安徽省合肥市庐阳区人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）庐刑初字第00225号
公诉机关安徽省合肥市庐阳区人民检察院。
被告人张杰，男，1971年3月12日出生，汉族，公司法定代表人，户籍住址：安徽省合肥市瑶海区，现住本市包河区。2014年11月19日因涉嫌犯信用卡诈骗罪被合肥市公安局庐阳分局刑事拘留，同年12月2日经合肥市庐阳区人民检察院批准被逮捕，现羁押于肥东县看守所。
辩护人孙永标，安徽高速律师事务所律师。
辩护人ＸＸ，安徽高速律师事务所律师。
安徽省合肥市庐阳区人民检察院以庐阳检刑诉（2015）168号起诉书指控被告人张杰犯信用卡诈骗罪，于2015年4月22日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。安徽省合肥市庐阳区人民检察院指派检察员唐迎弟出庭支持公诉，被告人张杰及辩护人孙永标到庭参加诉讼，本案现已审理终结。
安徽省合肥市庐阳区人民检察院指控，2011年8月，被告人张杰以自己和其妻子王某某的名义从中国银行安徽省分行分别申领了两张中国银行信用卡，供自己消费和经营周转资金使用。至2014年3月，两张信用卡共计未还本金为3603902.9元。经发卡银行多次催收，超过三个月时间，仍未归还上述欠款。为证明上述事实，公诉人当庭宣读、出示了公安机关受案登记表、被害单位报案材料、催收记录、申办信用卡资料、银行交易明细、工商登记资料、证人证言、被告人供述、归案经过、情况说明、户籍证明等证据。认为被告人张杰的行为已构成信用卡诈骗罪，提请本院依法判处。
被告人张杰对起诉书指控其透支金额没有异议，但辩称其没有非法占有透支款项的故意，只是因为其资金出现短缺导致不能还款。其辩护人的辩护意见是：1、被告人没有非法占有的目的，其行为不构成信用卡诈骗罪；2、被告人具有自首情节。
经审理查明：2011年8月，被告人张杰以自己和其妻子王某某名义从中国银行安徽省分行分别申领了卡号为40×××65、40×××66的中国银行信用卡，供自己消费和经营周转资金使用。其后，张杰因公司购买广告牌等业务需要大量资金，遂通过中国银行安徽省分行银行卡部将上述两张信用卡的信用额度均提高到200万元，并通过POS机刷卡套现等方式将信用卡账户信用额度内的钱变现使用。至2014年9月11日，张杰使用的上述两张信用卡共计未还本金为3603902.9元。2014年3月至8月，中国银行多次对张杰、王某某进行催收，期间张杰曾承诺还清欠款，但直至2014年8月份，张杰在向上述两张银行卡账户中各还款1000元后，将电话关机，既不与银行联系，也不偿还欠款。
2014年9月11日，中国银行安徽省分行向公安机关报案。2014年11月19日13时许，被告人张杰在本市庐阳区阜阳北路望城公馆被民警抓获归案，归案后供述了罪行，但至今仍未归还欠款本息。
上述事实有下列经庭审举证、质证的证据证实，本院予以确认：
1、受案登记表、立案决定书，证实公安机关依法立案的事实。
2、委托书、中国银行股份有限公司安徽省分行营业执照、组织机构代码证、报案材料，证实被害单位中国银行股份有限公司安徽省分行委托其单位员工秦某向公安机关报案，称张杰、王凤娇恶意透支，经多次催收仍不归还透支款的事实。
3、证人秦某的陈述笔录，证实2011年8月12日，张杰、王某丙到中国银行安徽省分行营业部申请办理中国银行信用卡，该行于8月下旬发卡给张杰和王某丙，信用额度为10万元。后期两人又将信用卡增额至200万元，张杰于2014年8月28日最后一次还款1000元后不再还款，至报案时累计欠款2248216.96元。王某丙于2014年2月24日最后一次还款50000元后不再还款，至报案时累计欠款2786957.86元。该行进行了多次催收，两人均未还款的事实。
4、证人李某的陈述笔录，证实其于2012年10月至2014年8月在安徽有你信息科技有限责任公司工作期间，该公司法定代表人王某甲用其身份证办理了POS机，该公司做软件开发，无实际销售商品的事实。
5、证人王某甲的陈述笔录，证实其名下有两个公司，分别是安徽有你信息科技有限公司、韵浓酒水经营部，其用本人身份证办理一台招商银行汇POS机，简称韵浓酒水，还用公司员工李某的身份证办理了招商银行POS机，简称杰时博电器，两台P**机借给王某乙刷卡套现过的事实。
6、证人王某乙的陈述笔录，证实2014年1至4月份，其利用王某甲公司的POS机帮张杰在纪生家电、志鸿家电、开之源装饰分别两次刷卡套现了几十万，5月份，张杰再次找其套现，其发现不对劲就没有同意以及张杰、王某丙没有还款能力，且在外面欠了2000多万元的事实。
7、证人王某丙的陈述笔录，证实其与被告人张杰系夫妻关系，张杰带其去中国银行申请办理了一张额度为10万元的信用卡，后又将额度提高为200万元，该卡一直由张杰使用，其没有固定收入，也没有还款能力的事实。
8、被告人张杰的供述笔录，证实2011年8月，其提供材料在中国银行安徽省分行营业部为其本人和爱人王某丙申请办理了两张信用卡，信用额度为10万元，两张卡均由其本人使用。后由于其经营的公司资金短缺，便向银行申请将两张卡的信用额度分别提升至200万元，并找王某乙、童某某帮忙套取现金用于公司资金周转，因其无力偿还到期欠款，便找垫还公司负责垫还。至2014年4月，因两张卡异常使用且产生滞纳金，被银行冻结，其便无法套取现金，逾期欠款亦不能归还。银行多次电话和上门催款，因其还不了钱，便将手机设置成呼叫转移，银行的电话其都不回的事实。
