浙江省台州市路桥区人民法院
民 事 判 决 书
（2013）台路民初字第2221号
原告廖盛香。
委托代理人（特别授权代理）胡革文。
被告赵起。
委托代理人（特别授权代理）李啸。
被告中国太平洋财产保险股份有限公司肇庆市高要支公司。
负责人：麦穗。
委托代理人（一般授权代理）廖飞腾、陈荔丽。
被告大众保险股份有限公司台州中心支公司。
负责人：戴春晓。
委托代理人（特别授权代理）岳栓青。
原告廖盛香与被告赵起、中国太平洋财产保险股份有限公司肇庆市高要支公司、大众保险股份有限公司台州中心支公司为机动车交通事故责任纠纷一案，本院于2013年10月16日立案受理后，依法适用简易程序于2013年11月12日公开开庭进行了审理。原告廖盛香及其委托代理人胡革文、被告赵起及其委托代理人李啸、被告大众保险股份有限公司台州中心支公司委托代理人岳栓青到庭参加诉讼。被告中国太平洋财产保险股份有限公司肇庆市高要支公司经本院公告送达开庭传票逾期未到庭。本案现已审理终结。
原告廖盛香诉称，2013年5月27日下午16时45分许，被告赵起驾驶皖03／565**号变型拖拉机（登记为杨明明所有）从温岭市泽国镇驶往路桥区峰江园区方向，途径峰江街道黄施洋村部前路段，绕越同向由原告廖盛香驾驶的自行车时发生刮擦，造成原告受伤及自行车局部损坏的道路交通事故。2013年7月3日，经台州市公安局交通警察支队路桥大队认定，被告赵起负此次事故的全部责任，原告廖盛香对本次事故无责任。另肇事车辆皖03／565**号变型拖拉机在被告中国太平洋财产保险股份有限公司肇庆市高要支公司处投保了交强险；在被告大众保险股份有限公司台州中心支公司处投保了商业险。据此，要求判令被告赵起赔偿原告医疗费共计87820.76元，残疾赔偿金174624元，交通费890元，营养费3000元，住院伙食补助费2670元，误工费13200元，护理费9790元，被扶养人生活费10208元，精神抚慰金50000元，鉴定费1200元，假肢相关费用329000元，车辆损失费200元，合计人民币651458.8元；被告中国太平洋财产保险股份有限公司肇庆市高要支公司、被告大众保险股份有限公司台州中心支公司在保险理赔限额内承担赔偿责任；本案诉讼费用由被告赵起承担。
被告赵起辩称，对事故发生经过及投保情况无异议，愿意赔偿原告合理损失。但本案事故责任认定有误，被告赵起是具有驾驶资格的合法驾驶员。另被告赵起已经尽力赔偿原告医疗费30000多元，并取得其谅解。
被告中国太平洋财产保险股份有限公司肇庆市高要支公司通过书面答辩状辩称，对事故发生经过及责任认定无异议，皖03／565**号变型拖拉机仅在被告处购买了交强险，对原告主张的合理赔偿项目仅愿在交强险内给予垫付。另被告赵起未取得机动车驾驶证，不具有驾驶资格，属于法定免赔范围，因此对原告诉求的损失，被告中国太平洋财产保险股份有限公司肇庆市高要支公司不承担赔偿责任，对于垫付的款项有追偿权。
被告大众保险股份有限公司台州中心支公司辩称，对事故发生经过及责任认定无异议，皖03／565**号变型拖拉机仅在被告处购买了第三者责任险，保额30万，未保不计免赔险。肇事者未取得机动车驾驶证，且超载驾驶机动车，根据保险合同免责条款，超载免赔20%，驾驶人无驾驶证的，保险人不负责赔偿。另本案应追加车辆所有人杨明明为共同被告，对商业险部分的解决方式应当提交台州市仲裁委员会仲裁。
