福建省柘荣县人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）柘刑初字第5号
公诉机关福建省柘荣县人民检察院。
被告人赵某甲，男，1978年3月16日出生于湖南省衡阳市衡山县，汉族，初中文化，无业，住湖南省衡阳市衡山县。因涉嫌犯诈骗罪、非法经营罪于2014年3月24日被柘荣县公安局刑事拘留，同年4月28日经柘荣县人民检察院批准，次日由柘荣县公安局执行逮捕。现羁押于柘荣县看守所。
柘荣县人民检察院以柘检公刑诉（2014）66号起诉书指控被告人赵某甲犯诈骗、非法经营、信用卡诈骗罪，于2014年12月24日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。柘荣县人民检察院指派检察员陈冬冬出庭支持公诉，被告人赵某甲到庭参加诉讼。期间柘荣县人民检察院于2015年3月18日和7月17日两次向本院建议延期审理，本院分别于同年3月25日和7月24日作出同意延期审理决定。柘荣县人民检察院于同年4月25日和8月21日补充侦查完毕，建议恢复审理。现已审理终结。
柘荣县人民检察院指控：一、诈骗罪。2010年以来，被告人赵某甲分别从事了箱包生产、太子参种植、家禽养殖等经营活动，但因经营不善而亏损负债。至2013年时已负债人民2000000余元（以下币种相同）。2013年2月后，被告人赵某甲以从事代办信用卡业务需要资金、到北京开办公司需要资金等为由，通过许诺以高利息回报的方式，向孔某、谢某甲、章某甲等人骗取款项共计2212000元。
二、非法经营罪。被告人赵某甲在成立宁德市龙辉箱包有限公司后，以该公司的名义在柘荣县农村信用合作联社股份有限公司申请领到一台P**机。2012年至2013年间，赵某甲未按其正常经营范围，利用该POS机为谢某甲、游某甲等各信用卡持卡人刷卡套现并从中收取费用，刷卡套现金额达1837629.02元。
三、信用卡诈骗罪。2010年10月，被告人赵某甲在中国邮政储蓄银行柘荣县支行办理了一张卡号为62×××12的信用卡，并有正常使用。2013年10月29日，赵某甲在持该卡刷卡消费后未及时还款，致该卡首次出现逾期未还款的情况，透支29231.64元。而后，中国邮政储蓄银行柘荣县支行多次通过电话催收、信函催收、上门催收等方式向赵某甲催收，但因赵某甲变更联系方式导致未果。直至案发，赵某甲仍未归还该透支款。案发后，被告人赵某甲于2014年3月24日被湖南省衡山县公安局沙泉派出所民警抓获。
针对上述指控，公诉机关提供被告人赵某甲的供述，被害人孔某、游某甲、谢某甲、林某乙、章某甲、金某乙的陈述，证人谢某甲、游某甲、孔某、吴某甲、陆某甲、谢某乙、刘某、林某甲、袁某甲、王某甲、阮某、陈某甲、游某乙、陆某乙、郑某、王某乙、夏某、吴某乙、金某甲、赵某乙、谢某丙、陈某乙、谢某丁、游某丙、袁某乙等人的证言，借条、借款凭证、银行转账回单、内资企业登记基本情况表、宁德市龙辉箱包有限公司POS商户交易流水账、信用卡客户信息查询情况、中国邮政储蓄银行柘荣县支行申请立案查处报告、信用卡交易明细账、信用卡催收信函及信件改退批条、上门催收照片及自述情况说明、湖南省衡山县公安局出具的抓获经过、户籍证明等证据，认为被告人赵某甲以非法占有为目的，虚构事实，骗取他人财物，数额特别巨大；违反国家规定，使用宁德市龙辉箱包有限公司的POS机，以虚构交易的方式向信用卡持卡人直接支付现金，情节严重；恶意透支信用卡，数额较大，其行为已分别触犯《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第二百二十五条、第一百九十六条第一款第（四）项之规定，应当以诈骗罪、非法经营罪、信用卡诈骗罪追究其刑事责任并应对被告人赵某甲数罪并罚。
