广东省肇庆市鼎湖区人民法院民 事 判 决 书（2017）粤1203民初58号原告：李志芬，女，汉族，1971年2月12日出生，住广东省肇庆市鼎湖区，委托诉讼代理人：梁剑华、梁颖仪，广东余黎张律师事务所律师。被告：谢永中，男，汉族，1978年1月3日出生，住广东省肇庆市鼎湖区，被告：中国太平洋财产保险股份有限公司肇庆中心支公司鼎湖营销服务部，住所地：广东省肇庆市鼎湖区坑口42区西北角广场之二卡商铺前侧及二楼，统一社会信用代码：91441203690499864Q。负责人：曾红梅。委托诉讼代理人：陈永喜、范君荟，均系该服务部工作人员。原告李志芬与被告谢永中、中国太平洋财产保险股份有限公司肇庆中心支公司鼎湖营销服务部（以下简称“肇庆太平洋保险公司”）机动车交通事故责任纠纷一案，本院受理后，依法首先适用简易程序审理，后转为普通程序，公开开庭进行了审理。原告李志芬的委托诉讼代理人梁剑华、梁颖仪，被告谢永中，被告肇庆太平洋保险公司的委托诉讼代理人陈永喜到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告李志芬向本院提出诉讼请求：1.判令被告谢永中、被告临渭区新安顺农机服务部连带赔偿原告各项损失共140337.41元（包括2016年1月30日至2017年1月10日期间的医疗费、住院伙食补助费等费用）；2.判令被告肇庆太平洋保险公司在保险限额责任范围内赔偿原告各项损失。3.本案诉讼费由三被告承担。事实与理由：2016年11月30日10时许，被告谢永中驾驶陕Ｅ×××××号自卸低速货车在鼎湖区西汪村村××由西汪村往撑耳村方向行驶，行驶至西汪村村道倒车过程中，车尾与后方向同向行驶由原告驾驶的粤Ｈ×××××二轮摩托车车头发生碰撞，导致原告后腿部被该货车右后轮碾压，造成原告受伤及摩托车损毁。本案事故于2017年1月5日经肇庆市公安局交通警察支队第二大队出具道路交通事故认定书认定：被告谢永中承担本案事故的全部责任，原告不承担本案事故责任。原告受伤后被送往肇庆市第一人民医院进行手术并住院治疗，截止本案立案之日止，原告仍在医院住院治疗，因原告家庭拮据，暂起诉2016年11月30日至2017年1月10日期间的医疗费、住院伙食补助费等费用（各赔偿项目详见赔偿清单）。待原告治疗出院后再行主张2017年1月10日以后的医疗费、住院伙食补助费、营养费、护理费、误工费、残疾赔偿金、被抚养人生活费、精神损害抚慰金、交通费等费用。原告住院期间，被告谢永中已垫付医疗费41200元，被告肇庆太平洋保险公司已在交强险限额范围内垫付医疗费10000元。原告为证明其主张，举证如下：原告身份证，证明原告主体资格；2.被告谢永中驾驶证、行驶证、全国企业信息系统查询，证明三名被告的主体资格；3.陕Ｅ×××××号自卸低速货车车辆交强险和商业险保险单，证明陕Ｅ×××××号自卸低速货车车辆在被告肇庆太平洋保险公司处投保交强险、保险限额为30万元的商业第三者责任险和不计免赔附加险；4.道路交通事故责任认定书，证明本案交通事故的发生经过及事故责任主体的责任划分；5.肇庆市第一人民医院住院诊断证明书，证明原告因本案交通事故受伤在肇庆市第一人民医院住院治疗；6.肇庆市第一人民医院住院预交金票据、住院病人日费用清单、医疗费发票，证明原告因本案事故受伤在肇庆市第一人民医院住院治疗，2016年11月30日至2017年1月10日共产生医疗费用172672.91元；7.购买人血白蛋白发票，证明原告因本案事故受伤治疗产生购买人血白蛋白费用共10860元；8.餐费票据、肇庆市第一人民医院订餐系统充值凭证，证明原告住院期间（2016年11月30日至2017年1月10日）共产生餐费3125元；9.购买医护用品票据，证明原告住院期间（2016年11月30日至2017年1月10日）购买医护用品共产生费用652.5元。被告谢永中辩称：我的车辆由保险公司承保交强险和商业三者30万元的不计免赔险，由保险公司赔付原告损失，我已为原告垫付了医疗费41200元，要求在赔偿款中扣减。被告肇庆太平洋保险公司辩称，陕Ｅ×××××号车辆在我处投保了交强险和商业险，事故发生后我方已经在交强险医疗费限额内向原告预付了医疗费10000元。被告谢永中未取得驾驶营业货车从业资格证，依商业险保险条款约定及相关法规，我司不承担商业险赔偿义务。关于原告的损失项目，医疗费，根据保险合同约定，按交通事故人员创伤临床指南和国家基本医疗保险标准核算，结合实情按10%扣除自费为合理；购买人血白蛋白费用，无医嘱必需用药，且无法确定该药与事故伤情有关，不予认可；餐费，已请求住院伙食补助费，如护理人员用餐，应以护理费主张，不予认可；医护用品，无医嘱支持且无法确定该用品与事故伤情有关，不予认可；我司不承担本案诉讼费。