镇江经济开发区人民法院	民 事 判 决 书	（2017）苏1191民初2088号	原告：中国工商银行股份有限公司镇江新区支行，地址镇江新区大港兴港路北侧。	负责人：伍小妹，该支行行长。	委托代理人：吴秀红，江苏锦创律师事务所律师。	被告：桓卫萍，女，1982年9月25日生，汉族，住镇江市丹徒区辛丰镇。	被告：张建，男，1984年8月20日生，汉族，住淮安市洪泽县。	被告：江苏昭明投资担保有限公司，住所地无锡市运河东路555号时代国际A座15楼。	法定代表人：邵明，该公司总经理。	原告中国工商银行股份有限公司镇江新区支行与被告桓卫萍、张建、江苏昭明投资担保有限公司信用卡纠纷一案，本院于2017年8月1日立案受理后，依法由审判员张红担任审判长与代理审判员张浒、人民陪审员胡通海组成合议庭于2018年3月5日公开开庭进行了审理。原告委托代理人吴秀红到庭参加诉讼，被告桓卫萍、张建经本院公告送达起诉状、开庭传票等诉讼材料后无正当理由未到庭参加诉讼，江苏昭明投资担保有限公司经传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。	原告向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告桓卫萍偿还原告借款本金16593.72元及暂计算至2017年7月1日的利息、滞纳金8706.03元，合计25299.75元（从2017年7月2日至实际付清之日止的逾期利息以本金为基数按日万分之五计算）；2、原告对被告桓卫萍抵押车辆折价或拍卖、变卖所得款项享有优先受偿权；3、被告张建、江苏昭明投资担保有限公司为上述款项承担共同还款责任；4、诉讼费由被告负担。事实和理由：被告桓卫萍向原告申办一张信用卡，卡号为62×××10，被告桓卫萍提供车辆作为担保，并办理了抵押登记，被告张建自愿作为被告桓卫萍的共同还款人。被告江苏昭明投资担保有限公司出具《担保承诺函》一份为被告桓卫萍提供担保。被告桓卫萍在使用信用卡过程中，未能按时偿还相关款项，原告多次催要未果诉至法院。	被告桓卫萍、张建未作答辩。	被告江苏昭明投资担保有限公司提交书面答辩意见称：我司仅对借款人车贷的分期还款承担担保责任，对其在同一张信用卡上的消费产生的本息不承担担保责任；我司作为保证人，目前被告方的本息余额由法院依据原告提供的相关证据确定；被告以车辆为本案借款提供了抵押担保，故我司作为担保人，根据担保法等法律规定，只对物的担保以外的债务即抵押不足清偿部分债务承担担保责任；若判决我司承担连带清偿责任的，应当明确，我司承担了保证责任后，有权向被告追偿（包括我司已为其垫付的款项）；对于原告主张的律师费，因原告未提交发票故不予认可。	经审理查明：被告桓卫萍、张建系夫妻关系。	2013年12月25日，被告桓卫萍向原告申办购车分期信用卡并填写了工银信用卡申请表（个人卡），该申请表中附重要提示、中国工商银行牡丹信用卡章程、信用卡收费标准、牡丹信用卡领用合约（个人卡）等。被告桓卫萍在申领信用卡时确认知悉并保证遵守《中国工商银行牡丹信用卡章程》（已向银行索取并阅读和知悉），已经阅读并了解《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》，自愿遵守合约的规定。牡丹信用卡领用合约（个人卡）载明：申领人除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日（含）之间的时间为免息还款期，到期还款日以对账单记载为准。申领人在到期还款日（含）前偿还全部应付款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息。申领人使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息；申领人可依照发卡人对账单标明的最低额还款。申领人按照最低还款额规定还款的，发卡人只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息。申领人未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。申领人连续两次（含）以上在到期还款日（含）前未能足额偿还最低还款额的，发卡人有权停止其牡丹信用卡的使用（电子现金交易除外）；发卡人对申领人不符合免息条件的交易款项、费用等从银行记账日开始计算透支利息，有权按月计收复利并从申领人账户扣收，透支利率按照中国人民银行的有关规定执行。2013年12月25日，被告江苏昭明投资担保有限公司向原告出具《担保承诺函》一份，承诺：本公司自愿为持卡人桓卫萍在贵行所申请办理的牡丹卡（卡号62×××10）汽车分期付款业务提供保证及质押担保，本公司愿以我司全部收入和财产为该持卡人使用该牡丹信用卡所产生的全部透支款项、利息和所有相关费用等承担一切担保责任。贵行主债权存在物的担保的，不论该物的担保是由持卡人提供还是由第三人提供，贵行有权要求本公司先承担保证责任，本公司的保证责任仍持续有效，不因此而无效或减免。	2014年1月11日，原告与被告桓卫萍签订信用卡购车专项分期付款合同/抵押合同，约定桓卫萍使用其在原告处申办的上述信用卡分期付款，分期付款总金额为59000元，该款项用于购车，被告桓卫萍以按月分期等额方式向原告还款，分期还款共分36期。如被告没有按本合同约定及时足额存入还款资金，或者被告用于购车消费分期付款的账户被法院等有权机关采取冻结、扣划等强制措施导致原告无法扣款受偿的，原告有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向被告收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等。