福建省宁德市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2014）宁民初字第479号
原告：中国工商银行股份有限公司宁德分行，住所地：福建省宁德市蕉城区蕉城南路51号，组织机构代码：85742038-9。
代表人：黄时跃，行长。
委托代理人：朱晓耕、林民全，福建合伦律师事务所律师。
被告：刘炳金。
被告：陈文。
被告：上海耕升实业有限公司，住所地：上海市奉贤区胡桥镇农贸路10号207室，组织机构代码：74029283-8。
法定代表人：刘炳金，董事长。
被告：福建省新田融资担保有限公司，住所地：宁德市蕉城区侨兴路长兴城B区3号楼201－B，联系地址：上海市虹口区曲阳路851弄8号2904室，组织机构代码：77962390-5。
法定代表人：黄起文，董事长。
被告：黄起文。
被告：林兴眉。
原告中国工商银行股份有限公司宁德分行（以下简称“工行宁德分行”）与被告刘炳金、陈文、上海耕升实业有限公司（以下简称“耕升公司”）、福建省新田融资担保有限公司（以下简称“新田公司”）、黄起文、林兴眉金融借款合同纠纷一案，向本院提起诉讼。本院受理后，依法组成合议庭，于2014年8月12日公开开庭进行了审理。原告工行宁德分行的委托代理人朱晓耕、林民全到庭参加诉讼，被告刘炳金、陈文、耕升公司、新田公司、黄起文、林兴眉经本院传票合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告工行宁德分行诉称，2011年12月15日，原告与被告刘炳金、陈文签订《个人借款／担保合同》，约定由被告刘炳金、陈文向原告借款4500000元，期限为12个月，对借款的利率同时作了约定，并且约定借款人未按约归还贷款的，原告有权按罚息利率按日计收利息，未按约支付利息的，原告有权按罚息利率计收复利，具体见借款合同。被告耕升公司、新田公司作为保证人，就借款合同项下债务向原告提供连带责任保证。被告林兴眉、黄起文亦与原告签订《最高额抵押合同》，提供相应的不动产作为抵押，对借款合同项下借款人最高不超过52000000元的债务余额向原告提供了担保。原告依约放款，但被告未按约还本付息，截止2014年7月21日，被告尚欠原告借款本金2656461.78元，利息及罚息合计554414.77元。为维护自身的合法权益，原告提起诉讼，请求判令：1、被告刘炳金、陈文立即向原告偿还借款本金2656461.78元及利息（含复利、罚息，从2011年12月19日起至2014年7月21日止为554414.77元，从2014年7月22日起利息按年利率8.97%计算）；2、被告耕升公司、新田公司对上述债务承担连带清偿责任；3、原告有权就抵押财产（即位于上海市闸北区汾西路721号的房地产）优先受偿，以折价、拍卖、变卖抵押财产所得价款优先用于偿还结欠原告的债务；4、被告承担本案的诉讼费用。
原告为证明其诉讼主张提供了下列5组证据：
1、《个人借款／担保合同》、个人贷款提款通知书、个人借款凭证，用以证明被告刘炳金向原告借款并由第三方提供担保以及原告依约放款的事实；
2、共同偿还贷款确认书、户口本、结婚证，用以证明被告刘炳金结欠原告的债务系其与妻子陈文的共同债务；
3、保证函、股东会决议、档案机读材料，用以证明耕深公司提供担保的事实；
4、保证函、股东会决议、公司章程、担保清单，用以证明新田公司提供担保的事实；
5、最高额抵押合同、房地产权证、抵押权登记，用以证明林兴眉和黄起文以其不动产用于抵押，在最高额的限额范围内对借款人刘炳金的债务提供担保的事实。
被告刘炳金、陈文、耕升公司、新田公司、黄起文、林兴眉均未作答辩，亦未在本院指定的举证期限内提供证据。
鉴于本案六被告经本院传票合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为其自愿放弃对原告所举证据的质证权利和诉称事实的抗辩权。经审查，原告提供的证据1-5符合证据的真实性、合法性、关联性，本院依法予以采信。
经审理查明，2011年12月15日，原告工行宁德分行作为贷款人，被告刘炳金作为借款人，被告新田公司作为保证人，三方签订编号为［闽］字［宁德］行［营业部］支行（2011）年［经营贷1174）号《个人借款／担保合同》，合同约定：刘炳金向工行宁德分行借款人民币4500000元，用于购买钢材，借款期限为12个月，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮15%确定，在贷款期限内不调整，不分段计息；按月付息，按一次性还本；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按约定的贷款利率基础上加收30%确定；保证人承担全程连带保证，对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任；借款人发生违约情形的，贷款人有权要求借款人赔偿因其违约给贷款人造成的损失。合同还约定，合同履行过程中发生纠纷，各方应积极协商解决；协商不成，向贷款人所在地人民法院提起诉讼。同日，被告陈文向原告工行宁德分行出具共同偿还贷款确认书，确认其与原告刘炳金系夫妻关系，上述借款系其二人的共同债务。
