广西壮族自治区南宁市邕宁区人民法院
民 事 判 决 书
（2013）邕民二初字第149号
原告中国农业银行股份有限公司南宁邕宁支行。
负责人陈建华。
委托代理人黄禄明。
被告玉惠玲。
被告李树耸。
被告何必先。
被告玉有军。
原告中国农业银行股份有限公司南宁邕宁支行（以下简称农行邕宁支行）诉被告玉惠玲、李树耸、何必先、玉有军金融借款合同纠纷一案，本院于2013年4月28日立案受理后，依法由审判员李景强适用简易程序独任审判，于同年5月30日公开开庭进行了审理，原告农行邕宁支行的委托代理人黄禄明到庭参加诉讼。被告玉惠玲、李树耸、何必先、玉有军经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告农行邕宁支行诉称：2009年6月29日，原告与四被告共同签订了《最高额担保个人借款合同》（合同编号：45119200900134546）和《联保协议书》，合同约定被告玉惠玲以自助可循环方式向原告借款，可循环借款额度为人民币5万元，借款用于种甘蔗等用途；借款额度有效期限3年（2009年6月29日至2012年6月28日），单笔借款期限最长不超过一年；年利率5.31%上浮20%即6.372%（以实际借款日的同期贷款基础利率上浮20%）；被告玉惠玲每年按约定的期限实行利随本清方式还款，到期一次性归还借款本息，对应付未付利息计收复利；逾期部分计息，在合同约定的借款执行年利率基础上上浮50%计收罚息；贷款采用最高额担保方式，最高额保证担保人为被告李树耸、何必先、玉有军，保证方式为共同连带保证担保责任，担保范围包括借款本金、利息、罚息、复利等；保证期间为借款期限届满之日起二年；债务被贷款人宣布提前到期的，保证期间自贷款人确定的提前到期之日起二年；本合同项下任一笔借款期限届满，贷款未足额清偿，或者借款人或担保人违反本合同项下义务的，贷款人有权要求其限期纠正违约行为，停止发放借款，提前收回已发放借款，有权要求担保人承担担保责任，有权冻结、调减、中止借款人的可循环借款额度，等等。原告于2009年6月29日向被告玉惠玲发放贷款人民币5万元（到期日为2010年6月28日）。2010年6月28日，被告玉惠玲到期偿还贷款本息，并于当日继续办理自助循环借款手续。被告玉惠玲最后四次自助循环借款分别于：2011年8月1日借款1万元，2011年8月3日借款2万元，2011年8月4日借款1万元，2011年8月16日借款1万元，上述四笔借款分别于2012年7月31日、8月2日、8月3日、8月15日到期。到期后，被告玉惠玲没有按约定偿还贷款本息，其行为已构成违约。经原告多次催收，被告玉惠玲和作为担保人的李树耸、何必先、玉有军均以种种理由拒不还款。截至2013年3月31日止，本案的借款尚有借款本金5万元、利息8720.46元（利息暂计至2013年3月31日，以后的利息另按合同约定的利率计付）尚未归还。综上，为维护原告的合法权益，请求人民法院判令：一、被告玉惠玲偿还原告借款本金5万元、利息8720.46元（利息暂计至2013年3月31日，以后利息另按合同约定的利率计付）；二、被告李树耸、何必先、玉有军对被告玉惠玲所欠的上述借款本息承担连带保证担保责任；三、本案的诉讼费由四被告共同负担。
原告提供的证据有：1.被告玉惠玲的身份材料复印件1份，证实被告玉惠玲的身份情况。2.农户小额贷款业务申请表1份，证实被告玉惠玲向原告提出借款申请。3.《联保协议书》1份，证实四被告于2009年6月29日签订联保协议书，承诺联保小组各成员均自愿为农行邕宁支行在2009年6月29日至2012年6月29日期间向本小组的其他成员发放的贷款提供连带保证担保责任。4.《最高额担保个人借款合同》1份，证实原告与被告玉惠玲存在自助循环借款合同关系。5.银行记账凭证、自助循环贷款额度签约／修改通知单、玉惠玲账户（账号：6228410830221974210）明细各1份，证实原告依约于2011年8月1日、2011年8月3日、2011年8月4日、2011年8月16日分别向被告玉惠玲发放自助循环贷款10000元、20000元、10000元、10000元。6.被告李树耸、何必先、玉有军的身份材料复印件1份，证实担保人李树耸、何必先、玉有军的身份情况。7.贷款逾期催收通知书1份，证实原告于2012年10月18日向被告玉惠玲催收贷款，被告玉惠玲签收逾期催款通知书的行为说明其确认了尚欠的贷款本息。8.玉惠玲贷款利息计算表1份，证实玉惠玲尚欠的借款本息数额和逾期时间。
