宁夏回族自治区固原市中级人民法院
p t ” > 民 事 判 决 书
（2018）宁04民终105号
上诉人(原审被告)：中国人民财产保险股份有限公司固原市原州支公司。住所地：宁夏固原市原州区文化街**号。
负责人：丁宇，该公司经理
委托诉讼代理人：孙刚，宁夏泰思律师事务所律师。代理权限：特别授权。
被上诉人(原审原告)：马汉龙，男，1973年2月3日出生，回族，初中文化，农民，住宁夏海原县。
上诉人中国人民财产保险股份有限公司固原市原州支公司因与被上诉人马汉龙财产保险合同纠纷一案，不服宁夏回族自治区固原市原州区人民法院（2017）宁0402民初67号民事判决，向本院提起上诉。本院于2018年1月23日立案后，依法组成合议庭，开庭进行了审理。上诉人中国人民财产保险股份有限公司固原市原州支公司的委托诉讼代理人孙刚，被上诉人马汉龙到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
中国人民财产保险股份有限公司固原市原州支公司上诉请求：1、撤销固原市原州区人民法院(2017)宁0402民初67号民事判决书第一项，依法改判上诉人承担机动车损失保险金109854元；2、本案一、二审诉讼费用由被上诉人负担。事实和理由：原审法院判决上诉人支付机动车损失保险金260500.00元于法无据，处理结果错误。首先，被保险机动车×××号半挂牵引车出险后，田广南通过95518专线向上诉人报案。对于因该起事故造成被保险机动车的损失情况，2016年12月12日，上诉人委托人保财险海原支公司对被保险机动车进行定损，经过现场核实，被保险机动车的受损金额为109854元，该价格符合市场价格规定。被上诉人向原审法院起诉后，上诉人就被保险机动车在保险事故发生时的实际价值申请法院委托进行司法鉴定，但是最终由于被上诉人不配合导致无法进行鉴定。对此，被上诉人应当承担举证不能的法律后果。所以，原审法院直接按照机动车损失保险金额判决上诉人承担保险责任，有违合同的约定。其次，被上诉人在为被保险机动车投保时，就机动车损失险选择投保”可选免赔额条款”，免赔金额为2000元，但是原审法院在处理过程中，并未扣除相应的免赔额，从而导致处理结果错误。综上，上诉人认为：原审法院按照机动车损失保险金额判决上诉人承担保险责任，于法无据，且未扣除可选免赔金额，导致处理结果错误。敬请二审法院以事实为根据，以法律为准绳，撤销原审判决，依法改判，支持上诉人的上诉请求。
马汉龙辩称：一、一审判决认定事实清楚，适用法律正确。1、答辩人多年以来在被答辩人处购买保险，被答辩人始终按照新车的保险金额确定保险费用，但发生事故后却按照车辆的实际价值来确定保险赔偿金额，这种情形就是典型的”高保低赔”。多年来整个保险行业的这种潜规则损害了大量投保人的利益，保监会的新规终结了这种情形。2、答辩人对涉案车辆是否有修复价值申请司法鉴定，司法鉴定结论支持了答辩人的请求。二、上诉人的上诉请求及理由缺乏事实及法律依据。1、涉案车辆已经严重报废，不具备修复价值，即便不计成本修复了也存在重大安全隐患。国家强制标准也不允许对没有修复价值的车辆进行维修。而被答辩人利用其强势地位强迫答辩人对已经达到报废标准的车辆进行维修，而且维修费用只按照其确定的金额赔偿。2、所谓的免赔2O00元的约定是被答辩人提供的格式合同上的单方约定，并未对答辩人进行任何形式的告知，答辩人对此也不知晓。综上所述，恳请二审人民法院驳回上诉，维持原判。
马汉龙向一审法院起诉请求：1、被告向原告一次性赔偿各项损失368219.00元（其中×××半挂牵引车车辆损失260500.00元、驾驶员车上人员责任险50000.00元、路产损失29919.00元、本车高速公路施救费12800.00元、本车从四川省拖回宁夏海原县拖车费15000.00元）；2、本案诉讼费由被告承担。
一审法院认定事实，2015年10月30日，原告为×××东风DFL4251A9半挂牵引车在被告处投保了交强险（保险期间自2015年11月5日0时至2016年11月4日24时止）、商业保险(保险期间自2015年10月31日0时至2016年10月30日24时止)，机动车损失保险限额为260500.00元，第三者责任保险限额为50000.00元，车上人员责任险（司机）限额为50000.00元/座*1座，车上人员责任险（乘客）限额为50000.00/座*2座，火灾、爆炸、自燃损失险限额为122956.00元、可选免赔额特约条款2000.00元及不计免赔率险。2016年10月19日6时40分许，原告驾驶×××半挂牵引车沿S8成名高速公路往成都方向行驶至71KM+350m处时，所驾车辆与右侧护栏发生碰撞后驶出路肩外，造成原告受伤，车辆、车辆所载货物及高速公路路产受损的交通事故。四川省公安交警总队高交支队邛名高速公路大队作出的道路交通事故认定书认定原告承担事故全部责任。原告支付了路产损失赔偿费29919.00元、施救费12800.00元。原告受伤后在邛崃市医疗中心医院住院治疗4天，支付医疗费8546.11元，在宁夏人民医院宁南医院住院治疗3天，支付医疗费4668.29元。经宁夏医科大学法医司法鉴定中心鉴定，原告损伤为十级伤残。