广东省珠海市香洲区人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）珠香法刑重字第5号
公诉机关珠海市香洲区人民检察院。
被告人李某乙，曾用名李某甲，女，汉族，中专文化程度，户籍地广东省珠海市香洲区，身份证×××0320。因本案于2012年4月25日被羁押并被刑事拘留，同年5月31日被逮捕，2013年10月22日被取保候审。
辩护人李兵，广东敬业律师事务所律师。
珠海市香洲区人民检察院以珠香检公诉（2012）1781号起诉书指控被告人李某乙犯合同诈骗罪、伪造金融票证罪、骗取贷款罪，于2012年12月5日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案，并于2014年3月21日依法作出（2012）珠香法刑初字第2041号刑事判决。原判决认定被告人李某乙犯伪造金融票证罪，判处有期徒刑二年，缓刑三年，并处罚金人民币十万元。原审被告人李某乙未提出上诉，珠海市香洲区人民检察院以原判决在没有法定减轻情节情况下对李某乙减轻处罚，属量刑错误为由提起抗诉，珠海市人民检察院于2014年6月11日支持抗诉。珠海市中级人民法院以原判决事实不清为由，将本案发回本院重新审理。本院依法重新组成合议庭，公开开庭审理本案。珠海市香洲区人民检察院指派检察员黄斌权出庭支持公诉。被告人李某乙及辩护人李兵到庭参加诉讼。现已审理终结。
珠海市香洲区人民检察院指控，2010年，被告人李某乙为购买珠海市明和房产有限公司位于珠海市香洲区凤凰路1118号的一栋三层商铺（原明和百货），以其女儿杨某甲名义注册成立了珠海燊鸿商贸有限公司，同年3月，被告人李某乙通过融资公司先期将人民币4000万元付给明和房产有限公司，然后以珠海燊鸿商贸有限公司名义向珠海市农村信用社申请抵押贷款归还给融资公司。
在向珠海市农村信用社申请抵押贷款过程中，珠海市燊鸿商贸有限公司实际负责人被告人李某乙声称向珠海市明和房产有限公司购买了位于珠海市香洲区凤凰路1118号的一栋三层商铺（原明和百货），合同交易金额为人民币8600万元，还谎称已向明和房产有限公司支付购房款人民币7612万元，并向珠海市农村信用社提交三张共计人民币7612万元珠海工商银行旺角支行进账单作为付款凭证，分别为：2010年3月10日通过珠海市旺和贸易有限公司向珠海市明和房产有限公司进帐人民币2500万元，3月13日进帐人民币2500万元，3月15日进帐人民币2612万元，总计人民币7612万元。之后，被告人李某乙再次虚构已向珠海市晖阳装饰工程有限公司支付装修款人民币510万元，并向珠海市农村信用社提交两张共计人民币51O万元的珠海工商银行旺角支行进账单作为付款凭证，分别为：2010年4月16日通过珠海市旺和贸易有限公司向珠海市晖阳装饰工程有限公司进帐人民币260万元，201O年4月26日进帐人民币250万元。经向进账单的发单行工商银行珠海市分行旺角支行查询，没有上述5笔交易发生，该5笔进账单均为伪造。
经查，珠海燊鸿商贸有限公司与珠海明和房产有限公司关于上述商铺交易的合同金额仅为人民币4000万元，被告人李某乙虚构房产交易金额及提供伪造的工商银行进账单，已骗取珠海市农村信用社固定资产投资贷款人民币3500万元和装修贷款人民币830万元，总计人民币4330万元。
2010年9月开始，被告人李某乙以燊鸿公司名义与珠海地博地产投资策划公司签订《合作代理销售协议》，将上述三层商铺分割成小面积以“凤凰汇”百货商城商铺名义对外发售，并在合同中对业主承诺合同签订后120天，珠海市燊鸿商贸有限公司要解除商铺的抵押手续，18O个工作日内为业主办理好商铺过户手续。被告人李某乙在收取赵某甲等66名业主购铺款后，将其中的人民币20375157元转移，未积极归还银行贷款解除商铺的抵押，也未履约为业主办理相应产权证，至今未将该资金归还至珠海市燊鸿贸易有限公司账面。经对珠海市燊鸿贸易有限公司的账目进行司法审计，该公司自开始通过销售上述小面积商铺（凤凰汇）共收取购铺款人民币5189.7万元，收取租金人民币8.83万元，向珠海市农村信用社借入贷款人民币4330万元，除归还银行贷款、银行利息、向明和房产有限公司支付人民币4000万转让金和其他各项费用开支外，有人民币2721.75万元被李某乙转入个人名下及其个人名下的公司支配使用，未见任何用途说明。截止2012年4月，珠海市燊鸿贸易有限公司账面余额仅为人民币13.31万元，尚欠珠海市农村信用社贷款本金人民币3340万元未归还。
