辽宁省锦州市古塔区人民法院民 事 判 决 书（2016）辽0702民初585号原告:锦州农村商业银行股份有限公司，住所地锦州市古塔区上海路三段。法定代表人：王家民，该公司董事长。委托诉讼代理人孟德隆，该公司职员。被告：张锦，女，1982年7月21日出生，汉族，个体业者，住锦州市太和区锦兴路。被告：韩雪，男，1980年4月26日出生，满族，凌海市建业乡政府工作人员，住凌海市集兴路。二被告共同委托诉讼代理人：翟铁军，辽宁华峰律师事务所律师。原告锦州农村商业银行股份有限公司与被告张锦、韩雪金融借款合同纠纷一案，本院于2016年4月26日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告锦州农村商业银行股份有限公司委托诉讼代理人孟德隆,被告张锦、韩雪委托代理人翟铁军到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告锦州农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1、判决被告偿还借款1199920.26元及本息付清之日利息（利息暂计算到2016年7月27日共306207.91元），借期内利息按照年利率9.36%计算，逾期利息按照年利率11.7%计算。2、确认原告对抵押物享有优先受偿权。3、诉讼费被告承担。事实及理由：2011年3月18日张锦向原告申请120万元借款，期限至2013年3月17日止，年利率9.36%，用张锦房屋作为抵押，房屋是张锦单独所有，并签订《抵押担保借款合同》，原告依约发放贷款。2015年4月23日，原告向被告送达《逾期（欠息）贷款催收通知书》，被告张锦在回执上签字承诺于2015年4月30日前偿还本息，截止到2016年7月27日尚欠利息306207.91元。我们扣过本金，扣除过79.74元，现在的本金余额是1199920.26元。利息陆续偿还了402944.8元。被告张锦辩称：对借款120万元本金事实无异议，我方已经归还了部分贷款本金和利息。对于原告方陈述的还款数额和利息的计算有异议,原告陈述的利息数额无明细，利息、罚息等需要原告明确。对于扣收的79.74元，也要明确是什么时候扣收的。原告的主张的该两笔贷款，已经超过了诉讼时效，应驳回原告的诉讼请求。原告方没有进行过催收，其提供的催收单的记账与原告起诉的两笔贷款不符，没有关联性。该项贷款没有用于家庭生活，倒期没有经过我方同意，但我方对原告按没有上浮的利率计收利息没有意见，原告自认的对被告有利事实及单方承诺，我方认可。另依据合同法119条规定，原告迟迟未能采取必要的措施，导致损失的扩大，被告对扩大的损失，不应承担责任。被告韩雪辩称：韩雪不是共同借款人，根据合同相对性原理，原告不能依据借款合同起诉韩雪，韩雪只是该笔借款的共同抵押人，实际的抵押物是张锦的个人财产，韩雪不是共同的所有人，与被告韩雪无关，故原告起诉韩雪没有法律依据，韩雪在本案中，不应承担任何的责任。该笔贷款没有用于家庭生活，不是共同债务，韩雪没有义务偿还；即便认定韩雪应当对该笔贷款承担义务，那也是执行阶段依据《婚姻法》的共同偿还义务，依据借款合同不能承担偿还义务，所以对被告韩雪的起诉没有法律依据。韩雪在合同法上只是借款合同的共同抵押人，只是表明韩雪对抵押物的处分是明知且同意的。经审理查明，二被告系夫妻关系，于2010年7月22日登记结婚，2011年3月18日，锦州市太和区农村信用合作联社作为贷款人与被告张锦作为借款人和抵押人签订抵押担保借款合同，约定：贷款金额为120万元，贷款期限自2011年3月18日起至2013年3月17日止，贷款利率为年9.36%，借款人不按期归还借款本金又未获准展期，从逾期之日起按日利率万分之3.25计收利息。并约定，抵押人张锦自愿以其名下坐落于锦州市太和区凌川路15-51、52号房屋及坐落于锦州经济技术开发区邵阳路海景花园20-11号房屋提供担保，当借款人不能依合同约定按期偿还借款时，抵押权人有权依照我国法律规定，将抵押物作价、拍卖、变卖或以其它方式处置，从所得价款中优先得到偿还。抵押担保的范围包括该笔贷款的本金、利息和实现债权的费用。抵押担保期间自设定抵押之日起至担保范围内全部债务清偿完毕止。被告韩雪在抵押人处及抵押财产共有人处签字。双方在房屋产权部门为上述抵押房屋办理了抵押登记，设定日期为2011年3月18日至2013年3月17日。合同签订后，原告于2011年3月25日向被告张锦发放贷款80万元，2011年4月25日向被告张锦发放贷款40万元，借款期限届满后，原告系统于2014年4月15日批处理扣收本金0.07元，2014年7月15日扣收本金79.66元，2014年10月15日扣收0.01元，被告张锦累计偿还利息402944.8元，其余本金及利息未还。原告于2014年2月18日、2015年4月23日对该笔贷款进行了催收，催收单载明的借款到期日为2014年2月15日，金额为120万元，被告张锦在贷款催收通知书及回执上签字，并承诺于2015年4月30日前归还所欠本息，但一直未偿还。