广东省广州市天河区人民法院民 事 判 决 书（2015）穗天法金民初字第5924号原告：广发银行股份有限公司广州分行，住所地广州市天河区。负责人：罗建，行长。委托代理人：高浩明，系广东东方昆仑律师事务所律师。委托代理人：唐梦莹，系广东东方昆仑律师事务所实习律师。被告：黄宏魁，住广州市番禺区。被告：王春燕，住沈阳市大东区。原告广发银行股份有限公司广州分行诉被告黄宏魁、王春燕借款合同纠纷一案，本院于2015年12月7日受理后，依法由审判员黄超兰适用简易程序独任审判，于2016年1月18日公开开庭进行了审理。原告广发银行股份有限公司广州分行的委托代理人高浩明到庭参加了诉讼，被告黄宏魁、王春燕经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称：被告于2014年6月9日向原告提交了编号为121149004852的《生意人卡（生意红）申请表》，申请原告批准被告借款额度为人民币50万元，额度期限自2014年6月20日至2019年6月20日，借款利率以固定利率方式执行，以月利率1.5%计算，还款方式为等额本息，还款日为每月22日，借款用途为购买原材料，被告应按月偿还贷款本息。原告核准向被告发放贷款50万元，并核准贷款期限为36个月。原告于2014年6月20日依约向被告黄宏魁发放了贷款50万元。但被告却没有按约定按时还款，截止2015年8月19日，被告已逾期还款多天，经原告多次催收，被告黄宏魁至今仍未依约还款。依照合同约定，被告黄宏魁的行为已构成严重违约，应依法承担全部违约责任，原告有权解除合同并要求被告黄宏魁提前归还全部借款本金、利息、罚息等款项。原告与被告黄宏魁之间的贷款关系发生于被告黄宏魁与被告王春燕婚姻关系存续期间，属于夫妻共同债务，被告王春燕应对被告黄宏魁的上述借款承担连带清偿责任。为维护原告的合法权益，请求法院判令：1、解除原告与被告签订的编号为121149004852的《生意人卡（生意红）申请表》；2、被告黄宏魁立即向原告偿还贷款本金499423.8元及利息、罚息、复利共24028.65元，合计523452.45元（利息、罚息、复利计至2015年8月19日止，从2015年8月20日起至贷款清偿之日止按合同约定利率计算）；3、被告黄宏魁偿付原告为追索上述贷款本息而支付的律师费26000元；4、被告王春燕对被告黄宏魁上述第二、三项债务承担连带清偿责任；5、被告承担本案全部诉讼费用。被告黄宏魁、王春燕没有答辩，亦未提交任何证据。经审理查明：被告黄宏魁于2014年6月9日与原告签署了编号为121149004852的《生意人卡（生意红）申请表》一份，内容：申请贷款金额50万元，还款方式：每月等额本息。还款日设定为指定还款日每月22日。其中第三条个人信用贷款（生意红）条款，内容：本条款自借款人在《个人信用贷款核准通知书》上签字之日起生效。本个人信用贷款合同项下订立、履行及争议解决发生的有关费用，包括但不限于律师费及由于借款人违约，本行为实现债权所涉及的诉讼费、执行费、拍卖费、律师费等，由借款人承担。本条款项下借款利率按固定利率方式执行，以月利率1.5%计息,合同有效期内利率不变。若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；逾期贷款罚息利率为本合同条款约定的贷款利率水平上加收30%。借款人未按本条款约定归还贷款本息或支付相关费用等，定义为违约事件，原告有权宣布本条款项下借款全部或部分提前到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用；终止或解除本条款，全部、或部分终止或解除借款人与本行之间的其他合同。从借款人在本行及广发银行任何营业机构开立的账户中扣收依本条款约定借款人应偿付的借款本金、利息、罚息、复利及所有其他从属费用；申请表与《个人信用贷款核准通知书》共同构成个人信用贷款合同的内容。原告和被告黄宏魁、王春燕均在《生意人卡（生意红）申请表》上签名盖章确认。经原告核准并签发编号为121149004852的《个人信用贷款核准通知书（额度）》一份，内容；1、此次贷款的贷款金额为50万元，该额度为循环额度，额度有效期自2014年6月20日至2019年6月20日，贷款用途为购买原材料，还款方式为等额本息，还款日期为每月22日，贷款利率为固定月利率1.5%。