被告玉惠玲、李树耸、何必先、玉有军未作答辩也没有提交证据。
经审理，本院查明：2009年6月25日，被告玉惠玲向原告申请农户小额贷款，借款用途为用于种植甘蔗、加工木材。
2012年6月29日，应原告的要求，被告玉惠玲与同样向原告申请贷款的被告李树耸、何必先、玉有军组成一个四人联保小组，四人共同签订了《联保协议书》一份并交给原告收执，主要约定：联保小组任一成员向农行邕宁支行贷款时，小组的其他成员均须提供连带责任保证担保，即：联保小组各成员均自愿为农行邕宁支行在2009年6月29日至2012年6月28日期间向本小组的其他成员发放的贷款提供连带保证担保责任。联保小组承担连带责任保证的期间为：自农行邕宁支行向小组成员发放第一笔贷款时起，至所有小组成员的贷款本息及相关费用全部清偿时止。联保小组成员承担连带责任保证的范围：包括小组各成员向农行邕宁支行贷款的本金及因此而产生的利息、罚息、逾期利息、复息、违约金、损害赔偿金和因借款违约致使农行邕宁支行所支付的诉讼（仲裁）费、律师费、差旅费以及农行邕宁支行为实现债权支付的其他费用。等等。
《联保协议书》签订后当日，原告（贷款人），被告玉惠玲（借款人），被告李树耸、何必先、玉有军（担保人），三方共同签订了《最高额担保个人借款合同》（合同编号：45119200900134546），合同主要约定：
自2009年6月29日至2012年6月28日止，借款人可以在人民币5万元的借款本金额度内向贷款人申请借款，单笔借款期限最长不超过一年，双方不再逐笔签订借款合同，每笔借款的金额、期限、利率等以借款凭证记载为准，借款凭证为本合同组成部分，与本合同具有同等法律效力。借款利率在每笔借款发放日所对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上上浮20%，执行该利率直至借款到期日。贷款人根据每笔借款凭证约定的时间，将借款金额划入借款人在贷款人处设立的账户（账号：6228410830047838912）。借款人按约定的期限实行利随本清方式还款，到期一次性归还借款本息。借款人未按本合同约定期限归还借款本金的，贷款人对其借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止；在此期间，如遇中国人民银行同意人民币贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利，应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）；借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利，逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。担保人自愿为借款人在贷款人处形成的债务提供担保，本合同中借款的担保方式为最高额担保方式，担保的债务最高余额为50000元，担保范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金及诉讼（仲裁）费、律师费、保管费等。本合同项下借款同时存在两个以上担保人的，各担保人对本合同项下借款承担连带共同担保责任，贷款人有权选择任一或者各个担保人承担担保责任，保证方式为连带责任保证。保证期间为借款期限届满之日起二年；本合同项下任一笔借款期限届满，贷款未足额清偿，或者借款人或担保人违反本合同项下义务的，贷款人有权要求其限期纠正违约行为，停止发放借款，提前收回已发放借款，有权要求担保人承担担保责任，有权冻结、调减、中止借款人的可循环借款额度，等等。
《最高额担保个人借款合同》签订后当日，被告玉惠玲在原告制作打印好的记账凭证上签字进行了确认，该凭证载明：交易类型：自助循环贷款合约签订；业务品种：农户小额贷款；结算账号：6228410830047838912；合约45001200900154150；合约总额度：50000；额度到期日：20120628；可自助额度：50000；贷款最后到期日20121228；贷款最长期限：M012；计息方式（一年以内贷款）：利随本清；正常利率上浮比：20%，超期利率上浮比：50%，等等。当日，原告向被告玉惠玲发放了贷款5万元，该款转入被告玉惠玲提供的农行结算账号。
