北京市西城区人民法院民 事 判 决 书（2014）西民（商）初字第19402号原告中国工商银行股份有限公司北京门头沟支行，住所地北京市门头沟区新桥大街16号。负责人范文，行长。委托代理人司玉松，男，1983年10月14日出生，中国工商银行股份有限公司北京市分行职员。被告崔学钟，男，1974年6月6日出生，职业不详。原告中国工商银行股份有限公司北京门头沟支行（以下简称工商银行）与被告崔学钟金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成由法官霍焕祥担任审判长，人民陪审员郝寒娟、冯强参加的合议庭审理本案。2014年10月24日，本院依据原告工商银行申请和其提供的担保，对被告崔学钟的财产予以保全。本院于2014年12月5日公开开庭进行了审理。原告工商银行的委托代理人司玉松到庭参加了诉讼，被告崔学钟经本院公告送达出庭传票无正当理由拒不到庭。本案现已审理完毕。原告工商银行起诉称：崔学钟向工商银行申请办理个人家居消费贷款70万元，工商银行与崔学钟于2013年1月25日订立了B家居字北京分行门头沟支行2013年0013号《个人借款／担保合同》，约定：工商银行同意向崔学钟发放贷款70万元，贷款期限为120个月，自2013年3月6日起至2023年3月6日止，贷款利率执行人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率并上浮1%确定，并按人民银行利率调整而调整，贷款采用按月等额本息还款法还款，借款人如未按约定的时间还款，贷款人有权按罚息利率按日计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；崔学钟以其名下的位于xxx房屋作为抵押物抵押给贷款人，并办理抵押登记，工商银行取得《房屋他项权证》（X京房他证密字第x**号）；抵押担保范围为本合同项下的全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用；合同约定管辖由合同签订地所在法院即西城法院管辖。合同订立后，工商银行依约履行了放款义务，但崔学钟在合同履行期内出现违约，截至2014年7月6日已连续逾期6次，积欠的贷款本金为653290.93元、利息18901.84元，崔学钟的严重违约行为已经损害了工商银行的合法权益，故工商银行诉至法院，请求判令：1、崔学钟偿还工商银行截至2014年7月6日的贷款本金653290.93元，积欠利息18901.84元及自2014年7月7日起至全部欠款清偿之日止的利息、罚息、复利（按《个人借款担保合同》约定计算）；2、工商银行有权以崔学钟名下位于xxx房屋折价或拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿。原告工商银行向本院提交以下证据予以证明：证据1，编号：B家居字北京分行门头沟支行2013年0013号《个人借款／担保合同》；证据2，个人借款凭证；证据3，房屋他项权证；证据4，自营历史明细表。被告崔学钟既未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。被告崔学钟未向本院提交证据。经本院审查，工商银行提交的所有证据的真实性、合法性、关联性符合法律规定，本院予以确认。本院根据上述认证查明：2013年1月25日，借款人、抵押人崔学钟与贷款人工商银行签订《个人借款／担保合同》，约定：工商银行根据崔学钟的申请，同意向其发放个人家居消费贷款；金额为70万元；贷款用途为消费；贷款担保方式为抵押；贷款期限为120个月；贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮1%确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准，贷款发放后遇基准利率调整，贷款利率按以下方式处理：贷款期限在一年（含）以下的，执行本合同利率，不分段计息；贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及上述约定的利率浮动比例确定并执行新的利率；崔学钟授权工商银行将贷款一次性划入下列账户：户名袁功辉，账号×××；崔学钟按月等额本息还款法偿还贷款本息，崔学钟应从贷款发放的次月开始还款；崔学钟未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，工商银行有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；罚息利率按本合同约定的利率基础上加收50%确定；崔学钟连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息，构成违约；崔学钟发生违约情形的，工商银行有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；抵押物清单：崔学钟、张秀红名下的位于xxx房屋（房产证号：京房权密私字第x**号）；抵押担保范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。合同落款签字处抵押物共有人张秀红签字确认。2013年2月28日工商银行办理了崔学钟名下的位于xxx房屋的抵押登记手续，取得房屋他项权证。2013年3月6日个人借款凭证载明：借款人崔学钟，借款合同编号B家居字北京分行门头沟支行2013年0013号，贷款金额70万元，贷款期限120个月，贷款发放日2013年3月6日，贷款到期日2023年3月6日，贷款利率基准利率年利率6.55%上浮1%，利率模式单一变动，利率变动周期次年1月1日调整，当期执行利率年利率6.6155%，逾期年利率9.92325%，还款方式等额本息。崔学钟在借款人签字处签字确认。截至2014年7月6日崔学钟已连续逾期6次，积欠的贷款本金为653290.93元、利息18901.84元。上述事实，有工商银行提交的上述证据及当事人陈述意见在案佐证。本院认为：工商银行与崔学钟签订的《个人借款／担保合同》未违反法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效，双方均应按照合同的约定自觉履行相关义务。现工商银行已于2013年3月6日履行了放款义务，崔学钟在合同履行期间并未按约定按期偿还借款，已经构成违约，故对工商银行要求崔学钟偿还贷款本金、利息、罚息、复利的诉讼请求，符合合同约定，本院予以支持。为担保《个人借款／担保合同》项下债务的履行，崔学钟以其名下的位于xxx房屋提供抵押担保，现崔学钟发生违反《个人借款／担保合同》的违约行为，因此工商银行主张就上述抵押房产享有优先受偿权的诉讼请求，符合合同约定，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第九十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、崔学钟于本判决生效后十日内偿还中国工商银行股份有限公司北京门头沟支行借款本金六十五万三千二百九十元九角三分、利息一万八千九百零一元八角四分及自二〇一四年七月七日起至全部欠款清偿之日止的利息、罚息、复利（按编号为B家居字北京分行门头沟支行2013年0013号《个人借款／担保合同》约定的标准计算）；二、中国工商银行股份有限公司北京门头沟支行有权就崔学钟名下位于xxx房屋折价、拍卖或变卖后的价款在上述金额范围内优先受偿。如果崔学钟未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费五千二百六十一元、保全费五千元、公告费五百六十元，由崔学钟负担（于本判决生效后七日内交纳）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时按照不服本判决部分的上诉请求数额，交纳上诉案件受理费，［开户行：工行西直门支行，账号：×××，收款人：北京市西城区人民法院，并注明案件承办人姓名］，上诉于北京市第二中级人民法院。上诉期满后七日内仍未交纳上诉案件受理费的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  霍焕祥人民陪审员  郝寒娟人民陪审员  冯 强二〇一四年十二月五日书 记 员  李 茹