重庆市綦江区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）綦法民初字第00164号
原告重庆银行股份有限公司綦江支行，住所地重庆市綦江区文龙街道九龙大道47号荣润凯旋名城裙楼附1-40，附2-225至229，组织机构代码67614725—6。
负责人赵福纯，该行行长。
委托代理人敖树文，男，1973年11月26日出生，汉族，重庆银行股份有限公司綦江支行员工，住重庆市渝北区。
委托代理人栾伟，男，1986年10月16日出生，汉族，重庆银行股份有限公司綦江支行员工，住重庆市长寿区。
被告王俊，男，1986年6月20日出生，汉族，住重庆市綦江区。
被告刘恩琴，女，1986年11月4日出生，汉族，住重庆市巴南区。
被告王新龙，男，1965年5月20日出生，汉族，住重庆市綦江区。
被告江佳琼，女，1966年9月1日出生，汉族，住重庆市涪陵区。
原告重庆银行股份有限公司綦江支行（以下简称“重庆银行綦江支行）诉被告王俊、刘恩琴、王新龙、江佳琼金融借款合同纠纷一案，本院于2014年12月24日立案受理后，依法由审判员张宁担任审判长，与人民陪审员石云贵、王维芳依法组成合议庭，适用普通程序，于2015年6月8日公开开庭进行了审理。原告重庆银行綦江支行之委托代理人栾伟和被告王新龙到庭参加了诉讼，被告王俊、刘恩琴、江佳琼经本院合法传唤，逾期未到庭参加诉讼，本院依法进行了缺席审理。本案现已审理终结。
原告重庆银行綦江支行诉称，被告王俊于2012年9月14日与原告签订了重庆银行（最高额）授信业务总合同，最高额债权本金余额不超过人民币250000元，期限自2012年9月18日至2015年9月17日，利率为项下确定，借款用途：流动资金，该笔借款的担保方式为抵押和保证。2012年9月被告刘恩琴与原告签订了共同还款承诺书，同意对该笔贷款承担共同还款义务；同时，该笔借款由被告王新龙、被告江佳琼提供连带责任担保，2012年9月14日，被告王新龙、被告江佳琼分别与原告签订了重庆银行最高额保证合同；被告王新龙提供位于重庆市綦江区文龙街道九龙大道75号1—16—5号房屋（房产证号：207房地证2009字第207号）作为该笔借款的抵押物，并与原告签订了重庆银行最高额抵押合同。前述合同签订之后，原告与被告王俊签订了重庆银行（最高额）授信业务项下个人经营性贷款合同，合同期限自2013年9月26日至2014年9月25日，利率8.7%，用途：流动资金，贷款金额250000元。原告于2013年9月26日向被告王俊发放了贷款250000元。借款到期后，经原告多次催收，被告归还了借款本金137.99元，尚有249862.01元借款本金未履行还款义务，故诉至法院请求判令：（一）、被告王俊、刘恩琴归还原告借款本金249862.01元及截至2015年6月8日的利息、罚息和复利22881.14元，2015年6月8日之后的利息、罚息和复利根据合同约定和人民银行规定计付，利随本清；（二）、原告享有位于重庆市綦江区文龙街道九龙大道75号1—16—5号（房产证号：207房地证2009字第207号）房产的抵押优先受偿权；（三）、被告王新龙、江佳琼对上述债务承担连带保证责任；（四）、本案诉讼费用由被告承担。
被告王新龙辩称，王俊贷款是事实，我给他做担保也属实，我只同意代王俊偿还本金，对利息、罚息、复利不承认代还，否则就由王俊自己还款。
被告王俊、刘恩琴、江佳琼未作答辩。
经审理查明，被告王俊与被告刘恩琴于2010年4月7日登记结婚，被告王新龙与被告江佳琼于2009年10月13日办理了结婚手续（系再婚）。2012年9月14日，原告重庆银行綦江支行（甲方）与被告王俊（乙方）签订了合同编号为（2012）年（重银綦江支授）字第0609号《重庆银行（最高额）授信业务总合同》，该合同约定：甲方愿意在2012年9月18日至2015年9月17日期间，向乙方办理各类融资业务，实际形成的最高债权本金余额不超过人民币250000元（大写；贰拾伍万元整）；在前述约定的期间及最高限额内，乙方可以连续多次向甲方书面申请融资，该书面申请应载明融资品种、期限、金额、用途等内容，甲方根据乙方的申请，对乙方的信用状况、本合同项下各类具体业务合同的履行情况，乙方申请办理融资业务时抵（质）押物的法律状态和价值情况、保证人的保证能力等，进行审慎地评审后，再结合甲方的信贷政策和资金状况，具体确定是否提供融资及融资的金额、利率和期限等；甲方根据前述规定经审查同意向乙方提供融资的，甲、乙双方应签订单笔融资（业务）合同，该单笔融资（业务