广东省汕头市澄海区人民法院民 事 判 决 书（2017）粤0515民初1926号原告：中国银行股份有限公司汕头澄海支行，住所地汕头市澄海区中山北路，统一社会信用代码91440500455964092H。负责人：黄永汉，行长。委托诉讼代理人：谭林，男，中国银行股份有限公司汕头澄海支行职员。委托诉讼代理人：姚鹏，男，中国银行股份有限公司汕头澄海支行职员。被告：李碧华，女，1975年7月26日出生，汉族，住汕头市澄海区。委托诉讼代理人：林恒丰（系被告李碧华的丈夫），住汕头市澄海区。被告：林恒丰，男，1970年8月2日出生，汉族，住汕头市澄海区。原告中国银行股份有限公司汕头澄海支行诉被告李碧华、被告林恒丰金融借款合同纠纷一案，本院于2017年11月20日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人姚鹏到庭参加诉讼。被告李碧华、被告林恒丰经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、依法判决解除原告与被告李碧华于2014年3月14日签订的《个人一手住房贷款合同》。2、判令被告李碧华、被告林恒丰立即归还原告借款664532.11元，利息、罚息19081.93元（暂计至2017年10月31日，以后利息、罚息按《个人一手住房贷款合同》约定计算至还清之日止）。3、判令原告对被告李碧华、被告林恒丰提供的借款抵押物（汕头市澄海区××花园××房）享有优先受偿权。4、本案诉讼费由被告承担。事实和理由：依据与被告李碧华于2014年3月14日签订的《个人一手住房贷款合同》（合同编号JG7BAAXXXXXX15），原告向其发放个人一手住房贷款一笔，金额960000元，期限10年，自2014年4月3日至2024年4月3日，分120期按月等额本金偿还借款本息。借款用途为用于家庭购买位于汕头市澄海区××花园××房的住宅（房地产权证书号列粤房地权证澄字第××号），并用所购买住宅进行抵押担保，已办妥抵押权登记手续，房地产他项权证号列粤房地他项权证澄字第20XXXXXX86号。上述借款合同履行期间，被告李碧华只归还了部分借款本息，自2017年5月起开始拖欠原告借款本息。被告李碧华的配偶被告林恒丰作为共同债务人，也并无履行归还原告贷款的义务。原告多次向两被告催讨未果。被告李碧华未作答辩。被告林恒丰未作答辩。被告李碧华、被告林恒丰经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院视其放弃举证、质证的权利，原告提交的证据因没有影响证据证明力因素存在，故本院对原告提交的证据予以采信。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：两被告系夫妻关系。2014年1月22日，被告李碧华向原告出具《个人房屋贷款申请表》1份，载明其拟向汕特汇兴房地产开发有限公司（下称汇兴公司）购买位于汕头市澄海区××花园××房，建筑面积192.2平方米，购楼总价1374737元，向原告申请借款960000元，期限10年，贷款占房价比例70%，还款方式为等额本金还款法。被告李碧华在《个人房屋贷款申请表》上盖章、签字予以确认。2014年3月14日，原告作为贷款人与被告李碧华作为借款人、汇兴公司作为保证人签订《个人一手住房贷款合同》（编号JG7BAAXXXXXX15）1份，约定借款金额960000元，借款期限10年，自贷款人实际放款日起算。贷款用途仅限于借款人支付其购买坐落于汕头市澄海区××花园××号的房产的购房款。贷款利率为浮动利率，浮动周期为12个月，即从贷款人实际放款日起每12个月重新定价一次（重新定价日为实际放款日在重新定价当月的对应日，当月没有对应日的，则当月最后一日为重新定价日），第一个浮动周期内，贷款月利率为6.00416‰，此系合同签订日利率，实际执行利率按实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次贷款基准利率上浮10%执行，每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率上浮10%作为下一个浮动周期的适用利率。按月结息和付息，每月的6日为结息日和付息日。若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按本合同约定的贷款利率水平上加收50%按日计收利息，直至清偿本息为止。借款人同意并授权贷款人将全部贷款直至划至借款人指定购买住房的汇兴公司专用账户。本合同项下贷款按月等额本金还款方式偿还，借款人应自发放贷款后第二个月开始按月还款，还款期共计120期，约定还款日为每月的6日。为及时偿还贷款本息，借款人应在贷款人处开立账户作为本合同项下贷款的指定还款账户。借款人以本合同项下贷款所购房屋向贷款人提供抵押担保，保证人提供阶段性连带责任保证。借款人未按期归还贷款本息，贷款人有权终止或解除本合同，宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期。原告及其有权签字人王某某、被告李碧华、汇兴公司及其有权签字人吴汉文分别在上述《个人一手住房贷款合同》上盖章、签字予以确认。被告李碧华还在合同附件一《抵押物清单》上“抵押人”一栏签字，被告林恒丰也在上述《抵押物清单》上“抵押物共有人”一栏签字，同意以该抵押物为上述《个人一手住房贷款合同》项下贷款向贷款人提供抵押，并同意配合办理抵押权有效设立所需的抵押登记等一切手续。2014年3月17日，汕头市澄海公证处出具（2014）粤汕澄海第0XXXX7号、第0XXXX8号《公证书》各1份，对被告林恒丰的声明行为予以公证，并对上述《个人一手住房贷款合同》予以公证。