福建省福安市人民法院民 事 判 决 书（2016）闽0981民初3145号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司福安市支行，住所地福安市阳头街道广场北路6号水岸明珠108、109、110号，组织机构代码67651971-8。负责人：潘声华，行长。委托诉讼代理人：陈凌偲，男，1986年3月5日出生，汉族，福建省福安市人，中国邮政储蓄银行股份有限公司福安市支行职员，住福安市，被告：郑晓光，男，1983年7月7日出生，汉族，福建省福安市人，住福安市，被告：游菊梅，女，1987年11月20日出生，汉族，福建省柘荣县人，住福安市，系被告郑晓光妻子。被告：郑灼华，男，1966年3月18日出生，汉族，福建省福安市人，户籍地福安市，住福安市，被告：郑英芳，女，1981年1月26日出生，汉族，福建省福安市人，户籍地福安市，住福安市，被告：郑英芳，女，1981年1月26日出生，汉族，福建省福安市人，户籍地福安市，住福安市，被告：龚云清，男，1972年4月25日出生，汉族，福建省福安市人，户籍地福安市，住福安市，被告：黄芳，女，1972年6月19日出生，汉族，福建省福安市人，住福安市，被告：李福金，男，1963年4年1日出生，汉族，福建省福安市人，户籍地福安市，住福安市，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司福安市支行与被告郑晓光、游菊妹、郑灼华、郑英芳、龚云清、黄芳、李福金金融借款合同纠纷一案，本院于2016年5月10日立案后，依法适用普通程序，于2016年11月8日公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司福安市支行的委托诉讼代理人陈凌偲到庭参加诉讼，被告郑晓光、游菊妹、郑灼华、郑英芳、龚云清、黄芳、李福金经本院传票传唤未到庭参加诉讼。现已审理终结。中国邮政储蓄银行股份有限公司福安市支行向本院提出诉讼请求：1、判决被告郑晓光、游菊妹偿还原告借款本金人民币75999.99元，利息7171.18元，共计83171.17元（截至2014年4月21日，之后产生的利息、罚息、复利安合同约定计算）；2、判决被告郑灼华、郑英芳、龚云清、黄芳、李福金对上述诉求款项承担连带清偿责任；3、诉讼费用由被告负担。事实与理由：2014年12月4日，被告郑晓光、游菊妹以种植茶叶经营为由，向原告申请借款，并与被告郑灼华、郑英芳、龚云清、黄芳组成联保小组，承担连带清偿责任，同时，被告李福金作为联保小组成员也提供经济担保，经审查，诸被告符合小额联保贷款准入条件。原、被告双方于2014年12月19日签订小额联保借款合同及联保协议书等，约定借款期限一年。上述合同成立后，原告依约在2014年12月19日向被告郑晓光出借贷款8万元，被告郑晓光借款后，至借款期届满未能清偿该笔借款本息，经原告多次催讨，上列诸被告至今拒不行清偿义务，严重损害了原告的利益。原、被告之间的借款合同、联保协议均依法成立，合法有效，上列被告不按约定还本付息，已构成了违约。郑晓光未到庭答辩。游菊妹未到庭答辩。郑灼华未到庭答辩。郑英芳未到庭答辩。龚云清未到庭答辩。黄芳未到庭答辩。李福金未到庭答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无争议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院认定如下：1、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司福安市支行为证明其诉讼主张向本院提供下列5组证据：⑴《营业执照》、《组织机构代码证》、《负责人身份证明》、负责人的《居民身份证》复印件，以证明原告中国邮政储蓄银行股份有限公司福安市支行的身份主体资格；⑵郑晓光、游菊妹、郑灼华、郑英芳、龚云清、黄芳的《居民身份证》复印件6张、李福金的身份信息打印件1张、郑晓光与游菊妹的《结婚证》复印件1张，以证明被告郑晓光、游菊妹、郑灼华、郑英芳、龚云清、黄芳、李福金的身份主体资格及郑晓光与游菊妹在贷款时系夫妻关系；⑶《中国邮政储蓄银行小额贷款业务申请表》，以证明被告郑晓光及其配偶游菊梅以种植茶叶为由向原告申请小额贷款8万元；⑷《小额贷款借款合同》、《小额贷款联保协议书》、《担保承诺书》，以证明原告与被告郑晓光、游菊妹签订借款合同对借款金额担保方式、还款方式、贷款用途进行约定，被告郑晓光、游菊妹与被告郑灼华、郑英芳、龚云清、黄芳组成联保小组，对本笔借款及其利息等进行联保承担连带保证责任，被告李福金对郑晓光在原告借款8万元提供经济担保承担连带偿还责任；⑸《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》、《中国邮政储蓄银行个人贷款放款单》、贷款的历史明细列表、计算欠款清单，以证明原告于2014年12月19日将贷款8万元发放给郑晓光，截至2014年4月21日，被告郑晓光拖欠原告借款本金75999.99元、利息7171.18元。被告郑晓光、游菊妹、郑灼华、郑英芳、龚云清、黄芳、李福金未作答辩，亦未在本院指定的举证期限内提供证据。鉴于被告郑晓光、游菊妹、郑灼华、郑英芳、龚云清、黄芳、李福金经本院传票合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为其自愿放弃对原告诉称事实的抗辩权及原告所举证据的质证权利。经审查，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司福安市支行提交的证据1-5符合证据的真实性、合法性、关联性，本院依法予以采信。2、经审理查明，被告郑晓光、游菊妹系夫妻关系。2014年12月19日，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司福安市支行与被告郑晓光、游菊妹签订一份“编号3599936Q114128083407号”《小额贷款借款合同》，约定：原告中国邮政储蓄银行股份有限公司福安市支行为被告郑晓光、游菊妹发放贷款人民币8万元，用于种植茶叶；贷款期限1年，从2014年12月19日到2015年12月19日止；贷款年利率14.58%，罚息年利率是18.954%；还款方式为阶段性等额本息还款法，即借款前10个月按期偿还当期利息，不还本金，此后期间，按照等额本息还款法偿还；贷款担保方式为保证，被告郑晓光、游菊妹、郑灼华、郑英芳、龚云清、黄芳组成联保小组，对该笔贷款提供联保，李福金个人签订担保承诺书，等等。