黑龙江省北安农垦法院
刑 事 判 决 书
（2017）黑8106刑初110号
公诉机关黑龙江省北安农垦区人民检察院。
被告人崔科发，男，1962年7月20日出生，住黑龙江省北安市。2017年4月1日因涉嫌骗取贷款罪被黑龙江省北安农垦公安局刑事拘留，同年4月6日变更为取保候审，2017年7月6日被黑龙江省北安农垦区人民检察院取保候审，2017年11月14日由本院决定逮捕。2017年11月17日变更为监视居住。2017年12月14日由本院决定逮捕，现羁押于黑龙江省北安农垦看守所。
黑龙江省北安农垦区人民检察院以黑北农检诉刑诉（2017）112号起诉书指控被告人崔科发犯骗取贷款罪于2017年11月14日向本院提起公诉。本院决定当日受理此案并适用普通程序，组成合议庭。于2017年12月7日公开开庭审理了本案。黑龙江省北安农垦区人民检察院指派检察员刘学森出庭支持公诉，被告人崔科发到庭参加了诉讼。现已审理终结。
黑龙江省北安农垦区人民检察院指控，2015年1月26日，被告人崔科发为偿还欠款，遂组织赵光农场居民李某某、高某某、王某采用农户联保方式，利用虚假的“土地证明”，骗取中国邮政储蓄银行北安支行种植业贷款人民币84万元。其中崔科发使用了李某某、高某某名下的贷款人民币56万元。现所骗取贷款本金人民币49.82万元未偿还。
经侦查，被告人崔科发于2017年4月1日被公安机关在黑龙江省赵光农场抓获。
针对上述事实，公诉机关当庭宣读和出示了书证、证人证言、被告人的供述、案件侦查终结报告等证据。
公诉机关认为，被告人崔科发以欺骗手段取得银行贷款，给银行造成重大损失，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一，应当以骗取贷款罪追究其刑事责任。
被告人崔科发对公诉机关指控的犯罪事实和罪名有异议，认为自己没有伪造“土地证明”，不构成骗取贷款罪。
经审理查明，2015年1月26日，被告人崔科发为偿还欠款，遂组织赵光农场居民李某某、高某某、王某采用农户联保方式，与中国邮政储蓄银行股份有限公司北安市支行（以下简称：北安市支行）分别签订合同编号为2399940Q1150184733639、2399940Q115018473674、2399940Q115018473624小额贷款借款合同，其中李某某贷款人民币28万元、高某某贷款人民币28万元、王某贷款人民币28万元，共计贷款人民币84万元。被告人崔科发使用李某某和王某的贷款人民币56万元。贷款期限自2015年1月起至2016年1月止。被告人崔科发在明知此贷款应用于种植业，而擅自改变贷款用途，将种植业贷款用于偿还个人欠款，骗取北安市支行农户贷款。截止至2017年11月15日被告人崔科发骗取贷款本金人民币49.43万元未偿还。
经侦查，被告人崔科发于2017年4月1日被公安机关在黑龙江省赵光农场抓获。
上述事实，有下列经庭审质证的证据予以证实：1.营业执照、金融许可证各1份证实，组织机构名称为：中国邮政储蓄银行股份有限公司北安市支行，经营范围包括办理小额贷款业务，许可该机构经营中国银行业监督管理委员会依照有关法律、行政法规和其他规定批准业务；
2.中国邮政储蓄银行股份有限公司北安市支行尾号73674号、尾号73639、尾号73624小额贷款借款合同3份、小额贷款业务申请申请表3份、小额贷款联保协议书1份，小组成员身份证明复印件、小额贷款业务审查、审批表各3份、借据凭证3份、放款单及明细各3份证实，2015年1月8日，崔科发为偿还债务，利用赵光农场居民李某某、高某某及王某三人身份以联保方式骗取北安市邮政储蓄银行小额贷款共计56万元，还贷截止日期为2016年1月26日。另外，贷款户应在自愿的基础上结成联保组的事实；
