湖南省湘潭市中级人民法院刑 事 裁 定 书（2016）湘03刑终413号原公诉机关湖南省湘潭县人民检察院。上诉人（原审被告人）刘滔，外号“铜壳子”，男，1983年9月5日出生于湖南省湘潭县，汉族，初中文化，农民。2016年3月24日因涉嫌贷款诈骗罪被湘潭县公安局刑事拘留，同年4月28日被依法逮捕。现羁押于湘潭县看守所。原审被告人周伟，女，1989年3月4日出生于湖南省湘潭县，汉族，初中文化，农民。2016年3月24日因涉嫌贷款诈骗罪被湘潭县公安局取保候审，同年9月28日由湘潭县人民法院决定取保候审。原审被告人周群，女，1986年12月27日出生于湖南省湘潭县，汉族，初中文化，农民。2016年3月24日因涉嫌贷款诈骗罪被湘潭县公安局刑事拘留，同年3月28日由该局决定取保候审，同年9月28日由湘潭县人民法院决定取保候审。湖南省湘潭县人民法院审理湖南省湘潭县人民检察院指控原审被告人刘滔、周伟、周群犯贷款诈骗罪一案，于二0一六年十一月十日作出（2016）湘0321刑初366号刑事判决。原审被告人刘滔不服，提起上诉。本院受理案件后，依法组成合议庭，通过查阅案卷，讯问原审被告人，认为本案事实清楚，决定不开庭审理。现已审理终结。原审判决认定，2014年5月6日，被告人刘滔因欠账被追债，手中急需现金。李某某唆使刘滔提供虚假资料向银行申请贷款。刘滔与妻子周伟合谋决定以周伟姐姐周群的名义申请贷款。被告人刘滔、周伟告知被告人周群因资金短缺，需要到银行申请贷款，请求周群以其个人名义，用申请车贷款的方式向银行贷款30万元，贷款后的资金用于刘滔购车。周群答应以自己的名义向银行申请贷款，并提供了本人的身份�、结婚证、户口本等证件。刘滔交由李某某代办房产证、工商、税务等虚假证件。随后，被告人刘滔、周伟、周群、李某某携带虚假证件，在湘潭市岳塘区建设南路工商银行芙蓉支行申请了30万元购车贷款。在银行发放贷款后，刘滔并未购买合同约定的车辆，而是与李某某合谋将该笔贷款在韶山铭鑫汽贸有限公司刷卡套现。刘滔、周伟将所得款项用于偿还赌博所欠债务及挥霍。2015年2月开始，周群所申请的购车贷款，出现逾期不还的情况，经银行工作人员多次催促，周群、周伟、刘滔隐瞒事实，拒不偿还贷款。三被告人在被公安机关采取措施后，被告人周群家属，向银行偿还5万元。该笔贷款本息215694.56元至今未归还。2016年3月23日，被告人刘滔、周伟主动到湘潭县公安局报案，并如实供述了主要犯罪事实。证明上述事实的证据有：被告人供述、�人证言、辨认笔录及照片、检查笔录及照片、书证等。原审判决认为，被告人刘滔为偿还赌债，伙同周伟、周群使用伪造的证明文件，诈骗银行贷款30万元，数额较大、侵害了国家对银行贷款的管理制度和公有财产的所有权，三人的行为均已构成贷款诈骗罪。在共同犯罪中，被告人刘滔、周伟起主要作用，系主犯，依法应当按照他们参与的全部犯罪处罚；被告人周群起次要作用，系从犯，依法应当从轻处罚。被告人刘滔、周伟在案发后主动到公安机关投案，并如实供述其犯罪事实，系自首，依法可以从轻处罚。被告人周群到案能如实供述其犯罪事实，依法可以从轻处罚。案发后，被告人周群偿还了部分贷款，可以酌情从轻处罚。被告人刘滔、周伟违法所得的财物，应当予以退赔。根据被告人周伟、周群的犯罪情节和悔罪表现，对其适用缓刑对所居住社区�有重大不良影响，亦不致再危害社会，可以对被告人周伟、周群宣告缓刑。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十三条（三）项、第六十七条第一款、第三款、第二十五条第一款、第二十六条第一款、第四款、第二十七条、第四十五条、第四十七条、第五十二条、第五十三条、第七十二条第一款、第三款、第七十三条第二款、第三款及《最高人民法院关于适用的解释》第一百三十九条规定，对被告人刘滔犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑二年，并处罚金人民币二万元。