河南省南阳市卧龙区人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）豫1303刑初859号
公诉机关南阳市卧龙区人民检察院。
被告人刘飞，男，1985年1月17日出生，汉族，中专毕业，经商，户籍所在地河南省南阳市卧龙区，现住南阳市。因吸毒，于2014年12月26日被南阳市公安局光武分局行政拘留13日。因涉嫌信用卡诈骗，于2017年5月11日被南阳市公安局光武分局刑事拘留，于2017年5月16日被南阳市公安局光武分局取保候审。因涉嫌信用卡诈骗，于2017年7月21日被南阳市卧龙区人民检察院取保候审。因涉嫌信用卡诈骗，于2017年9月14日被南阳市卧龙区人民法院取保候审。
南阳市卧龙区人民检察院以宛龙检公诉刑诉（2017）612号起诉书指控被告人刘飞犯信用卡诈骗罪，于2017年9月5日向本院提起公诉。本院受理后，依法适用简易程序，实行独任审判，公开开庭审理了本案。南阳市卧龙区人民检察院指派检察员刘雅兴出庭支持公诉，被告人刘飞到庭参与诉讼。本案现已审理终结。
南阳市卧龙区人民检察院指控：2011年11月1日，被告人刘飞在位于河南省南阳市工业路的中国银行南阳分行办理了卡号为62×××92的信用卡后，于2016年8月至2017年4月，多次刷卡消费后，累计透支本金79986.47元。2016年4月1日，中国银行工作人员到被告人刘飞的工作单位生日缘珠宝商贸有限公司对其进行催收，但未见到刘飞本人，刘飞的父亲称会告知刘飞信用卡拖欠一事。2016年8月至2017年4月，中国银行工作人员多次拨打被告人刘飞的手机（132××××6600），但刘飞的手机一直处于关机状态。至2017年5月11日中国银行南阳分行银行卡部报案，刘飞仍未还款。2017年5月13日，被告人刘飞归还拖欠的本息共计人民币109500元。
公诉机关认为，被告人刘飞以非法占有为目的，超过规定期限透支，数额较大，并且经发卡银行催收后仍不归还，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第四项、第二款之规定，犯罪事实清楚，证据确实充分，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。公诉机关向法庭提供了书证、证人刘某、王某的证言、被告人刘飞的供述与辩解。要求依法判处。
被告人刘飞对公诉机关指控的事实和罪名无异议。辩称其于2016年11月变更预留手机号码未通知银行，但2016年7月将其预留地址变更为南阳市车站南路如意湾小区11号楼2单元1403室，并通知了银行。本人对银行上门催收的情况不知情，但是接到过催收账单。
经审理查明：2011年11月1日，被告人刘飞在位于河南省南阳市工业路的中国银行南阳分行办理了卡号为62×××92的信用卡后，于2016年8月至2017年4月，多次刷卡消费后，累计透支本金79986.47元。2016年被告人刘飞不再使用其预留手机号码（132××××6600），但未通知中国银行。2016年8月至2017年4月，中国银行工作人员多次拨打被告人刘飞的预留手机（132××××6600），但均未接通。至2017年5月11日中国银行南阳分行银行卡部报案，刘飞仍未还款。2017年5月13日，被告人刘飞归还拖欠的本息共计人民币109500元。
另查明,2017年5月11日，被告人刘飞接到南阳市公安局光武分局让其到公安机关接受调查的电话通知后，主动到公安机关配合调查。
上述事实，有下列证据予以证实：
1.书证
（1）人口信息
证实了被告人刘飞的年龄等基本信息，证明其系达到刑事责任年龄，具有刑事责任能力的自然人。
（2）到案经过
证实了2017年5月11日，被告人刘飞经电话通知，到南阳市光武派出所接受调查。
（3）前科情况查询证明
证实了被告人刘飞因吸毒于2014年年底被光武派出所行政拘留13天。
（4）报案材料
证实了中国银行南阳分行于2017年5月11日向公安局报案称：信用卡持卡人刘飞于2011年11月1日申请开卡，卡号为62×××92。该卡信用额度为100000元。该卡2016年8月至2017年4月累计拖欠该行信用卡本息108016.81元（其中本金79986.47元）。该行多次催收，持卡人认同交易但拒不还款，涉嫌信用卡诈骗。
（5）信用卡申请资料、信用卡历史交易查询
证实了被告人刘飞于2011年11月1日申请信用卡、申请信用卡时所填写的联系方式和住址。联系电话132××××6600.住址南阳市建设路126号。2016年7月11日被告人刘飞通过中国银行信用卡客服将家庭地址变更为南阳市绿都如意湾小区11号楼2单元1403室。
（6）信用卡逾期客户全量明细清单
证实了2016年9月至2017年3月，中国银行工作人员曾多次向被告人刘飞发送还款信息，但刘飞并未还款。
（7）中国银行对账单
2016年8月至2016年12月中国银行出具的对账单6份。
证明被告人刘飞拖欠银行本金逾期未还款，透支本金数额为79986.47元。
（8）中国银行南阳分行银行卡部出具的情况说明
证实了被告人刘飞申领信用卡时的预留手机号132××××6600于2011年12月4日至2016年8月期间通讯畅通。
（9）微信催收记录
证实了2016年8月至2017年4月，被告人刘飞的信用卡逾期期间，中国银行每月都给刘飞发送催收信息。
（10）中国银行单位存款凭条
证实了被告人刘飞的信用卡（卡号62×××92）于2017年5月13日还款人民币109500元。
（11）中国银行对账单及消费还款清单