2009年12月31日，工行宁德分行作为抵押权人，被告林兴眉、黄起文作为抵押人，双方签订了（2010）年营业抵字0004号《最高额抵押合同》，合同约定：为了确保工行宁德分行债权的实现，林兴眉、黄起文自愿向工行宁德分行提供抵押担保，所担保的主债权为自2009年12月31日至2012年12月31日期间在新田公司为符合工行宁德分行个人贷款条件提供连带责任担保的个人贷款最高融资余额人民币520000000元中的52000000元的最高余额内，原告工行宁德分行依据与被告新田公司为符合原告工行宁德分行个人贷款条件提供连带责任担保的所有借款人签订的本外币借款合同等而享有的对债务人的债权。被告新田公司最高额抵押担保的范围包括主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、汇率损失以及实现抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费等），但实现抵押权的费用应首先从抵押物变现所得中扣除，而不包括在上述最高余额内。被告新田公司提供其所有的坐落于上海市闸北区汾西路721号的房地产（上海市房地产权证号：沪房地闸字2008第0155**号）作为抵押物。2010年3月5日，双方就上述抵押房地产向上海市房地产登记处办理了抵押权登记，登记证明号为闸201008003835。本次抵押的最高债权限额为21610000元。
2011年10月28日、12月15日，被告耕升公司、新田公司作为保证人分别向工行宁德分行出具保证函各一份，均承诺为被告刘炳金的4500000元借款自愿提供连带责任保证，保证范围为贷款本金、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金、实现债权的费用和所有其他应付费用，保证期间为自上述借款合同确定的借款到期之日起两年。
2011年12月19日，原告工行宁德分行向被告刘炳金全额发放贷款人民币4500000元。
被告于2013年3月28日，2013年6月27日分别偿还本金人民币1400000元和443538元，之后，因被告未按约定支付利息及偿还本金，截至2014年7月21日，被告刘炳金、陈文尚欠原告工行宁德分行贷款本金人民币2656461.78元，积欠利息（含复利、罚息）554414.77元。
另查明，被告刘炳金与被告陈文于2003年6月10日登记结婚。
本院认为，合法有效的合同，受法律保护。案涉的《个人借款／担保合同》、《最高额抵押合同》、保证函等均系合同各方当事人的真实意思表示，且不存在违反法律、行政法规的强制性规定的情形，应认定合同合法有效。各方当事人均应按照合同约定履行义务。原告依约履行了贷款义务后，被告刘炳金、陈文在借款合同履行过程中，未能按照合同约定支付利息且在借款逾期后未能足额偿还借款本金及利息，被告耕升公司、新田公司、黄起文、林兴眉亦未履行担保责任，均已构成违约，应依照合同约定承担偿还借款本金并支付利息、罚息、复利的责任。现原告工行宁德分行主张截至2014年7月21日止，被告刘炳金、陈文尚欠其借款本金人民币2656461.78元，积欠利息、罚息、复利554414.77元，事实清楚，证据充分，被告刘炳金、陈文应予偿还。原告工行宁德分行主张自2014年7月22日起至判决确定的还款之日止的利息、罚息，以本金2656461.78元为基数，按月利率8.97%计算，亦符合合同关于借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，逾期贷款罚息利率为合同约定的贷款利率上加收30%的约定，且未超出法律规定的幅度，本院予以支持。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》规定，同一债权既有保证又有第三人提供物的担保的，债权人可以请求保证人或者物的担保人承担担保责任。本案各方当事人未对担保人承担责任的顺序进行约定，故原告工行宁德分行有权要求被告耕升公司、新田公司承担保证责任，也可以就抵押财产实现债权。被告耕升公司、新田公司为被告刘炳金、陈文的全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任，上述债务并未超出被告耕升公司、新田公司的担保范围及保证期间，被告耕升公司、新田公司作为保证人，应依约在各自的担保范围内对被告刘炳金、陈文所负的债务承担连带清偿责任。保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。被告黄起文、林兴眉作为抵押人在21610000元的最高债权额限度内，以其所有的坐落于上海市闸北区汾西路721号的房地产作为抵押财产，对自2009年12月31日至2012年12月31日期间内连续发生的债权作担保，并办理了抵押权登记。