山西省忻州市忻府区人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）晋0902刑初122号
公诉机关忻州市忻府区人民检察院。
被告人郑晓艳，女，1986年7月22日生，汉族，大学本科，忻州市宁武县人，无业。该因涉嫌犯骗取贷款罪于2016年7月18日被太原铁路公安局太原公安处太原南车站派出所民警抓获，2016年7月22日被忻府区公安局刑事拘留，2016年8月3日被忻府区人民检察院批准逮捕，同年8月4日被忻府区公安局执行逮捕。现羁押于忻州市看守所。
辩护人郭敬荣，山西惠胜昌律师事务所律师。
忻州市忻府区人民检察院以忻府检公诉刑诉[2017]71号起诉书指控被告人郑晓艳犯骗取贷款罪，于2017年3月30日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。忻府区人民检察院指派检察员智彦萍、任俊伟出庭支持公诉，被告人郑晓艳及辩护人郭敬荣到庭参加诉讼。现已审理终结。
忻州市忻府区人民检察院指控，2013年2月，被告人郑晓艳与其丈夫山东泰安籍人段某某（另案处理）以郑晓艳的名义从忻府区伟业小额贷款有限公司抵押贷款55万元，借款期限三个月，抵押物神钢SK210LC-8型挖掘机一台，并向小额贷款公司提供所有人郑晓艳的该挖掘机增值税发票。贷款到期后，郑晓艳未能归还本金，后经延期、续签，截至2016年6月，在多次向郑晓艳催要，除归还2万元本金外，无法归还的情况下，小额贷款公司将该挖掘机出售后被该挖掘机实际所有人收回，小额贷款公司发现被骗，致使伟业贷款公司53万元贷款无法收回。经查，涉案抵押物为段某某向山东籍人尹某某租用，尹某某按揭贷款所购，且尚未结清贷款。郑晓艳与段某某提供的挖掘机发票经太原市国税局鉴定为伪造发票。公诉机关当庭宣读并出示了报案材料及陈述、书证、证人证言、被告人供述与辩解等，认为被告人郑晓艳的行为已构成骗取贷款罪，提请本院依法判处。
被告人郑晓艳当庭表示认罪，但辩解贷款55万元，小额公司扣除1万元利息，实际拿到54万元。抵押挖掘机的同时还抵押了大型机械锤子和铲子，价值十几万元。段某某先后共归还小额贷款公司25万多元，其中包括起诉书中的2万元本金。
辩护人的辩护意见是，一、郑晓艳没有骗贷的主观故意。二、实际用款人为段某某。三、在客观行为中，郑晓艳起了辅助作用。四、本案应认定忻府区伟业小额贷款有限公司的直接经济损失为29.8878万元。五、造成贷款不能归还的原因是工程款未到位。六、郑晓艳当庭自愿认罪，如实供述犯罪事实，主观恶性小，又系初犯、从犯，希望对郑晓艳从轻处罚。
经审理查明，2012年3月段某某向尹某某租用现代215-7型号挖掘机一台，约定每月支付3万元租金。2012年6月，段某某向尹某某提出挖掘机太旧不好用，卖掉后可以以按揭方式购买一台新的，然后用每月的租金支付按揭费用，两年后便可付清新购挖掘机的价款，之后仍然每月支付尹某某3万元租金，尹某某表示同意。2012年6月24日，段某某、郑晓艳与山西天源工程机械有限公司的工作人员等去山东肥城找到尹某某，让其在《按揭销售合同》上签字，确认尹某某同意购买神钢SK210LC-8型号挖掘机，该挖掘机价款101万元。段某某支付山西天源工程机械有限公司新购挖掘机的认购保证金21万元。之后段某某陆续支付山西天源工程机械有限公司SK210LC-8型号挖掘机部分价款。因段某某工程资金周转困难，截至2015年7月，尚欠山西天源工程机械有限公司货款82.96986万元。