广西壮族自治区博白县人民法院
民 事 判 决 书
（2016）桂0923民初1925号
原告博白县农村信用合作联社，住所地：博白县博白镇绿珠大道***号。
法定代表人吴达平，理事长。
委托代理人陈广春，1986年2月20日出生，汉族，该社员工，住陆川县
委托代理人钟辉，广西杜坤律师事务所律师。
被告刘舒纨，女，1980年7月23日出生，汉族，教师，住博白县。
委托代理人黄耀康，广西五行律师事务所律师。
原告博白县农村信用合作联社（以下简称县信用联社）与被告刘舒纨金融借款合同纠纷一案，本院于2016年10月18日受理后，依法由代理审判员蒋莉适用简易程序，于2016年11月15日公开开庭审理了本案。书记员管青龙担任记录。原告委托代理人陈广春、钟辉，被告刘舒纨及其委托代理人黄耀康到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告县信用联社诉称，阮能贵以购饲料需要资金为理由，向原告下属机构南州分社申请借款，2013年7月16日，双方签订《个人借款合同》，该合同主要约定：南州分社给予阮能贵发放贷款200000元，期限从2013年7月16日至2016年7月15日，贷款基准年利率6.15%，上浮40%，实际执行年利率8.61%，若贷款逾期按合同载明的利率水平上加收50%利息；按季结息，结息日为季末月20日；不按期支付利息，按人民银行规定计收复息。同日南州分社依照合同约定向阮能贵发放了200000元的贷款，履行了合同约定的全部义务。阮能贵因病死亡，被告刘舒纨是阮能贵生前的妻子，是本案债务的共同承担人。阮能贵死后，原告找被告刘舒纨协商，要求其履行归还利息的义务，但其拒不履行。截至2016年9月28日，被告结欠借款本金200000元，利息42563.99元，本息合计242563.99元。原告诉至法院，请求法院判令：1、被告刘舒纨归还原告贷款本金200000元，利息42563.99元，本息合计242563.99元，利息暂计至2016年9月28日，此后的利息按照《个人借款合同》约定的方式计算；2、本案诉讼费由被告刘舒纨承担。
原告对其陈述事实在举证期限内提供的证据有：1、广西农村信用社借款借据；2、个人借款合同，证据1、2证明阮能贵在原告下属机构南州分社借款200000元的事实；3、借款申请书，证明阮能贵向原告下属机构南州分社申请借款；4、刘舒纨的身份证复印件、5、刘舒纨的户口簿复印件；证据4、5证明刘舒纨是适格的被告，刘舒纨是阮能贵生前的妻子；6、欠本欠息清单，证明截至2016年9月28日，结欠借款本金200000元、利息42563.99元；7、质押担保合同，证明阮能贵用其工资权益作为贷款质押。
被告刘舒纨辩称，1、本案债务是否真实，请法院调查清楚。2、本案的债务利息过高，利息一般是六分息。3、本案债务性质的确定：（1）本案属于金融借款合同纠纷案，即属于商业借款合同纠纷案，金融借款合同属于要式合同，被告不知晓合同的任何情况，也没有在该合同上签名确认，故被告不是该合同的当事人，不受该合同约束，依法不应承担该债务；（2）本案债务属于个人债务，而非夫妻共同债务，2013年初阮能贵与被告夫妻关系已经恶化，双方经济独立、分开，互不了解双方的具体社会关系和个人生活；其每月有固定收入，家庭生活不需要阮能贵借款，该借款也没有用于夫妻共同生活；阮能贵向原告借款完全是个人行为，其完全不知情，至阮能贵病故后原告才告知其；阮能贵借款时属于公办教师，依法不允许经商，原告属于违法放贷，后果应自行承担。4、被告独自抚养6岁的儿子，经济状况十分拮据，没有义务也没有能力为阮能贵还债。综上，请求法院驳回原告对被告的诉讼请求。
被告刘舒纨为其辩解在举证期限内提供的证据有：1、工资流水账1份，证明被告是公办教师，有固定的工作和收入，养家糊口已足够，家庭开支根本不需要阮能贵的借款，阮能贵借来的200000元，没有一分用于家庭生活和开支；2、亚山镇第一初级中学证明1份，证明被告是公办教师，有固定的工作和收入，同时也证明被告现在要供儿子读书等开支，收入基本是用于维持生活，经济状况十分拮据，生活质量每况愈下，被告没有为阮能贵还债的义务和还债的能力；3、文地镇三江中心小学证明1份，证明阮能贵在借款时还属于公办教师，不能经商的，进一步证明原告的借款放贷属于违法违规的，后果由原告自行承担，与被告无关；4、电子邮件、5、短信，证据4、5证明因阮能贵出轨导致夫妻关系于2013年正式恶化，过着分居的生活，互不了解对方的社会关系，进一步证明借款完全是阮能贵的个人行为，与被告无关；6、录音（房东），证明阮能贵长期在外租房与其他女性同居出轨的案件事实，进一步证明此借款的用途在于出轨，而不是用于夫妻共同生活，被告没有义务还债；7、录音（信用社），证明农村信用社向已婚人士放贷，必须夫妻双方签名确认的，但本案被告一无所知，进一步证明原告的借款放贷属于违法违规的，不属于被告的夫妻共同债务，依法不应由被告承担，由原告自食其果。
经过开庭质证，被告刘舒纨对原告提交的证据1、2的真实性、关联性、合法性认为由法院认定；对证据3有异议，其借款用途是养猪不是事实；对证据4、5的真实性、关联性均无异议，但不能证明被告是适格的主体；证据6有异议，是原告自己的计算，不能作为证据使用；对证据7由法院认定，被告没有参与借款过程，无法认定该证据。原告对被告提交的证据1的真实性无异议，但对其证明目的有异议，该份工资并不足以养家糊口；对证据2的真实性无异议，但对其证明目的有异议，其证明目的刚好与证据1的证明目的相反，有矛盾；对证据3有异议，没有文件规定教师不能经商，并且本案借款并不是用来经商的；对证据4-7有异议，这些证据不是原始的载体，无法证实录音的真实性，证据7中其并没有进行过该次谈话，即使存在该次谈话，也与本案无关。
