杭州市下城区人民法院民 事 判 决 书（2017）浙0103民初4363号原告：广发银行股份有限公司杭州分行，营业场所：浙江省杭州市延安路516号。负责人：韩立光，行长。委托代理人：顾亦、张敏，该行员工。被告：ＸＸ，女，1972年2月28日出生，汉族，原住杭州市萧山区临浦镇苎萝村屠家埭*组**号，现住。被告：贾吾兴，男，1968年9月20日出生，汉族，原住杭州市萧山区临浦镇苎萝村屠家埭*组**号，现住。原告广发银行股份有限公司杭州分行（以下简称广发银行杭州分行）为与被告ＸＸ、贾吾兴金融借款合同纠纷一案，于2017年6月13日向本院起诉，本院于同日立案受理后，依法由审判员俞瑛独任审理。后因案情需要，本案转由普通程序进行审理并于2017年11月13日公开开庭审理此案。原告广发银行杭州分行的委托代理人顾亦到庭参加诉讼，被告ＸＸ、贾吾兴经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告广发银行杭州分行向本院提出诉讼请求：1、判令两被告立即偿还贷款本金490013.78元、支付利息20669.45元、罚息618.63元、复利402.62元（暂计至2017年5月24日，此后利息、罚息、复利按涉案合同约定的计付方式计算至本息清偿之日止）；2.本案受理费、财产保全费及原告为实现债权支付的其他费用均由两被告承担。事实和理由：2014年4月23日，被告ＸＸ向原告申请信用贷款，向原告递交了编号为2014杭个贷中心银个贷字943号的《生意人卡（生意红）申请表》；原告接受申请，与被告ＸＸ达成了信用贷款合同，约定了合同生效条件、授信额度和有效期的核准、额度项下单笔出账的办理方式、逾期罚息、复利的计收、贷款的发放方式、违约责任、提前收回贷款的情形、争议解决方式等事项。被告贾吾兴对上述事项签字确认。嗣后，原告向被告ＸＸ出具了编号134149004464的个人信用贷款核准通知书（额度），核准了被告ＸＸ的授信额度、额度有效期限、还款账号、放款账号、还款方式等相关事项，被告ＸＸ签字同意。嗣后，根据被告ＸＸ的逐次单笔提款申请，原告在额度项下给予核准并放款。贷款额度项下共出款106笔，其中2笔未结清。截止2017年5月24日，未结清贷款明细如下：1、借据号1341490044640105，发放时间2016年11月6日，发放金额450000元，到期日2019年11月6日，年利率18%，欠本金421013.78元，利息、罚息、复利共18576.8元；2、借据号1341490044640106，发放时间2017年2月26日，发放金额69000元，到期日2020年2月26日，年利率18%，欠本金69000元，利息、罚息、复利共3113.9元。现贷款虽未到期，但被告未能依约每月如期归还贷款本息，且贷款期内多次逾期，已违约，根据合同约定，原告有权宣布借款全部提前到期，要求被告ＸＸ立即归还借款本息、支付相关费用。被告贾吾兴系被告ＸＸ的配偶，因被告ＸＸ所欠债务系婚姻关系存续期间夫妻双方共同所负的债务，被告贾吾兴应承担还款责任。截止2017年5月24日，被告欠原告贷款本金490013.78元、利息（含罚息、复利）21690.7元。原告多次催收，未果，为维护原告的合法权益，依合同约定及相关法律规定提起本案诉讼。庭审中，原告广发银行杭州分行明确，至庭审，为实现债权的费用仅发生了案件受理费和财产保全申请费。原告广发银行杭州分行为证明其主张的事实，提交以下证据：1.编号为2014杭个贷中心银个贷字943号的《生意人卡（生意红）申请表》1份，以证明被告ＸＸ向原告申请授信额度，原告同意，双方达成信用贷款合同，约定合同生效条件、授信额度和有效期的核准、额度项下单笔出账的办理方式、逾期罚息、复利的计收、贷款的发放方式、违约责任、提前收回贷款的情形、争议解决方式等事项以及被告贾吾兴对上述事项签字确认的事实。2.编号134149004464的《个人信用贷款核准通知书（额度）》1份，以证明原告核准被告ＸＸ的授信额度、额度有效期限、还款账号、放款账号、还款方式等事项，被告ＸＸ签字同意的事实。3.广发银行个人对账单、实时查贷款余额各2份，以证明原告根据被告ＸＸ的申请在额度项下逐笔核准并放款以及截止2017年5月24日，被告ＸＸ欠原告贷款本金490013.78元、利息（含罚息、复利）21690.7元的事实。被告ＸＸ、贾吾兴未作答辩，亦未提交证据。被告ＸＸ、贾吾兴无正当理由未到庭，视为放弃质证权利。