山东省青岛市中级人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）鲁02刑终781号
原公诉机关山东省青岛市市北区人民检察院。
上诉人（原审被告人）崔金龙。因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2016年8月24日被刑事拘留，同年9月13日被逮捕。
辩护人许光磊，山东万锦律师事务所律师。
青岛市市北区人民法院审理青岛市市北区人民检察院指控原审被告人崔金龙犯信用卡诈骗罪一案，于2017年9月15日作出（2016）鲁0203刑初722号刑事判决。原审被告人崔金龙不服，提出上诉。本院受理后，依法组成合议庭，经过阅卷、讯问上诉人，听取辩护人意见，认为本案事实清楚，决定不开庭审理。本案现已审理终结。
原审判决认定，2010年开始，被告人崔金龙陆续在上海浦东发展银行青岛分行、中国光大银行股份有限公司青岛分行、中信银行、招商银行股份有限公司信用卡中心办理了信用卡，并用其所办理的信用卡透支消费，后经上述银行多次催收，超过三个月仍未归还欠款。至2016年8月，欠上海浦东发展银行青岛分行本金51791.6元，利息及费用36852.29元。欠中国光大银行股份有限公司青岛分行本金73434.26元，利息及费用12494.58元。欠中信银行本金93467.06元，利息及费用24645.45元；其中“B+新快现”分期还款业务尚欠58136元。欠招商银行本金70022.42元，利息及费用31623.63元，其中购车贷款分期归还尚欠19986.64元。后被告人崔金龙被公安机关查获到案。
原审判决认定上述事实的证据：
1、书证
（1）公安机关的受案登记表、发破案经过、抓获经过证实，2016年8月24日10时许，青岛市公安局市北分局河西派出所民警根据线索在本市市北区普吉新区将涉嫌信用卡诈骗罪的崔金龙抓获，并依法将其传唤至派出所审查。
（2）中国光大银行股份有限公司青岛分行信用卡业务部证明证实，崔金龙在该行办理的信用卡号为00×××31。
（3）上海浦东发展银行信用卡中心情况说明、报案书、催收记录、交易记录、崔金龙办理信用卡的相关材料等证实，崔金龙在该行办理的信用卡卡号为62×××66。该卡截至2016年8月24日透支本金51791.6元，利息、滞纳金、取现手续费等36852.29元。经银行多次催收已超过三个月未还。
（4）中国光大银行股份有限公司青岛分行信用卡业务部报案材料、催收记录、交易明细、办理信用卡的相关材料证实，崔金龙在该行办理的信用卡卡号为48×××31。该卡至2016年8月22日共欠款本金73434.26元，利息及其他费用12494.58元。经银行多次催收超过三个月未还。
（5）中信银行股份有限公司信用卡中心报案材料、办理信用卡的材料、对账单、催收历史等证实，崔金龙在该行办理的信用卡卡号为40×××92。该卡现欠本金93467.06元，利息等费用24645.45元。经多银行次催收超过三个月未还。
该银行的情况说明证实，崔金龙“B+新快现”业务的归还金额情况。
（6）招商银行股份有限公司信用卡中心报案材料、催收记录、办理信用卡的材料、消费明细等证实，崔金龙在该行办理的信用卡卡号为62×××59。截止2016年8月20日该卡欠款本金为70022.42元，利息8136.67元及费用23486.96元。
（7）相关户籍信息证实，崔金龙的身份情况。
（8）青岛市公安局市南分局香港中路派出所的接警记录、青岛市公安局市北分局河西派出所出具的情况说明证实，2016年8月23日15时许光大银行工作人员在市南区香港中路远雄大厦发现嫌疑人崔金龙后向河西派出所报警。河西派出所告知报警人因时间紧急，无法立即到现场抓捕嫌疑人，可先拨打110电话报警，让110民警先控制嫌疑人。后河西派出所于当日下午至香港中路派出所将崔金龙传唤至河西派出所进行讯问。
2、证人证言
