广东省佛山市南海区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）佛南法狮民二初字第39号
原告中国农业银行股份有限公司南海罗村支行，住所地：广东省佛山市南海区。
负责人何旭明。
委托代理人温育明，广东昊法律师事务所律师。
委托代理人刘嘉惠，广东昊法律师事务所实习律师。
被告张华蓉，女，汉族，1970年8月13日出生，住四川省仪陇县。
被告刘正松，男，汉族，1970年12月30日出生，住四川省仪陇县。
上列原告中国农业银行股份有限公司南海罗村支行诉被告张华蓉、刘正松金融借款合同纠纷一案，本院于2014年12月30日立案受理后，由审判员梁宁适用简易程序，于2015年3月3日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人温育明到庭参加了诉讼，两被告经本院合法传唤没有到庭。本案现已审理终结。
原告诉称：两被告系夫妻关系�为购买位于佛山市南海区狮山镇桂丹路中南海晖城41栋204房向原告申请贷款。2012年11月17日，原告与被告张华蓉、刘正松签订了《个人购房担保借款合同》（编号44020120120112703），约定：原告贷款365000元给被告用于购房；贷款利率在基准利率基础上下浮15%计算（遇中国人民银行基准利率调整时，则从基准利率调整后次年的1月1日起，按调整后相应期限档次的基准利率和合同约定的借款利率浮动幅度确定新的借款执行年利率）；逾期贷款利率按执行年利率上浮50%计算（即按现行中国人民银行同期贷款基准利率上浮27.5%计算）；对应付未付的利息，在逾期后按逾期借款利率计收复利；借款的期限由2012年12月17日起至2037年12月16日止。被告必须按合同所约定的“等额本金递减还款法”计算本息逐月偿还。被告以其购买的佛山市南海区204房向原告申请贷款作为该合同项下债务的抵押担保，抵押担保的范围为贷款本息（包括逾期利息、复利）及实现抵押权的费用（包括诉讼费、律师费等相关费用），双方依法办理了抵押物登记手续。若被告不按合同的约定履行债务超过90天，则原告有权宣布合同提前到期，行使抵押权。对于本金、利息、罚息、复利等和原告因此而支付的诉讼费、律师费等实现债权、抵押权的费用，贷款人可以直接在借款人的账户中扣收。双方在合同中还约定，若该合同发生纠纷，由贷款人所在地的人民法院进行管辖。
合同签订生效后，原告按约贷给两被告约定的款项，两被告借得约定的款项后，起初还能依约还款，但截至2014年11月17日止，被告已共拖欠了贷款7期，应还的贷款本息合计18216.96元。被告的行为违反了诚实信用原则和双方所签合同的约定，根据合同及有关法律的规定，原告有权处分抵押物，并收回全部贷款本�及利息。为此，原告依法提起诉讼，请求判令：1、解除原告与被告张华蓉的借款合同关系；2、被告张华蓉立即偿还尚欠原告的贷款本金345368.77元及至实际清偿日止的利息（暂计至2014年11月17日的利息为9864.78元，合计本息金额暂为365890.55元。2014年11月18日起至实际清偿日止的利息另计，其中从2014年11月18日起至判决确定给付之日止的利息按中国人民银行同期贷款基准利率上浮27.5%计算，自判决确定给付之日起至实际清偿日止的利息按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定加倍支付，并对应付未付的利息按中国人民银行同期贷款基准利率上浮27.5%计收复利）；3、被告承担本案原告应支出的律师费10657元；4、被告承担本案的全部诉讼费用；5、原告有权依法处分（折价、拍卖、变卖）合同项下的抵押物，即佛山市南海区204房（房屋唯一码：1673586696852FWN），�对所得的价款在上述诉讼请求第2、3、4项确定的债务、费用范围内享有优先受偿权。原告暂不起诉保证人。
诉讼中，原告撤回第三项诉讼请求，并撤回第五项诉讼请求中有关律师费优先受偿的请求。
两被告答辩称：对原告主张两被告还本付息的诉请请求无异议，但被告不同意支付罚息及复利，希望原告能延展还款期限。两被告提供结婚证供法庭核对。
原告举证如下：1、原告的营业执照、组织机构代码证及金融许可证（原件），证明：原告的诉讼主体资格。
2、两被告的身份证（复印件），证明：两被告的诉讼主体资格。
3、结婚证（复印件）、中国农业银行个人信贷业务申请表、个人购房担保借款合同（原件），证明：两被告系夫妻关系；原告与两被告签订了借款合同，合同上约定了借款金额、利率、逾期利率、借款期限、偿还的办法和方式、抵押物的基本�况、抵押范围以及违约责任。
4、中国农业银行个人借款凭证（原件），证明：原告依约被告张华蓉发放了贷款。
5、佛山市南海区房地产按揭登记证明书（原件），证明：本案的抵押物即登记在两被告名下的位于佛山市南海区204房已经依法办理了抵押登记。
6、商品房买卖合同（原件），证明：借款的用途以及抵押物的详细情况。
7、律师函、EMS特快专递邮单（原件），证明：原告在起诉前向两被告催收贷款的情况。
两被告没有提供证据。
经质证：两被告对原告提供的证据的真实性、合法性、关联性均无异议。
经审查，上述证据来源合法，内容真实，且与本案相关联，本院依法予以认定。
经审理查明：2012年11月2日，被告张华蓉与佛山市中南恒展房地产有限公司签订《商品房买卖合同》，约定：被告向佛山市中南恒展房地产有限公司购买佛山市南海区204房，总金额为522468元。
