广西壮族自治区柳江县人民法院
民 事 判 决 书
（2014）江民初字第1267号
原告中国农业银行股份有限公司柳江县支行，住所地柳江县拉堡镇柳东路172号。
负责人王旭华，行长。
委托代理人杨肖兵，男，1970年4月25日生，汉族。
被告彭志钢。
原告中国农业银行股份有限公司柳江县支行（以下简称柳江农行）与被告彭志钢借款合同纠纷一案，本院于2014年6月27日立案受理后，依法由代理审判员侯海丽适用简易程序于同年8月12日公开开庭进行了审理。书记员韦玉君担任记录。原告柳江农行的委托代理人杨肖兵到庭参加了诉讼，被告彭志钢经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告柳江农行诉称，被告彭志钢系湖南省祁东县双桥镇人，现住柳州市柳南区航银路金山丽园1栋7-4。为购买私家车（宝马535i），2013年10月22日由被告提出申请，提供相关证明材料，到我行申请办理信用卡汽车专项分期抵押业务，经我行调查，被告为个体户，具有完全民事行为能力，提供的资料完整、真实、有效。被告已经与柳州粤宝汽车销售服务有限公司签订了宝马535i豪华型汽车的购车合同，合同金额为823000元，已付购车订金30000元，达到我行汽车分期业务的申请要求，可申请信用卡汽车专项分期购车业务，采用以本车抵押的方式办理，申请分期金额350000元，分期手续费10.8%，分期期数36期，2013年3月18日被告信用卡办理开户成功，卡号：40×××99，永久性额度70000元，专项分期额度350000元。被告与原告于2014年1月03日签订《中国农业银行股份有限公司金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》，编号：柳江农行（2013）第0000137，于2013年3月30日完成专项分期交易。签订合同之日起，原告要求被告履行抵押手续，但至今被告未履行抵押手续，被告已经违约。依据合同违约责任10.2第5款规定：持卡人违反本合同其他约定的即构成违约，由于被告未履行抵押手续，出现违反合同规定行为，应当承担违约责任，依照合同违约责任10.3第1款规定：持卡人、担保人出现10.2约定的违约事件时，银行有权分别或同时采取以下措施：（1）有权提前收回分期资金或收回贷记卡分期额度，已收取的持卡人分期手续费不予退还。若未能按期偿还分期资金的银行有权把全部未偿还分期资金记入贷记卡当期帐单最低还款额，并视持卡人还款情况收取由此产生的利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金以及包括不限于诉讼（仲裁）费律师费、处置费、过户费等银行实现债权和担保权的一切费用，并有权直接从持卡人在中国农业银行各机构开立的任何账户划收。持卡人不按《中国农业银行金穗信用卡章程》和《金穗信用卡领用合约（个人卡）》偿还透支本金、利息、滞纳金和超限费等费用构成犯罚的，银行有权按照国家相关法律规定，提请司法部门追究持卡人的刑事责任。因此，原告特诉至法院，请求法院判令被告清偿合同项下分期资金本金291640元，支付分期手续费1050元，并承担本案诉讼费及其他费用。
原告向法庭提供的证据有：
1、中国农业银行金穗贷记卡申请表：证明被告于2013年10月22日向原告申请办理金穗贷记卡的事实；
2、贷记卡使用流水：证明被告的还款能力；
3、金穗贷记卡专项商户分期业务申请表：证明被告于2013年10月22日向原告申请办理金穗贷记卡专项商户分期业务的事实；
4、销售合同：证明被告在柳州市粤宝汽车销售服务有限公司所购车型及价款等；
5、收款收据：证明被告已支付30000元订金给柳州市粤宝汽车销售服务有限公司；
6、抵押物清单：证明原告已告知被告要以本车抵押给原告；
7、中国农业银行股份有限公司金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同：证明原、被告之间存在借款担保合同关系。
被告彭志钢未作出书面答辩意见，亦未向法庭提供证据。
根据《中华人民共和国民事诉讼法》的有关规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃答辩和质证的权利。原告提交的证据来源合法，内容真实，与本案具有关联性，本院对原告的上述证据均予以认定，并作为定案依据。
综合全案证据，本院确认以下法律事实，为购买宝马535i型汽车，被告彭志钢于2013年6月21日与柳州市粤宝汽车销售服务有限公司签订了购车合同，并于当日向该公司支付购车订金30000元。为支付购车款，被告于2013年10月22日向原告柳江农行申请办理金穗贷记卡及金穗贷记卡专项商户分期业务。经该行审核，被告符合该项业务申请条件，遂为其办理了金穗贷记卡开户，并于2014年1月3日签订《中国农业银行股份有限公司金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》，合同约定：原告对被告卡号为40×××99的贷记卡授予350000元的分期额度，用于在分期商户柳州市粤宝汽车销售服务有限公司（开户行：农行东环支行营业室，账号：11×××93）处购买宝马535i型汽车（价格823000元），被告在获得上述分期额度后，在银行指定的期限内通过上述销售门店POS机具或银行专用机具使用该额度支付购买款项，按约定一次性或分期透资借款，被告使用该贷记卡分期偿还分期资金，并支付分期手续费。