山东省莱芜市莱城区人民法院
刑 事 判 决 书
（2014）莱城刑初字第98号
公诉机关山东省莱芜市莱城区人民检察院。
被告人张某，2013年6月27日因涉嫌犯骗取贷款罪被莱芜市公安局刑事拘留，同年7月11日被逮捕。现羁押于莱芜市看守所。
辩护人高志华，山东圣宏律师事务所律师。
被告人刘某某，2013年7月29日因涉嫌犯违法发放贷款罪被莱芜市公安局刑事拘留，同年8月10日被取保候审。
辩护人张群英，山东鲁浩律师事务所律师。
被告人崔某某，2013年8月10日因涉嫌犯违法发放贷款罪被莱芜市公安局取保候审。
莱芜市莱城区人民检察院以莱城检公刑诉（2014）213号起诉书，指控被告人张某、刘某某、崔某某犯骗取贷款罪，向本院提起公诉。本院于2014年2月24日受理后，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。莱芜市莱城区人民检察院指派代理检察员李冉、张鹏出庭支持公诉，被告人张某及辩护人高志华、被告人刘某某及辩护人张群英、被告人崔某某到庭参加诉讼。诉讼过程中，莱芜市莱城区人民检察院建议延期审理一次，现已审理终结。
莱芜市莱城区人民检察院指控，被告人张某作为某公司的实际经营人，安排公司会计制作虚假的财务报表、伪造没有真实业务背景的购销合同、向抵押设备评估机构提供伪造的夸大设备价值的收款收据及合同，于2012年12月7日以某公司的名义从中国建设银行莱芜分行骗取300万元流动资金贷款，张某将300万元贷款转入其个人农行账户内，于2012年12月8日用该笔资金偿还个人贷款272万元，后携剩余款项逃跑。
被告人刘某某、崔某某作为建行莱芜分行小企业经营中心的工作人员，在办理向某公司授信、放贷的业务中，明知贷款用途系偿还恒鲁经贸有限公司的保理款，而授意张某提供与实际贷款用途不符的购销合同、夸大公司经营状况的财物报表，进而隐瞒真相，使建行莱芜分行风险管理部审批人员陷入错误认识，向金春塑业有限公司发放贷款300万元。
2013年11月8日，华能贵诚信托有限公司偿还了该笔贷款的全部本金和利息。
就上述指控的事实，公诉机关向法庭宣读出示了证人刘某某等人的证言、财务报表、购销合同、涉案物品价格鉴定意见、被告人张某、刘某某、崔某某的供述和辩解等证据。公诉机关认为，被告人张某、刘某某、崔某某的行为触犯《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一的规定，应以骗取贷款罪追究其刑事责任，提请法院依法判处。
被告人张某对指控的罪名无意义，辩称涉案贷款是在被告人刘某某安排授意下所为。
辩护人高志华的辩护意见是：1、被告人张某归案后，如实供述犯罪事实，自愿认罪悔罪；2、被告人张某在共同犯罪中所起作用相对较小；3、本案中，银行的贷款本息已全部偿还，未给银行造成损失。综上，建议对被告人张某从轻处罚并适用缓刑。
被告人刘某某的辩解意见是，自己没有与被告人张某骗取贷款的共同故意。
辩护人张群英的辩护意见是，指控被告人刘某某犯骗取贷款罪不成立，在整个过程中操作有违规，但无骗取贷款的共同故意，建行给金春公司授信500万元与相关报表无直接联系。本案的发生系因被告人张某未按约定用途使用贷款造成，被告人刘某某不构成骗取贷款罪。
被告人崔某某的辩解意见是，涉案贷款是单位领导安排的业务，钱已还清，请求从轻处罚。
经审理查明，被告人张某作为某公司的实际经营人，安排公司会计制作虚假的财务报表、伪造没有真实业务背景的购销合同、向抵押设备评估机构提供伪造的夸大设备价值的收款收据及合同，由莱芜市兴宇机械制造公司作担保，于2012年12月7日以某公司的名义从中国建设银行莱芜分行骗取300万元流动资金贷款，张某将300万元贷款转入其个人农行账户内，于2012年12月8日用该笔资金偿还个人贷款272万元，后携剩余款项逃跑。