经宁夏惠众旧机动车鉴定评估有限公司鉴定评估，×××半挂牵引车无使用价值，建议报废。一审法院认为，原、被告订立的财产保险合同不违反法律、行政法规规定，属有效合同。本起事故属于保险事故，原告在保险事故发生时对保险标的具有保险利益，其享有保险金请求权。本案中，原、被告订立的是定值保险合同，被告承保时放弃对保险标的价值调查核实而作出的承保的行为表明其认可保险合同约定的保险价值，同时，被告未向投保人释明机动车综合商业保险条款，故发生保险事故后应以保险合同约定的保险价值赔付。原告在发生交通事故后于2017年1月4日向本院提起诉讼，根据法律规定，应根据2016年度有关标准计算原告人身损害赔偿费用。因交通事故发生在四川省邛崃市，四川省农村居民人均可支配收入为10247.00元/年，宁夏回族自治区农村居民人均可支配收入9118.70元/年，原告在保险合同订立地起诉，根据《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》规定，残疾赔偿金应按宁夏回族自治区农村居民人均可支配收入标准计算。经本院核算，原告人身损失为：医疗费13214.40元，误工费8667.00元，护理费751.10元，住院伙食补助费700.00元，残疾赔偿金为18237.40元，共计41569.90元，原告要求被告在车上人员责任险（司机）保险金额内赔付50000.00元，但本院核算的原告人身损失为41569.90元，故只支持41569.90元，对超出部分不予支持。经宁夏惠众旧机动车鉴定评估有限公司鉴定评估，×××半挂牵引车已无修复价值，故该车应按报废处理，同时，该车施救产生费用12800.00元，故被告应在机动车损失保险保险金额内向原告赔付260500.00元。根据《中华人民共和国保险法》第五十九条规定：”被告向原告支付了全部保险金额，并且保险金额等于保险价值的，保险标的的全部权利归被告”，故被告向原告赔付车辆损失的保险金后，×××半挂牵引车的残值归被告所有。原告要求被告在第三者责任保险保险金额内赔付29919.00元，因原告已赔偿了路产损失29919.00元，故本院对原告该诉讼请求予以支持。原告起诉的施救费超出12800.00元的的部分因证据不足，本院不予支持。被告关于×××半挂牵引车维修费应按被告定损确定的数额标准赔付的辩称于法无据，理由不能成立，本院不予支持。综上所述，原告的部分诉讼请求成立。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条第一款，《中华人民共和国保险法》第十条、第十二条第二款、第四款、第六款、第十三条第三款、第十六条第六款、第十七条、第五十九条、第六十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第十一条第二款，《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十九条、第二十条、第二十一条、第二十二条、第二十三条、第二十四条、第二十五条规定，判决：一、被告中国人民财产保险股份有限公司固原市原州支公司于本判决生效后十日内在车上人员责任险（司机）保险金额内向原告马汉龙赔付41569.90元，在机动车损失保险保险金额内向原告马汉龙赔付260500.00元，在第三者责任保险保险金额内向原告马汉龙赔付29919.00元，以上共计331988.90元；二、被告中国人民财产保险股份有限公司固原市原州支公司向原告马汉龙支付保险金331988.90元后，×××半挂牵引车归被告中国人民财产保险股份有限公司固原市原州支公司所有；三、驳回原告马汉龙的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6823.00元，由原告马汉龙负担671.00元，由被告中国人民财产保险股份有限公司固原市原州支公司负担6152.00元。
二审中，双方当事人均未向本院提交新证据。
二审查明的事实与一审认定的事实一致，本院予以确认。
本院认为，上诉人中国人民财产保险股份有限公司固原市原州支公司与被上诉人马汉龙订立的财产保险合同不违反法律、行政法规规定，属有效合同。双方在签订保险合同时，上诉人未向投保人释明机动车综合商业保险条款，故发生保险事故后应以保险合同约定的保险价值赔付。该车经宁夏惠众旧机动车鉴定评估有限公司鉴定评估，×××半挂牵引车已无修复价值，故该车应按报废处理。上诉人对该鉴定评估没有意见。故原审法院依据保险合同约定的保险价值，判决上诉人在机动车损失保险金额内向马汉龙赔付260500.00元，处理正确。因上诉人未向投保人释明机动车综合商业保险条款，在上诉人赔偿车辆损失后，要求扣除免赔额2000元的理由亦不能成立。
综上所述，中国人民财产保险股份有限公司固原市原州支公司的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：
驳回上诉，维持原判。
二审案件受理费5207元，由上诉人中国人民财产保险股份有限公司固原市原州支公司负担。
本判决为终审判决。
审判长吴俊良
审判员王喜军
审判员刘秀萍
二〇一八年三月十二日
书记员吴亮亮