广东省遂溪县人民法院民 事 判 决 书（2016）粤0823民初397号原告陈某，男，汉族，1967年7月13日出生，广东省遂溪县人，住遂溪县。委托代理人钟春晖，广东飞鸣律师事务所律师。委托代理人钟钦，广东飞鸣律师事务所律师。被告凌某，女，汉族，1981年12月11日出生，广东省遂溪县人，住遂溪县。被告李某，男，汉族，1968年3月20日出生，广东省遂溪县人，住遂溪县。原告陈某诉被告凌某、李某民间借贷纠纷一案，本院于2016年3月16日受理后，依法适用简易程序，于2016年5月24日公开开庭进行了审理，由于案情复杂，转为普通程序审理，又于2017年1月25日公开开庭进行了审理。原告陈某及其委托代理人钟春晖、被告凌某、李某到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告陈某诉称：被告凌某、李某是夫妻关系，因经营服装及海产品生意欠缺资金，先后六次向原告陈某借款合计235000元，并分别约定借款利息，其中：一、从2012年3月26日至2013年1月25日被告向原告借款四笔共17万元，分别约定借款月利率2%（1、2012年3月26日，被告向原告借款5万元；2、2012年7月6日，被告向原告借款6万元，借款期限二年；3、2012年9月13日，被告向原告借款4万元，借款期限为二年；4、2013年1月25日，被告向原告借款2万元）；二、2013年9月20日被告向原告借款3万元，约定月利率2.5%，借款期限二年。三、2014年5月15日被告向原告借款35000元，约定月利率3%，借款期限为一年。以上六笔借款合计235000元，借款期满后，被告没有偿还借款本金，只向原告偿付利息至2014年11月30日，而从2014年12月1日后的利息均未偿付。综上所述，被告凌某、李某借款的事实清楚，依据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条的规定，请求法院判令：一、被告凌某、李某向原告陈某偿还四笔借款本金17万元及利息（按月利率2%计息，从2014年12月1日计至还清借款止）；二、被告凌某、李某向原告陈某偿还借款本金3万元及利息（按月利率2.5%计息，从2014年12月1日计至还清借款止）；三、被告凌某、李某向原告陈某偿还借款本金35000元及利息（按月利率3%计息，从2014年12月1日计至还清借款止）；四、本案受理费由被告负担。原告为支持其诉请向本院提供了如下证据（复印件）：1、原告陈某的《居民身份证》1份；2、《借据》6份。被告凌某向本院提交书面答辩称，（一）被告凌某私自借款都是个人私自行为，被告凌某和原告都一直瞒着被告凌某的丈夫被告李某及家人，被告李某对被告凌某的借款的事完全不知情；（二）原告称被告夫妻两人因做服装和海产品生意欠缺资金而向他借款的说法不属实。被告凌某借款都用来打奖和还高利贷利息了；（三）被告凌某私自借款全部用于买私彩和还高利贷欠款，家庭毫无得益，纯属个人债务，与家庭债务无关；（四）被告凌某和原告陈某约定借贷双方同意付给付款人补偿金，并在借据中写清楚，但付款人的补偿金至今一直都是全部由被告凌某偿付，原告应付的的部分也由被告凌某垫付了，但他一直未退还给被告凌某；（五）被告凌某实际收到原告陈某借款本金203000元，再无借到原告陈某其他借款，每笔借款都是通过银行转账方式办理的；（六）2014年11月30日前被告凌某还本金40800元，付补偿金69200元；2015年1-5月还款25500元，目前尚欠原告陈某借款总额67500元。被告凌某向本院提交的证据有：1、《居民身份证》，拟证明被告凌某的身份；2、《银行流水账》，拟证明被告借款及还款的事实；3、《还款凭据》，拟证明被告部分还款的事实。补充证据：1、《录音光盘》，拟证明被告凌某隐瞒被告李某私自向原告借款用于购买私彩的事实；2、《陈某凌某借款还款基本明细表》，拟证明被告还款的事实。被告李某向本院提交书面答辩称，我不认识陈某，在凌某私自借款事情被我知道之前，陈某从未与我谋面及通电话，凌某私自借款之事，凌某和陈某一直都隐瞒住我。其私自借款没有一分钱用于家庭，据调查证实，而是用于买私彩和还高利贷欠款。我家庭从来没有做过任何生意。我和凌某都是国家工作人员，每个工作日都要上班，甚至星期六、星期日我还经常加班，除了上班，我们还要照顾我80多岁的老母亲，每天接送孩子，根本就就没时间和精力做生意。陈某称，凌某从2012年3月起就开始私自向他借款了，而且一年内连续多次借款，而我的家庭尚未购房，也没购置任何家具和贵重物品，我和凌某都有固定工资收入，完全足够家庭日常生活开支，家庭生活平稳，根本不需要借钱。因凌某和陈某长期故意隐瞒事实，事前我对凌某私自借款及其借款用途毫不知情。