湖南省湘潭县人民法院民 事 判 决 书（2017）湘0321民初1315号原告：湖南湘潭天易农村商业银行股份有限公司，住所地湘潭县易俗河镇云龙路495号。法定代表人：曾国平，该公司董事长。委托诉讼代理人：彭昊春，湖南三湘律师事务所律师。被告：曾广学，男。被告：匡菊，女。原告湖南湘潭天易农村商业银行股份有限公司（以下简称湘潭天易农商银行）与被告曾广学、匡菊金融借款合同纠纷一案，本院于2017年6月28日立案后，根据原告的申请，依法对被告曾广学、匡菊的个人及家庭财产采取了保全措施。本院依法适用普通程序于2018年1月12日公开开庭进行了审理，原告的委托诉讼代理人彭昊春到庭参加诉讼，被告曾广学、匡菊经本院公告送达开庭传票未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告湘潭天易农商银行向本院提出诉讼请求：一、被告曾广学、匡菊清偿原告贷款本金240000元及利息（其中：1、以40000元本金为基数，自2015年5月4日起按月利率12.95‰计算至清偿之日止；2、以20000元本金为基数，自2015年4月22日起按月利率9.25‰计算至2015年10月7日，自2015年10月8日起按月利率12.95‰计算至清偿之日止；3、以10000元本金为基数，自2015年5月2日起按月利率9.25‰计算至2015年10月20日，自2015年10月21日起按月利率12.95‰计算至清偿之日止；4、以40000元本金为基数，自2015年4月22日起按月利率9.25‰计算至2015年11月2日，自2015年11月3日起按月利率12.95‰计算至清偿之日止；5、以15000元本金为基数，自2015年4月12日起按月利率9.25‰计算至2015年11月17日，自2015年11月18日起按月利率12.95‰计算至清偿之日止；6、以20000元本金为基数，自2015年4月22日起按月利率8.6334‰计算至2015年11月22日，自2015年11月23日起按月利率12.0868‰计算至清偿之日止；7、以10000元本金为基数，自2015年4月22日起按月利率8.6334‰计算至2015年11月30日，自2015年12月1日起按月利率12.0868‰计算至清偿之日止；8、以35000元本金为基数，自2015年4月22日起按月利率8.6334‰计算至2015年12月7日，自2015年12月8日起按月利率12.0868‰计算至清偿之日止；9、以20000元本金为基数，自2015年4月22日起按月利率8.6334‰计算至2015年12月9日，自2015年12月10日起按月利率12.0868‰计算至清偿之日止；10、以10000元本金为基数，自2015年4月22日起按月利率8.6334‰计算至2015年12月16日，自2015年12月17日起按月利率12.0868‰计算至清偿之日止；11、以20000元本金为基数，自2015年4月22日起按月利率8.6334‰计算至2016年1月4日，自2016年1月5日起按月利率12.0868‰计算至清偿之日止）。二、原告对被告曾广学名下的位于湘潭市雨湖区响水乡矿院路8号绵绣世家麒麟阁三区3栋1单元0501002号的房产（产权证号：201201**）拍卖、变卖后的所得价款在贷款本金240000元及利息范围内享有优先受偿权。三、被告承担本案诉讼费用及律师费。事实和理由：被告曾广学因需要资金于2013年10月18日与原响水信用社签订了《最高额借款合同（福祥便民卡）》，合同约定：抵押贷款额度为250000元，额度使用期限自2013年10月18日至2016年10月17日，借款利率按借款日同档次中国人民银行贷款基准利率上浮85%确定，利息按月结算，逾期罚息利率在原借款利率的基础上加收40%，实际借款金额、借款日期、还款日期、利率以放款确认书为准；并约定借款人承担实现债权的费用，包括但不限于诉讼或仲裁费、财产保全费、律师费、执行费、评估费、鉴定费、拍卖费、公告费等。同日，被告曾广学与原响水信用社签订《最高额抵押合同（福祥便民卡）》，合同约定曾广学自愿以其所有的位于湘潭市雨湖区响水乡矿院路8号绵绣世家麒麟阁三区3栋1单元0501002号的房产（产权证号：201201**）为其自2013年10月18日至2016年10月17日期间所形成的债务最高本金余额为250000元提供抵押担保，担保范围包括本金、利息、罚息、实现债权费用等。双方于2013年10月17日办理抵押登记，房屋他项权证编号为：潭房他证湘潭市字第D20130**号。合同签订后，被告曾广学已提款13笔，共计金额240000元。