福建省厦门市思明区人民法院民 事 判 决 书（2017）闽0203民初268号原告：中国工商银行股份有限公司厦门市分行，住所地福建省厦门市思明区湖滨北路17号，统一社会信用代码91350200854989713W。主要负责人：顾斌，行长。委托诉讼代理人：陈理智，福建问尔律师事务所律师。委托诉讼代理人：张思，福建问尔律师事务所实习律师。被告：吕淑云，女，1979年12月2日出生，汉族，住福建省南安市，被告：宋金苗，男，1979年5月5日出生，汉族，住福建省南安市，被告：厦门溢源昌房地产开发有限公司，住所地厦门市思明区湖滨南路253号38层C单元，统一社会信用代码91350200791274218C。法定代表人：候昌财，董事长。委托诉讼代理人：黄金莲，职员。原告中国工商银行股份有限公司厦门市分行（以下简称工行厦门分行）与被告吕淑云、宋金苗、厦门溢源昌房地产开发有限公司（以下简称溢源昌公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2017年1月3日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告工行厦门分行的委托诉讼代理人陈理智，被告溢源昌公司的委托诉讼代理人黄金莲到庭参加诉讼；被告吕淑云、宋金苗经本院公告送达开庭传票未到庭参加诉讼，本案依法缺席审理。本案现已审理终结。工行厦门分行向本院提出诉讼请求：1、判令吕淑云、宋金苗立即偿还所欠工行厦门分行借款本金1359999.86元及利息、罚息、复利（暂计至2016年9月21日为55655.75元，之后的利息应按中国人民银行公布的同期同档次贷款利率下浮25%计算，罚息利率在合同执行利率的基础上加收50%确定，对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利，均计至款项还清之日止）及律师费67970元；2、判令溢源昌公司对上述债务承担连带清偿责任；3、判令折价或拍卖、变卖吕淑云提供的抵押物即位于厦门市湖里区3#楼2跃3层14单元的房产以清偿上述债务，工行厦门分行就所得价款优先受偿；4、判令本案的诉讼费及相关费用由吕淑云、宋金苗、溢源昌公司承担。事实和理由：2009年10月30日，吕淑云与工行厦门分行签订了《个人借款/担保合同》，约定吕淑云向工行厦门分行借款192万元，贷款期限为240个月，贷款利率以基准利率下浮25%，确定为4.455%；吕淑云以位于湖里区3#楼2跃3层14单元的房产为上述贷款提供抵押担保。工行厦门分行对吕淑云到期应付而未付的借款本金，自逾期之日起按约定的逾期利率按实际逾期天数计收逾期罚息，直至吕淑云清偿本息为止，对吕淑云不能按时支付的利息按罚息利率按日计收复利，本合同项下借款采用按月等额本金还款法，按月结息。因债务人未履行本合同项下的义务而引起诉讼或其他法律纠纷的，则债权人所支付的实现债权的费用由债务人承担。溢源昌公司为上述债务提供阶段性连带责任保证。上述合同签订后，工行厦门分行依约向吕淑云发放贷款，但吕淑云未按期还款，故工行厦门分行诉至本院。吕淑云、宋金苗未作答辩。溢源昌公司答辩称，1、溢源昌公司对吕淑云的违约行为不知情，对于吕淑云拖欠的欠款本息、律师费不予认可；2、吕淑云的房产抵押给工行厦门分行，工行厦门分行可以直接行使抵押权，且房产价值远高于工行厦门分行主张的金额，若要求溢源昌公司承担连带责任，则溢源昌公司在后续的追偿中仅享有一般债权，权利无法得到最大限度的保护；3、吕淑云逾期还款达一年多之久，但工行厦门分行至起诉之日止，均未向溢源昌公司履行告知义务。本院经审理认定事实如下：吕淑云、宋金苗于2003年6月30日登记结婚。2009年9月18日，吕淑云向工行厦门分行提交《个人住房贷款申请表》，向工行厦门分行申请住房按揭，宋金苗作为吕淑云的配偶在《个人住房贷款申请表》上签字确认，完全知悉同意吕淑云以所购房产作为抵押向工行厦门分行申请个人住房贷款，且愿意承担连带还款责任。2009年10月30日，工行厦门分行与吕淑云、溢源昌公司签订编号为2532009住房0074的《个人借款/担保合同》，约定借款金额为192万元，贷款期限240个月，贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率下浮25%，确定为4.455%，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及上述浮动比例确定并执行新的利率。吕淑云自愿以位于厦门市湖里区3#楼2跃3层14单元的房产为上述贷款提供抵押担保。合同项下借款采用按月等额本金还款法，按月结息。借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，不能按时支付利息，按罚息利率计收复利；罚息利率按合同贷款利率加收50%确定。借款人连续三个月或累计六个月未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利及其他费用，直至解除合同。贷款人为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用由借款人承担。溢源昌公司为上述债务提供阶段性连带责任保证，对合同项下全部本金、利息、罚息、复利、贷款实现债权的费用等承担连带保证责任；厦门市湖里区3#楼2跃3层14单元的房产房屋抵押登记手续办理完毕且贷款人收到记载有上述房屋抵押登记信息的房屋他项权证书，保证人对上述条件同时满足之日后到期的借款人的债务免除保证责任。