甘肃省临泽县人民法院
民 事 判 决 书
（2014）临民初字第484号
原告王兴林，男，1967年7月6日出生，汉族，农民。
委托代理人张立，男，甘肃德言盛律师事务所律师，代理权限为特别代理。
被告中国人民人寿保险股份有限公司临泽县支公司。
代表人桑吉伟，男，该公司经理。
委托代理人吴瑛，男，中国人民人寿保险股份有限公司张掖市中心支公司综合部经理，代理权限为特别代理。
原告王兴林与被告中国人民人寿保险股份有限公司临泽县支公司保险合同纠纷一案，本院于2014年3月14日立案受理，于2014年4月8日适用简易程序公开开庭进行了审理，原告王兴林和委托代理人张立、被告代表人桑吉伟和委托代理人吴瑛到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
原告王兴林诉称：2012年4月28日，原被告签订安详意外伤害保险合同书一份。合同约定：被告应对原告发生意外事故承担保险责任，医疗事故的医疗承担范围为门诊、住院、手术及意外伤害住院津贴。2012年10月25日7时40分，原告驾驶甘G542**号钱江牌125型摩托车上班行驶至临泽县312线2684KM＋556M处时，被他人超车挂擦倒地受伤。事故发生后，被他人送往临泽县医院住院治疗23天，诊断为“左腓骨粉碎性骨折”。原告伤情经甘肃众信司法医学鉴定所评定为九级伤残。事故发生后，原告向被告报案，治疗终结后，原告向被告申请理赔，被告以种种理由推拖理赔。现起诉要求判令被告履行保险合同责任，赔付原告保险费46300元，其中意外残疾赔偿金40000元，医疗费6000元，意外伤害住院津贴300元；要求诉讼费由被告承担。
被告辩称：一、原被告签订的保险合同真实合法有效。2012年4月29日，原告在被告公司投保一张以网上激活的方式进行承保的卡折式保险，缴纳保费100元，意外身故、伤残保险金为40000元，意外伤害医疗责任6000元，意外住院津贴每天10元。原被告签订的保险合同系原被告真实意思表示，合同成立合法有效。二、原告对保险合同全部内容知晓且认可。被告公司所有卡折式保单合同的构成、保险责任、理赔金的领取以及免除责任都在合法公共网站公开进行公示。只要客户根据投保须知和投保提示输入个人信息进入指定网站，随时可查阅投保险种的所有内容。而且原告所持有的保险卡有明显加粗加黑的投保提示。原告于2012年10月25日骑摩托车发生交通意外事故后，及时向被告公司报案，证明原告了解所投保的保险责任和保险条款5.2所列的有关内容。三、根据原告诉讼请求，原告要求被告公司赔付保险金46300元与实际明显不符。1.原告发生意外事故申请理赔时提交的材料都是复印件，提供复印件要有原件持有单位盖章和注明或者提供社保机构理赔分割单。2.原被告订立的保险合同分为一个主险和两个附加险，主险为发生意外身故可根据投保险种职业类别最高可给付保险金40000元，因意外导致残疾可依据条款和残疾等级给付一定比例残疾保险金。附加险是人身意外伤害医疗保险和附加意外伤害住院津贴保险，人身意外伤害医疗保险根据保险条款约定最高给付医药费6000元，附加意外伤害住院津贴每日10元。3.原告的伤残等级为9级，达不到原告所投保险种伤残金给付标准，原告所投保险险种的保险条款附表一：《人身保险残疾程度与保险金给付比例表》中伤残程度只有七级，故被告公司不应给付原告意外残疾保险金。
综上所述，被告认为原告因意外伤害医疗费用和日津贴的诉讼请求符合所投保险种保险责任，被告等原告提供符合保险条款5.3列明的理赔材料要求时给付，恳请法庭依据保险条款和《人身保险残疾程度与保险金给付比例表》驳回原告的诉讼请求。
经审理查明：2012年4月28日，原告王兴林以100元购买了被告中国人民人寿保险股份有限公司临泽县支公司的陇原安详卡（C款）一张，卡号为101058029997168，该卡于2012年4月29日激活，保险期间为一年，从2012年4月29日零时起至2013年4月28日二十四时止。该陇原安详卡C款险种的保险责任为：意外身故、残疾保险金额4万元；人身意外伤害医疗责任保险金额为6000元；意外伤害住院津贴保险责任每日10元。该保险卡正面载明：保险费100元；保险期间一年。该保险卡背面载明：激活卡激活生效流程及投保提示，其中激活卡激活生效流程：登陆www.e-picclife.com网站激活卡激活页面→输入卡号和密码→填写投保信息并提交→投保完成。投保提示：1.持卡人须在本卡有效期限内按“激活卡激活生效流程”进行注册，保单方可生效。3.出生后满28天至65周岁之间，身体健康者均可作为被保险人。4.被保险人的职业根据出险过程中从事的生产、生活活动认定（18周岁以下的未成年人未从事生产活动时属于3类职业），属于意外类职业类别中第1至第6类职业的，按比例确定最高给付限额，属于意外类职业类别中第0类职业的，本公司不承担给付保险金责任。您可以浏览公司网站www.e-picclife.com中的《中国人民人寿保险股份有限公司职业分类表》了解职业分类。5.本保险产品每位被保险人限投2份。6.本卡适用条款以《人保寿险安详意外伤害保险条款》、《人保寿险附加安详意外伤害医疗保险（A款）条款》和《人保寿险附加安详意外伤害住院定额给付医疗保险条款》为准，您可以浏览公司网站www.e-picclife.com阅读保险条款。7.本卡在2012年12月31日前激活有效，过期作废。
