山西省太原市杏花岭区人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）晋0107刑初223号
公诉机关太原市杏花岭区人民检察院。
被告人周某，无业。2016年5月28日因涉嫌犯诈骗罪被监视居住。
辩护人范宏波、史一丁，山西聚谦律师事务所律师。
太原市杏花岭区人民检察院以并杏检公诉刑诉〔2016〕214号起诉书指控被告人周某犯诈骗罪，于2016年7月15日向本院提起公诉。本院依法适用普通程序，组成合议庭，公开开庭审理了本案。太原市杏花岭区人民检察院指派检察员段志文、崔晋青出庭支持公诉，被告人周某及其辩护人到庭参加诉讼。现已审理终结。
太原市杏花岭区人民检察院指控，2011年11月，被告人周某谎称其能够为被害人崔某办理（被保险人为被害人崔某雇佣的工人）太平财产保险有限公司人身意外险的投保事宜，骗取了被害人崔某的信任，被告人周某在本市兴华街骗取被害人崔某投保费用17750元。后伪造80份已投保的保险单交给被害人崔某。赃款挥霍。
2012年3月至2013年4月期间，被告人周某谎称其能够为被害人崔某未办理投保的受伤工人办理人身意外险理赔且能够超出给付比例理赔，骗取了被害人崔某的信任，被告人周某在本市杏花岭区三墙路御花园酒店门前以及丈子头高速路口等处以疏通关系和提前支付理赔税金的名义分多次骗取被害人崔某289850元。赃款挥霍。
查获后，被告人周某家属退赔被害人崔某32万元并取得被害人谅解。
公诉机关认为，被告人周某以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的手段骗取他人财物，数额巨大，其行为触犯《中华人民共和国刑法》第二百六十六条的规定，构成诈骗罪，提请本院依法判处。并提交书证、被害人陈述、证人证言、被告人供述和辩解等证据予以证明。
被告人周某对指控的犯罪事实及罪名无异议。
辩护人的辩护意见是被告人经公安机关电话通知到案后，如实供述其罪行，是自首；被告人系初犯、偶犯，并主动退赔全部赃款，建议法庭从轻、减轻处罚，并适用缓刑。
经审理查明,2011年11月，被告人周某谎称其能够为被害人崔某办理（被保险人为被害人崔某雇佣的工人）太平财产保险有限公司人身意外险的投保事宜，骗取了被害人崔某的信任，被告人周某在本市兴华街骗取被害人崔某投保费用17750元。后伪造80份已投保的保险单交给被害人崔某。赃款挥霍。
2012年3月至2013年4月期间，被告人周某谎称其能够为被害人崔某未办理投保的受伤工人办理人身意外险理赔且能够超出给付比例理赔，骗取了被害人崔某的信任，被告人周某在本市杏花岭区三墙路御花园酒店门前以及丈子头高速路口等处以疏通关系和提前支付理赔税金的名义分多次骗取被害人崔某272100元。赃款合计289850元，均已挥霍。
2016年5月27日，被告人周某接到公安机关电话通知后到案接受调查，如实供述自己的罪行；次日，其家属退赔被害人崔某32万元，并取得被害人谅解。
证实上述犯罪事实的证据有：
1、太原市公安局杏花岭分局三桥责任区刑警队出具的受案登记表、到案经过、情况说明，证实三桥责任区刑警队在2016年4月26日18时53分接到崔某报案称，周某自称是太平洋保险公司的员工，为其施工工人上工伤意外保险，交给周某保险费用17750元，之后理赔期间以缴纳税金为由索要39万元，经向太平洋保险公司核实并未投保。三桥责任区刑警队于2016年5月4日，电话通知被告人周某到案接受询问，被告人未如实供述；2016年5月26日，再次电话通知被告人周某到公安机关接受调查，被告人周某于次日主动到公安机关接受调查，并主动供述之前所述不属实，且如实供述其诈骗被害人崔某的犯罪事实。
2、书证。
⑴被告人周某的户籍证明，证实被告人周某的身份，已达刑事责任年龄。
⑵复函，证实太原市公安局杏花岭分局三桥责任区刑警队根据被告人周某供述，其分13次从被害人崔某的手中骗走现金321350元，其中一笔1500元是周某和崔某二人为他人上礼的礼金，该笔现金不应认定为诈骗数额，周某和崔某对此均无异议。另外还有3万元是周某向崔某的借款，不应认定为诈骗数额，二人对此也无异议。因此，诈骗数额核减31500元后，实际应为289850元。