经审理查明，2013年5月27日下午16时45分许，被告赵起驾驶皖03／565**号变型拖拉机从温岭市泽国镇驶往路桥区峰江工业园区方向，途径峰江街道黄施洋村部前路段，绕越同向由原告廖盛香驾驶的自行车时发生刮擦，造成原告受伤及自行车局部损坏的道路交通事故。事故后，原告廖盛香被送往台州市博爱医院住院治疗，共住院89天，花费医疗费82695.11元，另花费门诊等相关医疗费用2717.95元，共计85413.06元。该事故经台州市公安局交通警察支队路桥大队认定（台公交路认字（2013）第00215号），被告赵起负此次事故全部责任，原告无责任。2013年9月23日，经台州华鸿司法鉴定所鉴定，原告廖盛香所受伤害构成交通事故六级伤残（左下肢踝关节以上缺失），左下肢截肢需要安装假肢，根据台州交康假肢矫形器有限公司出具的《关于配置残疾辅助器具（假肢）的证明》，原告安装经济适用型小腿假肢需花费人民币65800元，该假肢产品使用寿命为4年，维修费用为该假肢总价的5-8%。经查，皖03／565**号变型拖拉机系被告赵起所有，在被告中国太平洋财产保险股份有限公司肇庆市高要支公司处投保了交强险，交强险合同约定含有以下内容：驾驶人未取得驾驶资格的，保险人不负责垫付和赔偿；在被告大众保险股份有限公司台州中心支公司处投保了第三者责任险（保额30万元，未保不计免赔险）。商业险合同约定含有以下内容：驾驶人无驾驶证，保险人不负责赔偿；保险人未投保不计免赔险，驾驶人负全部事故责任的免赔率为20%；驾驶人违反安全装载规定的，增加免赔率10%。被告大众保险股份有限公司台州中心支公司已尽到告知相应免责条款的义务。
另查明，肇事车辆皖03／565**号变型拖拉机于2013年4月9日由崔玉龙以人民币36500元的价格转让给被告赵起，但未办理车辆过户手续，行驶证登记车主为杨明明，肇事时该车实际为被告赵起所有，由被告赵起控制使用。被告赵起于2013年5月24日通过拖拉机驾驶人全部科目考试，报考机型G，考试成绩合格；初次领证日期为2013年5月30日，准驾机型G；实际核发日期为2013年6月3日。原告廖盛香的父亲廖新晾出生日期1936年7月18日（77周岁），母亲刘声秀出生日期1935年5月13日（78周岁），由原告廖盛香、廖检妹、廖九香、廖春连四个女儿共同扶养。事发后，被告赵起已支付给原告廖盛香医疗费人民币32298.85元。
事故发生后，被告赵起已被追究刑事责任。2013年12月5日，被告赵起与原告廖盛香达成和解协议，并取得其谅解。
上述事实，有台州市公安局交通警察支队路桥大队台公交路认字（2013）第00215号事故认定书、原告提供的入院记录、住院病历、住院费用清单、住院费用发票、门诊病历、门诊收费票据、医疗诊断证明书、出院记录、司法鉴定意见书、证明、鉴定费发票、交通费发票、机动车车辆保险投保单，被告提供的机动车转让协议书、考试成绩表、驾驶证复印件、和解协议书、刑事谅解书、刑事判决书，被告中国太平洋财产保险股份有限公司肇庆市高要支公司提交的机动车交通事故责任强制保险条款、被告大众保险股份有限公司台州中心支公司提供的机动车第三者责任保险条款及原、被告的陈述等证据证实。
本院认为，被告赵起（已通过准驾G机型驾驶资格考试）驾驶其本人所有的皖03／565**号变型拖拉机（在被告中国太平洋财产保险股份有限公司肇庆市高要支公司投保交强险、在被告大众保险股份有限公司台州中心支公司投保商业险），与原告廖盛香驾驶的自行车时发生刮擦，造成原告受伤及自行车局部损坏的道路交通事故，经台州市公安局交通警察支队路桥大队认定，被告赵起负本次事故的全部责任，原告廖盛香无责任，事实清楚，证据充分。
