广东省潮州市湘桥区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）潮湘法民二初字第266号
原告：中国工商银行股份有限公司潮州分行，住所地潮州市湘桥区。
代表人：林斌，行长。
委托代理人：余淑慧。
委托代理人：林宁。
被告：郑锦源，男，汉族，住潮州市，公民身份号码：×××1234。
被告：王淑贤，女，汉族，住潮州市，公民身份号码：×××3165。
原告中国工商银行股份有限公司潮州分行诉被告郑锦源、王淑贤金融借款合同纠纷一案，本院2015年9月24日立案受理后，依法组成合议庭，于2016年2月14日公开开庭进行审理。原告中国工商银行股份有限公司潮州分行的委托代理人余淑慧、林宁到庭参加诉讼，被告郑锦源、王淑贤经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告中国工商银行股份有限公司潮州分行诉称：2012年6月5日，被告郑锦源与原告签订了编号为“营经字潮州行2012年宁0**号”的《个人借款／担保合同》（下称《借款合同》），借款金额70万元，借款期限为5年。《借款合同》第六条约定的还款方式为“按月等额本息还款（按月计息）”。第二条约定的担保方式为“抵押担保”。2012年6月12日，原告按《借款合同》约定向被告郑锦源发放贷款70万元，贷款到期日为2017年6月12日。虽经原告多次催讨，但截至2015年6月20日，被告郑锦源只归还原告贷款本金302020.66元，利息115078.09元。仍结欠原告本金397979.34元、利息19506.46元，本息合计417485.80元。根据《借款合同》第十四条规定“借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息时构成借款人违约，贷款人可采取宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用”。由于被告郑锦源至2015年6月20日已连续七次未按时足额偿还贷款本息，被告郑锦源已构成违约。根据《借款合同》约定，原告宣布编号为“营经字潮州行2012年宁0**号”的《借款合同》项下贷款业务即刻到期，并要求被告郑锦源承担相应还款责任。同时，被告郑锦源郑锦源于2012年7月6日向原告申领信用卡2张，卡号分别为43×××44及42×××41。卡号：43×××44信用卡，于2014年10月29日开始逾期透支，至2015年7月9日结欠原告透支本息31409.85元；卡号：42×××41信用卡，于2014年9月25日开始逾期透支，至2015年7月9日结欠原告透支本息24324.80元；二张信用卡至2015年7月9日共结欠原告透支本息55734.65元。被告王淑贤、郑锦源夫妇于2012年6月5日与原告签订了编号为“营经字潮州行2012年抵宁0**号”《个人借款最高额抵押合同》（下称《抵押合同》）。《抵押合同》约定，被告王淑贤（共有人郑锦源）提供名下位于潮州市彩虹东路与福安路交界处东北侧锦绣家园某房产（《房地产权证》列：粤房地证字第C5310845号）作为抵押物，为被告郑锦源于2012年6月5日至2018年6月5日期间的所有借款提供抵押担保。抵押物已于2012年6月11日在潮州市房地产管理局办理了抵押登记手续，房地产他项权证号列“潮房他登字第201200916号”。
综上所述，鉴于被告郑锦源在履行与原告签订的上述《借款合同》项下条款期间构成违约，危及原告的债权安全，为维护原告的合法权益，保护原告资金安全，特诉请法院。请求：1.判令被告郑锦源立即偿还原告人民币借款本金397979.34元、利息19506.46元（计至2015年6月20日，以后利息另计）；个人信用卡透支总额人民币55734.65元（计至2015年7月9日，以后按信用卡规定相关利率另计）。2.判令被告王淑贤以名下已办理抵押登记的房产（产权证号为：“粤房地证字第C5310845号”）对以上借款承担抵押责任，原告对抵押物享有优先受偿权。
原告中国工商银行股份有限公司潮州分行为其陈述的事实提供如下证据：
1.原告营业执照、金融许可证、机构代码证。证明原告的主体资格。
2.郑锦源、王淑贤身份证、户口簿及结婚证。证明两被告主体资格。
3.《个人借款／担保合同》及相应借款借据。证明原、被告签订了《个人借款／担保合同》及相应借款借据，原告已按合同约定向被告发放了70万元贷款（贷款具体发放金额及日期以借据为准）。
4.《个人借款最高额抵押合同》及对应的房地产证及他项权利登记证明。证明证明抵押人与原告签订《个人借款最高额抵押合同》，并办理了抵押登记手续，原告对抵押人所提供的抵押物享有优先受偿权。
5.原告郑锦源申请我行信用卡资料及依据。证明被告郑锦源向原告申请信用卡的事实。
6.被告郑锦源个人借款逾期的明细表，证明由工行业务系统自动统计，证明被告郑锦源个人借款逾期的明细情况。
7.关于被告郑锦源信用卡透支情况说明，证明被告郑锦源信用卡违约欠款的情况。
被告郑锦源、王淑贤没有提交答辩状，也没有提供证据。
被告被告郑锦源、王淑贤没有到庭参加诉讼，视为其放弃质证权利，本院对原告中国工商银行股份有限公司潮州分行提供的证据予以认定。
