文书内容重庆市巫山县人民法院民 事 判 决 书（2017）渝0237民初2036号原告：重庆银行股份有限公司巫山支行，住所地重庆市巫山县，统一社会信用代码9150023758685706XF。负责人：石全胜，行长。委托诉讼代理人：王同坤（系一般授权），男，重庆银行股份有限公司巫山支行职工。被告：贺健，男，1987年1月29日出生，汉族，个体工商户，住重庆市巫山县。被告：梁成艳（系被告贺健之妻），女，1987年8月21日出生，汉族，无固定职业，住重庆市巫山县。被告：夏新明，男，1971年5月17日出生，汉族，重庆市巫山县某单位职工，住重庆市巫山县。被告：秦明慈（系被告夏新明之妻），女，1973年7月20日出生，汉族，下岗职工，住重庆市巫山县。被告：夏冬荣，男，1977年2月24日出生，汉族，无固定职业，住重庆市巫山县。被告：吴小燕（系被告夏冬荣之妻），女，1980年8月11日出生，汉族，无固定职业，户籍地重庆市巫山县，现住重庆市巫山县。原告重庆银行股份有限公司巫山支行与被告贺健、梁成艳、夏新明、秦明慈、夏冬荣、吴小燕金融借款合同纠纷一案，本院于2017年6月21日受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告重庆银行股份有限公司巫山支行的委托诉讼代理人王同坤、被告贺健、夏新明、夏冬荣到庭参加诉讼，被告梁成艳、秦明慈、吴小燕经本院传票传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告重庆银行股份有限公司巫山支行向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告贺健、梁成艳偿还原告借款本金200万元，截止2017年3月22日的逾期利息共计155474.50元，（自2016年11月20日至2016年12月17日，28天按9.0%的利率欠息14000元，自2016年12月18日至2017年6月20日，184天按13.5%的利率欠逾期息138000.00元，复利3474.50元），2017年6月20日至欠款还清日止以借款本金200万元为基数按实际执行贷款利率9.%上浮50%的标准13.5%计算利息，以及所欠利息为基数按实际执行贷款利率9.0%上浮50%的标准13.5%计算复利，利随本清。2、请求判令原告对被告秦明慈、夏新明所有的坐落于重庆市巫山县的房屋享有抵押权及优先受偿权。3、请求判决被告夏冬荣、吴小燕对上述债务承担连带责任保证。事实和理由：被告贺健于2015年12月18日与原告签订了编号为（2015）年（重银巫山支借字）第XXXX号《重庆银行股份有限公司个人经营性借款合同》，借款金额为200万元，合同约定的期限自2015年12月18日到2016年12月17日，被告梁成艳向原告出具了其签署的共同还款承诺书。被告秦明慈于2015年12月18日与原告签订了编号为（2015）年(重银巫山支抵字)第XXXX号《重庆银行股份有限公司抵押合同》，以权利证书，坐落于重庆市巫山县的房屋为上述借款作了抵押担保，被告夏新明向原告出具了其签署的财产共有人承诺书，原被告双方于2015年12月18日到巫山县国土资源和房屋管理局办理了抵押登记，原告方取得了他项权证，权证号为XXX房地证（押）2015字第XXXXX号；被告夏冬荣、吴小燕于2015年12月18日与原告签订了编号为（2015）年（重银巫山支保字）第XXXX号《重庆银行股份有限公司保证合同》，为被告贺健与原告之间的债务承担连带责任保证担保的事实。上述合同签订完毕和抵押登记完成之后，原告按照合同约定向被告发放了贷款，实际借款期限为2015年12月23日到2016年12月17日，在此期间合同执行年利率为9.0%，自2016年12月17日逾期后，按照年利率13.5%支付逾期利息。被告于2016年12月18日开始逾期，（现利息还至2016年11月20日），经原告多次催收，被告贺健仍未履行还款义务，为维护原告的合法权益，特提起诉讼。被告贺健辩称，我向原告借钱是2015年，当时借的200万元用于煤厂经营，现在亏了，没有钱偿还。我找被告夏新明、秦明慈提供抵押担保是事实。