河北省石家庄市裕华区人民法院
刑 事 判 决 书
（2018）冀0108刑初14号
公诉机关石家庄市裕华区人民检察院。
被告人王某某。因涉嫌信用卡诈骗罪，于2017年7月25日被石家庄市公安局裕华分局刑事拘留，同年8月4日被执行逮捕。现羁押于石家庄市第二看守所。
石家庄市裕华区人民检察院以石裕检公诉刑诉〔2018〕8号起诉书指控被告人王某某犯信用卡诈骗罪，于2018年1月2日向本院提起公诉。本院依法适用普通程序，组成合议庭，公开开庭审理了本案。石家庄市裕华区人民检察院指派检察员李某出庭支持公诉，被告人王某某到庭参加诉讼。现已审理终结。
石家庄市裕华区人民检察院指控，被告人王某某于2011年10月9日、2012年11月28日在石家庄市裕华区支行分别办理了卡号62×××82(透支额度50000元)、52×××45(透支额度55000元)的信用卡,后透支额度不断增长。王某某持两持张信用卡用于个人日常生活和公司消费,分别透支本金18008.19元及7865.43元（总计25873.62元），期间银行人员多次催收未果。公诉机关出示了相关证据，认为被告人王某某以非法占有为目的，使用信用卡恶意透支，数额较大，经银行催收拒不归还，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。
被告人王某某辩称，没有以非法占有为目的，不是恶意透支，不构成犯罪，因意外造成暂时无法返还银行本息。
经审理查明，被告人王某某于2011年10月9日、2012年11月28日在石家庄市裕华区支行分别办理了卡号62×××82(透支额度50000元)、52×××45(透支额度55000元)的信用卡,后透支额度不断增长。王某某持两张信用卡用于个人日常生活和公司消费,分别透支本金18008.19元及7865.43元（总计25873.62元），期间银行人员多次催收，被告人一直未还。
另查明，案发后，被告人王某某到公安机关投案。
上述事实，有以下证据予以证实：
1.公安机关受案登记表：赵某某报案称，2011年10月9日2012年11月28日，王某某在石家庄市裕华区支行办理了两张信用卡，透支金额总计48964.78元，期间银行人员多次催收未果。
2.公安机关接受证据清单：（1）王某某涉嫌诈骗中信银行信用卡资金的报案材料：欠款户基本情况催收及调查情况。（2）中信银行股份有限公司信用卡中心委托河北怀斌金融外包服务有限公司办理王某某涉嫌信用卡诈骗罪相关报案事宜的委托书，河北怀斌金融外包服务有限公司营业执照及法人信息。（3）王某某申请信用卡资料。（4）信用卡对账单:尾号为7511的账户欠款本金18008.19元，尾号为1610的账户欠款本金7865.43元。（5）报案材料，催收历史、上门催收照片：证实银行工作人员及河北怀斌金融外包服务有限公司已多次催收。
3.中信银行信用卡中心情况说明：王某某名下卡号为62×××71、62×××82、62×××82的信用卡账户号统一为62×××10。王某某名下卡号为51×××27、52×××45账户号统一为51×××11。
4.证人王某的证言（系王某某父亲）：王某某卖完房子的钱，王某某和我说她还账了。王某某的公司2015年还在经营，不过公司基本上已经没有业务了。
5.被害单位代理人赵某某的陈述：王某某分别于2011年10月9日、2012年11月28日在中信银行石家庄支行办理两张信用卡（2011年10月9日办理，卡号62×××82/透支额度50000元）、（2012年11月28日办理，卡号52×××41/透支额度55000元），后用该两张信用卡透支，两张信用卡分别消费本金23055.66元及25909.12元，在其欠款期间，中信银行石家庄市支行催收人员多次催收无果，截止2017年6月20日欠款金额共计人民币48964.78元，这两张卡涉嫌恶意透支。两张信用卡在中信银行石家庄市裕华区支行办理。2011年10月9日办理的那张最后一次消费是在2014年12月18日；2012年11月28日办理的那张最后一次消费是在2015年1月22日。两张信用卡截止2017年6月20日共消费本金48964.78元。王某某最后一次消费后，本人没有还过信用卡消费的钱，2015年7月30日银行直接在信用卡余额中扣除过550元和700元，我有相关材料可以提供给你们。王某某不还信用卡剩下的钱，从2015年7月21日开始，中信银行石家庄市支行信用卡部的工作人员一直联系王某某，电话接通一开始正在想办法或说没钱还，后均被挂断，信函无人回复，后外访持卡人家中（2017年6月15日），未见到王某某。具体催收方式有工作人员以信函、电话、短信和外访的方式向其本人催收的（电话和住址是王某某办理信用卡时填写的）。申请信用卡的材料是王某某本人填写的，王某某没有和银行说过更换申请材料上的手机号码和住址（填写的手机号一直在用，住址现在家中没有人）。催收历史里面活动内容“系统转发”是银行通过系统给欠款人发信息通知欠款人截止到短信当天应还信用卡多少钱。因为这两张信用卡截止到2016年4月29日信用卡已经冻结，以后不再计算利息及滞纳金，所以只能显示到2016年4月29日。之前银行电话催收时催收历史有显示，后来有时候是王某某打电话和银行联系，银行给她打电话一直不接。17090378479和银行联系过，153××××6167也是银行提供才有的号，打这个电话不接，我们和她联系是通过微信沟通
