湖南省南县人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）南法刑初字第114号
公诉机关湖南省南县人民检察院。
被告人罗某某，男，1970年11月7日出生。因涉嫌犯骗取贷款罪，2014年12月8日被南县公安局刑事拘留，同年12月24日由该局决定取保候审，2015年1月12日，由南县人民检察院决定对其继续取保候审，同年6月3日由本院决定监视居住。
南县人民检察院以南检刑诉（2015）109号起诉书指控被告人罗某某犯骗取贷款罪，于2015年6月3日向本院提起公诉。本院受理后依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。南县人民检察院指派检察员曾婷出庭支持公诉，被告人罗某某到庭参加了诉讼。在本案审理期间，南县人民检察院于同年9月2日向本院建议对本案延期审理，本院于同日决定对本案延期审理。现已审理终结。
南县人民检察院指控：2011年3月至4月期间，被告人罗某某以要承包建筑工程筹集资金为由，先后联系了张某某、汤某某、殷某某、张某某、叶某某、张某某、肖某某等七名农户，并与其谈妥借用农户的名义在中国农业银行南县支行茅草街网点办理小额惠农贷款，其贷款的提取、使用、本金及利息的归还均由被告人罗某某负责。同年4月11日，七名农户分别使用自己的身份证、银行卡与银行签订了借款合同，后将提取贷款的银行卡交给被告人罗某某。罗某某先后取走了上述贷款共计25万元，后直到贷款到期均未还款。
2014年12月8日，公安机关将被告人罗某某传唤到案。同年12月23日，罗某某家属筹集现金15万元归还了农业银行南县支行的贷款，并与银行达成了还款的协议。
为证明上述指控的事实，公诉人当庭宣读并出示了被告人罗某某的到案说明、个人借款凭证、贷款人身份证复印件及银行卡资料、农户借款合同、债务逾期催收通知书、谅解书、抵押担保合同、购车发票、业务凭证及相关书证；证人夏某某、张某某、汤某某、叶某某、张某某、肖某某的证言；被告人罗某某的供述与辩解等证据。
公诉机关认为，被告人罗某某指使他人以虚构事实、隐瞒真相的欺骗手段，骗取银行贷款，给银行造成重大损失，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一规定，应当以骗取贷款罪追究其刑事责任。提请本院依法判处。
被告人罗某某对公诉机关起诉指控的犯罪事实没有提出异议。
经审理查明，2011年3月，被告人罗某某因承包建筑工程急需资金，便先后联系自己的朋友或亲戚张某某、汤某某、殷某某、张某某、叶某某、张某某、肖某某等七名农户，提出请他们帮忙到中国农业银行股份有限公司南县茅草街支行办理小额惠农贷款，下发的贷款给罗某某使用，本息由罗负责归还。在得到同意后，同年4月11日，张某某等七名农户持各自有效的身份证件到银行办理了相关贷款手续，签订了农户贷款借款合同，并将贷款绑定的银行卡交给了被告人罗某某。银行依合同向张某某等七名贷款人分别下发了循环借款额度为三万元、五万元，总计金额25万元的贷款，罗某某取出全部贷款，由自己使用。在七笔借款三年的额度有效期内，被告人罗某某于2012年及2013年均按期归还了25万元贷款的本、息，七名农户到银行办理了转贷手续，贷款仍由罗某某使用。2014年4月，七笔贷款陆续到期，被告人罗某某因资金紧张，未能按期归还七名贷款户交由其使用的银行贷款本金及应付利息。
2014年11月13日，中国农业银行股份有限公司南县支行以罗某某采取欺骗手段，冒用张某某等7人名义诈骗该行小额农贷25万元，经催收拒不归还为由向南县公安局经侦大队报案。同年12月8日，南县公安局决定对罗某某骗取贷款案立案侦查。罗某某于同日被公安民警传唤到案。2014年12月23日至2015年4月30日期间，罗某某已陆续向银行归还了张某某等七名农户交由其使用的全部贷款本息。
上述事实，有经庭审质证确认的下列证据予以证实：
1、书证：
①中国农业银行农户贷款借款合同复印件、贷款人身份证及银行卡复印件、中国农业银行个人借款凭证复印件，证明张某某、夏某某、汤某某、叶某某、张某某、肖某某、殷某某、张某某等七名农户与银行签订小额惠农贷款合同，银行依合同下发贷款的情况；
②债务逾期催收通知书，证明贷款到期后，银行向七名贷款户催收到期贷款的情况；
③中国农业银行业务凭证，证明合约名称为张某某、汤某某、张某某、张某某、叶某某、肖某某、殷某某的七名贷款户偿还银行贷款本息294804.10元的情况。
④被告人罗某某的到案说明，证明其到案情况；户籍资料证明其身份信息情况。
2、证人证言
