福建省龙岩市新罗区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）龙新民初字第2666号
原告中国银行股份有限公司龙岩新罗支行，住所地龙岩市新罗区九一南路45号。
代表人李卫青，行长。
委托代理人林曼，女，员工，住龙岩市新罗区。
被告张定银，女，1975年12月21日出生，汉族，居民，住龙岩市新罗区。
原告中国银行股份有限公司龙岩新罗支行（以下简称中国银行新罗支行）与被告张定银金融借款合同纠纷一案，本院于2015年3月25日立案受理，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告委托代理人林曼到庭参加诉讼，被告张定银经本院传票传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。
原告中国银行新罗支行诉称，2012年5月14日，原告与何明富签订编号为2012年JF8XGA字0132的《中国银行股份有限公司个人循环贷款额度协议》，约定原告向何明富提供金额为150000元的个人循环贷款额度，额度有效期自2012年5月14日至2017年5月14日；额度使用应签订个人循环贷款合同；若被告在额度协议项下签署的贷款合同项下发生违约，原告有权终止额度的使用，并有权宣布额度项下的贷款全部提前到期，无需另行通知被告。同日，原告与何明富签订编号为2012年JF8XGA字0132的《中国银行股份有限公司个人循环贷款最高额抵押合同》，约定本合同之主合同为原告与何明富签署的《中国银行股份有限公司个人循环贷款额度协议》及依据该协议签署的贷款合同及其修订或补充；主合同项下实际发的债权，构成本合同之主债权；抵押人即为借款人何明富，抵押物为坐落于龙岩市新罗区南城新旗排路3号房产（龙房权证字第××号）；抵押担保范围为本合同项下的贷款本金、利息（包括逾期利息、按合同约定所计收的复利）、违约金、赔偿金、实现债权的费用；抵押期间从抵押登记之日起至主债务履行完毕止。同日，原告与何明富还签订合同编号为2012年JF8XGA字0168的《中国银行股份有限公司个人抵（质）押循环贷款合同》，约定原告与何明富签署的《中国银行股份有限公司个人循环贷款额度协议》项下的贷款合同，借款金额为150000元，期限为60个月，自实际放款日起算，贷款利率为浮动利率，浮动周期为12个月，贷款月利率为8.05‰，每个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布的相应档次的贷款基准利率上浮40%作为下一个浮动周期的适用利率；每月的10日为结息日和付息日；若未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；若未按期归还贷款本息，原告有权宣布合同项下贷款本息全部提前到期。2012年5月18日，原告与何明富到龙岩市房地产交易服务中心办理了抵押登记手续，原告领取了龙房他证字第××号他项权证。被告张定银作为何明富的配偶，向原告出具声明书，承诺与何明富共同偿还本案借款，并知晓何明富以其所有的坐落于龙岩市新罗区新旗排路3号8幢502室房产作为本案贷款抵押物。2012年5月24日原告向何明富发放了贷款150000元，履行了合同义务。被告张定银与何明富是夫妻关系，本案债务发生在他们夫妻关系存续期间，应为他们的夫妻共同债务，且被告张定银向原告出具声明书，承诺与何明富共同偿还本案借款，借款人何明富现已死亡，本案债务应由被告张定银偿还。自2015年1月10日起，何明富连续3期未按合同约定还本付息，经原告多次催要未果。截至2015年5月25日，何明富结欠原告借款本金80757.44元，利息2715.19元、罚息428.03元，合计83900.66元。请求法院判决：一、解除原告与何明富签订的编号为2012年JF8XGA字0132号的《中国银行股份有限公司个人循环贷款额度协议》、编号为2012年JF8XGA字0132号《中国银行股份有限公司个人循环贷款最高额抵押合同》以及编号为2012年JF8XGA字0168号《中国银行股份有限公司个人抵（质）押循环贷款合同》；二、被告张定银返还原告借款本金80757.44元、利息2715.19元、罚息428.03元，合计83900.66元；并支付自2015年5月26日起至款清之日止，以80757.44元为本金按年利率9.66%计算的利息，以及以2715.19为本金按年利率9.66%计算的罚息；三、原告有权以折价、拍卖、变卖借款人何明富提供的贷款抵押物（坐落于龙岩市新罗区南城新旗排路3号8幢502室的房地产）的所得价款优先受偿。
被告张定银经本院依法送达应诉通知书、原告起诉状副本及证据副本后，未向本院提交书面答辩及证据材料。
