江西省德安县人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）赣0426刑初21号
公诉机关德安县人民检察院。
被告人邹金明，男，1979年9月18日出生于江西省星子县，汉族，初中文化，个体经营户，户籍所在地江西省星子县，现住江西省共青城市，曾因犯非法吸收公众存款罪于2016年9月20日被共青城市人民法院判处有期徒刑八年。因本案涉嫌犯诈骗罪于2016年11月8日被德安县公安局刑事拘留，同年11月17日经德安县人民检察院批准逮捕，同日由德安县公安局执行逮捕。现羁押于德安县看守所。
德安县人民检察院以德检刑诉〔2017〕20号起诉书指控被告人邹金明犯诈骗罪，于2017年2月28日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。德安县人民检察院指派检察员王晖出庭支持公诉，被告人邹金明到庭参加了诉讼。现已审理终结。
德安县人民检察院指控：
1、2015年6月8日，被告人邹金明驾车到德安县找吴某借钱，用于归还其三张信用卡的欠款（兴业银行一张、中国银行两张，共欠款人民币14.7万元），并且承诺将三张信用卡和密码放在吴某处，如果到时候没有还钱可以将信用卡里面的钱套现出来。吴某因没钱，遂联系了被害人胡某1，随后三人一起在九江银行门口被告人邹金明的车上商谈借钱的事情。被告人邹金明以将信用卡和密码给胡某1，如未及时还钱，可将信用卡套现的方式骗取了胡某1的信任，胡某1于次日到九江银行将被告人邹金明三张信用卡所欠的钱某，总计还款人民币14.7万元。被告人邹金明接到还款的手机信息提示后于2015年6月9日、10日分别将胡某1所还款的三张信用卡全部挂失注销并将手机关机。6月10日，胡某1消费刷被告人邹金明所给的信用卡时，发现三张信用卡无效，于是将此事告诉了吴某，吴某便拨打被告人邹金明的电话，始终无人接听。2015年6月12日，胡某1到德安县公安局报案。
2、2015年6月9日，被告人邹金明电话联系被害人洪某称其想将自己名下的一辆车牌号为赣Ａ×××××的大众“辉腾”轿车抵押借款，洪某称需要面谈。随后被告人邹金明驾驶该轿车到了德安县迪欧咖啡厅和洪某商谈，待洪某朋友刘某在德安县交警大队对赣Ａ×××××的大众“辉腾”轿车进行评估后，经协商，邹金明最终以人民币30万元将该车卖给洪某，双方当场签订了车辆转让协议。同时，双方约定，被告人邹金明在十天内将车子的剩余按揭款还清后再将车子过户给洪某。随后，在被告人邹金明停在迪欧咖啡厅门口的车上，洪某当场给被告人邹金明人民币0.6万元并让朋友林用通过手机银行给邹金明汇款人民币19.4万元，另外，洪某在共青农商银行蒲某分理处给邹金明汇款人民币10万元。洪某将钱汇给被告人邹金明后，就将大众“辉腾”轿车停放在德安县宝塔乡政府人防办地下停车场。2015年6月11日，洪某到宝塔乡政府人防办地下停车场取车发现车子不见了，就拨打邹金明的电话发现其电话已经关机。案发后经查实，该车为按揭车辆，贷款尚未还清，且被告人邹金明已在2015年5月8日以该车为抵押，在武汉齐海金融信息服务有限公司南昌分公司借款人民币15万元。被告人邹金明将大众“辉腾”轿车卖给洪某的时候隐瞒了已将车抵押的事实。被告人邹金明在将大众“辉腾”轿车卖给洪某后，因未及时归还武汉齐海金融信息服务有限公司南昌分公司的欠款，该公司通过事先在车辆上装的GPS找到车辆后，将车辆弄回公司进行变卖。
