江西省上栗县人民法院民 事 判 决 书（2017）赣0322民初760号原告：江西上栗富民村镇银行股份有限公司，住所地：上栗县浏万路10号，统一社会信用代码证号：913603000910800926。法定代表人：葛成山，董事长。委托诉讼代理人：温怀斌全（系该行副行长），男，汉族，浙江省苍南县人，1971年11月11日出生，住浙江省苍南县。被告：欧阳辉启，男，1973年7月7日出生，汉族，上栗县人，个体户，住上栗县。被告：曾小英，女，1977年8月28日出生，汉族，上栗县人，务农，住上栗县。原告江西上栗富民村镇银行股份有限公司（以下简称上栗富民村镇银行）与被告欧阳辉启、曾小英金融借款合同纠纷一案，本院于2017年6月28日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告上栗富民村镇银行的委托代理人温怀斌全、被告曾小英到庭参加诉讼。被告欧阳辉启经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告上栗富民村镇银行向本院提出诉讼请求：1、判令被告向原告立即偿还贷款本金150000元及利息3217.5元（从2017年5月3日至起诉日按利率12.375‰÷30天×150000×52天），从起诉日到实际清偿日按月利率12.375‰计算。2、依法判决抵押有效，对被告欧阳辉启、曾小英共同所有的坐落在上栗县××前路的房屋享有优先受偿权。3、诉讼费及其他费用由被告承担。事实与理由：2016年3月4日，被告欧阳辉启夫妻以购食材为由向原告借款150000元，以被告夫妻所有的坐落在上栗县××前路的房屋作为抵押，经上栗县房屋产权管理局抵押登记后（房他证上栗镇字第××号），向原告借款人民币150000元，同时签订了相关最高额抵押合同和个人借款合同。合同约定贷款到期日为2017年3月3日，还款方式为按月还息、到期还本，还息日为每月20日，月利率8.25‰，如未按期归还贷款，从逾期之日起按约定利率加收50%的罚息，即按月利率12.375‰计收。利息已归还至2017年5月2日。被告自2017年5月3日起利息未归还。现被告欧阳辉启拖欠原告借款本金150000元，利息已逾期近四个月计欠3217.5元，经实地调查借款人欧阳辉启夫妻已无经营食材店，严重影响偿还债务能力。原告遂依法诉至法院，请求依法判决。被告曾小英辩称：借款属实，现在做生意亏了本，暂时还不起，利息每个月都在还，希望每个月分期还款，我想拿抵押的房子再续贷三年，但抵押房子在不动产登记中心还没落宗，所以抵押办不到，被告欧阳辉启有不良信用，进了诚信黑名单，所以没办法贷款。被告欧阳辉启未答辩。原告上栗富民村镇银行为支持其诉讼请求，向本院提交的证据有：第18原告的金融许可证、营业执照、法定代表人身份证明、两被告的身份证复印件各一份，拟证明原、被告主体适格。第18抵押物产权证、抵押登记申请表、房他证、抵押物清单、无出租承诺书、评估报告、结婚证各一份，拟证明两被告系夫妻关系。还证明房子抵押有效，且抵押的房子是被告欧阳辉启与曾小英夫妻按份共有。第18借款申请书、借款借据、个人借款合同、最高额抵押合同、共同还款承诺书各一份，证明被告欧阳辉启向原告借款150000元，原告已发放贷款，被告欧阳辉启夫妻以他们按份共有的房子抵押做担保的事实。被告欧阳辉启、曾小英未举证。经质证，对原告提交的证据1、2，被告曾小英均无异议，本院予以采信。对原告提交的证据3，被告曾小英对借款事实表示确认，但认为利息已还到2017年7月份。本院将根据双方提交的证据依法确定利息的最终归还时间点。综合证据分析及庭审情况，查明本案事实如下：2016年3月4日，被告欧阳辉启与原告签订个人借款合同一份，合同约定：被告欧阳辉启向原告借款150000元用于购买食材，借款期限自2016年3月4日起至2017年3月3日止，借款月利率8.25‰，还款方式为按月付息，每月的20日为结息日，次日为付息日，到期一次性还本，利随本清。同时约定，借款人未按期偿还贷款本金或未按期支付利息或不按借款借据特别约定的还款方式归还贷款本息的，贷款人有权提前收回未到期贷款。借款人未按期归还贷款本金，从逾期之日起按约定利率加收50%的罚息利率即按12.375‰计收罚息。同日，被告欧阳辉启与其配偶即被告曾小英还与原告签订了一份最高额抵押合同。合同约定：被告欧阳辉启与其配偶曾小英将他们按份共有的坐落在江西省××层房屋【房屋产权证号：栗房权证上栗镇字第××号、第××号，国有土地使用权证号：栗国用（2014）第7654号】作为抵押，为债权人向被告欧阳辉启自2014年4月9日至2017年4月7日融资期间内最高融资限额折合人民币102万元整的所有融资债权提供最高额抵押担保。