福建省莆田市荔城区人民法院民 事 判 决 书（2017）闽0304民初2455号原告：兴业银行股份有限公司莆田黄石支行,住所地福建省莆田市荔城区黄石镇水南村东井南洋西大道68号。统一社会信用代码：9135030457299678XB。负责人：李源，行长。委托诉讼代理人：王志工，福建众益律师事务所执业律师。委托诉讼代理人：陈宝华，福建众益律师事务所执业律师。被告：徐丁龙，男，1985年11月1日出生，汉族，居民，住福建省莆田市荔城区。被告：陈丽军，女，1987年1月15日出生，汉族，居民，住福建省莆田市荔城区。被告：莆田市宝和轩艺雕有限公司，住所地福建省莆田市荔城区黄石镇工艺美术城石雕3区47号，统一社会信用代码913503045917041136。法定代表人：徐丁龙。以上三被告的共同委托诉讼代理人：沈枫荣、林剑斌，福建冠莆律师事务所执业律师。被告：刘清水，男，1978年3月21日出生，汉族，居民，住福建省莆田市荔城区。被告：吴美梅，女，1978年3月6日出生，汉族，居民，住福建省莆田市荔城区。被告：徐志强，男，1964年1月20日出生，汉族，居民，住福建省莆田市荔城区。被告：邹美英，女，1965年1月15日出生，汉族，居民，住福建省莆田市荔城区。原告兴业银行股份有限公司莆田黄石支行（以下简称“兴业银行黄石支行”）与被告徐丁龙、陈丽军、莆田市宝和轩艺雕有限公司、刘清水、吴美梅、徐志强、邹美英因金融借款合同纠纷一案，本院于2017年6月6日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告兴业银行黄石支行的委托诉讼代理人陈宝华、被告徐丁龙、陈丽军、莆田市宝和轩艺雕有限公司的共同委托诉讼代理人林剑斌到庭参加诉讼，被告刘清水、吴美梅、徐志强、邹美英经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。兴业银行黄石支行向本院提出诉讼请求：1.判令徐丁龙、陈丽军返还借款本金4800000元及截至2017年4月12日的利息、罚息计177334.08元，并自2017年4月13日起至还清之日止按合同约定计算的利息、罚息；2.由徐丁龙、陈丽军承担兴业银行黄石支行为实现本案债权而支付的律师代理费8000元；3.莆田市宝和轩艺雕有限公司、刘清水、吴美梅、徐志强、邹美英对上述全部债务承担连带偿还责任。事实与理由：2013年12月10日，徐丁龙向兴业银行黄石支行申请办理兴业银行零售经营类借款（额度），申请授信额度为6800000元整，授信额度期限为36个月，陈丽军承诺与徐丁龙共同偿还银行债务并签字，刘清水及其配偶吴美梅、徐志强及其配偶邹美英自愿为徐丁龙提供担保。2014年3月7日，兴业银行黄石支行与徐丁龙、陈丽军签订《零售授信额度借款合同》（合同编号：GD201411018），约定：本合同项下额度授信最高本金限额为6800000元整，授信有效期为36个月，自2014年3月7日起至2017年3月7日止，本合同用于经营类贷款额度授信；因债务人未履行本合同项下的义务而引起诉讼或其他法律纠纷的，则债权人所支付的实现债权的费用由债务人承担等等。同日，兴业银行黄石支行与徐丁龙、陈丽军、刘清水、吴美梅、徐志强、邹美英签订了《个人借款联保合同》（合同编号：GD201411018GB-2），约定：本合同担保的主合同为《零售授信额度借款合同》；保证额度有效期为36个月，自2014年3月7日起至2017年3月7日止；本合同项下的保证最高本金限额为15000000元整，保证范围包括但不限于借款本金、利息（含罚息、复利），违约金、损害赔偿金、债权人实现债权的费用等等。2015年1月27日，兴业银行黄石支行与莆田市宝和轩艺雕有限公司签订《零售借款最高额保证合同》（合同编号：GD201511006BZ），约定：本合同担保的主合同为编号GD201411018的《零售授信额度借款合同》（总合同）及其项下所有分合同；保证额度有效期自2015年1月27日起至2017年3月7日止；本合同项下的保证最高本金限额为人民币6800000元整；保证范围包括但不限于借款本金、利息（含罚息、复利），违约金、损害赔偿金、债权人实现债权的费用等等。