广东省中山市第一人民法院
民 事 判 决 书
（2016）粤2071民初13049号
原告：中国银行股份有限公司中山分行，住所地广东省中山市中山三路18号中银大厦，统一社会信用代码91442000898101827M。
主要负责人：叶祝华，行长。
委托诉讼代理人：曾涛，广东东方昆仑律师事务所律师。
委托诉讼代理人：陈可人，广东东方昆仑律师事务所律师助理。
被告：何小玉，女，1989年8月4日出生，汉族，身份证住址广东省茂名市茂港区。
被告：刘桂花，女，1973年4月20日出生，瑶族，身份证住址广东省中山市石岐区。
被告：欧瑞林，男，1970年4月6日出生，汉族，身份证住址广东省中山市石岐区。
原告中国银行股份有限公司中山分行（以下简称中行中山分行）诉被告何小玉、刘桂花、欧瑞林、刘豪信用卡纠纷一案，本院受理后，原告中行中山分行撤回对被告刘豪的起诉，本院已另行作出裁定予以准许。后本案依法适用普通程序公开开庭进行了审理。本案现已审理终结。
原告中行中山分行因被告何小玉、刘桂花在原告中行中山分行办理信用卡用于购车分期及消费，各方为此签订了《中银信用卡购车分期付款借款合同》，但被告何小玉、刘桂花未能按时归还信用卡透支本息，而被告何小玉、欧瑞林是夫妻关系，为此向本院提出诉讼请求：1.解除原告中行中山分行与被告何小玉、刘桂花签订的《中银信用卡购车分期付款借款合同》；2.被告何小玉、刘桂花向原告中行中山分行归还暂计至2016年4月17日信用卡透支交易款本金86668.71元、利息6270.62元、滞纳金12361.33元、未到期本金为58331元，以上合计163631.66元，及从2016年4月18起至欠款实际清偿之日止的利息、滞纳金（利息、滞纳金按合同约定和《中国银行信用卡领用合约》的约定计算）；3.被告何小玉、刘桂花偿付中行中山分行因实现债权而支付的律师费8000元；4.中行中山分行对何小玉提供的抵押车辆以拍卖、变卖、折价所得价款享有优先受偿权；5.欧瑞林对何小玉、刘桂花的上述债务承担连带清偿责任。庭审中，原告中行中山分行称全部购车借款已到期，撤回第1、3项诉讼请求，另明确截至2017年2月17日，被告何小玉、刘桂花尚欠信用卡本金144999.71元、利息27152.54元、滞纳金12361.33元，合计184513.58元；另明确滞纳金计收至2016年2月17日，以后不再计收。
被告何小花、刘桂花、欧瑞林经本院公告传唤，期限届满没有到庭应诉，也无提交答辩状及证据。
经审理查明：
信用卡申请人：何小玉。
申请时间：2014年11月2日。
信用卡种类：长城环球通信用卡。
信用卡卡号：62×××78。
利息计收标准：信用卡申请人在到期还款日前未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，应支付透支利息，透支利息由交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息，按月计收复利，日利率万分之五，如有变动按中国人民银行的有关规定执行；起息日以透支交易记账日为准。
滞纳金计收标准：信用卡申请人在到期还款日前未能偿还当期对账单列明的最低还款额（最低还款额=信用额度内消费金额×10%+预借现金交易额×100%+前期最低还款额未还部分×100%+超过信用额度消费金额×100%+所有费用及利息×100%），按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。滞纳金=（最低还款额-
已还款金额×5%）。
所涉业务：2014年11月11日，中行中山分行作为经办行与何小玉、刘桂花作为持卡人（中银信用卡卡号62×××78）签订《中银信用卡购车分期付款借款合同》（编号：JG4NJA20140560号），中行中山分行授予何小玉、刘桂花购车分期额度200000元，分24期（一期为一个月）偿还，自持卡人实际交易日起算，第一期还款8341元，以后每期还款8333元。持卡人在每期到期还款日前为全数清偿所提额账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，持卡人应按照中银信用卡领用合约规定支付利息和滞纳金。2014年11月19日，中行中山分行向何小玉、刘桂花指定账户发放购车借款200000元用于购买汽车。此外，何小玉开立的上述信用卡还有日常普通消费发生。
欠款情况：截至2017年2月17日，被告何小玉上述信用卡尚欠购车所借的借款本金124995元、利息22211.27元、滞纳金11361.08元，小计158567.35元；尚欠日常普通消费透支本金20004.71元、利息4941.27元、滞纳金1000.25元，小计25946.23元。上述全部欠款合计184513.58元，其中滞纳金计收至2016年12月31日，以后不再计收。
