广西壮族自治区柳州市柳南区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）南民一初字第948号
原告杨志英，女，汉族。
委托代理人李家意，柳州市柳北区沙塘法律服务所法律工作者（特别授权）。
被告余玉馨，女，汉族。
原告杨志英诉被告余玉馨民间借贷纠纷一案，本院于2015年4月13日受理后，依法由代理审判员王玮担任审判长，与人民陪审员杨玲、黄柳明组成合议庭，于2015年10月19日公开开庭进行了审理。书记员张航担任法庭记录。原告杨志英的委托代理人李家意到庭参加诉讼，被告余玉馨经本院依法传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告杨志英诉称，被告余玉馨于2012年8月21日，因资金周转需要，以其在柳州市小南路1号银龙大厦8-7（证号：D0142968）的房屋作抵押，向原告借款人民币120000元，同日签订了《抵押借款合同》一份，合同就相关借款作出了约定，并到房产管理部门进行了抵押登记，被告并当即书写了《借条》一份交原告收执，之后原告将合同约定借款交付给被告余玉馨。借款合同签订后至2013年2月前的履行过程中，被告余玉馨基本能按照合同约定的时间支付利息。2013年3月起，借款合同约定支付利息的时间逾期后，原告向被告余玉馨追索利息时，被告余玉馨不再履行借款合同约定的义务，一拖再拖，其行为已经构成违约。为保护原告的合法权益，向法院提起诉讼，请求判令：被告余玉馨归还原告借款人民币120000元及利息43200元（利息计算：自2013年3月21日起，按双方在《抵押借款协议书》中约定的利率1.5％／月计至2015年3月20日止，2015年3月21目后的利息按约定利率计至还清借款之日时止）、违约金21600元（违约金计算：自2013年3月21目起，按双方在《抵押借款协议书》中约定的本息总额的0.2％／天计﹤因该约定已超过法律规定，故酌情按0.5％／月计﹥至2015年3月20日止，2015年3月21日后的违约金按上述办法计至还清借款之日时止），合计184800元。
原告杨志英为其陈述的事实向法院提交如下证据：
1、抵押借款协议书原件一份，拟证明双方就借款数额、期限、利率、违约金计算进行了约定。
2、借条原件一份，拟证明被告向原告借款的事实。
3、房屋他项权证复印件一份（经与原件核对一致），拟证明双方就借款办理了抵押。
4、银行流水清单复印件一份（经与原件核对一致），拟证明原告到银行取款通过现金方式向被告支付借款。
被告余玉馨未进行答辩且未向本院提交证据。
本院认为，原告杨志英向本院提交的证据均来源合法、真实客观，与本案具有关联性，本院均予以采纳。
综合全案证据，本院确认以下法律事实：
2012年8月21日，原告杨志英与被告余玉馨签订《抵押借款协议书》一份，协议约定：“余玉馨因生意要资金周转，愿意将坐落于柳州市小南路1号银龙大厦8-7号房地产全部抵押给杨志英，房屋面积126.72平方米，房产证D0××68号，为确保双方权益，经协商达成以下条款：一、借款额为人民币壹拾贰万元整；二、借款月利率为1.5%，即每月利息为壹仟捌佰元整，每月30日前乙方应付清当月利息给甲方；借款期限为12个月，即从2012年8月21日起至2013年8月20日止。……六、余玉馨如超期未能还清借款，须按原定的利息计付给杨志英，并同意超期后每天按所欠本息总额的0.2%作为违约金计付给杨志英，包括诉讼期间，直到还清甲方的全部债务为止。”当日余玉馨向杨志英出具《借条》一份，载明：“今借到杨志英人民币壹拾贰万元整（￥120000元），此借款具体事项按抵押借款合同内容执行。”2012年8月22日，杨志英在余玉馨所有的柳州市小南路1号银龙大厦8-7号房产上办理了抵押权登记，债权数额120000元。2015年4月13日，原告杨志英以2013年3月起，借款合同约定支付利息的时间逾期后，原告向被告余玉馨追索利息，被告余玉馨不再履行借款合同约定的义务，其行为已经构成违约为由向本院提起诉讼，请求判令：被告余玉馨归还原告借款人民币120000元及利息43200元（利息计算：自2013年3月21日起，按双方在《抵押借款协议书》中约定的利率1.5％／月计至2015年3月20日止，2015年3月21目后的利息按约定利率计至还清借款之日时止）、违约金21600元（违约金计算：自2013年3月21目起，按双方在《抵押借款协议书》中约定的本息总额的O.2％／天计﹤因该约定已超过法律规定，故酌情按0.5％／月计﹥至2015年3月20日止，2015年3月21日后的违约金按上述办法计至还清借款之日时止），合计184800元。
庭审中，原告称该借款是以现金的方式向被告支付的，且因协议约定的利息加违约金一起超过了法律规定的限额，故本案中诉请的违约金按照每月0.5%进行计算，被告自2013年3月21日之后就没有再支付过利息。
本院认为，合法的借贷关系受法律保护，债务应当清偿。杨志英要求余玉馨偿还2012年8月21日的借款本金120000元的主张，有原告提供的《抵押借款协议书》、《借条》、房屋他项权证为证，债权债务关系明确、事实清楚，故本院对原告杨志英要求被告余玉馨偿还2012年8月21日的借款本金120000元的主张予以支持。
