广东省湛江市赤坎区人民法院
民 事 判 决 书
（2017）粤0802民初2472号
原告:中国工商银行股份有限公司湛江分行，住所地:湛江市赤坎区康顺路29号。
负责人:符辉，该银行行长。
委托代理人:陈远鹏，男，该分行员工。
被告:黄桂莲，女，1967年7月3日出生，汉族，住湛江市霞山区，
被告：广东伟信融资担保投资有限公司，住所地：湛江市海滨大道北118号。
法定代表人：许振伟，董事长。
委托代理人：张成玉，男，该公司员工。
被告：湛江经济技术开发区万源水产品收购加工厂，住所地：湛江市经济技术开发区龙潮东路食出仓库***号。
法定代表人：万康才，总经理。
被告：李丹，女，1969年10月4日出生，汉族，住广东省湛江市开发区，
原告中国工商银行股份有限公司湛江分行（下称工行湛江分行）诉被告黄桂莲、广东伟信融资担保投资有限公司、湛江经济技术开发区万源水产品收购加工厂、李丹金融借款合同纠纷一案，本院于2017年9月19日受理后，依法适用简易程序，并公开开庭进行了审理。原告的委托代理人陈远鹏及被告黄桂莲、广东伟信融资担保投资有限公司的委托代理人张成玉到庭参加诉讼，被告湛江经济技术开发区万源水产品收购加工厂、李丹经本院传票传唤，拒不到庭参加诉讼，本案作缺席审理。现已审理终结。
原告诉称，被告黄桂莲于2011年11月28日向原告申领中国工商银行牡丹信用卡，原告依约向黄桂莲发放了牡丹信用卡，但黄桂莲领取该信用卡进行消费后没有依约还款，截至2017年6月22日，已累计拖欠透支本息合计640208.3元（其中本金为498712.34元，利息暂为134995.96元，滞纳金暂为6500元）。原告经多次通过电话、上门等方式催讨，但被告黄桂莲一直拖欠至今未结清透支本息。被告广东伟信融资担保投资有限公司与原告签订《保证合同》，为上述贷款承担连带责任保证担保；被告湛江经济技术开发区万源水产品收购加工厂、李丹与分别原告签订《最高额保证合同》，为上述贷款承担连带责任保证担保。为此，请求法院判令：1、被告黄桂莲向原告立即偿还信用卡透支本息暂计为640208.3元（截至2017年6月22日，透支本金为498712.34元，利息暂为134995.96元，滞纳金暂为6500元；2017年6月23日起至实际清偿之日止的息费按《中国工商银行信用卡领用合约》约定的利率另行计付）。2、被告广东伟信融资担保投资有限公司、湛江经济技术开发区万源水产品收购加工厂、李丹对上述债务承担连带清偿责任。3、四被告承担本案的全部诉讼费用。
被告黄桂莲辩称：我和李丹是朋友，我是帮李丹办卡完成任务的，其他事情我都不清楚。
被告广东伟信融资担保投资有限公司辩称：欠款属实，依约我们是要承担连带清偿责任。
被告湛江经济技术开发区万源水产品收购加工厂、李丹在应诉期间不作应诉答辩。
经审理查明，2011年10月26日，被告黄桂莲向原告工行湛江分行申领中国工商银行牡丹信用卡，2012年1月12日激活该卡，卡号为62×××65。2013年1月16日黄桂莲开始用卡消费，2016年4月5日开始逾期还款。根据《中国工商银行牡丹信用卡领用合约（个人卡）》第三条第3款第（1）（2）项的规定，甲方除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日（含）之间的时间段为免息还款期，到期还款日以对账单记载为准。甲方在到期还款日（含）前偿还当期应还款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息。甲方使用信用额度取现及转账的不享有免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息。甲方可按照乙方对账单标明的最低还款额还款，甲方按照最低还款额规定还款的，乙方只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息。甲方未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金，每期违约金最高500元人民币或者500港币再或500澳门元或100美元再或100欧元（其余外币账户按最高100美元等值外币收取）。甲方连续两次（含）以上在到期还款日（含）前未能足额偿还最低还款额的，乙方有权停止其牡丹信用卡的使用（电子现金交易除外）。2012年1月25日被告广东伟信融资担保投资有限公司与原告签订《保证合同》，为办理信用卡分期付款业务的黄桂莲在原告所申领的信用卡透支款项提供连带责任保证担保和保证金质押担保。2012年1月12日被告湛江经济技术开发区万源水产品收购加工厂、李丹分别与原告签订《最高额保证合同》，为黄桂莲在原告办理信用卡分期付款业务所产生的款项（包括但不限于信用额度内及超信用额度透支的本息、超限费、滞纳金等）提供连带责任保证担保。被告黄桂莲持卡消费，正常还款至2016年3月25日，之后赖渝敏出现逾期还款，截至2017年6月22日，已累计拖欠透支本息合计640208.3元（其中本金为498712.34元，利息暂为134995.96元，滞纳金暂为6500元）。原告经多次催收未果，遂诉诸本院。
