广东省佛山市顺德区人民法院民 事 判 决 书（2016）粤0606民初20381号原告：中国银行股份有限公司顺德分行，住所地广东省佛山市顺德区大良街道凤山西路2号。负责人：汤典勤。委托诉讼代理人：郭建锋，男，1988年5月15日出生，汉族，住址广东省佛山市顺德区，系该行职员。委托诉讼代理人：陈俊鹏，男，1990年10月6日出生，汉族，住址广东省广州市荔湾区，系该行职员。被告：梁宇波，男，1983年5月3日出生，汉族，住址广东省佛山市顺德区，被告：冯惠珠，女，1983年7月29日出生，汉族，住址同上，原告中国银行股份有限公司顺德分行诉被告梁宇波、冯惠珠金融借款合同纠纷一案，本院于2016年11月28日受理后，依法由审判员张锦华适用简易程序独任审理，后裁定本案转为普通程序进行审理，由审判员张锦华担任审判长，与人民陪审员欧阳颖、张静组成合议庭，并于2017年4月18日公开开庭进行审理。原告的诉讼委托代理人陈俊鹏到庭参加了诉讼。两被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告梁宇波立即偿还原告信用卡透支本息合计537657.37元，其中本金335444.05元、手续费35024元、透支利息149967.28元、滞纳金17222.04元（透支利息、滞纳金暂计至2016年9月15日，此后的透支利息、滞纳金按中银信用卡领用合约规定的信用卡透支利息、滞纳金计算标准计至实际清偿日止）；2.判令原告对被告梁宇波提供抵押的车牌号为粤Ｘ×××××号奔驰牌汽车及车牌号为粤Ｘ×××××号奔驰牌汽车享有优先受偿权；3.判令被告冯惠珠对上述债务承担连带清偿责任；4.判令被告承担本案诉讼费。事实和理由：2012年9月18日，被告梁宇波向原告申请办理中银信用卡购车分期付款借款业务，用于购车，借款金额为257000元，手续费率为11%，双方签订了编号为JG8EJA20122939号《中银信用卡购车分期付款借款合同》。同时双方又签订了编号为DG8EJA20122939号的《中银信用卡购车分期付款抵押合同》，被告梁宇波以粤Ｘ／×××××号车辆为上述借款作抵押担保。2013年5月16日，被告梁宇波向原告申请办理中银信用卡购车分期付款借款业务，用于购车，借款金额为190000元，手续费率为11%，双方签订了编号为JG8EJA20131643号《中银信用卡购车分期付款借款合同》。同时双方又签订了编号为DG8EJA20131643号的《中银信用卡购车分期付款抵押合同》，被告梁宇波以粤Ｘ／×××××号车辆为上述借款作抵押担保。双方签订上述合同后，被告梁宇波未履行还款义务，截止2016年9月15日尚欠原告多期信用卡本息未归还。被告冯惠珠与被告梁宇波为夫妻关系，本案债务发生在两人夫妻关系存续期间，故被告冯惠珠应对债务负连带清偿责任。原告为维护合法权益，特向法院提起诉讼。本院受理此案后，依法向两被告公告送达起诉状副本及开庭传票等法律文书，但两被告没有到庭参加诉讼，也没有提出答辩意见。原告围绕诉讼请求依法提交了证据：原告营业执照复印件、金融许可证复印件、结婚证复印件、被告身份证复印件（2份）、中银信用卡购车分期付款借款合同（2份）、中银信用卡购车分期付款抵押合同（2份）、机动车登记证书（2份）、信用卡申请表、信用卡领用合同、借款借据（4份）、交易流水查询。原告提供的上列证据来源、形式合法，内容真实，与其主张的事实具有关联性，两被告经本院合法传唤，没有正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃抗辩和质证的权利，本院对上述证据均予以确认并在卷佐证。根据上述有效证据及结合当事人的陈述，本院对以下法律事实予以确认：2012年9月18日，被告梁宇波与原告签订一份编号为JG8EJA20122939号《中银信用卡购车分期付款借款合同》，约定原告向被告梁宇波提供购车分期贷款257000元，分期期数为36期，用于购买奔驰牌E200L汽车，购车分期手续费率为使用购车分期额度的11%即28270元。合同中约定，被告梁宇波在申请上述贷款时应同时办理信用卡；购车分期额度生效后，原告将经办的交易金额（不含手续费）划至所购车辆的经销商的专用账户；被告梁宇波作为持卡人须在每期到期还款日前全部清偿所办理购车分期信用卡账户账单提示的当期所有欠款，足额清偿的当期所有欠款，原告免持卡人非现金交易透支利息，未能清偿的，不适用免息还款规定，持卡人应按照中银信用领用合约规定支付利息及滞纳金。同日，被告梁宇波与原告签订一份编号为DG8EJA20122939号《中银信用卡购车分期付款抵押合同》，被告梁宇波同意将购买的奔驰牌E200L汽车（车牌号：粤Ｘ／×××××号）为上述借款提供抵押担保，担保的范围为主合同项下的债务，包括本金、利息、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用。双方签订上述合同后，被告梁宇波向原告申请一张信用卡（卡号：62×××95），并承诺遵守《中国银行股份有限公司信用卡领用合约（个人卡）》的有关规定。2012年9月24日，原告为被告梁宇波的上述信用卡授予借款金额为257000元和手续费28270元的信用额度，并将借款257000元转账到经销商的专用账户。