湖南省浏阳市人民法院
民 事 判 决 书
（2017）湘0181民初7290号
原告：曾翠，女，1988年9月21日出生，汉族，居民，住湖南省浏阳市。
委托诉讼代理人：陶建新，浏阳市公信法律服务所法律工作者。
被告：中国人民财产保险股份有限公司长沙市分公司，住所地湖南省长沙市雨花区。
负责人：廖文常，总经理。
委托诉讼代理人：田志平，北京德恒（长沙）律师事务所律师。
原告曾翠与被告中国人民财产保险股份有限公司长沙市分公司（以下简称保险公司）财产保险合同纠纷一案，本院于2017年10月18日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告曾翠的委托诉讼代理人陶建新，被告保险公司的委托诉讼代理人田志平到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告曾翠向本院提出诉讼请求：1、判令被告赔偿原告保险金38000元；2、本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：原告为其所有的车牌号码为湘A8ZC**号小型普通客车在被告处投保了交强险和商业险。2017年1月9日，原告的驾驶员刘壮志驾驶湘A8ZC**号小型普通客车时，不慎将行人邓春连撞倒，从而造成邓春连当场死亡及车辆受损的道路交通事故。事故发生后，浏阳市公安局交通警察大队（以下简称交警队）认定，刘壮志承担本次事故的全部责任。后经浏阳市道路交通事故矛盾纠纷人民调解委员会（以下简称调解委员会）调解，原告与邓春连的家属达成赔偿协议，由原告一次性赔偿邓春连家属丧葬费26944元、死亡赔偿金576760元、精神抚慰金33296元、交通费及参加调解人员的误工费1000元，共计638000元。原告赔偿完毕后，被告在原告申请理赔时仅赔偿了60万元，还差38000元没有赔偿，从而引发诉讼。
被告保险公司辩称，原告与死者家属签订的调解协议未经被告确认，相关赔偿数额应当根据约定依法计算，超出部分的损失，被告不予承担。被告已就本次事故向原告理赔了60万元，被告不应再向原告支付任何款项。被告对本次事故的责任划分有异议，驾驶员承担的责任不应超过主要责任，原告对此未提出异议，由此扩大的损失，被告不应承担。请求法院依法处理。
本院经审理认定事实如下：2016年12月3日，原告曾翠为其所有的车牌号码为湘A8ZC**号小型普通客车在被告保险公司处投保了交强险和商业险，曾翠缴纳保险费用后，保险公司向曾翠出具了《机动车交通事故责任强制保险单》和《机动车商业保险保险单》。其中，《机动车交通事故责任强制保险单》中注明：被保险人为曾翠；被保险机动车为湘A8ZC**号小型普通客车；责任限额为，死亡伤残赔偿限额110000元，医疗费用赔偿限额10000元，财产损失赔偿限额2000元；保险期间为2016年12月3日15时起至2017年12月3日15时止。《机动车商业保险保险单》中注明：被保险人为曾翠；被保险机动车为湘A8ZC**号小型普通客车；投保险种为：机动车损失险，保险金额为194694.4元；第三者责任险，保险金额为1000000元；司机责任险，保险金额为50000元；乘客责任险，保险金额为10000元/座×4座，同时还投保了上述险种的不计免赔率特约险及指定修理厂险；保险期间为2016年12月3日15时起至2017年12月3日24时止。另外，《机动车交通事故责任强制保险条款》中约定：1、第八条，在中华人民共和国境内，被保险人在使用被保险机动车过程中发生交通事故，致使受害人遭受人身伤亡或者财产损失，依法应当由被保险人承担的损害赔偿责任，保险人按照交强险合同的约定对每次事故在下列赔偿限额内负责赔偿：（一）、死亡伤残赔偿限额为110000元；（二）、医疗费用赔偿限额为10000元；（三）、财产损失赔偿限额为2000元；（四）、被保险人无责任时，无责任死亡伤残赔偿限额为11000元，无责任医疗费用赔偿限额为1000元，无责任财产损失赔偿限额为100元；死亡伤残赔偿限额和无责任死亡伤残赔偿限额项下负责赔偿丧葬