宁夏回族自治区银川市西夏区人民法院
p t ” > 民 事 判 决 书
（2017）宁0105民初370号
原告：宁夏银行股份有限公司同心路支行，住所地宁夏回族自治区银川市西夏区怀远西路星河雅居2号楼。
负责人：张杰，该支行行长。
委托诉讼代理人：李彦珍，女，该支行工作人员。
委托诉讼代理人：张岩，宁夏辅德律师事务所律师。
被告：李忠，男，1986年12月29日出生，汉族，职业不详，住宁夏回族自治区银川市。
被告：谢文玉，女，1989年10月20日出生，壮族，职业不详，住宁夏回族自治区银川市。
被告：刘彦永，男，1973年5月11日出生，汉族，职业不详，住宁夏回族自治区银川市。
被告：杨丽红，女，1977年3月6日出生，汉族，职业不详，住宁夏回族自治区银川市。
被告：程方梅，女，1975年4月5日出生，汉族，职业不详，住宁夏回族自治区银川市。
原告宁夏银行股份有限公司同心路支行与被告李忠、谢文玉、刘彦永、杨丽红、程方梅金融借款合同纠纷一案，本院于2017年2月9日立案后，依法适用简易程序进行审理，后于2017年4月13日作出（2017）宁0105民初370-2号民事裁定书，依法将该案转为普通程序审理，后依法组成合议庭，分别于2017年7月20日、2017年11月3日公开开庭进行了审理。原告宁夏银行同心路支行的委托诉讼代理人李彦珍、张岩到庭参加诉讼，被告李忠、谢文玉、刘彦永、杨丽红、程方梅经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告宁夏银行股份有限公司同心路支行向本院提出诉讼请求：1.判令解除原告与被告签订的《个人借款合同》；2.判令被告李忠、谢文玉共同向原告偿还借款本金400万元、利息96121.35元（包含利息、罚息、复息等，截至2017年2月8日），本息合计4096121.35元，并请求判令被告李忠、谢文玉按照《个人借款合同》约定的利率标准向原告支付自2017年2月9日起至实际还清欠款本息之日止的利息（包括利息、罚息、复息等）；判令被告刘彦永、杨丽红、程方梅对上述借款本息承担连带清偿责任；3.判令原告有权对被告杨丽红、刘彦永提供的抵押房产折价或者以拍卖、变卖所得价款优先受偿；4.本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2016年6月3日，原告与借款人李忠签订《个人借款合同》一份，合同约定由借款人李忠向原告借款肆佰万元整，双方约定的借款期限为2016年6月3日至2018年6月1日，利率为6.729167%，按季结息，并由杨丽红名下两套房产提供抵押担保，由刘彦永、杨丽红、程方梅提供连带责任保证担保。按照上述《个人借款合同》的担保条款的约定，被告杨丽红以其名下位于兴庆区清和北街1039号义通汽车城B区8号商业楼16号（产权证号：20090332**）、17号（产权证号：20090331**）共计2套房产为上述借款债务提供抵押担保，并经有权机关抵押权登记。由刘彦永、杨丽红、程方梅提供连带责任保证担保。原告与被告刘彦永、杨丽红、程方梅签订了《保证合同》。合同签订后，原告依照合同约定履行了向借款人李忠发放肆佰万元借款的义务。被告李忠未按照合同约定按季归还原告贷款利息，经多次催收仍未偿还，现已欠息共计96121.35元。被告李忠拖欠利息的行为已经违反法律规定和双方约定，侵犯了原告的合法权益。根据原告与被告刘彦永、杨丽红签订的《保证合同》第十五条第一款第二项、第三项以及原告与程方梅签订的《保证合同》第十条第一款、第二款之约定，原告决议提前终止借款合同，并由借款人、保证人共同承担债务责任。被告谢文玉系被告李忠的配偶，应与被告李忠承担共同还款的义务。故原告诉至法院，请求判如所请。
被告李忠、谢文玉、刘彦永、杨丽红、程方梅均未到庭参加诉讼，亦未向法庭提交答辩及证据材料。
原告围绕诉讼请求依法提交了如下证据：
一、《个人借款合同》1份、《借款凭证》1份、《贷款借（还）款凭证》1份、《房产证》2份、《房屋他项权利证》2份、《保证合同》1份。本院认定，该组证据符合证据的真实性、合法性、关联性，本院予以采信;
二、《配偶还款承诺书》1份、《结婚证》（复印件）1份。本院认定，该组证据中结婚证虽系复印件，但结合该结婚证系被告李忠向原告申请贷款时向原告出具，且《配偶还款承诺书》中被告谢文玉以配偶身份签字确认的事实，二证据可以相互印证，故对该组证据，本院予以采信；
三、利息清单1份、李忠贷款利息试算表1份。本院认定，该组证据符合证据的真实性、合法性、关联性，本院予以采信。
根据原告陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：
