湖北省荆州市荆州区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）鄂荆州区民初字第150号
原告湖北金丰典当有限公司荆州分公司，住所地：荆州市荆州区江津西路1号世纪观邸2-1-107号。
负责人潘炎，该公司总经理。
委托代理人梁松，湖北三鼎律师事务所律师。
被告张正华。
被告孟丽蓉。
委托代理人倪明，湖北楚韵律师事务所律师。
原告湖北金丰典当有限公司荆州分公司与被告张正华、孟丽蓉典当、抵押合同纠纷一案，本院于2014年1月20日立案受理。依法由审判员张艳丽适用简易程序公开开庭进行了审理。原告湖北金丰典当有限公司荆州分公司的委托代理人梁松、被告张正华、孟丽蓉及其委托代理人倪明均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称：被告因资金周转困难向原告借款，双方于2013年6月24日签订借款合同，约定了借款本金、月利率、综合费用与违约责任等条款，并办理了抵押登记。原告委托公司员工将借款本金40万元汇入被告指点的账户，履行了合同义务。但借款到期后，被告未按期偿还借款本金、利息及综合费用，其行为构成违约。经原告多次催促，被告仍未偿还。请求法院判令被告共同偿还原告借款本金40万元，并自2013年7月24日起每月向原告以40万元为本金分别按月利率5‰、综合费率25‰支付利息与综合费用，直至还清全部借款本金之日止；判令两被告违约，并自2013年7月29日起每日向原告按借款本金余额的1‰支付违约金直至还清全部借款本金之日止；判令上述债权和费用在被告抵押财产范围内优先受偿。
原告为支持其诉讼主张，向本院提交了如下证据：
证据一，原告营业执照、组织机构代码证、经营许可证、负责人身份证明，以证明原告诉讼主体身份。
证据二，二被告的身份证、结婚证，证明二被告基本身份信息及二被告的夫妻关系。
证据三，房地产抵押典当合同、二被告出具的声明书，证明原、被告之间对借款本金、利息支付、综合费用、借款期限、担保方式、违约责任等事项的约定。
证据四，建设银行转账凭条、二被告出具的收款收据，证明原告向被告提供了40万元的借款，履行了合同义务。
证据五，荆州房他证沙字第××号房屋他项权证，证明被告将其所有的房屋抵押给原告并办理了抵押登记。
被告张正华、孟丽蓉口头辩称：一、被告分别于2013年6月26日及2013年7月27日支付给原告共计24000元，2013年8月支付原告5000元，其中2013年6月26日支付的12000元系借款发放日前一天，应当从借款本金中扣除，并按实际借款金额计算利息及综合费用。二、合同约定的借款月利率5‰高于中国人民银行公布的银行机构6个月法定贷款利率；合同约定25‰的月综合费用过高，高于贷款利率的四倍，有失公平。三、约定的违约金起算期限不合理，应当自借款到期日开始计算，且日1‰的违约金过分高于原告的实际损失，请法院酌情处理。
被告张正华未向本院提交证据。
被告孟丽蓉为支持其抗辩理由，向本院提交了如下证据：
证据一，被告的身份证复印件，证明被告的身份。
证据二，2013年6月26日的收据一张，证明被告于原告借款发放之日前支付给原告12000元，应当从借款本金中予以扣除。
证据三，2013年7月27日的收据一张，证明被告于2013年7月27日支付原告利息及综合费用12000元。
经庭审质证，二被告对原告提交的证据一、证据二、证据四中的收款收据、证据五无异议。原告对被告孟丽蓉提交的证据一无异议。对上述双方当事人均无异议的证据本院依法予以采纳。
二被告对原告提交的证据三、证据四中的转账凭条有异议，认为：证据三的真实性虽无异议，但合同约定的部分条款有失公平，对被告不利；证据四中的建设银行转账凭条与本案无关。原告对被告孟丽蓉提交的证据二、三有异议，认为：证据二、三没有原告公司的印章，不是原告向被告出具的收据。
对上述有争议的证据，本院认为：被告对原告提交的证据三房地产抵押典当合同的真实性无异议，本院依法予以采信，对被告提出该合同中部分条款的法律效力问题在判决书本院认为部分予以阐述；原告提交的证据四中的建设银行转账凭条的付款方虽是原告公司负责人潘炎的个人账户，但被告孟丽蓉认可原告公司按典当合同支付给其的40万元就是该转帐凭条上载明的40万元，对该证据本院依法予以采信。被告孟丽蓉提交的证据二、三收据二张虽未加盖原告公司的印章，但原告认可上述两笔付款，对该证据本院依法予以采信。
本案经庭审举证、质证及本院认证，对如下事实予以确认：原告系持有典当经营许可证的企业，被告张正华、孟丽蓉系夫妻关系。2013年6月24日，原告与二被告签订了一份房地产抵押典当合同，约定：乙方（二被告）以其所有的坐落于荆州市沙市区太岳路的房地产抵押给甲方（原告）作为借款担保；借款本金（当金）40万元，借款期限自2013年6月24日至2013年12月23日（借款的实际放款日以收款收据日期为准）；借款月利率5‰，月综合费率25‰，乙方须在每月24日前缴付利息和综合费用；利率和综合费率不受本合同借款期限的限制，乙方必须按时交纳利息和综合费用直至清偿完债务为止，逾期还款、交纳利息和综合费用乙方需按借款余额每日1‰向甲方交纳违约金。合同签订后，原、被告于2013年6月26日办理了抵押登记，，房屋他项权证号为：荆州房他证沙字第××号。2013年6月26日，二被告向原告交纳了一个月的利息及综合费用1.2万元后，原告于次日2013年6月27日通过原告公司负责人的账户向二被告指定的账户转账给付借款（当金）40万元。二被告分别于2013年7月27日向原告交纳利息及综合费用1.2万元，于2013年8月向原告交纳利息及综合费用5千元，此后二被告再未向原告交纳利息及综合费用。典当期限届满，由于二被告未赎当，原告诉至本院，请求判令被告共同偿还原告借款本金40万元，并自2013年7月24日起每月向原告以40万元为本金分别按月利率5‰、综合费率25‰支付利息及综合费用，直至还清全部借款本金之日止；判令二被告违约，并自2013年7月29日起每日向原告按借款本金余额的1‰支付违约金直至还清全部借款本金之日止；判令上述债权和费用在被告抵押财产范围内优先受偿。
