广东省广州市越秀区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）穗越法民一初字第402号
原告：邱月英，身份证住址广东省。
委托代理人：蒋正军，广东金桥百信律师事务所律师。
被告：中国人民人寿保险股份有限公司广东省分公司，地址广州市越秀区。
负责人：肖启英。
委托代理人：伍素贞，广东拓孚创展律师事务所律师。
委托代理人：陈彦，广东拓孚创展律师事务所律师。
原告邱月英诉被告中国人民人寿保险股份有限公司广东省分公司人身保险合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告邱月英及其委托代理人蒋正军，被告中国人民人寿保险股份有限公司广东省分公司的委托代理人伍素贞到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称：原告与林某飞是夫妻关系。2013年4月19日，原告与被告签订保险合同为林某飞投保，具体为人保寿险百万身价惠民两全保险（主险），基本保险金额为5万元，另附加以下两个附加险：1.人保寿险附加百万身价惠民意外伤害险，基本保险金额5万元；2.人保寿险附加百万身价惠民意外伤害住院定额给付医疗保险。上述保险期间均为30年，缴费期间为5年，缴费方式为每年缴费1752元，且保险合同约定原告为�一受益人。按照人保寿险百万身价惠民两全保险条款，被告应该计付2倍保险金给原告，即原告诉讼请求一的10万元。人保寿险附加百万身价惠民意外伤害住院定额给付医疗保险条款约定，住院津贴为100元/天，林某飞住院花费医疗费3.7万元，故我方诉讼请求二的金额为3.7万元。2013年4月23日，原告交付了第一期保险费。林某飞是太原市市政工程总公司S252线佛岗县路面大修工程项目经理部的工人，参加建设S252线佛岗县路面大修工程项目。2013年11月8日凌晨0时许，林某飞在工作时摆放路面路障过程中被施工路面上的混凝土石块突然绊倒后直接摔倒在地，全身触地不省人事。事发后，林建飞随即被送往佛岗县人民医院就诊。林某飞于2013年11月8日凌晨2时转院到南方医科大学南方医院（以下简称：南方医院），林建飞在佛岗县人民医院花费医疗费1505.5元。2013年11月8日凌晨3时50分左右，林某飞被送到南方医院进行急救，由于在南方医院的医疗费用是林某飞单位支付的，所以原告不清楚医疗费的金额。但由于南方医院的医生告知林某飞已经无法救治了，故林建飞于2013年11月8日上午从南方医院转院到广宁县人民医院住院。2013年11月8日下午15时许林建飞到广宁县人民医院住院至2013年11月18日死亡，花费医疗费37842元。原告曾经向被告发送律师函（发函时间不记得）索赔，但被告对此置之不理，至今未作理赔。请求法院判令：一、被告支付意外身故保险金10万元、意外伤害住院津贴保险金3.7万元给原告。二、本案受理费由被告承担。
被告辩称：不同意原告的诉讼请求。确认原告诉称的购买保险及缴费的情况。但按照林某飞在南方医院的病历记载中临床症状的记载是“突发意识不清”且记载是曾经喝酒引致，并非原告所称的工作时导致。故林某飞的死亡并不属于意外伤害，而是酗酒导致身故，按照合同条款约定，被告不承担酗酒导致的身故保险责任。林某飞的死亡并非意外伤害导致，故无权要求意外伤害住院津贴保险金。意外伤害住院津贴保险金的计算标准为100元/天，按住院天数，并非原告所称的3.7万元。原告诉称林建飞在广宁县人民医院住院10天无法确认。
经审理查明：原告与林某飞于2012年12月登记结婚。2013年4月19日，原告与被告签订保险合同为林某飞投保，具体险种为：人保寿险百万身价惠民两全保险（主险），保险期间30年，交费期间5年，交费方式年缴，基本保险金额为5万元，保险费每年1140元。另附加以下险：1.人保寿险附加百万身价惠民意外伤害险，保险期间30年，交费期间5年，交费方式年缴，基本保险金额为5万元，保险费每年385元。2.人保寿险附加百万身价惠民意外伤害住院定额给付医疗保险，保险期间30年，交费期间5年，交费方式年缴，基本保险金额为100元，保险费每年195元。该保险的投保人为原告，被保险人为林某飞，身故金受益人为原告，与被保险人关系为配偶。人保寿险百万身价惠民两全保险条款写明：……2.3保险责任在本合同有效期内，我们承担如下保险责任：满期保险金被保险人在保险期间届满时生存，我们按照所交保险费（不计利息）的[125]%给付满期保险金，本合同终止。一般身故或全残保险金被保险人身故或全残（见7.1），我们按所交保险费（不计利息）的105%给付一般身故或全残保险金，本合同终止。意外身故或全残保险金被保险人因遭受意外伤害（见7.2），并且自意外伤害发生之日起180日内因该意外伤害导致身故或全残，我们按基本保险金额的2倍给付意外身故或全残保险金，本合同终止。