福建省三明市梅列区人民法院民 事 判 决 书（2017）闽0402民初1982号原告：王晓婷，女，1979年9月14日出生，汉族，住吉林省吉林市船营区。委托诉讼代理人：蔡青，北京友恒（武汉）律师事务所律师。委托诉讼代理人：彭俊剑，北京友恒（武汉）律师事务所律师。被告：连益富，男，1962年5月21日出生，汉族，个体工商户，住福建省宁化县，现住福建省三明市宁化县。原告王晓婷与被告连益富民间借贷纠纷一案，本院于2017年7月10日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告王晓婷委托诉讼代理人彭俊剑到庭参加诉讼，被告连益富经送达开庭传票，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。王晓婷向本院提出的诉讼请求：1.判决解除王晓婷、连益富于2014年11月21日签订的《借款协议》；2.判决连益富向王晓婷偿还剩余借款本金63001.30元；3.判决连益富向王晓婷支付剩余借款本金的逾期利息、罚息及违约金，以未还剩余借款本金63001.30元为基数，从2015年3月17日之日起按照年利率24%计算至剩余借款本金实际清偿之日止；暂计算至起诉之日为24695.5元；4.判决连益富承担本案的诉讼费用；事实和理由：2014年11月21日，王晓婷与连益富在位于福建省三明市梅列区的北京捷越联合信息咨询有限公司三明分公司提供居间服务的撮合下签署《借款协议》，约定连益富因资金周转需要，向王晓婷借款69631.46元，每月还款2288.89元，还款期限自2014年12月16日至2017年11月16日，还款分期月数为36个月。王晓婷委托北京捷越联合信息咨询有限公司将上述借款转账至连益富指定账户，连益富收到借款后根据《借款协议》的约定偿还了4期，于2015年4月16日开始逾期截止至今，均未按照《借款协议》的约定按时还款，截止逾期之日，连益富尚欠王晓婷借款本金63001.30元未偿还。事后，经王晓婷多次主张要求连益富支付剩余借款本金和逾期利息，连益富均以种种无正当理由拒绝还款。王晓婷认为，王晓婷、连益富签订的《借款协议》系双方真实意思表示，内容合法，系有效合同，各方当事人应严格按照合同约定履行自己的义务。《借款协议》约定，连益富逾期15日以上未还款，王晓婷有权提前终止本协议，连益富须向王晓婷支付剩余的所有借款本金、利息、罚息和违约金。现被告逾期还款时间远远超过《借款协议》约定的还款时间，其行为已经构成严重逾期和违约，王晓婷根据《借款协议》的约定，有权终止本协议，并有权要求连益富向王晓婷一次性支付剩余的所有借款本金、利息、罚息和违约金。连益富未作答辩。王晓婷围绕诉讼请求，向本院提交了借款协议、信息咨询与管理服务协议、客户还款计划说明书、广州银联网络支付有限公司客户电子回单等证据为据，连益富无正当理由拒不到庭，视为放弃举证、质证权利，该证据本院予以确认并在卷佐证。根据本院审查确认的证据和王晓婷委托诉讼代理人的庭审陈述，本院认定事实如下：1、2014年11月21日，王晓婷与连益富在三明市梅列区签订借款协议，协议载明连益富因装修家居需要，向王晓婷借款69631.46元，每月还款2288.89元，还款期限为2014年12月16日至2017年11月16日。2、2014年11月21日，连益富与北京捷越联合信息咨询有限公司签订信息咨询与管理服务协议，协议载明连益富经北京捷越联合信息咨询有限公司推荐向王晓婷借款并签订借款协议，连益富向北京捷越联合信息咨询有限公司支付咨询服务费、信用审核费、信息管理费总计19631.46元。上述费用由连益富授权王晓婷在向其提供借款本金时一次性代为扣除，扣除的费用由王晓婷代为支付给北京捷越联合公司。3、2014年11月21日，北京捷越联合信息咨询有限公司向连益富出具客户还款计划说明书，载明每月应还2288.89元及逾期违约金和罚息的计算方式，连益富在协议落款处签字、捺印。4、广州银联网络支付有限公司客户电子回单，载明北京捷越联合信息咨询有限公司向连益富中国建设银行62×××98账户付款50000元。本院认为，连益富与王晓婷签订的《借款协议》系双方真实意思表示，对双方均具有法律约束力，应当认定为有效。现连益富未按照协议约定按时还款，王晓婷要求解除与连益富的《借款协议》，符合法律规定与协议约定，予以支持。虽然《借款协议》约定的借款本金为69631.46元，但王晓婷实际支付连益富50000元，本院认为，预先在借款本金中扣减北京捷越联合公司的咨询服务费、信息审核费、信息管理费等费用，违反法律规定，其主张借款本金按合同约定认定，本院不予支持，故借款本金应认定为50000元。关于借款利息的认定，从《借款协议》、《客户还款计划说明书》约定的本金及每期应归还的本息，可以计算出借款利率为月利率0.5%[（2288.89元×36-69631.46元）÷69631.46÷36=0.005]，因此，每期归还的利息为250元（50000元×月利率0.5%=250元），以上归还的4期欠款中本金合计8155.56元（2288.89元×4个月-250元×4个月=8155.56元），故连益富尚欠王晓婷的本金为41844.44元（50000元-8155.56元=41844.44元）。王晓婷要求连益富支付自逾期之日起至剩余借款本金清偿之日止的逾期利息、罚息及违约金（以63001.30元为基数，按照年利率24%的标准计算），不违反法律规定，但基数应该为41844.44元、逾期之日为2015年3月17日。依照《中华人民共和国民法通则》第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第二百条、第二百零六条、第二百零七条、第二百一十条，最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十九条第二款第二项，及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定,判决如下：一、解除王晓婷与连益富于2014年11月21日签订的编号为20141118151E1001号的《借款协议》。二、连益富于本判决生效之日起十日内返还王晓婷借款本金41844.44元及支付逾期利息、罚息及违约金（以41844.44元为基数，按年利率24%，自2015年3月17日起计算至借款实际还清之日止）；三、驳回王晓婷的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1992元，因适用简易程序审理，减半收取996元，由王晓婷负担328元，由连益富负担668元，于本判决生效之日起七日内交纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省三明市中级人民法院。本判决的申请执行期限为履行期限届满之日起二年内。审 判 员 甘峰才二〇一七年八月三十日法官助理 俞文坚书 记 员 施丽媛附：本判决所依据的法律条文《中华人民共和国民法通则》第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。《中华人民共和国合同法》第二百条借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。第二百一十条自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时生效。最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：（一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持；（二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。执行申请提示：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。