安徽省芜湖市镜湖区人民法院
民 事 判 决 书
（2017）皖0202民初4772号
原告：郭之瑞，男，1982年2月17日出生，汉族，住天津市南开区。
委托诉讼代理人：殷昭芳，安徽平衡律师事务所律师，执业证号13402201211726373。
委托诉讼代理人：葛祥宝，安徽平衡律师事务所律师，执业证号13402201010593990。
被告：刘霞，女，1965年9月7日出生，汉族，户籍地安徽省芜湖市镜湖区，现下落不明。
原告郭之瑞与被告刘霞民间借贷纠纷一案，本院于2017年7月11日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告郭之瑞的委托诉讼代理人葛祥宝到庭参加诉讼，被告刘霞经本院公告送达无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告郭之瑞向本院提出诉讼请求：1、判决被告立即归还借款本金17708元及逾期利息、违约金和罚息5666.56元（2016年1月16日起至2017年5月15日止按月息2%计算），并以所欠借款本金为基数按月利率2%支付自2017年5月16日起至实际清偿之日止的利息、违约金和罚息；2、判决被告支付原告实现债权费用900元。事实和理由：被告因装修需要向原告借款，2015年6月15日双方签订借款协议，约定：借款金额为32859.09元，在扣除被告与天津嘉业投资管理有限公司所签署的《小微金融信息咨询及信用管理服务合同》应支付的服务费7859.09元后剩余款项25000元支付到被告专用账户上；本息偿还方式为等额本息，借款期限为24个月，自2015年6月18日至2017年6月15日止，还款日为每月30日；如被告逾期支付借款本息（逾期达5天以上），原告有权要求被告立即清偿尚未清偿的全部借款本息；因被告违约而产生的诉讼费、律师费等由被告承担；合同签订地法院为诉讼管辖法院。同年6月18日，原告依约以转账汇款方式向被告发放了25000元借款，被告未按协议约定按期偿还本息，仅支付了7期，经原告多次催要未果，遂诉至法院要求判如所请。
被告刘霞未答辩，亦未提交证据。
本院经审理认定事实如下：2015年6月15日，原告郭之瑞（出借人）与被告刘霞（借款人）签订《借款协议》，约定：借款人因装修需要向出借人借款32859.09元，协议签署后二十个工作日内，出借人将双方约定的借款金额在扣除借款人按照其与天津嘉业投资管理有限公司所签署《小微金融信息咨询及信用管理服务合同》应支付的服务费后的剩余款项支付到借款人专用账户；如借款人晚于还款日还款，郭之瑞授权天津嘉业投资管理有限公司进行逾期本息的征收管理，刘霞应向天津嘉业投资管理有限公司支付逾期管理服务费，标准每日为当月应还本息的千分之一，每月单独计算；因借款人违约而产生的包括但不限于调查及诉讼费用包括律师代理费将由借款人承担。出借人同日向借款人出具《还款温馨提示函》并经借款人确认，明确本息偿还方式为每月等额本息，月偿还数额1541.67元，分24个月还款（2015年7月15日-2017年6月15日），还款日为每月15日。同年6月18日，原告郭之瑞通过银行转账方式支付被告刘霞25000元。现原告以被告刘霞未按约还款为由要求判如所请，并由此支出律师代理费900元。庭审中，原告陈述被告刘霞按约归还了7期借款本息。
本院认为：合法的借贷关系受法律保护。原告与被告的借贷关系有借款协议、还款温馨提示函，银行转账电子回单等证据予以证实，系双方真实意思表示，对双方的债权债务关系，本院予以确认。借款协议中明确约定还款期限及方式，原告主张被告未按约还款，被告未举证予以反驳，本院予以采信。一、对于借款本金：虽然借款协议约定借款本金为32859.09元，但原告起诉以实际支付给被告的金额主张本金的意见，符合法律规定，本院予以采纳，被告向原告借款的本金金额认定为25000元。根据协议中约定的本金及每期还本付息金额，按等额本息还款计算公式可以推算出借款利率为月息0.97215%（详见附表1），被告已还款金额为10791.69元【1541.67元×7】，根据实际出借本金参照上述借款利率，按等额本息还款计算公式可以推算出被告每月应还款金额为1,172.94元，其实际已全额归还9期，第10期仅归还235.23元，不足以归还全部本息，根据相关规定，民间借贷中未约定先还本金还是利息的，若债务人给付不足以清偿全部债务时，应当先还利息再冲抵本金，故该235.23元中包含当期应付利息158.44元，归还当期本金76.79元(详见附表3)。综上被告已偿还本金8778.84元【929.9+938.94+948.07+957.29+966.59+975.99+985.48+995.06+1,004.73+76.79】(每月应还本金及利息金额根据等额本息还款计算公式得出，详见附表2)，尚欠本金16221.16元【25000-8778.84】；二、对于借款利息、逾期违约金、罚息:根据协议约定的本金及每期还本付息金额，推算出借款利率为月息0.97215%，借款协议中约定天津嘉业代郭之瑞按照日千分之一的标准收取逾期管理服务费系违约金性质，但标准过高，利息、违约金之和已超出法律规定的利率标准，但原告现按月息2%主张不违反法律规定，本院予以支持，被告应支付自逾期之日即2016年4月16日至实际清偿之日止按月息2%计算的利息、违约金及罚息;三、对原告诉请实现债权费用900元：因双方在借款协议中有明确约定，本院对原告要求被告刘霞支付律师代理费的诉请予以支持。
综上所述，依照《中华人民共和国民法总则》第一百一十三条,《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百一十条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下：
一、被告刘霞于本判决生效之日起十日内偿还原告郭之瑞借款本金16221.16元，并以所欠本金为基数按月息2%支付自逾期之日即2016年4月16日至实际清偿之日止的利息、违约金及罚息;
