广东省广州市中级人民法院民 事 判 决 书（2017）粤01民终3180号上诉人（原审被告）：广东大润贸易有限公司，住所地：广州市海珠区。法定代表人：丁秉纲。委托诉讼代理人：申桂树，广东广立信律师事务所律师。委托诉讼代理人：袁雄伟，广东广立信律师事务所律师。被上诉人（原审原告）：广州弘信小额贷款有限公司，住所地：广州市越秀区。法定代表人：侯荣明，职务：董事长。委托诉讼代理人：王亚飞，广东实德律师事务所律师。委托诉讼代理人：廖洪耿，广东实德律师事务所实习律师。原审被告：邵志明，住广东省佛山市禅城区。原审被告：丁秉纲，住广东省佛山市禅城区。原审被告：周志茵，住广东省佛山市南海区。上诉人广东大润贸易有限公司因与被上诉人广州弘信小额贷款有限公司、原审被告邵志明、丁秉纲、周志茵民间借贷纠纷一案，不服广州市白云区人民法院（2016）粤0111民初3076号民事判决，向本院提起上诉。本院依法组成合议庭审理了本案，现已审理终结。原审法院查明：2014年8月15日，广州弘某小额贷款有限公司（乙方、贷款人）与广东大润贸易有限公司（甲方、借款人）签订《借款合同》（合同编号：弘某贷字第20140056号），约定：“甲方向乙方申请借款，乙方同意向甲方发放贷款。为明确双方权利义务，根据有关法律法规和规章，甲乙双方经协商一致，订立本合同，以便共同遵守。第一条借款金额。甲方向乙方借款人民币500万元，甲方指定收款账户为：开户行佛山农村商业银行古灶支行，户名广东大润贸易有限公司，账号80×××16。第三条借款期限。本合同约定借款期限为12个月，从2014年8月18日至2015年8月17日。第四条贷款利率、罚息利率、借款逾期。一、贷款利率，本合同项下的贷款利率为固定利率，即15.6%/年，借款期内，该利率保持不变；（如需按月计息，月利率=约定年利率/12；按日计利息，日利率=约定年利率/360），每月应还利息随借款余额逐月递减；二、罚息利率，甲方未按照约定日期偿还贷款本息的，乙方从逾期之日起计收罚息，利率为本合同第四条第一款约定的双方正在执行的贷款利率×（1+50%）；三、借款逾期。（一）甲方发生下列情形之一时，即视为借款逾期：1、于还款日止，未缴或未缴足当期应还金额（包括利息、本金等）；2、于借款期限已到期，或乙方依合同约定视为全部借款到期时，未缴或者未缴足应还金额（包括利息、本金等）。（二）本金合同项下贷款按以下方式计算逾期滞纳金，逾期期间为自逾期发生之日起计算至清偿之日止。当甲方的还款不足时，乙方的冲账顺序为：1、若逾期两期及以上的，首先冲减首次逾期期间的金额，再依次冲减后期逾期期间的金额；2、同一期内部的筹建顺序依次为：滞纳金、利息、本金。（三）甲方因逾期还款所产生的利息每次超出30天未清偿的，则每次未清偿的利息自第31天起计入本金，并按逾期本金的罚息利率标准收取息。五、结息，按月度结息，自借款实际发放至甲方或指定账户之日起（以借款转账凭证或现金收据为准）至下月同日的前一天为结息日。第六条还款、付息。一、还款原则，本合同项下甲方的还款按照下列原则偿还：乙方有权将甲方的还款首先用于偿还本合同约定的应由甲方承担而由乙方垫付的各项费用以及乙方实现债权的费用，剩余款项按照先还息后还本、利随本清的原则偿还。还本计划按到期一次性还清。第七条、担保事项。为保证本合同项下的借款能够得到清偿，甲方向乙方提供如下第（一）种担保措施。（一）保证：详见合同编号为弘某保字第20140056号的《保证合同》。第十一条、违约责任。甲方未按时足额偿还贷款本金、支付利息或未按合同约定用途使用贷款的，违法违规或违反本合同约定的，乙方除按逾期贷款的罚息利率或挪用贷款的罚息利率计收利息，并就应付未付利息计收复利外，还有权单方面解除合同，要求甲方提前偿还本金和利息，同时按借款本金的10%向甲方收取违约金。第十二条、费用承担。乙方为实现债权而实际发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）均由甲方承担。”广州弘某小额贷款有限公司与广东大润贸易有限公司在《借款合同》上盖章确认。2014年8月15日，丁秉纲、周志茵作为广东大润贸易有限公司的股东在《公司会决议》上签名，决议载明：“鉴于广东大润贸易有限公司于2014年8月15日向广州弘某小额贷款有限公司申请借款期限为壹拾贰个月、金额为人民币伍佰万元的借款。经股东会讨论决定，一致通过同意本公司广东大润贸易有限公司上述借款并为上述借款（包括全部本金、利息、违约金、实现债权而发生的一切费用等）提供连带责任的担保。