江西省都昌县人民法院民 事 判 决 书（2016）赣0428民初1256号原告:中国农业银行股份有限公司都昌县支行，住所地江西省都昌县都昌镇东风大道368号。负责人：欧阳俊，该行行长。委托诉讼代理人：江训恒，该行客户经理，特别授权。被告：郑家财，男，1987年12月6日出生，汉族，江西省都昌县人，住江西省九江市都昌县。被告：熊金娇，女，1989年8月24日出生，汉族，江西省都昌县人，住江西省上饶市万年县。原告中国农业银行股份有限公司都昌县支行（以下简称都昌农行）诉被告郑家财、熊金娇信用卡纠纷一案，本院立案受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理，原告委托诉讼代理人江训恒到庭参加了诉讼，二被告经本院合法传唤无正当理由均未到庭，本案现已审理终结。原告诉称：2013年2月28日被告郑家财在原告处申请信用卡汽车专项分期借款46000元，并由其妻子熊金娇签字承诺为共同还款人。与原告签订合同后，被告郑家财于2013年3月19日刷卡汽车专项分期借款46000元。至今被告郑家财拖欠我行信用卡欠款9255.39元，其中本金人民币7901.79元、利息708.93、违约金644.67元，因被告经原告工作人员多次催讨未果，故原告诉至法院请求判令：1、被告郑家财、熊金娇立即归还我行欠款本金人民币7901.79元及利息、违约金（暂算至2016年7月19日的利息为708.93元、违约金为644.67元，此后利息、违约金按中国农业银行信用卡系统产生的数据计算）；2、被告郑家财、熊金娇不能清偿上述欠款，请求人民法院对被告郑家财所有的比亚迪牌汽车变卖或拍卖后所得价款用于优先受偿上述欠款及实现债权的费用。被告未予答辩。经审理查明：2013年2月28日被告郑家财与都昌县ＸＸ汽车贸易有限公司签订汽车买卖合同，以价款69900元的价格购买比亚迪速锐1.5L小汽车一辆，被告郑家财按该合同约定于当日付给都昌县ＸＸ汽车贸易有限公司人民币23900元，余款人民币46000元向被告都昌农行申请该行金穗贷记卡汽车分期业务，2013年3月19日原告都昌农行与被告郑家财签订了《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》，该合同约定：银行（原告）对持卡人（被告郑家财）的本合同记载的贷记卡授予用于分期付款购车的信用额度（分期资金），持卡人在获得该额度后，在银行指定的期限内通过汽车销售商门店POS机刷卡使用该信用额度支付购车款（一次性透支借款）。持卡人使用该贷记卡分期偿还分期资金，并支付分期手续费；对于该借款持卡人用所购汽车提供担保；持卡人在贷记卡当期账单到期还款日前全额归还账单列示的“本期全部应还款额”，当期应还分期资金可享受免息待遇，否则银行有权按照《中国农业银行金穗卡贷记卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的约定对当期应还分期资金收取利息、复利、滞纳金、超期费及其他相关费用；持卡人未按期足额偿还分期资金、分期手续费、利息、复利、滞纳金、超期费及其他相关费用任何一项，即构成违约，银行有权提前收回分期资金或收回贷记卡分期资金额度；分期资金人民币46000元，手续费12%即人民币5520元，分期付款期数36期。《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》约定：贷记卡申请人未能按期偿还全部应还款项的，不享受免息还款期待遇，不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息，未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金，银行以日利率万分之五计息，按月计收复利，如有变动按中国人民银行的有关规定执行。《中国农业银行金穗贷记卡章程》亦约定日利率万分之五。合同签订后，被告郑家财于2013年3月19日在都昌县ＸＸ汽车贸易有限公司透支人民币46000元用于购买汽车（车牌号：赣Ｇ×××××）。2013年6月20日原、被告依据上述所签订的合同对被告郑家财所购比亚迪牌小汽车（车辆识别代号：LGXC16CF1D00040528）办理了抵押登记，抵押权人未都昌农行。被告透支后，未按约归还分期本金及逾期利息，现原告诉来本院要求判如所请。另查明：截至2016年9月29日，被告郑家财因透支购车尚欠原告分期本金人民币6366.64元、利息利息452.31元、滞纳金人民币348.17元。再查明，被告郑家财、熊金娇于2011年10月8日登记结婚，系夫妻关系，被告熊金娇并于2013年2月28日签署《共同还款承诺书》对被告郑家财向原告所借本案上述款项承担共同还款责任。上述事实，有庭审笔录及原告提供的两被告身份信息、结婚证明、被告郑家财签字的《金穗贷记卡申请表》、《中国农业银行股份有限公司金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同》、刷卡单、欠款明细单等证据在案予以证实，可以认定。本院认为：信用卡是发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在额度内先消费、后还款的一种银行卡。被告郑家财持有原告所发的金穗贷记卡后，向原告申请办理了金穗贷记卡汽车分期业务，并与原告签订了《中国农业银行股份有限公司金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同》，该借款合同未违反国家法律、行政法规的强制性规定，属合法有效，双方均应按约定履行自己的义务；原告通过一次性给予被告郑家财透支额度的方式向被告郑家财发放借款人民币46000元，被告郑家财使用金穗贷记卡透支该金额后，未按合同约定分期还款，属违约；被告郑家财、熊金娇系夫妻关系，且承诺对上述借款承担共同还款责任，故被告熊金娇依法应担承担共同还款责任；现原告要求两被告立即偿还原告贷记卡透支本金人民币6366.64元及相应利息、滞纳金以及对被告郑家财所有的比亚迪牌小汽车享有优先受偿权之诉请，符合合同及法律规定，本院予以支持。但原告要求两被告共同偿还被告郑家财在透支原告通过一次性给予被告郑家财透支额度获得的汽车专项分期借款人民币46000元之后的消费人民币1535.15元及相关利息、滞纳金等的诉请，因该透支消费与本案原告所依据的《中国农业银行股份有限公司金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同》中并未有相关约定，即不属于同一合同关系，且原告无证据证实被告熊金娇承诺对汽车专项分期借款之后的消费款项承担共同还款责任，原告也未证实被告郑家财以其名下的赣Ｇ×××××比亚迪小汽车对汽车专项分期借款之后的消费款项进行抵押担保，故本院对该部分诉请不予支持。综上，现依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条，最高人民法院《关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，缺席判决如下：一、被告郑家财、熊金娇于本判决生效后十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司都昌县支行借款本金人民币6366.64元及相应的利息、滞纳金（截至2016年9月29日的利息为452.31元、滞纳金为348.17元，期后的利息、滞纳金按中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的约定计算至清偿之日止）；二、原告中国农业银行股份有限公司都昌县支行对被告郑家财名下的比亚迪牌小汽车（车辆识别代号：LGXC16CF1D00040528）在本判决第一项所确定的给付义务范围内享有优先受偿权；三、驳回原告的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费人民币50元，由被告郑家财、熊金娇负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省九江市中级人民法院。审 判 长  刘玉林代理审判员  帅龙生人民陪审员  曹 勇二〇一六年十二月二十八日书 记 员  曹华斌附《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。