广州市白云区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）粤0111民初3920号
原告：中国银行股份有限公司广州白云支行，住所地广州市白云区。
负责人：庞辉。
委托代理人：戴欣，广东厚诚律师事务所律师。
委托代理人：袁谦，广东厚诚律师事务所律师。
被告：黄家昌，男，1976年1月7日出生，汉族，身份证住址广东省四会市，
被告：广州市荔富湖畔房地产有限公司，住所地广州市增城朱村街。
法定代表人：叶鹏勇。
委托代理人：李孔慧，女，1992年5月12日出生，汉族，身份证住址广东省佛山市顺德区，系该司员工。
委托代理人：陈江浪，女，1990年6月6日出生，汉族，身份证住址广东省遂溪县，系该司员工。
原告中国银行股份有限公司广州白云支行与被告黄家昌、广州市荔富湖畔房地产有限公司（以下简荔富公司）借款合同纠纷一案。本院于2016年3月31日受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司广州白云支行的委托代理人戴欣，被告荔富公司的委托代理人李孔慧到庭参加了诉讼，被告黄家昌因下落不明，经本院公告送达民事起诉状及开庭传票，逾期无到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告中国银行股份有限公司广州白云支行诉称：原告与两被告于2013年12月5日签订《个人一手住房贷款合同》（合同编号：JG5SAA20132822号）及附件一、二，约定：原告向被告黄家昌发放贷款人民币390000元用于购房，期限为27年（324个月），月利率采用浮动利率，浮动周期为一年，第一个浮动周期内，贷款月利率为5.45833‰。每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率作为下一个浮动周期的适用利率；被告黄家昌采用每月等额本息还款法，以每月15日为还款日。若被告黄家昌未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止；逾期贷款罚息利率为合同约定的贷款利率上加收50%；被告黄家昌保证按合同约定履行全部义务，依时按期偿还贷款本息，如被告黄家昌未按期归还贷款本息或违反合同中关于当事人权利义务的其他约定，原告有权分别采取或同时采取下列措施：终止或解除本合同；宣布合同项下贷款本息全部提前到期；要求保证人承担保证责任；依法按合同约定对抵押房屋行使抵押权；黄家昌赔偿因其违约而给原告造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费等。为保证合同的履行，被告黄家昌以其贷款所购房屋即增城市朱村街X房作为偿还贷款及承担相关费用的担保，被告荔富公司作为保证人（开发商）为上述贷款提供阶段性连带责任保证，保证期间自本合同生效之日起至黄家昌办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续且原告收到他项权证之日止。合同签订后，原告依约向被告黄家昌发放了贷款，被告黄家昌在履行合同过程中却未能按期足额偿还贷款本息。原告认为，被告黄家昌的行为已经构成违约，原告有权解除贷款合同。被告黄家昌应向原告偿还欠款并支付利息，且原告对处分被告黄家昌提供的抵押房屋的价款享有优先受偿权。因涉案房屋尚未办妥正式的抵押登记手续即颁发房地产他项权证，故被告荔富公司仍应按照合同约定对被告黄家昌的上述债务承担连带清偿责任。现为维护原告的合法权益，特诉请法院判令：一、解除原告与被告黄家昌、荔富公司签订的《个人一手住房贷款合同》（合同编号：合同编号：JG5SAA20132822号）；二、被告黄家昌归还贷款本金381441.92元并支付利息、罚息（暂计至2016年3月23日，利息为12787.13元，罚息为379.54元。自2016年3月24日的利息、罚息按照合同约定计算至欠款清偿之日止）；三、被告黄家昌支付原告律师费26000元；四、原告对处分被告黄家昌提供的增城市朱村街荔富街2号（住宅楼A15）501房所得价款享有优先受偿权；五、被告荔富公司对被告黄家昌上述债务承担连带清偿责任；六、两被告承担与本案相关之全部诉讼费用。
被告黄家昌无答辩。
被告荔富公司辩称，一、违约是由黄家昌引起的，全部责任由黄家昌承担；二、原告主张的利息、罚息、律师费、案件受理费均不在我方保证范围；三、原告进行的是预告抵押登记，不发生物权效力，不享有优先受偿权。