经审理查明：2012年6月5日，中国工商银行股份有限公司潮州分行与郑锦源、王淑贤签订一份《个人借款／担保合同》，合同约定的主要内容是：中国工商银行股份有限公司潮州分行借给郑锦源人民币70万元；借款期限5年，还款方式为按月等额本息还款（按月计息），年利率8.645%；担保方式为抵押担保；如郑锦源连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息时构成借款人违约，中国工商银行股份有限公司潮州分行可采取宣布本合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求郑锦源立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用等。同日，中国工商银行股份有限公司潮州分行与郑锦源、王淑贤签订一份《个人借款最高额抵押合同》，约定由郑锦源、王淑贤提供位于潮州市彩虹路与福安路交界处东北侧锦绣家园某房产（房地产权证列：粤房地证字第××号）为上述郑锦源贷款人民币70万元及利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及实现抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费等），并办理抵押登记（房地产他项权证列：粤房地他项权证潮房他登字第201200916号）。上述《个人借款／担保合同》和《个人借款最高额抵押合同》签订后，中国工商银行股份有限公司潮州分行于2012年6月12日借给郑锦源人民币70万元。但郑锦源借款后，没有按照约定的期限足额履行还款，截至2015年6月20日结欠借款人民币397979.34元、利息19506.46元。
另查明：郑锦源分别于2012年6月4日和6月18日向中国工商银行股份有限公司潮州分行申请开办信用卡，经中国工商银行股份有限公司潮州分行核准发给其2张信用卡，卡号列：42×××41和43×××44。郑锦源领卡后，其中卡号42×××41自2014年9月25日开始透支，截至2015年7月9日结欠本金人民币19965.94元、利息人民币4358.86元；卡号43×××44自2014年10月29日开始透支，截至2015年7月9日结欠本金人民币24220.19元、利息人民币7189.66元。
本院认为：中国工商银行股份有限公司潮州分行具备金融业务经营权，其与郑锦源的借贷行为合法、有效，应受法律保护。郑锦源借款后没有依约履行还本付息及持卡透支后没有履行还款，应负本负本案纠纷的责任，尚欠借款及透支款予付还，并应按照借款的类别支付利息。郑锦源、王淑贤与中国工商银行股份有限公司潮州分行签订《个人借款最高额抵押合同》，提供位于潮州市彩虹路与福安路交界处东北侧锦绣家园某房产作抵押，抵押范围为借款人民币70万元及利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及实现抵押权的费用，并办理抵押登记，该抵押关系成立、生效，中国工商银行股份有限公司潮州分行在郑锦源结欠的借款本金人民币397979.34元及其应计利息及实现抵押权的各种费用对抵押物享有优先受偿权。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还”、第二百零七条“借款人未按约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”、《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿”、第四十一条“当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效”和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决”的规定，判决如下：
一、被告郑锦源应于本判决发生法律效力之日起十日内付还原告中国工商银行股份有限公司潮州分行借款人民币397979.34元、利息人民币19506.46元。（计至2015年6月20日，此后至本判决确定还款之日止按中国人民银行规定的同期同类贷款利率计）。
二、被告郑锦源应于本判决发生法律效力之日起十日内付还原告中国工商银行股份有限公司潮州分行透支款人民币44186.13元、利息人民币11548.52元（计至2015年7月9日此后至本判决确定还款之日止按中国人民银行规定的信用卡利率计）。
三、原告中国工商银行股份有限公司潮州分行在本案债权借款本金人民币397979.34元及其应计利息及实现抵押权的各种费用对被告郑锦源、王淑贤提供作为借款抵押的位于潮州市彩虹路与福安路交界处东北侧锦绣家园某房产（房地产权证列：粤房地证字第××号）享有优先受偿权。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费人民币8398元、公告费人民币260元，合计人民币8658元，由被告郑锦源负担。受理费和公告费已由原告中国工商银行股份有限公司潮州分行垫付，被告郑锦源应负担的受理费和公告费应于本判决生效之日起五日内迳付还原告中国工商银行股份有限公司潮州分行。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省潮州市中级人民法院。
审 判 长 李少杰
人民陪审员 郑绍定
人民陪审员 李伟松
二〇一六年三月二十五日
书 记 员 谢奕玫