江苏省太仓市人民法院
民 事 判 决 书
（2016）苏0585民初4843号
原告江苏太仓农村商业银行股份有限公司，住所地江苏省太仓市城厢镇太平南路27号，组织机构代码77050980-7。
法定代表人张云青，该公司董事长。
委托代理人张伟，该公司法律合规部总经理。
委托代理人张豪，该公司法律合规部员工。
被告陈树明，男，1986年1月22日出生，汉族，住所地江苏省兴化市。
被告朱玲，女，1987年9月11日出生，汉族，住所地江苏省太仓市。
被告太仓立城房地产有限公司，住所地江苏省太仓市城厢镇苏州西路101号，统一社会信用代码9132058556033069X7。
法定代表人姚建立。
原告江苏太仓农村商业银行股份有限公司诉被告陈树明、朱玲、太仓立城房地产有限公司（以下简称“立城公司”）金融借款合同纠纷一案，本院于2015年7月1日受理后，依法组成合议庭，于2016年11月14日公开开庭进行了审理。原告江苏太仓农村商业银行股份有限公司的委托代理人张豪到庭参加诉讼，被告陈树明、朱玲、立城公司经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告江苏太仓农村商业银行股份有限公司诉称：被告陈树明、朱玲系夫妻关系，2012年6月20日，原告与被告陈树明、朱玲以及立城公司签订了一份编号为2012013200000487号的《个人购房借款（担保）合同》，约定由原告向被告陈树明发放贷款308000元，用于被告陈树明向第三人购买座落于、××室商用房，建筑面积24.68平方米；贷款期限为10年，自2012年6月20日起至2022年6月19日止；贷款利率按中国人民银行5年以上贷款基准利率上浮10%执行，以此计算，合同签订时执行的年利率为7.48%，如遇人民银行贷款利率调整，合同执行的贷款利率相应调整，原告不再另行通知被告陈树明；被告陈树明以等额本息还款方式于每月15日按月支付贷款本息，还约定如被告陈树明按约定期限还款，原告有权就逾期部分从逾期之日起按合同约定利率的1.5倍计收利息。同时被告陈树明、朱玲以所购房屋为上述贷款本息及相关债务提供抵押担保。第三人作为售房人为被告陈树明上述贷款本息向原告提供连带责任保证，保证期限自本合同签订之日起至被告陈树明持《房屋所有权证》办理正式抵押登记手续之日止。另外双方还约定如被告陈树明连续三个付款期或在本合同期内累计六个付款期未按时偿还贷款本息，原告有权宣布借款合同提前到期，要求被告陈树明归还借款及相应利息。同时，在《个人购房借款（担保）合同》中第三十二条中明确约定：设定的抵押物需要到房地产行政主管部门进行抵押登记，××应与抵押权人、保证人合作。上述合同签订后，原告依约发放了贷款。但被告陈树明自2014年11月开始未按约归还借款，至起诉日已连续20个付款期未按时归还贷款本息，严重违约。为维护金融债权合法权益，原告特依照合同约定，宣布该笔贷款本息提前到期，要求被告陈树明还款，支付逾期贷款利息（逾期贷款利率根据合同约定利率即按照目前中国人民银行5年以上贷款基准利率上浮10%的1.5倍执行，以此计算，2014年为10.8075%，2015年为10.1475%）。同时该笔借款发生在被告陈树明、朱玲夫妻关系存续期间，为夫妻共同债务，被告朱玲应承担共同还款责任。并且截止到原告起诉之日，被告陈树明尚未就该房产办理产权登记手续，被告朱玲应对被告陈树明上述欠款本息承担连带清偿责任。现被告陈树明尚结欠贷款本金254658.56元及相关利息。故原告诉至法院，请求判令：1、被告陈树明、朱玲立即归还原告借款本金254658.56元、利息27178元（暂从2014年10月21日起计算至2015年10月31日，按借款合同约定利率的1.5倍计算，其中2014年10月21日至2014年12月31日的利息为5428元，2014年执行利率为年利率为7.205%，254658.56*71/360*7.205%*1.5=5428元；2015年1月1日至2015年10月31日的利息为21750元，2015年执行利率为年利率为6.765%，254658.56*303/360*6.765%*1.5=21750元；自2015年11月1日起至该笔欠款还清之日起的利息按借款合同约定利率的1.5倍计算）；2、被告立城公司对被告陈树明所欠上述债务承担连带清偿责任；3、三被告共同承担本案的诉讼费用。
被告陈树明、朱玲、立城公司未答辩。
