河北省邯郸市丛台区人民法院民 事 判 决 书（2018）冀0403民初1648号原告：中国农业银行股份有限公司邯郸迎宾支行，住所地邯郸市丛台区联纺路与滏东大街交叉口西北角。负责人：王安刚，该行行长。委托诉讼代理人：赵芳，河北紫微星律师事务所律师。被告：王桂花，女，1969年7月11日出生，汉族，住邯郸市大名县。被告：郑志星，男，1972年2月6日出生，汉族，住邯郸市复兴区。被告：邯郸市竹梅汽车贸易有限公司，住所地邯郸市丛台区果园南路215号。法定代表人：张辉，该公司经理。以上三被告委托诉讼代理人：郑坚，河北万强律师事务所律师。以上三被告委托诉讼代理人：郭俊芬，河北万强律师事务所律师。被告：刘锁，男，1974年7月21日出生，汉族，住邯郸市馆陶县。被告：徐海唤，女，1974年5月16日出生，汉族，住邯郸市馆陶县。原告中国农业银行股份有限公司邯郸迎宾支行（以下简称农行迎宾支行）与被告王桂花、郑志星、刘锁、徐海唤、邯郸市竹梅汽车贸易有限公司（以下简称竹梅公司）借款合同纠纷一案，本院于2018年4月11日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人赵芳，王桂花、郑志星、竹梅公司共同委托诉讼代理人郑坚和郭俊芬到庭参加诉讼。刘锁、徐海唤经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，依法缺席审理。本案现已审理终结。农行迎宾支行向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告刘锁、徐海唤共同向原告还款41573.13元（其中本金29275.84元，暂计算至2017年10月25日利息10329.57元、违约金843.85元及手续费1123.87元）及截止付清日利息、违约金及手续费；2.请求判令王桂花、郑志星、邯郸市竹梅汽车贸易有限公司对上述债务承担连带责任；3.请求将被告刘锁抵押车辆拍卖或变卖，原告就所得价款优先受偿；4.请求判令本案诉讼费、公告费、保全费、律师费等费用由五被告共同承担。事实与理由：2013年12月9日，被告刘锁向原告申请专项分期额度55000元用于购买车辆，原告经审查后于2014年1月16日与被告刘锁签订编号：20130654号《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》。合同约定：专项分期额度为55000元，还款期限共36期(一个月为一期)，被告刘锁为以上借款提供抵押担保，将车牌号为冀Ｄ×××××传祺牌车辆抵押给原告，且办理了车辆抵押登记，邯郸市竹梅汽车贸易有限公司承担连带担保。另外，被告王桂花、郑志星于2013年8月15日与原告签订编号为：迎宾贷记卡汽车分期担保201301的《最高额保证合同》，为以上债务承担连带保证责任，合同约定由原告所在地法院管辖。合同签订后，原告于2014年1月17日按被告刘锁指示向指定账号转入55000元。但自2015年10月11号开始被告刘锁未按期还款，截止2017年10月16日共欠本金29275.84元、利息10329.57元、违约金843.85元及手续费1123.87元，共计41573.13元。被告刘锁未按期还款的行为已经构成了严重违约，原告多次催要未果，现根据《中华人民共和国民事诉讼法》第119条之规定提起诉讼，请求贵院依法支持原告的诉讼请求。王桂花、郑志星、竹梅公司辩称，对担保事实没有异议，原告应当先就被告刘锁担保物实现债权，不足部分我公司愿承担连带责任。我们公司有最高额保证，应先从最高保证中承担剩余的债务。不承担违约金、利息、手续费及公告费、保全费和律师费。刘锁、徐海唤未作答辩。本院经审理认定事实如下：2013年8月15日，农行迎宾支行与王桂花、郑志星订立《最高额保证合同》，合同主要载明：“债权人：中国农业银行股份有限公司邯郸迎宾支行，保证人：王桂花，保证人:郑志星。鉴于保证人愿为债权人与邯郸市竹梅汽车贸易有限公司推荐给债权人申请办理信用卡专项分期业务，并与债权人签订相关担保借款合同的有偿还义务的所有借款人（下称债务人）按本合同第一条约定签订的一系列业务合同（下称主合同）所形成的债权提供最高额保证担保，根据国家有关法律法规，当事人各方协商一致，订立本合同。第一条：被担保的主债权及最高额，1、保证人自愿为债权人与债务人形成的下列债权提供担保，担保的债权最高余额折合人民币（大写金额）壹亿元整……（1）债权人自2013年8月15日起至2016年8月15日止，与债务人办理约定的各类业务所形成的债权。该期间为最高额担保债权的确定期间。上述业务具体包括：信用卡专项分期。第二条保证担保的范围，保证担保的范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金以及贷款人实现债权的一切费用。第三条保证方式，本合同保证方式为连带责任保证……第七条保证责任的承担1、发生下列情形之一的，债权人有权要求保证人履行保证责任。保证人支付的款项不足以清偿本合同担保的债权的，债权人可以选择将该款项用于归还本金、利息、罚息、复利或者费用等（以上字体保证人支付……复利或者费用等为黑体字）：（1）任一主合同项下债务履行期限届满，债权人未受清偿。