安徽省霍山县人民法院
刑 事 判 决 书
（2014）霍刑初字第00042号
公诉机关霍山县人民检察院。
被告人刘某某，男，住安徽省霍山县。被告人刘某某因涉嫌骗取贷款罪，于2013年8月6日被霍山县公安局刑事拘留，同年9月5日经霍山县人民检察院批准逮捕，次日由霍山县公安局执行逮捕。现羁押在霍山县看守所。
辩护人汪俊东，安徽自智律师事务所律师。
被告人杨某某，男，住安徽省霍山县。被告人杨某某因涉嫌骗取贷款罪，于2014年3月25日被霍山县公安局取保候审。本院于2014年5月8日决定对其取保候审，现在其居住地。
霍山县人民检察院以霍山检刑诉（2014）26号起诉书指控被告人刘某某、杨某某犯骗取贷款罪，于2014年5月6日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。霍山县人民检察院指派检察员张思明出庭支持公诉，被告人刘某某及其辩护人汪俊东、被告人杨某某到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
霍山县人民检察院指控：
2011年12月15日，被告人刘某某指使被告人杨某某提供虚假的公司财务报表、产品购销合同等贷款文本资料，虚构“购白酒”借款用途，骗取霍山县徽商银行贷款100万元用于归还个人借款，贷款到期后刘某某无法偿还。2012年12月31日，霍山嘉利达担保有限公司代为偿还了贷款本金100万及利息25853.73元。
2011年3月，霍山嘉利达小额贷款有限公司（以下简称小贷公司）增资扩股，被告人刘某某借高利贷以霍山县运银商贸有限公司（以下简称运银公司）名义，入股400万元。2011年4月2日，被告人刘某某指使被告人杨某某，以杨某某名义，由运银公司作为保证人，虚构“进货”用途，从小贷公司贷款400万元，用于归还其个人借款。2011年9月26日，刘某某借款将上述400万贷款本息偿还后，又指使杨某某以运银公司名义，提供虚假的公司财务报表等贷款文本资料，虚构进货用途，从小贷公司贷款400万元，用于归还其个人借款。2012年3月26日，刘某某借款将上述400万贷款本息偿还后，再次指使杨某某以运银公司名义，提供虚假的公司财务报表等贷款文本资料，虚构“进货”借款用途，由杨某某作为保证人，骗取小贷公司贷款400万元，用于归还个人借款。2012年9月26日贷款到期后刘某某无法偿还，经与小贷公司协商，将其运银公司在小贷公司的股权转到吴某某名下，再由吴某某将股权转让给霍山嘉利达担保有限公司抵偿其小贷公司的400万贷款。2012年9月，刘某某将其在小贷公司股权转到吴某某名下。2013年年初，刘某某为偿还陈某某等人的高利借款，遂指使吴某某在其打给陈某某的400万借条上补签担保人，后陈某某在六安市中级人民法院起诉吴某某，刘某某又指使吴某某与陈某某与在六安中院达成调解协议，由吴某某偿还刘某某400万借款及利息，逾期未付，吴某某以其持有的霍山嘉利达小额有限公司股权折价清偿上述债务。调解协议生效后，六安市中级人民法院在执行该股权时，小贷公司到霍山县公安局报案，公安机关以骗取贷款罪立案后，查封了吴某某在小贷公司的400万元股权。
公诉机关以相关物证、书证、证人证言、被告人供述和辩解证明指控，认为被告人刘某某伙同杨某某以欺骗手段骗取金融机构贷款，情节严重，给金融机构造成重大损失，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款，犯罪事实清楚、证据确实充分，均应当以骗取贷款罪追究其刑事责任。被告人杨某某在共同犯罪中起次要辅助作用，系从犯，根据《中华人民共和国刑法》第二十七条，应当从轻或减轻处罚。
被告刘某某、杨某某对公诉机关指控的犯罪事实均无异议。被告人刘某某的辩护人对公诉机关指控刘某某骗取霍山嘉利达小额贷款有限公司400万元贷款未还，构成骗取贷款罪的罪名没有异议，但认为公诉机关指控刘某某骗取霍山县徽商银行银行贷款100万元罪名不能成立，理由是该笔贷款资料不是由刘某某出具，银行知晓贷款资料不真实；刘某某在霍山徽商银行的该笔贷款已由霍山县嘉利达担保有限公司代偿，该行未受到损失。担保公司已经向法院提起民事诉讼，起诉借款人及反担保人，可见该笔贷款仅是一般民事行为；此外，刘某某也无情节严重行为，故刘某某在霍山徽商银行贷款的行为不符合骗取贷款罪的构成要件。被告人刘某某主观恶意不大、认罪态度较好、系初犯、偶犯，社会危害性较小，请求对其从轻处罚。
经审理查明：
