湖南省岳阳市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2016）湘06民终892号
上诉人（原审原告）：周亚平。
委托诉讼代理人：陈进军，由周亚平所在单位岳阳天子阁酒店管理有限公司推荐。
被上诉人（原审被告）：富德生命人寿保险股份有限公司岳阳中心支公司，住所地岳阳市岳阳楼区洞庭大道208号缤纷年华商住楼二楼。
主要负责人：方雄，该公司总经理。
委托诉讼代理人：陈辉，该公司工作人员。
委托诉讼代理人：甘江，该公司工作人员。
上诉人周亚平因与被上诉人富德生命人寿保险股份有限公司岳阳中心支公司（以下简称富德寿险岳阳支公司）人身保险合同纠纷一案，不服湖南省岳阳市岳阳楼区人民法院（2015）楼民三初字第454号民事判决，向本院提起上诉。本院于2016年5月31日立案后，依法组成合议庭，开庭进行了审理。上诉人周亚平的委托诉讼代理人陈进军、被上诉人富德寿险岳阳支公司的委托诉讼代理人陈辉、甘江到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
周亚平上诉请求：撤销一审判决，改判支持周亚平的一审诉讼请求。事实和理由：一、原判决认定事实错误。一审法院未按实事求是的原则，公平公正采信认定证据，对周亚平提出的所有对案件性质认定有决定性作用的关键证据一概予以否认，反而对被上诉人提出的证据一律予以采信，偏离正确的方向，主要错误表现在：（一）、周亚平作为保险合同的投保人和被保险人均不在合同签订现场，保险合同订立前及订立后，与保险合同的签约业务代理人素不相识，从未见过面，亦无电话联系过，合同上需由投保人和被保险人亲笔填写的所有内容及在签名处的签名，均由富德寿险岳阳支公司的业务员自作主张代为填写，其所填写内容周亚平完全不知情，合同订立后，富德寿险岳阳支公司工作人员也未将合同内容告知，保险公司的业务代理人只通过他人转介绍了购买该保险的好处和意义，保险业务代理人也并未将本案合同送达周亚平亲自签收，而是由保险业务代理人自作主张代为签收后将合同擅自存放保管，富德寿险岳阳支公司未向周亚平进行过“提示、询问、告知和说明”，因此周亚平在投保时未违反告知义务，不存在故意隐瞒，不履行如实告知义务；（二）、一审法院未根据周亚平的书面申请，对本案保险合同上内容填写和签名的笔迹这一关键证据依法进行司法鉴定，导致原判决认定事实错误；（三）、周亚平经人介绍才被动的购买了保险，尽管周亚平未曾与保险公司业务员谋过面和电话联系过，周亚平还是很信任的事后默认了在其完全不知情的情况下由富德寿险岳阳支公司因急于做成保险业务而违反操作程序自作主张代替填写合同全部内容及签名的行为，也按业务员的吩咐，照搬回答“电话回访”，完成合同签订的全过程，富德寿险岳阳支公司指控周亚平具有恶意骗保行为，是对客观事实的歪曲。二、由于富德寿险岳阳支公司未履行询问、提示和说明义务，并在未征求投保人和被保险人意见的情况下，自作主张在合同询问栏打勾选择代为填写内容及签名，事后仅让投保人缴纳保费和按保险公司的要求回答电话回访，是违规操作行为，是过错方，依法不具有合同解除权，且本案争议的保险合同，自成立之日起己满二年，解除权早已消灭，原判决适用法律错误。
富德寿险岳阳支公司辩称，富德寿险岳阳支公司在保险合同订立过程中和订立后，都已按保险法的规定履行了提示和说明义务。周亚平在富德寿险岳阳支公司工作人员对其的电话回访中，明确表示自己阅读了相关免责条款、风险提示函，且称全部签字均为其本人所签。周亚平隐瞒自身病情，属于故意的不履行如实告知义务，足以影响到富德寿险岳阳支公司是否承保或提高保险费率，不应当退还保费。富德寿险岳阳支公司解除与周亚平之间的保险合同的行为合法有效。原判决认定事实清楚，适用法律正确，应当驳回上诉，维持原判。
周亚平向一审法院起诉请求：请求继续履行周亚平与富德寿险岳阳支公司的保险合同。