同年4月25日，被告人李某乙被抓获，至今仍拒不归还赵某甲等66名事主被诈骗的人民币20375157元。
公诉人在法庭上出示了指证被告人李某乙的行为构成犯罪的证据，指控被告人李某乙的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第二百二百二十四条第（五）项、第一百七十七条第一款第（二）、第一百七十五条之一第一款项的规定，应当以合同诈骗罪、骗取贷款罪、伪造金融票证罪追究其刑事责任，提请本院依法判处。
被告人李某乙及其辩护人认为：1、不构成合同诈骗罪。2、被告人李某乙伪造银行流水是复印件，不属于金融票证，其目的是申请银行贷款，应构成骗取贷款罪。3、被告人李某乙在原一审判决后，积极处理小业主的问题，争取得到谅解。
经审理查明，2010年，被告人李某乙为购买珠海市明和房产有限公司位于珠海市香洲区凤凰路1118号的一栋三层商铺（原明和百货），以其女儿杨某甲名义注册成立了珠海燊鸿商贸有限公司，同年3月，被告人李某乙通过融资公司先期将人民币4000万元付给明和房产有限公司，然后以珠海燊鸿商贸有限公司名义向珠海市农村信用社申请抵押贷款归还给融资公司。
在向珠海市农村信用社申请抵押贷款过程中，珠海市燊鸿商贸有限公司实际负责人被告人李某乙声称向珠海市明和房产有限公司购买了位于珠海市香洲区凤凰路1118号的一栋三层商铺（原明和百货），合同交易金额为人民币8600万元，还谎称已向明和房产有限公司支付购房款人民币7612万元，并向珠海市农村信用社提交三张共计人民币7612万元珠海工商银行旺角支行进账单作为付款凭证，分别为：2010年3月10日通过珠海市旺和贸易有限公司向珠海市明和房产有限公司进帐人民币2500万元，3月13日进帐人民币2500万元，3月15日进帐人民币2612万元，总计人民币7612万元。之后，被告人李某乙再次虚构已向珠海市晖阳装饰工程有限公司支付装修款人民币510万元，并向珠海市农村信用社提交两张共计人民币51O万元的珠海工商银行旺角支行进账单作为付款凭证，分别为：2010年4月16日通过珠海市旺和贸易有限公司向珠海市晖阳装饰工程有限公司进帐人民币260万元，201O年4月26日进帐人民币250万元。经向进账单的发单行工商银行珠海市分行旺角支行查询，没有上述5笔交易发生，该5笔进账单均为伪造。后珠海市农村信用社经过对凤凰汇三层商铺进行评估，在评估得出的商铺价值，并以凤凰汇三层商铺作为抵押物，向燊鸿公司发放了固定资产投资贷款人民币3500万元和装修贷款人民币830万元，总计人民币4330万元。
2010年9月开始，被告人李某乙以燊鸿公司名义与珠海地博地产投资策划公司签订《合作代理销售协议》，将上述三层商铺分割成小面积以“凤凰汇”百货商城商铺名义对外发售，并在合同中对业主承诺合同签订后120天，珠海市燊鸿商贸有限公司要解除商铺的抵押手续，18O个工作日内为业主办理好商铺过户手续。被告人李某乙在收取赵某甲等66名业主购铺款后，将其中的人民币20375157元转移，未积极归还银行贷款解除商铺的抵押，以致无法在合同约定的期限内为小业主办理商铺产权证，至今上述资金仍未归还至珠海市燊鸿贸易有限公司账面。经对珠海市燊鸿贸易有限公司的账务进行司法审计，该公司自开始通过销售上述小面积商铺（凤凰汇）共收取购铺款人民5189.7万元，收取租金人民币8.83万元，向珠海市农村信用社借入贷款人民币4330万元，除归还银行贷款、银行利息、向明和房产有限公司支付人民币4000万转让金和其他各项费用开支外，有人民币2721.75万元被被告人李某乙转入个人名下及其个人名下的公司支配使用，未见任何用途说明。截至2012年4月，珠海市燊鸿贸易有限公司账面余额仅为人民币13.31万元，尚欠珠海市农村信用社贷款本金人民币3340万元未归还。2012年4月25日，被告人李某乙被抓获。
