内蒙古自治区鄂尔多斯市
杭锦旗法院
刑 事 判 决 书
（2017）内0625刑初175号
公诉机关内蒙古自治区鄂尔多斯市杭锦旗人民检察院。
被告人白音色仁，男性，1962年6月10日出生，蒙古族，高中文化，牧民，户籍所在地内蒙古自治区鄂尔多斯市杭锦旗，住内蒙古自治区鄂尔多斯市。因涉嫌骗取贷款罪，2017年4月26日被杭锦旗公安局取保候审。2017年10月26日我院重新取保候审。
杭锦旗人民检察院以杭检公诉刑诉〔2017〕172号起诉书指控被告人白音色仁犯骗取贷款罪,于2017年10月25日向本院提起公诉。本院依�组成合议庭，公开开庭审理了本案，杭锦旗人民检察院指派检察员刘茂祥、助理检察员闫雪娇出庭支持公诉，被告人白音色仁到庭参加了诉讼。现已审理终结。
杭锦旗人民检察院指控，被告人白音色仁以自己名义和借用其他15人名义在杭锦旗巴音补拉格信用社办理了8笔贷款，共计100万元，白音色仁自己使用了86.5万元。其中2笔担保贷款中，有借款人或担保人不知道办理或担保了贷款、本人未签字、未提供身份信息、贷款申请和调查表与其实际情况不符，或存在虚假营业执照等情形；其中6笔联保贷款中，有联保人不知道办理了联保贷款、不知道贷款被谁使用、本人未签字或联保小组成员基本情况表与其实际情况不符等情形。被告人白音色仁以欺骗手段取得农村信用社100万元贷款，给农村信用社造成损失，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款的规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以骗取贷款罪追究其刑事责任。经民警电话通知，白音色仁自行到杭锦旗公安局，如实供述自己的犯罪行为，根据《中华人民共和国刑法》第六十七条第一款之规定，是自首，可以从轻或者减轻处罚。在诉讼过程中，被告人白音色仁的姐姐图某与杭锦旗农村信用合作社协商，以第三方内蒙古巨力实业集团有限责任公司的资产偿还了涉案骗取贷款的全部款项。
为支持上述事实，公诉机关在庭审中出示了物证：9张内蒙古农村信用社银行卡；书证：被告人白音色仁的基本信息，归案情况说明，杭锦旗农村信用合作联社贷款管理实施细则的复印件，归还贷款花名表，杭锦旗农村信用合作联社还款证明以及8笔贷款资料的复印件等；证人证言：证人图某的�言，以及8笔贷款中借款人、担保人和联保人的证言；被告人白音色仁的供述与辩解；视听资料：2次讯问白音色仁的视频等证据。
被告人白音色仁对公诉机关指控的事实及罪名予以认可。
经审理查明，被告人白音色仁利用时任巴音补拉格信用社主任图某（白音色仁的姐姐，已另案判决）的职务便利，以自己名义和借用其他15人名义在杭锦旗巴音补拉格信用社办理了8笔贷款，共计100万元，白音色仁使用86.5万元。其中有借款人或担保人不知道办理或担保了贷款、本人未签字、未提供身份信息、贷款申请和调查表与其实际情况不符，或存在虚假营业执照等情形。具体情况如下：
1.2013年10月16日，白音色仁以自己名义贷款20万元，其中借款人及保证人名下营业执照系虚假证件。
2.2013年7月17日，白音色仁用其女儿乌某1名义贷款5万元。白音色仁使用2.5万元，图亚使用2.5万元，贷款资料中乌某1的签名非本人签字。
3.2013年3月20日，白音色仁用其妻子敖某某和那某图2人名义和其他3人办理联保贷款，每人贷款5万元。白音色仁使用10万元且未按贷款约定用款，联保人之间互不相识。
4.2013年2月24日，白音色仁借用青某某、阿某某和花某3人名义和其他2人办理联保贷款，每人贷款5万元，白音色仁使用12万元，花某使用3万元。
5.2013年3月28日,白音色仁借用恩某某1人名义和其他3人办理联保贷款，每人贷款5万元，白音色仁使用4万元，恩某某使用1万元。
6.2013年6月26日，白�色仁借用王某11人名义和其他4人办理联保贷款，每人贷款5万元，白音色仁使用3万元，王某1使用2万元。
7.2013年3月8日，白音色仁用召某某、乌某2和斯某某3人名义和另1人办理联保贷款，每人贷款5万元。白音色仁使用12万元，召某某使用3万元。
8.2013年11月5日，白音色仁用苏某某、娜某某、恩某某某、王某2和白某5人名义办理联保贷款，每人贷款5万元。白音色仁使用25万元且未按贷款约定用于购草料，而是偿还以前的贷款和利息。
