云南省安宁市人民法院
民 事 判 决 书
（2017）云0181民初2094号
原告：交通银行股份有限公司昆明安宁支行。
住所地：安宁市百花东路*号。
法定代表人：李坤，行长。
委托诉讼代理人：许文，云南星源律师事务所律师，特别授权代理。
委托诉讼代理人：谢茗，云南星源律师事务所律师，特别授权代理。
被告：朱树波，男，汉族，无业，户籍地云南省宣威市。
被告：安宁博欣房地产开发有限公司。
住所地：云南省昆明市安宁市。
法定代表人：周明华，执行董事。
委托诉讼代理人：李泽演，云南上义律师事务所律师，特别授权代理。
原告交通银行股份有限公司昆明安宁支行诉被告朱树波、安宁博欣房地产开发有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2017年8月7日立案受理后，依法由审判员杨文雁适用简易程序于2017年9月21日公开开庭进行了审理。原告交通银行股份有限公司昆明安宁支行的委托诉讼代理人许文、谢茗，被告朱树波、被告安宁博欣房地产开发有限公司的委托诉讼代理人李泽演到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
原告交通银行股份有限公司昆明安宁支行向本院提出诉讼请求：1、解除原、被告双方签订的《个人房产抵押贷款合同》；2、判令第一被告立即归还原告截止2017年5月22日尚余借款本金人民币141762.04元，利息1152.73元、罚息8.50元、罚息复利4.01元、未还罚息复利0.03元，共计142927.31元，及自2017年5月22日起至被告清偿全部款项之日止产生的利息、罚息、罚息复利、未还罚息复利；3、判令第二被告对第一被告上述债务的清偿承担共同还款责任；4、判令第三被告对第一被告上述借款本息的归还承担连带保证责任；5、本案案件受理费、诉讼保全费及原告为实现债权产生的费用由两被告承担。事实和理由：2015年1月23日原告与第一、二被告签订《个人房产抵押贷款合同》(编号:2015551330001100001)，根据合同约定原告向第一被告发放借款17万元，用于购买云南省安宁市太平新区天籁郡小区.揽翠庭(一期）35幢2304号房屋，并由第一被告将所购房屋抵押给原告用于担保借款本息及相关费用的归还。合同约定贷款期限为十年（120个月），自2015年2月4日放款日起算至2025年2月4日止。合同项下的贷款利率为6.15%，如遇人民银行调整基准利率，则利率调整时间为每年1月1日。合同约定还款方式为：按月等额本息还款，贷款最后到期时利随本清，还款日为每月21日。如第一被告出现连续三个月或累计六个月未按时足额还款的，原告有权解除合同并依法处置抵押物。第二被告为第一被告取得房地产权证及他项权证或抵押权设立的其他证明文件前，在房屋抵押贷款合同项下贷款本息及相关费用的归还提供连带保证责任担保，对购房人已有的欠款或欠费等应付款项承担保证责任。同时根据原告与第二被告签订的《交通银行个人住房抵押贷款业务合作协议》约定，第二被告应按第一被告贷款总额的10%存入保证金，用于担保原告向第一被告发放贷款的归还，在第一被告拖欠借款本息未予以归还时，原告有权扣划第三被告缴存保证金用于归还第一被告拖欠原告的借款本息。上述合同签订后，原告依约向被告发放借款170000元。但第一被告收到贷款后，却未能按合同约定按期足额向原告归还借款本息，原告在向第一被告催收无果情况下，除于2017年3月22日扣划第三被告缴存保证金16581.79元，用于归还第一被告朱树波截止2017年3月22日拖欠原告的贷款本金、利息及罚息外，至今第一被告又连续三期未向原告归还借款本息，原告为维护自身合法权益，向法院提起诉讼。
被告朱树波辩称：我不是不愿意还款，未还款是因为我购买的房屋一直都没有交付。只要第三被告出售给我的房子动工交房了，我就归还原告借款本息。现在我不同意解除合同，如解除合同我一次性无法清偿借款本息，对于银行主张的欠款本金、利息、罚息无异议。
被告安宁博欣房地产开发有限公司辩称：我公司不同意解除原、被告双方签署的个人住房抵押贷款业务合同，合同没有明确约定贷款提前到期以及解除合同的条件，对于原告提出的第二、三、四项诉讼请求我公司都不应当承担责任。
归纳原、被告的诉辩主张，原、被告双方争议的焦点是：1、原、被告双方签订的《个人房产抵押贷款合同》是否应当予以解除？2、原告主张的罚息、复利、未还罚息的复利是否符合合同约定的标准？3、第二被告是否应当对第一被告的欠款承担连带责任？
本案当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证，被告朱树波、被告安宁博欣房地产开发有限公司对原告出示的证据无异议，本院对原告出示的上述证据予以确认并在卷佐证。