一、2011年12月15日，被告人刘某某指使被告人杨某某提供虚假的公司财务报表、产品购销合同等贷款文本资料，虚构“购白酒”借款用途，骗取徽商银行霍山县支行（以下简称霍山徽行）贷款100万元用于归还个人借款，贷款到期后刘某某无法偿还。2012年12月31日，霍山嘉利达担保有限公司代为偿还了贷款本金100万及利息25853.73元。
上述事实，有经庭审质证、认证的下列证据证实：贷款资料、申请担保贷款资料、刘某某、戴某某、霍山县华敏商贸有限公司徽商银行个人银行账户查询交易明细、被告人刘某某、杨某某的供述和辩解、证人杨某、汪某、戴某某、陈某乙的证言。
二、2011年3月，霍山嘉利达小额贷款有限公司（以下简称小贷公司）增资扩股，刘某某借款以运银公司名义，入股400万元。2011年4月2日，被告人刘某某指使被告人杨某某以杨某某名义，由运银公司作为保证人，虚构“进货”用途，从小贷公司贷款400万元，用于归还其个人借款。2011年9月26日，刘某某借款将上述400万贷款本息偿还后，又指使杨某某以运银商贸公司名义，提供虚假的公司财务报表等贷款文本资料，虚构进货用途，从小贷公司贷款400万元，用于归还其个人借款。2012年3月26日，刘某某借款将上述400万贷款本息偿还后，再次指使杨某某以运银商贸公司名义，提供虚假的公司财务报表等贷款文本资料，虚构“进货”借款用途，由杨某某作为保证人，骗取小贷公司贷款400万元，用于归还个人借款。2012年9月26日贷款到期后刘某某未偿还。经两被告人与小贷公司协商，双方商定将运银公司在小贷公司的股权转到吴某某名下，再由吴某某将股权转让给霍山嘉利达担保有限公司抵偿其小贷公司的400万贷款。2012年9月，被告人刘某某将其在小贷公司股权转到吴某某名下。2013年年初，被告人刘某某为偿还陈某某等人的借款，指使吴某某在其打给陈某某的400万借条上补签担保人。后陈某某在六安市中级人民法院起诉吴某某，刘某某又指使吴某某与陈某某与在六安中院达成调解协议，协议约定由吴某某偿还陈某某400万借款及利息，逾期未付，吴某某以其持有的霍山嘉利达小额有限公司股权折价清偿上述债务。调解协议生效后，六安市中级人民法院在执行该股权时，小贷公司到霍山县公安局报案，公安机关以骗取贷款罪立案后，查封了吴某某在小贷公司的400万元股权。
上述事实，有经庭审质证、认证的下列证据证实：2011年4月2日杨某某在嘉利达小额贷款公司贷款400万贷款资料、2011年9月26日霍山县运银商贸有限公司贷款400万贷款资料、2012年3月26日霍山县运银商贸有限公司贷款400万贷款资料、银行账户查询交易明细、小贷公司《企业法人营业执照》、安徽省人民政府金融工作办公室关于同意设立小贷公司的批复、中国人民银行关于印发《金融机构编码规范》的通知、安徽省小额贷款公司监管暂行规定、霍山嘉利达小额贷款有限公司股东会决议、运银商贸公司转股资料、股权转让协议、吴某某的嘉利达小额贷款公司股权证复印件、查封扣押清单、陈某某起诉吴某某、马某某案卷材料、六安市中级人民法院（2013）六民二初字第00058号民事调解书、民事裁定书、协助执行通知书、（2013）六执字第00078号、00078-2号通知书，被告人刘某某、杨某某的供述和辩解，证人广某某、吴某某、戚某某、陈某某、万某某、陈某乙的证言。
另查明，被告人刘某某于2013年7月30日在贵阳市被抓获。
认定上述事实的证据有：贵阳市公安局云岩分局头桥派出所出具的抓获经过。
关于辩护人辩称霍山徽行明知被告人刘某某提供的贷款资料不真实的辩护意见，经查，被告人刘某某伙同被告人杨某某提供虚假资料，向徽商银行申请贷款，经该行工作人员杨某调查，陈肯审批，该行向被告人刘某某发放贷款100万元。贷款发放后，由杨某将该笔贷款替刘某某归还个人债务。杨某并无贷款审批权，被告人及公诉机关均未提交证据证明具有审批权的银行工作人员知道被告人刘某某提交的贷款资料是虚假的，故辩护人的该辩护意见不能成立。
关于辩护人辩称被告人刘某某在霍山徽行贷款已由霍山嘉利达担保有限公司代偿、银行未受到损失、被告人也无情节严重的行为，其行为不构成骗取贷款罪的辩解意见，经查，被告人刘某某安排被告人杨某某采取虚构借款用途，提供虚假的财务资料、购销合同等贷款资料，骗取银行贷款，数额巨大，且用于归还个人债务；贷款到期后，被告人刘某某无力偿还，由霍山嘉利达担保公司代为偿还，至案发时，被告人也未归还担保公司代偿款。两被告人的行为侵犯了金融机构的信贷管理制度，且情节严重，依法构成骗取贷款罪，辩护人的此节辩护意见与事实和法律规定不符，本院不予采纳。
