福建省厦门市湖里区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）湖民初字第2975号原告平安银行股份有限公司厦门湖里支行，住所地福建省厦门市湖里区枋湖西路25号一层东侧，组织机构代码05836404-2。负责人郑毅强，该支行行长。委托代理人方春生，平安银行股份有限公司员工。委托代理人陈红军，福建东融律师事务所律师。被告周尚驹，男，1966年8月6日出生，汉族，住福建省三明市梅列区。被告黄玫玫，女，1971年9月30日出生，汉族，住福建省三明市梅列区。原告平安银行股份有限公司厦门湖里支行（以下称平安银行湖里支行）与被告周尚驹、黄玫玫金融借款合同纠纷一案，本院于2015年5月8日立案受理后，依法由代理审判员陈婧怡适用简易程序，于2015年6月24日、2015年7月14日公开开庭进行了审理。2015年6月24日庭审中，原告的委托代理人方春生，被告周尚驹到庭参加诉讼，被告黄玫玫经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。2015年7月14日庭审中，原告的委托代理人陈红军到庭参加诉讼，被告周尚驹、黄玫玫经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告平安银行湖里支行诉称，原告与二被告于2013年4月24日签订了《个人担保贷款合同》，约定贷款本金为800000元，贷款期限为60个月，自2013年4月24日至2018年4月24日止；现贷款年利率为9.6%，按年浮动；贷款用于支付购买凯宴牌小型越野客车的价款及相关费用；还款方式为按月等额还款；贷款逾期利息以所欠本金、利息之和为基数，按照贷款同期执行利率加收50%计收；被告周尚驹同意将其名下的车牌号为闽D6W1**、发动机号为CJT119648的凯宴牌小型越野客车作为抵押物，抵押担保范围包括全部贷款本金、利息、罚息及实现债权的费用。合同还约定，若二被告没有按期偿还贷款本金或利息，原告有权立即收回全部已发放的贷款并按约定对其计收逾期利息，且原告有权以抵押物折价或就拍卖、变卖抵押物所得价款优先受偿；原告有权要求二被告承担原告为催讨所支出的费用、包括律师费、诉讼费等。原告已依约发放贷款800000元，并就闽D6W1**号车辆办理了抵押权登记。二被告自2014年12月24日起没有按时清偿贷款本金和利息，经原告多次催讨未果。原告因此诉至法院，请求判令：1、二被告共同偿还原告借款本金586676.96元；2、二被告支付利息9540.14元、逾期利息（包含罚息和复利，截至2015年1月28日逾期利息合计248元，自2015年1月28日起以本息之和596217.10元为基数，按照合同约定贷款同期执行利率加收50%计付至全部清偿之日）；3、若二被告未履行上述第一、二项诉求中的给付金钱义务，原告有权就被告周尚驹名下的车牌号为闽D6W1**、发动机号为CJT119648的凯宴牌小型越野客车拍卖或变卖所得价款优先受偿，该抵押物拍卖或变卖后所得价款不足清偿部分由二被告继续清偿。被告周尚驹辩称，2013年4月，周尚驹与案外人吴某某合作开公司，合作期间因吴某某信用不行，遂委托周尚驹出面贷款买车，购车的首付款及还款都是从公司转出，车辆的实际使用人系吴某某，但车辆登记在周尚驹名下。对原告起诉状中陈述的其他事实没有异议。被告黄玫玫未到庭答辩，也未提交书面答辩状。经审理查明，周尚驹、黄玫玫因购买汽车需要向平安银行申请贷款800000元。平安银行湖里支行作为贷款人（甲方）、周尚驹、黄玫玫作为共同借款人（乙方），周尚驹作为抵押人（丁方），于2013年4月24日签订《个人担保贷款合同》（平银厦门市场团队1个担贷字第BC2013040200000361号），主要约定：甲方贷款800000元给乙方；贷款期限60个月；贷款利率按照贷款发放日人民银行同期贷款基准利率上浮50%计算，贷款利率按年浮动，利率调整日为每年与贷款发放日期对应的日期，没有对应日期的，为对应月的末日；贷款用途为购买汽车；还款方式为按月等额还款；乙方每期还本付息日为贷款发放日后每月同日，最后一期还本付息日为贷款到期日，当月没有同日的，还本付息日为当月末日；贷款到期或提前到期，乙方未能按约定偿还贷款本息的，甲方有权根据实际逾期天数自逾期之日起对贷款本金按本合同约定的贷款利率加收50%的罚息，对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利；丁方提供凯宴牌3.6-MT-V6四驱汽车一辆作为抵押物；抵押担保的范围为本合同项下贷款本金、利息、复利、罚息、实现债权的费用及保管和维护抵押物所产生的费用，利息及罚息按本合同约定计算；抵押期间，抵押物由丁方或其委托的代理人保管，丁方应将抵押物的权利证书及其他相关证明文件交由甲方保管；相关法律法规规定了办理抵押登记手续的特定机关的，甲丁双方应自合同签订之日起15个工作日内持本合同及有关资料办理抵押物登记；在合同已经生效且相关担保合同已经签署，需要办理登记或备案、公证手续的相关手续已经办妥后，乙方可要求甲方发放贷款；乙方到期没有偿还贷款本息，导致甲方为催收贷款本息所需的合理费用，包括公告、送达、鉴定费、律师费、诉讼费、财产保全费等，由乙方、担保人负担；乙方违反本合同规定的其应履行的任何义务即为违约，甲方因此有权主张贷款提前到期，提前收回部分或全部已发放贷款本息并要求支付相关费用，包括但不限于甲方为实现债权而支付的律师费、诉讼费等，且有权从乙方账户上扣收贷款本息和费用；本合同经各方当事人签署后生效；合同履行过程中如发生争议，协商或调解不成的，应向甲方所在地人民法院提起诉讼。周尚驹在落款“丁方（抵押人）”和“乙方（借款人／共同借款人）”处签名，黄玫玫在落款“乙方（借款人／共同借款人）”处签名。