河南省郑州高新技术产业开发区人民法院民 事 判 决 书（2015）开民初字第4857号原告永辉超市河南有限公司，住所地河南省郑州市二七区大学路30号。法定代表人叶兴针，总经理。委托代理人周义强，河南英伦律师事务所律师。代理权限：特别授权。被告中华联合财产保险股份有限公司河南分公司，住所地河南省郑州市郑东新区商务外环路3号中华大厦。负责人孙书生，经理。委托代理人何剑飞，男，1985年10月11日出生，汉族，住河南省郑州市中原区。系公司员工。代理权限：特别授权。原告永辉超市河南有限公司（以下简称“永辉超市”）与被告中华联合财产保险股份有限公司河南分公司（以下简称“中华联合保险公司”）保险纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告永辉超市委托代理人周义强、被告中华联合保险公司委托代理人何剑飞到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称，2013年11月25日，原告与被告签订了《公众责任险保险合同》，被保险人为永辉超市河南有限公司禹州市分公司，合同期为一年。保险合同期内，禹州市分公司的顾客黄娥妮、李爱英、巴菊和张改玲在购物时分别受伤，原告依法承担赔偿其医疗费、护理费、住院伙食补助费、营养费等共计45542.46元；这几次事故发生后，原告随即向被告报案，但被告并未积极参与，仅回复原告在赔付受伤顾客后向被告办理理赔手续。原告对几起事故的受伤顾客赔付完毕后，随即向被告要求赔付，但被告赔付的范围和比例极不合理。为维护原告合法权益，特提起诉讼，请求法院依法判令被告支付原告公众责任保险赔偿款及其他费用共计45542.46元。被告辩称，1、原告已向被告进行过理赔，被告在与原告确认赔付金额后向原告提供的账户支付了理赔款；2、原告诉讼请求极不明确，也没有支付伤者的相应凭证以证实诉请数额的合理，且诉讼数额明显为拼凑，交通费精确到小数点后两位，明显脱离实际，无任何事实依据及法律依据，故被告不应承担赔偿责任，原告诉请属于不当得利；3、应驳回原告的诉请，本案诉讼费由原告承担。原告为支持其诉讼请求向本院提交如下证据材料：1、保单一份，证明双方的保险合同关系，事故发生在保险存续期间；2、巴菊的身份证明、诊断证明、病历、赔偿协议各一份，医疗费发票三张，被告的勘察报告、出险通知各一份，证明顾客巴菊受伤赔付情况，被告应当承担该公众责任险；3、黄娥妮的身份证明、诊断证明、病历各一份，医疗费发票一张，证明顾客黄娥妮受伤赔付情况，被告应当承担该公众责任险；4、李爱英的身份证明、诊断证明、病历、赔偿协议各一份，医疗费发票三张，证明顾客李爱英受伤赔付情况，被告应当承担该公众责任险；5、张改玲的身份证明、诊断证明、病历各一份，医疗费发票二张，被告的勘察报告一份，证明顾客张改玲受伤赔付情况，被告应当承担该公众责任险；6、转账凭证一份，证明被告于2015年3月24日支付给原告保险理赔款4300元，被告的赔偿范围和赔偿比例极不合理。被告对原告提交的证据发表如下质证意见：对证据1无异议，保单上特别约定清楚载明，每次事故免赔额为300元或核定损失金额的5%，以高者为准。对证据2有异议，均为复印件，无原件核实，对协议书有异议，协议书上显示原告仅支付巴菊3500元，且乙方签名并非巴菊，对其真实性无法核实，无法作为证据使用，且无法证实原告已支付伤者巴菊具体金额；证据3均为复印件，无原件核实，无法作为证据使用，且无法证实原告已支付伤者黄娥妮具体金额；证据4均为复印件，无原件核实，无法作为证据使用。赔偿协议中乙方非李爱英本人签字，无法证实原告已支付伤者李爱英具体金额；证据5均为复印件，无原件核实，无法作为证据使用。且无法证实原告已支付伤者张改玲具体金额；对证据6真实性无异议，对证明目的有异议，该笔款项为原告与被告协商赔付确定的最终金额，被告已按照协议金额支付完毕，故不应再承担责任。经审查，本院认为，原告提交证据1、6真实、合法，与本案具有关联性，本院予以采纳。证据2、3、4、5虽系复印件，但与被告提交的证据原件相一致，与本案具有关联性，本院予以采纳。被告向本院提交如下证据材料：1、保险单、转账凭证各一份，证明保单上特别约定清楚载明，每次事故免赔额为300元或核定损失金额的5%，以高者为准。转账凭证证明被告已按照协商约定向原告提供的账户支付理赔款4300元；2、巴菊的身份证明、诊断证明、出院证、住院证、病历各一份，医疗费发票三张，证明原告已申请理赔，被告确已支付理赔款；3、黄娥妮的身份证明、诊断证明、出院证、病历、医疗费发票各一份，证明原告已申请理赔，被告确已支付理赔款；4、李爱英身份证明、诊断证明、出院证、病历各一份，医疗费发票三张，证明原告已申请理赔，被告确已支付理赔款；5、张改玲的身份证明、诊断证明、出院证、住院证、病历各一份，医疗费发票二张，证明原告已申请理赔，被告确已支付理赔款。