广西壮族自治区南宁市武鸣区人民法院民 事 判 决 书（2016）桂0122民初1008号原告：广西北部湾银行股份有限公司南宁市东盟支行，住所地南宁华侨投资区建百路25号。统一社会信用代码：914501007968320200。负责人：钟良。委托诉讼代理�：唐丽梅,该行职员。委托诉讼代理人：林春荣,该行职员。被告：吴玉琴，女，1957年11月25日出生，汉族，住南宁市。委托诉讼代理人：宾文学，广西元兴律师事务所律师。被告：刘晶，男，1962年10月20日出生，汉族，住南宁市青秀区。被告：覃诺忠，男，1963年2月26日出生，壮族，住南宁市。委托诉讼代理人：宾文学，广西元兴律师事务所律师。原告广西北部湾银行股份有限公司南宁市东盟支行与被告吴玉琴、刘晶、覃诺忠金融借款合同纠纷一案，本院于2016年5月12日受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理�于2016年7月6日第一次公开开庭审理本案，原告委托诉讼代理人唐丽梅、林春荣，被告吴玉琴、覃诺忠委托诉讼代理人宾文学到庭参加诉讼，被告刘晶经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理；于2017年5月11日第二次公开开庭审理本案，原告委托诉讼代理人唐丽梅、林春荣到庭参加诉讼，被告吴玉琴、刘晶、覃诺忠经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告吴玉琴、刘晶偿还所欠原告贷款本金133600.65元及利息4117.97元、罚息72195.23元、复利25199.98元，本息合计235113.83元（利息、罚息及复利暂计至2016年4月8日，此后利息、罚息及复利按合同约定另计）；2.判令被告覃诺忠对上述债务承担连带保证责任；3.判令三被告承担本案的诉讼费用。事实与�由:2013年6月8日，原告与被告吴玉琴、刘晶、覃诺忠签订了《个人借款/担保合同》（合同编号：HT053013060800270），合同约定被告吴玉琴作为借款人、被告刘晶作为共同借款人，向原告借款500000元，年利率为18%，借款期限为一年，从2013年6月8日起至2014年6月8日止，还款方式为按月等额本息。被告覃诺忠自愿为被告吴玉琴、刘晶的借款承担连带保证责任，并在合同的保证人一栏签名并按捺手印。同日原告依约向被告吴玉琴发放了贷款。合同履行期间，被告吴玉琴、刘晶从2014年2月8日开始不再按时偿还原告本息。经多次催收，被告吴玉琴、刘晶于2014年5月9日一次性偿还本息45963.85元，此后就不再偿还贷款本息。贷款到期后,被告吴玉琴、刘晶也未能按时偿还贷款本息，经原告多次催收未果。根据合同约定，被告吴玉琴、刘晶的行为已经构成根本性违约，应当承担违约责任。被告覃诺忠作为合同的保证人，应当承担连带清偿的保证责任。以上事实有《个人借款/担保合同》、借款凭证等证据佐证。为维护原告的合法权益，请求判如所请。被告吴玉琴、覃诺忠共同辩称，两被告从未到过原告下辖的任何网点，也没有办理过案涉的贷款。本案应按照不当得利纠纷审理而不是按照金融借款合同纠纷审理。两被告愿意按照不当得利返还133600.65元，利息、罚息及复利均不愿支付。被告刘晶未答辩。根据《中华人民共和国民事诉讼法》的有关规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利。被告刘晶经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为其已放弃答辩和质证的权利。原告围绕诉讼请求依法提交了如下证据：1、被告吴玉琴身份证复印件；2、被告刘晶身份证复印件；3、被告覃诺忠身份证复印件；4、《个人借款/担保合同》（合同编号：HT053013060800270）；5、个人借款凭证、借记卡复印件、表内明细查询；6、个人贷款还款明细表、贷款欠款明细表。本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院认定如下：原告提交证据：1、被告吴玉琴身份证复印件；3、被告覃诺忠身份证复印件；4、《个人借款/担保合同》；5《个人借款凭证》,被告吴玉琴、覃诺忠对该以上证据的真实性有异议。被告吴玉琴认为，身份证复印件上的签名不能证明其用于向原告贷款；被告覃诺忠认为，证据覃诺忠身份证复印件上的签名以及《个人借款/担保合同》上担保人处之签名不是其本人所签，其向法院递交司法鉴定申请，申请对上述签名进行司法鉴定。本院认为，原告提交的以上证据经核对与原件相符，来源合法，证据内容记录了原告与被告吴玉琴、刘晶、覃诺忠签订案涉贷款合同的事实。