江西省萍乡市安源区人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）赣0302刑初223号
公诉机关萍乡市安源区人民检察院。
被告人陈某，女，1965年10月16日生于江西省,汉族，高中文化，案发时系萍乡欧联实业有限公司法定代表人，家住江西省。因涉嫌骗取贷款罪，于2016年9月28日被�乡市公安局安源分局刑事拘留，同年11月3日被逮捕。现羁押于萍乡市看守所。
萍乡市安源区人民检察院以安检公诉刑诉（2017）225号起诉书指控被告人陈某犯骗取贷款罪，于2017年7月11日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，适用普通程序，公开开庭审理了本案。萍乡市安源区人民检察院指派检察员赖喆出庭支持公诉，被告人陈某到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
萍乡市安源区人民检察院指控：
被告人陈某案发时系萍乡欧联实业有限公司（以下简称“欧联公司”）法人代表，持有该公司95%的股权，实际控制该公司，欧联公司自2010年开始在某银行股份有限公司萍乡分行（案发时系某银行股份有限公司萍乡分行，以下简称“某银行萍乡分行”）均有贷款业务。2013年11月4日，欧联公司处于亏损状态，陈某为偿还公司债务及经营，再次向某银行萍乡分行申请流动资金贷款，某银行萍乡分行经审核后和欧联公司签订了《流动资金借款合同》及相关协议，约定授信额度为人民币750万元，借款用途为购买煤炭，萍乡市中小企业担保中心为合同保证人，在授信期限内欧联公司凭煤炭购销合同等材料申请发放贷款。
2013年11月8日、2014年1月15日、2014年1月24日，陈某三次持伪造的欧联公司与萍乡市贻乐贸易发展有限公司的《煤炭购销合同》分别骗取某银行萍乡分行贷款人民300万元、50万元、50万元。贷款由某银行萍乡分行受托支付到萍乡市贻乐贸易发展有限公司账户（79×××68）后，该公司将相应款项通过公司出纳王某2账户（62×××94）分别汇到陈某提供的雍某（62×××11）、甘某（6222751100116182）等人名下账户或进行取现。
2014年3月14日，陈某持伪造的欧联公司与�乡市弘某贸易有限公司的《煤炭购销合同》骗取某银行萍乡分行贷款人民币350万元。贷款由某银行萍乡分行受托支付到萍乡市弘某贸易有限公司账户（14×××89）后，该公司按陈某安排将款项汇到贾某名下账户（62×××75）。
2014年10月22日贷款到期后，欧联公司及陈某无力偿还贷款。2014年11月18日某银行萍乡分行冻结欧联公司账户人民币52806.78元还贷；经某银行萍乡分行催收，同年11月24日陈某偿还人民币20万元，之后陈某变更手机号码到外地逃避还款。2015年1月29日，某银行萍乡分行从担保人萍乡市中小企业担保中心划扣75万元用于清偿欧联公司债务。2016年6月28日，某银行萍乡分行到萍乡市公安局安源分局报案，同年9月28日陈某被抓获归案。截止立案前，欧联公司尚欠某银行萍乡分行贷款本金人民币6497193.22元。
为证实上述事实，公诉机关向法庭提供了书证、证人证言，辨认笔录及照片、被告人供述笔录，认为被告人陈某以欺骗手段取得银行贷款，给银行造成特别重大损失，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一的规定，应当以骗取贷款罪追究其刑事责任。庭审中，公诉机关提出，被告人陈某归案后能如实供述其罪行，并表示自愿认罪，系坦白，可从轻处罚。提请本院依法判处。
被告人陈某对起诉书指控的犯罪事实无异议并当庭自愿认罪,请求从轻处罚。
经审理查明：
