河北省玉田县人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）冀0229刑初303号
公诉机关河北省玉田县人民检察院。
被告人刘钦，男，1986年8月9日生，汉族，无业，群众，中专文化，户籍所在地河北省承德市双桥区。2016年3月5日被留置羁押，同月9日被玉田县公安局刑事拘留，因涉嫌犯信用卡诈骗罪、合同诈骗罪，2016年3月18日经玉田县人民检察院批准，同日由玉田县公安局执行逮捕。
辩护人笪丽丽，河北伯雍律师事务所律师。
河北省玉田县人民检察院以玉检公刑诉〔2016〕258号起诉书指控被告人刘钦犯信用卡诈骗罪、合同诈骗罪，于2016年7月1日向本院提起公诉，本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。玉田县人民检察院指派检察员张绍平出庭支持公诉，被告人刘钦及其辩护人笪丽丽到庭参加诉讼。因本案案情复杂，经唐山市中级人民法院批准，延长审理期限三个月。现已审理终结。
河北省玉田县人民检察院指控：
信用卡诈骗罪
2014年1月8日，被告人刘钦在中国农业银行玉田支行办理了一张卡号为62×××73的金穗贷记卡，信用额度为15000元。后被告人刘钦用该卡透支消费，截止2014年12月15日欠款金额共17288.84元，其中本金14986.94元，滞纳金829.17元，利息1446.81元，未按期归还。后经该行多次催缴仍未还款，且已超过三个月。
合同诈骗罪
2014年，被告人刘钦伪造了位于玉田县玉田镇谢甲庄村南乡村道北工厂（实际所有人为崔某2）集体土地使用证，并谎称自己为该厂的实际所有人，以此骗取王某2信任后，被告人刘钦将该厂及厂内设备作为抵押向王某2借款，累计骗取王某2人民币66万元，后被告人刘钦逃匿。
公诉机关提供的证据有：1、书证；2、证人证言；3、被害人陈述；4、被告人供述等。
公诉机关认为，被告人刘钦以非法占有为目的，恶意透支信用卡，数额较大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。被告人刘钦以非法占有为目的，在签订、履行合同的过程中，骗取对方当事人财物，数额巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第二百二十四条，应当以合同诈骗罪追究其刑事责任。被告人刘钦一人犯数罪，应当数罪并罚。
被告人刘钦对公诉机关指控信用卡诈骗罪的犯罪事实及罪名均无异议，并表示认罪；对公诉机关指控合同诈骗罪的罪名无异议，但辩称其犯罪金额应为36万元。
被告人刘钦的辩护人提出的主要辩护意见是：对于信用卡诈骗罪，银行单方出具的催收记录不能作为两次催收的证据，透支金额仅应计算未还本金，被告人已偿还全部透支款息，情节轻微，如构成犯罪应免除处罚。对于合同诈骗罪，2014年3月7日实际借款金额应为21.4万元；2014年3月30日借款实际未偿还金额为10.2万元，指控2014年7月11日借款30万元与事实不符。
经审理查明：
信用卡诈骗罪
2014年1月8日，被告人刘钦在中国农业银行玉田支行办理了一张卡号为62×××73的金穗贷记卡，信用额度为15000元。后被告人刘钦用该卡透支消费，截止2014年12月15日欠款金额共17288.84元，其中本金14986.94元，滞纳金829.17元，利息1446.81元，未按期归还。后经该行多次催缴仍未还款，且已超过三个月。
案发后，被告人刘钦在该行所欠本金、利息已结清。
上述事实，被告人刘钦在开庭审理过程中亦无异议，并有公诉机关提交的被告人刘钦供述笔录；证人刘某证言笔录；报警案件登记表；临漳县看守所羁押证明；临漳县公安局习文派出所抓获证明；中国农业银行股份有限公司玉田县支行报案材料、证明；基本信息明细；申请卡片材料、申办单；信用卡交易具体流水；催收单及EMS快递单复印件；户籍信息等证据证实，足以认定。
合同诈骗罪
2014年，被告人刘钦伪造了位于玉田县玉田镇谢甲庄村南乡村道北工厂（实际所有人为崔某2）集体土地使用证，并谎称自己为该厂的实际所有人，以此骗取王某2信任后，被告人刘钦将该厂及厂内设备作为抵押向王某2借款，累计骗取王某2人民币66万元，后被告人刘钦逃匿。
