河北省邯郸市丛台区人民法院民 事 判 决 书（2017）冀0403民初313号原告中国银行股份有限公司邯郸市邯山支行，住所地邯郸市人民路与东柳大街交叉口西北角阳光新天地10号。负责人张力，该行行长。委托诉讼代理人刘翔宇、任一国，河北天汉律师事务所律师。被告杜胜光，男，1975年5月13日生，汉族，住鸡泽县。委托诉讼代理人侯佳强、路漫，河北正钢律师事务所律师。被告郝彩叶，女，1974年10月6日生，汉族，住鸡泽县。委托诉讼代理人侯佳强、路漫，河北正钢律师事务所律师。被告陈桂花，女，1962年5月9日生，汉族，住河北省邯郸市临漳县。被告李汇田，男，1980年3月8日生，汉族，住邯郸市成安县。被告河北汇田房地产开发有限公司，住所地邯郸市开发区世纪大街X号。法定代表人李会闯，该公司董事长。原告中国银行股份有限公司邯郸市邯山支行与被告杜胜光、郝彩叶、陈桂花、河北汇田房地产开发有限公司、李汇田为借款合同纠纷一案，本院于2017年1月13日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人任一国，被告杜胜光、郝彩叶的委托诉讼代理人路漫，被告陈桂花到庭参加诉讼。被告河北汇田房地产开发有限公司、李汇田经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理完毕。原告中国银行股份有限公司邯郸市邯山支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告杜胜光、郝菜叶立即偿还原告借款本金2200001.29元及利息罚息47055.55元（利息数额系暂计2016年9月19日按照合同约定利率标准，自应付利息之日至全部债务还清之日止利息及罚息）本息合计2247056.84元；2、判令被告承担原告实现债权的全部费用（包括但不限于诉讼费、保全费、律师费）；3、判决确认抵押担保合法有效，原告对抵押物享有优先受偿权；4、判令被告河北汇田房地产开发有限公司、被告李汇田、被告陈桂花对上述债权承担连带担保责任。事实和理由：2014年2月12日，被告杜胜光与原告签订《个人商业用房贷款合同》，合同约定贷款金额为2526000元，贷款期限为120个月，浮动利率。贷款用途为购买坐落于临漳县西门大街与××交叉口××街××号的商业用房。并将该商业用房抵押给原告，他项权证为：临房他证城区字第××号。合同约定如被告未按期归还贷款时，原告有权解除该贷款合同，宣布贷款本息到期前。被告河北汇田房地产开发有限公司、李汇田与原告签订了《个人房屋贷款合作协议》，被告为购房借款人提供全额不可撤销连带责任保证。合同签订后，原告按约发放了贷款，被告以按月等额本息的方式偿还贷款，但被告杜胜光、郝彩叶未按合同约定偿还借款本息款项，原告多次催收未果；被告河北汇田房地产开发有限公司、李汇田、被告陈桂花亦未履行连带担保责任，为维护原告合法权益，原告诉至法院。被告杜胜光、郝彩叶辩称，认可欠款的事实及数额，请求原告执行抵押物，所得价款优先受偿，剩余部分归还被告。被告陈桂花辩称，我不承担担保责任，与我无关。被告河北汇田房地产开发有限公司、李汇田未作答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告杜胜光、郝彩叶共同向原告中国银行股份有限公司邯郸市邯山支行申请个人住房借款，2014年2月12日，被告杜胜光与原告签订个人商业用房贷款合同，约定被告向原告贷款2526000元，借款期限为120个月，自贷款人实际放款日起算。贷款利率为6.55‰，还款方式为按月等额本息还款。未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按逾期贷款罚息利率（在约定的贷款利率水平上加收50%）按日计收罚息。合同还约定，被告未按期归还贷款本息构成违约，原告有权宣布合同项下贷款本息全部或部分提前到期并行使担保物权。