浙江省瑞安市人民法院
民 事 判 决 书
（2010）温瑞商初字第38号
原告：中国农业银行股份有限公司××支行，住所地：
瑞安市××街道××号。
负责人：詹某某。
委托代理人（特别授权代理）：蔡某。
被告：戴甲。
被告：戴乙。
被告：叶甲。
被告：叶乙。
被告：黄某。
原告中国农业银行股份有限公司××支行与被告戴甲、
戴乙、叶甲、叶乙、黄某金融借款合同纠纷一案，本院于20
10年3月11日立案受理。依法组成由审判员蔡木义担任审判长
，人民陪审员陈康雄、南瑞咸参加评议的合议庭，于2010年8
月11日公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司
××支行的委托代理人蔡某、被告叶甲到庭参加诉讼，被告戴
甲、戴乙经本院传票传唤，被告叶乙经本院公告传唤无正当理
由拒不到庭，被告黄某某因涉嫌犯罪被羁押于瑞安市看守所，
无法到庭参加诉讼，又未委托代理人参加诉讼。本案现已审理
终结。
原告中国农业银行股份有限公司××支行诉称：2007年1月，被告戴甲向原告申请借款，并提供被告戴甲、戴乙共有的
坐落于瑞安市塘下镇××村水厂路××号的房屋，被告叶甲所
有的坐落于瑞安市场桥五方村××号的房屋，被告叶乙所有的
坐落于瑞安市塘下镇××路××号的房屋作为抵押。双方并签
订（33031411209）农某某保字个借字（2007）第0008号《最
高额担保个人借款合同》，并于同日办理了抵押登记手续。合
同约定：担保人自愿为借款人自2007年1月26日起至2009年1月
25日止，在最高余额不超过100万元的借款提供抵押担保。同
时规定，在此期间和最高余额内，借款人可循环使用借款额度
，不再逐笔签订借款合同，每笔借款的金额、期限、利率、还
款方式、借款用途以贷款凭证为准。还款方式为按季结息，到
期还本。抵押担保的范围包括借款合同本金、利息、逾期利息
、复利和实现债权的费用。2007年1月26日，被告黄某与原
告签订连带责任保证担保书，同意为（33031411209）农某某
保字个借字（2007）第0008号《最高额担保个人借款合同》项
下的最高余额为60万元的借款承担连带保证责任，保证期间为
两年。同时，被告黄某又向原告出具承诺书，承诺对（3303
1411209）农某某保字个借字（2007）第0008号《最高额担保
个人借款合同》项下的借款本息、罚息承担共同偿还责任。20
08年2月5日，原告向被告发放贷款50万元，约定年利率10.831
5%，到期日为2009年2月4日。2008年3月26日，被告支付利息6
779.87元，2008年4月25日，归还本金15万元，贷款到期后，
经原告催讨，被告于2009年归还本金82882.33元，相应期内利
息5293.23元，剩余267117.67元及2009年2月9日起的利息至今未付。现请求法庭判令：1、被告戴甲归还借款本金267117.67
元及逾期利息（自2009年2月9日起按年利率16.24725%计算至
清偿日止）。2、确认（33031411209）农某某保个借字（2007
）第0008号《最高额担保个人借款合同》合法有效，原告对合
同项下的抵押物折价款或者拍卖、变卖该抵押物的价款享有优
先受偿权；3、被告黄某承担连带保证责任4、五被告承担本
案全部诉讼费用。
原告为支持其主张的事实，在举证期限内向本院提供如
下证据：
1、原告营业执照、金融许可证，证明原告主体情况。
2、五被告的身份证、戴甲、戴乙的结婚证，戴甲、叶甲
、叶乙的婚姻登记记录证明，证明五被告的主体及婚姻关系情
况。
3、个人借款申请书、借款凭证，证明原告与被告戴甲之
间的借款关系。
4、最高额担保个人借款合同、财产共有人同意抵押书、
房地产抵押登记证明书、抵押物清单、房产权证、土地使用权
证，证明抵押情况。
5、连带责任保证担保书、共同还款承诺书，证明被告黄
某某承担连带保证责任。
6、贷款分帐户，证明偿还部份借款本息的事实。
被告戴甲、戴乙、叶乙、黄某未作答辩。
被告叶甲辩称：借款是黄某和戴甲的事情，我弟弟说
黄某关系较好，要我把房产证交给黄某，由黄某交给银行办理抵押贷款，我分到12万元给我弟弟使用，这12万元去年
年底已经还清了。剩下的借款，应该由戴甲、黄某偿还。
原、被告提供的证据经庭审出示、质证。对原告提供的
证据，被告戴甲、戴乙、叶乙、黄某没有提出答辩意见，又
未提供反驳证据，应视为被告戴甲、戴乙、叶乙、黄某自动
放弃质证的权利，由此应承担举证不能的法律责任；被告叶甲
承认有在抵押合同上签名。本院认为原告提供的各证据符合证
据的真实性、合法性与关联性，均予以采信。
经本院审理查明：2007年1月，被告戴甲向原告申请借款
，并提供被告戴甲所有的坐落于瑞安市塘下镇××村××号的
房屋，被告叶甲所有的坐落于瑞安市场桥五方村××号的房屋
，被告叶乙所有的坐落于瑞安市塘下镇××路××号的房屋作
为抵押。双方并签订（33031411209）农某某保字个借字（200
7）第0008号《最高额担保个人借款合同》，并于同日办理了
抵押登记手续，抵押人戴甲、叶甲、叶乙各自提供的抵押房屋
的抵押权利价值均为100万元。《最高额担保个人借款合同》
约定：担保人自愿为借款人自2007年1月26日起至2009年1月25
日止，在最高余额不超过100万元的借款提供抵押担保。同时
约定，在此期间和最高余额内，借款人可循环使用借款额度，
