广东省江门市蓬江区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）江蓬法民四初字第321号
原告：刘国铭，男，1990年3月14日出生，汉族，住广东省广州市花都区。
委托代理人：侯伟东，广东国晖（江门）律师事务所律师。
被告：天安财产保险股份有限公司江门中心支公司，住所地广东省江门市蓬江区堤东路73号首、二层。
负责人：李资平，该公司总经理。
委托代理人：罗潮彬，该公司职员。
原告刘国铭诉被告天安财产保险股份有限公司江门中心支公司财产损失保险合同纠纷一案，本院于2015年3月31日立案受理后，依法适用简易程序，于2015年5月18日公开开庭进行了审理。原告刘国铭的委托代理人侯伟东、被告天安财产保险股份有限公司江门中心支公司的委托代理人罗潮彬到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称：原告刘国铭是粤Ｊ×××××号小轿车所有权人，2015年1月23日，原告的朋友黄家鸿驾驶该车辆，行至江门市蓬江区棠下镇滨江大道时，由于操作不当失控，造成该车辆严重损害的交通事故。案经江门市蓬江区交通警察大队作出第№2015013007号交通事故认定书，由驾驶人黄家鸿负全部责任。驾驶人黄家鸿在事故发生时已向被告报案。经原告与被告协商定损不成后，原告申请江门市江海区物价局价格认证中心定损为47698元，鉴定费2345元，另事故拖车费600元。原告据此要求被告履行保险责任赔偿未果，故诉至人民法院，请求依法裁判。诉讼请求为：一、判令被告赔偿50643元（包括车辆修理费用47698元、事故拖车费600元、车损鉴定费2345元）；二、本案全部诉讼费用由被告负担。
原告对其起诉的事实提供的证据有：1、原告身份证、行驶证各1份，黄家鸿驾驶证1份；2、事故责任认定书1份；3、商业及强制险保单各1份；4、事故拖车费发票1份，车辆配件费发票1份，维修费发票6份；5、价格鉴定结论书及附件各1份；6、鉴定费发票1份。
被告答辩称：一、本案交通事故发生2小时后原告方才向我司报案，导致我司到达现场时已由交警处理，无法核实现场的真实性。2、本案肇事驾驶人黄家鸿于2015年1月31出具书面要求我司出具车辆修复方案，我司于2月3日收到江门市蓬江区宝驹汽车维修有限公司通知我司粤Ｊ×××××号车辆已拆检，我司于2015年2月4日前往该修理厂进行定损，于2015年2月5日向被保险人刘国铭送达书面告知函及车辆定损报告，原告一直不配合我司工作，亦未对我司的定损价格提出异议，原告事后自行委托江门市江海区物价局价格认证中心出具价格鉴定报告。综上所述，对于原告自行委托第三方出具的价格鉴定报告我司不予确认，依据双方签订的保险合同《汽车损失保险条款》第24条我司有权重新核定肇事车辆的损失。
被告在举证期限内提交的证据有：1、保险条款1份；2、黄家鸿出具的通知书1份，蓬江区宝区汽车维修有限公司出具的车辆损失项目1份，我司出具的告知函2份（一份送至黄家鸿、一份送至刘国铭）；照片4张；我司出具的定损报告一份；3、中坤公估有限公司的公估报告1份，
经审理查明：粤Ｊ×××××号小型轿车的所有人为原告。2014年1月24日，原告作为被保险人将粤Ｊ×××××号小型轿车向被告投保了机动车交强险和商业险。交强险：其中死亡伤残赔偿限额为110000元、医疗费赔偿限额为10000元、财产损失赔偿限额为2000元，无责任死亡伤残赔偿限额为11000元、无责任医疗费赔偿限额为1000元、无责任财产损失赔偿限额为100元。商业险险种有：第三者责任险，保险金额为500000元；机动车盗抢险，保险金额为51406元；车上人员责任（驾驶员），责任金额为10000元；车上人员责任（乘客）保险金额为10000元×4座；机动车损失险，保险金额为72200元（无绝对免赔额）；基本险不计免赔率特约。两份保险期限均从2014年1月25日0时起至2015年1月24日24时止。
