山东省济宁市任城区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）鲁0811民初1089号
原告中国建设银行股份有限公司济宁分行，驻济宁任城区红星中路36号。
负责人焦兵，行长。
委托代理人田忠禾（特别授权）。
委托代理人李洪波（特别授权），山东佳仕特律师事务所律师。
被告王均，个体。
被告王华。
被告九巨龙房地产开发集团有限公司，地址：济宁市任城区龙行路29号。
法定代表人徐夫京，董事长。
委托代理人李娟（一般代理），山东文思达律师事务所律师。
被告济宁银联融资担保有限公司，地址：济宁市环城西路23号。
法定代表人徐凯，董事长。
委托代理人刘西欣（特别授权），山东公明政和律师事务所律师。
原告中国建设银行股份有限公司济宁分行与被告王均、王华、九巨龙房地产开发集团有限公司、济宁银联融资担保有限公司金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法由审判员杨某甲独任审判，于2016年3月21日公开开庭进行了审理。原告中国建设银行股份有限公司济宁分行的委托代理人田忠禾、李洪波、被告王均、九巨龙房地产开发集团有限公司的委托代理人李娟、济宁银联融资担保有限公司的委托代理人刘西欣到庭参加诉讼，被告王华经本院合法传唤，无正当理由，拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告中国建设银行股份有限公司济宁分行诉称，2011年3月24日，被告王均与原告签订《个人住房借款合同》，借款金额为52万元，借款期限300个月（2011年3月24日至2036年3月24日）。合同约定了还款方法、利息、罚息、违约责任等事项。被告王均的借款以济宁任城区龙城美墅10号楼东二单元五层0502号房产抵押担保，并办理了抵押预登记。被告王华与王均系夫妻关系，应承担连带责任。被告九巨龙房地产开发集团有限公司、济宁银联融资担保有限公司对借款自愿承担连带保证责任。被告王均对借款已经多次逾期，为维护原告的合法权益，故诉至贵院，请求依法判令：1、被告王均、王华偿还借款本金499070.93元、利息30693.92元（截止2015年8月10日的利息）及至实现清偿之日的利息、罚息等一切费用。2、确认原告对龙城美墅10号楼东二单元五层0502号房产拥有优先受偿权。3、被告九巨龙房地产开发集团有限公司、济宁银联融资担保有限公司承担连带清偿责任。4、诉讼费及保全费3270元由被告承担。
被告王均辩称，对借款没有异议，对本金也没有异议，对利息不清楚原告是怎么计算的。
被告九巨龙房地产开发集团有限公司辩称，同意原告对济宁市任城区龙城美墅10号楼东二单元五层0502号房产享有优先受偿权，在该房产的拍卖价款不足以清偿原告的债权时再由担保人在合理合法的范围内承担担保责任。
被告济宁银联融资担保有限公司辩称，被告担保公司对涉案借款提供担保的事实没有异议，根据原告的诉求以及所陈述的事实和理由，涉案借款是以济宁市任城区龙城美墅的房产进行抵押，根据担保法第28条的规定，保证担保人在物的担保价值外承担责任。
原告中国建设银行股份有限公司济宁分行向本院提交了以下证据：
1、个人住房借款合同，证实2011年3月24日王均与原告签订合同向原告借款52万元，购买龙城美墅10号楼东二单元五层502房屋，借款期限300个月，九巨龙房地产开发集团有限公司、济宁银联融资担保有限公司自愿承担连带担保责任，购买房屋为借款抵押担保物，原告实现债权的费用包括诉讼费、保全费、鉴定费等由被告承担。
2、被告王均、王华结婚证复印件、王华身份证复印件，证实两被告为夫妻关系，对借款承担连带清偿责任。
3、个人贷款支付凭证一份，证明2011年3月24日原告按约定发放了贷款，被告应当按约定偿还借款，借款利率为年息6.6%随利率调整，罚息在利息的基础上上浮50%。
4、房屋共有人抵押证明、房他证201104077号他项权利证，证实济宁市任城区龙城美墅10号楼东二单元五层502办理了他项登记，原告享有优先受偿权。
经庭审质证，被告王均对原告上述证据本身没有异议，认为应是由济宁市银联融资担保有限公司为其进行垫付，其不应该再支付罚息了。
被告九巨龙房地产开发集团有限公司对原告提交证据真实性没有异议，对担保条款的约定有异议，因为与担保法是相违背的，而且也是原告的格式条款，借款合同第36条约定了九巨龙房地产开发集团有限公司承担保证责任的保证期间，自保证条款生效之日至他项权利证书交由贷款人之日止，原告提交的证据中第4份就是他项权利证，签发时间是2011年4月1日，原告已经收到了该房屋的他项权利证，所以九巨龙房地产开发集团有限公司的保证责任就应当免除。
被告济宁银联融资担保有限公司对原告提交的证据真实性没有异议，对原告引用的保证人承担责任的条款，认为上述条款为无效条款，涉案合同是原告提供的格式合同，该格式合同中对于加重合同相对人责任，作为原告应当向合同相对人履行明确说明和告知义务。根据原告提交的涉案合同可以看出，该条款并没有以引起合同相对人注意的方式进行提示，更没有对涉案条款向被告担保公司履行明确的说明义务，因此该条款为无效条款，对被告担保公司不具有约束力。
被告王均、王华、九巨龙房地产开发集团有限公司、济宁银联融资担保有限公司均未向本院提交证据。
本院认为，原告提供的上述证据来源合法，内容真实，与本案事实相关联，被告王均、九巨龙房地产开发集团有限公司、济宁银联融资担保有限公司均对上述证据的真实性无异议，符合证据的真实性、合法性的要求，且能证明案件的事实，本院予以确认。
