广东省佛山市禅城区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）粤0604民初1460号
原告：招商银行股份有限公司佛山分行。
负责人：杨法德。
委托诉讼代理人：叶少桂，广东禅都律师事务所律师。
委托诉讼代理人：邝美欣，广东禅都律师事务所律师。
被告：张毅铭，男，1986年6月3日出生，汉族。
被告：陈用品，男，1968年6月6日出生，汉族。
被告：苏梅芳，女，1971年7月29日出生，汉族。
委托诉讼代理人朱姝，广东广佛律师事务所律师。
原告招商银行股份有限公司佛山分行诉被告张毅铭、陈用品、苏梅芳金融借款合同纠纷一案,本院于2016年2月25日立案受理，被告陈用品提出管辖权异议被驳回，依法适用简易程序，于2016年9月29日进行公开开庭审理。原告的委托诉讼代理人叶少桂及被告苏梅芳的委托诉讼代理人朱姝到庭参加诉讼，被告张毅铭、陈用品经本院合法传唤没有到庭。本案现已审理终结。
原告向本院提出的诉讼请求：一、被告张毅铭偿还原告贷款本息2400921.27元（其中本金2290688.31元，利息84072.3元，罚息22599.48元、复息3561.18元，利息、罚息、复息暂计至2016年1月18日，从2016年1月19日起至实际清偿日止的罚息按年利率8.4525%计算）；二、被告张毅铭承担原告为实现债权支付的律师费87027元；三、被告陈用品对上述第一、二项债务承贷连带清偿责任；四、原告对被告提供的抵押物经拍卖、变卖后的款项享有优先受偿权；五、本案全部诉讼费用由被告承担。
事实与理由：
一、签约
借款合同：
原告于2011年12月14日与被告张毅铭签订《个人授信协议》（下称“《授信协议》”），约定原告向被告张毅铭提供2490000元的可循环授信额度，额度有效期限为2012年1月5日至2032年3月5日。合同还约定被告张毅铭借款后，若出现连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息等违约情形时，原告有权停止额度的使用，并有权宣布额度项下的贷款全部提前到期。
2011年12月14日，原告与被告张毅铭签订《个人贷款借款合同》（下称《借款合同》），约定原告向被告张毅铭提供贷款2490000元，借款期限为20年，借款用途为购买一手住房，利率以国家公布的贷款基准年利率7.05%为基础上浮15%，即年利率为8.1075%，基准利率发生变化时,贷款利率采取固定日调整，即每年1月1日调整；采取等额还款的方式归还贷款本息，每月5日为结息日和付息日，被告张毅铭须于每月5日向指定账户存入本月利息以供原告扣收，并于该笔借款到期日前内将全部本息存入该账户。如被告张毅铭逾期还款，原告有权对其未偿还贷款本金按日在上述利率水平上加收50%计收罚息。《借款合同》还约定，被告有未按合同约定按期归还贷款本息的情形，原告有权解除《借款合同》，宣布《借款合同》项下贷款立即到期，直接扣收借款人结算账户或其他账户上的存款，要求保证人承担保证责任等。
担保合同：
本案所有被告分别通过《授信协议》相关条款及其他从合同，约定以抵押或连带保证的方式为《授信协议》项下被告张毅铭对原告形成的全部债务之和（包括但不限于贷款本金、利息、罚息、违约金、以及因借款人违约导致原告为实现债权与担保权利而支出的诉讼费、财产保全费、律师费等费用）承担担保责任。
1、物保
原告于2011年12月14日与被告张毅铭、陈用品、苏梅芳签订《个人授信最高额抵押合同》，约定被告张毅铭提供的房产，被告陈用品、苏梅芳提供的房产作为抵押担保。如被告张毅铭不履行《授信协议》项下到期债务，原告有权直接行使抵押物权，基于所担保的债权本金所发生的利息（包括法定利息、约定利息、罚息）、违约金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、执行费等）等，均属于被担保的债权，其具体金额在被清偿时确定。
2、人保
原告于2011年12月14日与被告陈用品签订《个人授信最高额不可撤销担保书》，约定该被告以其名下的全部财产为上述债务提供连带保证担保责任，保证期限均涵盖上述借款实际发生之日起至履行期限届满之日后两年。
二、履约
上述合同签订后，原告于2012年1月5日依约以银行转账的方式向被告张毅铭指定的账户提供2490000元。
三、违约
上述贷款发放后，经原告贷后检查发现，被告张毅铭没有按照合同约定依时履行还款义务，上述借款还款期限届满后没有依时还款。原告于2015年11月16日向三被告出具《贷款提前到期催收通知书》，告知上述借款已于2015年11月16日提前到期，要求三被告进款归还贷款本金及利息。原告有理由相信其财务状况和履约能力已严重受损，构成根本违约。
被告苏梅芳答辩称：原告要求支付的复利是重复的计算，因为原告没有证据证明除了利息损失之外的损失，计收利息、罚息已经得到充分的补偿。原告主张的律师费87027元，其并未提供相应的律师费发票、支付凭证证明该费用已实际发生。被告张毅铭提供名下的房产实际上是被告陈用品购买的，因当时有限购政策，银行的房贷批不下来，银行帮被告陈用品支招，让其找被告张毅铭以其名义购买，就可以申请房贷，所以这笔房贷的审批原告方是有过错的。
被告张毅铭、陈用品未答辩，亦未提交证据材料。
原告围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人对证据进行了质证，被告苏梅芳对相关证据的真实性要求法院进行审查。经审查，本院对原告提供的证据予以确认并在卷佐证。