经审理查明：2013年12月5日，原告（贷款人）与被告黄家昌（借款人）、荔富公司（保证人、开发商）签订编号为JG5SAA20132822的《个人一手住房贷款合同》，约定由原告向被告黄家昌发放贷款390000元用于购买座落于广东省增城市朱村街X房；贷款期限为27年/324个月；贷款利率采用浮动利率方式，浮动周期为十二个月，从贷款人实际放款日起每十二个月重新定价一次，第一个浮动周期内，贷款月利率为5.45833‰。每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款利率作为下一个浮动周期的适用利率；按月结息和付息，每月的15日为结息日和付息日；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为合同约定的贷款利率水平上加收50%；贷款人在同意借款人提款申请后，按以下方式发放贷款：将全部贷款直接划至借款人指定购买住房的开发商或售房单位的专用账户（账户名称：广州市荔富湖畔房地产有限公司；账号为12×××311）；贷款偿还方式为按月等额本息还款，借款人应自发放贷款后第二个月开始按月还款，还款期共计324期，约定还款日为每月的15日，借款人每期还本息金额为2569.13元；借款人以本合同项下贷款所购房屋向贷款人提供抵押担保。所购房屋为期房的，借款人应在本合同签署后30日内与贷款人到有关登记部门办理预告抵押登记，在该期房交付使用取得《房屋所有权证》后30日内办理正式抵押登记；保证人（开发商）提供阶段性连带责任保证等。该合同附件一约定：“二、借款人以本合同项下贷款所购房屋提供抵押如借款人以本合同项下贷款所有房屋提供抵押，则：1、借款人应按约定及时与贷款人办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记或预告抵押登记手续，并将抵押物的相关权利凭证及他项权利证书交贷款人执管。……。10、担保责任发生后，贷款人应在主债权诉讼时效期间内行使抵押权。若贷款为分期清偿的，则贷款人应在基于最后一期债权起算的诉讼时效期间届满之日前行使抵押权。11、在担保责任发生后，借款人不履行到期债务或者发生本合同约定的实现抵押权的情形，贷款人可以与借款人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款优先清偿本合同项下的债务。协议不成的，贷款人有权依法请求人民法院拍卖、变卖抵押物。……。处分抵押物所得款项在优先支付抵押物处分费用和本合同项下借款人应偿付给贷款人的费用后，用于清偿本合同项下贷款。……。三、借款人违约事件及处理1、借款人出现下列事件之一即构成或视为本合同项下违约：……；（2）未按期归还贷款本息；2、出现前款规定的违约事件时，贷款人有权分别或同时采取下列措施：……；（5）终止或解除本合同，全部、部分终止或解除借款人与贷款人之间的其他合同；……；（8）依法及本合同约定对抵押房屋行使抵押权；……；（10）要求保证人承担保证责任；……。四、开发商保证若保证人（开发商）为本合同项下贷款提供保证的，则：1、保证人应按照本合同的约定承担保证责任。2、本合同项下保证期间为借款人债务履行期届满（包括贷款提前到期的情形）之日起两年，若主债务为分期履行的，则保证期间为自本合同生效之日起至最后一期债务履行期届满之日后两年；若保证人提供阶段性连带责任保证的，则自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起，保证人在本合同项下不再发生新的保证义务和责任，但对于在该日之前已到期的本合同项下债务，以及该日之前发生保证人或/及借款人违约而引起的本合同项下的债务，保证人仍应承担相应的违约责任或/及保证责任。3、如果借款人在任何正常还款日或提前还款日未按约定向贷款人进行清偿，贷款人有权要求保证人履行保证责任。4、主债务在本合同之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响贷款人本合同项下的任何权利及其行使，保证人不得以此抗辩贷款人。5、主合同双方解除主合同或者使主合同提前到期的，保证人对于主合同项下已发生的债务承担担保责任。……。”
合同签订后，原告依约向荔富公司账户交付了贷款390000元。2014年2月19日，原告与被告黄家昌到房管部门办理了抵押房屋的预告抵押登记手续。
贷款发放后，被告黄家昌自2015年9月15日起开始存在迟延归还借款并迟延支付利息的行为，截止至2016年10月17日，尚未归还的借款本金总额为381441.92元，利息23528.57元，罚息1372.52元。现原告认为被告黄家昌未按时足额归还涉案贷款本息，合同解除的条件已经成就，诉至本院。
