福建省南安市人民法院民 事 判 决 书（2017）闽0583民初6003号原告福建南安农村商业银行股份有限公司金淘支行，营业场所福建省南安市。负责人傅清进，系支行副行长。委托诉讼代理人傅刚松、傅幼芬，系支行员工。被告黄秋华，女，汉族，1974年8月5日出生，住福建省南安市。被告黄金塔，男，汉族，1972年6月4日出生，住福建省南安市。原告福建南安农村商业银行股份有限公司金淘支行与被告黄秋华、黄金塔信用卡纠纷一案，本院立案受理后，依法由代理审判员陈渲适用简易程序公开开庭进行了审理。原告的委托代理人到庭参加诉讼，被告黄秋华、黄金塔经传票传唤未到庭。本案现已审理终结。原告诉称，2012年9月6日，被告黄秋华向原告申请办理一张福万通贷记卡，信用额度为30000元，2012年9月6日至2015年11月12日黄秋华持卡共透支金额27811.6元，利率为日利率万分之五，该笔透支款项于2015年12月15日到期，虽经原告多次催讨，但被告黄秋华违约，未能按合同约定在到期还款日之前偿还透支款项，至今尚欠原告贷记卡透支本金人民币27811.6元及自2015年11月21日起的利息、费用暂计45151.7元尚未归还。上述事实，被告黄秋华违反合约相关约定，未能按合约约定履行债务。另，被告黄金塔作为被告黄秋华配偶，应对其妻于婚姻关系存续期间的债务承担共同还款责任。综上，为了维护原告的合法权益，特向贵院提起诉讼，请求判令：1、被告黄秋华、黄金塔共同偿还贷记卡透支本金人民币27811.6元及自2015年11月21日起至实际还款之日止结欠的利息、费用（费用包含滞纳金、年费、快递费等，利息、费用按中国人民银行的有关规定与合同的约定计算，截止至2017年7月21日本息暂计结欠72963.3元；其中本金27811.6元，利息、费用45151.7元）；2、两被告承担本案的全部诉讼费用（包括但不限于案件受理费、保全费用及公告费用）。被告黄秋华未作答辩。被告黄金塔未作答辩。经审理查明，被告黄秋华于2012年8月24日向原告申办一张信用卡，信用额度为30000元，并在原告出具《福万通贷记卡申请书》上签名，同时声明其已经阅读并保证遵守《信用卡章程》、《信用卡领用合约》等。信用卡合约约定透支利息每日按未还部分的0.05%计收，滞纳金按每月最低还款额未还部分的5%计收。原告经审查后向被告黄秋华发放额度为人民币30000元，卡号62×××099的信用卡。被告黄秋华于2012年9月6日启用信用卡，在使用信用卡期间经原告催讨多次透支未还款，截止至2017年7月21日，被告黄秋华合计欠款金额为人民币72963.3元，其中本金27811.6元，利息、费用45151.7元未支付。以上事实，有原告提供的双方当事人身份信息，信用卡申请材料及庭审笔录在案为凭，上述证明材料经开庭审查，本院予以采信。两被告经合法传唤未到庭，又未书面提出异议或提供证据，视为自愿放弃答辩、举证、质证等相关诉讼权利。综上事实，本院认为，原告与被告黄秋华之间签订的信用卡(?http:?/??/?205.0.0.29:8080?/?claw?/?ApiSearch.dll?ShowRecordText?Db=fnl&Id=26&Gid=121850246&ShowLink=false&PreSelectId=614631808&Page=1&PageSize=20&orderby=0&SubSelectID=undefined”l”m_font_17#m_font_17?)领用合约，不违反法律禁止性、强制性规定，属于当事人的真实意思表示，应确认为有效合同。被告黄秋华开卡消费后，原、被告双方建立借款合同关系。原告与被告黄秋华约定逾期还款的滞纳金具有违约金性质，因此原告要求被告黄秋华支付的滞纳金应视为违约金。被告黄秋华信用卡(?http:?/??/?205.0.0.29:8080?/?claw?/?ApiSearch.dll?ShowRecordText?Db=fnl&Id=26&Gid=121850246&ShowLink=false&PreSelectId=614631808&Page=1&PageSize=20&orderby=0&SubSelectID=undefined”l”m_font_18#m_font_18?)透支超过还款到期日未予还款，原告有权依约定要求被告偿还透支金额并支付利息、违约金及其他相关费用。原告系统生成的交易记录表清楚记录了被告消费、透支、还款及产生利息、违约金及其他相关费用的具体日期，且交易记录及欠款清单反映了截至2017年7月21日，被告尚欠的透支本金为27811.6元。被告黄秋华未按约定期限归还原告欠款已构成违约，应当按照约定支付逾期利息和滞纳金，故对原告要求被告黄秋华按约定的利率逾期还款之日起至清偿之日止的利息、违约金的主张，本院予以支持。原告主张本案欠款发生于两被告夫妻关系存续期间，是夫妻共同债务，要求被告黄金塔对被告黄秋华的上述欠款本息承担共同还款责任，本院认为，信用卡是商业银行根据用户的个人信用度及财产状况进行评估后向其发放的信用支付工具，是银行与用户签订的个人消费借贷合同，且从原告提供的交易记录单显示被告黄秋华刷卡消费项目均是用于其个人娱乐、社交活动等，原告也未能提供证据证明被告黄秋华使用该信用卡购置家庭财产或用于家庭生活开支，因此，本案欠款应视为被告黄秋华的个人债务，故原告的该项主张无事实依据，本院不予支持，依法予以驳回。被告黄秋华、黄金塔经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，最高人民法院《关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定，判决如下：一、被告黄秋华应于本判决生效后十日内偿还原告福建南安农村商业银行股份有限公司金淘支行卡号为62×××09的信用卡项下的全部欠款本金27811.6元及自逾期还款之日起至清偿之日止的利息、违约金（利息、违约金按中国人民银行的有关规定和信用卡领用合约约定计算）；2驳回原告的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费1624元，减半收取为812元，由被告黄秋华负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。代理审判员 陈 渲二〇一七年九月十九日书 记 员 卢小琳速 录 员 陈冰冰附页：一、判决引用的主要法律条文：1、《中华人民共和国合同法》第一百零七当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付透支利息。2、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。3、最高人民法院《关于民事诉讼证据的若干规定》第二条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。二、执行申请提示：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十六条发生法律效力的民事判决、裁定，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，也可以由审判员移送执行员执行。调解书和其他应当由人民法院执行的法律文书，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。