云南省昆明市五华区人民法院
民 事 判 决 书
（2017）云0102民初610号
原告：中国建设银行股份有限公司云南省分行，住所地云南省昆明市金碧路中段建行大厦。
主要负责人：高升亮，行长。
委托诉讼代理人：黄吉辉，云南中天律师事务所律师，特别授权代理。
被告：穆占春，男，1987年2月26日生，汉族，住陕西省西安市户县，
委托诉讼代理人：冯霞，女，1987年10月12日生，汉族，住云南省曲靖市麒麟区，特别授权代理。
被告：冯霞，女，1987年10月12日生，汉族，住云南省曲靖市麒麟区，
被告：昆明千益丰房地产开发经营有限公司，住所地云南省昆明市白云路366号百金大厦3层。
法定代表人：李庆坤。
原告中国建设银行股份有限公司云南省分行（以下简称建行云南省分行）与被告穆占春、冯霞、昆明千益丰房地产开发经营有限公司（以下简称千益丰公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2017年1月24日受理后，依法组成合议庭于公开开庭进行了审理，原告建行云南省分行的委托诉讼代理人黄吉辉，被告穆占春的委托诉讼代理人即被告冯霞到庭参加诉讼，被告千益丰公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法对其进行缺席审理。本案现已审理终结。
原告建行云南省分行向本院提出诉讼请求：1.解除原、被告签订的《个人住房（商业用房）借款合同》；2.判令被告穆占春、冯霞偿还借款本金407651.73元，支付利息16049.70元、罚息773.50元，并支付自2017年1月4日起至实际清偿时的利息、罚息及复利；3.如被告穆占春、冯霞不履行归还款项及费�的合同义务，由被告千益丰公司承担连带清偿责任；4.判令被告承担律师费21223元及诉讼费用。事实与理由：原告与被告穆占春、冯霞于2013年10月13日签订了《个人住房（商业用房）借款合同》，合同约定了借款期限、金额、违约责任等必要条款。合同履行中，原告按照合同的约定全部履行了义务，但被告穆占春、冯霞、千益丰公司未按约定履行还款义务和担保义务。按照合同约定，原告有权解除合同，并要求被告承担因违约所产生的一切法律责任。故原告提起诉讼。
被告穆占春、冯霞答辩称，我方从2014年至2016年均在还款，我方并不是有意违反与原告签订的借款合同，是由于被告千益丰公司迟延交房使我方无力承担还款，我方曾向原告提出停贷申请，在没有给出明确回复下视为默认我方请求；2016年冯霞怀孕，加上不欠开发商房款的情况下被告千益丰公司无故迟延交房使我方长期租房，在已无力还款能力下于2016年4月被迫停贷。原告诉状中的律师费存在涂改现象，我方怀疑原告与律师串通，谋取我方利益。故违约责任应由被告千益丰公司承担。
被告千益丰公司缺席无答辩。
原告围绕诉讼请求依法提交了《身份证》、《结婚证》、《收入证明》、《个人贷款申请（面谈）申报表》、《个人住房贷款推荐书》、《公证书》、《个人住房（商业用房）借款合同》、《个人贷款开立贷款账户通知书》、《个人贷款支付凭证》、《个人贷款对账单》、《发票》等证据，证明其主张的事实。被告穆占春、冯霞提交《还款证明流水》、《商品房购销合同及补充协议》、《租房协议》、《怀孕及出生证》、《首付缴款收据》、《个人贷款支付凭证》、《税控发票》等证据，证明其诉讼主张。
经质证，�告穆占春、冯霞对原告提交的上述证据的真实性无异议，但认为是由于被告千益丰公司违约未交房，加之生活困难还长期租房居住才停止还款，责任在被告千益丰公司。原告对被告穆占春、冯霞提交的证据的真实性无异议，但认为与本案无关，被告罗福生的申请只是其单方意思表示。
本院认为，被告千益丰公司经本院合法传唤无正当理由不到庭应诉，应视为其放弃对原告及被告穆占春、冯霞所举证据抗辩的权利。被告穆占春、冯霞对原告提交的上述证据的真实性无异议，且证据形式合法，内容真实，证据之间相互印证，能够证明原告主张的事实，故本院予以确认并在卷佐证。原告对被告穆占春、冯霞提交的上述证据的真实性无异议，但《还款证明流水》、《商品房购销合同及补充协议》、《怀孕及出生证》、《首付缴款收据》、《税控发票》，仅反映的是被告穆占春、冯霞与被告千益丰公司之间的房屋买卖合同关系或家庭生活困难，与本案审理的金融借款合同纠纷不具有关联性，故本院对被告穆占春、冯霞提交的上述证据不予确认；而《个人贷款支付凭证》与原告提交的证据一至，且与本案具有关联性，故本院对被告穆占春、冯霞提交的该证据予以确认。
根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：
2013年11月13日，原告与被告穆占春、冯霞、千益丰公司签订《个人住房（商业用房）借款合同》，约定：被告穆占春、冯霞向原告借款43万元，用于购买商品房，借款期限240个月，从2014年4月10日至2034年4月10日；贷款利率为浮动利率，即在基准利率水平上上浮0%，利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及调整度，在本合同约定的利率调整日调整一�，于每年的1月1日调整，首期贷款执行利率6.55%，还款方式为等额本息还款法；并约定借款人不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，或解除与借款人的借贷关系，对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%；贷款人为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、邮寄费、公告费、律师费等）由借款人承担；被告穆占春、冯霞用其购买的位于昆明�峰峰景花园6-1908号房屋为上述借款提供抵押担保，被告千益丰公司为被告穆占春、冯霞的上述借款提供阶段性连带责任保证，保证期间为本合同保证条款生效之日起至抵押登记已办妥且抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件及其他权利证书交由贷款人核对无误、收执之日止，保证范围为借款本金、利息（包括复利）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权与担保权发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、邮寄费、公告费等）等主要内容。