主债权同时存在一个或多个物的担保或第三人保证的，不论相关物的担保是由借款人还是由第三人提供，贷款人有权行使实现担保的顺序，担保人放弃针对贷款人选择清偿顺序的抗辩权。2009年11月3日，工行厦门分行、吕淑云就厦门市湖里区3#楼2跃3层14单元的房产办妥预购商品房抵押权预告登记。上述房产尚未办理产权登记及抵押权登记。2009年11月6日，工行厦门分行依约向吕淑云发放贷款192万元，贷款到期日为2029年11月6日。但吕淑云未按期还款，截止2016年9月已连续12期未按期偿还贷款本息，故工行厦门分行诉至本院。为此，工行厦门分行支出律师费67970元。截止2016年9月21日，吕淑云尚欠工行厦门分行借款本金1359999.86元，利息、罚息、复利合计55655.75元。另，本案审理过程中，依法向吕淑云、宋金苗公告送达开庭传票，工行厦门分行支出公告费300元。以上事实，有工行厦门分行提供的《个人住房贷款申请表》、《个人借款/担保合同》、结婚证、预购商品房抵押权预告登记证明书、借款凭证、自营历史明细、案件代理合同、律师费发票、公告费发票等证据及本院庭审笔录佐证，吕淑云、宋金苗经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院视为其自动放弃举证、质证权利。上述事实，本院予以认定。本院认为，工行厦门分行与吕淑云、溢源昌公司签订的《个人借款/担保合同》系各方当事人真实意思表示，内容并不违反法律、行政法规的强制性规定，应认定为合法有效。工行厦门分行已依约提供借款，但吕淑云未按时还款，其行为已构成违约，工行厦门分行有权依约要求吕淑云立即偿还全部借款本金1359999.86元及利息、罚息、复利，并支付工行厦门分行为向其主张债权而支出的律师费67970元、公告费300元。依《个人借款/担保合同》之约定及预购商品房抵押权预告登记，若吕淑云未履行上述债务，则工行厦门分行有权以吕淑云名下位于厦门市湖里区3#楼2跃3层14单元房产折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿。因上述债务发生于吕淑云、宋金苗夫妻关系存续期间，系夫妻共同债务，故宋金苗应对吕淑云的上述债务承担共同还款责任。溢源昌公司作为上述债务的连带责任保证人，理应对吕淑云的上述债务承担连带清偿责任，并有权在承担保证责任后向吕淑云追偿。关于溢源昌公司所提答辩意见，依《个人借款/担保合同》之约定，溢源昌公司同意放弃针对贷款人选择清偿顺序的抗辩权，故工行厦门分行有权要求溢源昌公司承担连带清责任。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条规定，判决如下：一、被告吕淑云、宋金苗应于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司厦门市分行借款本金1359999.86元及利息、罚息、复利[暂计至2016年9月21日的利息、罚息、复利合计为55655.75元，此后，利息应按中国人民银行公布的同期同档次贷款利率下浮25%（于每年1月1日按调整后的中国人民银行同期同档次贷款利率及浮动比例确定并执行新的利率）计算，以计至借款到期日2029年11月6日为限，对每期逾期贷款本金，按合同执行利率基础上加收50%计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息、复利均计至款项还清之日止），同时支付律师费67970元、公告费300元；二、被告厦门溢源昌房地产开发有限公司应对吕淑云的上述债务向原告中国工商银行股份有限公司厦门市分行承担连带清偿责任，并有权在承担保证责任后向被告吕淑云追偿；三、若被告吕淑云、宋金苗未按时履行上述债务，则原告中国工商银行股份有限公司厦门市分行有权就被告吕淑云提供的位于厦门市湖里区3#楼2跃3层14单元的房产折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿。如果未按本判决指定的履行期间履行金钱给付义务，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费18153元，由被告吕淑云、宋金苗、厦门溢源昌房地产开发有限公司共同负担。被告吕淑云、宋金苗、厦门溢源昌房地产开发有限公司应于本判决生效之日起七日内向本院缴纳。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省厦门市中级人民法院。审 判 长  罗 彬人民陪审员  叶青芳人民陪审员  周一峰二〇一七年七月十四日代书 记员  符雪媛附件：本案所适用的法律法规、司法解释《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条受送达人下落不明，或者用本节规定的其他方式无法送达的，公告送达。自发出公告之日起，经过六十日，即视为送达。公告送达，应当在案卷中记明原因和经过。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法(?javascript:SLC(35339,0)?)第十九条(?javascript:SLC(35339,19)?)第三款规定情形的除外。夫妻一方与第三人串通，虚构债务，第三人主张权利的，人民法院不予支持。夫妻一方在从事赌博、吸毒等违法犯罪活动中所负债务，第三人主张权利的，人民法院不予支持。法官提示：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条规定：第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。