……2.4责任免�……（二）因下列情形之一导致被保险人身故或全残的，我们不承担给付意外身故或全残保险金、自驾车意外身故或全残保险金的责任：（1）被保险人自杀（但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外）或斗殴、酗酒（见7.13）、猝死（见7.14）；…5.2保险事故通知您或受益人知道保险事故发生后，应当及时通知我们。若您或受益人故意或者重大过失未及时通知，致使保险事故的性质、原因、损失程度等难以确定的，我们对无法确定的部分，不承担给付保险金的责任，但我们通过其他途径已经及时知道或者应当及时知道保险事故发生或者未及时通知但不影响我们确定保险事故的性质、原因、损失程度的除外。……7.13酗酒指酒精摄入过量。长期过量饮酒导致身体脏器严重损害，或1次大量饮酒导致急性酒精中毒或自制力丧失造成自身伤害、斗殴肇事或交通肇事。酒精摄入过量由医疗机构或公安部门判定。7.14猝死指外表看似健康的人因潜在疾病、机能障碍或其他原因在出现症状后24小时内发生的非暴力性突然死亡。如有司法机关的法律文件、医疗机构的诊断书等对猝死进行认定的，则以上述法律文件、诊断书等为准。……人保寿险附加百万身价惠民意外伤害住院定额给付医疗保险条款写明：……2.3保险责任在本附加合同有限期内，我们承担如下保险责任：意外伤害住院津贴保险金被保险人遭受意外伤害，且自意外伤害发生之日起180日内，因该意外伤害导致在我们认可的医院住院（见5.1）治疗，我们将按本附加合同的基本保险金额乘以住院日数给付意外伤害住院津贴保险金。同一意外伤害导致的一次住院治疗，我们给付的意外伤害住院津贴保险金，最高以180日为限。我们累计给付的意外伤害住院津贴保险金日数以1000日为限。若被保险人因同一意外伤害间歇性住院治疗，前次出院与后次入院日期间隔未达90日，则后次住院视为前次住院的延续，两次住院按一次住院限额给付意外伤害住院津贴保险金。2.4责任免除因下列情形之一导致被保险人住院治疗，我们不承担给付保险金的责任：（1）主合同中列明的“责任免除”事项；……。2013年4月23日，原告交付了第一期保险费1720元。2013年11月8日凌晨1时，林建飞被送往佛岗县人民医院就诊，该病历记载：突发昏迷不醒，呼之不应1小时。诊断：1、脑桥、中脑出血；2.高血压病Ⅲ级（极高危组）。该医院出具的CT检查报告单写明：1.脑桥、中脑区脑出血。2.左侧基底节小点状出血与钙化鉴别，建议复查。该医院出具的病重、病危通知单写明：诊断：自发性脑出血（出血量8ml）。花费医疗费1505.5元。2013年11月8日凌晨2时，林建飞从佛岗县人民医院出院转往南方医院就诊，南方医院于2013年11月8日凌晨4时49分在林某飞的病历上记载：临床症状：突发意识不清3小时余，患者昨晚10点多与朋友喝酒，12:30左右患者家属发现患者呼之不应，急送佛岗县人民医院就诊，头颅CT提示桥脑、中脑区脑出血（出血量约8ml）…。诊断结果:脑干出血。2013年11月8日，林建飞从南方医院出院转往广宁县人民医院住院治疗，后因医治无效于2013年11月18日死亡，该院出具的死亡原因为脑疝并中枢性呼吸循环衰竭，林建飞在广宁县人民医院花费37842.4元。原告因理赔与被告形成纠纷，于2014年12月30日提起本案诉讼。
在本案审理中，原告提供了如下证据及陈述：1、原告身份证复印件及结婚证复印件。证明原告的主体资格。2.被告的登记资料及组织机构代码证。证明被告的主体资格。3.发票。证明原告缴纳了保险费1720元。4.保险单、现金价值及减额交清表、人保寿险百万身价惠民两全保险条款、人保寿险附加百万身价惠民意外伤害险条款、人保寿险附加百万身价惠民意外伤害住院定额给付医疗保险条款、人身保险简易投保单。证明保险合同约定的情况。5.佛岗人民医院门诊病历、费用明细及病重、病危通知单。6.佛岗人民医院出院证明书。7.南方医院门诊病历。证据5-7，证明林某飞抢救的情况。佛岗人民医院作为第一手处理的医院也只是注明突发昏迷不醒，并未注明林某飞有喝酒，也没有血液的酒精浓度。虽然南方医院门诊病历中书写有喝酒，但临床药物中并没有解酒的药物，也没有检测酒精浓度，该记载只是口述，不清楚是何人口述。8.居民死亡医学证明。9.殡仪馆证明。证据8-9，证明林某飞的死亡情况。10.情况说明（内容如下：2013年11月8日零时左右，我们与同事林某飞一起来到位于佛岗县S252线路面大修工�的工地进行工程施工，施工现场的路面照明灯亮度低，当时光线比较弱。林某飞在摆设路面路障时可能未注意脚下路面情况，被施工路面上的混凝土石块突然绊倒后直接摔在地上，全身触地，不醒人事。我们几位同事马上将他送到佛岗县人民医院进行救治。说明人：钟志辉、廖某、杨某、陈某。2013年11月8日。该说明加盖了名为“太原市市政工程总公司S252线佛岗县路面大修工程项目部”的公章），该说明上签名的四人均是林某飞的工友及单位对林某飞死亡情况的说明。证明林某飞意外死亡的情况。11.建筑工人劳动合同。12.工资条。证据11-12，证明林某飞生前的职业和工资。13.广宁县人民医院诊断证明书及死亡记录。证明林某飞的死亡原因，死亡原因中并没有酒精方面的记录。14.广宁县人民医院费用单。证明林建飞在广宁县人民医院花费37842元，但该费用均已经由林�飞单位支付给了医院。