）合同与本合同具有同等法律效力，本合同与单笔融资（业务）合同约定不一致的，以单笔融资（业务）合同为准，单笔融资（业务）合同未约定的，适用本合同约定，乙方应按单笔融资（业务）合同的约定使用融资，按时支付利息和归还本金及支付所有依法应付费用；甲方有权在本合同生效一年后，根据乙方融资使用情况及乙方信用、经营、担保物等状况，核定在下一年是否向乙方提供融资及／或提供融资的条件，但本条的约定不能免除担保人依本合同应承担的担保责任；本合同经甲乙双方书面同意，可以修改、补充或解除，本合同的任何修改或补充均构成本合同不可分割的一部分；乙方违反本合同或本合同项下单笔融资（业务）合同的任何一项约定，均构成对本合同的违约，甲方有权提前收回基于本合同发放的全部融资（业务），并有权终止本合同，若因乙方违约给甲方造成了损失，乙方应全部赔偿；本合同最高额授信业务的担保方式——①抵押，担保人必须与甲方签的抵押合同［详见（2012）年（重银綦江支抵）字第0610号《重庆银行最高额抵押合同》］。②保证，担保人必须与甲方签订保证合同［详见（2012）年（重银綦江支保）字第0611号《重庆银行最高额保证合同》］。③保证，担保人必须与甲方签订保证合同［详见（2012）年（重银綦江支保）字第0612号《重庆银行最高额保证合同》］。2012年9月14日，原告重庆银行綦江支行作为抵押权人（甲方）与作为抵押人的被告王新龙（乙方）签订了合同编号为（2012）年（重银綦江支抵）字第0610号《重庆银行最高额抵押合同》，该合同约定：为了确保本合同甲方与债务人王俊依据编号为（2012）年（重银綦江支授）字第0609号《（最高额）授信业务总合同》及其项下的各类具体业务合同（主合同）而产生的全部债权得到实现，乙方自愿将其享有合法处分权、列入后附抵押财产清单的财产为甲方的债权设立抵押担保；本合同（抵押物）所担保对象为自2012年9月18日起至2015年9月17日止甲方与债权人依据编号为（2012）年（重银綦江支授）字第0609号《（最高额）授信业务总合同》项下单个或多个具体业务合同所产生的债务人对甲方所负全部债务，本金余额不超过250000元；本合同担保的范围包括因前述主合同而产生的债务本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、赔偿金、实现抵押权的费用、因债务人违约而给甲方造成的损失；债务人无论何种原因未按本合同约定，履行到期应付债务（包括因债务人或担保人违约而由甲方宣布提前到期的债务，或因甲方按照法律规定或合同约定宣布解除合同而产生的损害赔偿），甲方有权按照本合同的约定，以抵押财产优先受偿；乙方确认如债务人未根据主合同的约定履行到期债务（包括因债务人、乙方违约而由贷款人解除合同或宣布提前到期的债务），甲方有权直接变卖、拍卖抵押物或将抵押物折价清偿所担保的债权，如果采取变卖或折价方法处分抵押物，变卖价格或折价金额由双方协商确定，协商不成的，甲方应采取拍卖的方法处分抵押物；处分抵押财产所得款项在优先支付实现抵押权的费用后，用于清偿主合同项下的债务，并按照（1）违约金、（2）赔偿金、（3）复利、（4）罚息、（5）利息、（6）本金、（7）其他依法应付款项的顺序进行清偿，但甲方保留对该顺序进行变更的权利；乙方承诺不以甲方应首先行使主合同项下的其他担保（含债务人提供担保）作为其履行抵押担保责任的前提。同时，（2012）年（重银綦江支抵）字第0610号《重庆银行最高额抵押合同》附件——抵押财产清单载明：抵押财产名称为住宅，建筑面积为109.8平方米，所在地为綦江区文龙街道九龙大道75号1—16—5号，登记机关为綦江区国土资源和房屋管理局，权利证书号码为房地证2009字第207号。随即原告重庆银行綦江支行作为抵押权人（乙方）与作为抵押人的被告王新龙（甲方）签订了《重庆市房地产抵押合同》，合同约定将被告王新龙所有的位于重庆市綦江区文龙街道九龙大道75号1—16—5号的住房一套（建筑面积109.8平方米，房地权证号为207房地证2009字第207号）设定抵押权作为被告王俊向乙方履行债务的担保。前述房产设定抵押后，原告重庆银行綦江支行取得了房地证（押）2012字第219号《重庆市房地产权证（抵押专用）》证书。