福建省惠安县人民法院民 事 判 决 书（2016）闽0521民初5495号原告中国银行股份有限公司惠安支行，住所地惠安县螺城镇石灵街1号，统一社会信用代码91350521X29626736G。代表人陈文寅，行长。委托代理人吴成玉，男，1967年7月22日出生，汉族，职员，住惠安县。委托代理人何怀平，男，1968年4月17日出生，汉族，职员，住泉州台商投资区。被告吴秀红，女，1964年11月23日出生，汉族，住泉州市泉港区。被告朱尾成，男，1960年11月16日出生，汉族，住泉州市泉港区。原告中国银行股份有限公司惠安支行（简称惠安中行）与被告吴秀红、朱尾成信用卡纠纷一案，本院于2016年6月28日立案受理后，依法由审判员张达惠适用简易程序公开开庭进行了审理。原告的委托代理人吴成玉、何怀平到庭参加诉讼。被告吴秀红、朱尾成经传票传唤未到庭。本案现已审理终结。原告惠安中行诉称，被告吴秀红以其持有的中国银行信用卡（卡号为62×××34）向原告申请办理汽车专向分期付款业务，双方于2015年2月12日签订《中国银行信用卡汽车专向分期付款合同》(简称《分期付款合同》)1份，约定原告向被告吴秀红提供额度为280000元的信用卡贷款，用于购买汽车，按月均等额还款，分期期数为36期。合同还约定如被告吴秀红未按期还款，应按信用卡透支计收利息及滞纳金。为保证原告债权的实现，原告与被告吴秀红于2015年2月12日签订《中国银行信用卡汽车专向分期付款抵押合同》(简称《抵押合同》)1份，约定被告吴秀红提供其购买的车牌号为闽Ｃ×××××汽车作为借款抵押担保。2015年3月19日，被告吴秀红在原告指定的POS机刷卡方式办理信用卡分期付款业务，原告将贷款280000元划至被告吴秀红购买汽车的专用账户，依约发放贷款。但被告吴秀红未能按合同约定偿还信用卡透支本息，已构成违约。被告吴秀红的本案借款发生于其与被告朱尾成夫妻关系存续期间，属其夫妻共同债务，故被告朱尾成对被告吴秀红的上述债务应承担共同还款责任。请求判决：一、被告吴秀红向原告偿还信用卡透支本息及滞纳金、分期付款手续费合计233488.83元（其中本金233488.83元、利息及罚息3230.02元、滞纳金5668.28元、分期付款手续费7154.88元），并按合同约定支付自2016年5月9日起至还款之日止的透支利息、滞纳金及分期付款手续费。二、原告对被告吴秀红提供的抵押物即车牌号为闽Ｃ×××××车辆具有优先受偿权。三、被告朱尾成对被告吴秀红所负的上述债务承担共同还款责任。被告吴秀红、朱尾成未作答辩。在本院审理过程中，原告惠安中行提供以下证据：1、原告持有的营业执照（副本)、组织机构代码证各1份，以此证明原告具有从事金融业务的主体资格。2、被告吴秀红、朱尾成的居民身份证各1份、结婚证1份，以此证明两被告为夫妻关系。3、被告吴秀红的信用卡资信调查表、信用卡申请表各1份，以此证明被告吴秀红持有卡号为62×××34的中国银行信用卡。3、《分期付款业务客户须知》、《信用卡汽车专向分期付款合同》各1份，以此证明原告与被告吴秀红于2015年2月12日签订合同，约定原告向被告吴秀红提供额度为280000元的信用卡贷款，贷款用于购买汽车，按月均等额还款，分期期数为36期。还约定如被告吴秀红未按期还款，应按信用卡透支计收复利（日利率万分之五），并加收滞纳金。4、《信用卡汽车专向分期付款抵押合同》1份，以此证明原告与被告吴秀红于2015年2月12日签订抵押合同，约定被告吴秀红提供其购买的车牌号为闽Ｃ×××××车辆作为借款抵押担保。被告朱尾成作为抵押物的共有人在抵押合同上签名。5、机动车登记证1份，以此证明2015年2月16日被告吴秀红提供的抵押物闽Ｃ×××××车辆办理了抵押登记。6、POS机刷卡单1份，以此证明2015年3月19日被告吴秀红在原告指定的POS机具办理信用卡分期付款业务，原告将贷款280000元划至被告吴秀红购买汽车的专用账户，依约发放贷款。该笔汽车专向分期付款手续费为44850元。7、信用卡欠款清单2份，以此证明截至2015年5月8日被告吴秀红尚欠信用卡借款本金233488.83元、利息及罚息3230.02元、滞纳金5668.28元、分期付款手续费7154.88元，合计233488.83元。本院经审查认为，两被告未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，可视为其放弃答辩、质证等相关诉讼权利。原告提供的上述证据，具有真实性、合法性，能够证明原告举证所主张的事实，本院予以采信。经庭审认证，结合原告的陈述，对本案的主要事实作如下认定：原告具有从事金融业务的主体资格。