重庆市开县人民法院
民 事 判 决 书
（2014）开法民初字第00169号
原告周某甲，女，2004年2月1日出生，汉族。
法定代理人张某某，女，1983年11月7日出生，汉族，系原告周某甲之母。
委托代理人廖毅，重庆市开县郭家法律服务所法律工作者，系特别授权。
被告中国太平洋人寿保险股份有限公司重庆市开县支公司，住所地重庆市开县云枫街道开州大道西段244号，组织机构代码79350856-7。
负责人汪华，系该支公司经理。
委托代理人甘涛，男，1980年3月28日出生，汉族，系特别授权。
原告周某甲与被告中国太平洋人寿保险股份有限公司重庆市开县支公司人身保险合同纠纷一案，本院于2013年12月27日立案受理后，依法由审判员向红担任审判长，与审判员廖代媛，人民陪审员李方富组成合议庭，于2014年2月26日公开开庭进行了审理。原告周睛芳的委托代理人廖毅和被告中国太平洋人寿保险股份有限公司重庆市开县支公司的委托代理人甘涛到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
原告周某甲诉称：原告的父亲周某乙于2007年6月16日在其家中以投保人和被保险人的身份与被告的保险代理人向守高、余琴（向守高和余琴系师徒关系，且他们二人与周某乙相邻居住）签订了个人人身保险合同，周某乙投保了综合意外伤害保障计划（B）款·保障168险种，同日，周某乙与被告签订了续保特约，无特定终止时间。保险合同和保单约定：投保人若在保险期内，因意外身故，保险人支付100000元保险金给周某乙指定的保险受益人原告周睛芳。�保人周某乙按约履行了保险费给付义务。2013年8月10日被保险人周某乙在开县天河湾煤矿井下作业时意外死亡，原告的母亲张某某曾多次代原告向被告索赔，被告拒不履行保险金给付义务。签订保险合同之前周某乙就是井下工人，且一直从事该职业，没有改变过，签订保险合同时被告的保险代理人知道周某乙的职业，且原告代理人找到向守高，向守高也认可当时没有告知周某乙拒赔职业种类，不存在周某乙没有如实告知，故被告认为周某乙从事高危职业拒赔的理由不能成立，请求法院判令：1、被告保险理赔原告应得的保险金100000元；2、本案诉讼费由被告承担。
被告中国太平洋人寿保险股份有限公司重庆市开县支公司辩称：第一、周某乙于2007年6月16日投保属实，共签订了两份保险合同，有四个险种，被告已经对小康之家·如意安康两全保险和太平盛世·长泰安康终�寿险（B）进行了赔付，小康之家·如意安康两全保险赔付了2590元，太平盛世·长泰安康终身寿险（B）赔付了30000元，共赔付了32590元；第二，被告对与周某乙有保险关系和周某乙在保险期限内死亡无异议，综合意外伤害保障计划（B）款·保障168未赔付的原因是：根据续保特约第二、三条和个人人身意外伤害保险（99）条款第七条之规定，加之投保单中投保须知第7条告知了被告根据职业分类表判定投保人与被保险人的职业，投保单中声明与授权第6条加粗加黑了，周某乙了解被告职业分类表中关于投保人及被保险人职业类别划分的相关内容，并书面确认了职业相关情况。而周某乙未履行如实告知义务，周某乙投保时告知被告其职业为农民，投保后也未即时告知被告其职业变更，如一直从事矿工职业更应明确告知被告，周某乙未履行如实告知义务，故被告对综合意外伤�保障计划（B）款·保障168拒赔；第三，周某乙与被告签订了两份保险合同，太平盛世·长泰安康终身寿险（B）和综合意外伤害保障计划（B款）·168为一个合同中的两个险种，赔付了其他险种，不存在解除保险合同问题。请求驳回原告周某甲的诉讼请求。
原告周某甲为支持自己的主张，提交了如下证据：
1、周某甲和周某乙的户口复印件，用以证明原告的身份信息。
2、张某某的身份证复印件，用以证明原告的法定代理人的身份信息。
3、开县XX镇XX村村民委员会证明，用以证明张某某系周某甲的母亲，张某某系周某甲的法定代理人。
4、周某乙与和张某某的结婚证复印件，用以证明周某乙与张某某为夫妻关系，张某某系周某甲的法定代理人。
5、中国太平洋人寿保险股份有限公司重庆市开县支公司的组织机构代码证复印件，用以证明被告的身份信息。