‘期限届满’包括主合同约定的债务履行期限届满，以及债权人依照国家法律法规规定或者主合同约定宣布主合同项下债权提前到期的情形……2、本合同所担保的债权同时存在物的担保（含债务人或第三人提供）和保证担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。债权人已经选择某一担保来实现债权的，也可同时主张通过其他担保来实现全部或部分债权……保证人声明:债权人已经依法向我方提示了相关条款（特别是黑体字条款），应我方要求对相关条款的概念、内容及法律效果作了说明，我方已经知悉并理解上述条款。”另外，竹梅公司向农行迎宾支行出具《信用卡分期担保承诺书》，承诺为所推荐的金穗信用卡汽车分期业务的客户提供连带责任保证，代为偿还借款人所欠借款本金、手续费、利息、罚息并承担由于借款人违约所产生的一切费用及相关法律责任。2013年12月7日，刘锁与竹梅公司签订《汽车购车协议书》，刘锁购买传祺GA3汽车一辆，价款总计78800元，银行同意信用卡汽车分期付款后，由竹梅公司为刘锁垫付汽车分期资金55000元提车，办理完各种手续后，刘锁不可撤销授权银行把信用卡分期资金转入竹梅公司账户中。2013年12月9日，刘锁向农行迎宾支行申请金穗贷记卡专项商户分期付款业务，申请分期信用资金为55000元。同时，刘锁配偶徐海唤向农行迎宾支行出具了共同还款承诺书，承诺为刘锁在农行迎宾支行的借款承担共同还款责任。农行迎宾支行经审查同意为刘锁办理金穗贷记卡专项分期业务。2014年1月16日，农行迎宾支行与刘锁签订《金穗贷记卡专项分期业务担保借款合同》，竹梅公司作为保证人在合同上签章，合同主要载明：“第一部分通用条款，第一条金穗贷记卡专项商户分期业务，中国农业银行股份有限公司（以下简称银行）对持卡人（借款人）的本合同约定的贷记卡授予分期付款购买商品或服务的专项商户分期额度……持卡人使用该贷记卡分期偿还分期资金，并支付分期手续费……第四条还款，4.1持卡人以本合同第十九条记载贷记卡账户作为还款账户。每期应还分期资金及每期应付分期手续费计入贷记卡当期账单的最低还款额……4.2持卡人在贷记卡当期账单到期还款日前全额归还账单列示的‘本期全部应还款额’，当期应还分期手续费可享受免息待遇。否则，银行有权按《中国农业银行金穗信用卡章程》和《金穗信用卡领用合约（个人卡）》的相关条款对当期应还分期资金收取利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用。分期手续费不收取利息……第八条担保方式，8.1适用于本合同项下保证、抵押、动产质押、权利质押的共性条款，8.1.1担保范围包括：本合同项下分期资金、利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金、银行依本合同约定代交保险费、按《民事诉讼法》有关规定确定由持卡人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼费、律师费、处置费、过户费等银行实现债权及担保权的一切费用……8.1.3本合同项下借款同时存在物的担保（含持卡人或第三人提供）和保证担保的，银行可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任……银行已经选择某一担保方式∕担保人／担保物权来实现债权的，也可以同时主张通过其他担保方式∕担保人／担保物权来实现全部或部分债权……8.3.1保证方式为连带责任保证。本合同项下有多个保证人的，各位保证人共同对持卡人承担连带责任……第十条违约责任，10.2持卡人、担保人出现下列事件之一即构成或者视为本合同项下违约：……(2)持卡人未按期足额偿还分期资金、分期手续费、利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用中任何一项……10.3持卡人、担保人出现本合同约定的违约事件时，银行有权分别或同时采取下列措施：（1）有权提前收回分期资金或收回贷记卡分期额度。若未能按期偿还分期资金的，银行有权把全部未偿还分期资金记入贷记卡当期账单最低还款额，并视持卡人还款情况收取由此产生的利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金以及包含但不限于诉讼费、律师费、处置费、过户费等银行实现债权及担保权的费用……第二部分特别条款，第十六条分期资金，16.1分期资金用途：用于在分期商户邯郸市竹梅汽车贸易有限公司（开户行：中国农业银行股份有限公司邯郸迎宾支行，账号：50×××52）处购买传祺GA3，人民币价格柒万捌仟捌佰元（￥78800元）；16.2分期资金金额：为上述商品或服务款项的69.80%，人民币伍万伍仟元（￥55000元）……第十七条分期手续费，17.1本合同项下分期手续费费率为10.5%。17.2分期手续费计算公式：分期手续费=分期资金金额×分期手续费费率。