广东大润贸易有限公司在该决议盖章。同日，邵志明（甲方，保证人）作为保证人与广州弘某小额贷款有限公司（乙方，贷款人）签订《自然人保证合同》，约定：“为确保广东大润贸易有限公司（以下称债务人）与乙方于2014年8月15日签订的编号为弘某贷字第20140056号的《借款合同》（以下称‘主合同’）的履行，保障乙方债权的实现，甲方愿意为债务人在主合同项下的债务提供保证。甲乙双方经协商一致，订立本合同，以便共同遵守。第一条、本合同的保证范围为主合同项下全部债务，包括但不限于全部本金人民币伍佰万元整、利息（包括罚息）、违约金、逾期滞纳金、赔偿金及甲方应向乙方支付的其他款项（包括但不限于电讯费、杂费、国外受益人拒绝承担的有关银行费用等）、乙方实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费、提存费等）。第二条、甲方在本合同项下提供的保证为连带责任保证。当债务人未按主合同约定按时清偿债务时，乙方有权直接向甲方追偿，甲方应立即向乙方清偿借款人的全部到期应付款项。第三条、保证期间为自本合同生效之日起至主合同项下债务履行期限届满之日后两年止。第六条、保证责任。一、如果主合同项下的债务到期或者乙方根据主合同的约定或者法律的规定宣布债务提前到期，债务人未按时足额履行，或者债务人违反主合同的其他约定，甲方应无条件的向债权人立即支付借款人的全部到期应付款项。邵志明在弘某保字第20140056号的《自然人保证合同》上签名捺印。2014年8月18日、8月19日，广州弘某小额贷款有限公司向广东大润贸易有限公司分别转账300万元、200万元，共计500万元。年利率15.6%，借款借据的借款期限调整为300万元的借款期限自2014年8月18日至2015年4月17日，200万元的借款期限自2014年8月19日至2015年4月18日。庭审中，广州弘某小额贷款有限公司与广东大润贸易有限公司一致确认；广东大润贸易有限公司已收到原告转账的500万元，2015年3月18日之前的利息广东大润贸易有限公司已清偿，2015年3月18日开始拖欠利息。2015年4月24日、2015年4月29日、2015年6月9日广东大润贸易有限公司分别偿还广州弘某小额贷款有限公司本金50万元、50万元、48.5万元。尚欠本金351.5万元。广东大润贸易有限公司未能按照约定向广州弘某小额贷款有限公司归还余款，丁秉纲、邵志明、周志茵并未履行担保责任，广州弘某小额贷款有限公司诉讼至原审法院。另查明，广州弘某小额贷款有限公司与广东实德律师事务所签订《民事委托代理合同》，并已实际向广东实德律师事务所支付法律咨询服务费5000元。本案广州弘某小额贷款有限公司并未实际支付担保费、财产保全费、公告费。上述事实，有《借款合同》、公司会决议、《自然人保证合同》、中国农业银行客户收付款入账通知、中国农业银行客户付款入账通知、借款借据、民事委托代理合同、发票及当事人陈述等证据证实。广州弘某小额贷款有限公司在原审时的诉讼请求为：1.广东大润贸易有限公司立即偿还贷款本金人民币351.5万元，及从2015月3月18日至实际清偿之日止按合同约定计算的利息、滞纳金以及违约金；广东大润贸易有限公司承担广州弘某小额贷款有限公司为实现债权所支付的所有费用（包括但不限于律师费、担保费），律师费5000元；2.丁秉纲、邵志明、周志茵对上述第一项诉讼请求相关债务承担连带偿还责任；3、本案诉讼费、财产保全费、公告费全部由广东大润贸易有限公司、邵志明、丁秉纲、周志茵承担。原审法院认为：广州弘某小额贷款有限公司与广东大润贸易有限公司之间的民间借贷关系不违反我国法律、行政法规的强制性规定，应认定合法有效，原审法院予以确认。合同签订后，广州弘某小额贷款有限公司向广东大润贸易有限公司发放了借款500万元，已依约履行了合同义务，其合法权益依法应予保护。广东大润贸易有限公司在借款到期后归还广州弘某小额贷款有限公司148.5万元，剩余款项未能归还，其行为已构成违约，故广州弘某小额贷款有限公司请求广东大润贸易有限公司清偿尚欠的借款本金351.5万元，合法有据，原审法院予以支持。广东大润贸易有限公司向广州弘某小额贷款有限公司支付了2015年3月18日之前的利息，2015年3月18日之后的利息未能支付。《借款合同》约定的利率为年利率15.6%，罚息利率为年利率23.4%[15.6%×（1+50%）]，违约金按借款本金的10%计算。