被告的质证意见如下：对证据1，由法院审核。对证据2-4，真实性没有异议，保险人只对意外承担保险责任，对酗酒不承担保险责任。对证据5，真实性没有异议，但根据原告提交的病危通知书明确注明诊断内容为“自发性脑出血”，由此证实林某飞并非意外伤害致死。对于该医疗费用，既然原告声称林某飞是建筑工人，应当是以医保方式支付，但该收费单只是注明是个人缴费，故林某飞是否属于太原市市政工程总公司S252线佛岗县路面大修工程项目经理部的员工无法确认。对证据6，真实性没有异议。对证据7，真实性没有异议，但病历记载了喝酒引起发病，最终导致身故，故我方认为林某飞是酗酒导致死亡。对证据8-9，真实性没有异议。对证据10，原告没有提供该单位的主体资料，无法确认该单位的真实性，也没有证据证明两者之间的劳动关系，故真实性、合法性、关联性均不予确认。即使存在劳动关系，两者之间也有利害关系，不应采信。根据医院接受病人的做法，必定会根据病人的发病原因如实记录，故应当采信南方医院的记录内容。对证据11-12，真实性不予确认，合同首页打印的名字并非林某飞，也没有提供林某飞的社保记录，不能证明林某飞是该公司员工。对证据13-14，真实性没有异议，但根据收费票据，林某飞的实际缴款数额为8419.23元，且根据住院津贴的条款，即使我方需要承担保险责任，也只是应该根据100元/天的标准，计算住院天数。
被告没有提供证据。
本院认为：原告与被告签订了保险合同并交纳了保险费，被告收取保险费后出具了收款发票、保险单，双方之间构成了保险法律关系。该保险合同的保险条款是经过保监会备案，不违反法律的禁止性规定，且原告是自愿购买，故该保险合同成立有效，双方应依约遵守。本案的争议焦点是林某飞的死亡是属于在工作中意外还是喝酒导致。根据原告提供的林某飞病历显示：首先，佛岗县人民医院病历记载林某飞突发昏迷不醒，呼之不应1小时。诊断为1、脑桥、中脑出血；2.高血压病Ⅲ级（极高危组）。该医院出具的林某飞病危通知单写明：自发性脑出血（出血量约8ml）。其次，南方医院的病历记载林某飞突发意识不清3小时余，患者昨晚10点多与朋友喝酒，12:30左右患者家属发现患者呼之不应，急送佛岗县人民医院就诊，头脑CT提示桥脑、中脑区脑出血约出血量8ml…。诊断结果:脑干出血。根据林某飞发病后首先接诊的医院以及转院后的病历记载，清晰记载林某飞自身患有高血压病Ⅲ级（极高危组），且是在喝酒后自发性脑出血（出血量8ml）。由于病历是林某飞治疗时的第一手病�记录，且是两间不同的医院作出，故该证据与原告提供的林某飞病发原因的其他证据相比，病历更具原始、客观性，故本院认定上述病历的内容真实，予以采纳。原告提供的情况说明不足以推翻该病历，故本院不予采纳。至于林某飞是否酗酒过量，按照保险合同的约定应由医疗机构或公安部门判定。由于原告未提供证据证明其在事发后及时通知了被告，故本院认定原告未及时通知被告，导致无法查清林某飞在事发时体内的酒精浓度，该举证不能的责任依法由原告承担。据此，本院认定林某飞是酗酒导致脑出血死亡。由于涉案保险合同已明确约定酗酒造成被保险人死亡的情形被告不予承担给付身故保险金以及住院费的责任，故原告的诉讼请求没有事实及法律依据，本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条，《中华人民共和国保险法》第二条�第十条、第十三条、第二十四条之规定，判决如下：
驳回原告邱月英的诉讼请求。
本案受理费3040元（原告邱月英已预付），由原告邱月英负担。
如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状及按对方当事人人数提交副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。
当事人上诉的，应在递交上诉状次日起七日内按上诉请求的项目及相关交费规定向广东省广州市中级人民法院预交上诉案件受理费。逾期不交的，按自动撤回上诉处理。
审 判 长 周湘艳
人民陪审员 麦小玲
人民陪审员 袁柳芳
二〇一五年四月二十四日
书 记 员 曹祖麟