福建省永安市人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）永刑初字439号
公诉机关永安市人民检察院。
被告人樊积权，男，1977年10月28日出生，汉族，初中文化，无业，住福建省永安市。曾因犯抢劫罪、盗窃罪于1996年12月16被本院判处有期徒刑十五年，于2007年2月25日刑满释放。因涉嫌信用卡诈骗犯罪于2015年8月14日被刑事拘留，同年8月27日逮捕。现羁押于永安市看守所。
永安市人民检察院以永检公刑诉（2015）454号起诉书指控被告人樊积权犯信用卡诈骗罪，于2015年11月9日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，适用简易程序，公开开庭审理了本案。永安市人民检察院指派代理检察员张驰出庭支持公诉，被告人樊积权等到庭参加诉讼。现已审理终结。
永安市人民检察院指控：2013年6月17日，被告人樊积权在工商银行永安支行办理一张商友卡（卡号：62×××75）。2014年1月5日，被告人樊积权在河南省郑州市通过他人利用旅馆住宿业特有的POS机结算预授权功能，以自有资金10000元非法套取银行资金196000元，实际套取银行资金186000元。被告人樊积权恶意套取资金后，工商银行永安支行对其进行多次催收，但其仍拒不归还。对于上述指控，公诉机关提供了书证、证人证言、被告人供述等证据予以证实。并认为被告人樊积权的行为均已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款的规定，应以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。
被告人樊积权对公诉机关所指控的犯罪事实无异议。
经审理查明，被告人樊积权于2013年6月17日在中国工商银行股份有限公司永安支行办理一张商友卡（卡号：62×××75），后于2014年1月5日在河南省郑州市通过他人利用旅馆住宿业特有的POS机结算预授权功能，以自有资金10000元非法套取银行资金196000元，实际套取银行资金186000元。被告人樊积权恶意套取资金后，中国工商银行股份有限公司永安支行对其进行多次催收，但其仍拒不归还。
案发后，被告人樊积权于2015年8月14日在深圳佳丽酒店被深圳市公安局民警抓获。
上述事实，被告人樊积权在开庭审理过程中亦无异议，并有公诉机关提供并经法庭举证、质证的下列证据证实，具有合法性、真实性和关联性，本院予以确认：
1、中国工商银行股份有限公司永安支行报案书，证实中国工商银行股份有限公司永安支行于2015年8月6日向永安市公安局经侦大队报案的事实。
2、受案登记表，证实2015年8月6日，中国工商银行永安支行工作人员邓小辉报案称：工行客户樊积权于2013年6月7日在工商银行永安支行办理一张商友卡（卡号：62×××75）。2014年1月5日樊积权持该卡在河南省郑州市君临快捷酒店利用旅馆业POS机住宿结算预授权功能，恶意套取银行资金196000元，经工商银行永安支行多次催收，其仍拒不归还的事实。
3、办理银行卡申请材料，证实被告人樊积权于2013年6月17日向中国工商银行股份有限公司永安支行申请卡号为62×××75借记卡的事实。
4、银行账户明细清单，证实被告人樊积权尾号为1875的借记卡在2014年1月5日至2015年6月21日期间的交易明细情况的事实。
5、工商银行内部对账单、挂账清单、垫款挂账说明、POS机历史交易详细信息、跨行交易查询需求表，证实被告人樊积权所持尾号为1875的借记卡于2014年1月5日在河南省郑州市君临快捷酒店利用旅馆业的POS机终端，使用脱机交易模式刷卡，在客户账户余额不足的情况下成功消费刷卡入商户账户，造成中国工商银行股份有限公司三明分行运营账务管理中心垫款的事实。
6、交寄大宗挂号函件清单、诉前提示函、中国电信永安分公司证明、通话记录、催收上门情况说明及照片，证实中国工商银行股份有限公司永安支行于2014年1月开始，多次通过电话告知、邮寄函件及上门催收等方式向被告人樊积权催收非法套现款项的事实。
7、户籍证明，证实：被告人樊积权的出生日期、家庭住址等个人身份基本信息的事实。
8、罪犯档案资料，证实被告人樊积权曾因犯抢劫罪、盗窃罪于1996年12月16日被本院判处有期徒刑十五年，于2007年2月25日刑满释放的事实。
9、抓获经过，证实深圳市公安局同乐派出所民警于2015年8月14日21时许在对佳丽酒店检查时，发现一名可疑男子，经查，该男子名为樊积权，为在逃人员，后将该男子带至派出所调查的事实。
