广东省茂名市茂南区人民法院民 事 判 决 书（2017）粤0902民初1988号原告：中国工商银行股份有限公司茂名石化支行，住所地茂名市茂南区。负责人：黄晓兰，该行行长。委托诉讼代理人：江帆，女，中国工商银行股份有限公司茂名分行职员。委托诉讼代理人：梁翔燕，女，该行职员。被告：邵国英，男，汉族，住茂名市电白区。被告：邓帝，女，汉族，住茂名市电白区。原告中国工商银行股份有限公司茂名石化支行（以下简称工行石化支行）诉被告邵国英、邓帝信用卡纠纷一案，本院于2017年6月9日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告工行石化支行的委托诉讼代理人江帆、梁翔燕到庭参加诉讼，被告邵国英、邓帝经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工行石化支行向本院提出诉讼请求：1.被告邵国英、邓帝立即清偿拖欠原告工行石化支行的信用卡欠款444226.97元，其中本金334339.1元，利息99387.87元，滞纳金10500元（暂计至2016年12月31日，自2017年1月1日起利息按日利率万分之五、违约金按最低还款额未偿还部分5%计付至透支本息还清之日止，自2017年1月1日起不再收取滞纳金）；2.被告邓帝以其名下位于茂名市电白县××房的房屋对上述第一项债务承担抵押担保责任，原告工行石化支行对处置该债务的抵押物所得价款享有优先受偿权；3.本案的诉讼费用全部由被告邵国英、邓帝承担。事实与理由：2013年5月21日，被告邵国英向原告工行石化支行提交《牡丹信用卡申请表》申办了卡号为62×××73（以下简称4573卡）的牡丹信用卡。2013年7月24日，被告邵国英申请提高信用额度，获批420000元。被告邓帝向原告工行石化支行出具《同意借款及担保书》，愿意对上述债务承担连带清偿责任，并同意以其名下位于茂名市电白县××房的房屋作为抵押物。2014年1月11日起，被告邵国英不能正常还款。截至2017年1月1日，被告邵国英拖欠原告工行石化支行透支本金334339.1元，利息99387.87元，滞纳金10500元。被告邵国英、邓帝不作答辩。原告工行石化支行围绕诉讼请求依法提交了《牡丹信用卡申请表》、《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹卡领用合约（个人卡）》、《中国工商银行广东省分行信用卡大额授信及调额审批表》、《分期付款客户告知信》、《同意借款及担保书》、信用卡交易明细、催收记录、被告身份证、结婚证等证据。被告邵国英、邓帝未向本院提交证据。经庭审证据交换和质证，本院对原告工行石化支行提交的证据予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：1993年1月3日，被告邵国英和被告邓帝登记结婚。2013年5月21日，被告邵国英向原告工行石化支行申领了4573卡。该卡附有领用合约和章程，约定：甲方（被告邵国英）未能在到期还款日前偿还全部应付款项的，应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息，乙方（原告工行石化支行）有权按月计收复利；甲方按最低还款额规定还款的，乙方只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息，透支利息按月计收复利；甲方未能在到期还款日前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。同时，对双方权利义务作了其他相关约定。2013年7月24日，被告邵国英填写《中国工商银行广东省分行信用卡大额授信及调额审批表》申请调额，原告工行石化支行经审批调整其信用额度为420000元，资金用途为消费分期。同日，被告邓帝填写《同意借款及担保书》，同意对上述债务承担连带责任保证担保，并愿意提供位于茂名市电白县××龙泉路安泰华府D栋604房的房地产作为分期付款业务的抵押物，但未办理抵押登记手续。2014年1月11日，被告邵国英开始逾期还款。截至2016年12月31日，被告邵国英尚欠信用卡透支本金334339.1元，利息99387.87元，滞纳金10500元。本案审理过程中，原告工行石化支行确认诉讼请求中的滞纳金10500元计至2016年5月11日，此后不再产生。本院认为，原、被告之间的《牡丹信用卡申请表》、《牡丹卡领用合约（个人卡）》、《中国工商银行广东省分行信用卡大额授信及调额审批表》、《同意借款及担保书》等均系各方当事人的真实意思表示，没有违反法律、行政法规的强制性规定，为有效合同，各方当事人应按照合同约定履行义务。