江苏省苏州市相城区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）苏0507民初867号
原告：平安普惠融资担保有限公司，住所地江苏省南京市鼓楼区中央路201号南楼。
法定代表人：YONGSUKCHO，总经理。
委托诉讼代理人：蒋少华，江苏智择律师事务所律师。
委托诉讼代理人：薛春艳，江苏智择律师事务所律师。
被告：朱茂昌,男,1984年10月13日生，汉族，住所地安徽省巢湖市，暂住地苏州市相城区。
被告：冯青,女,1985年10月4日生，汉族，住所地江苏省沭阳县。
原告平安普惠融资担保有限公司（以下简称平安担保公司）诉被告朱茂昌、冯青追偿权纠纷一案，本院于2016年3月1日立案受理后，依法组成由审判员余琼琼担任审判长、审判员唐灿主审和人民陪审员邱玉芳参与评议的合议庭，于2017年1月10日公开开庭审理。原告平安普惠融资担保有限公司委托代理人薛春艳到庭参加诉讼。被告朱茂昌、冯青经本院公告传唤、无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告平安普惠融资担保有限公司诉称，2015年8月24日，被告朱茂昌与深圳平安普惠小额贷款有限公司（以下简称平安小贷公司）签订生意贷借款合同（个人版）一份，约定被告朱茂昌向平安小贷公司贷款45万元，贷款期限12个月，自2015年8月24日至2016年8月24日，月利率为0.65%，对逾期贷款计收罚息。原告与被告朱茂昌、平安小贷公司签订保证合同，原告未被告朱茂昌的贷款提供连带责任保证，担保的范围包括主债权及合同中约定的本金、利息、罚息、违约金、服务费等，原告承担保证责任代偿债务后，被告朱茂昌立即向保证人支付全部代偿金额，否则自原告代偿之日起超过30日被告朱茂昌未偿还全部代偿款，被告朱茂昌需向原告支付滞纳金，并承担原告代偿后发生的追偿、催收费用。同时，被告冯青签署了反担保保证书，针对原告为被告冯青的借款担保，自愿提供反担保保证。2015年8月27日，平安小贷公司向被告朱茂昌发放贷款45万元，但是被告朱茂昌未能依约按期还本付息，且处于失联状态。平安小贷公司宣布贷款提前到期并要求原告履行担保责任进行代偿。后原告于2015年12月29日向平安小贷公司支付了代偿款429016.96元，但被告朱茂昌未能及时向原告偿还代偿款，被告冯青也未履行反担保保证责任。现请求法院依法判令：1.被告朱茂昌偿还原告代偿款429016.96元，并支付滞纳金，滞纳金要求以429016.96元为基数，自2015年12月30日起按照每日0.1%计算至实际清偿之日止。2.被告朱茂昌支付原告担保费1860元、管理费7740元，共计9300元。3.被告冯青对被告朱茂昌的上述债务承担连带清偿责任。4.被告朱茂昌、冯青承担本案案件受理费。原告自愿放弃律师费的诉请。
被告朱茂昌、冯青未到庭应诉答辩。
经审理查明，2015年8月24日，被告朱茂昌与平安小贷公司签订生意贷借款合同（个人版）一份，约定被告朱茂昌向平安小贷公司贷款45万元，期限为2015年8月24日至2016年8月24日止，合计12个月。该合同还约定：贷款按月计息，月利率为0.65%；日利率计算基数为一年360天，一个月30天；利息按月支付，每月与实际发放日对应的日期为计息及付息日；本金按月归还，每月与实际发放日对应的日期为还本日；贷款任何一期到日，借款人须按期履行还款义务，否则，视为贷款逾期；借款人未如期偿还本合同项下贷款本金、利息的，贷款人有权提前收回部分乃至全部借款或解除合同；贷款人有权对逾期贷款计收罚息，对不能按时支付利息及罚息的按日计收复利；逾期贷款罚息标准为逾期贷款总额的0.1%每天。该合同附件的还款计划表中，载明前11个月每月应还本金13500元，第12个月的应还本金为301500元。
同日，原告平安担保公司与平安小贷公司、朱茂昌签订保证合同一份，约定平安担保公司为朱茂昌向平安小贷公司的贷款45万元提供连带保证责任担保，保证范围包括主债权及借款合同中约定的利息、罚息、违约金、服务费以及实现债权的费用，保证期间为贷款放款日起至主债务履行期间届满后2年止。该合同还约定：当发生借款合同项下约定事项而又债权人及其代理人宣布贷款提前到期但借款人未在要求的时限内结清债务时，保证人应当向债权人承担保证责任；代偿金额包括借款人尚未偿还的全部本金、结算值代偿日当天的应付未付利息及逾期利息；借款人同意向保证人缴纳担保费及本合同项下约定的其他费用；借款人同意就本合同项下每笔借款按照保证人要求向保证人支付下列费用：包括前期服务费13500元，在放款前一次性支付；担保费10800元，按月支付，每月900元，按借款合同项下约定的还款日同贷款本息一起支付；管理费43200元，按月支付，每月3600元；借款人支付款项时，上述费用的收取优先于借款合同项下各项本息或费用，上述费用计算至代偿日当天止；自保证人代偿之日其超过30日，借款人仍未偿还全部代偿后的，借款人应以代偿金额为基数，从代偿日开始计算，按每日0.1%的标准向保证人支付滞纳金。
同日，被告朱茂昌向平安小贷公司出具授权委托书一份，声明：“本人同意贵司委托深圳市快付通金融网络科技服务有限公司从本人指定的银行账户中扣划下列款项：本人依借款合同约定应向贵司支付的全部款项，包括各期还款额、各项手续费、罚息、复利、滞纳金及应向贵司支付的其他任何费用，以及依保证合同约定应向普惠担保支付的全部款项，包括前期服务费、担保费、管理费、滞纳金、代偿款项及应向普惠担保支付的其他任何费用”。
同日，被告冯青向平安担保公司出具反担保保证书一份。该保证书主要内容如下：鉴于朱茂昌委托贵公司就其与平安小贷公司签订生意贷借款合同约定的债务提供保证，保证人自愿提供反担保保证；保证范围包括贵公司为主合同债务人所担保的债务、贵公司为代偿主合同项下债务及向主合同债务人追偿而产生的费用；保证方式为连带责任保证；保证期间为主合同项下最后一期债务到期之日起四年。
