甘肃省合作市人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）甘3001刑初62号
公诉机关合作市人民检察院。
被告人李某某，男，住甘肃省临潭县。2016年7月14日因犯危险驾驶罪被合作市人民法院判处拘役三个月，并处罚金5000元。2016年10月13日，因涉嫌信用卡诈骗罪被甘南州公安局刑事拘留，同年10月24日经合作�人民检察院批准逮捕，现羁押于合作市看守所。
合作市人民检察院以合检公诉刑诉（2016）68号起诉书指控被告人李某某犯信用卡诈骗罪，于2016年11月11日向本院提起公诉，本院受理后，依法组成合议庭于2016年12月13日公开开庭审理了本案，合作市人民检察院检察员刘晓慧出庭支持公诉，被告人李某某到庭参加诉讼，现已审理终结。
合作市人民检察院指控，2014年3月，被告人李某某在中国农业银行甘南州分行办理了一张透支额度为80000元人民币的信用卡，该卡自2016年2月3日开始逾期，截止2016�9月7日，透支本金79910.64元人民币，被告人李某某至今未偿还透支欠款。其行为已构成信用卡诈骗罪，提请依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定追究被告人李某某的刑事责任，同时移交相关证据。
被告人李某某对起诉书指控的犯罪事实无异议。对当庭所出示的证据均无意见。
经审理查明，2014年3月，被告人李某某在中国农业银行甘南州分行办理了一张卡号6259980002241386的农行悠然白金信用卡，后因卡片丢失，卡号变更为6259980023626482，透支额度80000元人民币，还款日为每月1号，�单日为每月7号，该卡自2016年2月3日开始逾期，截止2016年9月7日，透支本金79910.64元人民币，产生利息15225.93元人民币，本息合计95136.57元人民币，用途为现金套现、购物、住宿、加油、吃饭等个人消费，中国农业银行甘南州分行自2016年2月7日至9月30日共向李某某13893960331的手机号码发送催收短信13次，后农业银行工作人员丁某某、张某某、祁某某通过电话、短信等方式先后催收6次，上门催收1次。2016年2月20日第二次催收，被告人李某某至今未偿还透支欠款。
上述事实，有以下证据予以证实：
1、被告人供述或辩解：证实2014年3月，被告人李某某在农业银行甘南分行办理一张透支额度为80000元的悠然白金信用卡，至2016年2月逾期未还款89000余元，银行工作人员自2016年5月份开始通过电话、短信多次催收，其仍未归还欠款。李某某供述信用卡大部分大额透支是现金套现，投资于养殖场，小额透支用于消费。李某某透支信用卡时无固定收入，透支之后，每到还款期，李某某均是找贷款公司垫还，后把钱继续透支出来还给贷款公司，并支付贷款公司手续费。最后偿还不起贷款公司垫还的费用，就再没有还款。且2014年6月有一笔款50000元的惠农贷，2015年3月份在碌曲县农村信用社有一笔50000元贷款的事实。
2、证人证言：（1）证人�某某证言：证实2014年3月李某某在证人丁某某所在银行办理一张透支额度为80000元信用卡，2015年10月26日因该卡遗失重新办理。李某某自2014年4月至2016年2月正常使用该卡，2016年2月3日第一次逾期，截止2016年9月7日，透支本金79910.64元人民币。银行工作人员自2016年5月3日对李某某开始催收，先后通过电话催收6次，上门催收1次，李某某不接电话且无法取得联系；（2）证人祁某某证言：证实祁某某自2016年5月3日开始多次通过电话、短信、到李某某店内向李某某催收欠款，李某某电话无法接通，后店铺被转让，无法与本人取得联系；（3）证人张某某证言：证实张某某自2016年5月25日起多次通过电话、短信以及到李某某店内向李某某催收欠款，李某某电话无法接通，后店铺被转让，无法与本人取得联系的事实；（4）证人赵某某证言：证实赵某某与李某某2014年1月结婚，8月离婚，二人婚姻关系存续期间李某某在临潭县农业银行有一笔50000元贷款。据赵某某反映，李某某平时为人谎话较多的事实；（5）证人简某证言：证实银行催收系统自2016年2月7日起，多次向李某某发送催收短信、向李某某公司邮寄催收信函的事实；（6）证人李某二证言：证实2015年8、9月，李某某在临潭成立养鸡场，搭了个帐篷、买了23只鸡。期间，拓宽马路、平场地等共用时两天，人工费至今未向李某二等人支付。2015年李某某骗取李某二等四家亲戚分别每户五万元精准扶贫贷款，至今未归还。据李某二反映，李某某平时不务正业，骗来骗去的事实；（7）证人冯某某证言：证实李某某通过冯某某的信用卡透支过两万块钱，一直未还的事实。冯某某称听说李某某经常欠别人的钱，名声不好，将饭馆转让后，又注册了国龙牧业有限公司，但是一个空壳公司，李某某处于无�状态的事实。
