广东省惠东县人民法院民 事 判 决 书（2016）粤1323民初2869号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司惠东县支行。负责人：林石武，行长。委托诉讼代理人：陈熹煜、李智超，均为广东汇和律师事务所律师。被告：陈耀宏，男，汉族。被告：陈四妹，女，汉族。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司惠东县支行诉被告陈耀宏、陈四妹金融借款合同纠纷一案，本院于2016年9月6日立案受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人李智超、被告陈耀宏到庭参加诉讼，被告陈四妹经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司惠东县支行向本院提出诉讼请求：1.判令立即解除原告与被告陈耀宏签订的《个人额度借款合同》【合同编号：XX】；2.判令被告立即偿还原告贷款本金127049.16元，利息（含罚息）8425.42元,以上合计135474.58元（利息暂计至2016年7月22日，此后利息按合同约定的逾期贷款利率计算至清偿日止）；3.判令被告承担原告为实现上述债权所支付律师费6700元；4.判令被告陈四妹对上述款项承担共同还款责任；5.本案的全部诉讼费用由被告承担。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司惠东县支行诉称的事实与理由:2011年5月16日，原告与被告陈耀宏签订了《个人额度借款合同》【合同编号：XX】。双方约定：被告陈耀宏向原告申请额度借款，原告向被告陈耀宏提供可以循环使用的借款额度61万元整，合同期限10年，从2011年5月16日起至2021年5月16日止。在额度有效期间和借款额度内，被告陈耀宏可根据需要逐笔申请借款，逐次向原告提交《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》，借款金额、期限、用途、利率、还款方式等按合同、支用单及借据约定内容确定。被告陈耀宏于2011年6月21日根据上述合同首次向原告申请支用61万元贷款，借据号：XX，期限是60个月，即2011年6月21日至2016年6月21日，年利率9.31%，采用等额本息还款方式。2012年6月27日被告陈耀宏根据上述合同第二次向原告申请支用10万元贷款，借据号：XX，期限是60个月，即2012年6月27日至2017年6月27日，年利率8.645%，采用等额本息还款方式。借款合同中同时约定：借款人未按约定日期、金额偿还的贷款，贷款人有权提前收回尚未到期的贷款，有权按罚息利率计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。本合同项下的有关费用，包括但不限于公证费、评估费、保险费、律师费及由于借款人违约，贷款人为实现债权所涉及的诉讼费、执行费、评估费、拍卖费、律师费及有关税费等，由借款人承担。上述合同生效后，原告均依约向被告陈耀宏划款，但合同期间被告陈耀宏未依照合同约定履行还款义务，多次出现逾期记录，原告多次向其催收，都被各种理由推脱，拒不还款，造成贷款逾期。截止至2016年7月22日，被告陈耀宏名下欠款最长逾期时间已达245天（自2015年11月21日开始违约逾期），两次支用共拖欠原告贷款本金127049.16元，利息（含罚息）8425.42元，合计135474.58元，已严重违反合同的约定。被告陈四妹作为被告陈耀宏的配偶，亦同意在《“好借好还”个人商务贷款额度/借款申请表》上签名确认，承诺与被告陈耀宏共同偿还贷款，故被告陈四妹应对该贷款的偿还承担共同还款责任。综上所述，鉴于上述两被告的上述违约行为已严重侵害了原告的合法权益，为依法维权，特诉诸贵院，望依法判处。庭审中，原告在“事实和理由”补充陈述：被告陈耀宏以名下位于XX××号房产（房产证号：粤房地权证惠东字第××号）为其向原告贷款提供抵押担保并办理了抵押登记（他项权证号：粤房地他项权证惠东字第XX号），债权数额61万。被告陈耀宏辩称：因工厂经营失败，从2015年开始就无法按时向原告偿还贷款本息。目前无还款能力，需过一段时间方能履行还款义务。被告陈四妹未作书面答辩，亦未向本院提交证据。