四川省西昌市人民法院
民 事 判 决 书
（2015）西昌民初字第2203号
原告哈巴杜基，男，藏族，四川省木里县人，村民。
原告次尔祝玛，女，藏族，四川省木里县人，村民。
原告仁青偏初，男，藏族，四川省木里县人，村民。
原告索朗温珠，男，藏族，四川省木里县人，村民。
原告次仁龙布，男，藏族，四川省木里县人，村民。
原告仁青偏初、索朗温珠、次仁龙布的法定代理人央扎玛，女，藏族，四川省木里县人，村民，系原告仁青偏初、索朗温珠、次仁龙布的母亲。
原告央扎玛，女，藏族，四川省木里县人，村民。
六原告共同委托代理人杨庚，系四川谦亨律师事务所律师，代理权限为特别授权。
被告中国太平洋财产保险股份有限公司凉山中心支公司。住所地：四川省凉山彝族自治州西昌市正义南路*号。
法定代表人罗燕玲，系该公司总经理。
委托代理人王斌，系四川鼎仁律师事务所律师，代理权限为特别授权。
委托代理人冯晓，男，汉族，四川省成都市人，代理权限为特别授权。
原告哈巴杜基、次尔祝玛、仁青偏初、索朗温珠、次仁龙布、央扎玛诉被告中国太平洋财产保险股份有限公司凉山中心支公司（以下简称：太平洋财保凉山支公司）意外伤害保险合同纠纷一案，本院于2015年6月12日立案受理后，依法由审判员牛丹适用简易程序于2015年7月31日公开开庭进行了审理。原告哈巴杜基、次尔祝玛、仁青偏初、索朗温珠、次仁龙布、央扎玛的共同委托代理人杨庚、被告太平洋财保凉山支公司的委托代理人王斌、冯晓到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
六原告共同诉称：瓜祖里系四川金通双峰电力电子工程有限公司（以下简称：金通双峰公司）员工，瓜祖里在金通双峰公司木里县峨亚35KV输变电工程中工作。金通双峰公司在工程施工期间为公司员工在被告处购买了“建筑工程施工人员团体人身意外伤害保险”及“附加短期意外伤害医疗保险”。2014年9月16日，瓜祖里和工友搭乘施工队驾驶员李德文驾驶的川TK68**皮卡车在下班途中发生翻车事故，造成李崇芬、孙根若、瓜祖里死亡，李德文、偏初轻伤。六原告作为瓜祖里的法定继承人，应当从被告处获得赔偿。故原告提起诉讼，要求判决：1、被告支付原告保险理赔款人民币200000.00元（以下币种均为：人民币）；2、本案诉讼费用由被告承担。
被告太平洋财保凉山支公司辩称：1、投保人对被保险人不具有保险利益，保险合同无效。被告在事发后对被保险人工友徐国顺的询问笔录中标明，投保人从未与被保险人签订劳动合同。投保人与被保险人无劳动关系，投保人对被保险人不具有保险利益，保险合同应属无效；2、被保险人意外事故不属于被告保险责任范围，不符合理赔条件。在保险合同中明确了保险责任分为基本保障和综合保障两种，投保人为被保险人投保的保险责任类型为基本保障，即在保险合同的保险期内，被保险人在施工现场工作中遭受意外伤害，保险人才按照保险合同的约定承担保险金给付的责任。本案中，被保险人不是在施工现场或者工作过程中发生意外事故，因此被保险人意外事故不属于被告的保险责任范围；3、被告存在免除保险责任的情形。保险合同第十一条约定，有以下情形之一的，保险人对被保险人身故、残疾不负任何给付保险金责任，其中第二款第四项“被保险人酒后驾车、无有效驾驶证驾驶或驾驶无有效行驶证的机动车期间”，保险合同第十八条无有效行使证包括“未在规定检验期限内进行机动车安全技术检验或者检验未通过的机动交通工具”。木里县安监局对该次交通事故的调查报告中，明确了李德文驾驶的川TK68**号车辆未按规定进行年检，保险已过期，车辆存在安全隐患，该情形属于被告的免责情形。
本案在审理过程中，原告哈巴杜基、次尔祝玛、仁青偏初、索朗温珠、次仁龙布、央扎玛为支持自己的诉讼请求共同提交了以下证据：
1、原告户口簿复印件、法定继承人证明书一份，证明六原告主体适格，六原告系瓜祖里的法定继承人；
2、木里县安监局“9.16”事故调查报告、木里县安全生产监督管理局证明、交通事故认定书、死亡证明、火化证各一份，证明瓜祖里系金通双峰公司员工，在下班途中发生交通事故导致死亡的事实；
3、发票复印件一张、人身保险单复印件一份、保险条款一份，证明金通双峰公司为员工在被告处投保了建筑工程施工人员团体意外险和附加短期意外伤害医疗保险，瓜祖里作为被保险人，六原告作为其法定继承人按照保险合同约定应当获得保险理赔款200000.00元。
被告中国太平洋财产保险股份有限公司凉山中心支公司对六原告提交的证据发表以下质证意见：
