辽宁省丹东市元宝区人民法院民 事 判 决 书（2017）辽0602民初1599号原告：吴淑琴，女。委托诉讼代理人：任飞，系丹东市元宝区宏辉法律服务所法律工作者。委托诉讼代理人：彭倩，系丹东市元宝区宏辉法律服务所法律工作者。原告：潘晶，女。委托诉讼代理人：任飞，系丹东市元宝区宏辉法律服务所法律工作者。委托诉讼代理人：彭倩，系丹东市元宝区宏辉法律服务所法律工作者。原告：潘玲，女。委托诉讼代理人：任飞，系丹东市元宝区宏辉法律服务所法律工作者。委托诉讼代理人：彭倩，系丹东市元宝区宏辉法律服务所法律工作者。被告：太平养老保险股份有限公司辽宁分公司。住所地：辽宁省沈阳市沈河区悦宾街*号（1502、1505、1506室）。代表人：邢玉军，系该公司总经理。委托诉讼代理人：马子妺，女。原告吴淑琴、原告潘晶、原告潘玲诉被告太平养老保险股份有限公司辽宁分公司人身保险合同纠纷一案，本院受理后，依法由审判员殷业光独任审判，公开开庭进行了审理。原告吴淑琴、原告潘晶、原告潘玲的共同委托诉讼代理人任飞、被告太平养老保险股份有限公司辽宁分公司的委托诉讼代理人马子妺到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告吴淑琴、原告潘晶、原告潘玲共同向本院提出诉讼请求：请求依法判令被告赔付原告死者潘国全意外身故理赔款100000元；诉讼费由被告承担。事实和理由：2017年5月28日20时03分，案外人金永光驾驶辽KF29**轻型厢式货车由北向南行驶到元宝区外环路宗裕城门前路段时，与驾驶自行车由南向东左转弯的潘国全发生交通事故，至两车受损，案外人潘国全当场死亡。原告吴淑琴、原告潘晶、原告潘玲系死者潘国全遗产的法定继承人，同时也是潘国全所投保险的受益人。潘国全死后，原告依据死者生前在被告保险公司投保的意外伤害险保单向其主张意外死亡险100000元，被告保险公司却以种种理由拒赔。原告现因合法权益受到侵害，为维护其利益，特提起诉讼，恳请法院依法审判。被告太平养老保险股份有限公司辽宁分公司辩称，原告诉求的意外事故被告不应当承担赔偿责任。事实与理由：1、依据《保险法》第二条规定本法所称保险，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。2、依据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（一）》第一条规定保险法施行后成立的保险合同发生的纠纷，适用保险法的规定。3、依据合同中《太平盛世意外伤害保险（201308）条款》第五条责任免除5、9款约定涉及‘……醉酒、酒后驾驶……’等情形，本公司不承担给付保险金责任。4、根据《交通法实施条例》第七十二条规定：在道路上驾驶自行车、三轮车、电动自行车、残疾人机动轮椅车应当遵守下列规定：（三）不得醉酒驾驶。5、丹公交认字【2017】第00146号《道路交通事故认定书》-道路交通事故证据及事故形成原因为：……潘国全醉酒后驾驶自行车横过道路。6、经调查审核原告理赔申请事故，因被保险人本次因醉酒后交通事故出险，根据责任免除约定不承担保险责任，于2017年7月19日下达拒赔结论通知。醉酒驾驶事实已由国家执法机构作出认定，不存在争议。免责条款中关于违法犯罪或者抗拒依法采取的刑事强制措施、醉酒、酒驾……等免责内容，都是同步于相关国家法律、行政法规中的禁止性规定，本质上不违法。依据最高法司法解释相关规定，保险人对于合同约定的事故达到合同约定的条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。在保险合同纠纷中，保险法优先于其他法律，保护保险活动当事人的合法权益。原告连续投保两年并缴费，认可并确认保险合同关系，诉求赔偿应符合合同约定的风险责任，并不是一般民事侵权行为，仅对应达到合同约定条件的保险事故履行赔偿责任。建议人民法院维护国家法律法规、尊重契约精神，依法驳回原告诉讼请求。经审理查明，案外人潘国全系原告吴淑琴的丈夫，原告潘晶和原告潘玲的父亲，其本人于2017年5月28日20时许因交通事故身故。2017年6月28日，丹东市公安交通警察支队对案外人的交通事故出具丹公交认字[2017]第00146号道路交通事故认定书，认定“金永光（即车辆驾驶员）驾驶辽KF29**轻型厢式货车由北向南行驶到元宝区外环路宗裕城门前路段时，与驾驶自行车由南向东左转弯的潘国全发生交通事故，至两车受损，潘国全当场死亡。金永光驾驶机件不符合技术标准的车辆上道路行驶，且未保持安全车速。其行为违反了《中华人民共和国道路交通安全法》第二十一条、第四十二条第一款之规定，是造成此次事故的原因。潘国全醉酒后驾驶自行车横穿道路未下车推行，其行为违反了《中华人民共和国道路交通安全法实施条例》第七十条一款、第七十二条一款（三项）之规定，是造成此次事故的又一原因。