萍乡欧联实业有限公司（以下简称“欧联公司”）于2007年11月16日注册成立，公司登记股东为被告人陈某和黎某（系陈某之女），公司法定代表人为被告人陈某，并持有该公司95%的股权，公司由被告人陈某实际控制经营，其女儿黎某未参与经营。自2010年开始欧联公司在某银行股份有限公司萍乡分行（案发时系某银行股份有限公司萍乡分行，以下简称“某银行萍乡分行”）办理贷款业务。2013年11月4日，欧联公司处于亏损状态，陈某为偿还公司债务及经营，再次提交欧联公司的相关贷款材料向某银行萍乡分行申请流动资金贷款。某银行萍乡分行经审核后和欧联公司签订了《流动资金借款合同》、《授信协议》、《贷款委托支付协议》等，约定授信额度为人民币750万元，借款用途为购买煤炭，萍乡市中小企业担保中心和黎某为合同保证人，签订了最高额保证合同，在授信期限内欧联公司可凭煤炭购销合同等材料申请某银行萍乡分行发放贷款并以受托方式支付。
2013年11月8日、2014年1月15日、2014年1月24日，陈某为获得某银行萍乡分行的授信贷款，在其公司与萍乡市贻乐贸易发展有限公司无任何业务往来情况下，持虚假的欧联公司与萍乡市贻乐贸易发展有限公司的《煤炭购销合同》分别骗取某银行萍乡分行贷款人民300万元、50万元、50万元。贷款由某银行萍乡分行受托支付到萍乡市贻乐贸易发展有限公司账户（79×××68）后，该公司将相应款项通过公司出纳王某2账户（62×××94）分别汇到陈某提供的雍某（62×××11）、甘某（6222751100116182）等人名下账户或进行取现。
2014年3月14日，陈某为再次获得某银行萍乡分行的授信贷款，在其公司与萍乡市弘某贸易有限公司无任何业务往来情况下，又持虚假的欧联公司与萍乡市弘某贸易有限公司的《煤炭购销合同》骗取某银行萍乡分行贷款人民币350万元。贷款由某银行萍乡分行受托支付到萍乡市弘某贸易有限公司账户（14×××89）后，该公司按陈某安排将款项全部汇到贾某名下账户（62×××75）。
2014年10月22日贷款到期后，欧联公司及陈某无力偿还贷款。2014年11月18日某银行萍乡分行冻结欧联公司账户人民币52806.78元还贷；经某银行萍乡分行催收，同年11月24日陈某偿还人民币20万元，随后陈某变更手机号码到外地逃避还款。2015年1月29日，某银行萍乡分行从担保人萍乡市中小企业担保中心划扣75万元用于清偿欧联公司债务。2016年6月28日，某银行萍乡分行到萍乡市公安局安源分局报案，同年9月28日陈某被抓获归案。截止立案前，欧联公司尚欠某银行萍乡分行贷款本金人民币6497193.22元。
上述事实，有公诉机关当庭宣读或出示，并经双方质证的如下证据证实，本院予以确认：
1.欧联公司工商企业登记信息、企业变更信息、有限责任公司变更登记申请书、股东会决议、企业法人经营执照，证实欧联公司于2007年11月16日成立，系自然人投资或控股的股份公司，公司所在地在萍乡市安源区流万大市场2栋609室，法定代表人为陈某，注册资本500万，公司为股东两人，其中被告人陈某持有公司90%的股份（450万）、黎某持有公司10%的股份（50万）。2012年10月9日经股东会决定变更注册资本为1000万，其中陈某持有公司95%股份（950万）、黎某持有公司5%的股份（50万），出资方式为货币。
2.证人王某1的证言，证实他是流万管理处总支委员，2011年前后，城郊管委会招商引资，租用流万大市场三楼的一套房屋作为陈某所在公司的办公地点。陈某是做煤炭生意，房租由城郊管委会支付。2013年底到2014年初陈某的公司就关门了，陈某也未再出现过，城郊管委会也没再付房租给他们管理处。2016年初，他们管理处与派出所一起对陈某的公司租赁房屋进行了清理。