二、被告刘霞于本判决生效之日起十日内支付原告郭之瑞律师代理费900元；
如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延期履行期间的债务利息。
本案案件受理费408元、公告费560元（已交至报社），合计968元，由原告郭之瑞负担25元，被告刘霞负担943元（原告已预付，被告负担的费用于判决生效之日起十日内给付原告）。
如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于安徽省芜湖市中级人民法院。
审 判 员 顾 斌
人民陪审员 杨晓云
人民陪审员 宣瑞萍
二〇一七年十一月二十一日
书 记 员 刘宇婷
附表1：
当前利率
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0.972150%
|
贷款
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¥32,859.09
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期数
|
24
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期数
|
当期本金
|
当期利息
|
还款金额
|
1
|
¥1,222.23
|
¥319.44
|
¥1,541.67
|
2
|
¥1,234.11
|
¥307.56
|
¥1,541.67
|
3
|
¥1,246.11
|
¥295.56
|
¥1,541.67
|
4
|
¥1,258.22
|
¥283.45
|
¥1,541.67
|
5
|
¥1,270.45
|
¥271.21
|
¥1,541.67
|
6
|
¥1,282.80
|
¥258.86
|
¥1,541.67
|
7
|
¥1,295.28
|
¥246.39
|
¥1,541.67
|
8
|
¥1,307.87
|
¥233.80
|
¥1,541.67
|
9
|
¥1,320.58
|
¥221.09
|
¥1,541.67
|
10
|
¥1,333.42
|
¥208.25
|
¥1,541.67
|
11
|
¥1,346.38
|
¥195.29
|
¥1,541.67
|
12
|
¥1,359.47
|
¥182.20
|
¥1,541.67
|
13
|
¥1,372.69
|
¥168.98
|
¥1,541.67
|
14
|
¥1,386.03
|
¥155.64
|
¥1,541.67
|
15
|
¥1,399.51
|
¥142.16
|
¥1,541.67
|
16
|
¥1,413.11
|
¥128.56
|
¥1,541.67
|
17
|
¥1,426.85
|
¥114.82
|
¥1,541.67
|
18
|
¥1,440.72
|
¥100.95
|
¥1,541.67
|
19
|
¥1,454.73
|
¥86.94
|
¥1,541.67
|
20
|
¥1,468.87
|
¥72.80
|
¥1,541.67
|
21
|
¥1,483.15
|
¥58.52
|
¥1,541.67
|
22
|
¥1,497.57
|
¥44.10
|
¥1,541.67
|
23
|
¥1,512.13
|
¥29.54
|
¥1,541.67
|
24
|
¥1,526.83
|
¥14.84
|
¥1,541.67
|
附表2：
当前利率
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0.972150%
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贷款
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¥25,000.00
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期数
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24
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期数
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当期本金
|
当期利息
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还款金额
|
1
|
¥929.90
|
¥243.04
|
¥1,172.94
|
2
|
¥938.94
|
¥234.00
|
¥1,172.94
|
3
|
¥948.07
|
¥224.87
|
¥1,172.94
|
4
|
¥957.29
|
¥215.65
|
¥1,172.94
|
5
|
¥966.59
|
¥206.35
|
¥1,172.94
|
6
|
¥975.99
|
¥196.95
|
¥1,172.94
|
7
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¥985.48
|
¥187.46
|
¥1,172.94
|
8
|
¥995.06
|
¥177.88
|
¥1,172.94
|
9
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¥1,004.73
|
¥168.21
|
¥1,172.94
|
10
|
¥1,014.50
|
¥158.44
|
¥1,172.94
|
11
