广东省恩平市人民法院
民 事 判 决 书
（2015）江恩法民二初字第228号
原告中国银行股份有限公司江门恩平支行。
负责人邝卫山，职务：行长。
委托代理人甄健豪，男，系该行银行卡客户经理。
被告李伟政，男。
被告莫宝雁，女。
被告李伟昌，男。
被告林彩瑶，女。
原告中国银行股份有限公司江门恩平支行（以下简称“中行恩平支行”）诉被告李伟政、莫宝雁、李伟昌、林彩瑶信用卡纠纷一案，本院于2015年8月20日立案受理后，依法适用简易程序，由审判员梁日稳独任审判，于2015年9月15日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人甄健豪到庭参加诉讼，被告李伟政、莫宝雁、李伟昌、林彩瑶经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称：2014年2月11日，被告李伟政向我行申请开立长城信用卡（卡号：6259064400186574），用该卡申请办理中国银行家装分期业务。2014年3月6日通过审批，并与原告签订编号为“2014年JEPJZ字0035号”《中银信用卡高端客户“大额分期”业务借款协议书》，约定30万元的信用卡额度用于办理家居装修分期，分期期数为36个月等额偿还。同时，被告李伟昌与原告签订编号为“2014年BEPJZ字0010号”《中银信用卡“大额分期”保证合同》，约定被告李伟昌对被告李伟政签订的主合同项下的全部债务承担连带还款责任。
2014年3月19日，原告依约将30万元划至被告李伟政之交易对手。还款初期尚属正常，被告还用信用卡用于其它日常消费。自2015年1月开始，被告李伟政开始拖欠信用卡款，包括日常消费及家装分期欠款。截止2015年5月7日，被告李伟政信用卡透支本金人民币272172.64元，透支利息人民币2848.51元，滞纳金人民币8991.95元给原告（利息及滞纳金计至2015年5月7日，本息合计人民币284013.10元，此后利息依法按照中国人民银行信用卡透支利率计算）。欠款期间，我行多次向各被告进行催收，均无结果。由于莫宝雁与李伟政是夫妻关系，系婚姻存续期内的共同债务，应共同偿还。故请求：1、判令被告李伟政立即偿还信用卡透支本金加手续费人民币272172.64元，透支利息人民币2848.51元，滞纳金人民币8991.95元给原告（利息及滞纳金计至2015年5月7日，本息合计人民币284013.10元，此后利息依法按照中国人民银行信用卡透支利率计算）。2、判令被告莫宝雁对以上第一项诉求承担共同偿还债务责任。3、判令被告李伟昌承担连带还款责任，代为清偿被告李伟政还款等相关费用的连带责任。4、判令被告林彩瑶承担连带还款责任，代为清偿被告李伟政还款等相关费用的连带责任。5、判令以上四被告承担本案一切诉讼费用。诉讼期间，原告变更且合并第3、4项请求为：判令被告李伟昌、林彩瑶承担连带还款责任，代为清偿被告李伟政尚欠借款本金255864.42元的连带责任。
原告对其陈述事实在举证期限内提供的证据有：
1、中国银行家居装修分期付款业务申请表，证明借款事实情况说明；
2、借款人、担保人身份证明、婚姻证明等资料，证明借款人及担保人主体、身份及关系说明；
3、借款借据，证明原告放款的事实；
4、承诺函，证明双方约定还款情况说明；
5、中银信用卡高端客户“大额分期”业务借款协议书，证明借款事实情况；
6、中银信用卡“大额分期”保证合同，证明担保人对借款人的担保事实情况；
7、逾期交易清单，证明逾期还款情况说明；
8、《信用卡资金划账授权书》，证明2014年3月19日将款项划至被告李伟政之交易对手恩平市格日装饰工程有限公司；
9、《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》，证明利息和收费的具体计算方法。
被告李伟政、莫宝雁、李伟昌、林彩瑶均没有到庭应诉答辩，也没有提供证据到庭。
经审理查明：2014年2月11日，被告李伟政向原告中行恩平支行申请开立长城信用卡（卡号：6259064400186574），用该卡申请办理中国银行家装分期业务。被告李伟政并于2014年2月11日填写《中国银行家居装修分期付款业务申请表》，向原告中行恩平支行申请办理中国银行家装分期业务，申请分期本金300000元，手续费11.5%，分期三年。被告李伟昌在该表签名，同意为李伟政不超过上述金额和期限的借款提供负连带责任的保证担保。被告李伟政于当日出具《信用卡资金划账授权书》，授权原告中行恩平支行将家居装修专向分期业务的款项划入恩平市格日装饰工程有限公司的账号：640561471208。