6、周某乙的死亡注销户口证明，用以证明周某乙于2013年8月10日工伤死亡。
7、中国太平洋人寿保险股份有限公司重庆分公司保险费专用发票，用以证明周某乙是在保险期内死亡。
8、个人人身保险合同复印件，用以证明周某乙投保了“综合意外伤害保障计划（B）款·保障168”险种。
9、开县郭家法律服务所法律工作者廖毅、唐君祥调查向守高的调查笔录，用以证明保险办理情况。
10、向守高的身份证复印件，用以证明保险经办人身份。
11、向守高的保险代理从业人员资格证书复印件，用以证明保险的合法性。
被告中国太平洋人寿保险股份有限公司重庆市开县支公司针对原告周某甲提交的证据的质证意见是：
对证据1-5和证据7均无异议。对证据6的真实性、合法性无异议，但不能证明为工伤死亡。对证据8无异议，系我公司条款，保险关系成立，该证据能证明周某乙投保时为农民，但周某乙未及时告知其职业变更情况。证据9中的被调查人向守高和证据10、11中的向守高不是被告公司的人员，我公司与周某乙的保险合同经办人是余琴，故对该几证不予质证。
被告中国太平洋人寿保险股份有限公司重庆市开县支公司为支持自己的主张提供了如下证据：
12、职业分类表，用以证明矿工属拒保职业。
13、中国太平洋人寿保险股份有限公司个人人身意外伤害保险（99）条款，用以证明被保险人职业变更后10日内应履行告知义务。
原告周某甲针对被告中国太平洋人寿保险股份有限公司重庆市开县支公司提交的证据的质证意见是：
对证据12的真实性无异议，但周某乙不知情，与原告无关。证据13在保险合同中没有，原告不知情，与原告无关。
本院经原告周某甲申请调取了如下证据：
14、开人社伤险认决字（2013）1071号《认定工伤决定书》，其主要内容为：2013年8月10日15时许，周某乙和工友一起到该矿井下风井去检修巷道，20时许，周某乙正在捡地面的渣石时，被巷道顶板上掉下的一块大石头砸到头部，当场死亡。周某乙同志受到的事故伤害，符合《工伤保险条例》第十四条第（一）项之规定，属于工伤认定范围，现予以认定为工伤。
原告周睛芳对本院调取的证据14无异议。
被告中国太平洋人寿保险股份有限公司重庆市开县支公司对本院调取的证据14无异议，但认为与本案无关。
本院的认证意见是：
原告提交的证据1-8，被告无异议，且该些证据符合证据的真实性、合法性、关联性，本院对其予以认定。原告周某甲提供的证据9，被告有异议，认为该证中的证人向守高不是被告公司的人员，从保险合同看，业务员是余琴，并非向守高，加之该证中的证人向守高未出庭，本院无法核对其证言的真实性，故对该�不予认定。证据10、11为复印件，无原件核对，加之该两证中的向守高并非周某乙与被告签订保险合同的业务员，故本院对该两证也不予认定。被告提供的证据12，原告对其真实性无异议，本院对其予以认定。证据13系被告提供的中国太平洋人寿保险股份有限公司个人人身意外伤害保险（99）条款，该条款与周某乙和被告签订保险合同时的中国太平洋人寿保险股份有限公司个人人身意外伤害保险（99）条款内容不一致，本院在本案中对其不予认定。本院调取的证据14，原告与被告对其真实性均无异议，只是被告认为与本案无关，本院认为该证能证明周某乙的死亡原因，本院对其予以认定。
根据原告周某甲与被告中国太平洋人寿保险股份有限公司重庆市开县支公司的陈述、举证、质证及本院的认证情况，本院确认以下主要法律事实：
2007年6月16日，周某乙通过保险业务�余琴在被告处投保了投保单号为CHQ200700081338的太平盛世·长泰安康终身寿险（B）和综合意外伤害保障计划（B款）·168个人人身保险，太平盛世·长泰安康终身寿险（B）和综合意外伤害保障计划（B款）·168的《人身保险合同》编号为CHQ071EL0209197，该《人身保险合同》包含投保单号为CHQ200700081338太平盛世·长泰安康终身寿险（B）和综合意外伤害保障计划（B款）·168个人人身保险保险单、太平盛世·长泰安康终身寿险（B）条款、个人人身意外伤害保险（99）条款、附加个人意外伤害医疗保险条款、附加烧伤短期意外伤害保险条款、个人人身保险投保单、续保特约等内容。