指控上述事实的证据有被告人供述、被害人胡某1等人的陈述、证人吴某等人的证言、银行往来流水清单、车辆转让协议、共青城市人民法院刑事判决书、归案经过及身份证明材料等。公诉机关认为，被告人邹金明以非法占有为目的，采取隐瞒真相的方法，骗取他人财物，数额巨大，其行为已构成诈骗罪。提请本院依法判处。
被告人邹金明辩称，公诉机关指控的第一起犯罪事实其实际系向吴某借款人民币14.7万元，第二起犯罪事实其系向某借款人民币30万元，洪某扣除0.6万元利息之后向其支付了人民币29.4万元，车辆系用于抵押，双方并不存在车辆买卖关系。其打算通过中介公司在银行贷款后将钱还给吴某及洪某。
经审理查明：
一、2015年6月8日,被告人邹金明因无力归还其二张中国银行信用卡及一张兴业银行信用卡欠款共计人民币14.7万元，遂到德安县找吴某借钱还款。吴某自己没有钱，联系了被害人胡某1帮忙还款。被告人邹金明以将信用卡和密码给胡某1，如未及时还钱，可将信用卡套现的方式骗取了胡某1的信任。胡某1于次日在九江银行向邹金明兴业银行卡号为62×××03账户内存款人民币10万元，在中国银行向邹金明卡号为55×××87、62×××10的账户分别存款人民币1.7万元、3万元，帮助被告人还清了三张信用卡的欠款。被告人邹金明接到还款的手机信息提示后于2015年6月9日、10日分别将胡某1所还款的三张信用卡全部挂失并将手机关机。6月10日，胡某1持被告人邹金明所给的信用卡刷卡时消费，发现三张信用卡无效，于是将此事告诉了吴某，吴某也无法联系到被告人邹金明。
认定上述事实的证据有：
1、被告人邹金明的供述，证实2015年6月初，其因为信用卡欠款十四万余元，遂向吴某借钱还款，因为不知道具体欠款金额，就将三张信用卡及密码给了吴某，让他到银行去查，并叮嘱吴某还款后不能将钱套现出来，等其银行贷款下来就还钱给吴某。其收到银行还款短信后，担心吴某套现，通过电话将吴某手上的三张信用卡挂失，然后将手机关机。
2、被害人胡某1的陈述及辨认被告人邹金明笔录，证实2015年6月8日下午，吴某让其帮忙还邹金明信用卡欠款。邹金明交给了其三张信用卡及密码，并说帮忙还款后其可以拿信用卡去消费。第二天其在九江银行帮邹金明还了兴业银行信用卡10万元欠款，在中国银行帮邹金明还了一张3万元信用卡欠款、还了一张1.7万元信用卡欠款。2015年6月10日，其刷卡消费时发现这三张信用卡都已挂失。其遂联系了吴某，吴某说邹金明手机关机，无法联系。
3、证人吴某的证言及其发给被告人邹金明手机短信截图，证实2015年6月8日下午，被告人邹金明要其借钱帮他还信用卡欠款，其没有钱，就联系了胡某1帮忙，其三人在邹金明的车上商量借钱事宜。邹金明说他三张信用卡欠款十四万余元，他把三张信用卡交给胡某1并告诉了密码，胡某1还款后，如果自己不还钱，胡某1可以把信用卡里的钱刷出来。第二天胡某1还款后，准备将卡里的钱刷出来发现信用卡失效了。其就联系邹金明，但电话没有接，其发了几条短信，邹金明也没有回。
4、被害人胡某1还款的三张信用卡账户信息查询资料及中国银行、九江银行还款凭条，证实被害人胡某1于2015年6月9日，向被告人邹金明的兴业银行卡号为62×××03及中国银行卡号为55×××87、62×××10的账户内分别存款人民币10万元、1.7万元、3万元，该兴业银行信用卡及中国银行信用卡分别于2015年6月9日、2015年6月10日被挂失。
