江西省龙南县人民法院民 事 判 决 书（2018）赣0727民初811号原告中国邮政储蓄银行股份有限公司龙南县支行，地址：龙南县龙南镇中山街社区八一九街5号。统一社会信用代码：9136072766979202X3。负责人江春，系该行行长。委托诉讼代理人刘俊，男，1986年2月14日出生，汉族，系该行员工，特别授权。委托诉讼代理人凌清，男，1974年2月19日出生，汉族，系该行员工，特别授权。被告廖振超，男，1965年10月9日出生，汉族，住龙南县。被告刘玫，女，1968年6月2日出生，汉族，住龙南县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司龙南县支行与被告廖振超、刘玫金融借款合同纠纷一案，本院于2018年5月29日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司龙南县支行的委托诉讼代理人刘俊、凌清，被告廖振超到庭参加了诉讼，被告刘玫经本院传票传唤无正当理由拒不到庭，本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、请求依法判令被告廖振超、刘玫偿还原告借款本金961565.84元，利息及罚息17260.34元，合计978826.18元（本金、利息、罚息暂计算至2018年4月30日），并自2018年5月1日起至借款本息、罚息清偿之日止继续按合同约定计算借款本息、罚息。2、若被告廖振超、刘玫逾期未偿还上述借款本息、罚息，原告就被告廖振超、刘玫共有的座落于赣州市章××区××大道××紫荆花园××区店23店面[房屋所有权证号为赣房权证字第××号，土地使用权证号为赣市直国用（2004）第SF4010333号]，房屋变现后的价款享有优先受款权。三、案件受理费、代理费等实现债权的一切费用由被告负担。原告当庭将第三项诉讼请求变更为案件受理费由被告负担。事实和理由：被告廖振超因经营家用电器需资金周转向原告申请贷款，原告与被告廖振超于2014年1月20日签订《个人最高额综合授信合同》、《个人额度借款合同》，约定原告向被告廖振超提供最高综合授信限额为人民币1050000元，授信限额有效期为2014年1月20日至2024年1月20日；被告廖振超向原告向申请授信额度金额为1050000元，额度存续期最长为10年，自2014年1月20日至2024年1月20日；如被告未如期归还本息，应承担因此产生的本金、利息、罚息等及诉讼费、代理费等实现债权的费用；还约定了其它构成违约的情形及违约责任的承担。同日，原告又与被告廖振超、刘玫签订了《个人最高额抵押合同》，约定为确保《个人额度借款合同》的履行，以两被告共有的房屋提供抵押担保并办理了抵押登记，担保债权确定的期间为2014年1月20日至2024年2月20日；被告廖振超作为抵押人、被告刘玫作为共有人在抵押合同上签字捺印。2016年2月5日，原告在额度项下与被告签署《个人贷款（手工）借据》，约定借款金额共计人民币400000元，借款期限为12个月，借款年利率为6.525%，逾期年利率为9.7875%，还款方式为按月付息，到期一次性还本法等事项进行了约定。2016年3月8日，原告在额度项下与被告签署《个人贷款（手工）借据》，约定借款金额共计人民币150000元，借款期限为60个月，借款年利率为7.125%，逾期年利率为10.6875%，还款方式为阶段性等额本息还款法等事项进行了约定。2016年5月4日，原告在额度项下与被告签署《个人贷款（手工）借据》，约定借款金额共计人民币500000元，借款期限为60个月，借款年利率为7.125%，逾期年利率为10.6875%，还款方式为阶段性等额本息还款法等事项进行了约定。自贷款以来，客户已逾期3次，被告却拒不履行还款义务，经原告多次催取未果。原告认为，原、被告签订的《个人额度借款合同》、《个人最高额授信合同》和《个人最高额抵押合同》系双方真实意思表示，且不违反法律、法规的强制性规定，合法有效，应受法律保护。被告刘玫作为被告廖振超的配偶，对婚姻关系存续期间所发生的债务应当承担连带责任；被告廖振超未按合同约定偿还到期借款本息、罚息，已构成违约，亦应依法承担违约责任。为维护原告的合法权益，特诉至贵院，请依法裁判。被告廖振超答辩称，对原告所起诉的借款事实没有异议。希望能给两个月的时间处理好这事。被告刘玫未进行答辩。原告为支持其主张，向法庭提交了下列证据材料。1、原告营业执照及法定代表人身份证明书，被告廖振超和刘玫的身份证、户口本、结婚证复印件。证明原、被告诉讼主体资格。2、个人额度借款合同、个人最高额综合授信合同、借款申请表。证明原告向被告廖振超提供的最高综合授信限额为人民币1050000元，并对双方其他权利义务进行了约定。3、个人最高额抵押合同及其补充协议、抵押财产清单。证明为确保《个人额度借款合同》的履行两被告自愿以其共有的房屋提供抵押担保，并对抵押担保相关权利、义务进行了约定。4、房屋所有权证、土地使用权证、房屋他项权利证。证明为确保《个人额度借款合同》的履行，被告自愿以其房产提供担保并办理了抵押登记的事实。5、个人贷款放款单、个人贷款（手工）借据。证明原告已实际履行发放贷款义务的事实。6、贷款业务催收记录及照片，证明原告向被告催收借款的事实。被告廖振超对原告提供的1-6项证据无异议。被告廖振超、刘玫均未向法庭提供证据材料。根据当事人的陈述和庭审确认的证据，本院认定的事实如下:被告廖振超因经营家用电器需资金周转，于2013年11月13日向原告申请贷款，两被告填写了借款申请表，被告廖振超在借款人处签名捺印，被告刘玫在借款人配偶签名处签字捺印。