⑶收据，证实2013年4月25日周某以周某乙这个名字给崔某出具收据一张，称收到39万元办保险。
⑷调阅客户信息清单，证实太平人寿保险有限公司山西分公司办理过投保人和被保险人均为崔某乙的保险，保单号分别为002718432293008和001766335156008，险种分别为综合意外和百万嘉年华，险种生效日分别为2012年9月4日和2014年6月9日。累计缴费1861.4元。
⑸太平人寿保险有限公司山西分公司出具的说明，证实周某于2007年8月1日至2007年11月30日系太平人寿保险有限公司山西分公司代理人。
⑹太平人寿保险有限公司山西分公司出具的《关于周某冒用太平财产保险有限公司名义涉嫌诈骗的情况说明》及相关80份保单，证实“E盛太平卡A”个人人身意外综合保障计划保险单暨收据，流水号001至080的保险单暨收据系伪造。
⑺收条、谅解书，证实2016年5月28日，崔某收到周某家属退赔32万元，对周某的行为予以谅解。
3、被害人崔某陈述节录，因为我是做工程生意的，需要为施工人员上施工意外保险。2008年，我通过朋友介绍认识了周某，周某自称是太平保险公司员工，我找她上了一份施工团体险。上了保险之后，我的工地上没有工人受伤，事情就过去了。2011年11月，我在山西晋城有一个施工项目，也需要为施工人员上保险，我就又找到周某让她给上保险，在太原市兴华街给周某提供了被保险人的身份证复印件，还给了她17750元保险费。我回到工地，工程负责方问我要保险时，我给周某打电话要保单，周某就通过长途车将保单给我捎到晋城。2011年12月，我工地上一个工人施工时受伤了。我就打电话告了周某有人受伤需要理赔保险了，周某说快过年了，要理赔也要等年后再办。可是告了周某需要理赔的人员名字后，我发现这个名字不在被保险的人员名单中。我就和周某沟通，能不能把保单上被保险的人名字换一下。周某说可以找领导疏通办，在2012年3月开始向我拿钱。第一次是2012年3月4日拿了2600元，说是换保单上的人员名字需要疏通关系，之后又以疏通关系拿了1500元。在我告周某第一个工人受伤后直到2012年7月初期间，又有三个工人受伤也需要理赔。这时要理赔的钱就多了，周某就说保险理赔需要我先交纳理赔款税金，陆陆续续拿了27500元，这笔钱里面有2000元是周某说要给她在太钢医院的妹妹做假住院证明和病历的好处费。给27500元是要理赔16万元，三名受伤工人均不在投保的保单中。2012年5月底，有一个叫崔某乙的工人也受伤了，需要理赔。周某说这四个受伤的人能帮我理赔到37万元，但需要再给税金，我就又分两次给了她92000元，两次都是丈子头高速口给的，一次72000元，一次2万元。在等待理赔期间，2012年9月14日，周某和我说太平保险公司上海总部的领导来太原视察，她说她和领导说这事了，需要再拿点钱给领导疏通关系，理赔款还能增加到100万元。我也是有想占便宜的想法，就在太原市杏花岭区御花园酒店门前给了周某15万元。给这笔钱时，我朋友赵某也在场可以作证。之后，周某又以保险理赔款多了，税金比例在调整为由，在2012年年底以前又向我拿了6万元。2013年开始到4月25日期间，周某还是以税金的名义向我多次拿了57000元。我有些担心，就在2013年4月25日，让周某给我写了个39万元的欠条。欠条署名是周某乙，她说她也叫周某乙。2014年4月，周某让我用崔某乙的名字办了张农业银行卡，说将来理赔款要打在银行卡内。我就在西安办好银行卡邮寄给周某。我回太原后就找周某催问保险理赔的事，周某给我看了一份太平人寿保险公司的保险合同书，被保险人是崔某乙，她说就用这份保险合同理赔，并表示马上就能赔款了。我看了以后发现这份保险合同投保日期是2014年4月，我就觉得不对，我感觉周某在骗我，就把保险合同拿走了。我去御花园酒店楼上的太平保险公司核实周某之前给我的几十个人上的保单，保险公司说都是假的。我就向周某催要钱，她总是以各种理由推脱，直到现在也没有给我钱，所以我来报案。
