广东省佛山市禅城区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）粤0604民初9913号
原告中信银行股份有限公司佛山分行，住所地佛山市禅城区汾江南路37号财富大厦首层01单位、A座4层、5层、6层
注册号（分）440600000020684。
负责人杨式钗。
诉讼代理人邱瑞嫦，广东中信致诚律师事务所律师。
被告倪小坚，男，汉族，1968年10月9日出生，住广东省佛山市禅城区。
被告王娟，女，汉族，1977年5月2日出生，住广东省佛山市禅城区。
原告中信银行股份有限公司佛山分行诉被告倪小坚、王娟金融借款合同纠纷一案,本院于2016年9月23日立案受理后，依法适用简易程序，于2016年10月18日进行公开开庭审理，原告诉讼代理人邱瑞嫦到庭，被告经本庭依法传唤未到庭。该案现己审理终结。
原告向本院提出诉讼请求：1、被告倪小坚、王娟与原告签订的编号为800662号《中信银行个人汽车消费借款及抵押合同》提前到期。2、被告倪小坚、王娟向原告偿还借款本金人民币99011.08元及支付利息、罚息、复利[计算方法：截至2016年8月24日，累计利息为1834.84元，罚息280.01元，复利29.92元，此后罚息和复利分别按罚息标准自2016年8月25日起计算至实际清偿日止，罚息标准为中国人民银行发布的同期同档次金融机构人民币贷款基准利率为定价基础利率加上2.80%再上浮50%；若基准利率发生变化，以上罚息标准从次年的1月1日开始调整]；3、被告倪小坚、王娟支付原告律师费7500元；4、原告对被告倪小坚提供抵押的车牌号为粤Ｅ×××××号小汽车在本案全部债权范围内享有优先受偿权；5、两被告承担本案全部诉讼费用（包括但不限于案件受理费、财产保全费）。
事实与理由:一、原、被告签约情况
2014年12月11日，原告作为贷款人（乙方）、被告倪小坚作为借款人（甲方）、被告王娟作为共同借款人签订了编号为800662号《中信银行个人汽车消费借款及抵押合同》，约定：乙方向甲方发放借款人民币169960元，甲方同意并授权乙方将借款直接发放至本合同第十五条中约定甲方所购车辆的经销商指定账户，一旦乙方将借款款项支付至上述账户，即为乙方依约履行了向甲方提供借款的义务，并开始计息。借款用途为仅用于甲方购买本条所述且在依法签发的机动车登记证书中描述的机动车壹辆，即车牌号为粤Ｅ×××××号小汽车。借款期限为36个月，即自2014年12月19日起至2017年12月19日止，借款年利率为8.80%，借款利率按年调整，调整日为人民银行调息次年的一月一日。本合同产品为贴息产品，甲方应承担利率为7.60%，剩余利息由贴息厂家或经销商承担。还款方式为等额本息还款，还款日为每月21日。甲方连续3个月或累计6个月逾期或未按约定的金额归还借款本息的，即视为甲方违约，乙方有权按本合同约定计收罚息和复利，并有权停止发放借款，宣布本合同项下已发放借款提前到期，要求甲方立即偿还全部到期借款本息、为实现债权和担保权而发生的费用和所有其他应付的费用。甲方违反本合同约定，逾期或未按约定归还借款的，自违约之日起，乙方按照合同利率的150%对违约款项本金及逾期利息计收罚息及复利。逾期利息自发生逾期之日起至全部款项清偿之日止，按日计算，计收复利，直至甲方清偿本息为止。
被告倪小坚自愿提供其所有的车牌号为粤Ｅ×××××号小汽车为本案债务设立抵押。抵押担保的范围为本合同项下借款本金及其利息、罚息、逾期利息、复利、违约金、赔偿金、补偿金以及为实现债权和担保权而发生的费用和所有其他应付的费用。上述抵押车辆已办理抵押登记手续，抵押权人为原告。
二、原告履约情况
上述合同签订后，原告于2014年12月19日为被告发放贷款169960元，贷款期限为2014年12月19日起至2017年12月19日止，年利率为8.80%。由于该贷款产品为贴息产品，原告在办理贷款放款业务时，根据原告与合作经销商佛山市南海禅昌汽车服务有限公司签订《北京现代贴息贷款合作协议（北现2014年第七期）》的操作指引，原告将人民币166560.80元付至借款抵押合同编号为800662号《中信银行个人汽车消费借款及抵押合同》第十五条所约定的收款账户，即佛山市南海禅昌汽车服务有限公司的账户。
三、被告履约情况
本案借款发放后，被告倪小坚、王娟自2016年5月开始出现逾期，未能按合同约定履行还款义务。截至起诉之日，被告倪小坚、王娟已经连续4个月未能按合同约定的金额和期限归还借款本息，已经构成违约。按照编号为800662号《中信银行个人汽车消费借款及抵押合同》第4.2条和第10.2条之规定，原告有权按本合同约定计收罚息和复利，并有权宣布本合同项下已发放借款提前到期，要求被告倪小坚、王娟立即偿还全部借款本息、为实现债权和担保权而发生的费用和所有其他应付的费用。