经审理查明的事实，与原告上述诉称一致，原告多次催还尚欠借款本息未果，遂于2015年3月25日诉至本院，请求判如所请。
上述事实，有原告提供的二被告身份证和户口本复印件、二被告结婚证复印件、中国银行股份有限公司个人循环贷款额度协议、中国银行股份有限公司个人循环贷款最高额抵押合同、中国银行股份有限公司个人抵（质）押循环贷款合同、龙房他证字第××号他项权证、声明书、个人消费贷款借款借据、贷款已还款明细清单以及原告的当庭陈述在案佐证。
本院认为，中国银行新罗支行与何明富签订的编号为2012年JF8XGA字0132号的《中国银行股份有限公司个人循环贷款额度协议》、编号为2012年JF8XGA字0132号《中国银行股份有限公司个人循环贷款最高额抵押合同》以及编号为2012年JF8XGA字0168号《中国银行股份有限公司个人抵（质）押循环贷款合同》，系双方当事人真实意思表示，合法有效，本院予以确认。何明富作为借款人，应依约履行合同义务。现借款人何明富未按约定归还贷款本息，被告张定银与何明富是夫妻关系，本案债务发生在他们夫妻关系存续期间，应为他们的夫妻共同债务，且被告张定银向原告出具声明书，承诺与何明富共同偿还本案借款，借款人何明富现已死亡，本案尚欠的借款本息应由被告张定银偿还。原告诉请解除合同并要求被告张定银返还借款本金80757.44元及相应利息的诉讼请求有合同和法律依据，本院予以支持。原告作为坐落于龙岩市新罗区南城新旗排路3号8幢502室的房地产的抵押权人，在被告张定银不履行债务时，有权依约提前行使担保权，即以该抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物后所得的价款优先受偿，拍卖、变卖抵押物后所得的价款超出债权数额的部分归被告张定银所有，不足部分由被告张定银清偿。被告张定银经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为自愿放弃诉讼权利，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百零八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、解除原告中国银行股份有限公司龙岩新罗支行与何明富于2012年5月14日签订的编号为2012年JF8XGA字0132号的《中国银行股份有限公司个人循环贷款额度协议》、编号为2012年JF8XGA字0132号《中国银行股份有限公司个人循环贷款最高额抵押合同》以及编号为2012年JF8XGA字0168号《中国银行股份有限公司个人抵（质）押循环贷款合同》。
二、被告张定银应于本判决生效之日起十日内返还原告中国银行股份有限公司龙岩新罗支行借款本金80757.44元、利息2715.19元、罚息428.03元，合计83900.66元；并支付自2015年5月26日起至本判决指定的履行期限届满之日止，以80757.44元为本金按年利率9.66%计算的利息，以及以2715.19为本金按年利率9.66%计算的罚息。
三、若被告张定银不能清偿上述债务，则原告中国银行股份有限公司龙岩新罗支行有权以借款人何明富所有的坐落于龙岩市新罗区南城新旗排路3号8幢502室的房地产（龙房权证字第××号）折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款优先清偿上述判决主文第二项所确定的被告张定银的债务。
如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费1860元，减半收取为930元，由被告张定银负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省龙岩市中级人民法院。
审判员 江 海 华
二〇一五年六月十八日
书记员 黄菱莹（代）
本案适用的主要法律条文
一、《中华人民共和国合同法》
第一百零八条当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间1年以上的，应当在每届满1年时支付，剩余期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
二、《中华人民共和国担保法》
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。
第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。
抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部份由债务人清偿。
三、《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。