河北省张家口市万全区人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）冀0729刑初42号
公诉机关张家口市万全区人民检察院。
被告人李钢桥，男，1969年6月13日出生于河北省河间市，汉族，高中文化，农民，住河北省沧州市河间市。2016年3月11日因涉嫌犯信用卡诈骗罪被张家口市公安局万全分局（原张家口市万全县公安局）刑事拘留，同年3月18日被取保候审，2017年3月17日被张家口市万全区人民检察院取保候审，2017年4月10日被本院取保候审。
张家口市万全区人民检察院以万检公诉科刑诉（2017）40号起诉书指控被告人李钢桥犯信用卡诈骗罪，于2017年4月6日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。张家口市万全区人民检察院指派检察员刘志刚、张小燕出庭支持公诉，被告人李钢桥到庭参加诉讼。现已审理终结。
张家口市万全区人民检察院指控，2013年5月3日，被告人李钢桥在中国银行股份有限公司万全支行（以下简称中行万全支行）办理了一张信用额度为20万元的信用卡，2014年1月27日通过中国银行客服又办理了一张信用卡，与前卡共享信用额度30万元。后李钢桥使用信用卡刷卡消费、套现，并在没有偿还能力的情况下，陆续提升临时额度至51万元。期间，其多次找人代还信用卡并支付手续费，2015年6月中国银行取消了其信用卡的临时额度21万元，致使其无法继续反复套现归还欠款。2015年6月27日，该两张信用卡出现逾期，经中行万全支行工作人员多次催收未果。截止到2015年10月27日，被告人李钢桥共欠中行万全支行本金459533.02元，利息29701.49元，本息共计489234.51元。2017年3月6日，被告人李钢桥家属偿还发卡行全部透支款息。
张家口市万全区人民检察院向本院提供了书证、证人证言、被告人供述、视听资料等证据。公诉机关认为，被告人李钢桥恶意透支，进行信用卡诈骗活动，数额巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第(四)项、第二款的规定，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任，提请本院依法惩处。
被告人李钢桥对公诉机关指控的犯罪事实无异议，无辩解，未提供证据。
经审理查明，2013年5月3日，被告人李钢桥在中行万全支行办理了一张信用额度为20万元的信用卡，2014年1月27日通过中国银行客服又办理了一张信用卡，与前卡共享信用额度30万元。后李钢桥使用信用卡刷卡消费、套现，并在没有偿还能力的情况下，陆续提升临时额度至51万元。期间，其多次找人代还信用卡并支付手续费。2016年5月中国银行取消了其信用卡的临时额度21万元，致使其无法继续反复套现归还欠款。2015年6月27日，该两张卡出现逾期，经中行万全支行工作人员多次催收未果。截止到2015年10月27日，李钢桥共欠中行万全支行本金459533.02元，利息29701.49元，本息共计489234.51元。2017年3月6日，李钢桥家属偿还发卡行全部透支款息。李钢桥于2016年3月11日主动到张家口市公安局万全分局投案，如实供述了上述犯罪事实。
上述事实，有经庭审举证、质证并核实的如下证据证实：
⑴中行万全支行出具的长城环球通白金信用卡申请表、审批表、推荐表、个人客户风险分类表、个人高端客户财产调查报告、信用卡交易流水、李钢桥的身份证复印件、收入证明、机动车行驶证复印件、房权证复印件等书证证实，被告人李钢桥于2013年5月3日在中行万全支行成功申请了卡号为40×××73的白金信用卡，信用额度为200000元；于2014年1月27日成功申请了一张卡号为62×××65的白金信用卡，两张卡共用额度300000元。于2013年6月起用卡多次消费。
⑵中行万全支行出具的风险管理处催收电子档案、催收记录、催收函、报案申请、情况说明、信用卡交易流水、收款证明等证据证实，2015年6月27日，被告人李钢桥所持有使用的卡号为40×××73和62×××65的两张白金信用卡出现逾期。经中行万全支行两次有效催收，李钢桥一直未予归还。截止2015年10月27日，李钢桥使用该两张卡尚未归还的数额为489234.51元，其中本金459533.02元，利息29701.49元。2017年3月6日，中行万全支行收到李钢桥弟弟李某2、李某3为李钢桥退还的信用卡透支欠款489234.51元
⑶证人白某的证言证实，其在中行万全支行担任理财经理，负责信用卡、保险、理财等方面的工作。2013年5月，李钢桥在中行万全支行办理了一张信用额度为20万元的信用卡，卡号为40×××73，当时办卡的工作人员是孙某。2014年2月，因该卡使用良好，中国银行客服给李钢桥打电话称可以提额至30万元，经过李钢桥同意，中国银行又给李钢桥邮寄了一张信用卡，卡号为62×××65，两张卡共享额度30万元。2014年5月，李钢桥通过中国银行客服增加了15万元的临时额度，2015年4月中国银行又给李钢桥增加了6万元的临时额度，此时李钢桥的信用额度达到51万元。2015年6月27日，李钢桥使用的信用卡出现逾期。其通过电话和催收函的方式向李钢桥催收了5次。每次催要，李钢桥都承诺尽快还款，但一直未能归还。中行万全支行对李钢桥两次有效催收且三个月未归还的时间是2015年10月27日，李钢桥欠该行本金459533.02元，利息29701.49元，本息合计489234.51元。
⑷证人孙某的证言证实，其是中行万全支行的工作人员，负责消费信贷工作。2013年5月3日，李钢桥在中行万全支行办理过一张信用额度为20万元的信用卡。
⑸证人李某1的证言证实，其是李钢桥的朋友，李钢桥办信用卡向其借过100万元。
⑹被告人李钢桥的供述与以上证据所证事实基本一致，可相互印证。
⑺张家口市公安局万全分局经济犯罪侦查大队的到案经过及2017年3月1１日对被告人李钢桥的讯问笔录证实，李钢桥具有自首情节。
⑻常住人口基本信息证实，被告人李钢桥系完全刑事责任能力人。
本院认为，被告人李钢桥以非法占有为目的，超过规定期限透支信用卡，经发卡银行两次催收后超过三个月仍不归还，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。张家口市万全区人民检察院对被告人李钢桥的指控，事实清楚，证据确实、充分，适用法律的意见正确，应予支持。被告人李钢桥于案发后主动投案，如实供述犯罪事实，系自首，且在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还了全部透支款息，依法可减轻处罚。依据《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第五十二条、第五十三条第一款、第六十七第一款、第七十二条第一款、第三款、第七十三条第二款、第三款和《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条之规定，判决如下：
被告人李钢桥犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑三年，缓刑五年，并处罚金人民币七万元。
（缓刑考验期限从判决确定之日起计算；罚金于判决生效后十日内一次付清）。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向张家口市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本两份。
审 判 长 原汝峰
人民陪审员 李志成
人民陪审员 王守军
二〇一七年六月二十七日
书 记 员 王永琴
附相关法律规定：
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条有下列情形之一的，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。
（一）使用伪照的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的,依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚.
第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第五十三条第一款罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。
第六十七条第一款犯罪以后自动投案，如实供述自己罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
第七十二条第一款对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
（一）犯罪情节较轻；
（二）有悔罪表现；
（三）没有再犯罪的危险；
（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响；
第三款被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。
第七十三条第二款有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。
第三款缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。
《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》
第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。
有下列情形之一的，应当认定为第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”。
（1）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；
（1）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；
（1）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；
（1）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；
（1）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；
（1）其他非法占用资金，拒不归还的行为。
恶意透支,数额在1万元以上不满10万元的,应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的,应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的,应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的或者尚未归还的数额，不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。
恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院宣判前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。