2010年6月28日贷款到期后，被告玉惠玲偿还到期贷款本息后，又继续办理自助循环贷款。被告玉惠玲最后办理的四笔自助循环贷款分别为：2011年8月1日借款1万元、2011年8月3日借款2万元、2011年8月4日借款1万元、2011年8月16日借款1万元，四笔款项亦均转入被告提供的农行结算账号（6228410830221974210）。上述四笔借款分别于2012年7月31日、8月2日、8月3日、8月15日到期，因被告玉惠玲未依约偿还贷款本息，原告于2012年10月18日向被告玉惠玲送达了《债务逾期催收通知书》，要求被告玉惠玲依约定偿还借款本息。因向被告玉惠玲催收未果，原告遂诉至本院，提出前述诉讼请求。
同时查明：2011年8月1日、8月3日、8月4日、8月16日，原告向被告玉惠玲发放贷款时，中国人民银行规定的一年期人民币贷款基准利率为6.56%。截止至2013年3月31日止，被告玉惠玲尚欠原告借款本金50000元、利息8720.46元（含借款利息4001.60元、罚息3576元、复利1142.86元）。
本院认为：依照《中华人民共和国民事诉讼法》的有关规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利，被告玉惠玲经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，视为其已放弃答辩和质证的权利，相应的不利法律后果应由其承担。原告与四被告签订的《最高额担保个人借款合同》以及四被告共同签订的《联保协议书》，均属当事人真实的意思表示，没有违反法律、行政法规的强制性规定，为合法有效的合同，各方当事人都应按照合同约定的内容全面履行自己的义务。本案《最高额担保个人借款合同》签订后，原告依约于2011年8月1日、2011年8月3日、2011年8月4日、2011年8月16日分别向被告玉惠玲发放贷款1万元、2万元、1万元、1万元，履行了发放贷款的义务，被告玉惠玲应依约分别在2012年7月31日、8月2日、8月3日、8月15日前履行还本付息的义务，但被告玉惠玲逾期至今仍未偿还借款本金50000元和相关利息，显属违约，应当依约承担继续偿还借款本息，并支付逾期借款的罚息、复利等违约责任。被告李树耸、何必先、玉有军作为本案《最高额担保个人借款合同》的连带保证担保人，应按合同约定在借款最高担保额5万元的范围内，对本案的借款本金、利息、罚息、复利、诉讼费承担共同连带保证责任，被告李树耸、何必先、玉有军承担保证责任后，有权向被告玉惠玲追偿。原告的诉讼请求，事实和理由充分，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告玉惠玲偿还原告中国农业银行股份有限公司南宁邕宁支行借款本金50000元并支付借款利息（利息计至2013年3月31日止共8720.46元，2013年4月1日起的借款利息仍按合同约定计至本案生效判决确定的履行期限最后一日止）。
二、被告李树耸、何必先、玉有军对上述借款本息承担连带保证责任。
案件受理费634元（按简易程序减半收取，原告已预交），由被告玉惠玲负担，被告李树耸、何必先、玉有军负连带保证责任。
上述款项，义务人定于本判决生效后十日内履行完毕。义务人如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
权利人可在本案生效判决确定的履行期限最后一日起二年内，向本院或者与本院同级的被执行人的财产所在地人民法院申请执行。
如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院或南宁市中级人民法院递交上诉状，并按对方当事人的人数提供副本，上诉于南宁市中级人民法院，并在上诉期限届满后七日内预交上诉案件受理费，款汇：南宁市中级人民法院诉讼费专户；开户行：中国农业银行古城支行南宁市竹溪分理处，账号：010201011887017。逾期不交也不提出缓交、减交、免交申请的，按自动撤回上诉处理。
审判员 李景强
二〇一三年六月十七日
书记员 陈小美