四川省郫县人民法院
刑 事 判 决 书
（2014）成郫刑初字第102号
公诉机关郫县人民检察院。
被告人李相海。
辩护人刘倬，四川福瑞斯律师事务所律师。
被告人周丽娇。
辩护人陈旭，四川川商律师事务所律师。
辩护人禹佳，四川川商律师事务所律师。
被告人肖燕春。
辩护人张骥，四川星历律师事务所律师。
郫县人民检察院以郫检公诉刑诉（2014）70号起诉书指控被告人李相海、周丽娇、肖燕春犯信用卡诈骗罪于2014年3月11日向本院提起公诉。本院受理后，依法适用普通程序并组成合议庭，于2014年3月25日、3月27日、4月2日公开开庭审理了本案。郫县人民检察院指派代理检察员周明明出庭支持公诉，被告人李相海及其辩护人刘倬、被告人周丽娇及其辩护人陈旭、禹佳、被告人肖燕春及其辩护人张骥到庭参加诉讼，现已审理终结。
郫县人民检察院指控，2013年3月至5月，被告人李相海、肖燕春、周丽娇经预谋后，使用伪造的身份证、印章、工作证明、收入证明，冒用李某、周某某、易某某、何某花、谢某某、崔某某、樊某某、邬某某、习某某、陈某某、许某某、韩某某、卞某某、李某某、何某、何某群、邹某某、薛某某、肖某某、杨某某、张某某的名义，从中国银行郫县支行、中国银行郫县支行犀浦网点、中国银行郫县支行犀浦泰山大道网点、中国银行郫县支行恒创广场网点及中国银行新都支行申领21张中国银行信用卡，并持申领到的该21张信用卡到成都等处商家的POS机上套取共计现金人民币337813元。案发后，公安机关已追回赃款人民币287843元，并发还中国银行郫县支行。
上述事实，公诉机关提供有被告人的供述、证人证言、物证、书证、勘验、检查笔录、辨认笔录等证据在案为证。公诉机关认为，被告人李相海、周丽娇、肖燕春使用虚假的身份证明骗领的信用卡，进行信用卡诈骗活动，数额巨大，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。
被告人李相海在开庭审理过程中对公诉机关指控其犯信用卡诈骗罪的基本事实及指控罪名没有异议。但辩称民警从其居住处中所查获的假身份证、印章、证明文件等物品均是一名叫张华的人交给自己的，自己后面也没有参与套取现金。最后陈述时，表示已认识到自己行为的错误，并请求本院对其从轻处罚。
被告人李相海的辩护人对公诉机关指控被告人李相海犯信用卡诈骗罪的罪名不持异议，并发表如下辩护意见：1、被告人李相海未使用申办的信用卡办理过提取套现的业务，也没有激活卡，更没有收卡。故该金额只能算因信用卡诈骗行为致银行损失达人民币337813元，而非李相海直接犯罪所得；2、现有证据不能证实被告人李相海去过中国银行新都支行，故在新都支行申领的信用卡与李相海没有关系；3、本案为共同犯罪，被告人李相海没有因犯罪行为获取巨额利润，同时在犯罪行为中所起作用较小，应当认定为从犯；4、本案受害人中国银行存在相应过错，在申请人本人没有到场进行核实的情况下，未尽到基本的形式审查义务，对造成的损失也负有一定的责任。综上，被告人李相海在信用卡诈骗的整个犯罪行为中，所起作用不大，属从犯，犯罪所得不大，系初犯、偶犯，且无犯罪前科，请求法庭对其从轻处罚。
被告人周丽娇对公诉机关指控其犯信用卡诈骗罪的基本事实及罪名均无异议，无辩解意见发表，最后陈述时，表示已认识到自己行为的错误，并请求本院对其从轻处罚。
被告人周丽娇的辩护人对公诉机关指控被告人周丽娇犯信用卡诈骗罪的基本事实及罪名均无异议，并发表如下辩护意见：1、被告人周丽娇在共同犯罪中起次要或者辅助作用，是从犯，应依法减轻处罚；2、被告人周丽娇犯罪期间较短，主动退赃、退赔，其犯罪行为的社会危害性较小，恳请法院在量刑时酌情从轻或者减轻处罚；3、被告人周丽娇归案前一贯表现良好，是初犯、偶犯，没有前科；4、被告人周丽娇归案后认罪态度较好，主观恶性不深，依法可以从轻处罚；5、银行在办理信用卡业务时，自身审查义务的不严谨是导致被告人犯罪行为成功的重要原因。综上，请求本院对被告人周丽娇从轻或者减轻处罚。
被告人肖燕春对公诉机关指控其犯信用卡诈骗罪的基本事实与罪名均无异议。最后陈述时，请求本院对其从轻处罚。
被告人肖燕春的辩护人对公诉机关指控被告人肖燕春犯信用卡诈骗罪的基本事实与罪名无异议，发表如下辩护意见：1、被告人肖燕春系本案从犯，依法应当减轻处罚；2、被告人肖燕春认罪态度好，无前科，依法可以从轻处罚；3、本案犯罪得以成功，银行存在过错。综上，请求本院对被告人肖燕春从轻或者减轻处罚。
针对起诉指控事实，公诉机关提供有如下指控证据予以证明：
1、调取证据通知书、音像资料及照片，证实被告人周丽娇自2013年以来在郫县营业部等地办信用卡的事实。
2、人口信息查询记录，证实被告人李相海、肖燕春、周丽娇个人基本情况。
3、搜查笔录、扣押物品、文件清单，证实案发后民警从被告人李相海租房处搜查出的其伙同周丽娇、肖春燕实施骗领的信用卡，相关资料及印章、证明文件。其中包括在新都支行骗领并被套现的3张中国银行信用卡。