抵押担保情况：2014年11月11日，中行中山分行作为抵押权人与何小玉作为抵押人签订《中银信用卡购车分期付款抵押合同》（编号：DG4NJA20140560号）约定：本合同之主合同为抵押权人与借款人何小玉、刘桂花之间签署的《中银信用卡购车分期付款借款合同》（编号：JG4NJA20140560号）。主合同项下的债务构成本合同之主债务，包括本金、利息等。抵押物为何小玉名下的捷豹XF牌小型轿车（车牌号码：粤Ｔ×××××，车辆型号：SAJAA06M，发动机号：050314225621204PT）。2014年11月12日，中行中山分行与何小玉就上述抵押物到中山市公安局交通警察支队办理了抵押登记。
另查：刘桂花与欧瑞林于2006年3月14日登记结婚。
本院认为：何小玉向中行中山分行申领信用卡，并承诺遵守相关协议的规定，中行中山分行经审核后发卡给其使用，双方已形成消费信用合同关系。其后，中行中山分行与何小玉、刘桂花签订的借款合同，以及中行中山分行与何小玉签订的抵押合同，均体现双方当事人的真实意思表示，且内容没有违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方均应按合同约定履行义务。何小玉持信用卡透支消费后未按时足额还款，另购车借款期限届满仍未完全履行还款义务，均属于违约，何小玉应承担偿还透支本息、滞纳金的违约责任。关于何小玉欠款的数额，中行中山分行已充分举证，且何小玉没有证据予以推翻，本院对中行中山分行主张的数额予以确认。至于刘桂花的责任承担问题，其仅对何小玉所欠购车借款而欠的本息、滞纳金承担共同还款责任；而何小玉因日常普通消费而产生的透支本息、滞纳金不属于刘桂花还款责任范围，刘桂花对何小玉该部分债务无需承担共同还款责任。刘桂花上述债务发生在其与欧瑞林夫妻关系存续期间，在无相反证据推翻的情况下，应视为夫妻共同债务，故欧瑞林应对刘桂花的上述债务承担共同清偿责任。何小玉提供的抵押物已办理抵押登记，但抵押担保范围仅限于因购车借款而产生的本息、滞纳金，故当何小玉、刘桂花不履行《中银信用卡购车分期付款借款合同》项下债务时，中行中山分行有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产所得的价款优先受偿。何小玉因日常普通消费而产生的透支本息、滞纳金不属于抵押担保范围，中行中山分行无权主张优先受偿权。
综上，中行中山分行的诉讼请求，理据充分部分，本院予以支持；理据不足部分，本院予以驳回。何小玉、刘桂花、欧瑞林经本院合法传唤而不到庭参加诉讼，应自行承担相应的诉讼风险。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法>的解释》第九十条之规定，缺席判决如下：
一、被告何小玉于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国银行股份有限公司中山分行清偿截至2017年2月17日信用卡透支本息、滞纳金合计184513.58元，以及2017年2月18日至债务清偿之日止的利息（利息以实欠本金为基数按日利率万分之五计算，按月计收复利）。
二、被告刘桂花、欧瑞林对何小玉尚欠债务中涉及购车借款部分的债务【即借款本金124995元、滞纳金11361.08元、利息22211.27元以及2017年2月18日至债务清偿之日止的利息（利息以实欠本金为基数按日利率万分之五计算，按月计收复利）】承担共同还款责任。
三、被告何小玉、刘桂花、欧瑞林逾期履行上述购车借款部分的债务，原告中国银行股份有限公司中山分行有权对被告何小玉提供的抵押车辆捷豹XF牌小型轿车（车牌号码：粤Ｔ×××××，车辆型号：SAJAA06M，发动机号：050314225621204PT）折价或者以拍卖、变卖该财产所得价款享有优先受偿权。
四、驳回原告中国银行股份有限公司中山分行其他的诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费3990元（原告中国银行股份有限公司中山分行已预交），由被告何小玉负担3990元，被告刘桂花、欧瑞林共同负担其中的3429元（被告何小玉、刘桂花、欧瑞林于本判决生效之日起七日内直接返还给原告中国银行股份有限公司中山分行。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提供副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。
审 判 长 区瑞樱
人民陪审员 刘芳宇
人民陪审员 严 清
二〇一七年三月二十九日
书 记 员 廖柳茹
钟金花