广东省佛山市顺德区人民法院民 事 判 决 书（2016）粤0606民初13062号原告中国工商银行股份有限公司佛山龙江支行，住所地广东省佛山市顺德区龙江镇文华路1号奥斯登堡豪庭P24至31号、P51至P53号商铺。负责人邹健。委托代理人周秋燕、文宇，均系广东厚诚律师事务所律师。被告张亚平，男，汉族，住湖北省蓟春县。被告叶结清，女，汉族，住广东省阳西县。原告中国工商银行股份有限公司佛山顺德支行诉被告张亚平、叶结清金融借款合同纠纷一案，本院于2016年8月4日立案受理后，依法由审判员黄业龙适用简易程序独任审判，于2016年9月5日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人文宇到庭参加诉讼，被告张亚平、叶结清经本院合法传唤，无正当理由没有到庭应诉。本案现已审理终结。原告诉称，两被告于2014年1月6日与原告签订了编号B：[卡分]字[佛山分]行[龙江]支行[2014]年[××]号《信用卡购车专项分期付款合同》和编号B：[卡抵]字[佛山分]行[龙江]支行[2014]年[××]号《信用卡购车专项分期付款抵押合同》。合同约定，被告张亚平向原告借款170000元用于购买宝马牌小型轿车（车牌号：粤Ｘ×××××；车架号码：××513），手续费率为10.5%，本金及手续费均按月偿还，共36期。两被告以上述车辆作为贷款的抵押物，并于2014年3月12日在佛山市公安局交通警察支队办理了抵押登记手续（机动车登记编号为××98）。2014年3月13日，原告依约向被告发放了贷款170000元。贷款发放后，被告张亚平未能按照合同约定履行还款义务，严重违反合同约定，虽经原告采取了多种方法与其联系，但被告仍故意拖欠不还。截至2016年6月21日，被告张亚平已累计违约三次，拖欠原告贷款本息合计84187.93元。因此，根据双方签订的《信用卡购车专项分期付款合同》和《信用卡购车专项分期付款抵押合同》的约定，原告有权解除双方签订的《信用卡购车专项分期付款合同》，要求被告张亚平立即清偿透支款项、利息、滞纳金及实现债权的费用等全部债务，追究被告违约责任并处分抵押财产得到优先受偿。由于两被告是夫妻关系，被告张亚平的透支行为发生在两被告婚姻关系存续期间。且被告叶结清签署了《共同偿债人承诺书》，声明自愿为被告张亚平在《借款合同》项下的债务承担无条件、不可撤销的共同偿债责任，因此被告叶结清应对被告张亚平的债务承担共同清偿责任。综上，请求判令：1.解除原告与被告张亚平签订的《信用卡购车专项分期付款合同》；2.被告向原告支付信用卡欠款本金81636.79元、利息1923.88元、滞纳金627.26元（利息、滞纳金暂计至2016年6月21日，此后的利息、滞纳金按《信用卡购车专项分期付款合同》及《中国工商银行牡丹卡领用合约》的约定计算至实际清偿之日止），合计84187.93元；3.被告叶结清对被告张亚平拖欠原告的上述第二项债务承担共同清偿责任；4.依法处分被告张亚平提供的抵押财产宝马牌小型轿车（车牌号：粤Ｘ×××××），原告享有优先受偿权；5.两被告承担本案的全部诉讼费用。诉讼中，原告向本院提交的证据如下：1.原告营业执照复印件1份，原告金融许可证复印件1份，原告法定代表人身份证复印件1份，原告法定代表人身份证明书打印件1份，被告张亚平身份证复印件1份，被告叶结清身份证复印件1份，被告户口本复印件1份，被告婚姻登记证复印件1份，证明原、被告的诉讼主体资格，两被告为夫妻关系。2.信用卡购车专项分期付款合同复印件1份（原件经核对后退回），中国工商银行牡丹卡领用合约复印件1份，机动车行驶证复印件1份，发票复印件1份，证明被告张亚平向原告借款170000元购车（车牌号为粤Ｘ×××××），并同意按照领用合约承担清偿责任，合同签订后，原告依约发放贷款，被告亦购车完毕。3.共同偿债人承诺书复印件1份（原件经核对后退回），证明被告叶结清应对被告张亚平的债务承担连带清偿责任。4.信用卡购车专项分期付款抵押合同复印件1份（原件经核对后退回），证明原告对被告张亚平名下的涉案车辆享有抵押权。5.机动车登记证复印件1份，证明涉案车辆已办理了抵押登记。6.欠款明细表1份、账户截图1份、牡丹卡对账单1份，证明原告已依约履行发放贷款的义务，截止到2016年6月21日被告张亚平欠款本金81636.79元，利息1923.88元，滞纳金627.26元，欠款逾期时间为从2015年7月25日到至今。7.结婚证复印件1份，证明被告张亚平的欠款行为发生在两被告夫妻关系存续期间。诉讼中，两被告未向本院提交证据。两被告经本院合法传唤，无正当理由没有到庭应诉，应视为放弃抗辩和质证的权利。经审查，原告提供的证据材料来源合法、内容客观、真实，能证明本案的事实，且被告对此未提出异议，本院依法予以采信，并对原告起诉的事实部分予以确认，在此不再重复叙述。本院认为，原告为依法设立的金融机构，领有金融机构营业许可证，具备金融借贷业务经营权，其与被告签订的《信用卡购车专项分期付款合同》是双方当事人真实意思的表示，合法有效，应受法律保护，各方当事人应严格按照协议、合同的约定履行各自的义务。原告依约发放了贷款，截至2016年6月21日，被告张亚平已累计违约三次以上，已违反了《信用卡购车专项分期付款合同》第九条的规定，致使原告订立合同的目的不能实现，构成根本违约行为，依法应承担违约责任。原告依此要求解除双方合同关系并提前收回已发放贷款及利息的请求，符合法律规定及合同的约定，故应予支持。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条规定，债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定的情形除外。被告叶结清是被告张亚平的配偶，且也与原告签订了《共同偿债人承诺书》，故被告叶结清依法应负共同清偿责任。另被告张亚平在贷款的同时以其所购买的宝马牌小型轿车（车牌号：粤Ｘ×××××；车架号码：××513）予以抵押担保，并依法办理了机动车抵押登记。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十条，《中华人民共和国担保法》第三十三条的规定，原告在被告张亚平不能清偿涉案欠款时，对该抵押的机动车在折价或者拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原、被告于2014年1月6日签订的编号B：[卡分]字[佛山分]行[龙江]支行[2014]年[××]号《信用卡购车专项分期付款合同》；二、被告张亚平、叶结清应在本判决发生法律效力之日起十日内共同向原告中国工商银行股份有限公司佛山龙江支行偿还贷款本金81636.79元、利息1923.88元及滞纳金627.26元（利息、滞纳金暂计至2016年6月21日，此后的利息、滞纳金按《信用卡购车专项分期付款合同》及《中国工商银行牡丹卡领用合约》的约定计算至实际清偿之日止）；三、若被告张亚平、叶结清在上述期限内未能清偿所欠款项，则被告张亚平所购买并用于抵押的宝马牌小型轿车（车牌号：粤Ｘ×××××；车架号码：××513）在折价或者拍卖、变卖后，其价款由原告中国工商银行股份有限公司佛山龙江支行优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费减半收取为952.35元，财产保全费861.87元，合计1814.22元（原告已预交），由被告张亚平、叶结清承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于佛山市中级人民法院。审判员  黄业龙二〇一六年十月九日书记员  苏俊雄