湖南省安乡县人民法院
民 事 判 决 书
（2015）安民初字第1021号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司安乡县支行，住所地安乡县深柳镇文昌湾社区深柳大道224号。
负责人柳武军，该支行行长。
委托代理人夏光辉，男，1960年1月10日出生，汉族，该行员工，住安乡县深柳镇上东门街**号，代理权限为特别授权。
委托代理人刘德惠，湖南信义律师事务所律师，代理权限为一般授权。
被告张宏春，男，1962年4月11日出生，汉族，居民，住安乡县深柳镇官陵湖居委会*****号。
被告徐小林（系张宏春之妻），女，1970年2月15日出生，汉族，居民，住安乡县深柳镇官陵湖居委会*****号。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司安乡县支行（以下简称邮政银行安乡支行）与被告张宏春、徐小林金融借款合同纠纷一案，原告于2015年9月14日向本院起诉，本院于同日受理后，依法适用普通程序由审判员潘道福、代理审判员夏江霞、人民陪审员杨明世组成合议庭，由审判员潘道福担任审判长，于2015年11月3日在本院审判庭公开开庭进行了审理，原告委托代理人夏光辉、刘德惠及被告张宏春、徐小林到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称，2013年8月7日，原告与被告张宏春签订了《个人额度借款合同》，合同约定：原告为被告提供可循环贷款人民币120万元，借款期限5年，年利率为8.32%，还款方式为按月等额本息还款法。同日，原告又与两被告签订了《个人最高额抵押合同》，两被告以自有房产为借款项下原告债权提供抵押担保，并办理了登记手续。合同签订当日，被告张宏春分两笔从原告处立据借款120万元。被告在还款超过20万元之后，又于2014年9月5日再次申请支用20万元贷款，原告予以准许并发放了贷款。
贷款发放后，被告并未按约定全面履行还本付息的义务，截止2015年9月10日，逾期拖欠借款本金1009262.73元，利息24086.07元，罚息1723.30元，本息合计1035072.10元。根据合同约定，原告有权终止额度贷款并提前收回贷款。为维护国家金融秩序，保障信贷资金安全，原告诉请人民法院依法作出如下判决：一、解除原、被告之间签订的《个人额度借款合同》；二、被告张宏春向原告归还借款本金1009262.73元，支付正常利息和罚息25809.37元（已按约定利率计算至2015年9月10日），合计1035072.10元；三、被告张宏春、徐小林在抵押范围内承担抵押担保责任；四、本案诉讼费用由二被告承担。
原告为支持其诉讼主张，向本院提交了以下证据：
1、原告的营业执照、组织机构代码证、负责人身份证明各一份，拟证明原告的主体资格；
2、被告张宏春、徐小林的身份证、结婚证各一份，拟证明两被告的身份情况及张宏春与徐小林系夫妻关系等的事实；
3、《个人额度借款合同》一份，拟证明原告向被告张宏春发放可循环贷款120万元，以及按合同约定被告逾期还款90日，原告可提前收回贷款之事实；
4、《个人最高额抵押合同》�安乡县房他证字第223**号房屋他项权证各一份，拟证明被告张宏春、徐小林以自己的房屋为借款提供抵押担保并到安乡县房地产管理局依法登记的事实；
5、中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单及个人贷款放款单、个人贷款（手工）借据各3份，拟证明原告依约分别发放了120万元贷款给被告张宏春，前两笔贷款年利率为8.32%，第三笔贷款年利率为8.0%，还款方式均为等额本息还款法的事实；
6、邮政银行安乡支行逾期台账明细表一份，拟证明被告张宏春2013年8月7日所借的两笔贷款已逾期90天以上，构成违约的事实；
7、中国邮政储蓄银行个人贷款逾期催收通知书记录表一份，拟证明原告催收的情况。
被告张宏春辩称，原告所诉属实。被告借款120万元后，当年8月20日投资入股益阳鱼粉厂40万元，此笔投资后来亏损了。其余的50万元还了农行的老贷款，30万元投资益华饲料厂，因有大量债权尚未收回，目前还款确实比较困难，借款之后，被告仅还款三次，请求原告考虑被告的实际情况，对利息和罚息予以酌情处理。另外，被告第三笔贷款20万元，原告放了款，但一直未把银行卡还给被告，被告也未实际使用该款，也请一并予以考虑处理。
被告徐小林辩称，别人欠被告的钱，也一直在催讨中，尚未收回。一旦收回，就还款给原告。
两被告就其辩称均未提交证据。
两被告对原告的证据无异议。
本院经审核原告提交的证据，认为其来源合法、内容真实、与本案有关联，可以作为本案认定事实的依据，依法予以采纳。
根据原、被告的陈述及本院所认定的证据，本院查明本案的事实是：
2013年7月16日原告与被告张宏春签订了《个人额度借�合同》，合同约定：“额度”是指借款人在一定条件下，可以申请支用的借款本金的限额。可循环使用的额度，系指在额度支用期内，只要借款人未偿还的本合同项下的借款本金余额不超过授信额度金额，借款人可以连续申请借款，不论借款的次数和每次的金额。主要条款如下：一、原告授信被告张宏春额度金额为120万元，可以循环使用上述额度；二、额度存续期最长为十年，自2013年7月16日至2023年7月16日，额度内单笔支用借款最长期限为五年；三、本合同项下所有贷款利率以央行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，最低上浮30%，对于未按期偿还的贷款本金，原告有权自逾期之日起在约定利率基础上加收50%的罚息；四、还款方式为按月等额本息还款法，放款日的每月对日为结息日，被告授权原告直接从被告在原告系统开立的账户中扣收应还款项；五、�度有效期满，额度自行终止。