浙江省建德市人民法院
民 事 判 决 书
（2010）杭建商初字第31号
原告：王×。
被告：中国××财产保险股份有限公司××支公司，住
所地建德市××街道××东路“××商厦”××楼××室。
代表人：陆××。
委托代理人：陈×、黄××。
原告王×与被告中国××财产保险股份有限公司××支
公司（以下简称保险××）财产保险合同纠纷一案，本院于20
09年12月24日立案受理后，依法由代理审判员李志华适用简易
程序分别于2010年1月20日、2010年3月11日两次公开开庭进行
了审理，原告王×、被告保险××的委托代理人黄××到庭参
加了诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称：2008年12月2日21时，余某某驾驶原告的浙a
×××××轿车，由下涯驶往新安江街道，途径320国道杭橡
门口段时与停在路边的甘某某驾驶的浙a×××××号轿车相
撞，造成杨某受伤及双方车辆损失，余某某负事故的全部责任
。该事故造成原告轿车损失人民币9413元、施救费人民币600
元，合计人民币10013元，浙a×××××号轿车车主傅某某损
失人民币28345元。浙a×××××号轿车车主傅某某已于2008
年12月23日向建德法院起诉，建德法院于2009年6月12日作出
了判决，由被告在交强险范围内赔偿傅某某人民币28345元，被告不服该判决提起上诉，杭州中院于2009年11月27日作出终
审判决，驳回了被告的上诉。因原告的浙a×××××轿车于2
008年1月11日在中国某安财产保险股份有限公司某某市支公司
投保了机动车商业保险，保险期限自2008年1月20日零时起至2
009年1月19日止，投保了车辆损失险10万元和不计免赔率（车
辆损失险）等。上述判决书生效后，原告将判决书及相关理赔
材料交给被告，但被告工作人员拒收原告的理赔材料，故原告
诉至法院，请求判令：1、被告支某某告财产损失费用10013元
；2、本案诉讼费用由被告负担。
原告为证明其主张成立向本院提供了以下证据材料：
1、车辆修理费发票、施救费发票、修理清单各一份，用
以证明原告车辆修理费以及施救费损失的事实。
2、王×的行驶证复印件、余某某的驾驶证复印件以及身
体条件证明各一份，用以证明事故发生时余某某身体没有疾病
，身体状况良好，且余某某有驾驶资格的事实。
3、机动车保险损失确认书一组（三份），用以证明事故
发生后保险××已对事故进行定损。
4、车辆保险单复印件一份，用以证明原告车辆在被告处
投保的事实。
5、（2009）杭某某初字第182号民事判决书、（2009）
浙杭民终字第1772号民事判决书各一份，用以证明原来的交通
事故纠纷法院已作出判决。
被告保险××辩称：原告向我公司投保交强险是事实，
但我公司对本案交通事故发生有异议，原告提供的证据不足以证明事故的发生，且原告据以起诉的两审判决也并未确定余某
某和甘某某之间的事故发生责任。本案是车损险合同赔偿纠纷
，保险××理赔是要根据事故发生的责任来予以理赔的，原告
未提供有效证据证明事故已发生，我公司无法理赔。另外（20
09）杭某某初字第182号民事判决书上被告辩称其所有的轿车
存在车灯不亮的情况，这属于车况不良，根据双方签订的合同
，车况不良我公司甲以扣免赔率20％直至拒赔。原告主张的事
故另一方某文某也为其车辆在本公司投保了交强险和商业险。
即使本案事故确实发生了，原告的损失也应先在对方车辆所投
交强险中支付，不足部分再由我公司商业险赔偿。为此请求法
庭驳回原告的诉讼请求。
被告为证明其主张成立向本院提供了机动车辆保险单副
本、机动车辆投保单各一份，用以证明被告已向原告详细介绍
了条款内容，对免责条款也已向原告明示告知的事实，另外说
明一下，被告所提供的保险单副本比原告提供的副本多了一项
内容即事故发生时车况不良的保险××可以加扣20％免赔率直
至拒赔。
上述当事人所举证据材料，经庭审质证，本院认证如下
：
（一）被告对原告提供的证据材料1、3、4、5的真实性
、合法性、关联性均没有异议，但原告方在事故发生后擅自驶
离事故现场，根据原、被告的商业合同特别约定第1项约定，