对于借款到期日与借款合同约定不一致问题，原告对此解释系系统自动办理的展期。另查，原告锦州农村商业银行股份有限公司营业执照成立日期为2016年11月15日，按照中国银监会辽宁监管局辽银监复[2016]254号文件，锦州农村商业银行股份有限公司开业的同时，锦州市太和区农村信用合作联社及其分支机构债权债务转为锦州农村商业银行股份有限公司债权债务。本院所确认的上述事实，有原告提供的抵押担保借款合同、借款凭证、抵押物房照、他项权利证书、抵押物清单、贷款还款明细、贷款催收通知书及双方当事人陈述笔录在案为凭。这些证明材料已经开庭对质和本院的审查，可以采信。本院认为，锦州市太和区农村信用合作联社与被告张锦签订的抵押担保借款合同，是当事人的真实意思表示，不违背法律规定，合法有效，各方均应按合同约定全面履行各自的义务。原告作为贷款人在合同签订后向被告提供了借款，其作为借款人应按约定偿还借款并支付利息，拖欠不还属违约行为，应承担违约的民事责任。被告韩雪与被告张锦系夫妻关系，该笔贷款发生在夫妻关系存续期间，被告韩雪对该笔借款知晓，二人应承担共同还款责任，被告抗辩该笔贷款未用于夫妻共同生活一节，但就此未提供证据，故对其抗辩不予支持。被告张锦提供的抵押物已办理抵押登记，抵押权已设立，原告作为抵押权人对抵押物享有优先受偿权。该抵押物登记在被告张锦名下，被告韩雪虽在抵押人处及抵押财产共有人处签字，但韩雪在庭审中陈述抵押物是张锦的个人财产，韩雪不是共同的所有人，故抵押人应认定为张锦。关于被告张锦抗辩本案超过诉讼时效一节，因原告提供了催收通知单，被告张锦在通知单及回执上签字，该通知单催收的数额与案涉合同数额一致，被告抗辩因催收通知单载明的贷款到期日与案涉合同不一致，故催收的该笔贷款与案涉合同不是同笔贷款，但就此未提供该笔催收为其他款项的证据，原告对此解释系系统自动办理的展期，原告以此进行催收，被告张锦亦在催收单上签字，应视为双方对借款到期日延期的一致认可，借款到期日以此为准。故对被告张锦本案原告诉求超过诉讼时效的抗辩不予支持。关于被告张锦抗辩原告迟迟未能采取必要的措施，导致损失的扩大，被告对扩大的损失，不应承担责任一节，无事实及法律依据，不予支持。另原告锦州农村商业银行股份有限公司开业后，锦州市太和区农村信用合作联社及其分支机构债权债务转为原告锦州农村商业银行股份有限公司债权债务，故被告张锦、韩雪应向原告锦州农村商业银行股份有限公司履行还款义务。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第三十八条、第三十九条、第四十一条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条之规定，判决如下：一、被告张锦、韩雪于本判决生效后10日内偿还原告锦州农村商业银行股份有限公司借款本金1199920.26元并支付利息及逾期罚息至全部款项付清之日止（其中80万元借款本金利息自2011年3月25日起至2013年3月17日止按照年利率9.36%计算，40万元借款本金利息自2011年4月25日起至2013年3月17日止按照年利率9.36%计算，2013年3月18日起至2014年2月15日止120万元的利息按照年利率9.36%计算，2014年2月16日起至2014年4月14止120万元的利息及逾期罚息按照年利率11.7%计算，2014年4月15日起至2014年7月14日止1199999.93元的利息及逾期罚息按照年利率11.7%计算，2014年7月15日起至2014年10月14日止1199920.27元的利息及逾期罚息按照年利率11.7%计算，此后至款项实际付清之日止1199920.26元的利息和逾期罚息按照年利率11.7%计算，扣除已偿还的利息402944.80元）；二、若被告张锦、韩雪不按期履行第一项付款义务，原告锦州农村商业银行股份有限公司有权对被告张锦名下坐落于锦州市太和区凌川路15-51、52号房屋及坐落于锦州经济技术开发区邵阳路海景花园20-11号房屋与被告张锦协议折价，或者申请拍卖、变卖，所得价款原告锦州农村商业银行股份有限公司享有优先受偿权；折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归被告张锦所有，不足部分由被告张锦、韩雪清偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。三、驳回原告其他诉讼请求。案件受理费17943元，由被告张锦、韩雪负担。原告锦州农村商业银行股份有限公司对抵押物的优先受偿权中包括此费用。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省锦州市中级人民法院。审 判 长  岳 莉审 判 员  刘 涛人民陪审员  李佳宁二〇一七年四月十七日书 记 员  陈珊珊