广西壮族自治区南宁市江南区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）江民二初字第688号
原告中国工商银行股份有限公司南宁市江南支行，住所地南宁市星光大道27号。
法定代表人江新涛，行长。
委托代理人梁科、覃芳晖，北京市鼎业律师事务所广西分所律师。
被告覃艺龙，男，壮族，1968年3月18日出生，住南宁市江南区，
被告覃范清，女，壮族，1972年4月16日出生，住南宁市，
原告中国工商银行股份有限公司南宁市江南支行（以下简称工行江南支行）与被告覃艺龙、覃范清金融借款合同纠纷一案，本院于2015年7月14日立案受理后，依法组成合议庭，于2016年2月24日公开开庭进行了审理。原告工行江南支行的委托代理人覃芳晖，被告覃艺龙、覃范清到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告工行江南支行诉称：2013年1月15日，原告与被告覃艺龙签订了一份《个人借款/担保合同》，合同编号为〔家〕字〔邕〕行〔江南〕支行〔2012〕年〔0186〕号，借款金额为人民币25万元整，借款利率为（年）7.86%，逾期利率为（年）11.79%。贷款期限为10年，自2013年2月6日至2023年2月6日。借款用途为个人家居消费贷款。若借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款立即到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及产生的利息、罚息以及其他费用，直至解除合同。贷款到期（包括被宣布提前到期）借款人未予清偿，贷款人可以与抵押人协商以抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物，以所得价款优先受偿；双方未就抵押权实现方式达成一致的，贷款人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押物。订立和履行本合同所需要的登记、公证、评估等费用，以及由于借款人和担保人没有按照合同约定履行各自的义务，贷款人为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用由借款人和担保人承担。其后，被告覃范清以其所有的位于南宁市（邕房权证字第××号）抵押给原告作为贷款担保，并在南宁市房屋产权交易中心办理了抵押登记，并获得房屋他项权证（邕房他证字第××号）。合同签订后，原告依约向被告覃艺龙发放25万元的贷款，被告覃艺龙亦签署了借到原告25万元的借款借据。但被告覃艺龙至2015年3月20日止，已经连续10期未能按时偿还借款本息，经原告多次催收，被告至今未能按合同约定归还借款本息，其行为已经严重违法合同约定，构成违约。原告特提起诉讼，请求：1、依法解除原告与被告签订的合同编号为：〔家〕字〔邕〕行〔江南〕支行〔2012〕年〔0186〕号的《中国工商银行个人借款/担保合同》；2、判令被告覃艺龙偿还原告贷款本金228366.75元及利息15544.62元，以上本息共计243911.37元（以上利息暂计至2015年3月20日，以后利息按合同约定计算至实际清偿完毕之日止）；3、判令被告覃艺龙赔偿原告律师费11475元；4、判令原告有权以被告覃范清所有的位于南宁市折价或者拍卖、变卖之价款优先受偿；5、本案诉讼费用由二被告承担。
原告向法庭提交以下证据:1、被告身份证明，证明被告主体资格；2、《个人借款/担保合同》，证明被告借款事实及其他约定；3、个人借款凭证，证明原告发放贷款的事实；4、房屋他项权证，证明原告对抵押房屋享有权利的事实；5、催收通知书，证明原告催收的事实；6、贷款借据详细信息页面，证明被告贷款及还款明细；7、律师费收据及发票，证明原告为实现债权而支付的律师费。
被告覃艺龙辩称：本案借款的实际使用人是被告覃范清，答辩人系出于兄妹情谊而以自己的名义帮其贷款，对原告的诉请没有异议，同意拍卖抵押物用于还款。
被告覃范清辩称：对原告各项诉讼请求均无异议，同意对抵押物进行拍卖处理。
两被告未向法庭提交证据。
经审查，原告提交的各项证据来源合法，与案件事实存在关联且能相互印证，能够证明其主张，被告亦予认可，本院对原告提交的证据予以认定。
结合上述确认的证据及当事人陈述，本院查明以下案件事实：2013年1月15日，原告与被告覃艺龙、覃范清签订《个人借款/担保合同》一份（编号B：〔家〕字〔邕〕行〔江南〕支行〔2012〕年〔0186〕号，以下简称借款合同），原告为贷款人，被告覃艺龙为借款人，被告覃范清为抵押人。借款合同主要约定：原告向被告覃艺龙发放个人家居消费贷款250000元，贷款期限为10年，实际放款日与到期日以借款凭证为准；贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，据此确定的利率以借款凭证记载为准；贷款发放后遇基准利率调整，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及合同约定的利率浮动比例确定并执行新的利率；借款人按照按月等额本息还款法（按月计息）偿还贷款本息；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利，罚息利率按在约定利率基础上加收50%确定；借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，构成借款人违约；借款人发生约定的违约情形的，贷款人有权采取包括宣布借款立即到期、解除合同在内的一项或多项措施；贷款人为实现本合同项下债权及担保权利而产生费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担；被告覃范清以其所有的南宁市为借款提供抵押担保，担保范围包括全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。