本院认为：被告人刘某某伙同被告人杨某某以欺骗手段取得金融机构贷款，情节严重，给金融机构造成重大经济损失，两被告人行为均构成骗取贷款罪。公诉机关指控的罪名成立，本院予以支持。在共同犯罪中被告人刘某某起主要作用，系主犯，被告人杨某某在共同犯罪中起次要辅助作用，系从犯。被告人刘某某到案后能够如实供述自己的罪行并自愿认罪，予以从轻处罚。被告人杨某某经公安机关电话通知到案，能如实供述自己的罪行，属自首，予以从轻处罚，被告人杨某某符合缓刑条件，对其适用缓刑。根据被告人的犯罪事实、性质、情节、在共同犯罪中的地位、作用和对社会的危害程度以及认罪悔罪表现，案经本院审判委员会决定，对被告人刘某某适用《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款、第二十五条第一款、第二十六第一款、第四款、第六十七条第三款、第五十二条、第五十三条、第六十四条的规定，对被告人杨某某适用《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款、第二十五条第一款、第二十七条、第六十七条第一款、第五十二条、第五十三条、第七十二条第一款、第三款、第七十三条第二款、第三款、第六十四条的规定，判决如下：
一、被告人刘某某犯骗取贷款罪，判处有期徒刑二年零六个月，并处罚金人民币二十万元；
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即被告人刘某某的刑期自2013年7月30日起至2016年1月29日止。罚金于本判决生效之日起一个月内缴纳。）
二、被告人杨某某犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年零八个月，宣告缓刑二年零六个月，并处罚金人民币十万元；
（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。罚金已缴纳，）
三、责令被告人刘某某、杨某某退赔违法所得。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向安徽省六安市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本三份。
审 判 长 余立柱
审 判 员 张金敏
人民陪审员 刘正祥
二〇一四年七月二十三日
书 记 员 詹辉荣
附：相关法律文书
《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款
以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者有其他特别严重情节的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。
第二十五条第一款共同犯罪是指二人以上共同故意犯罪。
第二十六条第一款组织、领导犯罪集团进行犯罪活动的或者在共同犯罪中起主要作用的，是主犯。
第三款对于第三款规定以外的主犯，应当按照其所参与的或者组织、指挥的全部犯罪处罚。
第二十七条在共同犯罪中起次要或者辅助作用的，是从犯。
对于从犯，应当从轻、减轻处罚或者免除处罚。
第六十七条第一款犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
第三款犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。
第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。如果由于遭遇不能抗拒的灾祸缴纳确实有困难的，可以酌情减少或者免除。
第七十二条第一款对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
（一）犯罪情节较轻；
（二）有悔罪表现；
（三）没有再犯罪的危险；
（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
第七十三条第二款有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。
第三款缓刑考验期限，从判决确定之日起计。