广东省佛山市南海区人民法院民 事 判 决 书（2017）粤0605民初758号原告：熊坚，男，汉族，1984年11月12日出生，住广东省南雄市，委托诉讼代理人：陈婉婷，系广东千度律师事务所律师。委托诉讼代理人：沈瑶玲，系广东千度律师事务所律师。被告：陈洪锋，男，汉族，1988年6月20日出生，住广东省云浮市郁南县，原告熊坚与被告陈洪锋、覃巧玲民间借贷纠纷一案，本院于2017年1月12日立案后，原告在诉讼中申请撤回对被告覃巧玲的起诉，本院对此已作出（2017）粤0605民初758号民事裁定予以准许。2017年3月7日，本院依法适用简易程序对本案公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人陈婉婷、沈瑶玲到庭参加了诉讼，被告陈洪锋没有到庭。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告偿还原告借款本金人民币4万元；2.判令被告偿还借款利息19520元（利息从2014年12月20日起暂计至2016年12月20日，从2016年12月21日起至实际清偿之日的利息，以本金4万元为基数，按月利率2%计算）；3.判令被告承担本案的全部诉讼费用。事实和理由：2014年8月20日，原、被告签订借款合同和补充协议，约定原告同意向被告提供6万元借款，借款期限为2014年8月20日至2015年8月19日，还本付息日为每月19日；每月还本5000元，还利息1500元。合同签订后，原告依约将借款转至被告账户。但被告之后未依约足额履行还款义务，从2014年12月开始拖欠借款本息，目前上述借款已到期。截至2016年12月20日，被告拖欠借款本金4万元、利息19520元。被告严重违约损害了原告的合法权益，原告遂起诉。原告围绕其主张的事实及诉讼请求依法提交了原、被告的身份证、借款合同、借款协议、补充协议、收款收据、借款借据、转账凭证、被告的农业银行卡、还款计划表等证据材料。被告陈洪锋经本院合法传唤未到庭应诉，没有答辩，也没有提交证据材料。本院经审查认为，原告提交的上述证据材料来源合法，基本均有原件核对，被告未到庭反驳，也未举证推翻，为此本院均予采信。综合本院采信的上述证据并结合到庭原告的庭审陈述，本院认定如下事实：2014年8月20日，原告熊坚作为出借人（乙方）与作为借款人的被告陈洪锋、覃巧玲（甲方）签订编号为盈字（2014）00012号借款合同及补充协议。其中借款合同约定：甲方向乙方申请借款，乙方同意向甲方贷款6万元用于资金周转，其中58800元转账到网银，1200元现金给付；借款期限自2014年8月20日至2015年8月19日止；甲方从乙方发放贷款的次月开始，按月等额还借款本息，还本付息日为每月的19日（遇节假日顺延）；借款实际发放日和到期日以借款借据为准，合同执行固定贷款月利率20‰；甲方出现未按合同约定按时支付利息或归还任何一期到期本金等违约事件时，乙方有权提前收回已发放的贷款，宣布合同项下尚未偿还的借款和其他应付款项全部或部分立即到期，并要求甲方立即清偿；借款所涉债务系指借款本息、违约金、赔偿金以及实现债权的费用；等。补充协议约定：陈洪锋、覃巧玲同意除按上述借款合同中约定的月利率20‰支付利息给原告外，另再按月利率5‰支付手续费给有关各方，还有20‰的一次性放款手续费，逾期贷款的手续费在原手续费基础上按月加收50%；放款金额按24期归还，月还款本金5000元、利息1500元，每期应还本息为6500元整不变至12个月。同日，原告与陈洪锋、覃巧玲另外签订了借款协议，约定上述6万元借款由原告通过网上银行付款方式汇入到协议约定的陈洪锋的专用账户中；协议签署后，经陈洪锋、覃巧玲同意及授权，原告将本协议的借款本金数额，在扣除给原告一次性手续费2%后的剩余款项支付到协议约定的陈洪锋的专用账号中。陈洪锋与覃巧玲当天即向原告出具了一份收款收据和借款借据，收款收据载明收到原告通过银行转入的金额6万元；借款借据载明借款金额为6万元，借款期限为2014年8月20日至2015年8月19日，还款方式为等本等息。2014年8月21日，原告向被告陈洪锋的银行账户转款58800元。