2016年1月21日，兴业银行黄石支行与徐丁龙、陈丽军签订《零售经营类借款合同》（合同编号为：黄GD201611017），约定：徐丁龙、陈丽军向兴业银行黄石支行借款6800000元整，借款期限为12个月，自2016年1月21日起至2017年1月21日止，借款用途为购木雕工艺品；借款利率按浮动利率，借款定价基准利率按央行人民币贷款基准利率壹年期限档次，借款利率等于定价基准利率乘以系数1.8；借款逾期，罚息利率为借款利率上浮50%；还款账户户名徐丁龙；借款支付方式为债权人受托支付；收款人郑如完。收款人开户银行兴业银行，放款金额6800000元整；到期一次性归还本金、分期付息的，自借款发放次月起每个公历月的11日及借款到期日为还款日；《个人借款联保合同》（编号：GD201411018GB-2）、《零售借款最高额保证合同》（合同编号为：GD201511006BZ）为本合同的担保合同；连续发生3期违约后，本合同项下的借款执行利率调整为在调整当时借款定价基准利率的基础上上浮50%,浮动方式同本合同借款利率定价公式确定的浮动定价方式等等。同日，兴业银行黄石支行向徐丁龙、陈丽军指定的银行账户（收款人郑如完）汇入借款本金6800000元整。2016年12月11日起，徐丁龙、陈丽军未依约还款。截至2017年4月12日，徐丁龙、陈丽军尚欠兴业银行黄石支行借款本金4800000元、利息47815.54元及罚息129518.54元及以本金4800000元为基数自2017年4月13日起至实际还清之日止按合同约定计算的利息、罚息。徐丁龙、陈丽军、莆田市宝和轩艺雕有限公司辩称，其对兴业银行黄石支行已足额发放全部贷款及其提供的证据无异议，也愿意还款，但只就徐丁龙、陈丽军于本案的借款按照如下方案偿还借款：第一年向兴业银行黄石支行返还借款1000000元，第二年向兴业银行黄石支行返还借款1200000元，第三年向兴业银行黄石支行返还借款1500000元，第四年向兴业银行黄石支行返还借款600000元，第五年向兴业银行黄石支行返还借款500000元，若兴业银行黄石支行不同意以上还款方案，就请法院依法判决。刘清水、吴美梅、徐志强、邹美英未作答辩，也未向本院提交证据。本院经审理认定事实如下：2013年12月10日，徐丁龙向兴业银行黄石支行申请办理兴业银行零售经营类借款（额度），申请授信额度为6800000元整，授信额度期限为36个月。陈丽军承诺与申请人徐丁龙共同偿还银行债务，并在“申请人配偶签章”处签名。刘清水、徐志强、吴美梅、邹美英自愿为徐丁龙向兴业银行黄石支行申请授信6800000元整及授信项下信用业务提供担保，并分别在“保证人签章”和“保证人配偶签字”处签名。2014年3月7日，兴业银行黄石支行与徐丁龙、陈丽军签订《零售授信额度借款合同》（合同编号：GD201411018），约定：1.本合同项下额度授信最高本金限额为6800000元整，2.授信有效期为36个月（自2014年3月7日起至2017年3月7日止），3.本合同用于经营类贷款额度授信，4.因债务人未履行本合同项下的义务而引起诉讼或其他法律纠纷的，则债权人所支付的实现债权的费用由债务人承担等等。同日，兴业银行黄石支行与徐丁龙、陈丽军、刘清水、吴美梅、徐志强、邹美英签订《个人借款联保合同》（合同编号：GD201411018GB-2），约定：1.每个联保人均对联保人成员向债权人借款而产生的全部债务提供连带保证责任；2.本合同担保的主合同为编号GD201411017、GD201411018、GD201411019的《零售授信额度借款合同》，3.保证额度有效期为36个月（自2014年3月7日起至2017年3月7日止），4.本合同项下的保证最高本金限额为15000000元整，5.保证范围包括但不限于借款本金、利息（含罚息、复利），违约金、损害赔偿金、债权人实现债权的费用，6.