云南省临沧市临翔区人民法院
民 事 判 决 书
（2017）云0902民初253号
原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司临沧市旗山路支行。住所地：临沧市临翔区百丽苑小区*幢*****号****号。
法定代表人：杨江红，该支行行长。
委托诉讼代理人：李文辰，云南盛天（临沧）律师事务所律师。代理权限：特别授权代理。执业证号：15301201210673290。
委托诉讼代理人：李敏，云南盛天（临沧）律师事务所律师。代理权限：特别授权代理。执业证号：15309201311497205。
被告：陶蜿彤，女，1977年9月6日出生，傣族，临沧市临翔区人，居民，户籍所在地临沧市临翔区。现住临沧市耿马县。
委托诉讼代理人：陶儆，男，1994年8月25日出生，傣族，云南省人，居民，住临沧市临翔区。系被告陶蜿彤侄子。代理权限：特别授权代理。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司临沧市旗山路支行（以下简称邮政储蓄银行临沧支行）与被告陶蜿彤金融借款合同纠纷一案，本院于2017年2月22日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人李文辰、李敏，被告陶蜿彤的委托诉讼代理人陶儆均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告邮政储蓄银行临沧支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告陶蜿彤立即归还原告借款本金2742192.61元，并承担该款的利息（分二笔计算：借款本金2332960.97元按照年利率8.96%计算；借款本金409231.64元按照年利率7.975%计算，均从2016年11月25日起至实际还清款项之日止）；2.被告陶蜿彤承担违约金197500元（按照合同约定的395万元的5%计算）；3.被告陶蜿彤承担以上所欠借款本金的罚息、复息（按照约定利率基础上加收50%计算）；4.被告陶蜿彤不能偿还上述债务时，原告对抵押物拍卖、变卖后的价款，享有优先受偿权；5.解除原、被告签订的《个人额度借款合同》（编号为：53009892214073523497）；6.本案诉讼费、律师费、鉴定费、保全费、拍卖费及其他实现债权的费用由被告承担。事实及理由：2014年7月25日，原、被告双方签订《个人额度借款合同》及《个人最高额抵押合同》，约定由原告向被告提供395万元的借款授信额度，被告以其自有的房产作为借款抵押物。当日被告向原告借款395万元，借款期限自2014年7月25日至2019年7月25日，借款年利率为8.96%，还款方式为按月等额本息；2015年5月29日，被告在借款额度内再次向原告借款54万元，借款期限自2015年5月29日至2020年5月29日，借款年利率为7.975%，还款方式为按月等额本息。2016年11月25日起被告未能按期足额支付两笔借款的本息至今。依据双方约定，被告的行为已经构成违约，如被告未按期还款构成违约的，除应当支付利息、罚息外，还应当向原告支付合同金额5%的违约金，被告以其所有的耿房权证2014字第××号房产进行抵押，担保范围包括：本金、利息（复利、罚息）、违约金、赔偿金、诉讼费、律师费、财产保全费、评估费、拍卖费、公告费等原告为实现债权及担保权利发生的费用。综上，原告已经向被告足额发放借款，被告未按合同约定履行还款及支付利息义务，经原告多次催要无果，遂起诉至法院要求归还借款本金及相关费用。
被告陶蜿彤辩称，借款及未还款确实是事实。但是被告认为：1.原、被告双方签订的《个人额度借款合同》不应当解除。本案中被告并非故意不归还借款本息，只是一时资金周转困难，待被告资金状况好转后，便会继续归还借款本息。根据合同法第九十四条规定，被告不存在应当解除合同的事由，故此该借款合同应该继续履行，不应当解除；2.被告只应当归还逾期未归还的借款部分，被告所借款项属于分期还款的方式，在本合同继续履行的情况下，对于未逾期的部分，原告没有主张还款的权利，故此被告只应当归还逾期未归还的部分借款；3.原告同时主张利息、罚息、复利、违约金过高，明显超过法律规定，也违反了公平原则；4.律师费等实现债权的费用不应由被告承担，是否聘请律师是当事人的权利，不是必须的行为，因此聘请律师与提起诉讼并不具有必然的因果关系；5.不存在抵押权实现的情形，《个人最高额抵押合同》是建立在借款合同基础上成立的，属于从合同，在主合同未解除、继续履行的情形下，抵押合同是合法、有效的，原、被告双方应当按照合同的约定继续履行合同。虽原告对被告的财产享有抵押权，但是并不具备实现抵押权的条件，故不应当拍卖、变卖抵押财产。综上所述，原、被告签订的合同不应当解除，原告只应当归还逾期未还款的部分本金和利息，故此请根据本案事实驳回原告的诉请。
当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据举证和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。本案中，双方当事人对如下问题存在争议：