2013年5月16日，被告梁宇波与原告签订一份编号为JG8EJA20131643号《中银信用卡购车分期付款借款合同》和编号为DG8EJA20131643号的《中银信用卡购车分期付款抵押合同》，约定原告向被告梁宇波提供购车分期贷款190000元，分期期数为36期，用于购买奔驰牌B180汽车，购车分期手续费率为使用购车分期额度的11%即20900元，被告梁宇波同意将购买的奔驰牌B180汽车（车牌号：粤Ｘ／×××××号）为上述借款提供抵押担保。上述两份合同中约定的其他条款与前述两份合同一致。2013年5月21日，原告为被告的上述信用卡授予借款金额为190000元和手续费20900元的信用额度，并将借款190000元转账到经销商的专用账户。另查，原告已为上述车辆办理了抵押登记。在履行过程中，被告梁宇波未能依约还款，截至2016年9月15日止，被告尚欠涉案合同项下贷款本金335444.05元、手续费35024元、透支利息149967.28元、滞纳金17222.04元，上述滞纳金只计算至2014年4月15日。被告梁宇波与被告冯惠珠于2007年3月8日在顺德伦教登记结婚。又查，《中国银行股份有限公司信用卡领用合约（个人卡）》第三条利息和收费第1款规定，……到期还款日前未全数偿还信用卡账户内所有欠款的，不适用免息还款规定，乙方（即持卡人，下同）应按甲方（即中国银行股份有限公司，下同）相关规定支付透支利息及相关费用，利息由交易记账日起以实际欠款金额计算，至还清全部欠款为止。乙方使用信用额度支取现金，不适用免息还款期和最低还款额规定，乙方需自交易记账日起按规定利率向甲方支付透支利息。乙方在到期还款日之前未能偿还最低还款额的，乙方除按照甲方规定支付透支利息，还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金。领用合约所附的个人卡费率表中载明，透支利息为日息万分之五，按月计收复利，滞纳金按最低最低还款额未还款部分的5%收取，最低人民币10元或1美元。本院认为，原告与被告梁宇波签订的两份《中银信用卡购车分期付款借款合同》、《中银信用卡购车分期付款抵押合同》为当事人的真实意思表示，内容合法有效，双方应按约定全面履行自身义务。原告依约通过信用卡发放贷款而被告梁宇波未按上述合同和《中国银行股份有限公司信用卡领用合约（个人卡）》的约定按期还款，截至2016年9月15日止尚欠原告信用卡本金335444.05元、手续费35024元、透支利息149967.28元、滞纳金17222.04元，显属违约，被告梁宇波应向原告负清偿上述欠款及自2016年9月16日起计算的透支利息的责任。对于自2016年9月16日起至本息全部清偿之日止的透支利息，应以335444.05元为本金，按日利率万分之五计算，对于未能按时支付的利息按日利率万分之五计收复利。对原告主张超出部分，理据不足，本院不予支持。被告梁宇波自愿以其所有的粤Ｘ／×××××号、粤Ｘ／×××××号车辆为上述两笔借款提供抵押担保，并到有关部门办理了抵押登记手续，抵押行为已生效，原告对上述车辆在折价或拍卖、变卖该财产价值范围内享有优先受偿权。被告梁宇波、冯惠珠于2007年3月8日登记结婚，故本案债务发生于两人夫妻关系存续期间。被告梁宇波、冯惠珠未明确约定为夫妻一方的个人债务，亦未举证证明夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有，且原告已知道该约定，故上述债务应视为夫妻共同债务，被告冯惠珠应对上述债务负连带清偿责任。为此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条、第四十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条的规定，缺席判决如下：一、被告梁宇波于本判决发生法律效力之日起十日内，一次性向原告中国银行股份有限公司顺德分行归还信用卡透支本金335444.05元、手续费35024元、滞纳金17222.04元及透支利息（透支利息的计算方法：截至2016年9月15日止的逾期利息为149967.28元；从2016年9月16日起至本息全部清偿之日止的透支利息，应以335444.05元为本金，按日利率万分之五计算；对未能支付的利息应按上述利率的计算方式计收复利）；二、被告冯惠珠对本判决第一项所确定应由被告何梁宇波所承担的债务承担连带清偿责任；三、原告中国银行股份有限公司顺德分行在本判决所确定由被告梁宇波所承担的债务的范围内，对下列财产在折价或拍卖、变卖所得款项享有优先受偿权：登记于被告梁宇波名下的粤Ｘ／×××××号、粤Ｘ／×××××号小汽车；四、驳回原告中国银行股份有限公司顺德分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9176.58元，财产保全费3208.28元，两项合共12384.86元（已由原告中国银行股份有限公司顺德分行预交），由被告梁宇波、冯惠珠共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审 判 长  张锦华人民陪审员  欧阳颖人民陪审员  张 静二〇一七年四月二十日书 记 员  彭 雅