吉林省吉林市龙潭区人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）吉0203刑初66号
公诉机关吉林省吉林市龙潭区人民检察院。
被告人陈某某，男，1957年12月6日生，汉族，吉林省长春市人，大学本科文化，系吉林市龙潭区人民政府信访局退休人员，户籍所在地吉林省吉林市龙潭区，现住吉林省永吉县口前镇河北社区平房。因涉嫌犯信用卡诈骗罪，于2015年12月16日被刑事拘留，同年12月28日被逮捕，2016年2月26日被取保候审，2017年2月10日被逮捕。现羁押于吉林市看守所。
吉林省吉林市龙潭区人民检察院以吉市龙检刑检刑诉[2016]299号起诉书指控被告人陈某某犯信用卡诈骗罪，于2017年2月14日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。吉林省吉林市龙潭区人民检察院指派检察员张晶、李爽出庭支持公诉，被告人陈某某到庭参加诉讼。现已审理终结。
吉林省吉林市龙潭区人民检察院指控：被告人陈某某于2011年1月至2014年4月间，在吉林市龙潭区中国农业银行、中国建设银行、工商银行等多家银行办理12张信用卡后，进行多次透支消费，其中透支中国农业银行本金人民币14,837.39元、上海浦东发展银行本金人民币29,393.53元、中国建设银行本金人民币5,008.15元、中国工商银行本金人民币19,691.35元、中国光大银行本金人民币15,000.00元、中国银行本金人民币14,999.84元、中国邮政储蓄银行本金人民币19,938.17元、中国交通银行本金人民币21,647.66元、兴业银行本金人民币10,444.67元、中国民生银行本金人民币29,895.98元、中信银行本金人民币29,519.49元，共计透支人民币210,376.23元。经多家银行多次催收未还。
公诉机关针对上述指控事实，提供了被告人陈某某供述与辩解、抓获经过、常住人口信息、银行立案申请书、报案书、本金及费用确认表、信用卡交易记录、催收记录、信用卡支出及还款明细、信用卡申办信息、上门催收照片、情况说明等证据。
公诉机关认为，被告人陈某某以非法占有为目的，使用信用卡恶意透支，数额巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。
被告人陈某某对公诉机关指控其共计透支人民币210,376.23元的事实没有异议，但认为其从办卡之后一直到2015年6月间陆续还款，没有非法占有的主观故意；其有一处平房待动迁，具有一定的还款能力；其既未潜逃亦未藏匿，故不构成信用卡诈骗罪。同时希望法院考虑其透支的钱款大部分投入“永动机”的开发研究，对其从宽处理。
经审理查明，被告人陈某某于2011年1月至2014年12月间，在中国农业银行吉林市江北支行、中国银行吉林龙潭支行、中国邮政储蓄银行吉林市龙潭支行等11家银行办理12张信用卡，后多次进行透支消费，其中透支中国农业银行本金人民币14,837.39元、上海浦东发展银行本金人民币29,393.53元、中国建设银行本金人民币5,008.15元、中国工商银行本金人民币19,691.35元、中国光大银行本金人民币15,000.00元、中国银行本金人民币14,999.84元、中国邮政储蓄银行本金人民币19,938.17元、中国交通银行本金人民币21,647.66元、兴业银行本金人民币10,444.67元、中国民生银行本金人民币29,895.98元、中信银行本金人民币29,519.49元，共计透支人民币210,376.23元未还。2015年6月份，被告人陈某某更换手机号码，逃避银行催收。
上述事实，有如下经过庭审质证后认证的证据予以证明：
1、被告人陈某某供述，证实其从1973年开始研究“永动机”项目，2008年开始进入实验最后阶段，资金投入加大，因缺少资金，其陆续在建设银行、交通银行、农业银行、中国银行、中国邮政储蓄银行、工商银行、兴业银行、光大银行、浦发银行、民生银行、中信银行等11家银行办理12张信用卡进行透支，共透支人民币20余万元，现上述信用卡均已欠款。其透支的钱款大部分用于“永动机”实验项目，包括购买电动机、发电机、变压器、钢材等设备以及一些人工费用，其余部分用于以上信用卡每月最小还款额的偿还。其最后一张办理的是浦发银行信用卡，透支后其偿还其他十张信用卡的月最小还款额，之后再把十张信用卡的钱透支出来还浦发银行信用卡欠款。随着利息的积累，欠款越来越多，2012年开始其便没有能力偿还信用卡，便向亲戚朋友借钱周转。2014年1月份，其开始向小额贷款公司贷款偿还信用卡最小还款额，先后向七八家小额贷款公司贷款。2015年其实在无钱偿还，便将吉林省永吉县政府家属楼的住处出售，偿还信用卡最小还款额以及小额贷款的分期款。2015年6月10日其最后一次还款，之后已没有偿还能力，未再向任何银行还款。其认为只有“永动机”项目成功才可全部还上，遂继续透支进行“永动机”项目的实验。其办理的所有信用卡和贷款信息预留的电话号都是1361076****，银行多数时候都是通过向该号码发送信息通知其还款，也曾邮寄到其单位通知其还款。其停止还款后，因小额贷款公司和讨债公司的人打电话催款用语不文明，其将电话摔坏，1361076****的电话卡停止使用，换了一张新电话卡，但未通知各银行，此后没有银行工作人员联系其通知其还款。
2、中国农业银行股份有限公司吉林市江北支行立案申请书、催收记录、信用卡支出及还款明细、信用卡申办信息、上门催收照片，证实被告人陈某某于2011年6月22日在该行办理信用卡，卡号为4041170046498626，预留本人电话为1361076****，最后还款日期为2015年5月24日，该行多次进行电话催收、到单位催收，截止2015年11月30日，累计欠款本金人民币14,837.39元。
3、上海浦东发展银行股份有限公司信用卡中心报案书、本金及费用确认表、催收记录、信用卡交易记录总表、信用卡申办信息，证实被告人陈某某于2013年10月在该行申领信用卡，卡号为6222770008254960，预留本人电话为1361076****。该行多次进行电话催收、发送短信，截止2016年2月11日，透支本金人民币29,393.53元。
