湖南省长沙市芙蓉区人民法院民 事 判 决 书（2016）湘0102民初3565号原告中国建设银行股份有限公司湖南省分行，住所地。代表人刘力耕，行长。委托代理人黄小桓。委托代理人潘红姣。被告陈莹。被告刘正平。被告湖南嘉运置业有限责任公司，住所地。法定代表人吴建根，总经理。委托代理人杨武。原告中国建设银行股份有限公司湖南省分行（以下简称建行湖南省分行）因与被告陈莹、湖南嘉运置业有限责任公司（以下简称嘉运置业公司）发生金融借款合同纠纷，于2016年6月27日向本院提起诉讼。本院于同日受理后，依法适用普通程序，组成由审判员何平担任审判长，人民陪审员王桂枝、胡定苗参加评议的合议庭，于2016年11月3日公开开庭进行了审理。书记员颜滔担任庭审记录。原告建行湖南省分行的委托代理人潘红姣、被告嘉运置业公司的委托代理人杨武到庭参加了诉讼。被告陈莹、刘正平经本院合法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告建行湖南省分行诉称：2014年7月24日，建行湖南省分行与陈莹订立了一份《个人住房（商业用房）借款合同》，合同约定：建行湖南省分行向陈莹提供贷款14.7万元，贷款期限为20年，自2014年8月21日至2034年8月21日止。如陈莹未按借款合同约定归还贷款本息或支付相关费用，建行湖南省分行有权解除借贷关系，宣布贷款立即到期并要求陈莹归还全部贷款本息及相关费用，且建行湖南省分行为实现债权所实际发生的全部费用均由陈莹承担。陈莹向建行湖南省分行提供其名下位于长沙市宁乡县玉潭镇一环北路连城郡3-925号房产作为抵押担保。同时，湖南嘉运置业有限责任公司向建行湖南省分行提供最高额保证担保，所保证的债权为自2012年12月6日至2015年12月6日期间，因建行湖南省分行向债务人发放个人住房（商业用房）贷款而形成的全部债权。建行湖南省分行按照约定向陈莹发放了14.7万元贷款后，陈莹未按期履行还款义务，刘正平作为配偶也未向建行湖南省分行履行共同还款责任，湖南嘉运置业有限责任公司亦未向建行湖南省分行履行全部保证责任。为维护建行湖南省分行的合法权益，故起诉，请求依法判令：1、解除建行湖南省分行与陈莹签订的《个人住房（商业用房）借款合同》；2、陈莹、刘正平共同偿还建行湖南省分行借款本金135362.50元及至清偿之日止的全部利息、罚息（利息与罚息暂计至2016年5月26日为1213.26元）；3、陈莹、刘正平共同承担建行湖南省分行为实现债权所发生的律师代理费6829元；4、确认建行湖南省分行对位于长沙市宁乡县玉潭镇一环北路连城郡3-925号的抵押房产处置款在上述债务范围内享有优先受偿权；5、嘉运置业公司对陈莹的上述全部债务承担连带清偿责任。被告嘉运置业公司辩称：1、建行湖南省分行与陈莹订立的《个人住房（商业用房）借款合同》不能接触，因为该合同已经实际履行并办理了抵押登记；2、嘉运置业公司不能承担罚息及利息，嘉运置业公司还有保证金在建行湖南省分行的账户里面，并扣除了相应的保证金；3、合同应当继续履行，陈莹违约，只能实现物权抵押权；4、请求驳回建行湖南省分行对嘉运置业公司的诉讼请求。被告陈莹、刘正平在答辩及举证期内，既未作答辩，也未提交证据，视为放弃答辩及举证、质证的权利。经审理查明：2012年11月21日，嘉运置业公司与建行湖南省分行订立一份《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》。合同约定：1、嘉运置业公司为在2012年12月6日至2015年12月6日期间购置坐落于长沙市宁乡县玉潭镇新山村连城郡项目所属之住房/商业用房而与建行湖南省分行发生借贷关系的全部债务人提供最高额阶段性连带责任保证，最高额保证限额为叁亿柒仟伍佰万元整；2、被担保的债权包括贷款本金、以及由此产生的利息（含复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向建行湖南省分行支付的其他款项（包括但不限于建行湖南省分行垫付的有关手续费、杂费等）、建行湖南省分行为实现债权而实际发生的费用（包括但不限于诉讼费、保全费、律师费等）；3、保证期间自建行湖南省分行与债务人订立单笔借款合同之日起至借款合同项下的抵押生效，抵押人已办妥抵押财产的房地产权证等相关权属证书并将抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交建行湖南省分行核对无误、收执之日止。合同还对其他事项进行了约定。2014年7月24日，陈莹与建行湖南省分行订立一份编号为430820001-2012-20140527933的《个人住房（商业用房）借款合同》。合同约定：1、陈莹向建行湖南省分行借款14.7万元用于购买长沙市宁乡县玉潭镇一环北路连城郡3-925号房产，借款期限为20年，自2014年8月21日至2034年8月21日止；2、借款年利率采用浮动利息，即在基准利率水平上上浮10%，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮/下调幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次，利率调整日为每年的1月1日；3、若陈莹逾期还款，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%；4、建行湖南省分行将借款本金一次性划入陈莹指定的嘉运置业公司的账户，陈莹采用等额本金还款方法，在本合同订立时的贷款利率水平下，每1个月归还借款本金金额为612.50元，利息逐期结算还清；5、陈莹提供其名下位于长沙市宁乡县玉潭镇一环北路连城郡3-925号房产作为担保；6、如陈莹不按时足额偿还借款本息或其他应付款项，建行湖南省分行有权解除与陈莹的借贷关系，并宣布贷款立即到期，要求陈莹立即清偿借款本息及相关费用，建行湖南省分行为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、保全费、律师费等）均由陈莹承担。合同还对其他事项进行了约定。2014年7月28日，建行湖南省分行与陈莹在长沙市房地产交易管理所对陈莹的抵押财产办理了预购商品房抵押预告登记。2014年8月6日，建行湖南省分行将14.7万元贷款汇入陈莹指定的嘉运置业公司账户内。