被告肇庆太平洋保险公司举证如下：投保单、保险单、保险条款，证明投保人（被投保人）已清楚保险条款权利义务，投保人已签名确认；陕Ｅ×××××车2015年-2016年的保险单、2013年至2015年的投保单记录，证明从2013年开始至今陕Ｅ×××××车连续四年在我司投保；《广东省道路运输管理信息网》的“从业资格证查询”项目中查不到被告谢永中从业资格证的记录，证明谢永中没有取得“J货运”车的从业资格证；肇庆市德庆县法院的（2016）粤1226民初244号判决书、肇庆市端州区法院的（2016）粤1202民初3269号判决书，证明法院支持“保险事故发生时无有效从业资格证驾驶货运车辆为不属于第三者商业责任险保险责任情形”；一审（2014）惠博法民三初字第132号判决、二审（2015）惠中法民四终字第556号判决书，证明法院支持“保险事故发生时无有效从业资格证驾驶货运车辆为不属于第三者商业责任险保险责任情形”；交强险损失计算书，证明原告住院时，我司已在交强险限额内垫付10000元。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对当事人有争议的证据和事实，本院认定如下：原告的损失及本院确认情况李志芬因本案交通事故在肇庆市第一人民医院住院治疗。截止至2017年1月10日，李志芬已产生如下费用：1.医疗费176689.81元（凭住院疾病诊断证明书、住院预交金票据、住院病人日费用清单、医疗费发票证实，核计自2016年11月30日至2017年1月10日止产生医疗费共172609.81元，另医院处方原告需外购药品(人血白蛋白注射液、50ml6瓶、单价680元，共4080元)用于治疗，本院确认医疗费总额为176689.81元）。2.住院伙食补助费4200元（住院42天，标准100元/天）。原告除遵医疗处方购买人血白蛋白花费4080元外，其余无医疗处方购买人血白蛋白的费用2700元、医护用品费用652.5元，本院不予支持。原告住院用餐费用已有住院伙食补助费体现赔偿、陪护人员用餐费用不属于赔偿项目，陪护人员可向侵权人主张护理费损失，因此，本院对原告主张的医院用餐费用不予支持。以上原告自2016年11月30日至2017年1月10日止的医疗费和住院伙食补助费损失核计共180889.81元。事故发生后，被告谢永中已支付原告医疗费41200元。被告肇庆太平洋保险公司已支付原告医疗费10000元。责任承担主体及赔偿金额1.事故车辆陕Ｅ×××××号货车登记车主为被告临渭区新安顺农机服务部，该服务部为个体工商户，于2016年3月14日被工商登记注销，原告已申请撤回对该农机服务部的起诉，故临渭区新安顺农机服务部不作为本案诉讼主体。2.2013年开始被告谢永中通过朋友为陕Ｅ×××××号货车向被告肇庆太平洋保险公司投保交强险、商业三者责任险，2016年6月8日至2017年6月7日的交强险、商业三者责任险（保额30万元及不计免赔）。谢永中称并不知晓所投保险有被告肇庆太平洋保险公司所称“驾驶营业性机动车无交通运输管理部门核发的许可证书或其他必备证书的责任免除”的保险条款，况且在历年向被告肇庆太平洋保险公司投保时保险员没有告知需要有从业资格才受理保险，如没有前述从业资格，投保时保险员是可以拒绝受理的。现保险公司提供的《投保单》、《投保人声明》也不是其本人签署，虽在事故发生时未取得营业货车从业资格证，但保险合同该免责条款不产生效力。对此，经谢永中、肇庆太平洋保险公司双方确定，对案涉《投保单》、《投保人声明》中签署的“谢永中”是否谢永中本人所签作笔迹鉴定。经鉴定，结论非谢永中本人所签。根据《中华人民共和国保险法》第十七条规定，“订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。”，故此，被告肇庆太平洋保险公司作为保险人在订立合同时是否尽到最大诚信义务，履行了除外条款告知的责任，这是条款是否生效的关键。保险公司主张本案格式保险单中专设有“明示告知”栏目，提示投保人“请详细阅读所附保险条款，特别是加黑突出标注的、免除保险人责任部分的条款的内容”条款，已经尽到了除外条款的提示义务。对此，保险公司作为保险服务的提供者与作为保险消费者的谢永中，在订立合同时的地位显著不平等，对合同条款的了解程度迥异，而且消费者对合同条款不能对等谈判，只有接受与不接受的自由。因此，保险公司履行告知义务的要求应远高于合同法的一般要求，保险公司应尽最大诚信义务。《中华人民共和国保险法》第十七条的规定，是要求保险人在订立合同之前或者当时，就对具体险种的除外条款作出告知及说明，目的就是让投保人自己作出判断，从而行使消费选择权。