襄阳市樊城区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）鄂樊城民三初字第00163号
原告秦万涛。
委托代理人乔靖，湖北忠三（襄阳）律师事务所律师（特别授权代理）。
被告安邦财产保险股份有限公司襄阳中心支公司。住所地：襄阳市樊城区前进路金叶巷**号。
负责人程兴荣，该公司总经理。
委托代理人洪旭华（一般授权代理）。
原告秦万涛与被告安邦财产保险股份有限公司襄阳中心支公司（以下简称安邦财险襄阳支公司）财产保险合同纠纷一案，本院于2014年3月19日立案受理后，依法适用简易程序审理，由代理审判员王倩独任审判，于2014年4月23日公开开庭进行了审理。原告秦万涛的委托代理人乔靖、被告安邦财险襄阳支公司的委托代理人洪旭华到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告秦万涛诉称：原告为豫R5Q6**轿车在被告处投保了交强险和商业险。2013年6月3日，秦万涛的妹妹秦晓琳驾驶豫R5Q6**轿车行驶至河南省邓州市207国道与党红驾驶的鄂F8G7**轿车相撞，造成车辆受损、李忠华受伤及财产受损的交通事故。该事故经交警部门认定，秦晓琳负全部责任，党红、李忠华无责任。后在交警大队主持调解下，原告支付了李忠华各项损失15000元，鄂F8G7**轿车修理费及拖车费109000元及豫R5Q6**轿车修理费及拖车费66500元，共计183500元。事故发生后，原告向被告索赔被拒，故诉至法院，要求被告支付原告保险金183500元，并承担本案的诉讼费。
被告安邦财险襄阳支公司辩称：被保险车辆出险时未按规定期限年检，根据保险合同责任免除条款的约定，保险公司不负赔偿责任。
经审理查明：2012年6月12日，安邦财险襄阳支公司同意为豫R5Q6**号轿车承保机动车交通事故责任强制保险（以下简称交强险）、第三者责任保险（以下简称三者险）及车辆损失险（以下简称车损险），并为该车出具了保险单，其中三者险的保险金额为100000元，车损险的保险金额为209800元，保险期间均自2012年6月13日起至2013年6月12日止。非营业用汽车损失保险条款第六条规定：“下列情况下，不论任何原因造成被保险机动车损失，保险人均不负责赔偿：……（十）除另有约定外，发生保险事故时被保险机动车无公安机关交通管理部门核发的行驶证或号牌，或未按规定检验或检验不合格。”2013年6月3日，秦晓琳驾驶投保车辆，在河南省邓州市207国道与党红驾驶的鄂F8G7**轿车相撞，鄂F8G7**轿车失控驶出道路，与道路外摆摊做生意的李忠华及物品相撞，造成李忠华受伤，车辆及物品损坏的交通事故。该事故经邓州市公安交通警察大队认定：秦晓琳负全部责任，党红、李忠华无责任。事故发生后，李忠华因该事故于2013年6月3日在邓州市中心医院住院治疗，于2013年6月15日出院，共住院12天，支付医疗费3452.2元，出院医嘱写明加强营养。2013年6月24日，秦晓琳与李忠华、党红在邓州市公安交通警察大队的主持下达成调解协议，约定：1、秦晓琳一次性付给李忠华住院期间的医疗费、误工费、护理费、伙食补助费、营养费及其他一切费用（含被损坏的物品）共计15000元；2、由秦晓琳承担豫R5Q6**、鄂F8G7**两车车损和施救费。2013年6月24日，李忠华收到秦晓琳支付的损害赔偿费共计11038元。因本次事故造成豫R5Q6**、鄂F8G7**两车受损，豫R5Q6**支出拖车费1500元，维修费65000元，共计66500元，鄂F8G7**支出拖车费3000元，维修费106000元，共计109000元。嗣后，秦万涛向安邦财险襄阳支公司申请理赔，安邦财险襄阳支公司以发生保险事故时被保险车辆未按规定年检为由拒赔，引起本案诉讼。
另查明：秦万涛为豫R5Q6**号轿车的实际所有人，该车的交强险和商业险的保费均为秦万涛所支付，秦万涛是实际投保人。秦晓琳是秦万涛的妹妹，调解协议达成的款项均由秦万涛所支付。
