广东省广宁县人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）粤1223刑初274号
公诉机关广宁县人民检察院。
被告人潘某，男，1981年6月21日出生，汉族，大专文化，广东省广宁县人，住广东省广宁县。2016年8月16日因涉嫌信用卡诈骗罪被广宁县公安局刑事拘留，2016年8月26日被逮捕。现押于广宁县看守所。
广宁县人民检察院以宁检刑诉[2016]268号起诉书指控被告人潘某犯信用卡诈骗罪，于2016年12月9日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。广宁县人民检察院指派代理检察员陈洁琳出庭支持公诉，被告人潘某到庭参加诉讼，现已审理终结。
广宁县人民检察院指控：2012年4月23日，被告人潘某向中国某银行广宁县支行申请了一张信用卡（卡号为：62×××93，后变更为62×××58）。2015年期间，潘某使用该卡多次刷卡消费，并对部分消费申请了分期付款。2015年5月，被告人潘某开始出现无法足额支付欠款的情况。其后，中国某银行广宁县支行通过多种方式、多次向潘某催缴信用卡欠款。期间，潘某极少回家，并变更了联系方式，下落不明，超过三个月仍拒不归还欠款。至2016年8月16日，被告人潘某共拖欠中国某银行本息合计29505.44元，其中本金22074.39元。
公诉机关根据被告人潘某的供述与辩解、书证、证人证言、辨认笔录等证据，认为被告人潘某无视国家法律，以非法占有为目的，使用信用卡恶意透支，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。提请本院依法惩处。
被告人潘某辩称，我承认欠中国某银行股份有限公司广宁县支行29505.44元，我愿意还款。
经审理查明，2012年4月23日，被告人潘某向中国某银行股份有限公司广宁县支行申请了一张信用卡（卡号为：62×××93，后变更为62×××58）。2015年期间，被告人潘某使用该卡多次刷卡消费，并对部分消费申请了分期付款。2015年5月，被告人潘某开始出现无法足额支付欠款的情况。中国某银行股份有限公司广宁县支行通过多种方式、多次向被告人潘某催缴信用卡欠款。期间，被告人潘某少回家，并变更了联系方式，超过三个月仍不归还欠款。至2016年8月16日，被告人潘某拖欠中国某银行股份有限公司广宁县支行合计29505.44元（其中本金为22074.39元，利息2141.58元，滞纳金及其它费用5289.47元）。
上述事实，有检察机关提供并经法庭质证、认证的下列证据予以证实。
（一）书证
1、关于信用卡欠款人潘某报案的函、授权委托书、营业执照、广宁县公安局受案登记表、受案回执、立案决定书，反映中国某银行股份有限公司广宁县支行委托温某向广宁县公安局就被告人潘某涉嫌信用卡诈骗行为进行报案，广宁县公安局于2016年3月21日立案侦查的情况。
2、新常住人口信息，反映被告人潘某个人的基本情况。
3、广宁县公安局现场检测报告书，反映被告人潘某有吸食毒品行为的情况。
4、广宁县公安局行政处罚决定书，反映被告人潘某因吸食毒品，于2016年8月31日被广宁县公安局处罚300元的情况。
5、前科查询，反映被告人潘某没有犯罪前科记录的情况。
6、归案情况说明，反映被告人潘某于2016年8月16日在广宁县某酒店8505房被公安民警抓获的情况。
7、扣押清单，反映在被告人潘某卡包中扣押的某银行信用卡照片复印件，卡号分别为62×××93和62×××58的情况。
8、中国某银行信用卡申请表，反映被告人潘某于2012年3月12日向中国某银行股份有限公司广宁县支行申请了一张信用总额度为2万元的信用卡的情况。
9、关于潘某信用卡换卡的情况说明，反映被告人潘某因卡号为62×××93的信用卡遗失，从2013年6月9日起，潘某开始使用卡号为62×××58的信用卡。该卡除卡号改变外，其他功能、权责以及消费记录与旧卡62×××93一致的情况。
10、潘某信用卡交易明细，反映被告人潘某从2012年5月8日至同年12月11日的交易明细，且从2015年6月开始，截止2016年3月10日，共拖欠中国某银行股份有限公司广宁县支行合计29505.44元，已连续9个月无法足额还款的情况。
11、接受证据清单，反映2015年8月26日、同年11月25日，温某和高某到潘某家进行催收欠款的情况。
12、信用卡欠款还款通知书，反映中国某银行股份有限公司广宁县支行向潘某发出信用卡欠款还款通知书的情况。
（二）证人证言
1、证人温某的证言，主要内容：我受我们公司行长的委托，到公安机关对潘某在我单位办理信用卡欠款不还的事进行报案。潘某于2012年4月23日到我行办理信用卡业务，他在我行申请的信用卡号码为62×××93，信用额度为15000元，截止2016年3月10日，共拖欠我行合计29505.44元，其中本金为22074.39元，利息2141.58元，滞纳金及其它费用5289.47元，已连续9个月无法足额还款。
潘某最后一次还款3000元，还款时间是2015年5月11日，我单位人员多次打电话给潘某催收未果。我行于2015年10月16日邮寄《催收通知书》给潘某，2015年11月25日我和我行的工作人员高某到潘某家家里进行催收，但潘某不在家，其父母答应将我们到其家中催收一事转告潘某。我们通过多次催收无果的情况下，就向公安机关报案了。潘某在欠款后更换了手机号码，但家庭住址没有变动。潘某原手机号码是138××××6232，大约在2015年6月至7月期间停用。在他手机停机前，我有向潘某打过电话催收，但没有发送信息催收。2015年6月我打电话给潘某向他催收，当时还约了潘某到我们银行进行协谈信用卡还款一事，潘某见到我们在对其的资料进行拍照，然后就走了。从此之后，我们再打电话，潘某的手机就停用了。
另外，证人温某对一份十二张不同男性免冠照片进行辨认，其辨认出5号照片男子就是在他行办理信用卡并欠款不还的潘某（辨认照片说明：5号照片的男子就是潘某）。
2、证人高某的证言，主要内容：我在中国某银行股份有限公司广宁县支行工作，并负责上门催收欠款。潘某所欠我行的款项的具体事宜是我行的工作人员温某负责的，我主要陪同温某去上门催收潘某所欠的款项。第一次上门催收款项是于2015年8月26日10时许，我和温某两人去到广东省广宁县某房，当时潘某母亲在家里，我和温某把潘某欠我行款项的事宜跟潘某的母亲讲了一下，然后就把催收通知书给了潘某的母亲，潘某的母亲当时答应代为转告。第二次上门催收是于2015年11月25日10时许，我和温某两人去到广东省广宁县某房，当时门是锁着的，我和温某两人喊门喊了大约15分钟，都没有人出来开门，我就从门缝就把催收通知书放入广东省广宁县某房，当时我们也照了相片留底的。
