安徽省芜湖市镜湖区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）镜民二初字第00342号
原告：中国银行股份有限公司芜湖分行，住所地安徽省芜湖市。
负责人：曹运文，行长。
委托代理人：夏厚本，安徽纬纶律师事务所律师。
委托代理人：翟园园，安徽纬纶律师事务所律师。
被告：杭启文，男，1974年2月18日出生。
委托代理人：秦正保，男。
被告：包先芳，女，1974年5月22日出生。
被告：芜湖市华业架业有限公司，住所地安徽省芜湖市。
法定代表人：杭启文。
原告中国银行股份有限公司芜湖分行（以下简称中行芜湖分行）与被告杭启文、包先芳、芜湖市华业架业有限公司（以下简称华业公司）借款合同纠纷一案，本院于2014年3月19日立案受理后，依法组成合议庭，于2014年8月25日公开开庭进行了审理。原告中行芜湖分行委托代理人夏厚本，被告杭启文委托代理人秦正保到庭参加诉讼。被告包先芳、华业公司经本院传票无正当理由未能到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告中行芜湖分行诉称：原告与被告杭启文于2011年9月23日、2012年10月22日分别签订了“个人抵（质）押循环贷款额度协议”、“个人抵（质）押循环贷款合同”，同时与被告华业公司签订了一份“个人循环贷款最高额保证合同”、与被告杭启文、包先芳签订了一份“个人循环贷款最高额抵押合同”。上述合同分别约定由被告杭启文向原告借款70万元，用于经营，贷款期限为一年，被告华业公司为上述借款提供连带保证责任，被告杭启文、包先芳以其所有的房产芜湖市长江长现代城房产为上述借款提供抵押担保，并办理了抵押登记手续。上述合同签订后，原告于2012年11月1日向被告杭启文发放贷款70万元，贷款到期后，被告未能履行还款义务，故诉请判令：1、被告杭启文、包先芳共同偿还原告借款本金70万元、利息3626.74元、罚息25383.48元（暂计算至2014年2月20日，及之后至实际给付之日止按贷款利率的150﹪计算的罚息），并承担原告实现律师费用40000元；2、被告华业公司对上述债务承担连带清偿责任；3、原告对被告提供的抵押物拍卖、变卖后的价款在上述诉请范围内享有优先受偿权。
原告中行芜湖分行为证明其诉讼主张，向本院提交下列证据予以证明：
1、被告身份证复印件、结婚证复印件、营业执照，证明：被告的身份信息；
2、个人抵（质）押循环贷款额度协议、个人循环贷款最高额保证合同、个人循环贷款最高额抵押合同、个人抵（质）押循环贷款合同，证明：原、被之间的借贷、抵押、保证合同关系及相关权利义务的约定；
3、房地产他项权证，证明：被告提供的抵押物在产权部门办理备案登记的事实；
4、借款凭证、贷款已还明细单各一份，证明：原告于2012年11月1日向被告杭启文发放贷款70万元，截至2014年2月20日被告杭启文逾期未还的借款本金70万元并产生利息3626.74元、罚息25383.48元；
5、律师费收据，证明：原告为实现债权而发生的律师费40000元。
被告杭启文当庭辩称：1、借款70万元属实，利息已付至2013年12月底；2、原告主张的律师费及诉讼费没有法律依据，应先申请实现担保物权，不支持的再行起诉；3、被告五个月内可以还清借款本息。
被告包先芳、华业公司均未答辩，也未向本院提交证据材料。
经审理查明：2011年9月23日，被告杭启文与中国银行股份有限公司芜湖康复路支行（贷款人）签订了一份“个人抵（质）押循环贷款额度协议”，约定：贷款人同意向被告杭启文提供70万元的抵（质）押循环贷款额度，额度有效期为3年即自2011年9月29日至2014年9月29日。同日被告华业公司作为保证人与中国银行股份有限公司芜湖康复路支行（贷款人）签订了一份“个人循环贷款最高额保证合同”，约定：为担保主合同项下债务的履行，保证人愿意向债权人提供保证，所担保债权最高本金额为70万元，保证方式为连带责任保证，担保范围为基于该主债权的本金所发生的利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费、执行费、鉴定费、公告费等），如果借款人未按约定及时清偿主合同项下债务，债权人有权要求保证人承担保证责任，保证期间为本合同确定的主债权发生期间届满之日起两年，在该保证期间内，债权人有权就主债权的全部或部分、多笔或单笔，一并或分别要求保证人承担保证责任，主债权在本合同项下之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响债权人本合同项下的任何机利及其行使，保证人不得以此抗辩债权人。2011年9月23日，被告杭启文、包先芳作为抵押人与中国银行股份有限公司芜湖康复路支行（贷款人）签订了“个人循环贷款最高额抵押合同”，约定：被告杭启文、包先芳作为抵押人自愿将其享有合法处分权的芜湖市长江长现代城房产为抵押权人的债权设立抵押，即为抵押权人与被告杭启文之间签订的“个人抵（质）押循环贷款额度协议”及依据该协议已经或将要签订的贷款合同及其修订或补充，所担保债权最高本金额为70万元，担保范围为基于该主债权的本金所发生的利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费、执行费、鉴定费、公告费等），如果借款人未按约定及时清偿主合同项下债务，抵押权人有权依法及合同约定行使抵押权，主债权在本合同之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响债权人本合同项下的任何权利及其行使，抵押人不得以此抗辩抵押权人。2011年9月27日，双方办理了房地产他项权证，房地产他项权利人为中国银行股份有限公司芜湖康复路支行。