四川省宜宾市南溪区人民法院
民 事 判 决 书
（2017）川1503民初2624号
原告：中国农业银行股份有限公司宜宾南溪支行，住所地：宜宾市南溪区兴隆街107、109、111、113、115、117号。
负责人：罗景刚，职务：行长。
委托诉讼代理人：王学玫，女，系该银行员工。
被告:王杰（曾用名王兴）,男,1987年8月21日出生,汉族,住四川省宜宾市南溪区。
原告中国农业银行股份有限公司宜宾南溪支行（以下简称农行南溪支行）与被告王杰金融借款合同纠纷一案，本院于2017年11月14日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农行南溪支行的委托诉讼代理人王学玫到庭参加诉讼，被告王杰经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法进行了缺席审理。本案现已审理终结。
原告农行南溪支行向本院提出诉讼请求:1、判令被告向原告偿还借款本金38261.53元及截止2017年10月10日的利息12339.96元、滞纳金1021.93元，分期手续费1866.62元，合计53490.04元。2017年10月11日至贷款本息还清之日止的利息计算方法为：以53490.04元为基数，按日利率0.05%为标准进行计算；2、判令依法实现原告的抵押权；3、本案诉讼费由被告承担。庭审中，原告明确表示其仅请求截止2017年12月10日的利息、罚息、滞纳金和分期手续费，并明确其第一项诉讼请求为：请求判令被告向原告偿还借款本金38261.53元及截止2017年12月10日的利息14677.42元、滞纳金1021.93元，分期手续费1866.62元，合计55827.50元。事实与理由：2014年1月7日，被告因购买宜宾市南溪区东润汽车销售有限公司销售的现代悦动2011款1.6L手动顶级型小车一辆（总价格为115000元，含首付款35000元），采用本车抵押的方式，向原告申请办理金穗贷记卡及办理信用卡汽车分期业务。其中，原告申请分期的金额为80000元，分期期限为36期，分期手续费为9600元，每月应还款2489元。双方约定如果连续出现两期逾期，分期业务将终止并不可逆转。因被告存在分期逾期后，原告经多次催款未果后，遂诉至法院，请求法院依法支持其诉讼请求。
被告王杰未作答辩。
本案当事人围绕诉讼请求依法提交了原告农行南溪支行的营业执照复印件、法定代表人身份复印件、被告王杰身份证复印件及常住人口登记卡信息复印件、婚姻登记记录证明复印件、中国农业银行金穗贷记卡申请表复印件（以下简称农行金穗卡申请表）、金穗贷记卡专项商户分期业务申请表复印件（以下简称专项商户分期业务申请表）、汽车委托代理订购合同复印件、机动车销售统一发票、首付款刷卡凭证复印件、中国农业银行汽车分期业务告客户书复印件（以下简称告客户书）、面谈笔录复印件、委托划款授权书复印件、中国农业银行股份有限公司金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同（以下简称分期业务担保借款合同）、抵押登记证复印件、机动车行驶证复印件、房产证复印件、银行分期明细表9张、银行分期截屏信息3张等证据，本院依法进行核实后对上述证据予以确认并在卷佐证。
本院经审理认定事实如下：2014年1月7日，被告王杰在宜宾市南溪区东润汽车销售有限公司（以下简称东润汽车公司）处按揭购买一辆现代悦动2011款1.6L手动顶级型汽车（车辆识别代号/车架号码：×；合格证号：×；含税价为115000元），作为持卡人向农行南溪支行（贷款人）提交了农行金穗卡申请表、专项商户分期业务申请表，以申请办理信用卡购车分期业务。其中，农行金穗卡申请表附带有《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》和《中国农业银行金穗贷记卡章程》，该两份文件载明：贷款人以日利率0.5‰计息，按月计收复利，持卡人未能在银行到期还款日还款的偿还最低还款额的，除支付利息以外，还应就最低还款额的未偿还部分的5%支付滞纳金。专项商户分期业行务申请表载明：持卡人向贷款人申请分期金额80000元，分36期，分期手续费率为12%，分期手续费为9600元。
同日，原告农行南溪支行作为贷款人，与被告王杰作为借款人共同签订分期业务担保借款合同，该借款合同的“特别条款”载明：持卡人向贷款人贷款80000元，分期手续费率为12%，即分期手续费为9600元，分36期还款，每期的分期手续费=分期手续费÷分期期数。持卡人以本合同所购车辆为该笔贷款提供担保。另《金穗贷记卡专项商户分期业务细则》载明：每期应还分期资金及应付手续费计入贷记卡当期账单的最低还款额，分期手续费不收取利息。当日，被告王杰授权原告农行南溪支行将80000元贷款直接划入东润汽车公司账户。其后，原告农行南溪支行于2014年2月19日向被告王杰发放贷款80000元。2014年1月15日，被告王杰用本案贷款所购现代悦动2011款1.6L手动顶级型汽车（车辆识别代号/车架号码：×；合格证号：×）在四川省宜宾市公安局交通警察支队车辆管理所办理了抵押登记，抵押权人为原告（组织机构代码：90005025-3）。
庭审中，原告农行南溪支行认可被告王杰已结清了前25期分期（即借款之日起至2016年3月10日期间）的借款本息，并主张被告王杰至今仍差欠从第26期起的借款本金和分期手续费，被告王杰在2016年3月11日之后仅于2016年12月22日偿还过借款本金1.07元。故原告农行南溪支行主张被告王杰截止目前仍差欠原告农行南溪支行借款本金38261.53元，并差欠截止2017年12月10日的分期手续费1866.62元。
