贵州省晴隆县人民法院民 事 判 决 书（2017）黔2324民初979号原告：贵州晴隆农村商业银行股份有限公司，住所地贵州省晴隆县莲城镇东街。法定代表人：刘翀，系该行理事长。委托诉讼代理人：周静，系该行沙子支行负责人。代理权限：特别授权。被告：陈兴勇，男，1979年9月18日出生，黎族，贵州省晴隆县人，住贵州省晴隆县。被告：郑金龙，男，1975年10月6日出生，汉族，贵州省晴隆县人，住贵州省晴隆县。原告贵州晴隆农村商业银行股份有限公司（以下简称“晴隆农商行”）诉被告陈兴勇、郑金龙金融借款合同纠纷一案，本院于2017年8月17日立案后，于同年9月20日依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告晴隆农商行的委托诉讼代理人周静，被告陈兴勇、郑金龙到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。晴隆农商行向本院提出诉讼请求：1.判令二被告偿还原告借款本金人民币109973.9元及利息（利息以还款之日结算为准）；2.本案一切诉讼费用由二被告承担。事实及理由：被告陈兴勇于2015年4月1日向原告贷款109973.90元，贷款于2016年3月31日届满，有贷款余额109973.90元，该笔贷款有被告郑金龙为担保人。该笔贷款已逾期，经原告多次催收，被告至今仍未履行还款义务。通过查阅档案，2007年1月21日被告陈兴勇向原告申请了第一笔贷款，在2012年6月、2013年4月10日也向原告申请了贷款，2015年又向原告申请了贷款，其一直与原告存在借款关系；被告陈兴勇在答辩状中说原告为完成贷款任务让其贷款，但原告有文件规定要严格控制贷款规模，而不是扩大贷款规模，所以不存在为完成任务骗被告贷款的情况。陈兴勇辩称：2014年3月，晴隆农商行沙子支行负责人余晓林为完成贷款任务找答辩人在其单位贷款，答辩人当时告诉其还未结婚不需要用钱，没有必要贷款，但余晓林硬为答辩人找郑金龙为担保人，要求答辩人贷款。2014年3月4日签字当天，答辩人告诉余晓林如果还不起钱怎么办，余晓林说由担保人偿还，答辩人签完字就走了，晴隆农商行没有给答辩人借款合同、银行卡和贷款证，答辩人没有得到一分钱，不知道被余晓林和郑金龙用到何处。2015年2月底，晴隆农商行沙子支行负责人周扬蓉打电话给答辩人要求还款，答辩人告诉周扬蓉没有用该笔贷款，要求他找郑金龙处理，过几天周扬蓉称贷款已有人还清，要求答辩人继续贷款，答辩人到沙子支行时周扬蓉说的和余晓林说的一样，答辩人签字后问周扬蓉钱是给现金还是银行卡，周扬蓉告诉答辩人没有什么事情可以走了，同样没有给答辩人借款合同和银行卡及贷款证，钱也没有给答辩人。2016年贷款到期后，周扬蓉和周静多次催款，答辩人均要求他们找郑金龙处理，现晴隆农商行起诉要求答辩人还款纯属无理取闹。综上，晴隆农商行工作人员为完成贷款任务，利用欺诈的手段骗取答辩人贷款，贷款后又不给借款合同和银行卡及贷款证，答辩人没有得到一分钱，不应该承担还款义务，请求法院查明事实维护答辩人合法权益。郑金龙辩称：陈兴勇叫我帮他担保，我帮他担保了，具体是谁领的钱、签的字，希望法院能够查实。陈兴勇具体得到钱没有我不知道，谁签字钱就给谁，不可能签字就走了，陈兴勇精神各方面正常，不可能出现他所说的情况。本院认定事实如下：2014年3月4日，陈兴勇与原告晴隆农商行的下属机构沙子支行（原沙子信用社）签订了编号为（晴）农信社（2014）年借字第005002014000560号的《农户小额信用贷款最高额循环借款合同》一份，该《农户小额信用贷款最高额循环借款合同》载明：授信有效期间原则上为2年，经年审后授信有效期限重新计算；实际借款金额、借款期限、用途、利率和还本付息方式以借款借据为准；不按期归还贷款本金又未获准展期的，自逾期之日起在借款借据载明的贷款利率上加收50%罚息；为方便授信资金使用，若贷款证实际持有人与甲方不是同一人的，持有人可以委托代理人的身份持证申请借款，甲方（陈兴勇）在此明确委托代理人为郑金龙，与持证人系亲戚关系，身份证号码为，委托代理人与甲方（陈兴勇）共同承担债权债务。《农户小额信用贷款最高额循环借款合同》签订当日，陈兴勇申请贷款100000元，借款借据载明：借款利率为9.75‰；借款期限为2014年3月4日至2015年3月3日；还款方式为按季结息、到期还本。同日，原告晴隆农商行的下属机构沙子支行将该笔贷款发放到陈兴勇账号为2909×××94的账户内，陈兴勇在沙子支行签字取出该100000元。上述100000元的借款按期归还后，陈兴勇于2015年4月1日向原告晴隆农商行的下属机构沙子支行申请贷款110000元，编号为（晴）农信社（2015）年借字第005002015000900号的借款借据载明：借款用途为建房；借款利率为12.75‰；借款期限为2015年4月1日至2016年3月31日；结息方式为按季结息；还款方式为到期还本。同日，原告晴隆农商行的下属机构沙子支行将该笔贷款发放到陈兴勇账号为2909×××94的账户内，陈兴勇在沙子支行签字取出109400元。