湖南省长沙市芙蓉区人民法院民 事 判 决 书（2015）芙民初字第7468号原告招行长沙分行股份有限公司长沙分行，住所地。代表人曾盾，行长。委托代理人郭育好。委托代理人赖维。被告肖芳华。被告徐翾。原告招行长沙分行股份有限公司长沙分行（以下简称招行长沙分行）因与被告肖芳华、被告徐翾发生金融借款合同纠纷一案，于2015年12月18日向本院提起诉讼，本院于同日立案受理后，依法适用普通程序，组成由审判员何平担任审判长，人民陪审员王桂枝、胡定苗参加评议的合议庭，于2015年4月25日公开开庭进行了审理。书记员颜滔担任庭审记录。原告招行长沙分行的委托代理人郭育好到庭参加诉讼。被告肖芳华、被告徐翾经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告招行长沙分行诉称：2013年5月，招行长沙分行与肖芳华签订了编号为“139999731084034618”号《招商银行个人授信及担保协议》（以下简称授信及担保协议），协议约定，招行长沙分行向肖芳华提供总额为人民币136万元整的授信额度，授信期间为60个月，从2013年5月10日起至2018年5月10日止；同时肖芳华自愿提供其所有的位于长沙市芙蓉区建湘里1205号房（房屋所有权证号为：长房权证芙蓉字第7131090**号）作抵押担保。2013年5月15日，招行长沙分行与肖芳华签订了一份《个人贷款借款合同》，贷款金额为136万元整，上述贷款肖芳华已归还。2014年11月13日，肖芳华申请开通周转易功能。同日，肖芳华与招行长沙分行签订了《周转易协议书》，约定了在上述《授信及担保协议》额度内每笔贷款期限为12个月，贷款金额为50万元，贷款归还的方式为按月付息，到期还本。同时《授信及担保协议》还约定，本次贷款的还款方式为到期还本，按月付息；如借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权宣布本协议项下债权提前到期，提前收回已发放贷款的本息和相关费用；在借款人不能按期归还本协议项下所欠贷款本息和应付费用的情况下，贷款人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、财产保全费、执行费、公告费、差旅费等所有费用，均由借款人全数承担。招行长沙分行依协议约定以周转易的方式分三笔向肖芳华共发放了136万元整贷款，肖芳华仅按月偿还了部分贷款利息，现上述借款期限届满，经原招行长沙分行次派员催收，被告未履行还款义务。且本案抵押物现已因被告其他案件被法院冻结，导致本案的抵押物处于不安的状态，并危及本合同项下债权实现。在本案诉讼过程中，原告为追偿本次债权已实际支付相关律师费用。另外，徐翾与肖芳华在借款时系夫妻关系，故徐翾应当对肖芳华的债务承担连带清偿责任。现借款约定期限已经届满，肖芳华应当依约返本付息。肖芳华拖欠借款本金及利息的行为违反合同约定，招行长沙分行多次催讨均未果。为维护自身合法权益，故诉讼至法院，请求判令：一、立即解除招行长沙分行与肖芳华签订的编号为“139999731084034618”号《授信及担保协议》；二、肖芳华立即向招行长沙分行偿还借款本息合计1244091.77元，[其中本金为1223379.6元，利息为20712.17元(暂计至2015年12月4日止），此后的利息按照《借款合同》约定的逾期贷款利率计算至其实际清偿之日止)]；三、肖芳华承担招商银行长沙分行为实现上述债权所支付的按欠款总额4%计提的律师代理费49763元；四、徐翾对肖芳华向招行长沙分行的借款承担连带清偿责任；五、招行长沙分行对肖芳华提供的抵押的位于长沙市芙蓉区建湘里1205号房（房屋所有权证号为：长房权证芙蓉字第7131090**号）在上述借款本息及实现债权的费用范围内享有优先受偿权。被告肖芳华、被告徐翾未提交书面答辩状，无正当理由也未到庭参加诉讼。本院视其放弃答辩及举证、质证、辩论的权利。经审理查明：2013年5月10日，招行长沙分行与肖芳华订立编号为139999731084034618的《授信及担保协议》，协议约定：1、招行长沙分行向肖芳华提供总额为人民币136万元的授信额度，授信期间为60个月，从2013年5月10日起至2018年5月10日止，采用按月结息到期还本偿还法；2、借款利率为中国人民银行公布的同期同档次国家基准利率，采用百分比浮动定价，执行基准利率上浮20%，逾期罚息利率为借款利率上浮50%；3、肖芳华自愿将其名下的房产及相关权益为肖芳华的上述借款本息及原告实现债权的费用的偿还提供抵押担保，并办妥了合法有效的抵押登记手续（房屋他项权证号为：房他证芙蓉字第5110129**号）；4、若肖芳华未按约定偿还借款本息，招行长沙分行有权解除《授信及担保协议》，并提前收回贷款，要求肖芳华清偿所有到期或未到期的借款本金、利息及其他费用，招行长沙分行可直接或委托其他银行从肖芳华账户中扣收，或行使担保权，而无须为正当行使上述权利所引起的任何损失负责；5、因肖芳华未履行本合同项下的义务引起诉讼或其他法律纠纷的，招行长沙分行为实现债权所花费的费用（包括但不限于诉讼费、保全费、律师费等费用）由肖芳华承担。合同还对其他事项进行了约定。2014年11月13日，肖芳华申请开通了周转易功能及“直接转账模式”，约定借款50万元，期限为12个月，贷款的归还方式为按月付息，到期还本。肖芳华分别于2014年11月13日每次向招行长沙分行申请了周转易借款497900元、2014年11月14日向招行长沙分行申请了周转易借款50万元、2014年11月15日向招行长沙分行申请了周转易借款362100元。借款期限届满后，肖芳华未按约定履行还款义务，截至2015年12月4日，肖芳华尚欠借款本金1223379.6元，及产生利息、罚息和复息20712.17元。招行长沙分行多次催收未果，遂诉至本院。同时查明，徐翾与肖芳华于2008年2月5号登记结婚。