成都市锦江区人民法院
民 事 判 决 书
（2017）川0104民初2153号
原告：中国农业银行股份有限公司成都锦江支行。营业场所：成都市滨江东路136号。
负责人：向虹，中国农业银行股份有限公司成都锦江支行行长。
委托诉讼代理人：梁慧敏，女，1976年1月18日出生，汉族，住成都市锦江区，系中国农业银行股份有限公司成都锦江支行员工。
委托诉讼代理人：陈晖，男，1972年1月16日出生，汉族，住成都市成华区，系中国农业银行股份有限公司成都锦江支行员工。
被告：王成标，男，1983年10月12日出生，汉族，住四川省广安市广安区。
被告：成都光业投资有限责任公司。住所地：龙泉驿区龙泉镇中街***号。
法定代表人：龙志平。
委托诉讼代理人：夏军，四川元绪律师事务所律师。
委托诉讼代理人：胡佳，四川元绪律师事务所律师。
原告中国农业银行股份有限公司成都锦江支行(简称农行锦江支行)与被告王成标、成都光业投资有限责任公司（简称光业投资公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2017年3月13日立案受理，依法由审判员杨琴适用简易程序独任审判，于2017年4月20日公开开庭进行了审理。原告农行锦江支行的委托诉讼代理人梁慧敏、陈晖、被告王成标、光业投资公司的委托诉讼代理人胡佳到庭参加诉讼。本案现已审理终结。诉讼中，根据原告农行锦江支行的申请，对被告王成标的财产依法采取了保全措施。
原告农行锦江支行诉称，王成标因购买光业投资公司开发的位于成都市龙泉驿区同安街道办事处阳光大道89号1栋1单元23楼2304号的房屋向原告借款，经合意后，于2014年8月5日签订了《个人购房担保借款合同》，约定王成标向原告借款30万元，由其按月归还借款本息，光业投资公司阶段性承担连带担保责任，借款以王成标购买的上述房屋作抵押担保，办理了预购商品房预告登记（龙房预抵龙泉驿区第0147772号）。合同签订后，原告如约向王成标发放了贷款。但王成标并未按照合同约定还款。至2017年3月7日被告累计22期不按时还款，且连续拖欠3期贷款未还，王成标的行为违反了合同约定，侵犯了原告的合法权益。故原告诉至法院。请求判令：1、王成标归还剩余借款本金288636.06元和利息、罚息、复利7014.10元（利息、罚息计算至2017年4月19日）；2、王成标以上述本金为基数自2017年4月20日起至还清该款项日止按照合同约定利率给付利息、罚息、复利；3、原告有权依法处置抵押物并优先受偿，优先受偿范围为借款本金、利息、罚息、复利、利息损失、诉讼费及其他原告为实现债权的相关费用；4、王成标承担诉讼费及其他原告实现债权的有关费用；5、光业投资公司对上述债务和给付义务承担连带担保责任。
被告王成标辩称，原告所述属实，因资金周转原因，被告确实未按期偿还贷款，至今日已连续拖欠4期贷款未还，希望原告给予被告一定的宽限时限。
被告光业投资公司辩称，原告所述属实。若王成标无法按期还款，光业投资公司愿意承担担保责任，但承担担保责任后，光业投资公司有权向王成标进行追偿。
经审理查明，2014年8月5日，原告作为贷款人与作为借款人的王成标、担保人的光业投资公司签订《个人购房担保借款合同》。约定，王成标向原告借款30万元，用于购买位于成都市龙泉驿区同安街道办事处阳光大道89号金山御景蓝湾1期1幢1单元23楼4号的房屋。借款期限300个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证为准；借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次贷款基准利率为基础上浮12%；还款周期为一个月，还款日为每末月或每期末月的借款发放日对应日；借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直到本息清偿为止，逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调；借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放借款、有权提前行使担保权、有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人全额赔偿；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息），借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。借款担保方式为“阶段性保证＋抵押”，光业投资公司作为阶段性保证人自借款发放之日起至借款人取得房地产权属证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续之日止，为借款人的债务承担连带保证责任。