文书内容湖南省衡阳市雁峰区人民法院民 事 判 决 书（2014）雁民二初字第65号原告中国银行股份有限公司衡阳分行。负责人何远年，该行行长。委托代理人张富强，湖南广裕律师事务所律师。委托代理人汪辉，湖南广裕律师事务所律师。被告江海生，男，汉族。原告中国银行股份有限公司衡阳分行（以下简称中国银行衡阳分行）与被告江海生金融借款合同纠纷一案，于2014年4月28日向本院起诉。本院受理后，依法组成由审判员肖爱国担任审判长，审判员易湘华、人民陪审员丁隆凤参加的合议庭，代理书记员王丽娟担任记录，于2014年10月17日公开开庭进行了审理。原告中国银行衡阳分行委托代理人汪辉到庭参加了诉讼，被告江海生经本院公告传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国银行衡阳分行诉称：2012年5月28日，江海生因购房，向中国银行衡阳分行申请按揭贷款，并与中国银行衡阳分行签订《个人住房贷款合同》一份，约定，贷款金额110000元，贷款期限为120个月，同时，对贷款用途、贷款计息方法、违约责任等作了相应约定。同日，双方签订《个人贷款抵押合同》，约定江海生以其所购买的房屋为主合同项下贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记手续。同年6月1日，中国银行衡阳分行将借款110000万元付至江海生个人账户。嗣后，江海生偿还了部分贷款，截止2014年3月31日，江海生共拖欠借款本息4期，贷款本息合计100673.72元，其中本金98484.72元，利息2100.26元，罚息88.74元。中国银行衡阳分行久催未果。请求依法判令：1、确认中国银行衡阳分行与江海生签订的《个人住房贷款合同》提前到期，并依法解除；2、江海生偿还中国银行衡阳分行贷款本息100673.72元（其中本金98484.72元，利息2100.26元，罚息88.74）并继续承担至判决确定之日止的借款利息及罚息（年利率9.825%）；3、江海生支付中国银行衡阳分行律师代理费6025元并承担本案诉讼费；4、中国银行衡阳分行对江海生抵押物享有优先受偿权。被告江海生未进行答辩，亦未向本院提供证据。在本院指定的举证期限内，原告中国银行衡阳分行为支持其诉讼请求，向本院提交了以下证据：1、《个人住房贷款合同》一份，拟证明中国银行股份有限公司衡阳市蒸湘支行（以下简称蒸湘支行）与江海生签订了贷款合同及江海生违约的事实；2、《个人贷款抵押合同》一份，拟证明江海生为借款提供抵押担保的事实；3、房屋产权证、他项权证、国土使用证各一份，拟证明江海生以自有房产为借款作抵押担保并已办理抵押登记手续的事实；4、借款借据一份，拟证明蒸湘支行已履行了合同约定的贷款义务的事实；5、对账单基本信息一份，拟证明江海生未按合同约定偿还借款本息，截止2014年3月31日，江海生共拖欠借款本息4期，贷款本息合计100673.72元（其中本金98484.72元，利息2100.26元，罚息88.74元）的事实；6、律师服务费用收据及收费标准，拟证明中国银行衡阳分行为本案纠纷支付律师相关费用的事实。上述证据经庭审质证，江海生拒不到庭参加诉讼，应视为放弃其答辩和质证的权利。中国银行衡阳分行提供的上述证据，来源真实、合法，且与本案相关联，本院予以确认。根据原告中国银行衡阳分行提供的证据及庭审陈述，本院经审理查明：2012年5月28日，江海生因购房需要，向蒸湘支行申请住房按揭贷款，并与蒸湘支行签订了一份《个人住房贷款合同》，合同约定，贷款金额110000元，贷款期限为120个月，贷款利率采取浮动利率方式，浮动周期为一年，从贷款人实际放贷日起一年内按年利率6.8%执行，每满一个浮动周期，以中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款基准利率作为下一个浮动周期的适用利率。若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%。同时，合同对违约责任也作了相应约定，其中一项规定：借款人未按期归还借款本息即构成违约，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，有权终止或解除本合同，并要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，因本合同订立、履行及争议解决发生的费用（包括律师费用）由借款人承担。同日，双方又签订《个人贷款抵押合同》，合同约定江海生以其所购买的坐落于衡阳市珠晖区如意里32栋801室（房产权证号081223**）房屋为主合同项下贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记手续。同日，蒸湘支行将借款110000元转入江海生个人账户。