广东省徐闻县人民法院
民 事 判 决 书
（2016）粤0825民初1278号
原告：徐闻县农村信用合作联社，住所地徐闻县徐城街道红旗一路***号。
法定代表人：林一贝，理事长。
委托诉讼代理人：苏古仇，男，徐闻县农村信用合作联社职员。
委托诉讼代理人：陈晓浪，女，徐闻县农村信用合作联社职员。
被告：赖良祖，男，1985年8月24日出生，汉族，住徐闻县，
被告：梁位金，男，1984年12月24日出生，汉族，户籍地为徐闻县，现住徐闻县，
被告：黎翔，男，1983年4月2日出生，汉族，住徐闻县，
原告徐闻县农村信用合作联社诉被告赖良祖、梁位金、黎翔金融借款合同纠纷一案，本院于2016年10月17日受理后，依法适用普通程序，于2016年12月5日公开开庭进行了审理。原告徐闻县农村信用合作联社的法定代表人林一贝的委托诉讼代理人陈晓浪、苏古仇到庭参加诉讼，被告赖良祖、梁位金、黎翔经本院传票传唤，无正当理由，拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告徐闻县农村信用合作联社诉称，被告赖良祖于2014年5月5日以消费为由，向原告徐闻县农村信用合作联社订立卡贷宝借款合同（编号：10020149902392986），合同约定：借款金额20万元，借款期限二年（自2014年5月5日起至2016年5月5日止），借款年利率为12.3%，合同项下借款按月结息，贷款期限内随贷随还；借款人不按合同约定的期限归还贷款利息的，贷款人有权对逾期贷款按合同约定利率计收50%罚息。被告梁位金、黎翔作为连带责任保证人，负有连带担保责任，同时，原告与被告梁位金、黎翔也签订同意保证担保承诺书及被告也在卡贷宝借款合同（编号：10020149902392986）的保证人签名处签名同意提供保证担保，保证担保的范围包括主合同项下主债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。
合同订立后，原告依约于2014年5月5日向被告赖良祖发放了借款20万元。被告赖良祖在约定借款期间支付利息至2016年4月20日，目前，被告赖良祖从2016年4月21日起至今都没有偿还利息，而且，此笔贷款已于2016年5月5日到期，本金已逾期形成不良贷款，到目前为止，被告赖良祖尚欠原告借款本金20万元及相应利息7931.53元（利息从2016年4月21日计至2016年7月31日，续后利息按合同约定计至还清贷款为止）。原告多次向被告赖良祖、梁位金、黎翔等催收，被告均以各种理由推诿，甚至刻意逃避，目前被告赖良祖已经失去联系，经多方打听，都无法取得联系，给原告主张债权带来了极大的困难。
被告种种拖欠借款的行为已严重侵犯了原告的合法权益，给原告经营带来很大影响，为确保原告信贷资金安全及经营的正常开展。原告徐闻县农村信用合作联社于2009年6月5日根据湛银监[2009]105号《关于徐闻县农村信用合作联社开业的批复》文件成立为一级法人，徐闻县农村信用合作联社营业部不再为独立法人，系原告分支机构，该笔借款债权属原告所有，为此起诉请求判令：1、被告赖良祖清还借款本金20万元及利息7931.53元（利息从2016年4月21日计至2016年7月13日止，续后利息另按合同约定计至还清贷款之日止）；2、被告梁位金、黎翔对赖良祖上述债务负不可撤销的连带清偿责任；3、被告负担本案一切诉讼费用。
原告对其主张的事实及为支持其诉讼请求向本院提供如下证据：
1、原告金融许可证、营业执照、关于徐闻县农村信用合作联社开业的批复的复印件各一份，证明原告主体资格合法；
2、被告人的身份证明文件、贷款出账通知书、卡贷宝借款合同复印件各一份，证明被告在联社营业部的借款事实；
3、贷款利息欠息清单复印件一份，证明被告20万元贷款从2016年4月21日起至2016年7月13日止所欠利息。
4、贷款账户台账复印件一份，证明借款人赖良祖所实际产生的贷款金额。
被告赖良祖、梁位金、黎翔不作答辩，也不提交任何证据。
对原告提供的证据，被告赖良祖、梁位金、黎翔未提出答辩且未到庭应诉，视为放弃抗辩和质证的权利。上述证据经本院审查符合证据的真实性、合法性和关联性，本院均予以确认。
经审理查明，2014年5月5日，被告赖良祖以消费为由，向徐闻县农村信用合作联社申请个人自助循环贷款（卡贷宝）20万元。