被告人赵某甲辩解：一、自己是因为做生意亏损无法还款不是诈骗。自己借钱的用途都有如实告诉债权人。自己于2010年至2012年底的借款大多是用于经营宁德市龙辉箱包有限公司的箱包生产、太子参种植、鸡鸭养殖。2013年以后的借款其中约50多万元是用于龙辉箱包有限公司恢复生产；约460000元用于帮助陈义育购车代办信用卡，后车被陈义育私自卖了；约1200000元是在北京光大银行双井区营业厅购买理财产品，被银行冻结了；还有一部分是用于还借款利息及部分借款本金；一部分用于自己日常生活开支。二、非法经营罪一节，自己没有收取刷卡人的手续费。
经审理查明：
一、诈骗罪
2010年6月2日，被告人赵某甲在柘荣县工商局注册了宁德市龙辉箱包有限公司。2010年至2012年底，被告人赵某甲有经营宁德市龙辉箱包有限公司箱包生产、太子参种植和鸡鸭养殖。期间，被告人赵某甲以经营箱包生产需要资金为由，向孔某、谢某甲等人借款。2013年被告人赵某甲在尚未还清孔某、谢某甲等人借款的情况下，又以为他人代办信用卡、购买理财产品需要资金周转和许诺高利息回报的方式，向孔某、林某乙、谢某甲、章某甲、章某乙等人借款。其中向孔某借款1542000元、谢某甲150000元、林某乙180000（借款后有还款10000元）元，共计1862000元。2013年被告人赵某甲将部分借款用于箱包厂恢复生产时购买制袋机等。被告人赵某甲于2013年10月下旬，离开柘荣并与债权人断绝联系。2014年3月24日，被告人赵某甲带女儿到湖南省衡山县沙泉派出所办理入户手续时被抓获归案。
上述事实有经庭审调查、质证的下列证据证实：
1、被害人谢某甲陈述证实：2011年赵某甲以生产资金不足向自己借了100000元，这100000元赵某甲还了。2013年赵某甲说他在北京开办公司需要资金周转，又先后向自己和妻子吴诗香借款200000元.50000元和150000元。2013年5月下旬，赵某甲有归还自己本金200000元，但没有将借款凭证收回。2013年6月5日赵某甲又再次借款50000元，7月份时，赵某甲有还了50000元，但未说明是归还本金还是支付利息。赵某甲还将自己信用卡使用了65000元未还。赵某甲共欠自己315000元，借款月利息是6%。截至2013年7月份，自己收到利息90000元左右。
2、被害人林某乙陈述证实：2013年2月21日，赵某甲以在北京投资公司需要资金为由向自己借款180000元。5月份时赵某甲还了10000元。10月份时自己就联系不上他了。
3、被害人游某甲陈述证实：2013年前赵某甲向自己妻子孔某借款用于龙辉箱包厂的运作，这些钱大多有及时还款。2013年2月份时，赵某甲以在外开公司、投资项目需要资金的名义向孔某借钱，月利息都是4%-6%计算的。自己夫妻俩先后给赵某甲借走2530000元左右，2013年10月25日就联系不上赵某甲了。
4、被害人孔某陈述证实：赵某甲办厂时向自己借钱，自己将50000元的信用卡和现金50000元借给他，卡按每月1.5%支付利息、现金按每月2%计息。这两笔2012年11月1日合计开具一张借条，利息也结算清楚了。2012年11月以后赵某甲以帮助别人办理信用卡及还卡为由向自己借款420000元。2013年3月份，赵某甲说去北京购买理财产品，自己通过网银转帐或游某甲帐户转给赵某甲17笔，共计2056450元。自己一张信用卡被赵某甲刷了65133元。自己与赵某甲于2013年10月2日有清算一次，最后赵某甲总计欠本金是2025133元。赵某甲的利息只支付到2013年的7月份。清单里有写收利息242310＋58000=300310，其中58000元当时说是还8月份的一笔借款250000元的本金，后来赵某甲跑了，这58000元就当作利息了。