原告向我的账户发放贷款的时候，钱到我的账户没有一分钟就从我的账户划走了，我没有支配其中的钱，更没拿卡取钱，这个钱如果是我借的，应该由我来支配，没经过我的允许，银行擅自将钱支付给第三方了，银行应该给我一个说话。借钱该还，由于煤矿关闭了，又没有其他经济来源，希望银行给我们一定的时间。被告夏新明辩称，借钱这件事情我是被银行忽悠的，借款人找到我说必须在巫山有房管证才能办理手续，房产证签的抵押是1年的期限，当时我的房管证抵押的是30万元（以银行签字的数额为准），我负责偿还我应承担的份额，其他多余借的钱与我无关，我到时候把我的房产证取出来，我不抵押了。被告夏冬荣辩称，向银行借的200万元是我用了的，当时借钱是用于投资煤矿，我愿意偿还银行的钱，但是现在没有钱偿还，希望银行能给一定的宽限期限。被告梁成艳、秦明慈、吴小燕未作答辩，在举证期限内亦未向本院提交证据材料。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院庭审中组织当事人进行了质证。本院认定如下：原告出示的第一组证据【原告营业执照复印件、法定代表人身份证明书、六被告的身份证复印件及结婚证复印件，用于证明：1、原、被告的基本身份情况；2、六被告的婚姻登记状况】。该组证据系职能机关出具的证据，真实可信，本院予以采信。原告出示的第二组证据【《重庆银行股份有限公司个人经营性借款合同》、《重庆银行个人贷款借款借据》、《共同还款承诺书》，用于证明原告与被告贺健之间形成授信借贷关系，原告已履行合同主要义务，被告贺健实际收到借款，被告梁成艳承担共同还款的责任】。该组证据能够证实原告向被告贺健发放贷款200万元，被告贺健授权将其200万元款项支付给案外人何某用于支付货款，同时在借款合同中对双方的权利义务进行了明确约定，故本院予以采信；被告贺健称其在签字时银行没有一一进行说明，要求银行出示将款转让给第三方的法律依据，如果没有单独的授权书对其款项不予认可的辩解理由，本院不予支持。原告出示的第三组证据【《重庆银行股份有限公司抵押合同》、《重庆银行股份有限公司保证合同》、《财产共有人承诺书》、XXX房地证2006字第XXXXX号房产证复印件、XXX房地证押2015字第XXXXX号抵押权证复印件，用于证明被告贺健若未履行还款义务，抵押人应当以抵押财产承担相应的抵押担保责任，保证人应承担相应的保证责任】，该组证据能客观证实，被告秦明慈、夏新明自愿在其担保范围内为被告贺健提供抵押担保，被告夏冬荣、吴小燕自愿在保证范围内为被告贺建的债务承担连带保证责任，故本院予以采信。原告出示的第四组证据：【贷款利息登记表查询复印件，用于证明被告贺健偿还贷款的基本情况】，该组证据能客观证实被告贺健偿还原告贷款本金及利息的基本情况，故本院予以采信。本院经审理认定事实如下：2015年12月18日，被告贺健与原告重庆银行股份有限公司巫山支行签订合同编号为（2015）年（重银巫山支借）字第XXXX号的《重庆银行股份有限公司个人经营性借款合同》，该合同项下主要约定：甲方（贷款人）：重庆银行股份有限公司巫山支行乙方（借款人）：贺健；本合同项下的贷款金额2000000.00元（大写：贰佰万元）；本合同项下的贷款期限自2015年12月18日起至2016年12月17日止；本合同实际执行贷款利率为9%，如遇中国人民银行调整前述基准利率发生调整的，按通用条款3.2.1条（实际执行贷款利率也不随之调整）约定执行；乙方向甲方申请本次贷款用途为个人经营流动资金；约定担保方式为抵押，担保人必须与甲方签订抵押合同【详见（2015）年（重银巫山支抵）字第XXXX号《重庆银行抵押合同》】；约定担保方式为保证，担保人必须与甲方签订保证合同【详见（2015）年（重银巫山支保）字第XXXX号《重庆银行保证合同》】；本贷款壹次向乙方发放。发放的具体安排以《借款借据》为准；根据通用条款第8.1条约定，结息每月结算一次，结息日为每月的二十日；甲方依据通用条款10.1条（贷款到期或提前到期，乙方不能按时还清贷款本息，甲方有权计收罚息和复利…）计收罚息和复利的，罚息和复利的利率按本合同专用条款第3条约定的实际执行贷款利率加收（上浮）50%执行。另被告梁成艳与原告签订《共同还款承诺书》，愿意为被告贺健履行共同还款的义务。