广东省佛山市禅城区人民法院民 事 判 决 书（2017）粤0604民初15155号原告:中国信达资产管理股份有限公司广东省分公司，住所地广东省广州市天河区体育西路111号建和中心25楼，统一社会信用代码9144010171811164X7。主要负责人：蓝晓寒。委托诉讼代理人：胡敏芝，广东天地正律师事务所律师。委托诉讼代理人：梁文乐，广东天地正律师事务所实习律师。被告；张锡康，男，1983年7月4日出生，汉族，住广东省佛山市顺德区乐从镇德润花园**幢***号，身份证号码4406811983********。被告：陈嘉玲，女，1987年6月12日出生，汉族，住广东省佛山市顺德区，被告：佛山市顺德区皓天贸易有限公司，住所地广东省佛山市顺德区乐从镇乐从社区居民委员会东区建设路34.36号商铺十，注册号440681000285878。法定代表人：张锡康。原告中国信达资产管理股份有限公司广东省分公司诉被告张锡康、陈嘉玲、佛山市顺德区皓天贸易有限公司（以下简称“皓天公司”）金融不良债权追偿纠纷一案，本院于2017年10月24日立案受理后，适用简易程序，公开开庭进行了审理，原告委托诉讼代理人胡敏芝、梁文乐到庭，被告张锡康、陈嘉玲、皓天公司经本院传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.被告张锡康立即清偿原告贷款本金6411800.67元及至实际清偿日止的利息、罚息、复息（按《个人授信协议》第4条、第12条约定，利息按中国人民银行同期贷款基准利率上浮20%计算，罚息利率按合同约定利率加收50%执行，应付未付利息按罚息利率计收复息。暂计至2017年8月31日止，利息为3657.41元、罚息为1904404.58元、复息为304802.73元，本息合计为8624665.39元）；2.原告对被告张锡康提供抵押的位于广东省佛山市顺德区北滘镇北滘社区居民委员会人昌路10号北滘商业广场13001、13002、13003号商铺（粤房地权证佛字第××、03××91、03××92号）享有优先受偿权；3.原告对被告张锡康提供抵押的位于佛山市顺德区乐从镇乐从社区居民委员会东区振华路55-57商铺七（粤房地权证佛字第××号）享有优先受偿权；4.被告陈嘉玲、佛山市顺德区皓天贸易有限公司对被告张锡康上述债务承担连带清偿责任；5.由三被告承担本案的诉讼费用。被告张锡康、陈嘉玲、皓天公司未到庭答辩，亦未向本院提交证据。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，本院予以确认并在卷佐证。经审理，本院查明的事实如下：一、合同约定：2013年5月29日，招商银行股份有限公司佛山分行（下称招行佛山分行）与张锡康签订两份《个人授信协议》（编号：招银佛个字第2013120074、2013120075）约定：招行佛山分行分别向张锡康提供总额为315.6万元、341万元的可循环授信额度；授信期间为60个月。2013年5月30日，招行佛山分行与张锡康签订两份《个人贷款借款合同》（编号：招银佛个字第2013120074、2013120075）约定：招行佛山分行向张锡康出借315.6万元、341万元；年利率为6%；借款期限为2013年5月30日至2014年5月30日；按月付息，到期还本；张锡康未按合同的约定按时足额偿还贷款的，招行佛山分行有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。二、履约情况：2013年5月30日，招行佛山分行分别向张锡康发放两笔贷款315.6万元、341万元，合计656.6万元。三、欠款情况：截至2014年10月10日，被告张锡康的欠款情况如下：1.《个人贷款借款合同》（编号：招银佛个字第2013120074）项下尚欠借款本金3001800.67元、利息99588.51元；2.《个人贷款借款合同》（编号：招银佛个字第2013120075）项下尚欠借款本金3410000元、利息118667.57元。四、保证情况：2013年5月29日，招行佛山分行与陈嘉玲、皓天公司签订四份《个人授信最高额不可撤销担保书》（编号：招银佛个字第2013120074、2013120075号）约定：陈嘉玲、皓天公司自愿为招行佛山分行与张锡康签订《个人授信协议》（编号：招银佛个字第2013120074、2013120075号）项下所有债务承担连带保证责任；上述《个人授信最高额不可撤销担保书》均约定担保范围为本金、利息、罚息及复息等。五、抵押情况：2013年5月29日，招行佛山分行与张锡康、陈嘉玲《个人授信最高额抵押合同》（编号：招银佛个字第2013120074）约定：被告张锡康、陈嘉玲同意以张锡康名下位于佛山市顺德区北滘镇北滘社区居民委员会人昌路10号北滘商业广场13001、13002、13003号商铺为《个人贷款借款合同》（编号：招银佛个字第2013120074）项下的债务提供抵押担保。