2014年3月6日，原告与被告李伟政签订编号为“2014年JEPJZ字0035号”《中银信用卡高端客户“大额分期”业务借款协议书》，明确本协议主要适用的业务模式为：乙方（被告李伟政）因消费需求，向甲方（原告中行恩平支行）申请开立中银系列信用卡或提升其已有中银系列信用卡专向信用额度。经甲方审批通过，并落实本协议中约定的担保方式后，甲方为乙方开立信用卡或将乙方中银系列信用卡提升专向信用额度，并向乙方收取一定的手续费。该卡的具体使用细则等适用2014年2月11日乙方申请该卡时与甲方签署的相应的中银信用卡申请表中领用合约（包括章程等合约附则／附件）的具体内容。约定本合同项下乙方中银信用卡品种为长城金，卡号6259064400186574。甲方同意授予乙方该卡专向信用额度为（本金＋手续费）人民币334500.00元。有效期为36个月，本协议起止日期为：2014年3月6日至2017年3月6日。本合同项下的信用卡专向额度用途为乙方合法的家居装修支出。甲方为乙方办理一次性的分期付款，分期金额总额为人民币300000.00元的消费分期业务，分期期限为36期（一个月为一期）。进行分期处理后，甲方从乙方信用卡收取分期手续费。手续费为11.5%，手续费金额为消费分期的分期金额﹡手续费率，为人民币34500.00元。甲方在收取乙方手续费后，因乙方原因造成额度有效期缩短，分期提前结清等事由，手续费不予以退还。协议第七条约定：被告李伟政未按期归还欠款的视为违约，原告中行恩平支行有权要求终止本协议，并将被告信用卡已办理的分期付款提前结清，宣布本合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部或部分提前到期，要求被告赔偿因其违约而给原告造成的损失。
同日，被告莫宝雁向原告出具一份《承诺函》，表明其与被告李伟政为夫妻关系，李伟政与原告签订的《中银信用卡高端客户“大额分期”业务借款协议书》（编号为：2014年JEPJZ字0035号）项下借款为其与李伟政的共同债务，其承诺为该协议项下债务承担连带责任保证。
2014年3月6日，原告与被告李伟昌、林彩瑶签订编号为“2014年BEPJZ字0010号”《中银信用卡“大额分期”保证合同》，约定本合同之主合同为债权人与债务人李伟政之间签署的编号为“2014年JEPJZ字0035号”《中银信用卡高端客户“大额分期”业务借款协议书》和《中银信用卡申请表领用合约》，及其修订或补充。除依法另行确定或约定发生期间外，自《中银信用卡高端客户“大额分期”借款额度协议书》生效之日至该协议所规定的信用卡额度有效期届满之日，主合同项下实际发生的债权，构成本合同的主债权。本合同所担保债权之最高本金余额为人民币300000元，基于主债权之本金所发生的利息（包括法定利息、约定利息、复利，罚息）、手续费、违约金、滞纳金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）、因债务人违约而给债权人造成的损失和其他所有应付费用等，也属于被担保债权，其具体金额在其被清偿时确定。依据上述两款确定的债权金额之和，即为本合同所担保的最高债权额。保证方式为全程连带责任保证。如果债务人未按约定及时清偿主合同项下债务，债权人有权要求保证人承担保证责任。
2014年3月19日，原告中行恩平支行按照被告李伟政的授权，依约将300000.00元划至被告李伟政之交易对手恩平市格日装饰工程有限公司（账号：640561471208）。被告李伟政在《借款借据》的借款人一栏签名，确定还款账号：6259064400186574。2014年12月7日起，被告李伟政没有正常还款，仍欠本金233324元，手续费28740元，合计262064元。2014年12月27日，被告偿还了本金749.58元，2015年1月27日被告偿还了本金5450元，仍欠本金和手续费255864.42元。自2015年1月27日起，被告李伟政开始拖欠信用卡款。截至2015年5月7日，被告李伟政仍欠信用卡透支本金加手续费为人民币272172.64元，透支利息人民币2848.51元，滞纳金人民币8991.95元，本息合计人民币284013.10元。原告中行恩平支行人员多次向被告催收，被告李伟政、莫宝雁均没有偿还欠款，被告李伟昌、林彩瑶也没有履行担保责任。原告遂提起本案诉讼。
另查，被告李伟政、莫宝雁是夫妻关系，被告李伟昌、林彩瑶是夫妻关系。
以上事实的认定，有原告提供的证据及庭审记录为凭，本院予以确认。
本院认为，本案属信用卡纠纷。原告中行恩平支行与被告李伟政签订的《中银信用卡高端客户“大额分期”业务借款协议书》，以及原告与被告李伟昌、林彩瑶签订《中银信用卡“大额分期”保证合同》，均是双方当事人的真实意思表示，没有违反法律、法规的禁止性规定，合法有效。依照《中华人民共和国合同法》第八条“依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。”的规定，该合同对双方当事人具有法律约束力，双方应履行合同的义务。