2016年7月1日，本院执行局出具《关于珠海市燊鸿商贸有限公司为被执行人案件的执行情况》证实：2015年12月，涉案各方达成一致意见。2016年2月4日，台联航代燊鸿公司向本院支付12263622元用于清偿债务，除四宗需要办理过户手续的案件，过户手续尚在办理过程中。截止2016年2月底，赔偿款项的案件均已经依照和解协议，本院将执行款支付申请执行人。至此，涉及到退房款、赔偿违约金等涉金钱债务的已全部执行完毕。其中四户还要求办理房产证，已预留300万元办证费用在本院账户，办证无其他障碍，现正在办理过程中。对未提起诉讼的购房者，燊鸿公司与购房者达成和解，除三户要求过户的正在办理房产证外，其余涉金钱债务已处理完毕。
上述事实，有下列证据证明：
1、被告人李某乙供述，我为了购买明和公司的房产，想成立一家公司来经营，因为我不能担任法人代表，我就使用我女儿杨某甲的名义成立珠海市燊鸿商贸有限公司，杨某甲任公司法人代表，占有60%的股份，我作为股东占有40%的股份，公司注册资金50万元，实际上公司由我操作经营。2010年，我知道珠海明和房产有限公司打算出售其名下的明和房产位于凤凰北路1118号的一栋三层商铺，我主动找到珠海明和房产有限公司的负责人陈某甲，称我有意购买，后经双方多次磋商，我们双方将该栋商铺的购买价格定为3800万元，2010年4月10日左右，我和陈某甲签订合同。因我本人没有那么多钱，为了促成这笔买卖，我联系个人融资公司操作此事。融资公司的操作流程是，由融资公司余伟先期将我的购房款汇给明和百货的账户，然后由融资公司出面联系银行，由我公司向银行申请抵押贷款，抵押贷款批下来后，再将贷款付给明和百货，明和百货接着将先期融资公司垫付的款项退还给融资公司，购买过程完成。
2010年3月24日，融资公司先期将3800万元付给明和房产，然后明和房产配合融资公司向珠海农村信用社申请抵押贷款4800万元，同时向珠海房地产交易中心申请将产权变更到燊鸿商贸有限公司名下，一个月左右，贷款审批下来后，由于产权变更，申请的4800万元贷款也审批到燊鸿商贸有限公司名下。4800万元贷款包括3500万元的房屋抵押贷款，1300万元的装修贷款。我使用了4300万元，其中3500万元直接转给了明和房产，明和房产接着将融资公司的3800万元还给融资公司，将装修款中的1300万元的800万元用于装修。
融资公司负责帮我联系了珠海市农村信用社金唐支行申请贷款，金唐支行的汪某行长负责整个贷款申请，递交的资料由农信社审核。需要资料时，汪某行长直接与我联系递交资料的事宜。递交了资产评估报告，购买明和房时的交易进账单。贷款合同是2010年5月7日签订的，前期工作由我与汪某行长沟通，因我女儿是法人代表，我女儿也在合同签名，我也签名了。
向银行提交的贷款申请资料都是由我们直接提交给银行，需要签名的都是由我和我女儿签名。当时我们向银行申请贷款时，为了能贷款成功，我做通了明和房产公司的工作，又和明和房产公司签了一份假合同，把合同标的写成8600万元，我们对银行称我们已经向明和房产公司支付了7610万元的款项，后来银行要求我们提供我们支付明和房产的付款凭证。因为我没有付款，我找了一个做假证的人，按照我们给银行说的已支付的金额做了三张假的银行进账单，分别是2010年3月10日在工商银行旺角支付通过珠海市旺和贸易有限公司进帐给珠海市明和房产有限公司2500万元，3月13日进帐2500万元，3月13日进帐2610万元，我给了做假证的人3500元。我拿着三张进账单到银行当面交给杨姓员工核对，他看了原件后，复印并要求我在复印件上加盖公司公章。
2010年5月中旬，我们开始接手商铺。开始打算自己经营该商场，我们将商场打造成凤凰汇商场对外招商，并开始了前期装修。同年7月珠海地博代理公司老板范某找到我，说可以通过将商铺分割成小面积对外带租约销售，这样销售盈利大，销售也快。我同意这种做法。同年10月，燊鸿商贸有限公司正式委托地博房产做顾问对外销售。我们将三层商铺分割成230块，每块从10-300平方米不等的面积。到目前为止，我们对外销售了大约138块，销售面积2100平方米，收到大约5100万元的款项。加上银行贷的装修款有5900万元，到目前为止，这5900万元全部用完了，其中我和珠海市骏逸装修公司签订合同用去1900万元，和地博公司签订推广策划广告合同用去800万元，还银行贷款1500万元，支付融资公司500万元，人员工资开销用去650万元。在对外发售商铺时，我已明确告知各位业主这些商铺是向银行抵押过的，而且在合同书上对此进行了明确。在商铺购销合同中，我与小业主约定120天取消抵押，180天办理房产证，但是商铺是委托地博公司销售，地博公司与我公司交接时晚了三个月，后来又有业主以到期未办理房产证为由，向法院起诉我公司并将公司的房产查封，致使我们无法办证，办证的事情陷入僵局。