签订上述合同后，被告秦明慈与原告签订合同编号为（2015）年（重银巫山支抵）字第XXXX号的《重庆银行股份有限公司抵押合同》，该合同项下主要约定：甲方（抵押权人）：重庆银行股份有限公司巫山支行乙方（抵押人）：秦明慈；甲方有权依法以该抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产的价款优先受偿；债务人未依法履行到期（含合同到期和提前到期）债务的…甲方有权处理抵押财产，拍卖、变卖抵押财产所得款项用于清偿主合同项下的全部债务，所得款项超过甲方债权部分，归乙方所有；所得款项不足弥补主合同项下全部债务的，甲方继续对债务人行使追索权；本合同抵押财产担保范围为主合同项下债务人所应承担的全部债务本金、利息、罚息、复利、保管抵押物的费用及实现质权的费用，债务本金数额（币种人民币）为30万元（大写：叄拾万元）。利息及罚息、复利按主合同约定计算。2015年12月18日，原告与被告秦明慈共同到巫山县国土资源和房屋管理局将登记在被告秦明慈名下、坐落于重庆市巫山县，证号为：XXX房地证2006字第XXXXX号的房屋办理了抵押登记。债权金额为300000元。2015年12月17日，被告夏新明、秦明慈与原告签订《财产共有人承诺书》。同时被告夏冬荣、吴小燕与原告签订合同编号为（2015）年（重银巫山支保）字第XXXX号的《重庆银行股份有限公司保证合同》，该合同项下主要约定：甲方（债权人）：重庆银行股份有限公司巫山支行乙方（保证人）：夏冬荣、吴小燕；本合同保证期限从主合同生效日起直至主合同履行期限届满日另加两年；保证责任为乙方对保证范围内的全部债务承担连带保证责任。当债务人到期不履行还款义务时，甲方既可向债务人求偿，也可直接向乙方求偿。乙方不可撤销地授权甲方，当债务人发生欠息或主债务到期（含合同到期或提前到期）而没有清偿的，甲方可直接从乙方的银行账户上扣收欠息和已到期的债务本金。本合同担保范围为主合同项下债务人所应承担的全部债务本金、利息、罚息及复利、实现债权的费用、债务本金数额（币种人民币）170万元（大写：壹佰柒拾万元）。利息及罚息、复利按主合同约定计算。同日被告夏冬荣、吴小燕与原告签订《核保书》，为被告贺健签订编号为（2015）年（重银巫山支借）字第XXXX号个人经营性借款合同项下金额为人民币（大写）壹佰柒拾万元债务由此产生的全部利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息等）、违约金及实现债权的费用提供连带责任保证。上述合同均签订完毕后，原告于2015年12月23日向被告贺健的账户发放贷款200万元，同时双方签订《重庆银行个人贷款借款借据》，该合同项下主要约定：2015年12月23日借款人：贺健借款合同号：2015年重银巫山支借字第XXXX号贷款用途：支付贷款借款金额（大写）：贰佰万元整到期日期2016年12月17日年利率9%借款人（签字）：贺健。同时，被告贺健签字授权原告将其200万元贷款支付给案外人何某的账户（6230960000003XXXXXX）上，用于支付货款。另查明，截止2017年6月20日，被告贺健下欠原告贷款本金200万元，利息、罚息、复利三项共计155474.50元。2017年6月21日后，被告贺健未偿还原告任何贷款本金及利息。被告贺健与被告梁成艳于2009年12月23日登记结婚。被告夏新明、秦明慈于1995年4月15日登记结婚。本院认为，原告与被告贺健签订的《重庆银行股份有限公司个人经营性借款合同》、《重庆银行个人贷款借款借据》；与被告秦明慈签订《重庆银行股份有限公司抵押合同》；与被告夏冬荣、吴小燕签订《重庆银行股份有限公司保证合同》，内容不违反法律、行政法规等强制性规定，意思表示真实，合同有效成立，对双方当事人均具有法律约束力。合同到期后，被告贺健未按照合同约定的内容履行，应承担向原告偿还贷款本金、支付利息、罚息、复利及为实现债权而已支出的必要费用。同时被告贺健向原告借款发生在被告贺健与被告梁成艳婚姻关系存续期间，且有被告梁成艳与原告签订《共同还款承诺书》，故应按照夫妻共同债务处理。现原告要求被告贺健、梁成艳偿还贷款本金200万元及利息（截止2017年6月20日，利息、罚息、复利共计155474.50元；从2017年6月21日起至还清之日止、按年利率13.5%计算利息，从2017年6月21日起至还清之日止以未偿还的利息为基数、按年利率13.5%计算复利）的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。