广东省湛江市霞山区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）湛霞法民三初字第462号
原告广东南粤银行股份有限公司，住所地：湛江市霞山区海滨大道南52号和平大厦。
法定代表人韩春剑，董事长。
委托代理人彭明兵，男，1976年8月25日出生，汉族，住佛山市禅城区。系广东南粤银行股份有限公司佛山分行职员。
原告广东南粤银行股份有限公司佛山分行，住所地：佛山市禅城区季华五路21号金海广场商铺第一层P1-P4单元和第二层P7单元。
负责人邱文锐，行长。
委托代理人彭明兵，男，1976年8月25日出生，汉族，住佛山市禅城区。系广东南粤银行股份有限公司佛山分行职员。
被告何丽芳，女，1977年12月12日出生，汉族，住佛山市顺德区，
被告霍粤城，男，1972年10月12日出生，汉族，住佛山市顺德区，
被告黄锦锋，男，1970年10月14日出生，汉族，住佛山市顺德区，
被告刘艳珊，女，1975年1月18日出生，汉族，住佛山市顺德区，
被告黄庆忠，男，1971年10月3日出生，汉族，住佛山市顺德区，
被告刘淑兴，女，1974年5月20日出生，汉族，住佛山市顺德区，
被告佛山市顺德区成富贸易有限公司，住所地：佛山市顺德区乐从镇乐从社区居民委员会东区建设路38.40号商铺六（二层）。
法定代表人刘淑兴，经理。
被告佛山市顺德区得塑贸易有限公司，住所地：佛山市顺德区乐从镇东区建设路38.40号商铺二号二楼。
法定代表人何丽芳，经理。
被告佛山市顺德区名诚贸易有限公司，住所地：佛山市顺德区乐从镇腾冲商业区高科特纺织塑料市场I座22-23号。
法定代表人黄锦锋，经理。
原告广东南粤银行股份有限公司（以下简称南粤银行）、广东南粤银行股份有限公司佛山分行（以下简称佛山分行）诉被告何丽芳、霍粤城、黄锦锋、刘艳珊、黄庆忠、刘淑兴、佛山市顺德区成富贸易有限公司（以下简称成富贸易公司）、佛山市顺德区得塑贸易有限公司（以下简称得塑贸易公司）、佛山市顺德区名诚贸易有限公司（以下简称名诚贸易公司）借款合同纠纷一案，本院于2014年8月20日受理后，依法组成合议庭，于2015年2月9日公开开庭进行了审理。原告南粤银行、佛山分行的委托代理人彭明兵到庭参加诉讼，被告何丽芳、霍粤城、黄锦锋、刘艳珊、黄庆忠、刘淑兴、成富贸易公司、得塑贸易公司、名诚贸易公司经本院合法传唤，均未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称，2013年6月24日，原告南粤银行辖属佛山分行与被告何丽芳签订一份《个人循环授信额度合同》（合同编号：2013年南粤佛分-Y3个授字第0002号），约定在2013年6月24日至2014年6月24日期间，被告何丽芳可向原告申请使用最高本金余额为450万元的循环借款额度。同日，原告佛山分行与被告霍粤城、黄锦锋、刘艳珊、黄庆忠、刘淑兴签订一份《个人最高额保证合同》（合同编号：2013年南粤佛分-Y3最高个保字第0001号）。同日，原告佛山分行分别与被告成富贸易公司、得塑贸易公司、名诚贸易公司签订三份《最高额保证合同》（合同编号依次为：2013年南粤佛分-Y3最高保字第0030、0031、0032号），前述被告均为被告何丽芳在2013年6月24日至2014年6月24日期间在原告处发生的最高本金余额人民币450万元债务提供连带责任保证担保。原告佛山分行与被告何丽芳签订一份《个人最高额抵押合同》（合同编号：2013年南粤佛分-Y3最高个抵字第0001号），约定被告何丽芳提供位于佛山市顺德区乐从镇乐从社区居民委员会东区建设路38.40号商铺二（证号为：粤房地权证佛字第××号）、车库二（证号为：粤房地权证佛字第××号）的房地产，作为被告何丽芳在2013年6月24日至2016年6月24日期间向原告处发生债务的抵押担保，并已办妥抵押登记手续（证号分别为：粤房地他项权证佛字第0313015843－1、0313015843－2号）。2013年7月2日，原告佛山分行与被告何丽芳签订一份《个人借款合同》（合同编号：2013年南粤佛分-Y3个贷字第0002号），约定原告向被告何丽芳提供450万元贷款，借款期限自2013年7月2日至2014年6月24日，年利率7.8%。