山东省济宁市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2016）鲁08民终86号
上诉人（原审原告）汶上县农村信用合作联社，地址:汶上县中都大街88号，组织机构代码：166325083。
法定代表人张志同，职务董事长。
委托代理人（特别授权）张腾、张永强，汶上圣城法律服务所法律工作者。
被上诉人（原审被告）中国太平洋人寿保险股份有限公司济宁中心支公司，地址:济宁市环城西路23号，组织机构代码735777793。
负责人田利，职务经理。
委托代理人（特别授权）刘有伟、李帅，山东康桥律师事务所律师。
上诉人汶上县农村信用合作联社因人身保险合同纠纷一案，不服汶上�人民法院（2015）汶商初字第621号民事判决，向本院提起上诉。本院依法组成合议庭审理了本案，现已审理终结。
原审法院审理查明：2012年9月12日，案外人程绪瑞作为投保人和被保险人在被告中国太平洋人寿保险股份有××定期寿险保险和安贷宝意外伤害保险（B）款，保险期间均自2012年9月12日（合同生效日）零时起至2013年9月15日二十四时止，保险金额均为10万元，保险费分别为120元和200元，保险金第一受益人为贷款发放金融机构，第二受益人为法定。被保险人程绪瑞及案外人程红在、程绪金、程全蕾、李桂娥、程绪峰于2011年9月14日与原告汶上县农村信用合作联社签订《个人最高额联合保证借款合同》及《农户、个体工商户联保协议》约定，借款人程绪瑞在原告处借款10万元，借款用途为买卖钢材，还款方式为按月还息到期还本，期限为24个月，在此期限�可循环使用该借款，由程红在、程绪金、程全蕾、李桂娥、程绪峰为其该笔借款提供连带责任担保，保证期间为主合同约定的债务人履行债务期限届满之日起2年，合同签订后，原告按约定于2012年9月12日将该笔贷款10万元发放给借款人程绪瑞，利率为10‰，到期日为2013年9月5日。借款到期后，经原告多次催要，借款人及保证人均未偿还借款本息。2013年5月2日至5月25日，程绪瑞在济南军区中医院住院治疗23天，经诊断为霍奇金淋巴瘤、肺气肿（右肺上叶）、左肾囊肿、败血症，2013年5月28日，程绪瑞因病死亡，并办理了死亡户口注销登记，于2013年5月29日火化。
原审法院认为，本案争议的焦点在于被告中国太平洋人寿保险股份有限公司济宁中心支公司应否承担支付保险理赔款的相应责任。投保人程绪瑞在被告中国太平洋人寿保险股份有××定期寿险保险时，关于�险责任的承担，××定期寿险条款第2.3条（保险责任和省保险金）均载明“在保险期间内，且在保险合同有效的前提下，××，并自发病之日起7日内因该疾病或该疾病并发症导致身故，保险公司按照保险金额给付身故保险金，保险合同终止。”第7.2条（××）“指突然发生急性疾病，××是被保险人在合同生效之前未曾接受治疗的，在合同期间内突然发生的、××。”上述条款虽系被告保险公司提交的格式条款，但被告保险公司在保险单中对免除己方保险责任的条款作出了足以引起投保人注意的提示，投保人程绪瑞在保险单声明与授权栏中签名确认已认真阅读并理解保险条款，足以认定被告保险公司履行了提示和告知义务，保险条款在投保人、被保险人、受益人、保险人之间均发生法律效力。结合原告汶上县农村信用合作联社提交的投保人程绪瑞在济南军区中医院住院病案载明的信息，投保人程绪瑞系2013年5月2日因“左上肢无力一年余，全身无力10余天”为由住院治疗，2013年5月10日经诊断确诊为霍奇金淋巴瘤、肺气肿（右肺上叶）、左肾囊肿、败血症，投保人程绪瑞从病情被确诊至死亡之日共18天，已经超过了保险条款约定的保险公司支付身故保险金的期间，在庭审过程中，原告汶上县农村信用合作联社也未提交其他证据证明导致投保人程绪瑞的死亡的疾病属于××，依照相关法律规定，依法应当由原告汶上县农村信用合作联社承担举证不能的法律后果，结合原告方提交的相应证据，也无证据证明引起投保人/被保险人程绪瑞死亡的疾病属于安贷宝意外伤害保险（B）款约定的应当由被告保险公司支付保险理赔款的情形，故被告保险公司关于导致投保人身故的疾病不属于××定期寿险保险责任范围，被告保险公司不应承担支付保险理赔�责任的辩解意见，事实清楚、证据确实充分，本院依法予以采纳。综上，原告汶上县农村信用合作联社提出由被告中国太平洋人寿保险股份有限公司济宁中心支公司支付保险理赔款10万元的请求，没有事实根据和法律依据，本院依法不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第二十三条之规定，判决：驳回原告汶上县农村信用合作联社的诉讼请求。案件受理费2300元，由原告汶上县农村信用合作联社负担。