保证范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和保证人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费等贷款人实现债权的一切费用。王成标同意以其位于成都市龙泉驿区同安街道办事处阳光大道89号金山御景蓝湾1期1幢1单元23楼4号的房屋提供抵押担保，抵押担保的范围包括本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和抵押人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、保管费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用。2014年12月24日，原告、王成标就上述房屋在成都市龙泉驿区城乡房产管理局办理了预购商品房抵押预告登记。
2014年8月5日，原告向王成标发放贷款30万元。王成标借款后累计22期不按时还款，且连续拖欠4期贷款未还，截至2017年4月19日王成标尚欠原告借款本金288636.06元及利息、罚息共计7014.10元。
上述事实，有原告提交的与原件核对无误的原告的原告的营业执照、王成标的身份信息、光业投资公司营业执照、《一手房业务合作贷款意向书》、《商品房买卖合同》、《个人购房担保借款合同》、《中国农业银行借款凭证》、《公证书》、预抵押登记证、还款明细等证据及双方的陈述在案为证。
本院认为，《个人购房担保借款合同》是各方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应属合法有效。合同签订后，原告按约向王成标履行了发放贷款的义务。王成标借款后未按照合同的约定向原告履行按月偿还贷款本息的义务，至2017年4月19日存在累计22期未按时还款，且连续拖欠4期贷款未还的行为。根据《个人购房担保借款合同》的约定，原告有权提前收回已发放借款，行使抵押权并向王成标计收罚息和复利。原告现诉至法院，要求王成标归还截至2017年4月19日尚欠原告的借款本金288636.06元，并支付已产生的相应贷款利息、罚息共计7014.10元，符合事实与法律，本院予以支持。原告主张被告按《个人购房担保借款合同》约定的标准支付2017年4月20日起至借款还清之日止的利息、罚息，符合双方的约定，且并未违反法律的规定，本院亦予以支持。
王成标以位于成都市龙泉驿区同安街道办事处阳光大道89号金山御景蓝湾1期1幢1单元23楼4号房屋作为借款抵押物，但双方却并未办妥正式的抵押权登记手续，故原告主张对上述房屋优先受偿，于法无据，本院不予支持。
根据《个人购房担保借款合同》之约定，光业投资公司作为阶段性保证人自借款发放之日起至借款人取得房地产权属证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续之日止，为借款人的债务承担连带保证责任。现因尚未办妥以原告为抵押权人的抵押登记手续，故光业投资公司作为阶段性保证人理应对王成标向原告所负上述债务承担连带担保责任。
据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、第三十三条、第四十一条、第四十六条(法律条文全文附后)的规定，判决如下：
一、被告王成标应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司成都锦江支行返还借款本金288636.06元，偿付利息、罚息、复利7014.10元(截至2017年4月19日，自2017年4月20日起至借款本金还清时止的利息、罚息按《个人购房担保借款合同》约定标准计算)；
二、被告成都光业投资有限责任公司作为承担阶段性保证责任的保证人，在位于成都市龙泉驿区同安街道办事处阳光大道89号金山御景蓝湾1期1幢1单元23楼4号房屋办妥以原告中国农业银行股份有限公司成都锦江支行为抵押权人的抵押登记手续前，对被告王成标的上述第一项债务承担连带保证责任；被告成都光业投资有限责任公司承担保证责任后，有权向王成标追偿；
三、驳回原告中国农业银行股份有限公司成都锦江支行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费5729元，减半收取2865元，诉讼保全费2170元，由被告王成标承担。
如不服本判决,可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状,并按对方当事人的人数提出副本,上诉于四川省成都市中级人民法院。
审判员 杨琴
二〇一七年五月八日
书记员 高鹏
法庭记录员王琴
附：本判决所适用法律条文全文
《中华人民共和国合同法》
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。
第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。