福建省惠安县人民法院
刑 事 判 决 书
（2018）闽0521刑初593号
公诉机关惠安县人民检察院。
被告人林建阳，男，1974年5月15日出生于福建省惠安县，住惠安县。因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2017年12月29日被抓获，同日被刑事拘留，2018年3月8日被逮捕。现羁押于惠安县看守所。
惠安县人民检察院以惠检金检诉刑诉〔2018〕1号起诉书指控被告人林建阳犯信用卡诈骗罪，于2018年8月15日向本院提起公诉，本院于同年8月16日立案，依法组成合议庭，适用简易程序，公开开庭审理了本案。惠安县人民检察院指派检察员王琳出庭支持公诉，被告人林建阳到庭参加诉讼。现已审理终结。
经审理查明：被告人林建阳自2009年6月份起先后办理中国民生银行股份有限公司、兴业银行股份有限公司、中国农业银行股份有限公司、中国工商银行股份有限公司、中信银行股份有限公司、中国邮政储蓄银行股份有限公司等银行信用卡透支使用并逾期未还款，透支本金总计190320.43元。具体分述如下：
1.2009年6月13日，被告人林建阳向中国民生银行股份有限公司申请办理一张信用卡（卡号：42×××78，后变更为：3568570112122973，3568570117812628），于2009年7月6日开卡使用，至2016年3月5日最后一次还款后逾期未还款，共计透支本金19497.18元。该卡出现逾期后民生银行多次通过电话向林建阳催收欠款，并于2016年9月21日、2016年11月8日、2016年12月21日派员到林建阳登记居住地址催收并留下信函，但林建阳经银行多次催收超过三个月仍不还款。
2.2009年6月30日，被告人林建阳向兴业银行股份有限公司申请办理一张信用卡（卡号：45×××21），于2009年8月4日开卡使用，至2016年1月25日最后一次还款后逾期未还款，共计透支本金9501.21元。该卡出现逾期后兴业银行多次通过电话向林建阳催收欠款，并于2016年4月9日、2016年4月22日分别向林建阳登记居住地址及工作单位发函催收，但林建阳经银行多次催收超过三个月仍不还款。
3.2012年2月8日，被告人林建阳向中国农业银行股份有限公司申请办理一张信用卡（卡号：40×××53），于2012年4月18日开卡使用，至2016年1月25日最后一次还款后逾期未还款，共计透支本金11129.27元。该卡出现逾期后中国农业银行多次通过电话向林建阳催收欠款，并于2016年6月30日、2016年11月8日向林建阳登记居住地址邮寄信函催收，于2016年3月26日派员到林建阳登记居住地址上门催收，但林建阳经银行多次催收超过三个月仍不还款。
4.2014年4月18日，被告人林建阳向中国工商银行股份有限公司申请办理一张信用卡（卡号：62×××95），于2014年6月5日开卡使用，至2016年1月5日最后一次还款后逾期未还款，共计透支本金99949.85元。该卡出现逾期后中国工商银行多次通过电话向林建阳催收欠款，并于2016年4月1日、2016年5月9日、2016年5月24日向林建阳邮寄信函催收，于2016年5月20日派员到林建阳登记住址上门催收，但林建阳经银行多次催收超过三个月仍不还款。
5.2014年5月30日，被告人林建阳向中信银行股份有限公司申请办理一张信用卡（卡号：62×××17），于2014年6月12日开卡使用，至2016年3月5日最后一次还款后逾期未还款，共计透支本金25259.68元。该卡出现逾期后中信银行多次通过电话向林建阳催收欠款，并于2016年4月14日向林建阳邮寄信函催收，于2016年6月18日到林建阳登记住址上门催收，但林建阳经银行多次催收超过三个月仍不还款。
6.2015年10月28日，被告人林建阳向中国邮政储蓄银行股份有限公司申请办理一张信用卡（卡号：51×××58），于2015年11月23日开卡使用，并至2016年1月11日最后一次还款后逾期未还款，共计透支本金24983.24元。该卡出现逾期后中国邮政储蓄银行多次通过电话向林建阳催收欠款，并于2017年2月10日派员到林建阳登记住址上门催收，但林建阳经银行多次催收超过三个月仍不还款。
被告人林建阳以信用卡套现以卡养卡的方式透支使用上述信用卡，且曾将套现钱款用于赌博等违法活动。自2016年1月份起林建阳所持有使用的上述信用卡陆续出现逾期，发卡银行多次催收，但林建阳拒不还款，并停用申领信用卡时登记使用的联系电话，搬离登记住址，恶意躲避银行催收欠款，发卡银行遂相继向公安机关报案。
2017年12月29日，被告人林建阳在惠安县螺城镇上贵阁小区门口被惠安县公安局民警抓获。2018年2月22日，泉州市第三医院司法鉴定所出具泉三院司鉴所[2018]司鉴字第18号司法鉴定书，认定被告人林建阳具有完全刑事责任能力。
上述事实，被告人林建阳在庭审过程中无异议，且有被害人郑某、王某、林某1、雷某、庄某、陈某1、林某2等人的陈述，证人林某4、林某3、钟某,4、李某,4、康某,4、柯某,4、曾某,4、陈某2等人的证言，银行报案报告，信用卡申请表，对账单，消费记录，催收材料，司法鉴定意见书，户籍证明、受案登记表，立案决定书，抓获经过及被告人林建阳的供述等证据证实，足以认定。
本院认为，被告人林建阳以非法占有为目的，使用信用卡，恶意透支本金人民币计190320.43元，数额巨大，经发卡银行多次催收后，超过三个月仍不还款，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控的罪名成立。被告人林建阳多次实施信用卡诈骗，且使用透支的资金进行赌博，予以酌情从重处罚。其归案后能如实供述自己的罪行，当庭表示自愿认罪，予以从轻处罚。根据被告人的犯罪事实、情节和悔罪表现。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第四项、第六十七条第三款、第六十四条，《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条的规定，判决如下：
一、被告人林建阳犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年四个月，并处罚金人民币六万元。
（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2017年12月29日起至2023年4月28日止。罚金应于判决生效后十日内缴纳。）
责令被告人林建阳退赔中国民生银行股份有限公司经济损失人民币19497.18元；退赔兴业银行股份有限公司经济损失人民币9501.21元；退赔中国农业银行股份有限公司惠安支行经济损失人民币11129.27元；退赔中国工商银行股份有限公司惠安支行经济损失人民币99949.85元；退赔中信银行股份有限公司经济损失人民币25259.68元；退赔中国邮政储蓄银行股份有限公司经济损失人民币24983.24元（款项应于判决生效后十日内退清）。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向泉州市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应当递交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 何忠平
人民陪审员 李宾宾
人民陪审员 王亚专
二〇一八年九月三日
书 记 员 李玲玲
附本案引用的主要法律条文：
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
(一)使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的;
(二)使用作废的信用卡的;
(三)冒用他人信用卡的;
(四)恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。”
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的被告人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
被告人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚;因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。
《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》
第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。
有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：
（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；
（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；
（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；
（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；
（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；
（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。
恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。
恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。