广东省中山市第一人民法院
民 事 判 决 书
（2015）中一法民二初字第2919号
原告：中国银行股份有限公司中山分行，住所地广东省中山市中山，组织机构代码××。
负责人：杨志盛，行长。
委托代理人：文建辉，广东厚诚律师事务所律师。
委托代理人：黄俊栋。
被告：肖世江，男，汉族，住江西省吉安市青原区，公民身份号码×××7410。
被告：罗秋华，女，汉族，住江西省吉安市青原区，公民身份号码×××8421。
原告中国银行股份有限公司中山分行（以下简称中行中山分行）诉被告肖世江、罗秋华信用卡纠纷一案，本院于2015年8月28日立案受理后，依法组成合议庭，并公开开庭进行了审理。原告中行中山分行委托代理人文建辉到庭参加诉讼，被告肖世江、罗秋华经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告中行中山分行诉称：被告肖世江在原告中行中山分行办理信用卡，卡号为62×××37，并将该信用卡用于购车分期付款及消费，并与原告中行中山分行签订《中银信用卡购车分期付款借款合同》（编号：JG7KJA20130758）。截止2015年6月19日，被告肖世江拖欠本金、利息、滞纳金及律师费合计166836.74元。经原告中行中山分行电话催收及上门发函，被告多次承诺还款，但至今未实际履行还款义务。为此，原告中行中山分行特诉至法院，请求判令：1.解除原告中行中山分行与被告肖世江签订的《中银信用卡购车分期付款借款合同》（编号：JG7KJA20130758）；2.被告肖世江、罗秋华向原告中行中山分行清偿信用卡账户62×××37本金143486.48元、利息3334.68元、滞纳金12070.97元、律师费7944.6元，合计166836.74元（暂计至2015年6月19日止），之后的利息、滞纳金按申请表及章程的约定计付至实际还款之日止；3.原告中行中山分行对被告肖世江提供的抵押财产丰田牌汽车（车牌：粤T×××××，发动机号：C725108）折价、变卖、拍卖所得价款享有优先受偿权；4.被告肖世江、罗秋华承担本案的诉讼费用。
原告中行中山分行为支持其诉讼请求，在举证期限内向本院提交的证据有：1.肖世江、罗秋华身份证、结婚证复印件；2.中国银行长城环球通系列信用卡申请表、领用合约；3.中银信用卡购车分期付款借款合同；4.中银信用卡购车分期付款抵押合同；5.借款借据；6.机动车登记证书；7.分行客服系统截图、流水清单。
被告肖世江、罗秋华在法定答辩期限内未提交书面答辩状及证据，亦未到庭应诉、质证。
经审理查明：2013年10月25日，肖世江向中行中山分行申领中国银行长城环球通系列信用卡，并在申请表上签名确认“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则”。中行中山分行经审核后，向肖世江发放了卡号为62×××37的信用卡。
2013年11月2日，肖世江（××）与中行中山分行（经办行）签订《中银信用卡购车分期付款借款合同》（编号：JG7KJA20130758），约定：中国银行因××申办信用卡购车分期付款业务，授予信用卡××专向用于分期付款购置汽车的信用额度，本合同项下购车分期额度为207000元，分期期数为36期（一期为一个月），分期额度用途为××支付其购买丰田皇冠牌汽车的款项，分期手续费金额为22770元；经办行向××授予的购车分期额度生效后，经办行将交易金额（不含手续费）划至所购车辆经销商的专用账户；本合同项下购车分期付款本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式，××须在每期到期还款日前全数清偿所办理购车分期信用卡账户账单提示的当期所有欠款，未全数清偿所提额账户当期所有欠款或现金交易的，××应按照中银信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金；××以本合同项下提额所购汽车提供抵押，并按约定及时与经办行办妥以经办行为抵押权人的抵押登记手续，将抵押物的相关权利凭证交经办行执管；在担保责任发生后，××不履行到期债务或者发生本合同约定的实现抵押权的情形，经办行可以与××协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖抵押物所得的价款优先清偿本合同项下的债务，协议不成的，经办行有权依法请求人民法院拍卖、变卖抵押物；处分抵押物所得款项在优先支付抵押物处分费用和本合同项下××应偿付给经办行的费用后，用于清偿本合同项下透支款；××未按期归还透支本金及手续费的，经办行有权宣布本合同项下所有欠款（含本金、利息、手续、滞纳金等）全部或部分提前到期，终止或解除本合同，依法及本合同约定对抵押汽车行使抵押权；除依法另行确定或当事人另有约定外，因本合同订立、履行及争议解决发生的费用（包括律师费用）由××承担；本合同附件一：中银信用卡购车分期业务通用条款，附件二：中银信用卡领用合约及经双方共同确认的其它附件构成本合同不可分割的组成部分，具有与本合同相同的法律效力。此外该借款合同还约定了其他事项。
同日，抵押人肖世江与抵押权人中行中山分行签订了《中银信用卡购车分期付款抵押合同》，约定：为担保抵押权人与借款人肖世江之间签署的《中银信用卡购车分期付款借款合同》（编号：JG7KJA20130758）及其修订或补充，抵押人自愿将其享有合法处分权的丰田皇冠牌汽车（车牌：粤T×××××，发动机号：C725108）为抵押权人的债权设立抵押担保，主合同项下的债务构成本合同之主债务，包括本金、利息、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于分量费、公证费、执行费等）、因借款人违约而给抵押权人造成的损失和其他所有应付费用；本合同项下抵押人提供全程抵押担保，主合同项下的全部债务构成本合同之主债务，抵押人以抵押物对之承担担保责任；如果债务人未按约定及时清偿主合同项下债务或发生约定的实现抵押权的其他情形，抵押权人有权依法及本合同的约定，行使抵押权。该抵押合同还约定了其他事项。2013年10月30日，双方就该抵押物办理了机动车抵押登记手续。