3、流动资金借款合同、最高额保证合同、授信协议、贷�委托支付协议、企业信用报告，欧联公司的资产负债表、损益表及利润分配表，陈某银行卡（62×××63）银行交易明细，煤炭买卖合同，增值税发票及办案说明。证实2013年11月4日某银行萍乡分行经审查欧联公司提供的陈某个人银行账户交易明细、欧联公司2012-2014资产负债表、损益表、利润分配表、欧联公司2013年7月30日与湖南有色国贸有限公司煤炭购买合同和四张增值税发票、欧联公司和保证人萍乡市中小企业担保中心的企业信用报告后，于当日与欧联公司签订流动资金借款合同、授信协议、委托支付协议，并由被告人陈某签字盖章，约定借款金额（授信额度）为750万元，所借款用于购买煤炭，期限自2013年11月4日到2014年10月22日止，并由某银行萍乡分行受托支付。该借款由萍乡市中小企业担保中心、黎某进行担保并签订了最高额保证合同。案发后，经公安机关查明被告人陈某提供的湖南有色国贸有限公司四份增值税发票，其中编号02082602发票开具金额和时间均与国税记录不一致；编号02082605发票国税记录为废票。
4、通过和萍乡市贻乐贸易发展有限公司（以下简称贻乐公司）之间签订虚假合同骗取贷款的事实证据：
（1）贻乐公司工商登记信息、企业变更信息、企业法人营业执照，证实贻乐公司为自然人独资有限责任公司，法定代表人为李某，成立于2003年，经营地点为萍乡市湘东区下埠镇，经营范围包括煤炭。
（2）煤炭购销合同、贷款支付申请单、某银行借款借据、某银行贷款发放凭证、受托支付转账回单，证实，2013年11月8日欧联公司向某银行萍乡分行提供其和贻乐公司签订的煤炭购销合同（编号ZJMK20130106），申请300万贷款用于购买煤炭，同日某银行萍乡分行放贷300万到欧联公司在某银行萍乡分行账户（79×××88），并受托支付给贻乐公司账户（79×××68）。
（3）煤炭购销合同、某银行借款借据、某银行贷款发放凭证、受托支付转账回单，证实，2014年1月15日、24日，欧联公司两次向某银行萍乡分行提供其和贻乐公司签订的煤炭购销合同（编号ZJMK20130106），分别申请50万贷款，某银行萍乡分行分别于同日各放贷50万到欧联公司某银行账户（79×××88），并受托支付给贻乐公司账户（79×××68）。
（4）、证人王某2的证言，证实她�2012年底至2014年10月在贻乐公司做出纳，公司法人代表为李某，公司经营范围主要是煤炭业务。她工作期间贻乐公司和欧联公司没有业务往来。2013年1月6日其公司与欧联公司所签订的煤炭购销合同是其公司帮欧联公司过了一笔300万的账，双方并没有生意往来，该笔账到公司账上（账号79×××68）后转到她个人账户（62×××94）。2013年11月8日，她某银行的账户（账号62×××94）收到300万后，按照欧联公司指定转到雍某的账户（账号62×××11）。
2014年1月15日、24日欧联公司二次受托某银行分别支付50万到贻乐公司账户也是帮欧联公司过账100万元，双方没有生意往来。两笔款是到公司账户后又转到她个人账户，然后再转给欧联公司指定的账户上。她账户（�号62×××94）2014年1月24日所收到50万，当天汇出19万，次日取现31万，应该就是按照欧联公司要求转款和取现给他们。
（5）证人李某的证言，证实他是贻乐公司的法人代表，他不认识陈某，其贻乐公司和欧联公司没有业务往来。2013年1月6日其公司与欧联公司所签订煤炭购销合同，其公司公章是真实的，但双方根本没有业务往来，也不会履行合同。他没有看过这份合同，当时是欧联公司在银行办了贷款，需要找一家单位作为受托支付方，贻乐公司只是为欧联公司贷款方便的一个受托支付单位，是其公司出纳王某2经办，具体情况他不清楚。2013年11月8日、2014年1月15日、2014年1月24日某银行受托支付三次共计400万到贻乐公司，之后贻乐公司转给王某2后�王某2转给雍某300万，取现31万、汇出19万应该是欧联指定的，另50万转给甘某，应该都是欧联公司的授意，他公司只是帮忙，并没有获得任何好处。
