福建省大田县人民法院
民 事 判 决 书
（2015）大民初字第1086号原告：中国工商银行股份有限公司大田支行，住所地大田县均溪镇凤山西路36号。负责人：朱辉，行长。委托代理人：涂育才，男。被告：吴高昆，男，1963年7月18日出生。被告：沈茶香，女，1976年7月20日出生。原告中国工商银行股份有限公司大田支行（以下简称中国工行大田支行）与被告吴高昆、沈茶香金融借款合同纠纷一案，本院于2015年5月22日立案受理。依法由审判员涂劲蛟适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国工行大田支行的委托代理人涂育才到庭参加诉讼，被告吴高昆、沈茶香经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告中国工行大田支行诉称：2011年2月22日，被告吴高昆向原告借款360000元，借款期限为168个月，被告吴高昆、沈茶香以其共有的房产提供抵押担保，并办理了抵押登记手续。被告沈茶香向原告出具《共同偿还贷款确认书》，确认该债务由其共同偿还。原告依约发放贷款后，截至2015年4月20日，被告吴高昆已逾期13期未能按约偿还借款本息，故请求判令：1、解除编号B：［闽］字［三明］行［大田］支行（2011）年（0005）号《个人借款／担保合同》。2、被告吴高昆、沈茶香偿还结欠原告的贷款本金310199.05元、利息4156.89元（截至2015年4月20日），合计人民币314355.94元，及至还清贷款本息之日按合同利率计算的利息。3、原告对被告吴高昆、沈茶香共有的位于大田县均溪镇湖山路六巷6号1、2、4、6层的抵押房产享有优先受偿权。4、由被告承担本案诉讼费用。被告吴高昆、沈茶香辩称：借款本金及利息的金额没有异议，因家庭经济困难，请求给予展期。经本院审理，查明的主要事实如下：2011年2月22日，原告中国工行大田支行与被告吴高昆、沈茶香签订《个人借款／担保合同》（合同编号B：［闽］字［三明］行［大田］支行（2011）年（0005）号），约定：被告吴高昆向原告借款360000元，借款期限为168个月，借款年利率为9.165%，还款方式为按月等额本息还款法（按月计息）。每期还款日为实际放款日次月起的每期对应日，无对应日的，还款日为该期最后一日，最后一期还款日为贷款到期日。借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息按合同约定的利率基础上加收50%确定。借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同。被告吴高昆、沈茶香以其二人共有的位于大田县均溪镇湖山路六巷6号1、2、4、6层的房产包括土地使用权提供抵押担保，担保范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用，及其他事项。同日及次日，原告与被告吴高昆、沈茶香分别到大田县国土资源局、大田县房地产管理所办理位于大田县均溪镇湖山路六巷6号土地使用权及房产（房屋所有权证号16119）抵押登记手续，登记债权数额360000元，附记土地划拨，抵押期限168个月。2011年10月25日，原告依约向被告吴高昆发放贷款360000元，向被告吴高昆指定收款人账户汇入360000元。另查明，1999年3月，被告吴高昆、沈茶香办理结婚登记手续。2011年1月12日，被告沈茶香向原告出具《个人消费贷款共同偿还贷款确认书》，确认其与被告吴高昆系夫妻关系，讼争借款形成的债务及实现债权的全部费用由其与被告吴高昆共同偿还。截至2015年4月20日，被告吴高昆已累计逾期13期，尚欠原告借款本金310199.05元、利息4156.89元，合计人民币314355.94元。上述事实，原告中国工行大田支行提供了《个人借款／担保合同》、《房屋他项权证》、《土地他项权证》、《个人借款凭证》、《个人消费贷款共同偿还贷款确认书》、《结婚证》、《贷款借据详细信息》等予以证实，本院予以确认。本院认为：原告中国工行大田支行与被告吴高昆、沈茶香签订《个人借款／担保合同》，各方当事人意思表示真实，内容符合法律规定，应为有效。原告中国工行大田支行依约履行了贷款发放的义务，被告吴高昆未按合同约定的每期还款日履行还款义务，被告吴高昆的行为已构成违约，原告有权按合同约定解除合同，要求被告吴高昆立即偿还或支付全部贷款的本金、利息、罚息和费用。被告吴高昆、沈茶香自愿以其夫妻共有的房产包括土地使用权为该笔借款形成的债务及实现债权的所有费用提供抵押担保，且已办理了抵押登记，原告有权以该抵押物折价或者拍卖、变卖后的价款优先受偿。被告沈茶香向原告出具了《个人消费贷款共同偿还贷款确认书》，确认其系被告吴高昆的妻子，同意由其与被告吴高昆共同偿还该笔借款形成的债务并承担实现债权的全部费用，故被告沈茶香应对该笔借款形成的债务及实现债权的全部费用承担连带清偿责任。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第一百九十六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国工商银行股份有限公司大田支行与被告吴高昆、沈茶香于2011年2月22日签订的个人借款／担保合同。二、被告吴高昆应于本判决发生法律效力后30日内向原告中国工商银行股份有限公司大田支行偿还借款本金310199.05元、利息4156.89元（利息计至2015年4月20日），合计人民币314355.94元，并向原告中国工商银行股份有限公司大田支行支付从2015年4月21日起至本判决确定的还款之日止的利息（按上述合同约定的利率计算），利随本清。三、被告沈茶香对上述被告吴高昆应偿还的本判决第二款的相应款项承担连带清偿责任。四、原告中国工商银行股份有限公司大田支行有权以被告吴高昆、沈茶香所有的位于大田县均溪镇湖山路六巷6号（房屋所有权证号16119、田国用（2008）第2081号）的房产包括土地使用权折价或者以拍卖、变卖后的价款优先受偿。若未按本判决指定的期间履行付款义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6015元，减半收取3007.5元，由被告负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省三明市中级人民法院。审判员涂劲蛟二〇一五年八月十日书记员林晓峰附本案适用的相关法律条文及执行申请提示：1、《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2、《中华人民共和国物权法》第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。3、《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。4、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。5、《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。