湖南省桂阳县人民法院
刑 事 判 决 书
（2013）桂阳法刑初字第234号
公诉机关湖南省桂阳县人民检察院。
被告人李某某，男，1975年10月24日出生，汉族，湖南省桂阳县人，大专文化，桂阳县电力公司职工，因涉嫌信用卡诈骗罪于2012年6月20日由桂阳县公安局决定对其取保候审，2013年6月18日经桂阳县人民检察院决定对其取保候审，2013年9月16日经桂阳县人民法院决定对其取保候审。
桂阳县人民检察院以湘桂检刑诉（2013）134号起诉书指控被告人李某某犯信用卡诈骗罪，于2013年9月16日向本院提起公诉。本院于2013年9月16日立案，并依法组成由审判员刘典武担任审判长，人民陪审员肖红菊、廖雪春参加的合议庭，于2013年9月27日在本院第一号审判庭公开开庭审理了本案。桂阳县人民检察院指派检察员陈高峰出庭支持公诉，被告人李某某到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
桂阳县人民检察院指控，2009年4月3日，被告人李某某在中国工商银行股份有限公司桂阳县支行办理工商银行牡丹信用卡一张，该卡授信额度30000元人民币，李某某将，该卡用于平时向工商银行的现金借贷。2010年1月1日，该卡一次性透支现金29900余元人民币。2010年4月以来，中国工商银行采取定期给李某某邮寄普通信函对账单、电话、邮寄挂号信函、委托律师当面催收等方式多次向被告人李某某催收，被告人李某某于2010年8月27日归还6000元后，一直未按规定按时还款。截止2012年5月31日，李某某使用该卡透支本金23885元人民币，产生利息、滞纳金32090.95元。2012年6月18日，桂阳县公安局依法立案侦查。2012年6月19日，被告人李某某的亲属将该卡所透支的本金23885元及产生的利息、滞纳金32582.91元予以全部清还。
为证明其指控的事实，公诉机关出示和宣读了接受刑事案件登记表，立案决定书，工商银行牡丹卡领取凭条，借贷明细及催收记录，律师催收函及委托材料，还款记录，户籍证明，搜查笔录，催告挂号信、普通信函，信用卡对账单，逾期还款催告函，证人刘某某的证言，被告人李某某的供述等证据。公诉机关认为，被告人李某某用信用卡恶意透支，数额较大，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任，提请本院依法判处。
被告人李某某对公诉机关的指控无异议。
经审理查明，2009年4月3日，被告人李某某在中国工商银行股份有限公司桂阳县支行办理工商银行牡丹信用卡一张，该卡授信额度30000元人民币，被告人李某某将该卡用于平时向工商银行的现金借贷。2010年1月1日，该卡一次性透支现金29885元。2010年4月以来，中国工商银行采取定期给被告人李某某邮寄普通信函对账单、电话、邮寄挂号信函、委托律师当面催收等方式多次向其催收，被告人李某某于2010年8月27日归还6000元后，一直未按规定按时还款。截止2012年5月31日，被告人李某某使用该卡透支本金23885元人民币，产生利息、滞纳金32090.95元。2012年6月18日，桂阳县公安局依法立案侦查。2012年6月19日，被告人李某某的亲属将该卡所透支的本金23885元及产生的利息、滞纳金32582.91元共计56467.91元予以全部清还。
证明上述事实的证据有：
1、接受刑事案件登记表、立案决定书，证实公安机关立案受理的情况。
2、工商银行牡丹卡领卡凭条，证实被告人李某某2009年4月3日领取办理好的工商银行牡丹信用卡的情况。
3、借贷明细，证实被告人李某某向工商银行透支及还款的借贷记录的情况。
4、催收记录，证实工商银行向被告人李某某电话、信函、上门催收还款次数记录的情况。
5、律师催收函及委托资料，证实工商银行委托律师向被告人李某某催缴欠款的情况。
6、还款记录，证实被告人李某某的还款情况。
7、户籍证明，证实被告人李某某的身份情况。
8、搜查笔录，证实公安机关搜查、扣押的情况。
9、催告挂号信、普通信件，证实工商银行向被告人李某某催款的情况。
10、信用卡对账单，证实被告人李某某使用该信用卡消费的情况。
11、逾期还款催告函，证实工商银行向被告人李某某告知逾期还款的情况。
12、证人刘某某的证言，证实他是郴州市工商银行卡户部主任，2009年李某某在桂阳县工商银行办理了一个透支额度是3万元的牡丹卡贷记卡。后来他们发现李某某透支现金后不及时还款，他们就按规定电话催收，但李某某仍没及时还款。2011年他和工商银行委托的律师先后两次上门去找李某某催收，但李某某仍未及时偿还透支款。他们将情况反映到银行内部后，单位决定走法律程序，便到公安机关报案。
13、被告人李某某的供述及辩解，证实他2009年3月份在桂阳县工商银行办理了一张可以透支的牡丹卡，透支额度是3万元。办卡后他多次支现，2009年12月份他把卡上的钱全部还清。2010年1月1日他用卡透支29900元，钱是他朋友付田中支的，现在找不到付田中的人了，2010年8月27日他还了6000元，后来因为卡被朋友付田中遗失了，他因为家庭原因及手头紧就没及时还银行卡的钱。银行先后通过电话、邮寄对账单的方式向他催款，2011年10月分还喊了一名律师向他催款。他在公安机关传唤后已经让妻子凑齐56468元，全部还清了工商银行牡丹卡上的钱。
以上证据，经庭审举证、质证，足以认定。
本院认为，被告人李某某使用信用卡恶意透支，数额较大，其行为构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控被告人李某某犯信用卡诈骗罪，犯罪事实清楚，证据确实充分，本院予以确认。被告人李某某如实供述犯罪事实，具有一定的悔罪表现，依法可以从轻处罚；被告人李某某在公安机关立案后已偿还全部透支本金、利息及滞纳金，依法可以从轻或免除处罚。公诉机关建议对被告人李某某从轻或免除处罚的意见，与查明的事实相符，本院予以采纳。据此，依据《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第三十七条、《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百九十五条（一）项之规定，判决如下：
被告人李某某犯信用卡诈骗罪，免予刑事处罚。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内通过本院或者直接向郴州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 刘典武
人民陪审员 肖红菊
人民陪审员 廖雪春
二〇一三年十二月十九日
书 记 员 刘 毅
附法律条文：
《中华人民共和国刑事诉讼法》
第一百九十五条在被告人最后陈述后，审判长宣布休庭，合议庭进行评议，根据已经查明的事实、证据和有关的法律规定，分别作出以下判决：
（一）案件事实清楚，证据确实、充分，依据法律认定被告人有罪的，应当作出有罪判决；
（二）依据法律认定被告人无罪的，应当作出无罪判决；
（三）证据不足，不能认定被告人有罪的，应当作出证据不足、指控的犯罪不能成立的无罪判决。
《中华人民共和国刑法》
第三十七条【非刑罚性处置措施】对于犯罪情节轻微不需要判处刑罚的，可以免予刑事处罚，但是可以根据案件的不同情况，给予训诫或者责令具结悔过、赔礼道歉、赔偿损失，或者由主管部门予以行政处罚或者行政处分。
第一百九十六条【信用卡诈骗罪、盗窃罪】有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗取的兴信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）使用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。