另查明，招行长沙分行（甲方）与湖南轩辕律师事务所（乙方）签订《委托代理合同》一份，约定甲方委托乙方代理其与肖芳华的金融借款合同纠纷，诉讼费按照诉讼标的10%总额计算。2015年12月28日，湖南轩辕律师事务所向招行长沙分行出具《发票》，证明在实际履行过程中招行长沙分行已按欠款总额的4%支付了律师代理费49763元。以上事实，有《招商银行人授信及担保协议》、《周转易协议书》、贷款台账信息、房屋所有权证、房屋他项权证、《招商银行个人贷款诉讼代理合作协议》、结婚证、律师费支付凭证以及当事人陈述等证据佐证，足以认定。本院认为：招行长沙分行与肖芳华订立的《授信及担保协议》系双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方均应遵照执行。招行长沙分行已按约履行发放贷款的义务，肖芳华未按照约定及时偿还借款本息，招行长沙分行有权解除该份《授信及担保协议》，并要求肖芳华提前清偿借款本息。截止2015年12月4日，肖芳华拖欠到期应还的借款本金1223379.6元，及产生利息、罚息和复息20712.17元，以上合计1244091.77元，故招行长沙分行起诉请求肖芳华向其偿还借款本息及罚息1244091.77元的诉讼请求，本院予以支持。肖芳华还应当继续向招行长沙分行支付逾期利息，逾期利息以1223379.6元为基数，按照合同约定的逾期利率为标准，自2015年12月5日起计算至实际清偿之日止。招行长沙分行委托湖南轩辕律师事务所代为处理本案诉讼事宜，并已实际支付了49763元律师代理费，根据合同约定，该笔费用应当由肖芳华负担，故招行长沙分行起诉请求肖芳华向其支付律师代理费49763元的诉讼请求，本院在49763元的范围内予以支持。肖芳华自愿以其购买的位于长沙市芙蓉区建湘里1205号房（房屋所有权证号为：长房权证芙蓉字第7131090**号）及相关权益为上述贷款提供抵押担保，办理了抵押权登记手续；故招行长沙分行作为合法抵押权人，对该房屋处置后所得价款在上述债权范围内享有优先受偿权。徐翾与肖芳华系夫妻关系，且徐翾未能证明本案借款系肖芳华的个人债务，故应当按夫妻共同债务处理。徐翾应对肖芳华所负的全部借款本息及实现债权费用承担连带清偿责任。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十四条第（二）项、第九十七条、第九十八条、第一百零七条、第一百零八条、第一百一十二条、第二百零五条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第二百五十三条的规定，最高人民法院《关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条的规定，判决如下：一、解除原告招商银行股份有限公司长沙分行与被告肖芳华订立的编号为139999731084034618的《授信及担保协议》；二、被告肖芳华向原告招商银行股份有限公司长沙分行偿还截至2015年12月4日尚欠的借款本息1244091.77元，并支付逾期利息，逾期利息以1223379.6元为基数，以合同约定的逾期利率为标准，自2015年12月5日起计算至实际清偿之日止；三、被告肖芳华向原告招商银行股份有限公司长沙分行支付律师代理费49763元;四、被告徐翾对上述第二、三项判决确定的肖芳华的给付金钱义务承担连带清偿责任；以上第二、三项金钱给付义务，被告肖芳华、徐翾应于本判决生效后十日内履行完毕；如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息；五、如被告肖芳华、徐翾未履行上述金钱给付义务，原告招商银行股份有限公司长沙分行有权行使抵押权，依法处置被告肖芳华提供的其名下房屋即位于长沙市芙蓉区建湘里1205号房（房屋所有权证号为：长房权证芙蓉字第7131090**号），所得价款由原告招商银行股份有限公司长沙分行在上述借款本息及原告实现债权的费用范围内优先受偿；处置后，其价款超过债权数额的部分归被告肖芳华所有，不足部分由被告肖芳华、徐翾继续清偿；六、驳回原告兴业银行股份有限公司长沙分行的其他诉讼请求。本案受理费16444元，保全费5000元，公告费560元，共计22004元，由被告肖芳华、被告徐翾共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，通过向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审 判 长  何 平人民陪审员  王桂枝人民陪审员  胡定苗二〇一六年五月五日书 记 员  颜 滔附：判决引用法律条文原文：《中华人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第九十四条第（二）项有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务。第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。第九十八条合同的权利义务终止，不影响合同中结算和清理条款的效力。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百零八条当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任。第一百一十二条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，在履行义务或者采取补救措施后，对方还有其他损失的，应当赔偿损失。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。