福建省厦门市思明区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）思民初字第15612号
原告东亚银行（中国）有限公司厦门分行，住所地厦门市思明区鹭江道96号102单元、103单元及二层，组织机构代码X1200649-3。
负责人ＸＸ，行长。
委托代理人胡善孝、郑达伟（实习），北京盈科（厦门）律师事务所律师。
被告陈荔芳，女，汉族，1979年10月14日出生，住福建省福州市台江区。
被告林厚桂，男，汉族，1973年5月28日出生，住福建省福州市台江区。
被告陈俊明，男，1974年4月28日出生，汉族，住福建省福州市台江区。
被告俞惠芳，女，汉族，1974年10月27日出生，住福建省福州市台江区。
上述各被告共同委托代理人夏建三，北京市汉衡律师事务所律师。
原告东亚银行（中国）有限公司厦门分行（以下简称东亚银行厦门分行）与被告陈荔芳、林厚桂、陈俊明、俞惠芳金融借款合同纠纷一案，本院于2015年10月12日立案受理后，依法由代理审判员李吟适用简易程序公开开庭进行了审理。原告东亚银行厦门分行的委托代理人胡善孝、郑达伟、被告陈俊明及其与被告陈荔芳、林厚桂、俞惠芳的共同委托代理人夏建三到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告东亚银行厦门分行诉称，2013年1月14日，原告与被告陈荔芳签订《汽车消费抵押贷款合同》，约定被告陈荔芳向原告借款2920000元用于购车，并约定了借款期限、贷款利率、罚息利率等的计算、还款方式、违约补救措施等事项；被告陈荔芳以所购型号为SCA664L0的劳斯莱斯汽车为合同项下贷款提供抵押担保；被告林厚桂、陈俊明作为保证人为上述债务提供连带保证责任。同日，被告俞惠芳向原告承诺同意将被告陈俊明的连带保证责任作为夫妻共同债务向原告承担保证责任。后原告依约放款，但被告陈荔芳在偿还25期贷款后停止偿还后续欠款。原告多次催讨无果，遂诉至法院，请求判令：1、被告陈荔芳向原告支付合同编号为“3000001639”的《汽车消费抵押贷款合同》项下的借款本金961379.91元及相应的利息、罚息、复利［利息、罚息及复利暂计至2015年9月21日为44485.58元，以后利息按照同期的一年至三年（含三年）期人民币贷款基准利率上浮20%，罚息和复利按照合同约定的贷款利率上浮50%的标准，均计至实际还款之日止］；2、被告陈荔芳承担原告支出的律师费56000元；3、被告陈荔芳承担本案的保全费5000元；4、被告林厚桂、陈俊明、俞惠芳对被告陈荔芳上述第一、第二项、第三项诉讼请求中的债务承担连带清偿责任；5、对抵押物（号牌为闽A×××××，所有人为陈荔芳，品牌型号为古思特SCA664L0的小型轿车）采取折价或拍卖、变卖等方式变价，原告对所得价款在上述第一、第二项、第三项诉讼请求范围内优先受偿；6、被告陈荔芳、林厚桂、陈俊明、俞惠芳承担本案全部诉讼费用。后原告于庭审结束后，向本院明确第一项诉讼请求为：判令被告陈荔芳向原告支付合同编号为“3000001639”的《汽车消费抵押贷款合同》项下的借款本金961379.91元及相应的利息、罚息、复利（利息、罚息及复利暂计至2015年9月22日为44485.58元，以后罚息和复利按照同期的一年至三年（含三年）期人民币贷款基准利率的180%计至实际还款之日止）。
被告陈荔芳、林厚桂、陈俊明、俞惠芳辩称，1、被告陈荔芳不是原告所诉的真正借款人，本案真正的借款人是何小云，该案的事实是何小云向原告申请贷款购车，并也与购车方进行了协商，由于何小云对外有欠款纠纷，故协商让被告陈荔芳代替何小云签订借款合同和购车，由被告林厚桂、陈俊明、俞惠芳担保。第一笔还款就是何小云直接汇给原告指定的账户，该证据原告处应有流水单，之后每笔还款都是以被告陈荔芳在原告处开立的账户还款，后何小云未再还款，由被告陈荔芳、陈俊明代何小云还款九十余万元，之后由于被告陈荔芳、陈俊明未找到何小云，即终止向原告还款并致逾期，逾期后被告陈荔芳、陈俊明曾与原告经理及当时承办人进行协商，由原告通过诉讼程序，被告陈荔芳、陈俊明协助原告。2、被告陈荔芳、林厚桂、陈俊明、俞惠芳在收到法院送达的起诉状及相关材料后，于2015年11月3日向法院提交了追加第三人参加诉讼的申请，证明本案借款人是何小云，同时该案是贷款购车，以按揭抵押为前提，在该款未还清前，车辆所有权尚未转移；同时被告也向法院提交了该车辆的下落，在山西王三强手中，并提交了王三强的身份证号及手机号，申请法院予以扣押。3、原告对所提交的律师费以及本案按揭贷款的罚息以及上浮50%等项目的计算方法应当予以说明。综上，请求本庭根据本案的事实情况判决该笔贷款由真正的借款人何小云承担。
