湖南省长沙市芙蓉区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）湘0102民初893号
原告中国银行股份有限公司长沙市蔡锷支行。
代表人谭广明。
委托代理人谢宜兰。
委托代理人厉平春。
被告江小平。
被告肖带和。
被告湖南东怡置业投资有限公司。
法定代表人余戌东。
委托代理人罗名普。
被告湖南湘邮置业有限公司。
法定代表人黄新华。
委托代理人罗名普。
原告中国银行股份有限公司长沙市蔡锷支行(以下简称中国银行蔡锷支行)与被告江小平、肖带和、湖南东怡置业投资有限公司、湖南湘邮置业有限公司金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行蔡锷支行的委托代理人厉平春,被告湖南东怡置业投资有限公司、湖南湘邮置业有限公司的委托代理人罗名普到庭参加诉讼，被告江小平、肖带和经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭,本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告中国银行蔡锷支行请求法院判令：1、立即解除中国银行蔡锷支行与江小平签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》中未履行部分的借贷关系，未到期的贷款本金提前到期；2、江小平立即偿还中国银行蔡锷支行未到期本金469409.7元，逾期本金7459.19元，逾期利息18693.23元，罚息155.97元，本息合计人民币495718.09元（利息计至2015年10月19日止，此后利息按合同约定的逾期贷款利率计算至清偿日止）；3、江小平承担中国银行蔡锷支行为实现上述债权所支付的按欠款总额5%计提的律师费人民币24785元；4、中国银行蔡锷支行对江小平、肖带和提供抵押的位于长沙市天心区书院南路799号南湖东怡大厦栋1915号的房产在上述借款本息及中国银行蔡锷支行实现债权的费用范围内享有优先受偿权；5、肖带和对上述借款本息及中国银行蔡锷支行为实现债权的费用范围内承担共同偿还责任；6、湖南东怡置业投资有限公司、湖南湘邮置业有限公司在上述借款本息及中国银行蔡锷支行实现债权的费用范围内承担连带清偿责任；7、江小平、肖带和和湖南东怡置业投资有限公司、湖南湘邮置业有限公司承担本案的全部诉讼费用及其他相关费用。
被告江小平、肖带和、湖南东怡置业投资有限公司、湖南湘邮置业有限公司未做答辩
查明的事实
经审理查明，本院确认如下法律事实：2013年5月16日，原告中国银行蔡锷支行与被告江小平签订《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》用于购买长沙市天心区书院南路799号1915室房屋，贷款金额为490000元，贷款期限为240个月。自贷款实际放款日起算；借款利率为年利率6.55%，且适用浮动利率，浮动周期为12个月，从贷款人实际放款日起每12个月重新定价一次；每月10日为计息日，借款人每月于该日偿还本息共3667.73元；若借款人未按期还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为本合同约定的利率水平上加收50%；遇贷款罚息利率调整，本合同项下的罚息和复息按中国人民银行有关规定计收。在合同履行过程中，借款人未按期偿还贷款本息时，中国银行蔡锷支行有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期。借款人以本合同项下贷款所购房屋向贷款人提供抵押担保，借款人应在取得房产证后30日内与贷款人到有关登记部门办理抵押登记；因本合同订立、履行及争议解决发生的费用（包括律师费用、资产评估及处置费用、鉴定费用、公告费用等）由借款人承担。被告肖带和与被告江小平系夫妻关系，被告肖带和以抵押物共有人的身份，同意将房屋抵押为该贷款提供担保。被告湖南东怡置业投资有限公司、湖南湘邮置业有限公司自愿为该合同项下的借款人债务提供连带责任保证担保,并约定主债务在本合同之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响中国银行股份有限公司长沙市蔡锷支行本合同项下的任何权利及其行使，保证人不得以此抗辩中国银行股份有限公司长沙市蔡锷支行。
根据原告中国银行蔡锷支行提供的《贷款已还款明细清单》，截止至2015年3月，被告江小平均按照合同的约定还款。2015年4月起，被告江小平开始出现逾期还款情形，鉴于被告湖南东怡置业投资有限公司、湖南湘邮置业有限公司在原告处设有保证金账户，原告中国银行蔡锷支行每月月末直接从开发商保证金账户扣取被告江小平每月应还的贷款，2015年4月至2016年9月，原告中国银行蔡锷支行共从被告湖南东怡置业投资有限公司、湖南湘邮置业有限公司保证金账户扣取18期贷款，截止至2016年10月26日，被告江小平逾期1期，拖欠已逾期本金1326.20元，利息2048.50元，罚息12.16元，未到期本金454740.95元。
另查明，中国银行蔡锷支行与湖南淡远律师事务所签订了《委托代理合同》，约定中国银行蔡锷支行委托湖南淡远律师事务所律师代理诉讼江小平、肖带和、湖南东怡置业投资有限公司、湖南湘邮置业有限公司借款合同纠纷案的诉讼事宜，委托代理费用按照诉讼标的的5%计算，湖南淡远律师事务所指派谢宜兰、厉平春律师参与了本案诉讼。
判决的理由和结果