2013年2月6日，段某某与郑晓艳将该挖掘机抵押至忻府区伟业小额贷款有限公司，并提供一张购货单位名称为郑晓艳，价税合计113万元的增值税专用发票，以郑晓艳的名义向忻府区伟业小额贷款有限公司贷款55万元。当日忻府区伟业小额贷款公司转入郑晓艳卡内54万元，后由段某某将款转出用于其工程周转。贷款到期后，段某某不能归还本金，申请延长借款期限三个月，贷款再次到期后，段某某归还本金1.5万元。2013年8月5日段某某又以郑晓艳与忻府区伟业小额贷款有限公司续签贷款协议，贷款本金为53.5万元，贷款到期后段某某归还本金0.5万元，2014年2月后再未支付利息。2014年6月11日，忻府区伟业小额贷款有限公司按协议约定将该挖掘机以63.7万元的价格出售给侯某某，后该挖掘机在太原被山西天源工程机械有限责任公司收回。忻府区伟业小额贷款有限公司将购车款全额退还了侯某某。经太原市国税局鉴定，所提供的挖掘机发票为伪造的发票。截止2015年2月12日，段某某一共支付伟业小额贷款有限公司利息23.1122万元，本金2万元，造成公司直接经济损失28.8878万元。
被告人郑晓艳于2016年7月18日被太原铁路公安局太原公安处太原南车站派出所民警抓获，并临时羁押于太原市第一看守所。
认定上述事实的证据有，1、被告人郑晓艳供述，2013年快过年时，我丈夫段某某因工程资金周转困难想贷一笔款，但考虑到银行贷款程序复杂，就找到他的同学宿某某。宿某某带段某某和我去忻府区伟业小额贷款公司询问办理贷款事宜。因我对贷款事宜不太清楚，没有多操心此事，只记得侯经理要看我们的挖掘机，我们说挖掘机100多万元，后来协商好以挖掘机抵押，贷款50多万元。第二天晚上，段某某雇了一辆拖车将挖掘机拖到伟业贷款公司牛场。第三天早上，段某某、宿某某和我去了牛场，侯经理看了我父母的房产证、挖掘机发票。段某某提出我是忻州人，挖掘机发票上是我的名字，房子是我父母的，以我的名字贷款，当时我表示同意，就跟侯经理办理了贷款手续，并在贷款手续上签字。后伟业小额贷款公司会计在忻州一工商银行以转账的方式将50多万元转到我的卡上。段某某又跟我去了忻州的一个工商银行将款转到段某某持有的另一张卡上，至于谁的卡记不清了，卡不是段某某的就是郑某某的。因还不上小额贷款公司的本金我还来忻州续签过贷款合同，再后来我就没管这个事情，由段某某负责处理。挖掘机是神钢牌的，型号记不清了。2012年5、6月份，段某某说他首付了挖掘机款30万，2012年和2013年也听到过段某某跟挖掘机公司的人谈还分期付款的事情。到了快向伟业小额贷款公司贷款的时候，段某某、郑某某和我回了宁武，2012年腊月的一天，我和段某某去了郑某某在宁武的住处，郑某某拿出一张写有我名字的挖掘机发票，跟段某某说挖掘机发票弄下来。段某某和郑某某跟我说挖掘机写到我名下了，然后郑某某拿出发票让我看了看。段某某跟我说挖掘机是他买下的，没有说过以我的名义购买，我没有在购买挖掘机的合同上签过字，后来在宁武才听郑某某和段某某说是以我名义买的。贷款时我不知道发票是假的，后来还不上钱，贷款公司报警后我问过段某某，段某某说发票是假的，都是郑某某弄的。我见过尹某某，她丈夫姓胡，除我和段某某，我记得挖掘机公司的经理和业务员一起去过尹某某的养鸡场。当时尹某某好像签过合同，记不清楚了，我当时胃疼，没有注意他们干什么了。当时段某某想多贷点钱，让我把我家旧房子的房产证也带上，后挖掘机估价估下55万元，伟业小额贷款公司就贷给我们这么多。但段某某说把我父母的房产证也放下，让小额贷款公司放心。因为房子不算抵押，所以没叫我父母签字。我不清楚抵押在伟业小额贷款公司的挖掘机是尹某某的。还了多少记不清了，2013年和2014年段某某都还过，现在欠多少记不清了。