上述事实，有经法庭质证、认证的下列证据予以证实：
1、被告人刘钦供述：
（1）他向王某2借了两笔钱，第一笔借了25万元，第二笔借了11万元。第一笔钱是2014年3、4月份借的，他让崔某1联系王某2，说他经营镀锌厂缺少周转资金，想借点钱。王某2说借钱得有抵押，他没有什么抵押物。他以前跟黄中月在谢甲庄村厂子干过，就从互联网上联系了一个做假证的做了一个那厂子的假集体土地使用证，找到王某2，跟王某2说这厂子是他的，把厂子土地、厂房、设备都抵押给王某2朝王某2借25万元，把假的土地证给了他。王某2看有土地使用证就答应借钱给他，他俩在王某2家签了一份借款协议书，他又给王某2写了一张欠条和一张收条，王某2给了他25万元，是转账还是现金他记不清了。这笔借款他给过王某25、6个月的利息，每个月12500元，共计6万元左右。他做假证是为了朝王某2借款抵押用，没有抵押王某2不借钱给他，他就骗王某2说厂子的土地和厂房、设备都是他的。他抵押给王某2的厂房和设备、土地所有权人不是他，以前这个厂子是黄中月的，后来黄中月因为跟别人有债务关系，把这厂子抵给别人了，到底属于谁他也不清楚。第二笔钱是在借了25万元之后一个月左右借的，当时他跟王某2说倒承兑汇票用，没有抵押，给王某25分的利息。他在王某2家写了一张11万元的欠条，当天王某2转账给他11万元。这笔借款他给过王某22万元的利息。借的钱他没有还王某2，王某2向他要过很多次，他没钱还，后来就躲了，王某2找不着他了。给王某2利息有的是给现金，有的是通过转账，转账用的账号他记不清了，给王某2利息没有凭证。他没有向王某2借过一笔30万元的借款。王某2借给他的那两笔钱他一直还不上，王某2就让他把厂子抵债抵给王某2，他同意了，就签了这个协议书，把他抵押给王某2的厂子以30万元的价格转让给王某2，但这30万元王某2没有给他。他当时经营镀锌厂，这些钱用于购买原材料了。要是镀锌厂能赚钱他就能还王某2，没有别的偿还能力。
（2）他向王某2借钱时说抵押的厂房、设备和土地是张静波卖给他的。他向王某2抵押借款时，抵押的厂房和设备所有权人不是他，跟他没有关系。这厂房和设备原来是黄中月的，后黄中月把厂房设备抵给崔某2，崔某2让他给看厂子，他在那地方经营过一段时间商贸公司。他没有租用过厂子的厂房、设备和土地。钦和商贸有限公司是他的，这公司档案里的土地租赁协议是他伪造的，因为申请设立公司得有土地手续，他就伪造了一份土地租赁协议，大体内容就是土地使用权人张静波把地租给他，其实他根本不认识张静波，没见过这个人。他知道土地使用权人是张静波，是他给崔某2看厂子时，办公室的抽屉里有很多关于这厂子手续的复印件，有集体土地使用证的复印件。
（3）他没有向王某2借过一笔30万元的借款，2014年7月11日这收条是他写的，但收条上写的30万元王某2没有给他。他写收条是因为当天王某2想让他跟着去公证处把买卖厂子的协议书公证，因为手续不全公证处没给公证。他写这收条时王某2、崔某1在场，有没有别人记不清了。
2、被害人王某2陈述：
（1）他来公安机关报案，被刘钦诈骗了66万元。2014年3月初，他表弟崔某1在刘钦的厂子打工，刘钦让他表弟联系到他。刘钦跟他说，用刘钦厂子作抵押，借25万元倒承兑汇票用，他说要有土地本。2014年3月7日刘钦拿着厂子的土地使用证、玉田钦和商贸有限公司的工商登记复印件和一份空白的借款协议书到他家找到他签的字。签完后他们一起到亮甲店农业银行转到刘钦提供的卡上25万元，到账后刘钦给他打了一张欠条和一张收条。大概过了20多天，刘钦让崔某1对他说办理信用社的解封手续，想向他借11万元，当时他同意了，给刘钦转了11万元，刘钦在刘钦的厂子给他打的11万欠条，崔某1把欠条拿给他。后来到期刘钦一直没还他钱，他多次向刘钦要钱。到了7月底，刘钦又通过他表弟找到他，说到法院办理解封手续，向他借款30万元，借3、5天。刘钦说原来抵押给他的那个厂子值80多万元，还用这个厂子抵押写个买卖协议，如果刘钦还不了就把这个厂子卖给他，他同意了。