湖南省邵东县人民法院民 事 判 决 书（2016）湘0521民初3164号原告中国银行股份有限公司邵东支行。住所地：邵东县两市镇荷花路***号。负责人朱晓报，该支行行长。委托代理人刘念余，系该支行职工。被告肖湘勤，男，1974年4月28日出生，汉族，住邵东县。被告肖双贵，女，1975年9月19日出生，汉族，住邵东县，系被告肖湘勤之妻。原告中国银行股份有限公司邵东支行（以下至判决主文前简称中国银行邵东支行）与被告肖湘勤、肖双贵金融借款、抵押合同纠纷一案，本院于2016年9月28日受理后，依法由审判员罗齐素担任审判长，与人民陪审员石崇、李重念组成合议庭，于2017年3月20日公开开庭进行了审理。原告中国银行邵东支行的委托代理人刘念余到庭参加诉讼，被告肖湘勤、肖双贵经本院公告送达传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国银行邵东支行诉称，2012年1月12日，被告肖湘勤向原告借款28万元用于购房，借款期限为120个月，第一个浮动周期内的贷款月利率为6.4625‰，如逾期还款，罚息利率为合同约定的贷款利率水平上加收50%，如借款人未按期归还贷款本息，属于借款人违约，出现该违约情形时，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部提前到期，要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失等权利。同日，被告肖湘勤、肖双贵以其所有的座落于邵东县开发区站前路与两塘路相交处水映绿洲3栋A（权证号为71××13）的房屋作为上述借款的抵押担保，并办理了抵押登记手续（他项权证号：邵房他证两市镇字第××号）。借款后，截止2016年7月12日，被告拖欠本金191745.57元，利息5357.51元、罚息679.31元，合计197782.39元。请求法院依法判决：（一）确认原告与被告肖湘勤于2012年1月12日签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》已经到期；（二）判令两被告连带偿还原告借款本金191745.57元，利息5357.51元、罚息679.31元，共计197782.39元（本金、利息、罚息均计算至2016年7月12日止，以后的利息与罚息顺延照计）；（三）原告对被告用于抵押的座落于邵东县开发区站前路与两塘路相交处水映绿洲3栋A（权证号为71××13）的房屋享有优先受偿权；（四）本案诉讼费由被告承担。被告肖湘勤、肖双贵未予答辩，亦未向本院提供证据。经审理查明，2012年1月12日，原告中国银行邵东支行与被告肖湘勤签订《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》（合同编号为JJAAAA20110073号），合同约定被告肖湘勤向原告中国银行邵东支行借款28万元用于购买住房，贷款期限为120个月，还款方式为按月等额本息还款法，第一个浮动周期内的贷款月利率为6.4625‰，如逾期还款，罚息利率为合同约定的贷款利率水平上浮30%，如借款人未按时偿还贷款本息，贷款人有权宣布本合同项下的全部贷款提前到期，并要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失等权利。2012年1月12日，被告肖湘勤、肖双贵以其所有的座落于邵东县开发区站前路与两塘路相交处水映绿洲3栋A（权证号：71××13）的房屋作为抵押，并办理了抵押登记（他项权证号：邵房他证两市镇字第××号），抵押担保的范围包括本金、利息、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用、因借款人违约而给抵押权人造成的损失和其他所有应付的费用。被告肖湘勤借款后，截止2016年7月12日，尚欠本金191745.57元，利息5357.51元、罚息679.31元，合计197782.39元。经原告催收，被告至今未予偿还。另查明，被告肖湘勤与被告肖双贵系夫妻关系，俩人于1995年11月15日登记结婚。以上事实，有原告提交的营业执照、被告的身份证、常住人口登记卡、结婚证、中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同、中国银行股份有限公司个人贷款抵押合同、借款借据、逾期未还款查询单、抵押物清单、他项权登记证书及原告的当庭陈述在卷佐证，可以认定。本院认为，原告中国银行邵东支行与被告肖湘勤所签订的贷款合同系当事人真实意思的表示，不违反法律法规的强制性规定，合法有效，当事人应依约履行合同义务。被告肖湘勤借用原告的款项后未依约还款属违约行为，原告有权宣布贷款全部到期，并有权要求被告肖湘勤提前偿还借款本金，并按约支付利息及罚息。因被告肖湘勤、肖双贵系夫妻，该案债务应由被告肖湘勤、肖双贵共同偿还，故对原告要求二被告偿还借款本金191745.57元，利息5357.51元、罚息679.31元，合计197782.39元的诉讼请求，本院依法予以支持。本案借款由被告肖湘勤、肖双贵以其所有的座落于邵东县开发区站前路与两塘路相交处水映绿洲3栋A（权证号：71××13）的房屋作为抵押，并办理了抵押登记（他项权证号：邵房他证两市镇字第××号），该抵押登记合法有效，被告肖湘勤、肖双贵应依法向原告承担抵押担保责任，如被告肖湘勤、肖双贵逾期还款，原告作为抵押权人有权对被告肖湘勤、肖双贵名下所抵押的房产折价或者拍卖、变卖的价款优先受偿。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条、第一百九十八条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、原告中国银行股份有限公司邵东支行与被告肖湘勤于2012年1月12日签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》已经到期；二、由被告肖湘勤、肖双贵于本判决生效后10日内偿还原告中国银行股份有限公司邵东支行借款本金191745.57元，利息5357.51元、罚息679.31元，合计197782.39元（利息及罚息计算至2016年7月12日止，以后的利息及罚息按合同约定另行计算）；三、如被告肖湘勤、肖双贵未在规定期限内支付上述借款本息，则原告中国银行股份有限公司邵东支行有权就抵押财产即肖湘勤、肖双贵名下座落于邵东县开发区站前路与两塘路相交处水映绿洲3栋A（权证号：71××13）的房屋折价或者拍卖、变卖该房产所得价款优先受偿，其价款超过债权数额的部分归被告肖湘勤、肖双贵所有，不足部分由被告肖湘勤、肖双贵清偿；如被告未在本判决生效后指定期间内履行给付金钱义务，则应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。本案诉讼费4255元，由被告肖湘勤、肖双贵负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省邵阳市中级人民法院。被告如未在本判决生效后指定的期间内履行给付金钱义务，原告应在履行期间届满之日起两年内向人民法院申请强制执行，逾期不申请，视为放弃申请执行权。审 判 长  罗齐素人民陪审员  石 崇人民陪审员  李重念二〇一七年三月二十日代理书记员  申 薇附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释(二)》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。