（伤者证据均为原件）原告对被告提交的证据发表如下质证意见：对证据1无异议；对证据2、3、4、5真实性无异议，原告已把原件提供给被告，故只能提供复印件，二者相符，但被告支付了极少理赔款，不能证明其已完全理赔。经审查，本院认为，被告提交的上述证据真实、合法，与本案具有关联性，本院予以采纳。依据当事人庭审陈述及上述有效证据，本院确认如下案件事实：2013年11月22日，原告在被告处投保公众责任保险，被告向其出具《公众责任保险保险单》。保险单载明：被保险人为永辉超市河南有限公司禹州禹王广场分公司，保险期间共12个月，自2013年11月25日零时起至2014年11月24日二十四时止。险别包括公众责任保险，扩展火灾、爆炸、烟熏及水渍责任、扩展电梯、升降机责任，其中公众责任保险每次事故责任限额为3000000元（其中每人人身伤亡500000元、财产损失1500000元），累计责任限额为8000000元。特别约定：1、该门店属于永辉超市河南有限公司下属门店/子公司；2、每次事故绝对免赔额为300元或核定损失金额的5%，高者为准。2014年6月13日，巴菊在永辉超市河南有限公司禹州禹王广场分公司滑梯升降过程中不慎摔伤。后入禹州市人民医院治疗，诊断意见为：多发性胸腰椎骨折、颅脑损伤，于2014年7月2日出院。巴菊因此次事故共花费医疗费11066.14（10766.14＋20＋280）元。事故发生后，被告工作人员出险查勘并出具了财产险出险查勘报告，载明出险日期为2014年6月13日，出险地点为禹州市永辉超市，出险原因及经过载明，属保险责任并同意立案处理。2014年7月2日，甲方永辉超市河南有限公司禹州禹王广场分公司与乙方巴菊签订协议书，协议第一条约定签订当日内，甲方同意一次性支付乙方医疗费等各类费用共计人民币3500元整，乙方须签写收条。之后甲方不再负任何其他经济或法律责任，乙方同意放弃其他权利主张。巴菊，女，1950年6月19日出生，汉族，住河南省××××组。2014年8月15日，黄娥妮入禹州市中心医院治疗，诊断意见为：1、胸部闭合性损伤；2、软组织损伤；于2014年9月12日出院，出院医嘱载明：注意休息，不适随诊。黄娥妮在住院期间共花费医疗费3107元。黄娥妮，女，1942年10月25日出生，汉族，住河南省××山货××乡山货村××组。李爱英于2014年8月15日入禹州市中心医院治疗，诊断意见为：1、右胫骨棘骨折，2、多发软组织损伤；于2014年9月12日出院，出院医嘱载明：1、右膝关节部继续制动；2、2周后来院复查；李爱英在住院期间共花费医疗费5662.78（5496.34＋46＋120.44）元。当日，甲方永辉超市河南有限公司禹州禹王广场分公司与乙方李爱英签订协议书，其第一条约定协议签订当日甲方同意一次性支付乙方医疗费等各类费用共计人民币20000元整，乙方须签写收条。之后甲方不再负任何其他经济或法律责任，乙方同意放弃其他权利主张。李爱英，女，1964年10月16日出生，回族，住禹州市山货××乡山货村××组。张改玲于2014年10月21日入禹州市中心医院治疗，诊断意见为：1、右侧膝部软组织挫伤；2、××；于2014年10月27日出院，出院医嘱载明：继续用药治疗，不适随诊。张改玲在住院期间共花费医疗费1951.55（1905.55＋46）元。事故发生后，保险公司人员及时出险，并出具了财产险出险查勘报告，载明出险日期为2014年10月21日，出险地点为禹州市永辉超市，查勘处理意见为：情况属实，属于保险责任。张改玲，女，1963年3月4日出生，汉族，住河南省××××组。后原告将巴菊的身份证明、诊断证明、出院证、住院证、病历各一份，医疗费发票三张；黄娥妮的身份证明、诊断证明、出院证、病历、医疗费发票各一份；李爱英身份证明、诊断证明、出院证、病历各一份、医疗费发票三张；张改玲的身份证明、诊断证明、出院证、住院证、病历各一份，医疗费发票二张，提供给被告，向被告申请理赔。2015年3月24日，被告通过其快钱账户向名称为“永辉超市河南有限公司”的银行账户转账4300元。本院认为，原、被告签订的公众责任保险保险单系双方真实意思表示，内容合法有效，原、被告之间形成保险合同关系。双方当事人均应当依照合同约定全面履行各自的义务。根据《中华人民共和国保险法》第六十五条之规定，保险人对责任保险的被保险人给第三者造成的损害，可以依照法律规定或者合同约定，直接向该第三者赔偿保险金。责任保险的被保险人给第三者造成损害，被保险人对第三者应负的赔偿责任确定的，根据被保险人的请求，保险人应当直接向该第三者赔偿保险金。