四川省南充市高坪区人民法院
刑 事 判 决 书
（2014）高坪刑初字第5号
公诉机关南充市高坪区人民检察院。
被告人安先值，男，1969年6月25日出生于四川省南充市，家住南充市嘉陵区木老乡瓦窑嘴村*组**号。因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2013年6月17日被刑事拘留，同年6月28日被逮捕。现羁押于南充市看守所。
南充市高坪区人民检察院以南高检刑诉（2013）176号起诉书指控被告人安先值犯信用卡诈骗罪，于2013年12月10日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，于2013年12月24日公开开庭审理了本案。公诉机关南充市高坪区人民检察院指派代理检察员符波出庭支持公诉，被告人安先值到庭参加了诉讼。现已审理终结。
经审理查明：2010年3月和5月，被告人安先值以收人来源于南充晋吉建材有限责任公司的证明，先后在中国农业银行股份有限公司南充市高坪支行申请办理了授信额度为10万元的白金信用卡（账号为4637580000832075，卡号为4637580003514001）和授信额度为1万元的准贷记卡（卡号为6228302094039479）使用。自2012年5月起，被告人安先值使用白金信用卡消费透支本金99999.06元、准贷记卡消费透支本金9873.15元不予归还。经发卡行中国农业银行股份有限公司南充市高坪支行两次催收后超过三个月仍未归还。
上述事实，有经当庭举证、质证，并经法庭认证的下列证据予以证实：
1、被告人安先值的供述：2010年3月，我在南充晋吉建材有限责任公司任厂长兼业务总监，公司的事情全权由我处理，我就在高坪农行办了一张最高透支10万元的白金信用卡、一张可透支1万元的普通信用卡。2012年，因公司缺少资金，我就用两张信用卡透支了10万余元，全部用在公司。后来公司经营不好，一直亏损，透支的钱一直没还。2012年9月，农行工作人员给我发了催收通知，年底，农行人员又找到我，又发了催收通知，我还写了还款承诺，但是又没找到钱。派出所民警也打了电话，我确实没找到钱，到现在透支的钱都没还。2011年9月份，公司没有资金，没有运作，到现在一直停产。停产后就没有运作了，一直放在那里没有管，后来又因安监局说安全问题，不准生产，后就一直没生产了。
2、证人谯某某、王某的证言：证实1985年杜某某等人合伙建的砖厂，2008年杜某某注册成立的晋吉建材有限公司，2010年左右亏损关门，没有听说有姓安的老板。
3、报案申请书、接受刑事案件登记表：证实中国农业银行股份有限公司南充高坪支行于2013年1月31日向公安机关报案及公安机关于2013年3月9日立案情况。
4、申请信用卡资料：证实被告人安先值2010年3月、4月分别以收人来源于南充晋吉建材有限责任公司证明和相关资料申请办理信用卡的事实。
5、信用卡透支催收通知书：证实发卡行中国农业银行股份有限公司南充高坪支行于2012年9月、11月先后向被告人安先值发出要求归还透支信用卡资金的催收的事实。
6、信用卡交易明细：证实被告人安先值所持信用卡的交易情况。
7、工商登记资料：证实南充晋吉建材有限责任公司申请工商登记注册、变更及登记档案中没有显示有被告人安先值投资入股等事实。
8、销户说明：证实南充晋吉建材有限责任公司于2010年3月5日在农行高坪支行开户，2012年6月12日销户，账面资金为零。
9、到案情况说明：证实公安机关采取技术手段于2013年6月17日将被告人安先值抓获。
10、户籍信息：证实被告人安先值出生日期及个人基本情况。
本院认为，根据最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条“持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡行两次催收后超过三个月仍不归还的，应当认定为《刑法》第一百九十六条规定的‘恶意透支’。有下列情形之一的，应当认定为《刑法》第一百九十六条的二款规定的‘以非法占有为目的’：（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还……”的规定，结合本案，被告人安先值在向发卡行申请办理信用卡时，均是以南充晋吉建材有限公司出具的收入证明，经查，南充晋吉建材有限公司系杜某某与他人于2008年申请注册登记成立，并无相关证据证明被告人安先值是该公司的投资人或工作人员，虽被告人安先值亲属提供了相关资料证实2009年11月杜某某委托安先值办理南充晋吉建材有限责任公司的一切事宜，工商、税务在2010年已变更为安先值，但均系复印件，也与侦查机关调取南充晋吉建材有限公司的工商登记档案矛盾，合法性在疑问，本院不予采纳。同时，南充晋吉建材有限公司在2011年左右因无资金投入就已停产，账面无资金，充分显示被告人安先值没有还款能力。因此，被告人安先值非法占有的故意明显，且透支数额巨大，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条的规定，构成了信用卡诈骗罪，应依法追究刑事责任。公诉机关指控的事实清楚、证据充分、罪名成立，本院予以支持。被告人被告人安先值归案后认罪态度较好，可酌情从轻处罚。为维护国家金融管理秩序，惩治犯罪，根据被告人的犯罪事实、性质、情节和对社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款（四）项、第二款、第五十二条、第五十三条、第六十一条、第六十四条、第六十七条第三款和最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条之规定，判决如下：
一、被告人安先值犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年六个月，并处罚金人民币5万元（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2013年6月17日起至2018年12月16日止；罚金限本判决发生法律效力之日起十日内缴纳，上缴国库）；
二、继续追缴被告人安先值的违法所得，退赔被害人中国农业银行股份有限公司南充市高坪支行。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向四川省南充市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 罗 盛
人民陪审员 杨 斌
人民陪审员 蒋国胜
二〇一四年一月十六日
书 记 员 吴冬梅
附相关法律条文：
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金……
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳……；
第六十一条对于犯罪分子决定刑罚的时候，应当根据犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对于社会的危害程度，依照本法的有关规定判处。
第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。
第六十七条犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
最高人民法院最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》
第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。
有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的：
（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；
恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；
恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。