广东省韶关市浈江区人民法院
民 事 判 决 书
（2017）粤0204民初808号
原告：中国农业银行股份有限公司韶关复兴支行，住所地：韶关市复兴路24号大楼首层东侧。
负责人：李旺全，该行行长。
委托诉讼代理人：曾进，该行职员。
委托诉讼代理人：黄俭通，该行职员。
被告：黄楚瑜（�用名：黄楚渝），女，汉族，1992年8月29日出生，住广东省南雄市。
被告：黄立信，男，汉族，1963年7月21日出生，住广东省南雄市。
被告：韶关市顺宏房地产开发有限公司，住所地：韶关市浈江区腊石坝韶关碧桂园销售中心内201室。
法定代表人：杨文杰，该司总经理。
委托诉讼代理人：陈植林，该司职员。
委托诉讼代理人：李秋华，该司职员。
原告中国农业银行股份有限公司韶关复兴支行（下称复兴农行）与被告黄楚瑜、黄立信、韶关市顺宏房地产开发有限公司（下称顺宏公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2017年5月5日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告复兴农行的委托诉讼代理人曾进、被告顺宏公司委托诉讼代理人陈植林到庭参加诉讼，被告黄楚瑜、黄立信经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告复兴农行诉称：2015年1月23日，被告与原告签订《个人住房公积金房屋担保借款合同》、《个人购房担保借款合同》，约定借款41万元（公积金贷款30万元，商业贷款11万元），期限30年，采用等额本息还款法分期还款。原告按合同约定于2015年4月3日向被告发放该笔贷款，上述借款合同项下抵押房产及车位已办妥抵押登记手续。截止到2017年4月14日，被告累计欠款405106.14元，其中公积金贷款本息合计29173.79元（本金291392.16元，利息4781.63元），商业贷款本息合计108932.35元（本金107256.42元，利息1675.93元），上述利息均计至2017年4月14日，此后至还清日止的利息按合同约定计付）。因被告未归还到期借款，经多次催付未果后，为维护原告合法权益，提起诉讼，请求法院判令：1、被告黄楚瑜偿还已拖欠原告的贷款本息405106.14元，其中公积金贷款本息合计296173.79元（本金291392.16元，利息4781.63元），用于商业贷款本息合计108932.35元（本金107256.42元，利息1675.93元）。上述利息均计至2017年4月14日，此后至还清日止的利息按合同约定计付；2、被告黄立信、韶关市顺宏房地产开发有限公司对被告黄楚瑜欠原告的债务负连带清偿责任；3、原告对抵押房产享有优先受偿权；4、本案诉讼费、公告费由被告承担。
原告复兴支行提交的证据有：1、被告黄楚瑜、黄立信身份证、户口本，证明两被告的身份和户籍关系；2、个人信贷业务申请书、商品房买卖合同，证明被告黄楚瑜向原告申请贷款是基于购房贷款需求，是其真实意思表示的事实；3、《个人购房担保借款合同》，证明原告与被告黄楚瑜、黄立信存在合同和担保关系，三被告应根据合同约定履行还款义务的事实；4、个人借款凭证�证明原告已履行放款义务的事实；5、房地产预告登记证，证明抵押物办理了抵押登记，原告是预告登记权利人，对抵押物享有抵押优先受偿权；6、贷款基本信息、还款明细、贷款应还未还清单，证明截至2017年4月14日，被告欠原告贷款逾期未按约归还，贷款余额本息合计405106.14元，其中公积金贷款本息合计296173.79元（本金291392.16元，利息4781.63元），商业贷款本息合计108932.35元（本金107256.42元，利息1675.93元）的违约事实。
被告黄楚瑜、黄立信没有答辩，也没有提供证据。
被告顺宏公司辩称：第一、涉案房屋已经抵押给原告，其价值远超被告黄楚瑜所欠原告的余款及利息，应当由该涉案房屋经过司法拍卖的程序抵偿被告黄楚瑜欠原告的债务及本案应当先以物清偿，然后再由担保人承担责任。第二、被告黄楚瑜所欠原告本金及利息，顺宏公司无法核实其真实性，请求法院对被告黄楚瑜所欠本金及利息的真实性进行核实。第三、根据原告与被告顺宏公司签订的合作协议，在借款人及被告黄楚瑜欠付两期以上，原告应当书面通知被告顺宏公司，否则顺宏公司免除担保责任。从原告提供的证据没有看出原告向顺宏公司书面通知被告黄楚瑜欠款情况，因此请求法院驳回原告要求被告顺宏公司承担担保责任的诉讼请求。