本人理解并同意接受本核准通知书及“广发银行股份有限公司个人信用贷款条款”的所有内容。本核准通知书与《个人信用贷款申请表》共同构成个人信用贷款合同的内容。原告和被告黄宏魁均在《个人信用贷款核准通知书》上签名盖章确认。合同签订后，原告于2014年6月20日依约向被告黄宏魁发放了贷款。被告黄宏魁借款后，被告未依约归还借款，2014年11月7日，原告与广东东方昆仑律师事务所签订《委托代理合同》，委托该所追偿本案债务，原告主张发生的律师费26000元，提供了律师费发票证明。原告主张被告黄宏魁没有按照约定归还借款本息，要求两被告归还借款本息，提起本次诉讼。原告为此提供了《生意人卡（生意红）申请表》、《个人信用贷款核准通知书》、广发银行个人对账单等证据。截至2016年1月13日，被告尚欠贷款本金499423.8元、利息55122.12元、罚息7581.64元、复利5320.15元。原告主张被告黄宏魁、王春燕系夫妻关系，提供了结婚证复印件证实，该证据载明两人结婚时间为2002年12月12日。本院认为：原告与被告黄宏魁签订的《生意人卡（生意红）申请表》、《个人信用贷款核准通知书（额度）》共同构成个人信用贷款合同的内容，原告和被告黄宏魁、王春燕在《生意人卡（生意红）申请表》签名盖章确认，原告和被告黄宏魁在《个人信用贷款核准通知书（额度）》签名盖章确认，是双方真实意思表示，原告与被告黄宏魁之间的借款合同关系，成立有效。上述合同订立后，原告已依约向被告黄宏魁发放了贷款，被告黄宏魁收到借款后，未按合同约定归还贷款，已构成违约，原告要求解除与被告黄宏魁签订的《生意人卡（生意红）申请表》，本院予以支持。原告要求被告黄宏魁偿还贷款本金499423.8元及利息（含罚息、复利）[计至2016年1月13日止利息55122.12元、罚息7581.64元、复利5320.15元，自2016年1月14日起至实际清偿之日止的利息，按合同约定执行的月利率1.5%上浮30%计算]，符合合同约定，本院予以支持。关于原告要求被告支付律师费的问题，根据原告提交的发票，实际发生律师费26000元。双方在《生意人卡（生意红）申请表》中约定被告承担原告为实现债权所发生的诉讼费、律师费等，因此被告应向原告支付律师费26000元。被告黄宏魁、王春燕系夫妻关系，本案债务发生在夫妻关系存续期间，两被告没有举证证明本案借款用于被告黄宏魁个人用途，本院认定本案债务是两被告夫妻关系存续期间的债务，原告要求被告王春燕对被告黄宏魁的上述债务承担连带清偿责任,合法有理，本院予以支持。两被告经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，视为放弃抗辩权利，本院依法对本案作缺席判决。综上所述，本院依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十四条第（四）项、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告广发银行股份有限公司广州分行与被告黄宏魁于2014年6月9日签订的个人信用贷款合同；二、自本判决发生法律效力之日起十日内，被告黄宏魁向原告广发银行股份有限公司广州分行偿还借款本金499423.8元及利息（含罚息、复利）[计至2016年1月13日止利息55122.12元、罚息7581.64元、复利5320.15元，自2016年1月14日起至实际清偿之日止的利息，按合同约定执行的月利率1.5%上浮30%计算]；三、自本判决发生法律效力之日起十日内，被告黄宏魁向原告广发银行股份有限公司广州分行支付律师费26000元；四、被告王春燕对被告黄宏魁的上述债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费9300元，减半收取4650元，由被告黄宏魁、王春燕负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院立案庭递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。审判员  黄超兰二〇一六年三月二日书记员  葛 军