四川省新龙县人民法院
民 事 判 决 书
（2017）川3329民初8号
原告白马,男,藏族,1973年5月出生。
委托代理人麦洛，男，藏族，1966年9月出生。
委托代理人何东，四川茹龙律师事务所律师。
被告中国农业银行股份有限公司新龙县支行。
负责人余建发。
诉讼代理人廖荣飞，四川盛豪律师事务所律师。
原告白马诉被告中国农业银行甘孜州分行新龙县支行储蓄存款合同纠纷一案，本院于2017年6月13日受理后，由审判员曾剑波担任审判长，审判员张茂、四龙巴姆依法组成合议庭，于2017年8月8日公开开庭进行了审理。原告白马及其委托代理人麦洛、何东，被告中国农业银行甘孜州分行新龙县支行负责人余建发（已传唤未到庭），委托代理人廖荣飞、本案翻译人员其麦翁姆到庭参加了诉讼，现已审理终结。
原告诉称，原告在被告处开设账户存款，截止2017年4月26日23:54时卡中有存款共计305039.22元。2017年4月26日23：54分至27日00:51分发生卡中存款被盗取262109.35元。原告于4月27日早晨（在未上班之前）向中国农业银行甘孜州分行新龙县支行告知卡中存款无故被人盗刷，要求处理，银行工作人员建议向新龙县公安局报案，随后原告向新龙县公安局报了案。在此期间原告并没有消费此款项、也未离开过新龙县，且未出现人卡分离情况。银行对储户的存款信息与卡的密码负有保证安全义务，由于银行的技术漏洞，未能保证该卡的唯一性和不可复制性，在交易时未从技术上加以识别，存在着过错，由此给储户造成的损失应当全额赔偿。请求人民法院依法判决被告中国农业银行甘孜州分行新龙县支行应承担违约责任，全额赔偿原告损失262109.35元，以维护原告人的合法权益，诉讼费由被告承担。
被告中国农业银行甘孜州分行新龙县支行辩称，被告向原告白马提供的银行卡为芯片加磁条卡，具有极高的安全性，符合国家标准，履行了储蓄存款合同的义务，本案争议交易发生的主要原因在持卡人白马未妥善保管其银行卡与交易密码，且在争议交易后未及时采用有效措施（如拨打农行的客服电话9****申请冻结账户内资金）减少损失，导致损失的扩大，白马应当对其自身泄漏密码、未及时采取有效措施冻结账户导致的损失承担责任。具体理由为，被告依法履行了储蓄存款合同义务，不应当承担责任；原告白马违反了妥善保管银行卡与密码的义务，导致其银行卡密码被其他人知晓，使其银行卡密码不再具有秘密性和排他性，导致了本案争议交易的发生，因其泄露交易密码而导致的资金损失，应当由其自身承担相应的责任；在本案中，原告白马的交易密码因不可归责与银行的原因泄露，导致他人利用其密码进行消费和取现，且争议交易过程从2017年4月26日23:54分开始至2017年4月27日01:37分结束，持续时间长达43分钟，在该过程中白马具有充足的时间采取有效措施避免损失的扩大，比如立即拨打农行的客服电话9****申请冻结账户内资金，但是白马未及时采取以上措施，导致损失的扩大，白马应当对其未及时采取有效措施导致其损失的扩大承担相应的责任，请求人民法院驳回其诉讼请求。
原告为证实自己的主张向本院提交了以下证据：1.原告农业银行卡复印件1份。证明原告和被告建立的储蓄合同关系，且卡在本人身上。2.原告农业银行卡手机短信打印件和中国农业银行卡交易明细清单复印件各1份。证明原告的农业银行卡被他人取款及消费；3.新龙县公安局刑侦大队受案回执复印件1份。证明原告到公安机关报案经过；4.新龙县茹龙镇人民政府出具的证明复印件1份。证明原告未离开过新龙县。
被告为证实自己的主张向法庭提交了以下证据：1.原告开户申请书。证明原被告成立储蓄合同关系；2.补卡凭证。证明原告于2012年9月19日和2015年9月13日分别进行的银行卡挂失补办的情况；3.GBBANK签购单，银行卡差错争议业务平台，刷卡消费地址。证明原告白马的银行卡在缅甸多次被一名叫胡伟的人取款及消费，共计262109.35元；4.个人业务凭证。证明原告白马2017年1月4日将涉案银行卡及密码交由他人办理巨额转支29万元；5.监控录像视频资料。原告白马于2017年3月4日与3月5日在ATM机的存取款过程中他人帮助操作，多人围观未尽到其安全注意义务。
经审理查明，2005年3月4日原告向被告提出申请，开立本案涉案银行卡所涉账户，截止2017年4月26日23:54分卡中有存款共计305039.22元，2017年4月26日23:54至27日00:51分发生卡中的存款262109.35元，被他人在境外（缅甸）取款及消费，原告白马于2017年4月27日早晨发现卡中金额被他人取款及消费，并于2017年4月27日7:40分左右，向中国农业银行甘孜州分行新龙县支行告知卡中存款被人盗刷，银行工作人员建议向新龙县公安局报案。公安机关以新公（刑）受案字[2017]00010号刑事立案（未破案）。
上述事实，有原、被告双方提交的证据及双方当事人在庭审中举证质证无异议的证据：