2012年11月17日，原告与两被告签订44020120120112703号《个人购房担保借款合同》，约定：原告向被告张华蓉发放贷款365000元，用于购买佛山市南海区204房；借款分300期，期限从2012年12月17日起至2037年12月16日止；借款利率在中国人民银行同期同档次贷款基准利率基础上下浮15%确定；遇中国人民银行贷款基准利率调整，则按上述约定的浮动幅度进行调整；还款方式采用等额本金递减还款法，每月为一期；对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息；对应付未付利息，原告依据中国人民银行规定计收复利；借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计收复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利；两被告同意以佛山市南海区狮山镇桂丹路中南海晖城41栋204房的房产作为抵押物，抵押担保的范围包括本合同项下的贷款本息（包括逾期利息、复息）及实现债权、抵押权的费用；被告不按合同约定履行债务超过90天，原告有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权。被告张华蓉作为借款人及抵押人在合同上签名、被告刘正松作为抵押人在合同上签名、佛山市中南恒展房地产有限公司作为保证人在合同上盖章。
合同签订后，原告向被告张华蓉划款365000元，双方于2012年12月3日对抵押物办理了抵押登记，抵押人为被告张华蓉。
截至2014年11月17日，被告已经拖欠7期贷款本息没有偿还，原告于2014年10月18日向被告发出律师函，催告被告清偿所欠逾期贷款本息。后因被告仍未履行还款义务，原告遂向本院提起本案诉讼。2015年2月3日，本院完成应诉材料的送达。诉讼中，原告表示，至2014年11月17日止，被告张华蓉尚欠合同项下的借款本金为345368.77元、利息为9864.78元。
另查明：两被告系夫妻关系。
本院认为：原告与被告张华蓉签订的44020120120112703号《个人购房担保借款合同》是双方当事人的真实意思表示，合法有效，各方应按合同约定履行各自的义务。被告张华蓉自2014年5月起没有足额偿还借款本息，已构成违约。因此，原告请求解除双方签订的借款合同，并提前收回已发放借款及行使担保权，符合法律的规定和合同的约定，本院予以支持。合同解除后，被告张华蓉应向原告偿还借款本金345368.77元及相应利息。原告与两被告约定以两人所有的位于佛山市南海区狮山镇桂丹路中南海晖城41栋204房的房产作抵押，并已办理抵押登记，依法具有法律效力，原告可以在被告张华蓉不清偿相关欠款时以抵押物优先受偿。被告张华蓉、刘正松系夫妻关系，夫妻关系存续期间的债务�共同偿还，故被告刘正松对被告张华蓉的上述债务应承担连带清偿责任。
关于原告主张对应付未付的利息按中国人民银行同期同类贷款利率下浮15%再上浮50%计收复利的诉请，经查，原告对合同期限应付未付的利息计收复利这部分的诉请，符合法律规定及合同的约定，本院予以支持。对于合同到期（或合同解除）后的复利诉请，因原告已经按合同的约定计收逾期罚息，而逾期罚息实际上作为对被告逾期归还贷款本金所应向原告支付的利息，已经具有补偿的性质，若再计收复利，实际给予贷款人双倍损失补偿或对违约的借款人施以双重处罚，有违公平的原则，故本院对该部分复利诉请不予支持。本案复利应计至合同解除之日即2015年2月3日止。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、《中华人民共和国担保法》第三十三条�《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（一）》第二十四条的规定，判决如下：
一、解除原告中国农业银行股份有限公司南海罗村支行与被告张华蓉于2012年11月17日签订的44020120120112703号《个人购房担保借款合同》。
二、被告张华蓉应于本判决发生法律效力之日起十日内偿还借款本金345368.77元及相应利息（计至2014年11月17日止的利息为9864.78元；从2014年11月18日起至判决确定的付款日止的利息以尚欠借款为本金按中国人民银行同期同类贷款利率下浮15%再上浮50%计算，并就未付利息按中国人民银行同期同类贷款利率下浮15%再上浮50%计收至2015年2月3日止的复利）予原告中国农业银行股份有限公司南海罗村支行。
三、被告刘正松对被告张可蓉的上述债务承担连带清偿责任。
四、被告张华蓉不能清偿上述债务时，原告中国农业银行股份有限公�南海罗村支行可以被告张华蓉所有的位于佛山市南海区狮山镇桂丹路中南海晖城41栋204房的房产（房屋唯一码：1673586696852FWN；抵押证书号：886157237）折价或拍卖、变卖所得的价款优先受偿。
五、驳回原告其他的诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案适用简易程序结案及原告在法庭调查终结前减少诉讼请求，案件受理费收取3314.5元（原告已预交），由被告张华蓉负担，并应于支付上述款项同期迳付予原告，本院不另收退。原告可以抵押物优先受偿。对原告多预交的受理费79.68元，在本判决发生法律效力后经原告申请，本院予以退还。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，�诉于广东省佛山市中级人民法院。
审判员 梁宁
二〇一五年三月十三日
书记员 张璨