乌鲁木齐铁路运输法院民 事 判 决 书（2017）新7101民初173号原告：中国人民财产保险股份有限公司新疆维吾尔自治区分公司营业部，统一社会信用代码：9165010069342426X1，住所地新疆乌鲁木齐市天山区金银大道53号金融大厦一、四层。负责人：董清波，该公司总经理。委托诉讼代理人：王军，男，汉族，1970年3月12日出生，住新疆乌鲁木齐市天山区。被告：王赛兰，女，1968年7月2日出生，汉族，住新疆乌鲁木齐市沙依巴克区。被告：朱新华，男，1966年11月11日出生，汉族，住新疆乌鲁木齐市沙依巴克区。原告中国人民财产保险股份有限公司新疆维吾尔自治区分公司营业部（以下简称人保财险公司）与被告王赛兰、朱新华财产保险合同纠纷一案，本院于2017年4月6日立案后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告人保财险公司的委托诉讼代理人王军到庭参加诉讼，被告王赛兰、朱新华经本院依法传唤未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告人保财险公司向本院提出诉讼请求：1.请求人民法院依法判令二被告共同向原告偿还赔偿款53197.85元；2.请求依法判令二被告向原告偿还逾期期间保险费3907.84元；3.请求依法判令二被告共同向原告支付违约金1000元；4.请求依法判令二被告承担本案的案件受理费、邮寄送达费、公告费等诉讼费用。事实与理由：2015年8月3日，被告王赛兰向原告申请”人保助贷险”拟贷款150000元，并填写了”个人信用贷款保证保险投保单”。2015年8月3日，经过信用评估后，原告向被告出具了贷款额度为70000元的”个人信用贷款保证保险保险单”。2015年8月13日，被告王赛兰向中国光大银行股份有限公司乌鲁木齐分行（以下简称：光大银行乌鲁木齐分行）贷款70000元，并签订了《个人借款合同》，借款期限36个月。上述合同签订后，光大银行乌鲁木齐分行依约向被告支付了70000元贷款，原告依约出具了个人信用贷款保证保险单。但截止2016年10月14日，被告多起贷款逾期，逾期天数达93天。原告在接到光大银行出具的《代偿债务通知书》后，向光大银行代偿了原被告所欠付的贷款及利息、逾期罚息共计53197.85元。原告代偿上述债务后，多次向被告催要，但被告均以种种理由予以拒绝。被告王赛兰与朱新华系夫妻关系，被告朱新华知悉被告王赛兰的借款行为。综上，原告认为被告的行为违反了合同的相关约定，请求法院依法支持原告诉讼请求。被告王赛兰未到庭，亦未提出答辩意见。被告朱新华未到庭，但在庭前向法院提交了其和王赛兰的离婚证，证明朱新华与王赛兰于2012年12月28日解除婚姻关系。为证明其诉讼请求，原告向本院提交了下列证据：1.《个人信用贷款保证保险投保单》、《个人信用贷款保证保险保险单》，证明被告王赛兰于2015年8月3日在原告处投保了一份个人信用贷款保证保险，被保险人为光大银行乌鲁木齐分行，双方对保险金额、保险费、违约责任进行约定；2.2015年8月13日，被告王赛兰与光大银行乌鲁木齐分行签订《借款合同》和贷款借据，证明王赛兰在该行贷款70000元，贷款期限为36期，贷款用于经营，被告王赛兰于当日收到该笔贷款；3.消费信贷对账单、索赔申请书、理赔确认书、代偿债务与权益转让确认书，上述证据证明被告王赛兰逾期未归还光大银行乌鲁木齐分行贷款本金及利息合计53197.85元，原告履行了保险责任，理赔了上述保险金；依据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年8月13日，被告王赛兰在原告人保财险公司处投保了个人信用贷款保证保险，被保险人为光大银行乌鲁木齐分行。双方在保险单上约定，保险金额为78214.18元，保险费42608.16元，保险费按月交纳，每月保险费为1183.56元，交费日期为银行扣款之日，保险期间自贷款合同项下发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止。保险责任双方约定，赔偿等待期为80天，在该等待期内投保人不偿还贷款的，保险人承担保险责任。双方另在保险单特别约定处约定：1.保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人交纳违约金。2.保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。在投保上述保险后，被告王赛兰于2015年8月13日与光大银行乌鲁木齐分行签订个人贷款合同，贷款金额70000元，贷款期限为36个月，自2015年8月12日至2018年8月12日，贷款年利率为6.65%，贷款用途为经营，被告王赛兰在当日收到70000元的贷款。被告王赛兰在2015年9月13日至2016年6月15日共计归还光大银行乌鲁木齐分行十期的贷款本金及利息21628.98元，后再未归还其余的贷款本金及利息。