广东省江门市蓬江区人民法院
民 事 判 决 书
（2017）粤0703民初4957号
原告：中国银行股份有限公司江门分行，住所地江门市蓬江区港口路22号。
负责人：蔡可期，该行行长。
委托代理人：徐建军，刘光通，均是广东真利律师事务所律师。
被告：黄伟图，男，汉族，1979年7月31日出生，身份证登记地址广东省江门市蓬江区，
被告：黄雪英，女，汉族，1980年2月9日出生，身份证登记地址广东省江门市新会区，
原告中国银行股份有限公司江门分行（以下简称中行）诉被告黄伟图、黄雪英信用卡纠纷一案，本院于2017年8月11日立案受理后，依法适用普通程序组成合议庭，于2018年1月22日公开开庭进行了审理，原告中行的委托代理人徐建军到庭参加了诉讼。被告黄伟图、黄雪英经本院公告传唤，公告期满没有到庭参加应诉。本案现已审理终结。
原告诉称：2015年8月5日，被告黄伟图经原告审批后，成功开立了长城环球通自由行金信用卡，卡号为62×××89。2015年8月24日，被告黄伟图与原告签订《中银信用卡购车分期付款借款合同》（编号：JG6YJA20151693号），合同约定：被告黄伟图以其开立的信用卡（卡号为62×××89）分36期向原告归还上述借款。合同签订当日，为保障被告黄伟图履行还款义务，被告黄伟图与原告另签订《中银长城人民币信用卡购车分期付款抵押合同》（编号：DG6YJA20151693号），约定被告黄伟图自愿将其合法拥有处分权的汽车（车牌号为粤Ｊ×××××）作抵押担保，并对上述借款9.9万元承担抵押担保责任，被告黄伟图于2015年8月24日办理了抵押登记。2015年8月27日，原告依据合同约定向被告黄伟图发放了借款9.9万元（被告黄伟图授权原告将借款直接付至第三方江门市凌锐汽车贸易有限公司账户，开户行：中行江门北新支行，账号：66×××24），被告黄伟图在《借款借据》的“借款人”一栏签名确认。被告黄雪英与被告黄伟图为夫妻关系，上述借款发生在其婚姻关系存续期间，根据《婚姻法》及《婚姻法司法解释》之规定，该借款债务为夫妻共同债务，应当由两被告共同承担。被告黄伟图成功办理上述业务后，自2015年10月起不能按时足额还款。后来原告多次催促被告黄伟图还款，但被告黄伟图一直未能按时还款。截止至2016年8月27日，两被告尚欠原告到期借款本金为38334.62元，利息为1326.88元，滞纳金为3797.32元，手续费2304.00元；未到期借款本金为66000.00元，手续费为6912.00元，共计人民币为118674.82元。
原告认为，两被告不履行到期债务，损害了原告的合法利益。为了维护原告的合法权益，原告特向法院提起诉讼，请求法院依法判令：
1、解除被告黄伟图与原告签订的《中银信用卡购车分期付款借款合同》（编号：JG6YJA20151693号）；
2、两被告立即向原告偿还信用卡购车分期借款共计人民币为118674.82元（其中到期借款本金为38334.62元，利息为1326.88元，滞纳金为3797.32元，手续费2304.00元；未到期借款本金为66000.00元，手续费为6912.00元，利息及滞纳金暂计至2016年8月27日，以后利息及滞纳金依法按照《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》约定计算，直至所有借款本息清偿完毕为止）；
3、对被告黄伟图为上述借款提供抵押担保的汽车（粤Ｊ×××××）进行拍卖、变卖或折价，所得的价款优先偿还给原告；
4、本案全部诉讼费用及保全费用由两被告承担。
原告对其起诉的事实在举证期限内向本院提供的证据有：1.被告的身份证、结婚证；2.《长城环球通系列信用卡申请表》、中国银行股份有限公司信用卡领用合约、中国银行信用卡分行客服系统；3.《中银长城人民币信用卡购车分期付款借款合同》（编号：JG6YJA20151693号）；4.《中银长城人民币信用卡购车分期付款抵押合同》（编号：DG6YJA20151693号）、机动车登记证；5.借款借据；6.信用卡流水明细表、中国银行信用卡分行客服系统分期付款计划表；7.银行流水。
被告黄伟图、黄雪英无到庭，无答辩，在举证期限内没有提供证据。
经审理查明：2015年被告黄伟图向原告申请开立长城环球通自由行金信用卡（卡号：62×××89），原告经审批后于2015年8月5日发卡给被告黄伟图。于2015年8月24日，被告黄伟图与原告签订一份编号为JG6YJA20151693号的《借款合同》，约定原告向被告黄伟图提供借款额度人民币99000元，分36期还清，手续费率为10.5%即人民币10395元，并对还款方式、担保、违约责任以及利息、滞纳金计算方式等事项作出约定。同日，被告黄伟图与原告签订一份编号为DG6YJA20151693号的《抵押合同》，约定被告黄伟图以其所有的粤Ｊ×××××号小车作抵押担保，担保范围为上述借款的本金、利息、违约金、损害赔偿金和原告实现债权的一切费用，并办理了车辆粤Ｊ×××××号小车的车辆抵押登记手续，抵押权人为原告。2015年8月27日，原告按照《借款合同》的约定通过划账方式将借款99000元划款至被告黄伟图指定的账户。
再查明，自2015年10月起被告黄伟图开始逾期还款，截止至2017年11月27日共拖欠本金为106926.62元（到期本金79584.62元+未到期本金27342元），利息为10234.41元，滞纳金计至2016年10月27日为5832.57元，按领用合约计算至2016年12月31日止，手续费为6624元，合计129617.60元。
