内蒙古自治区包头稀土高新技术产业开发区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）包开民二初字第438号
原告内蒙古西蒙小额贷款有限责任公司包头市分公司，住所地内蒙古自治区包头稀土高新技术产业开发区软件园大厦A303室。
负责人史沛展，总经理。
委托代理人石林，内蒙古西蒙小额贷款有限责任公司包头市分公司市场部职员。
委托代理人武树萍，内蒙古西蒙小额贷款有限责任公司职员。
被告乔丽，女，1972年5月5日出生，汉族，无职业，住内蒙古自治区包头市。
被告赵鑫，男，1983年6月10日出生，汉族，无职业，住内蒙古自治区包头市。
委托代理人康磊，男，1984年6月8日出生，汉族，无职业，住内蒙古自治区包头市。
被告刘建峰，男，1977年9月18日出生，汉族，无职业，住内蒙古自治区包头市。
被告王利，男，1971年6月16日出生，汉族，无职业，住内蒙古自治区鄂尔多斯市。
被告杜浩彦，女，1973年6月16日出生，汉族，无职业，住内蒙古自治区鄂尔多斯市，系王利妻子。
被告李海斌，男，1974年1月22日出生，汉族，无职业，住内蒙古自治区鄂尔多斯市。
被告王梅女，女，1980年1月12日出生，汉族，无职业，住内蒙古自治区鄂尔多斯市，系李海滨妻子。
以上五被告共同委托代理人王鹏飞，男，1976年3月2日出生，汉族，鄂尔多斯市沁戎商贸有限责任公司经理，住内蒙古自治区鄂尔多斯市。
被告陈飞平，男，1977年2月16日出生，汉族，无职业，住内蒙古自治区鄂尔多斯市。
被告裴霞，女，1976年5月2日出生，汉族，无职业，住内蒙古自治区鄂尔多斯市。
被告乔海清，男，1982年3月5日出生，汉族，无职业，住内蒙古自治区包头市。
被告兰军，男，1973年5月20日出生，汉族，无职业，住内蒙古自治区包头市。
原告内蒙古西蒙小额贷款有限责任公司包头市分公司（以下简称“西蒙小贷包头市分公司”）诉被告乔丽、赵鑫、刘建峰、王利、杜浩彦、李海斌、王梅女、陈飞平、裴霞、兰军、乔海清借款合同纠纷一案，本院于2014年11月4日立案受理后，依法组成合议庭于2015年3月2日公开开庭进行了审理。原告西蒙小贷包头市分公司的委托代理人石林、武树萍、被告赵鑫及其委托代理人康磊、被告刘建峰、王利、杜浩彦、李海斌、王梅女的共同委托代理人王鹏飞、被告乔海清到庭参加诉讼，被告乔丽、陈飞平、裴霞、兰军经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告西蒙小贷包头市分公司诉称，2011年6月17日，原告与被告乔丽签订XM-110208号《借款合同》，约定被告乔丽向原告借款100万元，利息按年利率25.24%计算，借款期限自2011年6月17日至2012年6月17日。2011年6月17日，原告分别与被告王利、杜浩彦签订XM-110208-1号《保证合同》，与被告李海斌、王梅女签订XM-110208-2号《保证合同》，与被告陈飞平、裴霞签订XM-110208-3号《保证合同》，与被告刘建峰签订XM-110208-4号《保证合同》，与被告兰军签订XM-110208-5号《保证合同》，与被告乔海清签订XM-110208-6号《保证合同》，与被告赵鑫签订XM-110208-7号《保证合同》。被告王利、杜浩彦、李海斌、王梅女、陈飞平、裴霞、刘建峰、兰军、乔海清、赵鑫自愿为被告乔丽在原告处的100万元借款承担连带保证责任，保证合同中详细约定了保证范围、保证期间等内容。借款到期后，被告乔丽尚欠原告本金496999.69元、利息2765550.61元未偿还。经多次催要无果，原告向法院提起诉讼，请求依法判令：1、被告乔丽支付原告贷款本金496999.69元，利息及罚息至本金清偿完毕止，现暂计至2014年6月17日，按年利率25.24%计算为275550.61元。上述利率为浮动利率，随人民银行基准利率调整而变化，上述两项共计773550.3元；2、被告赵鑫、刘建峰、王利、杜浩彦、李海滨、王梅女、陈飞平、裴霞、兰军、乔海清对上述贷款承担连带还款责任；3、原告提起诉讼而产生的一切费用由被告负担。
被告乔丽、陈飞平、裴霞、兰军经本院公告传告未到庭，也未提出答辩意见。
被告赵鑫辩称，对《借款合同》不发表意见，其没有为被告乔丽向原告的100万元借款提供担保，不应承担保证责任，保证合同中除最后一页外，均不是其本人所填写，对担保事项不知情。
被告刘建峰、王利、杜浩彦、李海斌、王梅女辩称，对原告与被告乔丽签订的《借款合同》真实性不清楚，本案实质是原告内部工作人员与本案债务人乔丽、乔海清相互勾结串通骗取贷款后为逃避刑法175条的法律责任，对担保人实施诈骗的案件。本案原告与担保人签订的《担保合同》属于无效的担保合同，担保人对担保事项并不知情。
被告乔海清辩称，原告与被告乔丽签订的《借款合同》真实性认可，但其并没有为这笔贷款做过担保，由于被告乔丽与被告乔海清均从原告处贷款，当时经办人李晓静说借款人之间不能互做担保，所以不明白为什么这笔贷款会有其本人提供担保。