经审理查明：原告中国邮政储蓄银行股份有限公司惠东县支行系经批准登记成立的可办理吸收公众存款、办理小额贷款等业务的金融企业。被告陈耀宏、陈四妹为夫妻关系，双方于1980年11月1日登记结婚。2011年4月20日，被告陈耀宏以其经营的惠东县平山恒茂鞋厂（个体户）需进购原材料为由填写原告所提供的“好借好还”个人商务贷款额度/借款申请表，并以其名下位于XX××号（XX）[房地产证号：粤房地权证惠东字第××号，土地使用权证号：惠东国用（2009）第XX号]的房地产作为抵押物向原告申请借款。被告陈四妹作为借款人配偶在申请表上签名确认，声明同意借款人向原告申请贷款，同意用本申请书所列的抵押物抵押，并承诺与借款人共同偿还贷款，原告作为贷款人（甲方）与被告陈耀宏（借款人、乙方）共同签订编号为XX的《个人额度借款合同》（以下简称借款合同），约定：1、甲方向乙方提供可以循环使用的61万元贷款，借款额度有效期间为10年，借款期限自2011年5月16日2011年5月16日到2021年5月16日；2、借款金额、期限、用途、利率、还款方式、罚息利率等按本合同约定及《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中约定内容确定；3、在额度有效期内，对额度下任意一笔借款的最长逾期超过90天（含）或累计逾期次数超过6次，甲方有权终止对乙方的授信额度；对已经发放的额度项下的贷款，贷款人有权提前收回贷款；4、乙方不按合同规定按时偿还借款本息或其他应付款项的，构成违约，乙方未按时还清借款本金和利息（包括被甲方宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按逾期罚息利率和借款合同约定的计息方式计收罚息和复利，贷款人还有权宣布全部贷款提前到期并要求借款人立即全部清偿；5、贷款人以法律手段追偿贷款，由此引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、律师代理费、差旅费、评估费、拍卖费等）由借款人承担。同日，原告作为抵押权人（甲方）与被告陈耀宏（抵押人、乙方）共同签订编号为XX的《个人额度借款抵押合同》（以下简称抵押合同），约定被告陈耀宏以其名下位于XX××号（XX）[房地产证号：粤房地权证惠东字第××号，土地使用权证号：惠东国用（2009）第XX号]的房地产，为其与原告所签订的上述借款合同项下所形成的债权提供抵押担保。抵押担保的债权范围为：1、债务人于借款额度有效期间内，即2011年5月16日到2021年5月16日之间支用但尚未结清的最高不超过61万元的借款本金；2、因上述借款发生的所有利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和甲方为实现债权及抵押权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。上述房地产分别于2011年5月26日和2011年6月14日在房管、国土部门办理了抵押登记手续[他项权证号分别为：粤房地他项权证惠东字第XX号、XX]，抵押担保债权数额为61万元。2011年6月21日，被告陈耀宏填写一份《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》提交原告审核，申请支用借款金额为61万元，借款用途为进购原材料。经审核，原告同意借款人申请借款61万元，借款期限为60个月，还款方式按等额本息还款法。贷款利率为浮动利率（在人民银行同期同档次贷款基准利率水平上浮40%，该贷款利率自起息日起，每年年初1月1日调整一次）。罚息利率等于当前贷款执行利率乘以罚息利率倍数的积，贷款逾期的罚息利率的倍数为1.5倍。同日，原告将借款61万元发放至被告陈耀宏的银行账户，被告陈耀宏据此在原告所提供的贷款（手工）借据上签名确认。2012年6月27日，被告陈耀宏再次填写一份《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》提交原告审核，申请支用借款金额为10万元，借款用途亦为进购原材料。经审核，原告同意借款人申请借款10万元，借款期限为60个月，还款方式按等额本息还款法。贷款利率为浮动利率（在人民银行同期同档次贷款基准利率水平上浮30%，该贷款利率自起息日起，每年年初1月1日调整一次）。