经审理查明：2015年1月23日，被告黄楚瑜向原告复兴农行申请贷款，并在《个人信贷申请表》上签名确认。2015年3月3日，复兴农行（贷款人）与黄楚瑜（借款人、抵押人）、黄立信（保证人）、顺宏公司（保证人）签订《个人购房担保借款合同》和《个人住房公积金房屋担保借款合同》，约定贷款人向借款人发放贷款共计41万元（商业贷款11万元，公积金贷款30万元）用于购买韶关市浈江区房产；�款期限均为360个月，实际借款期限和具体起始日期以借款凭证记载为准；商业贷款的借款利率以中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础下浮5%，公积金贷款的借款利率以中国人民银行同期同档次公积金贷款利率为基础；借款人授权贷款人将全部借款直接划入顺宏公司在贷款人处开立的账户；还款方式为按月等额本息还款，按月结付息；借款担保采用保证和阶段性保证+抵押方式；黄立信为保证人；顺宏公司为阶段性保证人，保证期限自借款发放之日起至借款人取得房地产权属证书并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续之日止；保证方式均为连带责任保证，合同项下多个保证人的，各保证人共同对贷款人承担连带责任，保证范围包括合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金等；黄楚瑜为抵押人，以其所购房屋担保合同项下贷款；借款人�按约定按期足额偿还借款，贷款人有权停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，并有权在遭受损失时要求借款人、担保人全额赔偿等。2015年3月18日，上述抵押房产在韶关市房地产交易登记中心办理了预购商品房抵押权预告登记，但未办理抵押登记。2015年4月3日，原告按合同约定向被告黄楚瑜分别发放贷款11万元和30万元共计41万元。借款后，被告黄楚瑜未如约还款。原告经催收无果，遂提起本案诉讼。
本院认为：原告与被告黄楚瑜签订的《个人购房担保借款合同》和《个人住房公积金房屋担保借款合同》依法成立并生效，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。原告依约向被告发放了贷款，被告未按期归还原告借款本息，经原告催告后仍未还款，其行为已构成根本违约，原告依法要求被告黄楚瑜还贷款本息的诉讼请求，依法有据，本院予以支持。
由于原告与被告签订的《个人购房担保借款合同》和《个人住房公积金房屋担保借款合同》约定被告黄立信为保证人，保证方式为连带责任保证，故原告要求被告黄立信承担连带保证责任，依法有据，本院予以支持。上述合同还约定被告顺宏公司提供阶段性连带责任保证，保证期限为自借款发放之日起至借款人取得房地产权属证书并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续之日止，现涉案的位于韶关市浈江区XX房屋未办理房屋抵押登记，依约定仍在顺宏公司提供阶段性连带责任保证的保证期限内，故顺宏公司也应承担连带保证责任。涉案房屋虽已办理预告登记，但在未办理房屋抵押权设立登记之前，原告享有的是当抵押登记条件成就或约定期限届满对该房屋办理抵押权登记的请求权，并可排他性地对抗他人针对该房屋的处分，但并非对该房屋享有现实抵押权，故原告主张对该房屋享有抵押的优先受偿权，没有法律依据，对原告的该项请求不予支持。被告顺宏公司提出与原告存在合作协议约定黄楚瑜欠付2期贷款以上的，原告需书面通知顺宏公司，否则顺宏公司免除担保责任的抗辩，顺宏公司未提交证据予以证明，本院不予采纳。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第三十一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款的规定，判决如下：
一、被告黄楚瑜于本判决生效之日起五日内偿还原告贷款本金398648.58元（其中商业贷款的本金107256.42元，公积金贷款的本金291392.16元）及利息（利息均计至2017年4月14日，之后的�息分别按《个人购房担保借款合同》和《个人住房公积金房屋担保借款合同》约定计至清偿本息之日止）；
二、被告黄立信、韶关市顺宏房地产开发有限公司对被告黄楚瑜的上述债务承担连带清偿责任，并在承担保证责任后，有权向被告黄楚瑜追偿；
三、驳回原告中国农业银行股份有限公司韶关复兴支行的其他诉讼请求。
案件受理费7377元，财产保全费2670元，合共10047元，由被告黄楚瑜、黄立信、韶关市顺宏房地产开发有限公司负担。
如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省韶关市中级人民法院。
审 判 长 陈礼波
人民陪审员 陈 强
人民陪审员 郭文杰
二〇一七年八月三十一日
书 记 员 郑诗蓉