伊金霍洛旗人民法院民 事 判 决 书（2017）内0627民初4284号原告：招商银行股份有限公司鄂尔多斯分行，统一社会信用代码×××，住所地内蒙古自治区鄂尔多斯市东胜区铁西迎宾路13号开远广场裙楼西边3、4、5号底商。负责人：李强，职务行长。委托诉讼代理人：伊琳娜，招商银行股份有限公司鄂尔多斯分行员工。被告：郝建军，公民身份号码×××，女，1970年7月1日出生，汉族，个体工商户，户籍地内蒙古自治区鄂尔多斯市，现住内蒙古自治区鄂尔多斯市。被告：惠诚斌，公民身份号码×××，男，1968年11月23日出生，汉族，个体工商户，户籍地内蒙古自治区鄂尔多斯市，现住内蒙古自治区鄂尔多斯市。被告：鄂尔多斯市万千间房地产开发有限责任公司，统一社会信用代码×××，住所地内蒙古自治区鄂尔多斯市东胜区杭锦北路16号街坊。法定代表人：王俊珍，该公司董事长。原告招商银行股份有限公司鄂尔多斯分行（以下简称招商银行鄂尔多斯分行）与被告郝建军、惠诚斌、鄂尔多斯市万千间房地产开发责任有限公司（以下简称万千间房地产公司）金融借款合同纠纷一案，于2017年9月12日向本院起诉，本院于当日立案受理，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告招商银行鄂尔多斯分行委托代理人伊琳娜到庭参加诉讼，被告郝建军、惠诚斌、万千间房地产公司经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告招商银行鄂尔多斯分行向本院提出诉讼请求：一、依法判令被告郝建军、惠诚斌返还原告招商银行股份有限公司鄂尔多斯分行贷款本金522835.79元，截至2017年7月30日的积欠利息76388.73元，罚息21744.08元，复息11419.96元，并支付从2017年7月31日至借款实际给付之日的罚息、复利（罚息和复利的利率均按合同执行利率水平上浮50%计算）；二、原告对被告郝建军、惠诚斌所有的位于×××（房屋预告登记证明：×××）房屋范围内对债务承担连带清偿责任；三、担保人鄂尔多斯市万千间房地产开发有限责任公司对上述贷款本金、利息、罚息、复息承担连带保证责任；四、上述所有被告承担本案全部诉讼费用。事实和理由：2010年12月26日，被告郝建军、惠诚斌向原告提交了个人贷款申请表。2011年3月18日，原告招商银行鄂尔多斯分行与被告郝建军签订了个人贷款借款合同（合同编号为×××），借款合同约定：借款金额为74万元，借款利率为中国人民银行同期同档次基准利率上浮40%，借款逾期的罚息利率为本合同所执行借款利率的水平上上浮50%，借款期限为120个月。为保证此笔借款如期偿还，郝建军、惠诚斌与原告签订了个人贷款抵押合同，自愿将其所购买的位于×××房屋抵押给招商银行鄂尔多斯分行，并办理了房屋预抵押登记（房屋预告登记证明：×××），如逾期还款的，招商银行鄂尔多斯分行有权要求其立即偿还全部到期或未到期的借款本金、利息、罚息及债权人为实现债权所支出的全部费用。同时被告万千间房地产公司向原告招商银行股份有限公司鄂尔多斯分行提交了个人贷款不可撤销担保书，并在该担保书中保证人处加盖公章。借款合同签订后，原告招商银行鄂尔多斯分行按借款合同约定发放了74万元借款，被告郝建军、惠诚斌从2015年5月10日开始逾期。被告郝建军、惠诚斌、万千间房地产公司未作答辩。原告招商银行鄂尔多斯分行围绕诉讼请求依法提交了证据，被告郝建军、惠诚斌、万千间房地产公司未到庭质证，本院认为，原告提交的证据符合证据的真实性、合法性、关联性，故对原告提交的证据予以确认并在卷佐证。本院认为，原告招商银行股份有限公司鄂尔多斯分行与被告郝建军签订的合同编号为×××的个人贷款借款合同是双方的真实意思表示，该借款合同内容合法有效，双方应当按照合同约定行使权利、履行义务。原告招商银行股份有限公司鄂尔多斯分行已经按照合同约定发放了借款74万元，被告郝建军应按合同约定履行还款付息的义务。现被告郝建军从2015年5月10日起未能按合同约定履行还款付息的义务，属违约行为。