本合同项下每笔债务的保证期间均为两年，自每笔主债务履行期限届满之日起计等。2015年1月27日，兴业银行黄石支行与莆田市宝和轩艺雕有限公司签订《零售借款最高额保证合同》（合同编号：GD201511006BZ），约定：1.本合同担保的主合同为编号GD201411018的《零售授信额度借款合同》（总合同）及其项下所有分合同，债权人向债务人提供6800000元整的授信，授信有效期为36个月，自2014年3月7日至2017年3月7日；2.保证额度有效期自2015年1月27日起至2017年3月7日止；3.本合同项下的保证最高本金限额为人民币6800000元整；4.本合同项下每笔债务的保证期间均为两年，自每笔主债务履行期限届满之日起计；5.保证人违约的，债权人可要求保证人支付主合同项下借款金额10%的违约金；6.保证范围包括但不限于借款本金、利息（含罚息、复利），违约金、损害赔偿金、债权人实现债权的费用等等。2016年1月21日，兴业银行黄石支行与徐丁龙、陈丽军签订《零售经营类借款合同》（合同编号为：黄GD201611017），约定：1.徐丁龙、陈丽军向兴业银行黄石支行借款6800000元整，借款期限12个月，自2016年1月21日至2017年1月21日止，借款用途为购木雕工艺品等；2.借款利率按照浮动利率计算，借款定价基准利率按央行人民币贷款基准利率壹年期限档次，借款利率等于定价基准利率乘以系数1.8；3.罚息利率：（1）借款人未按本合同约定的用途使用借款，罚息利率为借款利率上浮100%，（2）借款逾期，罚息利率为借款利率上浮50%；4.借款发放：（1）本合同借款借款采用债权人受托支付方式支付，（2）还款（放款）账户户名：徐丁龙，账户14×××61，（3）收款账户信息：收款账户户名郑如完，收款账户14×××91，放款金额6800000元整；5.借款偿还和计息、结息：（1）借款还本付息日期：到期一次性归还本金、分期付息的，自借款发放次月起每个月的11日及借款到期日为还款日，（2）债务人愿意按照到期还本法偿还借款本息，直至债务人还清全部借款本息为止；6.债务人如提前归还借款本息的，按提前还款金额的0.5%支付违约金；7.本合同的担保合同分别为：由徐志强、徐丁龙、刘清水作为保证担保的《个人借款联保合同》（合同编号GD201411018GB-2）、由徐玉才提供质押担保的《零售借款最高额质押合同》（合同编号GD201411018ZY）和由莆田市宝和轩艺雕有限公司作为担保人的《零售借款最高额保证合同》（合同编号GD20151106BZ）；8.连续发生3期违约后，本合同项下的借款执行利率调整为在调整当时借款定价基准利率的基础上上浮50%，浮动方式同本合同借款利率定价公式确定的浮动定价方式；9.在本合同履行过程中发生争议，可以通过协商解决；协商不成的，向债权人所在地人民法院提起诉讼。同日，兴业银行黄石支行向徐丁龙、陈丽军指定的银行账户（收款人郑如完）汇入借款本金6800000元整。自2016年12月11日起，徐丁龙、陈丽军未按约履行还款义务，致诉讼。上述事实，有兴业银行黄石支行、徐丁龙、陈丽军、莆田市宝和轩艺雕有限公司的陈述及兴业银行黄石支行向本院提交的兴业银行股份有限公司莆田黄石支行《营业执照》复印件一份，徐丁龙、陈丽军、刘清水、吴美梅、徐志强、邹美英的身份证复印件各一份，刘清水与吴美梅结婚证复印件一份、徐丁龙与陈丽军结婚证复印件一份、徐志强与邹美英结婚证复印件一份，莆田市宝和轩艺雕有限公司《营业执照》、《组织机构代码证》、《股东会/董事会决议》复印件各一份，兴业银行零售经营类借款（额度）及信用卡申请表复印件一份，《零售授信额度借款合同》（合同编号：GD201411018）复印件一份，《个人借款联保合同》（合同编号：GD201411018GB-2）复印件一份，《零售借款最高额保证合同》（合同编号：GD201511006BZ）复印件一份，《零售经营类借款合同》（合同编号为：黄GD201611017）复印件一份，借款借据、信贷资金支付审批表、特种转账凭证复印件各一份，兴业银行个贷系统结算明细复印件一份，委托代理合同、律师费发票复印件各一份为凭，经庭审质证审查，证据来源合法，证据内容与其证明对象具有关联性，可以作为认定本案事实的依据，本院予以确认并在卷佐证。