嗣后，江海生偿还了部分贷款，截止2014年3月31日，江海生共拖欠借款本息4期，贷款本息合计100673.72元，其中本金98484.72元，利息2100.26元，罚息88.74元。中国银行衡阳分行催款无果，故提起诉讼。另查明，蒸湘支行此后变更为中国银行股份有限公司衡阳市长丰支行，系中国银行衡阳分行下属分支机构。中国银行衡阳分行在处理本案纠纷中，支付律师代理费6025元。2014年中国人民银行五年贷款期限同档次的贷款利率为6.55%。本院认为：中国银行衡阳分行下属的蒸湘支行与江海生签订的《个人住房贷款合同》及《个人贷款抵押合同》，是建立在双方自主自愿、协商一致的基础之上，不违背法律、法规的相关规定，合同合法有效，应受法律保护。蒸湘支行依约履行了借款义务，江海生在借款后未依约按期履行偿还借款本息的义务，是酿成本案纠纷的根本原因，江海生应承担本案的全部责任。对中国银行衡阳分行要求江海生偿还借款本息100673.72元（其中本金98484.72元，利息2100.26元，罚息88.74元），及承担未偿还期间本金利息（按年利率10.2%即6.8%上浮50%）的诉请，本院予以支持；对中国银行衡阳分行另要求江海生承担未偿还期间罚息的诉请，因诉请不明确，本院不予支持；江海生以房屋为主合同项下贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记手续，中国银行衡阳分行有权对该抵押物的处理享有优先受偿权，故对中国银行衡阳分行要求对江海生抵押房屋享有优先受偿权的诉请，本院予以支持；根据《个人住房贷款合同》中关于如借款人未按本合同履行对贷款人的支付和清偿义务，本合同下贷款本息全部或部分提前到期的约定，中国银行衡阳分行要求确认中国银行蒸湘支行与江海生签订的《个人住房贷款合同》提前到期并依法解除的诉请，合法有据，本院亦予以支持；对中国银行衡阳分行要求江海生承担律师代理费6025元的诉请，因双方在合同中有明确的约定，本院亦予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第九十三条第（二）款、第九十七条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除中国银行股份有限公司衡阳市蒸湘支行与被告江海生签订的《个人住房贷款合同》；二、被告江海生偿还原告中国银行股份有限公司衡阳分行借款本息共计100673.72元，并支付自2014年4月1日起至借款清偿完毕止的借款利息（按年利率10.2%计算）及律师代理费6025元，上述款项在本判决生效之日起10日内付清；三、原告中国银行股份有限公司衡阳分行对被告江海生坐落于衡阳市珠晖区如意里32栋801室（房产权证号081223**）房屋享有优先受偿权，即如被告江海生未按上述第二项履行付款义务，原告中国银行股份有限公司衡阳分行以被告江海生的上述抵押房屋折价或者拍卖、变卖所得的价款受偿，抵押房屋折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的归被告江海生所有，不足部分由被告江海生继续清偿；四、驳回原告中国银行股份有限公司衡阳分行的其他诉讼请求。如果被告江海生未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费2433元，公告费260元，合计2693元，由被告江海生负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省衡阳市中级人民法院。审 判 长  肖爱国审 判 员  易湘华人民陪审员  丁隆凤二〇一四年十一月二十五日代理书记员  王丽娟校对人：王丽娟注：本案适用法律条款见附页附：本案适用法律条款《中华人民共和国合同法》第八条：依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条第一款：当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第九十三条第（二）款：当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第九十七条：合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。第一百零七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零六条：借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条：本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条：抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条：债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。