被告中国太平洋财产保险股份有限公司肇庆市高要支公司、被告大众保险股份有限公司台州中心支公司辩称，被告赵起未取得机动车驾驶证，不具有驾驶资格，保险人不应赔偿，本院认为，驾驶人是否具备驾驶资格应以驾驶人员有无驾驶相应车辆的技能、驾驶能力有无减损及有无增加承保车辆的危险性等综合判断。被告赵起发生事故时，已经通过了驾驶G型车辆所有科目的考试，说明其已具备驾驶G型机动车辆的技能和资格，是否实际核发驾驶证并不影响其驾驶能力的增减，亦未增加承保车辆的危险性；另根据我国《拖拉机驾驶证申领和使用规定》第22条规定：“初次申请拖拉机驾驶证的申请人全部考试科目合格后，农机监理机构应当在2个工作日内核发拖拉机驾驶证”，按此规定，相关农机监理机构应当在被告赵起通过考试后2日内，即2013年5月26日前核发驾驶证，相关部门未按时核发的，不能认定被告赵起不具备驾驶资格，故被告中国太平洋财产保险股份有限公司肇庆市高要支公司和被告大众保险股份有限公司台州中心支公司的上述答辩意见，本院不予采纳。被告大众保险股份有限公司台州中心支公司提出应追加车主杨明明为共同被告，经本院查明，肇事车辆皖03／565**号变型拖拉机系被告赵起向崔玉龙购买的二手车，虽未办理车辆过户手续，但该车实际已由被告赵起控制使用，车辆所有权已转移至被告赵起，且杨明明在本次事故中不存在过错行为，故不予追加杨明明为被告。被告大众保险股份有限公司台州中心支公司辩称，对商业险部分应提交台州市仲裁委员会仲裁解决，本院认为，保险合同中的仲裁条款仅对合同相对人，即保险公司和被告赵起双方具有约束力，本案原告廖盛香不属于保险合同的相对人，该仲裁条款对其不具有约束力，故对该答辩意见，本院不予采纳。
对于原告的合理损失，本院确定如下：1、医疗费，原告主张87820.76元，根据原告提供的医疗费票据，本院确认总金额为人民币85413.06元，并认为其中含有胰岛素注射液、诺和笔、盐酸二甲双胍片、日用品等不合理的费用合计970.79元，本院认定原告合理的医疗费为84442.27元，其中医疗保险范围内金额为76582.61元，非医保部分金额为7859.66元；2、住院伙食补助费，原告主张2670元，根据原告住院天数为89天，本院予以确认；3、伤残赔偿金，原告主张14552元／年＊20年＊60%=174624元，根据原告实际伤残情况及相关法律规定，本院确认金额为14552元／年＊20年＊50%=145520元；4、误工费，原告主张120天＊110元／天=13200元，参照《医疗诊断证明书》医嘱建议，结合原告实际病情需要，本院予以确认；5、护理费，原告主张89天＊110元／天=9790元，本院予以确认；6、交通费，原告主张89天＊10元／天=890元，本院予以确认；7、营养费，原告主张3000元，考虑其身体损伤及住院治疗等具体情况，本院确定营养费金额为2000元；8、精神损害抚慰金，原告主张50000元，鉴于被告赵起已被追究刑事责任，且在刑事案件审理阶段已额外对原告进行赔偿，本院不予支持；9、被扶养人生活费，原告主张10208元（父亲廖新晾10208元／年＊5年＊40%÷4=5104元，母亲刘声秀10208元／年＊5年＊40%÷4=5104元），根据原告伤残情况及其户籍所在地派出所出具的相关证明材料，本院予以确认；10、鉴定费，原告主张1200元，系原告为确定其伤残等级所花费必要费用，本院予以确认；11、残疾辅助器具费，原告主张假肢相关费用329000元（包括假肢安装费65800元、假肢更换费65800元＊3次=197400元、假肢修理费65800＊20年＊5%=65800元），考虑原告左下肢截肢需要安装假肢的情况，结合原告实际病情需要，给付辅助器具费的时间应按4次16年计算，确认假肢修理费金额为65800＊16年＊5%==52640元，因此本院确认残疾辅助器具费金额为65800＋197400＋52640=315840元；12、财产损失费，原告主张车辆损失200元，由于没有提供发票予以印证，结合本案道路交通事故档案中关于原告自行车损坏情况的照片，本院酌情认定为100元。综上，本院确定原告的合理损失为人民币585860.27元。参照台州市公安局交通警察支队路桥大队作出的台公交路认字（2013）第00215号事故认定书，结合本案实际情况，本院确定被告赵起承担全部赔偿责任。
