福建省泉州市丰泽区人民法院民 事 判 决 书（2016）闽0503民初6555号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司泉州市丰泽区支行，住所地泉州市丰泽区丰泽街612号中国人民银行泉州市中心支行大楼一、二层，统一社会信用代码91350503678459704U。主要负责人：苏文艺，该支行行长。委托诉讼代理人：孙志伟、康志强，福建义全律师事务所律师。被告：郭志发，男，1974年7月3日出生，汉族，住福建省泉州市洛江区。被告：黄碰珠，女，1982年7月24日出生，汉族，住福建省泉州市洛江区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司泉州市丰泽区支行（以下简称邮储丰泽支行）与被告郭志发、黄碰珠金融借款合同纠纷一案，本院于2016年8月15日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告邮储丰泽支行的委托诉讼代理人康志强、孙志伟，被告郭志发到庭参加诉讼。被告黄碰珠经本院传票传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理，本案现已审理终结。原告邮储丰泽支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告郭志发和黄碰珠共同偿还原告借款本金1000000元及利息、罚息、复利（截止2016年8月9日的利息、罚息、复利共计18242.01元；自2016年8月10日起至实际还清借款之日止按双方签订的《个人额度借款合同》约定的标准计算)；2、判令被告郭志发和黄碰珠共同支付原告逾期还款违约金50000元；3、判令被告郭志发和黄碰珠共同支付原告律师代理费24000元；4、判决原告有权以被告郭志发和黄碰珠提供用于抵押人折价或者以拍卖、变卖该抵押物的价款优先受偿；5、由两被告共同负担诉讼费用、公告费、保全费等与本案诉讼有关的费用。事实和理由：被告郭志发和黄碰珠系夫妻关系。2014年6月24日，被告郭志发与原告签订一份《个人最高额综合授信合同》，约定原告向被告郭志发提供人民币1735400元的最高综合授信限额，授信限额的有效期限自2014年6月24日至2019年6月24日，双方并对授信额度的使用、调整、双方权利义务、担保方式、合同的修改、解除与权利行使和争议解决等进行了约定。同日，双方又签订一份《个人额度借款合同》。合同约定：原告向被告郭志发提供人民币1000000元、可以循环使用的额度借款；额度存续期最长为10年，自2014年6月24日至2024年6月24日；申请支用额度时，借款人应提交《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》，经原告审核同意并经借款人确认后，原告按约定发放贷款，借款金额、期限、用途、利率、还款方式等按本合同约定及《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中约定的内容确定；对于借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，贷款人有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利，罚息利率在借款利率的基础上加收50%确定；借款人应按照本合同、额度借款支用单、借据以及相关协议、文件的约定，按期归还相关合同及支用单项下的贷款本金及利息。借款人未如期归还本息的，应承担因此而产生的罚息、违约金、赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）、因借款人违约而给贷款人造成的损失和其他所有应付费用；借款人发生本合同约定的违约情形的，贷款人有权要求借款人支付本合同金额5%的违约金，违约金不足以赔偿贷款人损失的，借款人应当继续承担赔偿责任；双方在履行本合同中如发生争议，协商或调解不成的，可向贷款人住所地有管辖权的人民法院提起诉讼。为确保上述合同的履行，同日，被告郭志发和黄碰珠共同与原告签订一份《个人最高额抵押合同》。合同约定：由被告郭志发和黄碰珠共同提供房产为被告郭志发的上述借款设定金额为1556300元的最高抵押担保；担保的范围包括本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、贷款人为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、公告费、律师费等）；债务人不履行主合同项下到期债务或不履行被宣布提前到期的债务，或违反主合同的其他约定的，贷款人有权处分抵押财产。抵押合同签订后，各方于2014年6月27日办理了最高额抵押登记。上述合同签订后，被告郭志发因经营需要于2015年6月29日向原告申请支用借款人民币1000000元；采用受托支付方式即将款项直接支付至被告郭志发指定的账户；借款期限自2015年6月29日至2016年6月29日止；贷款利率采用固定年利率7.4011%；采用按月付息到期一次性还本的还款方式。上述借款于2016年6月29日到期，但被告郭志发未能按期偿还借款本息。截止2016年8月9日，被告郭志发共拖欠到期借款本金1000000元、利息、罚息、复利18242.01元。经原告多次催讨，被告郭志发至今仍未能主动偿还借款，已构成严重违约。故原告依约有权要求被告郭志发清偿全部贷款，并向被告郭志发主张利息、罚息、复利及违约金；有权以被告郭志发和黄碰珠提供的用于抵押的房产折价或者以拍卖、变卖该抵押物的价款优先受偿。同时，原告为实现债权支付的律师代理费用也应由被告郭志发承担。被告黄碰珠是被告郭志发的配偶，上述债务亦发生在夫妻关系存续期间，其应共同予以偿还。被告郭志发辩称，本案欠款属实，对于本案的利息、罚息、复利和律师费没有异议，但是对于原告主张支付违约金有异议，本案合同已经约定逾期还款被告应支付罚息、复利，罚息、复利本身就具有惩罚性，被告不应再支付违约金，原告要求支付违约金存在双重赔偿，不应支持。被告黄碰珠未作答辩。本院经审理查明的事实与原告邮储丰泽支行的陈述一致。