山西省晋城市城区人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）城刑初字第482号
公诉机关晋城市城区人民检察院。
被告人成启茂，男，1972年4月5日出生，汉族，山西省泽州县人。因涉嫌犯信用卡诈骗罪，2015年2月27日被晋城市公安局城区分局刑事拘留，同年3月12日经晋城市城区人民检察院批准逮捕，同日被晋城市公安局城区分局执行逮捕，同年4月3日被取保候审。
晋城市城区人民检察院以城检公刑诉（2015）424号起诉书指控被告人成启茂犯信用卡诈骗罪，于2015年10月29日向本院提起公诉。本院于同日立案，并依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。晋城市城区人民检察院指派代理检察员范玉霞出庭支持公诉，被告人成启茂到庭参加诉讼。现已审理终结。
晋城市城区人民检察院指控：2010年6月30日，被告人成启茂用其妻子尚某某的身份证在晋城市工商银行办理了一张牡丹贷记卡，透支额度为5000元，后将透支额度提升至10万元。同年7月22日成启茂从卡内套现10万元，用于归还个人借款。后经晋城市工商银行多次催收，仍未归还，截止2014年6月20日，透支本息合计189219.91元。案发后，成启茂已将透支的本金全部还清。公诉机关当庭出示有被害人陈述、书证和被告人供述等证据以证明指控事实。公诉机关认为，被告人成启茂的行为构成信用卡诈骗罪，诉请本院依法惩处。
被告人成启茂对公诉机关指控构成信用卡诈骗罪的犯罪事实及定性无异议，认罪。
经审理查明：2010年6月30日，被告人成启茂用其妻子尚某某的身份证在晋城市工商银行办理了一张牡丹贷记卡，透支额度为5000元，后将透支额度提升至10万元。同年7月22日成启茂通过他人从卡内套现10万元，用于归还个人借款。后经晋城市工商银行多次催收，仍未归还，截止2014年6月30日，透支本息合计189219.91元，其中本金87486元，利息、滞纳金及超限费等101733.91元。2015年3月23日归还中国工商银行股份有限公司晋城分行本金87486元。
针对上述事实，公诉机关当庭出示有下列证据予以证实：
书证及与本案相关的书面证据
（1）中国工商银行股份有限公司晋城分行提供的成启茂信用卡交易明细，证实该卡截止2014年6月25日共透支186615.49元。
（2）中国工商银行股份有限公司晋城分行提供的催收明细及牡丹个人卡透支逾期还款催告函，证实2011年2月10日至2013年7月30日，该行采用电话、书面催收等方式多次对尚某某进行催收，其中2011年5月23日、2012年2月8日对其两次书面催收。
（3）中国工商银行股份有限公司晋城分行提供的尚某某信用卡申请表、工资收入证明、晋城市前进路社区42号房产证复印件、个人卡卡片升级、额度调整推荐函及身份证复印件，证明尚某某在办理信用卡时提供的资料情况，以及提升透支额度的房产证明情况。
（4）泽州县公安局犁川派出所出具的到案经过：2015年2月25日网上在逃人员尚某某在家人陪同下到该所投案，称该于四、五年前在晋城市工商银行办理了一张透支卡，后透支了10万元人民币，还了1万多元，剩下的8万多元没有归还。
（5）晋城市公安局城区分局到案经过：该局在办理成启茂信用卡诈骗一案中，前期该局以信用卡卡主尚某某列为犯罪嫌疑人上网追逃，尚某某到案后经讯问本案犯罪嫌疑人实为尚某某丈夫成启茂，该局依法对成启茂进行传唤，成启茂对其犯罪行为供认不讳。
（6）中国工商银行晋城分行情况说明二份：证明成启茂信用卡透支本金47956.52元；司某某信用卡透支本金100000元，截止2015年3月10日透支本金已全部还清；尚某某信用卡透支本金87486元，截止2015年3月23日透支本金已全部还清。
（7）崔某某提供的借据一支：证明2008年3月2日成启茂借崔某某现金50000元。
（8）成启茂提供的借据八支：证明崔某某甲自2008年1月至2月共向成启茂借现金300000元。
（9）尚某某的户籍证明及照片，证明其个人基本情况。
（10）被告人成启茂的户籍证明及照片，证明其个人基本情况。
辨认笔录及照片，证明吴某某、韩某分别从12张不同女性照片中辨认出尚某某就是经两次书面催收仍未归还信用卡透支款的女子。
证人证言
（1）武某某的证言：2010年6月份，成启茂找到我说想办一张信用卡，正好我认识巴公镇工商银行的赵某某，就答应帮他办，随后我找到赵某某，他给我几张办理信用卡的表格，我把表格给了成启茂，成启茂把表格填好后，我给了赵某某，之后卡办好后成启茂去工商银行取的卡。提升额度的申请书也是我找赵某某要的，随后我让成启茂填好后给的赵某某。信用卡是以成启茂妻子尚某某的名字办的，透支额度是100000元，我不清楚他提供的尚某某的收入证明和资产证明是不是假的，我当时把表格送到成启茂租住的晋城市前进路42号的房子里，我和他说表格必须由尚某某本人填写，但具体是谁写的我不清楚，他办信用卡说是因为沁水县干工程需要资金周转。我曾给成启茂本人办了一张5万元的工商银行信用卡，找的是工行牡丹支行的孔经理给办的；2010年成启茂用他妻子的身份证办信用卡的时候还拿了一个姓司的人的身份证办了一张10万元的工行信用卡，我也是找赵某某办的。成启茂透支取现都是他自己去的。