原告称被告借款后仅归还过4期借款本息，原告为此于2017年1月12日向本院起诉。本院认为，合法的民间借贷关系受法律保护。本案中，被告陈洪锋与原告熊坚签订的借款合同、借款协议、借款借据、收款收据等借款凭证中虽然均约定借款金额为6万元，但从借款协议约定的付款方式及需要扣除一次性手续费2%后再向被告放款的约定，以及原告向被告网银转账的金额为58800元可推知，原告实际向被告贷出的借款本金仅为58800元，余款1200元（6万元×2%）实际已经作为上述借款协议约定的一次性手续费预先在本金中扣除了，故本院确定本案被告的借款本金为58800元。根据原告自认，被告借款后依约归还了4期（每月一期）本息，其中第一期还利息1500元，与当期尚欠本金58800元折算后，月利率约为2.55%，并未超过法定需要返还的最高月利率界限3%，故为有效。第二期还利息1500元，与当期尚欠本金53800元（58800元-5000元）折算后，月利率约为2.79%，也未超过法定需要返还的最高月利率界限3%，故仍有效。第三期还利息1500元，与当期尚欠本金48800元（53800元-5000元）折算后，月利率约为3.07%，已经超过法定需要返还的最高月利率界限3%，故超出部分应冲抵本金；而对于当期尚欠的48800元本金，按无需返还的最高月利率界限3%计得的利息为1464元（48800元×3%）；则被告当期多还的利息36元（1500元-1464元）及已还的本金5000元全部冲抵本金后，剩余本金43764元（48800元-36元-5000元）。第四期对于上述剩余本金43764元，按无需返还的最高月利率界限3%计得的利息为1312.92元（43764元×3%）；则被告当期多还的利息187.08元（1500元-1312.92元）及已还的本金5000元全部冲抵本金后，剩余本金38576.92元（43764元-187.08元-5000元）。综上，被告依约归还4期本息后，实际尚余的本金为38576.92元。现上述借款的期限已经全部届满，被告陈洪锋作为借款人之一，原告有权要求其归还上述所欠的38576.92元借款本金并计付相应的利息。因原告主张尚欠4万元的借款本金不符合法律规定，故本院不予支持。另根据网银转款凭证显示，原告实际转款日期为2014年8月21日，被告归还4期本息后，利息实际已付至2014年12月20日。由于合同实际约定的借款利率已经超过了法定最高年利率标准24%，故对于被告尚未支付的利息，被告仅应按年利率24%的标准，从2014年12月21日起继续向原告计付。被告陈洪锋经本院依法传唤没有正当理由拒不到庭应诉，本院依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国民法通则》第九十条、第一百零八条、《中华人民共和国合同法》第二百条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、第二百一十条、第二百一十一条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第二款、第二十七条、第二十九条第一款、第三十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条、第一百零五条的规定，判决如下：一、被告陈洪锋应于本判决发生法律效力之日起十日内归还尚欠的借款本金38576.92元予原告熊坚，并从2014年12月21日起至实际还清之日止，按年利率24%的标准继续计付该尚欠的借款本金38576.92元的逾期还款利息损失予原告；二、驳回原告熊坚的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案适用简易程序审结，案件受理费减半收取644元（原告已预交），由原告负担26元，被告负担618元。被告负担的618元受理费，应于本判决发生法律效力之日起七日内向本院交纳。对于原告已多预交的618元受理费，在本判决发生法律效力后，经原告申请，本院退还予原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员  欧翠芬二〇一七年三月十七日书记员  潘嘉宾