（1）证人宫某的证言证实，其是光大银行青岛分行信用卡中心的员工。2013年7月份崔金龙在其所在银行办理了一张信用卡，卡号为48×××31，自2013年7月9日开始消费，一直到2015年12月9日还款500元后，至今再也没有还款。截止2016年8月22日该卡共计欠款本金85928.84元，利息及其他费用0元。其所在光大银行青岛分行信用卡中心的工作人员自2015年12月9日多次联系崔金龙催缴欠款，至今没有任何还款。再之后通过电话联系崔金龙，就无人接听或关机了。
（2）证人黄某的证言证实，其是浦发银行青岛分行信用卡中心的员工。2012年7月份崔金龙在其所在银行办理了一张浦发银行信用卡，卡号为62×××66，自2012年7月份开始消费，一直到2015年10月21日还款100元后，至今再没有还款。截止到2016年8月24日，该卡共欠款本金51791.6元，滞纳金及利息36852.29元。其所在银行工作人员自2015年10月21日多次联系崔金龙还款，但是至今没有还款。再之后通过电话联系崔金龙，就无人接听或关机了。
3、被告人崔金龙的供述与辩解，其于2013年7月份办理了光大银行的信用卡，卡号是48×××31。卡发下来之后其就开通并开始使用，平时都是用这张信用卡在青岛市市南区、市北区、李沧区等地消费使用。刚开始使用期间，一直都是按时还款，在2015年年底左右，其的生意出了点问题，资金周转不开了，这张信用卡上的欠款慢慢的还不上了。后来到了2015年7月份，使用这张卡最后一次消费之后，其就没有使用这张卡消费，其在2015年12月9日往这张卡上还500元之后，就没再往卡上还钱，其也没有钱还这张信用卡。这张信用卡一共欠款本金是85928.84元，银行工作人员也多次向其催收过，给其打过很多次电话，具体时间其记不清了。之后其将其办卡时预留的手机号码不用了，所以银行就联系不上其了，而且其在办卡时预留的地址市北区华阳路9号5号楼3单元402户也早就不住了，即使银行的工作人员去上门找其，也不会找到其的。
2012年7月份其办理了浦东发展银行的信用卡，该卡卡号是62×××66。之后其在青岛市市南区、市北区、李沧区等地消费使用。也是2015年年底左右，其的生意出了点问题，资金就周转不开了，这张信用卡上的欠款就慢慢的换不上了，2015年10月21日其往这张卡上还100元之后，其就再没往卡上还钱。银行工作人员也多次向其催收过，其当时在银行办理信用卡时预留的手机号就不用了，也没有告诉银行其新的手机号，所以银行的工作人员就联系不上其了，其当时在银行预留的住址也早就不住了，所以银行的工作人员就是上门也不会找到其的。因为其现在确实没有能力还款，所以一直到现在其也没有还上。这张卡欠款88643.89元，其中本金51791.6元。
2010年10月份其办理了一张招商银行的信用卡，该银行卡卡号是62×××59。这张信用卡在2010年10月底其开始使用，这张卡也是后来还不上了，银行工作人员也多次催收过，后来其在银行预留的手机号和住址都换了，银行也联系不上其了，这张卡欠款101646.05元，其中本金为70022.42元。
2013年1月份其办理了一张中信银行的信用卡，该卡号是40×××92。这张卡也是后来还不上了，银行工作人员也多次催收过，后来其在银行预留的手机号和住址都换了，银行也联系不上其了，这张卡现在欠款118112.51元，其中本金为93467.06元。
被告人崔金龙对其办理信用卡的地点进行了指认。
以上证据经庭审质证，均能相互印证。
综上，被告人共计拖欠四家银行本金人民币210592.7元，利息及费用105615.95元。
原审法院认为，被告人崔金龙以非法占有为目的，利用信用卡恶意透支，并经发卡银行多次催收后仍不归还，数额巨大，其行为构成信用卡诈骗罪。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条、第六十七条第三款、第六十四条之规定，认定被告人崔金龙犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年六个月，并处罚金人民币七万元。认定责令被告人崔金龙退赔非法所得款人民币51791.6元发还浦东发展银行青岛分行；责令被告人崔金龙退赔非法所得款人民币73434.26元发还中国光大银行股份有限公司青岛分行；责令被告人崔金龙退赔非法所得款人民币35331.06元发还中信银行；责令被告人崔金龙退赔非法所得款人民币50035.78元发还招商银行股份有限公司。
