安徽省淮南市潘集区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）皖0406民初1504号
原告：淮南淮河农村商业银行股份有限公司，住所地安徽省淮南市潘集区黄山路53号。
法定代表人：熊传海，该公司董事长。
委托代理人：王少亮，该公司职工。
委托代理人：苏磊，该公司职工。
被告：淮南市鸿程建筑安装工程有限公司，住所地安徽省淮南市田家庵区南山村商铺69#106。
法定代表人：程武，该公司董事长。
被告：程武，私营业主。
委托代理人：李辉，安徽俊诚律师事务所律师。
被告：杨涛，男，1980年10月1日出生，新闻工作者，住安徽省淮南市田家庵区。
被告：淮南市中融业融资担保有限公司，住所地安徽省淮南市田家庵区朝阳中路新天地25层。
法定代表人：赵志龙，该公司董事长。
委托代理人：代程，该公司职工。
委托代理人：钱慧，该公司职工。
原告淮南淮河农村商业银行股份有限公司与被告淮南市鸿程建筑安装工程有限公司、程武、杨涛、淮南市中融业融资担保有限公司金融借款合同纠纷一案。本院于2016年6月6日立案受理，依法由审判员倪龙军适用简易程序独任审判，于同年7月8日公开开庭进行了审理。原告淮南淮河农村商业银行股份有限公司委托代理人王少亮、苏磊、被告程武委托代理人李辉、淮南市中融业融资担保有限公司委托代理人代程、钱慧到庭参加诉讼。杨涛、淮南淮河农村商业银行股份有限公司法定代表人熊传海、淮南市鸿程建筑安装工程有限公司法定代表人程武、淮南市中融业融资担保有限公司法定代表人赵志龙，经传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告淮南淮河农村商业银行股份有限公司（以下简称淮河银行）诉称：被告淮南市鸿程建筑安装工程有限公司于2013年6月8日自淮河银行营业部借款本金500万元，用途：购建材，借款约定年利率9.6%，该笔借款已于2014年6月7日到期。经我单位多次催收，被告于2013年6月21日、2013年9月21日、2013年12月21日、2014年3月21日、2014年6月8日、2014年9月19日分别归还利息17333.33元、122666.67元、121333.33元、120000元、1425.31元、141579元，于2014年6月9日、2014年7月2日、2014年9月19日分别归还本金20万元、1012000元、1988002.21元、2015年4月21日提供存单质押担保，偿还借款761536.25元。截止2016年5月30日，共欠本金1038461.54元，利息510102.5元。2013年6月7日，淮南市中融业融资担保有限公司与原告签订保证合同，明确表达了愿意提供连带责任担保，杨涛、程武分别在2013年6月7日、6月8日向原告出具了《共同承担借款责任的承诺书》，对该笔贷款承担共同清偿责任，故请求法院依法判令:1、被告淮南市鸿程建筑安装工程有限公司偿还所欠贷款本金及利息合计1548564.04元（之后利息按合同约定计算），并承担本案的全部诉讼费用；2、杨涛、程武对该笔贷款承担共同清偿责任；3、淮南市中融业融资担保有限公司承担连带清偿责任。
被告淮南市鸿程建筑安装工程有限公司（以下简称鸿程公司）未作答辩。
被告杨涛未作答辩。
被告程武委托代理人庭审中辩称：本案原告的利息计算错误以及罚息过高。原告在遇到国家政策调整、贷款利率调整时，原告对利率也应予以调整，罚息应该随着利率调整做出相应的调整。程武作为鸿程公司的法定代表人，其签署的借款合同是公司行为，与个人无关。原告单方提供的共同承担借款责任承诺书，虽意思表示为连带承担还款责任，但担保的方式只有法律规定的五种情形。这笔借款是用来购买建材，所以程武不是本案的适格主体，应当驳回对程武的诉讼请求；本案的担保期限按照法律规定，还本付息截止时视为双方的保证期限约定，本案的借款是2013年6月8日，借款期限是1年，到2014年6月7日，担保期限是到2016年6月6日截止，本案原告是在2016年6月8日向法院起诉，担保期限已经超过了，综上，恳请法院驳回原告对程武的起诉。