2016年6月2日，被告李忠、杨丽红、刘彦永与原告签订编号为×××的《个人借款合同》约定：被告李忠向原告申请个人流动资金借款肆佰万元整，借款用途为购进钢材，借款期限为24个月，自借款发放之日起算（分次发放的，自首次放款日起算），初步确定发放日为2016年6月2日，到期日为2018年6月1日，借款（含分次发放的借款）实际发放日与到期日以借款借据为准，借款借据为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。合同第五条约定：本笔借款利率按浮动利率确定，本合同项下借款利率以基准/基础利率加浮动幅度确定，其中，基准/基础利率为放款日与第4.1条约定的借款期限相对应档次的中国人民银行贷款基准利率/贷款基础利率（LPR）；浮动幅度为上浮70%，在合同期限内浮动幅度保持不变，月利率为6.7291675‰（分次发放的，利率以借据为准），在借款期限内如遇中国人民银行调整贷款利率或调整贷款利率的确定办法适用于本合同项下借款时，甲方（原告）有权调整利率，无需另行通知乙方（被告李忠）和丙方（被告杨丽红、刘彦永），本合同项下逾期借款利率在原借款利率基础上加收50%确定，挪用借款利率在原借款利率基础上加收100%确定，同时出现逾期和挪用情形的，择其重者确定利率。双方在合同第八条还本付息第8.1款中约定：乙方按照下列方式（1）归还本合同项下借款本金及利息：（1）按季结算，到期后一次性还本，结息日为每季度末月20日。双方在合同第十五条违约责任15.1款中约定：乙方、丙方发生下列情形之一的，甲方有权采取要求追加新的担保、停止发放尚未发放的贷款、解除本合同、宣布合同项下债务立即到期、依法处置抵质押物、要求保证人承担保证责任等合同约定或甲方认为必要的一切措施：......（2）乙方未按约定偿还本合同项下任何一期借款本息及其他应付款项的......。第15.3款约定：借款到期（含提前到期的情形）乙方未按约偿还的，甲方有权自逾期之日起，对逾期部分按逾期借款利率收计罚息；对乙方未按时支付的利息，按逾期借款利率计收复利。合同第十条担保条款中约定：除信用借款外，借款人应为其在本合同项下义务的履行提供贷款人认可的合法有效担保，具体担保方式为担保人杨丽红，担保类型为抵押，担保金额为肆佰万元整；担保人刘彦永，担保类型为保证，担保金额为肆佰万元整；担保人杨丽红，担保类型为保证，担保金额为肆佰万元整。保证方式为连带保证责任，保证期间为自借款履行期限届满之日起两年，双方还约定：甲方在乙方债务履行期限届满未受清偿时，有权按照本合同约定的方式从乙方或丙方（保证人）在甲方及宁夏银行股份有限公司其他分支机构开立的存款账户中扣收款项等措施以实现债权，上述”期限届满”包括依照合同约定或国家法律、法规规定债务提前到期或合同约定解除的情形。合同第10.3条抵押担保条款约定：抵押物详见《抵押物清单》，经甲方与丙方（抵押人）签字/签章确认的《抵押物清单》是本合同不可分割的组成部分；《抵押物清单》记载的财产与甲方实际接受的他项权利证书或抵押权证明文件或登记机关抵押登记簿所表明的财产不一致的，甲方实际接受的他项权利证书或抵押权证明文件或登记机关抵押登记薄所表明的财产为抵押物；乙方不履行到期债务，或发生本合同约定的其他实现债权的情形，甲方可以与丙方（抵押人）协议以抵押的财产折价或者以拍卖、变卖抵押财产所得的价款优先受偿，甲方与丙方（抵押人）未就抵押权实现方式达成协议的，甲方可向人民法院申请强制执行，拍卖、变卖抵押财产，所得价款用于偿还乙方所欠全部债务及实现债权的一切费用，乙方不履行到期债务，包括依照合同约定或国家法律、法规规定债务提前到期或合同约定解除的情形。合同第10.5条担保的范围约定：本合同项下担保的范围包括但不限于全部借款本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费、抵质押物处置费、过户费等甲方实现债权的一切费用。合同第二十三条第23.4款约定：在甲方主债权同时存在物的担保及丙方（保证人）保证担保的情况下，不论该物的担保是由债务人提供还是第三人提供，甲方有权要求丙方（保证人）先行承担保证责任或与物的担保人同时履行担保责任，丙方（保证人）同意按本合同的约定承担保证责任，无论何种原因，致使甲方放弃、变更或丧失其他担保权益的，丙方（保证人）的保证责任持续有效，不因此无效或减免。合同第十八条约定，本合同自甲乙丙各方签字/盖章之日起生效。合同落款处：原告在甲方处盖章，被告李忠在乙方（借款人）处签字确认，杨丽红、刘彦永在丙方（担保人）处签字。合同附件编号为×××、×××的《抵押物清单》中注明：被告杨丽红、刘彦永作为抵押人和抵押物共有人确认同意将其位于宁夏银川市××区号义通汽车城B区8号商业楼16号营业房（房产证号：房权证兴庆区字第XX**号，建筑面积：158.76m2）及17号营业房（房产证号：房权证兴庆区字第XX**号，建筑面积：161.93m2）作为抵押物进行抵押并承担抵押担保责任。