被告赖良祖与原告徐闻县农村信用合作联社签订了一份银行卡个人自助循环贷款（卡贷宝）借款合同，合同主要约定：借款人赖良祖向徐闻县农村信用合作联社借款20万元用于消费；贷款人授予借款人赖良祖在2014年5月5日至2016年5月5日内使用最高额贷款额度人民币20万元，上述期间为本合同最高额债权确定期间，在此期间和最高额贷款余额内，借款人通过自助借款方式，循环使用贷款；贷款结算银行卡号为80×××20；借款利率为浮动利率，即每笔贷款执行中国人民银行公布的1-3年期的人民币贷款基准利率基础上上浮100%，执行年利率12.3%，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率调整时，自基准利率调整后的次年起，贷款人按调整后的上述约定期限档次基准利率和利率浮动比例确定新的借款执行利率，贷款人不再另行通知借款人、担保人；还款方式为按月还息，每月的20日为结息日，到期结清贷款本息；借款人未按合同约定日期偿还的贷款，贷款人有权对逾期借款本金从逾期之日起，直至本息清偿之日止，按逾期贷款罚息利率计收利息，逾期贷款罚息利率按合同约定的借款执行利率基础上加收50%确定，对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利。同时，被告梁位金、黎翔也在该银行卡自助循环贷款（卡贷宝）借款合同中保证人一栏签名处签名并捺印，同意提供保证担保。被告梁位金、黎翔和原告在该合同中对担保条款的主要约定为：担保方式为最高额保证；担保人愿为贷款人按本合同上述借款条款与借款人所形成的债权提供最高额担保，担保的债权本金最高余额为人民币20万元；担保范围包括主合同项下主债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用；保证方式为连带责任保证；保证期间为本合同约定的债务履行期限届满之日起二年。该合同还做了其他方面的约定。同时，于2014年4月18日，被告梁位金、黎翔给原告徐闻县农村信用合作联社出具了一份同意保证担保承诺书，俩被告愿意作为赖良祖借款的保证人，承担不可撤销的连带责任保证担保。借款合同签订当日，原告依约向被告赖良祖申请的贷款卡号80×××20划入20万元的贷款金额。借款后，被告赖良祖通过自助贷款已经产生了最高额借款20万，并且没有按期归还，被告赖良祖仅偿还了2016年4月20日前的利息，其余本息尚未偿还。截至2016年7月13日，借款人赖良祖尚欠借款本金为20万元及利息7931.53元。原告经催讨未果，遂诉至本院。
本院认为，原告于2014年5月5日与被告赖良祖、梁位金、黎翔签订的银行卡个人自助贷款（卡贷宝）借款合同，主体适格，内容合法，双方意思表示真实，应为有效合同。原告依合同约定已履行了贷款义务，被告赖良祖未依合同约定还款付息给原告，显属违约。根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条及第二百零六条关于借款人应当按照约定的期限返还借款及利息的规定,原告请求被告赖良祖清还借款本金20万元及相应利息，事实清楚，理据充分，本院予以支持。
根据《中华人民共和国担保法》第十八条“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任”的规定，被告赖良祖不按合同约定履行清偿借款义务，作为保证人的梁位金、黎翔应依法承担连带清偿责任。故原告在保证期间内请求被告梁位金、黎翔对本案借款本息负连带清偿责任予以支持。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、二百零六条、二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告赖良祖在本判决发生法律效力后十五日内还清原告徐闻县农村信用合作联社借款本金20万元及利息7931.53元（此息从2016年4月21日计至2016年7月13日止，续后利息另按合同约定计至还清贷款为止）。
二、被告梁位金、黎翔对本判决第一项所确定的债务承担连带清偿责任。
如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照中华人民共和国民事诉讼法第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费4419元，由被告赖良祖、梁位金、黎翔负担（原告已垫付）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湛江市中级人民法院。
审 判 长 黄 桐
代理审判员 王晓丹
人民陪审员 陈朝柏
二〇一六年十二月二十七日
书 记 员 郑培贵
附：相关法律条文及司法解释
《中华人民共和国合同法》
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第十四条保证人与债权人可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协议在最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同。
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人为按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。