湖南省临澧县人民法院
民 事 判 决 书
（2016）湘0724民初127号
原告刘金华，居民。
原告黎伟，居民。
以上二原告的共同委托代理人周文，湖南朝阳律师事务所律师。
被告中华联合财产保险股份有限公司临澧县支公司，住所地常德市临澧县经济开发区安福工业园（临澧县安福汽车销售有限公司综合楼1楼）。
负责人黄甲寅，该公司经理。
委托代理人何粤湘，该公司客户服务部员工。
原告刘金华、黎伟（以下简称两原告）与被告中华联合财产保险股份有限公司临澧县支公司（以下简称“临澧中联财保”）意外伤害保险合同纠纷一案，本院于2016年2月18日受理后，依法适用简易程序，于2016年5月10日公开开庭进行了审理。两原告的委托代理人周文、被告的委托代理人何粤湘到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
两原告诉称：2015年3月28日，其近亲属黎进财以“投保人及被保险人”的身份出资100元在被告处购买保险期间为1年、保险金额为180400元的《个人综合意外伤害保险》。2015年11月11日，黎进财驾驶摩托车遭遇交通事故身亡。黎进财购买的中华吉祥如意无忧激活卡（以下简称激活卡）中虽记载“被保险人驾驶摩托车发生意外伤害保险事故则按四类职业保额（0.4）承保”内容，但被告对该减轻保险人责任的免责条款未履行提示及说明义务，该条款对黎进财不具有法律效力，被告应向原告全额赔付180400元。综上，原告请求法院判令被告向其支付保险金180400元。
被告临澧中联财保辩称：一、关于保险主体。保险人官网页面生成的保单显示“投保人及被保险人”均为“李进财”，原告无证据证实其近亲属“黎进财”与投保人“李进财”系同一人，黎进财与被告未建立保险合同关系，原告不享有要求被告给付保险金的权利。二、关于免责条款的提示与说明。保险合同由激活卡及网上激活流程显示页面信息组成。激活卡“特别提示栏”采用黑体加粗方式醒目提示“被保险人驾驶摩托车发生意外伤害保险事故则按四类职业保额承保”的内容，网上激活流程显示的页面信息对免责条款亦履行明确说明义务。黎进财根据网站设定的投保流程已阅读免责条款内容并知晓其法律后果，其点击确认按钮后方能激活保险卡。本案所涉保险合同采用网络方式订立，被告以书面及网页等形式对免责条款履行特别提示及明确说明义务，相关条款对投保人具有法律效力。三、关于保险金额。被告向投保人提供的激活卡明确载明：投保人购买的保险类别有“意外伤害身故保险”、“法定节日自驾车意外伤害身故保险”、“意外伤害残疾保险”、“意外伤害医疗保险”、“意外伤害补贴保险”共5种，其中“意外伤害身故保险”的保险金额仅100000元。保险人官网页面显示的保险金额180400元系上述5种保险金额的累计额度，并非单项“个人综合意外伤害保险”的保险金额。四、关于保险赔偿金。其计算公式是“意外伤害身故保险”的保险金额与被保险人出险时实际从事工作的职业类别所设定系数（0.4）的乘积。被保险人驾驶摩托车发生意外伤害保险事故，按合同约定只能以四类职业的赔偿系数0.4给付保险金40000元（100000元0.4）。综上，被告请求法院判决驳回原告超出保险赔偿金40000元部分的诉讼请求。
根据当事人的诉辩主张和举证质证情况，本院确认如下事实：
原告刘金华、黎伟系投保人黎进财（身份证号43XXXXXXXXXXXXXXX7）之妻、子。2015年3月28日，黎进财在被告临澧中联财保购买激活卡，流水号码16，密码涂层44。激活卡（含外页）共26面，由“激活卡说明书”、“个人综合意外伤害保险条款”、“附加意外伤害住院补贴医疗保险条款”三部分组成。该卡经激活后，保险人官网页面显示如下内容：投保产品“个人综合意外险（2014版）；卡保费100元；保险金额180400元；投保人与被保人均为“李进财”；证件类型“身份证”；证件号码4XXXXXXXXXXXXXXX7；职业“2类，农业工人”；职业类别“农业”，激活卡的封页背面被填入如下内容：保险期限自2015年3月28日0时起至2016年3月27日24时止；被保险人黎进财；保单号0XXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXX3。保险人官网的激活流程未设置“修改保单的选项”及“纠错的预览”。
“激活卡说明书”载明：一、“保险方案”部分：保险费100元；意外伤害身故保险、法定节日自驾车意外伤害身故保险、意外伤害残疾保险、意外伤害医疗保险、意外伤害补贴保险的保险金额分别为100000元、150000元、15000元、10000元、5400元（30元／天），以上各项保险金额合计180400元。二、产品介绍部分：适用人群：我司2011版《职业分类表》中1-6类16周岁至70周岁，身体健康、能正常工作或正常生活的自然人。保险期间：1年，保单生效时间可在激活时指定（最早生效时间为激活3日后生效）。三、特别提示部分：1、在保险期间内，被保险人在法定节日因驾驶或乘坐自驾车过程中导致身故、残疾的，保险人依照条款约定给付保险金，且给付各项保险金之和不超过保险金额。