担保的范围为包括但不限于贷款本金、利息（包括罚息、复息等）、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用等。原告与被告欧阳辉启夫妻于2014年4月9日，在上栗县房屋产权管理局办理了最高额抵押登记（房他证上栗镇字第××号）。最高额抵押合同签订后，原告按约向被告欧阳辉启发放了贷款。庭后经审查原告提交的还贷表，被告欧阳辉启、曾小英偿还贷款利息至2017年5月2日止，而贷款本金在2017年5月27日偿还了1300元，尚有贷款本金148700元之后一直未还。另查明，被告欧阳辉启与曾小英用作抵押担保的上述房地产在2014年4月3日经萍乡市光华房地产估价咨询有限公司评估价值为102万元。审理中，原告说明第一项诉讼请求中的利息指逾期罚息、后期利息。逾期罚息分段计算即分别以借款本金150000元为基数，按照月利率12.375‰从2017年5月3日起算至2017年5月27日止，即1546.88元（150000元×12.375‰÷30天×25天）；以借款本金148700元为基数，按照月利率12.375‰从2017年5月28日起算至2017年6月23日止，即1656.15元（148700元×12.375‰÷30天×27天）。后期利息以借款本金148700元为基数，按照月利率12.375‰从2017年6月24日算至本息清偿为止。本院认为，原告与被告欧阳辉启签订的金融借款合同，以及原告与被告欧阳辉启、曾小英签订的最高额抵押合同均系双方真实意思的表示，内容不违反法律、法规的强制性规定，应认定合法有效，依法均应受法律的保护。本案原告按约定向被告欧阳辉启发放了贷款，被告欧阳辉启却未按照借款合同的约定偿还贷款本息，构成违约。原告主张要求被告欧阳辉启偿还借款本金150000元及相应利息，于法有据，本院予以支持。根据《婚姻法解释（二）》第二十四条规定，“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按照夫妻共同债务处理……”。本案中，被告欧阳辉启在原告处的贷款发生在其与被告曾小英婚姻关系存续期间，且被告曾小英在配偶欧阳辉启向原告借款时，出具了书面承诺书，承诺共同将本案贷款本息直至还清为止。故被告欧阳辉启与被告曾小英双方对外所负的夫妻共同借款债务，理应由两被告共同承担。因此，对于原告要求被告曾小影共同偿还本案借款本息，本院予以支持。因被告欧阳辉启、曾小英提供其名下的房产及土地使用权作最高额抵押担保并办理了抵押登记手续，原告上栗富民村镇银行享有的抵押权已经设立。因此，原告主张享有对被告欧阳辉启、曾小英名下上述房地产的优先受偿权，符合法律规定，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第九条第一款、第一百七十九条、第一百九十五条、第二百零三条第一款，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条、以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告欧阳辉启、曾小英于本判决生效之日起十日内偿还原告江西上栗富民村镇银行股份有限公司贷款本金148700元及利息（逾期罚息）3203.03元（利息以上述实际借款本金为基数，按照双方合同约定的利率分段暂算至2017年6月23日，后期利息以借款本金148700元为基数，按照月利率12.375‰从2017年6月24日算至本息清偿为止）。二、被告欧阳辉启、曾小英不履行上述第一项还款义务，原告江西上栗富民村镇银行股份有限公司有权依照法律规定，对被告欧阳辉启、曾小英所有的坐落在江西省上栗县上栗镇府前路的四层房屋【房屋产权证号：栗房权证上栗镇字第××号、第××号，国有土地使用权证号：栗国用（2014）第7654号，房他证上栗镇字第××号】享有抵押权。并对该房屋折价或者以拍卖、变卖所得价款在1020000元的抵押额度内享有优先受偿权。本案受理费3364元，由被告欧阳辉启、曾小英共同承担。如未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省萍乡市中级人民法院。自判决生效之日起，权利人可以向原审人民法院申请执行，申请执行期限为二年。审判员  龙用湖二〇一七年八月十五日书记员  刘 敏