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广东省东莞市第一人民法院
民 事 判 决 书
（2017）粤1971民初18951号
原告：招商银行股份有限公司东莞分行，住所地：东莞市南城区鸿福路200号第一国际招商银行大厦一至四层、二十三至二十五层。
法定代表人：姜杰。
委托诉讼代理人：尹健超，广东法仕律师事务所律师。
委托诉讼代理人：杨尧权，广东法仕律师事务所实习律师。
被告：吴炬福，男，汉族，1962年6月22日出生，住广东省东莞市，
被告：黄玉玲，女，汉族，1963年8月9日出生，住广东省东莞市，
委托诉讼代理人：李春宏，广东佑德律师事务所律师。
原告招商银行股份有限公司东莞分行与被告吴炬福、黄玉玲金融借款合同纠纷一案，本院于2017年7月25日受理后，依法组成合议庭，于2017年12月13日公开开庭进行了审理，原告的委托诉讼代理人尹健超、杨尧权，被告黄玉玲的委托诉讼代理人李春宏到庭参加诉讼，被告吴炬福经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告因金融借款合同纠纷，向本院提起诉讼，请求判令：一、被告吴炬福立即向原告偿还贷款本金4000000元及相应的利息、罚息、复息（利息、罚息及复息均按《个人授信及担保协议》、《个人贷款周转易协议书》的约定计算，并计至本息还清之日止，暂计至2017年7月24日，利息18827.93元、罚息0元、复息11.15元），本息暂合计4018839.08元；二、原告有权在第一项诉讼请求所确定的债务范围内对拍卖、变卖两被告名下位于东莞市松山湖科技产业园区内万科·松山湖1号花园20号楼104的房产（房产证号：Ｃ1××71、Ｃ6××03）的所得款项享有优先受偿权；三、被告黄玉玲对第一项诉讼请求所确定的债务承担连带清偿责任；四、本案一切诉讼费用由两被告承担。
被告黄玉玲辩称，对原告主张的事实和理由没有异议，但是利息、罚息、付息的总额应以不超年利率24%为限。
被告吴炬福经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未向本院提交书面答辩状及任何证据。
本院经审理查明：
一、合同签订情况：2013年9月11日，原告与被告吴炬福、被告黄玉玲签订了一份《个人授信及担保协议》，原告同意向被告吴炬福提供总额为5000000元的授信额度。又于2013年9月13日，原告与被告吴炬福签订了一份《个人贷款周转易协议书》，该协议书第四条约定原告根据被告吴炬福的授信额度和资信状况，在授信额度内给予被告总额为2000000元的定向垫付限额；协议书第七条约定若原告根据自身判断对被告吴炬福的定向垫付限额进行调整，不另行通知被告吴炬福，吴炬福对此无任何异议。
二、贷款金额：4000000元。
三、贷款发放情况：于2016年9月29日、2016年9月30日分两次各发放贷款2000000元，期限12个月。
四、利息的计算标准：按年利率7.2%计算，利率调整方式为不变；
罚息的计算方式：未偿还的贷款本金按日在执行利率水平上加收50%计收罚息；
复息的计算方式：对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。
五、违约情况：合同约定被告连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的视为已发生违约事件，原告有权提前收回授信额度内已发放的贷款本息及相关费用；被告至今没有偿还贷款本金，案涉两笔贷款分别于2017年9月29日、2017年9月30日到期。
六、尚欠金额：截至2017年12月11日，尚欠本金4000000元、利息57977.93元、罚息63075元、复息1363.83元。
七、保证情况：保证人黄玉玲为原告根据《个人授信及担保协议》向吴炬福提供的贷款本金余额之和，以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金和原告实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等）承担连带保证责任；担保期限为协议项下每笔贷款的到期日另加两年。
八、抵押情况：吴炬福、黄玉玲以其名下共有的位于东莞市松山湖科技产业园区内万科.松山湖1号花园20号楼104（房产证号：Ｃ6××03、Ｃ1××71）的房产作为抵押，为原告根据协议向吴炬福提供的贷款以及其他授信本金余额之和，以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金以及原告实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等）提供抵押担保；抵押登记时间为2013年9月17日，房地产抵押权人为原告（他项权证：粤房地他项权证莞字第1700258382号），抵押期间为抵押权设立之日起至授信协议项下授信债权诉讼时效届满；
本院认为，被告吴炬福经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未向本院提交书面答辩状及任何证据，视为放弃抗辩和举证、质证的权利。两被告与原告签订的《个人授信及担保协议》及原告与被告吴炬福签订的《个人贷款周转易协议书》均是双方的真实意思表示，协议内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，本院依法予以确认。原告依约向吴炬福发放贷款，但吴炬福未能按照合同约定履行还款义务已构成违约，且案涉贷款均已到期，原告有权请求收回已发放贷款的本息，且对逾期贷款本金按合同约定的贷款执行利率水平加收50%计收罚息，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复息，故吴炬福应向原告偿还贷款本金4000000元及支付相应的利息、罚息、复息[截至2017年12月11日，利息57977.93元、罚息63075元、复息1363.83元，后续利息按年利率7.2%计算，罚息对逾期贷款本金按贷款执行利率上浮50%计算，复息对不能按时支付的利息按罚息利率计算，均计至实际清偿之日止]。
根据《个人授信及担保协议》的约定，黄玉玲应为吴炬福的案涉债务承担连带保证责任，该保证责任尚在保证期间，且吴炬福现欠的贷款本金金额没有超过授信额度的金额，即黄玉玲应对吴炬福的案涉债务承担连带清偿责任。
吴炬福、黄玉玲以其名下共有的位于东莞市松山湖科技产业园区内万科.松山湖1号花园20号楼104（房产证号：Ｃ6××03、Ｃ1××71）的房产作为抵押，为原告根据协议向吴炬福提供的贷款以及其他授信本金余额之和，以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金以及原告实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等）提供抵押担保，并依法办理了抵押登记手续，该抵押担保合法有效，故原告对案涉抵押房产享有抵押权，并对其折价、拍卖或变卖所得价款在本案抵押担保范围内享有第一顺序优先受偿权利。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百七十六条、第二百零三条，《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，缺席判决如下：
一、限被告吴炬福于本判决发生法律效力之日起五日内向原告招商银行股份有限公司东莞分行偿还贷款本金4000000元及支付相应的利息、罚息、复息[截至2017年12月11日，利息57977.93元、罚息63075元、复息1363.83元，后续利息按年利率7.2%计算，罚息对逾期贷款本金按贷款执行利率上浮50%计算，复息对不能按时支付的利息按罚息利率计算，均计至实际清偿之日止；
二、原告招商银行股份有限公司东莞分行对案涉抵押物[吴炬福、黄玉玲名下共有的位于东莞市松山湖科技产业园区内万科.松山湖1号花园20号楼104（房产证号：Ｃ6××03、Ｃ1××71）的房产享有抵押权，原告招商银行股份有限公司东莞分行有权对案涉抵押物的折价、拍卖或变卖所得的价款在本案债权范围内享有第一顺序优先受偿的权利；
三、被告黄玉玲对被告吴炬福的上述债务承担连带清偿责任。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费38950.71元（原告已预付），均由被告黄玉玲、吴炬福共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省东莞市中级人民法院。
审 判 长 翟静文
人民陪审员 骆文明
人民陪审员 闻锐铭
二〇一八年一月十五日
书 记 员 官嘉欣
附相关法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。
第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。
第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。
第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。
最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。
《中华人民共和国担保法》
第十四条保证人与债权人可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协议在最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同。
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。