清远市清城区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）清城法民四初字第421号
原告：潘桂兴，男，1944年3月4日出生，汉族，住清远市清城区，
原告：龙某，女，1976年9月2日出生，汉族，住清远市清城区，
原告：潘舒婷，女，1997年8月2日出生，汉族，住清远市清城区，
原告：潘某1，女，2005年6月2日出生，汉族，住清远市清城区，
法定代理人：龙某，系潘某1的母亲。
原告：潘某2，男，2008年7月16日出生，汉族，住清远市清城区，
法定代理人：龙某，系潘某2的母亲。
上列五原告的共同委托代理人：贺佐鹏，广东定海针（清远）律师事务所律师。
被告：平安养老保险股份有限公司广东分公司，地址广州市天河区体育东路160号平安大厦19楼。
负责人：陈钢。
委托代理人：李小壮、任静，公司职员。
第三人：清远市华实机械设备租赁有限公司，地址清远市清城笔架新村20栋402号。
法定代表人：刘卫林。
原告潘桂兴、龙某、潘舒婷、潘某1、潘某2诉被告平安养老保险股份有限公司广东分公司（以下简称“广东平安保险公司”）、第三人清远市华实机械设备租赁有限公司（以下简称“华实公司”）人身保险合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告潘桂兴、龙某、潘舒婷、潘某1、潘某2的委托代理人贺佐鹏、被告广东平安保险公司的委托代理人李小壮到庭参加诉讼，第三人华实公司经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告潘桂兴、龙某、潘舒婷、潘某1、潘某2诉称：原告是死者潘镜波的近亲属（法定继承人）。2013年12月11日，第三人与被告签订了《人身保险合同》，约定保险项目为团体意外伤害险、附加意外医疗险和附加现金补贴，其中团体意外伤害险保险金为100000元，首期投保人数为30人，保险期限从2013年12月4日零时起至2014年12月3日二十四时止。2014年3月11日，第三人向被告增加潘镜波等为被保险人，生效时间为2014年3月11日零时。2014年7月25日，被保险人潘镜波因交通事故意外身亡，原告作为潘镜波的法定继承人有权向被告索赔保险金。但原告多次向被告索赔保险金遭到被告拒赔。为维护原告的合法权益，请求判令：1、被告向原告支付100000元的保险金。2、本案的诉讼费用由被告承担。
原告潘桂兴、龙某、潘舒婷、潘某1、潘某2举证如下：1、身份证、户口本，拟证明原告的诉讼主体适格、原告与潘镜波系近亲属。2、组织机构代码证、企业机读档案资料，拟证明被告主体适格、第三人的主体资格。3、人身保险合同、增加被保险人清单、保费，拟证明潘镜波是涉案人身保险合同的被保险人、第三人与被告之间的保险合同关系。4、火化证、死亡证明书、司法鉴定书，拟证明潘镜波死亡的事实及潘镜波交通事故发生在保险期限内，属于意外身亡事故。5、保险批单，拟证明被告拒赔的事实。
被告广东平安保险公司辩称：一、被保险人潘镜波是在驾驶适用其他无号牌车辆的机动车号码时发生的交通事故，属于保险免责条款中驾驶无有效行驶证的情形，故我方无须支付意外身故保险金。二、保险人在订立保险合同时，已向投保人清远市华实机械设备租赁有限公司履行了明确说明免责条款的义务，免责条款依法生效。综上，请法院驳回原告的诉讼请求。
被告广东平安保险公司举证如下：1、道路交通事故认定书，拟证明被保险人潘镜波使用其它车辆的机动车号驾驶机动车时发生交通事故而身故，且在事故中负次要责任，属于保险人的责任免除范围。2、平安团体意外伤害保险条款，拟证明保险条款中责任免除明确约定“被保险人酒后驾驶、无合法有效驾驶证驾驶，或驾驶无有效行驶证的机动车导致的身故、伤残，本公司不承担给付保险金的责任”，以及第二十二条释义“无有效行驶证指下列情形之一：（1）未取得行驶证……”。3、团体人身保险投保单，拟证明保险人已向投保人履行明确说明义务，免责条款应具有法律效力。
经审理查明，第三人华实公司作为投保人为其30名员工在被告处投保了平安团体意外伤害保险、附加意外医疗保险及附加现金补贴，并缴纳了保费，被告向华实公司出具了保险单，保险单载明保险期间自2013年12月4日至2014年12月3日止；其中团体意外伤害保险金额为100000元每人。2014年3月11日，华实公司向被告增加被保险人5名，其中包括潘镜波，保险期限系自2014年3月11日至2014年12月3日止，保险金额亦为100000元每人，潘镜波未指定受益人。
2014年7月25日19时35分许，案外人李潇驾驶粤Ｒ×××××号小车与潘镜波驾驶的二轮摩托车发生碰撞，造成潘镜波受伤抢救无效死亡。经清远市公安局清城区分局交通警察大队认定，李潇驾驶机动车借道通行时未注意让行，是导致事故的主要过错，承担主要责任；潘镜波使用其它车辆的机动车号牌驾驶机动车未注意确保安全行驶，违反《中华人民共和国道路交通安全法》第十六条第四项“任何单位或者个人不得有下列行为：（四）使用其他机动车的登记证书、号牌、行驶证、检验合格标志、保险标志”及第二十二条第一款的规定，是导致事故的另一方面过错，承担次要责任。经清远市公安局交通警察支队市区大队委托，广东荆圣司法鉴定所[2014]病鉴字第217号司法鉴定意见书确定：潘镜波因暴力作用致严重颅脑功能障碍死亡。后五原告作为潘镜波的第一顺序法定继承人，向被告提出理赔申请，被告于2014年10月8日书面告知，因被保险人潘镜波驾驶无有效行驶证的机动交通工具发生事故，属责任免除，申请事由不能成立，故不予给付保险金。
