广东省佛山市顺德区人民法院
刑 事 判 决 书
（2014）佛顺法刑初字第99号
公诉机关佛山市顺德区人民检察院。
被告人吴某某，因本案于2013年8月22日被羁押，2013年8月22日被刑事拘留，2013年9月18日被逮捕。现押于佛山市顺德区看守所。
佛山市顺德区人民检察院以佛顺检刑诉（2013）2885号起诉书指控被告人吴某某犯信用卡诈骗罪，于2013年12月18日向本院提起公诉，并建议适用简易程序。本院经审查认为，本案不宜适用简易程序，于2014年1月6日将本案转为普通程序审理，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。佛山市顺德区人民检察院指派检察员何光忠、代理检察员杨威威出庭支持公诉，被告人吴某某到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
佛山市顺德区人民检察院指控称，2008年开始，被告人吴某某明知没有还款能力仍申领多张信用卡进行恶意透支，具体犯罪事实如下：
1.2009年2月6日，被告人吴某某在中国工商银行申领了一张信用卡（卡号：4270300800154436），并开始透支消费，2009年6月24日，被告人吴某某最后一次还款1100元（人民币，下同）后没有再还款给银行。截止2013年8月22日，被告人吴某某共透支本金9370元，利息31762.55元，本息合计41132.55元。工商银行佛山分行信用卡部经多次以电话、信函的方式向吴某某催收透支款项，被告人吴某某以变更通讯电话和通讯地址的方式拒绝偿还。
2.2008年6月2日，被告人吴某某在广东发展银行申领了一张信用卡（卡号：4063661040136041），并开始透支消费，2009年5月23日，被告人吴某某最后一次还款920元后没有再还款给银行。截止2013年8月28日，被告人吴某某透支本金18088.33元，利息25605.25元，滞纳金10595.35元，本息合计54288.93元。广东发展银行信用卡部经多次以电话、信函的方式向吴某某催收透支款项，吴某某以变更通讯电话和通讯地址的方式拒绝偿还。
3.2008年12月28日，被告人吴某某在中国农业银行顺德分行申领了一张信用卡（卡号：4041170038394999），并开始透支消费，2009年6月13日，被告人吴某某最后一次还款3000元后没有再还款给银行。截止2013年2月10日，被告人吴某某透支本金19995.19元，利息20385.89元，滞纳金1197.52元，超限费713.29元，本息合计42291.89元。农业银行顺德分行信用卡部经多次以电话、信函的方式向吴某某催收透支款项，吴某某以变更通讯电话和通讯地址的方式拒绝偿还。
4.2009年1月2日，被告人吴某某在中国银行顺德分行申领了一张长城信用卡（卡号：6227534434572220），并开始透支消费。2009年6月19日，被告人吴某某最后一次还款1160元后没有再还款给银行。截止2011年5月12日，被告人吴某某透支本金9339.8元，利息4804.97元，本息合计14144.77元。中国银行顺德分行信用卡部经多次以电话、信函的方式向吴某某催收透支款项，吴某某以变更通讯电话和通讯地址的方式拒绝偿还。
综上所述，被告人吴某某恶意透支四张信用卡本金共56793.32元，本息合共151858.14元。
2013年8月22日16时许，公安民警在佛山市顺德区大良街道新基豪苑某座某号房抓获被告人吴某某。2013年9月29日、同年10月9日，被告人吴某某分别归还上述银行全部本息。
公诉机关提交了下列证据予以证明：抓获经过；被告人吴某某的供述及指认笔录；被害单位的报案陈述；报案控告书、授权委托书、吴某某申领信用卡的资料复印件、涉案信用卡历史交易记录、催收寄送透支通知书名单、已完成透支通知书的投递工作证明、催收历史记录、催收情况证明；还款证明；户籍证明；前科材料。
公诉机关据此认为，被告人吴某某无视国家法律，以非法占有为目的，恶意透支，数额较大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。根据《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百七十二条的规定，提请本院依法判处。
被告人吴某某对公诉机关指控的犯罪事实及证据均无异议。
经审理查明，公诉机关指控被告人吴某某犯信用卡诈骗罪的事实清楚，据以指控犯罪事实的证据经当庭质证，确实、充分，本院予以确认。
另查明，中国工商银行于2009年8月28日起第二次向被告人吴某某催收欠款，截止2013年8月22日，被告人吴某某共透支本金9370元；广东发展银行于2009年7月2日起第二次向被告人吴某某催收欠款，截止2013年8月28日，被告人吴某某透支本金18088.33元；中国农业银行顺德分行于2009年8月14日起第二次向被告人吴某某催收欠款，截止2013年2月10日，被告人吴某某透支本金19995.19元；中国银行顺德分行于2009年10月10日起第二次向被告人吴某某催收欠款，截止2011年5月12日，被告人吴某某透支本金9339.8元。上述事实，有公诉机关提交的被告人吴某某的供述、被害单位的报案陈述、涉案信用卡历史交易记录、催收历史记录予以证实，经当庭质证，本院予以确认。
本院认为，被告人吴某某无视国家法律，以非法占有为目的，恶意透支信用卡，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪。佛山市顺德区人民检察院指控被告人吴某某犯信用卡诈骗罪，罪名成立。被告人吴某某归案后能如实供述自己的罪行，依法可以从轻处罚；案发后被告人吴某某已偿还涉案信用卡全部透支款息，依法可以从轻处罚。综合考虑被告人的犯罪事实、情节、认罪态度和对社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项及第二款，第五十二条，第五十三条，第六十七条第三款，第七十二条第一款及第三款，第七十三条第二款及第三款，《最高人民法院最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条第一款、第三款及第五款的规定，判决如下：
被告人吴某某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑二年，缓刑三年，并处罚金人民币二万元。
（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。罚金在判决发生法律效力后三十日内缴纳。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向广东省佛山市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 郑丁足
代理审判员 徐浩然
人民陪审员 帅 霞
二〇一四年三月二十八日
书 记 员 陈 杨
附相关法律法规：
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。如果由于遭遇不能抗拒的灾祸缴纳确实有困难的，可以酌情减少或者免除。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
（一）犯罪情节较轻；
（二）有悔罪表现；
（三）没有再犯罪的危险；
（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。
被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。
第七十三条拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。
有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。
缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。
《最高人民法院最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》
第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。
有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：
（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；
（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；
（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；
（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；
（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；
（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。
恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。
恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。