本院认为：中国银行蔡锷支行与江小平、湖南东怡置业投资有限公司、湖南湘邮置业有限公司签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》系各方当事人真实意思表示，其内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法、有效，本院对上述合同的效力依法予以确认。《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》附件一通用条款第三条明确规定，借款人未按期归还贷款本息，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，解除合同。现中国银行蔡锷支行已经按约定发放贷款，已履行其所负义务。但江小平未按合同约定归还贷款，已严重违反约定义务，双方约定的合同解除条件已成就。中国银行长沙蔡锷支行有权解除双方签订的《个人一手住房贷款合同》，并宣布未到期的贷款本金提前到期。
因被告江小平逾期还款，原告于2015年4月至2016年9月从被告湖南东怡置业投资有限公司、湖南湘邮置业有限公司保证金账户扣取了18期贷款，保证人已承担保证责任后，原告作为贷款人不应向借款人重复主张权利。故被告江小平应偿还原告未逾期借款本金454740.95元，已逾期本金1326.20元，利息2048.5元，罚息12.16元（利息暂计至2016年10月26日止，此后的利息按合同约定的逾期利率计算至实际清偿日至）。根据原告与被告江小平、肖带和的抵押约定，江小平、肖带和以共有的位于长沙市天心区书院南路799号南湖东怡大厦栋1915号的房产及相关权益为上述借款提供抵押担保，并依法办理了抵押物登记手续，故中国银行蔡锷支行有权要求对该房屋处置后所得的价款，享有优先受偿权。肖带和与江小平系夫妻关系，故肖带和应对被告江小平在上述借款本息及原告实现债权的费用范围内承担共同偿还责任；湖南东怡置业投资有限公司、湖南湘邮置业有限公司自愿为上述贷款承担连带保证责任担保，并约定主债务在本合同之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响中国银行股份有限公司长沙市蔡锷支行本合同项下的任何权利及其行使，保证人不得以此抗辩中国银行股份有限公司长沙市蔡锷支行，在江小平未履行合同义务的情况下，中国银行蔡锷支行要求湖南东怡置业投资有限公司、湖南湘邮置业有限公司在上述借款本息及原告实现债权的费用范围内承担连带清偿责任的诉求符合法律规定和合同的约定，本院予以支持。根据《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》第十九条规定，借款人自愿承担因本合同订立、履行及争议解决发生的律师费，参照《湖南省律师服务收费管理实施办法》的规定，中国银行蔡锷支行请求按欠款总额的5%的标准计算律师代理费，该律师费计算标准符合规定，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条、第三十四条第一款第（一）项、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、解除原告中国银行股份有限公司长沙市蔡锷支行与被告江小平签订的编号2013年蔡字201204531915号《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》；
二、被告江小平于本判决生效之日起十日内偿还原告中国银行股份有限公司长沙市蔡锷支行未逾期借款本金454740.95元，已逾期借款本金1326.20元，利息2048.50元，罚息12.16元（利息暂计至2016年10月26日止，此后的利息按合同约定的逾期利率计算至实际清偿日止）；
三、被告江小平于本判决生效之日起十日内支付原告中国银行股份有限公司长沙市蔡锷支行律师代理费24785元；
四、如被告江小平未履行上述金钱给付义务，原告中国银行股份有限公司长沙市蔡锷支行有权行使抵押权，依法处置被告江小平、肖带和所有的位于长沙市天心区书院南路799号南湖东怡大厦栋1915号的房屋，所得价款由原告中国银行股份有限公司长沙市蔡锷支行优先受偿；处置后，其价款超过债权数额的部分归被告江小平所有，不足部分由被告江小平、肖带和继续清偿；
五、被告肖带和在上述借款本息及原告中国银行股份有限公司长沙市蔡锷支行实现债权的费用范围内承担共同偿还责任；
六、被告湖南东怡置业投资有限公司、湖南湘邮置业有限公司对上述第二、三项判决所确定的被告江小平金钱给付义务承担连带责任，被告湖南东怡置业投资有限公司、湖南湘邮置业有限公司承担连带责任后，有权向被告江小平、肖带和追偿。
本案受理费9005元，由被告江小平、肖带和、湖南东怡置业投资有限公司、湖南湘邮置业有限公司负担。
如不服本判决，可于本判决书送达之日起十五日内，通过本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。
审 判 长 刘易高
人民陪审员 廖玉均
人民陪审员 曾纪萍
二〇一六年十一月十日
书 记 员 盛玉珍
附：判决引用法律条文原文：
《中华人民共和国合同法》
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
第三十四第（一）项下列财产可以抵押：（一）抵押人所有的房屋和其他地上定着物；
第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。
抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。