福建省德化县人民法院民 事 判 决 书（2017）闽0526民初1176号原告：德化县农村信用合作联社，住所地福建省德化县浔中镇浔东北路中段福万通大厦。法定代表人：苏德胜，该联社理事长。委托诉讼代理人：陈建兴，男，该联社员工。委托诉讼代理人：张木桂，男，该联社员工。被告：陈紫明，男，1968年12月12日出生，汉族，住福建省德化县。原告德化县农村信用合作联社(以下简称：德化信用社)与被告陈紫明信用卡纠纷一案，本院于2017年4月12日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人张木桂到庭参加诉讼，被告陈紫明经本院传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。德化信用社向本院提出诉讼请求：要求陈紫明偿还德化信用社欠款本金94362.87元、截至2017年3月21日的利息18194.3元、截至2016年12月31日的滞纳金3467.62元，并继续支付自2017年3月22日起至本息全部清偿之日止按合同约定的利息、滞纳金等费用。事实与理由：2015年5月20日，陈紫明向德化信用社申请办理普惠金融卡，并签署《福万通普惠金融卡申请表》、《德化县联社普惠金融卡（生意卡）使用须知》，德化信用社审核通过后向陈紫明发放了信用卡。卡片信息如下：名称普惠金融卡；授信额度10万元；卡号62×××03；年费第一年免收，第二年起300元/年；卡片到期日2018年5月。双方约定初始月利率为12‰，每个月自然月初，按照持卡人约定的个人存款账户上个月日均存款与授信额度的比例自动调整利率，月利率最高为15‰，最低为5‰；福万通普惠金融卡透支取现（转出）、消费均不享受免息期；福万通普惠金融卡支持“随借随还”，系统根据甲方的透支金额按日计收利息；持卡人需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据本人资金使用情况，全部或部分归还本金，若甲方在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付滞纳金；滞纳金按最低还款额未偿还部分的5%计收，最低5元；持卡人超过到期还款日，未偿还透支款项的，德化信用社有权依法向持卡人催收，追缴并有权停止持卡人使用卡片，且乙方有权要求持卡人全额偿还所欠款项（包括但不限于分期付款，手续费等）。陈紫明于2015年6月1日开始使用该信用卡透支，自2016年4月18日起开始逾期，于2016年9月16日最后自扣还款0.33元后未再归还任何款项，截至2017年3月21日，已累计拖欠透支本金94362.87元、利息18194.3元、滞纳金3467.62元（滞纳金只计算至2016年12月31日，之后不再计收滞纳金），合计116024.79元。陈紫明违反了“福建省农村信用社联合社福万通普惠金融卡章程”及“福建农村信用社农商银行普惠金融卡领用合约”的约定，德化信用社作为发卡机构有权要求陈紫明全部还款。陈紫明未作答辩，也未提供任何证据材料。德化信用社围绕诉讼请求依法提供了如下证据：1.营业执照、法定代表人身份证明、陈紫明签名确认的身份证复印件，用于证明双方当事人的诉讼主体资格适格；2.福万通普惠金融卡申请表、普惠金融卡领用合约、福万通普惠金融卡章程各一份，用于证明陈紫明向德化信用社申请办理贷记卡，双方对预借现金、计息和还款、发卡机构权利等进行约定，陈紫明在申请人栏上签名确认；3.《德化县联社普惠金融卡（生意卡）使用须知》一份，用于证明德化信用社对普惠金融卡的利率调整、额度调整等规则进行了告知，陈紫明对此予以认可；4.《生意卡升降级账户约定协议》一份，用于证明以陈紫明提供的存款账户为依据调整借款利率，但陈紫明未提供存款账户，因此月利率按15‰执行；5.贷记卡信管系统截屏一份，用于证明截至2017年3月21日，陈紫明尚欠透支本金94362.87元、利息18194.3元，透支年利率为18%、账单日为每月21日。6.陈紫明2017年1月、2月、3月近三个月的账单明细查询一份，用于证明账单日、到期还款日及结欠金额。7.贷记卡交易明细查询一份，用于证明陈紫明的逾期还款情况以及截至2017年3月21日的欠息18194.3元、截至2016年12月31日的滞纳金3467.62元。本院依法组织证据交换和庭审质证。陈紫明在举证期限内未提供相关证据，亦未到庭对德化信用社的起诉及证据提出异议，视为放弃举证及质证权利。德化信用社提供的证据内容真实、来源合法，且与本案具有关联性，证据之间及其陈述能够相互印证，对其证据的证明力，本院依法予以确认。根据以上确认的证据和庭审调查，本院审理查明的事实与德化信用社主张的事实一致。本院认为，陈紫明向德化信用社申请办理信用卡，并承诺自愿遵守福万通普惠金融卡领用合约及章程、使用须知，德化信用社同意并向陈紫明发放了信用卡，双方成立信用卡合同关系，该合同是双方的真实意思表示，没有违反法律和行政法规的强制性规定，合同合法有效，双方应依约全面履行。德化信用社为陈紫明办理信用卡并提供了相应的服务，陈紫明透支后没有按约还款，其行为已构成违约，应承担相应的违约责任。陈紫明应将尚欠的透支本金94362.87元、截至2017年3月21日的利息18194.3元及截至2016年12月31日的滞纳金3467.62元偿还给德化信用社；并按福万通普惠金融卡领用合约及使用须知的约定继续支付利息至本息全部还清之日止。由于中国人民银行2017年1月1日起实施的《关于信用卡业务有关事项的通知》规定自2017年1月1日起取消了信用卡滞纳金，因此对德化信用社要求继续支付自2017年3月22日后的滞纳金的该部分诉讼请求，不予支持。陈紫明经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理与判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，判决如下：一、陈紫明应于本判决生效后十五日内偿还德化县农村信用合作联社信用卡透支本金94362.87元、利息18194.3元（计至2017年3月21日）、滞纳金3467.62元（计至2016年12月31日），以上合计116024.79元，并按《福建农村信用社农商银行普惠金融卡领用合约》及《德化县联社普惠金融卡（生意卡）使用须知》约定的计算方式继续支付利息至还清全部款项之日止。二、驳回德化县农村信用合作联社的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2620元，减半收取计1310元，由陈紫明负担，限于本判决生效后七日内向本院缴纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。审判员  黄佳鸿二〇一七年六月二日书记员  康丁岚速录员  廖英鸿附：一、主要法律条文1.《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2.《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。3.《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。二、申请执行提示《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。