借款后，被告曾广学仅支付部分借款利息。2016年7月6日，经中国银监会湖南监管局批准（湘银监复【2016】149号文件），原湘潭县农村信用合作联社及其所辖农村信用社自行终止，债权债务由原告及辖内分支机构承接。上述贷款发生在被告曾广学、匡菊婚姻关系存续期间，为夫妻共同债务，两被告应当共同清偿。贷款到期后，两被告未偿还余欠贷款本息，原告多次催收未果。被告曾广学、匡菊未进行答辩。原告湘潭天易农商银行围绕诉讼请求依法提交了证据，被告曾广学、匡菊经本院公告送达传票，未到庭参加诉讼，本院视为其放弃质证的权利。对原告提交的原、被告基本信息资料、《湘银监复【2016】149号文件》、《最高额借款合同（福祥便民卡）》、《最高额抵押合同（福祥便民卡）》、抵押财产清单、房产证、他项权证、放款确认书、结婚证、催收通知书、利息计算表等证据，本院认为真实合法，与本案具有关联性，可以作为认定案件事实的依据。被告曾广学、匡菊未提交证据。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2013年10月18日，被告曾广学与原响水信用社签订《最高额抵押合同（福祥便民卡）》，约定以曾广学名下的位于湘潭市雨湖区响水乡矿院路8号绵绣世家麒麟阁三区3栋1单元0501002号的房产（产权证号：201201**）为其自2013年10月18日至2016年10月17日期间所形成的债务最高本金余额为250000元提供抵押担保，担保范围包括本金、利息、罚息、实现债权费用等。双方于2013年10月17日办理抵押登记，原响水信用社取得潭房他证湘潭市字第D20130**号房屋他项权证。同日，曾广学与原响水信用社签订《最高额借款合同（福祥便民卡）》，合同约定借款用途为房屋装修，最高借款额度为250000元，使用期限自2013年10月18日至2016年10月17日，借款人在上述期限内可循环使用借款额度内的资金，双方不再逐笔签订借款合同，每笔业务的起始日、到期日、期限、利率及金额以债务人签字确定的放款确认书为准，逾期罚息利率在原借款利率基础上加收40%确定，借款人承担实现债权的费用，包括但不限于诉讼或仲裁费、财产保全费、律师费、执行费、评估费、鉴定费、拍卖费、公告费等。上述合同签订后，曾广学在原响水信用社、湘潭农商银行小东门分理处、基建营分理处、九华支行等网点办理了福祥便民卡贷款业务13笔，贷款金额共计240000元，借款期限均为12个月，曾广学在每笔放款确认书上均已签名确认。借款后，曾广学共计已支付利息13977.71元。每笔贷款的金额、借款日期和付息情况分述如下：1、2014年4月1日贷款40000元，月利率9.25‰，已付息5029.5元，利息已付至2015年5月3日；2、2014年10月8日贷款20000元，月利率9.25‰，已付息1202.48元，利息已付至2015年4月21日；3、2014年10月21日贷款10000元，月利率9.25‰，已付息592.02元，利息已付至2015年5月1日；4、2014年11月3日贷款40000元，月利率9.25‰，已付息2084.35元，利息已付至2015年4月21日；5、2014年11月18日贷款15000元，月利率9.25‰，已付息712.27元，利息已付至2015年4月11日；6、2014年11月23日贷款20000元，月利率8.6334‰，已付息857.57元，利息已付至2015年4月21日；7、2014年12月1日贷款10000元，月利率8.6334‰，已付息405.79元，利息已付至2015年4月21日；8、2014年12月8日贷款35000元，月利率8.6334‰，已付息1349.71元，利息已付至2015年4月21日；9-10、2014年12月9日贷款两笔各10000元，月利率8.6334‰，分别已付息382.76元，利息均已付至2015年4月21日；11、2014年12月16日贷款10000元，月利率8.6334‰，已付息362.62元，利息已付至2015年4月21日；12-13、2015年1月4日贷款两笔各10000元，月利率8.6334‰，分别已付息307.94元，利息均已付至2015年4月21日。2016年7月6日，经中国银监会湖南监管局批准（湘银监复【2016】149号文件），原湘潭县农村信用合作联社及所辖农村信用社自行终止，债权债务由原告及辖内分支机构承接。上述借款发生在被告曾广学、匡菊婚姻关系存续期间，用于家庭共同生活，系夫妻共同债务。贷款到期后，两被告未偿还余欠贷款本息，原告多次催收未果遂诉至法院。