杨某甲是挂名法人代表，不参与公司业务的管理，平时公司的公章、我的私章、杨某甲的私章，均由我保管，由我批准使用。我除了欠农信社的贷款外，没有其他债务。
2、证人杨某甲的证言证实，我是珠海市燊鸿商贸有限公司的法人代表，李某乙是该公司的经理，负责管理公司，我在公司没有具体的工作，就是需要法人代表签名时签名。我有签过关于凤凰汇的一些合同协议。该公司向农信社的《贷款合同》、《保证担保合同》，与明和房产公司的《商品买卖合同》上的签名是我的亲笔签名。公司的公章及法代表私章都不在我手里，应该在公司保管。
3、证人陈某甲的证言证实，我是珠海市明和房产有限公司的负责人，我公司拥有位于珠海市凤凰北路1118号一栋三层商铺的产权，因我急需资金，打算出售该栋房产。珠海市燊鸿商贸有限公司的负责人李某乙联系我，要求购买，经过磋商，最终商定的价格一层价格9584090元，二层价格8605352，三层价格7758624元，双方于2010年3月30日按照上述价格签订了《商品房买卖合同》。同时出售的还有商铺内的设备和装修，2010年4月7日，我们又按照总价4000万元的价格签订购买协议。至同年5月7日，我公司已收到约定的4000万元，我公司将该栋商铺的产权过户到珠海市燊鸿商贸有限公司。
到了2010年12月，李某乙找到我，说他们用物业抵押向银行申请了3500万元贷款，需要打入我公司账户内，但这些钱与我公司无关。我公司收到银行3500万元的当日，我公司就将该笔钱退回珠海市燊鸿商贸有限公司。我不记得有无与珠海市燊鸿商贸限公司签订过总价为8000万元的商铺购买合同。
4、证人蔡某甲的证言证实，珠海市燊鸿商贸有限公司向汪某行长提出贷款申请，汪某行长将该笔业务交给我来具体跟进，根据银行规定，必须双人完成对贷款人资料资格的审核，这样杨某乙作为第二人配合我审核珠海市燊鸿商贸有限公司的申请资料，包括抵押物、评估、财务数据、项目可行性分析、还款来源等，我先审核，再由杨某乙审核。我们主要是与珠海市燊鸿商贸有限公司的李某乙接触，所有贷款资料都由李某乙直接提交，需要法人办理的，也和杨某甲接触。
2010年3、4月，李某乙向我行提出贷款申请，李某乙称打算向珠海市明和房产有限公司购买位于珠海市凤凰北路1118号的一栋三层商铺，购买总价为11112万元，现燊鸿商贸有限公司已经支付7000多万元给明和房产公司，申请使用购买的该三层商铺作为抵押向我行申请固定资产投资3500万元，和商铺装修贷款1300万元。我将贷款所需资料清单交给李某乙，一周后，李某乙将贷款所需资料交给我，李某乙提交了向珠海市明和房产付款的进账单原件，分别是2010年3月10日在工商银行旺角支付通过珠海市旺和贸易有限公司进帐给珠海市明和房产有限公司2500万元，3月13日进帐2500万元，3月13日进帐2610万元，李某乙还提交了银行出具关于该帐号的同期流水，这些进账单有银行的公章，我没有发现问题，就复印了原件，在复印件上要求李某乙加盖了珠海市燊鸿商贸有限公司公章，我在复印件上加盖了与原件相符的章，同时盖了我本人的名章，将复印件留存为贷款申请资料参考。我没有核实珠海市燊鸿商贸有限公司该笔进帐是否真实存在，银行要求我们核实对帐单原件和银行流水作为证明，因该笔进帐发生在工商银行，无法跨行核实。
我将我行认可的评估公司名单交给李某乙，李某乙按照名单选了三家评估公司评估，我们采信了评估价值最低的珠海市诚信达房地产及资产评估有限公司的报告，该公司将该商铺评估价值是8600万元，我们依据该评估报告给予燊鸿商贸有限公司贷款。该评估报告是由珠海市诚信达房地产及资产评估有限公司直接向我行提交的。