本院经审理认定事实如下：2015年1月23日原告与两被告签订《个人房产抵押贷款合同》，约定：被告朱树波向原告借款170000元用于购买第二被告安宁博欣房地产开发有限公司开发的位于安宁市太平新城天籁郡小区.揽翠庭(一期）35幢2304号房屋，借款期限为2015年2月4日至2025年2月4日，贷款年利率为6.15%，如遇人民银行调整基准利率，则利率调整时间为每年1月1日。还款方式为按月等额本息还款，贷款最后到期时利随本清。还款日为每月21日。第二被告为被告朱树波的借款承担连带保证责任担保，保证期间为购房人的债务履行期满之日起两年。被告未按时足额偿还贷款本金、支付利息或者未按合同约定用途使用贷款的，原告有权按照逾期贷款的罚息利率计收利息，并对应付未付利息计收复利，原告还应当承担原告为实现债权而发生的诉讼费、保全费、执行费、律师费等相关费用¨¨¨。合同订立后，原告于2015年2月4日向被告朱树波发放了借款170000元。双方在借款凭证上约定借款月利率为5.125‰，被告朱树波贷款后，截止2017年8月9日，归还了原告借款本金29231.58元，归还了利息18295.2元，罚息274.48元，利息复利142.82元，罚息复利4.72元，共计47526.78元（其中16581.79元系扣划被告安宁博欣房地产开发有限公司在原告存入的保证金）。
本院认为：借款合同是指借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。借款合同的主要内容包括借款种类、币种、用途、数额、利率、期限和还款方式等条款。金融借款合同是指借款人向金融机构借款，到期返还借款并支付利息的合同，其特殊性在于贷款人为金融机构。本案中，原、被告双方在自愿平等的基础上签订了贷款合同，未违反国家法律法规的禁止性规定，该合同合法有效，因双方在合同中约定用于借款抵押的房产未办理抵押登记手续，故抵押权未设立。关于本案争议的第一焦点，原告与两被告签订的《个人房产抵押贷款合同》是否应当予以解除？本案第一被告未付款的主要原因在于第二被告未按约交房，且至今仍没有交房的现实可能性，现原告提出解除合同，根据原、被告双方《个人房产抵押贷款合同》第十条第七项、第十三条以及第十五条的约定，符合双方在合同约定的：“原告可宣布合同项下已发放的贷款本金全部提前到期，并可要求被告立即偿还所有到期贷款本金并结清利息”的解除条件和解除情形，故本院对第二被告提出的本案不具备债务应提前清偿以及解除合同的条件，其不应承担担保责任的抗辩主张不予支持。关于第二个争议的焦点，原告主张的罚息、复利、未还罚息的复利是否符合合同约定的标准？根据合同第十四条：“被告未按时足额偿还贷款本金、支付利息或者未按合同约定用途使用贷款的，原告有权按照逾期贷款或挪用贷款的罚息利率计收利息，并对应付未付利息计收复利。合同利率发生调整的，原告有权相应调整罚息利率，自合同利率调整日起，按调整后的罚息利率计收逾期或挪用贷款的罚息，但包含合同利率调整日的当期复利不分段计算，适用调整后罚息利率。”故被告逾期还款，应当向原告承担逾期还款而产生罚息及未还利息、罚息复利。关于本案第三个争议的焦点，第二被告是否应当对第一被告的欠款承担连带责任？根据合同约定，第三被告的保证期间为购房人债务履行期限届满之日起两年，原告宣布主合同项下债务全部提前到期的，以原告宣布的提前到期日为债务履行期限届满日，现原告与三被告签订的《个人房产抵押贷款合同》已被解除，则第三被告应当按照约定对第一被告未履行的债务承担连带担保责任。另在合同中双方还约定，第二被告的保证范围为主合同项下本金及利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用，实现债权的费用包括但不限于催收费用、诉讼费、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其它费用，则第二被告应当对第一被告因违约而应承担的诉讼费承担连带清偿责任。关于原告主张的律师代理费，在合同中双方约定被告未按时足额偿还贷款本金、支付利息的，应承担原告行使权利而支付的律师费，但原告并未提供证据其已为实现债权而实际支付了律师费，故本院对其要求被告支付律师代理费的诉讼请求不予支持。据此本院依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十八条、一百零八条、第一百九十六条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，判决如下：
一、解除原告交通银行股份有限公司昆明安宁支行与被告朱树波、安宁博欣房地产开发有限公司签订的《个人房产抵押贷款合同》。
二、由被告朱树波于判决生效后30日内归还原告交通银行股份有限公司昆明安宁支行借款本金140768.42元、利息2844元、罚息104.55元、未还利息复利52.7元、未还罚息复利1.22元（截止2017年8月21日），并依合同约定的利息、罚息标准从2017年8月22日计算利息、罚息、未还利息复利、未还罚息复利到本判决确定的履行期限届满时止。
三、由被告安宁博欣房地产开发有限公司对被告朱树波的上述债务承担连带清偿责任。被告安宁博欣房地产开发有限公司承担保证责任后，有权向被告朱树波追偿。
四、驳回原告交通银行股份有限公司昆明安宁支行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费3159元，减半收取1580元，由被告朱树波、安宁博欣房地产开发有限公司连带承担。
如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状及副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。
双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行，申请强制执行的期限为二年。
审判员 杨文雁
二〇一七年十月三十一日
书记员 叶 钰