杭州市下城区人民法院民 事 判 决 书（2017）浙0103民初5219号原告：中国工商银行股份有限公司杭州艮山支行。营业场所：浙江省杭州市下城区环城北路4号。负责人：程嘉华，该支行行长。委托代理人：吴晓玲，该支行职员。被告：董桂萍，女，1963年10月18日出生，汉族，住浙江省临海市。被告：王安明，男，1960年5月5日出生，汉族，住浙江省临海市。被告：王蔚蔚，男，1989年12月13日出生，汉族，住浙江省临海市。被告：浙江和信非融资性担保有限公司。住所地：浙江省杭州市下城区怡乐银座*幢*单元***室。法定代表人：潘晓武。原告中国工商银行股份有限公司杭州艮山支行（以下简称工行艮山支行）为与被告董桂萍、王安明、王蔚蔚、浙江和信非融资性担保有限公司（以下简称和信担保公司）金融借款合同纠纷一案，于2017年7月10日向本院起诉。本院于同日立案受理后，依法由审判员彭小梅适用简易程序审理，后转为普通程序，依法组成合议庭于2017年12月25日公开开庭进行了审理。原告工行艮山支行的委托代理人吴晓玲到庭参加诉讼。被告董桂萍、王安明、王蔚蔚、和信担保公司经本院合法传唤，无正当理由未到庭应诉。本案依法缺席审理。本案现已审理终结。原告工行艮山支行向本院提出诉讼请求：1、被告董桂萍立即归还所欠原告牡丹卡透支本金312662.77元，手续费30875元，滞纳金6768.27元，利息35181.33元（暂算至2017年6月1日），合计385487.37元，以及自2017年6月1日至牡丹信用卡透支债务全部还清之日止的滞纳金、利息按牡丹信用卡章程和牡丹信用卡领用合约（个人卡）及人民银行有关规定另行计付；2、被告王安明、王蔚蔚、和信担保公司对上述款项承担共同还款责任；3、原告对编号为FQ-JC-12020223-201514409《抵押合同》项下抵押物处置所得享有优先受偿权；4、四被告承担本案所有的诉讼费用。事实和理由：2015年5月4日，原告与被告董桂萍签订了《牡丹信用卡透支分期付款合同》，与被告董桂萍、王安明签订了《抵押合同》，约定由被告董桂萍向原告申领的牡丹卡透支390000元，并分期支付手续费37050元，被告董桂萍分36期按月等额分期还款，被告董桂萍以其所有的浙Ｊ×××××梅赛德斯奔驰小型轿车（车架号：WDDKJ6CB8EF279066）为上述透支金额提供抵押担保。同日被告王安明、王蔚蔚出具《共同还款承诺书》，被告和信担保公司出具《共同偿债人承诺书》，承诺对上述款项承担共同还款责任。合同签订后，被告董桂萍已透支，并办理了车辆抵押登记。但截至2017年6月1日，原告已累计22期未能全额扣款受偿，根据上述牡丹信用卡透支分期付款合同第十一条11.3.1的约定，原告累计3期无法全额扣款受偿的，原告有权宣布债务提前到期，要求被告董桂萍立即偿还透支未还的全部款项。现原告已向四被告宣布债务提前到期，但四被告至今未归还尚欠原告的全部透支债务，为维护原告的正当合法权益，特诉至法院。原告工行艮山支行为证明其事实主张，向本院提供如下证据：1．《牡丹信用卡透支分期付款合同》、牡丹信用卡章程和牡丹信用卡领用合约（个人卡）各1份，证明原告与被告董桂萍的透支分期付款合同关系。2．《抵押合同》、机动车登记证书各1份，证明原告与被告董桂萍的抵押合同关系，并已办理抵押登记，原告的抵押权合法、有效。3．《共同还款承诺书》2份、《共同偿债人承诺书》1份，证明被告王安明、王蔚蔚、浙江和信担保有限公司对透支款项承担共同还款责任。4.签购单1份，证明被告董桂萍已透支的事实以及透支本金。5.牡丹卡透支购车明细表1份，证明被告董桂萍尚欠透支债务金额。6.债务提前到期通知书、快递详情单一组，证明原告已向被告董桂萍、王安明、王蔚蔚宣布债务提前到期。7.承担共同还款责任通知函、快递详情单各一份，证明原告已向被告和信担保公司宣布债务提前到期。被告董桂萍、王安明、王蔚蔚、和信担保公司未向本院提供书面答辩意见，也未向本院提供证据。被告董桂萍、王安明、王蔚蔚、和信担保公司未到庭，视为其放弃举证、质证的权利。经审核，原告向本院提供的上述证据客观、真实，且能相互印证，本院均予以确认。根据原告所提供的有效证据及原告的陈述，本院认定的事实与原告陈述一致外，补充如下：原告工行艮山支行与被告董桂萍所签订的《牡丹信用卡透支分期付款合同》第六条约定，每期应偿还金额记入牡丹信用卡账户后，透支利息、复利、超限费、滞纳金、等费用计收规则按照《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的约定执行。