1.原、被告签订的借款合同是否应当解除。2.原告要求的利息、罚息、违约金是否超过法律规定，原告是否享有对抵押物的担保权益。
原告邮政储蓄银行临沧支行向本院提交了如下证据：1.身份证复印件一份，用以证明被告的身份信息及主体资格；2.个人商务贷款额度/借款申请表、个人额度借款合同、个人最高额抵押合同、他项权利证书各一份，借款支用单、贷款借据、放款通知单、放款单各二份，用以证明被告向原告借款并以房产作为抵押，原告已经履行了出借义务的事实；3.还款流水详情打印单二份、系统查询单一份，用以证明被告未按期还款拖欠原告借款本金、利息、复息、罚息并构成违约的事实。
经质证，被告陶蜿彤对3组证据的真实性、合法性、关联性均无异议。
被告陶蜿彤没有证据向本院提交。
通过双方当事人对上述证据的质证，本院认为原告邮政储蓄银行临沧支行提交的3组证据真实、合法，能够证明案件有关事实，本院均予以采信。
本院经审理认定事实如下：2014年5月15日，被告陶蜿彤向原告邮政储蓄银行临沧支行提出“好借好还”个人商务贷款额度/借款申请，申请395万元额度授信，期限为60个月，并以孟定镇嘎孟召路相约小筑房产作为抵押。同年7月25日，原、被告双方签订了《个人额度借款合同》，约定原告邮政储蓄银行临沧支行向被告陶蜿彤授信额度395万元，在额度支用期内，被告可以循环使用上述额度。额度支用期内未使用的授信额度在额度支用期届满后自动失效。额度存续期最长为10年，自2014年7月25日至2024年7月25日。贷款用途为装修铺面。额度存续期内的前5年为额度支用期，借款人可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为5年。贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，最低上浮40%。罚息利率对于被告未按合同约定日期偿还贷款本金，原告有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利，罚息利率在前款约定的利率基础上加收50%确定。还款方式按照借款支用单约定。在额度支用期内，被告发生不按合同约定按时偿还借款本息等情形，原告有权暂停循环授信额度的使用，并有权随时冻结相应的额度。若在额度有效期内，被告发生额度内任意一笔借款的最长逾期超过90天（含）或累计逾期次数超过6次等情况，原告有权终止对被告的授信额度，对已经发放的额度项下的贷款，原告有权提前收回贷款。同时约定了违约责任和双方的权利义务。同日，双方再次签订《个人最高额抵押合同》，约定被告陶蜿彤用自己所有的位于耿马县××嘎孟召路房产为上述借款提供395万元的最高额抵押担保，并办理了耿房他证2014字第××号他项权利登记，抵押担保范围为主合同项下发生的信贷本金、利息（包括复利和罚息）、违约金等费用。
2014年7月25日，原告向被告发放了395万元贷款，借款用途为装修铺面，借款期限为60个月（从2014年7月25日至2019年7月25日），还款方式为等额本息，约定年利率为8.96%，浮动利率为基准利率水平上浮40%，并将该款打入被告指定的账户。2015年5月29日，原告邮政储蓄银行临沧支行再次向原告贷出54万元借款，借款用途为装修餐厅和购买设备，借款期限为60个月（从2015年5月29日至2020年5月29日），还款方式为等额本息，约定年利率为7.975%，浮动利率为基准利率水平上浮45%，后原告将该款打入被告指定的账户。借款后，被告陶蜿彤归还了两笔借款的部分本金及利息，结付利息至2016年11月25日，之后未再支付本金及利息，尚欠借款本金2742192.61元未偿还。经原告邮政储蓄银行临沧支行多次催要未果，遂诉至法院维护其合法权益。
本院认为，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。借款人未能按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或国家有关规定支付逾期利息。当事人可以约定一方解除合同的条件，解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。债务人不履行债务时，债权人有权依照担保法规定以该财产折价或者拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。本案中，原告邮政储蓄银行临沧支行与被告陶蜿彤经协商签订的《个人额度借款合同》，系双方自愿签订，不存在《中华人民共和国合同法》第五十二条规定的合同无效情形，故该合同属合法、有效合同。后原告按照约定将两笔借款发放至被告陶蜿彤指定的账户，被告陶蜿彤在后来的实际履行合同过程中，从2016年11月25日起至今均未按照约定期限正常还本付息已构成违约，按照约定原告有权单方面解除合同，双方约定的解除合同条件已经成就，解除权人可以解除合同，故原告邮政储蓄银行临沧支行要求解除双方所签订借款合同的诉讼请求有事实依据及法律依据，本院予以支持。被告陶蜿彤未按期偿还借款，应承担归还借款及利息的违约责任，利息应从2016年11月25日起计算，故原告要求被告陶蜿彤按照约定支付借款本金及利息，符合法律规定部分，本院予以支持。