事后调查了解，凌某私自借款及透支银行信用卡的行为造成的债务是她的个人私自非法打私彩和还高利贷欠款的，没有一分钱用于家庭，其私自借款及私自透支银行信用卡的行为造成的债务是好的个人债务，与家庭债务无关。陈某连续多年瞒住我非法集资借高利贷给凌某打私彩，纯属谋取高利贷利益。恳请法院查明事实，驳回原告对我的所有诉讼请求。被告李某向本院提交的证据有：1、《居民身份证》，拟证明被告李某的身份；2、《民事判决书》4份、《住房公积金与住房补贴支取凭条》2份、《收据》3份、《银行流水单》2份、《账户交易明细》8份、《汇款收据》1份、被告购买私彩《交易明细表》1份，拟证明被告凌某私自购买私彩及其透支信用卡的事实；3、被告凌某购买私彩与陈某的《短信记录》、被告凌某透支银行信用卡的《短信记录》《录音光盘》，补充证据：《按揭购房明细》《银行流水账》《工资明细》《公积金明细》，拟证明被告李某的工资及公积金完全足够交付购房首期及装修费的事实。经审理查明：被告凌某因沉迷于打私彩在缺乏资金的情况下编造各种事由先后向原告陈某借款，并向原告陈某出具了借款借据，其中，一、2012年3月26日出具借据借原告50000元，约定月息1000元，即月利率2%，原告分别于2012年3月23日转账给被告凌某30000元，于2012年3月29日转账给被告凌某20000元，合计50000元；二、2012年7月6日出具借据借原告60000元，约定借款期限二年，月息1200元，即月利率2%,原告分三笔于2012年5月9日现金转账给被告凌某20000元，于2012年7月1日转账给被告凌某10000元，于2012年7月5日转账给被告凌某28600元，合计58600元；三、2012年9月13日出具借据借原告40000元，约定借款期限二年，月息800元，即月利率2%，原告分别于2013年8月11日现金转账给被告凌某27800元，于2013年9月18日转账给被告凌某13600元，合计41400元；四、2013年9月20日出具借据借原告30000元，约定借款期限二年，月息750元，即月利率2.5%，原告分别于2013年9月21日转账给被告凌某10000元，于2014年1月12日转账给被告凌某10000元，合计20000元；五、2014年5月15日出具借据借原告35000元，约定借款期限一年，月息1050元，即月利率3%，原告分别于2014年4月18日现金转账给被告凌某20000元，于2014年6月12日转账给被告凌某13000元，合计33000元。原告至2014年6月12日止，共交付给被告凌某203000元。原告陈某与被告凌某在2015年11月16日经双方结算并签名确认原告收到被告凌某补偿金（即利息）大概10万元。被告凌某个人记录的向原告陈某还款的基本情况表，记载如下：1、2012年6月16日还现金3000元给陈某；2、2013年3月18日通过银行转账还款3400元给陈某；3、2013年5月28日通过银行转账3400元给陈某；4、2013年6月9日还现金3400元；5、2013年7月1日通过银行转账3400元给原告；6、2013年8月29日通过银行转账7200元给原告；7、2013年11月25日通过银行转账4300元给原告；8、2013年12月25日通过银行转账4000元给原告；9、被告凌某通过贤姐付给原告陈某10000元；10、2014年4月3日被告凌某无折存款8000元给原告陈某；11、2014年6月3日被告凌某通过银行转账7000元给原告陈某；12、2014年7月16日被告凌某无折存款2500给原告陈某；13、2014年7月20日被告凌某通过银行转账5200元给原告陈某；14、2014年8月21日还现金4800元给原告陈某；15、2014年10月13日被告凌某存款2800元给原告陈某；16、2014年10月17日被告凌某无折存款2000元给原告陈某；17、2014年11月18日被告凌某通过银行转账3400元给原告陈某；18、2015年1月12日被告凌某存款3000元给原告陈某；19、2015年2月17日被告凌某通过银行转账10000元给原告陈某；20、2015年5月14日被告凌某无折存款2500元给原告陈某；21、2014年8月21日还现金10000元给原告陈某。以上21笔还款共103300元。原告在起诉中主张：一、从2012年3月26日至2013年1月25日被告向原告借款四笔共17万元，分别约定借款月利率2%（1、2012年3月26日，被告向原告借款5万元；2、2012年7月6日，被告向原告借款6万元，借款期限二年；3、2012年9月13日，被告向原告借款4万元，借款期限为二年；4、2013年1月25日，被告向原告借款2万元）；二、2013年9月20日，被告向原告借款3万元，约定月利率2.5%，借款期限二年。三、2014年5月15日被告向原告借款35000元，约定月利率3%，借款期限为一年。以上六笔借款合计235000元，借款期满后，原告自认被告凌某偿付利息至2014年11月30日。