江西省上饶县人民法院民 事 判 决 书（2017）赣1121民初2128号原告：中国银行股份有限公司旭日支行，住所地江西省上饶县旭日街道办旭日北大道316号，统一社会信用代码91361121861498699X。负责人：万晓琼，该支行行长。委托诉讼代理人：汪健，江西申民律师事务所律师。委托诉讼代理人：张强，江西申民律师事务所律师。被告：罗来洲，男，1978年10月10日出生，汉族，住江西省上饶县，被告：章卉，女，1985年4月8日出生，汉族，住江西省上饶县，原告中国银行股份有限公司旭日支行与被告罗来洲、章卉金融借款合同纠纷一案，本院于2017年7月11日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司旭日支行委托诉讼代理人汪健到庭参加诉讼。被告罗来洲、章卉经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司旭日支行向本院提出诉讼请求：1.判令解除原告与被告罗来洲签订的个人住房（商业用房）按揭合同；2.判令被告罗来洲归还原告借款本金202,751.95元及截止2017年6月10日的利息7,196.08元、罚息502.62，合计210,450.65元；3.判令被告罗来洲承担自2017年6月11日起至履行完毕之日止的利息、罚息，具体按合同约定计算；4.判令被告章卉对上述第一、二、三项诉讼请求承担连带清偿责任；5.确认原告对抵押物享有优先受偿权；6.判令两被告承担律师代理费3,000元；7.本案诉讼费用由两被告承担。事实和理由：2011年3月8日，原告与被告罗来洲签订了《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》和《借款借据》，约定：1.原告向被告罗来洲提供贷款27.5万元用于购买个人住房；2.贷款期限15年，自2011年3月8日至2026年3月7日；3、贷款月利率5.3333‰，罚息为月利率5.3333‰基础上加收50%；4、指示向第三方“江西远泉实业集团有限公司”的19×××00账号支付该笔贷款；5.被告罗来洲用项下房屋向原告提供抵押担保；6.被告章卉的连带清偿责任。合同签订后，原告于2011年3月8日依据合同约定向被告罗来洲发放了贷款。被告罗来洲从2016年10月8日开始逾期还款，截止2017年6月10日已逾期9期，拖欠款项至今未还。被告章卉作为被告罗来洲妻子，且在申请表、承诺书上签字确认对此笔贷款承担连带清偿责任。现原告多次催要未果，为维护原告的合法权利，诉至法院要求判如所请。原告围绕诉讼请求依法提交了以下证据：1.营业执照、负责人证明，证明原告及其负责人的合法身份；2.两被告身份证、户口本、结婚证，证明两被告主体适格且系夫妻关系；3.贷款合同，证明①贷款金额为27.5万元,期限为15年；②贷款月利率5.3333‰，采用按月等额本息还款方式；③指示划款至江西远泉实业集团有限公司的账号19×××00；④罚息为月利率5.3333‰基础上加收50%；⑤用两被告共有房屋提供抵押担保；⑥律师费、公告费等由被告承担；4.申请表和承诺书，证明被告章卉应承担连带责任；5.抵押声明、房屋他项权证，证明被告罗来洲用位于上××经济开发区××大道××号房屋向原告提供抵押担保并办理了抵押登记；6.借款借据，证明被告罗来洲指示划款至江西远泉实业集团有限公司的账号27.5万元；7.逾期还款查询表，证明被告截止2017年8月23日拖欠本金12,762.71元，利息7,138.52元，罚息767.14元，未到期本金余额187,032.12元，合计207,700.49元；8.委托合同、税务发票，证明原告支付本案律师费3,000元。被告罗来洲、章卉未作答辩。本院经审理认定事实如下：2011年3月8日，原告中国银行股份有限公司旭日支行与被告罗来洲签订了一份个人一手住房贷款合同，合同约定：贷款金额为27.5万元，贷款期限为十五年，贷款利率为月利率5.3333‰；贷款利率实行按年调整。还款方式为按月等额本息还款。被告未按合同约定归还贷款本息，原告有权对逾期贷款在逾期期间实行罚息，罚息利率为月利率5.3333‰基础上加收30%-50%。