原告工行宁德分行的上述债权系抵押合同约定的债权，未超出抵押合同约定的担保范围，现逾期未受清偿。因此，原告工行宁德分行有权在21610000元的限度内，以上述抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿，抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。被告刘炳金、陈文、耕升公司、新田公司、黄起文、林兴眉经本院传票合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十三条、第三十八条、第四十一条、第五十三条、第五十九条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第第二十条第一款、第二十二条、第三十八条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告刘炳金、陈文应于本判决生效之日起十日内共同偿还原告中国工商银行股份有限公司宁德分行借款本金人民币2656461.78元及利息（其中截至2014年7月21日止的利息为554414.77元，自2014年7月22日起至判决确定的还款之日止的利息以本金2656461.78元为基数，按年利率8.97%计算）；
二、被告上海耕升实业发展有限公司、福建省新田融资担保有限公司应对被告刘炳金、陈文的上述第一项债务承担连带偿还责任。保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿；
三、原告中国工商银行股份有限公司宁德分行有权在人民币21610000元的限度内，以抵押财产上海市闸北区汾西路721号的房地产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿，不足部分由被告刘炳金、陈文清偿。被告福建省新田融资担保有限公司承担担保责任后，有权向债务人追偿。
如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
一审案件受理费人民币32487元，由被告刘炳金、陈文、上海耕升实业发展有限公司、福建省新田融资担保有限公司、黄起文、林兴眉连带负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省高级人民法院。
审 判 长 王嫔
代理审判员 孙雯
人民陪审员 陈瑜
二〇一四年八月十五日
书 记 员 陈铮
陈阿亮
附注：
义务人在规定的期限内必须履行义务，如未履行义务的，权利人可以向人民法院申请执行（包括案件受理费）。申请执行的期限为二年。申请期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算。
附本案相关法律条文：
《中华人民共和国合同法》
依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。
依法成立的合同，受法律保护。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承当继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
第三十八条抵押人和抵押权人应当以书面形式订立抵押合同。
第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。
第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。
抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。
第五十九条本法所称最高额抵押，是指抵押人与抵押权人协议，在最高债权额限度内，以抵押物对一定期间内连续发生的债权作担保。
《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》
第二十条连带共同保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求任何一个保证人承担全部保证责任。
连带共同保证的保证人承担保证责任后，向债务人不能追偿的部分，由各连带保证人按其内部约定的比例分担。没有约定的，平均分担。
第二十二条第三人单方以书面形式向债权人出具担保书，债权人接受且未提出异议的，保证合同成立。
主合同中虽然没有保证条款，但是，保证人在主合同上以保证人的身份签字或者盖章的，保证合同成立。
第三十八条第一款同一债权既有保证又有第三人提供物的担保的，债权人可以请求保证人或者物的担保人承担担保责任。当事人对保证担保的范围或者物的担保的范围没有约定或者约定不明的，承担了担保责任的担保人，可以向债务人追偿，也可以要求其他担保人清偿其应当分担的份额。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。