本院认为，工行湛江分行是经国家有关部门核准登记的金融机构，依法有权办理人民币存款、贷款、结算、银行信用卡业务。其与黄桂莲订立的《中国工商银行牡丹信用卡领用合约》是双方当事人的真实意思表示，亦没有违反国家法律、法规的禁止性规定，合法有效，应得到遵照履行。《中国工商银行牡丹信用卡领用合约》虽系格式合同，但其内容没有违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，对合同双方均有约束力。黄桂莲持62×××65号卡消费之后，未能全面履行还本付息义务，已构成违约，应承担违约责任。因此，工行湛江分行提出黄桂莲偿还信用卡透支本金为498712.34元，利息暂为134995.96元，滞纳金暂为6500元，合计640208.3元；2017年6月23日起至实际清偿之日止的息费按《中国工商银行信用卡领用合约》约定的利率另行计付的请求合法有据，本院予以支持。至于被告黄桂莲辩称信用卡系其帮朋友办理，其他情况不清楚；而根据《中国工商银行牡丹信用卡领用合约（个人卡）》第二条第3款“甲方应采取合理谨慎措施妥善保管牡丹信用卡、密码以及验证要素，防止信息丢失或泄露，并不得出租、出售或转借牡丹信用卡。因牡丹信用卡、密码以及验证要素保管或使用不当，以及出租、出售或转借牡丹信用卡产生的后果或损失应由甲方自行承担”的规定，黄桂莲申办信用卡交给他人使用，依约责任应由其自行承担；因此对其辩解不予采纳。同时被告广东伟信融资担保投资有限公司、湛江经济技术开发区万源水产品收购加工厂、李丹亦没有履行代偿的保证责任，均已构成违约，应当承担违约责任。被告湛江经济技术开发区万源水产品收购加工厂、李丹经本院传票传唤无正当理由拒不到庭，视为其自动放弃抗辩权，本院依法作缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零一条第二款、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十四条、第十八条、第二十一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、限被告黄桂莲于本判决生效之日起十日内偿还逾期透支本金为498712.34元，利息暂为134995.96元，滞纳金暂为6500元，合计为640208.3元及从2017年6月23日起至付清之日止按《中国工商银行信用卡领用合约》的规定计付利息、滞纳金等费用给原告中国工商银行股份有限公司湛江分行。
如果未按本判决确定的期间履行金钱给付义务，则按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
二、被告湛江经济技术开发区万源水产品收购加工厂、李丹、广东伟信融资担保投资有限公司对上述债务承担连带清偿责任。
案件受理费5101.04元，由被告黄桂莲、广东伟信融资担保投资有限公司、湛江经济技术开发区万源水产品收购加工厂、李丹负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湛江市中级人民法院。
审判员 王俊恩
二〇一七年十月三十日
书记员 黄琳甄
附：相关法律条文
《中华人民共和国合同法》
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第二百零一条第二款借款人未按照约定的日期、数额收取借款的，应当按照约定的日期、数额支付利息。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第十二条同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。
第十四条保证人与债权人可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协议在最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同。
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。