5、证人杨某乙的证言，与证人蔡某甲的证言一致。还证实，现燊鸿公司提交的涉案的申请固定资产投资贷款3500元贷款资料中的三张工商银行进账单，是2012年4月，由于我行信贷管理部检查发现燊鸿公司贷款资料中给付明和公司的付款凭证不清晰后，就将该套资料退回我支行要求按照要求补交清晰的付款凭证。2012年4月中旬我和汪某、熊作田和李某乙一起在聚龙轩酒楼吃饭，要求李某乙重新提交，后来李某乙就提交了三张银行付款凭证给我。
6、证人汪某的证言证实，2010年3、4月份，被告人李某乙以珠海旺和贸易有限公司的名义找到我们信用社，李某乙称她准备买下珠海市明和百货的三层商铺，想向我们信用社贷款用于支付部分购楼款和装修贷款，被告人李某乙自称该栋商铺总价一亿元左右，被告人李某乙口头说打算贷款八千万。我当时简单考察了明和百货周边商铺价格大约一平方三万元左右，折合总价八千万元左右。我就告知李某乙最终商铺的总价应当以评估机构的评估报告为准，信用社将按照评估报告确定的价值决定发放贷款的数额。我认为如果被告人李某乙手续齐备，该项目应该是可行的。我就将该项目交给信用社的信贷员蔡某甲、杨某乙跟进，由他们审核被告人李某乙提交的贷款资料。后来李某乙成立珠海市燊鸿商贸有限公司来运作这一项目。最后信用社根据三个评估公司所作的评估价值最低的评估报告向燊鸿公司发放了贷款。还证实被告人李某乙提交的涉及固定资产投资贷款中的三张工商银行进账单是2012年4月由被告人李某乙提供，具体经过与证人杨某乙所述一致。
7、证人谭某的证言证实，2010年8月左右我所在的广东晨光律师事务所与燊鸿公司签订了《房地产销售专项法律合同》，事务所派我与同事郑敏娟、李广嫦到现场驻场见证办理销售合同，我们的流程是当客户签订认购合同后，在正式合同签订前，销售人员将客户带至我们事务所的工作人员处，我们会主动向客户介绍所售房产的抵押情况，接着解释合同条款和与客户签订一份《委托代理合同》。我确定在上述过程中，我们告知了每位客户燊鸿公司所售房产有银行抵押，还有就是180天后才可以办理房产证。
8、证人黄某甲的证言证实，2010年6月我所在的珠海市骏逸装饰设计工程有限公司与燊鸿公司签订《装修设计施工合同》，合同约定的工程合同金额为2056126元，但后来经协商我与李某乙确定减除了部分工程量，最终我们完成了1140841元的工程量，最终李某乙支付了共计人民币1120841元的工程款。
9、证人范某的证言证实，2010年5月左右，燊鸿公司委托我们地博房产投资策划有限公司代为销售凤凰汇的商铺，至2010年年底，通过我公司代理销售额大约为5000-6000万元，我公司大约收取了40多万元的代理费，我公司代收的契税、律师费、办证费约100多万元我公司已全部移交给燊鸿公司。
10、证人杨某丙的证言证实，我2011年12月13日到燊鸿公司从事会计工作，我接手公司财务时燊鸿公司有三个银行账户，交通银行余额13万多、建设银行1万左右、农信社2万多，总共16万多元。我接受不久公司的三个账户就被银行查封了，之后公司的开销都是李某乙拿现金来公司开支的。公司的开支主要有员工工资每月3万元左右，社保每月8千元左右，办公杂费每月2万元左右以及李某乙个人开销餐费每月3-5万元，我接收后财务支出律师费15-20万元左右。
11、证人张某甲的证言证实，2010年4月中旬燊鸿公司的负责人李某乙以其购买明和百货有资金缺口为由，向我借款人民币1200万元，后来我们签订借款合同，我通过光大银行将1200万元汇至燊鸿公司账户，大约10天后李某乙就分两次归还了上述款项。
12、证人赵某甲、张某乙、陈某乙、陈某丙、沈某甲、李某丙、沈某乙、元某、蔡某乙、黄某乙、梁某甲、朱某甲、肖某、邓某甲、蔡某丙、黄某丙、程某、王某甲、彭某、王某乙、张某丙、古某、梁某乙真、戴某、李某丁、易某、高某甲、丁某、唐某、王某丙、黄某丁、方某、张某丁、陈某乙、王某丁、朱某乙、巨某、杨某丁、张某戊、陈某丁、赵某乙、曾某、赵某丙、陈某戊、梁某丙、赵某丁、甄某、孙某、杨某戊、邓某乙、黎某、林某、熊某、钟某、高某乙、陈某己、郭某、薛某、刘蓓的证言均证实，上述证人均向燊鸿公司购买了凤凰汇的商铺，均与燊鸿公司签订了《商铺买卖合同》，并按合同约定将全部购铺款交给珠海市燊鸿商贸有限公司。按照合同约定合同签订后120天，珠海市燊鸿商贸有限公司要注销商铺的抵押手续，180个工作日内办理商铺过户手续。但珠海市燊鸿商贸有限公司以各种理由拖延推诿办理房产过户手续。通过查询，发现珠海市燊鸿商贸有限公司的凤凰汇商铺早在一年前就已通过抵押贷款方式向珠海市农村信用社抵押贷款4200多万元（尚欠3340万元未还）。
