湖南省安仁县人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）湘1028刑初7号
公诉机关湖南省安仁县人民检察院。
被告人张某某，男，汉族，小学文化，务农。因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2015年10月22日被安仁县公安局取保候审。
湖南省安仁县人民检察院以安检公诉刑诉字（2017）6号起诉书指控被告人张某某犯信用卡诈骗罪于2017年3月9日向本院提起公诉。本院受理后，依法适用普通程序，组成合议庭于2015年4月25日、5月日两次公开开庭审理了本案。湖南省安仁县人民检察院指派检察员李艳出庭支持公诉。被告人张某某到庭参加诉讼。现已审理终结。
湖南省安仁县人民检察院指控，被告人刘某某持中国工商银行安仁县支行的信用卡于2013年9月9日一次性透支本金人民币19991.5元。逾期后经发卡行多次催讨仍未归还。案发后，被告人刘某某主动投案并归还银行透支本息共计人民币36412.2元。
2011年3月30日，被告人人张某某以其二儿子张某一、女儿张某二的个人信息申请办理中国农业银行安仁县支行办理信用卡，经中国农业银行安仁县支行审核通过后，发放了两张中国农业银行农银信用卡，信用额度皆为人民币三万元，张某某从农业银行领取这两张银行卡，并从这两张卡中透支资金用于其大儿子张某三治疗精神病。于2014年2月1日从张某二的卡中透支29937.67元人民币，于2014年2月3日从张某一的卡29991.68元人民币，因其逾期未归还本金，农业银行安仁县支行工作人员多次催收，仍超过三个月未归还，安仁县支行向县法院提起民事诉讼，张某某于2015年5月20日归还张某二的信用卡本金1535.73元，仍有本金28401.94元未归还。
为证明上述指控的犯罪事实，公诉机关当庭宣读、出示了被告人的供述、证人证言、银行催收记录、催收通知单、通话详单、抓获经过、户籍资料等证据。湖南省安仁县人民检察院认为，被告人张某某的行为已构成信用卡诈骗罪。提请本院依法判处。
被告人张某某对起诉书指控其犯信用卡诈骗罪的犯罪事实提出异议，辩称两张卡数额只有四万多没有归还，请求法庭从轻处罚。
经审理查明：2011年3月30日，被告人张某某以其二儿子张某一的个人信息申请办理中国农业银行安仁县支行办理信用卡，经中国农业银行安仁县支行审核通过后，发放了中国农业银行农银信用卡信用额度皆为人民币三万元，张某某从农业银行领取这张银行卡，并于2014年2月3日从张某一的卡中透支29991.68元人民币用于其大儿子张某三治疗精神病。因其逾期未归还本金，农业银行安仁县支行工作人员多次催收，仍超过三个月未归还，安仁县支行向县法院提起民事诉讼，张某某至今未归还。
案发后，张某某经安仁县公安局口头传唤到案，并如实供述了犯罪事实。
上述事实，有下列经当庭举证、质证、认证的证据予以证明：
1、受案登记表、立案决定书证明，农业银行安仁县支行于2015年10月13日安仁县公安局报警，安仁县公安局于2015年10月13日对此案立案侦查。
2、户籍证明证明，被告人张某某的身份信息情况。
3、抓获经过证明，被告人张某某经安仁县公安局龙海派出所口头传唤到案接受调查。
4、张某一办卡的申请表复印件证明，2011年3月30日，张某某在安仁县农业银行办理信用卡。
5、农业银行安仁县支行报案报告证明，2015年10月9日出具报案报告称：张某一于2014年2月透支信用卡本金29991.68元，逾期未还，经过催收仍为归还。
6、信用卡账单明细证明，2014年2月3日，张某某从以张某一名字办理的信用卡中透支本金。29991.68元
流水清单显示这张卡都是交易地点五次在郴州市，其他交易地点均在在安仁县城、安平镇。
说明：根据犯罪嫌疑人张某某提供其大儿子张某三治疗记录，张某三有在郴州治疗的记录，这两张信用卡的交易地点均在郴州、安仁地区，结合张某某的供述，可证实两张信用卡系张某某本人使用。
7、农业银行安仁县支行提供的催收函证明，以张某一名字办理的信用卡催收情况：2014年6月16日，张某某收到农业银行催收函；2014年9月5日，张某某第二次收到农业银行催收函；2014年10月15日，张某某妻子豆某某第三次收到农业银行催收函；2015年2月15日，张某某妻子豆某某第四次手段农业银行催收函。
8、农业银行安仁县支行催收记录证明，自2012年6月6日至2015年4月17日，农业银行安仁县支行多次对以张某一名字办理信用卡进行催收。
9、安仁县公安局扣押决定书、扣押物品文件、清单证明，2017年2月4日，安仁县公安局从被告人张某某处扣押以张某一名字办理信用卡一张。
10、安仁县人民法院民事调解书：（2015）安民初字第471号、安仁县人民法院执行通知书：（2015）安执字第231号证明，2015年4月8日，农业银行安仁县支行向安仁县人民法院起诉张某一透支信用卡的本金及利息，由张某某出庭应诉，经调解，于2015年5月20日结案，由张某一归还透支信用卡本金及利息共计34557.9元，农业银行安仁县支行于2015年7月8日申请法院强制执行。
11、张某某大儿子张某三的医院治疗费用收据及诊断证明证明，2011年8月5日，张某三被诊断有精神障碍，并于2016年2月27日至6月6日在郴州市精神病医院住院治疗。
12、证人张某五的证言证明，张某一及张某二在农业银行办理信用卡，信用额度三万元，张某一办理的信用卡于2014年2月3日透支本金29991.68元；张某二办理的信用卡于2014年2月1日透支本金29937.67元，至2015年6月29日透支本金28401.94元，因两人电话打不通，我们就多次到他们家里催其还款，但没有找到他们两，其家人也拒绝提供张某一、张某二二人联系方式，我们多次要其父母转告张某一、张某二二人还款，但至今为止二人都没有还款。
13、证人张某四的证言证明，张某一、张某二姐弟没有住在安平，已经好久没有回来了，他们家里经济情况一般。
14、证人陈某某的证言证明，张某一的信用卡是陈某某办理的，办卡时候，张某一在现场，申报信用卡的资料有的资料是工作人员帮忙填写的，但是名字是他自己签的，银行只查个人经济信用有无不良记录及村里的证明就可以了，并没有去了解家里实际经济情况。
15、证人张某一的证言证明，张某某系张某一之父。张某某知道以张某一的名义在农业银行安仁县支行办理信用卡，张某一亲自到农业银行安仁县支行签名，并知道办理信用卡是通过透支现金用于其哥张某三治病。