太平盛世·长泰安康终身寿险（B）个人人身保险保险单约定了“投保人和被保险人为周某乙；身故受益人及分配方式（比例）周某甲100%；保险期间自2007年6月21日零时起至终身止或本合同列明的终止性保�事故发生时止；缴费方式按年（10次缴清）；每期保险费为1377元；投保份数为3份；保险金额为10000元／份×3份=30000元”等内容。综合意外伤害保障计划（B款）·168个人人身保险保险单约定了“投保人和被保险人为周某乙；身故受益人及分配方式（比例）周某甲100%；保险期间自2007年6月21日零时起至2008年6月20日二十四时止或本合同列明的终止性保险事故发生时止；缴费方式一次性；保险费为168元；保险金额：意外伤害医疗（适用《附加个人意外伤害医疗保险》条款）4000元、意外伤害烧伤（适用《附加烧伤短期意外伤害保险》条款）50000元和意外伤害身故、残疾（适用《个人人身意外伤害保险条款（99）》条款）100000元；特别约定续保详见投保人签署的《续保特约》，本保险医疗保险责任在中华人民共和国境内有效，港、澳、台地区除外”等内容。个人人身意外伤害保�（99）条款约定了“订立本合同时，保险人应向投保人明确说明保险条款，特别是责任免除条款，并有权就投保人、被保险人的有关情况提出书面询问，投保人、被保险人应当如实告知。如投保人、被保险人故意不履行如实告知义务，保险人有权解除本合同，并对于本合同解除前发生的保险事故，不负给付保险金责任，不退还保险费”等内容。《续保特约》约定了“在保险合同（险种名称：综合意外伤害保障计划B款首年保险单号／投保单号：CHQ200700081338）保险期间届满时，若保险人审核同意承保，收取保费，并出具保险凭证的，上述保险合同将自上一年保险期间届满之时起延续有效一年。对照上一期投保人的告知事项，若被保险人健康、职业状况发生变化的，投保人应在上一年保险期间届满前以书面形式告知保险人。若投保人未作书面告知的，由投保人承担未如�告知的相应法律后果”等内容。
个人人身保险投保单中的投保须知第7条的内容为：“本公司根据职业分类表判定投保人与被保险人的职业类别，……”。个人人身保险投保单中的声明与授权第6条内容为：“本人已充分了解贵公司职业分类表中关于本人及被保险人职业类别划分的相关内容，认可贵公司对本人及被保险人职业类别的判定，同意贵公司根据职业分类表及对应合同内容支付相应的保险金。”，周某乙在该声明与授权处作为投保人和被保险人签名。被告的职业分类表中明确了矿工（包括一切定期或不定期在坑下工作的相关人员）属拒保职业。周某乙在个人人身保险投保单上填写的其职业为农民。
2007年6月23日，周某乙按约定缴纳了太平盛世·长泰安康终身寿险（B）的第1期保险费1377元和综合意外伤害保障计划（B款）·168的第1期保险费168元，2008年至2013年周某乙均按约定缴纳了太平盛世·长泰安康终身寿险（B）和综合意外伤害保障计划（B款）·168的保险费，周某乙共缴纳了7期保险费，第7期保险费是2013年6月20日缴纳，第7期保险期间为2013年6月21日至2014年6月20日。
2013年8月10日15时许，周某乙和工友一起到开县天和煤业有限公司况家湾煤矿井下风井去检修巷道，20时许，周某乙正在捡地面的渣石时，被巷道顶板上掉下的一块大石头砸到头部，当场死亡。周某乙死亡后，被告已经对太平盛世·长泰安康终身寿险（B）赔付了保险金30000元于原告周某甲，对综合意外伤害保障计划（B款）·168被告以周某乙未履行如实告知义务而拒赔，原告遂起诉来院要求被告对综合意外伤害保障计划（B款）·168赔付保险金100000元。
另查明，周某乙与被告中国太平洋人寿保险股份有限公司重庆市开县支公司于2007年6月16日签订的编号为CHQ071EL0209197�《人身保险合同》未解除。