关于借款利息及违约金的问题。自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定。出借人与借款人约定了利率又约定了违约金，利息和违约金可以一并主张，但是不得超过国家最高限额。原、被告签订的《抵押借款协议书》第二条约定月利率为1.5%，第四条约定余玉馨如未按时支付利息给杨志英，即属违约，超过每天按所欠利息总额的1%作违约金支付给杨志英，但本案原告在诉讼请求中主张的借款期限内的违约金是按照合同约定的逾期未偿还借款的违约金计算的本院对原告主张的借款期限内的违约金的计算方法不予认可，应该按照《抵押借款协议书》第四条约定向原告支付借款期限内的违约金。按照以上计算方法原告主张的2013年3月21至2013年4月20日的利息及违约金的总额2340元未超过法定的最高限额，自2013年4月21日起原告主张的利息及违约金的总额已经超过法定的最高限额，故应该按照银行同期贷款利率的四倍计算。2013年8月21日起，逾期之后的违约金的计算应该按照《抵押借款协议书》第六条约定或者按照原告在诉讼请求中主张所欠本息总额的0.5%再与约定的月利率1.5%一并计算已超过法定最高限额，故2013年8月21日之后的利息及违约金的计算应该按照银行同期贷款利率的四倍计算。综上，被告余玉馨应该向原告杨志英支付的利息及违约金合计为2013年3月21日至2013年4月20日是2340元，2013年4月21日之后以120000元为本金，按照银行同期贷款利率的四倍计算至本金偿还完毕时止。
综上所述，依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第九十条、第一百零八条、《中华人民共和国合同法》第二百零六条、最高人民法院印发《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第6条、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定，判决如下：
被告余玉馨向原告杨志英偿还借款本金120000元及支付2013年3月21日起的利息和违约金（利息及违约金的计算：2013年3月21日至2013年4月20日合计为2340元，2013年4月21日之后以120000元为本金，按照银行同期贷款利率的四倍计算至本金偿还完毕时止）。
案件受理费3996元、公告费700元，以上费用共计4696元（原告已预交），由被告余玉馨负担并迳付原告杨志英。
上述应当履行的义务，义务人应于本案判决发生法律效力之日起十日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内向本院申请执行。
如不服本判决，可在本判决送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提交副本，上诉于柳州市中级人民法院，并于上诉期限届满之日起七日内预交上诉费（收款单位：广西壮族自治区柳州市中级人民法院，账号：20×××09，开户银行：中国农业银行柳南支行潭中分理处）。逾期不交也不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。
审 判 长 王 玮
人民陪审员 杨 玲
人民陪审员 黄柳明
二〇一五年十二月三日
书 记 员 张 航
附相关法律规定：
《中华人民共和国民法通则》
第八十四条【债的定义】债是按照合同的约定或者依照法律的规定，在当事人之间产生的特定的权利和义务关系。享有权利的人是债权人，负有义务的人是债务人。
债权人有权要求债务人按照合同的约定或者依照法律的规定履行义务。
第九十条【借贷之债】合法的借贷关系受法律保护。
第一百零八条【债务的清偿】债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。
《中华人民共和国合同法》
第二百零六条【借款的返还期限】借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。民法院审理借贷案件的若干意见》
6．民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，各地人民法院可根据本地区的实际情况具体掌握，但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍（包含利率本数）。超出此限度的，超出部分的利息不予保护。
《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》
第二条：当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。
没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。