而《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》第三条第3款第（2）项规定：甲方（牡丹信用卡申领人）可按照乙方（中国工商银行发卡机构）对账单标明的最低还款额还款。甲方按照最低还款额规定还款的，乙方只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息。甲方未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。甲方连续两次（含）以上在到期还款日（含）前未能足额偿还最低还款额的，乙方有权停止其牡丹信用卡的使用（电子现金交易除外）。2017年1月1日始，《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》第三条第3款第（2）项规定的滞纳金变更为违约金，收费标准不变。另查明，浙江和信担保有限公司名称于2016年12月26日变更为浙江和信非融资性担保有限公司。浙江和信担保有限公司于2016年3月25日垫款12383.84元。本院认为，工行艮山支行与董桂萍签订的《牡丹信用卡透支分期付款合同》、《抵押合同》，被告王安明、王蔚蔚向工行艮山支行出具的《共同还款承诺书》及浙江和信担保有限公司出具的《共同偿债人承诺书》，均系当事人真实意思的表示，内容未违反法律、行政法规的强制性规定，应确认合法有效。各方当事人均应恪守合约，诚实履行。董桂萍在使用牡丹卡透支购车后未能按期归还，故工行艮山支行有权按照合同约定收回贷款。本院确定，董桂萍尚欠工行艮山支行透支款本金312662.77元，以及截至2017年6月1日的手续费30875元、滞纳金6768.27元、利息35181.33元（此后另计）。共同还款人王安明、王蔚蔚亦未能履行还款义务，应承担共同还款责任。浙江和信担保有限公司的责任应由被告和信担保公司承继。另合同约定的抵押物已经办理抵押登记，工行艮山支行作为抵押权人对抵押物享有优先受偿权。被告董桂萍、王安明、王蔚蔚、和信担保公司经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭，不影响本案的审理。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告董桂萍于本判决生效后十日内归还原告中国工商银行股份有限公司杭州艮山支行透支款本金312662.77元、手续费30875元；二、被告董桂萍于本判决生效后十日内支付原告中国工商银行股份有限公司杭州艮山支行滞纳金6768.27元、利息35181.33元{滞纳金、利息暂计至2017年6月1日，此后滞纳金（2017年后更名为违约金）、利息按《牡丹信用卡透支分期付款合同》的约定计算至债务实际清偿之日止}；三、若被告董桂萍未能履行上述付款义务，原告中国工商银行股份有限公司杭州艮山支行有权对被告董桂萍所有浙Ｊ×××××1梅赛德斯奔驰小型轿车（车架号：WDDKJ6CB8EF279066）折价、拍卖或以变卖该抵押物所得的价款优先受偿；四、被告王安明、王蔚蔚、浙江和信非融资性担保有限公司对被告董桂萍上述第一、二项债务承担共同还款责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7082元，保全费2447元，合计9529元，由被告董桂萍、王安明、王蔚蔚、浙江和信非融资性担保有限公司共同负担。原告中国工商银行股份有限公司杭州艮山支行于本判决生效之日起十五日内向本院申请退费；被告董桂萍、王安明、王蔚蔚、浙江和信非融资性担保有限公司于本判决生效之日起七日内，向本院交纳应负担的诉讼费。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省杭州市中级人民法院，并向浙江省杭州市中级人民法院预交案件受理费，案件受理费按照不服本院判决部分的上诉请求由本院另行书面通知。审 判 长  彭小梅人民陪审员  郑 义人民陪审员  董勤敏二〇一八年一月三十日代书 记员  宋圆圆?*ArabicDash?-8-??*ArabicDash?-1-?