5、被害人章某甲陈述证实：2013年7月份，自己和弟弟章某乙一共借给赵某甲1100000元，当时没有打借条。2013年9月9日，自己在福州朋友的公司又借给赵某甲200000元。当天，赵某甲分别给自己和弟弟章某乙打了两张借条，金额分别为630000和400000元，剩下的270000元赵某甲说过几天还给我们，所以没有打欠条。赵某甲向我们借款共计1300000元，没有支付利息。赵某甲原来有向我们借少量资金，都能及时还，我们相信他后来才借款给他。
6、被害人金某乙陈述证实：2011年1月，赵某甲以公司周转的名义向自己借了250000元，月利息3%，利息都没有给。2013年9月份，赵某甲说外地有项目在做，需要资金运作，借一个月后将原来的250000元也一起还了，自己又借250000元给他，月利息3%。自己一共被他借了500000元。同年10月就联系不上赵某甲了。
7、证人吴某甲陈述证实：赵某甲种植太子参和鸡鸭养殖都是在2012年，赵某甲种植太子参是亏损的，鸡鸭养殖是否亏损自己不知情。2013年赵某甲经营的龙辉箱包厂有生产但生产的规模小，企业处于亏损状态，2013年9月龙辉箱包厂就没有经营了。2013年3月，赵某甲有购买两台设备但设备什么时间进厂的自己不知道。
8、证人赵某丙陈述证实：2013年赵某甲箱包厂的箱包都没有生产，织带生产是从2013年3月开始的，工人只剩下5至6个，生产的量不大。自己于2013年8月离开，离开时已有3至4个月的工资没有领了。自己负责生产的织带都有销售出去，但是否有利润自己不知情。箱包厂有9台织带机，其中三台是2013年买的，每台大约值70000元，其他6台是以前购买的能值多少钱自己不知道。2012年赵某甲有种植太子参和养殖鸡鸭，但投入多少、亏损多少不知道。自己有听赵某甲讲过买宝马车的事，但车是否有买就不知道了。有听说赵某甲有为他人代办信用卡，具体帮谁办信用卡不知情。
9、证人任某证言证实：2012年3月赵某甲有投入约200000元养殖鸡鸭，2012年底赵某甲有种植太子参，但他投入多少资金不知道。赵某甲箱包厂的固定资产大约有七十至八十万元，平时箱包厂业务往来和资金情况自己不清楚。赵某甲是否有为他人代办信用卡不知道，只知道赵某甲有POS机。赵某甲欠债跑后箱包厂的设备都被人搬走了。赵某甲没有固定资产，赵某甲在湖南被抓时暂扣的物品都交给自己保管，赵某甲交给自己保管的银行卡里都没有存款了。
10、借款凭证证实：赵某甲于2013年2月10日、3月20分别向谢某甲及谢某甲妻子吴诗香出具借条，借款200000元、50000元和150000元。于2013年2月21日向林某乙出具借条，借款180000元。于2012年11月1日、2月1日、12月8日向孔某出具借条，借款260000元、160000元、100000元。于2013年4月19日向游某甲出具借条，借款50000元。于2013年9月9日分别向章某甲、章某乙出具借条，借款630000元和400000元。于2011年1月15日和2013年9月15日向金某乙出具借条，借款250000元和250000元。
11、银行转账回单证实：2013年2月1日，2月17日、3月7日、3月15日、4月2日、4月26日、5月2日、5月3日、5月20日、7月4日、8月19日和8月21日孔某先后转账给赵某甲农村信用社62×××00账户30000元、80000元、25000元、10000元（已还）、60000元（已还）。100000元、400000元、27000元、100000元、70000元、200000元（已还）、52000元、20000元、70000元（已还）、250000元，共计15笔1494000元（其中还款4笔计340000元）。2013年4月26日、5月2日、5月3日、10月10日游某甲先后转账给赵某甲500000元、70000元、57400元、20000元，共计4笔647400元。
