河南省社旗县人民法院
民 事 判 决 书
（2016）豫1327民初300号
原告刘尚华，女，1965年8月15日出生，汉族。
委托代理人康涛，河南宛东律师事务所律师。
被告王聚，男，1986年4月2日出生，汉族。
被告王林润，男，1973年3月11日出生。
被告安诚财产保险股份有限公司南阳中心支公司。
代表人李书亚，任公司总经理职务。
委托代理人王玉臣，系该单位员工。
原告刘尚华与被告王聚、被告王林润、被告安诚财产保险股份有限公司南阳中心支公司（以下简称保险公司）机动车交通事故责任纠纷一案，原告于2016年3月7日诉至本院，本院于同日受理，并依法组成合议庭，于2016年5月19日公开开庭进行了审理，原告刘尚华及委托代理人康涛、被告王聚、被告王林润、被告保险公司代表人的委托代理人王玉臣到庭参加了诉讼。本案现已审理�结。
原告诉称，2016年1月23日12时许，被告王聚驾驶豫R×××××号轻型箱式货车，沿社旗县盛庄至大冯营道路自东向西行驶至政通水泥厂门口路段时，捆绑方钢绳子松弛，导致所载方钢超宽，与原告发生碰撞，造成原告受伤、车辆受损的交通事故。原告受伤后，被送往医院救治，花费大量医疗费。经交警队认定，被告王聚负事故全部责任，原告不负事故责任。事故车在被告保险公司投保有交强险和商业第三者责任险，事故发生在保险期间内。综上，为维护原告合法权益，特诉至法院，要求被告赔偿原告各项损失共计198769.44元；由被告承担本案诉讼费、鉴定费。
原告提供了下列证据：
1、原告身份证，证明原告基本情况。
2、交通事故认定书1份，证明2016年1月23日12时，被告王聚驾驶豫R×××××号轻型箱式货车，沿社旗县盛庄至大冯营道路自东向西行驶至政通水泥厂门口路段时，车顶所载方钢坠落，与行驶至该处的原告驾驶的两轮电动车发生碰撞，造成原告受伤的交通事故。经认定，被告王聚负事故全部责任，原告不负事故责任。
3、驾驶证复印件、车辆行驶证复印件、交强险保单、商业险保单复印件各一份，证明被告王聚具有驾驶资格、豫R×××××号轻型箱式货车有行驶资格，该车在被告保险公司投保有交强险及保额为20万元的商业第三者责任险（不计免赔），保险期间均自2015年5月20日至2016年5月19日。
3、社旗县人民医院入院证、诊断证明、医疗费票据、病历、出院证、南阳市骨科医院CT检查报告单及280元CT费票据，南阳市眼科医院检查单及1016.32元医疗费票据，证明原告受伤后，被送往社旗县人民医院救治，住院治疗31天，支付医疗费55950.46元，出院医嘱，不适随诊，住院�间2人护理，后又到南阳市骨科医院和南阳市眼科医院检查，支付医疗费1296.32元。
4、社旗县人民医院证明、河南圣光广寿药业有限公司三十六分店收据及发票，证明原告在社旗县人民医院住院期间因病情需要，外购人血白蛋白26支，花费13520元。
5、何营卫生所凭条，内容为多次治疗费2350元。
6、南阳宛衡法医临床司法鉴定所司法鉴定意见书及鉴定费票据，证明原告损伤经南阳宛衡法医临床司法鉴定所检验，于2016年5月3日作出（2016）临鉴字第59号司法鉴定意见书，内容为，原告头面部损伤评定为八级伤残，右上肢损伤评定为十级伤残；后期治疗费约16000元；护理期共计约2个月，营养期共计3个月；支付鉴定费2400元。
7、交通费票据，计1500元。
被告王聚辩称，交警部门出具的事故认定书中称“车顶所载方钢坠落”与事�不符，事实是捆方钢的绳子松了，导致方钢超宽，碰着原告了，交警到达现场时，被告方已经把方钢卸了放在了地上。本人驾驶的车辆在被告保险公司投保有保险，应由保险公司赔付。本人系被告王林润雇佣的司机，不承担赔偿责任。
被告王聚未提供证据。
被告王林润辩称，事故发生时，本人也在现场，当时方钢没有坠落，只是捆绑的绳子松了。本人的车投保有交强险和商业第三者责任险，买保险时是本人去买的，交完钱就走了，保险公司啥都没说，不知道啥条款。事故发生后，本人给付原告2万元，应由保险公司返还。
被告王林润未提供证据。
被告保险公司辩称，投保属实。根据商业三者险条款约定，被保险车辆货物坠落造成的损失，商业险不赔。保险公司不承担诉讼费、鉴定费等其他间接损失。
被告保险公司提供保险条款一份，条款中约定，车载货物掉落造成的任何损失和费用免赔。
经庭审质证，被告王聚、被告王林润对原告提供的证据均无异议，被告保险公司对原告提供的证据1、2、3无异议，对原告提供的证据1、2、3，因各方均无异议，本院依法确认其证明力。
被告保险公司对原告提供的其他证据，提出如下质证意见，证据4中外购药发票真实性无异议，但认为26支人血白蛋白是否为原告病情所需，请求法庭核查；证据5无发票相印证，不应采信；证据6司法鉴定意见书伤残评定过高，要求重新鉴定；交通费过高，请法庭酌定。原告及被告王聚、被告王林润对被告保险公司提供的证据有异议，均称事故是因捆绑方钢绳子松弛导致所载方钢超宽与原告发生碰撞造成的，并非货物掉落造成的，且投保时保险公司并没有告知该免责条款，该条款系格式条款�不适用受害人。
本院对有异议的证据认证如下，原告证据4来源及形式合法，有医嘱予以印证，予以认定；证据5形式不合法，不予认定；证据6程序合法，被告保险公司未提出实质性异议，故其重新鉴定申请不予准许，对该鉴定意见予以认定；证据7交通费结合原告受伤治疗情况，酌情认定1000元。被告保险公司提供的保险条款中约定的免赔情形与原告、被告王聚、被告王林润陈述的事故发生经过不符，且系格式条款，其无证据证实就该格式条款履行了告知义务，对该条款不予认定。