2012年10月25日7时40分，田海波持“B2”型机动车驾驶证驾驶其所有的二轮摩托车由东向西行驶至临泽县G312线2684KM＋556M处时，与由东向南左转弯行驶的原告王兴林持“CIE”型机动车驾驶证驾驶的甘G542**号钱江牌二轮摩托车发生碰撞，造成两车受损，田海波和原告王兴林受伤的道路交通事故。临泽县公安局交通警察大队于2012年12月17日作出2012第61号道路交通事故认定书，认定田海波和原告王兴林分别承担本次交通事故的同等责任。原告王兴林于2012年10月25日至11月17日在临泽县人民医院住院治疗23天，花医疗费9146.44元，诊断为：左腓骨多发性粉碎性骨折、腰部及臀部软组织损伤、左踝部皮肤擦伤、外伤性头痛。原告王兴林伤情经甘肃众信司法鉴定所鉴定为九级伤残。
另查明，原告王兴林于2010年10月1日起在欧利马（北京）农业技术服务有限公司张掖分公司上班，系该公司办公室主任。
原告为证明自己的主张，在庭审中提交了以下证据：1．中国人民人寿保险股份有限公司陇原安详卡C款投保提示一份附陇原安详卡C款一张；2．临泽县医院诊断证明书一份、病人出院证明书复印件一份、住院费用结算单复印件一份、住院病历一份、每日清单一份3页；3.临泽县公安局交通警察大队道路交通事故认定书一份；4.甘肃众信司法医学鉴定所法医司法鉴定意见书一份；5.欧利马（北京）农业技术服务有限公司张掖分公司出具的证明一份、关于王兴林同志任职的通知一份、2012年9-12月工资发放表四张。经质证，被告除对原告提交的司法鉴定意见书、欧利马（北京）农业技术服务有限公司张掖分公司出具的证明和关于王兴林同志任职的通知有异议外，对原告提交的其他证据无异议，被告认为原告投保时是以农民身份投保的，没有提供欧利马公司的证明，认为伤残鉴定在申请理赔前作的，被告对原告评定为九级伤残无异议。本院听证后审查认为，原告提供的上述证据真实、合法，与本案具有关联性，应予以采信。
被告为证明自己的主张，在庭审中提交了以下证据：1、人保寿险安详意外伤害保险条款一份；2、激活卡激活生效流程一份；3、保监发（2013）46号关于人身保险伤残程度与保险金给付比例有关事项的通知一份。经质证，原告对被告提交的上述证据均有异议，认为激活卡激活生效流程的字号与原告提供的字号不一致，卡激活的流程不是原告操作的，原告对操作过程中的权利、义务均不知情，激活卡激活生效流程不能作为被告拒赔的相关证据使用；被告并没有给原告送达过保险条款，被告对条款中涉及的免除和减轻被告方责任的条款没有履行明确说明义务，条款中涉及的免除和减轻被告方责任的条款不生效；保监发（2013）46号关于人身保险伤残程度与保险金给付比例有关事项的通知属于保险业内部发的通知，对外没有公示，原告对此完全不知情，该通知下发在后，原告投保在前，对该通知相关的精神和条款不能作为被告拒赔的相关证据和依据。
本院认为，原告购买被告公司的“陇原安详卡C款”险种，并激活，双方保险合同依法成立，该合同的达成系原、被告双方真实意思表示，不违反法律强制性规定，故合同有效。本案涉及的保险合同，采用的是格式条款，被告对于合同中免除其责任的条款，应在订立合同时在投保单、保险单或本地保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明，未作提示或明确说明的，该条款不产生效力。本案中，原告购买的险种，由被告公司经办人员协助原告在电脑网络上激活，对于免责条款，其未向原告做出提示或明确说明，故被告关于对医疗费已经赔付的在本份保险中不应再付的免责主张，依法不发生效力。被告主张原告所构成的伤残等级不符合该险种对于残疾等级的界定，亦不能产生法律效力，故被告辩称理由不能成立。被告应赔偿原告意外伤害残疾赔偿金、人身意外伤害医疗责任保险金和意外伤害住院津贴。原告意外伤害住院治疗23天，花医疗费9146.44元，被告应按保险合同约定赔偿原告医疗责任保险金6000元，赔偿原告意外伤害住院津贴230元。原告系农村居民，其意外伤害住院治疗后经鉴定为九级伤残，根据甘肃省高级人民法院和甘肃省公安厅甘公（交）发（2012）10号《关于印发2012年甘肃省道路交通事故人身损害赔偿有关费用计算标准的通知》计算原告的残疾赔偿金为15636元（农村居民人均纯收入3909元／年×20年×20%），原告的残疾赔偿金数额未超过保险合同约定的数额，被告应予以赔偿，但原告主张40000元残疾赔偿金与原告伤情不符，应以实际计算的15636元确定赔偿数额。综上，依照《中华人民共和国保险法》第二条、第十七条之规定，判决如下：
一、被告中国人民人寿保险股份有限公司临泽县支公司赔偿原告王兴林人身意外伤害医疗责任保险金6000元、意外伤害住院津贴230元、意外伤害残疾赔偿金15636元，共计21866元，限于本判决生效后五日内付清；
二、驳回原告王兴林的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费958元，减半收取479元，由原告王兴林承担129元，由被告中国人民人寿保险股份有限公司临泽县支公司承担350元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于甘肃省张掖市中级人民法院。
审判员 姜干兵二〇一四年五月二十日
书记员 段 慧 君
附法律条文
《中华人民共和国保险法》
第二条本法所称保险，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。
第十七条订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。
对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。