四川省泸州市江阳区人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）川0502刑初385号
公诉机关泸州市江�区人民检察院。
被告人穆江勇，男，1973年9月25日出生于四川省珙县，汉族，中专文化，住四川省泸州市江阳区。因本案于2015年12月3日被刑事拘留，2016年1月6日被执行逮捕。现羁押于泸州市看守所。
辩护人杨秀明，重庆光界律师事务所律师。
泸州市江阳区人民检察院以泸江检公刑诉[2016]337号起诉书指控被告人穆江勇犯信用卡诈骗罪，于2016年6月16日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，适用普通程序公开开庭审理了本案。泸州市江阳区人民检察院指派检察员曾强出庭支持公诉，被告人穆江勇及其辩护人杨秀明到庭参加诉讼。期间，经公诉机关建议，本案延期审理一次。现已审理终结。
泸州市江阳区人民检察院指控：2011年2月至2012年12月期间，被告人穆江�分别在中国工商银行泸州分行、中国农业银行泸州分行、兴业银行泸州分行各自办理了信用卡。截至2014年12月8日其所办理并使用的工商银行信用卡已逾期透支本金人民币249830.83元尚未偿还；截至2014年12月31日，其所办理并使用的农业银行信用卡已逾期透支本金人民币99616.29元尚未偿还；截至2014年12月10日，其所办理并使用的兴业银行信用卡已逾期透支本金人民币146634元尚未偿还。上述透支款分别经各自发卡行以电话、短信、电子邮件等方式催收两次以上且超过三个月尚未归还。
案发后，穆江勇家属于2015年12月24日代其归还工商银行信用卡透支款人民币48000元，农业银行信用卡透支款人民币40000元。
针对上述指控事实，公诉机关出示了书证、证人证言、被告人供述和辩解等证据，认为被告人穆江勇以非法占有为目的，超过规定期限透支，且经发卡银行催收后仍不归还，数额巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。诉请本院依法判处。
被告人穆江勇对起诉书指控的事实和罪名均有异议，辩解称其在银行催收时还了一部分钱，只是没有按照催收的全款还清，同时其未逃避还款，不构成信用卡诈骗罪。辩护人的意见是：1、穆江勇主观上没有非法占有目的，客观上亦无恶意透支行为，不构成信用卡诈骗罪；2、涉案三张信用卡均系正常使用，不应该将穆江勇未偿还的所有本金都认定为信用卡诈骗金额。
经审理查明：2011年2月、2012年11月，被告人穆江勇分别在中国工商银行泸州分行、兴业银行泸州分行申请办理了信用卡。截至2014年12月8日其所办理并使用的工商银行信用卡已逾期透支本金约30万元尚未归还；截至2014年12月10日，其所办理并使用的兴业银行信用卡已逾期透支本金人民币约10万元尚未偿还。上述透支款分别经各自发卡行以电话、短信等方式催收两次以上且超过三个月尚未归还。
另查明：1、2015年12月3日被告人穆江勇被公安民警抓获归案；2、案发后，穆江勇亲属于2015年12月24日代其归还工商银行信用卡透支款人民币48000元。
上述事实，有经庭审质证的受案登记表、立案决定书、拘留文书、逮捕文书、被告人穆江勇的供述、证人张某1的证言、证人张某2的证言、证人曾某的证言、证人王某的证言、证人胡某的证言、证人刘某的证言、工商银行关于穆江勇贷记卡恶意透支的报案材料、工商银行催收记录、工商银行信用卡申请材料及信用卡额度调整材料、工商银行信用卡账户信息、�商银行信用卡交易明细、兴业银行信用卡催收记录、电话催收录音、兴业银行信用卡交易明细、兴业银行信用卡申请材料、关于犯罪嫌疑人穆江勇信用卡透支的函、户籍信息、工商银行及兴业银行信用卡复印件、中国工商银行还款凭证、中国移动离网客户基本信息、中国电信用户资料等证据证实，足以认定。
本院认为，被告人穆江勇以非法占有为目的，超过规定期限透支信用卡资金，经发卡行催收后仍不归还，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控被告人穆江勇犯信用卡诈骗罪的部分事实和罪名成立，本院予以支持，但指控其透支农业银行信用卡资金，经发卡行两次催收后超过三个月仍未归还的证据不足，对公诉机关指控的被告人穆江勇恶意透支农业银行信用卡资金的事实不予支持，同时公诉机关指控被告人穆江勇在工商�行、兴业银行的透支金额与审理查明的事实不符，不予支持。被告人穆江勇归案后如实供述其犯罪事实，依法可以从轻处罚；退赔了部分透支本金，可酌情从轻处罚。被告人穆江勇及其辩护人称被告人穆江勇不构成犯罪的辩解和辩护意见与审理查明的事实不符，不予采纳。根据被告人穆江勇的犯罪事实、情节、社会危害程度，本院决定对其从轻处罚。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条、第六十七条第三款、第六十四条以及最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条之规定，判决如下：
一、被告人穆江勇犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年六个月，并处罚金人民币50000元；
（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押�日折抵刑期一日。被告人穆江勇的刑期自2015年12月3日起至2021年6月2日止。罚金自本判决生效之日起一个月内缴纳。）
二、责令被告人穆江勇将违法所得的资金退赔给被害人。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向四川省泸州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 梅 益
审 判 员 康 泸
人民陪审员 周守金
二〇一七年一月四日
书 记 员 王 晶
附相关法律条文
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条：有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
(一)使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的;
(二)使用作废的信用卡的;
(三)冒用他人信用卡的;
(四)恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
第六十七条第三款：犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第六十四条：犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔;对被害人的合法财产，应当及时返还;违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。
最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》
第六条：持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。
恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下�卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。