福建省厦门市湖里区人民法院民 事 判 决 书（2016）闽0206民初2354号原告：平安银行股份有限公司厦门湖里支行，住所地福建省厦门市湖里区枋湖西路25号一层东侧。负责人连建志，支行行长。委托诉讼代理人：陈红军、林荫娣，福建东融律师事务所执业律师。被告：江瑞琴，女，1978年8月30日出生，汉族，住福建省永定县。被告：张维栋，男，1972年6月28日出生，汉族，住福建省厦门市集美区。原告平安银行股份有限公司厦门湖里支行与被告江瑞琴、张维栋金融借款合同纠纷一案，本院于2016年3月30日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告平安银行股份有限公司厦门湖里支行的委托诉讼代理人林荫娣到庭参加诉讼。被告江瑞琴、张维栋经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。平安银行股份有限公司厦门湖里支行向本院提出诉讼请求：1.江瑞琴归还平安银行股份有限公司厦门湖里支行贷款本金28600.33元；2.江瑞琴支付贷款利息1899.59元、逾期利息1141.05元（截止2016年1月28日止），并支付自2016年1月29日起至本息全部清偿之日止的逾期利息（以贷款本金及利息之和30499.92元为基数，按照合同约定贷款同期执行利率加收50%计付）；3.张维栋对江瑞琴的上述债务承担共同还款责任；4.如江瑞琴、张维栋不履行上述第一、第二项给付金钱义务，平安银行股份有限公司厦门湖里支行有权就其所有的牌号为闽Ｄ×××××，发动机号为213084305的比亚迪小轿车拍卖或者变卖所得价款优先受偿，该抵押物拍卖或者变卖后所得价款不足债权数额部分由江瑞琴、张维栋继续清偿；5.江瑞琴、张维栋承担本案诉讼费用。事实和理由：平安银行股份有限公司厦门湖里支行与江瑞琴于2013年10月31日签订了《个人担保贷款合同》。合同约定：贷款本金为4.8万元；贷款期限为36个月，自2013年11月1日起至2016年11月1日止；现贷款年利率为8.55%，按年浮动；贷款用于购买比亚迪小型轿车的价款及相关费用；还款方式为按月等额还款；贷款逾期利息以所欠本金、利息之和为基数，按贷款同期执行利率加收50%计收；江瑞琴同意将其所有的牌号为闽Ｄ×××××，发动机号为213084305的比亚迪小轿车作为抵押物，抵押担保范围包括全部贷款本金、利息、罚息及实现债权的费用。合同还约定若江瑞琴没有按期偿还贷款的本金或利息，平安银行股份有限公司厦门湖里支行有权立即收回全部已发放的贷款并按约定对其计收逾期利息；有权以上述抵、质押物折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿；有权要求江瑞琴承担平安银行股份有限公司厦门湖里支行催款所需费用，包括律师费、诉讼费等。后平安银行股份有限公司厦门湖里支行按约放款，并办理了抵押登记，但江瑞琴自2015年4月1日起就没有按时履行偿还贷款本金及利息的义务，经多次催讨未果。张维栋系江瑞琴的配偶，上述贷款发生在江瑞琴与张维栋的婚姻关系存续期间，应当视作夫妻共同债务。江瑞琴、张维栋未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。江瑞琴、张维栋经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自愿放弃抗辩权利。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：江瑞琴作为借款人和抵押人，与平安银行股份有限公司厦门湖里支行签订一份个人担保贷款合同（合同编号BC2013101800000526），约定：江瑞琴向平安银行股份有限公司厦门湖里支行申请贷款，贷款期限自贷款实际发放之日开始计算，发放日期、到期日期以借款借据为据；贷款金额4.8万元整，贷款金额以借款借据为准；贷款期限36个月；贷款利率按贷款发放日人民银行同期贷款基准利率上浮80%；贷款用途为购买汽车；本贷款壹次向江瑞琴发放；本合同项下贷款按按期等额还款方式偿还；江瑞琴每期还本付息日为贷款发放日后每月同日，最后一期还本付息日为贷款到期日，当月没有同日的，还本付息日为当月末日；江瑞琴应当按本合同约定按时足额偿还贷款本金和利息；江瑞琴未能履行本合同规定的各项义务的，平安银行股份有限公司厦门湖里支行有权按照本合同规定要求江瑞琴提前归还贷款；贷款到期或提前到期，江瑞琴未能按约定偿还贷款本息的，平安银行股份有限公司厦门湖里支行有权根据实际逾期天数自逾期之日起对贷款本金按本合同约定的贷款利率加收50%的罚息利率计收利息，对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利；抵押物为速锐1.5Ti-MT尊贵型（国Ⅳ）汽车壹辆，抵押人对抵押物份额为100%；江瑞琴违约，平安银行股份有限公司厦门湖里支行有权行使担保权利，通过处分抵押物实现债权。