贵州省纳雍县人民法院民 事 判 决 书（2017）黔0525民初1874号原告：中国农业银行股份有限公司纳雍县支行，住所地贵州省毕节市纳雍县雍熙镇。统一社会信用代码91520525215590191T。代表人：何坤，该行行长。委托诉讼代理人：晏华歆，该行职工。委托诉讼代理人：余江，该行职工。被告：陈飞珑（曾用名陈飞龙），1979年12月26日出生，穿青人，住贵州省纳雍县。原告中国农业银行股份有限公司纳雍县支行（以下到判决主文前简称“纳雍农行”）诉被告陈飞珑借款合同纠纷一案。本院于2017年7月18日立案后，依法适用简易程序于同年2017年9月4日公开开庭进行审理。原告纳雍农行的委托诉讼代理人晏华歆、余江及被告陈飞珑到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告纳雍农行向本院提出诉讼请求：1、判令被告陈飞珑偿还原告纳雍农行截至2017年6月28日所欠借款本金140，513.12元及利息5199.36元，并从2017年6月29日起支付所欠借款本金所产生的利息、罚息、复利至借款清偿完毕之日止；2、确认原告纳雍农行对被告陈飞珑提供抵押的房屋享有优先受偿权，并以抵押房屋变现所得清偿上述所欠债务；3、承担本案诉讼费及为实现债权所产生的费用。事实和理由：被告陈飞珑因购买案外人余德君位于纳雍县雍熙镇公园路53#（2幢2层4号）建筑面积112.19平方米的房屋，向毕节市住房公积金管理中心纳雍县管理部申请住房公积金贷款。2012年6月11日经审批后，被告陈飞珑于2012年6月12日与受委托银行原告纳雍农行签订了合同编号为52020120020366号的《中国农业银行股份有限公司贵州省分行个人住房公积金委托贷款借款合同》（下至判决主文前简称“委托贷款借款合同”）贷款18.6万元，贷款年利率以4.7%计算，逾期执行年利率7.05%，借款期限自2012年6月12日起至2027年6月11日止。贷款用被告陈飞珑名下房权号为201200365号的新购房屋产权作抵押担保，并于2012年6月14日办理了抵押登记手续。抵押人陈飞珑同意用抵押物对本合同项下的借款本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等贷款人为实现债权和抵押权的一切费用进行抵押担保。合同签订后，贷款18.6万元发放至被告陈飞珑购房的案外人余德君在农行开户的账号上。还款初期，被告陈飞珑尚能按时还款，但从2012年9月后就没有按时履行还款义务。截止至2017年6月28日止，被告陈飞珑已逾期14期，尚欠借款本金140，513.12元，利息（含复利、罚息）5199.36元。因被告未按时还款，构成违约，故宣布借款提前到期并要求被告偿还借款并支付利息、罚息、复利等。被告陈飞珑辩称，原告纳雍农行所述事实属实，但利息、罚息、复利应不超出法律规定的利息上限。原告纳雍农行围绕其诉讼主张提供了相关证据供质证，被告陈飞珑质证无异议，本院予以采信。结合双方当事人的陈述及本院认定的证据，本案认定如下事实：被告陈飞珑因购买案外人余德君位于纳雍县雍熙镇公园路53#（2幢2层4号）建筑面积112.19平方米的房屋，向毕节市住房公积金管理中心纳雍县管理部申请住房公积金贷款。2012年6月11日经审批后，被告陈飞珑于2012年6月12日与受委托银行原告纳雍农行签订了合同编号为52020120020366号《委托贷款借款合同》贷款18.6万元，贷款年利率以4.7%计算，逾期执行年利率7.05%，借款期限自2012年6月12日起至2027年6月11日止。被告陈飞珑同意用该新购房屋（房权号为2012003**号）产权对《委托贷款借款合同》项下的借款本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等为实现债权的费用作抵押担保，抵押期限从2012年6月12日起至2027年6月11日止。《委托贷款借款合同》还对借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款到期等违约事项进行了约定。2012年6月14日，被告陈飞珑按约定到房产登记机关办理了抵押登记手续，领取了房屋他项权证。