12、清单证实：2012年11月1日、12月8日孔某先后借给赵某甲50000元、50000元、160000元、100000元；2013年2月1日、4月2日、4月19日、5月2日、5月13日、7月4日、8月21日和10月10日孔某先后借给赵某甲160000元、400000元、100000元、50000元、320000元、100000元、200000元、250000元、20000元及信用卡65133元，以上孔某借给赵某甲共计2025133元，加孔某垫付利息356340元，赵某甲总计欠孔某2381473元。孔某收利息242310＋58000=300310。
13、柘荣县公安局出具办案说明证实：因无法查找赵某甲提供的张艳等人信息。无法证实赵某甲在北京购买理财产品开支120000元事实；对于赵某甲帮助陈义育购买宝马车事实，经过车辆系统查询，陈义育两个户口名下均无车辆，系统只能对现有车主是否拥有车辆进行查询，如果陈义育将车辆过户，不知道车辆过户给谁，系统内是无法查询陈义育原来是否有车的情况；对于赵某甲手机短信查询，因手机话单最多只保存六个月，现赵某甲通话记录已过了两年相关信息已无法获取。
14、陈义育户籍信息二份证实：经查询户籍管理系统发现赵某甲提供的陈义育有两个户籍，一个在柘荣县登记户口，一个在福鼎市登记户口。
15、柘荣县国家税务局纳税证明证实：宁德市龙辉箱包有限公司于2011年、2012年、2013年向柘荣县国家税务局纳税金额分别为16369.33元、402元和298.92元的情况。
16、柘荣县地方税务局涉税证明证实：宁德市龙辉箱包有限公司于2011年、2013年向柘荣县地方税务局缴税分别是1482.16元和0元。
17、被告人赵某甲供述证实：自己有经营箱包厂，种植太子参和养殖鸡鸭鹅等。至2013年10月份。箱包厂亏损1800000元，种太子参亏230000元左右，养殖亏损约200000元左右。自己借款时间主要是2011年、2012年、2013年。2011年-2012年的借款主要用于偿还债务，厂里面的生产，办理养殖厂。自己在帮助他人办理信用卡之前欠别人差不多2300000元左右，2013开始办信用卡后，一共向别人借款2000000元左右，借款利息是按月6%的居多，也有按月3%-5%不等。借款其中一部分是还借款本金或借款利息，一部分用于代办信用卡走“流水”（即为他人存款，提高账户资信）。自己在北京帮助别人办理信用卡购买理财产品时，被冻结了1200000元。法庭审理中，被告人赵某甲辩解，2013年以后的借款其中约50多万元是用于龙辉箱包有限公司恢复生产，约460000元用于帮助陈义育购车代办信用卡，后车被陈义育私自卖了。
自己对孔某提供的那张结算清单上列的数字2025133元没有异议，对垫付利息部分应该是2013年8月份以后孔某垫付的，具体垫付的数字不知情，自己支付的利息金额也忘记了。自己有将孔某的信用卡套现65133元。
2013年2月份自己有向林某乙借款180000元，当时约定月利息是6%。补充侦查阶段及法庭审理阶段被告人赵某甲辩解，借款后有还给林某乙10000元。
2013年4月份左右自己有向章某甲借款500000元，章某甲打款给自己是410000元，自己有还了300000元。后来在福州章某甲公司，章某甲按10000元每日利息50元，说欠她630000元，叫自己写一张630000元欠条，同时自己也写一张欠条给章某乙，借款金额是400000元，章某乙的400000元借款，其中250000元是2012年7、8月份的借的，剩下的150000元是2013年3月份借的，欠条是2013年9月份写的。
