安徽省芜湖市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2014）芜中民二初字第00256号
原告：徽商银行芜湖镜湖支行，住所地安徽省芜湖市。
负责人：李涛，该行行长。
委托代理人：朱晓霞，安徽仝人律师事务所律师。
委托代理人：余琪，安徽仝人律师事务所律师。
被告：刘和银，男，汉族，住安徽省芜湖市弋江区。
委托代理人：陈冬梅（刘和银之妻），汉族，住安徽省芜湖市弋江区。
被告：陈冬梅，身份事项同上。
原告徽商银行芜湖镜湖支行（以下简称“徽商银行”）诉被告刘和银、陈冬梅借款合同纠纷一案，本院2014年5月22日立案受理后，依法组成合议庭，于2014年7月17日进行了公开开庭审理。原告徽商银行的委托代理人朱晓霞、被告刘和银的委托代理人暨被告陈冬梅到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
原告徽商银行诉称：2013年3月28日，徽商银行与刘和银、陈冬梅签订了一份《个人循环借款合同》，合同约定：借款额度为人民币650万元整；借款额度有效期间自2013年3月28日至2016年3月28日止，单笔借款最长期限不得超过12个月等。同日，徽商银行与刘和银、陈冬梅签订了《个人借款最高额抵押合同》，约定为确保刘和银与原告自2013年3月28日至2016年3月28日期间签订的借款合同的履行，刘和银、陈冬梅愿意提供最高额抵押担保等。2013年4月9日，徽商银行与刘和银、陈冬梅就抵押财产向房地产管理部门办理了抵押登记，领取了房地产他项权。2013年4月10日，徽商银行向刘和银、陈冬梅发放了借款650万元。借款发放后，刘和银、陈冬梅却未按约归还借款利息，截止2014年5月7日，刘和银、陈冬梅尚欠徽商银行借款本金650万元、利息214685.88元。徽商银行经催要未果，故诉请判令：1、解除徽商银行与刘和银、陈冬梅2013年3月28日签订的《个人循环借款合同》；2、被告刘和银、陈冬梅归还徽商银行借款本金650万元、利息214685.88元及自2014年5月8日起至实际给付之日止的罚息（按月利率9.75‰计算）和复利（按月利率9.75‰计算）并承担徽商银行实现债权费用20万元；3、原告徽商银行有权以被告刘和银、陈冬梅提供的抵押物折价、拍卖、变卖的价款优先受偿；4、两被告承担本案的诉讼费用。
被告刘和银、陈冬梅答辩称：徽商银行所述属实，但由于资金周转困难，希望给予一年宽限期，以便还款。
原告徽商银行为支持其诉讼请求，向本院提交了以下证据：
1、2013年3月28日徽商银行与刘和银、陈冬梅签订的《个人循环借款合同》，证明徽商银行与刘和银、陈冬梅约定了借款金额、借款用途、借款期限、借款利率、借款支付方式及逾期还款的违约责任等内容。
2、2013年3月28日徽商银行与刘和银、陈冬梅签订的《个人借款最高额抵押合同》及《补充协议》，证明刘和银、陈冬梅为刘和银向徽商银行提供抵押担保的主债权确定期间、抵押担保的最高额主债权及范围、抵押物及实现抵押权的方式等内容。
3、《房地产权证》、《房地产他项权证》，证明刘和银、陈冬梅提供的抵押物于2013年4月9日办理了抵押登记。
4、2013年4月10日和15日徽商银行个人借款凭证，证明徽商银行先后向刘和银、陈冬梅发放了贷款390万元和260万元。
5、本息欠款凭证，证明截止2014年5月7日，刘和银、陈冬梅尚欠徽商银行借款本金650万元，利息214685.88元。
6、法律服务合同和律师代理费发票，证明徽商银行为实现债权支付了律师代理费20万元。
被告刘和银、陈冬梅对上述证据的真实性、合法性、关联性均无异议。
上述证据经本院审查，予以认定。
本院依据已经认定的证据并结合当事人的陈述，对本案事实归纳如下：2013年3月28日，徽商银行与刘和银、陈冬梅签订了一份《个人循环借款合同》约定：借款额度为人民币陆佰伍拾万元整；借款额度有效期间自2013年3月28日至2016年3月28日止，单笔借款最长期限不得超过12个月；借款用于购货，采取固定利率，单笔借款利率在贷款发放日中国人民银行规定的同期同档次贷款基准利率基础上上浮30%，浮动比例、借款利率与单笔借款凭证记载不一致的，以单笔借款凭证记载为准；刘和银、陈冬梅按季付息，到期一次还本，付息日为每季末月20日；本合同项下贷款逾期的，徽商银行有权自逾期之日起按借款利率上浮50%计收罚息，未支付的利息按罚息利率计收复利；刘和银、陈冬梅未按约偿还借款本息或支付其他应付款项，徽商银行有权宣布贷款立即到期，要求刘和银、陈冬梅立即清偿借款本息及相关费用、解除合同，以法律手段追偿借款本息及由此产生的一切费用；本合同争议协商不成，向徽商银行住所地人民法院提起诉讼等。