2015年1月23日，原告的朋友黄家鸿驾驶粤Ｊ×××××号小型轿车，自江门向鹤山方向行驶行江门市蓬江区棠下镇滨江大道时，由于操作不当失控，造成该车辆损坏的交通事故。当日，江门市公安交通管理局蓬江交通警察大队作出事故编号：№2015013007《事故认定书》，认定黄家鸿应负事故全部责任。
事故发生后，黄家鸿已向被告报案。粤Ｊ×××××号小型轿车停放在江门市蓬江区宝驹汽车维修有限公司等待维修。2015年1月31日，黄家鸿向被告发出《通知书》，内容为：天安财产保险股份有限公司江门中心支公司：因2015年1月23日车号为JMB2**发生交通事故，我方车辆受损，现要求保险公司方作出修复方案，如贵公司方延误，我方自行委托鉴定机构处理。2015年2月4日，被告到江门市蓬江区宝驹汽车维修有限公司对粤Ｊ×××××号小型轿车的受损情况进行勘验，定损。同日，被告所委托的江门市中坤保险公估有限公司对粤Ｊ×××××号小型轿车的修理项目和更换项目损失价值作出了江中坤公估【2015】第G006号《江门市中坤保险公估有限公司公估报告》，估价为：更换配件及辅料43项，估损金额为27324元；修复项目为8项，估损金额为3500元；损失共计为30824元。被告于2015年2月5日对粤Ｊ×××××号小型轿车进行书面定损，结果为：更换零部件47项，金额为26715.2元；修理工时费为3500元；辅料费560元；残值作价金额为775.2元；定损总金额为30000元。2015年2月6日，被告将粤Ｊ×××××号小型轿车定损的情况告知了江门市蓬江区宝驹汽车维修有限公司，同时将定损书、告知函送达给原告，原告确认于2015年2月11日收到被告制作的定损书、告知函。
黄家鸿委托江门市江海区物价局价格认证中心对粤Ｊ×××××号小型轿车的损失进行鉴定，该中心于2015年2月11日作出了江海价认字第〔2015〕29号《广东省道路交通事故车物损失价格鉴定结论书》，结论为：更换零配件41项，价格为人民币42398元；修理项目为17项，价格为人民币5300元；车辆损失价格为人民币47698元。原告为此支付交通事故车物损失评估费2345元。原告将粤Ｊ×××××号小型轿车交由江海区盈飞汽车维修行进行修复，该维修行开具了维修费发票5300元，广州晋亿汽车配件有限公司开具汽车配件费42398元，原告支付上述款项。另原告还支付拖车费600元。
另查明，被告提供的《天安财产保险股份有限公司家庭自用汽车损失保险条款》的第四条规定：“保险期间内，被保险人或其允许的合法驾驶人在使用被保险机动车过程中，因下列原因造成被保险机动车的损失，保险人依照本保险合同的约定负责赔偿：（一）碰撞、倾覆、坠落；……。”、第十四条规定：“保险人收到被保险人的索赔请求后，应当及时作出核定。（一）保险人应根据事故性质、损失情况，及时向被保险人提供索赔须知。审核索赔材料后认为有关的证明和资料不完整的，应当及时一次性通知被保险人补偿提供有关的证明和资料；（二）在被保险人提供了各种必要单证后，保险人应当迅速审查核定，并将核定结果及时通知被保险人。情形复杂的保险人应当三十日内作出核定，保险人未能在三十日内作出核定的，应当与被保险人商定合理期限，并在商定期限内作出核定，同时将核定结果及时通知被保险人；……。”、第二十四条规定：“因保险事故损坏的被保险机动车，应当尽量修复。修理前被保险人应当会同保险人检验，协商确定修理项目、方式和费用。否则，保险人有权重新核定；无法重新核定的，保险人有权拒绝赔偿。”。另《机动车辆保险单（正本）》中明示告知一栏的3项为“请详细阅读承保险种对应的保险条款，特别是责任免除和投保人、被保险人的义务。凡未在附加险条款中约定的（包括责任免除及其它事项），均以投保的基本险相对应条款为准。”。
本院认为：本案为财产损失保险合同纠纷。原告将粤Ｊ×××××号小型轿车向被告投保了交强险以及包含机动车损失险及不计免赔、第三者责任险及不计免赔在内的机动车商业保险，交纳了保险费用，双方所形成的保险合同行为，是双方当事人的真实意思表示，没有违反法律的禁止规定，是合法有效的保险合同，具有法律约束力。