原告与被告陶蜿彤签订借款合同时即对借款利息及有关费用进行了约定，系双方当事人真实意思表示，对双方当事人具有约束力。故借款利率及有关费用按照双方合同约定计算。中国人民银行规定逾期利息是在借款人逾期归还借款本息时，由借款人支付给贷款人的超期使用资金的利息，罚息是指借款人不按合同约定期限还款，贷款人向借款人收取的超过正常借款利率的带有惩罚性的利息。故逾期利息包括借款人应当向贷款人支付的借款期限内的法定利息（包括复息）和逾期归还借款本金的罚息（包括复息）之和。本案中，原告要求被告归还因此次借款产生的利息、复息和罚息的诉讼请求，符合法律规定和双方当事人的合同约定，本院予以支持。原、被告双方约定的逾期利息包括了合同期限内的法定利息和逾期的罚息，其中罚息本身含有惩罚性，所以计算的标准一般要高于银行同期正常贷款利率。违约金是双方约定，是一方当事人不履行或不完全履行合同约定的义务时，向对方支付一定数量的货币。违约金本身亦具有赔偿性和惩罚性。因借款合同是一种特殊的合同，其标的物是货币，对于贷款人来说，如果借款人不按期归还借款，贷款人遭受的损失只能是借款利息。且该违约金未在中国人民银行关于人民币利率管理规定中予以规定，故原告要求被告按合同标的额的5%支付违约金的诉讼请求，与法律不符，本院不予支持。被告陶蜿彤用自己所有的位于临沧××孟定镇嘎孟召路相约小筑的房产（证号：××号）为此次借款作最高额抵押担保，并于2014年9月16日办理了他项权证（证号：耿房他证2014字第××号）。该抵押合同合法有效，对依法成立的合同，受法律保护。根据《中华人民共和国担保法》第三十三条规定，债务人或第三人不转移财产的占有，将该财产作为债权的担保，当债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。故本院对原告要求处置抵押物后所得款项优先受偿的诉讼请求予以支持。原告诉请要求被告承担的其他费用，除诉讼费外，其余费用原告均无证据证实已实际发生及实际金额为多少，故对原告的该项诉请除诉讼费外，其余费用本院不予支持。被告陶蜿彤提出的不解除合同及不存在抵押权实现的意见，不符合法律规定，本院不予采纳；其提出的违约金、律师费等费用应不予支持的意见，符合法律规定，本院予以采纳。
综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条、第一百八十条第一款第（一）项、第一百九十八条、第二百零三条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条第一款第（一）项、第四十六条、第五十三条、第五十九条、第六十条，最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释第四十七条的规定，判决如下：
一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司临沧市旗山路支行与被告陶蜿彤2014年7月25日签订的《个人额度借款合同》（编号：53009892214073523497）；
二、被告陶蜿彤于本判决生效之日起三十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司临沧市旗山路支行借款本金2332960.97元及利息、罚息和复息（自2016年11月25日起至实际还清款项之日止，按照合同约定计算，具体以原告出具的结息单为准）；
三、被告陶蜿彤于本判决生效之日起三十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司临沧市旗山路支行借款本金409231.64元及利息、罚息和复息（自2016年11月25日起至实际还清款项之日止，按照合同约定计算，具体以原告出具的结息单为准）；
四、如被告陶蜿彤不能偿还上述借款本息，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司临沧市旗山路支行对被告陶蜿彤所有的位于耿马县孟定镇嘎孟召路相约小筑的房产（证号：耿房权证2014字第××号、他项权证号：耿房他证2014字第××号）折价或者拍卖、变卖后所得价款在395万元债权范围内优先受偿；
五、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司临沧市旗山路支行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费30674元，由被告陶蜿彤负担。
如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省临沧市中级人民法院。
双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在判决规定的履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行。本案申请强制执行的期限为二年。
审 判 长 李 悦
审 判 员 李 莹
人民陪审员 杨海波
二〇一七年八月十六日
书 记 员 牟嘉琳