同日，招行佛山分行与张锡康、陈嘉玲《个人授信最高额抵押合同》（编号：招银佛个字第2013120075）约定：被告张锡康、陈嘉玲同意以张锡康名下位于佛山市顺德区乐从镇乐从社区居民委员会东区振华路55-57号商铺七为《个人贷款借款合同》（编号：招银佛个字第2013120075）项下的债务提供抵押担保，担保范围包括主合同项下的贷款本金、利息、罚息及复息。2013年6月3日，招行佛山分行与张锡康办理抵押登记。六、债权转让情况：2014年10月27日，原告与招行佛山分行签订《债权收购协议》，约定：原告收购招行佛山分行与张锡康签订的《个人授信协议》、《个人贷款借款合同》项下的债权及担保物权。2015年1月14日，双方发布《债权转让暨债务催收联合公告》。本院认为：本案为金融不良债权追偿纠纷。招行佛山分行与原告签订的《债权收购协议》系双方当事人真实意思表示，内容未违反法律、法规的禁止性规定，合法有效。招行佛山分行将其对被告享有的债权（包括从权利）一并转让给原告，并以公告方式通知各被告，原告因此取得对被告追偿的权利。被告张锡康未按期足额偿还贷款本息，已构成违约，根据合同约定，原告可要求被告张锡康偿还借款本金、利息、及罚息。原告主张被告支付复利至实际清偿之日止，加重了被告的负担，不符合公平的原则，本院不予支持。借款逾期后，被告张锡康应按合同约定的罚息利率向原告支付利息。被告张锡康、陈嘉玲以位于广东省佛山市顺德区北滘镇北滘社区居民委员会人昌路10号北滘商业广场13001、13002、13003号商铺为《个人贷款借款合同》（编号：招银佛个字第2013120074）项下的债务提供抵押担保。被告张锡康、陈嘉玲以位于佛山市顺德区乐从镇乐从社区居民委员会东区振华路55-57号商铺七为《个人贷款借款合同》（编号：招银佛个字第2013120075）项下的债务提供抵押担保，已办理抵押登记，抵押权人为招行佛山分行。按照《最高人民法院关于审理涉及金融资产管理公司收购、管理、处置国有银行不良贷款形成的资产的案件适用法律若干问题的规定》第九条的规定，“金融资产管理公司受让有抵押担保的债权后，可以依法取得对债权的抵押权，原抵押权登记继续有效。”原告依法取得抵押权，被告张锡康未按期还款，原告有权就上述抵押物优先受偿。被告陈嘉玲、皓天公司作为保证人，按约应就本案债务向原告承担连带清偿责任。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《最高人民法院关于审理涉及金融资产管理公司收购、管理、处置国有银行不良贷款形成的资产的案件适用法律若干问题的规定》第九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条的规定，缺席判决如下：被告张锡康在本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国信达资产管理股份有限公司广东省分公司归还《个人贷款借款合同》（编号：招银佛个字第2013120074）项下尚欠借款本金及利息（截至2014年10月10日，本金为3001800.67元、利息为99588.51元；之后至实际清偿之日止，以本金3001800.67元为基数按年利率9%计罚息）；被告张锡康在本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国信达资产管理股份有限公司广东省分公司归还《个人贷款借款合同》（编号：招银佛个字第2013120075）项下尚欠借款本金及利息（截至2014年10月10日，本金为3410000元、利息为118667.57元；之后至实际清偿之日止，以本金3410000元为基数按年利率9%计罚息）；原告中国信达资产管理股份有限公司广东省分公司就上述第一判项确定的债权对登记于被告张锡康名下的位于广东省佛山市顺德区北滘镇北滘社区居民委员会人昌路10号北滘商业广场13001号商铺、广东省佛山市顺德区北滘镇北滘社区居民委员会人昌路10号北滘商业广场13002号商铺、广东省佛山市顺德区北滘镇北滘社区居民委员会人昌路10号北滘商业广场13003号商铺的三处房产经折价、拍卖或者变卖后的价款享有优先受偿权；原告中国信达资产管理股份有限公司广东省分公司就上述第二判项确定的债权对登记于被告张锡康名下的位于广东省佛山市顺德区乐从镇乐从社区居民委员会东区振华路55-57号商铺七的房产经折价、拍卖或者变卖后的价款享有优先受偿权；被告陈嘉玲对上述第一、二判项确定的债务承担连带清偿责任；被告佛山市顺德区皓天贸易有限公司对上述第一、二判项确定的债务承担连带清偿责任；驳回原告中国信达资产管理股份有限公司广东省分公司的其他诉讼请求。如债务人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费36086元，财产保全费5000元，合共41086元。由原告中国信达资产管理股份有限公司广东省分公司负担2086元，由被告张锡康、陈嘉玲、佛山市顺德区皓天贸易有限公司共同负担39000元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员  李丹丹二〇一七年十一月二十七日书记员  孙婉仪