2012年9月14日，原告重庆银行綦江支行作为债权人（甲方）与作为保证人的被告王新龙（乙方）、被告江佳琼（乙方）分别签订了合同编号分别为（2012）年（重银綦江支保）字第0611号和（2012）年（重银綦江支保）字第0612号《重庆银行最高额保证合同》，合同约定：为确保本合同甲方与债务人王俊依据编号为（2012）年（重银綦江支授）字第0609号《（最高额）授信业务总合同》及其项下的各类具体业务合同（主合同）而产生的全部债权得到实现，乙方愿意向甲方提供连带保证责任担保；本合同（乙方）所担保的对象为自2012年9月18日起至2015年9月17日止甲方与债务人依据编号为（2012）年（重银綦江支授）字第0609号《（最高额）授信业务总合同》项下单个或多个具体业务合同所产生的债务人对甲方所负全部债务，本金余额不超过250000元；本合同担保的范围包括因前述主合同而产生的债务本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、赔偿金、实现债权的费用、因债务人违约而给甲方造成的损失；本合同担保方式为连带责任担保，如主合同的担保人为数人，乙方仍然按照本合同约定的保证范围向甲方承担全部保证责任；保证期间从本合同生效之日起，至编号为（2012）年（重银綦江支授）字第0609号《（最高额）授信业务总合同》项下全部融资（含其他各类具体业务合同）中最后到期的一笔融资的履行期届满之日起经过两年；乙方承诺不以甲方应首先行使主合同项下的担保物权（含债务人提供担保物权）作为其履行保证责任的前提。2013年9月5日，被告刘恩琴向原告重庆银行綦江支行出具“共同还款承诺书”载明：“本人与借款人王俊系夫妻关系，在此向贵行承诺——本人已知晓借款人向贵行申请贷款的事宜，若借款人取得贵行贷款，本人将与借款人共同履行还款义务”。2013年9月26日，原告重庆银行綦江支行作为贷款人（甲方）与作为借款人的被告王俊（乙方）签订了合同编号为（2013）年（重银綦江支贷）字第0633号《重庆银行（最高额）授信业务项下个人经营性贷款合同》，该合同约定：本合同项下的贷款金额为人民币（大写）贰拾伍万元（小写）250000元；本合同项下的贷款期限为12个月，自2013年9月26日起至2014年9月25日止；贷款期限自贷款实际发放之日起开始计算，贷款实际发放时间及到期日以《借款借据》为准，《借款借据》作为本合同的附件，与本合同具有同等法律效力；本合同项下人民银行贷款基准利率为6%，双方同意在贷款基准利率基础上上浮45%，本合同实际执行贷款利率为8.7%，本合同签订后，如遇中国人民银行调整前述基准利率，则本合同项下的实际执行贷款利率不随之调整；利息从贷款实际发放之日起按实际放款额和实际贷款期限计算，结息按每月结算一次，结息日为每月的二十日，乙方须于每一结息日当日付息，乙方不可撤销的授权甲方可以从乙方或乙方经营实体结算账户中直接扣收，若乙方不能及时支付利息，甲方有权就未付利息计收复利，复利的利率按本合同约定的实际贷款利率加收（上浮）50%执行；乙方不按本合同规定的还款期限偿还借款本金及利息的，甲方将向乙方发出《逾期贷款催收通知书》，并对逾期未还的贷款本金及利息计收罚息和复利；本合同经甲乙双方签字、盖章后生效，至本合同项下贷款本金、利息、罚息及所有其他应付费用偿清之日终止；本合同为编号为（2012）年（重银綦江支授）字第0609号《（最高额）授信业务总合同》项下具体业务合同，并由该《（最高额）授信业务总合同》所对应的担保方式进行担保。原告重庆银行綦江支行于2013年9月26日出具的“重庆银行个人贷款借款借据”载明：借款金额为贰拾伍万元（250000元），到期日期为2014年9月25日，年利率为8.7%。原告重庆银行綦江支行于2013年9月26日向被告王俊发放了借款250000万元。借款到期后，截至2015年6月8日被告王俊尚差欠原告重庆银行綦江支行借款本金249862.01万元及截至2015年6月8日的利息、罚息、复利22881.14元，由于被告未按合同约定履行还款义务，原告重庆银行綦江支行乃以前述诉求诉至本院请求解决。诉讼中，原告重庆银行綦江支行向本院提出诉讼保全申请，要求冻结被告王俊名下的綦江县王俊养鸡场的银行存款249862.01元，本院作出了（2015）綦法民初字第00164—2号民事裁定书，依法冻结了綦江县王俊养鸡场的银行存款（应冻结款项为249862.01元，已冻结21875.94元，未冻结227986.07元）。