同日，原告将借款10万元发放至被告陈耀宏的银行账户，被告陈耀宏据此在原告所提供的贷款（手工）借据上签名确认。借款后，被告陈耀宏未按合同约定履行偿本付息的义务。被告陈耀宏从2015年11月21日开始违约逾期，截止至2016年7月22日，已违约逾期245天，尚欠贷款本金127049.16元，利息（含罚息）8425.42元，合计为135474.58元。另查明：2016年8月26日，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司惠东县支行（甲方）与广东汇和律师事务所（乙方）签订一份《委托代理合同》，委托乙方代理本案一审、二审及执行阶段的诉讼事务。双方约定甲方向乙方支付的律师代理费为6700元，在一审开庭前支付50%（即3350元），余款在收到法院判决书后3日内支付。根据合同约定，广东汇和律师事务所指派了其所律师承办了本案的代理工作，并向本院提交了3350元的律师代理费发票予以佐证。以上事实有原告中国邮政储蓄银行股份有限公司惠东县支行提交民事诉状、营业执照、身份证复印件、婚姻信息登记表、“好借好还”个人商务贷款额度/借款申请表、个人额度借款合同、个人额度借款支用单、贷款放款单、贷款（手工）借据、欠款说明、委托代理合同、律师代理费发票和本院开庭笔录等材料在卷为据。本院认为：原告中国邮政储蓄银行股份有限公司惠东县支行与被告陈耀宏签订的借款合同和抵押合同均系双方的真实意思表示，其内容均不违反法律、行政法规的效力性强制规定，合法有效。被告陈耀宏在借款后未按合同约定还本付息，属违约行为，依法应承担违约责任。原告依据上述合同约定向本院诉请解除其与被告陈耀宏所签订的《个人额度借款合同》（编号：XX），并据此要求被告陈耀宏向其偿还借款本金127049.16元及按合同约定的逾期贷款利率计算的利息，证据充足，理由充分，本院予以支持。原告为实现本案债权委托广东汇和律师事务所代理本案一审、二审及执行阶段的诉讼事务，约定律师代理费为6700元，根据借款合同约定，该费用为原告实现债权的合理、必要支出，依法应由违约方被告陈耀宏予以承担。原告诉请被告陈耀宏承担上述6700元律师代理费，理由充分，本院予以支持。被告陈四妹作为被告陈耀宏的配偶在“好借好还”个人商务贷款额度/借款申请表中签名确认，承诺与借款人共同偿还贷款，依法应对被告陈耀宏的上述债务承担共同还款责任。被告陈耀宏以其名下位于XX××号（XX）[房地产证号：粤房地权证惠东字第××号，土地使用权证号：惠东国用（2009）第XX号]的房地产，为其与原告所签订的上述借款合同项下所形成的债权提供抵押担保，并办理了抵押登记手续，抵押担保关系依法成立并合法有效。原告就本案债权依法对被告陈耀宏名下的上述房地产的处置（折价或者拍卖、变卖等）所得价款享有优先受偿权。被告陈四妹本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视作其放弃对原告诉讼请求的抗辩权，依法可作缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条、第九十八条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十二条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司惠东县支行与被告陈耀宏所签订的《个人额度借款合同》（合同编号：XX）。二、被告陈耀宏、陈四妹于本判决生效之日起7日内共同向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司惠东县支行一次性清偿借款本金127049.16元及按合同约定的逾期贷款利率计算的利息。三、被告陈耀宏、陈四妹于本判决生效之日起7日内共同向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司惠东县支行一次性支付律师代理费6700元。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3143元（原告已预交），由被告陈耀宏、陈四妹共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于惠州市中级人民法院。审 判 长  谭松志审 判 员  王雪良人民陪审员  陈秋萍二〇一六年十一月二十日书 记 员  袁惠妮