元、复息169.13元、合计本息1377368.59元未付。原告为维护自身合法权益，起诉至法院。
被告柳华辩称：中间很多过程不太清楚，我只是对他第一年贷款进行担保，第二次贷款不清楚，不应该承担保证责任。
被告金克思、柳海、金柳、金鑫、李静在答辩期内未答辩，在举证期内未举证。
当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。
对有争议的证据，本院认证如下：1.原告提交的金鑫、李静的身份证复印件、户口簿复印件、结婚证复印件，该组证据相互能够印证，本院对其予以确认；2.原告提交的金克思提出的《小微贷款申请表》、《个人贷款周易功能申请表》、《小微贷款调查表》、《审批意见汇总表》，该组证据与本案其他证据能够互相印证，本院对其予以确认；3.原告提交的金克思及其他人签订的《个人授信及担保协议》、《个人贷款周转易协议书》，该组证据能够互相印证，本院对其予以确认；4.抵押物附表、房地产权证书复印件、他项权证书，柳华转述称金柳没去银行签过字，他项权证书亦不是金柳办理的，本院认为，柳华与金柳同属于本案被告，两人有利害关系，不能作为金柳的代理人发表意见，另外他项权证书系国家机关出具的，其办理需要履行手续，真实性能够予以认定，且该组证据前后能够互相印证，本院对该组证据予以确认；5.原告提交的贷款发放单及转账明细表，该组证据由原告银行系统出具，与本案其他证据能够互相印证，本院对其予以确认；6.原告提交的网上逾期账单，该证据由原告银行系统出具，与本案其他证据能够互相印证，本院对其予以确认。
根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2013年1月16日，金克思向招商银行提出小微贷款，并填写了小微贷款申请表、个人贷款周转易功能申请表，个人贷款周转易功能申请表约定：循环守信额度127万元，申请“周转易”额度127万元，支付方式为转账，账单周期1天（当日），贷款期限12个月，免息定向垫付款项还款方式为直接发放周转易贷款，还款方式为按月付息，到期还本。招行淮南分行在银行审批栏盖章。
2013年1月31日，招行淮南分行与金克思签订一份《个人授信及担保协议》，协议约定：由招行淮南分行向金克思提供人民币127万元整的可循环授信额度贷款，授信期间为60个月，即从2013年1月31日至2018年1月31日若授信申请人未按时足额偿还贷款，招行淮南分行有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，至贷款本息清偿完毕为止;对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复息。协议第12条对于授信额度的使用作出特别约定：“12.2对于授信项下的每笔贷款，双方另行签署具体的借款合同或者功能协议书（包括《个人贷款周转易协议书》、《个人贷款消费易协议书》。）予以约定”；最高额抵押条款：由抵押人金柳、金鑫、李静提供最高额抵押担保，抵押担保的期间为抵押权设立之日起至授信协议项下授信债权诉讼时效届满的期间；抵押担保的范围为授信贷款的本金、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金以及为实现债权而支付的诉讼费、仲裁费、执行费、律师费、公告费、送达费、差旅费等各项费用，抵押人以抵押物在上述抵押担保范围内承担担保责任；最高额保证条款：由保证人柳华对该协议项下的债务承担连带保证责任，保证人保证担保的范围为贷款的本金、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金以及为实现债权而支付的诉讼费、仲裁费、执行费、律师费、公告费、送达费、差旅费等各项费用；该协议第35条、第36条约定了违约条款，其中一项违约事由：“连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的”;若违约后，招行淮南分行有权宣布本协议项下债权提前到期，有权要求债务人清偿全部债务包括为实现债权而支付的律师费、诉讼费、执行费、公告费、送达费、差旅费等所有费用；有权直接请求人民法院拍卖变卖抵押物，所得价款有权优先受偿；也有权直接向保证人追索。金克思作为授信申请人在该协议上签名，金柳、金鑫、李静作为抵押人、柳华作为保证人亦在该协议上签名。该协议后附抵押物附表，金柳以其位于淮南淮南市田××世家高层××、××楼商业××室，建筑面积74.94平方米，评估值或原值72.69万元，抵押权利价值65万元，房地产权证号淮田字第××号房屋提供抵押；金鑫以其位于淮南市田家庵区洞山街道阳光?国际城东区12栋804室，建筑面积122.86平方米，评估值或原值62.66万元，抵押权利价值62万元，房地权证号淮田字第××号房屋提供抵押。抵押人金柳、金海、李静签字确认。上述协议签订后，抵押人金柳以其上述房产办理了抵押登记,他项权证号为淮房地产他证淮田字第13002539号，债权数额67万元，登记时间为2013年2月4日；抵押人金鑫、李静亦以其上述房产办理了抵押登记，他项权证号为淮房地产他证淮田字第13002544号，债权数额为60万元，登记时间为2013年2月4日。