经审理查明，2013年1月14日，原告东亚银行厦门分行与被告陈荔芳、林厚桂、陈俊明签订合同编号为3000001639的《汽车消费抵押贷款合同》，约定贷款金额为2920000元，贷款期限为自首次提款日起36月（自2013年1月14日至2016年1月14日止），以原告实际放款之日为准计算；贷款利率以一至三年（含三年）期人民币贷款基准利率上浮20%计，并自原告发放贷款之日起计息；在合同期间自第一次提款之日起遇人民币贷款基准利率调整，则贷款利率于人民币贷款基准利率调整后的第一个放款日起按新的人民币贷款基准利率进行调整；还款方式为等额本息，还款周期为每月一次；贷款手续费为8760元；若被告陈荔芳逾期履行偿还本息义务，原告有权加收罚息，罚息利率以合同约定的贷款利率上浮50%计算，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；被告陈荔芳未按合同约定按时足额偿还贷款本息的，原告有权宣布已贷出款项提前到期，并要求被告陈荔芳立即偿还全部欠款；原告为实现债权而实际发生的费用，包括但不限于诉讼费、诉讼保全费、律师代理费等由被告陈荔芳承担；被告陈荔芳以型号为SCA664L0、车辆识别代号为SCA664L01DUX67809的劳斯莱斯牌轿车作为抵押物为合同项下的贷款本金、利息、罚息、复利、借款人用于合同项下应承担的费用、原告实现债权和抵押权的费用等提供抵押担保；被告林厚桂、陈俊明为合同项下的借款及所有债务承担连带共同保证责任，保证期间为自主债务履行期限届满之日（或主债务提前到期日）起三年，同时被告林厚桂、陈俊明放弃要求原告先行行使其他担保权利的抗辩权。同日，被告俞惠芳向原告出具《配偶承诺函》，同意将被告陈俊明的连带保证责任作为夫妻共同债务向原告承担保证责任。同日，原告依约向被告陈荔芳发放贷款2920000元，并于次日根据被告陈荔芳的授权支取上述款项作为被告陈荔芳购车款存入户名为厦门丰华汽车销售服务有限公司的厦门银行总行营业部账户。2013年1月17日，上述车辆办理注册登记，车牌号为闽A×××××，并办理了抵押登记。后被告陈荔芳多次未按期足额偿还借款，截至2015年9月22日尚欠本金961379.91元，利息、罚息、复利44485.58元，故原告诉至本院。为此原告支付律师代理费56000元。
另，本案审理过程中，原告向本院申请对被告陈荔芳、林厚桂、陈俊明、俞惠芳价值1061865.49元的存款或等值财产采取财产保全措施，并支付财产保全费5000元。
庭审法庭调查阶段，对被告陈荔芳、林厚桂、陈俊明、俞惠芳申请追加王三强为本案第三人的请求，本院以本案的处理结果与王三强并无利害关系，不予准许。
以上事实，有原告提供的《汽车消费抵押贷款合同》、机动车行驶证、注册登记摘要信息、《配偶承诺函》、交易历史查询、转账扣款授权书及汇兑明细、委托代理协议、被告身份证、结婚证、律师费发票、诉讼收费专用票据、还款记录、罚息计算明细、复利计算明细，被告提供的还款流水单及本案庭审笔录为证。上述事实，本院予以确认。
本院认为，原告东亚银行厦门分行与被告陈荔芳、林厚桂、陈俊明签订的《汽车消费抵押贷款合同》、被告俞惠芳向原告出具《配偶承诺函》系各方当事人真实意思表示，内容并不违反法律、行政法规的强制性规定，应认定为合法有效。原告已依约提供贷款，但被告陈荔芳未按时还款，原告有权依约要求其立即偿还全部本金961379.91元及相应利息、罚息、复利，并支付原告为向其主张债权而支付的律师费56000元、财产保全费5000元。被告林厚桂、陈俊明、俞惠芳作为上述债务的连带保证人，应当承担连带清偿责任，并有权在承担保证责任后向被告陈荔芳追偿。若被告陈荔芳未还款，原告有权与被告陈荔芳协议以其名下车牌号为闽A×××××的车辆折价或者以拍卖、变卖该财产所得的价款优先受偿。被告陈荔芳、林厚桂、陈俊明、俞惠芳主张上述债务实际借款人为案外人何小云，但未提供充分证据予以证明，对此抗辩，本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下：
一、被告陈荔芳应于本判决生效之日起十日内偿还原告东亚银行（中国）有限公司厦门分行借款本金961379.91元及利息、罚息、复利（利息、罚息、复利暂计至2015年9月22日为44485.58元，之后罚息与复利按中国人民银行一至三年（含三年）期人民币贷款基准利率的180%计），同时支付律师费56000元、财产保全费5000元；
二、若被告陈荔芳未履行上述债务，原告东亚银行（中国）有限公司厦门分行有权与被告陈荔芳协议以其名下车牌号为闽AQU0**的车辆折价或者以拍卖、变卖该财产所得的价款优先受偿；
三、被告林厚桂、陈俊明、俞惠芳对上述债务承担连带清偿责任，并有权在承担保证责任后向被告陈荔芳追偿。
如果被告未按本判决指定的履行期间履行金钱给付义务，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费7201元，由被告陈荔芳、林厚桂、陈俊明、俞惠芳共同负担。款项应于本判决生效之日起七日内向本院缴纳。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省厦门市中级人民法院。
代理审判员 李 吟
二〇一五年十二月二十三日
代书 记员 林雅静
附件：本案所适用的法律法规、司法解释
《中华人民共和国合同法》
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。
第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。
抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。
抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。
法官提示：
《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条规定：
申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算