（6）欧联公司某银行79×××88账户交易明细、贻乐公司某银行79×××68账户交易明细、王某2某银行62×××94银行交易记录、雍某某银行62×××11银行交易记录、甘某某银行6222751100116182银行交易记录，证实2013年11月8日欧联公司账户收到贷款发放300万，后转入贻乐公司账户，贻乐公司账户转到王某2账户，次日王某2转到雍某账户后，11日、12日该账户资金陆续转出或取现。2014年1月15日欧联公司账户收到贷款发放50万，后转入贻乐公司账户，贻乐公司账户转到王某2账户，王某2转到甘某账户后，甘某账户同日取现50万。2014年1月24日欧联公司账户收到贷款发放50万，后转入贻乐公司账户，贻乐公司账户转到王某2账户，王某2汇出19万、取现31万。
5、通过和萍乡市弘某贸易有限公司（以下简称弘某公司）之间签订虚假合同骗取贷款的事实证据：
（1）、弘某公司工商登记信息、企业变更信息、企业法人营业执照，证实弘某公司为自然人投资或控股的有限责任公司，法定代表人为厉佳佳，成立于2004年，经营地点为萍乡市安源区安源镇，经营范围包括煤炭。
（2）、煤炭购销合同、某银行借款借据、某银行贷款发放凭证、受托支付转账回单，证实2014年3月14日，欧联公司向某银行萍乡分行提供其和弘盛公司签订的煤炭购销合同（编号ASMK20140102），申请450万贷款（包括两笔贻乐公司的贷款100万）用于购买煤炭，同日某银行萍乡分行放贷350万到欧联公司某银行账户（79×××88），并受托支付给弘某公司农业银行账户（14×××89）。
（3）、证人厉巧丹的证言，证实2011年至今她担任弘某公司的出纳，公司法人代表为厉佳佳。她们公司和欧联公司没有过业务往来。2014年1月2日其公司与欧联公司所签订的煤炭购销合同，是公司帮朋友的公司申请贷款过了一笔账。经她查看公司农业银行账户流水，发现在2014年3月11日（笔误，应为3月14日）她公司账户转存了一笔350万的款，到帐后当天就分四笔转出，三笔100万，一笔50万，均转到贾某个人账户。
（4）、欧联公司某银行79×××88账户交易明细、弘某公司农业银行14×××89账户交易明细，证实2014年3月13日欧联公司账户收到贾某汇款350万元，当日转至某银行萍乡分行营业部。3月14日欧联公司账户收到贷款发放350万元并转出，同日弘某公司收到欧联公司350万汇款，之后分四笔将350万转到贾某账户（62×××75）。
（5）、证人朱某的证言，证实2014年3月13日她借了350万给陈某“过桥”，她通过丈夫贾某的银行账户转了350万给陈某某银行账户后。她要陈某直接还钱给她，陈某说必须转到公司账户上，所以她找到朋友厉佳佳的弘某公司，并将弘某公司账户提供给陈某，然后陈某将350万先转到弘某公司，弘某公司再转给她。欧联公司和弘某公司的《煤炭购销合同》不是她提供给陈某的，弘某公司银行明细中2014年3月14日四笔转款350万到贾某账户（62×××75）是陈某的还款。
6、证人刘某的证言、辨认笔录及照片，证实2013年9月欧联公司法人代表陈某到我行申请了750万流动资金贷款，获得我行通过后，我行根据欧联公司提供的购销合同等材料于2013年11月8日，发放了第一笔贷款300万（刘某经手），该笔钱先由我行付到欧联公司在我行账户（79×××88），后根据合同转入萍乡市贻乐贸易有限公司在我行的账户里（79×××68）。同样的流程，根据欧联公司提供的购销合同我行于2014年1月15日，2014年1月24日又发放了两笔50万，共100万的贷款到萍乡市贻乐公司账户。2014年3月14日我行根据欧联公司提供的购销合同于当日划拨350万到萍乡市弘某贸易有限公司开在农业银行安源支行的账户（14×××89），至此750万流动资金贷款全部划拨完。贷款还贷的日期为2014年10月22日，我行提前一个月就送达了贷款到期通知，逾期后也约陈某协商还款，经多次催收陈某于2014年11月25日偿还20万本金，2014年12月陈某就失联。2015年1月29日我行从担保人萍乡市中小企业担保中心扣划了欧联公司贷款保证金75万元。截止2016年6月28日欧联公司欠本金651.77万，利息184.16万。