原告依约进行放款，但被告何丽芳在借款期限届满后未能按时足额偿还本息，保证人也未依约履行连带清偿责任。鉴于上述被告的行为已构成违约，依法应承担相应的民事责任，为维护原告的合法权益，请求判令：1、被告何丽芳立即向原告清偿贷款本金4105402元及自2014年6月24日起至实际清偿之日止按《个人借款合同》第7.2、7.3款约定的罚息利率（年利率11.7%）向原告支付罚息及复利。2、被告霍粤城、黄锦锋、刘艳珊、黄庆忠、刘淑兴、成富贸易公司、得塑贸易公司、名诚贸易公司对被告何丽芳的上述债务承担连带清偿责任。3、原告对被告何丽芳提供位于佛山市顺德区乐从镇乐从社区居民委员会东区建设路38.40号商铺二（证号为：粤房地权证佛字第××号）、车库二（证号为：粤房地权证佛字第××号）的抵押物享有优先受偿权。4、本案受理费、保全费等诉讼费用由上述被告承担。
被告何丽芳、霍粤城、黄锦锋、刘艳珊、黄庆忠、刘淑兴、成富贸易公司、得塑贸易公司、名诚贸易公司均不到庭参加诉讼，亦未作出书面答辩。
经审理查明，2013年6月24日，原告南粤银行辖属佛山分行与被告何丽芳签订一份《个人循环授信额度合同》（合同编号：2013年南粤佛分-Y3个授字第0002号），约定在2013年6月24日至2014年6月24日期间，被告何丽芳可向原告佛山分行申请使用最高本金余额为450万元的循环借款额度。同日，原告佛山分行（乙方、债权人）与被告霍粤城、黄锦锋、刘艳珊、黄庆忠、刘淑兴（甲方、保证人）签订一份《个人最高额保证合同》（合同编号：2013年南粤佛分-Y3最高个保字第0001号），该保证合同与本案诉争的相关条款的主要内容为：根据《中华人民共和国担保法》及其他相关法律法规规定，乙方将在本合同约定期间内与债务人何丽芳基于主合同连续发生多笔债权，甲方愿意在最高债权额限度内为上述债权向乙方提供保证担保。1.1乙方与主合同债务人签订编号为2013年南粤佛分-Y3个授字第0002号的《个人循环授信额度合同》，该合同与其项下发生的具体业务合同共同构成本合同的主合同。1.3本合同项下被担保的最高债权额为：肆佰伍拾万元正。该最高债权额指最高主债权本金余额。1.3.2最高债权额仅为主债权本金的最高限额，在本金不超过上述限额的前提下，由此产生的本合同第二条约定范围内的利息、罚息、费用等所有应付款项，甲方均同意承担担保责任。1.4本合同项下被担保的主债权的发生期间为2013年6月24日至2014年6月24日。2.1甲方保证担保的范围为主合同项下债权本金、利息、逾期利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、乙方为实现债权而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、保全费、公告费、评估费、鉴定费、拍卖费、差旅费、电讯费、律师费等）以及其他所有主合同债务人的应付费用。3.3甲方的保证方式为连带责任保证。3.4若除本合同约定的担保方式外，主合同项下还存在其他担保（包括但不限于主合同债务人向乙方提供物的担保）的，乙方有权选择优先行使本合同项下权利，要求甲方承担连带保证责任，甲方对乙方承担保证责任不受任何其他担保的影响，其保证责任的承担也不以乙方向其他任何担保人提出权利主张或进行诉讼/仲裁/强制执行为前提。同日，佛山分行（乙方、债权人）还分别与被告成富贸易公司、得塑贸易公司、名诚贸易公司（甲方、保证人）签订三份《最高额保证合同》（合同编号依次为：2013年南粤佛分-Y3最高保字第0030、0031、0032号），上述保证合同与本案诉争的相关条款的主要内容为：鉴于乙方将与何丽芳在未来一定期间内连续发生多笔债权，甲方愿意在最高债权额限度内为上述债权向乙方提供连带责任保证担保。1.1本合同项下被担保的主债权最高敞口限额为：肆佰伍拾万元正。该主债权最高限额指主债权本金的最高敞口余额。1.1.2主债权最高限额仅为主债权本金的最高敞口限额，在主合同项下发生所有债权本金敞口余额累计不超过上述限额的前提下，由此产生的本合同第二条约定范围内的利息、罚息、实现债权的费用等所有债务，均属于甲方连带保证责任担保范围。