广东省阳江市江城区人民法院民 事 判 决 书（2017）粤1702民初3578号原告：广发银行股份有限公司阳江分行。住所地：阳江市市区东风三路**号。统一社会信用代码：91441700197324913A。负责人：谢创江，该行行长。委托诉讼代理人：陈俏霖，该行员工。委托诉讼代理人：黄平松，该行员工。被告：陈进，男，汉族，1976年2月9日生，住所地：广东省阳西县，被告：杨春梅，女，汉族，1980年10月20日生，住所地：广东省阳西县，原告广发银行股份有限公司阳江分行（以下简称广发银行阳江分行）与被告陈进、杨春梅金融借款合同纠纷一案，本院于2017年9月29日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告广发银行阳江分行的委托诉讼代理人陈俏霖到庭参加了诉讼；被告陈进、杨春梅经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告广发银行阳江分行向本院提出诉讼请求：1、判令解除原告与被告陈进签订的《生意人卡（生意红）申请表》（编号为：1501300549）、《个人信用贷款核准通知书（额度）》（编号为：119159000232）和《个人信用贷款核准通知书(单笔)》(编号为:1191590002320001)；2、判令被告陈进归还给原告本金人民币496966.80元和利息、罚息、复利（计至2017年9月4日止利息7196.66元、罚息402.41元、复利121.62元，合计504687.49元，从2017年9月5日起按《生意人卡（生意红）申请表》及《个人信用贷款核准通知书》约定的计收逾期贷款利息、罚息的标准计算至还清欠款之日止）；3、判令被告杨春梅对被告陈进所欠原告的上述债务承担共同清偿责任；4、判令两被告承担本案所有诉讼费用。事实与理由：2015年1月27日，原告与被告陈进签订《生意人卡（生意红）申请表》（编号为：1501300549）。该申请表订明：被告陈进向原告申请贷款50万元。经原告审批后，在《个人信用贷款核准通知书（额度）》（编号为：119159000232）核准发放给被告的贷款额度为50万元，额度期限5年，月利率为1.5%，循环额度，逾期需缴交罚息，罚息额按逾期欠款部分在原利率基础上加收30%计算罚息直到还清止。《生意人卡（生意好）申请表》和《个人信用贷款核准通知书》共同构成个人信用贷款合同的内容。原告与被告陈进建立借贷关系是在被告陈进与被告杨春梅婚姻关系存续期间，该贷款属被告陈进和被告杨春梅的共同债务，被告杨春梅应对被告陈进所负的债务承担共同清偿责任。建立借贷关系后，原告与被告陈进签订《个人信用贷款核准通知书（单笔）》(编号为:1191590002320001)，原告于2015年2月10日发放了人民币贷款50万元给被告陈进，履行了合同约定义务。被告陈进偿还款项后，在50万循环额度有效期内，原告先后于2015年2月13日发放5万元、于2015年3月13日发放10万元、于2015年3月23日发放15万元、于2015年5月18日发放10万元、于2015年9月18日发放1万元、于2015年9月28日发放1万元、于2015年9月28日发放1万元、于2015年10月15日发放2万元、于2016年1月12日发放5万元、于2016年1月28日发放1.5万元、于2016年2月1日发放2万元、于2016年2月17日发放5万元、于2016年6月27日发放3万元、于2016年11月21日发放10万元、于2017年7月11日发放18万元，共15笔给被告陈进。被告陈进借款后供款至2017年7月7日，从2017年7月8日至今拖欠供款，计至2017年9月4日，被告陈进尚拖欠原告贷款本金496966.80元、利息7196.66元、罚息402.41元、复利121.62元，合计504687.49元，己构成违约。为维护原告的合法权益，特向法院提起诉讼，请支持原告的诉讼请求。被告陈进、杨春梅没有答辩意见，在举证期限内亦没有向本院提供证据。本院经审理认定事实如下：被告陈进、杨春梅于2004年10月13日登记结婚。被告陈进于2015年1月27日在原告广发银行阳江分行处签订《生意人卡（生意红）申请表》(编号：1501300549)，向原告申请贷款50万元用于生产经营，被告陈进在借款人栏签名盖指模，被告杨春梅在借款人配偶栏签名盖指模。2015年2月10日，原告与被告陈进签订了《个人信用贷款核准通知书（额度）》（编号：119159000232），主要约定：此次贷款的授信额度为50万元，该额度为循环额度，额度有效期限自2015年2月10日起至2020年2月10日；贷款用途为购进货物；还款方式为等额本息；以固定利率月利率1.5%计息；本核准通知书与《个人信用贷款申请表》（编号为：1501300549)共同构成个人信用贷款合同的内容。被告陈进在客户签名栏签名并盖指模，并同意接受《个人信用贷款申请表》中的“广发银行股份有限公司个人信用贷款条款”。