广东省清远市清城区人民法院民 事 判 决 书（2016）粤1802民初4584号原告：中国银行股份有限公司清远分行，住所地：清远市清城区新城北江二路银天大厦。负责人：伍演志，该行行长。委托诉讼代理人：赖伟劲，广东中肯律师事务所律师。委托诉讼代理人：苏振标，广东中肯律师事务所实习律师。被告：许强，男，汉族，住广西藤县。被告：余世琼，女，汉族，住广西藤县。原告中国银行股份有限公司清远分行诉被告许强、余世琼金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司清远分行的委托诉讼代理人赖伟劲、苏振标到庭参加诉讼。被告许强经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，被告余世琼经本院公告传唤，公告期满未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司清远分行向本院提出诉讼请求：1、被告许强、余世琼向原告清偿借款本金310487.24元及利息、罚息（算至2016年7月27日为14090.80元，从2016年7月28日起至还清借款之日止按合同约定支付利息、罚息）；2、被告承担原告为实现本案债权发生的律师费23200元；3、原告对被告许强提供抵押担保的坐落于清远市××区龙××镇××天下福山××号房屋在上述第1、2项诉讼请求范围内享有优先受偿权；4、案件受理费由被告负担。事实与理由：2009年2月26日，原、被告签订《个人一手住房贷款合同》（以下简称《贷款合同》），约定原告向被告贷款400000元用于其支付购买坐落于清远市××区龙××镇××天下福山××号房屋的购房款，贷款期限20年/240个月，每月16日按月等额本息还款。贷款采用浮动利率计息，浮动周期为12个月，按原告放款日或重新定价日中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率下浮30%计息。《贷款合同》还约定，被告以本案贷款所购房屋向原告提供抵押担保，抵押物在房管部门办理了抵押登记。2009年2月27日，原告依被告许强授权将400000元付至恒大盛宇（清新）置业有限公司账户。被告许强立下借据交原告收执。被告借款后偿还了部分借款，后没有依约按月还款。截至2016年7月27日止，欠本金310487.24元，利息及罚息14090.80元，合计324578.04元。根据《个人一手住房贷款合同通用条款》（以下简称《通用条款》第三条第1款第（2）项、第2款第（2）项，被告没有按月还款，已构成违约，原告现宣布《贷款合同》项下所有欠款（含本金、利息、罚息等）全部到期，被告应当清偿。根据《贷款合同》第三条第4款，原告有权收取罚息，因此，被告应从逾期之日起支付罚息，罚息计息公式为：（本金+应付未付利息）×实际逾期天数×日罚息利率。根据《通用条款》第三条第2款第（6）项及第七条，被告应承担原告因实现本案债权而发生的律师费23200元。《贷款合同》第十一条约定，因合同发生的纠纷向原告所在地人民法院起诉。本案借款发生在两被告婚姻关系存续期间，是夫妻共同债务，两被告应共同偿还。原被告签订的合同合法有效，双方应全面履行，被告未依约定期限按月还款，显属违约。被告许强、余世琼未答辩。本院经审理查明如下事实：被告许强因购房需要向原告申请贷款，2009年2月26日，原告与被告许强签订《个人一手住房贷款合同》。合同约定：被告许强向原告借款400000元，借款利率按基准利率下浮30%，借款期限为20年，按月等额本息还款。逾期贷款罚息利率为合同约定的贷款利率水平上加收50%，被告许强以其位于清远市××区龙××镇××天下福山××号房屋作抵押，并办理了商品房抵押登记手续。上述合同的附件一《个人一手住房贷款合同通用条款》第三条借款人违约事件及处理条款约定：借款人违约的，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，对抵押房屋行使抵押权，要求保证人承担保证责任。第七条费用条款约定：除依法另行确定或当事人另有约定外，因本合同订立、履行及争议解决发生的费用（包括律师费用）由借款人承担。合同签订后，原告于2009年2月27日划付借款400000元到恒大盛宇（清新）置业有限公司的账户，并由被告许强立下《借款借据》。借款后，被告许强未能按双方合同约定依时还款，自2016年6月16日起即没有按约定及时归还借款，至2016年7月27日，被告许强拖欠贷款本金310487.24元、利息及罚息14090.80元。此外，原告为委托广东中肯律师事务所指派律师处理本案法律事务，支付律师代理费23200元。另查明，被告许强、余世琼为夫妻关系，双方于1994年6月8日登记结婚。本院认为，原告与被告许强签订的《个人一手住房贷款合同》，是双方当事人的真实意思表示，主体适格，内容合法，并已依法办理了抵押备案登记手续，因此该合同依法成立并生效，原告对抵押房屋享有抵押权。原告已依约履行了给付贷款的义务，被告许强本应恪守信用，依约及时还款，但被告许强在借款后，未能按合同约定的时间依时清还每月所应支付的借款本息，自2016年6月16日起未能按期偿还借款，按照合同约定，原告要求被告许强提前归还所欠借款本金及利息，事实与法律依据充分，本院予以支持，至2016年7月27日，被告许强欠借款本金310487.24元、利息及罚息14090.80元。此后的利息、罚息按合同约定计算至还清之日止。对于原告主张的律师代理费23200元，按合同约定应由借款人承担，且该费用没有超出物价部门规定的律师费收费标准，故本院亦予以支持。由于被告许强违约，原告作为抵押权人可依约行使担保物权。因此，原告要求确认其对被告许强提供的位于清远市××区龙××镇××天下福山××号房屋在借款合同未还本息及律师代理费范围内享有优先受偿权，依据充分，本院予以支持。此外，由于上述债务发生在被告许强、余世琼夫妻关系存续期间，依照法律及有关司法解释规定，债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所产生的债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理，但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定的情形除外。本案中，被告余世琼并未提供证据证明该借款为被告许强的个人债务，也未能举证证明存在婚姻法第十九条第三款规定的情形，因此，该债务应当认定为夫妻共同债务，被告余世琼应当对被告许强的借款本息承担共同清偿责任。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十六条、第一百七十九条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条及《华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告许强、余世琼于本判决生效之日起7日内向原告中国银行股份有限公司清远分行清偿借款本金310487.24元及利息、罚息14090.80元（上述利息、罚息计至2016年7月27日，2016年7月28日起的利息、罚息按合同约定计付至还清之日止）；二、被告许强、余世琼于本判决生效之日起7日内向原告中国银行股份有限公司清远分行支付律师代理费23200元；三、原告中国银行股份有限公司清远分行在上述第一项、第二项判决确定的借款本息及律师代理费范围内，对被告许强提供抵押的位于清远市清新区龙颈镇恒大金碧天下福山五街28幢105号房屋享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6516.67元，由被告许强、余世琼负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省清远市中级人民法院。审判长 李 航审判员 韦伟强审判员 邓 楠二〇一七年二月二十一日书记员 温惠嘉附法律条文：《中华人民共和国合同法》第四十四条依法成立的合同,自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条受送达人下落不明，或者用本节规定的其他方式无法送达的，公告送达。自发出公告之日起，经过六十日，即视为送达。公告送达，应当在案卷中记明原因和经过。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。