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条规定：“出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持”。双方约定利率、罚息利率、违约金过高，总额不应超过年利率24%，超过部分，原审法院不予支持。故广东大润贸易有限公司应向广州弘某小额贷款有限公司支付借款期限内利息（其中300万元本金从2015年3月18日起至2015年4月17日按年利率15.6%计算，200万元本金从2015年3月18日起至2015年4月18日按年利率15.6%计算。）及逾期还款利息（2015年4月18日以300为本金，2015年4月19日至2015年4月24日以500万元为本金，2015年4月25日至2015年4月29日以为450万元本金，2015年4月30日至2015年6月9日以400万元为本金，2015年6月10日起至实际清偿之日以351.5万元为本金，按照年利率24%计算）。邵志明与广州弘某小额贷款有限公司签订《自然人保证合同》，承诺对广东大润贸易有限公司的涉案债务承担连带保证责任，保证期间为借款期限届满之日起两年，现广东大润贸易有限公司没有按期偿还借款，邵志明亦无履行保证责任，广州弘某小额贷款有限公司要求邵志明对广东大润贸易有限公司的涉案债务承担连带清偿责任的诉讼请求，合法有据，原审法院予以支持。邵志明在承担保证责任后，有权向广东大润贸易有限公司追偿。关于丁秉纲、周志茵是否应当承担保证责任问题，广东大润贸易有限公司出具的公司会议决议内容并未明确载明丁秉纲、周志茵同意由其个人对涉案债务承担保证责任，无证据证实丁秉纲、周志茵就涉案债务与广州弘某小额贷款有限公司签订书面保证合同，故原审法院对广州弘某小额贷款有限公司要求丁秉纲、周志茵对涉案债务承担保证责任的诉讼请求不予支持。关于广州弘某小额贷款有限公司主张的律师费5000元，该费用在合同中已约定由广东大润贸易有限公司负担，故原审法院予以支持。广州弘某小额贷款有限公司诉讼请求中主张的财产保全费、公告费、担保费，广州弘某小额贷款有限公司均未提交证据证明该费用已实际发生，故对广州弘某小额贷款有限公司的该项诉讼请求，原审法院不予支持。丁秉纲、邵志明、周志茵经公告传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃应诉抗辩权利,应自行承担相应后果。综上所述，原审法院依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十九条、第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第二百五十三条，《最高人民法院关于适用的解释》第二百零三条之规定，判决：一、于判决生效后十日内，广东大润贸易有限公司归还广州弘某小额贷款有限公司借款本金351.5万元并支付借款期限内利息（其中300万元本金从2015年3月18日起至2015年4月17日按年利率15.6%计算，200万元本金从2015年3月18日起至2015年4月18日按年利率15.6%计算。）及逾期还款利息（2015年4月18日以300万元为本金，2015年4月19日至2015年4月24日以500万元为本金，2015年4月25日至2015年4月29日以450万元本金，2015年4月30日至2015年6月9日以400万元为本金，2015年6月10日起至实际清偿之日以351.5万元为本金，按照年利率24%计算）；二、于判决生效之日起十日内，广东大润贸易有限公司向广州弘某小额贷款有限公司支付律师费5000元；三、邵志明对广东大润贸易有限公司上述第一、二项债务承担连带清偿责任。邵志明在承担保证责任后，有权向广东大润贸易有限公司追偿。四、驳回广州弘某小额贷款有限公司其余诉讼请求。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案一审案件受理费34920元，由广东大润贸易有限公司、邵志明共同负担。判后，上诉人广东大润贸易有限公司不服原审判决，向本院提起上诉称，广东大润贸易有限公司与广州弘某小额贷款有限公司所签订的《借款合同》第三条明确约定借款期限为12个月，从2014年8月18日起至2015年8月17日。《借款合同》第四条明确约定借款期内的利率为15.6%。