4、郫县公安局经侦大队情况说明，证实李相海自愿将其招商银行卡上的13万元交给郫县公安局，用于归还其给中国银行造成的损失；周丽娇自愿将其农业银行卡和邮政储蓄卡上的8.8万元交给郫县公安局，以弥补给中国银行郫县支行造成的损失。
5、电子科技大学实验中学、四川省成都市第十七中学、成都市第三十七中、成都市成飞中学出具的证明，证实本案中被告人利用的虚假身份人员均不是本校教职工，也未给上述人员出具过工作证明。
6、套现明细，证实三被告人骗领的21张中国银行信用卡被套取现金共计人民币337813元。
7、证人廖某、姚某某、刘某某、邓某某、韩某、严某的证言及辨认被告人周丽娇、肖春燕的辩认笔录，证实被告人周丽娇、肖春燕申办信用卡资料都是虚假资料。
8、被告人肖春燕辨认笔录，证实手写的虚假身份人员谢某某、易某某、昝某某、蔡某某、易某某、何某某等人的骗领信用卡资料是其填写。
9、到案经过，勘验、检查笔录，证实2013年5月28日20许，公安民警在成都市成华区建兴路12号22栋2单元1号房内将被告人李相海、肖燕春、周丽娇抓获，并从其现场查获大量假身份证、电话卡、学校假公章、银行信用卡办卡资料、银行卡等与犯罪有关的物证和书证。
10、被告人肖燕春的供述及辩解，证实其伙同被告人周丽娇、李相海骗领信用卡并套现，自己主要负责复印、抄写办理信用卡所需要的资料的事实。
11、被告人周丽娇的供述及辩解，证实其伙同被告人李相海、肖燕春采用伪造的身份信息申请资料办信用卡套取现金的犯罪事实，自己主要是帮李相海到各个银行的信用卡部去申请信用卡的事实。
12、被告人李相海的供述及辩解，证实其帮张华骗取信用卡套现，后伙同周丽娇、肖燕春持伪造的身份证、工作证、收入证明，假冒成都市成飞中学等4个学校的教职员工，到中国银行郫县支行、恒创广场支行、犀浦泰山大道支行、犀浦支行骗领信用卡并套现的犯罪事实。
以上证据经当庭质证，被告人李相海、肖燕春、周丽娇及其辩护人均无异议。本案认为，以上证据来源合法、内容客观真实，与本案有关联，本院予以采信。
根据以上采信的证据，本院确认以下事实：
2013年3月至5月，被告人李相海邀约被告人肖燕春、周丽娇，使用伪造的身份证、印章、工作证明、收入证明等相关资料，冒用李某、周某某、易某某、何某花、谢某某、崔某某、樊某某、邬某某、习某某、陈某某、许某某、韩某某、卞某某、李某某、何某、何某群、邹某某、薛某某、肖某某、杨某某、张某某的身份，并虚构上述人员为成都市成飞中学等4个学校的教职员工，从中国银行郫县支行、中国银行郫县支行犀浦网点、中国银行郫县支行犀浦泰山大道网点、中国银行郫县支行恒创广场网点骗领18张中国银行信用卡，并套取现金人民币287843元，骗领中国银行新都支行3张中国银行信用卡，并套取现金人民币49970元。案发后，公安机关已追回赃款人民币287843元，并发还中国银行郫县支行。
另查明，2013年5月28日20时许，郫县公安局经济犯罪侦查大队民警在被告人李相海、肖燕春、周丽娇租住的成都市成华区建兴路12号“鸿波苑”小区22栋2单元1号房内将上述三被告人抓获归案，并在现场查获伪造的身份证432张、身份证复印件118张、伪造印章18枚、学校、医院工作证35张、电话卡166张、手写办卡人员信息89张，骗领并已被透支的中国银行信用卡5张（其中包含在新都支行骗领的3张中国银行信用卡），另有大量向银行骗领信用卡的虚假资料。被告人李相海、周丽娇、肖燕春到案后，均能如实供述其基本犯罪事实，并当庭自愿认罪。
本院认为，被告人李相海、周丽娇、肖燕春使用虚假的身份证明及相关资料骗领21张中国银行信用卡，后套取现金共计人民币337813元，数额巨大，其行为确已构成信用卡诈骗罪，且属共同犯罪。郫县人民检察院指控三被告人的犯罪事实清楚，证据确实、充分，指控罪名成立，本院予以支持。被告人肖燕春、周丽娇虽受被告人李相海的邀约而参与犯罪，但在共同犯罪中，三被告人分工协作，均积极参与，没有明显主从之分。本院将结合三被告人在共同犯罪中的具体情节，予以区别量刑。故辩护人提出被告人李相海、周丽娇、肖燕春均系本案从犯的辩护意见，与庭审查明的事实不符，本院不予采纳。三被告人到案后，均能如实供述其基本犯罪事实，并当庭自愿认罪，依法可以从轻处罚。三被告人无前科，部分赃款已由公安机关追回并发还被害人，具有酌定从轻处罚情节。故对三被告人的辩护人提出三被告人认罪态度较好、无前科、部分赃款已追回，从而具有法定及酌定从轻处罚情节的辩护意见，与庭审查明的事实相符，本院予以采纳。
