福建省莆田市城厢区人民法院民 事 判 决 书（2017）闽0302民初2774号原告：中国银行股份有限公司莆田分行，住所地：莆田市城厢区文献西路1069号。统一社会信用代码：91350300855340473X。法定代表人：连怡岚，行长。委托诉讼代理人：孙霞（特别代理），福建众益律师事务所律师。被告：马火祝，男，1975年7月10日出生，汉族，住莆田市荔城区。被告：蔡惠群，女，1982年4月21日出生，汉族，住福建省仙游县。原告中国银行股份有限公司莆田分行与被告马火祝、蔡惠群信用卡纠纷一案，本院受理后，依法公开开庭进行了审理。原告的委托代理人孙霞到庭参加诉讼，被告马火祝、蔡惠群经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司莆田分行向本院提出诉讼请求：1、判令二被告偿还原告信用卡欠款本金人民币96963.57元，及自2016年7月12日起以本金人民币19488.63元为基数、自2016年9月6日起以本金人民币77274.94元为基数至被告实际还清欠款本息之日止按合同约定计算的利息、滞纳金（暂计至2017年5月12日，利息为人民币13520.40元、滞纳金为人民币16707.48元）；2、判令二被告支付原告因本案支出的律师代理费人民币4000元；3、判令二被告承担本案案件受理费、公告费、保全费。事实和理由：2011年1月17日，被告马火祝向原告申领中国银行信用卡，签署《中银信用卡领用合约》，约定：除本合约另有约定，乙方（被告马火祝）非现金交易从交易记账日至甲方（原告）规定的到期还款日（含，下同）（账单日为每月12日，还款日往后20天）止为免息还款期。中银信用卡的免息还款期最长为50天，乙方在免息还款期内偿还信用卡账户内所有欠款的，无需支付透支利息，在免息还款期内未全数偿还信用卡账户内所有欠款的，不适用免息还款规定，乙方应按甲方相关规定支付透支利息，利息由交易记账日起以实际欠款金额计算，至还清全部欠款为止。乙方在到期还款日之前未能偿付最低还款额的或未能全额还款（如乙方选择全额还款方式）的，乙方除按照甲方规定支付透支利息外，还需按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金（滞纳金最低人民币10元或1美元）。信用卡透支按月计收复利，日利率为万分之五。如有变动按中国人民银行的有关规定执行。起息日以透支交易记账日为准。乙方未能按时还款，甲方可采取信函、电话、上门等形式进行催收。并由乙方承担相关的一切费用。本合约适用中华人民共和国有关法律，甲乙双方在履行合约时发生的争议，由双方协商解决，协商不成的，由任何一方提交甲方住所地有管辖权人民法院诉讼解决。之后，原告向被告马火祝发放卡号为40×××93的信用卡（启用日期2011年1月19日），2015年6月11日，被告马火祝挂失上述信用卡，原告重新发放卡号为40×××70的信用卡。自2016年7月12日起，被告马火祝所持有的卡号为40×××70的信用卡未按约定还款。截至2017年5月12日，被告马火祝卡号为40×××70的信用卡尚欠本金人民币19488.63元，利息人民币3574.74元，滞纳金人民币4703.55元。2015年9月15日，被告马火祝再次向原告申领中国银行信用卡，签署《中国银行股份有限公司信用卡领用合约（2015年版）》约定：除本合约另有约定，甲方（被告马火祝）非现金透支交易从乙方非现金透支交易记账日至乙方（原告）规定的到期还款日（含当天，遇节假日不顺延，下同）（账单日为每月6日，还款日往后20天）止为免息还款期。信用卡的免息还款期一般为20-50天。甲方在免息还款期内偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息，在免息还款期内未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，甲方应按本合约支付透支利息及滞纳金，透支利息由非现金透支交易记账日起以实际欠款及实际欠款天数正常计息。甲方在到期还款日之前未能偿付当期对账单列明的最低还款额的，（最低还款额=信用额度内消费金额×10%+预借现金交易金额×100%+前期最低还款额未还部分×100%+超过信用额度消费金额×100%+所有费用和利息×100%），甲方除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金（滞纳金=（最低还款额-您已还金额）×5%）。甲方使用信用卡所发生的各种收付款项由乙方记入甲方信用卡账户。乙方对甲方不符合免息条件的全部欠款按月计收复利，日利率为万分之五（年化利率为19.9%），如有变动按中国人民银行的有关规定执行；起息日以透支交易记账日为准。甲方未能按时还款，乙方通过信函、短信、电子邮件、电话、上门、公告或司法途径等方式向甲方催收欠款。