他和刘钦商量好，到交警大队附近的一个律师事务所打了一份买卖协议，协议的内容是甲方玉田钦和商贸有限公司，法定代表人刘钦，乙方王某2，标的物位于玉田县玉田镇谢甲庄村南乡村道北，厂房占地1470平方米，土地总面积2739平方米，买受方自愿一次性支付给出卖方价款30万元，厂房转让的同时土地使用权随之转让由买受方所有。抵押物集体土地使用证的内容是土地使用权人张静波、玉田镇谢甲庄村，座落玉田镇谢甲庄村南乡村道北，工业用地，使用权类型批准拨用企业用地。他们在律师事务所签了字。签协议时崔某1、杨树国、刘钦他们四人在场。签完后他在车上给了刘钦30万元现金，刘钦给他打了一张30万元的收条。他与刘钦签订买卖协议书实际上就是刘钦向他借款，如果刘钦还不了就把厂子卖给他，如果还了，买卖协议就作废了。过了2天他找刘钦要钱，刘钦的电话打不通了，厂子和家里都没人了，直到现在他也联系不上刘钦。之后他找玉田镇谢甲庄村土地原使用权人张静波，发现那村没有张静波这个人。他发现被刘钦骗了就来公安机关报案了。
（2）刘钦一共向他借款66万元，第一笔25万元，第二笔11万元，第三笔30万元。第三笔借款时间是2014年7月11日，刘钦跟他签了一份协议书，写了一张收条，收条内容是“今收到王某2公司转证现金300000元，计叁拾万元整，刘钦，2014年7月11日”。这张收条写的30万元现金他给刘钦了，当时有刘钦、杨某、崔某1他们四个人在场。这三笔借款没有利息，他和刘钦没有约定利息，刘钦没给过他利息，也没还过本金。
3、证人杨某证言，他和王某2是多年的朋友，王某2借给过刘钦钱，他在场王某2借给刘钦2次钱，第一次借给刘钦25万元，第二次借给刘钦30万元。2014年上半年的一天，他在王某2家呆着，王某2的表弟崔某1领着刘钦来的，当时刘钦拿着红色的土地手续和厂子的执照复印件，和王某2说用刘钦厂子作抵押，借25万元倒承兑汇票用。刘钦和王某2商量好就签了一份协议书，刘钦把土地手续抵押给王某2了。签完后他跟着王某2一起到亮甲店农业银行转到刘钦提供的卡上25万元。大概过了3、4个月，他在王某2家呆着的时候，王某2接了个电话，后拿了30万元现金说刘钦借，办理解封手续用。他们到玉田县交警大队附近的一个律师事务所打了一份买卖协议，在那签的字。签完之后王某2在车上给了刘钦30万元现金，刘钦给王某2打了一张30万元的收条。借款协议书和买卖协议书中的抵押物是同一个。
4、证人崔某1证言，王某2是他表兄，他介绍王某2借给刘钦钱着，刘钦把王某2给骗了。2014年3、4月份，他在刘钦的厂子上班，刘钦说倒承兑汇票向他借了15万元，后来说不够，让他再给找点钱。他联系到王某2，王某2说需要抵押的东西，刘钦说用刘钦的厂子抵押。当天中午他带着刘钦，拿着刘钦厂子的土地手续，到王某2家，当时杨某也在场。后刘钦和王某2签了协议，王某2把钱给刘钦了，以什么形式给的记不清了。后刘钦又让他跟王某2说借11万元钱办理信用社的解封手续，王某2同意了，借给了刘钦。刘钦在厂子给王某2打的11万元的欠条，他把欠条给王某2送去的。后来到期刘钦一直没还王某2钱，王某2向刘钦要钱，刘钦总拖着不给。到了7、8月份，刘钦和王某2电话联系，刘钦向王某2借款30万元。他们约好在交警队一个律师事务所见面，他跟着一起去的。在那个律师事务所打的一份买卖协议，具体怎么说的他没仔细听，商量好后在那签的字。签订买卖协议时王某2、杨某、刘钦他们四人在场，这30万元王某2是以现金形式给的刘钦。借款协议书和买卖协议书中的抵押物是同一个，都是谢甲庄刘钦经营的那个厂子。签完后王某2在车上给了刘钦30万元现金，刘钦给王某2打了一张收款30万元的收条。过了几天王某2找刘钦要钱，刘钦的电话打不通了，厂子和家里都没人了，直到现在也联系不上。后来他听王某2说刘钦抵押的土地证是假的，被骗了。
5、证人崔某2证言，刘钦在2013年底租用过他在玉田镇谢甲庄村的土地和厂房，说是租用一年，但是刘钦一直没做什么生意，他也没和刘钦要租赁费。谢甲庄村的土地和厂房的在村南乡村道北，土地使用权人张静波，这宗土地是他在2011年4月25日从黄中月手中以110万元的价格转让来的，当时他与黄中月签订了一份转让合同，黄中月就把这宗土地的集体土地使用证及土地、厂房、设备等转让给他了。刘钦只是租用土地，这宗土地的集体土地使用证原件一直在他手里，刘钦刚开始租用这宗土地，办理相关手续时向他要过复印件，具体干什么用他不清楚。