本院认为：1、原响水信用社与被告曾广学签订的《最高额借款合同（福祥便民卡）》、放款确认书是双方的真实意思表示，合法有效，双方之间的金融借款合同关系成立。原响水信用社按约发放了贷款，被告曾广学应当按约偿还贷款本息，逾期未还，应当按约支付逾期利息。借款后，被告仅支付部分利息，贷款到期后未偿还余欠贷款本息，已构成违约。原告承接了原响水信用社的债权债务并向被告主张权利，原告的诉讼请求符合法律规定，本院予以支持；2、上述借款发生在被告曾广学、匡菊婚姻关系存续期间，系夫妻共同债务，两被告应当共同偿还；3、原响水信用社与被告曾广学签订的《最高额抵押合同（福祥便民卡）》真实合法有效，双方之间的抵押担保合同关系依法成立。如两被告未按期履行清偿义务，原告对曾广学名下的抵押财产拍卖、变卖后的所得价款在担保范围内享有优先受偿权。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零五条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、由被告曾广学、匡菊在本判决生效后三日内共同偿还原告湖南湘潭天易农村商业银行股份有限公司借款本金240000元及利息（1、以40000元本金为基数，自2015年5月4日起按月利率12.95‰计算至清偿之日止；2、以20000元本金为基数，自2015年4月22日起按月利率9.25‰计算至2015年10月7日，自2015年10月8日起按月利率12.95‰计算至清偿之日止；3、以10000元本金为基数，自2015年5月2日起按月利率9.25‰计算至2015年10月20日，自2015年10月21日起按月利率12.95‰计算至清偿之日止；4、以40000元本金为基数，自2015年4月22日起按月利率9.25‰计算至2015年11月2日，自2015年11月3日起按月利率12.95‰计算至清偿之日止；5、以15000元本金为基数，自2015年4月12日起按月利率9.25‰计算至2015年11月17日，自2015年11月18日起按月利率12.95‰计算至清偿之日止；6、以20000元本金为基数，自2015年4月22日起按月利率8.6334‰计算至2015年11月22日，自2015年11月23日起按月利率12.0868‰计算至清偿之日止；7、以10000元本金为基数，自2015年4月22日起按月利率8.6334‰计算至2015年11月30日，自2015年12月1日起按月利率12.0868‰计算至清偿之日止；8、以35000元本金为基数，自2015年4月22日起按月利率8.6334‰计算至2015年12月7日，自2015年12月8日起按月利率12.0868‰计算至清偿之日止；9、以20000元本金为基数，自2015年4月22日起按月利率8.6334‰计算至2015年12月9日，自2015年12月10日起按月利率12.0868‰计算至清偿之日止；10、以10000元本金为基数，自2015年4月22日起按月利率8.6334‰计算至2015年12月16日，自2015年12月17日起按月利率12.0868‰计算至清偿之日止；11、以20000元本金为基数，自2015年4月22日起按月利率8.6334‰计算至2016年1月4日，自2016年1月5日起按月利率12.0868‰计算至清偿之日止）；二、如被告曾广学、匡菊未按期履行上述清偿义务，原告湖南湘潭天易农村商业银行股份有限公司对被告曾广学名下的位于湘潭市雨湖区响水乡矿院路8号绵绣世家麒麟阁三区3栋1单元0501002号的抵押房产（产权证号：201201**）拍卖、变卖后的所得价款在借款本金240000元及其利息范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费4900元，财产保全费2270元，公告费600元，合计7770元，由被告曾广学、匡菊共同负担。如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省湘潭市中级人民法院。审 判 长  谭歆玲人民陪审员  曾超华人民陪审员  田术林二〇一八年一月十二日代理书记员  侯如意附本案适用法律条文：《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第五十九条本法所称最高额抵押，是指抵押人与抵押权人协议，在最高债权额限度内，以抵押物对一定期间内连续发生的债权作担保。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。