原告与被告廖振超于2014年1月20日签订《个人最高额综合授信合同》、《个人额度借款合同》，约定原告向被告廖振超提供的最高综合授信限额为人民币1050000元，授信限额的有效期为2014年1月20日至2024年1月20日。额度存续期最长为10年，自2014年1月20日至2024年1月20日。被告廖振超在甲方（借款人）处签字捺印。签订借款合同的当日，原告与被告廖振超、刘玫签订了《个人最高额抵押合同》及补充协议，合同约定：被告廖振超、刘玫以共有的位于赣州市章××区××大道××紫荆花园××区店23[房屋所有权证号为赣房权证字第××号，土地使用权证号为赣市直国用（2004）第SF4010333号]的房产为该借款提供金额为1050000元的最高额抵押担保，并就该房产办理了抵押登记，房屋他项权利人为中国邮政储蓄银行股份有限公司龙南县支行。担保债权确定的期间为2014年1月20日至2024年1月20日，被告廖振超作为抵押人、被告刘玫作为共有人在抵押合同上签字捺印。2016年2月5日，原告与被告廖振超签署《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》，约定借款金额共计人民币400000元整，借款期限为12个月（从2016年2月5日至2017年2月5日），借款年利率6.525%，逾期年利率为9.7875%，还款方式为按周期结息到期还本。同日，原告向被告廖振超发放贷款400000元，并将该笔贷款存入被告廖振超的账号为62×××74的账户。2016年3月8日，原告与被告廖振超签署《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》，约定借款金额共计人民币150000元整，借款期限为60个月（从2016年3月8日至2021年3月8日），借款年利率7.125%，逾期年利率为10.6875%，还款方式为阶段性等额本息。同日，原告向被告廖振超发放贷款150000元，并将该笔贷款存入被告廖振超的账号为62×××74的账户。2016年5月4日，原告与被告廖振超签署《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》，约定借款金额共计人民币500000元整，借款期限为60个月（从2016年5月4日至2021年5月4日），借款年利率7.125%，逾期年利率为10.6875%，还款方式为阶段性等额本息。同日，原告向被告廖振超发放贷款500000元，并将该笔贷款存入被告廖振超的账号为62×××74的账户。被告借款后分期偿还了部分本息，但并未按合同约定偿还到期借款本息。截止2018年4月30日，被告仍结欠原告借款本金961565.84元、利息及罚息17260.34元。经原告多次催收无果，原告遂于2018年5月29日诉至本院。另查明，被告廖振超与刘玫系夫妻关系。本院认为：原告中国邮政储蓄银行股份有限公司龙南县支行与被告签订的《个人额度借款合同》、《个人最高额综合授信合同》、《个人最高额抵押合同》是当事人双方的真实意思表示，且不违反法律、法规的强制性规定，合法有效、应受到法律保护。被告向原告借款发生在两被告婚姻关系存续期间，两被告作为共同申请人在借款申请表上签字捺印，应属于夫妻共同债务，两被告负有共同的还款责任。借款到期后，被告未及时足额偿还借款属违约行为，由于违约致使授信期限缩短，责任在被告，而非原告过错所致。现原告要求被告归还借款本息，于法有据，予以支持。两被告以共有的位于赣州市章××区××大道××紫荆花园××区店23[房屋所有权证号为赣房权证字第××号，土地使用权证号为赣市直国用（2004）第SF4010333号]的房产为该笔借款提供担保并办理了抵押登记，双方约定的抵押权合法有效，原告对该抵押物变现后的价款享有优先受偿权。被告刘玫经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，视为其放弃质、辩等诉讼权利。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，最高人民法院《关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国物权法》第二百零三条，《中华人民共和国担保法》第四十一条、第五十三条、第五十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下:一、由被告廖振超、刘玫于判决生效后一个月内共同归还借款本金961565.84元、利息及罚息17260.34元，合计人民币978826.18元给原告中国邮政储蓄银行股份有限公司龙南县支行，并自2018年5月1日起至还清借款本息止继续按照合同约定计算借款本息及罚息，利随本清。二、原告对被告廖振超、刘玫共有的位于赣州市章贡区滨江大道88号紫荆花园B区店23[房屋所有权证号为赣房权证字第××号，土地使用权证号为赣市直国用（2004）第SF4010333号]的房产变现后的价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在判决书发生法律效力后规定的履行期限最后一日起二年内向本院申请强制执行。案件受理费减半收取计6794元，由被告廖振超、刘玫负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提供副本，上诉于江西省赣州市中级人民法院。审判员  陈锋明二〇一八年七月十九日书记员  廖瑜丽