按照个人信用贷款保证保险合同的约定，在80天的赔偿等待期满后，光大银行乌鲁木齐分行向原告申请保险理赔，请求赔偿被告王赛兰逾期未归还的贷款本息合计53197.85元。原告人保财险公司于2016年10月14日向光大银行乌鲁木齐分行赔偿上述保险金，该行在同日出具了《权益转让书》，同意将其对借款人王赛兰的债权全部转让给原告人保财险公司。另查明，王赛兰与朱新华2012年12月28日解除婚姻关系。本院认为，保证保险合同是以借款合同的债务人向保险人投保，当因债务人不履行借款合同约定的义务，导致债权人权益受到损失时，由保险人承担保险赔偿责任的财产保险合同。被告王赛兰与原告人保财险公司签订的《个人信用贷款保证保险合同》，是双方当事人依据《中华人民共和国保险法》的规定而成立的保证保险合同，王赛兰是投保人，人保财险公司是保险人，光大银行乌鲁木齐分行是被保险人，保险标的是光大银行乌鲁木齐分行的案涉债权。本案中，人保财险公司根据保证保险合同向光大银行乌鲁木齐分行履行赔偿义务，其承担的是保险赔偿责任。根据《中华人民共和国保险法》第六十条第一款规定，因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第十六条第一款规定，保险人应以自己的名义行使保险代位求偿权。人保财险公司已向光大银行乌鲁木齐分行进行了理赔，光大银行乌鲁木齐分行也向人保财险公司出具了权益转让书，故人保财险公司已取得了保险代位求偿权。保险代位求偿权是保险人依照法律规定所享有的，代位行使被保险人享有的对造成保险事故负有赔偿责任的第三者请求赔偿的权利。该赔偿请求权的基础并不限于因侵权行为所产生的损害赔偿请求权，也包括因违约行为、第三者的其他行为等所产生的损害赔偿请求权。故因侵权、违约等使被保险人对第三者享有的请求权，保险人均可以行使保险代位求偿权。由此可见，人保财险公司在保险赔偿金范围内从被保险人光大银行乌鲁木齐分行处取得的权利，应当与光大银行乌鲁木齐分行从借款人王赛兰处所取得的违约赔偿请求权相一致。王赛兰连续80天完全未履行《个人贷款合同》的还款义务，人保财险公司向被保险人光大银行乌鲁木齐履行了53197.85元的赔付义务后，有权向王赛兰行使代位请求赔偿权，故人保财险公司据此要求王赛兰偿还贷款本金及利息53197.85元，于法有据，本院予以支持。双方在保险单上约定案涉保险的保险费为42608.16元，由被告王赛兰每月交纳保险费1183.56元，被告王赛兰在支付原告人保财险公司部分保险费后，再未支付剩余的保险费，被告为此要承担继续履行合同义务的违约责任，按照合同约定向原告支付保险费。但原告只主张被告支付逾期80天期间保险费3907.84元，该金额未超出被告应付保费金额，符合双方合同的约定，本院予以支持。依据保险合同的约定，在原告人保财险公司向银行赔偿被告逾期未还的贷款本息后，被告应在30天内向原告返还上述费用，否则构成违约，并按被告尚欠全部款项为基数，从原告向银行赔偿日开始，按每日千分之一向保险人支付违约金。原告在2016年10月14日向光大银行乌鲁木齐分行赔偿的保险金，原告主张违约金至起诉时，至原告起诉时有近一年，按照双方约定的违约金计算方式，原告主张的1000元未超过被告应承担的违约金数额，故对原告主张被告王赛兰承担违约金1000元的请求予以支持。本案所涉借款合同和保险合同签订时被告朱新华与被告王赛兰已经解除婚姻关系，故原告诉请被告朱新华和王赛兰共同偿还责任无法律依据，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条第一款、《中华人民共和国保险法》第六十条第一款、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第十六条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告王赛兰于本判决生效后十日内一次性偿还原告中国人民财产保险股份有限公司新疆维吾尔自治区分公司营业部保险赔偿款53197.85元；二、被告王赛兰于本判决生效后十日内一次性支付原告中国人民财产保险股份有限公司新疆维吾尔自治区分公司营业部保险费3907.84元；三、被告王赛兰于本判决生效后十日内一次性支付原告中国人民财产保险股份有限公司新疆维吾尔自治区分公司营业部违约金1000元；四、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司新疆维吾尔自治区分公司营业部其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1252.64元，公告费640元，由被告王赛兰承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于乌鲁木齐铁路运输中级法院。审 判 长  尚要强代理审判员  米热班人民陪审员  安彩霞二〇一七年八月十八日书 记 员  朱玖玲