广东省广州市天河区人民法院民 事 判 决 书（2015）穗天法金民初字第239号原告：招商银行股份有限公司广州分行，地址广州市天河区，组织机构代码89047300-1。负责人：王耀球，行长。委托代理人：王玲、洪树荣，分别系广东厚诚律师事务所律师及律师助理。被告：秦怀舟，男，1969年1月2日出生，汉族，身份证住址安徽省定远县。被告：周玉翠，女，1969年4月14日出生，汉族，身份证住址安徽省定远县。原告招商银行股份有限公司广州分行诉被告秦怀舟、周玉翠借款合同纠纷一案,本院受理后依法组成合议庭，并公开开庭进行了审理。原告的委托代理人王玲到庭参加诉讼，两被告经本院公告送达传票期满未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称：2013年12月8日，原告与被告秦怀舟签订了《个人授信协议》（编号：139999120079053184），约定：原告同意向被告提供总额为300000元的可循环授信额度，授信期间为36个月，从2013年12月6日起到2016年12月6日。2013年12月11日，原告与被告秦怀舟在授信协议项下签订了《个人贷款借款合同》（编号：139999120509011020），约定：被告向原告贷款300000元用于经营；贷款期限为24个月，从2013年12月11日起至2015年12月11日止；合同执行利率为年利率12.3%，还款方式为等额还款。上述合同签订后，原告依约于2013年12月11日向被告秦怀舟发放贷款人民币300000元。被告的得款后未依约还款，截止2014年11月28日止，共拖欠贷款本息合计227879.43元。根据《授信协议》及《借款合同》的相关约定，被告连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，原告有权宣布合同项下债权提前到期，并可提前收回授信额度内已发放的贷款本息和相关费用。如被告不能按期归还合同项下贷款本息和偿付应付费用的情况下，原告为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费等费用，均是被告全数负担。另，两被告是夫妻关系，上述债务发生于婚姻关系存续期间，应当作为夫妻共同债务由两被告共同清偿。为维护原告的合法权益，特诉至法院，请求：1、判令解除原告与被告秦怀舟签订的《个人授信协议》及《个人贷款借款合同》；2、判令被告秦怀舟向原告清偿欠款本金216394.65元及利息（含罚息、复息）（截止至2015年12月1日的利息为20534.99元，罚息为24611.46元，复息为3270.47元；自2015年12月2日起至实际清偿之日止的利息以欠款本金216394.65元为基数，复息以利息20534.99元为基数，利息、复利均按中国人民银行同期贷款利率上浮100%的基础上再上浮50%计付）；3、判令被告周玉翠对被告秦怀舟的上述债务承担共同清偿责任；4、判令两被告承担本案诉讼费用。被告秦怀舟、周玉翠未到庭应诉答辩。本院经审理查明：2013年12月6日，原告与被告秦怀舟签订《个人授信协议》（编号为139999120079053184号），约定：1、原告同意向被告提供总额为300000元的授信额度，该额度为可循环授信额度；2、授信期间为36个月，即从2013年12月6日起到2016年12月6日止；3、被告未按各具体合同的约定按时足额偿还贷款的，原告有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；4、被告连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息即视为已发生违约事件，原告有权提前收回授信额度内已发放贷款的本息和相关费用等条款。2013年12月11日，原告与被告秦怀舟签订《个人贷款借款合同》（编号为139999120509011020号），约定：1、此贷款为经营性贷款，只能用于经营；2、贷款金额为300000；3、贷款期限为24个月，即从2013年12月11日起到2015年12月11日止；4、本合同执行利率以公家公布的贷款基准年利率6.15%为基础上浮100%，即为年利率12.3%；5、合同有效期内，如遇国家调整贷款基准利率的，执行利率按固定日方式进行调整；6、被告未按本合同的约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息等条款。上述合同签订后，原告依约于2013年12月11日向被告秦怀舟发放贷款300000元。庭审中，原告表示被告秦怀舟应自2014年1月起每月11日前供款。在合同履行过程中，被告自2014年8月起出现逾期供款情况，2014年9月17日归还了部分款项后就再未还款。截止至2015年12月1日止，被告共拖欠本金216394.65元，利息20534.99元，罚息24611.46元，复息3270.47元。经原告多次追讨未果，遂成讼。另庭审中，原告向本院提供两被告的结婚证，用以证明两被告登记结婚，涉案贷款发生于夫妻关系存续期间。本院认为：原告与被告秦怀舟于2013年12月6日签订的编号139999120079053184号《个人授信协议》及2013年12月11日签订的编号为139999120509011020号《个人贷款借款合同》，均是双方当事人的真实意思表示,合同内容未违反国家法律法规的相关规定，故上述合同依法成立并合法有效，双方均应依约履行。上述合同签订后，原告已按约向被告秦怀舟发放贷款300000元。被告得款后，自2014年8月起出现逾期供款情况，截止至2015年12月1日共拖欠贷款本金216394.65元、利息20534.99元、罚息24611.46元，复息3270.47元，严重违反合同约定。现原告依据合同的相关约定，要求解除与被告签订的《个人授信协议》及《个人贷款借款合同》，并偿还上述欠款本金及利息（含罚息、复息）（自2015年12月2日起至实际清偿之日止的利息以欠款本金216394.65元为基数，复息以利息20534.99元为基数，利息、复利均按中国人民银行同期贷款利率上浮100%的基础上再上浮50%计付），合法有理，本院对此予以支持。关于原告诉请被告周玉翠共同承责的问题。本院认为，根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条的规定，债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理，原告在本案中已提供两被告的结婚证，足以证明涉案债务发生于两被告婚姻关系存续期间，故原告诉请被告周玉翠对涉案债务共同承责，有事实及法律的依据，本院对此予以支持。被告秦怀舟、周玉翠经本院公告送达开庭传票期满未到庭应诉，本院依法作缺席判决。综上所述，本院依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告招商银行股份有限公司广州分行与被告秦怀舟签订的编号为139999120079053184号《个人授信协议》及2013年12月11日签订的编号为139999120509011020号《个人贷款借款合同》。二、被告秦怀舟、周玉翠于本判决发生法律效力之日起十日内向原告招商银行股份有限公司广州分行偿还欠款本金216394.65元及利息（含罚息、复息）（截止至2015年12月1日的利息为20534.99元，罚息为24611.46元，复息为3270.47元；自2015年12月2日起至实际清偿之日止的利息以欠款本金216394.65元为基数，复息以利息20534.99元为基数，利息、复利均按中国人民银行同期贷款利率上浮100%的基础上再上浮50%计付）。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费4990元、财产保全费1750元，公告费500元，上述合计7240元，均由被告秦怀舟、周玉翠共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。审 判 长  何晖辉人民陪审员  陈美良人民陪审员  邹允洪二〇一七年四月十三日书 记 员  余铭瑶何家杰