本院根据对证据的认定及庭审调查，认定以下事实：被告王均、王华于1998年12月9日登记结婚。2011年3月24日，被告王均与原告签订《个人住房借款合同》，借款金额为52万元，借款期限300个月（2011年3月24日至2036年3月24日），并约定年利率6.6%随利率调整，并约定本合同项下借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率上浮50%。本合同采取保证人提供连带责任及抵押的方式。被告九巨龙房地产开发集团有限公司、济宁银联融资担保有限公司对借款自愿承担连带保证责任，保证责任第十二条第五项（二）约定：无论贷款人对本合同项下的债权是否拥有其他担保，保证人在本合同项下的保证责任均不因此减免，贷款人均可直接要求保证人依照本合同约定在其保证范围内承担保证责任，保证人不提异议。关于保证期间的约定：被告九巨龙房地产开发集团有限公司执行的第二种：保证期间为本合同保证条款生效之日起至抵押登记已办妥且抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交由贷款人核对无误、收执之日起止。合同第三十七条约定：抵押的财产为被告王均房产：龙城美墅小区第10栋02单元5层0502号房。借款以龙城美墅10号楼东二单元五层502号房产抵押担保，并办理了抵押预登记。借款合同第十六条约定：借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，即构成违约；第十七条规定借款人出现违约，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用。其中被告九巨龙房地产开发集团有限公司、济宁银联融资担保有限公司在上述合同保证人处盖章，被告王均、王华在抵押人处签字摁手印。
2011年3月24日，原告将贷款52万元汇入被告王均指定的账户名下，被告王均在借款人处签字。后被告王均未按约定按时还款，截止到2015年8月10号，被告王均共欠原告本金499070.93元、利息30693.92元。
2011年4月1日原告与被告王均办理了抵押房产的登记手续，原告取得了济宁市任城区龙城美墅10号楼东二单元五层0502号房产的他项权利证书。
本院认为，被告王均、王华、九巨龙房地产开发集团有限公司、济宁银联融资担保有限公司与原告签订的《个人住房（商业用房）借款合同》系各方当事人真实意思表示，且不违反法律规定，合法有效，双方当事人应严格履行。原告将借款发放给被告王均，履行了合同义务，但被告王均未按合同约定偿还借款本金，构成违约。根据合同约定，原告有权宣告本案借款提前到期，并且由于被告王均迟延履行债务，致使不能实现合同目的，依照《中华人民共和国合同法》第九十四条第（四）项的规定，原告符合解除与被告王均签订的《个人住房（商业用房）借款合同》的情形，故对于原告要求被告王均偿还借款本金、利息、罚息的主张，本院予以支持。最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条规定，债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。因该笔贷款发生在两被告夫妻关系存续期间，因此原王均、王华应共同偿付原告贷款本金499070.93元及利息30693.92元，共计529764.85元。被告王均、王华以登记在被告王均名下的龙城美墅10号楼东二单元五层0502号房为上述借款本息及原告实现债权的费用等提供抵押担保，并办理了抵押物登记（房他证201104077号），抵押权依法设立，原告据此对该抵押物享有抵押权和优先受偿权。借款人不能清偿债务，原告可以与抵押人协议以抵押财产折价或以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿。依照合同约定被告济宁银联融资担保有限公司为被告王均的上述借款本息提供连带责任保证担保，故原告要求被告济宁银联融资担保有限公司承担连带清偿责任的主张，本院予以支持。被告济宁银联融资担保有限公司承担保证责任后，有权向债务人追偿。原告取得了房屋他项权利证书后，被告九巨龙房地产开发集团有限公司阶段性担保责任免除条件已经成就，原告要求被告承担连带保证责任的主张不符合合同约定，本院依法不予支持。被告九巨龙房地产开发集团有限公司关于已免除保证责任的抗辩成立，本院依法予以支持。虽然原告提供的《个人住房（商业用房）借款合同》部分为格式条款，但重要条款系各方手写而成，应为协商一致的结果，故被告九巨龙房地产开发集团有限公司、济宁银联融资担保有限公司主张原告引用的保证人承担责任的条款无效，本院不予采纳。被告王华经本院传唤未到庭参加诉讼，视为放弃答辩、质证的权利，应承担相应的法律后果。故《中华人民共和国民法通则》第五条、第一百零六条第一款，《中华人民共和国物权法》第九条、第二十条、第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十四条第二项、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第四十三条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告王均、王华于本判决生效之日起五日内偿付原告中国建设银行股份有限公司济宁分行借款本金499070.93元、利息30693.92元（截止2015年8月10日的利息），并支付2015年8月11日至借款全部清偿之日止的利息（按合同约定计算）。
二、原告中国建设银行股份有限公司济宁分行有权对被告王均名下的龙城美墅10号楼东二单元五层0502号房产折价或变卖、拍卖该抵押物的价款优先受偿。
三、被告济宁银联融资担保有限公司对上述第一项中的款项承担连带清偿责任。
四、驳回原告中国建设银行股份有限公司济宁分行其他诉讼请求。
如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费9098元减半收取4549元、财产保全费3270元，合计7819元，由被告王均、王华、济宁银联融资担保有限公司负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省济宁市中级人民法院。
审判员 杨玉兰
二〇一六年三月三十日
书记员 杨 梅