自己欠谢某甲、吴诗香两个人本金350000元左右，利息是按月6%计算的，利息一共支付到2013年9月份。补充侦查阶段及法庭审理阶段被告人赵某甲辩解，自己向谢某甲、吴诗香的借款只有150000元是2013年3月20日借的，其他的借款都是2013年3月份以前借的，条子是后来结算的时候写的。
自己欠金某乙本金是250000元，利息计算到2013年9月份，一共欠金某乙本金及利息是300000元左右。金某乙提供的两张欠条都是自己写的，但真实的借款金额都统计到2013年9月15日这张欠条上，金某乙当时说原来的那张欠条到期了，让自己重新写了一张欠条给他，原来的那张欠条自己没有收回来。
法庭审理过程中被告人赵某甲向法庭提供如下证据：
1、被告人赵某甲提供自述材料一份证实：自己在北京光大银行双井区营业厅为江苏的张艳等人存款1200000元购买理财产品和自己花460000元购买一辆宝马车为陈义育做零首付购车代办信用卡结果钱被骗，以及2013年2月后自己有投入约500000元到箱包厂恢复生产。
2、被告人赵某甲提供增值税申报表5页证实：被告人赵某甲经营的宁德市龙辉箱包有限公司于2013年3月、4月、5月6月、8月申报增值税的情况。
3、被告人赵某甲提供购买织带增值税专用发票4张计金额153750元、购买皮革增值税专用发票3张计金额350700元、购买制袋机增值税专用发票2张计金额150000元、电费增值税专用发票6张计金额5970.85元、箱包加工增值税专用发票3张计金额76807.5元（该部分为箱包生产收入部分）证实：2013年3月其经营的宁德市龙辉箱包有限公司恢复生产时投入购买机器设备、原材料等资金共计660420.85元的情况。
控方对被告人赵某甲提供的证据质证后认为，被告人赵某甲无法提供张艳等人的详细信息，无法证实赵某甲在北京购买理财产品开支1200000元事实；侦查机关查询车辆信息系统未能印证被告人赵某甲供述的花460000元购买一辆宝马车为陈义育做零首付购车代办信用卡的事实，该事实无法认定；侦查机关收集的证人吴某甲、张某证言及柘荣县国家税务局纳税证明、柘荣县地方税务局涉税证明均证实，2013年被告人赵某甲经营的龙辉箱包有限公司有小规模生产，但未能证实被告人赵某甲具体投入生产的项目及资金。因此被告人赵某甲提供增值税申报表、增值税专用发票虽然形式看没有问题，但其内容是否真实客观的反应购买机器设备、原材料的事实存在质疑。
被告人赵某甲对侦查机关收集的证据材料均无异议。
本院认为，对于被告人赵某甲提供的增值税申报表和增值税专用发票其内容是否真实的问题。经查，因增值税申报表和增值税专用发票是赵某甲让吴某甲提供的，被告人赵某甲购买制袋机的事实得到张某、吴某甲证言印证，可以认定被告人赵某甲于2013年有购买制袋机的事实。至于被告人赵某甲提供的支付电费5970.85、购买织带153750元、购买皮革350700元及箱包加工76807.5元的增值税发票内容是否真实，因侦查机关未能全面收集证据进行排查，这些增值税发票体现的内容是否客观存在目前没有其他证据印证，无法认定。但现有到案证据可以证实，2013年被告人赵某甲箱包厂有恢复生产，且被告人赵某甲有投入部分资金用于恢复生产。
对于被告人赵某甲辩解的为张艳等人购买理财产品开支1200000及花460000元购买宝马车为陈义育代办信用卡的问题。经查，因被告人赵某甲未能提供相关事实的详细线索，侦查机关又未能全面收集证据进行排查，根据现有到案证据，不能认定被告人赵某甲为张艳等人购买理财产品开支1200000及花460000元购买宝马车为陈义育代办信用卡时被骗的事实。但在被告人赵某甲的借款去向未查清的情况下，不能排除被告人辩解的合理性。