上诉人汶上县农村信用合作联社不服原审判决，上诉称：一、原审判决认定事实不清，适用法律错误。从本案保险公司提供的证据来看，投保人在入院记录上陈述“左上肢无力一年余，全身无力10余天”，且经医院确诊后仅18天就因病死亡，并未超出保险公司的约定，正因为从发病至死亡仅仅18天，××的特征。被�诉人辩解保险条款是自发病起7日内因该疾病或该疾病并发症导致病故，违背了法律的客观性、公平性和真实性规定。二、关于举证责任的分配问题。保险公司的说明义务与投保人的告知义务，两者从时间顺序上是前后关系，从逻辑上是主动被动关系，首先要求保险人履行如实说明和明确说明义务，其次才能谈及投保人是否履行了如实告知义务。综上。请求二审法院依法撤销原审判决，发回重审或依法改判，一审、二审诉讼费用由被上诉人承担。
被上诉人中国太平洋人寿保险股份有限公司济宁中心支公司辩称：一审审判认定事实清楚，适用法律正确，请求维持原判，上诉人是涉案保单的受益人，不是投保人，根据法律规定保险人必须向投保人履行免责条款的明确说明义务和提示义务，不需要向受益人履行，上诉人无权对免责条款的效力提出异议。在投保时我们已经履行了免责条款的提示义务和明确说明义务，投保人已经在投保书中签字确认，认可了保险人履行了提示义务和说明义务，投保人对条款的本身效力没有异议，受益人应当遵守，××后七日内死亡的保险人才承担保险责任，而本案中被保险人发病后十八天去世，不符合保险合同的约定，被上诉人不应当承担保险责任，上诉人应当举证被保险人所发的疾病属于××，所发生的事故属于保险事故。综上我们认为上诉人的上诉理由不能成立，请求二审法院予以维持一审判决，驳回上诉人上诉。
二审法院查明的事实与一审法院认定的事实相一致。
本院认为，案外人程绪瑞作为投保人和被保险人在被上诉人中国太平洋人寿保险股份有××定期寿险保险，该保险合同不违反法律法规的禁止性规定，为有效合同。在保险期间，案外人程绪瑞××并死亡，上�人汶上县农村信用合作联社作为受益人要求被上诉人依据××定期寿险条款》，支付保险理赔款100000元，于法有据，本院予以支持。被上诉人辩称，××定期寿险条款》第2.3条规定“××，并自发病之日起7日内因该疾病或该疾病并发症导致身故，我们按保险金额给付身故保险金，本合同终止。”因被保险人程绪瑞2013年5月10确诊霍其金淋巴瘤，2013年5月28日因病死亡，自发病之日起已经超过7日，××定期寿险条款》的赔偿范围。本院认为，《中华人民共和国保险法》第十九条规定：“采用保险人提供的格式条款订立的保险合同中的下列条款无效：（一）免除保险人依法应承担的义务或者加重投保人、被保险人责任的；（二）排除投保人、被保险人或者受益人依法享有的权利的。××定期寿险条款》第2.3条规定属于“免除保险人依法应承担的义务”，故该项条款为无效条款。××，指发病急剧、病情变化很快、××。投保人程绪瑞因患霍奇金淋巴瘤而入院治疗，并于入院治疗18日后死亡，××定期寿险的承保范畴。因此，上诉人要求被上诉人支付保险理赔款100000元的诉讼请求，本院予以支持。
综上，原审判决适用法律错误，依据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（二）项之规定，判决如下：
一、撤销汶上县人民法院（2015）汶商初字第621号民事判决。
二、被上诉人中国太平洋人寿保险股份有限公司济宁中心支公司于本判决生效后十日内支付上诉人汶上县农村信用合作联社保险理赔款100000元。
一审案件受理费2300元、二审案件受理费2300元，共4600元，由被上诉人中国太平洋人寿保险股份有限公司济宁中心支公司负担。
本判决为终审判决。
审 判 长 王福勤
审 判 员 王广星
代理审判员 胡琳琳
二〇一六年三月十日
书 记 员 李美慧