对于被告人李相海的辩护人提出被告人李相海未使用申办的信用卡办理过提取套现的业务，也没有激活卡，更没有收卡，故该金额只能算因信用卡诈骗行为致银行损失达人民币337813元，而非被告人李相海直接犯罪所得的辩护意见。本院认为，本案中，被告人李相海伙同同案被告人经预谋并积极参与实施犯罪行为，应当对所骗领的信用卡被套取现人民币337813元承担刑事责任。故辩护人的上述辩护意见与法相悖，本院不予采纳。对于被告人李相海的辩护人提出现有指控证据不能证实被告人李相海去过中国银行新都支行，故新都支行被骗领的信用卡与李相海没有关系的辩护意见。本院认为，案发时，公安民警在被告人李相海租住房中当场查获从新都支行所骗领的3张中国银行信用卡，且三张信用卡已由三被告人对其进行指认。同时，有中国银行新都支行工作人员的证言及对所骗领信用卡的被告人进行辨认的笔录及照片在案予以佐证。故辩护人的上述辩护意见，与庭审查明的事实不符，本院不予采纳。
对于辩护人提出三被告人的犯罪行为得以顺利实施，是因为银行在办理信用卡业务方面，存在重大管理漏洞，银行存在过错的辩护意见。本院认为，即使银行管理制度存在缺陷，该缺陷也与三被告人实施的犯罪行为没有刑法意义上的因果关系，故辩护人提出因银行管理上存在漏洞，而致使三被告人的犯罪得逞，银行存在过错的辩护意见，与法相悖，本院不予采纳。
综合本案已查明的上述事实和情节，本院决定对被告人李相海、周丽娇、肖燕春均予以从轻处罚。因被告人李相海、周丽娇、肖燕春的犯罪行为给被害人造成的经济损失，依法应当予以赔偿。为保护公私财产不受非法侵害，维护正常金融秩序，打击犯罪。为此，判决如下：
一、依据《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（一）项、第二十五条第一款、第六十七条第三款、第五十二条、第五十三条之规定，被告人李相海犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑七年，并处罚金人民币三十五万元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2013年5月29日起至2020年5月28日止。罚金在本判决生效后三十日内缴纳）。
二、依据《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（一）项、第二十五条第一款、第六十七条第三款、第五十二条、第五十三条之规定，被告人周丽娇犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑六年，并处罚金人民币三十万元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2013年5月29日起至2019年5月28日止。罚金在本判决生效后三十日内缴纳）。
三、依据《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（一）项、第二十五条第一款、第六十七条第三款、第五十二条、第五十三条之规定，被告人肖燕春犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑六年，并处罚金人民币三十万元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2013年5月29日起至2019年5月28日止。罚金在本判决生效后三十日内缴纳）。
四、依据《中华人民共和国刑法》第六十四条之规定，责令被告人李相海、周丽娇、肖燕春退赔被害人中国银行新都支行人民币49970元。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向四川省成都市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应提交上诉状正本一份，副本四份。
审 判 长 覃永春
人民陪审员 张天福
人民陪审员 王昌建
二〇一四年四月二日
书 记 员 杨 洁
附本案适用法律条文：
《中华人民共和国刑法》第一百九十六条规定：有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。”
《中华人民共和国刑法》第二十五条规定：共同犯罪是指二人以上共同故意犯罪。
二人以上共同过失犯罪，不以共同犯罪论处；应当负刑事责任的，按照他们所犯的罪分别处罚。
《中华人民共和国刑法》第六十七条规定：犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
《中华人民共和国刑法》第五十二条规定：判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
《中华人民共和国刑法》第五十三条规定：罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。如果由于遭遇不能抗拒的灾祸缴纳确实有困难的，可以酌情减少或者免除。
《中华人民共和国刑法》第六十四条规定：犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。