广东省佛山市中级人民法院民 事 判 决 书（2017）粤06民终1912号上诉人（原审被告）:佛山市顺德区金盈汇贸易有限公司，住所地广东省佛山市顺德区大良云路社区居民委员会新桂中路30号蓝莓公寓319号，组织机构代码69049040-5。法定代表人：杨伟波，该公司总经理。委托诉讼代理人：张肇婧，广东泛邦律师事务所律师。被上诉人（原审原告）：广发银行股份有限公司顺德分行，住所地广东省佛山市顺德区大良清晖路13号，组织机构代码27996478-9。负责人：吴斌，该行行长。委托诉讼代理人：黄金堂，广东法岸律师事务所律师。委托诉讼代理人：王怡，广东法岸律师事务所实习律师。原审被告：佛山市顺德区福晋塑料有限公司，住所地广东省佛山市顺德区乐从镇东区建设路60-62号德富塑料城商务中心C座5号四层，组织机构代码75286700-2。法定代表人：吴锡明。原审被告：杨伟波，男，1971年5月4日出生，汉族，住广东省佛山市顺德区。原审被告：陈用访，男，1966年2月19日出生，汉族，住广东省佛山市顺德区。原审被告：吴锡明，男，1977年2月13日出生，汉族，住广东省佛山市顺德区。原审被告：吴锡广，男，1972年11月30日出生，汉族，住广东省佛山市顺德区。原审被告：陈用品，男，1968年6月6日出生，汉族，住广东省佛山市顺德区。原审被告：苏显华，男，1977年10月20日出生，汉族，住广东省佛山市顺德区。原审被告：佛山市顺德区置域酒店投资有限公司，住所地广东省佛山市顺德区大良街道办事处云路社区居民委员会新桂中路30号蓝莓公寓721，组织机构代码69477012-1。法定代表人：陈用品。上诉人佛山市顺德区金盈汇贸易有限公司（以下简称金盈汇公司）因与被上诉人广发银行股份有限公司顺德分行（以下简称广发银行顺德分行），原审被告佛山市顺德区福晋塑料有限公司（以下简称福晋公司）、杨伟波、陈用访、吴锡明、吴锡广、陈用品、苏显华、佛山市顺德区置域酒店投资有限公司（以下简称置域投资公司）金融借款合同纠纷一案，不服广东省佛山市顺德区人民法院（2015）佛顺法民二初字第86号民事判决，向本院提起上诉。本案经本院依法组成合议庭进行审理，现已审理终结。上诉人金盈汇公司上诉请求：撤销广东省佛山市顺德区人民法院（2015）佛顺法民二初字第86号民事判决第一项中有关复利的内容，改判金盈汇公司无需向广发银行顺德分行支付复利，本案诉讼费由广发银行顺德分行负担。事实和理由：逾期计算的罚息金额已足以达到制裁违约行为的目的，不应再计算复利。一审判决第一项的利息计算部分再行计算复利，属于重复处罚。广发银行顺德分行作为国有金融机构有着稳定金融市场的责任，现其罚息约定已非常高昂，再行支付复利，与高利贷无异。被上诉人广发银行顺德分行答辩称，一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予以维持。故请求驳回金盈汇公司的上诉请求。广发银行顺德分行向一审法院起诉请求：一、金盈汇公司向广发银行顺德分行偿还流动资金贷款债务本金32000000元及自2014年6月21日起至实际清偿日止按《授信额度合同》约定计付利息、罚息、复利（暂计至2014年12月20日止，利息、罚息、复利合计1727472.03元）；二、广发银行顺德分行对置域投资公司提供抵押的位于佛山市顺德区大良区云路社区居民居委会新桂中路30号蓝莓公寓701-728、301-328号房产享有优先受偿权；三、福晋公司对金盈汇公司的上述债务在最高额本金余额20000000元及该本金产生的利息、罚息、复利范围内承担连带清偿责任；四、杨伟波、陈用访、吴锡明、吴锡广、陈用品、苏显华对金盈汇公司的上述债务在最高额本金余额32000000元及该本金产生的利息、罚息、复利范围内承担连带清偿责任；五、诉讼费用由金盈汇公司、福晋公司、杨伟波、陈用访、吴锡明、吴锡广、陈用品、苏显华、置域投资公司共同负担。一审法院认定事实：2013年7月11日，广发银行顺德分行与金盈汇公司签订了编号（2013）佛银授合字第340093号《授信额度合同》一份，约定：广发银行顺德分行向金盈汇公司提供授信额度敞口最高限额为人民币32000000元；授信期限自2013年7月11日起至2014年7月11日；授信品种为流动资金贷款额度、银行承兑汇票额度。利率为固定利率，以实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次贷款基准利率上浮30%计息；若金盈汇公司未依约还款，就逾期部分，广发银行顺德分行从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率计收利息，直至清偿本息为止，罚息利率为贷款利率水平上加收50%，对金盈汇公司不能按期支付的利息，从逾期之日起按照罚息利率计收复利。《授信额度合同》第九条“违约及处理”约定：金盈汇公司未按合同的约定履行对广发银行顺德分行的支付和清偿义务，广发银行顺德分行有权宣布本合同项下尚未偿还的贷款本息及其他应付款项全部立即到期，行使担保物权，并要求保证人承担保证责任。