3.证明3份证实，崔科发在骗取邮政储蓄银行中，贷款户高某某、李某某、王某未在赵光农场第一管理区种植土地900亩、867亩、875亩的事实；
4.贷款逾期催收通知书2份证实，北安市邮政储蓄银行对该贷款中李某某、高某某逾期未偿还贷款下达催收通知书的事实；
5.中国邮政储蓄银行内部资产保全系统截图2张证实，截止2017年11月15日，因崔科发利用联保形式，骗取贷款使用李某某、高某某贷款，贷款本金人民币49.43万元未偿还的事实；
6.黑龙江省北安市人民法院民事判决书2份证实，北安市邮政储蓄银行已起诉贷款人李某某、高某某、王某，北安市人民法院于2016年11月24日已判决3人应偿还贷款的事实；
7.户籍证明证实，崔科发出生于1962年7月20日，犯罪时已达应负刑事责任年龄；
8.到案经过及案件侦查终结报告书证实，此案受、立、破情况，崔科发于2017年4月1日被公安机关在赵光农场抓获；
9.证人蔡某某（系北安市支行的信贷员）的证言证实，2015年1月8日，在赵光农场场部的一个车库里由李某某、王某、高某某填写了贷款申请表，2015年1月26日发放了贷款，贷款名称是小额新产品（农场职工小额贷款），是3户联保，李某某、王某、高某某，这3户每户贷款28万元，贷款期限为12个月，高某某贷款利息为9.9%年息，李某某和王某的贷款利息为9.5%年息，到2016年1月26日到期。王某在贷款到期之前就还钱了，就剩下李某某和高某某逾期不还款，李某某和高某某贷款的用途为种地，用于购买种子、农药、化肥，后期做贷后调查时发现，李某某和高某某改变了贷款用途，把贷款给了一个叫崔科发的人使用了，给我行造成了49万元的损失。另外，在办理贷款时是崔科发通过郝某联系银行的，贷款的资料（结婚证、身份证、户口本、土地证明等）都是崔科发交给银行的，当时李某某、高某某、王某也在场的事实；
10.证人李某某的证言证实，2015年1月份，崔科发找自己说：“要在中国邮储银行贷款，找自己签个字，说是担保，就同意了”。贷款是在赵光农场郝某的烧烤店附近一个车库签字的，当时是中国邮政储蓄银行业务员蔡某某来办理的。当年，1月26日，自己在邮储银行北安市支行贷款28万元，贷款的联保小组里有王某、高某某，贷款用途是种地，贷款期限为12个月，2016年1月26日到期。已经超期一年多了，这笔钱直接被崔科发拿走用了；另外，2015年1月至2015年12月，自己没在赵光农场第一管理区承包土地、种植土地；王某贷款还清了，自己的贷款3万多，高某某4万多，都是崔科发还的事实；
11.证人高某某的证言证实，2015年1月26日自己在中国邮储银行北安市支行贷款28万元，贷款用途是包地，贷款期限为12个月，2016年1月26日到期，现在已经超期一年多了，这笔钱被崔科发用了，当时贷款申请表是在赵光农场填写的，贷款的联保小组里有王某、李某某和自己，贷款发放后，直接把钱给崔科发使用了。“土地证明”是是崔科发提供的，是崔科发找人伪造的。2015年1月至2015年12月自己和李某某没有在赵光农场第一管理区没有承包土地、种植土地；李某某贷的28万也给崔科发用了。贷款的一部分是崔科发还给银行的事实；
12.证人王某的证言证实，2015年1月份，自己种地需要贷款，就找到崔科发，崔科发就让自己和李某某、高某某组成联保组。然后在赵光农场郝某烧烤店附近的一个车库内，填写了邮储银行贷款申请表，2015年1月26日，北安市邮储银行给发放的贷款，每户都是贷款28万元，自己的贷款自己使用了，李某某、高某某贷款给崔科发使用了。贷款用途是承包土地，贷款期限为12个月，2016年1月26日到期，贷款已还清；另外，2015年1月8日，崔科发拿着自己的贷款手续包括结婚证、身份证、户口本联系的郝某，找的北安市邮政储蓄银行，在郝某家南面的车库内填写的贷款申请表，“土地证明”是崔科发办理的，由崔科发将贷款资料交给银行信贷员的，提供的种植土地面积的证明是假的，当时自己在赵光农场第一管理区种了300多亩地，不是证明上的875亩，这份假的“土地证明”是崔科发找人办的事实；
