黑龙江省大庆市让胡路区人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）黑0604刑初234号
公诉机关大庆市让胡路区人民检察院。
被告人孙红丽，女，1973年11月出生，汉族，住黑龙江省大庆市让胡路区。2015年9月22日因涉嫌犯诈骗罪、伪造国家机关印章罪被大庆市公安局东湖分局刑事拘留，2015年10月22日经大庆市让胡路区人民检察院以涉嫌犯伪造国家机关印章罪批准逮捕。现羁押于大庆市第一看守所。
辩护人王丽云，黑龙江镜丰律师事务所律师。
大庆市让胡路区人民检察院以庆让检诉刑诉[2016]210号起诉书指控被告人孙红丽涉嫌犯诈骗罪、信用卡诈骗罪，于2016年7月4日向本院提起公诉。本院适用普通程序，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。大庆市让胡路区人民检察院指派检察员孙学财、代理检察员穆青松出庭支持公诉，被告人孙红丽及其辩护人王丽云均到庭参加诉讼。现已审理终结。
公诉机关指控：
1、2008年8月份的一天，被告人孙红丽编造和别人合伙搞工程需要借钱为由，诈骗被害人鞠某某人民币100000元，后归还人民币20000元，剩余款至今未还。
2、2011年12月30日至2015年11月9日，被告人孙红丽使用中国农业银行信用卡透支人民币209980.40元，经中国农业银行股份有限公司大庆东风支行多次催缴至今未还，拒不说明透支款项去向。
3、2013年6月1日至2014年底，被告人孙红丽使用伪造的大庆市让胡路区东湖小区1129-3-601室房屋所有权证做抵押，骗取被害人王某人民币120000元，期间归还人民币56000元，剩余欠款至今未还，拒不说明款项去向。
4、2013年7月12日至2015年12月2日，被告人孙红丽使用中国工商银行信用卡透支人民币199790.64元，经中国工商银行股份有限公司大庆市分行银行卡中心多次催缴至今未还，拒不说明透支款项去向。
5、2014年5月7日，被告人孙红丽使用伪造的大庆市让胡路区东湖小区1129-3-601室房屋所有权证和国有土地使用证做抵押，向大庆正润投资咨询有限公司骗取借款人民币80000元，归还欠款人民币20000元，剩余款至今未还，拒不说明款项去向。
6、2014年9月份，被告人孙红丽使用伪造的丰田牌RV4型越野车所有权手续做抵押，骗取被害人孟某某借款人民币40000元，借款至今未还，拒不说明去向。
综上，被告人孙红丽实施诈骗四起，共骗取人民币340000元；实施信用卡诈骗两起，共透支信用卡人民币409771.04元。
2015年9月22日，被告人孙红丽主动到大庆市公安局龙南分局投案。
公诉机关针对上述指控，提供了相关证据。公诉机关认为，被告人孙红丽以非法占有为目的，伪造房产证、车辆所有权手续骗取他人借款，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第二百六十六条；恶意透支信用卡，并且经发卡银行多次催收仍不归还，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以诈骗罪、信用卡诈骗罪追究其刑事责任。被告人孙红丽主动投案并能如实供述自己的罪行，系自首，应当根据《中华人民共和国刑法》第六十七条第一款之规定对其处罚。
被告人孙红丽认同公诉机关的指控，希望能从轻处罚。
其辩护人意见认为：1、公诉机关指控的四起诈骗事实中，其中前三起被告人孙红丽已偿还部分借款，第四起并非被告人孙红丽本人使用，被告人孙红丽没有非法占有的目的，其借款都是用来偿还信用卡欠款和前期借款，部分借款未偿还的原因是客观上无力偿还，故不应认定其有非法占有目的，属于民间借贷，应以伪造国家机关印章罪定罪处罚；2、对信用卡诈骗的指控无异议；3、被告人孙红丽犯罪后自动投案，如实供述自己的罪行，有自首情节，庭审时又自愿认罪，可减轻处罚；4、被告人孙红丽刷信用卡用于生活性消费，未用于其他犯罪，社会危害性不大；5、其办理信用卡后还款及时，后因变故导致无力偿还，这与以诈骗为生的犯罪分子有着本质区别，主观恶性不深；6、被告人孙红丽无前科劣迹，属初犯、偶犯；7、归案后认罪态度好，悔罪诚恳，有偿还意愿。
经审理查明：
1、2008年8月份的一天，被告人孙红丽编造和别人合伙搞工程需要借钱为由，诈骗被害人鞠某某人民币100000元，后归还人民币20000元，剩余款至今未还。
2、2011年12月30日，被告人孙红丽在中国农业银行大庆分行东风支行申请办理了一张信用卡（卡号：4637580004445577），截止2015年11月9日，被告人孙红丽使用该卡透支本金人民币209980.40元，利息9351.53元，滞纳金86116.99元，服务费6176.56元，拖欠172天，经该行电话、信函及上门催收多次，至今未还。
3、2013年6月1日至2014年底，被告人孙红丽使用伪造的大庆市让胡路区东湖小区1129-3-601室房屋所有权证做抵押，骗取被害人王某人民币120000元，期间归还人民币56000元，剩余欠款至今未还。
4、2013年7月12日，被告人孙红丽在大庆市工商银行信用卡部申请了一张中国工商银行信用卡（卡号：4381260003202398），2015年4月24日开始消费透支，该行多次发短信催收无果。后在2015年11月13日上门催收时，得知其已被刑事拘留，截止2015年12月2日，被告人孙红丽共透支本金人民币199790.64元，利息和滞纳金合计12008.34元。
5、2014年5月7日，被告人孙红丽使用伪造的大庆市让胡路区东湖小区1129-3-601室房屋所有权证和国有土地使用证做抵押，向大庆正润投资咨询有限公司骗取借款人民币80000元，后归还欠款人民币20000元，剩余款至今未还。