“广发银行股份有限公司个人信用贷款条款”中约定：12、若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，逾期贷款罚息利率为本贷款条款约定的贷款利率水平上加收30%；29、以下情形定义为违约事件：……（2）借款人未按本条款约定归还贷款本息或支付相关费用；……；30、如发生上述违约情形，本行有权行使下列一项或几项权利：……（3）宣布本条款项下借款全部或部分提前到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用；……。同日，原告与被告陈进签订《个人信用贷款核准通知书（单笔）》（编号为：1191590002320001），该通知约定：贷款金额为50万元；贷款期限为36个月；贷款用途为购进货物；还款方式为等额本息；以月利率1.5%计息。本核准通知书构成个人信用贷款合同的内容，本核准通知书所对应的《个人信用贷款申请表》的编号为：1501300549。被告陈进在客户签名栏签名并盖指模。原告于2015年2月10日发放了贷款50万元给被告陈进，履行了合同约定义务。被告陈进偿还部分款项后，在50万元循环额度有效期内，原告分别于2015年2月13日发放5万元、3月13日发放10万元、3月23日发放15万元、5月18日发放10万元、9月18日发放1万元、9月28日发放1万元、9月28日发放1万元、10月15日发放2万元、2016年1月12日发放5万元、1月28日发放1.5万元、2月1日发放2万元、2月17日发放5万元、6月27日发放3万元、11月21日发放10万元、2017年7月11日发放18万元，共15笔贷款给被告陈进。被告陈进借款后供款至2017年7月7日，从2017年7月8日起拖欠供款，计至2017年9月4日止，尚拖欠贷款本金496966.8元、利息7196.66元、罚息402.41元、复利121.62元。原告多次向被告催收欠款无果，遂诉至本院，请求如诉称。本院认为，原告广发银行阳江分行与被告陈进签订的《生意人卡（生意红）申请表》（编号为：1501300549）、《个人信用贷款核准通知书（额度）》（编号为：119159000232）和《个人信用贷款核准通知书(单笔)》(编号为:1191590002320001)，是双方当事人的真实意思表示，主体适格，内容合法，应认定为合法有效。原告与被告陈进之间形成了借款合同关系。签订合同后，原告依约履行了发放贷款的义务，但被告陈进未按时足额偿还借款本息，经催收后仍未能清偿，其行为已构成违约。根据《中华人民共和国合同法》第九十四条第三款之规定，现原告请求解除与被告陈进签订的《生意人卡（生意红）申请表》（编号为：1501300549）、《个人信用贷款核准通知书（额度）》（编号为：119159000232）和《个人信用贷款核准通知书(单笔)》(编号为:1191590002320001)，并请求被告陈进偿还尚拖欠原告贷款本金496966.8元及利息、罚息、复利，合法合理，本院予以支持。本案的债务发生在被告陈进、杨春梅婚姻关系存续期间，且被告杨春梅在《生意人卡（生意红）申请表》中借款人配偶栏签名盖指模，依照《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。”的规定，应认定为被告陈进、杨春梅的夫妻共同债务，原告请求被告陈进、杨春梅共同偿还，本院予以支持。被告陈进、杨春梅经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十四条第三款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告广发银行股份有限公司阳江分行与被告陈进签订的《生意人卡（生意红）申请表》（编号为：1501300549）、《个人信用贷款核准通知书（额度）》（编号为：119159000232）和《个人信用贷款核准通知书(单笔)》(编号为:1191590002320001)。二、限被告陈进、杨春梅在本判决生效之日起十日内共同支付贷款本金496966.8元及利息、罚息、复利（计至2017年9月4日止利息7196.66元、罚息402.41元、复利121.62元，此后至本判决确定的履行期限届满之日止的利息、罚息、复利按《生意人卡（生意红）申请表》及《个人信用贷款核准通知书》约定的计收标准计算）给原告广发银行股份有限公司阳江分行。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8847元（原告已预缴），由被告陈进、杨春梅负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省阳江市中级人民法院。审 判 长  冯喜元人民陪审员  谢坤彤人民陪审员  杨姗姗二〇一七年十一月十四日书 记 员  何恭棪