2015年8月27日，平安小贷公司向被告朱茂昌放款436500元。贷款发放后，被告朱茂昌未按约定偿还借款本息及管理费、担保费等，仅向平安小贷公司归还贷款本金27000元、利息5762元，向原告平安担保公司支付担保费1800元、管理费7200元。平安小贷公司遂宣布贷款提前到期，原告平安担保公司于2015年12月28日向平安小贷公司代偿本息合计429016.96元。
庭审中，原告平安担保公司自认以下事实：1、平安小贷公司于2015年12月28日宣布贷款提前到期；2、代偿款429016.96元中，包括本金423000元，利息5497.05元，罚息519.91元，未计算复利。
以上事实，有原告提交的生意贷借款合同一份、保证合同一份、反担保保证书一份、放款凭证一份、代偿款支付凭证与履行保证责任证明书各一份、授权委托书一份及庭审笔录相互印证予以证实。
本院认为，原告平安担保公司与被告朱茂昌签订的保证合同及冯青出具的反担保保证书，均系当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，依法成立且合法有效，双方当事人均应当按约定履行各自义务。原告平安担保公司为被告朱茂昌提供保证后，履行了保证责任，有权向被告朱茂昌追偿。但是，原告平安担保公司代偿的款项，不应当超过被告朱茂昌依法应当承担的范围，反之，就超出的部分不得享有追偿权。借款合同属于实践性合同，借款金额应当以实际放款金额为准。平安担保公司认为，平安小贷公司在放款时预先扣除了13500元的前期服务费，并支付给了平安担保公司。对此，本院认为，根据原告举证的授权委托书，仅能证明被告朱茂昌同意平安小贷公司委托深圳市快付通金融网络科技服务有限公司从本人指定的银行账户中扣划前期服务费，不能证明平安小贷公司有权在放款时预先扣除该款项。平安担保公司的该项主张于法无据，本院不予支持。平安小贷公司在放款时实际支付的借款为436500元，故案涉贷款的本金仅为436500元。被告朱茂昌已经偿还了本金27000元及截止2015年10月27日的借款利息，本院予以确认。根据生意贷借款合同（个人版）的约定，被告朱茂昌应当承担以409500元（436500元减去27000元）为基数自2015年10月28日起至2015年12月28日止按月利率0.65%计算的利息5500.95元。原告在庭审中明确其代偿的款项不包括罚息，且平安小贷公司系2015年12月28日方主张借款提前到期，故该代偿款项也不应包括罚息。据此，截止2015年12月28日，被告朱茂昌对平安小贷公司的应付债务为415000.95元，其中，包含本金409500元，利息5500.95元。原告平安担保公司虽实际代偿了429016.96元，但仅就其中的合理部分即415000.95元，享有对被告朱茂昌的追偿权。原告平安担保公司诉请的管理费7440元及担保费1860元符合合同约定，本院予以支持。根据保证合同的约定，被告朱茂昌应当承担滞纳金，该滞纳金实为违约金，原告诉请的标准过高，本院酌情调整为以409500元为基数自2015年12月30日起至实际清偿之日止按年利率24%计算。被告冯青自愿为被告朱茂昌向平安担保公司设立反担保保证，应当对被告朱茂昌的上述债务承担连带清偿责任。被告朱茂昌、冯青经本院公告传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，系自行放弃应诉抗辩的权利，所产生的法律后果由其自负。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告朱茂昌应于本判决生效之日起十日内向原告平安普惠融资担保有限公司归还代偿款415000.95元、担保费1860元、管理费7440元，合计人民币424300.95元。此外，被告朱茂昌还应承担以409500元为基数自2015年12月30日起至实际清偿之日止按年利率24%计算的违约金。
二、被告冯青对被告朱茂昌的上述债务（含诉讼费）承担连带清偿责任。被告冯青承担保证责任后，有权向被告朱茂昌追偿。
案件受理费7875元，公告费900元，合计诉讼费用8775元，由被告朱茂昌负担（该款已由原告预缴，本院不再退还，由被告朱茂昌在履行本判决时一并支付给原告）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时应向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费（上诉案件受理费的数额由本院在收到上诉状之日起3日内，在区分财产类和非财产类案件并结合当事人上诉请求数额计算出应预交的上诉费用，并向上诉人催交）。苏州市中级人民法院开户行：中国农业银行苏州苏福路支行，账号：10×××76，户名：苏州市中级人民法院。
审 判 长 余琼琼
审 判 员 唐 灿
人民陪审员 邱玉芳
二〇一七年一月十二日
书 记 员 陆佳星
附录：本判决所适用的法律条文
《中华人民共和国合同法》
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》：
第七条具有代为清偿债务能力的法人、其他组织或者公民，可以作保证人。
第十二条同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》
第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。
保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。