10、证人邓某的证言，证实其所在的中国工商银行永安支行客户樊积权于2013年6月17日在该行办理一张商友卡（借记卡、卡号：62×××75）。持卡人樊积权于2014年1月5日在河南省郑州市君临快捷酒店利用旅馆业的POS机终端，以10000元自有资金，在该商户POS机终端反复发起大额预授权交易及小额预授权业务完成交易、撤销交易，套取该行资金196000元。该行从中国人民银行一份通报得知不法分子利用银行卡预授权类交易套取银行资金，反复发起大额预授权交易及小额预授权业务完成交易，银行系统实际预授权冻结金额为10000元。该行于2014年1月10日扣划这笔冻结资金10000元，持卡人樊积权套取资金196000元，实际造成损失186000元。该事发生后，银行工作人员与持卡人樊积权取得电话联系，并催告樊积权归还恶意套取的款项，樊积权承认有套取资金，但表示暂时无法归还这些套取的资金。此后银行又多次通过拨打电话、邮寄信函、上门催收等方式向持卡人樊积权进行催收，持卡人樊积权均拒绝归还款项的事实。
11、证人吕某的证言，证实其所在的中国工商银行永安支行客户樊积权于2013年6月份办理一张商友卡（借记卡、卡号：62×××75）。持卡人樊积权于2014年1月5日在河南省郑州市君临快捷酒店利用旅馆业的POS机终端，套取资金196000元。该事发生后，他们按樊积权在办理商友卡时所留的联系电话对樊积权进行催收，告知樊积权需要到银行归还这些套取资金，樊积权当时还表示要到银行归还这些套取的资金，但是始终也没有来银行归还这笔资金的事实。
12、被告人樊积权的供述与辩解，供认他于2013年6月份在中国工商银行永安支行办理一张商友卡（借记卡）。2014年1月份，他在郑州市听朋友说可以利用银行的信用卡提高额度进行套现，并给了他一个电话号码，叫他联系这个人就可以帮忙套现。他就联系这个人，提出来想套取20万元，同时还谈好套现的费用按套取金额的40%收取。后他就将工商银行的商友卡（借记卡）和厦门办理的工商银行信用卡及身份证还有银行卡密码一起交给对方去操作。大约过了一个小时之后，对方就将银行卡及身份证还给他，并且将套取的现金117600元交给他，同时将POS机刷卡的小票交给他签字，这些小票金额是196000元。这笔钱是从他在中国工商银行永安支行办理的商友卡（借记卡）上套现出来的。这张卡上的余额大约只有10000多元。
大约套现半年后，银行工作人员多次打电话给他说套取的这些钱要归还，他当时跟银行的工作人员说因为资金周转困难，现在没有能力归还，等有钱就会把这钱还进去。银行的工作人员有打了三、五次电话，叫他要尽快归还这笔套现金额196000元。办卡时所留的电话号码在2014年下半年的时候就没有使用了，他没有将新的联系方式告知发卡银行。2015年的春节后，他妈妈有跟他说银行的工作人员来家里催收套取的这笔款，叫他到银行归还这笔款。
本案事实清楚，证据确实、充分，足以认定。
本院认为，被告人樊积权以非法占有为目的，超过规定限额透支信用卡本金人民币186000元，并且经发卡银行两次以上催收后超过三个月仍不归还，属恶意透支，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控的罪名成立。被告人樊积权曾因犯罪被判处刑罚，应酌情从重处罚。被告人樊积权归案后能如实供述自己的犯罪事实，认罪态度好，可以从轻处罚。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十七条第三款、第六十四条和《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条第一款、第二款第（一）项、第（三）项、第三款、第四款的规定，判决如下：
一、被告人樊积权犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年六个月，并处罚金人民币50000元（罚金应于本判决生效后10日内缴纳）。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2015年8月14日起至2021年2月13日止）。
二、继续追缴被告人樊积权犯罪所得人民币186000元，发还中国工商银行股份有限公司永安支行。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向福建省三明市中级人民法院提出上诉。书面上诉的应提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 陈卢杰
审 判 员 宋明泉
人民陪审员 林丽川
二〇一五年十一月十八日
书 记 员 林燕榕