本院认为：安邦财险襄阳支公司同意为被保险车辆豫R5Q6**号轿车承保交强险、三者险及车损险，并出具保险单，双方之间保险合同成立，保险合同不违反国家法律、行政法规强制性规定，为有效合同。有效的合同对双方当事人均具有法律约束力，双方均应当按照合同约定及法律规定承担义务、享有权利。安邦财险襄阳支公司辩称，被保险车辆出险时未按规定年检，根据保险合同责任免除条款约定保险人不负赔偿责任。根据《中华人民共和国保险法》第十七条第二款规定：“对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或明确说明的，该条款不产生效力。”据此，安邦财险襄阳支公司应对该免责条款尽到提示或明确说明义务，但安邦财险襄阳支公司没有证据证明其已尽到提示或明确说明义务，因此，保险合同责任免除第六条第十项的约定不产生效力，安邦财险襄阳支公司的辩称理由不能成立，本院不予支持。因安邦财险襄阳支公司未参与秦晓琳和第三者的调解事宜，不是调解协议的一方当事人，该调解协议对其不具有法律约束力。安邦财险襄阳支公司应当以秦万涛应负的法律责任及保险合同的约定赔付保险金。投保车辆在保险期间发生保险事故并负全部责任，秦万涛作为投保车辆的所有人，依据《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》的相关规定，应当赔偿伤者李忠华医疗费、伙食补助费、护理费、营养费、误工费等合理费用。依据该司法解释第三十五条的规定，上述费用应当参照2013年度湖北省道路交通事故损害赔偿标准及2013年度河南省道路交通事故损害赔偿标准计算。经计算，秦万涛应当赔偿李忠华医疗费3452.2元、住院伙食补助费20元×12天=240元、护理费25379元÷365天×12天=834元、营养费15元×12天=180元，根据道路交通事故认定书可知李忠华的职业是商业零售业，其误工费应按照湖北省批发零售业2013年度职工的平均工资计算，为26189元÷365天×12天=861元。以上费用共计5567.2元，安邦财险襄阳支公司应在交强险内先行赔付。因本次交通事故，造成豫R5Q6**、鄂F8G7**两车受损，秦万涛支出豫R5Q6**拖车费1500元，维修费65000元，共计66500元，该费用属于车损险的承保范围，且数额未超过车损险赔偿限额，安邦财险襄阳支公司应当予以赔付。秦万涛支出鄂F8G7**支出拖车费3000元，维修费106000元，共计109000元，安邦财险襄阳支公司应在交强险范围内先行赔付2000元，不足部分应在三者险100000元赔偿限额内赔付，故安邦财险襄阳支公司应当赔付102000元。综上，安邦财险襄阳支公司应当在交强险和商业险范围内赔付秦万涛保险金共计174067.2元。根据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、《中华人民共和国保险法》第十三条、第十四条、第十七条第二款之规定，判决如下：
被告安邦财产保险股份有限公司襄阳中心支公司于本判决生效之日起十五日内支付原告秦万涛保险金174067.2元。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费依法减半收取2183.5元，由被告安邦财产保险股份有限公司襄阳中心支公司负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省襄阳市中级人民法院。上诉人应在提交上诉状时，按照不服一审判决部分请求的数额交纳案件受理费，款汇湖北省襄阳市中级人民法院，开户银行：中国农业银行襄阳万山支行，户名：湖北省襄阳市中级人民法院，帐号：17-451701040001338。上诉人也可以直接到襄阳市中级人民法院交费。上诉人在上诉期届满后七日内仍未预交诉讼费用的，按自动撤回上诉处理。
代理审判员 王倩
二〇一四年五月二十日
书 记 员 周芹