安徽省淮北市杜集区人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）皖0602刑初60号
公诉机关淮北市杜集区人民检察院。
被告人纪永华，男，1981年11月20日出生，汉族，高中文化，无业，户籍地安徽省淮北市濉溪县，现住安徽省淮北市相山区，因涉嫌犯信用卡诈骗罪，于2017年4月11日被淮北市公安局杜集分局刑事拘留，2017年4月19日被淮北市人民检察院批准逮捕，4月20日被淮北市公安局执行逮捕。现羁押于淮北市第二看守所。
辩护人郑良才，安徽淮信律师事务所律师。
淮北市杜集区人民检察院以杜检刑诉〔2017〕60号起诉书指控被告人纪永华犯信用卡诈骗罪，于2017年7月6日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，于2017年7月19日、7月24日公开开庭进行了审理。淮北市杜集区人民检察院指派检察员段蓓蓓出庭支持公诉，被告人纪永华及其辩护人郑良才到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
淮北市杜集区人民检察院指控：2013年3月4日，被告人纪永华向XX银行股份有限公司淮北分行XX支行（现为XX路支行）提供虚假财产证明，办理并启用卡号为51×××03，透支额度为30万元的XX白金信用卡。纪永华使用该信用卡透支消费，用于还债。2015年7月25日，纪永华最后一次还款9万元后，该卡的透支款纪永华一直未予偿还。2015年8月，XX路支行工作人员多次通过打电话、发短信、面谈、上门寻找等方式向纪永华催收信用卡欠款，纪永华仍未偿还。截止至2017年4月11日，该信用卡透支未还本金516010.48元。
公诉机关为证实上述事实，向法庭提供的证据有：书证，证人证言，被告人供述和辩解等。公诉机关认为，被告人的行为，触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条的规定，构成信用卡诈骗罪，请求依法判处。
被告人纪永华对起诉书指控的犯罪事实和罪名不持异议。
辩护人的辩护意见为：1、纪永华提供虚假财产材料，获得30万元额度信用卡，其犯罪数额应为30万元。银行临时增加的信用额度是双方一种自愿行为，在该范围内不能认定系信用卡诈骗；2、纪永华办理信用卡的目的是为了获得更多的流动资金，并不是恶意透支，主观恶性较小；3、纪永华具有以下量刑情节：被告人系坦白，可酌情从轻处罚；被告人系初犯。
经审理查明：2013年3月4日，被告人纪永华提供部分虚假证明（机动车行驶证、营业执照等），向XX银行股份有限公司淮北分行XX支行（现为XX路支行）办理并启用卡号为51×××03透支额度为30万元的XX白金信用卡。纪永华使用该信用卡进行透支消费、还债等用途。期间，2014年11月23日纪永华该信用卡临时额度被提高30万元。2015年6月，30万元的临时额度被收回。2015年7月25日，纪永华最后一次还款90000元后，该卡的透支款一直未予偿还。2015年8月，XX路支行工作人员多次通过打电话、发短信、面谈、上门寻找等方式向纪永华催收信用卡欠款，纪永华仍未偿还。截止至2017年4月11日，该信用卡透支未还本金516010.48元。案发后，纪永华在公安机关如实供述了自己的犯罪事实。
上述事实，被告人在开庭中亦无异议，且有书证户籍证明、到案经过、信用卡申请表、申请资料、对账单、催收电话记录、短信照片、交易记录等，证人何某、赵某、刘某、金某证言等证据证实，足以认定。
本院认为：被告人纪永华以非法占有为目的，使用虚假资料办理信用卡后进行消费、还债等，在规定时间内经银行催收后超过3个月仍不归还，恶意透支五十余万元，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控罪名成立，本院予以支持。案发后，纪永华如实供述自己全部犯罪事实，系坦白，依法可从轻处罚。对辩护人关于纪永华系坦白、初犯的辩护意见，经查属实，本院予以采纳。对辩护人关于纪永华提供虚假财产材料，获得30万元额度信用卡，其犯罪数额应为30万元。银行临时增加的信用额度是双方一种自愿行为，在该范围内不能认定为信用卡诈骗的辩护意见，本院认为，银行虽临时增加了纪永华的信用额度，但银行增加信用额度的目的是为了让客户更好的使用自己的产品，信用额度的增加虽是双方自愿的行为，但其中隐含着一个前提条件,即纪永华提供的财产证明是真实的，纪永华具有还款的能力。纪永华在取得信用卡时即无还款能力，夸大自己的财产，使银行产生了错误的认识，从而取得信用卡。在银行准备增加其临时信用额度时，纪永华未向银行说明自己的实际还款能力，再次使银行产生错误的认识。纪永华在得到临时信用额度后进行透支消费，使银行的损失扩大，其主观上具有非法占有的故意，临时增加信用额度范围内的数额应计算在其犯罪数额内，故对辩护人此辩护意见，本院不予采纳。对辩护人关于纪永华办理信用卡的目的是为了获得更多的流动资金，并不是恶意透支，主观恶性较小的辩护意见，本院认为，纪永华在办理信用卡时提供提供虚假财产证明材料，在明知自己无还款能力的情况下仍进行透支消费，并且经发卡银行催收后仍不归还，此时纪永华的行为已构成恶意透支，故对辩护人此意见，本院不予采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条、第五十二条、第五十三条、第六十四条、第六十七条第三款，《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条之规定，判决如下：
一、被告人纪永华犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑六年六个月，并处罚金二十万元。
（刑期从判决执行之日起计算；判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2017年4月11日起至2023年10月10日止。罚金限判决生效后30日内缴纳）
二、被告人纪永华所得赃款继续追缴，返还被害人。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向安徽省淮北市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 宫恒红
审 判 员 蔡 矿
人民陪审员 张 建
二〇一七年七月二十五日
书 记 员 周 敬
附相关法律条文
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。
由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。
第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》
第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”，有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：
（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；
（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；
（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；
（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；
（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；
（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。
恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。
恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。