对于被告人赵某甲辩解，自己与债权人有多年的借款关系，借款的用途均如实告知被害人，自己是因做生意亏损了，没有骗被害人钱某。经查，被害人谢某甲、孔某，金某乙等人的证言及被告人供述证实，被告人赵某甲与被害人谢某甲等人的有多年的借款往来，对于借款理由被告人赵某甲供述与被害人陈述的内容基本吻合，但被告人赵某甲借款是否因做生意亏损了，因本案被告人赵某甲的借款去向未查清无法认定。
对于被告人赵某甲辩解，借款有一部分是用于还借款利息及部分借款本金，一部分用于自己日常生活开支的问题。经查，被害人谢某甲、孔某、林某乙的陈述能够证实被告人赵某甲供述的借款后有返还部分本金和利息的事实，但具体金额因被告人赵某甲供述与被害人陈述不吻合无法认定。被告人赵某甲供述了将一部分借款用于自己日常生活开支，因被告人赵某甲未供述日常生活开支的具体事实，侦查机关无法收集到相关事实予以印证，被告人赵某甲借款用于自己日常生活开支的具体金额无法确定。
关于起诉书指控2010年以来被告人赵某甲因经营不善亏损负债，至2013年时已负债200余万元的问题。经查，因本案被告人赵某甲2013年前的资产状况和经营亏损事实未查清，现有到案证据无法证实至2013年时被告人赵某甲已负债200余万元的事实。公诉机关采信被告人赵某甲供述认定至2013年时被告人赵某甲已负债200余万元，缺乏事实依据。
关于起诉书指控，被告人赵某甲于2013年9月有向章某甲借款110000元、章某乙借款150000元、金某乙借款250000元的问题。经查，对于章某甲、章某乙的借款往来事实，目前缺少被害人章某乙的证言，章某甲与被告人赵某甲供述的借款金额相差太大，章某甲提供借条上反应的借款金额及被告人赵某甲辩解的借款和还款事实均无证据印证，章某甲、章某乙姐弟俩与赵某甲的借款往来事实不清，不予认定。控方采信被告人赵某甲供述予以认定章某甲、章某乙与赵某甲的借款事实不当。对于金某乙的借款往来事实，因被告人赵某甲否认其中2013年9月15日借款250000元的事实，金某乙又没有提供付款给赵某甲的其他凭证予以印证，不能排除赵某甲辩解的自己只有向金某乙借款250000元且是2013年前借的，只是于2013年9月又开具一张欠条没有将原欠条收回的事实。金某乙与赵某甲的借款往来事实不清，不予认定。控方采信被害人金某乙陈述予以认定金某乙与赵某甲的借款事实不当。
（二）非法经营罪
被告人赵某甲在成立宁德市龙辉箱包有限公司后，以该公司的名义在柘荣县农村信用合作联社股份有限公司申请领到一台P**机。2012年至2013年间，被告人赵某甲在使用该POS机时未按经营范围真实交易，利用该POS机为陆某甲、谢某乙、刘某、林某甲等20多个信用卡持卡人刷卡套现，并从中收取陆某甲、谢某乙、刘某、林某甲等人刷卡套现的手续费共计约4030元。刷卡套现金额达人民币1837629.02元。
上述事实有经庭审调查、质证的下列证据证实：
1、证人谢某甲证言证实：其本人及妻子持有的5张信用卡，均交给赵某甲使用，均有在赵某甲经营的龙辉箱包有限公司POS机上刷卡套现，其本人没有真实消费。经公安调查，其建行、工行、农行和邮储银行信用卡及其妻子的邮储、农行信用卡，于2012年7月至2013年5月，刷卡套现金额共计144742.02元。
2、证人游某甲证言证实：其持有的建行、民生银行、中国人民银行、兴业银行和深圳发展银行信用卡，于2012年4月至2013年8月均有在赵某甲经营的龙辉箱有限包公司POS机上刷卡套现，套现金额计103010元。
3、证人孔某证言证实：自己持有的邮储银行、平安银行信用卡有在赵某甲龙辉箱包公司POS机上刷卡套现，自己还将张兴、林新江、曾克党及曾克党老婆张照卿的信用卡拿到赵某甲厂里的POS机上刷卡套现。刷卡套现的金额共计282383元。