2、证人魏某某的报案材料及陈述，2014年6月11日，我以63.7万元的价格向忻府区伟业小额贷款公司购买一台神钢210挖掘机，后该车被山西天源工程机械有限责任公司拖走。经向山西天源工程机械有限责任公司了解，挖掘机的购买人是尹某某，并不是郑晓艳。后经太原市国税局鉴定，伟业小额贷款公司提供的增值税发票是假的，然后就报案了。3、证人侯某某的证言，我是忻府区伟业小额贷款公司股东兼经理，负责放贷，审核抵押物等公司日常事务。侯某某是我一个村的老乡，2013年2月初侯某某称他同事宿某某的大学同学段某某想贷款，问我能不能，我将贷款要求告诉他后，他和宿某某来公司咨询过贷款情况。2月5日记不清谁联系我说挖掘机拉到奶牛场了，2月6日，宿某某、侯某某、郑晓艳、段某某来到我公司所在地紫岩乡奶牛场，我接待的他们，公司还有谁在场记不清了。我对郑晓艳提供的材料进行了审核。我问郑晓艳和段某某贷款用途，段某某说跟中铁十四局集团公司高沁高速公路签订了《路基土方施工合同》，缴风险金需400万元，暂有不足。郑晓艳有时也说话，后来他们提供了二人身份证复印件及购买这台挖掘机的发票，经我核对，没有问题。因郑晓艳和段某某不是本地人，让他们提供一套房产证作为他们住址的依据，后因他们没有按要求提供挖掘机合格证，让他们将带来的郑晓艳父母的房产证也一并抵押，该二人表示同意。后就将房产证作为辅助，没有叫郑晓艳父母办理手续。之后让郑晓艳填了《短期借款申请表》、《忻州市忻府区伟业小额贷款有限公司抵押担保借款合同》及《借款承诺书》、《抵押（质押）物处置协议书》，郑晓艳在借款人处签名，宿某某在保证人处签名，郑晓艳和段某某在借款承诺书上签名。当天我就把55万元交给郑晓艳，她在借款借据上签字后将钱领走。之后郑晓艳能如期支付利息，因到期未归还本金延长三个月借款期限，2013年8月5日仍未能归还，又重新办理借款手续，借款数额变成53.5万元。2014年1月，郑晓艳将至2013年12份的利息结清。2014年1月中旬，发生抢车事件后，我给郑晓艳打电话，郑晓艳说她老公处理，还支付过5000元利息。我让业务员张某某和担保人宿某某联系过段某某好多次，段某某叫我们不要管，他马上就来处理。2014年6月11日，我们将挖掘机以63.7万元的价格卖给侯某某，并将郑晓艳提供的挖掘机购车发票交给侯某某。后挖掘机在侯某某处被山西天源工程机械有限公司抢走，经太原税务局鉴定，挖掘机发票是假的。事发后先与郑晓艳联系，郑晓艳让和段某某联系，后又通过宿某某联系到段某某，段某某说知道了，他回来处理。4、证人宿某某的证言，我与段某某是同学，段某某是郑晓艳丈夫。2013年2月左右，段某某做工程资金周转不开，想找我向信用社贷款，因信用社手续复杂，我向他介绍了伟业小额贷款公司。我跟段某某、郑晓艳、侯某某一起去了伟业小额贷款公司，侯某某与段某某、郑晓艳协商，段某某用挖掘机抵押贷款55万元，提供挖掘机合格证和发票。2013年2月6日上午，段某某将抵押的挖掘机放到侯某某指定的伟业奶牛场，段某某说挖掘机发票是郑晓艳的，合格证没有拿，侯某某没有说什么。后我跟段某某、郑晓艳、侯某某一起去了小额贷款公司办理了贷款手续。小额贷款公司的会计将55万元转到段某某或者郑晓艳的账户上。2014年1月发生抢车事件后，侯某某让我核实挖掘机情况，段某某说挖掘机反担保，这件事他处理。款虽然是郑晓艳贷的，但实际是段某某使用的。因郑晓艳和段某某未还贷款，侯某某将挖掘机卖出，后挖掘机被抢。侯某某联系我说挖掘机发票是假的。我后来从段某某的朋友郑某那里得知段某某为了娶郑晓艳，女方家不同意，段某某就弄了一张挖掘机发票，算是给女方的财产。