不再逐笔签订借款合同，每笔借款的金额、期限、利率、还款
方式、借款用途以贷款凭证为准。还款方式为按季结息，到期
还本。借款人逾期归还借款本息的，按借款执行利率基准上浮
50%计算逾期利息，对应付未付利息按规定计收复利。抵押担
保的范围包括借款合同本金、利息、逾期利息、复利和实现债权的费用。2007年1月26日，被告黄某与原告签订连带责任
保证担保书，同意为（33031411209）农某某保字个借字（200
7）第0008号《最高额担保个人借款合同》项下的最高余额为6
0万元的借款承担连带保证责任，保证期间为两年。同时，被
告黄某又向原告出具承诺书，承诺对（33031411209）农某
某保字个借字（2007）第0008号《最高额担保个人借款合同》
项下的借款本息、罚息承担共同偿还责任。2008年2月5日，原
告向被告发放贷款50万元，约定年利率10.8315%，到期日为20
09年2月4日。2008年3月26日，被告支付利息6779.87元，2008
年4月25日，归还本金15万元，贷款到期后，经原告催讨，被
告于2009年归还本金82882.33元，相应期内利息5293.23元，
剩余267117.67元及2009年2月9日起的逾期利息至今未付。
本院认为：原告与被告戴甲、叶甲、叶乙签订的最高额
担保个人借款合同系当事人的真实意思表示，内容合法，不具
有法律规定的无效情形，应受法律保护。被告戴甲负有按照借
款合同约定偿还借款本息的义务，现被告戴甲逾期偿还借款，
已构成违约，应向原告支付逾期利息。被告戴甲未履行偿还借
款本息义务，原告有权依照抵押合同约定，对抵押房屋的折价
款，或拍卖、变卖所得价款在抵押权利价值内享有优先受偿权
。被告叶甲以其已经偿还由她使用的借款本息，而请求剩余借
款由被告戴甲、黄某偿还的意见，没有合同依据，本院不予
采纳。被告戴乙不是抵押人戴甲的抵押房屋的共有人，她是否
以共有人身份与抵押人一起与原告签订抵押合同，不影响抵押
合同的效力。在被告黄某同时向原告承诺作为连带责任保证人和共同还款人对戴甲的借款承担民事责任的情形下，原告选
择被告黄某承担连带保证责任，没有违反法律规定，本院予
以准许。讼争债权既有保证人黄某提供的保证又有借款人戴
甲和第三人叶甲、叶乙提供抵押物的担保，原告应当先就借款
人戴甲提供的房屋抵押担保实现债权，不足清偿部份，原告可
以就被告叶甲、叶乙提供的房屋抵押担保实现债权，也可以请
求被告黄某承担保证责任。据此，《中华人民共和国民事诉
讼法》第一百三十条，《中华人民共和国合同法》第二百零六
条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第
三十三条，《中华人民共和国担保法》第一百七十六条的规定
，判决如下：
一、被告戴甲在本判决生效后十日内清偿原告中国农业
银行股份有限公司××支行借款本金267117.67元以及逾期利
息（自2009年2月9日起按年利率16.24725%计算至本判决确定
履行之日止），并按人民银行规定向原告支付复利。
二、被告戴甲不履行义务，原告中国农业银行股份有限
公司××支行对被告戴甲所有的坐落于瑞安市塘下镇××村×
×号的房屋（地号：e0801-27-
6，所有权证号：00006872号）的折价款或变卖、拍卖该房屋
的价款在抵押权利价值100万元内享有优先受偿权。
三、被告戴甲所有的坐落于瑞安市塘下镇××村××号
的房屋的折价款或变卖、拍卖该房屋的价款不足以偿还本判决
第一项义务，对不足清偿部分，原告中国农业银行股份有限公
司××支行对被告叶甲所有的坐落于瑞安市场桥五方村××号的房屋（地号：g0806-23-
4，所有权证号：00004523号），被告叶乙所有的坐落于瑞安
市塘下镇××路××号的房屋（地号：e0808-24-
1，所有权证号：00013120号）的折价款或变卖、拍卖该房屋
的价款在抵押权利价值100万元内享有优先受偿权。
四、被告戴甲所有的坐落于瑞安市塘下镇××村××号
的房屋的折价款或变卖、拍卖该房屋的价款不足以偿还本判决
第一项义务，对不足清偿部分，被告黄某某承担连带保证责任
。
五、驳回原告中国农业银行股份有限公司××支行的其
他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依
照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十九条之规定，加
倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费5800元，公告费280元，合计6080元，由被告
戴甲、叶甲、叶乙、黄某某共同负担，定于本判决生效后十日
内缴纳。原告中国农业银行股份有限公司××支行应当自本判
决生效之日起十五日内来本院退回预交的受理费5800元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院
提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省
温州市中级人民法院。
本判决发生法律效力后，如被告拒绝履行，原告可以向
本院申请执行；申请执行的期限为二年，从判决书规定履行期
限的最后一日起计算。
审 判 长 蔡木义
人民陪审员 陈康雄
人民陪审员 南瑞咸
二〇一〇年八月十六日
书 记 员 林 欣