另查明，被告黄伟图、黄雪英于2004年3月2日登记结婚。
2016年7月5日、9月14日，原告两次到被告黄伟图的身份证登记地址进行催收，但无法联系被告黄伟图。原告遂起诉至法院。
本院认为，原告是具有金融业务经营权的企业，被告黄伟图申请开立信用卡并通过上述信用卡（卡号：62×××89）申请信用卡分期业务，由被告黄伟图填写的《信用卡申请表》、《领用合约》，是原告、被告黄伟图就办理信用卡所签署的书面合同，约定了被告黄伟图使用原告核发的信用卡所享有的权利和负担的义务，并约定了被告黄伟图使用信用卡透支后的还款时间、还款方式、利息和滞纳金的计算标准以及用卡的有关手续费用等具体内容，是原告与被告黄伟图的真实意思表示，没有违反法律、行政法规的强制性规定，应确认为有效。被告黄伟图领取了原告发放的信用卡（卡号：62×××89），应当按照双方的约定进行使用。其后黄伟图使用该信用卡办理借款而于2015年8月24日签订的《借款合同》也是其真实意思表示，合法有效。原告依约定将款项99000元划到被告黄伟图授权的账户，履行了自己的合同义务。但被告黄伟图作为借款人在收到借款后未能按约定履行还款义务，且经原告催收后仍没有还款，其行为已经构成违约。按照《借款合同》的约定，原告可立即终止协议、宣布协议项下的全部或部分欠款提前到期，解除合同。因截至2017年11月27日被告黄伟图共拖欠本金106926.62元（到期本金79584.62元+未到期本金27342元），故原告起诉请求解除《借款合同》及要求被告黄伟图全部清偿拖欠的本金人民币106926.62元，合法有理，本院予以支持。
关于利息、滞纳金及手续费的问题。由于被告黄伟图拖欠原告的信用卡借款本金106926.62未归还给原告，原告与被告黄伟图签订的《领用合约》、《借款合同》中约定了原告应收取透支利息、滞纳金及手续费。该约定没有违反法律的禁止性规定，应予准许。但因中国人民银行于2017年1月1日已取消对信用卡透支款项的滞纳金收取，故原告主张收取2017年1月1日后的滞纳金，本院不予支持。原告请求被告黄伟图支付2017年1月1日前的滞纳金，以及相应利息和手续费的诉请合法有理，本院予以支持。
关于抵押物的问题。本案中，被告黄伟图与原告签订了《抵押合同》，以其所有的车牌号码为粤Ｊ×××××号的小车为被告黄伟图向原告的借款本金、利息、违约金、损害赔偿金和债权人为实现债权的费用（包括但不限于律师费、公证费、执行费等）、因借款人违约而给抵押权人造成的损失和其他所有应付费用作抵押担保。且上述小车已办理抵押登记手续，抵押权利人为原告。故双方签订的上述抵押合同合法有效。因此,原告对被告尚欠本息等费用可以被告黄伟图所有的车牌号码为粤Ｊ×××××号的小车以拍卖、变卖或者折价所得的价款优先受偿。
关于被告黄雪英应承担的责任问题。被告黄伟图与被告黄雪英于2004年3月2日登记结婚，被告黄伟图的上述购车借款发生于2015年，原告主张购车借款由被告黄伟图与黄雪英共同承担还款责任。根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条：“当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。”的规定，被告黄雪英无到庭，无答辩，在举证期限内没有提供证据，视为放弃其答辩和质证的权利，依法应承担不利后果。因此，被告黄伟图所负上述债务应当按两被告的夫妻共同债务处理，并由两被告黄伟图及黄雪英承担共同清偿责任。
被告黄伟图、黄雪英经本院合法传唤无正当理由拒不到庭应诉，本院依法缺席判决。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第九十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：
解除被告黄伟图与原告签订的《中银信用卡购车分期付款借款合同》（编号：JG6YJA20151693号）；
被告黄伟图、黄雪英应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告共同偿还信用卡购车分期借款本金人民币106926.62元及相应的透支利息、滞纳金、手续费（其中截止至2017年11月27日的透支利息为10234.41元，自2017年11月28日起至实际清偿之日止的利息按《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》约定计算，滞纳金计至2016年10月27日为5832.57元，按照《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》计算至2016年12月31日止，手续费按《中银信用卡购车分期付款借款合同》约定计算）；
对被告黄伟图为上述借款提供抵押担保的汽车（粤Ｊ×××××）进行拍卖、变卖或折价，所得的价款优先偿还给原告；
驳回原告中国银行股份有限公司江门分行其他诉讼请求。
本案受理费2673元，保全费1113元，公告费260元，合共4046元，由被告黄伟图、黄雪英负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。并在递交上诉状之日起七日内预交上诉受理费。如不上诉，义务人拒不在判决书规定的期限内履行义务的，权利人可在判决书发生法律效力后，上述履行期限届满的次日起二年内向本院申请执行。
审 判 长 梁永权
人民陪审员 赵雯欣
人民陪审员 钟广成
二〇一八年二月七日
法官 助理 扶颖颖
书 记 员 刘 超