一审法院认定事实：2013年7月13日，周亚平在富德寿险岳阳支公司投保了保险合同编号为P000000002408011的《生命至惠定期寿险》，保险金额为500000，缴费期间为10年，保险期间为20年，年交保险费2200元。周亚平全额交纳第一期、第二期保险费。上述个人保险投保单的健康告知事项第C12项“是否患有××、结肠炎、消化性溃疡、消化道出血穿孔、胰腺炎、肝炎、脂肪肝、肝硬化、肝肿浓、胆道结石、胆囊炎。”。周亚平在e选项确认栏勾选了“否”选项。在个人保险投保单的尾部，抄录“本人已阅读保险条款、产品说明书和投保提示书，了解本产品的特点和保单利益的不确定性。”周亚平在保险投保单尾部的投保人及被保险人处签名。在该份保险合同的人身保险投保提示书第十条载明：“投保时，您填写的投保单应当属实；对于销售人员询问的有关被保险人的问题，您也应当如实回答，否则可能影响您和被保险人的权益。为了有效保障自身权益，请您在投保提示书、投保单等相关文件亲笔签名。”在尾部的投保人声明载明：“本人在填写投保单之前，销售人员已经向本人单独出示了《人身保险投保提示书》，并按本提示书要求和内容充分履行了相应的出示、解释、提醒和告知等各项义务，本人已经仔细阅读并完全知晓上述与本人所购产品相关各项内容”，周亚平在投保人处签名确认。该份保险合同保险条款中第十二条如实告知的条款约定：故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险公司决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险公司有权解除合同。另保险条款第十三条合同解除权的限制条款中约定：前款规定的合同解除权，自保险公司知道有解除事由之日起，超过30日不行使而消灭；自合同成立之日起超过2年的，不得解除合同。2014年9月12日，富德寿险岳阳支公司工作人员因了解到周亚平曾于2010年12月7日因原发性胆汁性肝硬化失代偿期、脾功能亢进，胆囊炎，低蛋白血症住院，后于2011年在长沙湘雅二医院及三医院接受肝脏移植手术，认为周亚平违反保险合同条款第十二条的约定，遂按周亚平提供的地址及户籍所在地的地址向周亚平寄出解除合同通知书，告知周亚平已缔结的保险合同解除。一审法院认为，富德寿险岳阳支公司向周亚平出具了投保书、保险条款，对保险条款进行了书面说明，尤其对合同解除条款履行了提示说明义务，周亚平向富德寿险岳阳支公司签字确认了人身保险投保书并依约缴纳了保险费，富德寿险岳阳支公司向周亚平出具了书面保险单，因此双方之间成立人身保险合同关系，保险合同成立并依法生效，对双方具有约束力。富德寿险岳阳支公司提交的病历资料证明了周亚平曾多次因肝硬化、肝脾腹水、慢性浅表性胃炎、十二指肠球炎在多家医院住院治疗并进行肝移植手术系事实，周亚平对此应是明知，但其在个人保险投保单中否认其患有××，周亚平的不实告知行为，属于对保险公司提出询问的事项故意未履行如实告知义务，违反了《中华人民共和国保险法》第十六条“订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知，投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同”的规定及保险条款的相关约定，富德寿险岳阳支公司在知晓周亚平故意不如实履行告知义务后的三十日内书面向周亚平解除保险合同并不退还保险费的行为合法，保险合同已依法解除，周亚平作为投保人应承担不履行如实告知义务所产生的法律后果。周亚平要求富德寿险岳阳支公司继续履行保险合同的诉讼请求，不予支持。周亚平主张其仅在签名处签名，投保单上的其他内容均非其本人填写，而是由业务代理人填写，其不存在未履行如实告知的情形，根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第三条：“保险人或者保险人的代理人代为填写保险单证后经投保人签字或者盖章确认的，代为填写的内容视为投保人的真实意思表示。”周亚平在签名处确认的行为，应视为代为填写的内容是其真实意思表示，对周亚平的主张不予支持。周亚平主张本案保险合同自成立之日起已满两年且已缴满两年保险费，无权解除合同。根据已查明的事实，保险合同签订于2013年，保险公司于2014年向周亚平发出解除合同通知书，并未超过两年，对周亚平的主张不予支持。综上，依照《中华人民共和国保险法》第十四条、第十六条第一、二、三、四款、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第三条、第五条、第六条、第十一条、第十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第一百零八条第一款之规定，判决：驳回周亚平对富德寿险岳阳支公司的诉讼请求。一审案件受理费500元，由周亚平负担。
