宁波市江北区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）浙0205民初241号
原告：宁波市市区农村信用合作联社城北信用社。住所地：宁波市江北区长阳东路***号*幢*******室。
负责人：吴燕尔，该信用社主任。
委托代理人：邱叶，浙江导司律师事务所律师。
委托代理人：闻倩玉，浙江导司律师事务所律师。
被告：陈海雷。
被告：陈惠明。
被告：谢红多。
委托代理人：陈惠明，身份信息同上，系被告谢红多丈夫。
被告：陈羽薰。
被告：郭义鹏。
原告宁波市市区农村信用合作联社城北信用社为与被告陈海雷、陈惠明、谢红多、陈羽薰、郭义鹏金融借款合同纠纷一案，于2016年1月19日向本院起诉，本院于同日受理后，依法由审判员邹娟适用简易程序审理。本案审理期间，本院根据原告的申请，依法对五被告实施了财产保全。本案于2016年4月8日公开开庭进行了审理。原告委托代理人闻倩玉，被告陈惠明（兼被告谢红多的委托代理人）、陈羽薰、郭义鹏到庭参加诉讼，被告陈海雷经本院传票传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。
原告宁波市市区农村信用合作联社城北信用社基于2014年12月11日与被告陈海雷签订的编号为甬市区信联（城北）（2014）循借字第8311120140009935号的《个人循环借款合同》及其补充合同，与被告陈海雷、陈惠明和陈羽薰于2014年12月10日签订的编号为883113201400175的《个人联保协议》及其补充合同，被告陈海雷、陈惠明、陈羽薰、谢红多、郭义鹏于2014年12月10日出具的《同意担保意见书》、借款借据等起诉，要求判令：一、被告陈海雷归还原告贷款本金163116元，支付自2015年8月21日起至2015年12月8日止的正常利息5386.26元，支付自2015年12月9日起至2015年12月20日止的罚息822.34元，并按照《个人循环借款合同》和借款借据的约定支付原告自2015年12月21日起至款项清偿之日止的罚息和自2015年9月21日起至正常利息实际清偿之日止的正常利息的复息；二、被告陈海雷支付原告为实现债权支出的律师费7573元；三、被告陈惠明、陈羽薰对被告陈海雷的上述第一项债务承担连带保证责任；四、被告谢红多对被告陈惠明的连带保证责任承担共同还款责任；五、被告郭义鹏对被告陈羽薰的连带保证责任承担共同还款责任；六、本案诉讼费由五被告承担。
被告陈海雷未答辩。
被告陈惠明、谢红多共同答辩称：涉案款项系被告陈海雷所借并使用。当初借款时被告陈惠明、陈海雷和陈羽薰并不认识，而是通过中介机构操作进行借款，签署合同时原告也未向被告进行风险提示，被告陈惠明和谢红多并无为被告陈海雷的借款提供担保的意愿。另外，根据原告所述，被告陈海雷自2015年8月开始就未正常付息，但原告未能及时告知其余被告，导致被告陈惠明等无法及时找寻陈海雷敦促其还款，因原告的过错导致被告陈海雷的贷款无法追回的损失不应由其余被告承担。鉴于被告陈惠明和谢红多确实在联保协议和同意担保意见书上签名，被告陈惠明和谢红多愿意对被告陈海雷的债务在20000元的范围内承担保证责任。
被告陈羽薰、郭义鹏共同答辩称：一、被告陈羽薰因房屋抵押转贷急需资金，向原告提出贷款申请，原告向被告陈羽薰推荐贷款项目“三人联保小组贷款”，贷款期限为一年，额度为200000元。当初被告陈羽薰提出找不到担保人，原告业务员表示可以帮忙提供担保，并向被告表示担保仅是一种形式，并无其他风险，并且银行会调查贷款人的经营状况，符合条件后方予批准。被告陈羽薰因确实急需用钱，遂同意了银行的提议，并在对另外两名联保人毫不知情的情况下向原告提出了正式贷款申请，银行也曾对被告进行财产审查。但在合同签订时，三个联保小组的人员互相不曾见面，均是各自在合同上签字。被告陈羽薰、郭义鹏并无为被告陈海雷的贷款提供保证的意愿。二、被告陈羽薰、郭义鹏所借款项一直按约支付利息，并在贷款到期时按约归还了本金。三、借期一年之内，原告并未对各被告的财产状况进行跟踪调查，被告陈海雷逾期还款之后，原告也未能及时告知被告陈羽薰和郭义鹏，导致被告陈羽薰和郭义鹏无法及时寻找被告陈海雷并敦促其还款，因原告未及时通知造成被告陈海雷未能还款的损失不应由其余被告承担。四、原告业务员未能告知各被告三人联保的权利和义务，未向各被告进行必要的风险提示，而是利用被告陈羽薰急需用钱的心理与之签订合同，被告陈羽薰和郭义鹏对联保行为存在重大误解，请求撤销涉案联保合同。五、原告作为贷款发放的主体，有义务提供联保小组三人的相关信息，让三人自愿达成互保的意愿，但原告未能向各被告介绍联保中三人的情况，在各被告对其余联保人并不熟悉，且并无联保意愿的情况下让各被告签署联保协议，协议显失公平，应予撤销。综上，请求驳回原告对被告陈羽薰、郭义鹏的诉讼请求。