本院认为，本案的争议焦点是被告以作为投保人和被保险人的周某乙未履行如实告知义务拒赔综合意外伤害保障计划（B款）·168个人人身保险的抗辩理由能否成立？根据《中华人民共和国保险法》第十六条“订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。前款规定的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或给付保险金的责任。投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。……”之规定，即使作为投保人和被保险人的周某乙未履行如实告知其职业的义务，自合同成立之日起超过二年的，被告不得解除合同。被告在庭审中称已对2007年6月16日与周某乙签订的《人身保险合同》中的太平盛世·长泰安康终身寿险（B）的保险金30000元予以了赔付，不可能解除该合同，由此可知，被告并未因作为投保人和被保险人的周某乙未履行如实告知义务而行使了合同解除权，根据《中华人民共和国保险法》第十三条第一款“投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当即时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。”之规定，周某乙与被告签订的《个人人身保险合同》的合同成立之日距周某乙死亡之日（2013年8月10日）都已达六年之久，远远超过了该条规定的被告可以行使合同解除权的两年期间，被告的解除权已经消灭。同时，根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第八条“保险人未行使合同解除权，直接以存在保险法第十六条第四款、第五款规定的情形为由拒绝赔偿的，人民法院不予支持。但当事人就拒绝赔偿事宜及保险合同存续另行达成一致的情况除外。”之规定，被告并未行使用合同解除权，直接以作为投保人和被保险人的周某乙未履行如实告知义务拒绝赔偿综合意外伤害保障计划（B款）·168保险金的抗辩理由不能成立。
周某乙与被告中国太平洋人寿保险股份有限公司重庆市开县支公司签订的《人身保险合同》是双方的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，属有效合同。因此，周某乙和被告均应按照保险合同的约定履行自己的义务，作为投保人的周某乙已按约定交付了保险费，现被保险人周�乙因意外事故在保险期内死亡，被告以周某乙未履行如实告知义务拒赔综合意外伤害保障计划（B款）·168保险金的抗辩理由又未能成立，被告也应按约定履行给付保险金的义务，周某乙与被告在《人身保险合同》中约定意外伤害身故、残疾保险金额为100000元，故对原告周某甲要求被告赔付综合意外伤害保障计划（B款）·168保险金100000元的诉讼请求予以支持。
综上所述，依照《中华人民共和国保险法》第十条、第十三条第一款、第十六条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第八条之规定，判决如下：
由被告中国太平洋人寿保险股份有限公司重庆市开县支公司在本判决生效后十日内给付原告周某甲保险金100000元。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费2300元，由被告中国太平洋人寿保险股份有限公司重庆市开县支公司负担（直付原告）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第二中级人民法院。
期内不上诉的，或者期内上诉又撤回上诉的，或者期内上诉但未在上诉期满后七日内缴纳上诉费用的按自动撤回上诉处理，本判决即发生法律效力。
本判决生效后，当事人可以向本院或者与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。本案申请执行的期间为两年。该期间，从本判决书规定履行期间的最后一日起计算。申请执行时效的中止、中断，适用有关诉讼时效的中止、中断的规定。权利人逾期不申请执行的，视为放弃申请执行的权利。
审 判 长 向 红
审 判 员 廖代媛
人民陪审员 李方富
二〇一四年五月十四日
书 记 员 冉桂华