对证据1无异议；对证据2中的木里县安监局“9.16”事故调查报告认为该调查报告对事故经过的认定属于单方面性质的，当时没有通知保险公司对事故进行调查，对事故的认定被告认为不真实；对证据2中的木里县安全生产监督管理局证明认为该证明陈述事故发生于“工作途中”与事故调查报告陈述的“下班途中”有很大出入，被告对事件的陈述有异议，对人员伤亡无异议，对伤亡人员的身份有异议，对交通事故认定书、死亡证明、火化证无异议；对证据3中的发票、保险单无异议，但与本案无关，保险条款无法辨识，不清晰。
被告中国太平洋财产保险股份有限公司凉山中心支公司为支持自己的反驳主张提交了2013版保险条款，证明保险内容是基本保障，被保险人和投保人之间需有雇佣或劳动关系才存在保险利益，第11条第2项第4款规定了无有效驾驶证属于责任免赔，且第18条对于怎样认定行驶证是否有效作出了明确规定。
六原告对被告太平洋财保凉山支公司提交的证据发表以下质证意见：
对证据的真实性、合法性无异议，对关联性、证明目的均有异议，认为该保险条款不能作为被告免责的合法理由。
根据双方当事人的上述举证、质证意见，本院对双方当事人提交的证据材料认证如下：
原告提交的证据1、2及证据3中的发票、人身保险单客观、真实，本院对其真实性与证明力予以确认；证据3中的保险条款虽然字迹模糊，但与被告所提交的证据系同一内容，本院对其真实性及证明力予以确认。
被告提交的2013版保险条款客观、真实，本院对该证据的真实性及证明力予以确认。
根据双方当事人的举证、质证、本院认证及双方当事人在庭审中的陈述，本院查明以下事实：
2014年3月26日，金通双峰公司在被告太平洋财保凉山支公司处为西昌木里县俄亚35千伏输变电工程项目购买了建筑工程施工人员团体人身意外伤害保险和附加短期意外伤害医疗保险，保险期限为2014年3月27日00：00：00起至2014年10月31日00：00：00止，被保险人人数为50人，保额为每人基本保障
200000.00元、意外医疗20000.00元。2014年9月16日下午6时30分许，金通双峰公司输变电工程项目部索道施工队，由驾驶员李德文驾驶川TK68**号皮卡车搭载从业人员偏初、李崇芬、瓜祖里、孙根若四人，在下班途中经过俄亚乡卡瓦村纳窝组第三个弯道处（施工作业区域内便道）时，车辆翻于公路坎下68米处，造成李德文、偏初二人受伤，李崇芬、瓜祖里、孙根若三人死亡的重大交通事故。木里县公安局交警大队作出了木公交认字（2014）第34号道路交通事故认定书，对交通事故发生经过、事故形成原因进行了说明，认定由驾驶员李德文负此次道路交通事故的全部责任，李崇芬、孙根若、瓜祖里、偏初无责。木里县安全生产管理局对该次交通事故作出了事故调查报告，对事故经过、事故原因进行了分析说明，并对车上人员的身份进行了确认，明确发生事故的川TK68**号车辆驾驶员李德文及乘坐人员偏初、李崇芬、瓜祖里、孙根若均为西昌木里县俄亚35千伏输变电工程项目索道施工队从业人员。另查明，死者瓜祖里的第一顺序法定继承人有：瓜祖里的父亲哈巴杜基、母亲次尔祝玛、妻子央扎玛、儿子仁青偏初、索朗温珠、次仁龙布。
上述事实有本院予以确认的证据和当事人的陈述在卷佐证。
本院认为：金通双峰公司在被告太平洋财保凉山支公司处为西昌木里县俄亚35千伏输变电工程项目购买了建筑工程施工人员团体人身意外伤害保险和附加短期意外伤害医疗保险，该行为是双方真实意思表示，双方建立了保险合同法律关系。本案争议的焦点在于：1、在交通事故中死亡的瓜祖里是否系金通双峰公司西昌木里县俄亚35千伏输变电工程项目从业人员；2、此次交通事故是否系保险合同中“基本保障”的理赔范围；3、驾驶员李德文驾驶无有效行驶证的车辆是否系被告太平洋财保凉山支公司的免责理由。焦点1，原告提交的证据木里县安监局“9.16”事故调查报告及木里县安全生产监督管理局证明已证实死者瓜祖里系金通双峰公司西昌木里县俄亚35千伏输变电工程项目从业人员，被告无任何证据证明自己的主张，本院对死者瓜祖里系西昌木里县俄亚35千伏输变电工程项目从业人员的身份予以确认。焦点2，2013版建筑工程施工人员团体人身意外伤害保险条款第十条约定“本保险合同的保险责任分为基本保障和综合保障两类”，其中对于基本保障的约定：“（一）在本保险合同的保险期间内，被保险人在施工现场工作过程中遭受意外伤害，保险人按照本保险合同的约定承担如下保险给付责任……”、“（三）在保险期间内，本保险合同列明的主被保险人在上下班途中遭受机动车交通事故意外伤害的，保险人也根据本款第（一）项的规定承担给付保险金责任。”该条款明确了投保人投保的基本保障保险责任，保险人对于被保险人上下班途中遭受机动车交通事故意外伤害应当承担保险责任。本案中，木里县安监局“9.16”事故调查报告已对事故发生经过作出了说明，该次交通事故发生于下班途中，故此次交通事故是保险合同“基本保障”的理赔范围。焦点3，2013版建筑工程施工人员团体人身意外伤害保险条款第十一条规定“被保险人酒后驾车、无有效驾驶证驾驶或驾驶无有效行驶证的机动车期间”，保险人对被保险人身故、残疾不负任何给付保险金责任，但该免责条款针对的是驾驶人而非乘坐人。