四川省芦山县人民法院民 事 判 决 书（2017）川1826民初1250号原告：中国工商银行股份有限公司芦山支行。住所地，四川省芦山县芦阳镇先锋村。负责人：黄嘉伟，中国工商银行股份有限公司芦山支行行长。委托诉讼代理人：张及雨，男，1965年5月4日出生，汉族，四川省雨城区人，住四川省雅安市雨城区，中国工商银行股份有限公司雅安分行职工。委托诉讼代理人：袁宁华，四川兆正律师事务所律师。被告：马国文，男，1953年10月25日出生，汉族，四川省芦山县人，住四川省芦山县芦阳镇。被告：李国琼，女，1957年6月9日出生，汉族，四川省芦山县人，住四川省芦山县芦阳镇。委托诉讼代理人：马国文，男，1953年10月25日出生，汉族，四川省芦山县人，住四川省芦山县芦阳镇，被告李国琼的丈夫。被告：马波，男，1982年10月23日出生，汉族，四川省芦山县人，住四川省芦山县芦阳镇。委托诉讼代理人：马国武，男，1951年6月24日出生，汉族，四川省芦山县人，住四川省成都市青羊区，被告马波的伯父。被告：马建芬，女，1982年9月7日出生，汉族，四川省芦山县人，住四川省芦山县芦阳镇委托诉讼代理人：马国武，男，1951年6月24日出生，汉族，四川省芦山县人，住四川省成都市青羊区，被告马建芬的伯父。原告中国工商银行股份有限公司芦山支行诉被告马国文、李国琼、马波、马建芬金融借款合同纠纷一案，本院于2017年10月25日立案后，依法适用简易程序由审判员刘冬琼独任审判，并于2017年11月23日公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司芦山支行的委托诉讼代理人袁宁华、被告马国文、被告李国琼的委托诉讼代理人马国文、被告马波和马建芬共同的委托诉讼代理人马国武到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司芦山支行向本院提出诉讼请求：1.被告马国文、李国琼偿还原告借款本金232745.58元和款清之日止的利息（截止2017年9月21日积欠利息53477.16元）；2.原告对借款抵押物享有优先受偿权；3.诉讼费用和律师代理费用由被告承担。事实和理由：2011年1月31日，被告马国文向原告申请个人综合消费贷款900000元，被告马波、马建芬夫妇自愿以其房产为被告马国文、李国琼夫妇贷款提供抵押担保，原、被告签订了《个人借款担保合同》。合同约定原告向被告发放900000元用于房屋装修。原告在领取了房屋和国有土地他项权证后，按合同约定向被告发放借款900000元。合同已到期，被告未按合同约定付清本息，已构成违约，应当承担相应的违约责任，原告依法对被告提供的借款抵押物享有优先受偿权。原告遂向本院提起诉讼。被告马国文、李国琼、马波、马建芬承认原告中国工商银行股份有限公司芦山支行在本案中所主张的事实。本案经审理认定事实如下：被告马国文与李国琼系夫妻关系，被告马波与马建芬系夫妻关系，被告马国文、李国琼系马建芬的父母。2011年1月25日，被告马国文向原告中国工商银行股份有限公司芦山支行申请个人借款900000元，被告李国琼在被告马国文申请借款期间作为其配偶在《共有财产承诺书》中签字。被告马国文、李国琼用位于芦山县沫东镇樊家寺商住房及土地使用权提供抵押担保，并共同在《抵押授权书》中签字。被告马波、马建芬用位于芦山县芦阳镇林业巷的房产及土地使用权提供抵押担保，并共同在《共有财产承诺书》、《抵押授权书》中签字。2011年1月31日，原告中国工商银行股份有限公司芦山支行与作为借款人和抵押人的被告马国文、作为抵押物共有人的被告李国琼和被告马波、作为抵押人的被告马建芬共同签订《个人借款/担保合同》，该合同约定：被告马国文借款900000元，用于房屋装修；担保方式为抵押；贷款期限为5年，实际放款日与到期日以借款凭证为准。贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，据此确定的利率以借款凭证记载为准，月利率=年利率/12，日利率=年利率/360；贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及约定的利率浮动比例确定并执行新的利率。还款方式采用按月等额本息还款法；借款人（马国文）未按照合同约定偿还的贷款，贷款人（中国工商银行股份有限公司芦山支行）有权按罚息利率按日收计利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按约定利率基础上加收50%确定。被告马国文、李国琼用位于芦山县沫东镇樊家寺（现已更名为芦阳镇平安路）房产（芦房私字第7**号）以及土地使用权[芦国用（2003）字第01XX号]抵押，并在芦山县房屋管理局和芦山县国土资源局办理了抵押登记。