6、证人韩某证言，他是谢甲庄的村党支部书记，他们村南玉田县钦和商贸有限公司的土地和厂房的所有权人是谢甲庄的，土地性质是集体土地，最早是1999年一个北京人从他们村承包的，后来又转给轩迎春，轩迎春又转给了佟惠民，佟惠民又转给了黄中月，后来又转给谁他不清楚，现在的土地使用权归谁他不清楚。
7、证人佟惠民证言，他在2010年1月1日把厂子卖给黄中月了，厂子在玉田镇谢甲庄村南乡村道北。厂子有集体土地使用证，使用权人是其妻子张静波。他把厂子卖给黄中月后，土地使用证给黄中月了，除了黄中月没有卖给过别人。
8、证人王某1证言，他当过谢甲庄村的村长，其证言证实谢甲庄村南厂子的承包情况。
9、借款协议书复印件，主要内容为被告人刘钦于2014年3月7日与王某2签订借款协议，将玉田镇谢甲庄村南厂房及厂内设备抵押给王某2，向王某2借款25万元。
10、协议书复印件，主要内容为玉田县钦和商贸有限公司、刘钦于2014年7月11日与王某2签订借款协议，将玉田镇谢甲庄村道北厂房、土地使用权转让给王某2，王某2一次性支付刘钦价款30万元。
11、土地使用证（伪造）证实刘钦伪造玉田镇谢甲庄村南乡村道北集体土地使用证的情况。
12、企业法人营业执照、公司设立登记申请书、公司章程、验资报告等证实玉田县钦和商贸有限公司的基本情况；租赁合同，内容为该公司租赁玉田县玉田镇谢甲庄村南房屋的情况。
13、收条、欠条复印件，主要内容为被告人刘钦于2014年3月7日收到王某2现金25万元整、2014年3月30日欠王某2现金11万元整、2014年7月11日收到王某2公司转证金现金30万元整。
14、转让合同、集体土地使用证、股权转让协议、土地承包合同复印件等证实谢甲庄村南土地使用权实际转让情况。
15、报警案件登记表证实本案由被害人王某2于2014年9月11日报案。
本院认为，被告人刘钦以非法占有为目的，超过规定期限透支钱款，经发卡银行催收后仍未归还，属恶意透支，且数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪；其以非法占有为目的，在签订、履行合同的过程中，骗取对方当事人财物，数额巨大，其行为已构成合同诈骗罪。公诉机关指控的罪名均成立，应予刑事处罚。被告人刘钦一人犯数罪，应当数罪并罚。被告人刘钦对公诉机关指控的信用卡诈骗罪自愿认罪，并在公安机关立案后已偿还全部透支款息，可对本起酌情从轻处罚。被告人刘钦辩解其合同诈骗罪的数额应为36万元，经查，被告人刘钦向被害人王某2借款共计66万元的事实，有被害人陈述、证人证言、协议书、收条等证据予以证实，被告人的辩解理据不足，本院不予采纳；被告人的辩护人提出的关于合同诈骗罪，应将部分利息认定为已偿还本金的观点理据不足，本院不予采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第四项、第二款、第二百二十四条、第六十九条、第六十四条之规定，判决如下：
一、被告人刘钦犯信用卡诈骗罪，判处拘役五个月，并处罚金人民币2万元；犯合同诈骗罪，判处有期徒刑六年六个月，并处罚金人民币3万元，并罚决定执行有期徒刑六年六个月，并处罚金人民币5万元；
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2016年3月5日起至2022年9月4日止。罚金于判决生效后五日内缴纳。）
二、被告人刘钦违法所得人民币66万元予以追缴，返还被害人。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向河北省唐山市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应交上诉状正本一份，副本二份。
审判长 孙德瑞
审判员 邵福顺
审判员 王 静
二〇一六年十二月二十二日
书记员 魏加男