6.被告人王某某的供述和辩解，证明2011年9月份和2012年11月，我通过中信银行的业务员分别办理了两张中信银行支行的信用卡（卡号我不记得，户名是我自己），期间我一直在使用，透支额度不断增长，2015年1月份（具体日期我不记得了）之后就没有再刷了，期间银行人员多次催我还款，我因为无力偿还，所以就没有还款，今天我来派出所说明一下情况。两张信用卡总共欠本金48000多元，利息我不太清楚。我不清楚中信银行支行在什么位置，当时是银行的业务员上门给我办理的，之后我打电话开通的信用卡业务。中信银行信用卡卡号我不记得了。这两张卡的开户名是我本人。地址是我本人提供给银行的。我在中信银行没有办过其他的信用卡，就这两张。信用卡在北京房东那里放着，2016年我在北京租房欠房租时，被房东连同我其他的物品一起给扣了，房东扣了之后我没有采取任何措施。这两张卡当时不用了，最后消费交易我记不清楚是在哪里。这两张卡最后消费时间，我记不清楚了。之前这两张卡我平时自己日常生活和公司消费了，具体地点记不清楚了。刚才给我看的对账单是我的两张信用卡的对账单。为了消费方便办理的信用卡。透支的钱都被我消费了。当时办理这两张信用卡申请表上的信息是我本人填写的，是这几张申请资料，上面的信息属实。我当时办卡的时候用158××××7766手机号，还留了一个单位的电话131××××6556，现在这个号不用了（因为哪个号是单位的，单位不用了）。银行人员打电话催款具体时间我记不清楚了。打了好多次（具体几次我记不清楚了）。催收历史属实基本属实，2015年10月29日我没说过我不打算还了，我的意思是有钱了才能还，所以我认为不属实，所以我不签字。我记不清什么时候停止使用的这个手机号，更换手机号码以前还款的时候和银行说了，我当时在银行变更登记的，不还款之后没换过手机号。我不清楚银行的工作人员去过我家，我以前的房子2015年5月份卖了,之后搬家了。银行给我打电话催收的时候我在电话里跟他们说搬家的事。卖房子的钱大部分还债了，还有一部分我自己花了。卖完房子之后我分三个月每张卡每月还了一千元，之后有没有还我记不清了。只每个月还一千是因为我债务特别多，我均衡还的。
7.公安机关出具的被告人王某某在逃人员登记、撤销表，投案自首说明，户籍证明信及现实表现证明。
以上证据均经当庭出示、质证。
本院认为，被告人王某某以非法占有为目的，超过规定期限透支，并经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还，恶意透支，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控事实清楚，证据确实、充分，指控罪名成立。被告人王某某作为银行信用卡持卡人，应认识到有按时偿还透支金额的义务，被告人王某某明知没有还款能力而大量透支，经银行多次催收仍拒不归还，其行为符合信用卡诈骗罪中恶意透支的犯罪构成要件，故对被告人提出的不构成犯罪的辩护意见本院不予采信。案发后，被告人王某某自动投案，如实供述主要犯罪事实，是自首，可以从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条、第六十七条第一款、第六十四条之规定，判决如下：
一、被告人王某某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年，并处罚金人民币20000元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2017年7月25日起至2018年7月24日止；罚金于本判决生效之日起十日内缴纳）。
二、责令被告人王某某于本判决生效之日起十日内退还中信银行石家庄翟营大街支行经济损失25873.62元。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向河北省石家庄市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本一份。
审 判 长 何亚辉
人民陪审员 米建敏
人民陪审员 孙宇红
二〇一八年二月二十三日
书 记 员 孙江川