被告人刘某某、崔某某作为某行莱芜分行小企业经营中心的工作人员，在办理向某公司授信、放贷的业务中，明知贷款用途系偿还恒鲁经贸有限公司的保理款，而授意张某提供与实际贷款用途不符的购销合同、夸大公司经营状况的财物报表，进而隐瞒真相，使建行莱芜分行风险管理部审批人员陷入错误认识，向金春塑业有限公司发放贷款300万元。
案发后，中国建设银行股份有限公司莱芜分行将对某公司的债权转让给了华能贵诚信托有限公司，该公司已将上述贷款本息偿还。
认定上述事实的证据如下：
1、证人刘某某的证言，证实2012年12月7日，实际经营人为张某的某公司以从莱芜市汇春塑业有限公司购买聚乙烯需要资金为由，向中国建设银行莱芜分行提供《工矿产品购销合同》、反映公司经营情况的资产负债表、利润表等资料，由莱芜市兴宇机械制造有限公司作担保，并用张某名下的房产、金春塑业有限公司机械作抵押，还有四个自然人作担保，从建行办理出300万元贷款后，张某失去联系。贷出的300万元资金没有用于合同约定的用途，而是转入张某个人农行账户；
2、证人边某某的证言，证实刘某某曾经向其汇报过，张某的公司给恒鲁经贸有限公司的保理作担保，该保理到期未还，想给张某的公司授信，支持企业做强，用生产经营的资金来代偿债务；
3、证人刘某某的证言，证实刘某某未向其汇报过化解恒鲁经贸不良贷款的事情；建行内部并无规定允许用新贷款或者变相用新贷款来偿还旧贷款，但从挽救企业的出发点，为了不让担保企业因为偿还贷款而影响生产经营，在其偿还贷款后，在对企业重新考察符合条件的情况下，可多给企业发放点贷款；
4、证人牟某某的证言，证实刘某某未向其汇报过，通过给金春公司放贷来化解恒鲁经贸不良贷款的事情；借新还旧是不允许的，但没有严格的禁止性规定，给曾经做过担保人的公司发放贷款一般是要求担保公司偿还欠款后，再向其发放贷款，以支持其经营；其对贷款给金春塑业有限公司用来偿还恒鲁经贸有限公司保理款的事项并不知情；
5、证人林某某的证言，证实其与崔某某对金春公司及兴宇公司做了简单考察，对企业的固定资产只是大体看了一眼，没有审核会计资料；对于金春公司的贷款用途，他只是知道用于企业的经营；
6、证人吕某某的证言，证实在向金春公司发放贷款的过程中，吕某某在刘某某的安排下在信用担保评价报告上签字，并在刘某某的安排下把金春公司追加为恒鲁保理的担保人，但是没有按照规定录入CLPM系统；
7、证人陈某的证言，证实刘某某曾向其提及经行领导研究决定，要给金春公司放贷，用于化解旧的不良贷款；
8、证人周某某的证言，证实2012年11月底12月初，张某向周某某提出因从建行贷款，需从周某某公司账户上走账，并借用其公司的公章，其经营的汇春公司与金春公司没有发生业务，其对两个公司签订购销合同的事情不知情，建行发放到汇春公司账户上的300万元被张某转走了；
9、证人逯某某的证言，证实逯某某的莱芜市兴宇机械制造有限公司给张某公司从建行贷款作担保，刘某某向其提及给张某放500万元的贷款，拿出300万元给高某某（恒鲁经贸有限公司的经营人）还贷款的事；
10、证人张某某的证言，证实张某某系张某的父亲，是金春塑业有限公司的法定代表人，公司实际经营人为张某。张某以金春塑业有限公司名义向建设银行莱芜分行申请贷款，张某某在贷款资料上签字，贷款发放下来后，张某失去联系。金春塑业由于资金匮乏在2012年业务量很少，金春公司设备现在还能值100多万元。经其辨认评估明细表，表上的设备数量型号与实际情况不符；
11、证人耿某（被告人张某的妻子）的证言，证实张某从建行贷出款来的第二天离开了家，和家人失去了联系。