1.2本合同项下被担保的主债权发生期间为2013年6月24日至2014年6月24日。2.1甲方保证担保的范围为主债权本金、利息、逾期利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、乙方为实现债权而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、保全费、公告费、评估费、鉴定费、拍卖费、差旅费、电讯费、律师费等）以及其他所有主合同债务人的应付费用。3.3甲方的保证方式为连带责任保证担保。3.4若除本合同约定的担保方式外，主合同项下还存在其他担保（包括但不限于主合同债务人向乙方提供物的担保）的，乙方有权选择优先行使本合同项下权利，要求甲方承担连带保证责任，甲方对乙方承担的保证责任不受任何其他担保的影响，其保证责任的承担也不以乙方向其他任何担保人提出权利主张或进行诉讼/仲裁/强制执行为前提。同日，原告佛山分行(乙方、抵押权人)与被告何丽芳(甲方、抵押人)签订一份《个人最高额抵押合同》（合同编号：2013年南粤佛分-Y3最高个抵字第0001号）,约定：被告何丽芳以其位于佛山市顺德区乐从镇乐从社区居民委员会东区建设路38.40号商铺二（证号为：粤房地权证佛字第××号）、车库二（证号为：粤房地权证佛字第××号），并办理了抵押房屋的他项权证（证号分别为：粤房地他项权证佛字第0313015843－1、0313015843－2号）。
2013年7月2日，被告何丽芳（甲方、借款人）与原告佛山分行（乙方、贷款人）签订《个人借款合同》（合同编号:2013年南粤佛分-Y3个贷字第0002号），约定乙方向甲方发放个人经营贷款450万元，年利率7.8%，期限为2013年7月2日至2014年6月24日。《个人借款合同》与本案诉争的相关条款主要内容为：1.2本合同项下贷款仅限用于支付货款。4.1本合同项下贷款本息的归还方式为：到期还本，分次付息，甲方于贷款到期日一次还清贷款本金。付息日为：按月付息，付息日为每月20日，最后一次付息日为贷款到期日。4.5甲方未按时足额偿还贷款本息及所有应付费用的，乙方有权从甲方开立于乙方所有营业机构的任何账户（包括定期存款账户）直接扣收相关款项。7.2甲方不按本合同约定的还款期限偿还到期应付的贷款本金，自逾期之日起，按本合同约定的利率加收50%作为罚息利率，计收逾期利息。7.3甲方对不能按时支付的利息，应按本合同7.2条约定的罚息利率支付复利，直至清偿本息为止。7.5本合同项下贷款发生逾期或未按合同约定用途使用的情况，按月计收逾期利息、罚息和复利。7.7因甲方违约致使乙方采取诉讼方式实现债权的，甲方应承担乙方为此支付的诉讼费、仲裁费、保全费、公告费、评估费、鉴定费、拍卖费、差旅费、律师费及其他实现债权的费用。上述合同签订后，同年7月2日，原告佛山分行向被告何丽芳发放个人经营贷款450万元。贷款到期后，被告何丽芳未按时足额履行还本付息的义务，仅偿还贷款本金394598元，尚欠本金4105402元及自2014年6月24日起算的利息未归还。经原告催款未果，遂提起本案诉讼。
另查明，原告佛山分行是原告南粤银行的下属支行，不具有独立法人资格，原告佛山分行的业务开展是在原告南粤银行授权下对外行使的。
上述事实，原告对自己的主张提供了原告的营业执照、组织机构代码、法人身份证明、《个人循环授信额度合同》、《个人最高额保证合同》、《最高额保证合同》、《个人最高额抵押合同》、《个人借款合同》、被告营业执照、被告身份证复印件、及本案庭审笔录等证据在卷佐证，本院予以认可。
本院认为，原告佛山分行与上述被告签订的《个人循环授信额度合同》、《个人最高额保证合同》、《最高额保证合同》、《个人最高额抵押合同》、《个人借款合同》均是合同双方当事人的真实意思表示，且合同内容没有违反法律规定，故均属有效合同。原告已依约向被告何丽芳发放个人经营贷款4500000元，被告何丽芳未按合同约定偿还借款本金和利息的行为已构成违约，应承担违约责任。现原告要求被告何丽芳偿还借款本金4105402元和罚息的诉讼请求，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。