周尚驹名下的车牌号为闽D6W1**的凯宴牌小型越野客车（发动机号CJT119648）于2013年4月23日办理抵押登记，抵押权人为平安银行湖里支行。2013年4月24日，平安银行湖里支行向周尚驹、黄玫玫发放贷款800000元。平安银行湖里支行自认，周尚驹、黄玫玫已经清偿截至2014年11月24日到期的贷款本息、自2014年12月24日起未足额清偿到期贷款。截止2015年1月27日，尚欠借款本金586676.96元，借款利息9540.14元、罚息和复利248元未清偿。平安银行湖里支行自述其在订立合同时并不知晓周尚驹和吴某某的关系，在周尚驹向其披露吴某某后，其曾经向案外人吴某某核实是否委托周尚驹办理本案贷款，吴某某予以确认。平安银行湖里支行明确选择向签署本案借款合同的周尚驹、黄玫玫主张权利。以上事实，有平安银行湖里支行提交的《平安银行个人汽车消费贷款申请表》、《个人担保贷款合同》、《个人借款借据》、《机动车登记证书》、《贷款罚息表》各1份，以及法庭审理笔录为证，足资认定。本院认为，根据已查明的事实可认定平安银行湖里支行与周尚驹、黄玫玫之间存在合法有效的金融借款合同关系，平安银行湖里支行与周尚驹之间存在合法有效的抵押合同关系。合同当事人均应按照合同约定内容行使权利、履行义务。周尚驹辩称系受案外人委托办理本案抵押贷款事宜，然未提供证据证明其与吴某某的关系。即便周尚驹与吴某某之间存在代理关系，在向平安银行湖里支行披露委托人后，平安银行湖里支行也有权选择向委托人或者受托人主张合同权利，现平安银行湖里支行明确向周尚驹、黄玫玫主张权利，于法不悖。周尚驹、黄玫玫均未举证证明其还款情况，因此本院对平安银行湖里支行自认的已还款情况予以确认。周尚驹、黄玫玫自2014年12月24日起未依约清偿贷款本息，系违约，平安银行湖里支行有权主张贷款提前到期，提前收回全部已发放的贷款本息。由于周尚驹、黄玫玫未按时还款，依据合同约定应自逾期之日起应按照合同执行利率上浮50%支付罚息和复利，原合同约定的执行利率为中国人民银行同期同类贷款基准利率的1.5倍，则罚息、复利应按照中国人民银行同期同类贷款基准利率的2.25倍标准计付。截至2015年1月27日，周尚驹、黄玫玫尚欠借款本金586676.96元、到期利息9540.14元、罚息和复利248元未清偿，平安银行湖里支行请求自2015年1月27日起以拖欠的本金和到期利息之和（即596217.10元）为基数，按照罚息利率计付罚息、复利，于法不悖，本院予以照准。周尚驹以其名下的车牌号为闽D6W1**的凯宴牌小型越野客车为本案债务提供抵押担保，且已经办理了车辆抵押登记手续，在周尚驹、黄玫玫未清偿本案债务的情况下，平安银行湖里支行有权就该抵押物折价，或以该抵押物拍卖、变卖所得价款优先受偿。黄玫玫经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理并判决。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百九十六条、第一百九十七条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第四十二条第（四）项，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告周尚驹、黄玫玫应于本判决生效之日起七日内共同偿还原告平安银行股份有限公司厦门湖里支行借款本金586676.96元。二、被告周尚驹、黄玫玫应于本判决生效之日起七日内偿付原告平安银行股份有限公司厦门湖里支行借款利息9540.14元、逾期利息（包括罚息和复利，截至2015年1月27日应付罚息、复利合计248元；自2015年1月28日起，以596217.10元为基数，按照中国人民银行同期同类基准利率的2.25倍计算至本判决确定的还款之日止）。三、若被告周尚驹、黄玫玫未清偿本案债务，原告平安银行股份有限公司厦门湖里支行有权以被告周尚驹名下的车牌号为闽D6W1**的凯宴牌小型越野客车（发动机号CJT119648）折现或以该车辆拍卖、变卖所得价款优先受偿。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费4883元，财产保全申请费3503元，由被告周尚驹、黄玫玫共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省厦门市中级人民法院。代理审判员陈婧怡二〇一五年七月十六日代书记员张夏静附页：本案适用的法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第一百九十七条借款合同采用书面形式，但自然人之间借款另有约定的除外。借款合同的内容包括借款种类、币种、用途、数额、利率、期限和还款方式等条款。第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。第四十二条办理抵押物登记的部门如下：（一）以无地上定着物的土地使用权抵押的，为核发土地使用权证书的土地管理部门；（二）以城市房地产或者乡（镇）、村企业的厂房等建筑物抵押的，为县级以上地方人民政府规定的部门；（三）以林木抵押的，为县级以上林木主管部门；（四）以航空器、船舶、车辆抵押的，为运输工具的登记部门；（五）以企业的设备和其他动产抵押的，为财产所在地的工商行政管理部门。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。本案执行申请提示：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。