2013年2月5日，招行淮南分行与金克思签订一份《个人贷款周转易协议书》，协议约定：招行淮南分行在授信额度内给予金克思总额为人民币127万元的周转易限额，周转易限额所对应的账单周期、账单日、到期还款日以《个人贷款“周转易”功能申请表》记载的为准;周转易贷款期限为12个月，还款方式为按月付息、到期还本，结息日为每月21日。贷款执行利率为贷款实际发放时中国人民银行公布的同期基准利率6%为基础上浮30%，即为年利率7.8%，利率调整方式不变。
2013年2月7日，招行淮南分行向金克思足额发放了人民币127万元的贷款，金克思在第一年度内根据协议约定按时偿还贷款本息后，2014年1月28日，招行淮南分行又为其足额发放了第二年度的贷款人民币127万元。2015年1月29日，该笔贷款到期后，金克思没有按照约定还本付息，截止2016年1月20日，金克思尚欠贷款本金1248251.89元、利息1681.52元、罚息127266.05元、复息169.13元、合计1377368.59元。
本院认为，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。原、被告之间签订的《个人授信及担保协议》、《个人贷款周转易协议书》系各方真实意思的表示，不违反相关法律法规强制性规定，合法有效。根据个人贷款周转易协议书的约定，招行淮南分行依约发放了贷款，金克思在该笔贷款到期后，没有按照约定还本付息，已经构成违约，招行淮南分行有权要求债务人按照协议约定偿还借款本息。由于该笔借款发生在金克思与柳海夫妻关系存续期间，根据婚姻法解释（二）第二十四条规定“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。”故本案中该借款应视为夫妻共同债务，柳海负有偿还该项借款的义务。故本院对原告主张被告金克思、柳海偿还原告招行淮南分行借款本金1248251.89元、利息1681.52元、罚息127266.05元、复息169.13元、合计1377368.59元（利息暂时计算至2016年1月20日，以后利息按照个人贷款周转易协议书的约定支付至实际清偿之止）予以支持。根据《个人授信及担保协议》约定，金克思应当承担招行淮南分行为实现债权而支付的律师费、诉讼费等费用。原告提供了聘请律师合同书、《2013年安徽律师收费标准-
皖价服（2013）17号》及发票，说明律师费用已实际发生，故本院对原告主张的被告金克思、柳海承担本案诉讼费用42000元予以支持。根据《个人授信及担保协议》的约定，柳华作为保证人应当对金克思的借款本息及实现债权费用承担连带保证清偿责任；而抵押人金柳、金鑫、李静对于金克思的借款本息及实现债权费用，也应承担最高额抵押担保责任，而《个人授信及担保协议》抵押物附表中抵押债权金额与抵押登记他项权证书中登记的金额不一致，根据担保法解释第六十一条规定“抵押物登记记载的内容与抵押合同约定的内容不一致的，以登记记载的内容为准。”本案中，金柳的抵押担保债权数额为67万元，金鑫、李静抵押担保债权数额为60万元。根据物权法第一百七十六条规定“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。”本院对原告主张其有权对被告金柳抵押的位于田家庵区信谊颐园世家高层豪景C、D楼商业316号房屋、对被告金鑫、李静抵押的位于田家庵区洞山街道洞山东路阳光?国际城东区12栋804室进行拍卖或变卖，所得价款由原告在抵押登记债权数额范围内优先受偿予以支持。被告金克思、柳海、金柳、金鑫、李静经本院合法传唤未到庭参加诉讼，应承担由此产生的不利后果。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十二条、第一百七十三条、第一百七十六条、第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条、最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释第六十一条之规定，判决如下：