被告马波、马建芬用位于芦山县芦阳镇林业巷房产（芦房权证芦山字第9**号）以及土地使用权[芦国用（2008）第4XX号]抵押，并在芦山县房屋管理局和芦山县国土资源局办理了抵押登记。《个人借款/担保合同》中约定：“主债权同时存在一个或多个物的担保或第三人保证的，不论相关物的担保是由借款人提供还是由第三人提供，贷款人有权自行选择实现担保的顺序，即贷款人有权选择先就任何物的担保实现债权，或先要求保证人承担保证责任，或同时要求借款人与保证人、物的担保人同时履行担保责任，担保人放弃针对贷款人选择清偿顺序的抗辩权。”2011年2月1日，原告向被告马国文全额发放了贷款，凭证中载明执行年利率为6.22％，借款到期日为2016年2月1日。借款期间，被告马国文已归还部分本息，后未按合同约定归还全部本息；借款到期后，被告马国文已归还部分本金。2014年12月21日、2015年3月22日、2015年6月22日、2015年9月24日，原告中国工商银行股份有限公司芦山支行分别四次向被告马国文送达《中国工商银行股份有限公司芦山支行个人逾期贷款催收函》，通知借款人马国文按合同约定还款。截止2017年9月21日，被告马国文欠借款本金232745.58元，尚欠利息（含复利）53477.16元。另查明，原告中国工商银行股份有限公司芦山支行属于中国工商银行股份有限公司雅安分行依法登记的下属机构，因中国工商银行股份有限公司雅安分行内部印章管理，原告中国工商银行股份有限公司芦山支行公章不再使用，需要使用公章一律加盖中国工商银行股份有限公司雅安分行公章。上述事实有当事人提供并经庭审质证认证的营业执照、金融许可证、被告身份证、结婚证、情况说明、《共有财产承诺书》、《抵押授权书》、《个人借款/担保合同》、芦房权证芦山字第9**号房产证、芦国用（2008）第4XX号土地使用证、芦房私字第7XX号房产证、芦国用（2003）字第01XX号土地使用证、芦房他证他字第#X号他项权证、芦他项（2011）第0XX号他项权证、芦他项（2011）第0XX号他项权证、《中国工商银行股份有限公司芦山支行个人逾期贷款催收函》、借款凭证、个人贷款发放凭证、还款明细，当事人陈述及庭审笔录等证据在案为证，本院予以确认。本院认为，原告中国工商银行股份有限公司芦山支行与被告马国文、李国琼、马建芬、马波共同签订的《个人借款/担保合同》是当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，对当事人具有约束力。原告与被告马国文形成金融借款合同关系，原告向被告马国文发放贷款，已履行借款人出借义务，被告马国文未按约定还款，构成违约，应当按合同约定承担逾期利息的责任。被告李国琼作为被告马国文的配偶，向原告承诺“与借款人共同承担该笔贷款的偿还义务”，对原告主张被告马国文、李国琼归还借款本金232745.58元，并支付利息及逾期利息的诉讼请求，本院予以支持。原告与被告马国文、李国琼、马波、马建芬在《个人借款/担保合同》中约定原告有自行选择实现担保的顺序，被告马国文、李国琼、马波、马建芬用于抵押的房产、土地使用权均办理了抵押登记，抵押权设立，原告要求对抵押财产享有优先受偿权，符合法律规定，本院予以支持。原告要求被告承担律师费，因原告未向法庭提供证据证明，本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、由被告马国文、被告李国琼于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司芦山支行借款本金232745.58元及利息[截止2017年9月21日尚欠利息（含复利）53477.16元以及自2017年9月22日起按合同约定逾期罚息利率计算至本金清偿完毕之日止的利息]。二、原告中国工商银行股份有限公司芦山支行有权在被告马国文、被告李国琼不履行本判决确定的第一项义务时，对被告马国文、被告李国琼所有的用于抵押的位于芦山县芦阳镇平安路房产（芦房私字第7**号）以及土地使用权[芦国用（2003）字第01XX号]和被告马建芬、被告马波所有的用于抵押的位于芦山县芦阳镇林业巷房产（芦房权证芦山字第9**号）以及土地使用权[芦国用（2008）第4XX号]在本判决第一项确定的债权范围内享有折价或者拍卖、变卖所得的价款优先受偿。三、驳回原告中国工商银行股份有限公司芦山支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5594元，减半收取2797元，由被告马国文、李国琼、马波、马建芬共同负担（该款原告已预交，由被告在给付原告上述款项时一并支付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于雅安市中级人民法院。审 判 员 刘冬琼二〇一七年十一月二十九日法官助理 姜天保书 记 员 程鹏宇