本院认为，原告农行南溪支行与被告王杰签订的农行金穗卡申请表、专项商户分期业务申请表和分期业务担保抵押合同均系双方当事人真实意思表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方当事人应按照合同约定履行各自的义务。被告王杰以透支的方式支付了购车款，应按照合同约定向原告履行分期还款的义务。本案借款的分期期限已届满，被告王杰至今尚差欠从2016年3月11日起的借款本金及相应分期手续费、滞纳金和利息，已构成违约，故本院对原告农行南溪支行要求被告偿还全部尚欠借款本金38261.53元的诉讼请求依法予以支持。双方在合同中对利息、滞纳金、分期手续费均作出了明确的约定，但约定的标准过高，参照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条关于“出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持”的规定，对原告农行南溪支行主张被告王杰支付从逾期之日起至2017年12月10日期间的利息14677.42元、滞纳金1021.93元、分期手续费1866.62元之和超过以被告王杰尚欠借款本金为基数、从2016年3月11日起至2017年12月10日止按年利率24%的标准计算的金额的部分，本院不予支持。被告王杰用其所有的现代悦动2011款1.6L手动顶级型汽车（车辆识别代号/车架号码：×；合格证号：×）为本案借款提供抵押担保，并已办理抵押登记，抵押权已设立，故原告农行南溪支行有权对该车辆在拍卖或变卖的价款范围内享有优先受偿权。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百八十条第一款第六项、第一百八十八条，《中华人民共和国担保法》第五十三条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条和《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十二条第一款之规定，判决如下：
一、被告王杰于本判决生效之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司宜宾南溪支行偿还借款本金38261.53元及利息、滞纳金、分期手续费（利息、滞纳金、分期手续费的计算方法为：以本金38261.53元为基数，从2016年3月11日起至2017年12月10日止，以年利率24%为标准进行计算）；
二、被告王杰到期未履行本判决第一判项确定的付款义务，原告中国农业银行股份有限公司宜宾南溪支行可以与抵押人（即被告王杰）协议以抵押物即现代悦动2011款1.6L手动顶级型汽车一辆（车辆识别代号/车架号码：×；合格证号：×）折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款优先受偿；上述抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归被告王杰所有，不足部分由被告王杰清偿；
三、驳回原告中国农业银行股份有限公司宜宾南溪支行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费1138元，减半收取计569元，由被告王杰负担。
如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省宜宾市中级人民法院。
法律条文附后
审 判 员 陈德容
二〇一八年一月二十九日
法官助理 张丽萍
书 记 员 甯琴鑫
附法律条文：
一、《中华人民共和国合同法》
第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。
依法成立的合同，受法律保护。
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满1年的，营房在返还借款时一并支付；借款期间1年以上的，应当在每届满1年时支付，剩余期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
二、《中华人民共和国物权法》
第一百七十条担保物权人在债务人不能履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产享有优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。
第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。
第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、性法规未禁止抵押的其他财产。
第一百八十八条以本法第一百八十条第一款第四、六项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物的船舶、航空器抵押的，抵押权自抵押合同生效时设立；未经登记，不得对抗善意第三人。
三、《中华人民共和国担保法》
第五十三条债务履行期限届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。
抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。
四、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》
第三十条出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。
五、《中华人民共和国民事诉讼法》
第六十四条当事人对自己提出的主张应当及时提供证据。
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
六、最高人民法院关于适用《中华人民共和国民事诉讼法》的解释
第九十二条一方当事人在法庭审理中，或者在起诉状、答辩状、代理词等书面材料中，对己不利的事实明确表示承认的，另一方当事人无需举证证明。