借款期间未按期偿还本息的，贷款人有权停止发放贷款，有权终止或解除本合同，提前收回已发放贷款本息，并有权依法处分抵押物或要求保证人履行保证责任。2011年1月22日，被告章卉向原告出具承诺书，愿意无条件履行涉案合同义务，直到合同项下所有贷款本息全部清偿为止。同日，被告罗来洲、章卉又向原告出具一份抵押声明，以其共有的位于上××经济开发区××大道××号房屋向原告提供抵押担保并办理了抵押登记。合同签订后，原告向被告罗来洲指定的江西远泉实业集团有限公司的账号发放了贷款27.5万元，被告罗来洲自2016年12月8日开始逾期还款，至今尚欠原告本金199,794.83元及相应利息。另查明，被告罗来洲与被告章卉在签订涉案合同时系夫妻关系。原告提供的证据经当庭出示宣读，虽被告罗来洲、章卉未到庭质证，但证据内容与原告陈述的事实相互印证，本院依法予以确认。本院认为，本案为金融借款合同纠纷。原告系依法成立的金融机构，享有贷款经营权，其与被告罗来洲签订的中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同是双方的真实意思表示，合法有效，合同双方应严格依照合同的约定履行各自的义务。原告已按合同约定向被告罗来洲发放了贷款，被告罗来洲未按约履行还款义务，已构成违约。故原告要求解除合同及被告罗来洲偿还借款本金及相应利息、罚息的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。罚息利率约定为月利率5.3333‰基础上加收30%-50%，本院酌定为加收40%。被告罗来洲、章卉以其共有的房产为该笔贷款提供担保，并办理了相应的抵押登记手续，故被告罗来洲、章卉承担抵押担保责任。上述贷款发生在两被告夫妻关系存续期间，且被告章卉书面承诺履行涉案合同义务，故被告章卉与罗来洲负有共同清偿责任。原告要求被告支付律师费3,000元的请求，鉴于被告严重违约，原告支付律师费系维护合法权益所产生，被告应在合理范围内负担律师费。根据《江西省律师服务收费指导价标准（暂行）》的规定，本案标的额的律师费收费标准为3,000元，由于上饶县为国家扶贫开发工作重点县，应按此标准下浮30%收费，故本院依法支持原告的律师费金额为2,100元。综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第十条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司旭日支行与被告罗来洲签订的中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同；二、被告罗来洲、章卉在本判决生效之日起十日内归还原告中国银行股份有限公司旭日支行借款199,794.83元及利息和罚息（利息按合同约定利率计算，自2016年12月9日起至借款还清之日止；罚息按合同约定贷款利率水平上加收40％计算，自2016年12月9日起至借款还清之日止）；三、若被告罗来洲、章卉不能按期偿还上述借款本金199,794.83元及相应利息，由被告罗来洲、章卉用以抵押的房产依法拍卖、变卖，原告中国银行股份有限公司旭日支行对拍卖、变卖该财产的价款享有优先受偿权，其价款超过债权部分归被告罗来洲、章卉所有，不足部分由被告罗来洲、章卉继续清偿。四、被告罗来洲、章卉在本判决生效之日起十日内支付原告中国银行股份有限公司旭日支行律师代理费2,100元；如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4,502元，由被告罗来洲、章卉负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于江西省上饶市中级人民法院。本案申请执行的期间为二年，从判决规定履行期限的最后一日起计算。审 判 长  王 健审 判 员  李永进人民陪审员  郑玉琳二〇一七年九月一日书 记 员  杨家慧在递交上诉状同时应向江西省上饶市中级人民法院预交上诉案件受理费（开户行：农业银行江西省上饶市饶东支行，账号：36×××14），上诉期满后七日内仍未预交，则按自动撤回上诉处理。