云南省通海县人民法院
民 事 判 决 书
（2017）云0423民初1017号
原告：中国工商银行股份有限公司通海支行，住所地：通海县秀山街道南街4号。统一社会信用代码：91530423217750988H。
负责人：王万吕，任行长。
委托诉讼代理人：武晖，男，1968年4月6日生，汉族，银行职员，住通海县。代理权限：特别授权代理。
被告：胡金兰，女，1977年3月2日生，汉族，农民，住通海县。
被告：云南德筑房地产开发有限公司，住所地：通海县秀山街道富善街36号。
法定代表人：尚德华，任经理。
原告中国工商银行股份有限公司通海支行（以下简称工行通海支行）与被告胡金兰、云南德筑房地产开发有限公司（以下简称德筑公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2017年6月19日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人武晖，被告胡金兰到庭参加诉讼，被告德筑公司经本院传票传唤，无正当理由，拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
工行通海支行向本院提出诉讼请求：1、提前解除原、被告双方于2012年11月2日所签编号为2012商房贷0000536号《个人购房借款/担保合同》。2、判令被告立即偿还借款本金522649.73元，利息11781.66元（利息算至2017年6月2日，之后的按合同约定利随本清）合计534431.39元。3、判令被告不履行上述债务时，原告有权以拍卖或变卖抵押物云南德筑房地产开发有限公司开发的通海“尚品公馆”-107商铺所得价款优先受偿。4、判令被告云南德筑房地产开发有限公司对第2、第3项诉讼请求列明的债务承担连带清偿责任。5、本案诉讼费用及实现债权的费用由二被告承担。事实与理由：2012年11月2日，原、被告签订《个人借款/担保合同》，合同约定：被告向原告借款790000元，借款期限10年（自2012年11月2日起至2022年11月2日止），借款利率7.205%，按月等额本息还款法，分120期归还借款本息。被告自愿用德筑公司开发的“尚品公馆”107号铺为上述借款提供抵押担保。借款合同签订后，原告依约发放790000元借款，被告开始时一直能正常还本付息，但自2016年6月后，被告多次未正常还本付息。截止2017年6月2日，被告已连续违约5期，累计逾期8期，贷款余额：522649.73元，积欠本金32140.57元、积欠利息11781.66元。原告多次催收未果。现诉至法院，请依法判决。
胡金兰辩称，因现在不能还钱，只能按照合同约定把商铺抵给原告，由原告进行处理。
德筑公司未到庭参加诉讼，也未提交书面答辩状及证据材料。
本院经审理认定事实如下：2012年10月11日，德筑公司（甲方）与胡金兰（乙方）签订《商品房购销合同》一份，合同主要约定：胡金兰购买德筑公司“尚品公馆”107号商铺，价款1581186元。2012年11月2日，胡金兰向工行通海支行申请贷款79万元用于购买德筑公司开发的“尚品公馆”107号商铺。2012年11月2日，借款人兼抵押人胡金兰，保证人德筑公司与贷款人工行通海支行签订编号A：[房]字[玉溪]行[通海]支行[2012]年[536]号《个人购房借款/担保合同》，合同主要约定：贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人购置商用房贷款79万元，贷款用途为购买“尚品公馆”107号商铺；贷款期限为120个月，实际放款日与到期日以借款凭证为准。借款凭证为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮10%确定，据此确定利率以借款凭证记载为准。贷款期限在一年（含）以下的，执行合同利率，不分段计息；贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）；借款人授权贷款人将贷款一次性划入下列账户：户名云南德筑房地产开发有限公司，账号25×××74，开户行中国工商银行股份有限公司通海支行。借款人按月等额本息还款法（按月计息）偿还贷款本息。借款人指定胡金兰在通海工行开立的账户（账号62×××29）为还款账户；借款人提前还款按原贷款利率计息；借款未按合同约定日期偿还贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收40%确定；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下的贷款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用，解除本合同；贷款人为实现本合同项下的债权及担保权利而产生费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担。贷款人为保障自身利益先行垫付的费用，贷款人有权随时向借款人追偿，并从贷款人垫付之日起计收活期存款利息。抵押人自愿用购买的“尚品公馆”107号商铺提供借款抵押。抵押担保的范围包括：本合同项下借款本金、利息、复利、罚息、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。抵押人应及时到有关机关办理抵押登记手续，抵押登记证明在贷款全部还清之前由贷款人保管；抵押人获得房屋所有权证书后，应在30天或贷款人要求的合理时间内办妥正式抵押登记手续。抵押人同意贷款人代为申请抵押权正式登记，相关登记事项如需抵押人协助，抵押人应履行必要的协助义务；保证人承担阶段性连带责任保证的范围：保证人对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其它应付费用承担连带保证责任，但满足下列条件的，保证人对该项条件满足之日后到期的借款人的债务免除保证责任：A、本合同约定的正式抵押登记手续已办理完毕，且贷款人收到记载有上述正式抵押登记信息的房屋他项权证书。B、本合同约定的抵押物预告登记手续已办理完毕，且贷款人收到记载上有上述抵押权预告登记信息的证明文件。
