E*MERGEFORMAT福建省南安市人民法院民 事 判 决 书（2017）闽0583民初9167号原告：福建南安农村商业银行股份有限公司石井支行，住所地南安市石井镇石井街延平路，统一社会信用代码：91350583593489883K。负责人：王家甜，该支行行长。委托诉讼代理人：洪珍媛，女，1977年11月25日出生，汉族，住福建省南安市。系该支行职员。被告：王清荣，男，1971年5月28日出生，汉族，住福建省南安市。被告：陈甘瑜，女，1971年12月27日出生，汉族，住福建省南安市。被告：余细明，男，1977年12月3日出生，汉族，住福建省南安市。原告福建南安农村商业银行股份有限公司石井支行（以下简称“南安农商银行石井支行”）与被告王清荣、陈甘瑜、余细明金融借款合同纠纷一案。本院于2017年11月3日立案受理后，依法由审判员陈志斌适用简易程序公开开庭进行了审理。原告南安农商银行石井支行的委托诉讼代理人洪珍媛到庭参加诉讼，被告王清荣、陈甘瑜、余细明经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告南安农商银行石井支行诉称，2015年12月15日，被告王清荣因欠缺资金向原告福建南安农村商业银行股份有限公司石井支行申请办理普惠金融卡一张，授信金额15万元，月利率12‰。经原告与被告余细明同意后，双方签订了一份《最高额保证合同》，约定从2015年12月15日起至2018年12月31日止，由被告余细明对被告王清荣办理的普惠金融卡业务形成的债权提供最高额担保，担保的债权本金最高余额为15万元，保证期间为合同约定的主债务履行期限届满之日起两年。合同签订之后，原告依约于2015年12月15日向被告王清荣发放15万元的普惠金融卡，被告王清荣即采取预借现金、刷卡消费、转账交易等方式进行借款。借款后，虽经原告催讨，被告王清荣未依约偿还利息，至今尚欠原告借款本金147943.45元及相应的利息、费用，被告余细明亦未履行其相应的担保责任。另，被告陈甘瑜作为被告王清荣的配偶，应对于其夫于婚姻关系存续期间的债务承担共同清偿责任。原告请求判令：1、请求依法判令被告王清荣、陈甘瑜共同偿还借款人民币147943.45元及自2017年2月18日起至实际还款之日止结欠的利息、费用（利息、费用按中国人民银行的有关规定与合同的约定计算，截止2017年10月17日，暂计结欠利息、费用88616.8元）；2、由被告余细明对上述债务承担连带清偿责任；3、由全部被告承担本案的全部诉讼费用（包括但不限于案件受理费、保全费及公告费）。被告王清荣、陈甘瑜、余细明未作答辩。经审理查明，被告王清荣于2015年12月7日向原告南安农商银行石井支行申请办理一张“福建农商银行福万通普惠金融卡”，该卡性质为信用卡，授信额度为150000元，利息按月利率12‰计算，授信额度的使用到期日为2018年12月31日。2015年12月15日，被告余细明与原告南安农商银行石井支行签订一份“最高额保证合同”，该合同约定：被告余细明自愿为被告王清荣向原告的借款150000元及相应的利息、费用提供连带保证责任，保证期间为主合同约定的债务履行期限届满之日起两年，合同签订后，原告南安农商银行石井支行于2015年12月15日向被告王清荣发放一张授信额度为150000元的“福建农商银行福万通普惠金融卡”，信用额度使用到期日为2018年12月31日。后被告王清荣未按期偿还利息，现尚欠原告借款本金147943.45元及利息，被告余细明亦未能履行相应的连带清偿责任。另查明，被告王清荣与被告陈甘瑜系夫妻关系，被告王清荣向原告所贷的款项发生在其与被告陈甘瑜婚姻关系存续期间。以上事实，有原告提供的营业执照复印件、身份证复印件、福建农商银行福万通普惠金融卡申请表复印件、最高额保证合同复印件、福万通信用卡历史交易明细账复印件、结婚证复印件及原告委托诉讼代理人在庭审中的陈述为证，本院予以确认。被告王清荣、陈甘瑜、余细明经本院合法传唤，没有正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见，视为自愿放弃答辩、举证及质证的权利。本院认为，被告王清荣向原告申请办理福建农商银行福万通普惠金融卡，承诺遵守信用卡的合约章程、合约，该合约合法、有效。被告王清荣应遵守约定的义务，在进行信用卡透支后，被告王清荣应按约定的期限偿还借款本息，现被告王清荣逾期不还，已构成违约，应承担全部违约责任。根据福万通普惠金融卡合约第五条第九项之约定，被告王清荣超过到期还款日，未能偿还透支款项，原告有权向被告王清荣催收、追缴并有权停止被告王清荣使用该信用卡，且可要求被告王清荣全额偿还所欠款项，现原告南安农商银行石井支行要求被告王清荣偿还已透支的借款本金147943.45元及支付相应利息、费用，本院予以支持。该借款发生于被告王清荣与被告陈甘瑜夫妻关系存续期间，被告王清荣、陈甘瑜未能举证证明其与原告对该借款明确约定为个人债务或其夫妻已对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有且原告知道该约定，该借款应当认定为夫妻共同债务，两被告应当共同偿还。因被告余细明作为被告王清荣的连带责任保证人，原告在保证期间内起诉，被告余细明应对上述债务承担连带清偿责任，其承担保证责任后有权向被告王清荣、陈甘瑜追偿。被告王清荣、陈甘瑜、余细明经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国婚姻法》第十九条第三款、最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条及最高人民法院《关于民事诉讼证据的若干规定》第二条的规定，判决如下：一、被告王清荣、陈甘瑜应于本判决生效之日起十日内偿还原告福建南安农村商业银行股份有限公司石井支行借款本金人民币147943.45元及相应利息、费用（利息、费用按中国人民银行相关规定及双方合同约定的利率计算）；二、被告余细明对上述债务承担连带清偿责任，其承担保证责任后，有权向被告王清荣、陈甘瑜追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费人民币4848元，因适用简易程序减半收取为人民币2424元，由被告王清荣、陈甘瑜、余细明负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。审判员  陈志斌二〇一七年十一月三十日书记员  姚聪晓附：引用的主要法律条文及执行申请提示《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国婚姻法》第十九条第三款夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有的，夫或妻一方对外所负的债务，第三人知道该约定的，以夫或妻一方所有的财产清偿。最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。