福建省三明市梅列区人民法院民 事 判 决 书（2017）闽0402民初1206号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司三明市梅列区支行，住所地福建省三明市梅列区玫瑰新村37幢1层。负责人：林美治，行长。委托诉讼代理人：蒋明芳，女，该行员工。被告：林军礼，男，1964年7月30日出生，汉族，住福建省三明市梅列区。被告：郭玉英，女，1966年10月27日出生，汉族，住福建省三明市梅列区。被告：邱利明，男，1965年8月4日出生，汉族，住福建省三明市梅列区。被告：林玉伟，男，1975年4月8日出生，汉族，住福建省尤溪县。被告：朱晓丹，女，1978年10月4日出生，汉族，住福建省尤溪县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司三明市梅列区支行（以下简称邮储银行梅列支行）与被告林军礼、郭玉英、邱利明、林玉伟、朱晓丹金融借款合同纠纷一案，本院于2017年4月25日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮储银行梅列支行的委托诉讼代理人蒋明芳到庭参加诉讼，被告林军礼、郭玉英、邱利明、林玉伟、朱晓丹经传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮储银行梅列支行向本院提出诉讼请求：1.判令林军礼、郭玉英偿付邮储银行梅列支行全部贷款本息合计25440.05元，其中，本金24267.92元、利息1172.13元（暂计至2017年4月20日，2017年4月21日起至上述借款本金还清之日止按《小额贷款借款合同》的约定利率计算利息和罚息）；2.邱利明、林玉伟、朱晓丹作为该笔贷款的联保成员，对上述诉讼请求承担连带偿付责任。事实和理由：2016年3月30日，林军礼、郭玉英与邮储银行梅列支行签订一份《小额贷款借款合同》，约定邱利明向邮储银行梅列支行借款70000元，贷款期限为12个月，贷款年利率为12%。贷款用途为店面装修；双方在合同中约定林军礼、郭玉英应按月归还贷款本息，还款日为每月30日；林军礼、郭玉英不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息；不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息；林军礼、郭玉英不按约定用途使用借款的，邮储银行梅列支行有权从未按约定用途适用借款之日起按借款利率加收100%的罚息，并要求林军礼、郭玉英承担损害赔偿责任。邱利明、林军礼、郭玉英、林玉伟、朱晓丹自愿组成联保小组，保证为该笔贷款承担连带保证责任，保证范围包括借款本金、利息、逾期利息、罚息、违约金、损害赔偿金和因借款人违约致使邮储银行梅列支行采取诉讼方式所支付的律师费、差旅费及实现债权的其他费用。合同签订后，邮储银行梅列支行于2016年3月30日向林军礼支付贷款本金70000元，林军礼向邮储银行梅列支行出具借据一份。自2016年12月30日起，林军礼、郭玉英未按合同归还贷款本息，邮储银行梅列支行多次催讨未果。邱利明、林玉伟、朱晓丹作为该笔贷款的联保成员，应对林军礼、郭玉英的借款本息、罚息、逾期利息、实现债权费用等承担连带保证责任。林军礼、郭玉英、邱利明、林玉伟、朱晓丹未作答辩。邮储银行梅列支行围绕诉讼请求提供：营业执照、单位负责人身份证明、林军礼、郭玉英、邱利明、林玉伟、朱晓丹的身份证复印件、林军礼与郭玉英的结婚证复印件、林玉伟与朱晓丹的结婚证复印件、贷款业务申请表、《小额贷款联保协议书》、《小额贷款借款合同》、送达地址确认书、借款借据、个人贷款放款单、贷款情况截图等证据。邱利明、林军礼、郭玉英、林玉伟、朱晓丹经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为自动放弃举证、质证和辩论的权利，本院对邮储银行梅列支行提供的证据予以确认并在卷佐证。结合邮储银行梅列支行提交的证据和庭审情况，本院认定事实如下：2016年3月14日，林军礼作为申请人，向邮储银行梅列支行提交一份小额贷款业务申请表，申请贷款100000元，贷款期限为12个月，贷款用途为店面装修，保证方式为联保，联保人为邱利明、林玉伟，郭玉英作为林军礼配偶，在申请人配偶栏签名捺印。2016年3月30日，林军礼作为借款人，与邮储银行梅列支行签订《小额贷款借款合同》，约定其向邮储银行梅列支行借款70000元，年利率为12%，期限自2016年3月至2017年3月；还款方式为阶段性等额本息还款法；该笔贷款担保方式为由邱利明、林玉伟提供联保保证，并另行签订尾号为862863的《小额贷款联保协议》；林军礼不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息；合同双方一致同意，任何书面材料由专人递送的，收件方签收视为送达，采用邮寄或快递方式的，自发件地邮戳记载之日起，满7日视为送达、双方联系方式均以本合同中记载为准（住所地即为收件地址），任何一方如变更联系人、通信地址、联系电话等信息，均应在15日内通知对方，否则按原联系方式寄送的均视为送达等。