被告杜胜光以其名下的位于临漳县西门大街与××交叉口××街××期房为涉案借款提供抵押担保，担保范围包括本金、利息（含复利和罚息）、违约金、赔偿金及原告为实现债权而发生的一切费用等。在担保责任发生后，借款人不履行到期债务或者发生合同约定的实现抵押权的情形，贷款人可以与借款人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款优先清偿合同项下的债务。协议不成的，贷款人有权依法请求人民法院拍卖、变卖抵押物。郝彩叶作为抵押物共有人在抵押物清单签字确认。2014年5月28日，双方办理了抵押登记。诉讼中，原告提交了一份2014年2月11日原告与陈桂花签订的个人贷款保证合同，陈桂花申请对该合同上的签名“陈桂花”进行笔迹鉴定，经法院委托具有资质的鉴定机构鉴定，结论为贷款保证合同中保证人处签名“陈桂花”字迹与陈桂花本人字迹不是同一人书写。2013年12月12日，原告中国银行股份有限公司邯郸市邯山支行与被告河北汇田房地产开发有限公司、李汇田签订个人房屋贷款合作协议，约定双方就个人房屋贷款事宜开展合作，合作房屋项目名称为“银街壹号”，地址位于邯郸市××西门大街与××交叉口东南角。符合原告贷款条件的购房借款人购买上述房产，可向原告申请个人房屋贷款，二被告同意为购房借款人提供全额不可撤销连带责任保证。保证期间自借款合同生效之日起至贷款期限届满之日止。2014年6月13日，原告将2526000元贷款发放到被告指定账户。开始被告尚能按期还本息，后来开始拖欠，截至2016年9月19日，被告所欠到期及未到期的本金为2200001.29元、利息和罚息共计47055.55元。本院认为，原告与被告杜胜光签订的商业用房贷款合同，系双方当事人真实意思表示，内容未违反法律强制性规定，为有效合同，双方均应予以遵守。被告杜胜光未按约定按期还款，构成违约，根据合同约定，原告有权要求被告一次性偿还剩余未到期本息。被告除应承担偿还本金及借期内利息的义务外，还应承担偿还因逾期还款产生的罚息的义务。被告郝彩叶作为杜胜光的配偶，且共同向原告申请借款，郝彩叶对上述债务负有共同偿还的义务。杜胜光以自己名下的期房为涉案借款提供抵押担保，根据合同约定，原告有权处分抵押物，并从所得价款中优先受偿。被告河北汇田房地产开发有限公司、李汇田作为连带责任保证人，应为涉案借款承担连带偿还责任。因没有证据证明陈桂花与原告签订了真实有效的保证合同，故原告要求被告陈桂花承担保证责任的诉请，本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告杜胜光、郝彩叶于本判决生效之日起十日内共同偿还原告中国银行股份有限公司邯郸市邯山支行贷款本金2200001.29元并支付至2016年9月19日的利息和罚息47055.55元，并按合同约定支付2016年9月20日至本判决确定的履行期限届满之日止的利息和罚息；二、如被告杜胜光、郝彩叶逾期不履行上述还款义务，原告中国银行股份有限公司邯郸市邯山支行有权对被告杜胜光名下的位于临漳县西门大街与兴凯路交叉口银街壹号X号期房（他项权证号：临房他证城区字第××号）折价或拍卖、变卖所得价款在抵押范围内优先受偿；三、被告河北汇田房地产开发有限公司、李汇田对上述第一项还款义务承担连带偿还责任；四、被告河北汇田房地产开发有限公司、李汇田承担保证责任后，有权向被告杜胜光、郝彩叶追偿；五、驳回原告的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费24776元，由被告杜胜光、郝彩叶、河北汇田房地产开发有限公司、李汇田共同负担，鉴定费6000元，由原告中国银行股份有限公司邯郸市邯山支行负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河北省邯郸市中级人民法院。审 判 长  张 媛代理审判员  吕贺娟人民陪审员  张 慧二〇一七年九月九日书 记 员  张嘉伦