费、死亡补偿费、受害人亲属办理丧葬事宜支出的交通费用、残疾赔偿金、残疾辅助器具费、护理费、康复费、交通费、被扶养人生活费、住宿费、误工费、被保险人依照法院判决或者调解承担的精神损害抚慰金；医疗费用赔偿限额和无责任医疗费用赔偿限额项下负责赔偿医药费、诊疗费、住院费、住院伙食补助费、必要的、合理的后续治疗费、整容费、营养费；2、第二十条，因保险事故造成受害人人身伤亡的，未经保险人书面同意，被保险人自行承诺或支付的赔偿金额，保险人在交强险责任限额内有权重新核定；因保险事故损坏的受害人财产需要修理的，被保险人应当在修理前会同保险人检验，协商确定修理或者更换项目、方式和费用，否则，保险人在交强险责任限额内有权重新核定。2017年1月9日7时9分许，曾翠的丈夫刘壮志驾驶湘A8ZC**号小型普通客车沿G319线由浏阳往长沙方向行驶至浏阳市洞阳加油站前路段会车时，恰遇行人邓春连（身份证号码43018119690401XXXX，住浏阳市洞阳镇南园社区元甲片横冲组299号）由南往北横过道路，由于刘壮志会车遇相向车辆灯光照射引起视觉障碍，无法正确判明前方情况下超速行驶，且遇行人横路未及时避让，致使湘A8ZC**号小型普通客车将邓春连撞倒，从而造成邓春连当场死亡及车辆受损的道路交通事故。事故发生后，刘壮志分别向交警队和保险公司报案，交警队和保险公司都进行了现场勘查。2017年1月12日，经调解委员会调解，刘壮志的岳父曾建元代表刘壮志与邓春连的家属（即邓春连的丈夫欧阳义元、儿子欧阳光，住浏阳市）签订了《调解协议书》，《调解协议书》中约定：1、刘壮志与邓春连家属自愿协商，刘壮志一次性支付邓春连家属死亡赔偿金、丧葬费、交通费等所有费用共计人民币638000元整；2、履行方式，刘壮志付给邓春连家属一次性补偿款，达成本协议时支付人民币138000元（见赔偿凭证），余款500000元由刘壮志湘A8ZC**小型桥车所投保的保险公司于2017年3月12日前直接理赔至欧阳光银行账户，如理赔款不足500000元，不足部分由刘壮志补齐，如理赔款超过500000元，则多余部分付到刘壮志银行账户；3、当事湘A8ZC**小型桥车因此事故造成的车辆损失及其他损失由刘壮志自己承担；4、当事人自觉履行本协议，互不要求对方就此事故承担本协议约定外任何义务；5、本协议一式五份，当事人、交警队、调解委员会各持一份，当事人签字捺印、调解委员会盖章后生效。《调解协议书》签订后，曾建元代刘壮志向邓春连的家属支付了赔偿款138000元，曾建元作为付款人，欧阳光、欧阳义元作为收款人共同签订了有调解委员会盖章的《浏阳市道路交通事故经济赔偿凭证》，《浏阳市道路交通事故经济赔偿凭证》中写明：“当事人刘壮志与当事人邓春连交通事故一案，2017年1月12日当事人刘壮志已支付当事人邓春连家属赔偿款人民币计壹拾叁万捌仟元整（￥138000元）”。2017年1月23日，交警队出具的《道路交通事故认定书》中写明：刘壮志的行为违反了《中华人民共和国道路交通安全法》第四十二条第一款、《湖南省实施〈中华人民共和国道路交通安全法〉办法》第二十五条第四款之规定，是导致事故发生的全部原因；邓春连横过道路未确认安全，其行为违反了《中华人民共和国道路交通安全法》第六十二条之规定，但其行为与本次事故发生无直接因果关系；故此事故的责任认定如下：刘壮志承担本次事故的全部责任，邓春连不承担本次事故责任。此后，曾翠向保险公司申请理赔，保险公司仅向曾翠赔偿了保险金600000元，其中，500000元于2017年3月13日直接汇入了欧阳光的账户。2017年8月21日，浏阳市人民检察院作出了《不起诉决定书》，决定对刘壮志不起诉。《不起诉决定书》中写明：刘壮志因涉嫌交通肇事犯罪，于2017年4月11日被浏阳市公安局刑事拘留，于2017年4月17日经本院不批准逮捕，同日由浏阳市公安局决定取保候审。2017年10月18日，曾翠向本院提起诉讼，要求保险公司赔偿未赔偿的保险金38000元。