责任保险的被保险人给第三者造成损害，被保险人未向该第三者赔偿的，保险人不得向被保险人赔偿保险金。本案中，巴菊、黄娥妮、李爱英、张改玲四人在原告处受伤，经被告确认属于保险责任，故原告有权就其已向四顾客赔偿的合理款项向被告主张保险金。关于巴菊受伤造成的损失，原告主张医疗费11066.14元，该部分费用系巴菊因事故造成的实际损失，本院予以确认。原告主张住院伙食补助费2000元、营养费2000元、交通费1201.40元，巴菊共住院19天，按照每天30元的标准计算住院伙食补助费为570元，按每天20元的标准计算营养费为380元，本院依法酌定其交通费为200元，对原告主张过高部分本院不予支持。原告主张住院19天的护理费5000元、误工费6000元，因巴菊因达法定退休年龄，对其误工费不予支持。对于护理费参照2014年度河南省居民服务业和其他服务业平均工资29041元/年的标准计算住院期间的护理费为1511.72元。故巴菊应得赔偿款共计13727.86元，原告已为其垫付医疗费11066.14元并另行赔偿原告3500元，共计14566.14元，原告支付的超出其应赔偿款的部分视为其自愿支付，不应向被告主张保险金。在该事故中，原告应得保险金为13727.86元。关于黄娥妮受伤造成的损失，原告主张黄娥妮医疗费3107元，并提交相应医疗票据证明，对此本院予以确认。原告主张黄娥妮住院伙食补助费、营养费1500元、护理费3000元、误工费3500元、交通费300元等均未提交相应的证据证明其已实际赔偿给黄娥妮，故对该部分费用本院不予支持。在该事故中，原告应得保险金为3107元。关于李爱英受伤造成的损失，原告主张李爱英的医疗费5542.34元，该部分费用系李爱英因事故造成的实际损失，本院予以确认。原告主张住院伙食补助费、营养费1500元、交通费300元，李爱英共住院28天，按照每天30元的标准计算住院伙食补助费为840元，按每天20元的标准计算营养费为560元，本院依法酌定其交通费为280元，对原告主张过高部分本院不予支持。原告主张住院期间的护理费3000元、误工费3500元，护理费参照2014年度河南省居民服务业和其他服务业平均工资29041元/年的标准计算住院期间为2227.80元，误工费参照2014年度河南省农林牧渔业平均工资24457元/年的标准计算住院期间为1876.15元。故李爱英应得赔偿款共计11326.29元。原告协议赔偿其20000元，对超出其应赔偿款的部分视为其自愿支付，不应向被告主张保险金。在该事故中，原告应得保险金为11326.29元。关于张改玲受伤造成的损失，原告主张张改玲医疗费1951.55元，并提交相应医疗票据证明，对此本院予以确认。原告主张张改玲住院伙食补助费300元、营养费300元、护理费2000元、误工费3000元、交通费368.63元等均未提交相应的证据证明其已实际赔偿给张改玲，故对该部分费用本院不予支持。在该事故中，原告应得保险金为1951.55元。综上，本院确认在四起事故中，原告应得保险金分别13727.86元、3107元、11326.29元、1951.55元，共计30112.70元，因被告已经赔付原告4300元，现应向原告支付25812.70元。关于保单上载明的“事故绝对免赔额为300元或核定损失金额的5%，以高者为准”，根据《最高人民法院关于适用的解释》（二）第九条之规定，该条款属于免除保险人责任的条款，被告对此应当进行提示并进行明确说明，未作提示或明确说明的，不产生效力。被告并未提交相应的证据证明其履行了相应的提示及明确说明义务，故该条款不产生效力。对被告已赔付完毕的答辩意见，本院不予采信。综上，依照《中华人民共和国侵权责任法》第二条、第三条，《中华人民共和国保险法》第十四条、第十七条、第六十五条，《最高人民法院关于适用的解释》（二）第九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下：被告中华联合财产保险股份有限公司河南分公司于本判决生效后十日内支付原告永辉超市河南有限公司保险金25812.70元；驳回原告永辉超市河南有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费939元，由原告永辉超市河南有限公司负担407元，由被告中华联合财产保险股份有限公司河南分公司负担532元。如不服本判决，可在收到判决书之日起十五日内向本院递交上诉状一式十份，并于上诉之日起七日内向河南省郑州市中级人民法院交纳上诉费，并将交费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审判长  李建涛审判员  刘红丽审判员  胡向楠二〇一六年八月十六日书记员  孟青青