“意外伤害身故”保险金额与“法定节日自驾车意外伤害身故”保险金额不累计给付。2、保险金额的确定：本公司将按照本保险卡约定的保险金额，与被保险人出险时实际从事工作的职业类别设定系数的乘积作为被保险人实际保险金额来计算和给予各项保险金，最高不超过被保险人购卡时从事的职业类别对应比例计算的保险金额。3、2011版《职业分类表》中1-2类职业类别系数为1；3类职业类别系数为0.8；4类职业类别系数为0.4；5类职业类别系数为0.2；6类职业类别系数为0.1；6类以上职业类别保额为0。其中，被保险人如驾驶摩托车发生意外伤害保险事故，均按四类职业保额承保。《职业分类表》详见网站激活页面。（注：3项下所有文字均采用加黑加粗方式标注）。……5、法定节日：按国务院相关规定，指元旦、春节（除夕至正月初二）、清明节、劳动节、端午节、中秋节、国庆节（10月1日至3日），共计11天。四、激活流程部分：1、电话激活（拨打95585服务专线）；2、网上激活（登录http：／／active.cic.cn）。五、温馨提示：本激活卡仅供客户投保使用，非保险凭证，持卡人须在该卡的有效期内凭背面所载卡号和密码按激活卡激活流程进行投保，在获得成功激活确认和保单号后，该卡所对应的保险责任才能生效，对保险责任生效前所发生的保险事故本公司不承担保险金给付责任。
2015年11月11日（非法定节日），黎进财驾驶摩托车在临澧县新岗林管站前路段与案外人李则彪驾驶的货车相撞，致黎进财当场死亡。2016年1月6日，本院就二原告诉李则彪、中国人寿财产保险股份有限公司娄底市中心支公司机动车交通事故责任纠纷一案作出由保险公司赔付二原告各项损失361163元的判决。
以上事实，有二原告提交的其本人《居民身份证》及《常住人口登记卡》各1份、黎进财的《机动车驾驶证》、《机动车行驶证》及《常住人口登记卡》各1份、临澧县公安局四新岗派出所出具的《户口注销证明》1份、临澧县四新岗镇天鹅村委会出具的《证明》1份、《道路交通事故认定书》1份、（2015）临民一初字第1315号《民事判决书》1份、个人综合意外伤害保险的官网页面信息2份、激活卡1份，被告提交的该公司的《营业执照（副本）》及《组织机构代码证》各1份、《激活卡说明书》1份、网上激活流程视频光盘1张为证。
本院认为：二原告作为死者黎进财的继承人持激活卡向被告临澧中联财保申请保险理赔，被告虽以官网最终生成保单中的“李进财”非“黎进财”为由提出抗辩，但未提交反证。根据“李进财”与“黎进财”身份信息的高度同一性以及网络激活操作时出现“同音不同字”的输入错误，本院认定“李进财”与“黎进财”应为同一人。黎进财所购激活卡经网络激活后，黎进财与被告临澧中联财保之间成立合法有效的保险合同关系，当事人均应按合同约定全面履行义务。黎进财在非法定节日因交通事故当场死亡，被告应按“意外伤害身故保险”承担保险责任。作为保险合同组成部分的激活卡说明书及保险人官网激活流程页面均显示黎进财投保险种涉及5类不同保额的平行保险，而与本案相关的“意外伤害身故保险”的保险金额仅为100000元，并非保险人官网页面最终显示的五类保险的累计保额180400元。二原告以保险金额180400元向被告申请理赔，与合同约定明显不符，本院不予采信。“保险人驾驶摩托车发生意外伤害保险事故按四类职业保额承保”的约定，属于减轻保险人责任的免责条款。保险人辩称在激活卡说明书中对该条款采用加黑加粗方式进行特别提示，并通过设置的网络激活流程对投保人履行明确说明义务。但被告未举证证明网络激活系投保人本人操作而非其业务员代办，亦未举证证明投保人已知晓该条款的概念、内容及其法律后果，应视为保险人未履行免责条款的明确说明义务，该条款对投保人不具有法律效力。黎进财所投保险未指定受益人，二原告作为第一顺序的法定继承人享有要求被告给付保险金的权利，被告应向二原告全额给付意外伤害身故保险金100000元。对二原告超出该金额的诉讼请求，本院不予支持。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第十三条、第十七条、第四十二条第一款第（一）项，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国保险法﹥若干问题的解释（二）》第九条第一款、第十一条、第十二条、第十三条之规定，判决如下：
一、被告中华联合财产保险股份有限公司临澧县支公司于本判决生效后3日内给付原告刘金华、黎伟保险金100000元。
二、驳回原告刘金华、黎伟的其他诉讼请求。
本案受理费3908元，减半收取1954元，由原告刘金华、黎伟负担804元，被告中华联合财产保险股份有限公司临澧县支公司负担1150元。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省常德市中级人民法院。
本案当事人申请执行的期限为二年，即权利人应在本案生效法律文书所确定的履行期限届满之日起二年内向本院书面申请执行。
审 判 员 孙凌
二〇一六年五月十日
代理书记员 汪晨