黑龙江省哈尔滨市南岗区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）黑0103民初5343号
原告中国建设银行股份有限公司黑龙江省分行，住所地哈尔滨市南岗区
法定代表人石永拴，职务行长。
委托代理人常美丽，黑龙江友翔律师事务所律师
被告周德林，住哈尔滨市道里区。
被告董淑艳，住哈尔滨市道里区。
委托代理人周德林，住哈尔滨市道里区。
被告哈尔滨天威置业有限公司，住所地哈尔滨市道里区。
法定代表人林振瑞，职务董事长。
委托代理人商志宝，黑龙江信诚律师事务所律师。
原告中国建设银行股份有限公司黑龙江省分行诉被告周德林、董淑艳、哈尔滨天威置业有限公司(以下简称天威公司)借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告委托代理人常美丽,被告周德林、被告董淑艳委托代理人周德林、被告天威公司委托代理人商志宝到庭参加诉讼，本案现已审理终结。
原告诉称，被告周德林与被告董淑艳系夫妻关系。2011年8月12日，二被告为购买个人住房以被告周德林名义与原告签订《个人住房借款合同》，约定被告周德林向原告借款300000元人民币，借款期限240期。同时还约定了担保条款，被告周德林以其位于哈尔滨市道里区作抵押，作为还款担保，并约定在房屋达到办理抵押登记条件时及时依法办理抵押登记。截止2015年10月21日，被告周德林未依照约定办理抵押登记。被告在贷款发放后开始按月归还贷款。但自2014年2月起至今，被告已连续20个月未足额偿还贷款本息，属于违约。所以原告请求依照《借款合同》第十七条违约救济措施中第3项“解除与借款人的借贷关系”之规定，解除原告与被告周德林之间签订的《个人住房借款合同》。上述贷款所购房屋系被告周德林与董淑艳夫妻关系存续期间的共同财产，贷款之债夫妻双方负有共同还款义务。因此，原告要求被告周德林与董淑艳立即共同偿还贷款本息。同时原告与被告天威公司签订有《个人住房/商业用房贷款最高额保证合同》(以下简称保证合同)约定，被告天威公司对被告周德林在原告处借款本息承担阶段性保证责任；保证方式为连带责任保证；保证期间为自《借款合同》签订之日起至被告天威公司为购房人办妥所购住房《房屋所有权证》，并办妥房屋抵押登记。原告取得并保管《房屋他项权证》等房屋权属证明文件之日止；在保证期间内，如主合同项下单笔债务履行期限届满，债务人没有履行或者没有全部履行到期债务，原告均有权直接要求被告天威公司承担保证责任。现被告周德林未按照约定办理抵押登记。在保证期间内，连续拖欠贷款，没有全部履行债务，所以被告天威公司依约应该承担连带保证责任。故原告诉至法院请求判令一、解除原告与被告周德林之间签订的《个人住房借款合同》；二、被告周德林与董淑艳共同偿还贷款本金余额281907.07元；三、被告周德林与董淑艳共同偿还截止2015年10月21日贷款利息34623.44元及罚息4496.13元,其后利息按照借款合同约定利率计算至借款本金付清时止；四、被告天威公司对上述2、3项请求承担连带清偿责任。诉讼费用由被告承担。
被告周德林辩称，不同意解除合同。但是现在没有能力还欠银行的钱，不同意给原告罚息。对第四项没有异议。诉讼费听从依法判决。
被告董淑艳未答辩亦未提交书面答辩意见。
被告天威公司辩称，第一，由于原告在被告周德林逾期近20个月才向法院起诉主张权利，而导致产生大量的罚息。被告天威公司认为此罚息不应当由其承担责任。第二，被告周德林为个人住房借款，应当由其用房屋先进行偿还，不足部分由被告天威公司承担保证责任。
原告为证明其主张的事实成立，向法院提交如下证据及被告的质证意见如下：
证据一、《个人住房借款合同》一份。意在证明2011年8月12日，被告周德林与董淑艳二人为购买个人住房以被告周德林名义与原告签订《个人住房借款合同》约定，被告周德林向原告借款300000元人民币，借款期限240期。
证据二、最高额保证合同一份。意在证明被告天威公司对被告周德林在原告处借款本息承担阶段性保证责任，保证方式为连带责任保证。
证据三、个人贷款支付凭证。意在证明原告依《个人住房借款合同》向被告发放了贷款300000元人民币。
证据四、个人贷款结清单和个人贷款对账单。意在证明自2014年2月起至今被告已连续20个月未足额偿还贷款本息，属于违约行为。
证据五、借款人身份证复印件、户口本复印件、结婚证复印件。意在证明被告的主体身份。
经庭审质证，被告周德林和被告天威公司对原告出示的证据一无异议。被告周德林对原告出示证据二真实性无异议。被告天威公司对证据二真实性没有异议，由于原告怠于主张权利而产生的罚息不应当由被告天威公司承担责任，而且被告周德林应当先用房屋进行偿还，不足部分由被告天威公司承担保证责任。被告周德林和被告天威公司对原告出示的证据三无异议。被告周德林对原告出示的证据四有异议，认为被告按期归还借款，只有16个月没归还。被告天威公司对证据四不知情，不发表质证意见。被告周德林对原告出示的对证据五无异议。