本案中，驾驶员李德文驾驶的川TK68**号皮卡车未按规定进行年检，李德文属于驾驶无有效行驶证的机动车，而本案中的被保险人系瓜祖里，瓜祖里是乘坐人而非驾驶人，故该免责条款不适用于瓜祖里，被告太平洋财保凉山支公司不能以该免责条款作为免责理由。综上，瓜祖里作为金通双峰公司西昌木里县俄亚35千伏输变电工程项目从业人员，在下班途中乘坐李德文驾驶的川TK68**号车辆发生交通事故死亡，金通双峰公司在被告处购买的建筑工程施工人员团体人身意外伤害保险所确定的保险金200000.00元作为瓜祖里的遗产应当由其法定继承人哈巴杜基、次尔祝玛、仁青偏初、索朗温珠、次仁龙布、央扎玛依照《中华人民共和国继承法》继承，被告应当向瓜祖里的法定继承人履行给付保险金的义务，故六原告关于要求被告支付保险金200000.00元的诉讼请求，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条、第四十二条、《中华人民共和国继承法》第十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国民事诉讼法﹥的解释》第九十条之规定，判决如下：
被告中国太平洋财产保险股份有限公司凉山中心支公司于本判决生效之日起10日内向原告哈巴杜基、次尔祝玛、仁青偏初、索朗温珠、次仁龙布、央扎玛彪支付保险金200000.00元。
案件受理费4300.00元，由被告中国太平洋财产保险股份有限公司凉山中心支公司负担（此款原告已垫付，被告在履行以上义务时径直给付原告）。
如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于凉山彝族自治州中级人民法院。
申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
审判员 牛丹
二〇一五年九月六日
书记员 罗辑
附本判决所适用的法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。
依法成立的合同，受法律保护。
《中华人民共和国保险法》
第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。
投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。
保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。
第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。
第四十二条被保险人死亡后，有下列情形之一的，保险金作为被保险人的遗产，由保险人依照《中华人民共和国继承法》的规定履行给付保险金的义务：
（一）没有指定受益人，或者受益人指定不明无法确定的；
（二）受益人先于被保险人死亡，没有其他受益人的；
（三）受益人依法丧失受益权或者放弃受益权，没有其他受益人的。
受益人与被保险人在同一事件中死亡，且不能确定死亡先后顺序的，推定受益人死亡在先。
《中华人民共和国继承法》
第十条遗产按照下列顺序继承：
第一顺序：配偶、子女、父母。
第二顺序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。
继承开始后，由第一顺序继承人继承，第二顺序继承人不继承。没有第一顺序继承人继承的，由第二顺序继承人继承。
本法所说的子女，包括婚生子女、非婚生子女、养子女和有抚养关系的继子女。
本法所说的父母，包括生父母、养父母和有抚养关系的继父母。
本法所说的兄弟姐妹，包括同父母的兄弟姐妹、同父异母或者同母异父的兄弟姐妹、养兄弟姐妹、有抚养关系的继兄弟姐妹。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。
当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。
人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。
《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国民事诉讼法﹥的解释》
第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。
在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利后果。