13、证人赵某甲、张某乙、陈某乙、陈某丙、沈某甲、李某丙、沈某乙、元某、蔡某乙、黄某乙、梁某甲、朱某甲、肖某、邓某甲、蔡某丙、黄某丙、程某、王某甲、彭某、王某乙、张某丙、古某、梁某乙真、戴某、李某丁、易某、高某甲、丁某、唐某、王某丙、黄某丁、方某、张某丁、陈某乙、王某丁、朱某乙、巨某、杨某丁、张某戊、陈某丁、赵某乙、曾某、赵某丙、陈某戊、梁某丙、赵某丁、甄某、孙某、杨某戊、邓某乙、黎某、林某、熊某、钟某、高某乙、陈某己、郭某、薛某、刘蓓提供的购房资料证实，上述证人均与燊鸿公司签订合同购买凤凰汇商铺的情况，合同中明确写明上述商铺已经抵押给珠海农村信用合作社，合同约定燊鸿公司于120个工作日内解除房产抵押，180个工作日为业主办理房产证。
14、证人覃某的证言证实关于明和百货三层商铺的估价是根据凤凰路路段的市场价值比价，在结合区域因素作出调整，才做出的8600万元，我确信该价值是符合当时实际价值的。
15、《珠海市商品房买卖合同》（共三份）（由珠海市农信社提供），证实2010年3月30日陈桂良与杨某甲签订的燊鸿公司向珠海市明和房产公司购买位于珠海市香洲凤凰路99号石泉苑房原明和百货第一、二、三层的商铺，合同金额分别为为人民币9584090元、8605352元、7758624元。
16、珠海市明和房产有限公司与珠海市燊鸿商贸有限公司于2010年4月7日签订的《协议书》证实，珠海市明和房产有限公司与珠海市燊鸿商贸有限公司约定珠海市香洲凤凰路99号石泉苑一层、二层、三层商铺的总成交价为4000万元。
17、珠海市燊鸿商贸有限公司出具的声明证实，因需要重新签订合同，原2010年3月30日签订的《珠海市商品房买卖合同》无效，以双方2010年3月31日之后签订的合同为准。
18、珠海市农村信用合作联社高新信用社提供的珠海市燊鸿商贸有限公司申请贷款所提交的资料及贷款合同等，包括珠海工商银行进账单三张，珠海市明和房产有限公司写的收据，珠海市旺和贸易有限公司的流水帐，商品房买卖合同三份，石泉苑商业楼装修合同，建材订货合同，进账单和收据，订货合同，电脑屏幕系统安装维护协议书，借款合同，抵押担保合同，保证担保合同，借款借据，贷款资金使用申请表，农信社进账单。以上资料证实上述商铺的合同金额为人民币111121012元。珠海市燊鸿商贸有限公司以已支付明和房产有限公司人民币7612万元，经评估公司估价价值人民币8660万元。珠海市燊鸿商贸有限公司以其购买的珠海市香洲凤凰路99号石泉苑一层、二层、三层商铺作抵押，向珠海市农村信用合作联社金唐信用社贷款人民币4330万元的事实。
19、房地产权登记表证实，香洲凤凰路1118号首层商铺1-01#至1-21#、香洲翠香路93号3栋二层2-1#至2-26#、香洲翠香路93号3栋3层权属人为珠海市燊鸿商贸有限公司，核准登记日期为2010年5月10日。
20、房地产抵押登记（按揭）登记表证实，珠海市燊鸿商贸有限公司已将香洲凤凰路1118号首层商铺1-01#至1-21#、香洲翠香路93号3栋二层2-1#至2-26#、香洲翠香路93号3栋3层物业抵押给珠海市农村信用合作联社金唐信用社，抵押日期为2010年5月11日，债权数额为8000万元。
21、房地产限制（查封）登记表证实，珠海市燊鸿商贸有限公司所有的物业香洲凤凰路1118号首层商铺1-01#至1-21#、香洲翠香路93号3栋二层2-1#至2-26#、香洲翠香路93号3栋3层已被陈碧玲、张国平、潘艳文、洪灿煌、梁玲玲、赖宇宙、伍慧文、关建耀、薛某、贺卓娃、梁丽莲、谭兵、黄敏其、周清华、姚广武、赖桥英、钟淑萍、梅蕾、陈少媚、李捷敏等人申请，经本院裁定查封。
22、珠海市燊鸿商贸有限公司所有的物业香洲凤凰路1118号首层商铺1-01#至1-21#、香洲翠香路93号3栋二层2-1#至2-26#、香洲翠香路93号3栋3层办证资料，包括《商品房买卖合同》、权属证明书、房地产销售发票、纳税申报表和契税完税证等。