对被告人周伟犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑二年，缓刑二年，并处罚金人民币二万元。对被告人周群犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑一年六个月，缓刑一年六个月，并处罚金人民币二万元。责令被告人刘滔、周伟、周群继续退赔受害单位湘潭市岳塘区建设南路工商银行芙蓉支行损失215694.56元。宣判后，原审被告人刘滔不服，提起上诉。其上诉理由为：1.其未交代李某某代办房产证、工商、税务登记证等虚假文件。2.其未携带虚假文件骗取贷款。3.其与周伟已离婚，周群向银行申请贷款与其无关。4.其未将贷款用于归还赌债和赌博。经审理查明：2014年5月6日，上诉人（原审被告人）刘滔因欠账被迫债，手中急需现金。李某某（在逃）唆使刘滔可以提供虚假的资料向银行申请贷款，只需要申请人在银行有良好的贷款信誉即可。上诉人刘滔与妻子原审被告人周伟均因信誉不良，无法向银行申请贷款，两人合谋后决定以周伟姐姐原审被告人周群的名义申请贷款。上诉人刘滔、原审被告人周伟告知原审被告人周群因资金短缺，需要到银行申请贷款，请求原审被告人周群�其个人名义，用申请买车贷款的方式向银行贷款30万元，贷款后的资金用于上诉人刘滔购车。原审被告人周群受惑于亲情关系答应上诉人刘滔、原审被告人周伟以自己名义向银行申请贷款，并向上诉人刘滔、原审被告人周伟提供本人的身份证、结婚证、户口本等证件。后上诉人刘滔交由李某某代办房产证、工商、税务等虚假证件。随后，上诉人刘滔、原审被告人周伟、周群及李某某四人携带事先准备好的虚假证件，前往湘潭市岳塘区建设南路工商银行芙蓉支行，申请30万元购车贷款。银行根据四人提供的资料于2014年5月20日向原审被告人周群发放购车贷款30万元。按照合同约定，原审被告人周群应当在贷款发放一个月内，将合同约定的所购车辆至银行办理抵押手续，并在每月指定日期向银行偿还8333元，分36期付清贷款。原审被告人周群在该银行发放贷款卡后，将卡交�上诉人刘滔和原审被告人周伟。但上诉人刘滔并未购买合同所约定的车辆，而是与李某某合谋将该笔贷款在韶山铭鑫汽贸有限公司刷卡套现后，付银行手续费3.6万元，分给李某某4.5万元，上诉人刘滔和原审被告人周伟实得21.9万元。上诉人刘滔和原审被告人周伟将所得款项用于偿还赌博所欠债务及挥霍。2015年2月份开始，原审被告人周群所申请的购车贷款出现逾期不予偿还的情况，经工商银行工作人员宋某某等人多次上门催款、电话催款，原审被告人周群、上诉人刘滔、原审被告人周伟三人一直隐瞒事实，且拒绝偿还该笔贷款。三人被公安机关采取强制措施后，原审被告人周群家属向银行偿还5万元。该笔贷款本息215694.56元至今未归还。2016年3月23日，上诉人刘滔、原审被告人周伟主动到湘潭县公安局投案，并如实供述了主要犯罪事实。上述事实有经原庭审举证、质证、认证并经本院查证属实的下列证据予以证实：湘潭县公安局受案登记表；上诉人刘滔、原审被告人周伟、周群的供述；证人宋某某、王A、彭AA、喻A、王CC、程A、曾A、李A、王DD、徐AA的证言；湘潭县公安局辨认笔录及照片、检查笔录及照片；原审被告人周群家庭成员资料及名下车辆查询结果；湘潭县房产局、工商行政管理局、地方税务局、国家税务局查询记录；信用社查询记录；铭鑫汽贸与工商银行的合作协议、组织机构代码证、开户许可证、信用代码证；银行交易流水清单；湘潭县公安局扣押、发还物品、文件清单；喻A的签名；承诺书、扣款协议书；抓获经过说明；人口信息资料；工商银行报案材料等。本院认为，上诉人（原审被告人）刘滔为偿还赌债，伙同原审被告人周伟、周群使用伪造的证明文件，诈骗银行贷款30万元，数额较大、侵害了国家对银行贷款的管理制度和公有财产的所有权，三人的行为均已构成贷款诈骗罪。