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¥1,024.36
|
¥148.58
|
¥1,172.94
|
12
|
¥1,034.32
|
¥138.62
|
¥1,172.94
|
13
|
¥1,044.37
|
¥128.56
|
¥1,172.94
|
14
|
¥1,054.53
|
¥118.41
|
¥1,172.94
|
15
|
¥1,064.78
|
¥108.16
|
¥1,172.94
|
16
|
¥1,075.13
|
¥97.81
|
¥1,172.94
|
17
|
¥1,085.58
|
¥87.36
|
¥1,172.94
|
18
|
¥1,096.14
|
¥76.80
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¥1,172.94
|
19
|
¥1,106.79
|
¥66.15
|
¥1,172.94
|
20
|
¥1,117.55
|
¥55.39
|
¥1,172.94
|
21
|
¥1,128.42
|
¥44.52
|
¥1,172.94
|
22
|
¥1,139.39
|
¥33.55
|
¥1,172.94
|
23
|
¥1,150.46
|
¥22.48
|
¥1,172.94
|
24
|
¥1,161.65
|
¥11.29
|
¥1,172.94
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附表3:
实际还款：
当前利率
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0.972150%
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贷款
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¥25,000.00
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期数
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24
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期数
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当期本金
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当期利息
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还款金额
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1
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¥929.90
|
¥243.04
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¥1,172.94
|
2
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¥938.94
|
¥234.00
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¥1,172.94
|
3
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¥948.07
|
¥224.87
|
¥1,172.94
|
4
|
¥957.29
|
¥215.65
|
¥1,172.94
|
5
|
¥966.59
|
¥206.35
|
¥1,172.94
|
6
|
¥975.99
|
¥196.95
|
¥1,172.94
|
7
|
¥985.48
|
¥187.46
|
¥1,172.94
|
8
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¥995.06
|
¥177.88
|
¥1,172.94
|
9
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¥1,004.73
|
¥168.21
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¥1,172.94
|
10
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¥76.79
|
¥158.44
|
¥235.23
|
此后未再还款
第十一期本金尚欠937.71元
附：本案适用法律条款
《中华人民共和国民法总则》
第一百一十三条民事主体的财产权利受法律平等保护。
《中华人民共和国合同法》
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百一十条自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时生效。
《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》
第三十条出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》
第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。
在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。