分期期数为36期，每期应还分期资金9722元≈分期资金金额350000元÷分期期数36期，分期手续费偿还方式为分期偿还，分期手续费费率为10.8%，分期手续费37800元=分期资金金额350000元x分期手续费费率10.8%，每期应还分期资金1050元≈分期手续费金额37800元÷分期期数36期。合同还约定，被告同意以本合同所购商品提供担保（第二十二条22.1），其应于本合同签订之日起五日内到有关机关登记申办抵押登记手续，抵押物的他项权利证书、抵押登记文件或其他权利证书由银行持有（合同第八条8.4.2）。持卡人违反本合同其他约定的即构成或视为本合同项下违约［合同第十条10.2（10）］。持卡人、担保人出现合同第十条10.2约定的违约事项时，银行有权分别或同时采取以下措施：（1）有权提前收回分期资金或收回贷记卡分期额度，已收取的持卡人分期手续费不予退还。若未能按期偿还分期资金的银行有权把全部未偿还分期资金记入贷记卡当期帐单最低还款额，并视持卡人还款情况收取由此产生的利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金以及包括不限于诉讼（仲裁）费律师费、处置费、过户费等银行实现债权和担保权的一切费用，并有权直接从持卡人在中国农业银行各机构开立的任何账户划收。持卡人不按《中国农业银行金穗信用卡章程》和《金穗信用卡领用合约（个人卡）》偿还透支本金、利息、滞纳金和超限费等费用构成犯罚的，银行有权按照国家相关法律规定，提请司法部门追究持卡人的刑事责任（合同第十条10.3）。另外，双方还签了一份抵押物清单作为上述合同的组成部分，该清单载明以上述车辆作为抵押物，抵押期限3年。2013年3月30日，被告按约定完成了专项分期交易，但至今未按合同约定办理抵押手续，原告遂以被告违约为由向本院提起诉讼并提出前述诉请。庭审中，原告表示被告至庭审前均能按约偿还分期资金并支付分期手续费，故放弃要求被告承担其他费用的诉讼请求，因清偿合同项下的分期资金后合同无需继续履行，被告不办理抵押手续致使原告的资金无法实现安全保障，遂要求解除双方签订的上述合同。至起诉之日2014年6月27日止，被告未偿还的分期资金金额为291640元，未支付的分期手续费为1050元。
本院认为，原、被告签订的《中国农业银行股份有限公司金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》，是双方的真实意思表示，未违反国家法律禁止性规定，合法有效，对双方当事人均具有法律约束力。被告彭志钢未作答辩，也未提出异议，视为其对原告之诉的认可。合同签订后原告按约对被告的贷记卡授予了350000元的分期额度，但被告未按约定于合同签订之日起五日内到有关机关登记申办抵押登记手续，从而使银行无法享有对抵押车辆的担保物权，虽然被告能按约偿还分期资金并支付分期手续费，但其清偿能力只是增添了一份实现债权的保障，且具有不确定性，极大地增加了银行收回资金的风险，因此被告已严重违约，依法应承担相应的违约责任。根据合同第八条8.4.2“被告应于本合同签订之日起五日内到有关机关登记申办抵押登记手续”及第十条10.2（10）“持卡人违反本合同其他约定的即构成或视为合同项下违约”、且构成根本性违约，第十条10.3“持卡人、担保人出现合同约定的违约事项时，银行有权分别或同时采取以下措施：（1）有权提前收回分期资金或收回贷记卡分期额度，已收取的持卡人分期手续费不予退还”的约定，原告要求被告清偿合同项下分期资金本金291640元，支付分期手续费1050元，合法有据且符合双方合同的约定，本院予以支持。因清偿合同项下的分期资金后合同无需继续履行，故原告要求解除与被告于2014年1月3日签订的《担保借款合同》，本院亦予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第一百零七条、第一百零八条之规定，判决如下：
一、解除原告中国农业银行股份有限公司柳江县支行与被告彭志钢于2014年1月3日签订的《中国农业银行股份有限公司金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》；
二、被告彭志钢清偿原告中国农业银行股份有限公司柳江县支行上述合同项下分期资金本金291640元；
三、被告彭志钢支付原告中国农业银行股份有限公司柳江县支行上述合同项下分期手续费1050元。
本案受理费5690元（原告已预交2845元），减半收取2845元，由被告彭志钢负担。被告所负担的诉讼费用届时连同本案债务一并支付给原告。
上述债务，义务人应于本判决生效之日起十日内履行完毕，逾期则依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息，权利人可在本案生效判决书确定的履行期限届满之日起二年内，向本院申请强制执行。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院或直接向柳州市中级人民法院递交上诉状，并按对方当事人的人数提供副本，上诉于柳州市中级人民法院。
代理审判员 侯海丽
二〇一四年九月十日
书 记 员 韦玉君