被告吴秀红以其持有的中国银行信用卡（卡号为62×××34）向原告申请办理汽车专向分期付款业务，双方于2015年2月12日签订《信用卡汽车专向分期付款合同》1份，约定：原告向被告吴秀红提供额度为280000元的信用卡贷款，贷款用于购买汽车，分期期数为36期（一期为一个月），还款方式为本金采用月均等额、取整入账、免息还款。如被告吴秀红未按期归还透支本金、利息，原告有权宣布本合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部或部分提前到期，解除本合同。合同还约定系统扣收每月应收分期付款款项日期为信用卡账单日，逾期部分金额将转入信用卡透支余额，并按信用卡透支计收复利（日利率万分之五），并加收滞纳金。同日，原告与被告吴秀红签订《信用卡汽车专向分期付款抵押合同》1份，约定被告吴秀红提供其购买的车牌号为闽Ｃ×××××车辆作为借款抵押担保，担保范围包括信用卡项下透支本金、利息、滞纳金、违约金、赔偿金及原告为实现债权而支出的费用。被告朱尾成作为抵押物的共有人在抵押合同上签名。2015年2月16日，被告吴秀红提供的上述抵押物办理了抵押登记。2015年3月19日，被告吴秀红在原告指定的POS机具办理信用卡分期付款业务，原告将贷款280000元划至被告吴秀红购买汽车的专用账户（户名泉州永丰汽车销售服务有限公司，账号42×××35），依约发放贷款。借款后，被告吴秀红未能依约履行还款义务，截至2015年5月8日尚欠信用卡借款本金233488.83元、利息及罚息3230.02元、滞纳金5668.28元、分期付款手续费7154.88元，合计249542.01元。综上事实，本院认为，原告与被告吴秀红签订的《信用卡汽车专向分期付款合同》，不违反法律法规强制性规定，应认定有效。根据合同约定的解除条件，被告吴秀红未能依约还款，已构成违约，原告有权解除合同并请求被告吴秀红偿还尚欠的全部借款本息。被告吴秀红提供其购买的汽车作为借款抵押担保，并已办理了抵押登记，故原告对该抵押物享有优先受偿权。被告吴秀红的本案债务形成于其与被告朱尾成夫妻关系存续期间，根据最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释(二)》第二十四条的规定，应当按夫妻共同债务处理，故被告朱尾成对被告吴秀红的本案债务应承担共同还款责任。原告的诉讼请求，依据和理由充分，应予支持。两被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法进行缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第一百零七条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十八条、第四十一条、第四十六条、最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释(二)》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告吴秀红应在本判决生效之日起十五日内向原告中国银行股份有限公司惠安支行偿还信用卡借款本金、利息、滞纳金及分期付款手续费合计249542.01元，并按合同约定支付自2016年5月9日起至还款之日止的借款利息、滞纳金及分期付款手续费。二、原告中国银行股份有限公司惠安支行对被告吴秀红提供抵押的车牌号为闽Ｃ×××××车辆享有优先受偿权，即有权以该抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物的价款优先受偿。三、被告朱尾成对被告吴秀红的上述债务承担共同还款责任。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费5044元，减半收取2522元，由被告吴秀红、朱尾成负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。审判员  张达惠二〇一六年八月十八日书记员  严 诚附本案引用的主要法律条文及执行申请提示：《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。《中华人民共和国担保法》第三十八条抵押人和抵押权人应当以书面形式订立抵押合同。《中华人民共和国担保法》第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。《中华人民共和国担保法》第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释(二)》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。