二、2012年8月，被告人邹金明通过分期付款的方式在中国工商银行股份有限公司南昌高新支行贷款购买了一辆大众“辉腾”轿车，车牌号为赣Ａ×××××，至2015年6月，该车还有三个月的按揭款未还。2015年5月8日，被告人邹金明将其大众“辉腾”轿车在武汉齐海金融信息服务有限公司南昌分公司抵押借款人民币15万元，车辆被该公司安装GPS系统后，被告人可以开走。2015年6月9日，被告人邹金明驾驶该轿车到了德安县“迪欧”咖啡厅和洪某面谈，其隐瞒了该车已被抵押借款的事实，想将该车在洪某处再次抵押借款。经双方协商，邹金明最终以人民币30万元将其大众“辉腾”轿车卖给洪某，双方当场签订了车辆转让协议。同时，双方约定，被告人邹金明在十天内将车辆的剩余按揭款还清后再过户给洪某。随后，在被告人邹金明的车内，洪某向被告人邹金明支付了人民币0.6万元现金，并让其朋友林用通过手机银行给邹金明汇款人民币19.4万元，另外，洪某在共青农商银行蒲某分理处给邹金明汇款人民币10万元。洪某付清30万元购车款后，就将大众“辉腾”轿车停放在德安县宝塔乡政府人防办地下停车场。2015年6月11日，洪某到宝塔乡政府人防办地下停车场取车发现车辆不见了，遂拨打邹金明的电话发现其电话已经关机。案发后经查实，因被告人邹金明未及时归还武汉齐海金融信息服务有限公司南昌分公司的借款，该公司通过事先安装在车辆上的GPS定位系统找到该车后，将车辆开回公司进行变卖。
认定上述事实的证据有：
1、被告人邹金明的供述，证实其2012年在南昌的工商银行贷款购买了一辆大众“辉腾”轿车。2015年4、5月份的时候，其将该车在南昌的齐海金融公司抵押借款二十万元，分十八期还，每月还一万多元，车子可以开走。2015年6月，其资金周转不开，遂联系了德安县一从事民间借贷的男子，以该车作抵押，从该男子处借款30万元，扣除5天利息0.6万元，该男子在银行向其的账户转账10万元，另通过手机银行转账19.4万元到其银行账户。
2、被害人洪某的陈述，证实2015年6月9日下午，其接到邹金明电话，要用车辆抵押在其处借款，双方约到德安县迪欧咖啡面谈，邹金明说车辆是2012年9月份贷款购买，按揭还有三个月没有付清，并将车辆行驶证、其本人身份证交给其看。其叫朋友刘某帮看下车况，刘某说该车放到二手车市场可以值30多万，如果30万元能买下很划算。于是其和邹金明谈好以30万元买下他的大众“辉腾”轿车。双方签订了车辆转让协议，其当时给了邹金明0.6万元现金，并在德安县东风路的农村信用社向邹金明转账10万元，其朋友林用通过手机银行转账给邹金明19.4万元。邹金明明确表示该车只有三个月贷款没有还清，不存在其他抵押和债务纠纷。双方约定邹金明在十天内将车子三个月贷款还清后将车辆过户到其名下。其后来把这辆大众“辉腾”轿车放到宝塔乡政府人防办的地下车库，但过两天车辆就不见了，其电话联系邹金明，邹金明的手机关机打不通。
3、证人林用的证言及辨认被告人邹金明笔录，证实2015年6月的一天中午，洪某说他准备买一辆二手车，让其借点钱给他。其到了迪欧咖啡厅，洪某和邹金明签好车辆转让合同后，在邹金明的车内洪某给了邹金明0.6万元现金，其通过手机银行向邹金明转账19.4万元，另外10万元洪某在德安县东风路的信用社转账给了邹金明。之后，车辆被开到宝塔乡政府人防办的地下车库，后来车辆不见了。
4、证人刘某的证言，证实2015年6月的一天，洪某让其到德安县交警大队看一辆车辆的车况，其告诉他这辆大众“辉腾”轿车放在二手车市场可以卖30多万，如果30万买下来比较划算，后来其就离开了。过了几天，听朋友说洪某被人骗了三十万元。
5、证人淦建军的证言，证实其系武汉市齐海金融信息服务有限公司南昌分公司工作人员，2015年5月8日，邹金明以一辆大众“辉腾”轿车在其公司抵押借款，借款后邹金明可以把车子开走，其公司在车上安装了GPS定位系统，邹金明留了一把备用钥匙在其公司。邹金明没有及时还款，其公司在德安县把抵押的汽车开回卖掉了。
