崇明县人民法院
民 事 判 决 书
（2016）沪0230民初3279号
原告：中国农业银行股份有限公司上海徐汇支行，住所地上海市。负责人：马晓军，行长。委托诉讼代理人：倪美羚，公司员工。委托诉讼代理人：陈垂睿，公司员工。被告：倪小芹，女，某年某月某日生，汉族，住浙江省。被告：陈杰，男，某年某月某日生，汉族，住浙江省。被告：黄金发，男，某年某月某日生，汉族，住江西省。被告：兰志敏，男，某年某月某日生，汉族，住江西省。被告：上海国成汽车销售服务有限公司，住所地上海市。法定代表人：胡健，总经理。委托诉讼代理人：夏宇翔，公司员工原告中国农业银行股份有限公司上海徐汇支行与被告倪小芹、被告陈杰、被告黄金发、被告兰志敏、被告上海国成汽车销售服务有限公司（下文简称“国成公司”）信用卡纠纷、保证合同纠纷、抵押合同纠纷一案，本院于2016年5月9日受理后,依法适用简易程序。因被告倪小芹、被告陈杰、被告黄金发、被告兰志敏下落不明，本案依法转为普通程序审理，于2016年9月22日公开开庭进行了审理，原告委托诉讼代理人倪美羚，被告国成公司委托诉讼代理人夏宇翔到庭参加诉讼，被告倪小芹、被告陈杰、被告黄金发、被告兰志敏经本院合法传唤，无正当理未到庭应诉，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告倪小芹、被告陈杰、被告黄金发、被告兰志敏共同偿还原告截止2016年9月10日欠款78,122.54元（其中欠款本金62,926.75元，利息7,422.56元，手续费4,802.77元，滞纳金2,970.46元），以及自2016年9月11日起至判决生效日的利息（以本金62,926.75元和利息7,422.56元之和为基数，按照日万分之五的利率计算）；2、被告国成公司对上述债务承担连带保证责任；3、对抵押物倪小芹名下的车牌号沪某C的车辆实行抵押权优先受偿；4、本案诉讼费、保全费等相关费用由被告承担。倪小芹（借款人、持卡人、抵押人）因购车需要，与原告（贷款人）、国成公司（担保人）于2013年11月26日签订《金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同》约定，原告对持卡人（借款人）的贷记卡授予用于分期付款购车的信用额度，持卡人在获得该额度后，在银行指定的期限内通过汽车销售商门店POS机具刷卡使用该信用额度支付购车款（一次性透支借款）。持卡人使用该贷记卡账户分期偿还银行分期资金，并支付分期手续费。分期资金即为持卡人使用金穗贷记卡透支借款资金260,000元，分期付款期数为36期，每期应还分期资金≈分期资金金额÷分期期数，除最后一期应还分期资金外，其余每期应还分期资金保留整数位金额作为当期应还分期资金，小数点后的金额计入最后一期一并偿还；分期手续费费率为9.5%，贷记卡一个账单期为一期，自使用分期资金支付购车款之日起计算；持卡人采取分期还款和分期支付的方式偿还分期资金和支付分期手续费，分期手续费也可以一次性支付；持卡人在贷记卡当期账单到期还款日前全额归还账单列示的“本期全部应还款额”，当期应还分期资金可享受免息待遇，否则，银行有权按《中国农业银行金穗贷记卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的约定对当期应还资金收取利息、复利、滞纳金及其他相关费用；担保方式为保证和抵押，由国成公司提供保证担保；持卡人未按期足额偿还分期资金、分期手续费、利息、复利、滞纳金及其他相关费用任何一项构成合同违约，银行有权提前收回分期资金或收回贷记卡分期资金额度，已收取的持卡人分期手续费不予退还等。合同落款处，倪小芹、原告、国成公司分别作为借款人、贷款人、保证人签章。同日，陈杰以其与倪小芹系夫妻关系的名义向原告出具《共同还款承诺书》，承诺对倪小芹的上述债务承担共同还款义务。2014年12月5日，黄金发与兰志敏向原告出具《共同还款承诺书》，承诺对倪小芹的上述债务承担共同还款义务。2014年11月3日，倪小芹将所购车辆（车牌号为：沪某C）抵押给原告。借款合同签订后，原告依约发放了贷款。2014年6月之后，倪小芹未尽偿还义务。截止2016年9月10日被告倪小芹欠原告借款本金62,926.75元，利息7,422.56元，手续费4,802.77元，滞纳金2,970.46元。在庭审中，原告述称，原告与国成公司约定，若被告倪小芹发生任何违约，原告有权选择国成公司先承担保证责任或主张抵押权被告倪小芹未作答辩。被告陈杰未作答辩。被告黄金发未作答辩。被告兰志敏未作答辩国成公司辩称：对原告的起诉没有异议。