另查明：原告邮储丰泽支行因本案诉讼支出律师代理费24000元，截止2016年12月20日，被告郭志发尚欠原告借款本金人民币100万元及利息、罚息、复利计59804.25元。以上事实，有原告邮储丰泽支行提供的被告身份证、结婚证、《个人最高额综合授信合同》、《个人额度借款合同》、《个人最高额抵押合同》、房产证、他项权证、《个人额度借款支用单》、贷款受托支付清单、《个人贷款放款单》、个人贷款借据、还款流水详情单、逾期清单、《委托代理合同》、律师代理费发票及庭审中原告邮储丰泽支行、被告郭志发的陈述为证。被告黄碰珠未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，应视为其自愿放弃答辩、举证、质证等相关诉讼权利。本院对上述事实予以确认。本院认为，原告邮储丰泽支行与被告郭志发签订的借款合同，系双方真实意思表示，依法成立有效，双方均应按合同约定履行义务。被告郭志发在借款期限届满后未按时、足额还款，已构成违约。原告邮储丰泽支行据此要求被告郭志发清偿借款本金及相应的利息、罚息、复利，具有事实与法律依据，本院予以支持。原告请求被告支付逾期还款违约金50000元，对此被告郭志发提出异议，本院认为，根据本案《个人额度借款合同》第四十七条约定：“甲方（即被告）发生本合同约定的违约情形的，乙方（即原告）有权根据情节轻重调整、减少、暂停或终止本合同项下授信额度金额及额度支用期，并有权采取以下部分或全部措施：（七）要求甲方支付本合同金额5%的违约金，违约金不足以赔偿贷款损失的，甲方应当继续承担赔偿责任”，双方约定的违约金系为了赔偿原告损失，被告未能按期还款给原告造成的损失系相应的利息损失，鉴于原告已请求被告支付逾期还款相应的利息、罚息、复利，现再请求被告支付违约金50000元明显超过其利息损失，因此，对于原告请求被告支付违约金，本院不予支持。原告邮储丰泽支行因本案诉讼支出律师代理费24000元，依据合同约定应由被告郭志发承担。被告黄碰珠作为被告郭志发配偶，本案债务系发生于被告郭志发、黄碰珠二人夫妻关系存续期间，根据《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外”及《中华人民共和国婚姻法》第十九条第三款“夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有的，夫或妻一方对外所负的债务，第三人知道该约定的，以夫或妻一方所有的财产清偿”的规定，在被告黄碰珠未能提供证据证明该债务属于被告郭志发个人债务，也未能证明郭志发与原告明确约定郭志发的本案借款为其个人债务，亦未提供证据证明其与郭志发对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有且第三人知道该约定的情况下，应当认定上述债务系被告郭志发、黄碰珠二人夫妻关系存续期间的共同债务，因此，被告黄碰珠应对被告郭志发的上述债务承担共同清偿责任。被告郭志发、黄碰珠自愿以其名下的房产为本案债务提供担保，并办理抵押登记手续，该抵押合法有效。原告请求若被告郭志发、黄碰珠未能履行上述还款义务，则其有权依照法律规定对上述抵押物以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿，本院予以支持。被告黄碰珠经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法进行缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第二十一条第一款、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《中华人民共和国婚姻法》第十九条第三款、《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条规定，判决如下：一、被告郭志发、黄碰珠应于本判决生效之日起十日内支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司泉州市丰泽区支行借款本金100万元及截至2016年12月20日的利息、罚息、复利计59804.25，并支付自2016年12月21日起至还清款项之日止按中国人民银行逾期付款的有关规定及《个人额度借款合同》、《个人额度借款支用单》约定计算的利息、罚息、复利；二、被告郭志发、黄碰珠应于本判决生效之日起十日内支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司泉州市丰泽区支行律师代理费24000元；三、若被告郭志发、黄碰珠未能履行上述还款义务，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司泉州市丰泽区支行有权依照法律的规定，以被告郭志发、黄碰珠提供的抵押物折价或以拍卖、变卖抵押物的价款在上述第一、二项债务范围内且在《个人最高额抵押合同》约定范围内优先受偿；四、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司泉州市丰泽区支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费14630元，由原告中国邮政储蓄银行股份有限公司泉州市丰泽区支行负担1050元，被告郭志发、黄碰珠负担13580元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。审 判 长  李静婉代理审判员  谢燕玉代理审判员  伍晓利二〇一六年十二月二十一日书 记 员  张佳婷附注所引用的法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十四条保证人与债权人可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协议在最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。执行申请提示：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。