庭审中，原告明确表示以本案开庭之日即2016年10月19日为合同解除之日；律师费未实际发生；涉案房屋未办理抵押登记的他项权证。
以上事实，有《个人一手住房贷款合同》、借款借据、房地产预告登记证明书、欠款明细表及当事人陈述等证据证实。
本院认为：原告与被告黄家昌、荔富公司签订的《个人一手住房贷款合同》属合同缔约方真实意思表示，未违反法律、行政法规强制性规定，内容合法有效，合同各缔约方均应恪守履行。
原告在《个人一手住房贷款合同》签订后，已经依约向被告黄家昌发放了贷款390000元，履行了合同义务，其合法权益应予保护。现原告主张被告黄家昌尚欠借款本金381441.92元未予归还，并提供欠款明细表予以佐证。本院依法予以认定。被告黄家昌自2015年9月15开始逾期还款，属于未按期归还贷款本息的情形，故《个人一手住房贷款合同》约定的合同解除条件已经成就。《中华人民共和国合同法》第九十六条规定：“当事人一方依照本法第九十三条第二款、第九十四条的规定主张解除合同的，应当通知对方。合同自通知到达对方时解除。对方有异议的，可以请求人民法院或者仲裁机构确认解除合同的效力。”被告黄家昌因下落不明，本院公告送达民事起诉状，原告诉请以开庭之日（2016年10月19日）为解除合同之日，符合法律规定，本院予以准许。对于合同解除前的利息，罚息可按照合同约定计算。合同解除后，原告与黄家昌之间的债权债务已经确定，原告再依据《个人一手住房贷款合同》及附件主张利息及罚息金缺乏法律依据，故本院确定利息、罚息的总额，以381441.92元为本金，参照合同约定的逾期罚息标准（中国人民银行同期同类贷款利率的150%）计算确定，并计付至借款还清之日止。
对于被告荔富公司是否应当承担保证责任的问题，根据合同约定“若保证人提供阶段性连带责任保证的，则自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起，保证人在本合同项下不再发生新的保证义务和责任，但对于在该日之前已到期的本合同项下债务，以及该日之前发生保证人或/及借款人违约而引起的本合同项下的债务，保证人仍应承担相应的违约责任或/及保证责任。”涉案房屋未办理抵押登记的房屋他项权证，故原告要求荔富公司对黄家昌因合同项下发生的上述债务承担连带保证责任具有合同依据，本院予以支持。荔富公司在承担责任后有权向被告黄家昌追偿。涉案房屋广东省增城市朱村街X房办理的房地产预告登记中登记权利人为原告，但该房屋并未办理抵押登记手续，故对原告要求拍卖、变卖该房屋，以所得价款优先受偿的诉讼请求依据不足，本院不予支持。原告主张被告支付律师费用26000元。原告确认该费用未实际发生。原告的该项诉讼请求依据不足，本院不予支持。
被告黄家昌因下落不明，经本院公告送达民事起诉状及开庭传票，逾期无到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。
综上所述，依照《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条，《中华人民共和国合同法》第九十六条、第九十八条、第一百零七条、第一百一十二条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、确认中国银行股份有限公司广州白云支行与黄家昌、广州市荔富湖畔房地产有限公司于2013年12月5日签订的、合同编号为JG5SAA20132822号《个人一手住房贷款合同》于2016年10月19日解除；
二、于本判决生效之日起五日内，黄家昌向中国银行股份有限公司广州白云支行清偿借款本金381441.92元并支付利息、罚息（2016年10月19日前的利息、罚息按照《个人一手住房贷款合同》约定计付；2016年10月20日起，利息及罚息的总额以尚欠借款381441.92元为本金，按照中国人民银行同期同类贷款利率的150%计付至上述借款清偿之日止）；
三、广州市荔富湖畔房地产有限公司就上述判决第二项中黄家昌所负债务承担连带清偿责任，并在承责后可向黄家昌追偿；
四、驳回中国银行股份有限公司广州白云支行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费7609元，由黄家昌负担。黄家昌负担的7609元，于本民事判决生效之日起五日内向中国银行股份有限公司广州白云支行支付。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广州市中级人民法院。
审 判 长 徐 薇
人民陪审员 谢见日
人民陪审员 刘玉玲
二〇一六年十一月九日
书 记 员 吴佳璇