安徽省宣城市宣州区人民法院民 事 判 决 书（2013）宣民二初字第00440号原告：中国银行股份有限公司宣城分行，住所地宣城市区。负责人：马中华，该分行行长。委托代理人：李淑虎，安徽金皖律师事务所律师。委托代理人：储有雷，安徽金皖律师事务所律师。被告：郭佩清，住安徽省宣城市宣州区。被告：付梅芳，住安徽省宣城市宣州区。原告中国银行股份有限公司宣城分行（以下简称中行宣城分行）诉被告郭佩清、付梅芳金融借款合同纠纷一案，本院于2013年11月19日立案受理后，依法组成合议庭于2014年2月18日公开开庭进行了审理。原告中行宣城分行委托代理人李淑虎到庭参加诉讼，被告郭佩清、付梅芳经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中行宣城分行诉称：2012年9月18日，中行宣城分行与郭佩清签订《个人二手住房贷款合同》，合同编号2012年宣中银营个贷字01-115号。合同约定借款金额为300000元，借款期限为180个月。合同中双方约定由郭佩清、付梅芳以合同项下贷款所购房产向其提供抵押担保，该房产系二人夫妻共同财产，并依法办理了抵押权登记。2012年10月10日，中行宣城分行发放贷款300000元。郭佩清、付梅芳仅按约还款两期后未能按期还款，因中介方与中行宣城分行有合作协议，从中介方划扣八期共计21592.85元。截至2013年11月7日，郭佩清、付梅芳仍有两期没有归还贷款本金及利息。根据双方签订的合同附件条款第三条“借款人违约事件及处理”中借款人构成违约事件的第1款第2项“未按期归还贷款本息”，因此，郭佩清、付梅芳的行为已经构成违约。另有第三条“违约事件及处理”中贷款人有权视具体情形分别或同时采取下列措施的第2款“宣布本合同项下贷款本息全部或部分立即到期”，据此，诉至本院，请求判令：1、解除双方签订的合同编号为2012年宣中银营个贷字01-115号《个人二手住房贷款合同》；2、郭佩清、付梅芳立即偿还借款本金294142.87元、截止到2013年11月7日止的利息及罚息105.12元及自2013年11月8日至实际还款之日前以294142.87元为本金，按照人民银行每年10月份发布的同期贷款利率乘以（1＋0.5）计算一年的利息加罚息；3、郭佩清、付梅芳归还从中介方扣划的21592.85元；4、中行宣城分行对郭佩清、付梅芳共有的已设置抵押权的房屋折价或以拍卖买卖所得的价款享有优先受偿权；5、本案诉讼费、律师代理费及有关实现债权的一切费用由郭佩清、付梅芳承担。中行宣城分行为证明自已的主张，在举证期限内向本院提交以下证据：一、企业营业执照、组织机构代码证复印件各1份，证明主体资格；二、郭佩清、付梅芳身份证复印件各1份，证明身份情况；三、家庭户口薄、结婚证复印件各1份，证明郭佩清、付梅芳家庭结构及两人系夫妻关系；四、房屋买卖协议复印件1份，证明郭佩清、付梅芳购买了沙先武坐落在市区盛宇湖畔41幢603室的产权证号为宣州字第0076547号房屋一套，售价45万元，首付款15万元，余款30万元由银行按揭支付；五、房地产权证复印件2份，证明郭佩清、付梅芳从沙先武处购买上述房屋后在房产部门取得房产证及土地使用权证；六、个人二手住房贷款合同、抵押清单复印件各1份，证明郭佩清贷款300000元的事实，利率是浮动利率，罚息约定，办理了抵押登记；七、借款借据复印件1份，证明依约发放了300000元的借款；八、律师函复印件1份，证明郭佩清、付梅芳已有6期借款未还，构成违约，金皖律师事务所向其发出律师函；九、特种转账付出传票复印件2份，证明陆林源代替郭佩清归还了11692.85元，沈兆军代替郭佩清归还了5400元；十、律师代理费发票复印件1份，证明支付21080元的律师代理费；十一、工行电子回单复印件1份，证明律师费属实；十二、本金、利息、罚息清单复印件共1份，证明截止到2013年11月7日止，郭佩清、付梅芳尚欠借款本金294142.87元，利息及罚息105.12元。被告郭佩清、付梅芳未到庭应诉，亦未向本院递交书面答辩状及质证意见，未提交证据。经审查，中行宣城分行提交的证据均符合证据的真实性、合法性、关联性，本院对其证明效力予以认定。根据上述认定的证据，结合当事人当庭陈述，本院审理查明事实如下：2012年8月27日，郭佩清购买沙先武位于宣城市区盛宇湖畔41幢603室房屋一套，作价450000元，首付款150000元，余款300000元通过银行按揭方式付款。