我不清楚挖掘机的所有人是谁，挖掘机发票上的名字是郑晓艳。5、证人尹某某的证言，2012年3月，段某某向我租用挖掘机，约定每月租金3万元。2012年6月，段某某说挖掘机太旧不好用，卖了以按揭方式买一台新的挖掘机，用租金支付新购挖掘机的按揭费用，付清挖掘机的价款后，段某某支付我每月租金3万元，由段某某使用二年。我同意后，段某某领着两男一女来肥城找到我，说是挖掘机公司和银行的人，我在他们拿出的一份合同上签名，并给对方提供了我的身份证。当时段某某还领着他的第二任妻子，山西人。据段某某说旧挖掘机顶了21万元或是23万元付了首付，具体不清楚。我不知道段某某将挖掘机抵押给伟业小额贷款公司。6、证人郭某某的证言，我在山西天源工程机械有限公司办理放贷款业务，如果有客户按揭购买我公司的挖掘机，我负责办理客户的贷款事项。2012年6月我从公司的销售表中看到尹某某以按揭方式购买挖掘机的记录，并收到客户基本信息资料。经光大银行查询，尹某某夫妻双方无不良记录，我就同光大银行的客户经理梁某某、山西太原城西公证处的工作人员孟某某及我公司司机吕伟一起去山东找尹某某面签了贷款合同。给尹某某放贷款前，我公司将所销售挖掘机合格证及增值税专用发票原件交给了光大银行，尹某某没有原件。我不认识段某某和郑晓艳。7、证人郑某某的证言，听我老婆说我女儿郑晓艳拿走房产证贷款了，贷没贷下，贷下多少不清楚。8、证人武某某的证言，大约2013年8月，我女儿郑晓艳打电话说女婿和她在忻州贷款要拿房产证抵押，我就把房产证给了她，至于贷下多少不知道。9、证人张某某的证言，我是忻府区伟业小额贷款公司总经理，平时负责公司的贷款及催收业务。2013年3、4月份，经宿某某介绍，郑晓艳以一台挖掘机作抵押向伟业小额贷款公司贷款55万元。郑晓艳提供了挖机的发票及本人身份信息，还有一套宁武县城她父母的房产证。后因郑晓艳支付了本金1.5万元和部分利息后再未支付利息，按照贷款合同约定小额贷款公司就将挖掘机出售给侯某某。这台挖掘机是神钢公司分期付款销售的，因未付清欠款就被该公司拖走了。当时以郑晓艳名义贷的款，但一直都是郑晓艳丈夫段某某还的款。到2015年10月16日止，归还本息共计25.1122万元。10、证人侯某某的证言，2014年6月11日我以63.7万元向伟业小额贷款公司购买了一台挖掘机，小额贷款公司提供了一张挖机购买人为郑晓艳的购买发票及一份华联价格事务所出具的估计鉴定结论书，但一星期后，山西天源工程机械有限公司称我购买的挖掘机是原车主分期付款购买的，还未还清其公司的债务，就强行拖走了。11、证人张某某的证言，我是山西天源工程机械有限公司经理，SK210LC-8型号挖掘机是我公司于2012年6月分期付款销售出去的，购车人尹某某，购车人从山西光大银行按揭贷款，由我公司担保，只支付20多万元购车款，还欠80多万。2013年5月31日支付8万多元后就再未还款，随后就联系不到人了。12、辨认笔录，证实侯某某、张某某均辨认出段某某、郑晓艳。13、山西天源工程机械有限责任公司情况说明、按揭销售合同、尹某某身份信息、欠款明细，证实涉案神钢SK210LC-8型挖掘机是山西天源工程机械有限公司与尹某某于2012年6月24日签订合同买卖的，该挖掘机总价款101万元，尹某某通过首付及银行按揭方式支付。尹某某自2012年6月24日购机之日到2013年5月31日实际支付该公司款项28.167952万元，此后再未付款。尹某某共计欠款82.969586万元。14、挖机转让协议书，证实伟业小额贷款有限公司将涉案挖掘机以63.7万元出售给侯某某的事实。15、《个人贷款合同（抵押、保证）》、公证书，证实借款人尹某某向光大银行按揭贷款的事实。