若在额度有效期内，被告发生以下情况之一，原告有权终止对被告的授信额度，对已经发放的额度项下的贷款，原告有权提前收回贷款：1、额度内任意一笔借款的最长逾期超过90天（含）或累计逾期次数超过6次；……；9、原告认为应当终止额度的其他情形；六、被告通过抵押担保方式为原告债权本息、违约金及相关费用提供担保。同日，被告张宏春、徐小林与原告签订《个人最高额抵押合同》，两被告分别用自己所有的位于安乡县深柳镇官陵湖居委会二组的房产作抵押向原告提供金额为120万元的最高额抵押担保，抵押期间为2013年7月16日至2025年7月16日。该合同约定，债务人不履行主合同项下到期债务或不履行被宣布提前到期的债务，或违反主合同其他约定的，原告有权处分抵押财产。上述合同双方已到安乡县房地产管理局登记备案。
2013年8月7日，被告张宏春分两笔向原告提交额度借款支用单，申请借款49万元、71万元，当日获准后，原告放款至被告张宏春尾号为7159的账户，该账户也是双方约定的还款账户。上述两笔贷款正常年利率为8.32%，逾期利率为12.48%，借款期限60个月，还款方式为按月等额本息还款法，分期贷款指定还款日为每月7日。2014年9月3日，被告张宏春第三次递交额度借款支用单，申请借款20万元，当月5日获准后，原告于同日放款至被告张宏春尾号为7159的账户，但此笔贷款正常年利率下降为8.0%，逾期利率为12.0%，借款期限及还款方式与前两笔一致。被告在履行合同过程中，被告张宏春账户显示还款次数分别为22次、21次、9次。上述三笔贷款自2015年6月21日、5月7日、6月5日起至2015年9月10日止该月应还贷款本息已分别逾期96天、96天、68天。截止2015年11月1日，被告张宏春共计拖欠原告本金1009262.73元，利息33852.10元，本息合计1043114.83元。
本院认为，原告与被告张宏春所签《个人额度借款合同》及原告与被告张宏春、徐小林签订的《个人最高额抵押合同》，均系双方当事人的真实意思表示，未违反法律、法规的强制性规定，应认定为有效合同，依法受法律保护。被告张宏春未按合同约定日期还本付息，已构成违约；上述三笔贷款自2015年6月21日、5月7日、6月5日起至2015年9月10日止该月应还贷款本息已分别逾期96天、96天、68天，根据合同约定，额度内任意一笔借款的最长逾期超过90天（含）的，原告有权终止对借款人的授信额度，对已经发放的额度项下的贷款，原告有权收回贷款。被告张宏春的违约行为已符合双方约定的解除合同的条件，故对原告关于解除双方的借款合同并提前收回贷款本息之诉请，于法有据，予以支�。两被告请求原告宽限一段时间偿还贷款本息的意见，因原告未同意，本院不予采纳。被告辩称第三笔贷款20万元被原告扣留银行卡及存折，自己未动用的意见，明显与查明的事实不符，证据显示原告已将20万元发放至被告张宏春约定账户，且合同约定在还款日原告系统可直接扣划该账户内的款项还本付息，原告证据显示被告账户还款次数已远超被告自己承认的三次，故对于被告的此项辩驳意见，本院不予采纳。合同还约定以被告张宏春、徐小林位于安乡县深柳镇官陵湖居委会二组的房产作为借款的担保，并办理了抵押登记手续。因此，为实现上述债权，原告有权以该抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押物的价款优先受偿。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共�国担保法》第三十三条之规定，判决如下：
一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司安乡县支行与被告张宏春于2013年7月16日签订的《个人额度借款合同》；
二、被告张宏春、徐小林于本判决生效后五日内返还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司安乡县支行借款本金1009262.73元，利息33852.10元，本息合计1043114.83元。（利息已计算至2015年11月1日，11月3号后的利息按中国人民银行规定的同期逾期贷款利率分段计付至借款本金清偿之日止）；
三、被告张宏春如不履行上述债务，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司安乡县支行有权对被告张宏春、徐小林的抵押房产进行折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定�加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费14116元，由被告张宏春、徐小林共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省常德市中级人民法院。
审 判 长 潘道福
代理审判员 夏江霞
人民陪审员 杨明世
二〇一五年十一月三日
代理书记员 王明兴
附：本案适用的法律条文
《中华人民共和国合同法》
第九十三条第二款当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在没届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。�务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。