另查明一：根据原被告约定，案涉贷款的利率为中国人民银行五年以上期贷款基准利率上浮15%，每年的1月1日执行国家公布的最新利率标准。未按约足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在合同执行利率水平上加收50%计收罚息。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。
查明二：原告向被告寄送贷款提前到期催收通知书，宣布案涉贷款与2015年11月16日提前到期。被告已签收通知书。
查明三：三被告提供的房产为案涉贷款提供抵押担保，担保的范围包括原告向被告提供的贷款本金余额之和，以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、保险费和实现债权和抵押权等其他一切相关费用。
查明四：被告陈用品与原告签订担保书，约定为案涉贷款承担连带保证责任。
查明五：原告与广东禅都律师事务所签订《民事委托代理协议》，约定因本案借款纠纷，聘请律师提供诉讼代理服务，采取固定收费方式，律师费用为87027元，该费用尚未实际支付。
查明六：根据原告提供的《欠款本息清单》，至2016年9月28日，被告张毅铭尚欠贷款本金2289619.34元，利息82363.67元，罚息180521.53元，复利9625.89元。
本院认为：本案为金融借款合同纠纷，主合同是《个人授信协议》及《个人贷款借款合同》，从合同是《个人授信最高额不可撤销担保书》及《个人授信最高额抵押合同》，后者是为了保障前者的履行。以上主、从合同均不存在无效情形,受法律保护，合同双方应严格依约履行。
一、违约责任
原告与被告签订《个人贷款借款合同》后，向被告发放了贷款，被告应依约分期还款，现被告未按约还款，构成违约。原告依据双方约定有权宣布合同项下已发放贷款提前到期，要求被告立即偿还全部到期借款本息。变更权属于形成权，变更通知到达时生效。原告已在诉前向被告发出变更通知，产生变更合同的效力。合同变更前，已逾期的贷款根据合同约定计算逾期利息；合同变更后，从变更之日的次日起至实际清偿之日止合同项下全部未还贷款本金均按逾期贷款利率计算利息。
关于罚息。案涉《个人贷款借款合同》约定，如借款人未能依约还款，则按照合同执行利率水平上加收50%计收罚息。上述约定的罚息标准符合《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》（银发[2003]251号）第三条关于罚息利率的规定，合法有效，本院予以支持。
关于复利。案涉《个人贷款借款合同》约定，借款人未能依约还款，贷款人有权对没有按时支付的利息以罚息利率计收复利。对此，被告苏梅芳提出异议，认为复利重复计算，超过了原告的实际损失。对此，本院经审查认为，罚息本身即带有违约金的性质，双方约定的罚息为贷款利率上浮50%，已得到本院支持，该罚息标准已经足以制裁借款人逾期归还贷款本息的行为，如再计算复利，无异对被告实施多重惩罚，明显加重被告的负担，不符合公平的原则。为此，本院对原告要求支付复利的主张不予支持。
根据原被告所签合同约定，在借款人不能按时归还合同项下贷款本息情况下，贷款人为实现债权而支付的律师费等费用由被告承担。本案中，原告主张被告支付聘请律师的费用87027元。对此，被告苏梅芳提出异议，认为律师费用尚未实际产生，应不予支持。本院经审查认为，原告提供了《民事委托代理协议》，亦委托了律师出庭，虽此费用虽未实际支付，但考虑到此费用必然发生，为避免诉累，可在本案予以解决。因律师费的标准系原告与律所自行约定，本案为金融借款合同纠纷，结合律师代理本案的工作量，本院酌情支持原告主张的律师费用金额的50%，即支持律师费用43514元。
二、抵押、担保责任
被告张毅铭、陈用品、苏梅芳提供的房产为案涉贷款合同项下的全部债务提供抵押担保，并办理了抵押登记。上述抵押权自登记时设立，当被告贷款到期未履行时，原告依法享有优先受偿权。
另，原告提出被告陈用品、苏梅芳还提供名下位于佛山市顺德区大良东康路云康三街3号的房产为本案贷款作抵押担保。对此，原告并未举证证明，对此，本院不予认定。被告苏梅芳提出原告在本案贷款中有过错，因未举证证明，本院不予审查。
被告陈用品为案涉贷款提供担保，在贷款到期未履行的情形下，原告主张被告陈用品承担连带保证责任，本院予以支持。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，缺席判决如下：
一、被告张毅铭在本判决发生法律效力之日起十日内向原告招商银行股份有限公司佛山分行偿还贷款本金2289619.34元及利息、罚息（暂计至2016年9月28日，利息为82363.67元，罚息为180521.53元，此后的罚息按中国人民银行五年以上期贷款基准利率上浮15%再上浮50%计算，每年的1月1日执行国家公布的最新利率标准）。
二、被告张毅铭在本判决发生法律效力之日起十日内向原告招商银行股份有限公司佛山分行支付律师费用43514元。
三、原告招商银行股份有限公司佛山分行对被告张毅铭、陈用品、苏梅芳提供抵押的房产经折价或者拍卖、变卖的价款就本判决第一项、第二项确定的债权享有优先受偿权。
四、被告陈用品就本判决第一项、第二项确定的债务向原告招商银行股份有限公司佛山分行承担连带清偿责任。
五、驳回原告招商银行股份有限公司佛山分行的其他诉讼请求。
被告如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费13352元，财产保全费5000元，合计18352元，由原告负担380元，被告张毅铭、陈用品、苏梅芳负担17972元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。
审判员 刘鸿宇
二〇一六年九月二十九日
书记员 林瑜茵