上诉人（原审被告人）崔金龙及辩护人的辩护、上诉理由：其系自首，一审法院量刑过重，适用罚金刑过高，要求减轻处罚，并适用缓刑。
山东省青岛市人民检察院的出庭意见是：上诉人崔金龙犯信用卡诈骗犯罪事实清楚，证据确实充分，一审法院定性准确，认定的犯罪数额正确；上诉人崔金龙构成自首的上诉理由成立，一审判决未予认定，应予纠正；一审判决罚金刑判处适当，罚金刑量刑过重的上诉理由不能成立。
经二审审理查明的上诉人崔金龙犯信用卡诈骗罪的事实和证据与一审认定的相同。
二审另查明，2016年3月23日下午，银行工作人员刘某、胡某到崔金龙的就职单位，找崔金龙催还信用卡欠款，崔金龙主动提出报警解决。崔金龙在明知刘某拨打报警电话的情况下，没有逃跑和抗拒抓捕的行为，而是在现场等待警察的到来，公安人员到达现场后，依法将其传唤到河西派出所。经审查，其对信用卡诈骗的犯罪事实供认不讳。
上述事实，有经二审庭审举证、质证，本院予以确认的下列证据证实：证人刘某、胡某的证言证实崔金龙在明知刘某拨打报警电话的情况下，没有逃跑和抗拒抓捕的行为，而是在现场等待警察到来的情况。
关于上诉人崔金龙及辩护人辩称崔金龙系自首，一审法院量刑过重，适用罚金刑过高，请求减轻处罚，并适用缓刑的上诉理由，经查，2016年3月23日下午，银行工作人员刘某、胡某到崔金龙的就职单位，找崔金龙催还信用卡欠款，崔金龙主动提出报警解决。崔金龙在明知刘某拨打报警电话的情况下，没有逃跑和抗拒抓捕的行为，而是在现场等待警察的到来。到案后如实供述犯罪事实。根据最高人民法院《关于处理自首和立功若干具体问题的意见》第一条，关于“自动投案”的具体认定，明知他人报案而在现场等待，抓捕时无拒捕行为，供认犯罪事实的，应认定崔金龙自动投案。且其归案后如实供述犯罪事实，应当认定为自首，依法可以减轻处罚。所提崔金龙系自首的上诉理由及辩护意见本院可予采纳；但上诉人崔金龙犯罪数额巨大，应当在五年以上量刑和五万元以上判处罚金，虽然有自首情节，但也不宜判处缓刑，且一审判决罚金刑适当，对所提罚金刑过高及请求适用缓刑的上诉理由及辩护意见本院不予采纳。青岛市人民检察院的出庭意见正确，本院予以支持。
本院认为，原审判决认定上诉人（原审被告人）崔金龙犯信用卡诈骗罪的事实清楚，证据确实、充分，定性准确，审判程序合法。但未认定上诉人崔金龙的自首不当，本院予以纠正。依照《中华人民共和国刑事诉讼法》第二百二十五条第一款第（三）项，《中华人民共和国刑法》一百九十六条、第六十七条第一款、六十四条和最高人民法院《关于处理自首和立功若干具体问题的意见》第一条之规定，判决如下：
一、维持山东省青岛市市北区人民法院（2016）鲁0203刑初722号刑事判决对被告人崔金龙的定罪及赃款退赔部分，即“被告人崔金龙犯信用卡诈骗罪”；“责令被告人崔金龙退赔非法所得款人民币51791.6元发还浦东发展银行青岛分行；责令被告人崔金龙退赔非法所得款人民币73434.26元发还中国光大银行股份有限公司青岛分行；责令被告人崔金龙退赔非法所得款人民币35331.06元发还中信银行；责令被告人崔金龙退赔非法所得款人民币50035.78元发还招商银行股份有限公司”。
二、撤销山东省青岛市市北区人民法院（2016）鲁0203刑初722号刑事判决对被告人崔金龙的量刑部分，即“判处有期徒刑五年六个月”；
三、上诉人崔金龙犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑四年，并处罚金人民币七万元（刑期自判决生效之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2016年8月24日起至2020年8月23日止，罚金于本判决生效之日起三十日内缴纳）。
本判决为终审判决。
审判长 付春雷
审判员 赵彩霞
审判员 李维坚
二〇一七年一月二十九日
书记员 王嘉晨
王志虹