同日，原告纳雍农行将贷款18.6万元发放至被告陈飞珑同意的案外人余德君在原告纳雍农行开设的账户上（账号为5228481190254739418）。借款之初，被告陈飞珑尚能按时还款，但从2012年9月后就没有按约履行还款义务。截至2017年6月28日止，被告陈飞珑尚欠原告纳雍农行借款本金140513.12元，利息（含复利、罚息）5199.36元。因被告陈飞珑未按时还款，贷款已逾期14期，构成违约，原告纳雍农行诉至本院，并根据合同约定宣布借款提前到期，要求被告陈飞珑提前偿还所欠借款本金并支付利息、罚息、复利及为实现债权的费用。综合当事人的诉辩意见，本案争议焦点是：1、原告主张的借款罚息、复利是否符合法律规定；2、原告主张对被告提供抵押的房屋享有优先受偿权能否得到支持。本院认为：被告陈飞珑与原告纳雍农行签订了《委托贷款借款合同》后，原告纳雍农行如约向被告陈飞珑发放了贷款，该合同是双方当事人的真实意思表示，为有效合同，双方均应按合同约定履行各自的权利义务。因被告陈飞珑自2012年9月就未按约定还款存在违约，原告纳雍农行主张被告陈飞珑偿还截至2017年6月28日止所欠借款本金140513.12元，利息5199.36元有事实和法律依据，本院予以支持。由于合同双方对利息及利息的支付方式以及罚息、复息的支付约定未违反法律、法规的强制性规定，故本院对原告主张由被告陈飞珑按合同约定清偿借款本金并支付利息、罚息、复利及为实现债权产生的相关费用的请求予以支持。关于原告主张对被告提供抵押的房屋享有优先受偿权能否得到支持的问题。本案中双方签订的《委托贷款借款合同》中的担保责任条款及特别条款对实现抵押权的约定是双方当事人的真实意思表示，合同约定内容符合《中华人民共和国担保法》第三十八条、第三十九条、第四十一条的规定，并办理了抵押登记。因此，双方签订的《委托贷款借款合同》中担保抵押条款依法成立并生效。在该合同中，原告纳雍农行是抵押权人，被告陈飞珑是抵押人，抵押物是被告陈飞珑所有的坐落于纳雍县雍熙镇公园路53#（2幢2层4号），面积112.19平方米，产权证号为“纳房权证雍熙镇字第2012003**号”的住房。根据《中华人民共和国担保法》第五十三条规定，债务履行期限届满后，抵押权人未受到清偿的，可以向抵押人主张实现抵押权。本案中因被告违约，原告纳雍农行提前宣布借款到期，并有权向人民法院依照法律规定和合同约定向被告主张实现抵押权。因此，对原告纳雍农行提出的该项诉讼请求，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零七条以及《中华人民共和国担保法》第二十一条第一款，第三十八条、第三十九条、第四十一条、第五十三条，《最高人民法院的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告陈飞珑于本判决生效后三十日内清偿原告中国农业银行股份有限公司纳雍县支行截至2017年6月28日止所欠借款本金140，513.12元及利息5199.36元（含罚息、复利），并从2017年6月29日起，按合同约定的计算方式支付利息、罚息、复利至借款本金清偿完毕之日止；二、被告陈飞珑未按本判决第一项履行义务的，原告中国农业银行股份有限公司纳雍县支行可向本院申请对被告陈飞珑提供的抵押物【坐落于纳雍县雍熙镇公园路53#（2幢2楼4号），建筑面积112.19平方米，房屋产权证号为“纳房权证雍熙镇字第2012003**号”的住房】采取折价、拍卖或变卖的方式从所得价款中优先受偿。受偿的具体范围包括借款本金及按合同约定应支付的利息、罚息、复利及为实现债权产生的费用。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3216元，适用简易程序审理减半收取1608元由被告陈飞珑负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于贵州省毕节市中级人民法院。逾期不上诉，则本判决发生法律效力。本判决发生法律效力后，如义务人不自动履行义务，权利人可在判决书确定的履行义务期限届满之日起二年内向本院申请强制执行。审判员  史云峰二〇一七年九月四日书记员  何锦科