经原告继续向被告追偿欠款，被告无法偿还，原告遂向本院起诉，要求两被告偿还借款235000元及利息。另查明，被告凌某向原告李某借款时与被告李某是在夫妻关系存续期间。被告凌某和被告李某均有固定的收入。本院认为：本案为民间借贷纠纷案件。原告陈某主张被告凌某向其借款235000元，并提供被告凌某所签名确认借款的6份借据，被告凌某也承认原告所提供的借据是其所立，故本院对原告与被告凌某间存在民间借贷关系的事实予以认定。关于具体借款情况如下：对于原告主张被告凌某于2012年3月26日向其借款50000元，约定月息1000元，即月利率2%，根据被告提供的《银行流水账》反映：原告分别于2012年3月23日转账给被告凌某30000元，于2012年3月29日转账给被告凌某20000元，合计50000元，并且和被告凌某提供的银行流水账相吻合，本院对该借条反映被告凌某向原告借款50000元事实予以确认，借款时间以银行流水账的时间为准。原告主张被告凌某于2012年7月6日向原告借款6万元，借款期限二年，每月补偿金1200元，按照交易习惯该“补偿金”实为利息，折算后为月利率2%，原告未能提供该借据借款的全部交付情况，被告凌某抗辩称，原告分三笔于2012年5月9日现金转账给被告凌某20000元，于2012年7月1日转账给被告凌某10000元，于2012年7月5日转账给被告凌某28600元，合计58600元，有被告凌某提供的《银行流水账》佐证，根据《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第六十四条规定，原告只有借据，未能提供具体支付借款情况，而被告凌某能够提供借款的支付情况，本院认为被告凌某证据的证明力大过原告的证据的证明力，故本院认定原告实际交付的借款数额及时间采纳被告凌某的抗辩意见。原告主张被告凌某于2012年9月13日出具借据借原告40000元，约定借款期限二年，（每月补偿金）月息800元，即月利率2%，原告未能提供证据证实该借据借款的实际交付情况，但被告凌某承认原告分别于2012年8月11日现金转账借给被告凌某27800元，于2013年9月18日转账借给被告凌某13600元，合计41400元，该份借据少写1400元，就是补回2012年7月6日借据多写的1400元，并提供《银行流水账》佐证，根据《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第六十四条规定，原告只有借据，未能提供具体支付借款情况，而被告凌某能够提供借款的支付情况，本院认为被告凌某证据的证明力大过原告的证据的证明力，故本院认定原告实际交付的借款数额及时间采纳被告凌某的抗辩意见。原告主张被告凌某于2013年1月25日向原告借款2万元，约定月利率2%，原告未能提供证据证实该借据借款的交付情况，被告凌某抗辩称，每笔借款都是通过银行转账方式办理的。在2013年1月25日的《借据》借款2万元，是因为原告前3笔借款没有能力偿还，原告逼迫我签下该借据以作为补偿金（利息）；根据《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第六十四条规定，本院认定该份借据原告没有提供借款而是利息，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十八条第二款“借款人在借款期间届满后应当支付的本息之和，不能超过最初借款本金与以最初借款本金为基数，以年利率24%计算的整个借款期间的利息之和。出借人请求借款人支付超过部分的，人民法院不予支持。”，本案所有的借款的利率均达年利率24%，如果将以年利率24%计算的利息重新出具债权凭证定为借款本金，属于超过最初借款本金与以最初借款本金为基数，以年利率24%计算的整个借款期间的利息之和的部分，原告请求支付该份借据的本息，本院依法不予支持。原告主张被告凌某于2013年9月20日向原告借款3万元，约定月利率2.5%，借款期限为二年；原告未能提供证据证实该借据借款的实际交付情况，但被告凌某抗辩称，2013年9月20日的3万元借款实际上我只收到2万元，分别于2013年9月21日收到原告借款10000元，于2014年1月12日收到原告借款10000元，其中一万元原告说是作为补偿金已被扣除，并提供《银行流水账》佐证，根据《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第六十四条规定，原告只有借据，未能提供具体支付借款情况，而被告凌某能够提供借款的支付情况，本院认为被告凌某证据的证明力大过原告的证据证明力，认定原告实际交付的借款数额及时间采纳被告凌某的抗辩意见。原告主张被告凌某于2014年5月15日向其借款35000元，约定月利率3%，借款期限为一年。