山东省潍坊市奎文区人民法院
刑 事 判 决 书
（2014）奎刑初字第120号
公诉机关潍坊市奎文区人民检察院。
被告人玄某，2013年12月11日因涉嫌贷款诈骗罪被刑事拘留，同年12月25日被取保候审。2014年5月20日因涉嫌贷款诈骗罪再次被刑事拘留，2014年6月13日被逮捕，现羁押于潍坊市看守所。
潍坊市奎文区人民检察院以奎检公刑诉（2014）93号起诉书指控被告人玄某犯骗取贷款罪，于2014年5月9日向本院提起公诉，本院在审理过程中，因被告人玄某涉嫌其他犯罪被刑事拘留，致使无法对其继续审理，本院于2014年5月29日作出刑事裁定书，裁定中止审理。被告人玄某现已到案，本院于2014年10月15日作出刑事裁定书，裁定本案恢复审理。2014年10月15日，潍坊市奎文区人民检察院以奎检公诉刑追诉（2014）2号追加起诉决定书对被告人玄某犯骗取贷款罪的犯罪事实补充起诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。潍坊市奎文区人民检察院指派检察员王永靳出庭支持公诉，被告人玄某到庭参加诉讼。现已审理终结。
潍坊市奎文区人民检察院指控：
1、2011年9月30日，被告人玄某以做钢材需要周转资金为由，利用伪造的个体工商户营业执照、房产证明、车辆行驶证等资料，借用他人的营业场所、住所，欺骗银行实地考察人员，从潍坊银行贷款50万元。被告人玄某归还银行贷款利息至2012年5月，后将自己的手机号码停机，逃避隐藏于他人住处，致使潍坊银行50万元贷款本金及利息无法收回。
2、2012年5月14日，被告人玄某伙同杜某（另案处理）以做钢材需要周转资金为由，利用伪造的个体工商户营业执照、房产证明、车辆行驶证等资料，租用他人的营业场所、住所，欺骗银行实地考察人员，从潍坊银行骗取15万元贷款，现该笔贷款无法收回。
公诉机关向本院提供了以下证据：假工商户营业执照五本、假房产证三本；抓获经过、人口信息等书证；证人杜某、韩某等人的证言；被告人玄某的供述及辩解等证据。公诉机关认为被告人玄某的行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款的规定，构成骗取贷款罪。提请本院依法惩处。
被告人玄某对指控的罪名、犯罪事实均无异议。
经审理查明：
1、2011年9月30日，被告人玄某以做钢材需要周转资金为由，利用伪造的个体工商户营业执照、房产证明、车辆行驶证等资料，借用他人的营业场所、住所，欺骗银行实地考察人员，从潍坊银行贷款50万元。被告人玄某归还银行贷款利息至2012年5月，后将自己的手机号码停机，逃避隐藏于他人住处，致使潍坊银行50万元贷款本金及利息无法收回。
2、2012年5月14日，被告人玄某伙同杜某（另案处理）以做钢材需要周转资金为由，利用伪造的个体工商户营业执照、房产证明、车辆行驶证等资料，租用他人的营业场所、住所，欺骗银行实地考察人员，从潍坊银行骗取15万元贷款，现该笔贷款无法收回。
综上，被告人玄某骗取银行贷款共计65万元无法收回。
案发后，杜某偿还贷款3万元。
上述事实，有下列经过当庭质证、认证，本院予以确认的证据予以证实：
（一）物证
扣押营业执照四本、房产证三本。
（二）书证
1、户籍信息，证实被告人玄某系出生于1976年7月4日，已达到刑事责任年龄。
2、抓获经过二份，证实2013年12月11日，民警根据旅馆治安系统报警，抓获玄某。在侦办杜某贷款诈骗案过程中，发现玄某也是同案犯，由于玄某尚在取保候审期间，侦查人员电话传讯其到案后，将玄某依法刑事拘留。
3、扣押物品文件清单，证实从玄某及其妻子处扣押工商营业执照四本，房产证三本。
4、办案说明、证明，证实玄某所说的借款人左某、王某等人没有找到。扣押的房产证、工商营业执照均与房管局、工商局下发证件不符。