因此，原审判决判令从2015年4月18日起按照年利率24%计算利率没有事实和法律依据。双方签订的借款合同第三条明确约定借款期限是从2014年8月18日至2015年8月17日，且对借款凭证中借款的起始日与借款合同不一致的情况下以放款时的放款凭证所载的放款日为准，并没有约定借款凭证中对还款日作出明确约定。广东大润贸易有限公司在借款凭证中的签章是对收款账户的确认，并非对借款期限的变更作出确认的意思表示，因此不能作为认定本案借款期限的依据。广东大润贸易有限公司上诉请求，改判原审判决第一项的逾期利息计算方式为“自2015年4月18日至2015年8月17日的利息按照年利率15.6%计算，逾期利息自2015年8月18日起至实际清偿之日止按年利率24%计算”。被上诉人广州弘某小额贷款有限公司答辩称，一、在借款合同第三条，借款期限中有明确约定借款期限起始日与借款凭证不一致时以第一次放款时借款凭证所载实际放款日期为准，本条第一款约定到期日作相应调整，借款凭证是本合同的组成部分，与本合同具有同等的法律效力，而在对方签章确认的借款借据中已明确载明300万元的借款日期为2014年8月18日至2015年4月17日，200万元的借款期限是2014年8月19日至2015年4月18日，该事实已在一审过程中予以查明，因此原审法院认定事实清楚，请求驳回广东大润贸易有限公司的上诉请求。原审被告邵志明、丁秉纲、周志茵经本院合法传唤，未到庭，亦未答辩。本院确认原审判决查明的事实。另查明，2014年8月15日，广州弘某小额贷款有限公司与广东大润贸易有限公司签订的《借款合同》第三条约定：“本合同约定借款期限为壹拾贰个月，即从2014年8月18日起至2015年8月17日止。如合同到期日为法定节假日，则还款时间相应顺延至节假日后的第一个工作日，节假日期间的利息按合同、其他书面协议等约定的标准按日收取。本合同项下的借款期限起始日与借款凭证不一致时，以第一次放款时的借款凭证所载实际放款日为准，本条第一款约定的借款到期日作相应调整。借款凭证是本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。”本院认为，本案是民间借贷纠纷，本案二审的主要争议焦点为涉案借款利息的计算方式。对此争议，根据查明的事实，首先，涉案《借款合同》约定，借款期限为12个月，合同项下的借款期限起始日与借款凭证不一致时，以第一次放款时的借款凭证所载实际放款日为准，借款到期日作相应调整，借款凭证是本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。其次，2014年8月18日、8月19日的借款借据显示，300万元的借款期限调整为自2014年8月18日至2015年4月17日，200万元的借款期限调整为自2014年8月19日至2015年4月18日。据此，本院认定，涉案借款中300万元至2015年4月17日到期，200万元至2015年4月18日到期。在此前提下，因广东大润贸易有限公司在借款到期后未能依约还本付息，其行为已构成违约，依据《借款合同》的约定，广州弘某小额贷款有限公司有权从逾期之日起计收罚息并收取违约金，但因约定的罚息、违约金过高，原审法院依法作相应调整，并判决广东大润贸易有限公司支付借款期限内利息（其中300万元本金从2015年3月18日起至2015年4月17日按年利率15.6%计算，200万元本金从2015年3月18日起至2015年4月18日按年利率15.6%计算）及逾期还款利息（2015年4月18日以300万元为本金，2015年4月19日至2015年4月24日以500万元为本金，2015年4月25日至2015年4月29日以450万元本金，2015年4月30日至2015年6月9日以400万元为本金，2015年6月10日起至实际清偿之日以351.5万元为本金，按照年利率24%计算），并无不妥，本院予以维持。综上所述，广东大润贸易有限公司的上诉请求，因不具有充分的事实和法律依据，本院依法予以驳回。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（一）项的规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。本案二审案件受理费2456元，由上诉人广东大润贸易有限公司负担。本判决为终审判决。审判长 吴 湛审判员 谢欣欣审判员 吴晓炜二〇一七年六月十九日书记员 邝俊能吴云燕