（2）李某的证言：2010年7月份，武某某给我打电话说她有一张信用卡想到我公司帮她套现，我说可以，她就拿了一张工行的信用卡到我公司找我，在我公司的POSS机上刷卡消费了10万元，第二天我就把10万元通过银行转账的方式从公司账上转到了武某某的个人银行卡上了。
（3）崔某某甲的证言：2008年至2009年之间，我向成启茂借过钱，先后一共借了有30万元现金，我还了他有十几万，现在还欠他有十二、三万，我知道这钱不是他自己的，他也是通过别人借或其它地方周转的，因为他自己没钱。
（4）崔某某的证言：2006年左右，成启茂和我说他给超市送货需要资金周转和我借了3万元钱，没多久他就把钱还给我了，之后又向我借过一个5万元，还借过一个大概是5万元，陆陆续续成启茂一直还我钱，到现在他还欠我1万多元钱。我不认识崔某某甲，成启茂没有和我说过他和我借钱又借给崔某某甲。
（5）尚某某的证言：2010年我丈夫成启茂用的我身份证办理过工商银行的信用卡，是他带我到城区晓光大厦对面的工商银行办的，我在手续上签了字，但都是什么手续我不知道，我没有见过卡，卡一直是我丈夫拿着的，也是他用的。我丈夫成启茂曾给我打电话，让我去银行签字，我在银行的牡丹个人卡投资逾期还款催告函上签过字，签过两次，具体时间我记不清了。
被害人吴某某（晋城市工商银行牡丹卡中心员工）的报案材料及陈述，证明2010年6月30日尚某某在该行办理了一张牡丹贷记卡，该卡从2010年7月22日起开始透支，至今没有还完，截止2014年6月30日，以上本息合计189219.91元，其中本金87486元，利息、滞纳金及超限费等101733.91元。当时贷记卡的额度为5000元，2010年7月20日升级为10万元。该行多次电话催收，并于2011年3月29日，2011年5月23日，2012年2月8日三次书面催收尚某某，其本人也在该行的牡丹个人卡逾期示催告函上签了字，
被告人成启茂的供述：2010年5、6月份的时候，具体时间我记不清了，我找到武某某，让他帮我办一张工商银行的10万元透支额度信用卡，她说可以，因为之前我已经用我的身份证在工商银行办理过一张信用卡。当时我和我妻子到晓光大厦对面的工商银行填写了办卡的资料，是我妻子本人签的字，之后办好卡，武某某把办好的信用卡还有透支出的10万元钱给了我，我就把钱还了账了，因为一直没有钱，现在卡里还欠8万多元没有还。
刚开始办的信用卡透支额度是5000元，后来调整到了10万元。当时办理信用卡所提供的尚某某在晋城市素建贸有限责任公司的在职工资证明是武某某提供的，证明是假的；提供的尚某某所有的山西省晋城市前进路社区42号的房产证也是武某某提供的，也是假的。信用卡办好后，我妻子尚某某将信用卡激活，之后武某某拿着信用卡去套现了，并把现金给了我。除了扣除了利息7000多元，给了武某某好处费10000元，剩下的8万多元武某某给了我。
我拿钱替崔某某甲还了账，因为之前崔某某甲通过我向我的朋友崔某某借过钱没有还，崔某某甲就先让我替他还了，之后他再还我。
银行找我催收过，我让我妻子尚某某去银行在催收通知书上签了字。总共找过我三次，我在催收通知书上签过一次字，我妻子签过两次。尚某某不知道我透支出的钱干什么了。
我用我本人身份证在工商银行办理了一张5万元额度的信用卡，另外还用司某某的身份证在工商银行办理了一张10万元额度的信用卡，是武某某找人给我办的。
以上证据经当庭质证，被告人成启茂无异议，证据之间能够形成证据锁链，相互印证，本院予以确认。
本院认为，被告人成启茂利用妻子尚某某的身份证办理信用卡，并且透支，经发卡银行多次催收后超过三个月仍不归还，且透支数额较大，其行为侵害国家有关信用卡的管理制度和公私财产的所有权，构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控被告人成启茂犯罪事实清楚，证据确实充分，罪名成立，本院予以支持。被告人成启茂案发后能如实供述其犯罪事实，当庭自愿认罪，并积极退还本金，可从轻处罚。综合被告人的犯罪性质，及司法机关对被告人可适用社区矫正的社会调查评估意见，对被告人成启茂可适用缓刑。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款（四）项、第二款、第五十二条、第六十四条、第六十七条第三款、第七十二条第一、三款之规定，判决如下：
一、被告人成启茂犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年，缓刑一年，并处罚金二万元（已缴纳）。
（缓刑考验期限从判决确定之日起计算）
二、责令被告人成启茂退还中国工商银行股份有限公司晋城分行牡丹支行利息损失101733.91元。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向山西省晋城市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本两份。
审 判 长 张 娜
审 判 员 张 艳
人民陪审员 田 芳
二〇一六年一月二十五日
书 记 员 姚艳雯