4、证人吴某甲证言证实：自己丈夫的一张信用卡额度是100000元给赵某甲用。2012年10月21日赵某甲消费70246元后，给自己现金50000元，自己没有从赵某甲厂购买产品。
5、证人陆某甲证言证实：自己持有的卡号62×××13工行信用卡，于2012年4月24日在福建龙辉箱包有限公司POS机刷卡套现25665元，自己支付了120元手续费。
6、证人谢某乙证言证实：自己持有的卡号62×××19邮储信用卡，于2012年5月1日在福建龙辉箱包有限公司POS机刷卡套现50130元，自己支付了500元手续费。
7、证人刘某证言证实：自己持有卡号46×××04农行信用卡，于2013年2月6日在福建龙辉箱包有限公司POS机刷卡套现104030元，自己支付了600元手续费。
8、证人林某甲证言证实：自己持有的卡号43×××96工行信用卡，于2012年8月15日在福建龙辉箱包有限公司POS机刷卡套现146750元，自己按每10000元支付60元左右的手续费。
9、证人袁某甲证言证实：自己持有的卡号62×××26邮储信用卡，于2013年1月29日在福建龙辉箱包有限公司POS机刷卡套现59672元。
10、证人王某甲证言证实：自己持有的工行、农行、建行信用卡，于2012年5月至2013年8月，在赵某甲的龙辉箱包有限公司刷卡套现金额共计138255元，这些消费赵某甲未收取手续费。
11、证人阮某证言证实：自己持有的邮储银行、农行、工行、建行信用卡，于2012年5月至2013年6月在赵某甲的龙辉箱包有限公司的POS机上刷卡套现，累计金额206571元。
12、证人陈某甲证言证实：自己持有的卡号62×××87邮储信用卡，于2012年4月26日消费16380元，5月28日消费17990元，两次消费计34370元，均是在福建龙辉箱包有限公司刷卡套现，自己有支付手续费，但具体金额记不清了。
13、证人游某乙证言证实：自己持有的卡号62×××73工行信用卡，于2013年6月2日消费50000元；卡号53×××45工行信用卡，于2013年6月2日消费15000元。两次消费计65000元，均是在福建龙辉箱包有限公司POS机上刷卡套现，自己按每10000元，支付手续费七十至八十元。
14、证人陆某乙证言证实：自己持有的卡号62×××05工行信用卡，于2012年8月26日在福建龙辉箱包有限公司的POS机刷卡套现16000元，自己有支付100元的手续费。
15、证人郑某证言证实：自己持有的卡号62×××15邮储信用卡，于2012年8月22日在福建龙辉箱包有限公司的POS机刷卡套现20000元，自己有支付120元手续费。
16、证人王某乙证言证实：自己持有的卡号52×××14工行信用卡，于2012年5月10日在福建龙辉箱包有限公司的POS机刷卡套现49990元，自己没有支付手续费。
17、证人夏某证言证实：自己持有的卡号62×××70邮储信用卡，于2012年5月10日在福建龙辉箱包有限公司的POS机刷卡套现62280元，自己没有支付手续费。
18、证人吴某乙证言证实：自己持有的卡号62×××54邮储信用卡，于2012年9月12日在福建龙辉箱包有限公司的POS机刷卡套现20140元，自己有支付140元手续费。
19、证人金某甲证言证实：自己持有的卡号53×××06工行信用卡，于2012年8月21日在福建龙辉箱包有限公司的POS机刷卡套现41000元，自己有支付400元手续费。
20、证人赵某乙证言证实：自己持有的卡号62×××21工行信用卡，于2012年8月23日在福建龙辉箱包有限公司的POS机刷卡套现15980元，自己没有支付手续费。