淮南市中融业融资担保有限公司（以下简称：中融担保公司）委托代理人代程、钱慧庭审中辩称：原告是2016年6月8日起诉的，保证期限已经过了，所以中融担保公司不应承担保证责任；若法庭认为中融担保公司的保证期限未过，请求法庭注意以下几点。一、根据借款合同第五条第二款“罚息利率根据调整的贷款利率及上浮幅度同时进行调整”及十三条第五项“本合同履行期间，如遇中国人民银行调整利率或国家有关部门调整政策，乙方有义务执行新规定，无须另行通知甲方”。央行公布的基准利率；2013年为6.4%，2014年为6.15%，2015年为4.35%，原告未按调整的利率结算利息和罚息，因此原告讼请的利息、罚息计算标准错误与实际利息、罚息过高。二、根据合同法的有关规定，原告主张的利息明显过高，应根据公平原则对原先主张的利息部分以适当减少。
原告为证明自己的诉讼主张成立，向本院提供如下证据：
1、原告营业执照、组织机构代码证、法人身份证明及法人身份证各一份。证明原告基本情况和诉讼主体资格。
程武委托代理人质证意见为：无异议。
中融担保公司委托代理人质证意见为：无异议。
2、被告鸿程公司、中融担保公司营业执照、组织机构代码证、法人身份证、公证书、担保决议及被告程武、杨涛身份证。证明各被告的基本情况及诉讼主体资格。
程武委托代理人质证意见为：无异议。
中融担保公司委托代理人质证意见为：无异议。
3、淮南市鸿程有限公司的贷款申请、企业短期借款申请书、借款合同、保证合同、权益质押合同各一份。证明借款的形成过程及原告与淮南市鸿程有限公司之间的借贷关系成立，证明原告与淮南市中融业融资担保有限公司之间的担保关系。
程武委托代理人质证意见为：对真实性无异议。
中融担保公司委托代理人质证意见为：对真实性无异议，但是质押合同的这个钱原告已经扣除过了。
4、公证书一份，中融业股东会授权签署文件的代理人为胡祥。证明胡祥代理签署合同的合法性，双方签订的合同是合法的。
程武委托代理人质证意见为：无异议。
中融担保公司委托代理人质证意见为：对真实性无异议。
5、借款借据一份。证明原告已经按照借款合同约定向淮南市鸿程建筑工程有限公司发放贷款的事实，证明淮南市鸿程建筑公司还款的记录以及2015年11月27日扣除质押的事实。
程武委托代理人质证意见为：无异议。
中融担保公司委托代理人质证意见为：对真实性无异议。
6、共同承担借款承诺书两份。证明被告杨涛、程武自愿承担共同还款无限连带责任。
程武委托代理人质证意见为：对真实性、合法性、关联性均有异议。共同承担借款责任的承诺书，不属于保证五种形式的任何一种；原告作为金融机构，刻意规避了承诺书所包含的含义，正常理解如果是承诺书，下方签字应该是承诺人而不是共同借款人，程武作为鸿程公司的法定代表人，签订的合同属于职务型的，该债务应该是公司贷款而不是个人贷款。
中融担保公司委托代理人质证意见为：对真实性无异议。
中融担保公司委托代理人进行举证：淮南市中融业融资担保有限公司的营业执照、组织机构代码证、法人身份证明及法人身份证各一份。证明公司的基本情况及诉讼主体资格。
淮河银行委代理人、程武委托代理人质证意见为：无异议。
程武、杨涛未举证。
经庭审举证、质证，依据证据的真实性、合法性及与本案的关联性，本院对原被告所举证据认证如下：
原告提供的证据1、2系国家有关机关颁发的证件，经质证被告均无异议且符合证据的“三性”原则，本院均予以确认；原告提供的证据3，系原告分别与鸿程公司及中融担保公司双方签字认可的，是双方的真实意思表示，本院对其真实性、合法性、关联性予以确认；原告提供的证据4，系公正书，本院对其真实性、合法性、关联性予以确认；原告提供的证据5，系淮南市鸿程有限公司借款与还息的真实记录，并记载借款日期为2013年6月8日，到期日期2014年6月7日，年利率为9.6%。本院对其真实性、合法性予以确认；原告提供的证据6，系共同承担借款责任的承诺书，是程武、杨涛自愿承担共同借款责任的事实，本院对其真实性予以确认。
被告中融担保公司提供的其营业执照、组织机构代码证、法人身份证明及法人身份证，系国家有关机关颁发的证件，经质证原告代理人及被告程武代理人均无异议且符合证据的“三性”原则，本院均予以确认。
根据本院确认的证据及庭审中当事人的陈述，查明如下事实：
