福建省南靖县人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）闽0627刑初61号
公诉机关福建省南靖县人民检察院。
被告人韩某珠，女，1974年9月8日出生，汉族，初中文化，无业，户籍所在地福建省漳浦县，现住福建省南靖县。因非法处置被法院查封的财产于2014年8月10日被司法拘留15日。因犯非法处置查封的财产罪，于2015年3月12日被判处有期徒刑九个月，于2015年5月24日刑满释放。因涉嫌信用卡诈骗，于2016年3月29日被刑事拘留，同年4月28日被监视居住，同年10月28日，经南靖县人民检察院决定被取保候审，2017年8月16日经本院决定逮捕（未执行），2017年11月6日经本院决定被取保候审。
被告人韩某珠被控信用卡诈骗一案，福建省南靖县人民检察院于2017年2月27日以靖检诉刑诉〔2017〕42号起诉书向本院提起公诉。本院于同日立案，依法组成合议庭，于2017年4月27日、8月1日公开开庭审理了本案。南靖县人民检察院指派检察员陈某出庭支持公诉，被告人韩某珠到庭参加诉讼。南靖县人民检察院于2017年5月24日以需要补充侦查为由建议延期审理，本院于同日延期审理，于同年6月23日恢复审理。在审理过程中，因被告人韩某珠逃匿，本院于2017年9月7日裁定中止对本案的审理，同年11月6日，因被告人韩某珠投案自首被取保候审，本案恢复审理。现已审理终结。
福建省南靖县人民检察院指控，2008年6月至2012年9月间，被告人韩某珠先后到中国工商银行南靖支行、漳州胜利支行、中国建设银行漳州分行、中国银行南靖支行、平安银行信用卡中心漳州分中心办理了六张信用卡。后被告人韩某珠在明知自己经济困难、无还款能力的情况下使用上述信用卡进行透支，后改变联系方式，逃避银行催收，恶意透支信用卡。具体如下：
1、2008年6月16日，被告人韩某珠向中国工商银行南靖支行办理了一张卡号为62×××49的信用卡归自己使用。后被告人韩某珠持该信用卡进行刷卡消费，从2013年8月25日起，被告人韩某珠持该信用卡超过规定期限透支人民币本金39875.53元，中国工商银行南靖支行于2013年12月23日、2014年1月8日等多次电话催收，后被告人韩某珠未履行还款义务且继续持该信用卡进行刷卡消费，截止2014年8月25日，共超过规定期限透支本金93879.53元。中国工商银行南靖支行又于2015年7月2日、2015年8月20日两次上门催收，截止2016年3月1日，被告人韩某珠仅还款人民币850元，其余仍未归还，且改变联系方式，其恶意透支数额为人民币93029.53元。
2、2009年7月3日，被告人韩某珠向中国工商银行漳州胜利支行办理了一张卡号为52×××64的信用卡归自己使用。后被告人韩某珠持该信用卡进行刷卡消费，从2012年2月1日起，被告人韩某珠持该信用卡超过规定期限透支人民币本金44484.09元。中国工商银行漳州胜利支行分别于2014年7月9日、2014年7月15日等多次电话催收，后被告人韩某珠未履行还款义务且继续持该信用卡进行刷卡消费，截止2014年8月25日，其共超过规定期限透支本金99993.01元。截止2016年3月1日，被告人韩某珠仅还款人民币840元，其余仍未归还，且改变联系方式，其恶意透支数额为人民币99153.01元。
3、2010年7月12日，被告人韩某珠向中国建设银行漳州分行办理了一张卡号为43×××26的信用卡归自己使用。后被告人韩某珠持该信用卡进行刷卡消费，截止2013年12月27日，其共超过规定期限透支本金67731.3元。中国建设银行漳州分行分别于2014年6月5日、2015年8月21日两次催收，截止2016年3月14日，被告人韩某珠仅还款17676.34元，其余仍未归还，其恶意透支数额为人民币50054.77元。
4、2010年7月28日，被告人韩某珠向中国银行南靖支行办理了一张卡号为51×××59的信用卡归自己使用。后被告人韩某珠持该信用卡进行刷卡消费，截止2014年10月23日，其共超过规定期限透支本金50407元。中国银行南靖支行于2015年7月9日、2015年9月29日两次催收，截止2016年6月1日，被告人韩某珠仅还款8184元，其余仍未归还，其恶意透支数额为人民币42223元。
5、被告人韩某珠分别于2009年4月23日、2012年9月4日向平安银行信用卡中心办理了两张信用卡归自己使用，卡号分别为：52×××87、62×××88，两张卡共享一个信用额度。后被告人韩某珠持该两张信用卡进行刷卡消费，截止2014年1月10日，其共超过规定期限透支本金149495.44元，平安银行信用卡中心于2014年3月21日、2014年4月21日等多次催收，截止2016年3月2日，被告人韩某珠仅还款41940元，其余仍未归还，其恶意透支数额为人民币107555.44元。
综上所述，被告人韩某珠恶意透支信用卡共计人民币392015.75元。被告人韩某珠于2016年10月9日归还中国工商银行南靖支行人民币20000元。