同日，邱利明作为联保小组牵头人，与林军礼、林玉伟组成了小额贷款联保小组，与邮储银行梅列支行签订了《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》（以下简称《联保协议书》），郭玉英、朱晓丹分别作为林军礼、林玉伟的配偶在该《联保协议书》联保小组成员配偶处签字、捺印。《联保协议书》约定：自2016年3月30日起至2019年3月30日，邮储银行梅列支行可以根据联保小组任一成员的申请，多次签订借款合同，在单一借款人最高额贷款本金余额不超过100000元、不超过本人授信额度且联保小组合计贷款本金余额不超过300000元内发放贷款，具体借款金额、期限、用途、利率及还款方式以借款合同和借据为准；联保小组成员未全部结清本协议项下贷款前，联保小组不得解散，小组成员均不能退出小组；联保小组保证方式为连带责任保证，联保小组成员均对其他成员的债务承担100%的连带责任保证等。同日，郭玉英向邮储银行梅列支行出具一份《声明书》，表明其以在上述《联保协议书》及《小额贷款借款合同》中签字并愿与配偶共同承担该笔贷款的相关还款责任。同日，林军礼、郭玉英、邱利明、林玉伟、朱晓丹分别向邮储银行梅列支行出具送达地址确认书，明确送达地址，同时声明该地址为合同项下所涉债务催收、发生违约事件导致诉讼等情形，法律文书送达地址和联系方式；若送达地址有变更，应及时书面告知变更后的送达地址；邮储银行、受诉法院按该地址向本人发送相关文书时，若发生无人签收、拒收或被退回等送达不能情形的，则该文书退回之日即视为送达之日等。合同签订后，邮储银行梅列支行于2016年3月30日向林军礼支付贷款本金70000元，林军礼向邮储银行梅列支行出具借据一份。自2016年12月30日起，林军礼、郭玉英未按合同归还贷款本息，邮储银行梅列支行经多次催讨未果，诉至本院提出上述诉讼请求。本院认为：林军礼与邮储银行梅列支行签订的《小额贷款借款合同》及邱利明、林军礼、郭玉英、林玉伟、朱晓丹与邮储银行梅列支行签订的《小额贷款联保协议书》系合同双方真实意思表示，未违反法律强制性规定，合同双方均应受合同约束。邮储银行梅列支行依约向林军礼发放了贷款，林军礼未按约还款，已构成违约，依法应承担偿还贷款和逾期还款的违约责任，案涉借款发生在郭玉英与林军礼婚姻关系存续期间，该借款系其二人夫妻共同债务，应由夫妻二人共同偿还，对邮储银行梅列支行要求林军礼、郭玉英偿付剩余贷款本息25440.05元及自2017年4月21日起至上述借款本金还清之日止按《小额贷款借款合同》的约定利率计算利息和罚息的诉讼请求，本院予以支持。邱利明、林玉伟作为联保小组成员，应按《小额贷款联保协议书》约定对小组成员林军礼在联保协议约定范围内的债务承担连带清偿责任；朱晓丹作为林玉伟的配偶，对林玉伟提供担保的行为是明知并且同意的，故朱晓丹对林玉伟应承担的连带清偿责任负共同还款的义务。林军礼、郭玉英、邱利明、林玉伟、朱晓丹经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本案依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、林军礼、郭玉英应于本判决生效后十日内共同归还中国邮政储蓄银行股份有限公司三明市梅列区支行借款本金24267.92元、利息1172.13元（该利息暂计至2017年4月20日，此后利息按合同约定的利率计至款项实际清偿日止）；二、邱利明、林玉伟对上述债务承担连带清偿责任。邱利明、林玉伟承担连带清偿责任后，有权向林军礼、郭玉英追偿；三、朱晓丹对林玉伟承担的连带清偿责任负共同还款的义务；四、驳回中国邮政储蓄银行股份有限公司三明市梅列区支行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费436元，因适用简易程序减半收取218元，由林军礼、郭玉英、邱利明、林玉伟共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省三明市中级人民法院。审 判 员 林路明二〇一七年七月三日法官助理 李 琳书 记 员 张亚运附：本案适用法律条款《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期间届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。