4、中国建设银行股份有限公司吉林市分行信用卡交易明细、催收记录、信用卡申办信息，证实被告人陈某某在该行申领信用卡时预留本人电话为1361076****，该行多次进行电话催收，其中卡号为5324500010986120的信用卡欠款本金人民币496.13元、卡号为5324580011415758的信用卡欠款本金人民币4,512.02元，共计人民币5,008.15元。
5、中国工商银行吉林市分行银行卡中心报案报告书、信用卡交易明细、催收记录、陈某某个人相关信息，证实被告人陈某某于2014年4月24日在该行申办信用卡，卡号为6222350052341961，预留本人电话为1361076****，该行多次进行短信催收、电话催收、系统语音催收，2015年7月5日起透支本金人民币19,691.35元。
6、中国光大银行股份有限公司吉林分行报案材料、陈某某个人相关信息、信用卡明细、催收记录，证实被告人陈某某于2014年2月16日申请该行信用卡，卡号为0006226580512300530，预留本人电话为1361076****，该行多次进行电话催收，自2015年7月10日起开始拖欠至2016年3月1日，累计拖欠本金人民币15,000.00元。
7、中国银行股份有限公司吉林龙潭支行报案书、信用卡交易明细、催收记录、信用卡申办信息，证实被告人陈某某于2014年11月7日申请该行信用卡，卡号为4693802255794235，预留本人电话为1361076****，该行多次进行电话催收，2015年7月12日起透支本金人民币14,999.84元。
8、中国邮政储蓄银行股份有限公司吉林市龙潭支行协查书、交易明细、催收记录，证实被告人陈某某在该行申办的信用卡卡号为6228100013976874，该行多次进行电话催收，应收本金人民币19,938.17元。
9、交通银行股份有限公司太平洋信用卡中心报案书、交易明细、催收记录、信用卡申办信息，证实被告人陈某某于2011年1月6日向该行申领信用卡，卡号为6222520350074288，预留本人电话为1361076****，该行多次进行短信催收、电话催收及走访，截止2016年2月18日透支本金人民币21,647.66元。
10、兴业银行股份有限公司吉林分行报案书、交易明细、信用卡催收记录、信用卡申办信息，证实被告人陈某某于2013年8月6日向该行申领信用卡，卡号为6250870026557108，预留本人电话为1361076****，经多次电话催收、短信催收、发函催收，截止报案之日欠款本金人民币10,444.67元。
11、中国民生银行股份有限公司信用卡中心报案材料、信用卡申办信息、交易明细、情况说明、账户明细，证实被告人陈某某于2013年5月向该行申领信用卡，卡号为6226230182081602，预留本人电话为1361076****，逾期11个月累计欠款达人民币49,429.66元，本金人民币29,895.98元。陈某某2015年7月开始逾期欠款后，该行对其短信通知、电话催缴，但陈某某拒绝接听电话，后期工作人员上门催收亦未见到本人，故没有对陈某某本人的有效催收记录。
12、中信银行股份有限公司信用卡中心报案材料、催收记录、交易明细、信用卡申办信息，证实被告人陈某某于2014年12月12日在该行申领信用卡，卡号为6226880031855968，经多次电话催收、短信催收，总欠款金额为人民币41,363.96元，其中本金人民币29,519.49元。
13、常住人口信息，证实被告人陈某某的自然情况。
14、吉林市公安局龙潭分局经济犯罪侦查大队出具的情况说明，证实被告人陈某某未向公安机关提供中国建设银行卡号为5324580011415758的信用卡。
15、抓捕经过，证实2015年12月16日，被告人陈某某在吉林省永吉县河北社区平房内被抓获。
本院认为，被告人陈某某以非法占有为目的，使用信用卡恶意透支进行信用卡诈骗活动，其行为已构成信用卡诈骗罪。且系数额巨大。公诉机关指控的事实清楚，罪名成立。对被告人陈某某辩解没有非法占有的主观故意，其不构成信用卡诈骗罪的意见，本院认为，被告人陈某某在多家银行进行信用卡透支后，先期虽能按时还款，但其于2015年6月份之后改变联系方式，未通知相关银行，逃避银行催收，具有非法占有的目的，故对被告人陈某某的上述辩解，本院不予采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第五十二条、第五十三条第一款、第六十一条、第六十四条之规定，判决如下：
一、被告人陈某某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年六个月，并处罚金人民币六万元。
（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2017年2月10日起至2022年5月29日止。罚金于判决生效后十日内缴纳。）
二、责令被告人陈某某退赔中国农业银行人民币一万四千八百三十七元三角九分、上海浦东发展银行人民币二万九千三百九十三元五角三分、中国建设银行人民币五千零八元一角五分、中国工商银行人民币一万九千六百九十一元三角五分、中国光大银行人民币一万五千元、中国银行人民币一万四千九百九十九元八角四分、中国邮政储蓄银行人民币一万九千九百三十八元一角七分、中国交通银行人民币二万一千六百四十七元六角六分、兴业银行人民币一万零四百四十四元六角七分、中国民生银行人民币二万九千八百九十五元九角八分、中信银行人民币二万九千五百一十九元四角九分。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向吉林省吉林市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本两份。
审 判 长 邢亚彬
人民陪审员 黎亚杰
人民陪审员 姜 龙
二〇一七年四月二十七日
书 记 员 白 荣