2014年4月3日，原告将被告李碧华借款960000元划入汇兴公司在原告处开立的账户，被告李碧华在原告出具的《借款借据》“借款人”一栏上签字，对借款予以确认。2015年11月20日，当事人办妥抵押登记手续，原告取得《广东省房地产他项权证》（列：粤房地他项权证澄字第20XXXXXX86号）1份。借款后至2017年4月，被告李碧华均能依约还款付息。2017年5月起，被告李碧华未按约定按期偿还贷款本息。截止2017年12月6日被告李碧华尚欠原告逾期借款61556.71元、逾期借款利息22949.83元、借款罚息1711.07元、逾期借款利息罚息659.88元，未到期借款602975.40元。原告遂诉至本院。上述事实，有原告《营业执照》、《金融许可证》，被告李碧华、被告林恒丰的《居民身份证》、《结婚证》，《个人房屋贷款申请表》、《个人一手住房贷款合同》、《公证书》、《借款借据》、《广东省房地产权证》、《广东省房地产他项权证》和当事人陈述等证据在卷佐证。本院认为，本案是一宗金融借款合同纠纷。原告与被告李碧华经自愿协商一致订立的《个人一手住房贷款合同》主体适格，内容合法，意思表示真实，是有效合同，当事人应全部履行合同确定的义务。合同签订后，原告已按合同约定向被告李碧华发放贷款，履行了出借义务。被告李碧华借款后，没有依约还款付息，已构成违约，其迟延履行债务的行为已致使原告不能实现合同的目的，故原告请求解除与被告李碧华订立《个人一手住房贷款合同》，提前收回被告李碧华尚欠全部借款及其相应的利息和罚息，符合法律规定和原告与被告李碧华双方在合同中的约定，本院予以支持。本案的借款发生在两被告婚姻关系存续期间，且被告林恒丰也在《个人一手住房贷款合同》的附件一《抵押物清单》上“抵押物共有人”一栏签字，同意以该抵押物为上述《个人一手住房贷款合同》项下贷款向贷款人提供抵押，故本案借款应认定为两被告夫妻共同债务，现原告请求判令被告林恒丰、被告李碧华共同清偿尚欠原告的借款及其相应利息、罚息，理由成立，请求合法，本院予以支持。被告林恒丰、被告李碧华自愿以其位于汕头市澄海区××花园××房产作为向原告借款的抵押物，并办妥抵押登记手续，现原告请求判令其对被告林恒丰、被告李碧华提供的抵押物享有优先受偿权理由成立，请求合法，依法应予支持。被告李碧华、被告林恒丰经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，系其放弃相应的诉讼权利，因此产生的法律后果由其自行承担。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十一条第（二）项、第九十四条第（四）项、第九十七条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条第（一）项、第四十一条、第四十六条、第五十三条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条第一款,《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司汕头澄海支行与被告李碧华订立的《个人一手住房贷款合同》。二、被告李碧华、被告林恒丰应于本判决发生法律效力之日（即合同解除之日）付还原告中国银行股份有限公司汕头澄海支行逾期借款61556.71元、逾期借款利息22949.83元、逾期借款罚息1711.07元、逾期借款利息罚息659.88元（计至2017年12月6日止），并自2017年12月7日起至本判决确定还款之日止，罚息按中国人民银行公布施行的相应档次的贷款利率上浮10%再上浮50%计算；如中国人民银行公布施行的相应档次的贷款利率调整，罚息利率为中国人民银行公布施行的相应档次的贷款利率上浮10%再上浮50%，在每年的4月3日调整一次。三、被告李碧华、被告林恒丰应于本判决发生法律效力之日（即合同解除之日）付还原告中国银行股份有限公司汕头澄海支行借款602975.40元并自2017年12月7日起至本判决确定还款之日止，利息以实欠借款按中国人民银行公布施行的相应档次的贷款利率上浮10%计算，罚息按中国人民银行公布施行的相应档次的贷款利率上浮10%再上浮50%计算；如中国人民银行公布施行的相应档次的贷款利率调整，贷款利率为中国人民银行公布施行的相应档次的贷款利率上浮10%，罚息利率为中国人民银行公布施行的相应档次的贷款利率上浮10%再上浮50%，在每年的4月3日调整一次。四、原告中国银行股份有限公司汕头澄海支行对被告李碧华、被告林恒丰提供的位于汕头市澄海区××花园××号（《广东省房地产权证》列：粤房地权证澄字第××号）的抵押物享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费10636.14元，减半收取计5318.07元，由被告李碧华、被告林恒丰共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省汕头市中级人民法院。审判员 陈  若  玮二〇一七年十二月十四日书记员 王丽丹（代）附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第九十一条第二项有下列情形之一的，合同的权利义务终止：（二）合同解除。第九十四条第四项有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第三十四条第一项下列财产可以抵押：（一）抵押人所有的房屋和其他地上定着物；第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条第一款债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。