2013年7月11日，广发银行顺德分行与福晋公司签订编号（2013）佛银最保字第340093B1号《最高额保证合同》一份，约定：福晋公司为金盈汇公司与广发银行顺德分行于2013年7月11日至2014年7月11日期间所签订的一系列合同及其修订或补充提供连带责任保证；所担保的债权最高本金余额为20000000元；保证期间为福晋公司履行债务期限届满之日起两年；担保的范围包括主合同项下的债务本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、为实现债权而发生的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、执行费、保全费、评估费等）和其他所有应付费用。同日，广发银行顺德分行与杨伟波、陈用访、吴锡明、吴锡广、陈用品、苏显华签订编号（2013）佛银最保字第340093B2号《最高额保证合同》一份，除所担保的债权本金最高余额为32000000元外，其余与上述《最高额保证合同》的约定一致。2013年7月11日，广发银行顺德分行与置域投资公司签订了编号2013佛银最抵字第340093D1号《最高额抵押合同》一份,约定：置域投资公司以位于佛山市顺德区大良街道办云路社区居民委员会新桂中路30号蓝莓公寓701-728号、301-328号的房产作为金盈汇公司与广发银行顺德分行于2013年7月11日至2014年7月11日期间所签订的一系列合同的担保，所担保的债权最高本金余额为12000000元；抵押担保的范围包括主合同项下债务本金、利息、罚息、复利等及为实现债权、抵押权而发生的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费、执行费、保全费等）和其他所有应付费用。2017年7月16日，双方对上述抵押物向佛山市顺德区国土城建和水利局办理了不动产抵押登记手续。依照福晋公司申请，广发银行顺德分行依约发放了以下流动资金贷款，详见下表：序号出帐日到期日出帐金额年利率12013-7-232014-7-23600万7.8%22013-7-252014-7-25600万7.8%32013-9-232014-9-231000万8.1%42013-9-242014-9-241000万8.1%上述流动资金贷款的还款期限届满，但金盈汇公司未能偿还款项，各担保人亦未依约履行担保责任，构成严重违约。一审法院认为：广发银行顺德分行与金盈汇公司签订的《授信额度合同》是双方当事人真实意思表示，不违反法律法规的禁止性规定，应受法律保护，双方应依合同约定履行己方的义务。金盈汇公司自2014年6月21日起未能按期足额支付案涉四笔贷款的利息，在贷款到期后未能还本，显属违约，应向广发银行顺德分行承担清偿流动资金借款本金32000000元及相应利息的责任。按照《授信额度合同》、《借款借据》的约定，贷款采用固定利率，贷款逾期时，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率计收利息；对不能按期支付的利息，按约定的计息方式，从逾期之日按照罚息利率计收复利，罚息利率为贷款利率上浮50%。至于广发银行顺德分行主张按照罚息利率对罚息计收复利的请求，因《授信额度合同》中约定逾期还款时按照罚息利率计收逾期还款的利息，该约定已含有惩罚性质，且广发银行顺德分行也未能提供证据证实金盈汇公司逾期还款的违约行为导致其除利息损失外尚有其他损失发生，因此，对于广发银行顺德分行主张对罚息按罚息利率计收复利的请求，不予支持。为担保广发银行顺德分行债权得以实现，置域投资公司将其所有的位于佛山市顺德区大良街道办云路社区居民委员会新桂中路30号蓝莓公寓701-728号、301-328号共计56套房产为金盈汇公司的债务提供最高额抵押担保，所担保的最高债权本金余额为12000000元，并办理了抵押登记手续，广发银行顺德分行系第一顺位的抵押权人，故广发银行顺德分行对该房产在折价或拍卖、变卖所得价款且不超过其所担保的债权最高本金限额12000000元及其相对应的利息、复利、罚息、实现债权的费用等范围内享有优先受偿权。对于广发银行顺德分行主张福晋公司、杨伟波、陈用访、吴锡明、吴锡广、陈用品、苏显华分别在其所担保的最高债权余额范围内对金盈汇公司的上述债务承担连带清偿责任的请求，因上述当事人均与广发银行顺德分行签订了《最高额保证合同》，为金盈汇公司的债务提供连带责任保证，其中福晋公司所担保的债权最高本金余额为20000000元，其余保证人所担保的最高额本金余额32000000元，合同约定的担保范围包括主债务本金、利息、罚息、复利、其他费用等，且保证合同约定：若被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，主合同债务人不履行到期债务或者发生本合同当事人约定的实现担保物权的情形，广发银行顺德分行有权选择物的担保或者要求保证人承担保证责任。