福建省厦门市湖里区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）湖民初字第8963号
原告杨荣新，男，1973年12月13日出生，汉族，住福建省厦门市集美区。
委托代理人张善建、纪荣榴，福建同翔律师事务所律师。
被告泉州泽祥置业有限公司，住所地福建省南安市水头镇海联创业园，组织机构代码58310830-3。
法定代表人陈阳海，该公司董事长。
委托代理人潘五洲，南安市柳新法律服务所工作者。
被告陈阳海，男，1976年2月17日出生，汉族，住福建省厦门市思明区。
原告杨荣新与被告泉州泽祥置业有限公司（以下简称泽祥公司）、陈阳海民间借贷纠纷一案，本院于2015年12月21日立案受理后，依法由代理审判员范功怡适用简易程序于2016年2月22日公开开庭进行了审理。原告杨荣新及其委托代理人纪荣榴、被告泉州泽祥置业有限公司的委托代理人潘五洲到庭参加诉讼，被告陈阳海经本院依法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告杨荣新诉称，2014年11月13日，原告与被告泽祥公司、陈阳海签订一份《借款合同》，约定由被告泽祥公司向原告借款50万元，借款期限为六个月，自2014年11月13日至2015年5月12日。自借款之日起，利息按月利率2%计算，利息按月支付。被告另行支付每月1%管理费给原告。被告泽祥公司逾期还款时，除补交逾期天数利息外，还需按逾期天数的日千分之一罚息标准交纳罚息。同时，被告泽祥公司还以其所有的坐落于南安市水头镇海联创业园内C-4地块第7层716单元房、717单元房、719单元房三套商住房作为抵押。被告陈阳海作为担保人，对被告泽祥公司向原告借款承担连带保证责任。同时合同还约定，在履行本合同过程中发生争议的，由合同签订地法院管辖。合同签订之后，原告依约将50万元支付给被告，但是被告只支付利息至2015年4月12日，之后就未在支付利息，也未按时还款。原告多次向被告催讨，但被告仍未偿还，现原告杨荣新请求法院判令：1、被告泽祥公司偿还原告借款50万元并支付利息（利息按月利率2%自2015年4月13日起算至实际还款之日止）及罚息（罚息按月利率1%自2015年5月13日起算至实际还款之日止）；2、原告有权对被告泽祥公司所有的坐落于南安市水头镇海联创业园内C-4地块（泽祥•曼哈顿）第7层716单元房、717单元房、719单元房行使抵押权，并以该抵押物折价或拍卖、变更所得价款优先受偿；3、被告陈阳海对泽祥公司的上述债务承担连带清偿责任；4、本案诉讼费由被告承担。
被告泉州泽祥置业有限公司辩称，1、被告泽祥公司确实向原告借款，且利息已支付至2015年4月12日。借款期限届满后，被告泽祥公司确实未再支付借款及利息，但根据《借款合同》约定，被告泽祥公司已经把三套房产出售给原告，用于抵消向原告的借款以及2015年4月12日至5月12日的利息，但是原告尚未将房款的差额部分退还原告，原、被告之间的借款纠纷已经不存在，应驳回原告的诉讼请求。2、原告关于被告陈阳海是担保人的主张不能成立，因《借款合同》里并未有担保人的签名，被告陈阳海已把《借款合同》中“担保方”划除，因此被告陈阳海不应作为担保人负责连带担保责任。3、原告关于利息和罚息的计算标准已经偏高，应予以适当调整。
被告陈阳海未作答辩。
经审理查明，2014年11月13日，原告（甲方）与被告泽祥公司（乙方）签订《借款合同》一份，约定：1、乙方因资金周转需要，自愿将坐落在福建省南安市水头镇海联创业园内C-4地块（双方签订的商品房销售合同）作为抵押物，并以陈阳海作担保人，向甲方抵押借款50万元，抵押标的物为泽祥公司名下的在建工程（泽祥曼哈顿商业大厦）叁套SOHO商住房，以双方签订的商品房买卖合同号（201408276、201408277、201408278）在网上备案，甲乙双方协商认定抵押物价值994738元；2、借款期限6个月，自2014年11月13日至2015年5月12日；3、利息按月2%利率按月支付，乙方另支付每月1%的管理费用给甲方，乙方逾期还款时，除补交逾期天数的利息外，还需按逾期天数的日千分之一罚息标准交纳罚息；4、甲方收到全额借款后出具借条；5、乙方及担保人无能力履约偿还到期借款时，乙方自愿在合同超期30日后，无条件视同双方签订的商品房销售总价款甲方已全额付清，同时向甲方提供有效的正式商品房销售发票，房屋处理金额不足以偿还甲方本金、利息时，所造成的甲方经济损失由乙方无条件承担；6、双方应共同办理抵押物标的商品房销售合同及网签备案手续、后续的解除抵押商品房销售合同以及网签备案手续，乙方拒不还款又不续期的，视同双方签订的商品房销售款甲方已全额付清，甲方负责抵押物的委托拍卖、变卖手续；7、本合同履行完毕，乙方还清借款本金、利息及其他应付费用后，甲、乙双方应于本合同终止之日起15天内注销双方签订的商品房销售合同及退出网签备案手续，甲方同时应将与抵押物有关的契据证件返还给乙方，甲乙双方抵押借款关系即告终止。《借款合同》签字落款处“担保方”被划去，陈阳海在签字前方括号注明“法人代表”。
同日，原告转账50万元给被告泽祥公司，被告泽祥公司出具《借条》一份，载明：“兹有泉州泽祥置业有限公司（组织机构代码58310830-3），依2014年11月13日签署的《借款协议》，特向杨荣新身份证号码350628197312130551借到现金50万元，借款利率为2%／月，借款期限陆个月，特立此据”。《借条》下方的“担保人”被划去，并在上方注明“法人代表”，陈阳海在“法人代表”后方签字。