在共同犯罪中，上诉人刘滔、原审被告人周伟起主要作用，系主犯，依法应当按照他们参与的全部犯罪处罚；原审被告人周群起次要作用，系从犯，依法应当从轻处罚。上诉人刘滔、原审被告人周伟在案发后主动到公安机关投案，并如实供述其犯罪事实，系自首，依法可以从轻处罚。原审被告人周群到案能如实供述其犯罪事实，依法可以从轻处罚。案发后，原审被告人周群偿还了部分贷款，可以酌情从轻处罚。上诉人刘滔、原审被告人周伟违法所得的财物，应当予以退赔。根据原审被告人周伟、周群的犯罪情节和悔罪表现，对其适用缓刑对所居住社区没有重大不良影响，亦不致再危害社会，可以对原审被告人周伟、周群宣告缓刑。上诉人刘滔上诉称，“其未交代李某某�办虚假证明文件，亦未携带虚假证明文件骗取贷款。其已离婚，周群贷款行为与其无关，也未将骗取的贷款用于还债和赌博”。经查，上诉人刘滔与原审被告人周伟、周群合谋骗取银行贷款的犯罪事实有其本人供述、原审被告人周伟、周群供述、辨认笔录、证人证言、以及湘潭县房产局、工商行政管理局、地方税务局、国家税务局查询记录等书证相互印证，足以认定。其上诉理由均于本案查明事实不服，对其上诉理由，本院不予采纳。原审判决认定事实清楚，证据确实、充分，定罪准确，量刑适当，审判程序合法。依据《中华人民共和国刑事诉讼法》第二百二十五条第一款第一项之规定，裁定如下：驳回上诉，维持原判。本裁定为终审裁定。审 判 长  李 晖审 判 员  李柏文代理审判员  夏文成二〇一七年一月十八日书 记 员  周芳理附：本案适用的法律条文一、《中华人民共和国刑法》第一百九十三条有下列情形之一，以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：(一)编造引进资金、项目等虚假理由的；(二)使用虚假的经济合同的；(三)使用虚假的证明文件的；(四)使用虚假的产权证明作担保或者超出抵押物价值重复担保的；(五)�其他方法诈骗贷款的。第二十五条共同犯罪是指二人以上共同故意犯罪。二人以上共同过失犯罪，不以共同犯罪论处；应当负刑事责任的，按照他们所犯的罪分别处罚。第二十六条组织、领导犯罪集团进行犯罪活动的或者在共同犯罪中起主要作用的，是主犯。三人以上为共同实施犯罪而组成的较为固定的犯罪组织，是犯罪集团。对组织、领导犯罪集团的首要分子，按照集团所犯的全部罪行处罚。对于第三款规定以外的主犯，应当按照其所参与的或者组织、指挥的全部犯罪处罚。第二十七条在共同犯罪中起次要或者辅助作用的，是从犯。对于从犯，应当从轻、减轻处罚或者免除处罚。第四十五条有期徒刑的期限，除本法第五十条、第六十九条规定外，为六个月以上十五年以下。第四十七条有期徒刑的刑期，从判决执行之日起计算;判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚;因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：(一)犯罪情节较轻;(二)有悔罪表现;(三)没有再犯罪的危险;(四)宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。第七十三条拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。二、《最高人民法院关于适用的解释》第一百三十九条被告人非法占有、处置被害人财产的，应当依法予以追缴或者责令退赔。被害人提起附带民事诉讼的，人民法院不予受理。追缴、退赔的情况，可以作为量刑情节考虑。《中华人民共和国刑事诉讼法》第二百二十五条第二审人民�院对不服第一审判决的上诉、抗诉案件，经过审理后，应当按照下列情形分别处理：（一）原判决认定事实和适用法律正确、量刑适当的，应当裁定驳回上诉或者抗诉，维持原判；……