经回忆，2011年3月周某开始向我拿钱，有一笔8500元我记重复了。2013年后周某并没有向我拿57000元，诈骗数额为333000元。报案材料中有一笔1500元现金是我和她给其他人上的礼钱，另有××向我借的。周某给我出具39万元欠条时曾提出没有这么多，我当时坚持这么多钱，她就写了39万元的欠条。
4、证人刘某证言节录，我在太平人寿保险公司上班。这份被保险人崔某乙的保险合同是我代理办理的。这是一个叫霞霞的人找我上的保险，在这份保险合同之前还找我上过三个人的保险，其中就有这个叫崔某乙的被保险人。霞霞是以前太平人寿保险公司的同事梁某介绍的。2012年8、9月，霞霞第一次找我上保险，之后2014年7月，霞霞找我上的给我看的这份保险。险种都是保障出现意外伤亡的保险。我没有见过崔某乙，霞霞说崔某乙还有其他两个人都很忙，由她代办，因为是前同事介绍的，我就让霞霞拿上保单去找本人签字，签完字霞霞给我送过来，我再完善以后的事情。保险费都是通过存折直接划转的，我们不经手现金。2013年初，霞霞给我打电话说，其中一个被保险人出了车祸死了，要理赔，我当时告她可以，需要出具交通意外的死亡证明等相关手续。霞霞说没有这些东西，我说没有这些手续没办法理赔，之后霞霞就再没有和我说过此事。2014年8、9月，霞霞又找我说上次那三个被保险人中叫崔某乙的还要上保险，并说这次崔某乙想上一个保险额高一些的险种。我就给她介绍了一个叫“百万嘉年华”的险种，这个险种最高可以理赔100万元。随后霞霞还是她为崔某乙代办的。这次上了保险快到续保的前两个月，霞霞和我说这个叫崔某乙的被保险人出车祸死了要理赔。我当时还挺意外的，说你推荐的客户怎么总是出车祸死亡。她也没说什么。我还是让她出具相关的意外死亡证明材料，她还是说什么资料也没有。我说还是不能理赔。霞霞说之后崔某乙的家属会找我谈此事，之后也没有见什么人来过，霞霞也没有找我说理赔的事。理赔时，不存在要求被保险人提前支付理赔款税金这种事。
经辨认，其辨认出霞霞就是周某。
5、被告人周某供述节录，上一次笔录除了找刘某给崔某上过保险是真的，其他都是我编的谎话，2007年或2008年，通过我舅舅介绍，我给崔某工地的工人上过5000元的人寿团险后，到2011年10月崔某又找我帮他给工地上工人再上一些保险。当时我想崔某上次找我上的保险没有出险索赔，这次保险如果我造一些假的保险单给他，假如和上次一样他的工地工人没有出险索赔，我就将这笔保险费挣到手了。因为我以前听别的保险公司的人告诉我，万一有人出险，可以补办保险赔付，所以我当时就准备这么干。具体我也没有这么办过，我当时有点赌博的心理，赌他的工人不出事。2011年11月的一天，崔某联系我将他工地40个工人的身份信息和17750元保险费交给我，我说一个星期办好后给他保险单。随后我去了太平人寿保险公司前台要了一份人身意外保险单，复印了一些保险单，对照崔某给我的投保人信息自己添了80份保险单交给了崔某。17750元保险费，我领我的狗打比赛花了。2011年年底的一天，崔某给我打电话告诉我他的工地上有一名工人出险了，他已经先赔了人家钱了，但出事的工人不在他投保的名单中，问我能不能让保险公司给他理赔。我当时告诉他，快过年了，保险公司不能审核理赔单了，过完年再说吧。当时我觉得毕竟拿了崔某的钱花了，看过了年能不能给他出事的工人补上一份保险赔一些钱，就没有直接拒绝崔某的理赔要求。2012年2月，崔某给我打电话说又有两名工人出事了，也不在投保名单中，让我能不能将他们一块儿向保险公司办理赔偿。我说，你这公司连着出事，又是一个公司，不好办理。崔某就让我想办法把出事的三个工人和投保名单的人换一下。我当时就答应他试一试吧。2012年3月的一天，崔某联系我说给他赶紧办这个保险理赔。我说，办这件事需要疏通关系需要钱。然后我们约在兴华街的一个超市门口见面，给了我2600元的好处费。过了几天，崔某又联系我问办理保险理赔情况，我就说没弄好了，有一个保险公司的人的母亲去世了，我给他帮忙，没顾得上办理保险。