2015年4月1日，郑金龙与原告晴隆农商行的下属机构沙子支行签订编号为（晴）农信社（2015）年保贷字第005002015000900号的《保证合同》一份，为前述110000元的贷款提供担保，《保证合同》约定的保证方式为连带保证责任，保证期间为两年。借款后，前述借款的利息仅按约结至2015年12月20日，自2015年12月21日起未再支付利息，借款到期后除从陈兴勇账户扣抵部分本金外，陈兴勇对尚欠本金109973.90元未按约清偿，经多次催收仍未清偿尚欠本息。庭审中，原告晴隆农商行明确其主张的利息是从2015年12月21日起计算的，包含借款期限内的利息和逾期后的利息，期限内的利息计算标准是按约定的期内月利率即千分之12.75计算，逾期后的利息是按月利率千分之19.125计算。同时查明，陈兴勇自2007年起与原告晴隆农商行的下属机构沙子支行开始存在借款关系，其中2007年1月21日借款5000元，2012年6月26日借款37000元，2013年4月10日借款40000元。上述事实，有晴隆农商行提交的营业执照复印件、金融许可证复印件、法定代表人身份证明及身份证复印件，2007年1月21日的贷款发放凭证、储蓄存款凭条、储蓄取款凭条，2012年6月26日的借款借据，2013年4月10日的借款借据，2014年3月4日的借款借据、取款凭证及留存的身份证复印件，2015年4月1日的借款借据、取款凭证及留存的身份证复印件，2015年4月1日的借款申请书、2014年3月4日签订的循环借款合同、照片2张，2014年第一季度控制信贷规模的通知、保证合同及郑金龙的身份证复印件、催收通知书等证据在卷为凭，经庭审质证及本院审查，予以确认；陈兴勇、郑金龙未向本院提交证据材料。本院认为，陈兴勇与原告晴隆农商行的下属机构沙子支行（原沙子信用社）签订的《农户小额信用贷款最高额循环借款合同》，系双方的真实意思表示，合同的内容未违反法律、行政法规的效力性强制性规定，合法有效，根据《中华人民共和国合同法》第八条“依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。”的规定，双方当事人应按《农户小额信用贷款最高额循环借款合同》的约定履行义务。本案中，陈兴勇在上述合同的授信有效期内第二次向原告晴隆农商行申请贷款110000元，原告晴隆农商行于陈兴勇申请贷款当日即2015年4月1日将贷款110000元转入陈兴勇账号为2909×××94的账户内、履行了相应的放款义务后，该笔贷款除结息至2015年12月20日外，陈兴勇未再按约定支付利息，借款期限届满后，除从陈兴勇账户扣抵的部分本金外，对尚欠本金109973.920元陈兴勇未予偿还，根据《中华人民共和国合同法》第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款”的规定，陈兴勇应向原告方清偿借款本金109973.90元。关于原告方主张的自2015年12月21日起的利息及逾期罚息，有《农户小额信用贷款最高额循环借款合同》的约定及借款借据载明的内容为证，本院予以支持。郑金龙与原告晴隆农商行的下属机构沙子支行（原沙子信用社）签订了《保证合同》，为陈兴勇的上述110000元的贷款提供了担保，该《保证合同》系双方的真实意思表示、内容未违反法律及行政法规的效力性强制性规定，合法有效。且《保证合同》约定的保证方式为连带保证责任，故郑金龙应对陈兴勇的上述110000元的借款承担连带清偿责任，原告晴隆农商行要求郑金龙承担直接还款责任不当。陈兴勇辩称，借款当日自己仅在沙子支行工作人员要求下签字后便离开，未得到贷款也不知贷款被谁所用等。但经查，陈兴勇申请本院调取的证据材料及原告晴隆农商行提交的证据材料均载明，借款当日为陈兴勇亲自到沙子支行签字办理，且所借款项已于申请借款当日发放至陈兴勇账号为2909×××94的账户内，并由陈兴勇当日签字取出；同时陈兴勇对借款合同、借款借据及取款凭证上的签字和捺印均未持异议，且对其辩解内容也未提交证据予以证明。综上所述，根据《最高人民法院关于适用的解释》第九十条的规定，陈兴勇的辩解意见不能成立，本院不予采纳。据此，依照上述理由及法律规定，判决如下：一、被告陈兴勇于本判决生效后十五日内清偿原告贵州晴隆农村商业银行股份有限公司借款本金109973.90元及期内利息、逾期罚息（期内利息按月利率12.75‰从2015年12月21日起计算至2016年3月31日止；逾期罚息按月利率19.125‰从2016年4月1日起计算至本判决指定的履行期限届满之日止）。二、被告郑金龙对上述款项承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取1250元，由被告陈兴勇、郑金龙共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起15日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省黔西南布依族苗族自治州中级人民法院。逾期不提起上诉，则本判决发生法律效力，权利人可以在判决确定的履行期限届满之日起二年内，向本院申请强制执行。审判员  张先莉二〇一七年十月九日书记员  郑金宇