23、珠海市燊鸿商贸有限公司登记资料证实珠海市燊鸿商贸有限公司的基本情况。
24、杨某甲账户开户资和流水明细，证实杨某甲6222600780008130028卡从2010年11月2日开始分五笔转入175多万元，后陆续转走或取现。至2011年6月23日该账户已没有钱了。
25、珠海市燊鸿商贸有限公司的账户明细，证实了该公司支付珠海市明和房产有限公司4000万元购房款的事实，该账户从2010年10月25日开始收取张国平等人的购铺款，从2011年3月29日起给杨某甲账户转款1673万元。
26、李某甲账户明细，证实该账户从2010年9月19日开始收取郑正阳等人购铺款的事实，2011年1月27日转给杨某甲账户217.2万元。
27、资产评估报告书，证实了经珠海市诚信达房地产及资产评估有限公司评估，珠海市香洲凤凰北路1118号首层商铺1-01#至1-21#、香洲翠香路93号3栋二层2-1#至2-26#、香洲翠香路93号3栋3层的房地产市场价值为8600万元。
28、6228480113068190819历史明细，证实该账户的户名是杨某甲，2010年11月1日收取购铺款75967元。
29、工商银行珠海旺角支行出具的查询存款通知书，证实珠海市旺和贸易有限公司于2010年3月10日、3月13日、3月15日向珠海市明和房产有限公司进帐2500万、2500万元和2612万元，2010年4月16日、4月26日向珠海市晖阳装饰工程有限公司进帐260万元和250万元，这五笔进帐不存在、不真实。
30、司法审计报告书证实，经对珠海市粢鸿贸易有限公司的账务进行司法审计，该公司自2010年3月开始通过销售上述小面积商铺（凤凰汇）收取购铺款人民币5189.7万元，收取租金人民币8.83万元，向珠海市农村信用社借入贷款人民币4330万元，除归还银行贷款、银行利息、向明和房产有限公司支付人民币4000万转让金和其他各项费用开支外，有人民币2721.75万元被李某乙转入个人名下及其个人名下公司支配使用，未见任何用途说明。截止2012年4月，珠海市燊鸿贸易有限公司账面余额仅为人民币13.31万元，李某乙拒不交待资金实际用途及去向。
31、珠海市农村信用合作社出具的证明证实，珠海燊鸿商贸有限公司尚欠珠海市农村信用社贷款本金人民币3340万元未归还。
32、抓获经过证实，2012年4月25日被告人李某乙被抓获归案。
33、被告人李某乙的户籍证明材料证实被告人李某乙的身份情况。
34、珠海市房产登记中心出具的《关于凤凰路1118号一栋三层商铺产权登记问题的复函》证实，涉案的凤凰汇商铺分割后各单元之间有明确界限、唯一编号、且可以独立使用，符合登记规则，可予以登记、上述商铺的分割，珠海市燊鸿贸易有限公司已于2011年8月将分割后的测绘成果报送我中心。
35、本院执行局出具《关于珠海市燊鸿商贸有限公司为被执行人案件的执行情况》证实2015年12月，涉案各方达成一致意见。2016年2月4日，台联航代燊鸿公司向本院支付12263622元用于清偿债务，除四宗需要办理过户手续的案件，过户手续尚在办理过程中。截止2016年2月底，赔偿款项的案件均已经依照和解协议，本院将执行款支付申请执行人。至此，涉及到退房款、赔偿违约金等涉金钱债务的已全部执行完毕。其中四户还要求办理房产证，已预留300万元办证费用在本院账户，办证无其他障碍，现正在办理过程中。对未提起诉讼的购房者，燊鸿公司与购房者达成和解，除三户要求过户的正在办理房产证外，其余涉金钱债务已处理完毕。
上列证据，在公诉人当庭出示、宣读后，经被告人李某乙辨认和控辩双方质证等法庭调查程序查证属实，证据确实、充分。
关于控辩双方意见的评述：
1、被告人李某乙的行为构成伪造金融票证罪。
被告人李某乙让他人伪造了五张银行进账单，该进账单属于刑法所规定的结算凭证，其行为符合伪造金融票证罪的犯罪构成要件，对被告人李某乙的此行为应当以伪造金融票证罪追究其刑事责任。
2、被告人李某乙的行为不构成骗取贷款罪。
本案为抵押贷款，虽然被告人李某乙在向珠海市农村信用合作社申请贷款是使用了虚假的银行进账单、房屋买卖合同等虚假资料，但珠海市农村信用合作社向燊鸿公司发放贷款并不是基于这些虚假的资料，而是因为燊鸿公司向珠海市农村信用合作社提供了凤凰汇三层商铺作为抵押，而且经评估该抵押物的价值超过发放贷款金额。故被告人李某乙的该行为不宜以骗取贷款罪定罪处罚。