依据《中华人民共和国道路交通安全法实施条例》第九十一条及《道路交通事故处理程序规定》第四十六条一款（二）项之规定，认定金永光承担事故同等责任，潘国全承担事故同等责任。”另查，2016年4月19日，案外人潘国全在被告单位业务员向其进行被告开办的保险产品营销宣传时，通过该业务员投保一份该公司开办的一年期的“太平福家一保通卡A款”保险，该保险单上面载明：“保单号码：005474201568388。保险期限：自2016-04-2400:00:00至2017-04-2323:59:59止。投保人姓名：潘国全。被保险人姓名：潘国全。身份证号码：210604195503151039。保险条款：太平盛世意外伤害保险（201308）。保险责任：意外身故。保险金额：RMB100000壹拾万圆整。保险费金额：RMB150壹佰伍拾圆整；身故受益人：法定继承人，份额100%；投保申明：投保人及被保险人已详细阅读并理解了‘投保须知’内容，完全同意其中的规定并自愿投保本保险。投保人及被保险人已详细阅读并理解了本保险的相关格式条款，特别是保险责任、责任免除、特别约定和合同解除等事宜，了解并完全明白本保险合同规定的权利和义务，愿意遵守保险公司的保险条例及约定。”该保险一年期满后，案外人潘国全再次缴费续保，保险生效期自2017年4月22日起至2018年4月21日止。案外人潘国全的交通事故发生于该保险合同的有效期间内。此外，被告的“太平福家一保通卡A款”产品说明中的第六项：“责任免除”部分共计列明20款保险责任免除项目，其中，第5项载明：“被保险人斗殴、醉酒、故意自伤”属于保险责任免除项目。案外人潘国全因交通事故身故去世后，原告持其在被告处投保的保险单申请理赔时，被告以“被保险人本次因醉酒后交通事故出险，根据我司《太平盛世意外伤害保险（201308）》中责任免除的约定，因醉酒导致身故的不承担保险责任，故歉难给付保险金。”为由，拒绝为原告理赔。原告由于申请理赔未果，因此，诉至本院。本院所确认的上述事实，有保险单、交通事故认定书、居民死亡医学证明书、常住人口登记表、个人理赔结案通知书以及当事人的陈述笔录在案为凭，这些证明材料已经开庭质证和本院审查，可以采信。本院认为，案外人潘国全与被告之间在自愿、平等协商基础上所形成的保险合同关系依法成立，且合法有效，应受法律保护。三名原告作为投保人潘国全的法定继承人，依据其与被告间的保险合同约定，应为该保险合同的身故受益人。被告对原告作为保险受益人申请理赔予以拒绝，其拒赔理由是：“被保险人本次因醉酒后交通事故出险，根据我司《太平盛世意外伤害保险（201308）》中责任免除的约定，因醉酒导致身故的不承担保险责任”。经本院审查，案外人潘国全生前与被告之间形成的保险合同为“太平福家一保通卡A款保险单”，保险合同的保险条款是被告所称的《太平盛世意外伤害保险（201308）》。被告以自己开设的该保险险种的免责条款，拒绝为原告理赔，但是被告并未提供案外人潘国全投保时有其在相关免责或者限制责任等材料上面的签名，或者提供保险人已经采取合理方式提醒投保人注意免责或限制责任条款内容。被告的“太平福家一保通卡A款”产品说明的责任免除中，明确标明“被保险人醉酒”属于保险人的免责项目，但是案外人潘国全亦未在保险单上面签名，无法确认对该保险单被告的免责条款其在案外人潘国全投保时已经采取合理方式提请投保人注意免除或者限制其责任条款，而且被告也未提供其他有效证据佐证其在投保人投保时确实尽到告知其提示义务。依据《中华人民共和国保险法》第十七条：“订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。”的规定，可以认定被告在案外人潘国全投保时未能尽到对合同中的免责条款作出足以引起其充分注意的提示及明确说明的义务，因此，依据相关法律规定，该保险合同的免责条款无效，被告应当依据该保险合同的约定，对原告的理赔申请予以理赔，故原告诉讼请求本院予以支持。被告的辩解由于无相关证据予以佐证，故本院无法予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二条第一款、第八条、第三十九条、第四十条、第六十条第一款、《中华人民共和国保险法》第十七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：被告太平养老保险股份有限公司辽宁分公司于本判决生效之日起十日内给付原告吴淑琴、原告潘晶、原告潘玲保险理赔款共计人民币100000元。如果被告太平养老保险股份有限公司辽宁分公司未按本判决所指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2300元，减半收取1150元，由被告太平养老保险股份有限公司辽宁分公司承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于辽宁省丹东市中级人民法院。审判员  殷业光二〇一七年十二月十五日书记员  王小焱