二被告没有答辩。
本院对原告起诉的事实予以确认。
另查明《个人汽车消费借款及抵押合同》约定，本案借款执行利率为同期贷款基准利率基础上加上年利率2.8%，本合同为厂家贴息产品，贴息率为36期等额本息贴息2%，实际为3399.2元，厂家已经实际支付给原告，逾期借款罚息利率为借款执行利率基础上上浮50%，遇基准利率调整，则于次年1月1日进行变动。被告从2016年5月开始逾期还款，本院于2016年9月30日送达诉讼材料给被告。截至2016年9月30日，被告尚欠原告贷款本金99011.08元，利息2258.41元，罚息507.07元，复利55.64元。
本院认为：本案为金融借款纠纷。《个人汽车消费借款及抵押合同》不存在无效情形,受法律保护,双方应依约履行。
一、违约责任
根据双方约定，被告倪小坚应按等额本息还款方式偿还贷款，而被告自2016年5月起出现还款逾期。本院于2016年9月30日将诉讼材料送达给被告，该日可视为借款提前到期之日。原告依据双方约定主张贷款全部到期，被告倪小坚归还借款本金、利息、罚息有法律依据，本院予以支持。
关于贴息。双方约定的借款期限为2014年12月19日至2017年12月19日，借款提前到期日为2016年9月30日，至借款提前到期日已经经过的借款期为651日，厂家贴息合计3399.2元，贴息期为36个月，经计算截止2016年9月30日对应已经的贴息额为2048.96元，尚余贴息金额为1350.24元，为计算简便，本院确定尚余部分贴息额在被告应付利息中予以扣减。
关于复利。按照双方合同的约定，对于被告不能按期支付的利息，从逾期之日起按照罚息利率计收复利。本案中，在合同提前到期之前，原告对贷款按照约定利率计收利息，并对不能按期支付的利息计收复利，符合双方的约定且未明显增加借款人的负担，并无不当。合同提前到期之后，按照罚息标准计算利息，该罚息标准已经足以制裁借款人逾期归还贷款本息的行为，如再计算复利，无异对被告实施多重惩罚，不符合公平的原则。原告诉请超出部分，本院不予支持。
关于律师费。合同约定原告为实现债权而应支付费用由被告承担，原告委托了广东中信致诚律师事务所的律师出庭参加本案诉讼，并提供了委托代理合同，证实应付律师费金额为7500元，考虑到该费用必然支出，为节约诉讼成本及诉讼资源，避免诉累，可在本案中一并处理鉴于本案法律事务的难易程度等因素，本院酌情支持律师费3000元，超出部分本院不予支持。
二、抵押担保
原告与被告倪小坚、王娟签订的《个人汽车消费借款及抵押合同》约定，以被告倪小坚名下车牌号为粤Ｅ×××××号车辆（发动机号为EW588939，车架号为LBELMBKC0EY548042），对涉案借款提供抵押担保，并办理登记，该动产抵押权自登记时可以对抗第三人，当借款到期未履行时，原告依法享有优先受偿权。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百八十八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，缺席判决如下：
一、被告倪小坚于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中信银行股份有限公司佛山分行偿还贷款本金99011.08元，及利息（至2016年9月30日，利息、罚息、复利合计为2821.12元，之后至实际清偿之日止的利息，按中国人民银行公布的同期一至五年期贷款基准利率加上年利率2.8%后再上浮50%计算，遇基准利率调整则于次年1月1日进行变动,被告应付利息应扣减尚余贴息金额1350.24元）。
二、被告倪小坚于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中信银行股份有限公司佛山分行支付律师费3000元。
三、原告中信银行股份有限公司佛山分行对被告倪小坚提供抵押的车牌号为粤Ｅ×××××车辆（发动机号为EW588939，车架号为LBELMBKC0EY548042），就本判决第一、二项所确定的债权享有优先受偿权。
四、驳回原告中信银行股份有限公司佛山分行的其他诉讼请求。
被告如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费减半收取1237元，保全费1063元，合计2300元，由被告倪小坚负担2200元，原告中信银行股份有限公司佛山分行负担100元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。
审判员 莫曲
二〇一六年十月三十一日
书记员 苏丹