三被告均未向法庭提交证据。
结合分析原、被告质证意见以及相关法律规定，本院认为，原告出示的证据一、证据二、证据三的真实性予以采纳。原告出示的证据四，被告周德林虽对其偿还数额有异议，但未提供相反证据予以证明，本院对该证据予以采纳。原告出示的证据五，借款人身份证复印件、户口本复印件，三被告无异议，予以采纳。结婚证系复印件，二人系夫妻关系。
经审理查明，本院可认定以下事实：
2011年9月5日，被告周德林与原告签订《个人住房借款合同》。双方约定被告周德林向原告借款300000元人民币。借款期限自2011年8月12日至2031年8月12日止，240期等额本息借款，借款利率是7.755%，分期还款额2463.77元，逾期罚息浮动比例是50%。合同第十六条第一款第一项违约情形条款约定，借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项属违约行为。第十七条第三款违约救济措施约定，违约情形出现时贷款人的救济途径包括解除与借款人的借贷关系。该《借款合同》还约定了担保条款，由被告周德林以其位于哈尔滨市道里区作为抵押担保，并约定在房屋达到办理抵押登记条件时，及时依法办理抵押登记。当天原告又与被告天威公司签订《个人住房/商业用房贷款最高额保证合同》约定，被告天威公司对被告周德林在原告处借款本息承担阶段性保证责任；保证方式为连带责任保证；保证期间为自《借款合同》签订之日起至被告天威公司为购房人即被告周德林办妥所购住房《房屋所有权证》，并办理房屋抵押登记至原告取得《房屋他项权证》等房屋权属证明文件之日止；在保证期间内，如主合同项下单笔债务履行期限届满，债务人没有履行或者没有全部履行到期债务，原告均有权直接要求被告天威公司承担保证责任。合同还约定，保证期间，原告依照主合同约定宣布债务提前到期的，原告有权要求被告天威公司承担保证责任。上述合同签订后，原告向被告周德林发放了贷款。被告周德林亦如期按月偿还贷款。2014年2月9日起被告周德林开始逾期不还贷款并拖欠至今。另查明，被告周德林与董淑艳系夫妻关系，此笔借款用于二被告家庭共同生活。
本院认为，原告与被告周德林之间签订的《个人住房借款合同》系双方真实意思表示，内容不违背法律规定，依法成立并有效，双方应严格遵守并履行。现被告周德林不能如期偿还贷款违背了合同约定的义务，已构成违约。原告要求解除借款合同的请求符合双方在合同中约定的情形，予以支持。合同解除后，被告周德林仍应偿还尚欠本金及利息。被告董淑艳与被告周德林系夫妻关系。该笔借款系发生在夫妻存续期间，且为夫妻共同债务，故被告董淑艳负有连带偿还义务。被告天威公司依据其与原告签订的《保证合同》对被告周德林所欠原告贷款承担连带保证责任。其所辩称不承担罚息的抗辩主张，因保证合同中约定的保证范围包含罚息，故该抗辩主张，不予支持。关于被告天威公司提出的应当由被告周德林用其所抵押的房屋先进行偿还的抗辩主张，因为被告周德林位于哈尔滨市道里区房屋尚未办理房屋抵押登记，原告抵押权未成立，故不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、九十七条、一百零七条、一百一十三条、一百九十六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百五十二条之规定，判决如下：
一、解除原告中国建设银行股份有限公司黑龙江省分行与被告周德林之间签订的《个人住房借款合同》。
二、被告周德林与董淑艳于本判决生效之日起十日内共同偿还原告中国建设银行股份有限公司黑龙江省分行贷款本金281907.07元。
三、被告周德林与董淑艳于本判决生效之日起十日内共同给付原告中国建设银行股份有限公司黑龙江省分行上述贷款利息（计算方式：2014年2月9日至2015年10月21日贷款利息为34623.44元，罚息为4496.13元。其后的利息按照年利率6.765%计算）。
四、被告哈尔滨天威置业有限公司对上述判项二、三项中债务承担连带清偿责任。
五、驳回原告其他诉讼请求。
被告如果未按上述规定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费6115元，由被告周德林与董淑艳共同负担。
如不服本判决，可在接到本判决书之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于哈尔滨市中级人民法院。
审 判 长 刘艳华
人民陪审员 朱宝泽
人民陪审员 马国军
二〇一六年八月二十二日
书 记 员 狄春楠