安徽省阜阳市颍东区人民法院民 事 判 决 书（2016）皖1203民初754号原告：阜阳颍东农村商业银行股份有限公司，统一社会信用代码91341200733026064L（1-1）。法定代表人：汪侠，该公司董事长。委托代理人：罗玉影，该公司不良资产管理部经理。委托代理人：胡文轩，该公司不良资产管理部办事员。被告：苏洋，男，1987年9月29日出生，汉族。被告：隆沛凝，女，1982年6月23日出生，汉族。被告：戚成刚，男，1949年11月7日出生，汉族。原告阜阳颍东农村商业银行股份有限公司（以下简称颍东农商行）诉被告苏洋、隆沛凝、戚成刚金融借款合同纠纷一案，本院2016年4月14日立案受理，依法适用普通程序于2016年8月2公开开庭进行了审理。原告颍东农商行委托代理人胡文轩，被告戚成刚到庭参加诉讼，被告苏洋、隆沛凝经传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。颍东农某诉称：苏洋因经营民用建材，于2014年6月向原告申请短期个人经营贷款。2014年7月8日，原告与苏洋签订《颍东农商银行个人借款合同》，与苏洋、隆沛凝、戚成刚签订《抵押合同》。借款合同约定原告向被告苏洋发放贷款1100000元用于经营建材，期限12个月，借款到期日为2015年7月9日，年利率为10.5%。当日，隆沛凝向原告出具了共有借款人还款承诺书，承诺自愿作为上述借款合同的共同债务人。抵押合同约定由三被告拥有的房产为上述借款提供抵押担保，并于2014年7月9日办理了抵押登记。截至2016年3月30日，苏洋尚欠原告借款本金1100000元及利息133627.08元未偿还。请求判令：1、苏洋、隆沛凝立即偿还借款本金1100000元及利息133627.08元（利息计算至2016年3月30日，以后利息按合同约定计算至还清之日止）；2、对苏洋、戚成刚抵押的房产（阜阳市颍州区建设街云亭小区B5#楼134室／阜阳市颍州区颍西办事处中南大道7号千百意·依水苑2#酒店709／710／711室）享有优先受偿权；3、诉讼费由被告承担。颍东农某为证明自己主张提供的证据为：证据一、原告的营业执照、金融许可证、法定代表人身份证明书、苏洋、隆沛凝、戚成刚的身份证、户口本，苏洋和隆沛凝的结婚证，证明原、被告的诉讼主体资格；证据二、提款申请书、贷款出账通知书、借款借据、利息试算单、电子转账凭证，证明借款及还款情况；证据三、颍东农村商业银行借款申请书、共有借款人还款承诺书、《颍东农商银行个人借款合同》，证明苏洋向原告借款，隆沛凝作为共同借款人的事实；证据四、戚成刚所签的《抵押合同》、苏洋、隆沛凝所签的《抵押合同》、两份房地产抵押物清单、戚成刚、隆某分别出具的抵押承诺书、房地产他项权证，证明三被告以其房产提供抵押的事实，原告对抵押房产享有优先受偿权；证据五、租房协议、门面房出租合同、两份承租人承诺书，证明抵押房产被出租的事实。戚成刚辩称：借款是事实，但是其本意是通过苏洋的母亲用自己的房地产贷款自己使用，结果贷款给苏洋用了。用房产抵押贷款和发放贷款，其本人均不知情。去银行签字时，并不知道是给苏洋、隆沛凝贷款，签字是事实，但不知道签字内容。戚成刚向法庭提供的证据是其身份证。苏洋、隆沛凝未答辩，也未提供证据，视为放弃答辩和举证的权利。经庭审举证、质证，对原告的营业执照、金融许可证、法定代表人身份证明书、苏洋、隆沛凝、戚成刚的身份证、户口本，苏洋和隆沛凝的结婚证、提款申请书、贷款出账通知书、借款借据、利息试算单、电子转账凭证、颍东农村商业银行借款申请书、共有借款人还款承诺书、《颍东农商银行个人借款合同》、苏洋、隆沛凝所签的《抵押合同》、房地产抵押物清单、隆沛凝签的抵押承诺书、房地产他项权证、租房协议、承租人承诺书、被告戚成刚的身份证，原告及被告戚成刚均不持异议，故对上述证据本院予以确认。对于原告举证的戚成刚所签的《抵押合同》和抵押承诺书，戚成刚表示签字是事实，但不知道签字内容。本院认为，作为一名完全民事行为能力人，其在《抵押合同》和抵押承诺书上签字，说明其自愿承担抵押担保责任，故对戚成刚的抗辩意见本院不予认可，对上述证据的证明目的，本院予以确认。对于原告举证的房地产他项权证，戚成刚对其真实性没有异议，但认为不应该跟苏洋的登记在一起。本院认为，房地产他项权证上登记的戚成刚的房产与苏洋的房产均是为了给苏洋的借款提供抵押担保，是否登记在一起，不影响抵押效力。故对该证据的证明目的，本院予以确认。经审理查明：2014年7月8日，原告与苏洋签订《颍东农商银行个人借款合同》，与苏洋、隆沛凝、戚成刚签订《抵押合同》。借款合同约定原告向被告苏洋发放借款1100000元用于经营建材，期限12个月，借款额度有效期间自2014年7月8日至2015年7月8日，年利率为10.5%，贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%。借款按月结息，结息日固定为每月的第20日。当日，隆沛凝向原告出具了共有借款人还款承诺书，承诺自愿作为上述借款合同的共同债务人。