5、潍坊市住房和城乡建设局查询证明一份，证实玄某、王某、杜某、高某、高某甲无任何房产信息登记。
6、潍坊机床城证明一份，证实玄某、王某非潍坊机床城业主。
7、贷款材料、贷款合同、保证合同等，证实玄某利用伪造的房产证等文件申请贷款，2011年9月30日贷款保证人是王某、郝某甲、郝某乙。2012年5月14日贷款保证人是高某、高某甲。
8、借条，证实玄某借款情况。
9、个人业务存款回单二张，潍坊银行微小金融事业部证明一份，证明杜某偿还贷款3万元。
（三）证人证言
1、证人韩某的证言，证实玄某利用虚假的资料从潍坊银行微贷中心贷款50万元后，找不到人了，电话联系不上，家中也没有人。他给我行提供的贷款资料包括三处房产证、个体工商户营业执照、两个车辆的行驶证复印件以及个人资金流水都是假的。2011年9月30日，玄某贷款50万元，是自然人短期保证贷款。2012年9月29日到期，他还利息到2012年5月份，再以后利息和本金都不还了。
2、证人刘某的证言，证实我和玄某是多年的好朋友，感觉他不会骗人才借给他钱的，个别的借款有担保，多数就是写个借条。我现在有借条的是八次借款，一共63万元，其中只还了我6万元，还欠57万元。我要过好多次，他总是找各种理由不给钱，后来不知道他躲藏到什么地方了。
3、证人杨某的证言，证实玄某贷款前，向银行提供了三处房产、两个车辆的资产。银行规定，对于房产要看到房产证的原件并到实地进行考察，车辆要见到行驶证的原件。我们到潍坊西外环的潍坊机床城考察玄某的一处房产，这个房产没有房产证，玄某给我们看了他的房款收据。在潍坊豪杰广场，我们看了玄某位于4街1号的经营地点，也看了他的房产证原件，他还开车带我们去他家看了，也给我们看了房产证。后来还看了玄某的两个车的行驶证，一个是鲁G×××××，一个是鲁G×××××。贷款保证人是王某和郝某。也按照规定对保证人的资产信用情况进行了考察。2011年9月30日发放的贷款，一共是50万元，贷款2012年9月29日到期。玄某一直还利息到2012年5月份，再以后利息和本金都没有还。玄某的贷款产生逾期后，我给他打过电话，他说是在外面要钱，会尽快给银行存上钱的，但一直没有存钱。他还经常更换手机号码，再后来就联系不上他了。我跟保证人联系后，才知道他的新手机号。我们还到他的经营地点去过问一下玄某的下落，但是他邻居都说那个地方不是他的，也没见到他本人。郝某说去过他家，家门好象被别人砸了，还有人说玄某借了高利贷跑了。
4、证人王某的证言，证实2011年6月份左右玄某在贷款前找到我，跟我说他要从潍坊银行贷款50万元，用于购买钢材，让我给他做个担保，我感觉是多年的朋友，就同意给他做担保，我问他需要什么东西，他说是只用身份证和户口本就行。我按照玄某的要求，给他准备身份证、户口本原件，另外还给了他一份《无婚姻登记记录证明》，还有交通银行、工商银行的个人业务凭证。我没有工商营业执照，没有在机床城租房或买房，经营过钢材。现在我的名下没有房产证。当时玄某告诉我，银行的人要到我家看看，我告诉玄某我的房子没有房产证，不能做抵押，玄某说只是看看我在那里住，后来杨某带人去家里看了看就走了。
5、证人于某的证言，证实玄某是我老公，2013年4月份租住北宫街鸢都某小区6-4-402号。玄某借了别人的钱，他没钱还，有很多人到家里要钱，找不到玄某就砸房门，为了躲债，我俩就到我妈家住了一段时间，后来又租了房子住。听玄某说是在潍坊银行贷款50万元。潍坊银行到现场考察时，我在那里，但不是在我家考察的，是玄某借用别人家的房屋考察的，我只是告诉潍坊银行的人是我家，签完字他们就走了。