庭审中，原告与被告泽祥公司确认双方是于2014年11月12日办理了上述三套房产的买卖合同备案。
以上事实，有杨荣新提供的《借款合同》、《借条》、转账凭证、商品房购销合同备案一览表和本院庭审笔录为证。
本院认为，被告陈阳海经本院依法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，应视为其自动放弃抗辩权利，本院依法缺席审理和判决。原告主张被告泽祥公司向其借款500000元有事实依据，本院予以支持。被告泽祥公司辩称上述借款已因三套房产的买卖而抵销，本院认为，双方在《借款合同》中约定三套房产用于抵押，同时双方签订了三套房产的商品房销售合同并办理了合同备案，又约定被告泽祥公司拒不还款又不续期的，视同双方签订的商品房销售款原告已全额付清，实质上双方是以签订买卖合同作为民间借贷合同的担保，依法应按照民间借贷法律关系审理并作出判决，判决生效后借款人不履行生效判决确定的金钱债务的，出借人可以申请拍卖买卖合同标的物，以偿还债务，故本案借款并未抵销，被告泽祥公司的上述抗辩理由，没有事实和法律依据，本院不予采纳。
因双方约定利息按月2%利率按月支付，逾期还款除补交逾期天数的利息外，还需按逾期天数的日千分之一罚息标准交纳罚息，现杨荣新主张按月利率2%计算自2015年4月13日起的利息和按月利率1%计算自2015年5月13日起的罚息，被告泽祥公司辩称原告关于利息和罚息的计算标准偏高，应予以适当调整。本院认为，原告与被告泽祥公司既约定了利息，又约定了罚息，现原告可以一并主张，但总计超过年利率24%即月利率2%的部分，本院不予支持，即本院依法调整利息和罚息两项总计按月利率2%计算。
原告主张对被告泽祥公司所有的坐落于南安市水头镇海联创业园内C-4地块（泽祥·曼哈顿）716、717、719单元房产行使抵押权，本院认为，因双方并未办理上述房产的抵押登记，抵押权并未设立，故原告的上述主张本院不予支持。
原告主张被告陈阳海应对本案借款承担连带清偿责任，被告泽祥公司辩称原告关于被告陈阳海是担保人的主张不能成立。本院认为，因被告陈阳海在《借款合同》和《借条》中是以被告泽祥公司的法人代表签名，其并未以个人名义作为担保人签名，故被告陈阳海对本案债务不应承担连带清偿责任，原告的上述主张没有事实和法律依据，本院不予采纳。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百一十一条，《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十四条、第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告泉州泽祥置业有限公司应于本判决生效之日起十日内返还原告杨荣新借款500000元并支付利息和罚息（利息和罚息总计按月利率2%，自2015年4月13日起计至本判决确定还款之日止）。
二、驳回原告杨荣新的其他诉讼请求。
如果被告泉州泽祥置业有限公司未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费4750元，由被告泉州泽祥置业有限公司承担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省厦门市中级人民法院。
代理审判员 范功怡
二〇一六年三月二日
代书 记员 陈 静
附页：
本案适用的法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百一十一条自然人之间的借款合同对支付利息没有约定或者约定不明确的，视为不支付利息。自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定。
《中华人民共和国物权法》
第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：
（一）建筑物和其他土地附着物；
（二）建设用地使用权；
（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；
（四）生产设备、原材料、半成品、产品；
（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；
（六）交通运输工具；
（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。
抵押人可以将前款所列财产一并抵押。
第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。
《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》
第二十四条当事人以签订买卖合同作为民间借贷合同的担保，借款到期后借款人不能还款，出借人请求履行买卖合同的，人民法院应当按照民间借贷法律关系审理，并向当事人释明变更诉讼请求。当事人拒绝变更的，人民法院裁定驳回起诉。
按照民间借贷法律关系审理作出的判决生效后，借款人不履行生效判决确定的金钱债务，出借人可以申请拍卖买卖合同标的物，以偿还债务。就拍卖所得的价款与应偿还借款本息之间的差额，借款人或者出借人有权主张返还或补偿。
第三十条出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
本案执行申请提示：
《中华人民共和国民事诉讼法》
第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。