证实了被告人刘飞的信用卡（卡号62×××92）自2016年1月至2016年9月的信用卡信用额度、可用余额、到期还款日、最低还款额等情况，及自2012年3月至2017年4月该卡的使用情况。
(12)中国银行南阳分行电话催收记录
证实自2016年9月至2017年3月，中国银行中国银行南阳工业路支行任个人金融理财经理刘某、王某多次对被告人刘飞预留手机号码132××××6600进行电话催收，但电话均无人接听。
2、证人证言
（1）证人刘某的证言
我叫刘某，女，汉族，1971年9月6日出生，现住址：河南省南阳市文化宫后街中国银行家属院6号楼，户籍住址：河南省南阳市卧龙区乔庄94号，身份证号码,现在中国银行南阳工业路支行任个人金融理财经理。当时刘飞的信用卡欠款是我负责催收的，我在中国银行南阳工业路支行任个人金融理财经理，平时负责信用卡欠款催收、个人理财办理等工作。刘飞截止2016年8月至2017年4月对我行的信用卡欠款不予归还，我经单位委托并开始对刘飞进行电话和上门催收信用卡欠款工作，以电话形式多次联系刘飞还款，并多次到刘飞位于南阳市卧龙岗下汉画街刘飞的生日缘珠宝商贸连锁有限公司进行上门催收，后来经过我多次催要刘飞迟迟不予还款。我当时向刘飞催收信用卡欠款时所使用的电话6319×××5，对方刘飞的电话是132××××6600，这个号码是刘飞在办理信用卡时登记的手机号码，电话催收我们在催收信用卡逾期催收有记录。刘飞的电话一直是关机状态，一直就没有打通过。经过我多次催要刘飞没有归还信用卡借款。刘飞的卡号是62×××08，中国银行信用卡。
（2）证人王某的证言
我叫王某，女，1987年5月7日出生，现住址河南省南阳市人民北路卧龙区人民信用联社家属院南楼中间单元4楼东户，户籍住址：河南省南阳市卧龙区乔庄94号，身份证件种类及号码411××××070041，现在中国银行南阳工业路支行任理财经理。当时刘飞的信用卡欠款是我负责催收的，我在中国银行南阳工业路支行任理财经理，平时负责信用卡欠款催收、个人理财办理等工作。刘飞截止2016年8月至2017年4月对我行的信用卡欠款不予归还，我经单位委托并开始对刘飞进行上门催收信用卡欠款工作，多次到刘飞位于南阳市卧龙岗下汉画街刘飞的生日缘珠宝商贸连锁有限公司进行上门催收，后来经过我多次催要刘飞迟迟未见还款。我和刘某当时给刘飞的父亲说刘飞欠我们银行的信用卡钱一直没有归还，如果逾期不还就够上刑事案件了，是诈骗罪，当时刘飞的父亲说他知道了，他会通知刘飞，他还说会想办法还这个钱。经过我多次催要刘飞没有归还信用卡借款。我催收的卡号为62×××92，是中国银行的信用卡。刘飞的信用卡欠款为108016.81元，其中本金79986.47元、利息11084元、费用16946.34元。
3、被告人刘飞的供述与辩解
2014年年底被光武派出所因为吸毒行政拘留13天。我办的是中国银行的信用卡。卡号我记不清楚了，尾号是1492，具体卡号我记不清了。尾号是1492的信用卡透支了108016.81元，其中本金79986.47元、利息11084元、费用16946.34元。2016年8月份就开始透支过。信用卡办理后我于2016年8月6日我买了三个手机总共花了16000元，2016年8月13日提取现金5000元，还有一个4万左右、有一个两万元、还有一笔提现5000元用于购买玉石原料，其它都是用于日常消费了。我的手机上收到有对账单催款，其它没有。中国银行工作人员没有打过电话催还欠款。我以前留的电话是132××××6600，2016年夏天的时候这个号码我开通使用了两个月就不用了，依据信用卡使用规定，更换手机号码要通知银行，但我当时给银行打过电话，银行说需要用原有手机输验证码。我不知道中国银行的工作人员曾多次去我位于南阳市汉画街生日缘珠宝商贸连锁有限公司进行上门催收。外边钱压得多，到期了我一直没有去结账，所以就没有及时把钱还上。办卡出具的是生日缘都市休闲快餐的证明，提供的有营业执照和我的身份证，当时是我到中国银行工业路支行柜台进行现场办理的。信用卡是我自己办的。
上述证据，经庭审出示、质证，能相互印证，被告人刘飞无异议，本院予以确认。
本院认为，被告人刘飞以非法占有为目的，超过规定期限透支人民币本金79986.47元，数额较大，且经发卡银行多次催收后仍不归还，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控被告人刘飞犯信用卡诈骗罪的事实清楚，证据确实、充分，罪名成立，本院予以支持。被告人刘飞在犯罪事实虽被发觉，但尚未受到讯问、未被采取强制措施时，主动到公安机关投案，并如实供述自己的罪行，系自首，依法可以从轻或减轻处罚。被告人刘飞在公安机关立案后即偿还全部透支款息，依法可以从轻处罚。综合考虑被告人刘飞犯罪事实、犯罪情节、犯罪性质和社会危害程度、自首、归还欠款等量刑情节，依照根据《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第四项、第二款、第四十五条、第六十七条第一款、第三十七条、《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条之规定，判决如下：
被告人刘飞犯信用卡诈骗罪，免予刑事处罚。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向河南省南阳市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应提交上诉状正本一份，副本两份。
审判员 王丽飞
二〇一八年一月二十二日
书记员 段提莎