原告诉状称国成公司垫款85,844.51元，分别是：2015年3月5日垫付17,638.27元，2015年5月4日垫付17,079.21元，2015年6月4日垫付7,222元，2015年7月3日垫付9,819.88元，2015年9月1日垫付17,015.97元，2015年11月5日垫付17,069.18元。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。被告倪小芹、被告陈杰、被告黄金发、被告兰志敏未到庭应诉，应视为放弃抗辩权利。现到庭当事人对证据均无异议，本院予以确认并在卷佐证。由此，本院对原告及国成公司所述事实予以确认。本院认为，原告与倪小芹、国成公司之间签订的《金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同》合法有效，本院予以确认。原告依约允许倪小芹以信用卡透支方式透支资金260,000元，倪小芹理应按约向原告分期支付透支款和手续费，现倪小芹自2014年6月起未按约足额支付透支款和手续费，构成违约，原告依《金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同》的约定提前收回全部借款本息，合法有据，故原告请求倪小芹偿还透支本金、分期手续费、滞纳金、逾期利息，合法有据，本院予以支持。另外，原告基于被告陈杰、被告黄金发、被告兰志敏的共同还款承诺，请求承诺人承担共同还款责任，亦合法有据，本院予以支持。在本案中，被告倪小芹将所购车辆作为涉案贷款的抵押物抵押给原告，并已进行了登记，由此，原告主张车辆抵押权优先受偿，符合法律规定和合同约定，本院亦予以支持。国成公司承诺对倪小芹的上述债务承担保证责任，鉴于同一债权上既有抵押物又有保证，在庭审中，原告和国成公司一致确认双方约定若被告倪小芹发生任何违约，原告有权选择国成公司先承担保证责任或主张抵押权。上述约定合法有效，根据有约定从约定的规则，作为保证人的被告国成公司应对被告倪小芹涉案债务承担连带清偿责任，该连带保证责任与被告倪小芹名下的抵押责任之间并无履行顺位的差别，并且在承担担保责任后有权向被告倪小芹、被告陈杰、被告黄金发、被告兰志敏追偿。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告倪小芹、被告陈杰、被告黄金发、被告兰志敏于本判决生效之日起十日内共同归还原告中国农业银行股份有限公司上海徐汇支行贷款本金62,926.75元，利息7,422.56元，滞纳金2,970.46元，手续费4,802.77元，合计78,122.54元，以及自2016年9月11日起至判决生效之日止，以上述借款本金62,926.75元、利息7,422.56元之和即人民币70,349.31元为基数，按照日万分之五的利率计算利息；二、被告上海国成汽车销售服务有限公司对本判决主文第一条所确定的被告倪小芹、被告陈杰、被告黄金发、被告兰志敏的共同债务承担连带清偿责任；三、如被告倪小芹、被告陈杰、被告黄金发、被告兰志敏未按本判决主文第一条规定履行付款义务的，则原告中国农业银行股份有限公司上海徐汇支行有权与被告倪小芹协议以车牌号为沪某C的车辆折价或者拍卖、变卖该车辆所得价款优先受偿。其价款超过债权数额的部分归抵押人被告倪小芹所有，不足部分由被告倪小芹、被告陈杰、被告黄金发、被告兰志敏继续清偿。四、被告上海国成汽车销售服务有限公司在承担保证责任范围内有权向被告倪小芹、被告陈杰、被告黄金发、被告兰志敏追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费人民币1,753元，公告费560元，合计2,313元，由被告倪小芹、被告陈杰、被告黄金发、被告兰志敏负担，由被告上海国成汽车销售服务有限公司承担连带清偿责任。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海市第二中级人民法院。
审 判 长 方 产
人民陪审员 黄国军
人民陪审员 樊晓红
二〇一六年九月二十二日
书 记 员 倪婧婧
附：相关法律条文
一、《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则,根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。三、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。