2013年6月7日，鸿程公司向淮河银行申请贷款业务，申请借款500万元。2013年6月7日，以淮河银行为乙方，以借款人鸿程公司为甲方，签订了《淮南淮河银行流动资金借款合同》。该合同第四条借款额度与期限约定，（一）本合同项下的借款额度，系指在本合同约定的额度有效期间内，由乙方向甲方提供的人民币贷款的本金余额的限额。本合同项下的借款额度为人民币（大写）伍佰万元整，（小写）￥5000000.00元（大小写不致时，以大写为准）。（二）本合同项下借款期限为壹年，借款额度有效期自2013年6月7日至2014年6月7日……；该合同第五条对贷款利率、罚息利率和计息、结息进行了约定，
（一）贷款利率；本合同项下的贷款利率为年利率，固定利率，即9.6%，在借款期限内，按合同利率执行；（二）罚息利率……2.本合同项下贷款逾期的罚息为贷款利率上浮50%。（八）结息2.本合同项下贷款按季结息，结息固定为每季末月的第20日；3.……乙方于结息日未足额收到相应的利息，即视为甲方未按时付息……；。
2013年6月7日，以中融担保公司为保证人、淮河银行为债权人，双方签订了《保证合同》。该合同第一条被保证的主债权各类、数额。保证人担保的主债权种类、数额（币种及大写金额）分别为短期保证借款，人民币伍佰万元整。第二条保证范围。保证人担保的范围包括但不限于主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、复息、罚息、违约金、损害赔偿金和征收征用补偿费用以及诉讼费、律师费用等债权人实现债权的一切费用。第三条保证方式。本合同保证方式为连带责任保证。第四条保证期间。1、保证人保证期间为主合同约定的债务人履行债务期限届满之日起二年……。
2013年6月7日、8日，杨涛、程武分别与淮河银行，签署了《共同承担借款责任的承诺书》。杨涛承诺书的内容均为：“鉴于淮南市鸿程建筑安装工程有限公司从你行借款（大写）伍佰万元（小写：￥5000000.00元），借款期限2013年6月7日，到期日期：2014年6月7日，本人愿意承担共同借款责任，承担借款合同约定的权利与义务，承担到期还本付息责任。本人愿意以全部资产和收入承担无限连带责任。本承诺书任何情况下均不可撤销，直至借款本息全部清偿为止”，承诺书上有杨涛签名。
程武承诺书的内容均为：“鉴于淮南市鸿程建筑安装工程有限公司从你行借款，本人作为该企业的法人代表，程武愿意承担共同借款责任，承担借款合同约定的权利与义务，承担到期还本付息责任。本人愿意以全部资产和收入承担无限连带责任。本承诺书任何情况下均不可撤销，直至借款本息全部清偿为止。借款人在借款合同和借据上签字，视同本人签字。本人对签订的借款合同、借据内容已全部知悉，完全认同合同内容。”，承诺书上有程武签名。
2013年6月8日，原告向鸿程公司发放贷款500万元，用途为：购建材。鸿程公司于2013年6月21日、2013年9月21日、2013年12月21日、2014年3月21日、2014年6月8日、2014年9月19日分别归还利息17333.33元、122666.67元、121333.33元、120000元、1425.31元、141579元，于2014年6月9日、2014年7月2日、2014年9月19日分别归还本金200000元、1012000元、1988002.21元、2015年4月21日提供存单质押担保，偿还借款761536.25元。截止2016年5月30日，共欠原告本金1038461.54元，利息510102.5元。后经催要无果，故原告起诉要求鸿程公司偿还贷款本息1548564.04元（之后利息按合同约定计算）；中融担保公司承担连带清偿责任；杨涛、程武承担共同借款责任；
另查明，金融机构人民币贷款基准利率，一至三年的基准年利率为5.35%。
根据原、被告的诉辩主张及举证、质证，结合庭审情况，本案争议的焦点为：一、原告的利息计算是否错误，罚息是否过高；原告在遇到国家政策调整、贷款利率调整时，是否也应对利率和罚息做出相应的调整；二、程武是不是本案的适格主体，是否应当对上述债务承担共同清偿责任；三、中融担保公司和程武委托代理人提出；担保期限已过，不应承担保证责任。
针对上述争议焦点问题，本院评判如下：
