广东省中山市第一人民法院民 事 判 决 书（2017）粤2071民初11669号原告：中国建设银行股份有限公司中山市分行，住所地广东省中山市东区中山三路45、47号，组织机构代码X3153397－7。主要负责人：张真理，行长。委托诉讼代理人：薛洪和，广东朗锐律师事务所律师。委托诉讼代理人：何洁瑜，广东朗锐律师事务所律师。被告：董玉英，女，1984年9月11日出生，汉族，身份证住址福建省长汀县，原告中国建设银行股份有限公司中山市分行（以下简称建行中山分行）诉被告董玉英金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。本案现已审理终结。原告建行中山分行因董玉英拖欠按揭贷款本息不还，向本院提出诉讼请求：1.解除原告建行中山分行与被告董玉英之间的借款合同；2.被告董玉英向原告建行中山分行偿还借款本金191561.03元及利息3205.85元、罚息155.54元（前述暂计至2017年4月20日为194922.42元，之后的利息、罚息按《个人住房（商业用房）借款合同》约定计算至贷款全部清偿之日止）；3.原告建行中山分行对被告董玉英提供的位于广东省中山市东升镇高沙村丽景名筑2座2单元1601房（他项权证号：粤房地他项权证中府字第0211019335号）的抵押物折价或者以拍卖、变卖等处置所得价款享有优先受偿权；4.被告董玉英承担原告建行中山分行因实现债权所产生的律师费12746元。被告董玉英经本院公告传唤，期限届满未到庭应诉，亦未提交答辩意见及证据。经审理查明：贷款人：建行中山分行。借款人、抵押人：董玉英。借款合同签约情况：2009年10月27日，上述当事人签订《个人住房（商业用房）借款合同》（编号：440784190-011-2009000403）。借款用途：购买广东省中山市东升镇高沙村丽景名筑2座2单元1601房。贷款本金：109000元。贷款期限：2009年10月31日起至2024年10月31日止。贷款执行利率：浮动利率，在基准利率水平上下调30%，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止，依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮/下调幅度，在本合同约定的每个利率调整日（每年的1月1日）调整一次。借款逾期的罚息计收标准：从逾期之日起在贷款执行利率基础上上浮50%计收罚息。贷款利率按照前述约定调整的，罚息利率根据调整后的贷款利率及上述上浮幅度同时进行相应调整。约定还款方式：等额本息还款法，每月还款。还款日：借款期限起始日在借款期限内每月对日，如当月没有借款期限起始日对日的，则当月最后一日为约定还款日。违约责任约定：如借款人发生不按本合同约定足额偿还借款本息或其他应付款项等情况，则构成违约，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息，自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和结息方式计收罚息和复利，并承担以法律手段追偿借款本息及由此产生的一切费用。放款日：2009年10月31日。欠款情况：截至2017年4月20日，董玉英尚欠借款本金191561.03元（含已到期本金10685.77元）、利息3361.39元（含正常利息3205.85元、逾期罚息155.54元）。抵押担保情况：抵押物为董玉英本案中借款所购房屋。抵押担保范围包括借款本金、利息（包括罚息、复利），贷款人为实现债权和抵押权而发生的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）。已办理抵押登记手续，抵押人为董玉英，抵押权人为建行中山分行，房屋坐落确定为中山市东升镇丽景路2号丽景名筑2座2单元1601房【他项权证号：粤房地他项权证中府字第0211019335号，土地证号：中府国用（2011）第易09017**号，房产证号：粤房地权证中府字第××号】。律师费用情况：2017年4月25日，建行中山分行作为甲方与广东朗锐律师事务所作为乙方签订《委托代理协议》，约定：甲方委托乙方处理甲方与借款人王水灵等35人（见附件，含董玉英在内）之间诉讼事宜，乙方代理人的工作范围包括诉讼（一审、二审）、执行中的全部事务。代理费支付标准为：在本协议签订10日内，甲方支付前期代理费2000元/案；在收到法院出具的立案通知书10日内，甲方按起诉标的金额分段按比例累加计算支付代理费：10万元（含10万元）以下收取6%，10万元至50万元（含50万元）收取5%，50万元至100万元（含100万元）收取4%……其后，广东朗锐律师事务所开具本案律师费发票，金额12746元。本院认为，建行中山分行与董玉英签订的《个人住房（商业用房）借款合同》是双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律法规的强制性规定，合同合法有效，双方均应恪守履行。建行中山分行依约发放贷款，已履行了出借款项的义务，董玉英亦应当全面履行还款义务。因董玉英未按约按时足额还款，双方约定解除合同的条件已成就，故建行中山分行请求解除合同并提前收回已发放的贷款本息，理据充分，本院予以支持。董玉英拖欠的借款本息数额，有建行中山分行提供的证据为证，且董玉英没有参加诉讼也没有提供证据推翻，在此情况下，本院采信建行中山分行的主张，确认其主张的数额。至于律师费，因《个人住房（商业用房）借款合同》已约定建行中山分行因催收贷款本息产生的费用由董玉英承担，建行中山分行已提供证据证明律师费已实际发生且没有超过律师费收费标准，故本院亦予以支持。董玉英提供的抵押物已办理抵押登记手续，当其不履行上述债务时，建行中山分行有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。董玉英经本院合法传唤而不到庭应诉，视为其放弃答辩、举证、质证、辩论等诉讼权利，应承担相应的诉讼风险。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，缺席判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司中山市分行与被告董玉英签订的《个人住房（商业用房）借款合同》（编号：440784190-011-2009000403）。二、被告董玉英于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国建设银行股份有限公司中山市分行清偿本金191561.03元及利息【利息包括正常利息、逾期罚息，暂计至2017年4月20日合计为3361.39元，之后至本判决发生法律效力之日，未到期本金的贷款利率在中国人民银行同期同档次贷款基准利率水平上下调30%确定，每年的1月1日调整一次；逾期本金按罚息利率即前述贷款利率的1.5倍计算，贷款利率按照前述调整的，罚息利率根据调整后的贷款利率及上述上浮幅度同时进行相应调整；本判决发生法律效力之日起至清偿之日止，以实欠本金为基数按照前述罚息利率计算罚息】。三、被告董玉英于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国建设银行股份有限公司中山市分行支付律师费12746元。四、被告董玉英逾期履行上述债务，原告中国建设银行股份有限公司中山市分行有权对被告董玉英提供的抵押物即广东省中山市东升镇丽景路2号丽景名筑2座2单元1601房【他项权证号：粤房地他项权证中府字第0211019335号，土地证号：中府国用（2011）第易09017**号，房产证号：粤房地权证中府字第××号】的房产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿本案债权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4416元（原告中国建设银行股份有限公司中山市分行已预交），由被告董玉英负担并于本判决生效之日起七日内直接返还给原告中国建设银行股份有限公司中山市分行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。审 判 长  郭卫洪人民陪审员  陈明玉人民陪审员  邓杏妹二〇一七年十月十八日书 记 员  廖柳茹程慕桦