①张某某的证言，证明：他与罗某某是朋友关系，2011年4月左右，罗某某讲其在南县找了一个工程，要交一笔定金，要他帮忙到农业银行办理一笔5万元的贷款，并讲只要他去办理贷款手续，去签字、照相，钱的事一概不要他管。之后，他拿了身份证、户口本到农业银行茅草街营业所办理了相关贷款手续，办到的银行卡、存折都交给了罗某某。贷款发放下来由罗某某使用。
②汤某某的证言，证明：他与罗某某是朋友关系。2011年4月，罗找他讲想借他的名义在农业银行茅草街营业所贷点款，本息由罗某某还。考虑与罗同村又是朋友就同意了。之后，他拿了户口本、身份证到银行办理了贷款手续，金额为3万元，存折及银行卡都是罗某某拿着的，下发的贷款由罗使用。2012年及2013年4月，他都到银行去办了转贷手续，签了字。
③叶某某的证言，证明：2011年上半年，罗某某找他讲因需要资金周转，要借他的名义贷点钱，借款本息都不要他管，只要他去银行办手续。当时有几个朋友一起出面要他帮忙就同意了。随后，他带上身份证、户口本到农业银行茅草街营业所办理了相关贷款手续，并将他的惠农卡交给了罗某某。2012年4月及2013年4月，罗某某将钱还银行后，又用同样的方式将钱贷出来，他同样签了字。
④张某某的证言，证明：2011年4月份，罗某某因急需一笔钱，找他帮忙以他的名义到农业银行贷款。本来他与罗就有点亲戚关系，罗又讲了钱贷出来后本息都不用他管，只要他到银行签字、照相就行，碍于面子就去银行办理了手续。银行卡、存折都是罗某某拿着的，下发的3万元贷款由罗取用。
⑤曾某某（系肖某某之妻）的证言，证明：她与罗某某是亲戚关系，其丈夫肖某某曾帮罗某某到农业银行贷了3万元款，手续是罗某某与她丈夫去办的，她在家里由农行的工作人员来照了一张相。贷款的一些具体情况她不清楚。
⑥夏某某的证言，证明：2013年4月，罗某某带了张某某、汤某某、殷某某、张某某、叶某某、张某某、肖某某到农行茅草街的营业网点办理七笔共计25万元的贷款，贷款由七名贷款户本人携带资料来办理的，办理贷款的签名也是他们本人签的，放出来的贷款都是直接打到贷款户的卡上的。七笔贷款到期后，经上门催收，发现七笔贷款由罗某某在使用，至于贷款户怎么将这些贷款交给罗某某的，放贷银行就不清楚了。
3、被告人罗某某的供述，2011年2、3月的时候，他因急需一笔资金，想到银行办理贷款。经了解，农业银行对农户有一个惠农政策，允许农户贷3至5万元贷款。之后，他找自己的亲戚、朋友，要他们帮忙到农行办贷款，讲好只要他们去银行办一下手续，钱都不要他们管，利息由他归还。他们同意后，就带了身份证、户口本等身份证件到农业银行茅草街营业所办理了贷款手续。这些贷款快到期的时候，贷款户先后到农行办理过两次展期或转据手续。因资金周转问题，到2014年4月，有张某某等七个贷款户帮他在农行办理的共25万元贷款逾期没有归还。
本院认为，被告人罗某某借用他人名义，以虚构事实、隐瞒真相的欺骗手段，多次骗取银行贷款，其行为已构成骗取贷款罪。公诉机关指控的罪名成立。被告人罗某某犯罪后，如实供述自己的罪行，依法可从轻处罚；案发后，已偿还全部贷款本息，未给银行造成经济损失，可酌情从轻处罚。综合考虑被告人罗某某的犯罪情节及悔罪表现，可以对其免予刑事处罚。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一、第六十七条第三款、第三十七条之规定，判决如下：
被告人罗某某犯骗取贷款罪，免予刑事处罚。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向湖南省益阳市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 黄文胜
审 判 员 熊罗生
人民陪审员 蒋 秀
二〇一五年十一月五日
代理书记员 徐艳芳
附：本案适用的《中华人民共和国刑法》条文
第一百七十五条之一以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者有其他特别严重情节的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。
单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。”
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第三十七条对于犯罪情节轻微不需要判处刑罚的，可以免予刑事处罚，但是可以根据案件的不同情况，予以训诫或者责令具结悔过、赔礼道歉、赔偿损失，或者由主管部门予以行政处罚或者行政处分。