本院认为，兴业银行黄石支行与徐丁龙、陈丽军签订的《零售授信额度借款合同》、《个人借款联保合同》和《零售经营类借款合同》、兴业银行黄石支行与刘清水、吴美梅、徐丁龙、陈丽军、徐志强、邹美英签订的《个人借款联保合同》及兴业银行黄石支行与莆田市宝和轩艺雕有限公司签订的《零售借款最高额保证合同》系双方当事人的真实意思表示，合法有效，各方当事人应按合同约定自觉全面履行约定的义务。兴业银行黄石支行依约向徐丁龙、陈丽军指定的银行账户发放贷款6800000元整，已履行了合同约定的出借义务，但徐丁龙、陈丽军自2016年12月11日开始拒不履行还本付息的义务，尚有借款本金4800000元及其自2016年12月11日起至还清之日止的利息、罚息仍未清偿，其行为已构成违约，兴业银行黄石支行有权要求徐丁龙、陈丽军清偿尚未偿还的借款本金、利息、罚息，现兴业银行黄石支行要求徐丁龙、陈丽军共同清偿尚欠的借款本金4800000元及截至2017年4月12日的利息47815.54元及罚息129518.54元，并自2017年4月13日起至还清之日止按合同约定计算的利息、罚息是合理有据的，本院予以支持。双方书面约定因徐丁龙、陈丽军未履行合同项下的义务而引起诉讼或其他法律纠纷的，则由徐丁龙、陈丽军承担兴业银行黄石支行为实现债权的全部费用，并有委托代理合同、发票为据，现兴业银行黄石支行要求徐丁龙、陈丽军承担本案的代理费8000元及诉讼费，具有合同依据，本院予以支持。刘清水、徐丁龙与徐志强系联保人，其在《个人借款联保合同》中明确约定自愿为联保人成员向债权人兴业银行黄石支行借款而产生的全部债务提供连带保证责任，吴美梅、陈丽军与邹美英分别作为刘清水、徐丁龙、徐志强的配偶在《个人借款联保合同》上签字确认同意刘清水、徐丁龙、徐志强作为联保人的保证行为，对其在联保合同项下的义务承担共同还款责任，现兴业银行黄石支行主张刘清水、吴美梅、徐志强、邹美英对上述债务承担连带偿还责任，有事实和法律依据，本院予以支持。莆田市宝和轩艺雕有限公司自愿为本案债务提供最高额连带担保责任，兴业银行黄石支行诉求莆田市宝和轩艺雕有限公司承担连带偿还责任，于法有据，本院予以支持。刘清水、吴美梅、徐志强、邹美英经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为自动放弃抗辩权利。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四的规定，判决如下：一、徐丁龙、陈丽军应在判决生效之日起十日内偿还兴业银行股份有限公司莆田黄石支行借款本金4800000元及截至2017年4月12日的利息、罚息计177334.08元，并自2017年4月13日起至借款还清之日止按合同约定计算的利息、罚息；二、徐丁龙、陈丽军应在判决生效之日起十日内偿还兴业银行股份有限公司莆田黄石支行为实现本案债权而支付的律师代理诉讼费用8000元；三、刘清水、吴美梅、徐志强、邹美英、莆田市宝和轩艺雕有限公司对上述债务承担连带偿还责任。如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费46683元，由刘清水、吴美梅、徐丁龙、陈丽军、徐志强、邹美英、莆田市宝和轩艺雕有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。审 判 长  林伟权人民陪审员  周建忠人民陪审员  陈秀春二〇一七年十月二十八日书 记 员  林华钦一、附注法律条文《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。二、执行申请提示《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。