福建省宁德市蕉城区人民法院民 事 判 决 书（2016）闽0902民初630号原告：中国建设银行股份有限公司宁德蕉城支行，住所地福建省宁德市蕉城区蕉城南路8号，统一社会信用代码91350900857467208T。主要负责人：丁东平，行长。委托诉讼代理人：伍金凤，福建之秀律师事务所律师。委托诉讼代理人：池宇清，福建之秀律师事务所律师。被告：肖加堂，男，1977年3月28日出生，汉族，住福建省寿宁县。被告：谭欢，女，1985年1月20日出生，汉族，住福建省宁德市蕉城区。被告：吴劲功，男，1983年1月17日出生，汉族，户籍地址福建省寿宁县，现住福建省宁德市。被告：肖碧容，女，1985年1月10日出生，汉族，户籍地址福建省寿宁县，现住福建省宁德市。被告：福建省祥源融资担保有限公司，住所地福建省宁德市东侨经济开发区商贸街6号11幢3-H号，组织机构代码68938075-1。法定代表人：缪鹏铃。原告中国建设银行股份有限公司宁德蕉城支行（以下简称建行蕉城支行）与被告肖加堂、谭�、吴劲功、肖碧容、福建省祥源融资担保有限公司（以下简称祥源公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2016年3月22日立案后，依法适用普通程序，于2016年8月22日、2016年9月5日公开开庭进行了审理。原告建行蕉城支行的委托诉讼代理人伍金凤到庭参加诉讼，被告肖加堂、谭欢、吴劲功、肖碧容、祥源公司经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告建行蕉城支行向本院提出诉讼请求：1.被告肖加堂、谭欢偿还原告贷款本金1363929.98元及相应利息（暂计至2015年11月26日的罚息为135183.55元，此后的罚息按合同约定继续计算至实际还款之日止）；2.被告肖加堂、谭欢承担原告为实现本起债权所产生的律师代理费用2500元；3.登记于被告吴劲功名下的坐落于宁德市××路××号及被告肖碧容名下的坐落于宁德市××开发区××路××号房地�的拍卖、变卖所得款优先用于偿还以上全部债务；4.被告祥源公司对以上债务承担连带清偿责任；5.被告承担本案诉讼费、财产保全费、执行费、公告费等原告为实现债权所产生的其他费用。事实和理由：中国建设银行股份有限公司宁德分行（以下简称建行宁德分行）与被告肖加堂于2014年1月6日签订编号为350686106-9430-20130045404的《个人额度借款合同》，合同约定：借款额度为140万元，额度有效期间为12个月，从2013年12月31日至2014年12月31日；还款方式为按月还息、任意还本还款法；担保方式为最高额保证+最高额抵押。被告肖加堂于2014年1月10日支用140万元，借款期限从2014年1月10日至2015年1月10日止，年利率为8.4%，贷款逾期的罚息利率为执行利率上浮50%。《个人额度借款合同》第十七条约定：被告肖加堂未按本合同约定归还贷款本息或支付相关费用的构成违约�原告有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用，并自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按合同约定规则计算出的逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息和复利。《个人额度借款合同》第三十六条同时约定：原告为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、差旅费、律师费等），由被告承担。被告吴劲功提供其所有的坐落于宁德市××路××号的房地产作为被告肖加堂本笔贷款的抵押担保，登记的债权数额为40万元，并于2014年1月8日办理抵押登记。被告肖碧容提供其所有的坐落于宁德市××路××号的房地产作为被告肖加堂本笔贷款的抵押担保，登记的债权数额为30万元，并于2014年1月9日办理抵押登记。被告祥源公司为被告肖加堂本合同项下的债务提供连带责任保证。建行宁德分行依约于2014年1月10日支付140万元贷款至被告肖加堂指定的银行账户。被告肖加堂借款后，直至合同到期仍未履行还本付息义务。截止2015年11月26日，被告肖加堂尚欠原告贷款本金1363929.98元、罚息135183.55元。另悉，被告肖加堂、谭欢于2011年2月25日办理结婚登记，被告谭欢于2013年12月11日出具《共同还款承诺书》，承诺共同还款。原告认为，被告肖加堂直至合同到期仍未依约还本付息，被告祥源公司未依约履行保证义务，其行为已构成违约，原告有权要求被告肖加堂偿还借款本息和由此产生的一切费用。本笔借款发生于被告肖加堂、谭欢夫妻关系存续期间，属夫妻共同债务，被告谭欢应当对此承担共同偿还责任。被告吴劲功、肖碧容以其自有房产为本笔债务提供抵押担保，应对以上债务承担抵押担保责任。被告祥源公司应对被告肖加堂的债务承担连带保证责任。原告多次要求被告还款，被告仍未还款。被告肖加堂、谭欢、祥源公司未作答辩。被告吴劲功未到庭答辩，但提交了书面答辩状辩称，肖加堂是其妻子的哥哥，2014年1月，其以名下的坐落于宁德市××路××号房产为肖加堂向银行申请贷款提供抵押担保。因肖加堂拿不回工程款，造成违约，导致银行起诉。其理解银行的做法，欠债还钱天经地义，但其全体家庭成员都无固定单位，生活没有保障。