原告中行恩平支行与被告李伟政签订了借款协议书，并履行了发放贷款300000元的义务，被告李伟政没有在还款期限内按照约定进行信用卡还款，已构成根本违约。根据协议的约定，原告中行恩平支行有权向被告李伟政提前收回全部贷款本息。根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息。”、第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。”、第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”根据信用卡交易清单，截至2015年5月7日，被告李伟政信用卡透支本金人民币加手续费272172.64元，透支利息人民币2848.51元，滞纳金人民币8991.95元，合计人民币284013.10元。原告请求被告李伟政承担偿还责任的主张，证据确实，理由充分，本院予以支持。
被告李伟政、莫宝雁是夫妻关系，被告莫宝雁向原告出具《承诺函》，明确被告李伟政与原告签订的《中银信用卡高端客户“大额分期”业务借款协议书》项下借款为其本人与李伟政的共同债务，承诺为该协议项下债务承担连带责任保证。因此，被告李伟政所欠原告中行恩平支行的信用卡透支款项，应当认定为被告夫妻关系存续期间的共同债务。对被告李伟政所欠原告中行恩平支行的信用卡透支款的本息及滞纳金，应由被告李伟政、莫宝雁共同偿还。原告请求被告莫宝雁承担共同清偿责任的理由充分，本院予以支持。
被告李伟昌、林彩瑶与原告中行恩平支行签订《中银信用卡“大额分期”保证合同》，约定被告李伟昌、林彩瑶为被告李伟政欠原告的债务提供连带责任保证。根据《中华人民共和国担保法》第十八条：“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任”以及第二十一条“保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定”的规定，被告李伟昌、林彩瑶对上述借款承担连带清偿的保证责任，被告李伟政、莫宝雁没有按时偿还信用卡透支款，被告李伟昌、林彩瑶也没有履行保证责任，亦已构成违约，应承担相应的违约责任，原告请求被告李伟昌、林彩瑶对被告李伟政拖欠的信用卡透支款本息承担连带清偿责任，理据充足，本院予以支持。截止至2015年5月7日，被告李伟政所透支的本金加手续费为人民币272172.64元，但原告请求被告李伟昌、林彩瑶仅对截止至2015年1月27日的本金加手续费255864.42元承担连带清偿责任。按照《中华人民共和国民事诉讼法》第十三条第二款“当事人有权在法律规定的范围内处分自己的民事权利和诉讼权利。”的规定，原告要求被告李伟昌、林彩瑶在该借款余额范围内承担连带清偿责任是原告对其权利的自由处分，且该余额范围未超过被告李伟政所拖欠的本金加手续费数额，应予以支持。被告李伟昌、林彩瑶在承担连带清偿责任后，可按照《中华人民共和国担保法》第三十一条“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。”的规定向被告李伟政、莫宝雁追偿。
被告李伟政、莫宝雁、李伟昌、林彩瑶经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，不影响本院对本案的公正审理。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第十三条第二款、第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告李伟政、莫宝雁应在本判决发生法律效力之日起十日内偿还信用卡透支本金人民币272172.64元（包括手续费），透支利息人民币2848.51元，滞纳金人民币8991.95元（利息及滞纳金计至2015年5月7日，此后的利息依法按照中国人民银行信用卡透支利率计算）给原告中国银行股份有限公司江门恩平支行；
二、被告李伟昌、林彩瑶对被告李伟政、莫宝雁应偿还上述第一项债务中的255864.42元承担连带清偿责任。被告李伟昌、林彩瑶在承担连带清偿责任后，有权向被告李伟政、莫宝雁追偿。
如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费2780元，由被告李伟政、莫宝雁负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。
审判员 梁日稳
二〇一五年十月十日
书记员 冯宇君