经审理查明：2012年6月20日，原告与被告陈树明（借款人、××、购房人）、朱玲（××）、立城公司（保证人、售房人）签订《个人购房借款（担保）合同》（编号2012013200000487）一份，约定被告陈树明向原告借款308000元，用于购买坐落于、××室房产，贷款期限10年，自2012年6月20日起至2022年6月19日止；贷款利率为中国人民银行同期贷款基准利率（6.8%）上浮10%，执行年利率为7.48%；贷款发放后如遇基准利率调整，自调整后次年1月1日起，按照调整后合同期限档次的基准利率和合同约定的贷款利率浮动幅度确定新的贷款执行利率，不再另行通知；还款方式为等额本息、按月还款、每月还款额为3652.88元；若未按约还款，从贷款当期逾期之日起，对尚未归还的全部贷款本金，按照合同约定贷款利率的1.5倍计收利息；合同有效期内，借款人违反约定，连续三个付款期或者在本合同期内累计六个付款期未按时偿还贷款本息时，原告有权无需通知借款人或担保人，而直接宣布本合同提前到期，要求借款人立即清偿部分或全部贷款本息（包括逾期利息），要求担保人承担担保责任；保证人立城公司为本合同所形成的债务提供连带责任保证，保证期限自本合同签订之日起至借款人取得房地产权证、办妥证实的抵押登记并将有关抵押文件交贷款人收执之日止，保证范围为本合同项下贷款本金、利息、罚息以及实现债权、担保期的费用；合同所附《抵押物品清单》载明抵押物为上述所购房产，抵押范围与保证范围相同。合同签订后，原告依约向被告陈树明发放了贷款308000元，但本案所涉房产并未办理房屋产权登记及抵押登记。被告陈树明仅正常还款至2014年10月20日，此后至本案审理期间，被告陈树明未按月归还本息，仅于2016年10月3日归还了利息99.52元，本金尚欠254658.56元。
另，中国人民银行贷款利率相应变更情况为：1、2012年7月6日至2014年11月21日，五年以上档贷款年利率6.55%。2、2014年11月22日至2015年2月28日，五年以上档贷款年利率6.15%。3、2015年10月24日起至2016年1月，五年以上档年利率4.9%。
以上事实，由原告提供的个人购房借款（担保）合同、借款借据、结婚证、贷款试算表以及当事人的当庭陈述等证据证明。
本院认为：原告与被告陈树明、朱玲、立城公司签订的《个人购房借款（担保）合同》不违反法律规定，合法有效。原告已按约向被告陈树明提供贷款，陈树明应按合同约定还款。现被告陈树明未按约还款，原告有权自逾期之日宣布贷款提前到期，要求其归还相应本息并承担违约责任。
按照合同约定的执行利率及逾期利率，对原告尚欠本金进行分段计息并扣除此后归还的利息（相应计算方式详见附表），暂计算至判决日2016年11月14日，被告陈树明尚欠原告本金254658.56元、利息49773.13元。
被告朱玲与被告陈树明系夫妻关系，涉案债务发生于夫妻关系存续期间，理应承担共同还款责任；被告立城公司在借款合同上作为保证人签字，保证债权依法成立，所购房产并未进行产权登记，保证期限尚未届满，现债务履行期届满被告陈树明没有履行债务，原告有权要求被告朱玲、立城公司承担连带清偿责任。保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
经本院合法传唤，被告陈树明、朱玲、立城公司经本院传唤后无正当理由拒不到庭参加诉讼，应承担相应的法律后果。
依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告陈树明、朱玲于判决生效之日起7日内归还原告江苏太仓农村商业银行股份有限公司本金254658.56元、利息49773.13元（暂计算至2016年11月14日，此后至实际给付之日止，按照合同约定的逾期利率计算）。
二、被告太仓立城房地产有限公司对上述第一项债务承担连带清偿责任。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费5608元，财产保全费2020元，公告费700元，合计8328元，由被告陈树明、朱玲、太仓立城房地产有限公司负担。原告同意其预交的诉讼费用8328元由三被告直接给付原告，本院不再退还，由三被告在本判决生效之日起7日内直接给付原告。
如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。江苏省苏州市中级人民法院开户行：中国农业银行苏州苏福路支行，账号：10×××76。
审 判 长 陈晓凯
代理审判员 徐 冰
人民陪审员 傅国兴
二〇一六年十一月十四日
书 记 员 苏雨丹
附件：利息计算一览表
本金开始时间结束时间天数基准
利率执行
利率罚息
利率利息备注254658.62014-10-212014-12-31716.55%7.205%10.8075%5427.992014年、逾期罚息254658.62015-1-12015-12-313656.15%6.765%10.1475%26200.392015年、逾期罚息254658.62016-1-12016-11-143194.90%5.390%8.0850%18244.272016年、逾期罚息2016-10-3-99.5249773.13
附件：《中华人民共和国合同法》
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》
第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。