12、证人张某某（被告人张某的姐姐）的证言，证实张某从建行贷出款来以后往张某某账户上转账50万元，替张某还款408000元给一投资担保公司，提现49000元归还张某欠张某某的欠款，提现43230元用于归还张某欠张某某的个人欠款。张某在从建行贷出款以后便失去联系；
13、证人米某某、金某某、田某某、张某某的证言，证实2012年12月份，张某分别归还他们欠款30万元、200余万元、408000元、50000元欠款；
14、证人史某某的证言，证实2012年12月，张某到泰安与史某某租住在一起，对史某某称给别人担保贷款，为逃避银行与公安局追查而暂时躲避。史某某以其母亲某某的名义办理了一张中国银行的储蓄卡，交给张某持有并使用，史某某用该卡上的钱买了一辆别克轿车；
15、证人吕某某（金春塑业有限公司的兼职会计）的证言，证实2012年10月份，在张某的要求下，吕某某在未核算公司账目的情况下，为金春公司申请贷款制作会计资料，会计资料都是按照张某的要求制作的，后提交给崔某某，崔某某说做的不合适，达不到授信的要求，让吕某某改好后又交给了崔某某；
16、证人王某某（莱芜市公允会计师事务所职工）的证言，证实王某某受广泰山东房地产评估有限公司测绘咨询莱芜分公司的委托，没有进行细致的现场盘点、询价等程序，只是进行了简单的现场查看，根据评估公司提供的金春公司的合同与收据，按照收据上的价格出具了评估报告；
17、证人刘某（山东广泰房地产评估测绘咨询有限公司莱芜分公司人员）的证言，证实经刘某某介绍，刘某所在的公司给张某公司向建行申请贷款做房地产抵押评估报告，刘某又委托公允会计师事务所对张某公司的设备作抵押评估报告；
18、证人何某某的证言，证实张某向设备抵押评估单位提供的设备购买合同系张某伪造，而且合同上标注的设备价格明显偏高；
19、鉴定意见，证实莱芜市金春塑业公司骗取贷款案涉案的别克轿车价值人民币93841元，金春塑业有限公司的设备价值人民币724440元；
20、私营公司设立登记情况、金春公司验资报告，证实莱芜市汇春经贸有限公司（法定代表人周某某）、某公司（法定代表人张某某）的设立登记情况；
21、某公司的授信报批材料，证实建行莱芜分行小企业经营中心于2012年11月5日向风险管理部上报意见，同意为金春办理成长之路授信500万元，期限一年，该笔信贷业务的经营主责任人为刘某某，请风险管理部批示，2012年11月21日批复同意；
22、某公司300万元流动资金贷款报批材料，证实2012年11月20日金春塑业有限公司向建行莱芜分行申请流动资金借款300万元，期限6个月，建行莱芜分行小企业经营中心于2012年11月22日向风险管理部上报意见，确定此笔信贷业务具有真实的购销合同及贸易背景，同意为金春公司办理流动资金贷款300万元、期限6个月，请风险管理部批示，2012年11月29日批复同意；
23、金春塑业有限公司贷款的相关资料，证实某公司向中国建设银行莱芜分行申请贷款时，提供的工矿产品购销合同、设备评估报告、土地估价结果报告、房产评估报告的情况以及2012年12月7日签订的借款合同、保证合同、最高额抵押合同的情况；
24、张某、金某某、米某某、张某某、中嬴投资有限公司农行借记卡账户明细查询、借据复印件等，证实被告人张某将骗取的贷款用于归还其个人债务的事实；
25、户名为某某的中国银行账户交易明细，证实被告人张某将骗取的部分贷款用于消费的情况；
26、公允会计资产评估事务所提供的合同、收据，证实公允会计资产评估事务所在评估金春塑业有限公司的抵押设备价值时所依据的合同、收据情况，经张某证实为伪造；