被告惠诚斌在个人贷款申请表中共同申请人处签字捺印，并在个人贷款抵押合同中抵押人处签字捺印，惠诚斌为郝建军的配偶，该债务为夫妻二人共同债务，应共同偿还，故对原告招商银行股份有限公司鄂尔多斯分行请求被告郝建军、惠诚斌返还借款本金522835.79元的诉讼请求，本院予以支持。原、被告双方在合同中关于利息、罚息、复息的约定，符合《人民币利率管理规定》、《中国人民银行关于人民币借款利率有关问题的通知》的相关规定，故对原告招商银行股份有限公司鄂尔多斯分行请求被告郝建军、惠诚斌支付利息、罚息、复息的诉讼请求本院予以支持。对于原告招商银行股份有限公司鄂尔多斯分行要求对被告郝建军、惠诚斌提供的抵押物价值的范围内对债务承担连带清偿责任的诉讼请求，根据《中华人民共和国物权法》第十五条的规定：”当事人之间订立有关设立、变更、转让和消灭不动产物权的合同，除法律另有规定或者合同另有约定外，自合同成立时生效；未办理抵押登记的，不影响合同效力”，而本案中的房屋抵押系预告登记，并未登记到不动产登记簿，不发生抵押权效力，但抵押未登记仅为抵押权未有效设立，并不影响抵押合同的效力，抵押合同仍然有效，在抵押合同仍然有效的情况下，债权人可基于抵押合同向抵押人主张在抵押物价值范围内对债务承担连带清偿责任，故本院对原告招商银行鄂尔多斯分行要求被告郝建军、惠诚斌在其提供的抵押物价值的范围内对债务承担连带清偿责任的诉讼请求，本院予以支持。根据《中华人民共和国担保法》第十八条规定：”当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任”，第二十一条第一款规定：”保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定”。本案中，原、被告双方签订的个人购房担保借款合同中约定，”保证人在本合同项下提供的保证为连带责任保证。保证范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权的所有费用”。故原告招商银行股份有限公司鄂尔多斯分行请求被告鄂尔多斯市万千间房地产开发有限责任公司在本案中对被告郝建军、惠诚斌的债务承担连带保证责任，符合法律规定，本院予以支持。根据《中华人民共和国担保法》第三十一条规定：”保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿”，故被告鄂尔多斯市万千间房地产开发有限责任公司承担保证责任后，有权向被告郝建军、惠诚斌追偿。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第十五条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告郝建军、惠诚斌自本判决生效之日起十日内返还原告招商银行股份有限公司鄂尔多斯分行借款本金522835.79元，并支付截至2017年7月30日的利息76388.73元，罚息21744.08元，复息11419.96元；二、被告郝建军、惠诚斌向原告招商银行股份有限公司鄂尔多斯分行支付从2017年7月31日至借款实际给付之日的罚息、复利（罚息和复利的利率均按合同执行利率水平上上浮50%计算）；三、被告郝建军、惠诚斌在其提供的抵押物即位于×××（房屋预告登记证明：×××）房屋价值的范围内对上述第一、二项债务承担连带清偿责任；四、被告鄂尔多斯市万千间房地产开发有限责任公司对上述第一、二项债务承担连带清偿责任；五、被告鄂尔多斯市万千间房地产开发有限责任公司承担本判决第四项连带清偿责任后，有权向被告郝建军、惠诚斌追偿，被告郝建军、惠诚斌应于被告鄂尔多斯市万千间房地产开发有限责任公司履行上述债务后十日内，向被告鄂尔多斯市万千间房地产开发有限责任公司清偿其已实际履行的债务。案件受理费10124元，公告费600元，由被告郝建军、惠诚斌、鄂尔多斯市万千间房地产开发有限责任公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于鄂尔多斯市中级人民法院。审 判 长  吴 婧审 判 员  臧碧云人民陪审员  杨永军二〇一七年十二月二十七日法官 助理  闫 茜书 记 员  高 娜