3、被告人李某乙的行为不构成合同诈骗罪。
首先，被告人李某乙没有诈骗的主观故意。经查，至本案案发时止燊鸿公司发售了约一半面积的商铺，获售铺款人民币5000多万元。燊鸿公司尚有约一半面积的商铺没有发售，通过销售剩余的这部分商铺，被告人李某乙可以获得几千万元的款项，其没有诈骗小业主这些款项的动机和目的。其次，被告人李某乙没有实施虚构事实、隐瞒真相的行为骗取小业主的财物。燊鸿公司在发售上述商铺时，已经在在合同中明确告知了小业主商铺已经被抵押给银行的事实，其没有向小业主隐瞒应当告知小业主的可能影响交易安全的重大事项。燊鸿公司在合同中与小业主约定在120个工作日解除银行抵押，180个工作日为小业主办理房屋产权证，虽然到期上述事项均没有实现，与被告人李某乙对燊鸿公司资金违规处置行为有重大关联（是否构成其他犯罪，因超出本案的审理范围，在此不做评述），但这是小业主与燊鸿公司进行交易时所存在的正常的交易风险，不能认为被告人李某乙及燊鸿公司与小业主约定解除抵押及办证日期的行为系虚构事实的行为。
本院认为，被告人李某乙伪造银行结算凭证，其行为已触犯刑律，构成伪造金融票证罪。公诉机关指控被告人李某乙的行为构成伪造金融票证罪的犯罪事实清楚，证据确实、充分，指控罪名成立，但公诉机关指控被告人李某乙的行为构成骗取贷款罪、合同诈骗罪有误，本院不予支持。被告人李某乙如实供述其所犯罪行，认罪态度较好，结合涉案纠纷基本得到妥善处理，依法可以从轻处罚。根据被告人李某乙的犯罪情节和悔罪表现，对其适用缓刑确实不致再危害社会，依法可以宣告缓刑。根据《中华人民共和国刑法》第一百七十七条第一款、第六十七条第三款、第七十二条第一款、第三款、第七十三条第二款、第三款之规定，判决如下：
被告人李某乙犯伪造金融票证罪，判处有期徒刑二年，缓刑三年，并处罚金人民币十万元。
（缓刑考验期限，自判决确定之日起计算；罚金从本判决发生法律效力起十日内缴纳。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向广东省珠海市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 莫伟文
代理审判员 彭 帅
人民陪审员 温桂莲
二〇一六年七月十八日
书 记 员 朱智贤
罗思玲
附相关法条：
《中华人民共和国刑法》
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
（一）犯罪情节较轻；
（二）有悔罪表现；
（三）没有再犯罪的危险；
（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。
被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。
第七十三条拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。
有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。
缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。
第一百七十七条有下列情形之一，伪造、变造金融票证的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金；情节严重的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；情节特别严重的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）伪造、变造汇票、本票、支票的；
（二）伪造、变造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证的；
（三）伪造、变造信用证或者附随的单据、文件的；
（四）伪造信用卡的。
单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。