同日，徽商银行与刘和银、陈冬梅签订了《个人借款最高额抵押合同》及《补充协议》约定：为确保刘和银与原告自2013年3月28日至2016年3月28日期间签订的借款合同的履行，刘和银、陈冬梅愿意提供抵押担保；抵押财产为刘和银、陈冬梅共同共有的位于马鞍山市金家庄区杨家山17-107-1室和17-112、113、114、115、116、117、118、119、121、122、123、124室房屋（权证字号：房地权证马房字第20100018**号、第2010001859号、第2010001862号、第2010001861号、第2010001852号、第2010001851号、第2010001848号、第2010001847号、第2010001844号、第2010001843号、第2010001842号、第2010001841号、第2010001840号、第2010001839号、第2010001838号、第2010001837号、第2010001846号、第2010001845号、第2010001850号、第2010001849号、第2010001854号、第2010001853号、第2010001856号、第2010001855号、第2010001858号、第20100018**号）；抵押担保的最高债权本金限额为人民币壹仟壹佰万元整；担保范围包括债权本金及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、刘和银和陈冬梅应向徽商银行支付的其他款项、徽商银行实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费、财产保全费、执行费、评估费、拍卖费、公告费等）；如果主合同项下任一债务到期或者徽商银行根据主合同的约定或法律规定宣布任一债务提前到期，刘和银、陈冬梅未按时足额履行，徽商银行有权行使抵押权等。2013年4月9日，徽商银行与刘和银、陈冬梅向房地产管理部门办理了抵押登记，领取了房地产他项权。2013年4月10日和15日，徽商银行向刘和银、陈冬梅分别发放了借款390万元和260万元。借款凭证载明贷款期限为1年，逾期罚息利率为9.75‰借款到期后，刘和银、陈冬梅却未按约归还借款本息，截止2014年5月7日，刘和银、陈冬梅尚欠徽商银行借款本金借款本金650万元，利息214685.88元。徽商银行经催要未果，遂诉至本院。
另查明，徽商银行为实现本案债权，与安徽仝人律师事务所签订《法律服务合同》，约定律师代理费为20万元。
本院认为：一、合法的借款关系受法律保护，借款人依法负有还本付息的义务。本案中，徽商银行与刘和银、陈冬梅签订的借款合同合法有效，徽商银行依约发放了借款，刘和银、陈冬梅却未按约归还借款本息，构成违约，徽商银行依约有权解除借款合同，并要求刘和银、陈冬梅立即归还全部借款本息并承担逾期还款的违约责任及实现债权的费用。原告主张截止到2014年5月7日尚欠借款本金650万元，利息214685.88元，被告刘和银、陈冬梅对该事实不持异议，故被告刘和银、陈冬梅应当清偿原告徽商银行借款本金650万元及已欠利息214685.88元，并自2014年5月8日起按9.75‰就所欠本金及利息支付罚息和复利。原告主张为实现债权支付的律师代理费20万元过高，本院酌情调整为15万元。二、抵押权自登记时设立。徽商银行与刘和银、陈冬梅签订的抵押合同合法，徽商银行依法办理了抵押登记，抵押权自登记时设立，刘和银、陈冬梅未按约清偿债务时，徽商银行有权以刘和银、陈冬梅提供的抵押物折价、拍卖或变卖价款在抵押担保范围内优先受偿。鉴于徽商银行要求刘和银、陈冬梅清偿的债务未超出最高额抵押担保范围，故徽商银行有权以刘和银、陈冬梅提供的抵押物折价、拍卖或变卖的价款优先受偿全部债权。三、根据合同约定，在刘和银、陈冬梅出现违约事项时，徽商银行有权解除合同，故原告要求解除2013年3月28日签订的《个人循环借款合同》的诉请，应予支持。综上，根据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款之规定，判决如下：
一、原告徽商银行芜湖镜湖支行与被告刘和银、陈冬梅2013年3月28日签订的《个人循环借款合同》于本判决生效之日解除。
被告刘和银、陈冬梅于本判决生效之日起十日内支付原告徽商银行芜湖团结路支行实现债权费用15万元；
三、被告刘和银、陈冬梅于本判决生效之日起十日内归还原告徽商银行芜湖镜湖支行借款本金650万元及利息214685.88元，并自2014年5月7日起按月利率9.75‰支付罚息（以借款本金为基数）和复利（以所欠利息、罚息为基数）至本判决确定给付之日；
四、原告徽商银行芜湖镜湖支行有权就上述债权对被告刘和银、陈冬梅提供的抵押物（位于安徽省马鞍山市金家庄区杨家山17-107-1室和17-112、113、114、115、116、117、118、119、121、122、123、124室房屋）享有优先受偿权；
驳回原告徽商银行芜湖镜湖支行的其他诉请。
如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费60202元、保全费5000元，合计65202元，由被告刘和银、陈冬梅负担65000元，原告徽商银行芜湖镜湖支行负担202元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本案递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省高级人民法院。
审 判 长 国廷斌
代理审判员 徐红梅
人民陪审员 汪志文
二〇一四年九月二十五日
书 记 员 张 琴
附：法律适用条款
《中华人民共和国合同法》
第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。