9、申办信用卡资料，证实被告人张杰向中国银行股份有限公司安徽省分行营业部申请办理信用卡时提供的相关资料以及在申请表上填写其年收入80万元，王某丙年收入50万元的的事实。
10、银行催收记录、催告函，证实自2014年3月20日至8月4日期间，中国银行股份有限公司安徽省分行营业部多次电话及上门向被告人张杰及王某丙催收欠款，两人均承诺还款，但至案发均未还款，后期张杰不接电话或关机的事实。
11、中国银行信用卡交易明细，证实被告人张杰卡号为40×××65，王某丙卡号为40×××66的信用卡自开卡至案发期间的消费、还款、滞纳金、利息等各项明细及累计金额情况，证实张杰名下信用卡截止2014年11月18日欠款本金计1731462.1元，利息288581.69元，滞纳金357977.77元；王某丙名下信用卡截止2014年11月23日欠款本金计1872440.8元，利息382841.54元，滞纳金3672944.32元的事实。
12、银行储蓄卡交易明细，证实被告人张杰及王某丙名下中国银行、徽商银行储蓄卡，均没有可用资金归还欠款的事实。
13、安徽国策文化传播有限公司银行帐户明细、纳税证明，证实该公司资金往来及无可用资金的情况。
14、安徽国策文化传播有限公司、安徽国鑫亮化工程有限公司工商登记资料，证实两公司股东和出资情况以及两公司均是租房办公的事实。
15、公安机关出具的归案经过、情况说明，证实2014年11月19日13时许，侦查机关通过工作发现被告人张杰在本市庐阳区望城公馆，遂赶至将其抓获归案的事实。
16、户籍证明、拘留证、逮捕证，证实被告人张杰系完全刑事责任能力的人以及被采取强制措施的时间、种类的情况。
本院认为：被告人张杰以非法占有为目的，以持有的信用卡恶意透支，进行信用卡诈骗活动，金额累计3603902.9元，数额特别巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪，应依法予以惩处。公诉机关的指控，主要事实清楚，证据确实充分，指控罪名成立，本院予以支持。被告人张杰关于其主观上无非法占有银行透支款的故意及辩护人关于被告人张杰因无非法占有的目的，其行为不构成信用卡诈骗罪且具有自首情节的申辩及辩护意见，与庭审查明的事实、证据及法律规定相悖，本院不予采信。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一、二款、第六十四条及最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条之规定，判决如下：
一、被告人张杰犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑十二年，并处罚金人民币三十万元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2014年11月19日起至2026年11月18日止。罚金于本判决生效之日起十日内一次性缴纳）。
二、对于尚未追回的赃款，待追缴后发还被害单位。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向安徽省合肥市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 袁良群
审 判 员 潘红梅
人民陪审员 李长应
二〇一五年六月二十六日
书 记 员 孙 娴
附本判决所引用的法律条文：
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条第一款有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。
最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》
第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。
有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：
（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；
（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；
（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；
（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；
（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；
（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。
恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。
恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。