浙江省苍南县人民法院
民 事 判 决 书
（2015）温苍商初字第2835号
原告：交通银行股份有限公司温州苍南支行，住所地：苍南县龙港镇龙港大道康鑫大厦105、106、201号。
代表人：毛建军，该支行行长。
委托代理人：缪仁昱，该行职员。
委托代理人：林凤，该行职员。
被告：杨计棉。
被告：黄春珍。
被告：温州时代集团大地房地产开发有限公司，住所地：温州市车站大道时代广场8楼。
法定代表人：季爱萍。
原告交通银行股份有限公司温州苍南支行（以下简称交通银行）诉被告杨计棉、黄春珍、温州时代集团大地房地产开发有限公司（以下简称时代集团大地公司）金融借款合同纠纷一案，原告于2015年9月17日向本院提起诉讼，诉请：1、判令被告杨计棉立即偿还原告借款本金1382062.57元及利息（截至2015年11月21日期内利息89092.85元、逾期利息2730.84元；另以本金1382062.57元为基数自2015年11月22日起实际还款之日止按月利率4.6125‰计算）、复利（截至2015年11月21日复利为89092.85元，另以期内利息89092.85元为基数自2015年11月22日起实际还款之日止按月利率6.91875‰计算）；2、若被告杨计棉无力归还上述债务，则原告有权对拍卖、变卖被告杨计棉、黄春珍共同所有的坐落于苍南县灵溪镇都市御园4幢1001室的房产的所得价款享有优先受偿权；3、判令被告时代集团大地公司对上述债务承担连带责任；4、本案诉讼费用由被告承担。本院受理后，依法适用普通程序，于2015年12月21日公开开庭审理，现已审理终结。
本院经审理认定，2012年10月22日，被告杨计棉、黄春珍、时代集团大地公司与原告交通银行签订编号为温交银2012年320期房贷字B019号《个人房产抵押贷款合同》，合同约定：原告向被告杨计棉发放贷款人民币146万元，贷款期限240个月，按月结息，每月21日为还款付息日，放款金额、放款日和到期日以《借款凭证》记载为准。利率根据放款日中国人民银行相应期限档次贷款的基准利率下调10%执行。贷款发放后，遇中国人民银行调整基准利率的以次年1月1日为合同利率调整日。计算利息时，贷款基准利率被换算为月利率为或日利率，如计算结果无法除尽的，先按“四舍五入”方式保留六位小数取得月、日基准利率，然后按照合同约定的利率浮动方向和浮动比例浮动；如浮动后的利率多于六位小数的，再以“四舍五入”方式保留六位小数。贷款采用等额本息还款法，被告杨计棉未按时足额偿还贷款本金、支付利息或未按合同约定用途使用贷款的，原告有权按逾期贷款或挪用贷款的罚息利率计收利息，并对应付未付利息计收复利。逾期贷款的罚息、复利按本合同约定相应期限档次贷款利率上浮50%。并约定如被告杨计棉违反合同约定，原告有权单方面宣布本合同项下已发放的贷款本金全部提前到期。被告杨计棉、黄春珍以其共同所有的坐落于苍南县灵溪镇都市御园4幢1001室的房屋为该借款提供抵押，并于2012年10月23日办理了预购商品房抵押权预告登记，但至今未办理他项权证。被告时代集团大地公司为该借款提供连带责任保证。保证的范围为贷款本金、利息、罚息、复利及实现债权的费用等。并约定被告杨计棉取得坐落于苍南县灵溪镇都市御园4幢1001室的权利证明，且原告取得抵押物的他项权利证明或证明抵押权设立的其他文件正本后，时代集团大地公司的保证责任解除。2012年10月26日，原告向被告杨计棉发放了贷款146万元，根据放款日中国人民银行相应期限档次贷款的基准利率下调10%确定借款月利率为4.9125‰。借款后，被告杨计棉于2014年10月21日开始逾期，后偿还了本金77937.43元。截止2015年11月21日被告杨计棉尚欠原告借款本金1382062.57元、利息89092.85元、复利4769.97元、逾期利息2730.84元。
另查明，2015年1月1日，中国人民银行规定五年以上的贷款基准年利率为6.15%，下调10%后的借款月利率为4.6125‰。
本院依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第二十条第一款、第一百七十三条、第一百八十七条、第一百九十五条第一、第二款，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、杨计棉于判决生效后十日内偿还交通银行股份有限公司温州苍南支行借款本金1382062.57元及相应的利息（截止2015年11月21日期内利息为89092.85元、逾期利息为2730.84元；自2015年11月22日至本判决确定的履行之日止，以本金1382062.57元为计算基数，按月利率4.6125‰计算）和复利（截止2015年11月21日复利4769.97元；自2015年11月22日至本判决确定的履之日止，以89092.85元为计算基数，按月利率6.91875‰计算）；
二、若杨计棉到期未履行上述债务的，交通银行股份有限公司温州苍南支行有权以拍卖、变卖杨计棉、黄春珍名下的坐落于苍南县灵溪镇都市御园4幢1001室所得价款优先受偿；
三、温州时代集团大地房地产开发有限公司在涉案房产完成产权登记前，对上述第一款项承担连带清偿责任，温州时代集团大地房地产开发有限公司在承担保证责任后，有权向杨计棉追偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费17651元，由杨计棉、黄春珍、温州时代集团大地房地产开发有限公司共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省温州市中级人民法院。［在递交上诉状之日起七日内，预缴上诉案件受理费17651元（具体金额由温州市中级人民法院确定，多余部分以后退还），款汇至温州市财政局非税收入结算户，开户行：农行温州市分行，账号：192999010400031950013。逾期不交按自动撤回上诉处理。］
审 判 长 李绍炬
人民陪审员 许明恩
人民陪审员 林维恒
二〇一五年十二月二十一日
书 记 员 汤苗苗
相关法律条文链接：
《中华人民共和国合同法》
第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。
依法成立的合同，受法律保护。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国物权法》
第二十条当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。
……
第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。
第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。
第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。
抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。
……
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
……
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。