原告未能提供证据证实该借据借款的实际交付情况，但被告凌某接抗辩称，2014年5月15日的35000元实际上我只收到33000元借款本金，分别于2014年4月18日收到20000元，于2014年6月12日收到13000元。原告已扣除2000元作为补偿金，并提供了银行流水账予以佐证，根据《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第六十四条规定，本院认定原告实际交付的借款数额及时间采纳被告凌某的抗辩意见。据上所述，根据《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十七条：“借据、收据、欠条等债权凭证载明的借款金额，一般认定为本金。预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金。”的规定，本院认定被告凌某总共只收到原告借款203000元，根据《最高人民法院关于贯彻执行若干问题的意见（试行）》第一百二十一条的规定，本院认定有借款的五笔借据，其中，原告陈某与被告凌某有一笔借款没有约定还款期限，其余四笔有约定借款期限都已过借款期限，被告凌某经原告催收仍未清偿借款，其行为已经构成违约，上述借款共203000元，被告凌某都应予以偿还给原告。关于利息方面：被告凌某抗辩称，借款没有约定利息，被告的抗辩不符合常理且没有证据予以佐证，该抗辩本院不予采信。从日常经验和交易习惯推断本案中借据所称的补偿金应为利息。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第一款：“借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。”和第二十九条第二款第（二）项“约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。”原告主张拖欠借款的月利率有2%、2.5%和3%，本院依法支持2%的月利率，超过月利率2%部分的利息，本院不予支持。原告在起诉状中自认被告按六份借据的借款的利息均已还至2014年11月30日，即原告收到被告凌某的还款116308.84元，属于原告自认，但本院从原告陈某与被告凌某在2015年11月16日经双方结算确认原告收到被告凌某补偿金（即利息）大概10万元的还款凭据和被告自制的还款基本情况表的还款情况，从被告凌某承认给原告陈某实际还款103300元，结合该还款基本情况表的大部分还款都有银行流水明细印证和还款凭证佐证，基本能反映的被告凌某还款真实情况，根据《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第六十四条“审判人员应当依照法定程序，全面、客观地审核证据，依据法律的规定，遵循法官职业道德，运用逻辑推理和日常生活经验，对证据有无证明力和证明力大小独立进行判断，并公开判断的理由和结果”，故本院对该还款的基本情况表的记录予以认可，但对于该还款表中被告凌某第9笔的还款10000元的时间，只写明在2014年2月份，还有第21笔还款时间，反映被告还款时间是在2015年的5月份，具体日期不明，根据举证规则责任规定，由于还款的举证责任由被告承担，被告凌某未能提供具体还款时间，故本院酌情第九笔10000元还款的日期按2014年2月28日和第21笔的10000元的还款日期按2015年5月30日认定为具体的还款时间。经审核，被告凌某至2015年5月30日止，尚欠原告借款本金203000元和利息（2015年5月30日前尚欠利息18128.23元，另从2015年5月31日起以本金203000元，按月利率2%计算至付清借款之日止。）关于本案的借款是否属于夫妻共同债务：借款时，虽然被告李某、凌某是夫妻关系，但两被告均有正式职业及固定收入，原告也承认在被告凌某借款时没有与李某了解及联系过，两被告家庭的购房等开支均由被告李某负责，结合被告凌某多年来沉迷于私彩，因此，被告凌某借款并非用于夫妻共同生活，且没有证据显示借款出于被告凌某、李某的合意，也无证据证明被告凌某借款所得收益用于家庭共同生活或者和被告李某分享该借款带来的收益，故可推断被告凌某的借款不是用于家庭而是用于个人开支，因此，根据《最高人民法院关于人民法院审理离婚案件处理财产分割问题的若干具体意见》第十七条第二款第（四）项、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》（二）第二十四条第三款“夫妻一方在从事赌博、吸毒等违法犯罪活动中所负债务，第三人主张权利的，人民法院不予支持。”