因此给乙方造成的损失（包括因催收产生的相关损失）。甲乙双方在履行本合约时发生的争议，由双方友好协商，协商不成，任何一方均可提交甲方具体办理信用卡申领手续的乙方分支机构所在地有管辖权的人民法院诉讼解决。之后，原告向被告马火祝发放卡号为62×××08的信用卡使用。自2016年9月6日起被告马火祝未能按照约定还款。截至2017年5月7日，被告马火祝上述卡号为62×××08的信用卡尚欠本金人民币77274.94元，利息人民币9945.66元，滞纳金人民币12003.93元。上述两张信用卡项下的债务经原告多次催讨，被告马火祝拒不还款。综上，原告认为，原告与被告马火祝之间的债权债务依法有效。被告马火祝未能按照约定还款，已构成违约，依法应承担还款责任。被告蔡惠群系被告马火祝的妻子，该债务发生在夫妻关系存续期间，被告蔡惠群依法应与被告马火祝共同承担还款责任。二被告拒不还款的行为，给原告造成巨大的经济损失，为维护原告的合法权益，特依照《民事诉讼法》等法律法规之规定，特提起诉讼。被告马火祝、蔡惠群未作答辩。在本院审理过程中，原告在本院指定的举证期限内对其主张提供以下证据：一、营业执照、法定代表人身份证明书、法定代表人身份证复印件各一份，证明原告主体适格的事实；二、被告马火祝、蔡惠群身份证复印件及结婚证复印件各一份，证明：1、被告主体适格的事实；2、本案债务发生在两被告婚姻关系存续期间，属于夫妻共同债务的事实；三、《中国银行信用卡申请表》、《中银信用卡领用合约》、马火祝持有的卡号为40×××93信用卡的《欠款汇总表》《信用卡交易流水》、《客服查询单》复印件各一份，证明1、2011年1月17日，被告马火祝向原告申领中国银行信用卡，签署《中银信用卡领用合约》。该领用合约对利息和收费、争议管辖、律师费承担等事宜进行了约定。2、原告向被告马火祝发放卡号为40×××93的信用卡（启用日期2011年1月19日），2015年6月11日，被告马火祝挂失上述信用卡，原告重新发放卡号为40×××70的信用卡。自2016年7月12日起，被告马火祝所持有的卡号为40×××70的信用卡未按约定还款。截至2017年5月12日，被告马火祝卡号为40×××70的信用卡尚欠本金人民币19488.63元，利息人民币3574.74元，滞纳金人民币4703.55元的事实；4《中国银行个人信用卡申请表》、《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》、马火祝持有的卡号为62×××08信用卡的《欠款汇总表》《信用卡交易流水》、《客服查询单》复印件各一份，证明1、2015年9月15日，被告马火祝再次向原告申领中国银行信用卡，签署《中国银行股份有限公司信用卡领用合约（2015年版）》，该领用合约对利息和收费、争议管辖等内容进行了约定；2、原告向被告马火祝发放卡号为62×××08的信用卡使用。自2016年9月6日起被告马火祝未能按照约定还款。截至2017年5月7日，被告马火祝上述卡号为62×××08的信用卡尚欠本金人民币77274.94元，利息人民币9945.66元，滞纳金人民币12003.93元的事实；五、承诺书一份，证明被告马火祝于2017年7月14日向原告承诺本案信用卡债务，并自愿承担本案律师费的事实；六、福建增值税专用发票、委托代理合同复印件一份，证明原告因本案支出律师费人民币4000元的事实。本院审查认为，因被告马火祝、蔡惠群未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自动放弃诉讼权利，原告提供的证据真实、合法有效，本院依法予以确认。经庭审举证、认证，本院认定本案事实如下：2011年1月17日，被告马火祝向原告申领中国银行信用卡，填写《中国银行信用卡申请表》，以原告为甲方、被告为乙方就信用卡的申领和使用等相关事宜签署《中银信用卡领用合约》，领用合约约定：除本合约另有约定，乙方非现金交易从交易记账日至甲方规定的到期还款日（含，下同）止为免息还款期。中银信用卡的免息还款期最长为50天，乙方在免息还款期内偿还信用卡账户内所有欠款的，无需支付透支利息，在免息还款期内未全数偿还信用卡账户内所有欠款的，不适用免息还款规定，乙方应按甲方相关规定支付透支利息，利息由交易记账日起以实际欠款金额计算，至还清全部欠款为止。信用卡透支按月计收复利，日利率为万分之五。如有变动按中国人民银行的有关规定执行，起息日以透支交易记账日为准。乙方在到期还款日之前未能偿付最低还款额的或未能全额还款（如乙方选择全额还款方式）的，乙方除按照甲方规定支付透支利息外，还需按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。之后，原告向被告马火祝发放卡号为40×××93的信用卡，2015年5月22日，被告马火祝挂失上述信用卡，原告重新发放卡号为40×××70的信用卡。