同日，被告谢文玉与原告签订编号为NY[2010]0404-1号配偶还款承诺书，其中写明：”兹有我丈夫李忠向贵行申请个人流动资金贷款，借款金额为人民币（大写）肆佰万元，借款期限为24个月。我愿与他用家庭的共同收入及财产共同履行还款义务，同时对该笔借款承担连带清偿责任。若该笔借款到期不能按约清偿，贵行有权处分我们夫妻共同财产。特此承诺。”承诺人处谢文玉签字捺印。2016年6月2日，原告与被告杨丽红就上述抵押房屋办理了房屋他项权利证书，证号分别为：银房他证兴庆区字第2016061**号、银房他证兴庆区字第2016061**号；房屋他项权利人均为原告宁夏银行股份有限公司同心路支行；他项权利种类均为抵押；债权数额分别为198万元（银房他证兴庆区字第2016061**号，房屋所有权证号为2009033230）、202万元（银房他证兴庆区字第2016061**号，房屋所有权证号为2009033215）。
2017年2月4日，被告程方梅与原告签订《保证合同》，合同中约定，被告程方梅担保的主债权为原告依据其与本案被告李忠及其他五名借款人分别签订的编号为×××的《个人借款合同》及其他五份《个人借款合同》，担保的主债权金额为人民币（大写）贰仟陆佰万元整，债务人履行债务的期限依主合同及其附件确定。保证方式为连带保证责任，保证范围包括但不限于主合同项下的全部本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、承诺费，因汇率变动而引起的损失等债务人应向原告支付的其他款项，以及原告因实现债权与担保权利而发生的诉讼费、律师费、评估费、鉴定费、拍卖费等一切费用，保证期间为自本合同生效之日起至主合同项下债务履行期限届满之日后两年止，如主合同确定的债务分批到期的，则每批债务的保证期间均为最后一批债务到期后两年止，如原告根据国家法律、法规规定或主合同约定提前收回贷款的，则保证期间为自原告宣布主合同债务提前到期后两年止。该合同第七条乙方（被告程方梅）的保证责任约定：7.1如果主合同项下债务到期或者因债务人违反主合同的其他约定事项，致使甲方（原告）根据主合同的约定或法律规定宣布债务提前到期，债务人未能按时足额履行还款义务，乙方应在保证范围内承担保证责任；7.2无论甲方对主合同项下的债权是否拥有其他物的担保，不论上述其他担保何时成立、是否有效，甲方是否向其他担保人提出权利主张，也不论是否有第三方同意承担主合同项下的全部或部分债务，不论其他物的担保是由债务人自己提供还是第三人提供，乙方在本合同项下的担保责任均不因此减免，甲方均有权直接要求乙方依照本合同的约定承担保证责任。合同第十条违约责任约定：债务人违反主合同约定的，甲方有权解除主合同，要求乙方承担保证责任，但应以书面形式通知乙方。合同约定本合同自甲乙双方签订之日起生效。
2016年6月3日，原告向被告李忠放款400万元，还款日期为2018年6月1日。同日，被告李忠在宁夏银行贷款借（还）款凭证上签字确认。截至2017年2月8日，被告李忠逾期还款已达8个月，构成违约，并下欠原告借款本金400万元、利息及罚息96121.35元，本息共计4096121.35元。被告李忠与被告谢文玉于2015年12月23日登记结婚，双方系夫妻。
本院认为，原告宁夏银行股份有限公司同心路支行与被告李忠、杨丽红、刘彦永签订《个人借款合同》系双方真实意思表示，合法有效。原告依约定履行了向被告李忠足额发放贷款的义务，被告李忠未及时清偿借款本息，其行为已构成违约，根据双方签订的《个人借款合同》第十五条违约责任15.1款中约定，被告李忠未按合同约定偿还本合同项下任何一期借款本息及其他应付款项的，原告有权宣布合同项下的债务立即到期、解除本合同，故依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款规定，原告与被告李忠、杨丽红、刘彦永签订的《个人借款合同》，本院依法予以解除。合同解除后，被告李忠应就其未清偿债务予以履行。同时，该借款发生在被告李忠与被告谢文玉夫妻关系存续期间，被告谢文玉又向原告出具了《配偶还款承诺书》，因此，对原告要求被告李忠、谢文玉共同偿还借款本金400万元、利息96121.35元的诉讼请求，本院予以支持；同时，被告李忠、谢文玉应按照《个人借款合同》中约定的利率标准支付原告自2017年2月9日起至实际还款之日止的借款利息。根据被告李忠、杨丽红、刘彦永与原告签订的《个人借款合同》，被告杨丽红为抵押人，约定担保的范围为全部债务，抵押人杨丽红就涉案位于宁夏银川市××区号义通汽车城B区8号商业楼16号营业房（房产证号：房权证兴庆区字第XX**号，建筑面积：158.76m2）及17号营业房（房产证号：房权证兴庆区字第XX**号，建筑面积：161.93m2）抵押给原告，依照《中华人民共和国物权法》第一百七十九条规定：在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿，现原告与被告李忠签订的《个人借款合同》已经解除，原告作为抵押权人有权要求实现其抵押权，故对原告主张的第三项诉讼请求法律已明确进行了规定，本院予以支持。