福建省南平市延平区人民法院民 事 判 决 书（2017）闽0702民初2629号原告：中国工商银行股份有限公司南平城银支行，住所地南平市八一路213号，统一社会信用代码91350700157033425N。主要负责人：陈宙，行长。委托诉讼代理人：周锐，男，系中国工商银行股份有限公司南平城银支行职员。被告：邱灿妹,女，1969年6月30日出生，汉族，住所地泰宁县。被告：郭义晶，男,1981年4月5日出生，汉族，南平市延平区号。原告中国工商银行股份有限公司南平城银支行（以下简称工行城银支行）与被告邱灿妹、郭义晶金融借款合同纠纷一案，本院于2017年7月18日受理后，依法适用简易程序于2017年8月14日公开开庭进行了审理。工行城银支行的委托诉讼代理人周锐到庭参加了诉讼，被告邱灿妹、郭义晶经本院依法传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。工行城银支行向本院提出诉讼请求：1.判令解除工行城银支行与邱灿妹、郭义晶于2010年6月7日签订的《个人购房借款/担保合同》（合同编号A：[住房]字[南平]行[城银]支行[2010]年[452]号）；2.判令邱灿妹、郭义晶立即偿还工行城银支行贷款本息合计737335.02元,贷款余额710230.88元,利息（含罚息）27104.14元（利息算至2017年4月21日止），2017年4月21日之后的利息按合同约定计算至利随本清；3.判令工行城银支行对邱灿妹、郭义晶提供抵押担保的房产即位于南平市延平区产进行拍卖、变卖该抵押物所得价款优先清偿权；4.案件受理费及实现债权的费用由邱灿妹、郭义晶承担。事实和理由：2010年6月7日，双方签订《个人购房借款/担保合同》（合同编号A：[住房]字[南平]行[城银]支行[2010]年[452]号），约定，借款期限20年，年利率5.94%，采用按月等额本息还款法等。邱灿妹、郭义晶以所购房屋位于南平市延平区产作为借款的抵押担保，并办妥抵押登记手续(他项权证号：房他证南字第××号）。工行城银支行依合同约定履行了发放贷款的义务。截止2016年4月起，邱灿妹、郭义晶开始未按合同约定偿还本息,根据合同约定，借款人连续三个月或累计六个月未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期,要求借款人提前清偿全部或部分贷款,以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同并将起诉状副本送达以上借款人指定所在地点，并宣布提前借款到期提前收回借款本息合计737335.02元。为此，工行城银支行诉至法院，请求判如所请。邱灿妹、郭义晶未作出答辩。本院认为，工行城银支行提供的证据共同证明了本案事实，亦符合民事诉讼证据的相关规定，本院对其提供的证据的真实性、合法性及关联性均予以采信。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：工行城银支行与邱灿妹、郭义晶系夫妻关系。2010年6月7日，工行城银支行与邱灿妹、郭义晶签订《个人购房借款/担保合同》（合同编号A：[住房]字[南平]行[城银]支行[2010]年[452]号），约定，贷款方工行城银支行，借款方邱灿妹，抵押人邱灿妹，抵押物共有人郭义晶，借款金额869000元，借款期限20年，年利率5.94%，采用按月等额本息还款法等。贷款担保：由邱灿妹、郭义晶以名下坐落于南平市延平区产提供抵押担保，并办妥抵押登记手续(他项权证号：房他证南字第××号）。2017年5月15日，工行城银支行向邱灿妹发放贷款869000元。2016年4月起，邱灿妹未按约定履行偿还义务。2017年4月21日，邱灿妹尚欠借款本金710230.88元,利息（含罚息）27104.14元。本院认为，本案存在金融借款、抵押担保两个法律关系，分别分析认定如下：工行城银支行与邱灿妹签订的《个人购房借款/担保合同》合法有效，双方均应按约履行。邱灿妹未按照约定履行偿还借款义务。工行城银支行有权要求邱灿妹按照借款合同约定承担违约责任。因此，工行城银支行有权主张解除合同，其主张的利息、罚息的计算方式应当按照合同约定。郭义晶系邱灿妹配偶，本案借款发生在婚姻关系存续期间，且郭义晶未提出相关抗辩意见，因此，本案涉及的借款依法认定为夫妻共同债务。故工行城银支行的主张郭义晶与邱灿妹承担共同还款责任的诉讼请求，符合法律规定及合同约定，本院予以支持。因诉争房产已办理了抵押登记手续，故邱灿妹、郭义晶应当依法承担抵押担保责任。据此，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条、最高人民法院《关于适用若干问题的（二）》第二十四条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除中国工商银行股份有限公司南平城银支行与邱灿妹、郭义晶于2010年6月7日签订的《个人购房借款/担保合同》（合同编号A：[住房]字[南平]行[城银]支行[2010]年[452]号）；二、邱灿妹、郭义晶应于本判决生效之日起十日内向中国工商银行股份有限公司南平城银支行偿还借款本金710230.88元,利息（含罚息）27104.14元（利息算至2017年4月21日止），2017年4月21日至清偿之日止的利息以借款本金710230.88元为基数按双方订立的《个人购房借款/担保合同》约定的标准执行；三、中国工商银行股份有限公司南平城银支行有权对邱灿妹、郭义晶提供的抵押物{即位于南平市延平区江滨南路228号（山水华庭）一期20幢06室（复式）房产（房屋所有权证:201103776）}依法处置后的所得价款在抵押担保范围内享有优先受偿权。如邱灿妹、郭义晶未按本判决指定的期间履行上述还款义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付延期履行期间的债务利息。案件受理费11174元，减半收取计5587元，由邱灿妹、郭义晶共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，同时按照不服本判决部分的上诉请求数额，交纳上诉案件受理费，上诉于福建省南平市中级人民法院。上诉期满后七日内仍未交纳上诉案件受理费的，按自动撤回上诉处理。审判员  吴洁华二〇一七年十月十六日书记员  李玲莉附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。三、最高人民法院《关于适用若干问题的（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务的除外。四、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。