保险××可按同等责任直至拒赔处理；并认为原告提供的两份
判决书并未划定事故的责任。本院认为，被告对原告提供的证据材料1、3、4、5本身没有异议，本院对上述证据材料予以认
定，对被告提出的原告方擅自驶离事故现场及本案事故责任的
划分的抗辩意见本院是否采纳将在说理部分进行阐述。
（二）被告对原告提供的证据材料2中的身体条件证明的
真实性没有异议，对关联性有异议，理由为出具时间是2009年
7月21日；对该组证据中的行驶证、驾驶证没有异议。本院认
为，被告对原告提供的该组证据材料的真实性没有异议，且原
告提供的该份身体条件证明中载明了驾驶员需每年7月提交身
体条件证明，余某某在事故发生时持有驾驶证，由此说明其身
体条件符合我国关于该类车辆驾驶员的身体条件要求，且被告
保险××未提供有效证据证明余某某在事故发生时身体条件不
符合要求，故本院对该组证据材料本身予以认定，对被告的抗
辩意见不予采信。
（三）原告对被告提供的证据材料本身没有异议，对保
险××已经向其说明过免责条款也没有异议，但认为余某某并
未说车况不好，而是对车子状况不熟悉，对于车灯不亮是因为
事故发生时，对面有大车过来，大车的灯很亮致使本车无法看
清，而且保险××也没有证据证明原告的车子车况不好。本院
认为，原告对该组证据材料本身没有异议，本院对该组证据材
料予以认定；对原告的抗辩意见是否采纳，本院将在说理部分
进行阐述。
根据上述有效证据及当事人在审理中的陈述，本院对如
下事实予以认定：
1、2008年1月11日，原告为其所有的浙a×××××轿车向被告保险××投保了机动车商业保险，保险期限为2008年1
月20日零时起至2009年1月19日止，投保了车辆损失险、全车
盗抢险、商业第三者责任保险、车上人员责任险（司乙、乘客
），并投保了车辆损失险、车上人员责任险、商业第三者责任
保险不计免赔率，并约定车辆损失险绝对免赔率为0；后原告
依约向被告缴纳了保险费3341.76元。
2、2008年12月2日21时，余某某驾驶原告所有的浙a××
×××轿车，由下涯驶往新安江街道，途径320国道杭橡门口
段时与停在路边的甘某某驾驶的浙a×××××号轿车相撞，
造成杨某受伤及双方车辆损失的交通事故。此次事故未经建德
市公安局交通警察大队处理。事故发生后，原告向被告保险×
×报案，被告保险××接到报案后未到事故现场进行勘查，但
被告保险××于2008年12月3日出具了机动车辆保险损失确认
书，确认了原告的车辆损失。原告所有的浙a×××××轿车
经上海大众汽车某某特约维修站修理，原告支出材料费、工时
费人民币9413元，施救费人民币600元。
3、浙a×××××号轿车车主于2008年12月25日向本院
起诉，要求余某某、王×、被告保险××赔偿交通事故财产损
失人民币28494元；本院于2009年6月12日作出判决，对本案事
故的发生予以认定，并判令被告保险××在十日内赔偿傅某某
因交通事故造成的财产损失共计人民币28345元。被告保险×
×对该判决不服，向杭州市中级人民法院提起上诉，杭州市中
级人民法院于2009年11月27日作出驳回上诉，维持原判的判决
。本院认为，保险合同成立后，投保人按照约定交付保险
费，保险人按照约定的时间开始承担保证责任。本案中，原告
向被告投保了车辆损失险等保险，并依约缴纳了相应的保险费
用，则被告保险××应当在约定的期限内对约定的保险事由承
担保险责任；本案事故既发生于保险期限之内，又属于原告投
保的车辆损失险，则被告保险××应当按照约定履行支付保险
金的义务。被告保险××主张本案事故并未实际发生，要求原
告提供其他有效证据材料证明事故的发生，但被告保险××已
为浙a×××××轿车出具了机动车辆保险损失确认书，说明
被告对该车的损失系事故造成的事实予以认可，而被告保险×
×也未能提供其他有效证据推翻其该份证据材料，被告保险×
×应自行承担其行为所造成的不利后果，且（2009）杭某某初
字第182号民事判决书、（2009）浙杭民终字第1772号民事判
决书对本案事故发生的事实均已认定，而该两份判决书均系生
效判决，具有法律拘束力，故本院对被告的该项抗辩意见不予