本院认为，原告提交的证据1-5、7来源真实、内容合法，且能证明本案的相关事实，被告对证据1-5、7有异议但未能提供相反证据予以反驳，本院对原告提供的证据1-5、7予以确认；原告提交的证据6是原告单方制作，真实性不明，本院不予确认。被告提供的证据1-3，证明了被告的职业和工资收入、阮能贵20**年1月之前的职业，但不能证明阮能贵的借款是否用于其夫妻共同生活、被告无还款义务和能力、原告的行为属于违法放贷等事实，对这3份证据本院不予确认；被告提供的证据4-7，电子邮件、短信往来的双方身份不明，录音中说话的人身份不明，4份证据的真实性无法确认，且不能证明阮能贵的借款是否用于其夫妻共同生活、被告无还款义务、原告的行为属于违法放贷等事实，对这4份证据本院不予确认。
综合上述证据和庭审笔录，本院确认以下法律事实：阮能贵以购饲料为理由，向原告下属机构南州分社申请借款，2013年7月16日，双方签订《个人借款合同》，该合同主要约定：南州分社给予阮能贵发放贷款200000元，期限从2013年7月16日至2016年7月15日，贷款基准年利率6.15%，上浮40%，实际执行年利率8.61%，对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息；对违约使用借款从违约使用之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮100%的罚息；按季结息，到期还本，结息日为每季末月20日；不按期支付利息，按人民银行规定计收复息；借款的担保方式为质押。原告按合同约定向阮能贵发放了200000元的贷款，履行了合同约定的全部义务。被告刘舒纨与借款人阮能贵在本案债务发生时是夫妻关系。阮能贵于2013年7月16日至2014年11月27日共支付了借款利息17476.07元，阮能贵于2015年11月22日病故，尚有借款本金200000元未归还、2014年11月28日后的利息未支付。
原告县信用联社是领有营业执照和金融许可证的金融机构。
本院认为，原告县信用联社与阮能贵签订的《个人借款合同》，是双方当事人的真实意思表示，且没有《中华人民共和国合同法》第五十二条规定的情形，依法应认定合法有效，当事人应严格履行。原告已依约履行发放贷款的义务，阮能贵借款后病故，未依约还款付息，其在向原告借款时与被告刘舒纨是夫妻关系。被告刘舒纨在诉讼中未能举证证明其与阮能贵二人约定对婚姻关系存续期间所得财产归各自所有，且债权人县信用联社知道该约定；另外被告刘舒纨所举证据亦不能支持其有关阮能贵所借款项并未用于夫妻共同生活的主张。依照《中华人民共和国婚姻法》第十九条第三款“夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有的，夫或妻一方对外所负的债务，第三人知道该约定的，以夫或妻一方所有的财产清偿。”、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。”的规定，阮能贵向原告的借款属于其与被告刘舒纨夫妻关系存续期间的共同债务，且不属于婚姻法第十九条第三款规定的情形，被告刘舒纨应予偿还。原告请求被告刘舒纨返还借款本金及支付利息合法有据，本院予以支持。被告刘舒纨辩称其不是借款合同的当事人，阮能贵的借款未用于其夫妻共同生活、不属于夫妻共同债务，借款合同约定的利息过高，原告的行为属于违法放贷等答辩意见无事实和法律依据，本院不予支持。
依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条及第二百零七条，《中华人民共和国婚姻法》第十九条第三款，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条的规定，判决如下：
一、被告刘舒纨返还借款本金200000元给原告博白县农村信用合作联社。
二、被告刘舒纨支付借款利息给原告博白县农村信用合作联社；利息计算办法：从2013年7月16日起至2016年7月15日止，以本金200000元为基数，按年利率8.61%计算；从2016年7月16日起至本判决规定履行期限届满之日止，以本金200000元为基数，按年利率8.61%计算，并加收50%利息；复息按中国人民银行规定的银行结息办法计算；已支付的利息17476.07元应该扣减。
本案案件受理费4938元，减半收取2469元（原告已预交），由被告刘舒纨负担。
上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十九条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可以在本案生效判决规定的履行期限最后一日起两年内，向本院申请执行。
如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院或玉林市中级人民法院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于玉林市中级人民法院。并于上诉期限届满之日起七日内预交上诉案件受理费4938元（户名：广西壮族自治区玉林市中级人民法院，账号：20×××57，开户银行：中国农业银行股份有限公司玉林城东支行），逾期不交也不提出免交、缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。
代理审判员 蒋 莉
二〇一六年十二月十九日
书 记 员 管青龙