同时，涉案房屋抵押登记他项权利证书载明的担保债权数额共计为400万元，涉案借款合同中约定的担保范围大于他项权利证书上载明的债权金额，根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第六十一条”抵押物登记记载的内容与抵押合同约定的内容不一致的，以登记记载的内容为准”。故原告实现抵押权的金额应以上述登记金额为限。被告杨丽红、刘彦永与原告签订的《个人借款合同》中约定，其为连带责任保证人，保证范围为全部债务；同时，被告程方梅与原告签订了《保证合同》，为被告李忠向原告的借款提供连带责任保证，保证范围为全部债务，按照保证人杨丽红、刘彦永、程方梅与原告所签订的合同约定，其应对原告的上述还款义务承担连带保证责任。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条规定：”被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。”原告与被告杨丽红、刘彦永在《个人借款合同》第23.4款约定：在甲方（原告）主债权同时存在物的担保及丙方（保证人）保证担保的情况下，不论该物的担保是由债务人提供还是第三人提供，甲方有权要求丙方（保证人）先行承担保证责任或与物的担保人同时履行担保责任，丙方（保证人）同意按本合同的约定承担保证责任，无论何种原因，致使甲方放弃、变更或丧失其他担保权益的，丙方（保证人）的保证责任持续有效，不因此无效或减免。原告与被告程方梅在《保证合同》第七条7.2款约定：无论甲方（原告）对主合同项下的债权是否拥有其他物的担保，不论上述其他担保何时成立、是否有效，甲方是否向其他担保人提出权利主张，也不论是否有第三方同意承担主合同项下的全部或部分债务，不论其他物的担保是由债务人自己提供还是第三人提供，乙方在本合同项下的担保责任均不因此减免，甲方均有权直接要求乙方依照本合同的约定承担保证责任。按照原告与上述保证人的约定，被告杨丽红、刘彦永、程方梅应对被告李忠向原告的借款承担连带清偿责任。被告李忠、谢文玉、刘彦永、杨丽红、程方梅经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未提交答辩材料及相关证据，视其对答辩、举证、质证等诉讼权利的放弃。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十三条、第九十七条、第九十八条、第二百零一条第二款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、《中华人民共和国担保法》第十二条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第十条、第六十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：
一、解除原告宁夏银行股份有限公司同心路支行与被告李忠、杨丽红、刘彦永于2016年6月2日签订的编号为×××的《个人借款合同》；
二、被告李忠、谢文玉于本判决生效之日起三十日内偿还原告宁夏银行股份有限公司同心路支行借款本金400万元，至2017年2月8日的利息96121.35元，合计4096121.35元，同时被告李忠、谢文玉应按照本案《个人借款合同》中约定的利率标准支付原告宁夏银行股份有限公司同心路支行自2017年2月9日起至实际还款之日止的借款利息；
三、若被告李忠、谢文玉未能按照上述第二项履行还款义务，原告宁夏银行股份有限公司同心路支行可申请人民法院依法拍卖、变卖被告杨丽红名下位于宁夏银川市××区号义通汽车城B区8号商业楼16号营业房（房产证号：房权证兴庆区字第XX**号，建筑面积：158.76m2，房屋他项权证登记债权数额为198万元）、17号营业房（房产证号：房权证兴庆区字第XX**号，建筑面积：161.93m2，房屋他项权证登记债权数额为202万元），以所得价款在400万元范围内优先受偿；
四、被告杨丽红、刘彦永、程方梅就上述第二项还款义务承担连带清偿责任；
五、驳回原告宁夏银行股份有限公司同心路支行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费39568元，保全费5000元，公告费1200元，由被告李忠、谢文玉、杨丽红、刘彦永、程方梅负担。
如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。
审判长王小佳
人民陪审员ＸＸ林
人民陪审员李玉香
二○一七年十一月二十四日
书记员魏曾