一、淮河银行的利息计算是否错误、罚息是否过高；原告在遇到国家政策调整、贷款利率调整时，是否也应对利率和罚息做出相应的调整。
本院认为：根据原告与鸿程公司签订的《淮南淮河银行流动资金借款合同》。该合同第五条对贷款利率、罚息利率和计息、结息进行了约定；（一）贷款利率；本合同项下的贷款利率为年利率，利率为下列第1种；1.固定利率，即9.6%，在借款期限内，按合同利率执行；2.浮动利率，……借款期限在一年以上的，如遇基准利率调整，则自下年1月1日起按本合同约定的浮动比例确定新的贷款利率和罚息。（二）罚息利率……2.本合同项下贷款逾期的罚息为贷款利率上浮50%。（八）结息2.本合同项下贷款按季结息，结息固定为每季末月的第20日；3.……乙方于结息日未足额收到相应的利息，即视为甲方未按时付息……。依照该合同约定，合同双方约定的是固定利率而不是浮动利率。程武委托代理人和中融担保公司委托代理人提出的观点均以该合同第五条第一款第（二）项为依据，对此抗辩的观点，本院不予采信。对淮河银行的计算方法，符合合同约定及法律规定，应予以支持。
二、程武是不是本案的适格主体，是否应当对上述债务承担共同清偿责任；
本院认为：程武身为鸿程公司的董事长，其与淮河银行签署了《共同承担借款责任的承诺书》。依照《中华人民共和国合同法》第二十一条的规定：承诺是受要约人同意要约的意思表示。承诺书是合同的表现形式。本案中，程武在共同借款人签字处签名，属要约人的身份，而淮河银行仅为受要约人，同意了要约人要约。故应视为程武向淮河银行承诺了《共同承担借款责任的承诺书》中的全部内容。程武作为完全行为能力的人，应当知道承诺后的法律后果。故程武是本案适格的主体，对该贷款应承担共同清偿责任。同理杨涛对该贷款亦应承担共同清偿责任。故对程武代理人的抗辩观点本院不予采纳。
三、中融担保公司委托代理人、程武委托代理人提出担保期限已过，不应承担保证责任。
本院认为：中融担保公司委托代理人、程武委托代理人提出的本院立案时间为2016年6月8日，按照中融担保公司与淮河银行签订的《保证合同》约定，保证人保证期间为主合同约定的债务人履行债务期限届满之日起二年，保证期间为2014年6月7日至2016年6月6日。经查，我院的安徽法院案件信息管理系统的立案日期为2016年6月6日，而不是2016年6月8日。故对中融担保公司委托代理人、程武委托代理人提出的担保期限已过，不应承担保证责任之主张，本院不予采信。
综上，依据《中华人民共和国合同法》第二十一条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第十九条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告淮南市鸿程建筑安装工程有限公司、杨涛、程武于判决生效后十日内，给付原告淮南淮河农村商业银行股份有限公司借款本金1038461.54元，利息510102.50元（利息结算至2016年3月15日，此后利息按合同约定另行计算），合计1548564.04元；
二、被告淮南市中融业融资担保有限公司对上述债务承担连带清偿责任。
案件受理费18737元，减半收取9368.5元，由淮南市鸿程建筑安装工程有限公司负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省淮南市中级人民法院。本判决书发生法律效力后，双方必须履行，一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，申请执行的期限为二年。
审判员 倪龙军
二〇一六年八月二十九日
书记员 吴 瑾
附相关法律条款：
《中华人民共和国合同法》
第二十一条承诺是受要约人同意要约的意思表示。
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行的，债权人可以要求债务人在其保证范围内承担保证责任。
第十九条当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债务及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决