因此，广发银行顺德分行同时选择行使对抵押物行使抵押权及要求保证人在其担保范围内承担连带保证责任的请求，予以确认。一审法院依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第二十三条、第八十三条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决：一、金盈汇公司应于判决发生法律效力之日起七日内向广发银行顺德分行清偿流动资金贷款本金32000000元及利息、罚息、复利（1.以6000000元为本金从2014年6月21日起按年利率7.8%计算利息至2014年7月23日止，对未能按期支付的利息按罚息年利率11.7%按合同约定的还款方式计收复利至实际清偿之日止；从2014年7月24日起至实际清偿之日止的罚息以6000000元为本金按年利率11.7%计算；2.以6000000元为本金从2014年6月21日起按年利率7.8%计算利息至2014年7月25日止，对未能按期支付的利息按罚息年利率11.7%按合同约定的还款方式计收复利至实际清偿之日止；从2014年7月26日起至实际清偿之日止的罚息以6000000元为本金按年利率11.7%计算；3.以10000000元为本金从2014年6月21日起按年利率8.1%计算利息至2014年9月23日止，对未能按期支付的利息按罚息年利率12.15%按合同约定的计息方式计收复利至实际清偿之日止；从2014年9月24日起至实际清偿之日止的罚息以10000000元为本金按年利率12.15%计算；4.以10000000元为本金从2014年6月21日起按年利率8.1%计算利息至2014年9月24日止，对未能按期支付的利息按罚息年利率12.15%按合同约定的还款方式计收复利至实际清偿之日止；从2014年9月25日起至实际清偿之日止的罚息以10000000元为本金按年利率12.15%计算）；二、广发银行顺德分行对置域投资公司提供的位于佛山市顺德区大良街道办云路社区居民委员会新桂中路30号蓝莓公寓701-728号、301-328号共计56套房产在折价或拍卖、变卖所得价款且不超过所担保的最高本金限额12000000元及其相对应的利息、罚息、复利、实现债权的费用等范围内享有优先受偿权；三、福晋公司对金盈汇公司的上述债务在其所担保的债权本金最高余额20000000元及其对应的利息、罚息、复利、实现债权的费用等范围内承担连带清偿责任；四、杨伟波、陈用访、吴锡明、吴锡广、陈用品、苏显华对金盈汇公司的上述债务在其所担保的债权本金最高余额32000000元及其对应的利息、罚息、复利、实现债权的费用等范围内承担连带清偿责任；五、驳回广发银行顺德分行的其他诉讼请求。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。一审受理费210437.36元，财产保全费5000元，合共215437.36元，由金盈汇公司、福晋公司、杨伟波、陈用访、吴锡明、吴锡广、陈用品、苏显华、置域投资公司连带负担。在二审诉讼中，各方当事人未向本院提交新的证据。经审理，一审判决认定事实清楚，本院予以确认。本院认为，本案二审争议焦点为对未能按期支付的利息应否计收复利。中国人民银行《人民币利率管理规定》（银发[1999]77号）第二十五条规定：“逾期贷款或挤占挪用贷款，从逾期或挤占挪用之日起，按罚息利率计收罚息，直到清偿本息为止，遇罚息利率调整分段计息。对贷款逾期或挪用期间不能按期支付的利息按罚息利率按季（短期贷款也可按月）计收复利。如同一笔贷款既逾期又挤占挪用，应择其重，不能并处”。案涉《授信额度合同》第十五条第一款第三项中约定，若金盈汇公司未按约定期限还款，就逾期部分，广发银行顺德分行从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。对金盈汇公司不能按期支付的利息，以约定的结息方式，从逾期之日起按罚息利率计收复利。借款人向贷款人支付的借款利息为其使用借款须支付的合同对价，合同中约定借款人未按时偿付借款利息，贷款人有权对借款人未按时支付的借款利息计收的复利，实质是借款人未按照合同约定支付正常利息时向贷款人承担的损害赔偿责任；而罚息的计付则属于借款人遇有逾期贷款即逾期占用贷款人借款本金等情形时需承担的一种违约金责任。该两项责任之负担分别指向不同的违约行为，且均于法有据，应得支持。故原审判决判令对未能按期支付的利息按罚息年利率按合同约定的还款方式计收复利至实际清偿之日止，符合法律规定，本院予以维持。综上，上诉人金盈汇公司的上诉请求不能成立，应予驳回。一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项的规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费50元，由上诉人佛山市顺德区金盈汇贸易有限公司负担。本判决为终审判决。审判长  郭文东审判员  文 坚审判员  卢伟斌二〇一七年五月二十六日书记员  王续媚书记员  谢慕蓉