自2016年7月12日起，被告马火祝所持有的卡号为40×××70的信用卡未按约定还款。截至2017年5月12日，被告马火祝卡号为40×××70的信用卡尚欠本金人民币19488.63元，利息人民币3574.74元，滞纳金人民币4703.55元。2015年9月15日，被告马火祝再次向原告申领中国银行信用卡，以原告为乙方、被告马火祝为甲方，签署《中国银行股份有限公司信用卡领用合约（2015年版）》约定：除本合约另有约定，甲方非现金透支交易从乙方非现金透支交易记账日至乙方（原告）规定的到期还款日（含当天，遇节假日不顺延，下同）止为免息还款期。信用卡的免息还款期一般为20-50天。甲方在免息还款期内偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息，在免息还款期内未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，甲方应按本合约支付透支利息及滞纳金，透支利息由非现金透支交易记账日起以实际欠款及实际欠款天数正常计息。甲方在到期还款日之前未能偿付当期对账单列明的最低还款额的，（最低还款额=信用额度内消费金额×10%+预借现金交易金额×100%+前期最低还款额未还部分×100%+超过信用额度消费金额×100%+所有费用和利息×100%），甲方除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金（滞纳金=（最低还款额-您已还金额）×5%）。甲方使用信用卡所发生的各种收付款项由乙方记入甲方信用卡账户。乙方对甲方不符合免息条件的全部欠款按月计收复利，日利率为万分之五（年化利率为19.9%），如有变动按中国人民银行的有关规定执行；起息日以透支交易记账日为准。之后，原告向被告马火祝发放卡号为62×××08的信用卡使用。自2016年9月6日起被告马火祝未能按照约定还款。截至2017年5月7日，被告马火祝上述卡号为62×××08的信用卡尚欠本金人民币77274.94元，利息人民币9945.66元，滞纳金人民币12003.93元。2017年7月14日，被告马火祝作为承诺人，向原告出具《承诺书》一份，该承诺书中载明“对贵行因催收产生的一切费用（包括但不限于律师费、诉讼费、崔收费等），本人愿意承担。”另查明，被告蔡惠群与被告马火祝于2006年10月17日登记结婚。原告因本案支出律师费人民币4000元。综上所述，本院认为，被告马火祝两次向原告申领并使用信用卡，双方形成借款合同关系，被告马火祝使用信用卡所产生的借款应当依约足额偿还。故被告马火祝尚欠原告卡号为40×××70信用卡本金人民币19488.63元及按合同约定计算的利息、滞纳金，卡号为62×××08信用卡的本金人民币77274.94元及按合同约定计算的利息、滞纳金，应予以偿还。原告主张被告马火祝承担原告因本案所支出的律师费4000元，因被告马火祝在在承诺书中承诺律师费由其承担，故对于原告的该主张，本院予以支持。因本案债务发生在两被告婚姻关系存续期间，故原告主张被告蔡惠群共同承担还款责任，本院予以支持。因被告马火祝、蔡惠群经本院合法传唤，无正当理由，拒不到庭，本院依法缺席审理。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告马火祝、蔡惠群应于本判决生效之日起十日内偿还原告中国银行股份有限公司莆田分行卡号为XXX的信用卡欠款本金人民币19488.63元及按合同约定的利息、滞纳金（截至2017年5月12日，利息人民币3574.74元，滞纳金人民币4703.55元及该款自2017年5月13日起至还清之日止按合同约定计算的利息、滞纳金）；二、被告马火祝、蔡惠群应于本判决生效之日起十日内偿还原告中国银行股份有限公司莆田分行卡号为XXX的信用卡欠款本金人民币77274.94元及按合同约定的利息、滞纳金（截至2017年5月12日，利息人民币9945.66元，滞纳金人民币12003.93元及该款自2017年5月13日起至还清之日止按合同约定计算的利息、滞纳金）；三、被告马火祝、蔡惠群应于本判决生效之日起十日内偿还原告中国银行股份有限公司莆田分行因本案支付的律师费人民币4000元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费人民币2924元，减半收取1462元，由被告马火祝、蔡惠群负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。审判员 韩 文二〇一七年八月二十九日书记员 林淑萍附：本案相关的法律法规：《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。