广东省普宁市人民�院
刑 事 判 决 书
（2016）粤5281刑初1号
公诉机关普宁市人民检察院。
被告人谢某甲，男，公民身份号码×××3538，广东省普宁市人，汉族，文化程度初中，住普宁市。因本案于2014年12月11日被刑事拘留，同年12月23日被逮捕，当日被普宁市公安局变更为取保候审，2015年12月22日被普宁市人民检察院取保候审，2016年1月1日被普宁市人民法院取保候审。
普宁市人民检察院以普检诉刑诉（2015）1070号起诉书指控被告人谢某甲犯信用卡诈骗罪，于2016年1月1日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，于同年2月24日公开开庭审理了本案。普宁市人民检察院指派代理检察员陈威灵出庭支持公诉，被告人谢某甲到庭参加诉讼。现已审理终结。
普宁市人民检察院指控，2012年6月5日，被告人谢某甲向中国工商银行揭阳市揭西支行申办1张卡号为62×××54的银行信用卡。之后，谢某甲多次使用该信用卡在普宁××等地进行消费、透支。2014年2月28日，谢某甲最后一次归还1000元后，仍拖欠发卡银行透支本金共计14659元。2014年3月10日至5月30日，发卡银行多次向谢某甲催收，但谢某甲没有归还欠款。截至2014年12月1日，谢某甲共拖欠发卡银行本金14659元，拖欠透支本息共计21532.35元。2014年12月11日，谢某甲到普宁市公安局麒麟派出所投案自首；同年12月12日，谢某甲的亲属代其偿还了全部银行欠款。
普宁市人民检察院向法庭提供了信用卡相片、证人证言、提取笔录、扣押清单、银行报案材料及证明材料、信用卡交易信息明细单、催收记录、还款证明、申请书、破案经过、被告人供述及户籍证明等证据，认为被告人谢某甲的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条的规定，已构成信用卡诈�罪。被告人谢某甲有自首情节，提请本院依法判处。
被告人谢某甲对公诉机关指控的犯罪事实没有异议。
经审理查明，2012年6月5日，被告人谢某甲向中国工商银行揭阳市揭西支行申办1张卡号为62×××54的银行信用卡。之后，谢某甲多次使用该信用卡在普宁××等地进行消费、透支。2014年2月28日，谢某甲最后一次归还欠款1000元，仍拖欠发卡银行透支本金共计14659元。同年3月10日至5月30日，发卡银行多次向其催收，但谢某甲仍没有归还欠款。截至2014年12月1日，谢某甲拖欠本息共计21532.35元，其中本金14659元。2014年12月11日，谢某甲到普宁市公安局麒麟派出所投案自首；次日，谢某甲的亲属代其偿还了全部银行欠款。
认定上述事实，有公诉机关提供并经庭审示证、质证，本院予以确认的下列证据证明：
1.经被告人谢某甲确认无误的�用卡相片。
2.破案经过，证明：2014年12月7日，普宁市公安局麒麟派出所接中国工商银行揭阳分行信用卡部报称谢某甲恶意透支信用卡，拖欠银行本息21532.35元（其中本金14659元）。该局遂于同月9日立案侦查，同月11日17时许，谢某甲到麒麟派出所主动投案。
3.银行报案材料及证明材料，证明：2012年6月5日，谢某甲向中国工商银行揭阳市揭西支行申办信用卡，同年6月20日银行批准发卡，卡号为62×××54，核定信用额度为15000元。2013年10月5日开始，谢某甲使用该卡进行消费、透支，同年12月起开始拖欠透支款，2014年2月28日最后一次归还1000元，透支本金共计14659元，截至2014年12月1日，谢某甲共透支本息21532.35元。经发卡银行多次对谢某甲进行电话或短信催收，仍无归还欠款，遂于2014年12月7日向公安机关报案。
4.证人谢某乙（谢某甲之父）的证言，证明：谢某甲因拖欠信用卡欠款而被公安机关立案侦查，2014年12月11日其陪同谢某甲到麒麟派出所投案自首。
5.提取笔录、扣押清单，证明：公安机关从谢某甲处提取、扣押到信用卡1张。
6.信用卡交易明细单，证明：2013年10月5日至11月13日，谢某甲在普宁××等地多次刷卡透支消费，2014年2月28日还款1000元，至2014年12月1日，谢某甲共透支本息21532.35元。
7.银行催收记录，证明：中国工商银行揭阳分行多次以电话、短信等催收的方式向谢某甲追讨欠款。
8.还款证明、申请书，证明：2014年12月12日，谢某甲的家属归还所欠透支款共计人民币21532.35元（其中本金14659元），发卡银行建议司法机关予以从轻处理。
9.被告人谢某甲的供述，证实：2012年6月5日，他到中国工商银行揭行分行申办1张信用卡，卡号为62×××54，后使用该卡进行刷卡消费。2013年12月开始拖欠透支款，经银行多次催收，2014年2月28日还款1000元，后因经济困难一直没有归还所欠透支款共21532.35元（其中本金14659元）。2014年12月11日，他到麒麟派出所投案自首，次日其父亲帮其还清了全部银行欠款。
10.被告人谢某甲的户籍证明。
本院认为，被告人谢某甲作为信用卡持卡人以非法占有为目的，恶意透支，数额较大，且经发卡银行催收后仍不归还，其行为侵犯国家对信用卡的管理制度和公私财产所有权，已构成信用卡诈骗罪。依法应予惩处。公诉机关指控谢某甲所犯罪名成立。谢某甲主动到公安机关投案，并如实交代自己的犯罪事实，属自首，依法可从轻处罚。鉴于谢某甲已退清全部赃款，取得中国工商银行揭阳分行的谅解，且谢某甲能当庭认罪，有悔罪表现，可适用缓刑。经本院审判委会员讨论决定，依照�中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款，第六十七条第一款，第七十二条第一款、第三款，第七十三条第二款、第三款，第五十三条，最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条之规定，判决如下：
被告人谢某甲犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑七个月，缓刑一年，并处罚金人民币二万元（已缴交三千元）。罚金应于本判决生效后一个月内缴清。
（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向揭阳市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 罗卓标
人民陪审员 黄少义
人民陪审员 江红星
二〇一六年五月十三日
书 记 员 顾荣鑫
附相关法律条文：
《中华人民共和国刑法》
第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。
由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
（一）犯罪情节较轻；
（二）有悔罪表现；
（三）没有再犯罪的危险；
（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。
被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。
第七十三条拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。
有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。
缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》
第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。
有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：
（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；
（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；
（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；
（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还�的；
（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；
（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。
恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。
恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。