以上事实，有原告向本院提交并举示的被告王俊、刘恩琴的结婚证（复印件）、身份证复印件，被告王新龙、江佳琼的结婚证（复印件）、身份证复印件，“共同还款承诺书”，（2012）年（重银綦江支授）字第0609号《重庆银行（最高额）授信业务总合同》，（2012）年（重银綦江支抵）字第0610号《重庆银行最高额抵押合同》，（2012）年（重银綦江支保）字第0611号《重庆银行最高额保证合同》，（2012）年（重银綦江支保）字第0612号《重庆银行最高额保证合同》，《重庆市房地产抵押合同》，房地证（押）2012字第219号《重庆市房地产权证（抵押专用）》，（2013）年（重银綦江支贷）字第0633号《重庆银行（最高额）授信业务项下个人经营性贷款合同》，“重庆银行个人贷款借款借据”，截至2015年6月8日被告王俊尚欠原告本息的系统生成表，（2015）綦法民初字第00164—2号民事裁定书和协助冻结存款通知书，以及原告之委托代理人栾伟和被告王新龙的陈述在案为凭，并经庭审质证和本院审查，应予认定。
本院认为，原告重庆银行綦江支行与被告王俊签订的《重庆银行（最高额）授信业务总合同》和《重庆银行（最高额）授信业务项下个人经营性贷款合同》，原告与被告王新龙签订的《重庆银行最高额抵押合同》和《重庆市房地产抵押合同》，以及原告与被告王新龙、江佳琼分别签订的《重庆银行最高额保证合同》是当事人的真实意思表示，合法有效，双方当事人均应按照合同约定履行义务。由于被告王俊未按合同约定履行还款义务，已构成违约，加之，被告王俊向原告借款发生在被告王俊和被告刘恩琴夫妻关系存续期间，原告作为债权人就被告王俊和刘恩琴婚姻关系存续期间王俊以其名义所负债务主张权利的，应当按王俊和刘恩琴夫妻共同债务处理，夫妻共同债务理应由夫妻共同偿还，且被告刘恩琴在向原告出具的“共同还款承诺书”中明确表示对被告王俊的借款其与被告王俊共同履行还款义务，故原告要求被告王俊、刘恩琴共同偿还借款本息并支付罚息、复利之请求合法，本院应予支持。由于被告王新龙以其所有的位于重庆市綦江区文龙街道九龙大道75号1—16—5号的住房一套（建筑面积109.8平方米，房地权证号为207房地证2009字第207号）为原告对被告王俊享有的债权设立了抵押担保，并办理了抵押登记，同时被告王新龙、被告江佳琼也分别对被告王俊向原告的借款提供了连带保证责任担保，在前述既有物的担保和人的担保的情形下，被告王新龙、被告江佳琼与原告明确约定不以原告应首先行使主合同项下的担保物权作为其履行保证责任的前提，为此，原告主张对前述抵押房产享有优先受偿权及被告王新龙、江佳琼对被告王俊的前述债务承担连带清偿责任之请求，符合相关法律规定，本院予以支持。至于被告王新龙辩称只同意代王俊偿还本金，对利息、罚息、复利不予代还之抗辩意见，于法无据，对此本院依法不予采信。为此，本院依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十六条、第一百七十九条、第一百九十五条、第二百零三条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十二条、第十四条、第十八条、第二十一条，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
被告王俊、被告刘恩琴在本判决生效后十日内偿还原告重庆银行股份有限公司綦江支行借款本金249862.01元及截至2015年6月8日的利息、罚息和复利22881.14元，2015年6月8日之后的利息、罚息和复利根据合同约定和人民银行规定计付，利随本清；
原告重庆银行股份有限公司綦江支行有权就被告王新龙所有的位于重庆市綦江区文龙街道九龙大道75号1—16—5号的住房一套（建筑面积109.8平方米，房地权证号为207房地证2009字第207号）以拍卖、变卖的价款优先受偿；
三、被告王新龙、被告江佳琼对被告王俊、刘恩琴应偿付的上述债务承担连带清偿责任。
如果被告王俊、刘恩琴、王新龙、江佳琼未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费5170元，保全费240元，合计5410元由被告王俊、刘恩琴负担，被告王新龙、被告江佳琼对此承担连带清偿责任（该款原告已向本院预交，由四被告在履行上述判决义务时一并给付原告）。
如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。上诉期满后七日内仍未交纳上诉案件受理费的，按自动撤回上诉处理。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期间为二年，该期间从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。
审 判 长 张 宁
人民陪审员 石云贵
人民陪审员 王维芳
二〇一五年六月十八日
书 记 员 孙雪娇