江苏省无锡高新技术产业开发区人民法院
刑 事 判 决 书
（2014）新刑二初字第0247号
公诉机关无锡市开发区人民检察院。
被告人林某甲。2013年11月3日被抓获，同年11月6日因涉嫌犯信用卡诈骗罪被刑事拘留，12月2日被取保候审。
辩护人杨伟星，江苏居和信律师事务所律师。
无锡市开发区人民检察院以锡开检诉刑诉（2014）503号起诉书指控被告人林某甲犯信用卡诈骗罪，于2014年10月15日向本院提起公诉。本院依法适用简易程序，组成合议庭，于2014年11月6日公开开庭审理了本案。无锡市开发区人民检察院指派代理检察员师夏出庭支持公诉，被告人林某甲及其辩护人杨伟星到庭参加诉讼。现已审理终结。
无锡市开发区人民检察院指控：
被告人林某甲以本人名义，于2009年12月向交通银行股份有限公司无锡分行申领信用卡1张，后于2013年2月至2013年3月间，通过消费、刷卡套现等方式恶意透支本金人民币32841.17元，经银行多次以电话、信函等方式催收，逾期三个月后仍不还款。
被告人林某甲以本人名义，于2011年9月向建设银行股份有限公司无锡分行申领信用卡1张，后于2012年9月间，通过消费、刷卡套现等方式恶意透支本金人民币253459.96元，经银行多次以电话、信函等方式催收，逾期三个月后仍不还款。
被告人林某甲于2013年11月3日在福建省宁德市被公安机关抓获，后如实供述了犯罪事实。
案发后，被告人林某甲陆续将上述恶意透支的欠款还清。
公诉机关认为：被告人林某甲的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款的规定，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。被告人林某甲归案后如实供述自己的罪行，根据《中华人民共和国刑法》第六十七条第三款的规定，可以从轻处罚。
被告人林某甲对起诉书的指控未提出异议。被告人林某甲的辩护人杨伟星提出如下辩护意见：1、被告人林某甲具有坦白情节，归案后自愿认罪，态度良好；2、案发后，其已偿还全部透支本息；3、其规劝涉嫌犯信用卡诈骗罪的周某某投案，应当认定为立功；4、其系初犯。请求对被告人林某甲予以减轻处罚，并适用缓刑。
经审理查明：
被告人林某甲于2009年12月、2011年9月，先后向交通银行、建设银行申请办理了信用卡，后利用上述信用卡透支本金共计人民币286301.13元，经银行多次催收，超过三个月仍不归还。具体犯罪事实如下：
1、2009年12月，被告人林某甲向交通银行申请办理了卡号为45×××38的信用卡1张。2013年2月至2013年3月间，被告人林某甲通过刷卡消费、套现等方式从上述信用卡透支本金共计人民币32841.17元，后交通银行无锡分行多次以电话、短信息、信函等方式催收款项，被告人林某甲超过三个月仍不归还。
2、2011年9月，被告人林某甲向建设银行申请办理了卡号为48×××37的信用卡1张。2012年9月间，被告人林某甲通过刷卡消费、套现等手法从上述信用卡透支本金共计人民币253459.96元，后建设银行无锡分行多次以电话、信函、外访等方式催收款项，被告人林某甲超过三个月仍不归还。
公安机关接相关银行报案后，经侦查，于2013年11月3日在福建省宁德市将被告人林某甲抓捕归案。被告人林某甲归案后，如实供述了自己的罪行，并于同日规劝涉嫌犯信用卡诈骗罪的周某某投案。后周某某于2013年12月16日至公安机关投案，并因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2013年12月18日被无锡市公安局新区分局取保候审。
案发后，被告人林某甲及其亲属已向交通银行、建设银行退出上述全部款项。
上述事实，被告人林某甲及其辩护人杨伟星在开庭审理过程中均无异议，并有当庭宣读和出示的证人陈某、林某乙的证言笔录，交通银行无锡分行、中国建设银行股份有限公司无锡分行提供的报案书以及被告人林某甲的信用卡申请表、交易明细、催收记录，公安机关出具的刑事案件侦破经过和抓获经过，被告人林某甲及其亲属提供的还款凭证，被告人林某甲的身份资料等证据予以证实，被告人林某甲当庭亦对上述事实作有供述，足以认定。
本院认为：被告人林某甲以非法占有为目的，恶意透支信用卡，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控被告人林某甲犯信用卡诈骗罪的事实清楚，证据确实、充分，指控的罪名成立，本院予以采纳。
被告人林某甲到案后，协助公安机关抓捕其他犯罪嫌疑人，系立功，依法予以减轻处罚。被告人林某甲在公安机关侦查阶段虽没有自动投案，但如实供述了自己的罪行，依法予以从轻处罚。被告人林某甲归案后积极退赃，有较好的悔罪表现，酌情予以从轻处罚。
被告人林某甲的辩护人杨伟星提出的辩护意见，与事实和法律规定相符，本院予以采纳。
根据被告人林某甲的犯罪情节和悔罪表现，可以对其适用缓刑。
依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十八条、第六十七条第三款、第七十二条第一款、第三款以及《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条、《最高人民法院关于处理自首和立功具体应用法律若干问题的解释》第五条之规定，判决如下：
被告人林某甲犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑三年，缓刑四年（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算），并处罚金人民币五万元（该款于本判决发生法律效力之日起十日内缴纳）。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向江苏省无锡市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本两份。
审 判 长 黄惠芳
审 判 员 周倩倩
人民陪审员 秦迪光
二〇一四年十一月十四日
书 记 员 章慧娟
本案援引法律条款
《中华人民共和国刑法》：
第一百九十六条第一款有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
第二款前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
第六十八条犯罪分子有揭发他人犯罪行为，查证属实的，或者提供重要线索，从而得以侦破其他案件等立功表现的，可以从轻或者减轻处罚；有重大立功表现的，可以减轻或者免除处罚。
第六十七条第三款犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第七十二条第一款对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
（一）犯罪情节较轻；
（二）有悔罪表现；
（三）没有再犯罪的危险
（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
第三款被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。
最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》：
第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。
有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：
（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；
（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；
（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；
（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；
（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；
（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。
恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”；
恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。
恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已经偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。
最高人民法院《关于处理自首和立功具体应用法律若干问题的解释》：
第五条根据刑法第六十八条第一款的规定，犯罪分子到案后有检举、揭发他人犯罪行为，包括共同犯罪案件中的犯罪分子揭发同案犯共同犯罪以外的其他犯罪，经查证属实；提供侦破其他案件的重要线索，经查证属实；阻止他人犯罪活动；协助司法机关抓捕其他犯罪嫌疑人（包括同案犯）；具有其他有利于国家和社会的突出表现的，应当认定为有立功表现。