并经昆明市明信公证处办理了公证。上述借款合同签订后，原告于2014年4月10日将被告穆占春、冯霞的借款发放至借款合同所约定的被告千益丰公司账户。借款合同履行过程中，因被告千益丰公司逾期未交付�告穆占春、冯霞所购买的房屋，被告穆占春、冯霞自2016年4月起逾期未偿还原告借款本息。截止2017年9月5日，被告穆占春、冯霞尚欠原告借款本金407651.73元、利息27633.27元、逾期利息2471.99元。原告为实现债权支出律师代理费21223元。
本院认为，原告与被告穆占春、冯霞、千益丰公司签订的《个人住房（商业用房）借款合同》系各方真实意思的表示，内容不违反国家法律、行政法规的强制性规定，属合法有效的合同，应受法律保护，原、被告均应当按照借款合同的约定诚信、全面地履行各自的义务，不得擅自变更或者解除合同。本案中，原告已经依借款合同的约定向被告穆占春、冯霞发放了借款，但被告穆占春、冯霞在合同履行过程中未按照约定按时足额履行还款义务，其行为已构成违约，应承担相应的违约责任。虽然，被告穆占春、冯霞逾期未还借款是�于被告千益丰公司逾期未交房引起，但被告千益丰公司逾期未交房与被告穆占春、冯霞逾期未还借款是两个不同的民事法律关系，且逾期未交房并非是本案所涉及的借款合同中约定的免责事由或法定的免责事由，至于被告千益丰公司逾期未交房的问题，被告穆占春、冯霞可另行依法向被告千益丰公司主张权利；根据《中华人民共和国合同法》第七十七条第一款“当事人协商一致，可以变更合同。”的规定，被告穆占春、冯霞虽曾向原告申请暂停还款，应为被告穆占春、冯霞向原告作出变更借款合同的意思表示，但该意思表示并未经原告同意或双方协商一致，对原告不产生法律效力，而不是原告未作回复即为原告默认其请求。故被告穆占春、冯霞的抗辩理由，因无事实和法律依据，而不能成立。由于被告穆占春、冯霞逾期未还借款已构成违约，双方在借款合同中对违约责任有明确约定，根据借款合同的约定，原告有权解除双方之间的借款合同，并要求被告穆占春、冯霞立即偿还全部借款本息。故原告要求解除借款合同及被告穆占春、冯霞偿还截止2017年9月5日的借款本金407651.73元、利息27633.27元、逾期利息2471.99元的诉讼请求，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。自2017年9月6日起，被告穆占春、冯霞所借款项已经处于逾期状态，应当按借款合同约定的罚息利率承担至款项实际清偿之日止的逾期利息及欠付利息的复利。原告主张2017年9月6日之后的利息，因本院已按照借款合同约定的罚息利率保护了逾期利息，该逾期利息已经包含了基础利息，故该利息本院不予支持。原告要求被告穆占春、冯霞承担律师代理费21223元的诉讼请求，因该费用是由于被告穆占春、冯霞违反借款合同的约定而使原告为实现债权所产生的合理费用，且�、被告在借款合同中对该费用的承担亦有明确约定，故本院对原告的该项诉讼请求予以支持。被告千益丰公司自愿为被告穆占春、冯霞的上述借款所产生的债务提供阶段性连带责任保证，现由于被告穆占春、冯霞提供抵押担保的抵押物至今未办理抵押登记，被告千益丰公司免除保证责任的条件未成就，故本院对原告要求被告千益丰公司承担连带保证责任的诉讼请求予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百一十八条、第一百四十四条的规定，判决如下：
一、解除原告中国建设银行股份有限公司云南省分行与被告穆占春、冯霞、昆明千益�房地产开发经营有限公司于2013年11月13日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》中关于原告中国建设银行股份有限公司云南省分行与被告穆占春、冯霞的借贷关系；
二、被告穆占春、冯霞于本判决生效后十日内向原告中国建设银行股份有限公司云南省分行偿还借款本金407651.73元、利息27633.27元、逾期利息2471.99元，并承担上述借款本金自2017年9月6日起至实际清偿之日止的逾期利息及欠付利息的复利（按借款合同约定的贷款利率上浮50%计算）；
三、被告穆占春、冯霞于本判决生效后十日内向原告中国建设银行股份有限公司云南省分行支付律师代理费21223元；
四、被告昆明千益丰房地产开发经营有限公司对被告穆占春、冯霞的上述债务承担连带清偿责任，被告昆明千益丰房地产开发经营有限公司承担债务后，有权在其承担债务的范围内向被告穆占春、冯霞追偿；
五、驳回原告中国建设银行股份有限公司云南省分行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费7985元，由被告穆占春、冯霞、昆明千益丰公房地产开发经营有限公司负担。
如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。
审 判 长 彭建宏
人民陪审员 范 荣
人民陪审员 白建明
二〇一七年九月十一日
书 记 员 陈蕾洁