21、证人谢某丙证言证实：自己持有的卡号62×××76邮储信用卡，于2013年5月5日在福建龙辉箱包有限公司的POS机刷卡套现44100元，自己有支付400元手续费。
22、证人陈某乙证言证实：自己持有的卡号62×××28邮储信用卡，于2012年4月27日在福建龙辉箱包有限公司的POS机刷卡套现23020元，自己没有支付手续费。
23、证人谢某丁证言证实：自己持有的卡号62×××26邮储信用卡，于2012年5月6日在福建龙辉箱包有限公司的POS机刷卡套现28395元，自己有支付150元手续费。
24、证人游某丙证言证实：自己持有的卡号53×××91、62×××25工行信用卡，于2012年4月22日在福建龙辉箱包有限公司的POS机分别消费24960元、14940元，该两笔消费计39900元系刷卡套现，自己有支付200元手续费。
25、证人袁某乙证言证实：自己持有的四张工行信用卡于2012年4月24日在福建龙辉箱包有限公司的POS机上分别消费11020元、8020元、14980元、11980元，该四笔消费计46000元系刷卡套现，自己有支付400元手续费。
26、内资企业登记基本情况表证实：宁德市龙辉箱包有限公司于2010年6月2日成立，法定代表人为赵某甲。
27、宁德市龙辉箱包有限公司POS商户交易流水账证实：宁德市龙辉箱包有限公司的POS机交易情况。
28、信用卡客户信息查询情况证实：柘荣县工商银行、农业银行、邮政储蓄银行、建设银行分别对在宁德市龙辉箱包有限公司POS机上刷卡消费的信用卡持卡人的客户信息进行查询及查询结果。
29、信用卡复印件证实：部分刷卡套现人员持有的信用卡的情况。
30、被告人赵某甲的供述证实：自己以游珠清的名字向柘荣县信用联社注册申请的龙辉箱包厂的POS机，一共交易金额达6000000余元，其中真实交易的金额最多是1000000元左右，剩下的都是信用卡套现。自己的银行卡也放在那里刷了一部分，后来自己知道刷卡套现是违法，就没有让他们刷卡套现了。刷卡的基本上是熟人，自己基本上没有收取费用，有时有人给点手续费，但具体金额自己没有去计算。吴某乙、王某乙、郑某、夏某、陆某甲、刘某、林某甲、袁某甲、赵某乙、谢某丙、陈某乙、金某甲等人，自己没有跟他们有业务往来，这些人有刷卡也是套现。自己有帮助孔某、谢某甲和吴诗香及他们朋友的信用卡刷卡套现。
对于被告人赵某甲辩解自己利用宁德市龙辉箱包有限公司的POS机为他人刷卡套现，没有收取手续费的问题。经查，被告人赵某甲在侦查阶段供述的自己为他人刷卡套现，有时有人给点手续费的事实，得到了证人郑某、谢某丙、金某甲、陆某乙等人的证言的证实，可以认定被告人赵某甲利用宁德市龙辉箱包有限公司的POS机刷卡套现有收取手续费的事实。虽然被告人赵某甲没有供述非法所得的具体金额，但可依据证人郑某、谢某丙、金某甲、陆某乙等人陈述的支付手续费金额共计约4030元予以认定。
（三）信用卡诈骗罪
2010年10月，被告人赵某甲在中国邮政储蓄银行柘荣县支行办理了一张卡号为62×××12的信用卡，并有正常使用。2013年10月29日，赵某甲持该卡刷卡消费后未及时还款，该卡首次出现逾期未还款的情况，被告人赵某甲透支人民币29231.64元。之后，中国邮政储蓄银行柘荣县支行多次通过电话催收、信函催收、上门催收等方式向赵某甲催收，但因赵某甲变更联系方式导致未果。直至案发，赵某甲仍未归还该透支款。2014年3月24日，被告人赵某甲因涉嫌诈骗罪被湖南省衡山县公安局沙泉派出所民警抓获。归案后，被告人赵某甲主动供述了自己一张卡号为62×××12的邮政储蓄信用卡透支未还的事实。
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