6、证人郝某的证言，证实2010年上半年的时候认识的玄某。他说是在潍城区机床城那里有个门头，经营钢材。玄某在办理贷款时，没有找我做担保，是他在办理过程中，追加的我做为他贷款的担保人。他说从潍坊银行贷款，需要两个人做担保，他已经找好一个了，让我再给他做担保，当时我也需要周转资金，玄某承诺，贷款下来后借给我10万，我才同意给他做担保的。我到潍坊银行贷款签字时，潍坊银行都考察好了，又是两个担保人，王某还是他的好朋友，就相信玄某了。2011年9月底，玄某取得50万元贷款后四、五天，我借了他10万用了一个月，到期马上还他了。后来我听说他是用这些贷款放了高利贷。玄某后来又借了我8万元，他没说干什么，最多使用5天，但5天后没有还我，又过了一个月我才找上他，给我写了借条。后来我的借款要不回来，我才听说玄某把借的钱都放了高利贷。我听茶叶市场上的丁某说的，他也借给了玄某钱没要回来，我听他说玄某借出高利贷要不回来了。去他家也不在那里住了。
7、证人杜某的证言，证实2014年4月，我朋友玄某找到我让我以购买钢材的名义申请贷款，高某甲、高某做担保人，我只负责去银行签字，他负责联系银行和准备其他的贷款材料。我只提供了我的身份证复印件、户口本复印件。借款合同、还款承诺书上面的签字是我亲笔签的，我妻子宋某也去银行签了字。杜某个体工商户营业执照、机床城购地款收据、杜某的潍城区某小区12号楼3－301的房产证复印件、鲁G×××××行驶证复印件、鲁V×××××行驶证复印件这些资料不是我提供的，我也没有上述房产和车辆，这些材料应该是玄某给银行的。潍坊银行考察时，玄某让我、高某、高某甲事先到豪德机床城的一家加工钢材的门头，并叮嘱我说，潍坊银行信贷员来考察时说是我自己的门头。潍坊银行来考察的是一男一女，我就按玄某说的，对信贷员说是我本人的门头房。后来玄某打电话说银行可能马上通知你去签字，之后就有银行的信贷员通知我去签字，我、高某、高某甲一同到了潍坊银行，分别签的字。上午签完字，下午4点左右贷款放下来了，我就把贷款卡交给了玄某，玄某用银行转账机给郭某转账了2万元，第二天由玄某自己提了12万元给了郭某，剩下的1万元，玄某自己留下了。我听玄某说是借的张晓敏的钱，张晓敏和郭某谈对象。玄某只偿还了2个月的利息就不还了，在银行的催款下，我偿还了一个月的利息，剩下的一直没还。
8、证人陈某的证言，证实杜某申请的是自然人短期保证贷款，杜某提供了身份证、结婚证、户口本、房产证、个体工商户营业执照、两个车辆的行驶证（杜某名下鲁G×××××、鲁V×××××）、机床城购地款的收款收据、银行的资金流水，房产和营业场所都去考察了，车辆只是看了行驶证的原件。保证人高某和高某甲提供了身份证、户口本、个体户营业执照、车辆行驶证（高某名下鲁G×××××）、房产证等材料，还有机床城购地款的收款收据。刚开始杜某提供的身份证和户口本，后来又提供的其他资料，每次都是玄某、杜某给我们送资料，高某和高某甲也分别跟着去交的资料。产生逾期后，我给杜某打过多次电话，他说马上交利息，但也没交，后来不接电话了。我们打电话找担保人高某甲，高某甲才说了实话，说贷款用的假材料都是杜某一个人做的，与他没有关系，这样我们才知道贷款资料中的材料很多是假的。
9、证人冯某的证言，证实我名下有一辆车牌号鲁V×××××车，我的行驶证没有借给过别人，我不认识杜某、高某、高某甲。
10、证人张某的证言，证实我名下有一辆鲁G×××××车，我的行驶证在2012年5月丢了，我又补办的新证。我认识杜某，不认识高某、高某甲。我不知道杜某在银行有贷款没还上。
11、证人高某的证言，证实玄某说杜伟（即杜某）要从潍坊银行贷款用，让我做个担保，我觉得都是很好的朋友，也没有多想就同意了。玄某还说银行的工作人员要到现场考察，他也早找了假门头房，让我跟银行的工作人员说是我自己的，还让我准备了身份证、户口本、离婚证、离婚协议。其他的都是玄某准备的，我也没有见。玄某给我准备的假贷款资料上的财产，我都没有。