该合同还对其他内容进行了约定。2013年11月1日，江瑞琴出具一份个人借款借据，确认借款金额4.8万元，起息日2013年11月1日，到期日2016年11月1日，贷款月利率9.2250‰。2013年10月31日，江瑞琴将其名下的闽Ｄ×××××号车辆办理了抵押登记，抵押权人为平安银行股份有限公司厦门湖里支行。另查明，上述贷款发生在江瑞琴、张维栋婚姻关系存续期间。2013年12月至2015年3月期间，江瑞琴依约偿还贷款本息，此后未在依约还款。截至2016年1月28日，江瑞琴尚欠贷款本金28600.33元、应付利息1899.59元、应还复利和应还本金罚息合计的逾期利息1141.05元。本院认为，江瑞琴与平安银行股份有限公司厦门湖里支行签订的个人担保贷款合同系双方的真实意思表示，内容及形式未违反法律、法规的禁止性规定，合法有效，双方当事人应遵照履行。平安银行股份有限公司厦门湖里支行依约向江瑞琴发放了贷款4.8万元，江瑞琴依约应向平安银行股份有限公司厦门湖里支行还本付息。江瑞琴自2015年4月1日起未再按时足额偿还贷款本息，构成违约，应承担相应的违约责任。平安银行股份有限公司厦门湖里支行请求江瑞琴提前归还全部贷款并支付利息，有事实和合同依据，应予支持。截至2016年1月28日，江瑞琴尚欠贷款本金28600.33元、应付利息1899.59元、应还复利和应还本金罚息合计的逾期利息1141.05元，江瑞琴应向平安银行股份有限公司厦门湖里支行偿付该部分已发生的本息；自2016年1月29日后的逾期利息，依据合同约定可以尚欠贷款本金28600.33元、应付利息1899.59元之和（为30499.92元）为基数，按照中国人民银行同期贷款基准利率上浮80%再加收50%的标准计付，并计至借款本金还清之日止。江瑞琴对平安银行股份有限公司厦门湖里支行所负上述债务系发生在其与张维栋婚姻关系存续期间，依法应当按夫妻共同债务处理。张维栋应就江瑞琴的上述债务共同向平安银行股份有限公司厦门湖里支行履行还款义务。江瑞琴以其名下的闽Ｄ×××××号车辆作为抵押物为本案债务提供抵押担保，并办理了车辆抵押登记手续，平安银行股份有限公司厦门湖里支行主张就该抵押物优先受偿，理由充分，应予支持。平安银行股份有限公司厦门湖里支行可与江瑞琴协议以闽Ｄ×××××号车辆折价，或者申请以拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿；抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归江瑞琴所有，不足部分由江瑞琴、张维栋清偿。江瑞琴、张维栋经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理并判决。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、江瑞琴、张维栋应于本判决生效之日起十日内，向平安银行股份有限公司厦门湖里支行偿还贷款本金28600.33元。二、江瑞琴、张维栋应于本判决生效之日起十日内，向平安银行股份有限公司厦门湖里支行支付截至2016年1月28日利息1899.59元、逾期利息（含应还复利和应还本金罚息）1141.05元，并支付自2016年1月29日始计的逾期利息（以30499.92元为基数，按中国人民银行同期贷款基准利率上浮80%再加收50%计至借款本金还清之日止）。三、江瑞琴、张维栋届期不履行上述债务的，平安银行股份有限公司厦门湖里支行可以与江瑞琴、张维栋协议以闽Ｄ×××××号车辆折价，或者申请以拍卖、变卖该车辆所得价款优先受偿。该车辆折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归江瑞琴、张维栋所有，不足部分由江瑞琴、张维栋清偿。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费591元，由江瑞琴、张维栋负担。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省厦门市中级人民法院。审 判 长  吴永福人民陪审员  陈青丽人民陪审员  宋阿娟二〇一六年十一月十一日代书 记员  林昕颖附页：本案适用的法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。第二百零四条办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。本案执行申请提示：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。