江苏省太仓市人民法院民 事 判 决 书（2017）苏0585民初1597号原告：中国农业银行股份有限公司太仓分行，住所地太仓市城厢镇上海西路2号，统一社会信用代码91320585838071726A。负责人：周文军，该行行长。委托诉讼代理人：沈自强，江苏至誉律师事务所律师。委托诉讼代理人：陆纯，江苏至誉律师事务所律师。被告：陈冬临，男，汉族，1963年11月9日生，住太仓市。被告：苏雪球，女，汉族，1964年11月28日生，住太仓市。原告中国农业银行股份有限公司太仓分行与被告陈冬临、苏雪球金融借款合同纠纷一案，本院于2017年3月20日受理后，依法组成合议庭，于2017年7月26日公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司太仓分行的委托诉讼代理人陆纯到庭参加诉讼。被告陈冬临、苏雪球经本院依法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司太仓分行向本院提出诉讼请求：1、判令两被告立即偿还原告借款本金123557.01元、利息5568.94元（利息暂算至2017年7月25日，请求算至被告实际清偿之日）；2、判令两被告支付原告为实现债权和担保权利支出的律师费6085元；3、判令原告有权对被告抵押的房产拍卖、变卖或折价所得价款优先受偿；4、本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：原告与被告陈冬临于2009年4月27日签订《个人购房担保借款合同》1份，约定由被告陈冬临向原告借款购房，并以所购房屋提供抵押担保。被告苏雪球向原告出具承诺书，为合同项下借款提供连带责任担保。合同签订后，原告依约向被告陈冬临发放了贷款，但被告陈冬临未能按约还款。为维护原告的合法权益，请求法院依法判决。被告陈冬临、苏雪球未作答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，本院对原告提供的证据予以确认并在卷佐证。根据原告的陈述及经审查确认的证据，本院认定事实如下：一、借款合同、担保合同的订立2009年4月27日，原、被告签订《个人购房担保借款合同》1份，合同借款人为被告陈冬临，抵押人为被告陈冬临、苏雪球。合同约定，被告陈冬临为购买位于太仓市××××室的房屋向原告借款20万元，借款期限自2009年4月27日起至2024年4月26日止，共计180个月。借款利率为浮动利率，在中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率5.94%的基础上下浮30%，执行年利率4.158%。如遇中国人民银行贷款基准利率调整，自基准利率调整后的次年1月1日起，按调整后相应期限档次的基准利率和本合同约定的浮动幅度确定新的借款执行年利率，无需通知借款人、保证人和抵押人。本合同记载的借款金额、借款期限、利率等与借款凭证记载不一致时，以借款凭证记载为准。借款人被告陈冬临在原告处开立账号为62×××17的结算账户，原告将借款直接划入上述账户。还款方式为等额本息还款法，以每一个月为一个还款周期，共180期，还款日为每月借款发放对应日，没有借款对应日的，以该还款周期末月的最后一日为还款日。借款人未按合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利。如借款人未足额偿还借款本息超过90天，贷款人有权提前收回已发放借款、提前行使担保权。按照本合同约定收回或者提前收回借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼（仲裁）费、律师费等实现债权、抵押权的费用时，贷款人均可直接从借款人在贷款人处开立的账户中划收。借款人账户中的款项不足以偿还本合同项下应付款项的，贷款人有权决定款项偿还本金、利息、罚息、复利和费用的顺序。合同另约定，本合同项下的借款采用抵押担保方式。两被告作为抵押人同意以德兴二村4-302室设定抵押。抵押担保的范围包括本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用。2009年4月29日，被告苏雪球以配偶身份向原告出具《家庭财产承担连带清偿贷款责任承诺书》1份，承诺对上述被告陈冬临向原告申请的借款20万元，作为共同生活的家庭成员，愿以家庭财产（包括个人所有、夫妻共有、家庭共有财产）对该笔贷款承担无限连带清偿责任。被告陈冬临与被告苏雪球于1997年10月31日登记结婚。二、抵押权的设立2009年4月27日，被告陈冬临名下位于太仓市×××室，车库2#，车库4#的房屋依法办理了抵押登记，房屋所有权证号：0100058734号，他项权证号：太房他证字第××号，债权数额20万元，他项权利人为原告。三、借款的发放2009年4月29日，原告向被告陈冬临发放借款20万元，借款期限自2009年4月29日起至2024年4月28日止，还款方式为等额本息，还款日为29日，执行利率4.158%，逾期利率6.237%。四、借款的偿还被告陈冬临于2009年5月29日开始按约还款，2011年1月29日起出现逾期还款的情形，2017年4月18日归还2016年4月29日的部分应还款额，之后未再还款。截止2017年7月25日，被告陈冬临结欠原告借款本金123557.01元、正常利息4898.93元、罚息516.49元、复利153.52元，利息合计5568.94元，本息合计129125.95元。五、合理费用原告为本起诉讼与江苏至誉律师事务所签订《代理委托合同》1份，约定律师代理费为6085元。原告主张律师代理费的依据为合同第八条的约定，即：按照本合同约定收回或者提前收回借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼（仲裁）费、律师费等实现债权、抵押权的费用时，贷款人均可直接从借款人在贷款人处开立的账户中划收。本院认为，该条款并未明确约定原告为实现债权而支出的律师费由借款人负担，原告据此主张律师费，依据不足，故本院不予支持。本院对各当事人之间存在的法律关系分析认定如下：一、关于金融借款合同关系原告与被告陈冬临签订的借款合同合法有效，双方均应按约履行。被告陈冬临未能按照约定按期足额偿还借款本息，已构成违约，原告有权按照合同约定宣布贷款提前到期，现无证据证明原告在起诉前已向被告送达宣布借款提前到期通知，故应以起诉状副本送达之日视为原告宣布提前到期之日。原告明确提前到期部分仍按合同约定的还款日期计算罚息、复利，对此本院予以支持，故对原告要求被告归还借款本金、利息、罚息、复利的主张，本院予以支持。被告苏雪球与被告陈冬临系夫妻关系，且被告苏雪球向原告出具了《家庭财产承担连带清偿贷款责任承诺书》，故被告苏雪球应对被告陈冬临上述借款合同项下的债务承担共同还款的责任。二、关于担保合同关系两被告以其合法所有的房屋为合同项下的债务提供抵押担保，且依法就抵押物办理了抵押登记手续，抵押权依法设立，原告有权就该抵押房屋拍卖、变卖或折价所得价款优先受偿。综上，被告陈冬临、苏雪球经本院依法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，依法应承担相应的法律后果。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告陈冬临、苏雪球于本判决生效之日起10日内支付原告中国农业银行股份有限公司太仓分行借款本金123557.01元、正常利息4898.93元、罚息516.49元、复利153.52元，本息合计129125.95元（利息、罚息、复利计算至2017年7月25日，之后按照合同约定计算至本息还清之日止）。二、如被告陈冬临、苏雪球到期未能履行上述债务，原告有权以被告陈冬临名下位于太仓市×××室，车库2#，车库4#的房屋（房屋所有权证号：0×××4号，他项权证号：太房他证×××号，债权数额20万元）通过折价或者以拍卖、变卖抵押物所得的价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3084元，公告费560元，合计3644元，由两被告负担。该款原告已预交，本院不再退还，由被告在本判决生效后10日内直接给付原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。江苏省苏州市中级人民法院开户行：中国农业银行苏州苏福路支行，账号：10×××76。审 判 长 龚 健人民陪审员 张 屹人民陪审员 赵伟忠二〇一七年八月二日书 记 员 方佳英