广西壮族自治区柳州市柳北区人民法院民 事 判 决 书（2016）桂0205民初2503号原告：招商银行股份有限公司柳州分行，住所地广西壮族自治区柳州市文昌路26号东郡1栋1号楼一层及三层。负责人：廖国忠，该行行长。委托诉讼代理人：周兴海，广西同望律师事务所柳州分所律师。委托诉讼代理人：罗政，广西同望律师事务所柳州分所律师。被告：黄鑫，男，1984年6月10日出生，汉族，住所地广西壮族自治区柳州市鱼峰区，经常居住地广西壮族自治区柳州市桂中大道南端2号阳光壹佰城市，被告：魏珊珊，女，1987年12月16日出生，汉族，住所地广西壮族自治区柳州市，经常居住地广西壮族自治区柳州市桂中大道南端2号阳光壹佰城市，被告：杨辉兰，女，1955年3月4日出生，汉族，住所地广西壮族自治区柳州市鱼峰区，经常居住地广西壮族自治区柳州市桂中大道南端2号阳光壹佰城市，原告招商银行股份有限公司柳州分行与被告黄鑫、魏珊珊、杨辉兰金融借款合同纠纷一案，本院于2016年6月20日受理后，依法适用普通程序，于2016年11月8日公开开庭进行了审理。原告委托代理人周兴海，被告黄鑫、魏珊珊、杨辉兰到庭参加诉讼。当事人庭外调解的时间依法不计入审限。本案现已审理终结。原告招商银行股份有限公司柳州分行向本院提出诉讼请求：一、判令解除原告与被告黄鑫于2014年8月25日签订的编号为8140825799001的《个人贷款借款合同》及2013年7月2日原告与被告黄鑫、杨辉兰签订的编号为100588032813的《个人授信及担保协议》；二、判令被告黄鑫归还原告贷款本金2352284.54元、利息110601.57元、罚息5019.54元、复息4238.54元（利息、罚息、复息从2015年7月2日计算截止2016年4月22日，以后利息、罚息、复息按有关规定和约定另行计付）；小计：2472144.19元；三、判令被告黄鑫向原告支付律师代理费87165元；上述二、三项诉请金额暂合计:2559309.19元。四、判令被告黄鑫抵押给原告的位于柳州市××大道南端××阳光××城市广场××号（房屋所有权证号：柳房权证字第××号）房屋，以折价、拍卖或变卖的所得价款优先清偿被告黄鑫上述贷款本息以及发生的相关费用；五、判令被告杨辉兰抵押给原告的位于古亭山开发区广场西××号（房屋所有权证号：0014210）房屋，以折价、拍卖或变卖的所得价款优先清偿被告黄鑫上述贷款本息以及发生的相关费用；六、判令被告魏珊珊对被告黄鑫的上述债务承担共同清偿责任。七、本案诉讼费及相关费用由三被告承担。原告招商银行股份有限公司柳州分行的事实和理由：原告与被告黄鑫、被告杨辉兰于2013年7月2日签订了《个人授信及担保协议》，协议约定：原告为被告黄鑫提供总额为人民币2500000元整的可循环授信额度；授信期间为120个月，即从2013年7月2日至2023年7月1日止；被告黄鑫以其所有的柳州市××大道南端××阳光××城市广场××号房屋及被告杨辉兰以其所有的古亭山开发区广场西××号房屋为被告黄鑫的上述授信额度提供最高额抵押担保等。分别于2013年8月1日、2013年8月6日办理了抵押登记手续，抵押权人为原告。2014年8月25日，原告与被告黄鑫签订《个人贷款借款合同》(以下简称“借款合同”)，该借款合同约定：原告根据被告黄鑫的申请，同意向其发放个人经营性贷款，金额为2500000元整，贷款期限为36个月，即从2014年8月25日起至2017年8月25日止，具体贷款期限以借款借据为准；本合同执行年利率8.30%，本合同对执行利率的约定与借款借据不一致的，实际执行利率以借款借据为准；偿还贷款的方式为自主月供（等额本息）等内容。上述借款合同签订后，2014年8月25日，原告依约向被告黄鑫放款2500000元整，全面履行了借款合同义务，但被告黄鑫未按借款合同的约定向原告按期支付本息。根据借款合同的相关约定，原告有权解除合同及要求被告黄鑫清偿贷款本息等。此外,被告黄鑫与被告魏珊珊于2011年12月12日登记结婚，双方系夫妻关系。2016年1月13日，因被告黄鑫与原告达成《补充协议》，确定借款合同的签订地是柳州市柳北区北雀路125号（即招商银行股份有限公司柳州分行柳北支行）；如双方发生争议的，由合同签订地人民法院管辖。综上所述，原告为保障其合法权益，依据《中华人民共和国民事诉讼法》之规定向贵院提起诉讼，恳请判决如诉请。被告黄鑫答辩称：欠钱是肯定要还的，现在在想办法找钱还款，起诉的金额都是认可的。被告魏珊珊答辩称：知道有这笔欠款，但涉案房子广西壮族自治区柳州市桂中大道南端2号阳光壹佰城市广场10-28-8号是婚前财产，我没有义务也没有能力偿还这笔债务，而且这笔贷款签合同时我也没有签字，流动资金去向我也不清楚，也没有用到这笔钱。被告杨辉兰答辩称：欠钱是认可的，还了10个月的本钱，还欠了2310000元，罚息、复息等附加的费用让我们还款困难，我们会尽快偿还。