被告吴玉琴对其说法无证据予以证明。被告覃诺忠对上述证据的真实性不予认可，虽向法院提出司法鉴定申请，但未在规定期限内提交鉴定所需的比对样本，导致司法鉴定无法开展，视为其放弃司法鉴定申请并由其承担举证不能的不利后果。故本院对原告提交的上述证据真实性均予以认定。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：原告与被告吴玉琴、刘晶、覃诺忠签订的《个人借款/担保合同》（合同编号：HT053013060800270），约定“……借款期限为（大写）壹拾贰个月，即从2013年6月8日起至2014年6月8日止……40.1贷款期限内年利率为18%……40.3.2本合同项下借款逾期的，罚息利率为借款利率上浮50%……40.5.2本合同项下的借款逾期或借款人未按本合同约定用途使用借款时，对借款人不能按期支付的利息，按本合同约定的罚息利率计收复利”。另查明，截止2016年4月8日，被告吴玉琴、刘晶尚欠原告借款本金133600.65元及利息4117.97元、罚息72195.23元、复利25199.98元，本息合计235113.83元。本案争议焦点：原告请求判令被告吴玉琴、刘晶偿还所欠原告贷款本金133600.65元及利息4117.97元、罚息72195.23元、复利25199.98元，本息合计235113.83元以及判令被告覃�忠对上述债务承担连带保证责任，有何事实根据及法律依据。本院认为：本案系金融借款合同纠纷。原告与被告吴玉琴、刘晶、覃诺忠签订的编号为《个人借款/担保合同》（合同编号：HT053013060800270），系各方当事人的真实意思表示，合同内容符合法律规定，合同合法有效，各方当事人均应按合同约定严格履行。原告已按合同约定向被告吴玉琴发放了借款，被告吴玉琴、刘晶应按期还本付息；其逾期未还款付息的行为已构成违约，应承担违约责任。同时，被告覃诺忠对被告吴玉琴、刘晶的上述债务承担连带清偿的保证担保义务，承担连带责任后有权向被告吴玉琴、刘晶追偿。被告吴玉琴、覃诺忠对贷款事实不予认可，但其无相反证据予以反驳，亦未在本院指定期限内向司法鉴定机关提交鉴定比对样本，致使司法鉴定无法开展，视为其自动放弃司法鉴定申请并由其承担举证不能的责任。被告吴玉琴、覃诺忠基于与原告签订《个人借款/担保合同》而取得贷款财产利益，不符合不当得利的构成要件，故本院对被告吴玉琴、覃诺忠的抗辩理由不予采纳。原告的诉讼请求，有事实根据且符合法律规定，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告吴玉琴、刘晶共同返还原告广西北部湾银行股份有限公司南宁市东盟支行借款本金133600.65元；二、被告吴玉琴、刘晶共同支付原告广西北部湾银行股份有限公司南宁市东盟支行利息4117.97元、罚息72195.23元、复利25199.98元（该利息、罚息、复利已暂计至2016年4月8日止，从2016年4月9日起至本案涉案债务本息清偿完毕之日止，按合同的约定计付利息、罚息、复利）；三、被告覃诺忠对被告吴玉琴、刘晶上述第一、第二项判决确定的债务向原告广西北部湾银行股份有限公司南宁市东盟支行承担连带清偿责任，被告覃诺忠承担连带责任后，有权向被告吴玉琴、刘晶追偿。案件受理费2413元，由被告吴玉琴、刘晶、覃诺忠共同负担。上述应付款项，义务人应于本判决生效之日起十日内履行完毕，如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，则应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院或同级的财产所在地人民法院申请执行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院或南宁市中级人民法院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出上诉状副本，上诉于南宁市中级人民法院。同时，上诉人最迟应在上诉期限届满次日起七日内预交上诉案件受理费（开户行：中国农业银行南宁竹溪支行，户名：待结算财政款项中院诉讼费专户，账号:20×××17），逾期不交又不提出缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。审 判 长  黄 斯人民陪审员  林忠善�民陪审员谢记生二〇一七年五月十二日书 记 员  黄腾飞附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方�讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。