被告未按照合同约定按时足额归还透支资金，原告有权要求被告立即清偿透支款项、利息、滞纳金、超限费、实现债权的费用等全部债务，直至取消本合同项下的购车专项分期付款，将全部未扣款项一次性计入被告信用卡账户。被告桓卫萍以其所购苏Ｌ×××××车辆为上述透支债务提供抵押担保，抵押担保范围包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等，后被告办理了抵押登记手续。同日，被告张建出具共同偿债人承诺书，自愿对上述信用卡产生的全部透支款项、利息和费用承担共同偿债责任。	2013年12月31日，原告审批同意向被告桓卫萍发放卡号为62×××10的信用卡，信用额度为6万元。后被告桓卫萍在使用信用卡后出现透支，截止2017年7月1日，尚欠原告借款本金16593.72元，利息2907.21元，滞纳金5798.82元，合计25299.75元。	以上事实，有申请表、合同、承诺书、共同还款承诺书、账户余额查询表及当事人当庭陈述等证据予以证明。	本院认为：案涉《中国工商银行牡丹卡领用合约（个人卡）》、《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》、《抵押合同》均系当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效。被告桓卫萍向原告申领了信用卡，应按其承诺遵守信用卡合约的规定，履行自身义务。被告桓卫萍使用案涉信用卡进行消费，应在约定的到期还款日前归还相应款项，其连续多期未能履行按约还款义务的行为已构成违约，原告有权按照约定取消分期付款业务，要求被告一次性归还借款本金。被告桓卫萍除应当按约及时归还原告本金外，亦应按照信用卡领用合约的约定支付逾期利息及滞纳金。被告桓卫萍共欠原告借款本金16593.72元、利息2907.21元、滞纳金5798.82元，合计25299.75元，本院予以确认。对原告要求被告桓卫萍给付借款本息25299.75元的诉讼请求，本院予以支持。被告桓卫萍将其所购苏Ｌ×××××车辆为上述透支债务提供抵押担保，并办理了抵押登记，抵押合同合法有效，原告对该抵押物享有优先受偿权。被告张建作为共同借款人应对被告桓卫萍的上述债务承担共同偿还责任。被告江苏昭明投资担保有限公司向原告出具《担保承诺函》承诺本公司愿以我司全部收入和财产为该持卡人使用该牡丹信用卡所产生的全部透支款项、利息和所有相关费用等承担一切担保责任。贵行主债权存在物的担保的，不论该物的担保是由持卡人提供还是由第三人提供，贵行有权要求本公司先承担保证责任，本公司的保证责任仍持续有效，不因此而无效或减免。故原告请求被告江苏昭明投资担保有限公司对上述债务承担连带还款责任，符合法律规定，本院予以支持。被告江苏昭明投资担保有限公司向原告承担了还款责任，有权向桓卫萍、张建追偿，对其他答辩意见，本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第二十一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：	一、被告桓卫萍、张建应于本判决生效之日起十日内返还原告中国工商银行股份有限公司镇江新区支行借款款本金16593.72元、利息2907.21元、滞纳金5798.82元（暂计算至2017年7月1日），合计25299.75元。自2017年7月2日至实际付清之日止的逾期利息以欠款本金为基数按日万分之五计算。	二、被告江苏昭明投资担保有限公司对上述债务承担连带还款责任。	三、若被告桓卫萍、张建不能按期归还上述债务，原告中国工商银行股份有限公司镇江新区支行有权以被告桓卫萍所有的苏Ｌ×××××车辆折价或者以拍卖、变卖的价款优先受偿。	如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。	案件受理费432元，公告费600元，合计1032元，由被告桓卫萍负担。	如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省镇江市中级人民法院，同时向该院预交上诉案件受理费。	审 判 长 张 红	代理审判员 张 浒	人民陪审员 胡通海	二〇一八年三月六日			书记员刘婷	附法律条文：	《中华人民共和国合同法》	第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款期限不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。	第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。	第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。	《中华人民共和国担保法》	第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。	《中华人民共和国民事诉讼法》	第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。	第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。	附上诉须知：	1、当事人提出上诉，应在法定期限内向我院相关审判庭提交上诉状，并按对方当事人的人数提交上诉状副本，以便连同案卷移送镇江市中级人民法院。	2、对财产案件提起上诉的，按照不服一审判决部分的上诉请求数额交纳案件受理费。上诉时未预交的，最迟在上诉状提交后七日内交纳，逾期不交纳又未提出司法救助申请的，二审法院不再催交，直接裁定按自动撤回上诉处理。	3、当事人应凭判决书和上诉状直接到镇江市中级法院立案大厅交费。交费后，应在三日内将交费凭证递送我院，以便及时将案件材料移交中级法院。	4、上诉人不另预留送达地址的，上诉人住所地即为法律文书送达地，法院按住所地邮寄法律文书，即使退回，也视为送达。