本院认为，原告曾翠为其所有的湘A8ZC**号小型普通客车向被告保险公司投保交强险和商业险，并交纳保险费用，保险公司同意承保，并向曾翠签发保险单后，曾翠与保险公司之间的保险合同关系依法成立，并合法有效，曾翠和保险公司都应当根据约定，全面履行自己的义务。曾翠的丈夫刘壮志驾驶湘A8ZC**号小型普通客车时发生道路交通事故，造成邓春连当场死亡及湘A8ZC**号小型普通客车受损，该事故属于保险公司应承担保险责任的保险事故，事故所造成的损失，保险公司应当根据约定，分别在交强险和商业险的范围内负责赔偿。邓春连因交通事故死亡所产生的损失，应当根据交通事故发生时的实际情况及我省发布的相关标准依法计算，其中包括：1、死亡赔偿金，邓春连属于城镇居民，其死亡赔偿金应当按城镇居民人均可支配收入计算，邓春连的出生时间是1969年4月1日，死亡时间是2017年1月9日，因此，依照我省2016年度城镇居民人均可支配收入31284元的标准，按20年的总额计算，死亡赔偿金应当确定为625680元（即31284元/年×20年）；2、丧葬费，依照我省2016年度职工年平均工资60160元的标准，按6个月的总额计算，丧葬费应当确定为30080元。以上两项合计，邓春连因交通事故死亡所产生的损失为655760元。另外，邓春连因交通事故死亡所产生的损失还应当包含有精神抚慰金、交通费、误工费等。曾翠的家人虽然已经根据《调解协议书》的约定向邓春连的家属赔偿了638000元，但保险公司只能对依法计算的、应当由曾翠承担的损失，根据交强险和商业险的约定进行赔偿。上述两项损失，都属于交强险和商业险中应当赔偿的损失，故保险公司应当根据交强险和商业险的约定分别进行赔偿。交强险中约定，死亡伤残赔偿限额为110000元，死亡伤残赔偿限额负责赔偿丧葬费、死亡赔偿金、精神抚慰金等，因此，保险公司应当在交强险的死亡伤残赔偿限额内赔偿110000元。超出交强险死亡伤残赔偿限额的损失545760元（即死亡赔偿金625680元+丧葬费30080元-110000元），应当由保险公司根据约定在商业险中负责赔偿。刘壮志在此次交通事故中承担全部责任，邓春连无责任，因此，根据保险合同约定，超出交强险赔偿限额的损失都应当由刘壮志承担。曾翠投保的第三者责任险的保险金额为1000000元，同时还投保了上述险种的不计免赔率特约险，因此，保险公司应当在第三者责任险的保险金额内赔偿545760元。以上合计，保险公司应当在交强险和商业险中赔偿给曾翠的保险金共计为655760元（即110000元+545760元）。因曾翠的家人仅根据《调解协议书》的约定向邓春连的家属赔偿了638000元，因而保险公司也只应当向曾翠赔偿保险金638000元，现保险公司已向曾翠赔偿了保险金600000元，因此，保险公司还应当向曾翠赔偿保险金38000元，故曾翠要求保险公司赔偿保险金38000元的请求，本院予以支持。保险公司提出，保险公司对本次事故的责任划分有异议，驾驶员承担的责任不应超过主要责任，曾翠对此未提出异议，由此扩大的损失，保险公司不应承担，因《道路交通事故认定书》是交警队根据交通事故发生时的实际情况和法律法规的规定依法作出的，其责任划分并无不当，而保险公司也进行了现场勘查，也未提出异议，并向曾翠赔偿了保险金600000元，且刘壮志也不会想加重自己的责任，因此，保险公司提出的抗辩理由，本院不予采信。据此，依照《中华人民共和国民法总则》第五条、第七条、第一百一十八条、第一百七十六条、第一百七十九条第一款第（七）、（八）项，《中华人民共和国保险法》第二条、第十三条第一款、第三款、第十四条、第二十三条第一款、第二十五条，《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下：
中国人民财产保险股份有限公司长沙市分公司在本判决生效后十日内赔偿曾翠保险金38000元。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费750元，减半收取375元，由中国人民财产保险股份有限公司长沙市分公司负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。
审判员 胡德贵