的规定，被告李某的抗辩合理合法，应予采信，被告凌某向原告所借款项不应认定为夫妻共同债务，原告要求被告李某承担共同清偿责任的主张，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第一百零八条、《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第一款、第二十七条、第二十八条第二款、第二十九条第二款第（二）项、《最高人民法院关于贯彻执行若干问题的意见（试行）》第一百二十一条、《最高人民法院关于人民法院审理离婚案件处理财产分割问题的若干具体意见》第十七条第二款第（四）项、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》（二）第二十四条第三款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条和《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条、第六十四条的规定，判决如下：限被告凌某于本判决发生法律效力后三十日内偿还给原告陈某的借款203000元及利息（2015年5月30日前尚欠利息18128.23元，另从2015年5月31日起，以本金人民币203000元按月利率2%计算至付清借款之日止）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息；驳回原告陈某的其他诉讼请求。案件受理费6034元，由原告陈某负担1043元，被告凌某负担4991元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省湛江市中级人民法院。审 判 长  谭春永人民陪审员  杨究第人民陪审员  周奇兴二〇一七年六月六日书 记 员  李科宏附：相关法律条文及司法解释《中华人民共和国民法通则》第八十四条债是按照合同的约定或者依照法律的规定，在当事人之间产生的特定的权利和义务关系。享有权利的人是债权人，负有义务的人是债务人。第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期限一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《最高人民法院关于贯彻执行若干问题的意见（试行）》第一百二十一条公民之间的借贷，双方对返还期限有约定的、一般应按约定处理；没有约定的，出借人随时可以请求返还，借方应当根据出借人的请求及时返还；暂时无力返还的，可以根据实际情况责令其分期返还。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。第二十七条借据、收据、欠条等债权凭证载明的借款金额，一般认定为本金。预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金。第二十八条借贷双方对前期借款本息结算后将利息计入后期借款本金并重新出具债权凭证，如果前期利率没有超过年利率24%，重新出具的债权凭证载明的金额可认定为后期借款本金；超过部分的利息不能计入后期借款本金。约定的利率超过年利率24%，当事人主张超过部分的利息不能计入后期借款本金的，人民法院应予支持。按前款计算，借款人在借款期间届满后应当支付的本息之和，不能超过最初借款本金与以最初借款本金为基数，以年利率24%计算的整个借款期间的利息之和。出借人请求借款人支付超过部分的，人民法院不予支持。第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：既未约定借款内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持；约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。《最高人民法院关于人民法院审理离婚案件处理财产分割问题的若干具体意见》第十七条第二款第（四）项夫妻为共同生活或为履行抚养、赡养义务等所负债务，应认定为夫妻共同债务，离婚时应当以夫妻共同财产清偿。下列债务不能认定为夫妻共同债务，应由一方以个人财产清偿：……（４）其他应由个人承担的债务。《最高人民法院关于适用若干问题的解释》（二）第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。夫妻一方与第三人串通，虚构债务，第三人主张权利的，人民法院不予支持。夫妻一方在从事赌博、吸毒等违法犯罪活动中所负债务，第三人主张权利的，人民法院不予支持。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。第六十四条审判人员应当依照法定程序，全面、客观地审核证据，依据法律的规定，遵循法官职业道德，运用逻辑推理和日常生活经验，对证据有无证明力和证明力大小独立进行判断，并公开判断的理由和结果。