上述合同签订后，中行中山分行于2013年11月6日将购车贷款207000元发放至肖世江指定的商户账户。此后，肖世江未能按期足额还款，截止2015年6月19日，肖世江尚欠信用卡本金143486.48元（含到期本金51486.48元及未到期本金92000元）、利息3334.68元、滞纳金12070.97元，合计158892.13元。中行中山分行追讨未果，遂诉至本院，主张前述实体权利。
另查，《中国银行信用卡领用合约》载明：除本合约另有规定，甲方（信用卡申请人）非现金透支交易从交易记账日至乙方（中国银行）规定的到期还款日止为免息还款期；甲方在到期还款日前偿还信用卡账号内全部欠款的，无需支付透支利息；在到期还款日前未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，甲方应按乙方相关规定支付透支利息及相关费用，利息由交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数计算，至还清全部欠款为止；信用卡透支按月计收复利，日利率为万分之五，如有变动按中国人民银行的有关规定执行，起息日以透支交易记账日为准；甲方应在乙方指定的到期还款日之前及时还款，甲方在到期还款日之前未能偿还最低还款额的，甲方除按照乙方规定支付透支利息外，还需按照最低还款额未还部分的5%支付滞纳金；乙方将每月指定的日期（账单日）形成对账单并向甲方发送，甲方如对交易有异议，须知账单日起30日内向乙方查对，否则视为甲方收到对账单且对账单正确无误；甲方未能按时还款，乙方有权采取其认为适当的方式向甲方追索其名下所有信用卡债务，因此支出的费用（包括但不限于诉讼费、律师费）均由甲方承担；此外还记载了其他事项。
又查，肖世江与罗秋华于1995年9月21日登记结婚。
本院认为：肖世江向中行中山分行申领信用卡，承诺遵守中国银行信用卡领用合约，此后双方签订《中银信用卡购车分期付款借款合同》，上述合同是双方当事人真实的意思表示，内容没有违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方均应按合同约定履行义务。中行中山分行依约向肖世江发放了信用卡及贷款，履行了出借款项的义务。肖世江借款以及持信用卡透支消费后未按期还款，属于违约，应承担清偿信用卡透支本金、利息、滞纳金等违约责任。关于肖世江欠款的数额，有中行中山分行提交的银行记账系统统计数据以及交易流水予以证明，且肖世江没有提交证据予以推翻，故本院对中行中山分行提交的证据予以采信。
肖世江提供的借款抵押汽车（丰田皇冠牌小型轿车，车牌：粤T×××××）已办理抵押登记，当其不履行债务时，中行中山分行有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
《中华人民共和国婚姻法》第十九条第三款规定：“夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有的，夫或妻一方对外所负的债务，第三人知道该约定的，以夫或妻一方所有的财产清偿。”《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》第二十四条规定：“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。”本案中，肖世江的上述债务发生在其与罗秋华的婚姻关系存续期间，且肖世江、罗秋华没有证据证明中行中山分行与其明确约定上述债务为个人债务，也没有证据证明肖世江、罗秋华对婚姻存续期间所得的财产约定归各自所有且中行中山分行知道该约定，故上述债务应认定为夫妻共同债务，罗秋华对肖世江的本案上述债务应承担共同清偿责任。
中行中山分行要求肖世江、罗秋华承担本案律师费，但其没有提供证据证明其为实现本案债权支付了相应的律师费，故本院对中行中山分行的该项主张不予采信。
肖世江、罗秋华经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，视为其自动放弃答辩、举证、质证、辩论等诉讼权利，应自行承担相应的诉讼风险。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国婚姻法》第十九条第三款，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定，判决如下：
一、解除原告中国银行股份有限公司中山分行与被告肖世江签订的《中银信用卡购车分期付款借款合同》（编号：JG7KJA20130758）；
二、被告肖世江、罗秋华于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国银行股份有限公司中山分行清偿截止2015年6月19日的信用卡透支本金、利息、滞纳金合计158892.13元，及从2015年6月20日起至清偿之日止的利息、滞纳金（利息按日利率万分之五计算，按月计收复利；滞纳金按照最低还款额未还部分的5%计算）；
三、原告中国银行股份有限公司中山分行对被告肖世江提供抵押的丰田皇冠牌小型轿车一辆（车牌：粤T×××××，发动机号：C725108）折价或拍卖、变卖该财产所得的价款享有优先受偿权；
四、驳回原告中国银行股份有限公司中山分行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费3636元，诉讼保全费1354元，合计4990元；由原告中国银行股份有限公司中山分行负担213元，由被告肖世江、罗秋华负担4777元（该款原告已预交，被告肖世江、罗秋华应在判决生效之日起七日内迳付原告中国银行股份有限公司中山分行）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提供副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。
审 判 长 蔡 伟
人民陪审员 郭泳欣
人民陪审员 陈嘉莹
二〇一五年十二月三日
书 记 员 向 娜
李小穆
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