综上，被告中国太平洋财产保险股份有限公司肇庆市高要支公司应在交强险医疗费用赔偿限额内赔偿给原告廖盛香医疗费、伙食补助费、营养费共计人民币10000元；在死亡伤残赔偿限额范围内赔偿给原告残疾赔偿金、残疾辅助器具费、被扶养人生活费、误工费、护理费、交通费共计人民币110000元；在财产损失赔偿限额范围内赔偿给原告车辆损失共计人民币100元，故中国太平洋财产保险股份有限公司肇庆市高要支公司在交强险限额范围内赔付原告廖盛香各项损失共计人民币120100元。扣除上述赔偿额后的不足部分，依照商业险合同约定，被告大众保险股份有限公司台州中心支公司需要赔付原告各项损失共计人民币328824.44元【（交强险医疗费用赔偿金余额71252.61元＋死亡伤残赔偿金余额385448）＊（1-不计免赔20%）＊（1-超载10%）=328824.44元】，但鉴于商业险保额仅300000元，故被告大众保险股份有限公司台州中心支公司在商业险限额范围内实际赔付原告各项损失共计人民币300000元。仍有不足部分，被告赵起按本次交通事故100%责任比例，应赔偿给原告各项损失共计人民币165760.27元（合理损失585860.27元-保险赔偿420100元=165760.27元）。鉴于被告赵已垫付给原告医疗费人民币32298.85元，故被告赵起实际还应赔偿原告廖盛香人民币133461.42元。依照《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条第一款第一项、《中华人民共和国民法通则》第一百零六条、《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十七条第一、二款、第十八条、第十九条、第二十条、第二十一条、第二十二条、第二十三条、第二十四条、第二十五条、第二十八条之规定，判决如下：
一、被告中国太平洋财产保险股份有限公司肇庆市高要支公司于判决发生效力之日起十日内在交强险限额范围内赔偿给原告廖盛香医疗费、住院伙食补助费、营养费等合计人民币120100元。
二、被告大众保险股份有限公司台州中心支公司于判决发生效力之日起十日内在商业险限额范围内赔偿给原告廖盛香伤残赔偿金、误工费、交通费等合计人民币300000元。
三、被告赵起于判决发生效力之日起十日内赔偿给原告廖盛香各项经济损失合计人民币133461.42元。
（上述款汇：户名，台州市路桥区人民法院执行款专户，开户银行：浙江泰隆商业银行，帐号：6321501201110010089）。
四、驳回原告廖盛香的其他诉讼请求。
如未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，则依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费10320元，依法减半收取5160元，由被告赵起负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省台州市中级人民法院。（在上诉期满之日起七日内，按照不服一审判决部分的上诉请求数额交纳上诉案件受理费，逾期不交按自动撤回上诉处理。款汇台州市财政局，开户银行：台州市农行，账号：19-900001040000225089001）。
代理审判员 乔亚琦
二〇一三年十二月十二日
代书 记员 朱玲钗