被告邵国英使用信用卡透支消费后未能依约还款，已构成违约。原告工行石化支行请求被告邵国英偿付信用卡透支本金334339.1元，利息99387.87元（暂计至2016年12月31日，此后的利息按日利率万分之五计至信用卡透支债务款项付清之日止，并按月计收复利），滞纳金10500元，具有合同和法律依据，本院予以支持。本案债务发生在被告邵国英与被告邓帝夫妻关系存续期间，且被告邓帝在《同意借款及担保书》签名同意承担连带责任保证。根据《最高人民法院关于适用若干问题解释（二）》第二十四条第一款的规定，被告邵国英和被告邓帝均未能提供证据证明被告邵国英所欠上述债务为其个人债务或属于婚姻法第十九条第三款规定的情形，原告工行石化支行主张本案债务应为被告邵国英、邓帝夫妻共同债务，请求被告邓帝对本案债务承担共同偿还责任，符合法律规定，本院予以支持。至于优先受偿权的问题。被告邓帝出具《同意借款及担保书》同意提供案涉房产作为抵押物，但原、被告并未签订抵押合同，亦未办理抵押登记手续。根据《中华人民共和国物权法》的规定，不动产物权变动属于登记生效主义，未经登记，不发生效力。案涉房产的抵押权并未设立，原告工行石化支行请求被告邓帝以案涉房产承担抵押担保责任，对处置该房产所得价款享有优先受偿权，没有法律依据，本院不予支持。被告邵国英、邓帝经合法传唤无正当理由拒不到庭，不影响本案的审理，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第九条、第一百八十七条，《银行卡业务管理办法》第六条、第二十二条、第二十三条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条第一款和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告邵国英、邓帝于本判决发生法律效力之日起十日内共同偿付信用卡透支本金334339.1元，利息99387.87元（暂计至2016年12月31日，此后的利息按日利率万分之五计至信用卡透支债务款项付清之日止，并按月计收复利），滞纳金10500元给原告中国工商银行股份有限公司茂名石化支行；二、驳回原告中国工商银行股份有限公司茂名石化支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7964元，公告费390元，共计8354元（原告中国工商银行股份有限公司茂名石化支行已预交），由被告邵国英、邓帝负担。被告邵国英、邓帝应负担之金额在履行本判决义务时一并迳付给原告中国工商银行股份有限公司茂名石化支行，本院不作另行退收。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省茂名市中级人民法院。审 判 长  叶福兴审 判 员  程柳梅人民审判员  赖秋羽二〇一七年十二月十一日法官 助理  苏珊珊书 记 员  麦晓娜附相关法律条文《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第九条不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力；未经登记，不发生效力，但法律另有规定的除外。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《银行卡业务管理办法》第六条信用卡按是否向发卡银行交存备用金分为贷记卡、准贷记卡两类。贷记卡是指发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费、后还款的信用卡。准贷记卡是指持卡人须先按发卡银行要求交存一定金额的备用金，当备用金帐户余额不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡。第二十二条发卡银行对贷记卡持卡人未偿还最低还款额和超信用额度用卡的行为，应当分别按最低还款额未还部分、超过信用额度部分的5％收取滞纳金和超限费。第二十三条贷记卡透支按月计收复利，准贷记卡透支按月计收单利，透支利率为日利率万分之五，并根据中国人民银行的此项利率调整而调整。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。夫妻一方与第三人串通，虚构债务，第三人主张权利的，人民法院不予支持。夫妻一方在从事赌博、吸毒等违法犯罪活动中所负债务，第三人主张权利的，人民法院不予支持。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。