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。综合全案证据，原告诉称的事实有招商银行个人贷款借款合同、招商银行个人授信及担保协议、补充协议、房屋他项权证、招商银行个人贷款借款借据、贷款逾期账单信息、结婚证复印件、委托代理合同、收据等证据及当事人陈述予以证实，与本院查明的事实一致，本院予以确认。本院认为：原告与被告黄鑫之间的《招商银行个人贷款借款合同》，原告与被告黄鑫、杨辉兰之间的《招商银行个人授信及担保协议》都是在平等、自愿的基础上签订的，均符合法律规定，且已实际履行，应受法律保护。原告已经依约履行了借款义务，并无过错。被告黄鑫借款后，未按照合同的约定，按时足额还款，已构成违约，应承担逾期还款的违约责任，故原告有权要求解除上述两份合同，并要求被告黄鑫依约归还贷款本息，赔偿原告为实现本案债权支出的律师代理费。因《招商银行个人贷款借款合同》签订于被告黄鑫、魏珊珊婚姻关系存续期间，该笔贷款属于两被告夫妻共同债务，被告魏珊珊关于涉案房产系被告黄鑫的婚前财产且其未签订借款合同、不知涉案借款流向故不应承担还款责任的辩称并无相应证据证明，所以本院不予采信，两被告应共同承担还款责任。另外，黄鑫、杨辉兰分别以其所有的坐落于广西××自治区××大道南端××阳光××城市广场××、××开发区广场西××房产为涉案借款向原告提供抵押担保，并办理了抵押登记，所以原告有权主张对该抵押物进行折价、拍卖或变卖，所得价款优先受偿。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十四条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条之规定，判决如下：一、解除原告招商银行股份有限公司柳州分行与被告黄鑫、杨辉兰于2013年7月2日签订的编号为100588032813的《招商银行个人授信及担保协议》及原告招商银行股份有限公司柳州分行与被告黄鑫于2014年8月25日签订的编号为8140825799001的《招商银行个人贷款借款合同》；二、被告黄鑫、魏珊珊共同偿还原告招商银行股份有限公司柳州分行借款本金2352284.54元、利息110601.57元、罚息5019.54元、复息4238.54元（利息、罚息、复息暂计算至2016年4月22日止，2016年4月23日起利息、罚息、复息按照编号为8140825799001的《招商银行个人贷款借款合同》约定计算至两被告实际清偿借款本息之日止）；三、被告黄鑫、魏珊珊共同偿付原告招商银行股份有限公司柳州分行律师代理费87165元；四、若被告黄鑫、魏珊珊不能在本判决书规定的履行期间内履行上述债务，原告招商银行股份有限公司柳州分行有权对被告黄鑫、杨辉兰分别所有的用于抵押担保的坐落于广西壮族自治区柳州市桂中大道南端2号阳光壹佰城市广场10栋28-8、古亭山开发区广场西二巷8号房产（柳房他证字第××号、桂房他证鹿证字第××号）进行折价、拍卖或变卖，所得价款优先受偿。案件受理费27274元（原告招商银行股份有限公司柳州分行已预交）由被告黄鑫、魏珊珊、杨辉兰共同负担。上述债务，债务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，逾期则应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，除按照以上判项继续履行义务外，另按日万分之一点七五的利率加付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院申请执行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院或柳州市中级人民法院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于柳州市中级人民法院，并于上诉期限届满之日起七日内预交上诉费（收款单位：广西壮族自治区柳州市中级人民法院；账号为：20×××09；款交开户行：中国农业银行柳南支行潭中分理处；联系电话为：0772－269****）。逾期不交也不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  蒋柳艳人民陪审员  吴建媚人民陪审员  郑 颖二〇一七年四月十二日书 记 员  吴诗慧附法律条文：《中华人民共和国合同法》第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《最高人民法院关于适用中华人民共和国婚姻法若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。