福建省南平市延平区人民法院民 事 判 决 书（2016）闽0702民初4228号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司南平市延平区支行，住所地南平市解放路106号，统一社会信用代码91350700674046494J。主要代表人：余根志，行长。委托诉讼代理人：汤合兰，女，系中国邮政储蓄银行股份有限公司南平市延平区支行的员工。委托诉讼代理人：张文诚，福建汇德（南平）律师事务所律师。被告：林茂龙，男，1977年9月29日出生，汉族，住福州市鼓楼区东大路**号，现住南平市延平区。被告：蒋虹，女，1986年2月1日出生，汉族，住建瓯市建安人民路商贸中心*幢***室，现住南平市延平区。被告：林文飞，男，1967年10月16日出生，汉族，住南平市延平区。被告：吴秀玉，女，汉族，1970年8月15日出生，住福清市高山镇东进村北石**号，现住福建省南平市延平区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南平市延平区支行(以下简称邮储延平支行)与被告林茂龙、蒋虹、林文飞、吴秀玉金融借款合同纠纷一案，本院于2016年12月7日立案受理后，因被告林茂龙、蒋虹、林文飞、吴秀玉下落不明，本院依法组成合议庭并于2017年9月1日公开开庭进行审理。原告邮储延平支行的委托诉讼代理人张文诚到庭参加了诉讼，被告林茂龙、蒋虹、林文飞、吴秀玉经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。邮储延平支行向本院提出诉讼请求：1.判令依法解除双方于2014年3月5日签订的编号为35005657214033204585的《个人额度借款合同》、编号为35005657314032170429的《个人最高额抵押合同》；2.判令林茂龙、蒋虹立即偿还邮储延平支行借款本金2119491.81元及借款利息（借款利息包含正常息、罚息、复利，暂计算至2016年11月18日为5811.43元，之后继续按《个人额度借款合同》（编号：35005657214033204585）的约定计算至实际偿清借款之日止）；3.判令林茂龙、蒋虹立即向邮储延平支行支付违约金107000元；4.判令林茂龙、蒋虹立即向邮储延平支行支付律师代理费10500元；5.判令由林茂龙、蒋虹、林文飞、吴秀玉承担本案案件受理费、保全费等一切相关诉讼费用；6.判令邮储延平支行对抵押物即林文飞、吴秀玉名下的位于福州市鼓楼区融侨锦江G区1#楼602单元的房产（证号：榕房权证Ｒ字第××号，榕房他证TR字第××号）依法处置后的所得价款在上述二、三、四、五项债务范围内享有优先受偿权。事实和理由：林茂龙、蒋虹系夫妻关系。2014年3月5日，林茂龙、蒋虹与邮储延平支行签订编号为ZGSX35005657214033204585的《个人最高额综合授信合同》、35005657214033204585的《个人额度借款合同》。合同主要约定：甲方林茂龙、蒋虹，乙方邮储延平支行。合同项下授信额度金额为214万元，借款金额、期限、用途、利率、还款方式等按合同约定及《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中约定的内容确定。《支用单》体现累计借款金额214万元，期限分别为60个月，按月付息到期一次性还本。甲方未按期支付与乙方有关的到期未清偿债务即构成违约，甲方发生本合同约定的违约情形的，乙方有权单方面解除合同。对甲方未按合同约定日期偿还的贷款本金，乙方有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利。罚息利率在贷款利率基础上加收50%。甲方发生本合同约定的违约情形的，乙方有权要求甲方支付本合同金额的5%的违约金。甲方发生本合同约定的违约情形的，乙方有权以法律手段追偿贷款并要求甲方承担诉讼费、财产保全费、律师代理费。林文飞、吴秀玉系夫妻关系。同日，林文飞、吴秀玉与邮储延平支行签订编号为35005657314032170429的《个人最高额抵押合同》，合同主要约定：林文飞、吴秀玉自愿以位于福州市鼓楼区融侨锦江G区1#楼602单元的房产（证号：榕房权证Ｒ字第××号，榕房他证TR字第××号）设定最高额抵押，抵押担保范围包括借款本金、利息（含罚息、复利）、违约金、诉讼费、财产保全费、律师费等。抵押房产2014年3月18日办理抵押登记手续，邮储延平支行取得榕房他证TR字第××号抵押权凭证。上述合同签订后，邮储延平支行分别于2016年4月1日、4月6日向林茂龙、蒋虹累计发放借款214万元。自2016年11月6日起，林茂龙、蒋虹未依约偿还借款本息，截至2016年11月18日累计尚欠邮储延平支行借款本金214万元，利息5811.43元。邮储延平支行为实现上述债权而支付律师代理费用10500元。为维护邮储延平支行的合法权益，根据相关法律规定，特向贵院提起诉讼，恳请贵院判如所请。林茂龙、蒋虹、林文飞、吴秀玉未作答辩。本院认为，邮储延平支行提供的证据共同证明了本案案件事实，亦符合民事诉讼证据的相关规定，本院对其提供的证据的真实性、合法性及关联性均予以采信。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：林茂龙、蒋虹系夫妻关系。2014年3月5日，林茂龙、蒋虹与邮储延平支行分别签订《个人最高额综合授信合同》(编号ZGSX35005657214033204585)、《个人额度借款合同》（编号35005657214033204585）。合同主要约定：甲方林茂龙、蒋虹，乙方邮储延平支行。合同项下授信额度金额为214万元，借款金额、期限、用途、利率、还款方式等按合同约定及《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中约定的内容确定。