浙江省景宁畲族自治县人民法院
民 事 判 决 书
（2018）浙1127民初390号
原告：中国银行股份有限公司景宁县支行，住所地浙江省景宁畲族自治县红星街道人民中路85号1幢。
法定代表人：洪亮，系该支行行长。
委托诉讼代理人：丁垠宇，浙江法和律师事务所律师。
委托诉讼代理人：朱海芳，浙江法和律师事务所律师。
委托诉讼代理人：林俊杭，男，1981年9月12日出生汉族，住浙江省丽水市莲都区，系原告单位员工。
被告：潜海光，男，1970年6月25日出生汉族，住浙江省缙云县。
被告：景宁景南云溪茭白专业合作社，住所地景宁畲族自治县景南乡忠溪村下村16号。
法定代表人：洪卫法。
被告：洪卫法，男，1971年10月21日出生汉族，住浙江省缙云县。
被告：洪小龙，男，1975年5月26日出生汉族，住浙江省缙云县。
被告：周卫敏，女，1977年4月5日出生汉族，住浙江省缙云县。
被告：潜洪厅，男，1985年9月22日出生汉族，住浙江省缙云县。
被告：徐正英，女，1987年9月27日出生汉族，住浙江省缙云县。
被告：郑忠义，男，1973年10月26日出生汉族，住浙江省缙云县。
被告：郑中伟，男，1971年8月8日出生汉族，住浙江省缙云县。
被告：王正森，男，1968年7月28日出生汉族，住浙江省景宁畲族自治县。
被告：何林兴，男，1968年6月1日出生汉族，住浙江省缙云县。
被告：应桔儿，女，1982年4月2日出生汉族，职业，现住浙江省缙云县。
原告中国银行股份有限公司景宁县支行与被告潜海光、景宁景南云溪茭白专业合作社、洪卫法、洪小龙、周卫敏、潜洪厅、徐正英、郑忠义、郑中伟、王正森、何林兴、应桔儿信用卡纠纷一案，本院于2018年2月8日立案后，依法适用普通程序，于2018年5月17日公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司景宁县支行的委托诉讼代理人朱海芳、被告潜海光、景宁景南云溪茭白专业合作社、洪卫法、洪小龙、郑中伟到庭参加诉讼，被告周卫敏、潜洪厅、徐正英、郑忠义、王正森、何林兴、应桔儿经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法决定缺席审理。本案现已审理终结。
中国银行股份有限公司景宁县支行向本院提出诉讼请求：
1、判令被告潜海光偿还原告信用卡欠款本金人民币179889.22元以及2018年1月10日之前的利息人民币32550.38元与滞纳金人民币63809.47元(2018年1月10日之后的利息按日息万分之五计算，按月计收复利；滞纳金按照每月最低还款额未还部分的5%计算，均计算至款清之日止)，暂计人民币276249.07元；庭审中，原告要求撤回2018年1月10日之后滞纳金的诉请；2、判令被告潜海光支付原告因实现本案债权所支出的律师代理费7500元；3、判令被告景宁景南云溪茭白专业合作社、洪卫法、洪小龙、周卫敏、徐正英、郑忠义、郑中伟、王正森、何林兴、应桔儿、潜洪厅对上述款项承担连带还款责任；4、本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2015年1月13日，被告潜海光向原告申请办理中银福农信用卡，并签署了信用卡领用合约，合约中约定若被告发生逾期，则逾期利息按照透支本金的日万分之五计算，按月计收复利，并按照每月最低还款额未还部分的5%计收滞纳金（还款违约金)。2016年1月10日，被告潜海光向原告申请贷款18万元,签署了《福农分期信用额度申请表》、《中国银行股份有限公司福农卡大额分期合同》（编号：2016年景福字0011号）。合同约定：1、本合同项下大额分期金额为18万元，贷款期限为12个月。2、贷款用途为购化肥等农用物资。3、大额分期手续费率为使用贷款金额的7.2%，手续费金额为12960元，借款人采取一次性支付手续费。本合同项下逾期透支利息及滞纳金计算及收取标准按《中银信用卡领用合约》规定执行。借款人偿还大额分期贷款时，按照先归还逾期款项（包括：透支额、透支息、滞纳金)，后还当期透支款的顺序进行。4、手续费一次性支付，本金到期一次性偿还，借款人分期业务到期产生账单后，一次性还款金额为18万元。5、由被告景宁景南云溪茭白专业合作社、洪卫法、洪小龙、周卫敏、徐正英、郑忠义、郑中伟、王正森、何林兴、应桔儿、潜洪厅提供全程连带责任保证，并签署相应的保证合同。6、双方协商同意，因本合同订立、履行及争议解决发生的下述费用由借款人承担：律师费用、公告费等。2016年1月28日，原告与被告景宁景南云溪茭白专业合作社、洪卫法、洪小龙、周卫敏、徐正英、郑忠义、郑中伟、王正森、何林兴、应桔儿、潜洪厅签订了《中国银行股份有限公司信用卡大额分期保证合同》（编号：2016年景福保字0011号），约定：本合同项下保证人提供全程连带责任保证。主合同项下的全部债务均构成本合同主债务，保证人应对之承担保证责任。事后，原告按照合同约定向被告潜海光发放了贷款。被告潜海光从2017年2月19日开始逾期，截止2018年1月10日，被告潜海光尚欠原告信用卡借款本金179889.22元、利息32550.38元、滞纳金63809.47元，合计276249.07元。原告认为，原告与被告之间的借贷、担保关系，合法有效，被告理应履行。现被告拒不履行，己构成违约，应承担违约责任。为此，原告为维护自身合法权益，特诉至贵院，恳请贵院依法支持原告的诉讼请求。
