湖南省郴州市北湖区人民法院民 事 判 决 书（2016）湘1002民初3128号原告郴州农村商业银行股份有限公司。法定代表人廖阳彪，该公司董事长。委托代理人王炫力。被告谢筱玲。原告郴州农村商业银行股份有限公司诉被告谢筱玲金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告郴州农村商业银行股份有限公司的委托代理人王炫力到庭参加诉讼，被告谢筱玲经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告郴州农村商业银行股份有限公司诉称：原告与被告谢筱玲于2012年1月13日签订《个人贷款合同》，双方约定：被告谢筱玲向原告借款150000元，用途为资金周转，期限36个月，月利率8.868‰，按季结息，逾期罚息在原借款利率基础上加收50%确定等。同日，原告向被告谢筱玲发放了借款150000元。贷款发放后，被告谢筱玲违反合同约定，未按时支付贷款本息，经原告客户经理多次催收仍未果。原告与被告谢筱玲于2012年1月13日签订《抵押合同》，以被告谢筱玲所有的房产作抵押，并于2012年1月13日办理了抵押登记；根据以上事实，由于被告谢筱玲拒不按时支付贷款利息，已构成违约。原告要求被告谢筱玲立即偿还所借贷款本金及利息。综上所述，为维护自己合法权益，根据《中华人民共和国合同法》第60条，《中华人民共和国物权法》第170条，《中华人民共和国民事诉讼法》第119条的规定提起诉讼，请求：1、判令被告谢筱玲偿还贷款本息227284.62元(其中贷款本金150000元，从2012年1月13日起算至2016年9月19日利息77284.62元。从2016年9月20日起至实际清偿之日止的利息、罚息按《个人贷款合同》的约定计算)；2、原告对被告谢筱玲所有的抵押房产享有抵押权，原告有权在约定的担保范围内对该抵押房产以折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿。3、本案相关诉讼费用由被告承担。原告就其主张向本院提供了如下证据：证据1、借款申请书，拟证明被告谢筱玲贷款事实。证据2、《个人贷款合同》，拟证明被告谢筱玲向原告借款的事实。证据3、《抵押合同》，拟证明被告为借款提供抵押担保。证据4、《抵押担保承诺书》，拟证明被告用房产做抵押担保。证据5、借据、贷款发放证明，拟证明被告在原告处借款。证据6、计息清单，拟证明被告贷款事实。证据7、《房屋他项权证》，拟证明被告抵押房屋的事实。被告谢筱玲未到庭参加诉讼，亦未向本院提交书面答辩状。被告谢筱玲未向本院提供证据。对原告提交的上述证据材料，因庭审时被告谢筱玲未到庭参加诉讼，应视为被告放弃质证的权利。本院对原告提交的证据进行审理后认为：原告提交1-7号证据，与本案有直接关联，可以作为本案的定案依据，本院予以采信。根据当事人的举证以及本院的认证，结合当事人的陈述，本院确认以下案件事实：2012年1月13日，被告谢筱玲与郴州市北湖区农村信用合作联社签订合同编号为-1890010100-2012-00000007的《个人贷款合同》一份，约定：原告向被告谢筱玲发放贷款人民币150000元，用于被告资金周转，借款期限36个月，即借款期限自实际提款日2012年1月13日起至2015年1月13日止，本合同项下借款利率为月利率8.868‰，本合同项下借款自实际提款日按日计息，按季结息，借款到期，利随本清。本合同项下逾期罚息利率在原借款利率基础上加收50%确定，挪用借款罚息利率在原借款利率基础上加收100%确定。2012年1月3日，被告谢筱玲向郴州市北湖区农村信用合作联社营业部出具《抵押担保承诺书》，同意将坐落在郴州市燕泉路15号栋房产(郴房权私字第0555**号)为借款150000元作抵押保证。2012年1月9日，原告与被告谢筱玲又签订了一份《抵押合同》，抵押担保范围为主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、罚息、复利、手续费、违约金、损害赔偿金以及实现债权一切费用。合同项下房屋在郴州市房产管理局办理了抵押登记手续，原告取得了《房屋他项权证》。合同签订后，原告于2012年1月13日向被告发放贷款150000元。借款到期后，但被告未按合同约定按期履行还本付息义务。截至2016年9月19日止，被告尚欠借款本金150000元、借款利息77284.62元，借款本息合计为227284.62元。本院认为，本案属金融借款合同纠纷。郴州市北湖区农村信用合作联社依法变更为郴州农村商业银行股份有限公司即本案原告，郴州市北湖区农村信用合作联社的权利和义务应当由原告享有和承担。本案所涉《个人贷款合同》及《抵押合同》，双方主体适格，意思表示真实，内容不违反法律法规的强制性规定，应认定合法有效。被告谢筱玲作为借款人理应按约定承担相应的还本付息义务。借款合同约定的借款期限已经届满，被告谢筱玲未履行相应的还款义务，已构成违约。被告谢筱玲在其出具《抵押担保承诺书》及《抵押合同》中已明确自愿对本案借款合同项下所产生的债权人的所有债权承担清偿责任，并约定以其位于郴州市燕泉路15号栋房产(郴房权私字第0555**号)为借款提供担保，并办理了抵押登记手续，因此，为实现上述债权，原告有权以该抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押物的价款优先受偿。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题解释》第十九条第一款、第二十条第一款，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条、第一百八十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、限被告谢筱玲于本判决生效后十日内归还原告郴州农村商业银行股份有限公司借款本息227284.62元（截止2016年9月19日，尚欠借款本金150000元，应支付利息77284.62元），2016年9月20日之后的利息、罚息继续按照合同约定计收至被告谢筱玲清偿所欠借款本金之日止。二、为实现上述债权，原告郴州农村商业银行股份有限公司对权属被告谢筱玲位于郴州市燕泉路15号栋房产(郴房权私字第0555**号)有权以该房产折价或者以拍卖、变卖该房产的价款优先受偿。如果被告谢筱玲未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4709元，由被告谢筱玲承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省郴州市中级人民法院。审 判 长  谢小兰人民陪审员  邓丽蓉人民陪审员  王宪明二〇一七年三月十六日书 记 员  吴慧珍附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。《中华人民共和国物权法》第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第十九条两个以上保证人对同一债务同时或者分别提供保证时，各保证人与债权人没有约定保证份额的，应当认定为连带共同保证。连带共同保证的保证人以其相互之间约定各自承担的份额对抗债权人的，人民法院不予支持。第二十条连带共同保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求任何一个保证人承担全部保证责任。连带共同保证的保证人承担保证责任后，向债务人不能追偿的部分，由各连带保证人按其内部约定的比例分担。没有约定的，平均分担。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。