崔某就说，给他也捎上一份礼吧，我说我没多少钱，她就约我出来又给了我1500元。过了几天，崔某又问情况，我说三个人只能赔付15万元，并且办理保险的工作人员需要8000元的好处费。3月底的一天，他又给了我8000元。4月初，崔某和我说三个人赔付15万元有点少，不够他赔工人的钱，问我能不能多赔付一些。我说，帮他问一下。过了几天，我告诉他一个人最多能理赔10万元，但是还需要好处费。当时崔某同意了，分三次在4月中旬给了我8500元，5月中旬分别给了我6000元、2000元和3000元。有一部分钱是给崔某办理保险索赔时开销了，大部分钱我自己花了。我没有找过保险公司办理理赔。我去医院让医生开了三份假病历，给了医生2000元的好处费。办了假病历后，我联系崔某让他提供这三个受理赔的人的身份证，崔某说这三个人已经离开工地了。崔某担心如果理赔成功，理赔资金自己没办法取出来，他就和我说是不是可以换三个人理赔。我说可以换三个，如果理赔成功，他方便操作取钱的人来进行理赔。随后，他从我给他提供的80分假保险单里挑出了三个人，分别是万伟、王忠、崔某乙。然后我找到太平人寿保险公司的刘某给这三个人重新投保。2012年7月底的一天，我联系崔某说，这三个人赔付30万元需要交纳25%的税，要提前交给保险公司。我向崔某要了72000元。过了两天，崔某说想提高理赔金额到50万元，我就又向崔某索要了2万元。两次都是现金，都在丈子头高速口。向崔某索要税金是我编出来，我没有咨询过保险公司。2012年9月中旬，崔某和我说还想提高理赔额度，我就和他说还要加税金。我就以理赔100万元的额度以25%税金的名义向崔某要了15万元。12月底，崔某问我理赔情况，我说不好办，需要给保险公司的人打点一下，我说我没钱，崔某就给了我2万元现金，又给我卡上打了1万元，让我疏通关系使用。我一直拖到2014年也没有给他理赔，因为崔某一直催我，我就和他说三个人在一个公司不好操作，改成只为一个人理赔好操作。于是2014年6月，我给崔某乙上了一份保险，之后一直没有办理过理赔，最后崔某就报警了。从2012年到2013年，我一共收了崔某321350元，但是2013年4月25日，我给崔某出具欠条时，崔某坚持说我一共拿了39万元，我怕他向保险公司核实我给他上假保险的事败露后给我找麻烦，所以就给他打了这个欠条。我骗来的钱其中15万元买了一辆车，剩余的做生意赔了。经回忆，2013年后我没有向崔某拿57000元，还有××时向他借的和1500元是崔某给保险公司我以前的一个同事上的礼金。我的小名叫周某乙、霞。
以上证据均经当庭举证、质证，且相互印证，足以证实上述犯罪事实。
本院认为，被告人周某以非法占有为目的，虚构事实隐瞒真相，骗取他人财物，数额巨大，其行为已构成诈骗罪。公诉机关指控罪名成立。被告人周某2016年5月27日在尚未受到讯问、未被采取强制措施时，接到公安机关电话通知后，主动到案接受调查，根据最高人民法院《关于处理自首和立功若干具体问题的意见》第一条之规定，应当视为自动投案的情形，到案后如实供述其犯罪事实，系自首，予以从轻处罚；其亲属主动代其退赔被害人并取得被害人谅解，酌情从轻处罚。本院委托被告人居住地的司法机关对其进行社会调查评估，被告人具备监管、考验条件，可以适用社区矫正。综合被告人的犯罪事实、情节、认罪悔罪表现等因素，可以适用缓刑。依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第六十七条第一款、第七十二条、第七十三条条第二、三款、第五十二条、第六十一条之规定，判决如下：
被告人周某犯诈骗罪，判处有期徒刑三年，缓刑五年，并处罚金十万元（已缴纳）。
（缓刑考验期从判决确定之日起计算。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向太原市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本一份。
审 判 长 王富平
人民陪审员 马东丽
人民陪审员 刘红梅
二〇一七年一月二十日
代书 记员 石 鸿