经刘某辨认，从12张不同女性照片中，辨认出6号是被告人陈某。
7、证人周某的证言，证实陈某申请贷款时提供了欧联公司与贻乐公司的一份《煤炭购销合同》，是给她授信时要提供的，证明授信用途和业务量，她填写货款支付申请单，我行根据申请单将放贷款给陈某的受托支付公司。�一份合同在2013授信后一年内可以多次申请贷款，只要申请总金额不超过授信额度即可，陈某在2014年1月15日、24日申请两笔50万贷款都在授信期内。我行提供的陈某工商银行账户流水、欧联公司资产负债表、损益表及利润分配表是欧联公司申请贷款时需要提交的，都是陈某提供的，上述材料加上煤炭购销合同、增值税专用发票等要陈某提供是为了证明贷款时公司在正常运作，有一定经济实力，符合放款条件，上述材料银行会核实真伪。
8、某银行来帐入帐单、贷款自动扣本清单，证实2014年11月24日陈某通过个人账户还款20万元到欧联公司某银行账户，某银行对20万进行划扣。
9、欧联公司某银行账户明细、某银行利息清单、转出保证金回单、贷款还款单，证实2014年11月18日某银行萍乡分行冻结欧联公司账户金额人民币52,806.78元；2015年1月29日，某银行萍乡分行从担保人萍乡市中小企业担保中心划扣75万元用于清偿欧联公司债务。
10.某银行出具的证明，证实2014年10月22日欧联公司贷款到期后，系统自动冻结欧联公司账户金额52806.78元，用于偿还本息；2014年11月24日欧联公司实际控制人陈某个人账户转入20万元，用于偿还本息；2015年1月29日某银行扣划保证人萍乡市中小企业担保中心75万元用于偿还本息；截止2016年6月28日贷款尚欠本金6517678.77元，利息841574.75元。
11.常住人口登记表，证实陈某出生于1965年10月16日，作案时已经达完全刑事责任年龄。
12.某银行报案材�、受案登记表、立案决定书，证实2016年6月28日萍乡市公安局安源分局接某银行代理人刘某报案，称萍乡欧联实业有限公司骗取该行贷款750万元，该局次日立案侦查。
13.抓获经过及羁押情况说明，证实2016年9月28日湖北省当阳市公安局民警在贵州省雷山县将被告人陈某抓获归案，9月29日被告人陈某在湖北省宜昌市看守所羁押一天，9月30日被告人陈某被移交给萍乡市公安局安源分局带回萍乡羁押。
14、调取证据材料通知书、民事判决书、执行裁定书，证实萍乡市中级人民法院于2015年9月21日作出判决，判令欧联公司归还某银行�乡分行（原某银行萍乡分行）贷款本息6871542.83元，并由陈某、黎某、萍乡市中小企业担保中心承担连带清偿责任。判决生效后，某银行萍乡分行向萍乡市中级人民法院申请了执行，因欧联公司、陈某、黎某、萍乡市中小企业担保中心没有财产可供执行，萍乡市中级人民法院于2016年9月7日终结了本次执行程序。
15、被告人陈某的供述与辩解，证实欧联公司于2007年成立，注册资本500万后增资到1000万，她是法人代表，注册地址和办公地址均为流万管理处流万大市场2栋609室，公司经营煤炭贸易，2014年下半年没有再做业务。公司的会计叫熊群英，煤炭采购员若干，采购部门负责人是张某。欧联公司是从贵州采购煤炭，销售给湖南华润、华电集团，贵州黔东电厂、中铝集团，云南昆明钢材厂及一些私人个体。2007年到2012年上半年都是盈利的，2012年下半年开始亏损，一直没有盈利，她想挽回损失就一直在经营，到2014年下半年实在经营不下去就没做了。