被告陈莹自2015年8月份起多次未按约定及时足额还款，截至2016年5月26日，陈莹尚欠建行湖南省分行借款本金135362.50元（其中拖欠到期应还借款本金1225元），拖欠利息及罚息1213.26元。另查明，建行湖南省分行与湖南崇民律师事务所订立了一份《委托代理合同》，委托湖南崇民律师事务所律师代理本案的诉讼事宜，并向湖南崇民律师事务所支付律师代理费6829元。陈莹向建行湖南省分行借款时，其与刘正平处于婚姻关系存续期间。陈莹抵押的其名下位于长沙市宁乡县玉潭镇一环北路连城郡3-925号房产产权证等相关权属证书及他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书尚未交建行湖南省分行。以上事实，有《个人住房（商业用房）借款合同》、《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》、《委托代理协议》、房屋预告登记证、个人贷款支付凭证、结婚证、收据及当事人陈述等证据予以证实，足以认定。本院认为：建行湖南省分行与陈莹签订的《个人住房（商业用房）借款合同》系双方当事人的真实意思表示，且内容不违反法律、行政法规的禁止性规定，合法有效，双方当事人均应遵照合同严格执行。建行湖南省分行已按约向陈莹履行了发放贷款本金14.7万元的义务，但陈莹未按照合同约定的还款方式履行还款义务。自2015年8月份起，陈莹多次未按约定及时足额还款，违反了合同“按月足额还本付息”的约定，建行湖南省分行有权依照合同约定解除与陈莹的借贷关系即有权解除《个人住房（商业用房）借款合同》，并宣布贷款立即到期，故建行湖南省分行起诉请求解除《个人住房（商业用房）借款合同》的诉讼请求合法，本院予以支持。合同解除后，陈莹应继续向建行湖南省分行偿还剩余借款本息，截至2016年5月26日，陈莹尚欠建行湖南省分行借款本金135362.50元及利息1213.26元，故建行湖南省分行起诉请求陈莹向其偿还截至2016年5月26日的借款本金135362.50元及利息1213.26元的诉讼请求合法，本院予以支持，之后的利息以《个人住房（商业用房）借款合同》上约定的罚息利率为标准，自2016年5月27日起计算至实际清偿之日止。建行湖南省分行为实现债权向湖南崇民律师事务所支付了6829元律师代理费，该费用标准在合理范围内，且按照《个人住房（商业用房）借款合同》的约定，应当由陈莹承担，故建行湖南省分行起诉请求陈莹向其支付6829元律师代理费的诉讼请求合法，本院予以支持。陈莹向建行湖南省分行借款时，其与刘正平处于婚姻关系存续期间，其购买住房的行为系将借款本金用于夫妻共同生活，故刘正平应当对陈莹的上述债务承担连带清偿责任。陈莹购买嘉运置业公司的长沙市宁乡县玉潭镇一环北路连城郡3-925号房产时，处于嘉运置业公司与建行湖南省分行约定的保证期间内，陈莹的该抵押财产的相关权属证书及他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书尚未交建行湖南省分行，故嘉运置业公司应当向建行湖南省分行承担连带保证责任，对陈莹的上述债务承担连带清偿责任。陈莹还以其名下的位于长沙市宁乡县玉潭镇一环北路连城郡3-925号房产为其贷款提供抵押担保，并依法办理了抵押预告登记，故建行湖南省分行作为合法抵押权人，对该房产处置后所得价款在陈莹所欠建行湖南省分行的债务范围内享有优先受偿权。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，参照《关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，最高人民法院《关于适用若干问题的解释》第四十二条的规定，判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司与被告陈莹订立的《个人住房（商业用房）借款合同》；二、被告陈莹、刘正平共同向原告中国建设银行股份有限公司湖南省分行偿还截至2016年5月26日借款本金135362.50元及利息1213.26元，之后的利息按《个人住房（商业用房）借款合同》约定的罚息利率计算至实际清偿之日止；三、被告陈莹、刘正平共同向原告中国建设银行股份有限公司湖南省分行支付为实现债权所发生的律师代理费6829元；四、被告湖南嘉运置业有限责任公司对被告陈莹的上述债务承担连带清偿责任；以上第二、三项金钱给付义务，被告陈莹、刘正平、湖南嘉运置业有限责任公司应于本判决生效后十日内履行完毕；如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如被告陈莹、刘正平、湖南嘉运置业有限责任公司未履行上述金钱给付义务，原告中国建设银行股份有限公司湖南省分行有权行使抵押权，依法申请处置被告陈莹名下位于长沙市宁乡县玉潭镇一环北路连城郡3-925号房产，所得价款由原告中国建设银行股份有限公司湖南省分行优先受偿；处置后，其价款超过债权数额的部分归被告陈莹所有，不足部分由被告陈莹、刘正平、湖南嘉运置业有限责任公司继续清偿；被告嘉运置业有限责任公司在承担保证责任后，有权向被告陈莹、刘正平追偿。本案受理费8509元，由被告陈莹、刘正平、湖南嘉运置业有限责任公司共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审 判 长  何 平人民陪审员  王桂枝人民陪审员  胡定苗二〇一六年十一月十日书 记 员  颜 滔附：判决引用法律条文原文：《中华人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条第一款保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法院许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。最高人民法院《关于适用若干问题的解释》第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。最高人民法院《关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。