经本院向清远市公安局清城区分局交通警察大队调查，粤Ｒ×××××牌机动车登记信息如下：所有人为肖锦辉、车辆为嘉陵JH125型普通二轮摩托车、发动机号为078145、车身为灰色、强制报废期止于2006年11月5日、检验有效期止于1997年6月15日。庭审中，原告确认已无法提供潘镜波驾驶车辆的行驶证。
另查明，原告提交的《平安团体意外伤害保险条款》第五条责任免除约定，因下列情形之一导致被保险人身故、伤残的，本公司不承担给付保险金的责任：（四）被保险人酒后驾驶、无合法有效驾驶证驾驶，或驾驶无有效行驶证的机动车。第二十二条释义中，“无有效行驶证”指1、未取得行驶证；2、机动车被依法注销登记的；3、未依法按时进行或通过机动车安全技术检验。庭审中，被告述称潘镜波的行为属于驾驶未取得行驶证的情形。另据被告提供的投保单中团体投保人告知声明一栏记载，我单位确认已收到了投保险种条款，且保险人对投保险种条款进行了说明尤其是对保险责任条款、免除保险人责任的条款、合同解除条款进行了明确说明；对投保险种条款尤其是保险责任条款、免除保险人的责任条款、合同解除条款、投保须知、特别约定等，我单位均已认真阅读、理解并同意遵守。华实公司在该栏尾部盖章确认。
再查明，经向潘镜波母亲李凤连询问，李凤连表示自愿放弃其作为第一顺序继承人向本案被告主张权利。
本院认为，华实公司以潘镜波等为被保险人向被告公司投保平安团体意外伤害保险等险种并缴纳了保费，被告亦出具了保单，保险合同依法成立并生效，双方均应恪守履行。被保险人潘镜波在保险期间因暴力作用致严重颅脑功能障碍而死亡，有广东荆圣司法鉴定所司法鉴定意见书为凭，本院予以确认。本案的争议焦点在于潘镜波是否驾驶未取得行驶证的机动车，以及被告主张的免责条款是否生效。
关于第一个争议焦点，被告主张被保险人潘镜波的行为属于保险免责条款“被保险人驾驶无有效行驶证”的范围，且明确指出潘镜波系驾驶了未取得行驶证的机动车辆，交警部门也在《交通事故认定书》中认定潘镜波悬挂粤Ｒ×××××号牌的行为属于违反《中华人民共和国道路交通安全法》关于“任何单位或个人不得使用其他机动车的号牌”这一禁止性规定的行为。根据本院调查得知，粤Ｒ×××××牌二轮摩托车行驶证登记所有人为肖锦辉，该车已于2006年11月5日强制报废，目前系注销状态，现有证据已初步证明了事故发生时潘镜波驾驶了未取得行驶证的机动车辆，属于免责范围。至本案判决书作出之前，原告仍未向本院提供潘镜波驾驶车辆的行驶证。在原告未能提供潘镜波的行驶证等证据足以推翻现有证据的情况下，原告应承担举证不利的法律后果。
其次，从原告提供的平安团体意外伤害保险条款可以看出，上述免责条款系被告预先单方制定的格式条款，并以加黑的形式作突出标注。平安养老保险股份有限公司团体人身险投保单第八项团体投保人告知声明书“我单位确认已收到了投保险种条款，且保险人对投保险种条款进行了说明尤其是对保险责任条款、免除保险人责任的条款、合同解除条款进行了明确说明；对投保险种条款尤其是保险责任条款、免除保险人的责任条款、合同解除条款、投保须知、特别约定等，我单位均已认真阅读、理解并同意遵守”，华实公司已盖章确认，根据《中华人民共和国保险法》第十七条的规定，应认定被告已对本案所涉免责条款向投保人履行了明确提示和说明义务，免责条款具有法律效力。
综上，被保险人潘镜波发生的事故属于保险免责事由，免责条款经被告明确提示和说明后发生法律效力，被告不承担向原告支付保险金100000元的责任。依据《中华人民共和国保险法》第二条、第十三条、第十四条、第十七条、第四十二条第一款第（一）项，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款的规定，判决如下：
驳回原告潘桂兴、龙某、潘舒婷、潘某1、潘某2的诉讼请求。
案件受理费1150元，由原告潘桂兴、龙某、潘舒婷、潘某1、潘某2负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省清远市中级人民法院。
审判员 曲洋逸
二〇一五年九月十一日
书记员 黄盈盈
附相关法律条文：
《中华人民共和国保险法》
第十三条投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他凭证。
保险单或者其他保险凭证应当载明当事人双方约定的合同内容。当事人也可以约定采用其他书面形式载明合同内容。
依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。
第14保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。
第十七条订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。
对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。
第四十二条被保险人死亡后，有下列情形之一的，保险金作为被保险人的遗产，由保险人依照《中华人民共和国继承法》的规定履行给付保险金的义务：
（一）没有指定受益人，或者受益人指定不明无法确定的；
（二）受益人先于被保险人死亡，没有其他受益人的；
（三）受益人依法丧失受益权或者放弃受益权，没有其他受益人的。
受益人与被保险人在同一事件中死亡，且不能确定死亡先后顺序的，推定受益人死亡在先。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。
当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。
人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。