2012年11月2日，工行通海支行按约定向胡金兰指定的账户转账支付借款本金790000元。同日，被告胡金兰在工行通海支行提供的借款凭证上签字确认：借款人胡金兰、账号25×××11、开户行工行；收款人云南德筑房地产开发有限公司，收款账号25×××74；借款期限120月，借款到期日2022年11月2日；还款账号62×××29，还款方式月等额本息还款；基准利率年利率6.55%。利率变动方式为浮动，浮动率10%，借款当期执行年利率7.205%。
借款后，被告胡金兰按月等额本息还款法还款至2016年2月，此后未按期足额还款，至起诉时，胡金兰连续违约5期，累计逾期8期。工行通海支行向本院起诉前，未要求与胡金兰解除《个人借款/担保合同》。截止2017年6月2日，胡金兰拖欠的利息为11781.66元，贷款本金余额为522649.73元。
另查明，目前为止，德筑公司仍未为胡金兰办理“尚品公馆”107号商铺的商铺产权证及土地使用权证，故至今未办理抵押登记和抵押权预告登记。本院于2017年6月21日向胡金兰、德筑公司送达了民事诉状副本、应诉举证通知书等应诉材料。
本院认为，本案的《个人购房借款/担保合同》由借款、抵押和保证三部分构成，合同系合同当事人的真实意思表示，且未违反法律的禁止性规定，合同合法、有效。被告胡金兰借款后，未按月等额本息还款法持续还款，已构成违约，工行通海支行据此要求解除未到期的合同，符合合同的约定，本院予以支持。关于合同解除的时间，《中华人民共和国合同法》第九十六条规定：“当事人一方依照本法第九十三条第二款、第九十四条的规定主张解除合同的，应当通知对方。合同自通知到达对方时解除。对方有异议的，可以请求人民法院或者仲裁机构确认解除合同的效力。”工行通海支行已在民事诉状中作出解除借款合同的意思表示，该意思表示已随本院向被告送达的应诉法律文书到达被告，本院根据应诉法律文书送达被告的时间确定合同解除时间为2017年6月21日。合同解除后，胡金兰现应当偿还欠工行通海支行的借款本金余额522649.73元及2017年6月2日之前积欠利息11781.66元，其中2017年6月3日起至款实际付清之日止的利息根据本金按中国人民银行关于逾期付款利率的规定计付。
关于原告是否对抵押房屋的拍卖、变卖等变现款享有优先受偿权。《中华人民共和国物权法》第一百八十七条规定：“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。”本案虽签订抵押协议，但未办理抵押登记，抵押权未设立，工行通海支行因此不享有抵押房屋变现款的优先受偿权，故本院对工行通海支行要求对抵押房屋变现款享有优先受偿权的诉讼请求不予支持。
关于德筑公司是否应承担连带责任。《中华人民共和国合同法》第四十五条规定：“当事人对合同的效力可以约定附条件。附生效条件的合同，自条件成就时生效。附解除条件的合同，自条件成就时失效。当事人为自己利益不正当地阻止条件成就的，视为条件已成就；不正当地促成条件成就时，视为条件不成就。”德筑公司提供附条件的担保，在条件成就时，担保责任解除，现并无证据表明工行通海支行与胡金兰阻止条件的成就。综上，德筑公司的阶段性连带责任保证尚未解除，且不符合双方约定的免除保证责任的情形。工行通海支行主张德筑公司承担连带清偿责任，于法有据，本院予以支持。另，当事人享有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告德筑公司经本院传票传唤，未到庭进行抗辩，应视为对自己权利的放弃，对此应承担相应的法律后果。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第四十五条、第六十条、第九十三条、第九十六条、第九十七条、第一百一十三条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第十条，第四十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：
一、原告中国工商银行股份有限公司通海支行与被告胡金兰签订的编号A：[房]字[玉溪]行[通海]支行[2012]年[536]号《个人购房借款/担保合同》于2017年6月21日解除。
二、被告胡金兰于判决生效后二十日内清偿原告中国工商银行股份有限公司通海支行尚欠借款本金人民币522649.73元及2017年6月2日之前积欠利息11781.66元；自2017年6月3日起至款实际清偿之日止的利息根据本金按中国人民银行关于逾期付款利率的规定支付，利随本清。
三、被告云南德筑房地产开发有限公司对上述第二项还款义务承担连带清偿责任，被告云南德筑房地产开发有限公司实际承担清偿责任后有权向被告胡金兰追偿。
四、驳回原告中国工商银行股份有限公司通海支行的其余诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费9140元，减半收取计4570元，由被告胡金兰、云南德筑房地产开发有限公司连带负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于玉溪市中级人民法院。
本案生效判决书确定的履行期限届满，当事人向人民法院申请强制执行的期间为两年。
审判员 史丽娟
二〇一七年八月二十三日
书记员 文苑融