6、车辆转让协议及转让车辆行驶证，证实被告人邹金明于2015年6月9日将其赣Ａ×××××大众“辉腾”轿车以人民币30万元转让给被害人洪某。
7、江西农村信用社回单及被告人邹金明银行账户交易流水明细，证实2015年6月9日洪某及林用向被告人账户内支付购车款共计人民币29.4万元。
8、被告人邹金明在中国工商银行股份有限公司南昌高新支行贷款相关资料及贷款账户交易明细，证实被告人邹金明于2012年8月通过分期付款的方式在中国工商银行股份有限公司南昌高新支行贷款购买了一辆大众“辉腾”轿车，车牌号为赣Ａ×××××，该车还有三个月分期贷款未还。
9、被告人邹金明在武汉齐海金融信息服务有限公司南昌分公司抵押贷款的相关资料，证实被告人邹金明于2015年5月8日将其赣Ａ×××××大众“辉腾”轿车在武汉齐海金融信息服务有限公司南昌分公司抵押贷款人民币15万元。
另查明，被告人邹金明因非法吸收公众存款于2015年6月23日被共青城市公安局刑事拘留并羁押在德安县看守所，2016年9月20日被共青城市人民法院以（2016）赣0482刑初22号判决书判处有期徒刑八年。该判决生效后，德安县公安局于2016年11月8日以被告人邹金明涉嫌诈骗罪对其刑事拘留。认定该事实的证据有：德安县公安局出具的被告人邹金明归案情况说明、共青城市人民法院（2016）赣0482刑初22号判决书、九江市中级人民法院（2016）赣04刑终314号刑事裁定书。
认定本案事实的证据均经法庭调查质证核实，本案事实清楚，证据确实、充分，足以认定。
本院认为，被告人邹金明以非法占有为目的，采取隐瞒真相的方法，骗取他人财物，数额巨大，其行为已构成诈骗罪。被告人邹金明辩称其与相关被害人之间存在的仅是借贷关系，其打算在银行贷款后归还被害人借款，其辩解意见并无证据证实，且与本案查明的事实不符，该意见本院不予采纳。被告人邹金明已因非法吸收公众存款背负巨额债务，明知没有还款能力而诱骗被害人帮其归还信用卡欠款，隐瞒车辆已被抵押借款的事实而将车辆予以转让，而后关闭手机拒绝与被害人联系，其具有明显的非法占有被害人财产的目的，其行为符合诈骗罪的犯罪构成。被告人邹金明因犯非法吸收公众存款罪被判刑，在判决宣告以后刑罚执行完毕以前，发现还有漏罪没有判决，应当对新发现的罪作出判决，把前后两个判决所判处的刑罚数罪并罚。为维护公民财产权利不受侵犯，依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第六十九条、第七十条、第六十四条之规定，判决如下：
一、被告人邹金明犯诈骗罪，判处有期徒刑八年，并处罚金人民币五万元，与其前罪所处有期徒刑八年，并处罚金人民币四十万元并罚。决定执行有期徒刑十二年，并处罚金人民币四十五万元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日，折抵刑期一日。即自2015年6月23日起至2027年6月22日止。罚金限于判决生效后一个月内缴纳。）
二、责令被告人邹金明向被害人胡桂义退赔人民币14.7万元，向被害人洪峰退赔人民币30万元。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向九江市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 简正波
人民陪审员 周木应
人民陪审员 黄成军
二〇一七年五月二日
书 记 员 夏清兰