2016年3月29日，被告人韩某珠自动到南靖县公安局经侦大队投案。
上述指控，公诉机关出示宣读了相应的证据证实，指控认为，被告人韩某珠以非法占有为目的，超过规定期限透支信用卡款项共计人民币392015.75元，数额巨大，经发卡银行两次催收后超过三个月仍不归还，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款，犯罪事实清楚，证据确实、充分，依法应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。韩某珠犯罪后自动投案，如实供述自己的罪行，系自首，依法可以从轻处罚；韩某珠曾因非法处置查封的财产罪被判处有期徒刑，在刑罚执行完毕后五年内再犯应当判处有期徒刑以上刑罚之罪，系累犯，依法应当从重处罚；建议对韩某珠在有期徒刑五年至六年的幅度内判处刑罚，并处罚金；如能归还所欠全部款项，可在有期徒刑四年至五年的幅度判处刑罚，并处罚金。
被告人韩某珠对公诉机关指控的犯罪事实及罪名均没有异议。提出其有规劝及带领涉嫌犯危险驾驶罪的吴某2到公安机关投案，具有立功表现，公诉机关建议的刑期太长，希望对其从轻处罚。
经审理查明，2008年6月至2012年9月间，被告人韩某珠先后向中国工商银行股份有限公司南靖支行、中国工商银行股份有限公司漳州胜利支行、中国建设银行股份有限公司漳州分行、中国银行股份有限公司南靖支行、平安银行股份有限公司信用卡中心办理了六张信用卡。被告人韩某珠在明知自己经济困难、无还款能力的情况下使用上述信用卡进行透支，后改变联系方式，逃避银行催收，恶意透支信用卡。被告人韩某珠恶意透支信用卡本金共计人民币392015.75元。被告人韩某珠于2016年10月9日归还中国工商银行股分有限公司南靖支行人民币20000元。具体犯罪事实如下：
一、2008年6月16日，被告人韩某珠向中国工商银行股份有限公司南靖支行办理了一张卡号为62×××49的信用卡归自己使用。后被告人韩某珠持该信用卡进行刷卡消费，从2013年8月25日起，被告人韩某珠持该信用卡超过规定期限透支人民币本金39875.53元，中国工商银行股份有限公司南靖支行于2013年12月23日、2014年1月8日等多次电话催收，后被告人韩某珠未履行还款义务且继续持该信用卡进行刷卡消费，截止2014年8月25日，共超过规定期限透支本金93879.53元。中国工商银行股份有限公司南靖支行又于2015年7月2日、2015年8月20日两次上门催收，截止2016年3月1日，被告人韩某珠仅还款人民币850元，其余仍未归还，且改变联系方式，其恶意透支数额为人民币93029.53元。被告人韩某珠于2016年10月9日归还中国工商银行股份有限公司南靖支行人民币20000元。
这一事实，被告人韩某珠在审理过程中无异议，并有经查证属实的中国工商银行股份有限公司南靖支行出具的证明、韩某珠身份证复印件、信用卡申请表、户名韩某珠的牡丹卡（尾号3449）的对账单、交易明细、牡丹个人卡透支逾期还款催告函及催收信函邮寄情况、福建省南靖县人民法院（2014）靖民初字第640号、第641号民事调解书、借条、前科查询证明、拘留决定书、执行拘留通知书、福建省南靖县人民法院（2015）靖刑初字第25号刑事判决书、刑满释放证明书、中国工商银行凭证、证人王某、黄某的证言、被告人韩某珠的供述等证据证实，足以认定。
二、2009年7月3日，被告人韩某珠向中国工商银行股份有限公司漳州胜利支行办理了一张卡号为52×××64的信用卡归自己使用。被告人韩某珠持该信用卡进行刷卡消费，从2012年2月1日起，被告人韩某珠持该信用卡超过规定期限透支人民币本金44484.09元。中国工商银行股份有限公司漳州胜利支行分别于2014年7月9日、2014年7月15日等多次电话催收，后被告人韩某珠未履行还款义务且继续持该信用卡进行刷卡消费，截止2014年8月25日，其共超过规定期限透支本金99993.01元。截止2016年3月1日，被告人韩某珠仅还款人民币840元，其余仍未归还，且改变联系方式，其恶意透支数额为人民币99153.01元。
这一事实，被告人韩某珠在审理过程中无异议，并有经查证属实的中国工商银行股份有限公司漳州胜利支行出具的证明、韩某珠身份证复印件、信用卡申请表、户名韩某珠的信用卡（尾号5064）的交易明细、电话催收记录、牡丹个人卡透支逾期还款催告函、催收信函邮寄情况、证人吴某1的证言、被告人韩某珠的供述等证据证实，足以认定。
三、2010年7月12日，被告人韩某珠向中国建设银行股份有限公司漳州分行办理了一张卡号为43×××26的信用卡归自己使用。被告人韩某珠持该信用卡进行刷卡消费，截止2013年12月27日，其共超过规定期限透支本金67731.3元。中国建设银行漳州分行分别于2014年6月5日、2015年8月21日两次催收，截止2016年3月14日，被告人韩某珠仅还款17676.34元，其余仍未归还，其恶意透支数额为人民币50054.77元。