该房产是其唯一的房子，希望法院能够考虑其实际情况，依照《最高人民法院关于人民法院民事执行中查封、扣押、冻结财产的规定》第六条规定“对被对被执行人及其所扶养家属生活所必需的居住房屋，人民法院可以查封，但不得拍卖、变卖或者抵债”，可以查封其房产，但不要拍卖，以保障其最低生活标准所必需的住房。被告肖碧容未到庭答辩，但提交了书面答辩状辩称，肖加堂是其哥哥，2014年1月，其以名下的坐落于宁德市××路××号房产为肖加堂向银行申请贷款提供抵押担保。因肖加堂拿不回工程款，造成违约，导致银行起诉。其理解银行的做法，欠债还钱天经地义，但其全体家庭成员都无固定单位，生活没有保障。该房产是其父母出资购买，因当时他们的年龄已没有贷款资格，所以将房子登记在其名下，该房产是其娘家唯一的房子，希望法院能够考虑其实际情况，依照《最高人民法院关于人民法院民事执行中查封、扣押、冻结财产的规定》第六条规定“对被对被执行人及其所扶养家属生活所必需的居住房屋，人民法院可以查封，但不得拍卖、变卖或者抵债”，可以查封其房产，但不要拍卖，以保障其最低生活标准所必需的住房。原告建行蕉城支行围绕诉讼请求�法提交了原告营业执照、组织机构代码证、金融许可证、负责人身份证明、被告身份证、结婚证、被告营业执照、组织机构代码证、共同还款承诺书、个人额度借款合同、抵押声明、房屋权属证书、他项权证、个人额度借款分账户支用单、开立贷款账户通知书、个人贷款支付凭证、个人贷款对账单、贷款账户基本信息、委托代理协议、律师代理费发票、收款回单，被告肖加堂、谭欢、吴劲功、肖碧容、祥源公司经本院合法传唤未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自愿放弃诉讼权利。原告提交的证据虽未经被告质证，但上述证据来源、形式合法，内容真实可信，且与本案具有关联性，本院予以采信。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：1.2014年1月6日，建行宁德分行和被告肖加�、吴劲功、肖碧容、祥源公司签订了合同号为350686106-9430-20130045404的《个人额度借款合同》，合同约定：建行宁德分行向被告肖加堂提供不可循环使用的借款额度140万元整，借款额度有效期间自2013年12月31日至2014年12月31日；本合同项下不启用通贷账户；在借款额度有效期间内，被告肖加堂可以在可用额度范围内通过分账户支用额度；通过分账户申请支用借款额度时，应提交《中国建设银行个人额度借款分账户支用单》，借款金额、用途、期限、利率、还款方法等按合同约定及《中国建设银行个人额度借款分账户支用单》中约定内容确定；若被告肖加堂不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，构成违约，建行宁德分行有权宣布各笔或单笔贷款立即到期，要求被告肖加堂立即清偿借款本息及相关费用，对于被告肖加堂未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被建行宁德分行宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按合同约定规则计算出的逾期罚息利率和合同约定的结息方式计收罚息和复利，并有权行使担保权利；建行宁德分行为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等），由被告肖加堂承担。同时，合同约定：合同项下贷款发放后，建行宁德分行授权原告办理贷后变更与服务事项，包含但不限于提前还款、逾期催收、变更还款账号、变更还款方式、缩短贷款期限、诉讼等业务。2.被告吴劲功以其所有的坐落于宁德市××路××号的房地产，被告肖碧容以其所有的坐落于宁德市××路××号的房地产，共同为被告肖加堂在上述《个人额度借款合同》项下债务提供最高额抵押担保，担保责任的最高限额为114万元，担保范围为合同项下全部债务，包括被告肖加堂支用的借款本金以及由此产生的利息（含复利和罚息）、违约金、赔偿金、被告肖加堂应向建行宁德分行支付的其他款项、建行宁德分行为实现债权与担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等），并分别于2014年1月8日和2014年1月9日办理了抵押登记。3.被告祥源公司为被告肖加堂在上述《个人额度借款合同》项下债务提供最高额连带责任保证担保，担保责任的最高限额为70万元整，担保范围为合同项下全部债务，包括被告肖加堂支用的借款本金以及由此产生的利息（含复利和罚息）、违约金、赔偿金、被告肖加堂应向建行�德分行支付的其他款项、建行宁德分行为实现债权与担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等），保证期间按原告对被告肖加堂发放的单笔贷款分别计算，自合同生效之日起至该单笔借款的债务履行期限届满之日后两年止。4.2014年1月10日，被告肖加堂向建行宁德分行提交一份《中国建设银行个人额度借款分账户支用单》，申请支用上述《个人额度借款合同》项下借款140万元整，借款期限为12个月，即从2014年1月10日至2015年1月10日，借款年利率为固定利率8.4%，即起息日基准利率上浮40%，在借款期限内，该利率保持不变，贷款逾期的罚息利率为借款利率上浮50%；还款方式为按月还息、任意还本还款法。