16、短期借款申请书、抵押担保借款合同、借款承诺书、抵押物处置协议书、房产证、借款借据、路基土方施工合同等，证实郑晓艳向伟业小额贷款公司贷款的事实。17、营业执照、组织机构代码证、税务登记证、金融业机构信息年度验证合格通知书、金融业机构信息变更通知书等，证实忻州市忻府区伟业小额贷款有限公司类型、经营范围等。18、忻州市忻府区伟业小额贷款有限公司关于郑晓艳贷款情况说明，证实郑晓艳贷款本金55万元，合计归还本息25.1122万元，截止2016年7月25日结欠利息31.5476万元，本金53万元。19、增值税专用发票及鉴定书，证实经太原市国家税务局鉴定，购货单位为郑晓艳的增值税发票非国税部门印制，无发票所列销货单位纳税人识别号（140100685255028）领用发票信息。20、银行卡交易明细，证实2013年2月6日汇入郑晓艳账户54万元，于当日被转出。21、太原铁路公安局太原公安处太原南车站派出所归案情况说明、临时羁押证明，证实郑晓艳归案及临时羁押情况。22、常住人口基本信息，证实被告人身份情况。
本院认为，被告人郑晓艳伙同其丈夫段某某以欺骗手段骗取忻府区伟业小额贷款有限公司贷款，给伟业小额贷款公司造成直接经济损失28.8878万元，其行为已构成骗取贷款罪，且属共同犯罪。公诉机关的指控，事实清楚，证据确实、充分，本院予以支持。综合分析在案证据，向忻府区伟业小额贷款有限公司贷款的原因是段某某因工程周转资金困难，向其同学宿某某寻求帮助，宿某某向段某某介绍了伟业小额贷款公司，名义上的贷款人虽然为郑晓艳，但款项的实际使用人为段某某，贷款本息也是由段某某归还。其次，向伟业小额贷款公司提供抵押的购货单位名称为郑晓艳的增值税专用发票，也是由段某某与郑某某提供，郑晓艳并不知情，更不知其真假。综上，被告人郑晓艳在共同犯罪过程中起辅助和次要作用，应认定为从犯。对于从犯，应当从轻或减轻处罚。被告人郑晓艳当庭认罪，认罪态度较好，对其可酌情从轻处罚。被告人关于其向小额贷款公司贷款55万元，实际拿到54万元以及归还小额贷款公司本息共计25万余元的辩解意见，与在案的郑晓艳的银行卡交易信息及忻府区伟业小额贷款有限公司贷款情况说明、证人张某某证言相吻合，本院予以采信。辩护人的合理辩护意见，本院予以采纳。结合本案犯罪性质、情节、被告人所起作用、认罪、悔罪态度等情节，对被告人郑晓艳可酌情从轻处罚。综上，为维护金融管理秩序和金融机构财产权利不受非法侵犯，打击犯罪，教育和挽救被告人，同时为了贯彻宽严相济的刑事政策，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一、第二十五条、第二十七条、第六十四条之规定，判决如下：
一、被告人郑晓艳犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年，并处罚金一万元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2016年7月18日起至2017年7月17日止。罚金限在本判决生效后十日内缴纳。）
二、非法所得28.8878万元，依法继续追缴，退还忻州市忻府区伟业小额贷款有限公司。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向山西省忻州市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本四份。
审判长 张凤鸣
审判员 高慧娟
审判员 刘聪明
二〇一七年六月二十八日
书记员 陈 旭