这一事实，被告人韩某珠在审理过程中无异议，并有经查证属实的中国建设银行股份有限公司漳州分行出具的证明、韩某珠身份证复印件、中国建设银行龙卡汽车卡申请表、机动车行驶证、机动车登记证、营业执照、商品房买卖合同、户名韩某珠的信用卡（尾号6226）的交易明细、建行催收邮寄清单、中国建设银行龙卡上门催收记录、证人邹某、韩某的证言、被告人韩某珠的供述等证据证实，足以认定。
四、2010年7月28日，被告人韩某珠向中国银行股份有限公司南靖支行办理了一张卡号为51×××59的信用卡归自己使用。被告人韩某珠持该信用卡进行刷卡消费，截止2014年10月23日，其共超过规定期限透支本金50407元。中国银行南靖支行于2015年7月9日、2015年9月29日两次催收，截止2016年6月1日，被告人韩某珠仅还款8184元，其余仍未归还，其恶意透支数额为人民币42223元。
这一事实，被告人韩某珠在审理过程中无异议，并有经查证属实的中国银行股份有限公司南靖支行出具的证明、韩某珠身份证复印件、信用卡申请表、中银信用卡分行批准审批表、机动车行驶证、机动车登记证、营业执照、户名韩某珠的信用卡（尾号1859）的交易明细、电话催收记录、催收邮寄清单、证人刘某的证言、被告人韩某珠的供述等证据证实，足以认定。
五、被告人韩某珠分别于2009年4月23日、2012年9月4日向平安银行股份有限公司信用卡中心办理了两张信用卡归自己使用，卡号分别为：52×××87、62×××88，两张卡共享一个信用额度。2013年6月3日，被告人韩某珠向平安银行股份有限公司挂失其卡号为62×××88的信用卡，平安银行股份有限公司于当日向被告人韩某珠补发一张卡号为62×××20的信用卡。2014年2月10日，被告人韩某珠向平安银行股份有限公司挂失其卡号为62×××20的信用卡，平安银行股份有限公司于当日向被告人韩某珠补发一张卡号为62×××55的信用卡。期间，被告人韩某珠持上述信用卡进行刷卡消费，截止2014年1月10日，共超过规定期限透支本金149495.44元，平安银行股份有限公司信用卡中心于2014年3月21日、2014年4月21日等多次催收，截止2016年3月2日，被告人韩某珠仅还款41940元，其余仍未归还，其恶意透支数额为人民币107555.44元。
这一事实，被告人韩某珠在审理过程中无异议，并有经查证属实的平安银行股份有限公司信用卡中心出具的情况说明、韩某珠身份证复印件、平安信用卡申请表、信用卡寄送情况、信用卡激活情况、平安银行出具的韩某珠消费历史帐单、催收记录、证人许某的证言、被告人韩某珠的供述等证据证实，足以认定。
2016年3月29日，被告人韩某珠自动到南靖县公安局经侦大队投案,并如实供述自己的犯罪事实。
这一事实，被告人韩某珠在审理过程中无异议，并有经查证属实的南靖县公安局出具的投案证明书证实，足以认定。
本院在审理期间，于2017年8月16日决定对被告人韩某珠逮捕，因被告人韩某珠逃匿，本院于2017年9月7日裁定中止对本案的审理，同年11月6日，被告人韩某珠自动到南靖县公安局投案。
上述事实，被告人韩某珠在开庭审理过程中亦无异议，并南靖县公安局出具的投案证明书、在逃人员登记信息表、福建省南靖县人民法院（2017）闽0627刑初61号刑事裁定书、被告人韩某珠的供述等证据证实，足以认定。
关于被告人韩某珠提出其有规劝及带领涉嫌犯危险驾驶罪的吴某2到公安机关投案，具有立功表现的问题。经查，吴某2于2017年2月24日晚因酒后驾驶机动车从南靖县龙山镇国道319线往漳州方向行驶至110KM+450M处被南靖县公安局交通管理大队龙山中队民警当场查获，经鉴定吴某2血样中乙醇含量为203mg/100ml。2017年3月1日，南靖县公安局对吴某2涉嫌危险驾驶犯罪立案侦查。同月2日，南靖县公安局交通管理大队民警传唤吴某2，因吴锦霞不在家未到南靖县公安局交通管理大队接受讯问。同月3日，吴锦霞在韩某珠的陪同下到南靖县公安局交通管理大队接受讯问。吴某2于2017年7月5日因犯危险驾驶罪被判处拘役二个月，并处罚金人民币2500元。因吴某2醉酒驾驶机动车被公安机关当场查获，后公安机关依法传唤吴某2接受讯问，吴某2于次日到公安机关接受讯问，没有需要他人协助抓捕的必要，故韩某珠提出其具有立功表现的意见，与事实不符，不予采纳。
本院认为，公诉机关指控被告人韩某珠参与信用卡诈骗的犯罪事实清楚，证据确实、充分，指控罪名成立。被告人韩某珠以非法占有为目的，超过规定期限透支信用卡款项共计人民币392015.75元，数额巨大，经发卡银行两次催收后超过三个月仍不归还，其行为已构成信用卡诈骗罪，依法应追究其刑事责任。被告人韩某珠犯罪后能自动投案，如实供述自己的罪行，系自首，依法可以从轻处罚；案发后被告人韩某珠有退缴部分赃款，依法可以酌情从轻处罚；被告人韩某珠曾因非法处置查封的财产罪被判处有期徒刑，在刑罚执行完毕后五年内再犯应当判处有期徒刑以上刑罚之罪，系累犯，依法应当从重处罚；被告人韩某珠提出其有立功表现，经查与事实不符，不予采纳，但根据该情节可以对其酌情从轻处罚。