2012年9月18日，郭佩清、付梅芳与中行宣城分行签订编号为2012年宣中银营个贷字01-115号《个人二手住房贷款合同》，约定：借款人为郭佩清，贷款金额为300000元，贷款期限为180个月，自贷款人实际放款日起算；贷款利率为浮动利率，浮动周期为12个月，即从贷款人实际放款日起每12个月重新定价一次，第一个浮动周期内，按实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率执行，每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率执行作为下一个浮动周期的适用利率；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；贷款偿还方式为按月等额本息还款，还款期共计180期；郭佩清、付梅芳以宣城市区盛宇湖畔41幢603室房屋提供抵押担保，付梅芳作为抵押人在该合同上签字确认，双方将上述房屋（房产证号：宣州字第000854**号）连同该房屋土地证宣国用（2012）第3657号一并抵押，并在在宣城市房地产市场产权监理处登记办理了宣房地产他证宣州他字第00075655号《房地产他项权证》，该证由中行宣城分行保管，抵押担保的范围为本合同项下借款人全部债务，包括本金、利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不仅限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）、因借款人违约而给贷款人造成的损失和其他所有应付费用；在担保责任发生后，借款人不履行到期债务或者发生本合同约定的实现抵押权的情形，贷款人可以与借款人协议以抵押物折价或者拍卖、变卖该抵押物所得的价款优先清偿本合同项下的债务，协议不成的，贷款人有权依法请求人民法院拍卖、变卖抵押物；借款人如出现未按期归还贷款本息即构成或视为本合同项下违约，如借款人出现违约情况，贷款人有权采取宣布合同项下贷款本息全部或部分提前到期、终止或解除本合同等措施。2012年10月10日，中行宣城分行将300000元贷款汇入郭佩清指定账户。贷款发放后，郭佩清还款两期，逾期未按期偿还借款。2013年5月30日、2013年9月30日，沈兆军、陆林源分别代郭佩清向其还款账户汇入5400元、16192.85元。截至2013年11月7日，郭佩清、付梅芳尚欠本金294142.87元及利息105.12元。2013年11月11日，陆林源代中行宣城分行垫付律师费21080元。本院认为：中行宣城分行与郭佩清、付梅芳之间签订的2012年宣中银营个贷字01-115号《个人二手住房贷款合同》，是双方真实意思表示，其内容未违反法律法规的规定，均应属有效。现中行宣城分行已依约向郭佩清发放了相应贷款，但郭佩清未能依约按期足额偿还相应贷款本息的行为应属违约，应承担相应的违约责任。按照双方合同约定，中行宣城分行有权要求解除合同﹤http：／／139.4.1.214／ApiSearch.dllShowRecordTextDb=fnl&Id=1&Gid=119561842&ShowLink=false&PreSelectId=274136840&Page=0&PageSize=20&orderby=1&SubSelectID=undefined﹥，并宣布合同项下贷款本息全部到期，故对中行宣城分行第一、二、四项诉讼请求，本院予以支持。中行宣城分行主张郭佩清、付梅芳归还从中介方划扣的21592.85元，该笔款项中行宣城分行陈述系依据与中介方达成的协议划扣的，该款并不是中行宣城分行的损失，其主张该部分没有事实依据，对此本院不予支持。中行宣城分行主张律师费符合双方合同约定，本院予以支持，其主张“有关实现债权的一切费用由郭佩清、付梅芳承担”，但其实现债权的一切费用无证据予以证明，此主张缺乏事实证据，本院不予确认支持。郭佩清、付梅芳经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审判。据此，依据《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条，《中华人民国共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司宣城分行与被告郭佩清、付梅芳签订的编号为2012年宣中银营个贷字01-115号《个人二手住房贷款合同》；二、被告郭佩清、付梅芳于本判决生效之日起十日内归还原告中国银行股份有限公司宣城分行借款本金294142.87元及利息、罚息（2013年11月7日前的利息及罚息105.12元及自2013年11月8日至实际还款之日止以294142.87元为本金，按照人民银行每年10月份发布的同期贷款利率乘以（1＋0.5）计算每一年的利息加罚息）；三、被告郭佩清、付梅芳于本判决生效之日起十日内支付原告中国银行股份有限公司宣城分行律师代理费21080元；四、若被告郭佩清、付梅芳未履行上述第二、三项义务，原告中国银行股份有限公司宣城分行对被告郭佩清、付梅芳抵押的宣城市区盛宇湖畔41幢603室房屋折价或拍卖、变卖所得价格款享有优先受偿权；五、驳回原告中国银行股份有限公司宣城分行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费6538元，由原告中国银行股份有限公司宣城分行负担538元，被告郭佩清、付梅芳负担6000元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省宣城市中级人民法院。审 判 长  芮发勤代理审判员  吴文娟人民陪审员  陈益民二〇一四年三月五日书 记 员  左 弢附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。