2014年1月10日，建行宁德分行向被告肖加堂发放贷款140万元。被告肖加堂借款后，未按合同约定按时足额偿还借款本息，截至2016年9月5日，被告肖加堂尚欠原告借款本金1063929.98元及罚息249093.41元。5.原告为实现本案债权支付的律师代理费为2500元。6.被告肖加堂与谭欢于2011年2月25日登记结婚。2013年12月11日，被告谭欢向建行宁德分行出具《共同还款承诺书》，承诺对被告肖加堂向建行宁德分行的140万元借款承担共同偿还责任。综上所述，本院认为，依法成立的合同，受法律保护。建行宁德分行与被告肖加堂、吴劲功、肖碧容、祥源公司签订的《个人额度借款合同》及被告谭欢向建行宁德分行出具的《共同还款承诺书》，系各方当事人真实意思表示，其内容不违反有关法律、行政法规的强制性规定，应确认为合法有效，各�当事人应当按照约定履行自己的义务。根据合同约定，建行宁德分行将贷款发放后的权利义务授予原告行使，原告由此承受建行宁德分行在上述合同项下的所有权利义务，为本案适格主体。建行宁德分行依约向被告肖加堂发放贷款140万元后，被告肖加堂未按合同约定按时足额偿还借款本息，构成违约，应承担违约责任。原告要求被告肖加堂偿还所欠的借款本金及相应罚息，并承担原告为实现债权而支付的律师代理费2500元，于法有据，予以支持。本案借款发生于被告肖加堂、谭欢婚姻关系存续期间，属夫妻共同债务，且被告谭欢自愿承诺对上述债务承担共同偿还责任，故本案债务依法应由俩被告共同偿还。被告吴劲功以其所有的坐落于宁德市××路××号的房地产，被告肖碧容以其所有的坐落于宁德市××路××号的房地产，共同为被告肖加堂的上述债务提供最高限额为114万元的最高额抵押担保，并均已办理抵押登记，该抵押合法有效，原告对被告吴劲功所有的坐落于宁德市××路××号的房地产和被告肖碧容所有的坐落于宁德市××路××号的房地产在114万元的最高债权额限度内享有优先受偿权。被告祥源公司为被告肖加堂上述债务提供最高限额为70万元的最高额连带责任保证，被告祥源公司应在70万元的最高债权额限度内承担连带清偿责任。被告吴劲功、肖碧容提交的书面答辩状中所陈述的事项，系案件执行阶段的问题，与本案审理无关。被告肖加堂、谭欢、吴劲功、肖碧容、祥源公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人�共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条第一款、第三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十二条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》第二十四条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告肖加堂、谭欢应于本判决生效之日偿还原告中国建设银行股份有限公司宁德蕉城支行借款本金1063929.98元及相应罚息（截至2016年9月5日的罚息为249093.41元，之后至判决确定还款之日止的罚息仍按合同约定计算）；二、被告肖加堂、谭欢应于本判决生效之日支付原告中国建设银行股份有限公司宁德蕉城支行律师代理费2500元；三、若被告肖加堂、谭欢未按期履行上述第一�二项判决义务，原告中国建设银行股份有限公司宁德蕉城支行有权以被告吴劲功所有的坐落于宁德市××路××号的房地产和被告肖碧容所有的坐落于宁德市××路××号的房地产折价或者以拍卖、变卖所得的价款在114万元的最高债权额限度内优先受偿；四、被告福建省祥源融资担保有限公司对上述第一、二项判决确定的债务在70万元的最高债权额限度内承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费18315元、保全申请费5000元、公告费600元，合计23915元，由被告肖加堂、谭欢负担，被告吴劲功、肖碧容在20764元的范围内连带负担，被告福建省祥源融资担保有限公司在12750元的范围内连带负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于宁德市中级人民法院（上诉案件受理费缴纳办法：到本院领取省财政厅印制的人民法院诉讼费用缴费通知书，上诉案件受理费至迟在上诉期满后七日内预交到宁德市中级人民法院，逾期不交按自动撤回上诉处理）。审 判 长  雷丽娇人民陪审员  陈仲斌人民陪审员  胡丽莺二〇一六年九月五日书 记 员  林芳苓附：本案适用的主要法律条文及申请执行提示《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的�用。当事人另有约定的，按照约定。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《中华人民共和国担保法》第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定�当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法(?javascript:SLC(35339,0)?)第十九条(?javascript:SLC(35339,19)?)第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。