欧联公司2010年就开始向某银行申请过贷款，某银行经过对欧联公司的考察，授信额度500万。2011年500万贷款到期后欧联公司还款给某银行，某银行根据欧联公司还贷及经营情况将授信额度提高到1000万元，当年欧联公司又申请了1000万贷款；2012年欧联公司到期还了1000万贷款，某银行下调了授信额度到750万；欧联公司2012年年底出现亏损，2013年都没有盈利，2013年贷款到期后她为了还某银行的贷款，从别人处借了钱去还贷款，想还贷后将钱贷出来还别人借的钱。
2013年她继续向某银行申请贷款，某银行经过考察后给她授信750万元，并于2013年11月4日与某银行签订《流动资金借款合同》，借款用途是购买煤炭，签订完后她在2013年11月4日到2014年11月4日内随时都可以去申请贷款，但申请贷款必须有受托公司，并且与受托支付公司有真实的业务往来。她当时很想快点拿到贷款，就通过朋友找到贻乐公司，要朋友帮忙伪造一份与贻乐公司《煤炭购销合同》，之后她在与贻乐公司没有真实业务往来的情况下，将与贻乐公司虚假的《煤炭购销合同》提供给银行。凭借该合同，她总共申请了400万贷款，一笔300万，另外两笔每笔50万，这400万元都是先受托支付给贻乐公司，然后再从贻乐公司转到她指定的账号或取现给她。这些钱大部分她还了借款，小部分做生意用了。她与贻乐公司�有业务往来，朋友帮她弄得虚假合同，只是为了获得贷款，贻乐公司没有获得什么好处，只是帮忙从其公司走下账。
她上个年度也在某银行申请了贷款，2014年3月份有一笔350万贷款到期，她就借朋友的钱还了该贷款。还了上年度贷款后，她就找到当时借钱给她的人，要借钱给她的人帮她找受托支付公司，借钱给她的人找到弘某公司作为受托支付公司，在她与弘某公司没有真实业务的情况下给弄了与弘某公司虚假的《煤炭购销合同》，她再将虚假的合同提供给某银行，某银�根据合同放款350万到受托支付的弘某公司，弘某公司再将钱还给借钱给她的人，也就是银行流水中的贾某。她还款是用这次授信的750万元中剩下的350万元来还的。弘某公司没得什么好处，只是从其公司走一下账。
2014年到还款期的时候，她没有这么多钱还款，就只还了20万，另外她在萍乡市担保中心的75万元保证金被某银行划走，剩下的钱没有还了，某银行对她进行了催收，找过她，她没钱还，然后躲到外地去了，并且更换了联系方式，不让银行找到她，想在外面找到项目赚了钱再还。
综上，被告人陈某骗取某银行萍乡分行贷款750万元，归还了1002806.78元，欠6497193.22元。
本院认为：被告人陈某以欺骗手段，使用虚假合同骗取银行贷款750万元，案发后仅归还本金1002806.78元，给银行造成特别重大损失6497193.22元，其行为已构成骗取贷款罪，应处三年以上七年以下有期徒刑。公诉机关指控的事实清楚、证据确实、充分，指控罪名成立，本院予以支持。被告人陈某归案后能如实供述其犯罪事实，并当庭自愿认罪，依法可从轻处罚，公诉机关相应的公诉意见本院予以采纳。根据被告人的犯罪事实、性质、情节及对社会危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一、第六十七第三款、第五十三条之规定，判决如下：
被告人陈某犯骗取贷款罪，判处有期徒刑三年，并处罚金人民币五万元。
（刑期自判决执行之日起计算，判决执行前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2016年9月28日起至2019年9月27日止；罚金限判决生效后十日内缴纳。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向江西省萍乡市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 刘 玉 梁
审 判 员 郑 婉
人民陪审员 梁 美 艳
二〇一七年九月二十五日
代理书记员 欧阳嘉慧