2013年2月4日，被告覃范清以上述抵押物办理抵押登记，房屋他项权利人登记为原告。2013年2月6日，原告依约向被告覃艺龙指定的账户发放贷款250000元。另据《个人借款凭证》记载，本案贷款当期执行利率为年利率7.86%，逾期利率为年利率11.79%。贷款发放后，因被告覃艺龙未按约定还款，原告于2013年12月5日通过书面方式向其催收。截至2015年3月20日，原告累计逾期期数为22期，积欠利息15544.62元（含罚息、复利），贷款余额为228366.75元。
另查明，原告为实现本案债权委托律师参加诉讼，支付律师费11475元。
本院认为：原告与二被告签订的借款合同系当事人的真实意思表示，其内容未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方应按照合同约定全面履行义务。被告覃艺龙辩称借款均由被告覃范清使用，但被告覃艺龙作为具有完全民事行为能力的成年人，既然在缔约时自愿以借款人身份与原告签订合同，就应当自觉接受合同约束并承担相应的法律责任，故本院对其该项抗辩理由不予采纳，被告覃艺龙依法应当履行其作为借款人的各项合同义务，两被告间如有其他债权债务关系可另行解决。现原告已足额发放贷款，而被告覃艺龙未依约履行还款义务，其行为已经构成违约，应承担相应的民事责任。被告的违约情形已经达到双方此前约定的合同解除条件，现原告请求解除借款合同，被告亦无异议，本院予以支持。合同解除后，被告覃艺龙依法应当向原告返还贷款本金（含到期及未到期）228366.75元，并按约定支付相应利息，原告主张的利息计算标准合法有据，本院予以支持。原告诉请的律师费符合合同约定和法律规定，本院予以支持。被告覃范清自愿以其所有的南宁市为本案借款提供抵押担保，并已依法办理抵押登记手续，故原告主张对该抵押物享有优先受偿权，有事实及法律依据，本院亦予支持。被告覃范清承担担保责任后，有权向被告覃艺龙追偿。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十三条第一款、第九十七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条以及《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十七条之规定，判决如下:
一、解除原告中国工商银行股份有限公司南宁市江南支行与被告覃艺龙、覃范清签订的《个人借款/担保合同》（编号B：〔家〕字〔邕〕行〔江南〕支行〔2012〕年〔0186〕号）；
二、被告覃艺龙向原告中国工商银行股份有限公司南宁市江南支行归还借款本金228366.75元；
三、被告覃艺龙向原告中国工商银行股份有限公司南宁市江南支行支付借款利息（利息含罚息及复利，计算方式为：截至2015年3月20日止为15544.62元，从2015年3月21日至本案生效判决规定的履行期限最后一日止，以所欠借款本金228366.75元为基数，按本案《个人借款/担保合同》约定的利率标准分段计付）；
四、被告覃艺龙向原告中国工商银行股份有限公司南宁市江南支行赔偿律师费11475元；
五、为实现上述债权，原告中国工商银行股份有限公司南宁市江南支行有权以被告覃范清的抵押物（南宁市）折价或者拍卖、变卖之价款优先受偿，被告覃范清承担担保责任后，有权向被告覃艺龙追偿。
本案案件受理费5130元、公告费350元，合计5480元，由被告覃艺龙、覃范清负担。
上述应付款项，义务人应于本案民事判决书生效之日起十日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息，权利人可在本案生效民事判决书规定的履行期限最后一日起二年内，向本院或与本院同级的被执行财产所在地人民法院申请执行。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提供副本，并在上诉期限届满后七日内预交上诉案件受理费5130元，汇款：南宁市中级人民法院；开户行：中国农业银行南宁市竹溪支行（网银转账请点选“中国农业银行古城支行”，再在备注栏里注明“竹溪支行”）；账号：20×××28。逾期不交又不提出缓交、减交和免交申请的，按自动撤回上诉处理。
审 判 长 陆佳佳
人民陪审员 滕美琼
人民陪审员 周均宁
二〇一六年三月七日
书 记 员 韦莹雅
附相关法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。
当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。
第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施、并有权要求赔偿损失。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
第五十七条为债务人抵押担保的第三人，在抵押权人实现抵押权后，有权向债务人追偿。