采信。被告保险××主张即使本案事故已发生，但因没有交警
部门出具的事故认定书，本案事故责任无法认定，且根据双方
特别约定，原告擅自驶离现场的，保险××可按同等责任直至
拒赔处理；因此，其公司也不予理赔。根据被告保险××保险
条款中通用条款第四条“本公司应及时受理被保险人的事故报
案，并尽快进行查勘”以及我国保险业实践，保险事故发生后
，保险××应及时到事故现场，对事故的发生进行核实、对事
故损失进行定损、对事故现场进行勘查是保险××的合同义务
；而本案中，被告保险××接到原告方报案后，未能及时到事故现场，本案又未经交警部门处理，致使本案事故的责任未能
确定，作为具有专业知识较高的保险××对此应当承担不作为
的法律后果，故本案仅能依据事故双方当事人的陈述进行认定
，即本案原告负事故的全部责任；另外，原告、被告保险××
在庭审中均认可，本案事故的双方当事人均在被告保险××处
投保了商业险和交强险，为此，无论本案事故的责任方是谁、
责任大小如何，被告保险××均应当对本案事故所产生的损失
承担赔偿责任，本案事故双方当事人也没有必要对事故责任作
出有违事实的陈述；事故发生后，原告已向被告保险××报案
，被告保险××未及时赶到事故现场，原告为维修车辆驶离现
场既符合常理，也符合我国法律法规对道路交通安全行驶的要
求；故本院对被告保险××关于原告擅自驶离现场及事故责任
未划分的抗辩意见也不予采信。被告保险××依据其提供的保
险单副本认为，即使本案事故确已发生，但依据双方合同约定
，事故发生时事故车辆存在车况不良情况的，保险××可以加
扣免赔率20％直至拒赔。经与原告提供的保险单正本对比，原
告提供的保险单正本中特别约定并未载明“因车况不良导致出
险的车辆，加扣免赔率20％以上直至拒赔”，被告保险××作
为专业的保险人，同一份保险合同中的保险单正、副本内容不
一致，对保险合同应作出有利于原告的解释，保险合同的内容
应以原告持有的保险单正本内容为准，即被告保险××的该项
特别约定对原告不发生法律效力，被告保险××应自行承担不
利后果，且被告保险××也未能提供有效证据证明原告的车辆
在事故发生时存在车况不良的情况，故本院对被告保险××的该项抗辩意见不予采信。被告保险××认为，即使本案事故确
实发生，原告的损失也应先在对方车辆所投交强险中支付，不
足部分再由其公司商业险赔偿。机动车发生交通事故造成人身
伤亡、财产损失的，由保险××在机动车第三者责任强制保险
责任限额范围内予以赔偿。因本案事故另一方当事人傅某某为
其所有的事故车辆在被告公司投保了商业险和交强险，因此，
无论傅某某是否应在交强险范围对原告的车辆损失承担责任，
该交强险范围内的赔偿责任也应由被告保险××承担；且本案
争议标的额较小，为减少当事人诉累，节约诉讼成本，原告可
以在本案中要求被告保险××赔偿本次事故所造成的损失；至
于该损失在交强险、商业险中所占比例问题，应由被告保险×
×处理，故本院对被告保险××的该项抗辩意见也不予采信。
综上，原告的诉讼请求有事实和法律依据，本院予以支持。据
此，依照《中华人民共和国保险法》第十四条、第四十二条第
二款之规定，判决如下：
被告中国××财产保险股份有限公司××支公司于本判
决生效后十日内支付给原告王×赔偿款人民币10013元。
本案案件受理费减半收取25元，由被告中国××财产保
险股份有限公司××支公司负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院
递交上诉状及副本一份，上诉于浙江省杭州市中级人民法院，
并向浙江省杭州市中级人民法院预交上诉案件受理费人民币50
元。在上诉期满后七日内仍未交纳的，按自动撤回上诉处理【
人民法院户名（浙江省杭州市中级人民法院），帐号12×××68，开户行（工商银行湖滨分行）】。对财产案件
提起上诉的，案件受理费按照不服本院判决部分的上诉请求由
本院另行书面通知预交。
本判决生效后，被告未按期履行的，原告应在本判决确
定的履行期限届满后二年内向本院申请执行，逾期本院将不予
执行。
代理审判员 李 志 华
二〇一〇年三月十八日
书 记 员 上官建芳