本案争议的焦点为：
一、原告在发放借款（当金）前收取被告的利息及综合费用是否应当从借款本金中扣除。
本院认为，原告在向被告发放借款的前一天，根据合同约定的利率及综合费率收取的1.2万元现金包括了一个月的利息2千元及综合费用1万元。《中华人民共和国合同法》第二百条规定，借款的利息不得预先在本金中扣除，《典当管理办法》第三十七条规定，典当当金利息不得预扣。利息实质上应是借款人因实际使用贷款人的资金而在双方之间形成的债的关系，若本金未交付则不会产生支付利息的问题，故本案中预先支付利息实质上属于预先扣除利息的行为，使借款方实际取得的借款低于约定数额，损害了借款方的利益，故原告发放给被告的实际借款金额应当扣减被告预先支付的利息2千元。典当综合费用包括各种服务及管理费用，法律没有禁止预先收取综合费用，故原告预收被告综合费用的行为合法，不应扣减本金。
二、原、被告之间约定的利率及综合费率是否违反法律规定。
本院认为，按中国人民银行公布的现行6个月以内（含6个月）的贷款基准利率5.6%（年利率）及典当期限6个月折算后的月利率为4.7‰，双方约定的月利率5‰高于该利率，参照《典当管理办法》第三十七条的规定，对超过部分本院不予支持。参照《典当管理办法》第三十八条的规定，房地产抵押典当的月综合费率不得超过当金的27‰，双方约定的月综合费率25‰不违反相关规定，依法应予支持。
三、原、被告之间约定违约金的起算金额是否合法，约定的违约金是否过分高于原告的损失，是否合法。
本院认为，原、被告在合同中约定，逾期还款、交纳利息和综合费用乙方需按借款余额每日1‰向甲方交纳违约金的内容，是当事人对于双方可能出现的违约行为做出的预先安排，属于双方意思自治的范畴，在借款未到期的情况下，被告逾期交纳利息和综合费用虽构成违约，但将未到期的借款当金也纳入违约本金计算违约金没有法律依据，故借款期内的违约金计算应以逾期交纳的利息和综合费用的实际金额计算。
双方约定的日1‰的违约金过高，本院适当予以调整为日0.5‰。
对于典当合同中约定绝当后（借款到期后）当户应按照未偿还的借款本金的一定比例支付逾期违约金的效力问题，因典当借款不同于普通借款，典当借款有其自身的特点，即赎当是当户的权利而非义务，当户可以选择赎当，也可以选择绝当而将当物交由典当行处置以清偿债务。而违约责任是合同当事人不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定时，依法产生的法律责任，既然赎当是当户的权利，就不应当产生违约责任问题，此种关于违约金约定的情形不应予以支持。
综上，本院认为：二被告将其所有的房地产作为当物抵押给持有典当经营许可证的原告，交付一定比例费用，取得当金，原、被告之间的典当、抵押合同关系依法成立、有效。原告按约定给付二被告当金，二被告则应当履行向原告交纳利息及综合费用的义务。原告在发放借款（当金）前收取被告的利息应当从本金中扣减，扣减后的本金为398000元。双方约定的利率略高于中国人民银行公布的现行6个月的贷款基准利率，对高出部分本院不予支持，按月4.7‰及25‰计算当期内的利息及综合费用为70923.60元，扣减二被告已经支付的利息及综合费用27000元，二被告仍下欠原告当期内的利息及综合费用43923.60元。由于二被告未能按约向原告交纳利息及综合费用，其行为已经构成违约，给原告造成一定的资金损失，故应当支付原告逾期交纳利息及综合费用违约金。绝当后，原告作为抵押权人，参照《典当管理办法》第四十三条第（一）款的规定，原告可以按照《中华人民共和国担保法》的规定向人民法院主张当物的优先受偿权。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百一十四条、《中华人民共和国担保法》第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十条之规定，判决如下：
一、由被告张正华、孟丽蓉于本判决书生效后十日内偿还原告湖北金丰典当有限公司荆州分公司借款本金（当金）398000元，并支付原告当期内（2013年6月27日至12月26日）的利息和综合费用43923.60元及2013年12月27日起至履行之日止按月4.7‰及月25‰计算的利息和综合费用。
二、由二被告赔偿原告按逾期交纳利息及综合费用的实际金额的日0.5‰计算的违约金损失。
三、由二被告以其所有的位于沙市区太岳路房屋所有权证号为荆州房权证沙字第××号的住房为上述债务承担抵押担保责任，原告对该房屋折价或拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍给付迟延履行期间的债务利息。
本案减半收取案件受理费4500元，由原告承担500元，二被告共同承担4000元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省荆州市中级人民法院。上诉人应在提交上诉状时预交上诉案件诉讼费人民币9000元，款汇荆州市非税收入管理局汇缴结算户，开户银行农业银行荆州市分行直属支行，帐号：26×××32。上诉人在上诉期满后七日内仍未预交诉讼费用的，按自动撤回上诉处理。
审判员 张艳丽
二０一四年四月八日
书记员 余秀萍