本院对原告广发银行杭州分行提供的证据审核后认为，证据客观、真实，与待证事实存在关联，予以认证。综上有效证据及原告广发银行杭州分行的陈述，本院确认以下案件事实：《个人信用贷款核准通知书（额度）》约定，本次贷款授信额度为人民币500000元，额度有效期限自2014年4月29日至2019年4月29日止，贷款利率为固定利率，即月利率1.5%，还款方式为等额本息还款法，还款日为每月28日；本核准通知书与《个人信用贷款申请表》共同构成个人信用贷款合同的内容，《个人信用贷款申请表》的编号是2014杭个贷中心银个贷字943号。2014杭个贷中心银个贷字943号《生意人卡（生意红）申请表》约定，若借款人未按约定期限还款，贷款人有权宣布借款全部或部分提前到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用。就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。逾期贷款罚息利率为本贷款条款约定的贷款利率水平上加收30%。被告贾吾兴以被告ＸＸ配偶的身份在申请表上签字确认。经被告ＸＸ申请，广发银行杭州分行逐次向被告ＸＸ发放106笔贷款。其中未结清的有2笔，分别是2016年11月6日发放的贷款450000元，2017年2月26日发放的69000元。其中第一笔贷款，ＸＸ正常还款至2017年2月28日，第二笔贷款，ＸＸ分文未付。原告广发银行杭州分行遂提起本案诉讼。被告ＸＸ与被告贾吾兴于1996年8月27日登记结婚。本院认为，被告ＸＸ向广发银行杭州分行申请办理个人信用贷款，其与被告贾吾兴填写的《生意人卡（生意红）申请表》以及广发银行杭州分行基于ＸＸ的申请与之签订的《个人信用贷款核准通知书（额度）》，均系双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应依法确认有效，各方应恪守约定履行各自义务。ＸＸ取得贷款后，未按约定及时归还借款本息，其行为已构成违约，应承担相应的民事责任。因被告ＸＸ在还款过程中出现逾期，符合原告与ＸＸ约定的提前收回贷款的情形，故本院对原告广发银行杭州分行要求ＸＸ归还剩余贷款本息的请求予以支持，并且以本案诉讼文书送达日为案涉贷款合同解除日。被告贾吾兴与被告ＸＸ系夫妻关系，并且ＸＸ向广发银行杭州分行的借款得到了贾吾兴的确认，因此广发银行杭州分行对ＸＸ在夫妻关系存续期间所借之债主张夫妻共同债务的符合法律规定，本院亦予以支持。广发银行杭州分行主张的还款项目，其中复利的计算方式与中国人民银行的规定不符，本院不予支持。被告ＸＸ、贾吾兴经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，不影响本案的审理。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条之规定，判决如下：一、被告ＸＸ、贾吾兴于本判决生效后十日内归还原告广发银行股份有限公司杭州分行贷款本金490013.78元。二、被告ＸＸ、贾吾兴于本判决生效后十日内支付原告广发银行股份有限公司杭州分行利息20669.45元（暂计算至2017年5月24日，此后按年利率18%计算至2017年10月9日）。三、被告ＸＸ、贾吾兴于本判决生效后十日内支付原告广发银行股份有限公司杭州分行罚息618.63元（暂计算至2017年5月24日，此后按年利率23.4%计算至贷款本金还清日）。四、被告ＸＸ、贾吾兴于本判决生效后十日内支付原告广发银行股份有限公司杭州分行复利（从2017年10月4日起以第二项未支付的利息为基数按照年利率23.4%计算至利息还清日）。五、驳回原告广发银行股份有限公司杭州分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8917元，财产保全申请费3079元，两项合计11996元，由被告ＸＸ、贾吾兴负担。原告广发银行股份有限公司杭州分行于本判决生效之日起十五日内，向本院申请退费；被告ＸＸ、贾吾兴于本判决生效之日起七日内，向本院交纳应负担的诉讼费。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省杭州市中级人民法院。审 判 长 俞 瑛人民陪审员 郑 义人民陪审员 董勤敏二〇一七年十一月十四日书 记 员 沈 丹?*ArabicDash?-6-??*ArabicDash?-1-?