17.3本合同项下分期手续费金额为：5775元……第十八条分期期数：24+12期……第十九条还款贷记卡，持卡人使用贷记卡卡号为62×××01偿还分期资金及支付分期手续费……第二十二条担保物，持卡人同意以本合同所购商品提供担保，该商品所在地河北省邯郸市，所有权人刘锁，担保物暂作价人民币柒万捌仟捌佰元整，其最终价值以实际处理担保物所得价款为准……第二十四条违约责任，24.1担保人、持卡人、抵押人违约的，应向银行支付违约金，违约金按本合同项下分期资金本金数额的20%计算；该银行造成损失的，应同时给予全额补偿……。2014年2月7日，刘锁向竹梅公司交付首付款23800元，后由竹梅公司垫资55000元，刘锁以78800元价格购买冀Ｄ×××××传祺GA3小型轿车一辆，并在邯郸市公安局交通警察支队办理了抵押登记手续，抵押权人为农行迎宾支行。2014年1月17日，原告农行迎宾支行将55000元款拨付至为刘锁开立的金穗贷记卡账户上，后此款转付给竹梅公司，用于偿还其垫付的购车款。此后，刘锁未能按照合同约定分期还款。截止2017年10月25日共欠本金29275.84元、利息10329.57元、违约金843.85元及手续费1123.87元，共计41573.13元。农行迎宾支行经多次催要未果，遂诉至法院。本院认为，农行迎宾支行与刘锁签订的《金穗贷记卡专项分期业务担保借款合同》，系双方当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规的相关规定，合法有效，双方应当按照合同的约定，全面履行各自的义务。农行迎宾支行依约向刘锁发放了贷款，刘锁未按合同约定偿还借款本息，其行为已构成违约，故农行迎宾支行要求刘锁偿还所欠借款本金29275.84元及截止2017年10月25日利息10329.57元、违约金843.85元、手续费1123.87元和截止债务结清之日的利息、违约金和手续费（按照合同约定的利率计算）的诉讼请求，符合法律规定和合同约定，本院依法予以支持。徐海唤向农行迎宾支行承诺为刘锁的借款承担共同还款责任，农行迎宾支行请求判令徐海唤承担共同还款责任，本院予以支持。农行迎宾支行与刘锁在合同中约定，以刘锁名下所购车辆为购车贷款提供抵押担保，并办理了车辆抵押登记，符合法律规定。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条规定，为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。刘锁未依约履行到期债务，农行迎宾支行要求就抵押登记的冀Ｄ×××××传祺GA3小型轿车享有优先受偿权，本院予以支持。王桂花、郑志星、竹梅公司作为连带责任保证人，农行迎宾支行要求其承担连带偿还责任，符合法律规定，本院予以支持。关于王桂花、郑志星、竹梅公司称农行迎宾支行应当先就刘锁担保物实现债权，不足部分才由保证人承担连带责任。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条规定：“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确的，债务人自己提供担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权……”农行迎宾支行与刘锁、竹梅公司订立借款担保合同，既有车辆抵押的物的担保，又有竹梅公司承担连带责任保证的人的担保，根据该合同“8.1.3本合同项下借款同时存在物的担保（含持卡人或第三人提供）和保证担保的，银行可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任……”故农行迎宾支行具有同时主张的合同权利，对王桂花、郑志星、竹梅公司的抗辩理由，本院不予采纳。农行迎宾支行主张律师费、保全费，未提供相关证据，该项请求本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第二十条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、刘锁、徐海唤于本判决生效之日起十日内偿还中国农业银行股份有限公司邯郸迎宾支行借款本金29275.84元、利息10329.57元、违约金843.85元、手续费1123.87元（该利息、违约金、手续费计算至2017年10月25日）及自2017年10月26日至借款偿付完毕之日止的利息、违约金、手续费（按合同约定的标准计算）；二、中国农业银行股份有限公司邯郸迎宾支行对刘锁名下的冀Ｄ×××××传祺牌GA3小型轿车经折价或拍卖、变卖后所得价款在抵押范围内优先受偿；三、王桂花、郑志星、邯郸市竹梅汽车贸易有限公司对上述债务承担连带清偿责任；四、驳回中国农业银行股份有限公司邯郸迎宾支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费840元，减半收取420元，由刘锁、徐海唤、王桂花、郑志星、邯郸市竹梅汽车贸易有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河北省邯郸市中级人民法院。审判员  王延峰二〇一八年六月二十六日书记员  赵媛媛