本院二审期间，周亚平围绕上诉请求向本院提交了下列证据：1、保险合同第四条；2、保险合同回执处的撕痕。本院组织当事人进行了质证，富德寿险岳阳支公司对上述证据的真实性、合法性无异议，但对证明目的均有异议，认为不能证明保险公司应无条件退还保险费及上述证据上周亚平的签名不是其本人签署。周亚平二审庭审结束后提出了对保险合同投保单上询问事项处勾画笔迹、投保人、被保险人签名处及保险合同送达回执书上周亚平的签名的真实性进行司法鉴定。二审争议的事实为双方在签订保险合同过程中，保险合同、投保单等相关文书上周亚平的签名是否真实。
本院认定如下：周亚平提交的证据1、2，富德寿险岳阳支公司对真实性、合法性无异议，本院予以采信。但证据1仅能证明双方约定周亚平收到保险合同后享有10日的犹豫期，可书面解除合同并无息退还保险费。但周亚平并没有提交证据证明其已在犹豫期内提出了解除合同的申请，与本案争议的事实无关，对其证明目的不予采信。证据2本身并不能证明该份证据上周亚平的签名非本人签名，因此对该份证据的证明目的亦不予采信。周亚平在一审并未明确提出鉴定申请，在二审庭审结束后才对其在相关保险合同等文书上的签名提出鉴定申请，未说明正当理由，且周亚平一审起诉状中己自认在投保单上签名处签名，对合同合法成立并生效无异议，在富德寿险岳阳支公司对周亚平的电话回访中，周亚平也承认在保险单等文书上签名，对该鉴定申请本院不予准许。一审查明的事实有相关证据在卷予以佐证，本院予以确认。
本院认为，根据《中华人民共和国保险法》第十六条第一、二款规定：“订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。
”该条第四款规定：“投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。”而本案上诉人周亚平在投保前已患有××并在医疗机构进行了治疗，其对自身病情是了解的，保险合同约定周亚平因××身故属于富德寿险岳阳支公司理赔的保险责任，周亚平在投保时面对富德寿险岳阳支公司的询问否认患有××，是一种故意隐瞒的行为，周亚平所患××加大保险合同约定保险事故发生概率，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率。富德寿险岳阳支公司可以解除合同并不退还保费。周亚平关于非本人直接投保且未在相关保险合同等保险文书上签名，没有故意隐瞒和违反告知义务以及富德寿险岳阳支公司无权解除保险合同的上诉理由，没有相关证据证实，本院不予支持。本案保险合同成立之日距富德寿险岳阳支公司向周亚平发出解除合同通知之日并未超过两年，周亚平关于本案合同自成立之日起己满二年，富德寿险岳阳支公司解除权早已消灭的上诉理由，与事实不符，本院不予支持。
综上所述，周亚平的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项之规定，判决如下：
驳回上诉，维持原判。
二审案件受理费500元，由周亚平负担。
本判决为终审判决。
审判长 李朝阳
审判员 华 雷
审判员 徐 艳
二〇一六年八月十九日
书记员 马任聪
附相关法条：
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百七十条第二审人民法院对上诉案件，经过审理，按照下列情形，分别处理：
（一）原判决、裁定认定事实清楚，适用法律正确的，以判决、裁定方式驳回上诉，维持原判决、裁定；
（二）原判决、裁定认定事实错误或者适用法律错误的，以判决、裁定方式依法改判、撤销或者变更；
（三）原判决认定基本事实不清的，裁定撤销原判决，发回原审人民法院重审，或者查清事实后改判；
（四）原判决遗漏当事人或者违法缺席判决等严重违反法定程序的，裁定撤销原判决，发回原审人民法院重审。