事实上，被告谢永中多年向保险公司投保，保险公司从未要求其提供由交通运输管理部门核发的许可证书或其他必备证书供其审核、备案并依情拒保或解除合同，况且经鉴定，非谢永中本人直接与保险公司签立《投保单》及《投保人声明》，从而不能证明保险公司向谢永中就驾驶营业性机动车无交通运输管理部门核发的许可证书或其他必备证书为不属于第三者商业责任险保险责任情形的免赔条款作出特别提示和说明，被告谢永中从而在投保时、投保后已经清楚知晓的事实。被告谢永中持有准驾车型为A2E的驾驶证驾驶货车,符合《中华人民共和国交通安全法》第十九条规定,被告肇庆太平洋保险公司认为被告谢永中应持有“J货运”的从业资格证,则必须举证证实该证件属上述保险条款约定的有效许可证书或必备证书的范围,而其并未就此举证,应承担举证不能的法律后果。综上，保险合同约定的“驾驶出租车或营业性机动车无交通运输管理部门核发的许可证书或其他必备证书的情况，免除保险人赔付责任”的格式条款不发生法律效力，被告保险公司关于其在商业三者险项下不予赔付的主张缺乏理据，本院不予支持。事故车辆陕Ｅ×××××号货车在被告肇庆太平洋保险公司投保了交强险和商业三者险。根据《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律问题的解释》第十六条“同时投保机动车第三者责任强制保险（以下简称交强险）和第三者责任商业保险（以下简称商业三者险）的机动车发生交通事故造成损害，当事人同时起诉侵权人和保险公司的，人民法院应当按照下列规则确定赔偿责任：（一）先由承保交强险的保险公司在责任限额范围内予以赔偿；（二）不足部分，由承保商业三者险的保险公司根据保险合同予以赔偿；（三）仍有不足的，依照道路交通安全法和侵权责任法的相关规定由侵权人予以赔偿。……”的规定，原告的损失应由肇庆太平洋保险公司在机动车交通事故责任强制保险责任限额范围内赔偿医疗费用（包括医疗费、住院伙食补助费项目）10000元（已赔付），超出部分170889.81元扣减被告谢永中垫付的41200元后，余款129689.81元由被告肇庆太平洋保险公司按商业三者险保险合同约定的限额内直接支付给原告。被告谢永中垫付的41200元，由被告肇庆太平洋保险公司予以返还给被告谢永中。被告谢永中在本案中为了查明投保签名事实而提起鉴定，支出鉴定费7200元，也应由被告肇庆太平洋保险公司返还给被告谢永中。被告谢永中作为直接侵权人，依照《侵权责任法》和《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》相关规定，其属赔偿义务人，对原告的损失负连带赔偿责任。本院认为,本案是机动车交通事故责任纠纷，本次事故经肇庆市公安分局交警支队第二大队作出《道路交通事故认定书》，认定谢永中承担本案事故的全部责任，李志芬不承担本案事故责任。该事故认定符合法律规定，本院对该认定予以采信，并以此作为本案民事赔偿责任划分的依据。原告截止至2017年1月10日产生的医疗费及住院伙食补助费合计180889.81元，应由被告肇庆太平洋保险公司在机动车交通事故责任强制保险责任限额范围内赔偿医疗费用（包括医疗费、住院伙食补助费项目）10000元（已赔付），超出部分170889.81元扣减被告谢永中垫付的41200元后，余款129689.81元由被告肇庆太平洋保险公司按商业三者险保险合同约定的限额内直接支付给原告。被告谢永中作为直接侵权人，属赔偿义务人，对原告的损失负连带赔偿责任。综上所述，依照《中华人民共和国侵权责任法》第十六条，《中华人民共和国道路交通安全法》第十九条、第七十六条，《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条，《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第一条、第十七条、第十九条、第二十三条，《中华人民共和国保险法》第十七条、第六十五条、第六十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十二条的规定，判决如下：被告中国太平洋财产保险股份有限公司肇庆中心支公司鼎湖营销服务部在机动车交通事故第三者责任商业保险责任范围内赔偿原告李志芬129689.81元，限于本判决发生法律效力之日起十日内付清。二、被告谢永中对上述赔偿款负连带清偿责任。三、驳回原告李志芬的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3066元，由原告李志芬负担66元、被告中国太平洋财产保险股份有限公司肇庆中心支公司鼎湖营销服务部负担3000元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省肇庆市中级人民法院。审 判 长  江 浩审 判 员  邹杰明人民陪审员  张杰宏二〇一七年十二月十二日书 记 员  孔伟杰