经审理查明，2011年6月17日，原告西蒙小贷包头市分公司与被告乔丽签订XM-110208号的《借款合同》一份，合同约定：被告乔丽向原告借款100万元用于新店装修，借款期限自2011年6月17日至2012年6月17日。合同第二条第2.1款和2.2款约定：借款年利率为25.24%，借款人以一个月为一期，按期还款，首期自放款日起计算，采用期利率计算正常利息。合同第二条第2.3款约定：本合同签订后、放款前，如遇中国人民银行调整法定利率，贷款人将按相应利率档次执行调整后的利率，利率浮动水平按2.1款约定执行。合同第二条第2.4款约定：本合同项下贷款实际发放后，如遇中国人民银行调整法定利率，贷款人将按相应利率档次执行调整后的利率，利率浮动水平按2.1款约定执行。借款人在本合同利率调整日当日还款的，该期贷款仍执行调整前利率；借款人在本合同利率调整日后还款的，该期贷款按相应利率档次执行调整后的利率。合同第二条第2.5款约定利息的计算方式为：借款人每月还息额=当月借款余额×借款天数×日利率。合同第八条约定：借款人未按时足额偿还借款本金、支付利息或未按本合同约定用途使用借款的，借款人按逾期借款的罚息利率或挪用借款的罚息利率计收利息，并对应付的未付利息计收复利；借款人必须提供原告认可的有效担保方式，并与原告签订相关的担保合同，如果借款人未按本协议约定偿还借款本息，借款人自愿接受有管辖权的人民法院强制执行。借款人处有乔丽的签字捺印，贷款人处有李晓静的个人签章并加盖西蒙小贷包头市分公司的公章。后附的《内蒙古西蒙小额贷款有限责任公司包头市分公司借款借据》载明：被告乔丽于2011年6月17日向原告借款100万元，合同起始日期和终止日期分别为2011年6月17日和2012年6月17日；月利率为21.03‰，还款方式为多次还本、按月付息法。被告乔丽在该借款借据上签字捺印。
另查明，2011年6月17日，原告西蒙小贷包头市分公司与被告王利签订XM-110208-1号《保证合同》一份，合同约定：为保障债权人与主合同债务人乔丽所签订的XM-110208号《借款合同》项下的债权，保证人王利愿意为主合同项下的债权向债权人提供保证担保，保证人担保的主债权为主合同债务人在债权人处的贷款本金100万元整，月利率为21.03‰，贷款期限自2011年6月17日起至2012年6月17日止，共12个月；保证的范围为主合同项下债权本金及利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和债权人实现债权的费用以及其它所有主合同债务人的应付费用。保证方式为连带责任保证，当债务人未按主合同约定按时清偿本合同担保范围内债务时，债权人有权直接向保证人追偿，保证人应立即向债权人清偿债务人的全部到期应付款项。保证期间为主合同项下债务履行届满之日起至全部债务清偿完毕时止，还特别约定：本合同效力独立于主合同，主合同或其有关条款无效时不影响本合同的效力；对债务人在主合同无效后应承担的返还责任或赔偿责任，保证人应承担连带责任。保证人处有被告王利的签字捺印，贷款人处加盖李晓静的个人签章并加盖西蒙小贷包头市分公司的公章。被告杜浩彦在后附的《共同保证人声明》中签字捺印，该《共同保证人声明》另载明：“本人已认真阅读并确认了本合同的所有条款，知悉并同意保证人以夫妻双方共同财产及保证人个人财产向债权人提供担保，且承担相应的保证责任”。同日，被告李海斌与原告签订了相同内容的XM-110208-2号《保证合同》，被告王梅女在《共同保证人声明》中签字捺印；被告陈飞平与原告签订了相同内容的XM-110208-3号《保证合同》，被告裴霞在《共同保证人声明》中签字捺印；被告刘建峰与原告签订了相同内容的XM-110208-4号《保证合同》；被告兰军与原告签订了相同内容的XM-110208-5号《保证合同》；被告乔海清与原告签订了相同内容的XM-110208-6号《保证合同》；被告赵鑫与原告签订了相同内容的XM-110208-7号《保证合同》。被告刘建峰、王利、杜浩彦、李海滨、王梅女、乔海清、赵鑫对其所签字捺印的真实性均无异议，但均表示《保证合同》不真实，系原告先骗取签字后，自行制作的，均表示不应承担保证责任。被告赵鑫提供了一份录音资料，想证明原告并未向其提供过《担保合同》，原告表示当时公司办事人员李晓静和郭宏已离职，无法联系，故无法确定录音的真实性。
又查明，借款合同签订后，原告西蒙小贷包头市分公司如约向被告乔丽履行了100万元的贷款发放义务。借款到期后，被告乔丽尚欠原告本金496999.69元未还。原告西蒙小贷包头市分公司向法院提起诉讼，请求依法判令：1、被告乔丽支付原告贷款本金人民币496999.69元，利息及罚息至本金清偿完毕止，现暂计至2014年6月17日欠利息人民币275550.61元，利息按年利率25.24%计算。上述利率为浮动利率，随人民银行基准利率调整，上述两项共计773550.3元；2、被告赵鑫、刘建峰、王利、杜浩彦、李海斌、王梅女、陈飞平、裴霞、兰军、乔海清对上述贷款承担连带还款责任；3、原告提起诉讼而产生的一切费用由被告负担。