3、书证：（1）报案材料：证实被告人恶意透支信用卡后，经发卡行多次催收，仍不归还的事实。（2）证人丁某某、祁某某、张某某、赵某某、简某、李某二、冯玉春户籍证明。（3）扣押决定书、扣押清单：证实2016年11月4日，甘南州公安局从李某某处扣押卡号为6259980023626482的信用卡一张的事实。（4）接受证据材料清单：①李某某信用卡申请资料：证实李某某以其合作市本土龙牛肉面馆营业执照、税务登记证作担保向农业银行甘南分行申领授信额度为100000元信用卡，2014年3月25日该行向李某某准发授信额度80000元信用卡。农业银行甘南分行向李某某催收记录：证明农业银行甘南分行工作人员丁某某、张某某、祁某�分别于2016年5月3日、5月23日、5月25日、6月17日、6月24日、7月19日向李某某手机号为13893960331电话催收，催收结果多为不接电话，无法取得联系。李某某银行卡号为6259980002241386交易记录：证实李某某于2014年4月12日开始使用该张信用卡，卡内长期欠款较大，2016年1月4日后再未向银行还款，该张银行卡至7月26日共欠款93700.5元。（5）调取证据通知书、调取证据清单：关于对李某某信用卡催收的补充说明：2016年10月18日，中国农业银行甘南分行向甘南州公安局出具说明，证实李某某于2015年九、十月份至2016年一月连续大额透支后，一直未按时还款，直到2016年2月产生逾期，银行系统于2016年2月7日、20日，3月1日、7日用短信方式，2016年2月22日、4月7日、5月7日用信函方式予以催收，5月份进入不良后，银行又有专职客户经理进行电话、短信、上门催收的事实。信用卡6259980002241386催收记录：证实农业银行甘南分行自2016年2月7日起向李某某手机号码为13893960331发送催收短信13次；自2016年2月22日向李某某临潭县西大街水务水电局对面国龙木业发展有限公司邮寄信函3次。③李某某个人信用报告：证实李某某于2014年6月16日在农业银行甘南分行贷款50000元人民币农户贷款，2017年6月16日到期，至今未还；2015年4月1日在商业银行“WZ”贷款50000元人民币个人经营性贷款，2016年3月31日到期，至今未归；2009年9月11日在商业银行“TR”贷款20000元人民币其他贷款，2029年9月11日到期，至今未还；2014年3月28日农业银行发放授信额度80000元信用卡，截至2016年10月7日，该账户欠款余额为97893元。另2012年10月23日，在中国农业银行甘南分行贷款50000元人民币农户贷款，现已结清；2008年11月8日在商业银行“VQ”贷款30000�人民币个人经营性贷款，现已结清；2014年4月1日在中国农业银行甘南分行贷款50000元人民币农户贷款，现已结清；2013年3月15日在中国农业银行甘南分行贷款50000元人民币农户贷款，现已结清；2014年3月14日在中国农业银行甘南分行贷款50000元人民币农户贷款，现已结清；2013年3月8日在中国农业银行甘南分行贷款50000元人民币农户贷款，现已结清。
本院认为，被告人李某某以非法占有为目的，恶意透支信用卡后，经银行多次催收，超过三个月仍未归还欠款，截止2016年9月7日，透支本息合计95136.57元人民币，达恶意透支数额较大标准。起诉书指控的罪名成立，应当以信用卡诈骗罪追究被告人李某某的刑事责任。案发后，被告人能够如�供述所犯罪行，可从轻处罚。根据《中华人民共和国刑法》第一百九十六条、《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条之规定，判决如下：
被告人李某某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑二年，并处罚金20000元。（所判罚金限判决生效后三十日内一次性缴纳）
（刑期从判决执行之日起计算，判决执行前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2016年10月13日起至2018年10月12日止。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向甘南藏族自治州中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应当提交上诉状正本一份、副本二份。
审判长 张勇生
审判员 杨树琴
审判员 王向荣
二〇一六年十二月十五日
书记员 袁玉芳