27、建行债权转让材料，证实建行已把对金春塑业有限公司的债权转让给华能贵诚信托有限公司，该公司已于2013年11月8日全部偿还金春塑业有限公司从建行莱芜分行的贷款本金加利息；
28、抓获经过，证实被告人张某系被抓获归案；
29、户籍证明、基本情况说明，证实被告人张某、刘某某、崔某某的身份及年龄；
30、受案登记表，证实案件来源及本案的侦破揭发情况；
31、被告人张某、刘某某、崔某某的供述，与上述证据相互印证。
以上证据均经当庭质证、本院予以确认。
关于被告人刘某某是否构成骗取贷款罪的问题。经查，被告人刘某某在侦查阶段的供述，与有关证人证言等证据相互印证，能够证实被告人刘某某找被告人张某，让其以金春塑业有限公司名义贷款，先偿还恒鲁经贸有限公司的保理款，并要求张某提供购买原料的购销合同等相关材料的事实。被告人刘某某明知被告人张某提供的购销合同等是虚假的，并在其职权范围内配合办理相关报批手续，其有以欺骗手段取得银行贷款的主观故意，故被告人刘某某构成骗取贷款罪的共犯，其用于偿还保理款的目的，不影响对其构成骗取贷款罪的认定。被告人刘某某及辩护人的相关辩护意见，本院不予采纳。
被告人刘某某、崔某某骗取贷款的目的是为偿还恒鲁经贸有限公司的保理款，二人既未使用贷款，也未得赃，在共同犯罪中起次要、辅助作用，系从犯。辩护人关于被告人张某在共同犯罪中所起作用相对较小的意见，本院不予采纳。
本院认为，被告人张某、刘某某、崔某某以欺骗手段取得银行贷款，情节严重，其行为均已构成骗取贷款罪。公诉机关指控的事实和罪名成立，本院予以确认。被告人张某、崔某某认罪态度较好，可予从轻处罚。被告人刘某某、崔某某系从犯，应从轻处罚。本案被骗取贷款已偿还，对被告人张某、刘某某、崔某某均可酌情从轻处罚。被告人张某辩护人的相关辩护意见本院予以采纳。案经本院审委会讨论决定，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一、第二十五条第一款、第二十七条第一款、第二款、第六十七条第三款、第五十二条、第五十三条之规定，判决如下：
被告人张某犯骗取贷款罪判处有期徒刑一年，并处罚金人民币三万元（刑期自判决执行之日起计算，判决执行前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2013年6月27日起至2014年6月26日止，罚金于判决生效第二日起十日内一次缴纳）。
被告人刘某某犯骗取贷款罪，判处罚金人民币二万元（已缴纳）。
被告人崔某某犯骗取贷款罪，判处罚金人民币一万元（已缴纳）。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向莱芜市中级人民法院提出上诉。书面上诉的应提交上诉状正本一份，副本三份。
审 判 长 陈某某
审 判 员 崔永振
人民陪审员 韩克柱
二〇一四年六月二十五日
书 记 员 亓 华
相关法律链接附后：
《中华人民共和国刑法》
第一百七十五条之一以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者有其他特别严重情节的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。第二十五条共同犯罪是指二人以上共同故意犯罪。二人以上共同过失犯罪，不以共同犯罪论处；应当负刑事责任的，按照他们所犯的罪分别处罚。第二十七条在共同犯罪中起次要或者辅助作用的，是从犯。对于从犯，应当从轻、减轻处罚或者免除处罚。第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。如果由于遭遇不能抗拒的灾祸缴纳确实有困难的，可以酌情减少或者免除。