6、2014年9月份，被告人孙红丽使用伪造的丰田牌RV4型越野车所有权手续做抵押，骗取被害人孟某某借款人民币40000元，借款至今未还。
综上，被告人孙红丽实施诈骗四起，共骗取人民币244000元；实施信用卡诈骗两起，恶意透支数额合计人民币409771.04元。
2015年9月22日，被告人孙红丽主动到大庆市公安局龙南分局投案并如实供述主要犯罪事实。
上述事实，有公诉机关提交的，并经庭审举证、质证的下列证据予以证实：
立案决定书、案件来源、抓获经过、发破案经过，证实本案由高某1到龙南分局报案引发，后被告人孙红丽主动到龙南分局投案。
户籍证明，证实被告人孙红丽的真实身份。
报案材料、信用卡申请表、身份证、房产证复印件、信用卡消费明细、催收通知书、催收台账等，证实被告人孙红丽申请信用卡、刷卡消费及银行催收的事实。
民间借款合同、借款借据、收条及证人高某1的证言，证实被告人孙红丽使用伪造的房产证向大庆正润投资咨询有限公司借款8万元及归还2万元的事实。
借钱经过、借条、被害人鞠某某的陈述，证实被告人孙红丽于2008年8月份向其借款10万元，当时用房产证做抵押，陆续还了2万元。2009年底，其将房产证要回，后来再没还过款，到2014年11月份，欠款累计达20万。
借款合同、欠条、证人史某某的证言及被害人王某的陈述，证实被告人孙红丽使用伪造的房产证向被害人王某借款的事实。
证人梅某某、田某、高某2的证言及被害人孟某某的陈述，证实被告人孙红丽使用伪造的车辆手续通过梅某某及高某2向孟某某借款的事实。
扣押物品文件清单、扣押的房产证及鉴定书，证实被告人孙红丽向高某1、王某提供的房产证系伪造的。
被告人孙红丽的供述和辩解，证实其与公诉机关指控的事实一致。
以上证据，经庭审质证，来源合法、客观真实，与本案有直接的关联性，予以确认。
本院认为，被告人孙红丽违反信用卡管理法规，恶意透支，且数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪；被告人孙红丽明知自己没有偿还能力，仍虚构事实或以伪造的财产凭证向他人借款，其行为已构成诈骗罪。公诉机关指控的罪名及适用法律意见正确，予以支持。被告人孙红丽在案发前已偿还部分欠款，对该部分不予认定为犯罪数额。被告人孙红丽主动投案，如实供述主要犯罪事实，开庭审理时自愿认罪，构成自首，依法从轻处罚。被告人孙红丽犯信用卡诈骗罪和诈骗罪，依法数罪并罚。关于辩护人提出系民间借贷的辩护意见，本院认为，被告人孙红丽向被害人借款时，虽名义上为民间借贷，有偿还意愿，也偿还了部分欠款，但用于还账的款也是借的款，仅是利息就已超出收入，入不敷出，在借款时已丧失偿还能力，故认定其有非法占有目的，对此辩护意见不予采信。其它辩护意见符合案情，予以采信。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第四项、第二款、第二百六十六条、第五十二条、第五十三条、第六十四条、第六十七条第一款、第六十九条之规定，判决如下：
一、被告人孙红丽犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑六年，并处罚金人民币50000元；犯诈骗罪，判处有期徒刑六年，并处罚金人民币50000元。数罪并罚，决定执行有期徒刑十一年，并处罚金人民币100000元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2015年9月22日起至2026年9月21日止。罚金于判决生效后第二日起三十日内缴纳。）
二、继续追缴赃款人民币209980.40元，发还中国农业银行大庆分行；继续追缴赃款人民币199790.64元，发还大庆市工商银行信用卡部；继续追缴赃款人民币244000元，发还被害人鞠某某80000元、发还被害人王某64000元、发还大庆正润投资咨询有限公司60000元、发还被害人孟某某40000元。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向大庆市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 李晨勇
人民陪审员 陈秀梅
人民陪审员 邵东华
二〇一六年八月十八日
书 记 员 陈 思
本判决所依据的法律条款如下：
附：《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；（二）使用作废的信用卡的；（三）冒用他人信用卡的；（四）恶意透支的。前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
第二百六十六条诈骗公私财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。本法另有规定的，依照规定。
第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。
由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。
第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第六十九条判决宣告以前一人犯数罪的，除判处死刑和无期徒刑的以外，应当在总和刑期以下、数刑中最高刑期以上，酌情决定执行的刑期，但是管制最高不能超过三年，拘役最高不能超过一年，有期徒刑总和刑期不满三十五年的，最高不能超过二十年，总和刑期在三十五年以上的，最高不能超过二十五年。数罪中有判处附加刑的，附加刑仍须执行，其中附加刑种类相同的，合并执行，种类不同的，分别执行。