抵押合同约定由苏洋所有的位于阜阳市颍州区颍西办事处中南大道7号千百意·依水苑2#酒店709／710／711室和戚成刚所有的位于阜阳市颍州区建设街云亭小区B5#楼134室提供抵押担保，并于2014年7月9日办理了抵押登记（房地权证阜字第××号、20××03号、2013019605号、20××02号，房地产他证阜字第2014030821号），将上述房产抵押给颍东农某。抵押合同约定：抵押人担保的范围包括但不限于主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、罚息、孳息（包括天然和法定）、违约金、损害赔偿金和征收、征用补偿费用以及诉讼费、律师费、抵押物处置费、过户费等抵押权人实现债权的一切费用。抵押合同还约定：主合同项下债务履行期限届满，抵押权人未受清偿的，抵押权人有权依法以抵押物折价或者进行拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿。2014年6月30日，戚成刚向颍东农某出具抵押承诺书，表示自愿以其房产为苏洋的上述借款提供担保，隆沛凝向颍东农某出具抵押承诺书，同意以安徽省阜阳市颍州区颍西办事处中南大道7号千百意·依水苑2#酒店709／710／711室为苏洋的借款提供抵押担保。合同签订后，颍东农某于2014年7月9日将1100000元受托支付给苏洋指定的账户，约定到期日为2015年7月9日。借款后，苏洋按时支付利息至2015年6月21日。截至2016年3月30日，苏洋尚欠原告借款本金1100000元及利息133627.08元未偿还。另查明：上述设定抵押的房产均出租给他人，承租人均出具了承租人承诺书，承诺如借款人未能按合同内容履行义务，承租人自愿放弃抗辩权，同意颍东农某对抵押房产进行任何处置，并同时放弃对该房产所享有的一切优先权利。本院认为：颍东农某与苏洋签订的《颍东农商银行个人借款合同》，与苏洋、隆沛凝、戚成刚签订的《抵押合同》是各方的真实意思表示，内容合法，均为有效合同。苏洋、隆沛凝违反合同约定，未能及时偿还借款本息，应承担继续履行的违约责任。原告要求其偿还借款本金及下欠利息，符合双方合同的约定及法律规定，本院予以支持。按合同约定，贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%，即在年利率10.5%的基础上上浮50%，应按年利率15.75%支付逾期利息。原告要求苏洋、戚成刚承担抵押担保责任，在其抵押担保的范围内对其抵押的房产享有优先受偿权，戚成刚抗辩称应先就苏洋的房产实现优先受偿，本院认为，依据相关法律规定，同一债权有两个以上抵押人的，当事人对其提供的抵押财产所担保的债权份额或者顺序没有约定或者约定不明的，抵押权人可以就其中任一或者各个财产行使抵押权，故戚成刚的该抗辩意见没有法律依据，本院不予采纳，对于颍东农某的请求，本院予以支持。但戚成刚承担担保责任后，依据有关法律规定可以向主债务人苏洋、隆沛凝追偿。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条、《中华人民共和国担保法》第十八条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条、第七十五条第二款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：被告苏洋、隆沛凝于判决生效后十日内偿还原告阜阳颍东农村商业银行股份有限公司借款本金1100000元及利息（2015年6月22日至2015年7月9日的利息以1100000元为基数，按年利率10.5%计算；2015年7月10日起至本判决确定的履行期限届满时的利息以1100000元为基数，按年利率15.75%计算）；原告阜阳颍东农村商业银行股份有限公司对被告苏洋、戚成刚抵押的房产（位于安徽省阜阳市颍州区颍西办事处中南大道7号千百意·依水苑2#酒店709室／710室／711室、安徽省阜阳市颍州区建设街云亭小区B5#楼134室，房地权证阜字第20130196**号、2013019603号、2013019605号、20140355**号，房地产他证阜字第2014030821号）享有优先受偿权，被告戚成刚在其抵押担保范围内对上述债务向原告阜阳颍东农村商业银行股份有限公司承担连带清偿责任；三、被告戚成刚清偿上述债务后，有权向被告苏洋、隆沛凝追偿。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费15903元，由被告苏洋、隆沛凝负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省阜阳市中级人民法院。审 判 长  王玉洁人民陪审员  马海燕人民陪审员  张春艳二〇一六年八月十九日书 记 员  闫翠芝附：相关法律条款《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。第七十五条第二款同一债权有两个以上抵押人的，当事人对其提供的抵押财产所担保的债权份额或者顺序没有约定或者约定不明的，抵押权人可以就其中任一或者各个财产行使抵押权。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。