关于原告粤Ｊ×××××号小型轿车损失金额的认定问题。交通事故发生后，原告有向被告报案，虽然黄家鸿于2015年1月31日向被告发出《通知书》，要求被告对粤Ｊ×××××号小型轿车作出修复方案，被告于2015年2月5日对粤Ｊ×××××号小型轿车作出定损结果，而原告于2015年2月11日收到被告对粤Ｊ×××××号小型轿车定损的结果和告知函，被告并未违反《天安财产保险股份有限公司家庭自用汽车损失保险条款》第十四条：“保险人收到被保险人的索赔请求后，应当及时作出核定。……（二）在被保险人提供了各种必要单证后，保险人应当迅速审查核定，并将核定结果及时通知被保险人。情形复杂的保险人应当三十日内作出核定，保险人未能在三十日内作出核定的，应当与被保险人商定合理期限，并在商定期限内作出核定，同时将核定结果及时通知被保险人；……。”的规定，亦即被告已经在三十日内作出对粤Ｊ×××××号小型轿车损失的核定。原告收到被告的定损结果后，无向被告提出异议。此外，原告未与被告协商自行委托江门市江海区物价局价格认证中心对粤Ｊ×××××号小型轿车的损失进行鉴定，鉴定的结果也没有告知给被告就对车辆进行修复。原告的行为违反了《天安财产保险股份有限公司家庭自用汽车损失保险条款》第二十四条：“因保险事故损坏的被保险机动车，应当尽量修复。修理前被保险人应当会同保险人检验，协商确定修理项目、方式和费用。否则，保险人有权重新核定；无法重新核定的，保险人有权拒绝赔偿。”的规定，故本院不采纳原告所提供单方委托的《广东省道路交通事故车物损失价格鉴定结论书》，亦即不予认定原告粤Ｊ×××××号小型轿车的损失47698元，同时也对其车损鉴定费2345元不予认定。被告对粤Ｊ×××××号小型轿车的定损是通过委托江门市中坤保险公估有限公司进行公估的基础上作出，且该公估公司及公估人员对出险车辆具有资质，且被告在开庭时表示对粤Ｊ×××××号小型轿车的损失可以按照江门市中坤保险公估有限公司估损的价格30824元，同时被告对原告支付的拖车费600元无异议。因此，本院认定原告在本次事故损失合计为31424元（30824元+600元）。
关于赔偿责任的承担问题，原告将粤Ｊ×××××号小型轿车向被告投保了交强险以及包含机动车损失险及不计免赔率在内的机动车商业保险，其中机动车损失险的保险限额为72200元，应视为双方协商一致的结果，交纳了保险费用，保险合同成立。粤Ｊ×××××号小型轿车出现保险事故，造成损失，按照保险合同的约定，被告理应在保险赔偿限额内向原告赔偿损失。原告车辆损失31424元，被告应在机动车损失险的保险限额72200元的范围内予以赔偿31424元。
综上所述，依照《中华人民共和国保险法》第二十三条、第六十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百三十四条第一款之规定，判决如下：
一、被告天安财产保险股份有限公司江门中心支公司应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告刘国铭支付赔偿款人民币31424元。
二、驳回原告刘国铭的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费1066元，减半收取533元，由原告刘国铭负担203元，被告天安财产保险股份有限公司江门中心支公司负担330元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。在递交上诉状之日起七日内预交上诉受理费。如不上诉，义务人拒不在判决书规定的期限内履行义务的，权利人可在判决书发生法律效力后，上述履行期限届满的次日起二年内向本院申请执行。
审判员 罗虹毅
二〇一五年六月十日
书记员 叶颖昕