13.证人白某的证言证实，白某在2011年3月至2016年3月任赵光农场第一管理区副主任期间，李某某、高某某、王某在办理贷款的过程中没有找过自己，李某某、高某某办理贷款出具的土地证明上的签字也不是自己的本人签的字；
14.证人郝某的证言证实，自己以前是北安市邮政储蓄银行的信息联络员，赵光农场需要办理贷款的人员都到自己家烧烤店旁边的屋内填写申请表，提供贷款资料。后期邮储银行不用自己了。但是，其和邮储银行的关系一直很好，银行到赵光农场办理贷款业务始终用自己家的房屋，还有很多贷款人员也联系自己。崔科发也是这样，是他领着高某某等人到自己家和银行人员签署贷款申请、提交贷款资料；
15.被告人崔科发的供述证实，2015年1月份，自己为偿还欠款，主动联系赵光农场居民李某某、高某某，又有该场居民王某帮助其贷款，就利用联保方式在邮政储蓄银行北安支行办理贷款84万元，自己使用了李某某、高某某的贷款56万，2016年1月贷款到期后只还了8万元贷款和利息，还有不到50万元的贷款没还上，另外，自己不知道办理贷款的土地证明是假的事实。
上述证据由公诉人当庭出示、宣读后，经被告人辨认和控辩双方质证等法庭调查、法庭辩论、被告人陈述程序查证属实，证据确实、充分。
关于被告人崔科发申请证人李某某、董某某出庭证实其给郝某送过鸡、鸭、雁蛋；还出示中国邮政储蓄存折2份，证实2014年借款人不用去取钱，邮政工作人员就直接把钱打到自己的存折上。经查，被告人崔科发申请证人出庭及其出示的证据和证明的问题，与本案无关联性，不予采纳。本院认为，被告人崔科发为偿还欠款，组织他人采用联保方式向银行贷款，贷后改变贷款用途，到期未偿还银行贷款，给银行造成重大经济损失的行为，已构成骗取贷款罪。公诉机关指控的事实和罪名成立，予以采纳。关于被告人崔科发提出的自己没有伪造“土地证明”，不构成骗取贷款罪的辩护意见，经查，被告人明知贷款人李某某、高某某、王某不符合贷款条件，遂组织其到中国邮政储蓄银行北安市支行贷款，又将李某某、高某某贷款用于偿还自己的欠款，改变原贷款用于种植业的贷款性质，并且到还款期不予还款，给银行造成了重大经济损失，并且经过庭审质证的书证、证人证言等相关证据予以佐证，被告人崔科发的行为符合骗取贷款罪的构成要件，故对其辩解意见不予支持。崔科发到案后拒不认罪。公诉机关对崔科发的量刑建议合理，予以采纳。根据被告人崔科发的犯罪事实、性质、情节和对社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一，第五十二条，第五十三条，第六十四条的规定，判决如下：
一、被告人崔科发犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年，并处罚金人民币3万元（刑期从判决执行之日起计算。判决执行之前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2017年12月14日起至2018年12月3日止；罚金限于本判决生效后十日内一次性向本院缴纳）；
二、被告人崔科发骗取的中国邮政储蓄银行股份有限公司北安市支行贷款本金49.43万元，依法予以追缴。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向黑龙江省农垦中级法院提出上诉。书面上诉的，应提交上诉状正本一份，副本二份。
审判长 孙海峰
审判员 赵 锐
审判员 牟进全
二〇一七年十二月十四日
书记员 张 桐