另查明，2017年4月26日，民警电话通知白音色仁，白音色仁当日自行到杭锦旗公安局，对自己对犯罪事实供认不讳。案件审理过程中，图某的亲属与杭锦旗农村信用合作社协商，以第三方的资产偿还了涉案违法发放的贷款的款项。
上述事实，有经当庭举证、质证的下列证据予以证实：
1.被告人白音色仁的基本情况及户籍证明，证实被告人白音色仁的身份信息及无违法犯罪记录的事实。
2.扣押清单、9张内蒙古农村信用社银行卡照片，证实从白音色仁处扣押了9张涉案内蒙古农村信用社银行卡。
3.杭锦旗农村信用合作联社贷款管理实施细则的复印件，证实杭锦旗农村信用合作联社规定了贷款的对象及条件，贷款的调查、审查和发放程序。
4.归还贷款花名表、杭锦旗农村信用合作联社证明1份，证实内蒙古巨力实业集团有限公司接受了杭锦旗农村信用合作联社的对白音色仁债权的转让，故白音色仁用自己名义和借用其他15人名义办�的共100万元贷款，已向杭锦旗巴音补拉格信用社还款。
5.16笔贷款资料的复印件，证实被告人白音色仁借用他人名义办理贷款的情况，涉案贷款资料中存在虚假的、营业执照等材料，存在借款人、担保人未亲自签名的情况。
6.杭锦旗工商行政管理和质量技术监督局出具的证明7份、证人王某3、才某、娜某某的证言，证实白音色仁、哈某某、才某、苏某某某尔、娜某某、王某3、色某某未办理工商营业执照。
7.证人乌某1的证言，证实乌某1名下的贷款是由白音色仁办理的，签字非乌某1本人签字，营业执照系虚假证件。
8.证人淖日布的证言，证实为乌某1名下贷款提供担保。
9.证人那某图提供的收�，证实白音色仁与那某图于2013年3月19日约定，以那某图的名义从巴音补格拉信用社贷款5万元，由白音色仁负责偿还。
10.证人那某图的证言，证实被告人白音色仁借用那某图的户名从巴音补格拉信用社贷款5万元，与其他3名联保人互不相识。
11.证人敖特更玛的证言，证实被告人白音色仁用敖某某玛的名义从巴音补格拉信用社贷款5万元，敖某某玛本人签字捺印，与那某图和其他联保人互不相识。
12.证人阿拉腾其劳的证言，证实被告人白音色仁借用其户名从巴音补格拉信用社贷款5万元，贷款资料中身份信息真实，签名系本人签字。
13.证人花某的证言，证实被告人白音色仁借用其户名从巴音补格拉信用社贷款5万元，贷款资料中�信息与本人实际情况不符，签名非本人签字，白音色仁使用了2万元，花某使用了3万元。
14.证人青某扎布的证言，证实被告人白音色仁借用其户名从巴音补格拉信用社贷款5万元，贷款资料中身份信息真实，签名系本人签字，白音色仁使用贷款。
15.证人恩某某拉图的证言，证实被告人白音色仁借用其户名从巴音补格拉信用社贷款5万元，贷款资料中身份信息真实，签名系本人签字，恩某某拉图使用了1万元。
16.证人王某1的证言，证实被告人白音色仁借用其户名从巴音补格拉信用社贷款5万元，贷款资料中身份信息真实，签名系本人签字，白音色仁使用了3万元，王某1使用了2万元。
17.证人乌某2的证言，证实被告人白音色仁借用其户名从巴音补格拉信用社贷款5万元，贷款资料中的签名非本人签字。
18.证人召日格图的证言，证实被告人白音色仁借用其户名从巴音补格拉信用社贷款5万元，贷款资料中身份信息不真实，签名系本人签字，白音色仁使用2万元，召日格图使用3万元。
19.斯某某尔的证言，证实被告人白音色仁借用其户名从巴音补格拉信用社贷款5万元，贷款资料中身份信息真实，签名系本人签字，白音色仁使用5万元。
20.证人苏某木尔的证言，证实被告人白音色仁借用其户名从巴音补格拉信用社贷款5万元，贷款资料中身份信息真实，签名非本人签字，白音色仁使用5万元，白音色仁名下20万元贷款资料中担保人处的签名非苏某木尔本人签名。
21.证人恩克生卜某的证言，证实被告人白音色仁借用其户名从巴音补格拉信用社贷款5万元，贷款资料中身份信息真实，签名非本人签字，白音色仁使用5万元。
22.证人王某2的证言，证实被告人白音色仁借用其户名从巴音补格拉信用社贷款5万元，贷款资料中身份信息不真实，签名非本人签字，白音色仁使用5万元。
23.证人白某的证言，证实被告人白音色仁借用其户名从巴音补格拉信用社贷款5万元，贷款资料中身份信息真实，签名系本人补签，白音色仁使用5万元。