《支用单》体现累计借款金额214万元，期限分别为60个月，按月付息到期一次性还本。甲方未按期支付与乙方有关的到期未清偿债务即构成违约，甲方发生本合同约定的违约情形的，乙方有权单方面解除合同。对甲方未按合同约定日期偿还的贷款本金，乙方有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利。罚息利率在贷款利率基础上加收50%。甲方发生本合同约定的违约情形的，乙方有权要求甲方支付本合同金额的5%的违约金。甲方发生本合同约定的违约情形的，乙方有权以法律手段追偿贷款并要求甲方承担诉讼费、财产保全费、律师代理费。林文飞、吴秀玉系夫妻关系。同日，林文飞、吴秀玉与邮储延平支行签订《个人最高额抵押合同》（编号为35005657314032170429），合同主要约定：林文飞、吴秀玉自愿以房产设定最高额抵押，抵押担保范围包括借款本金、利息（含罚息、复利）、违约金、诉讼费、财产保全费、律师费等。抵押房产2014年3月18日办理抵押登记手续，邮储延平支行取得榕房他证TR字第××号抵押权凭证。2016年4月1日、4月6日，邮储延平支行分别向林茂龙、蒋虹发放借款累计214万元。自2016年11月6日起，林茂龙、蒋虹未依约偿还借款本息，截至2016年11月18日尚欠邮储延平支行借款本金合计214万元，利息5811.43元。邮储延平支行支出律师代理费用10500元。本院认为，本案系金融借款、担保合同两个法律关系。分析认证如下：邮储延平支行与林茂龙、蒋虹、林文飞、吴秀玉分别签订的《个人额度借款合同》、《个人最高额抵押合同》合法有效，双方均应按约履行。林茂龙、蒋虹、林文飞、吴秀玉未按照约定履行偿还借款及担保义务，邮储延平支行有权要求按照借款合同约定承担违约责任并主张解除合同。邮储延平支行主张的利息、罚息、复利的计算方式应当按照合同约定。关于邮储延平支行要求林茂龙、蒋虹承担律师代理费的主张，本院认为，双方签订的借款合同约定，违约方违约导致贷款人实现债权而支付的律师代理费由违约方负担，且邮储延平支行实际支付该项费用，并有证据证明，因此，邮储延平支行的该项主张，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。关于邮储延平支行要求林茂龙、蒋虹支付违约金的主张，本院认为，根据《中华人民共和国合同法》第一百一十四条等规定，违约金制度系以赔偿非违约方的损失为主要功能，而不是旨在严厉惩罚违约方。合同约定贷款人逾期偿还借款计收罚息，罚息的设定表现了逾期利息的惩罚性，支付罚息即具有承担因违约逾期还贷而应支付违约金的性质。因此，邮储延平支行在按罚息、复利的利率标准收取逾期付款利息后，又主张按照合同约定的违约金条款收取违约金，与《合同法》立法意旨相悖，故邮储延平支行的该项诉讼请求，本院不予支持。因诉争房屋已办理抵押登记手续，故林文飞、吴秀玉应当依法承担抵押担保责任。据此，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条、最高人民法院《关于适用若干问题的（二）》第二十四条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除中国邮政储蓄银行股份有限公司南平市延平区支行与林茂龙、蒋虹、林文飞、吴秀玉分别于2014年3月5日签订的的《个人额度借款合同》（编号为35005657214033204585）、《个人最高额抵押合同》（编号为35005657314032170429）；二、林茂龙、蒋虹应于本判决生效之日起十日内向中国邮政储蓄银行股份有限公司南平市延平区支行偿还借款本金2119491.81元及利息5811.43元(利息包含罚息、复利，暂计算至2016年11月18日)，自2016年11月18日起的利息按《个人额度借款合同》约定的标准执行；三、林茂龙、蒋虹应于本判决生效之日起十日内向中国邮政储蓄银行股份有限公司南平市延平区支行支付律师代理费10500元；四、中国邮政储蓄银行股份有限公司南平市延平区支行有权对林文飞、吴秀玉提供的抵押物{即位于福州市鼓楼区融侨锦江G区1#楼602单元的房产（证号：榕房权证Ｒ字第××号，榕房他证TR字第××号）}依法处置后的所得价款在抵押担保范围内享有优先受偿权；五、驳回中国邮政储蓄银行股份有限公司南平市延平区支行的其他诉讼请求。如林茂龙、蒋虹、林文飞、吴秀玉未按本判决指定的期间履行上述还款义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付延期履行期间的债务利息。案件受理费24742元，分别由中国邮政储蓄银行股份有限公司南平市延平区支行负担2440元，林茂龙、蒋虹、林文飞、吴秀玉共同负担22302元；公告费400元，由林茂龙、蒋虹、林文飞、吴秀玉共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，同时按照不服本判决部分的上诉请求数额，交纳上诉案件受理费，上诉于福建省南平市中级人民法院。上诉期满后七日内仍未交纳上诉案件受理费的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  吴洁华人民陪审员  黄艳萍人民陪审员  徐丽华二〇一七年十月三十日书 记 员  李玲莉本案依据的主要法律条文一、《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。三、最高人民法院《关于适用若干问题的（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务的除外。四、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。