以上事实，有《借款合同》、《借款借据》、《保证合同》及原、被告双方当事人的当庭陈述等证据经庭审质证认证后在案佐证。
本院认为，被告乔丽与原告西蒙小贷包头市分公司签订《借款合同》向原告借款100万元的事实存在，双方均应按照合同约定履行义务。原告依约履行了贷款发放义务，借款期限届满后，被告乔丽仅向原告归还了部分借款本金及截至到2012年3月17日的利息，故对被告乔丽支付原告贷款本金496999.69元的诉讼请求，本院予以支持。关于原告要求被告乔丽支付借款利息及罚息的诉讼请求，由于按双方《借款合同》约定的利息及罚息已超过中国人民银行公布的同期同类贷款利率的四倍，故对合同中利息约定超出部分不予支持，被告乔丽应从2012年3月18日起向原告支付借款496999.69元的利息，利率按中国人民银行公布的同期同类贷款利率的四倍计算。被告赵鑫、刘建峰、王利、杜浩彦、李海斌、王梅女、陈飞平、裴霞、兰军、乔海清与原告签订《保证合同》，自愿对被告乔丽向原告的借款承担连带保证责任，原告可要求借款人乔丽归还借款，也可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，故对原告要求被告赵鑫、刘建峰、王利、杜浩彦、李海斌、王梅女、陈飞平、裴霞、兰军、乔海清对上述借款本金及利息承担连带保证责任的诉讼请求，本院予以支持。虽然被告赵鑫、刘建峰、王利、杜浩彦、李海斌、王梅女、乔海清对担保事实予以否认，但未提供充分证据予以证明，故本院对上述七名被告的抗辩理由不予采信。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第一百九十八条、《中华人民共和国担保法》第十八条、《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国担保法﹥若干问题的解释》第二十条第一款、《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第六条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告乔丽于本判决生效之日起十五日内归还原告内蒙古西蒙小额贷款有限责任公司包头市分公司借款本金496999.69元；
二、被告乔丽于本判决生效之日起十五日内支付原告内蒙古西蒙小额贷款有限责任公司包头市分公司496999.69元的借款利息，利息按中国人民银行同期同类贷款的四倍从2012年3月18日起计算至本判决确定的给付之日止；
三、被告赵鑫、刘建峰、王利、杜浩彦、李海斌、王梅女、陈飞平、裴霞、兰军、乔海清对上述借款本金及利息承担连带给付责任。
如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费11536元（原告已预交），由被告乔丽、赵鑫、刘建峰、王利、杜浩彦、李海斌、王梅女、陈飞平、裴霞、兰军、乔海清负担；公告费560元（原告已预交），由被告乔丽、陈飞平、裴霞、兰军负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于包头市中级人民法院。
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审 判 长 赵 涛
审 判 员 谢 莉
人民陪审员 李天合
二〇一五年四月二十日
书 记 员 袁 敏
附：相关法律条文
《中华人民共和国合同法》
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。＋连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
《最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释》
第二十条连带共同保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求任何一个保证人承担全部保证责任。
连带共同保证的保证人承担保证责任后，向债务人不能追偿的部分，由各连带保证人按其内部约定的比例分担。没有约定的，平均分担。
《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》
第六条＋民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，各地人民法院可根据本地区的实际情况具体掌握，但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍（包含利率本数）。超出此限度的，超出部分的利息不予保护。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条＋＋被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他债务的，应当支付迟延履行金。