因原告主张按罚息利率计算逾期贷款利息已经包含惩罚性质，故其要求对未支付的逾期利息再计收复利，本院不予支持。原告广州分行与被告霍粤城、黄锦锋、刘艳珊、黄庆忠、刘淑兴、成富贸易公司、得塑贸易公司、名诚贸易公司分别签订的《最高额保证合同》已依法成立生效，缔约各方应予履行。因此，被告霍粤城、黄锦锋、刘艳珊、黄庆忠、刘淑兴、成富贸易公司、得塑贸易公司、名诚贸易公司作为上述债务的保证人，应依法承担连带清偿责任。被告何丽芳以其所有的房屋提供抵押担保，并办理了抵押登记手续，该抵押合同有效，现被告何丽芳未能履行债务，原告主张对该担保物享有优先受偿权符合法律规定，本院亦予以支持，故原告有权以该财产折价或者拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。另根据《中华人民共和国担保法》第三十一条规定，保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。被告何丽芳、霍粤城、黄锦锋、刘艳珊、黄庆忠、刘淑兴、成富贸易公司、得塑贸易公司、名诚贸易公司经本院合法传唤，均未到庭参加诉讼，应视为放弃抗辩权利，依法可缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第三十一条、第三十三条，最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第二十条，以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、限被告何丽芳在本判决发生法律效力之日起十日内给原告广东南粤银行股份有限公司、广东南粤银行股份有限公司佛山分行共同偿还借款本金4105402元及自2014年6月24日起至借款本息付清之日止，以借款本金4105402元为基数，按年利率11.7%标准计付利息。
如果未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定加倍支付延迟履行期间的债务利息。
二、被告霍粤城、黄锦锋、刘艳珊、黄庆忠、刘淑兴、佛山市顺德区成富贸易有限公司、佛山市顺德区得塑贸易有限公司、佛山市顺德区名诚贸易有限公司对被告何丽芳的上述债务承担连带清偿责任。
三、原告对被告何丽芳提供位于佛山市顺德区乐从镇乐从社区居民委员会东区建设路38.40号商铺二（证号为：粤房地权证佛字第××号）、车库二（证号为：粤房地权证佛字第××号）的抵押物折价或者拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权。
案件受理费39643元，诉讼保全费5000元，公告费300元，共计44943元（原告已预付），由以上被告共同负担（在履行本判决义务时径付给原告）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状一式十五份，上诉于广东省湛江市中级人民法院。
审 判 长 蔡 华
审 判 员 吴嘉嘉
人民陪审员 赖红月
二〇一五年五月十一日
书 记 员 林 超
附：相关法律条文及司法解释：
《中华人民共和国合同法》
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第十四条保证人与债权人可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协议在最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同。
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释
第二十条连带共同保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求任何一个保证人承担全部保证责任。
连带共同保证的保证人承担保证责任后，向债务人不能追偿的部分，由各连带保证人按其内部约定的比例分担。没有约定的，平均分担。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。