一、被告金克思、柳海于本判决生效之日起十日内支付原告招商银行股份有限公司淮南分行借款本金1248251.89元、利息1681.52元、罚息127266.05元、复息169.13元、合计本息1377368.59元（利息暂时计算至2016年1月20日，以后利息按照个人贷款周转易协议书的约定支付至实际清偿之止）；
二、被告金克思、柳海承担本案律师费42000元；
三、被告柳华对判决主文一、二项承担连带清偿责任；
四、原告招商银行股份有限公司淮南分行有权对被告金柳抵押的位于田家庵区信谊颐园世家高层豪景C、D楼商业316号房屋、对被告金鑫、李静抵押的位于田家庵区洞山街道洞山东路阳光?国际城东区12栋804室进行拍卖或变卖，所得价款由原告招商银行股份有限公司淮南分行在抵押登记债权数额范围内优先受偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费17574元，由被告金克思、柳海、金柳、金鑫、李静、柳华负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提交副本，上诉于安徽省淮南市中级人民法院。
审 判 长 申恩国
代理审判员 吴远华
人民陪审员 蔡景诗
二〇一六年十月二十四日
书 记 员 苏冰玉
附1：本案证据目录
一、原告徽商银行股份有限公司淮南龙湖支行提交证据和证明目的如下：
证据1、原告的营业执照、组织机构代码、法定代表人身份证明各1份，证明原告的诉讼主体资格；
证据2、被告金克思、柳海的身份证复印件、户口簿复印件、结婚证复印件，证明金克思与柳海的主体资格，双方系夫妻关系。
证据3、金柳的身份证复印件，证明抵押人金柳的主体资格。
证据4、金鑫、李静的身份证复印件、户口簿复印件、结婚证复印件，证明抵押人的主体资格及夫妻关系；
证据5、柳华的身份证、户口簿、工资证明复印件，证明保证人的主体资格；
证据6、金克思提出的《小微贷款申请表》、《个人贷款周易功能申请表》、《小微贷款调查表》、《审批意见汇总表》，证明：金克思向招行提出贷款申请，招行经过审批后同意发放贷款，柳海在《小微贷款申请表》签名，应当认定为夫妻共同债务。
证据7、金克思及其他人签订的《个人授信及担保协议》、《个人贷款周转易协议书》，证明金克思指定转款账户，以及原告分别与金克思、金柳、金鑫、李静、柳华之间的金融借款关系、抵押物担保法律关系和保证法律关系，《个人授信及担保协议》对柳华约定了5年内的责任，在授信期间借款时保证的范围包括本金、利息、复息、罚息、诉讼费、律师费等各项费用的事实。没有约定清偿顺序，按法定顺序。
证据8、抵押物附表、房地产权证书复印件、他项权证书、证明抵押人金柳、金鑫李静提供其名下的房产作为抵押物，并已经办理了抵押登记的事实；金鑫约定是60万元，金柳是67万元。
证据9、贷款发放单及转账明细表，证明原告已经向被告金克思足额发放了127万元贷款的事实；其中发放时间是2013年2014.1.21，2015.1.21，没有偿还是的2015年这笔到2016年1月20日的这笔贷款。
证据10、网上逾期账单，证明截止2016.1.20以后，被金克思欠原告贷款本金及利息、罚息、复息，合计1377368.59元。
证据11、聘请律师合同书、《2013年安徽律师收费标准-
皖价服（2013）17号》、律师事务所发票，证明原告为实现债权所实际支出的费用，4.2万元的律师费。该费用金额符合行政机关批准的律师行业收费标准最低线的事实。
附2：本案适用的法律条文
《中华人民共和国合同法》
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。
第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。
第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。
第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。
第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。
抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）
第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。
最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释
第六十一条抵押物登记记载的内容与抵押合同约定的内容不一致的，以登记记载的内容为准。