2012年10月22日，被告杭启文作为借款人与中国银行股份有限公司芜湖康复路支行签订了“个人抵（质）押循环贷款合同”，约定：依据双方签订的循环贷款协议，被告杭启文向贷款人借款70万元，借款期限为1年，自贷款人实际放款日起算，贷款利率采用浮动利率，即按实际放款日中国人民银行公布的相应档次的贷款基准利率上浮30﹪重新确定本合同贷款利率，以实际放款日的对应日为结息日付息日，按月结息和付息，还款方式采用按月还息，到期一次还本，若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清本息为止，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50﹪，如借款人未按期归还贷款本息，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，有权要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费等相关费用损失等；上述合同签订后，中国银行股份有限公司芜湖康复路支行于2012年11月1日向被告杭启文发放了贷款70万元，贷款到期后，被告杭启文于2013年11月1日开始逾期还款，截至2014年2月20日，拖欠贷款本金70万元、利息3626.74元、罚息25252.50元。
另查明，原告为主张其权利实际发生实现债权费用40000元；因中国银行股份有限公司芜湖分行于2013年内部机构调整，中国银行股份有限公司芜湖康复路支行此前发生的债权债务均由中国银行股份有限公司芜湖分行概括承受。被告杭启文与被告包先芳系夫妻关系。
本院认为：中国银行股份有限公司芜湖康复路支行与被告杭启文、包先芳、华业公司签订的相关“个人抵（质）押循环贷款额度协议”、“个人抵（质）押循环贷款合同”、“个人循环贷款最高额保证合同”、“个人循环贷款最高额抵押合同”均系各方真实意思表示，合同内容合法、有效，本院予以确认。合同签订后，中国银行股份有限公司芜湖康复路支行依约向被告杭启文发放了70万元贷款，被告杭启文未能按期履行合同约定的还款义务，截止2014年2月20日，拖欠贷款本金70万元、利息3626.74元、罚息25252.50元，已构成违约，对此依法应承担相应的偿还责任，因内部机构调整，中国银行股份有限公司芜湖康复路支行此前发生债权债务均由原告中行芜湖分行概括承受，故原告中行芜湖分行主张要求被告杭启文归还上述积欠的借款本金、利息的诉请本院依法予以支持；关于利息部分，双方约定的标准符合法律规定，本院对原告中行芜湖分行主张要求被告杭启文承担自2014年2月21日起至实际清偿之日止的罚息的诉请依法予以支持；另原告主张的律师费40000元标准过高，本院调整为20000元。上述债务系被告杭启文、包先芳夫妻关系存续期间所形成，原告主张要求被告包先芳对上述债务承担共同清偿责任的诉请本院依法予以支持；被告杭启文、包先芳自愿提供其所有房产为上述借款提供抵押担保，原告主张要求对上述被告提供的抵押物拍卖后的价款享有优先受偿权的诉请本院依法予以支持；被告华业公司作为借款保证人，在被告杭启文违约的情况下对上述债务应当承担连带清偿责任，原告的该项诉请本院依法予以支持。经审理查明，在双方所签订的循环贷款合同、抵押合同中明确约定了因借款人违约贷款人有权要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费等相关费用损失等以及抵押担保责任的实现等，故本院对被告杭启文关于原告主张的律师费及诉讼费没有法律依据，应先申请实现担保物权，不予以支持再行起诉的抗辩理由不予采信。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条之规定，判决如下：
一、被告杭启文、包先芳于本判决生效后十日内一次性偿还原告中国银行股份有限公司芜湖分行借款本金70万元、利息3626.74元、罚息25252.50元，及自2014年2月21日起至本判决确定的还款之日止的罚息（以合同约定的方式计算）并赔偿原告实现债权费用20000元；
二、原告中国银行股份有限公司芜湖分行对被告杭启文、包先芳所有的房产折价、拍卖、变卖后的价款在上述第一项债权范围内享有优先受偿权；
三、被告芜湖市华业架业有限公司对被告杭启文、包先芳的上述第一项债务承担连带清偿责任。
如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费11730元，由被告杭启文、包先芳负担（因原告已预付，两被告负担的上述费用于判决生效后十日内给付上述款项时一并支付给原告）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省芜湖市中级人民法院。
审 判 长 胡年明
人民陪审员 杨晓云
人民陪审员 许云峰
二〇一四年九月二十八日
书 记 员 刘淑芳
附本案适用法律条文：
《中华人民共和国合同法》第一百零七条：
当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
《中华人民共和国合同法》第二百零七条：
借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》第十八条：
当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期间届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
《中华人民共和国担保法》第三十三条：
本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
《中华人民共和国物权法》第一百七十六条
被担保的物权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自已提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。
《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条：
被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条：
债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。