24.证人图某的证言，证实被告人白音色仁是其弟弟，贷款资料中的虚假证明由实际用款人或者由信用社工作人员后补进去的。
25.被告人白音色仁的供述、视听资料，证实被告人白音色仁到案后如实供述了犯罪事实，对其讯问的程序合法。
26.杭锦旗公安局经济犯罪侦查大队出具的归案情况说明，证实2017年4月26日，民警电话通知白音色仁，白音色仁当日自行到杭锦旗公安局，对自己对犯罪事实供认不讳。
以上证据来源合法，具有客观性和关联性，其证明效力予以确认。
本院认为，被告人白音色仁借用他人的户名，以捏造不存在的理由，虚构事实、隐瞒真相等手段，与金融机构工作人员勾结，取得金融机构贷款，造成金融机构重大损失，其行为已构成骗取贷款罪。公诉机关指控的罪名成立，本院予以支持。被告人白音色仁在公安机关立案侦查后自动到案，并如实供述了犯罪事实，成立自首，量刑时可以从轻处罚。案发后，被告人白音色仁的姐姐图某的亲属与杭锦旗农村信用合作社协商，以第三方的资产偿还了图某向白音色仁违法发放的贷款，对白音色仁量刑时可以酌情从轻处罚。
依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款、第五十二条、第五十三条、第六十七条第一款、第七十二条、第七十三条、《最高人民检察院、公安部关于公安机关管辖的刑事案件立案追诉标准的规定（二）》第二十七条之规定，判决如下：
被告人白音色仁犯骗取贷款罪，判处拘役五个月，缓刑一年，并处罚金15000元。罚金自判决生效后五日内一次性缴纳。
（缓刑考验期自判决确定之日起计算。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直�向鄂尔多斯市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本两份。
审 判 长 王 存 福
审 判 员 阿日古娜
人民陪审员 糜 玉 芝
二〇一八年二月二十八日
书 记 员 边 金 鑫
法条链接：
《中华人民共和国刑法》
第一百七十五条之一
以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金;给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者有其他特别严重情节的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。
单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。”
第五十二条
判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第五十三条
罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。
由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以�期缴纳、酌情减少或者免除。
第六十七条
犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚;因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
《最高人民检察院、公安部关于公安机关管辖的刑事案件立案追诉标准的规定（二）》
第二十七条
以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，涉嫌下列情形之一的，应予立案追诉:
(一)以欺骗手段取得贷款、票据承兑、信用证、保函等，数额在一百万元以上的;
(二)以欺骗手段取得贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成直接经济损失数额在二十万元以上的;
(三)虽未达到上述数额标准，但多次以欺骗手段取得贷款、票据承兑、信用证、保函等的;
(四)其他给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的情形。