另原告与被告秦明慈签订《重庆银行股份有限公司抵押合同》且双方共同在巫山县国土资源和房屋管理局将登记在被告秦明慈名下的房屋办理了抵押登记，抵押权利人为重庆银行股份有限公司巫山支行，义务人为秦明慈，故原告有权就抵押的财产享有优先受偿的权利。但其抵押担保的范围仅限于对被告贺健名下200万元贷款本金中的30万元贷款本金以及因贷款本金30万元所产生的利息、罚息、复利及原告为实现债权已支出的必要费用，故原告可主张由被告夏新明、秦明慈共同所有的、登记在被告秦明慈名下、位于重庆市巫山县，证号：XXX房地证2006字第XXXXX号）折价或依法拍卖、变卖后所得的价款在贷款本金30万元范围内及其产生的利息、罚息、复利，享有优先受偿权。被告夏冬荣、吴小燕自愿为被告贺健提供贷款本金为170万元的连带责任担保，其担保范围包括主债务及利息和实现债权的有关费用，故原告可要求被告夏冬荣、吴小燕对170万元贷款本金及产生的利息、罚息、复利及为实现债权而已支出的必要费用承担承连带偿还责任，符合法律规定，本院予以支持。原告的其他诉讼请求，缺乏事实和法律依据，本院不予支持。综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释(二)》第二十四条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百七十六条、第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告贺健、梁成艳于本判决生效后七日内偿还原告重庆银行股份有限公司巫山支行贷款本金200万元及利息（截止2017年6月20日，利息、罚息、复利共计155474.50元；从2017年6月21日起至还清之日止、按年利率13.5%计算利息；从2017年6月21日起至还清之日止，以未支付的利息为基数、按年利率13.5%计算复利）；二、原告重庆银行股份有限公司巫山支行有权对被告夏新明、秦明慈共同所有的、登记在被告秦明慈名下的抵押物住宅一套（位于重庆市巫山县，证号：XXX房地证2006字第XXXXX号）折价或依法拍卖、变卖后所得的价款在第一项判决中的贷款本金30万元及其产生的利息、罚息、复利范围内，享有优先受偿权；三、由被告夏冬荣、吴小燕对第一项判决中的贷款本金170万元及其产生的利息、罚息、复利范围内承担连带偿还责任；四、驳回原告重庆银行股份有限公司巫山支行的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费24044元，由被告秦明慈、夏新明负担5800元，由被告贺健、梁成艳、夏冬荣、吴小燕负担18244元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第二中级人民法院。同时，按照国务院《诉讼费用交纳办法》的规定交纳上诉案件受理费。递交上诉状并收到本院预交上诉费通知书后应当及时预交上诉案件受理费。未在本院预交上诉费通知书指定的期限内预交上诉案件受理费又未提出缓交、减交、免交申请的，按自动撤回上诉处理。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力。在本判决发生法律效力后，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决生效后，权利人可以向本院申请强制执行。申请执行的期间为二年，该期间从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审 判 长  何 斌人民陪审员  毛正林人民陪审员  何红炼二〇一七年十一月二十二日书 记 员  刘晓溧附相关法律条款：《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释(二)》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国物权法》第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。