被告陈海雷、陈惠明、谢红多、陈羽薰、郭义鹏未提供证据材料，被告陈海雷未对原告提供的证据进行质证。
本案经审理查明的案涉借款事实如下：
贷款合同：原告与被告陈海雷于2014年12月11日签订的编号为甬市区信联（城北）（2014）循借字第8311120140009935号的《个人循环借款合同》及其补充合同；
贷款人：宁波市市区农村信用合作联社城北信用社；
借款人：陈海雷；
放贷日期、金额、利率以及借款期限：2014年12月12日放贷200000元，借期自2014年12月12日起至2015年12月8日止，月利率8.4024‰；
贷款逾期罚息和复利：未按期偿还贷款本金，从逾期之日起按合同约定的利率加收50%的罚息利率计收罚息；未按期偿付贷款利息，按罚息利率计收复息；
计息方式：按月付息，每月20日为结息日，次日为付息日；
还款情况：2015年9月25日偿还本金36884元；2015年8月20日前的利息已经结清，2015年8月21日至9月20日的利息1736.50元，已经支付0.72元；
尚欠款项：尚欠借款本金163116元；2015年8月21日至12月8日的利息尚欠5386.26元；2015年12月9日至12月20日的罚息822.34元，自2015年12月21日起的罚息以及自2015年9月21日起的正常利息的复息；
担保情况：（1）被告陈海雷、陈惠明、谢红多、陈羽薰、郭义鹏于2014年12月10日签订的编号为883113201400175的《个人联保协议》，约定：被告陈海雷、陈惠明、陈羽薰自愿组成联保小组，分别向原告申请贷款，并对所借款项承担互相连带保证责任，保证期间根据各笔借款的借款期限分别确定，各笔借款的保证期间自该笔借款的借款期限届满之日起二年止；（2）被告陈惠明、陈羽薰作为担保人，被告谢红多作为被告陈惠明的配偶，被告郭义鹏作为被告陈羽薰的配偶共同签署的《同意担保意见书》，该意见书载明：担保人同意为原告向被告陈海雷在2014年12月10日至2015年12月9日期间最高融资限额200000元的所有融资债权提供连带责任保证，保证期间根据各笔融资分别确定，即各笔融资的保证期间自该笔融资债务清偿期限届满之日起2年，保证范围包括但不限于所有融资债权、利息、费用、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用，实现债权的费用包括律师代理费、催讨差旅费和其他合理费用。
律师费用：《个人循环借款合同》第十一条第（二）项约定，本合同项下有关费用的支出，包括但不限于公证、评估、登记、保险、保管、鉴定及实现债权的费用，实现债权的费用包括律师代理费、催讨差旅费、诉讼费用和其他合理费用由借款人承担。原告为实现本案所涉债权，于2016年2月19日与浙江导司律师事务所签订《委托代理合同》，约定原告向该所支付律师费7573元，该款目前已经支付。
以上事实有原告提交的编号为甬市区信联（城北）（2014）循借字第8311120140009935号的《个人循环借款合同》及其补充合同，编号为883113201400175的《个人联保协议》及其补充合同，被告陈海雷、陈惠明、陈羽薰、谢红多、郭义鹏于2014年12月10日出具的《同意担保意见书》、借款借据、结婚证、收贷收息凭证、欠息清单等证据予以证实。
本院认为：原告与被告陈海雷签订的《个人循环借款合同》及其补充协议系当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效，双方均应按约履行各自义务。在原告提供贷款后，被告陈海雷未能按照合同约定还本付息，目前借款期限已经届满，故对原告要求被告陈海雷归还贷款本金163116元，支付自2015年8月21日起至2015年12月8日止的正常利息5386.26元，支付自2015年12月9日起至2015年12月20日止的罚息822.34元，并按照《个人循环借款合同》和借款借据的约定支付原告自2015年12月21日起至款项清偿之日止的罚息和自2015年9月21日起至实际清偿之日止的正常利息的复息的诉讼请求，本院予以支持。