3、证人潘某的证言，主要内容：潘某是我的儿子和我一起居住，但近两年他都很少回家。自从他经营夜色酒吧开始，我就很少见到他了。我不知道他2015年5月11日至2016年8月16日期间去了哪里。潘某极少回家吃饭，吃了饭也马上走。我有通过电话联系他，但每次打他电话都打不通，应该是换电话号码了。据我所知，潘某也没有打过电话给家人。2015年期间，中国某银行股份有限公司广宁县支行的工作人员到我家向潘某催收过欠款，但潘某不在家。该行的工作人员让我代为转告。
4、证人方某的证言，主要内容：我于2014年10月左右开始在广宁县某酒楼工作，酒楼有提供刷卡消费业务。潘某来过某酒楼消费过一两次。他在2015年4月13日在某酒楼消费445元签了单没有给钱，我们酒楼还想问他要钱呢。
（三）被告人的供述
被告人潘某的供述，主要内容：经我确认，卡号为62×××93的某银行信用卡是我本人的。该卡应该是2012年4月份左右在广宁县某酒店，中国某银行广宁县支行的工作人员上门办理的。该卡的持有和使用人是我本人，额度是多少忘记了，后来因为信用卡到期，就换了一张新卡，新的卡号为62×××58。这张信用卡欠款应该是2万多，不到3万。大约在2015年4月左右，我不是不能足额偿还，而是我还款的数额达不到最低还款。
我有很多张银行卡放在卡包里，也不知道是哪张卡欠款，我不知道这张信用卡有欠款未归还，是我朋友告诉我欠银行钱，银行打电话来给他们，我才知道。我没有收到中国某银行广宁县支行工作人员的发函和催收函，因为我都不在我户籍地居住，我无固定住所，我不知道变更住址要向银行报告。我从经营酒吧开始就离开家了（广宁县某房），我不知道变更地址要向银行报告。
我有更改之前在某银行申请信用卡时候的联系方式，因为我的移动公司电话号码用不了。该手机因为欠费而停机，我记得大概是在2015年夏天的一个夜晚停机的。所以我就换了一张电话卡，变了手机号码，银行的工作人员是不知道我变更了联系方式。侦查人员将卡号为62×××93和62×××58的信用卡的交易明细给我看，我记不起来这些记录是否是我使用该两张信用卡进行消费的记录。该行信用卡在广宁县某商行、某百货商店以及在某酒楼的消费记录，可能是我本人消费的。但是我本人的信用卡曾经丢失过，后来我本人去补回来的。不排除外人拿我的信用卡去消费。有些消费我忘记了，因为我有创伤后遗症。我有使用过支付宝还款。消费记录中，支付宝还款的账户户主是我本人。但我支付宝账户在2015年被人盗用过。2015年至2016年期间，我去过深圳、广州、佛山等地，有时候回广宁。我没有固定的地方住，有时候住宾馆，有时候住在网吧。
尿液检测显示我吸食过冰毒，我对检测结果没有异议。我怀疑是昨晚在某酒店喝的啤酒中有冰毒。我吸毒很久了，具体时间不清楚。我从事夜场工作，偶尔接触，在所难免。我平时没有专门去购买过冰毒，都是工作时别人提供的。
本院认为，被告人潘某无视国家法律，以非法占有为目的，使用信用卡恶意透支，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪，应依法惩处。公诉机关指控被告人潘某的犯罪事实清楚、证据确实、充分，罪名成立，应予支持。根据被告人的犯罪事实、性质、情节和对社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条、第六十四条和最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条的规定，判决如下：
一、被告人潘某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年三个月，并处罚金人民币20000元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即从2016年8月16日起至2017年11月15日止；罚金应在判决生效后10日内缴纳）。
二、责令被告人潘某在判决生效后10日内退赔人民币29505.44元给中国某银行股份有限公司广宁县支行。
如不服本判决，可在接到判决书的第二曰起十曰内，通过本院或者直接向广东省肇庆市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状一份，副本二份。
审 判 长 曾焯城
代理审判员 张运炜
人民陪审员 李月霞
二〇一六年十二月二十八日
书 记 员 邓 斐
附相关法律条文：
《中华人民共和国刑法》
第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔;对被害人的合法财产，应当及时返还;违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
(一)使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的;
(二)使用作废的信用卡的;
(三)冒用他人信用卡的;
(四)恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》
第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。
有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：
（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；
（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；
（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；
（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；
（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；
（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。
恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。
恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。