被告潜海光辩称，福农分期信用额度申请表及福农大额分期合同上的签名系本人所签，但是之后的事情都不清楚，银行发放贷款也没有通知我，信用卡上的钱也是本案被告洪卫法领取的，答辩人没有使用过该钱款，因此，不应当承担还款责任。
被告景宁景南云溪茭白专业合作社、洪卫法、洪小龙、郑中伟承认原告在本案中所主张的事实，但认为原告计算的滞纳金过高，要求给予减免。
原告围绕诉讼请求依法提交了下列证据，一、中国银行股份有限公司景宁县支行营业执照复印件、法定代表人身份证明，以证明原告单位的主体资格、法定代表人的身份；二、被告身份证、户籍信息复印件，以证明被告身份；三、信用卡申请表、领用合约，以证明被告申请信用卡及信用卡产品的相关信息及使用协议的各项具体约定内容的事实；四、福农分期信用额度申请表、中国银行股份有限公司福农卡大额分期合同，以证明被告张武靓向原告申请贷款18万元的事实；五、中国银行股份有限公司信用卡大额分期保证合同，以证明保证人提供连带保证责任的事实；六、交易记录，以证明被告尚欠原告信用卡借款未归还及具体的欠款、利息及滞纳金的事实；七、法律服务合同，以证明原告因实现债权所支出费用的事实。被告潜海光、景宁景南云溪茭白专业合作社、洪卫法、洪小龙、郑中伟质证后均无异议。被告周卫敏、潜洪厅、徐正英、郑忠义、王正森、何林兴、应桔儿经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，依法视为其对自身答辩、举证、质证权利的放弃。对原告提供的证据，本院审查后认为符合证据三性，依法予以确认并在卷佐证。
经审理，本院认定的案件事实与原告诉称事实一致。另查明，案涉信用卡号为62×××57。
本院认为，原告中国银行股份有限公司景宁县支行与被告潜海光签订的《中国银行股份有限公司福农卡大额分期合同》系双方当事人的真实意思表示，且内容没有违反法律法规规定，应认定有效。被告景宁景南云溪茭白专业合作社、洪卫法、洪小龙、周卫敏、潜洪厅、徐正英、郑忠义、郑中伟、王正森、何林兴、应桔儿等与原告签订的《中国银行股份有限公司信用卡大额分期保证合同》也是各当事人真实意思表示，且内容没有违反法律法规规定，依法确定有效。被告潜海光提出银行在放款时未通知其本人，且款项非其本人领用，故不承担还款责任的抗辩理由。本院经审理认为，福农分期信用额度申请表及福农大额分期合同上的签名系潜海光本人所签，其信用卡自愿交付给洪卫法，银行放款后，潜海光将信用卡的密码告诉洪卫法之后，才由洪卫法领取该笔信用卡贷款的。因此，被告潜海光与原告之间的贷款关系，是其真实意思表示，没有违反法律法规规定，应认定有效，故其抗辩理由，本院不予采纳。原告中国银行股份有限公司景宁县支行足额发放贷款后，被告未按约归还借款本金，已构成违约，应承担相应的民事责任。原告诉请要求被告潜海光归还贷款本金并支付利息、滞纳金，符合法律规定，本院予以支持，但原告诉请的利息、滞纳金计算过高，超过法律规定的限额，本院在法律规定范围内予以调整，利息、滞纳金合计金额以年利率24%为限。另，根据中国人民银行于2016年4月15日发布，于2017年1月1日起实施的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》第一条规定：“对信用卡透支利率实行上限和下限管理，透支利率上限为日利率万分之五，透支利率下限为日利率万分之五的0.7倍。”的规定，原告请求2018年1月10日之后所计收的利息已经到达日利率万分之五的上限标准，故本院对原告要求被告在该日之后按月计收复利的请求，不予支持。被告景宁景南云溪茭白专业合作社、洪卫法、洪小龙、周卫敏、潜洪厅、徐正英、郑忠义、郑中伟、王正森、何林兴、应桔儿作为上述贷款的连带责任保证人，依法应承担连带偿还责任，原告诉请要求对上述贷款承担连带保证责任，应予支持。原告主张被告支付律师代理费等实现债权的费用，在合同中虽有约定，原告支付本案实现债权代理费为7500元，但根据案件的案情复杂程度，本院酌情确定本案的实现债权的律师代理费为3500元。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告潜海光于本判决生效之日起十日内归还原告中国银行股份有限公司景宁县支行信用卡欠款本金179889.22元并支付2018年1月10日之前的利息、滞纳金（利息、滞纳金按合同约定计算，但上述利息、滞纳金合计以年利率24%为限），2018年1月11日起的利息按日息万分之五计算至款清之日止；
二、被告潜海光于本判决生效之日起十日内支付原告中国银行股份有限公司景宁县支行为实现债权的律师代理费3500元；
三、被告景宁景南云溪茭白专业合作社、洪卫法、洪小龙、周卫敏、徐正英、郑忠义、郑中伟、王正森、何林兴、应桔儿、潜洪厅对上述款项承担连带保证责任；
四、驳回原告中国银行股份有限公司景宁县支行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费5556元，由被告潜海光、景宁景南云溪茭白专业合作社、洪卫法、洪小龙、周卫敏、潜洪厅、徐正英、郑忠义、郑中伟、王正森、何林兴、应桔儿共同负担。
如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省丽水市中级人民法院。
审 判 长 张国军
人民陪审员 洪如荣
人民陪审员 商庆鹤
二〇一八年五月二十三日
代书 记员 吴 媚
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