湖北省云梦县人民法院
民 事 判 决 书
（2017）鄂0923民初220号
原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司云梦县支行。住所地：云梦县城关镇建设路**号。
主要负责人：杨红，该支行行长。
委托诉讼代理人：陈铭，男，中国邮政储蓄银行股份有限公司云梦县支行员工。
被告：蔡自平，女，1977年12月9日出生，汉族，身份证址：孝感市孝南区书院街西门内正街25号,现住，
被告：王光辉（蔡自平丈夫），男，1972年11月6日出生，汉族，身份证址：云梦县沙河乡石羊村刘李湾,现住，
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司云梦县支行（简称邮储银行云梦县支行）与被告蔡自平、王光辉、柳玲、杨爱平、王红英、ＸＸ军等金融借款合同纠纷一案，本院于2017年2月9日立案受理。诉讼期间，原告邮储银行云梦县支行经本院准许，撤回了对被告柳玲、杨爱平、王红英、ＸＸ军等的起诉。本案依法适用普通程序，于2017年6月13日公开开庭进行了审理。原告邮储银行云梦县支行的委托诉讼代理人陈铭到庭参加了诉讼，被告蔡自平、王光辉经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告邮储银行云梦县支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告蔡自平偿还借款本金50000元；2.判令被告蔡自平给付（截止为2016年10月25日）借款利息20991.58元，2016年10月25日之后产生的利息以年利率15.3%计算至还清本息之日止；3.判令被告蔡自平支付逾期还款加罚息（按年利率15.3%加收罚息50%）计算至借款本息还清之日止；4.判令被告王光辉对上述贷款本息及加罚息承担连带责任。事实和理由：被告蔡自平及丈夫王光辉、柳玲及丈夫杨爱平、王红英及丈夫ＸＸ军等三对夫妇作为联保小组成员及配偶于2013年5月7日与原告邮储银行云梦县支行签订《小额贷款联保协议书》，约定在2013年5月7日至2015年5月7日期间，任一联保小组成员向原告邮储银行云梦县支行在最高额5万元以内的借款，均由联保小组的其他成员提供连带责任保证。被告蔡自平于2014年4月25日以进货名义向原告邮储银行云梦县支行申请贷款，双方签订《小额贷款借款合同》，约定贷款金额5万元，年利率15.3%，借款期限一年。被告蔡自平在《小额贷款借款合同》的乙方（借款人签字及手印）处签名并捺印，被告王光辉在乙方配偶（签字及手印）处签名并捺印。当日，原告邮储银行云梦县支行依约向被告蔡自平发放贷款5万元。被告蔡自平仅归还0.21元，下欠借款本金及利息至今未还。原告邮储银行云梦县支行向人民法院提起诉讼，请求支持其诉讼请求。
被告蔡自平、王光辉未作答辩，也未向本院提交相关证据。
原告邮储银行云梦县支行围绕诉讼请求提交了有两被告签名的《小额贷款借款合同》、有被告蔡自平签名的贷款借据、贷款放款单、两被告的身份证及结婚证复印件等证据。上述证据真实、合法且能相互印证，本院均予以确认并在卷佐证。
本院认为，被告蔡自平作为借款人、被告王光辉作为借款人配偶与原告邮储银行云梦县支行于2014年4月25日签订的《小额贷款借款合同》，系双方真实意思表示，内容不违反法律、行政法规强制性规定，不损害国家及社会公共利益，该借款合同合法、有效。原告邮储银行云梦县支行依约给付被告蔡自平5万元，履行了出借义务。被告蔡自平未按合同约定的期限及利率归还借款本金并支付利息，显属违约，应违约责任。原告邮储银行云梦县支行要求其归还借款本金5万元的诉讼请求应予支持。
关于借款利息，原告邮储银行云梦县支行主张截止为2016年10月25日的借款利息为20991.58元，但未说明该数额的来源和计算依据，且与借款合同约定不符，本院依法对该利息数额不予确认。依据借款合同第八条关于还款方式的第（三）项关于‘采用阶段性等额本息还款法’，即“借款前拾个月按期偿还当期利息，不还本金，此后期间，按照等额本息还款法偿还”的约定，被告蔡自平应在收到借款后的十个月内，于每月25日支付当月利息637.5元（5万元×年利率15.3%÷12），在第11个月和第12个月则应按等额本息还款法，分别于当月的25日偿还25479.13元，其中第11个月的25479.13元中包含归还本金24841.63元，利息637.5元，第12个月的25479.13元中包含归还剩余本金25158.37元及该本金一个月的利息320.76元。
关于逾期还款的罚息，借款合同第十六条有关违约责任的第一款关于乙方违约的第（1）项约定，“乙方不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息”。第11个月未归还的本金24841.63元，加收逾期一个月的罚息为95元（24841.63元×年利率15.3%×30%÷12），此后自第13个月起应按5万元以年利率19.89%（15.3%×1.3）计算逾期利息及罚息。因此，截止2016年10月25日的利息19124.79元（5万元×年利率15.3%÷12×30个月-
已付0.21元）。截止2016年10月25日的逾期期间罚息为95元+3442.5元（5万元×罚息年利率4.59%÷12×18个月）=3537.5元，原告邮储银行云梦县支行主张逾期罚息按50%计算与合同约定不符，本院依法不予支持。原告邮储银行云梦县支行未主张逾期利息的复利，本院对复利不予审查。
被告王光辉与被告蔡自平系夫妻关系，案涉借款发生于双方夫妻关系存续期间，且被告王光辉作为借款人配偶在借款合同上签名，该借款属于两被告夫妻共同债务，被告王光辉应承担连带清偿责任。
综上所述，本院依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条第一款之规定，判决如下：
被告蔡自平、被告王光辉于本判决生效之日起十日内共同连带归还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司云梦县支行借款本金5万元，及该借款截止2016年10月25日的利息19124.79元及逾期期间罚息3537.5元，并按年利率19.89%支付该借款自2016年10月26日至还清之日的利息及罚息。
案件受理费1732元，由被告蔡自平、王光辉共同负担1628元，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司云梦县支行负担104元，限本判决生效之日交纳。
如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，还应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条、《最高人民法院关于执行程序中计算迟延履行期间的债务利息适用法律若干问题的解释》第一条第三款之规定，按照日万分之一点七五，另行支付迟延履行期间的债务利息。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于湖北省孝感市中级人民法院。
审 判 长 黄建平
人民陪审员 肖水权
人民陪审员 蔡志华
二〇一七年六月十三日
书 记 员 杨雅怡
附：法律条文
《中华人民共和国合同法》
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。
《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》
第二十四条第一款债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务中，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。