河北省望都县人民法院
刑 事 判 决 书
（2014）望刑初字第070号
公诉机关河北省望都县人民检察院。
被告人吴某，农民。因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2014年6月3日被刑事拘留，同年6月6日被取保候审，11月21日被本院决定逮捕，同日被执行逮捕。现羁押于望都县看守所。
河北省望都县人民检察院以望检刑诉（2014）67号起诉书指控被告人吴某犯信用卡诈骗罪，于2014年11月19日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。河北省望都县人民检察院指派检察员徐永刚出庭支持公诉，被告人吴某到庭参加诉讼。现已审理终结。
河北省望都县人民检察院指控，2010年11月30日，被告人吴某以自己的身份证明在中国农业银行股份有限公司望都县支行（以下简称望都农业银行）申领金穗信用卡（卡号6228201260121691），截至2013年9月22日，被告人吴某尚欠持卡银行透支款本金人民币29，771.99元，经银行多次催收，超过三个月仍未归还。案发后，被告人吴某的家属于2014年6月6日在望都县公安机关见证下将透支本息全部归还。
公诉机关就起诉书指控的上述事实向法庭宣读、出示了书证、被告人供述等证据。公诉机关认为，被告人吴某的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定，应当以信用卡诈骗罪依法追究其刑事责任。提请本院依法判处。
被告人吴某对公诉机关指控的犯罪事实无异议。
经审理查明，被告人吴某在投资失败、身负债务的情况下，持以自己名义在望都农业银行申领的信用卡（卡号6228201260121691）透支，截至2013年9月22日，尚欠银行透支款人民币29，771.99元，望都农业银行分别于2013年9月23日、12月16日向其书面催收。2014年6月3日，被告人吴某经传唤到公安机关接受讯问。同年6月5日、6日，被告人吴某亲属代为归还全部透支款。
认定上述事实的证据有：
1、吴某的信用卡开户资料证明，吴某于2010年11月30日向望都农业银行申请信用卡，信用卡申请表上填写的联系电话为151××××8588。
2、准贷记卡卡资料及交易明细证明，吴某的信用卡（卡号6228××××××××1691）自2011年1月17日开始使用，于2013年4月9日透支人民币30，000元，2013年9月22日仍欠透支款人民币29，771.99元，2014年6月5日、6日上述透支款被归还。
3、固话773×××7的通话记录及望都农业银行出具的情况说明证明，该行客户部信用卡催收电话773×××7分别于2013年6月14日、8月12日与151××××8588通话。
4、中国农业银行金穗准贷记卡催收通知单证明，吴某分别于2013年9月23日、12月16日在催收通知单签字。
5、望都县公安局经济犯罪侦查大队出具的到案经过及传唤证证明，2014年6月3日，经依法传唤，涉嫌信用卡诈骗的吴某到该大队接受讯问。
6、被告人吴某供述，2010年其从望都县农业银行办理了信用卡。2013年4、5月份透支了3万元到现在没还，银行给其发过两次催收快件，银行工作人员分别在其门市和望都农业银行大厅让其在催收通知单上签过字，还给其打电话催收。其2012年11月在黑龙江双城市投资开矿，花了家里80万左右，又借了亲戚朋友50来万，2013年正月其开的矿因手续不全被查封，投资的钱没收回来。其透支3万元时门市开着，后来其他债权人把门市东西拉走顶账，其没能力还款了。
另有公安机关受案登记表、立案决定书、EMS邮政特快专递单据、中国农业银行银行卡存款业务回单及被告人吴某户籍证明信等证据。
上述证据，均经庭审质证核实，本院予以确认。
本院认为，被告人吴某以非法占有为目的，超过规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控被告人吴某犯信用卡诈骗罪罪名成立。被告人吴某在接到传唤后主动归案，如实供述自己的罪行，系自首，依法可从轻处罚。被告人吴某在公安机关立案后已偿还全部透支款息，依法可从轻处罚。根据被告人吴某犯罪的事实、性质、情节和对于社会的危害程度，可以对其宣告缓刑。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十七条第一款、第七十二条第一款、《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》（法释（2009）19号）第六条之规定，判决如下：
被告人吴某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年，缓刑二年，并处罚金人民币二万元。
上述罚金于判决生效后十日内交付望都县人民法院。
缓刑考验期限从判决确定之日起计算。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向河北省保定市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 郭 锐
审 判 员 杨洁淳
人民陪审员 刘 红
二〇一四年十二月十八日
书 记 员 张 宁
附相关法条：
《中华人民共和国刑法》
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
（一）犯罪情节较轻；
（二）有悔罪表现；
（三）没有再犯罪的危险；
（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。
被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》
第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。
有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：
（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；
（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；
（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；
（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；
（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；
（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。