16、谅解书证明，农业银行安仁县支行对被告人张某某的行为表示谅解，请示法庭对其从轻处罚。
17、被告人张某某供述，因为张某某大儿子张某三患有精神病，为了给他治病，花了很多钱，为此已经向亲戚借了大量的钱，之后没有办法了，就想着用家里人的身份证到农业银行安仁县支行办理信用卡，通过透支信用卡来给张某三治病，为此，2011年3月份，张某某经二儿子张某一的同意，以张某一在农业银行安仁县支行办理了信用卡透支额度为3万元的信用卡，办信用卡时张某一亲自到场签字，但信用卡实际是张某某在使用，张某一也知道办卡是为了给张某三治病。并证实透支信用卡逾期，都是收到银行的催收，2015年6月份之前，支行的张某五到我送过三次催收函，并要求的签了字，2015年6月份之后，农业银行和安仁县人民法院找到张某某后，银行就再也没有短信通知还款了。
本院认为，被告人张某某伙同他人以非法占有为目的，超过规定期限透支，且经发卡银行多次催收后超过三个月仍不归还，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控被告人张某某犯信用卡诈骗罪罪名成立。案发后，被告人张某某经侦查机关口头传唤到案，并如实供述犯罪事实，是自首，依法可以从轻处罚。鉴于被告人张某某诈骗的款项是用于其儿子治病，且农业银行安仁县支行已对被告人张某某的行为表示谅解，请求法庭从轻处罚，可酌情从轻处罚。根据被告人张某某的犯罪事实、性质、情节，结合其犯罪后的悔罪表现，对其适用缓刑没有再犯罪的危险，同时对所居住的社区不会产生不良影响，依法可宣告缓刑。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第四项、第二款、第六十七条第一款、第七十二条、第七十三条、第五十二条、第五十三条、第六十四条、《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条及《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百九十五条第一款第（一）项之规定，判决如下：
一、被告人张某某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑八个月，缓刑一年；并处罚金人民币二万元。
（缓刑考验期从判决确定之日起计算。罚金限在本判决生效后十日内缴纳）。
二、
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接上诉到湖南省郴州市中级人民法院。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 伍文清
人民陪审员 谢安林
人民陪审员 马长生
二〇一七年三月十四日
书 记 员 段荣龙
相关法律条文：
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
(一)使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的;
(二)使用作废的信用卡的;
(三)冒用他人信用卡的;
(四)恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚;因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。如果由于遭遇不能抗拒的灾祸缴纳确实有困难的，可以酌情减少或者免除。
第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
（一）犯罪情节较轻；
（二）有悔罪表现；
（三）没有再犯罪的危险；
（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。
被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。
第七十三条拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。
有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。
缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。
《中华人民共和国刑事诉讼法》
第一百九十五条在被告人最后陈述后，审判长宣布休庭，合议庭进行评议，根据已经查明的事实、证据和有关的法律规定，分别作出以下判决：
（一）案件事实清楚，证据确实、充分，依据法律认定被告人有罪的，应当作出有罪判决；
（二）依据法律认定被告人无罪的，应当作出无罪判决；
（三）证据不足，不能认定被告人有罪的，应当作出证据不足、指控的犯罪不能成立的无罪判决。
《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》
为依法惩治妨害信用卡管理犯罪活动，维护信用卡管理秩序和持卡人合法权益，根据《中华人民共和国刑法》规定，现就办理这类刑事案件具体应用法律的若干问题解释如下：
第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。
有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：
（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；
（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；
（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；
（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；
（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；
（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。
恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。
恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。