根据被告人韩某珠犯罪的事实、性质、情节和对于社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十五条第一款、第六十七条第一款、第五十二条、第五十三条、第六十一条、第六十四条、《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条的规定，判决如下：
一、被告人韩某珠犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年，并处罚金人民币十万元，限判决生效后十日内缴纳（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，可折抵刑期三十一日）。
二、继续追缴违被告人韩某珠违法所得人民币三十七万二千零一十五元七角五分，返还被害单位中国工商银行股份有限公司南靖支行七万三千零二十九元五角三分、中国工商银行股份有限公司漳州胜利支行九万九千一百五十三元零一分、中国建设银行股份有限公司漳州分行五万零五十四元七角七分、中国银行股份有限公司南靖支行四万二千二百二十三元、平安银行股份有限公司信用卡中心十万七千五百五十五元四角四分。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向福建省漳州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 邓云珠
人民陪审员 张仁杰
人民陪审员 吴景华
二〇一七年十一月十七日
书 记 员 曾莹莹
附相关法律法规司法解释：
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
虚假的身份证明骗领的信用卡的。（二）使用作废的信用卡的。（三
冒用他人信用卡的。（四）
(三)冒用他人信用卡的;
(四)恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。
由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。
第六十五条被判处有期徒刑以上刑罚的犯罪分子，刑罚执行完毕或者赦免以后，在五年以内再犯应当判处有期徒刑以上刑罚之罪的，是累犯，应当从重处罚，但是过失犯罪除外。
前款规定的期限，对于被假释的犯罪分子，从假释期满之日起计算。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的被告人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
被告人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第六十一条对于犯罪分子决定刑罚的时候，应当根据犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对于社会的危害程度，依照本法的有关规定判处。
第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔;对被害人的合法财产，应当及时返还;违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。
最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》
第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。
有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：
归还的。（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的
（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；
行催收的。（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避
款的。（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动
。（六）其他非法占有资金，拒不归还的行
（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。
恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。
恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。