四川省北川羌族自治县人民法院刑 事 判 决 书（2017）川0726刑初48号公诉机关北川羌族自治县人民检察院。被告人田耘，男，1988年1月22日出生，汉族，四川省绵阳市安州区人，大专文化。因涉嫌犯信用卡诈骗罪，于2017年7月7日被北川羌族自治县公安局取保候审。同年9月18日，经本院决定逮捕，同日被该局执行逮捕，现羁押于北川羌族自治县看守所。北川羌族自治县人民检察院以北检诉刑诉[2017]53号起诉书指控被告人田耘犯信用卡诈骗罪，于2017年9月14日向本院提起公诉。本院受理后，适用简易程序，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。北川羌族自治县人民检察院指派检察员李刚出庭支持公诉，被告人田耘到庭参加诉讼。本案现已审理终结。北川羌族自治县人民检察院指控:被告人田耘分别于2012年6月24日、2013年3月5日向中国邮政储蓄银行北川羌族自治县支行申请卡号为622848110008811093、6228110031427909的信用卡，两卡分别从2015年4月11日、2015年3月16日开始逾期，田耘逾期后，中国邮政储蓄银行北川羌族自治县支行从2015年4月8日开始对田耘进行多次催收，但是被告人田耘均未理睬且通过停用电话以及搬离居住地的方式故意逃避偿还信用卡债务。经查明，被告人田耘套取邮政储蓄银行信用卡本金共计76983.08元。指控的证据有：书证，证人证言，被害人的陈述，检查笔录及被告人的供述和辩解。公诉机关认为，被告人田耘以非法占有为目的，超过规定期限透支，并且经发卡银行催收仍不归还，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。被告人田耘主动到公安机关投案，并如实供述自己所犯罪行，系自首，适用《中华人民共和国刑法》第六十七条第一款之规定。被告人田耘对指控的事实无异议，请求对他从轻处罚。经审理查明：被告人田耘分别于2012年6月24日、2013年3月5日向中国邮政储蓄银行北川羌族自治县支行（以下简称“中国邮政银行北川支行”）申请卡号为622848110008811093、6228110031427909的信用卡。2013年6月至2014年6月，被告人田耘以提现、刷卡、提升信用额度等方式从上述信用卡套取本金共计人民币76983.08余元，用于进行赌博活动、偿还债务等。涉案信用卡分别于2015年4月11日、2015年3月16日开始逾期。中国邮政银行北川支行自2015年4月1日，多次以拨打电话、发送短信、委托亲友告知、上门通知的形式向被告人田耘催收逾期欠款未果。被告人田耘为逃避催收、躲避债务，于2015年下旬停用涉案银行预留手机号，并搬离原居住地。另查明，2017年7月6日，被告人田耘于主动到公安机关投案，其归案后如实供述了自己的犯罪事实。本院审理期间,被告人田耘亲属代为退赔被害单位中国邮政银行北川支行78000元,并取得谅解。上述事实，被告人田耘在开庭审理过程亦无异议，并有接处警登记表，立案决定书，接受证据材料清单，逮捕决定书、取保候审决定书，人口信息，在逃人员登记表，违法犯罪前科查询结果说明，到案经过，报案材料，信用卡申请表，营业执照及负责人身份证复印件，涉案信用卡账户交易明细及逾期信息单，电话及上门催收记录，情况说明，还款凭证，谅解书，人身检查笔录及照件，被害人中国邮政银行北川支行的委托员工黄某的陈述，证人王某、曹某、席某的证言以及被告人田耘的供述和辩解等证据证实，足以认定。本院认为，被告人田耘超过规定期限透支信用卡，经发卡银行多次催收后超过三个月仍不归还，并以变更联系方式及居住地的方式，逃避银行催收，其以非法占有为目的，恶意透支信用卡，数额较大的行为已经触犯刑律，构成信用卡诈骗罪，应依法惩处。公诉机关指控被告人田耘的犯罪事实清楚，证据确实、充分，指控罪名成立，本院予以支持。被告人田耘使用透支的部分资金进行赌博活动，应依法从严惩处。鉴定于其主动投案，归案后如实供述自己的犯罪事实，是自首，依法可以从轻处罚。同时，其亲属已代为归还透支款，并取得被害单位的谅解，且主动缴纳罚金，认罪悔罪，可以酌情从轻处罚。根据被告人田耘的犯罪事实、犯罪的性质、情节、认罪态度和对于社会的危害程度对其定罪量刑。同时，根据被告人田耘的犯罪情节和悔罪表现，参酌社会调查评估意见，没有再犯罪的危险，宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响，可以宣告缓刑。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第(四)项、第二款、第五十二条、第五十三条第一款、第六十七条第一款、第七十二条第一款、第三款、《最高人民法院、最高人民检察院》第六条之规定，判决如下：被告人田耘犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑二年，缓刑三年,并处罚金人民币三万元。（缓刑考验期限从判决确定之日起计算。罚金已交纳。）。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向四川省绵阳市中级人民法院提出上诉，书面上诉的应当提交上诉状正本一份、副本四份。审 判 长  高国健人民陪审员  龙廷泉人民陪审员  苗关荣二〇一七年九月二十七日法官 助理  许 璐书 记 员  杨 静附：《中华人民共和国刑法》第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的。（二）使用作废的信用卡的；（三）冒用他人信用卡的；（四）恶意透支的。前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：（一）犯罪情节较轻；（二）有悔罪表现；（三）没有再犯罪的危险；（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。最高人民法院最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。