经审理查明，2016年1月23日12时，被告王聚驾驶豫R×××××号轻型箱式货车，沿社旗县盛庄至大冯营道路自东向西行驶至政通水泥厂门口路段时，车顶所载方钢绳子松弛，导致所载方钢超宽，与行驶至该处的原告驾驶的两轮电动车发生碰撞，造成原告受伤的交通事故。经交警部门认定，被告王聚驾驶机动车运载需要捆扎的物品在道路上行驶，未捆扎牢固平稳，妨碍行驶安全，违反相关法规，应负事故全部责任，原告不负事故责任。原告受伤后，被送往社旗县人民医院救治，住院治疗31天，支付医疗费55950.46元，出院医嘱，不适随诊，住院期间2人护理，后原告又到南阳市骨科医院和南阳市眼科医院检查，支付医疗费1296.32元。原告在社旗县人民医院住院期间因病情需要，外购人血白蛋白26支，花费13520元。原告损伤经南阳宛衡法医临床司法鉴定所检验，于2016年5月3日作出（2016）临鉴字第59号司法鉴定意见书，内容为，原告头面部损伤评定为八级伤残，右上肢损伤评定为十级伤残；后期治疗费约16000元；护理期共计约2个月，营养期共计3个月；支付鉴定费2400元。原告因该事故，支付交通费1000元。原告刘尚华生于1965年8月15日，住河南省社旗�大冯营乡杨庄村盛庄，农村居民。
另查明，被告王聚具有驾驶资格，系被告王林润雇佣的司机，豫R×××××号轻型箱式货车有行驶资格，该车在被告保险公司投保有交强险及保额为20万元的商业第三者责任险（不计免赔），保险期间均自2015年5月20日至2016年5月19日。事故发生后被告王林润给付原告2万元现金。
本院认为，机动车发生交通事故造成人身伤亡、财产损失的，首先由保险公司在机动车第三者责任强制保险责任限额范围内予以赔偿，超出交强险限额的部分，由承保商业第三者责任险的保险公司按保险合同在商业第三者责任险限额内进行赔付。结合本案，被告王聚驾驶豫R×××××号轻型箱式货车与原告驾驶的两轮电动车发生碰撞，造成原告受伤的交通事故，该事故经交警部门认定，被告王聚负事故全部责任，原告不负事故责任。因该车在被�保险公司投有交强险，事故发生在保险期间内，故原告要求被告保险公司首先在交强险责任限额内予以赔付，本院予以支持。原告的损失包括：1、医疗费用损失：医疗费70766.78元，住院伙食补助费930元，营养费1800元，后续治疗费16000元，合计89496.78元。2、伤残损失：误工费自受伤之日至定残日前一天计7903.84元，护理费护理期共计60天，住院期间2人护理，出院后一人护理计7598.5元，残疾赔偿金按农村居民计69459.2元，交通费1000元，结合被告王聚在事故中的过错责任及原告伤残程度，精神损害抚慰金酌定支持18000元，以上合计103961.54元。原告的医疗费用损失超出交强险分项限额，被告保险公司在交强险分项限额内予以赔付原告医疗费用损失1万元；原告的伤残损失不超交强险限额，被告保险公司在交强险限额内赔付原告伤残损失103961.54元。原告超出交强险的79496.78元医疗�用损失，因被告王聚负事故全部责任，该车在被告保险公司投保有商业第三者责任险，故仍由被告保险公司在商业第三者责任险限额内承担全部赔付责任。综上，被告保险公司应赔付原告损失共计193458.32元。被告王林润请求已支付的2万元从被告保险公司赔偿款中扣除后予以返还，为减少诉累，本院予以支持。原告其他诉讼请求无法律依据，本院不予支持。被告保险公司辩称车辆货物坠落造成的损失商业险不赔，本案原告损失并非货物坠落造成的，且被告保险公司无证据证实就此免赔条款履行了告知义务，故对该辩解理由，本院不予采信。经调解无效，根据《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条、《中华人民共和国侵权责任法》第十六条、第二十二条、第三十五条、第四十八条、《中华人民共和国保险法》第六十五条、《最高人民法院关于审理道路交通事�损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条、《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十七条至第二十五条之规定，判决如下：
被告安诚财产保险股份有限公司南阳中心支公司赔偿原告刘尚华各项损失共计193458.32元，被告王林润已支付的2万元由被告安诚财产保险股份有限公司南阳中心支公司从该193458.32元赔偿款中扣除后直接返还给被告王林润，于判决生效后三十日内履行完毕；
二、驳回原告刘尚华的其他诉讼请求。
若未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的利息。
本案受理费4275元，鉴定费2400元，共计6675元，由原告刘尚华承担106元，被告王林润承担6569元。
如不服本判决，可在本�决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提供副本，上诉于河南省南阳市中级人民法院。
审 判 长 郭向前
审 判 员 王晓宇
人民陪审员 李性克
二〇一六年六月十七日
书 记 员 侯 菲