1.原告白马出示的农业银行卡复印件1份；2.银行卡手机短信打印件和中国农业银行卡交易明细清单复印件；3.新龙县公安局刑侦大队受案回执复印件1份；4.新龙县茹龙镇人民政府出具的证明复印件1份；5.原告开户申请书及开户凭证;6、补卡凭证；7.CBBANK签购单，银行卡差错争议业务平台，刷卡消费地址；8.委托玖呷转款29万元的个人业务凭证1份；9.监控录像视频资料。
原告对被告提供的证据有如下异议：1.2012年9月19日和2015年9月13日分别进行的银行卡挂失补卡凭证的辩称银行卡在家里遗失而补办的，另一次是因换芯片，银行要求换卡因而补办的，对此辩解认为不影响储蓄关系的成立，本院不予支持。2.原告白马对2017年1月4日将涉案银行卡及密码交由玖呷办理巨额转账29万元的个人业务凭证，辩称玖呷是其非常信任的人，不具备泄密的可能性，以及原告白马于2017年3月4日与3月5日在ATM机的存取款过程中他人帮助操作，多人围观未尽到其安全注意义务的监控视频资料，原告辩称监控中的女子是他的亲侄女，不具备泄密的危险性，对此辩解本院认为原告白马违反了妥善保管银行卡及取款密码的义务，本院不予支持。
本院认为，原、被告储蓄合同关系依法成立，且合法有效具有法律约束力。储户负有妥善保管银行卡及取款密码的义务；发卡行有确保储户的资金安全的义务。根据查明事实，原告白马的农业银行卡在2017年4月26日23:54至27日00:51分发生卡中的存款262109.35元，被他人在境外（缅甸）取款及消费，原告在收到通知短信后，短时间内完成对该借记卡的挂失、报警，且在挂失、报警时均出示了其持有的借记卡。新龙县茹龙镇人民政府出具的证明原告和卡未离开过新龙县境内。对此被告提出异议，并举证证明，原告在被告处开立本案涉案银行卡所涉账户后，未妥善保管其银行卡与交易密码，原告于2012年9月19日和2015年9月13日分别进行的银行卡挂失补办的情况，原告白马在2017年1月4日将涉案银行卡及密码交由玖呷办理巨额转账29万元；原告白马于2017年3月4日与3月5日在ATM机的存取款过程中他人帮助操作，多人围观未尽到其安全注意义务。原告白马在银行卡的使用过程中，存在将银行卡与密码交由他人进行交易的行为，并任由他人近距离观看与指点其存取款过程，致使原告的银行卡卡号及密码被他人知晓的可能性。导致其银行卡密码被其他人知晓，使银行卡不在具有秘密性和排他性，使其银行卡账户处于危险之中。原告白马应当对其自身未妥善保管好其银行卡与交易密码，使密码有可能泄漏的过错，导致的损失应当承担次要的责任。即原告应承担40%的责任。原告存款在储户卡不离身的情况下，原告的银行卡卡号被他人伪造，并在国外转款及消费，该卡在缅甸被他人多次取款及消费共计262109.35元，当时原告白马在新龙县居住，并没有出国，被告作为发卡行，负有保障持卡人用卡安全等义务。由于被告技术上的漏洞，未能保证该卡的唯一性和不可复制性，被告按储蓄合同未能保管好储蓄的资金，致使伪造的卡在国外使用，可以认定涉案借记卡账户内的资金交易系利用伪卡进行。被告作为金融机构，应当提供完善的技术设备，原告白马的银行卡，被他人复制并取款及消费，系技术设备不完善，容易被克隆，致使他人利用伪卡交易，故被告应当对原告白马的存款损失承担主要责任。本院认为被告应当承担60%的赔偿责任，原告自行负担40%的责任。即被告应赔偿原告经济损失157265.61元（262109.35元×60%）。
根据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百二十条、《中华人民共和国商业银行法》第六条、《中华人民共和国民法通则》第一百零六条第一款之规定判决如下：
一、被告中国农业银行股份有限公司新龙县支行应在本判决生效之日起十日内向原告白马赔偿经济损失157265.61元；
二、驳回原告白马的其他诉讼请求；
三、本案诉讼费原告承担800.00元，被告承担1200.00元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状一式两份，上诉于甘孜藏族自治州中级人民法院。
审判长 曾 剑 波
审判员 张 茂
审判员 四龙巴姆
二〇一七年八月十五日
书记员 昂旺多灯
附相关法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第一百二十条当事人双方都违反合同的，应当各自承担相应的责任。
《中华人民共和国商业银行法》
第六条商业银行应当保障存款人的合法权益不受任何单位和个人侵犯。
《中华人民共和国民法通则》
第一百零六条公民、法人违反合同或者不履行其他义务的，应当承担民事责任。
公民、法人由于过错侵害国家的、集体的财产，侵害他人财产、人身的，应当承担民事责任。
没有过错，但法律规定应当承担民事责任的，应当承担民事责任。