《个人循环借款合同》约定律师代理费由借款人承担，原告据此要求被告陈海雷承担律师费7573元，本院予以支持。被告陈惠明、谢红多、陈羽薰、郭义鹏抗辩联保小组各人相互并不认识，原告未对联保小组的风险进行提示，各被告并无对其他被告的债务提供保证的意愿，本院认为被告陈海雷、陈惠明、陈羽薰与原告签署的《个人联保协议》以及被告陈海雷、陈惠明、陈羽薰、谢红多、郭义鹏共同签署的《同意担保意见书》上均对保证责任的承担和范围进行了明确约定，各被告作为具有民事行为能力的成年人，在签署上述文书时应对其法律后果有明确的认识，各被告抗辩并无担保的意愿，本院不予采纳；各被告还抗辩在被告陈海雷逾期付款后，原告未能及时告知各被告，因原告过错导致被告陈海雷所借贷款本息无法收回的损失不应由其余被告承担，本院认为在被告陈海雷逾期还贷的情况下，原告有权选择先向被告陈海雷主张还款责任而暂不对保证人主张保证责任，故对被告陈羽薰等该项抗辩不予采纳。根据合同约定保证期间为借款期限届满之日起二年，原告在此期间内要求被告陈惠明、陈羽薰承担保证责任符合法律规定。被告陈惠明、陈羽薰在《个人联保协议》及《同意担保意见书》中愿意对被告陈海雷的债务承担连带保证责任，原告据此要求其承担连带保证责任，符合法律规定，本院予以支持，被告陈惠明、陈羽薰承担保证责任后，有权向被告陈海雷追偿。被告谢红多、郭义鹏分别作为被告陈惠明、陈羽薰的配偶在《同意担保意见书》上签名，应分别对被告陈惠明、陈羽薰的连带保证责任承担共同还款责任。被告陈海雷经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，依法可缺席判决。根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告陈海雷于本判决生效之日起十日内偿还原告宁波市市区农村信用合作联社城北信用社借款本金163116元；支付自2015年8月21日起至2015年12月8日止的正常利息5386.26元以及按照编号为甬市区信联（城北）（2014）循借字第8311120140009935号的《个人循环借款合同》的约定支付自2015年9月21日起至正常利息实际清偿之日止的正常利息的复息；支付自2015年12月9日起至2015年12月20日止的罚息822.34元，并按照编号为甬市区信联（城北）（2014）循借字第8311120140009935号的《个人循环借款合同》的约定支付自2015年12月21日起至款项清偿之日止的罚息；
二、被告陈海雷于本判决生效之日起十日内支付原告宁波市市区农村信用合作联社城北信用社为实现债权支付的律师费7573元；
三、被告陈惠明、陈羽薰对被告陈海雷上述第一、二项债务承担连带清偿责任；在其承担保证责任后，有权向被告陈海雷追偿；
四、被告谢红多对被告陈惠明的上述连带保证责任承担共同还款责任；
五、被告郭义鹏对被告陈羽薰的上述连带保证责任承担共同还款责任。
如未按本判决确定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条及相关司法解释之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息（加倍部分的债务利息=债务人尚未清偿的生效法律文书确定的除一般债务利息之外的金钱债务×日万分之一点七五×迟延履行期间）。
案件受理费3686元，减半收取1843元，保全费1367元，共计3210元，由被告陈海雷、陈惠明、谢红多、陈羽薰、郭义鹏承担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状。并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省宁波市中级人民法院。上诉人在收到本院送达的上诉案件受理费缴纳通知书后七日内，凭判决书向浙江省宁波市中级人民法院立案大厅收费窗口预交上诉案件受理费；如银行汇款，收款人为宁波市财政局非税资金专户，账号：37×××92，开户银行：宁波市中国银行营业部；如邮政汇款，收款人为宁波市中级人民法院立案室。汇款时一律注明原审案号。逾期不交，按自动撤回上诉处理。
审 判 员 邹 娟
二〇一六年四月十五日
代书记员 李丹阳