湖南省长沙市开福区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）开民二初字第00803号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司长沙市开福支行。
负责人彭湘林，行长。
委托代理人夏立峰，湖南君见律师事务所律师。
委托代理人王来明，湖南君见律师事务所律师。
被告许四海，男，汉族，1964年10月9日出生。
被告杨爱兰，女，汉族，1969年7月18日出生。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司长沙市开福支行（以下简称邮政储蓄银行开福支行）诉被告许四海、杨爱�金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成由代理审判员李龙挺担任审判长，人民陪审员黄建忠、李和莲参加的合议庭，公开开庭进行了审理。代理书记员邓香蓉担任庭审记录。原告邮政储蓄银行开福支行的委托代理人王来明到庭参加了诉讼，被告许四海、杨爱兰经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告邮政储蓄银行开福支行诉称，两被告系夫妻关系。2012年6月，被告许四海与原告签订《中国邮政储蓄银行个人借款及担保合同》，贷款用于购买位于长沙市芙蓉区建湘南路×××房屋，贷款总金额为45万元，贷款期限为180个月，自2010年7月14日至2025年7月14日，贷款利率以中国人民银行同期同档次贷款利率为基准利率下浮25%，以实际利率为准。借款人未按合同约定日期偿还贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按在年利率基础上加收30%确定。合同签订后，原告依约向被告许四海提供45万元贷款，而被告许四海在还款过程中连续3个月且累计7次逾期还款，根据《中国邮政银行个人借款及担保合同》第十条、第二十条规定，原告有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部贷款。被告杨爱兰为被告许四海的配偶，对被告许四海贷款合同项下的全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带责任。原告多次要求被告还款未果。为维护原告的合法权益，特提起诉讼，请求依法判令：一、依法判令被告偿还原告贷款结余本金349950.23元，利息2106.51元，罚息8.14元（暂计算至2015年1月27日，此后利息利率为中国人民银行同期同档次贷款基准利率下浮25%，罚息利率为在利息利率基础上加收30%，计算至全部贷款本息清偿之日止）；二、被告杨爱兰对被告许四海的债务承担连带清偿责任；三、对被告许四海提供的抵押担保财产长沙市芙蓉区建湘南路×××房拍卖、变卖的款项优先受偿；四、被告承担本案诉讼费及其他相关费用。
被告许四海、杨爱兰未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。
经审理查明，被告许四海与杨爱兰系夫妻关系。2010年6月，中国邮政储蓄银行有限责任公司长沙市东风路支行（贷款人，以下简称邮政储蓄银行东风路支行）与被告许四海（借款人、抵押人）签订《个人购房借款及担保合同》。合同约定：借款金额45万元；贷款用于购买芙蓉区建湘南路×××房；贷款期限为180个月，自2010年7月14日至2025年7月14日止；贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率下浮25%，贷款发放后遇基准利率调整，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率调整；贷款按月等额本息还款法归还；借款人未按合同约定日期偿还贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，罚息利率为贷款利率基础上加收30%；被告许四海以其所有的芙蓉区建湘南路289号2183房屋向贷款人提供抵押担保，抵押担保范围为本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人为实现债权的费用和借款人所有其他应付费用；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同。上述合同签订后，原告于2010年7月14日向被告许四海发放贷款45万元，被告许四海依约办�抵押登记。被告许四海已累计超过六次未按时足额偿还贷款本息。截至2015年5月8日，被告许四海的贷款本金余额341365.58元、利息1312.13元。原告在庭审中将第一项诉讼请求变更为被告偿还原告贷款本金余额341365.58元，利息1312.13元（暂计算至2015年5月8日，此后利息罚息按合同约定计算至全部贷款本息清偿之日止）。另查明，2013年9月10日，邮政储蓄银行东风路支行调整由原告邮政储蓄银行开福支行下辖。
上述事实，有结婚证、《个人购房借款及担保合同》、个人贷款放款单及借据、房屋所有权证、房屋他项权证、还款记录、情况说明、当事人陈述及庭审笔录在卷佐证。
本院认为，一、《个人购房借款及担保合同》系双方真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。邮政储蓄银行东风路支行依约向被告许四海发放贷款，被告许四海已累计超过六次�按时足额偿还贷款本息，构成违约。因邮政储蓄银行东风路支行调整由原告下辖，原告要求提前收回贷款本息，符合约定和法律规定，本院予以支持。被告杨爱兰、许四海系夫妻关系，上述债务产生于夫妻关系存续期间，系夫妻共同债务，被告杨爱兰应承担连带清偿责任。二、被告许四海以其长沙市芙蓉区建湘南路×××房为上述债务提供抵押担保并办理抵押登记，原告要求对被告许四海提供的抵押物拍卖、变卖所得款项享有优先受偿权，符合担保法第三十三条规定，本院予以支持。三、被告许四海、杨爱兰经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，应承担不应诉、不举证、不质证的法律后果。
综上所述，本院依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百四十八条之规定，判决如下：
一、被告许四海于本判决生效之日起10日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司长沙市开福支行贷款本金余额341365.58元、利息1312.13元以及2015年5月8日以后的利息（利息以341365.58元为基数，自2015年5月9日起至本判决确定支付之日止，按中国人民银行同期同档次贷款利率下浮25%计算；罚息利率按利息利率上浮30%计算）；
二、被告杨爱兰对被告许四海的上述债务承担连带清偿责任；
三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司长沙市开福支行对依法处置被告许四海所有的长沙市芙蓉区建湘南路×××房拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。
如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。
本案受理费6681元，由被告许四海、杨爱兰承担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。
审 判 长 李龙挺
人民陪审员 黄建忠
人民陪审员 李和莲
二〇一五年六月九日
代理书记员 邓香蓉
附相关法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）
第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第一百四十八条人民法院对公开审理或者不公开审理的案件，一律公开宣告判决。
当庭宣判的，应当在十日内发送判决书；定期宣判的，宣判后立即发给判决书。
宣告判决时，必须告知当事人上诉权利、上诉期限和上诉的法院。