同日，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司福安市支行与被告郑晓光、游菊妹、郑灼华、郑英芳、龚云清、黄芳签订一份“编号3599936Q2141238289号”《小额贷款联保协议书》，约定：郑晓光、游菊妹与郑灼华、郑英芳、龚云清、黄芳组成联保小组，共同对上述贷款承担保证责任的方式为连带责任保证，郑晓光、游菊妹、郑灼华、郑英芳、龚云清、黄芳对就主合同项下债务独立承担全额连带保证责任，保证范围包括借款本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和因借款人违约原告为实现债权而支付的费用（包括诉讼费、律师费等）和借款人所有其他应付费用；保证期间为自主合同项下的借款期限届满之次日起两年，等等。当日，被告李福金向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司福安市支行出具一份《担保承诺书》，约定李福金自愿为郑晓光在原告中国邮政储蓄银行股份有限公司福安市支行借款8万元提供经济担保，如借款人不能按期归还，由李福金负连带偿还责任并放弃先行抗辩权。2014年12月19日，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司福安市支行按约向被告郑晓光发放贷款人民币8万元。借款后，被告郑晓光从2015年1月19日开始均能按月付息至2015年8月19日止，但从2015年9月19日借款到期日开始未能按约定清偿借款。截止2016年4月21日，被告郑晓光拖欠原告中国邮政储蓄银行股份有限公司福安市支行借款本金人民币75999.99元及利息、罚息7171.18元。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司福安市支行遂于2016年5月10日诉至本院，提出上述诉讼请求。综上所述，本院认为，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司福安市支行分别与被告郑晓光、游菊妹、郑灼华、郑英芳、龚云清、黄芳签订的《小额贷款借款合同》和《小额贷款联保协议书》，均系双方当事人的真实意思表示，内容合法有效，受法律保护，原、被告双方应按照合同及承诺书约定全面履行自己的义务。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司福安市支行已按合同约定交付被告郑晓光、游菊妹借款8万元，被告郑晓光、游菊妹未能履行合同约定的全部还款义务，已构成违约，应承担偿还欠款并按约定支付相应利息、罚息的违约责任。被告郑灼华、郑英芳、龚云清、黄芳为被告郑晓光、游菊妹本案个人贷款合同项下的借款提供连带保证担保，约定担保范围包括主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、借款人所有其他应付费用及实现债权的费用（包括诉讼费、律师费等），而诉争借款属于本案借款合同项下的借款，故上述联保协议担保范围包含了本案的借款本息，被告郑灼华、郑英芳、龚云清、黄芳对全部债务应当承担连带清偿责任。因此，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司福安市支行诉求判决被告郑晓光、游菊妹清偿借款本息并诉求被告郑灼华、郑英芳、龚云清、黄芳对上述债务承担连带清偿责任，依据充分，予以支持。从被告李福金出具的《担保承诺书》，约定“李福金自愿为郑晓光在原告中国邮政储蓄银行股份有限公司福安市支行借款8万元提供经济担保，如借款人不能按期归还，由李福金负连带偿还责任”来看，根据该约定的文意解释，被告李福金仅对借款本金人民币8万元承担连带保证，而不包括利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、借款人所有其他应付费用及实现债权的费用等，故被告李福金应对上述8万元债务承担连带清偿责任，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司福安市支行主张被告李福金对涉案借款所产生的利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、借款人所有其他应付费用及实现债权的费用等也承担连带清偿责任，缺乏事实、法律依据，不能成立，不予支持。因诉讼费用的负担不属于原告诉讼请求的范畴，故由法院依法决定，无需原告主张。被告郑晓光、游菊妹、郑灼华、郑英芳、龚云清、黄芳、李福金经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法予以缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条第一款、第二十一条第一款、第三十一条及《中华人民共和国物权法》第一百七十六条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告郑晓光、游菊妹应于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司福安市支行借款本金人民币75999.99元及利息（截至2016年4月21日计息人民币7171.18元，此后按照合同约定计算至实际还款之日止）。二、被告郑灼华、郑英芳、龚云清、黄芳为上述第一项判决的所有债务承担连带偿还责任。三、被告李福金为上述第一项判决中的借款本金人民币75999.99元债务承担连带偿还责任。四、被告郑灼华、郑英芳、龚云清、黄芳、李福金在承担责任后，有权向被告郑晓光、游菊妹追偿。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费人民币1879元，由被告郑晓光、游菊妹、郑灼华、郑英芳、龚云清、黄芳、李福金共同负担。如不服本判决，可以在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于宁德市中级人民法院。审 判 长  王梓安人民陪审员  叶子清人民陪审员  兰发章二〇一六年十一月十日书 记 员  罗桂梅附本案适用法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还，贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。附注：义务人未履行法院判决确定义务，权利人可以向法院申请强制执行。申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。