青岛市市南区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）南商初字第20920号
原告彭海航。
被告崔久青。
被告袁桂云。
两被告共同委托代理人徐印喜，山东润世律师事务所律师。
两被告共同委托代理人张潍川，山东润世律师事务所律师。
第三人青岛鼎悦典当有限公司。
法定代表人郭旭峰。
委托代理人王伯玲。
原告彭海航诉被告崔久青、被告袁桂云、第三人青岛鼎悦典当有限公司民间借贷纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告彭海航，两被告共同委托代理人徐印喜、张潍川，第三人委托代理人王伯玲到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称，2014年9月22日，被告与第三人签订抵押贷款合同，被告崔久青申请借款30万元，贷款期限自2014年9月22日起至2015年3月21日止。同时被告办理了青岛市市南区莒县路X号X单元XXX户的抵押登记手续。被告袁桂云系崔久青配偶，签订共同还款承诺书。借款人崔久青于收款当日签署借款借据。2014年9月23日，经原、被告双方知情并同意，第三人将其对被告的债权及收益、实现收益可能产生的全部费用和抵押担保权转让给案外人刘爱华和原告，债权本金共计30万元。其中刘爱华债权数额为5万元，原告债权数额为25万元。2015年3月25日债权到期后，借款人归还刘爱华5万元并与原告签订展期合同，将该笔借款展期至2015年9月22日。债权到期后，上述被告未按约定履行还款义务，为此原告请求依法判令：1、两被告向原告偿还借款本金25万元；2、两被告向原告支付自2015年6月23日至全部清偿之日止的借款利息（2015年6月23日至2015年9月22日，利息为7500元；2015年9月23日至全部清偿之日止按中国人民银行同期贷款利率的四倍计算，每天135元）；3、两被告向原告支付逾期还款违约金5万元；4、确认原告对青岛市市南区莒县路X号X单元XXX户的房产在上述债务范围内享有优先受偿权；5、本案诉讼费由被告承担。
两被告辩称，本案实际借款人为代建华，原告和代建华是朋友关系，代建华通过“青岛百色土投资顾问有限公司”（以下简称“百色土公司”）办理借款业务，崔久青以自有房产为其提供担保，百色土公司以借款人和抵押人必须为同一人为由要求以崔久青的名义与第三人签订借款合同，但第三人并未向两被告发放贷款。抵押借款合同无效，不存在债权转让的事实。2014年9月23日，原告向被告崔久青发放借款242500元，另一借款人刘爱华向崔久青发放借款48500元，共计291000元。同日，百色土公司收取崔久青手续费19600元，崔久青将剩余271400元转给实际借款人代建华。原告应向实际借款人主张权利。
第三人述称，因个人之间的借款不能办理抵押登记手续，第三人受原、被告双方的委托办理抵押权登记及债权转让事宜，对于具体借款情况不知情。
经审理查明：
一、2014年9月22日，两被告与第三人签订《抵押贷款合同》，载明：1、被告崔久青向第三人借款30万元，借款期限自2014年9月22日起至2015年3月21日止；2、借款期限内年利率为12%，利息自贷款发放之日起计算，借款人按期等额付息9000元整，第一期于2014年12月21日前付清，第二期于2015年3月21日前付清，以此类推；3、借款到期还清本息，如逾期付息或还本，按人民银行同期同类贷款利息的四倍支付利息；4、两被告自愿以崔久青名下位于青岛市市南区莒县路X号X单元XXX户的房产作为借款人履行该合同的担保，担保范围为合同项下的贷款本金、利息、逾期利息、违约金及放贷人为实现债权的律师费等所有相关索款费用；5、借款人不能按照合同约定履行还款义务的，应向放贷人支付全部贷款本金20%的违约金。
同日，上述抵押房产办理抵押登记手续，登记抵押权人为第三人。
二、2014年9月23日，案外人刘爱华及原告（甲方）、第三人（乙方）、两被告（丙方）共同签订《债权转让协议书》，约定：1、乙方将其于2014年9月22日与丙方签订的抵押借款合同项下的债权（包括但不限于借款本金30万元、利息18000元、违约金、律师代理费及其他实现债权的费用、对位于青岛市的房屋所享有的抵押权）转让给甲方，甲方同意受让债权；2、甲乙双方已履行了债权转让的通知义务，丙方知晓且对上述债权转让无任何异议，并承诺自该协议生效之日起按照上述借款合同的约定向甲方履行义务，并承担违约责任及其他合同义务；3、乙丙双方就上述借款合同所设定的抵押权，随主合同项下债务一并转让给甲方，丙方对此无异议。
同日，原告向被告崔久青的账户转账242500元。
被告袁桂云出具《共同还款保证书》，确认知悉并同意崔久青以前述房产作为抵押向原告及刘爱华借款30万元，并承诺共同偿还贷款本金、利息、罚息、实现债权的费用等，并承担相应的连带赔偿责任。
三、2015年3月20日，原告与两被告签订《抵押借款合同》，将前述借款合同项下其中25万元借款展期至2015年9月21日；借款期内利率不变，利息按季偿还；两被告继续以前述房产提供抵押担保，抵押担保范围为合同项下的贷款本金、利息、逾期利息、违约金及实现债权的所有费用。