12、证人郭某的证言，证实2012年初，玄某跟我借过钱，当时拿钱是从我老婆张某那里取的。当时说用一个月，但他没有钱还。2012年12月才还了我14万元。再后来又还我几次钱，一共也就是一万元左右。
（四）被告人供述
被告人玄某供述：2011年9月份，我从潍坊银行贷款50万元，准备购买货车，跑运输。当时杨某给了我一张表，需要准备的材料写的很清楚，她也跟我进行了说明。
我回去后，准备了身份证、结婚证、户口本、三处房产、三本个体户营业执照、两个车辆的原件和复印件以及个人资金流水。跟杨某说的贷款用途是购买钢材。贷款时，刚开始我找的王某做的担保，后来因为他个人信用有逾期，又让我找了郝某做的担保。我和王某的个体户营业执照、房产证都是假的，“王某”的两个车辆行驶证是我用真实的行驶证伪造的。王某的经营地点也是假的，是我租用的别人的。
2011年9月30日贷款下来的当天，我取回15万元还了奎文农商行迟某的借款。当天我还取了1万元现金自己用了。2011年10月1日取了3万元付了刘某的借款利息。当天还分两次取了7万元高利借给了昌乐的一个姓刘的女人，她这个钱三个月后都还给我了。2011年10月1日取了5万元现金高利借给了高某甲。2011年11月5日转账支取10万元借给了郝某使用，这是在贷款前说好的，他使用了一个月后就还给我了。2011年11月9日取了4万元，我高利借给了一个姓孙的人，这个钱也还给我了。2011年11月我取了17万元借给了王某，这个钱没有还我。
我在2011年9月已经从潍坊贷款50万元，不能再贷款了，我通过郭某借了张某的高利贷，她催的紧，我就让杜某顶名从潍坊银行贷的款，找高某和高某甲做的担保。2012年4月，我按照银行的要求准备贷款材料，还是跟上次贷款一样，我也到潍城区的机床城找了朋友的门头，说是杜某、高某、高某甲的门头房，用于潍坊银行的客户经理进行现场考察，考查完以后，我带着高某、高某甲、杜某、宋某（杜某对象）一起去的潍坊银行，我没有上楼，他们上楼签了字，2012年5月14日贷款下来后，杜某就把贷款卡给了我，我当天转给张某2万元，第二天转给她12万元，剩余1万元我自己使用了。给银行的贷款材料中，杜某、宋某的身份证、结婚证、户口本是真的，高某、高某甲的身份证、户口本也是真的。其他的还有杜某、高某甲、高某的个体工商户营业执照、潍坊机床城的收款收据、行驶证、房产证都是我找人伪造的。银行的人去考察时，我让杜某、高某、高某甲就说是自己的门头房。贷款下来后，我还了2个月的利息，杜某还了1个月的利息。
本院认为，被告人玄某以欺骗手段取得银行贷款，给银行造成重大损失，其行为构成骗取贷款罪，应予刑罚。公诉机关指控犯罪事实及罪名成立。综合上述情节，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款、第五十二条、第五十三条、第六十四条之规定，判决如下：
一、被告人玄某犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年六个月，并处罚金人民币五万元（刑期从判决执行之日起计算，判决执行前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即从2014年5月20日起至2015年11月4日止，罚金于判决书生效之日起一个月内缴纳）。
二、犯罪所得赃款62万元，继续予以追缴，并发还被害单位。
如不服本判决，可在接到本判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向山东省潍坊市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 陈 健
人民陪审员 韩爱民
人民陪审员 赵永华
二〇一四年十二月二十三日
书 记 员 徐晓林