四川省简阳市人民法院民 事 判 决 书（2016）川2081民初4674号原告：四川简阳农村商业银行股份有限公司西峰分理处，住所地：简阳市华西公司生活区15幢侧面（西峰村），统一社会信用代码915120815656817049。诉讼代表人：李懿，负责人。委托诉讼代理人：陶家丽，女，1990年1月1日出生，汉族，住四川省资阳市雁江区，系该分理处员工，一般授权。被告：刘建蓉，女，1967年12月6日出生，汉族，住四川省简阳市。被告：李长文，男，1967年2月6日出生，汉族，住四川省简阳市。二被告委托诉讼代理人：ＸＸ，四川公生明律师事务所律师，特别授权。原告四川简阳农村商业银行股份有限公司西峰分理处（以下简称西峰分理处）诉被告刘建蓉、李长文金融借款合同纠纷一案，本院于2016年11月18日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。庭审中，被告刘建蓉、李长文向本院提出鉴定申请，本院依法予以准许，四川鼎诚司法鉴定中心于2017年4月13日作出鼎诚中心函[2017]第100号终止鉴定工作告知书。原告西峰分理处的负责人李懿及委托诉讼代理人陶家丽，被告刘建蓉、李长文及其委托诉讼代理人ＸＸ到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告西峰分理处向本院提出诉讼请求：被告刘建蓉、李长文立即向原告偿还借款本金236，500元及利息（从2011年1月10日起至2016年11月15日欠付利息232377.82元，以及从2016年11月16日起至借款本金还清时止按合同约定利率计算的利息）。事实和理由为：2010年12月8日，刘建蓉、李长文向原告申请信用贷款，2011年1月10日，刘建蓉与原告签订合同编号为2010年简个借字第000087号的《个人借款合同》，合同约定：借款金额为236，500元，贷款期限从2011年1月10日至2012年1月9日，贷款利率为月利率7.9888‰，贷款到期后，利率按贷款利率上浮50%。原告按合同约定向被告发放借款236，500元。贷款发放后，刘建蓉、李长文未按约定支付借款本息，截至2016年11月15日，刘建蓉、李长文欠付原告本金236，500元及利息232377.82元。为维护自身合法权益，原告诉讼来院。被告刘建蓉、李长文答辩称，原告所述原、被告签订借款合同属实，现记不清楚原告是否向被告发放借款本金；合同签订后，原告至少在2014年4月2日后未向被告主张过权利，原告主张的权利已过诉讼时效；贷款月利率7.9888‰违反了中国人民银行的规定，超过了基准利率100%，原告主张的逾期贷款利率不能超过中国人民银行公布的利率上浮30%，属违约金过高，应予核减。本院经审理认定事实如下：2010年12月8日，刘建蓉、李长文向简阳市农村信用合作联社西峰分社（以下简称西峰分社）申请信用贷款。2011年1月10日，刘建蓉与西峰分社签订合同编号为2010年简个借字第000087号的《个人借款合同》，合同约定“借款金额为236，500元，贷款期限从2011年1月10日至2012年1月9日，借款用途为“借新还旧”，贷款利率为月利率7.9888‰，利率为浮动利率，贷款逾期的罚息利率按贷款利率上浮50%，结息方式为按季结息”，同日，刘建蓉与西峰分社签订合同编号为2010年简保字第000087号的《保证合同》，李长文与四川省简阳长虹纸业有限公司在保证人处签字盖章。2011年1月10日，刘建蓉向其关联（存款）账号存款1元，西峰分社在同日向刘建蓉的该关联（存款）账号转款236，500元，刘建蓉在同日从向该关联（存款）账号取款236，501元并向西峰分社偿还以前借款236，500元。2014年4月2日，西峰分社向刘建蓉送达逾期催款催收通知书，李长文在通知书上签字。2015年6月5日，中国银监会四川监管局作出关于四川简阳农村商业银行股份有限公司开业的批复，内容为：同意四川简阳农村商业银行股份有限公司开业及四川简阳农村商业银行股份有限公司城区支行等85家分支机构开业；四川简阳农村商业银行股份有限公司开业的同时，简阳农村信用合作联社自行终止，其债权债务转为四川简阳农村商业银行股份有限公司债权债务。2016年8月11日，西峰分社向刘建蓉送达逾期催款催收通知书，李长文在通知书上签字。截至2016年11月15日，刘建蓉欠西峰分社借款本金236，500元及利息232，377.82元。2017年4月13日，四川鼎诚司法鉴定中心作出鼎诚中心函[2017]第100号终止鉴定工作告知书，其根据中华人民共和国司法部令第132号《司法鉴定程序通则》第十五条第（五）项：“鉴定要求超出本机构技术条件或者鉴定能力的；”之规定，无法受理鉴定委托，终止鉴定。另查明：刘建蓉、李长文系夫妻关系，两人于2004年6月2日办理结婚登记。本案以上事实，有原、被告的陈述，原告向本院提交的原告营业执照复印件、负责人身份证明书、中国银监会四川监管局文件复印件；二被告身份证、结婚证复印件；个人借款申请书、《个人借款合同》、《保证合同》、借款借据、存款/转账贷方凭条、取款/转账借方凭条、贷款收回凭证、未结清还款明细单；二份逾期催款催收通知书；鼎诚中心函[2017]第100号终止鉴定工作告知书等证据在案佐证。上述证据经庭审质证，具有真实性、合法性、关联性。本院对上述事实和证据予以确认、采信。本院认为：合法的借贷关系受法律保护。本案中，原告向本院提交的《个人借款合同》、借款借据及存款/转账贷方凭条等证据，证实了西峰分社与刘建蓉之间的借贷事实，符合借贷关系成立应具有的借款合意及贷款发放两个生效要件，本院依法确认西峰分社与刘建蓉之间的借贷关系成立。依据合同约定，借款归还期限已届满，原告作为西峰分社权利义务的合法承继者，有权对原西峰分社的债权向被告主张权利。借款合同中约定的借款利率及逾期利率未违反法律规定，被告亦没有举证证明贷款月利率7.9888‰违反了中国人民银行的规定，超过了基准利率100%，以及逾期贷款利率过高，本院对被告关于贷款利率违反中国人民银行的规定及逾期利率过高的主张不予支持。关于本案诉讼时效问题。原告已举证证明在2014年4月2日与2016年8月11日向刘建蓉主张了权利，李长文在催款通知书上签字确认，该行为引起诉讼时效中断，被告认为在催款通知书上落款日期并非李长文书写，但并未提供充足证据予以证实，对被告认为原告的权利已过诉讼时效的主张本院不予支持。依照《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。”的规定，该案借款是在二被告夫妻关系存续期间产生，系夫妻共同债务，二被告应当共同承担还款责任，故本院对原告要求刘建蓉与李长文对案涉借款本息，共同承担还款责任的诉求予以支持。综上所述，原告西峰分理处的诉讼请求本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条，最高人民法院关于贯彻执行《中华人民共和国民法通则》若干问题的意见第173条规定，判决如下：被告刘建蓉、李长文于本判决发生法律效力后十日内共同向原告四川简阳农村商业银行股份有限公司西峰分理处偿还借款本金236，500元及利息（从2011年1月10日起至2016年11月15日欠付的利息232，377.82元及从2016年11月16日起至借款本金还清时止按合同约定利率计算的利息）；如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费4167元，由被告刘建蓉、李长文负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于成都市中级人民法院。审判员  唐路明二〇一七年六月六日书记员  丁 浩