被告袁桂云于同日向原告出具《共同还款保证书》，承诺共同偿还上述借款合同项下债务。
四、被告崔久青提交账户交易明细、《借款借据》、《共同还款保证书》及录音证据一宗，证明实际借款人为代建华。账户交易明细显示，崔久青收到原告及刘爱华的打款共计291000元后，向李玲玲（被告称系百色土公司工作人员）转账19600元，将剩余271400转账给代建华；代建华于2014年9月23日向崔久青出具《借款借据》，载明收到借款30万元，借款期限自2014年9月23日起至2015年3月23日止；代建华向贷款人原告及刘爱华作出《共同还款保证书》，称其与借款人系朋友关系，同意与借款人共同偿还债务；录音主要内容为崔久青与“武经理”（被告称系百色土公司工作人员）协商如何解决本案所涉借款，崔久青自称其并非实际用款人，只是替代建华作担保。
原告称其不清楚代建华是谁，当时借款是“青岛五色土投资有限公司”联系刘爱华和原告称需要用资金，原告与崔久青之前并不认识，只是根据合同知道借款人是崔久青。
五、被告提交银行转账凭证一份，证明其在2015年3月20日，向李玲玲转款79000元，再由李玲玲向原告还款。
原告称其从未收到该笔款项。
六、关于本案所涉借款利息的支付情况，原告称交付借款时预扣了7500元利息，2014年12月、2015年3月分别收到利息7500元，此后再未支付。
上述事实有借款合同、他项权证、共同还款保证书、银行转账凭证、债权转让协议书、账户交易明细、录音等证据及当事人当庭陈述等在案佐证，且经本院审核和庭审质证，可以采信。
本院认为，在民间借贷关系中，因个人无法作为登记抵押权人办理抵押登记手续，借贷双方常常采取委托典当行签订借款合同、办理抵押登记手续，再通过债权转让将债权及抵押权转让给实际出借人的方式办理借款事宜。本案所涉借款合同关系中，第三人只是出面签订借款合同并办理抵押登记手续，借款的实际出借人是原告；第三人通过债权转让将借款合同项下的债权及抵押权转让给原告及刘爱华，并不违反法律的强制性规定，转让合法有效，原告依法享有借款合同项下的债权，并在抵押担保范围内对抵押房产拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。
原告与被告崔久青之前并不认识，双方的借款是经中间人介绍并协助办理的，原告基于借款合同的签订人、实际收款人善意认定借款人为崔久青，其基于合同要求两被告承担还款责任并无不妥。至于借款实际用于何处，原告难以查证，即便实际用款人另有他人，其与原告之间并无直接的合同关系，要求原告查找到实际借款人再向其追偿欠款，将增加原告的诉累，该种成本的增加不应由原告承担。两被告系具有完全民事行为能力的个人，其应当对签订借款合同、提供抵押担保的法律后果有明确的认知，应自行承担相应的还款及担保责任。两被告若主张实际借款人另有他人，可在承担责任后另行追偿。
原告出借款项时预扣了利息7500元，则实际借款本金数额应以242500元为准。原告认可在2014年12月及2015年3月分别收到利息7500元，可推算利息已支付至2015年3月21日，且数额并不超过法律规定的限额，本院予以确认。被告崔久青应按合同约定利率支付2015年3月22日至2015年9月21日的期内利息14550元（242500＊12%／2）。对于借款期满后的违约责任，原告同时主张利息及违约金数额过高，本院一并调整为按年利率24%计算，自2015年9月22日起至实际清偿完毕之日止。被告袁桂云自愿作为共同债务人加入债务，应对被告崔久青的债务承担共同还款责任。
两被告主张通过李玲玲的还款79000元，打款时间为2015年3月20日，而当日原、被告双方签订合同将本案所涉借款展期，因此无法认定该笔款项系偿还原告借款，本院对被告的主张不予采纳。
依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条之规定，判决如下：
一、被告崔久青、被告袁桂云于本判决生效之日起十日内偿还原告彭海航借款本金242500元。
二、被告崔久青、被告袁桂云于本判决生效之日起十日内向原告彭海航支付利息14550元，并按年利率24%支付自2015年9月22日起至实际清偿完毕之日止的利息。
三、原告彭海航对位于青岛市市南区莒县路X号X单元XXX户的房产拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。
四、驳回原告的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费5913元、保全费1979元，共计7892元，由原告负担1283元，由两被告负担6609元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省青岛市中级人民法院。
审 判 长 丁 卉
人民陪审员 范立云
人民陪审员 安子薏
二〇一五年十二月十七日
书 记 员 于 雪