二〇一八年一月三日
书记员 王 雅
附法律条文：
1、《中华人民共和国民法总则》第五条：民事主体从事民事活动，应当遵循自愿原则，按照自己的意思设立、变更、终止民事法律关系。
2、《中华人民共和国民法总则》第七条：民事主体从事民事活动，应当遵循诚信原则，秉持诚实，恪守承诺。
3、《中华人民共和国民法总则》第一百一十八条：民事主体依法享有债权。
债权是因合同、侵权行为、无因管理、不当得利以及法律的其他规定，权利人请求特定义务人为或者不为一定行为的权利。
4、《中华人民共和国民法总则》第一百七十六条：民事主体依照法律规定和当事人约定，履行民事义务，承担民事责任。
5、《中华人民共和国民法总则》第一百七十九条第一款第（七）、（八）项：承担民事责任的方式主要有：（七）继续履行；（八）赔偿损失。
6、《中华人民共和国保险法》第二条：本法所称保险，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。
7、《中华人民共和国保险法》第十三条第一款、第三款：投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。
依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。
8、《中华人民共和国保险法》第十四条：保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。
9、《中华人民共和国保险法》第二十三条第一款：保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定；情形复杂的，应当在三十日内作出核定，但合同另有约定的除外。保险人应当将核定结果通知被保险人或者受益人；对属于保险责任的，在与被保险人或者受益人达成赔偿或者给付保险金的协议后十日内，履行赔偿或者给付保险金义务。保险合同对赔偿或者给付保险金的期限有约定的，保险人应当按照约定履行赔偿或者给付保险金义务。
10、《中华人民共和国保险法》第二十五条：保险人自收到赔偿或者给付保险金的请求和有关证明、资料之日起六十日内，对其赔偿或者给付保险金的数额不能确定的，应当根据已有证明和资料可以确定的数额先予支付；保险人最终确定赔偿或者给付保险金的数额后，应当支付相应的差额。
11、《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条：机动车发生交通事故造成人身伤亡、财产损失的，由保险公司在机动车第三者责任强制保险责任限额范围内予以赔偿；超过责任限额的部分，按照下列方式承担赔偿责任：（一）机动车之间发生交通事故的，由有过错的一方承担责任，双方都有过错的，按照各自过错的比例分担责任；（二）机动车与非机动车驾驶人、行人之间发生交通事故的，由机动车一方承担责任，但是，有证据证明非机动车驾驶人、行人违反道路交通安全法律、法规，机动车驾驶人已经采取必要处置措施的，减轻机动车一方的责任。
交通事故的损失是由非机动车驾驶人、行人故意造成的，机动车一方不承担责任。
12、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款：当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。
13、《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条：被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。
14、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条：当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。
在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。