广东省中山市第一人民法院民 事 判 决 书（2016）粤2071民初17097号原告：交通银行股份有限公司中山分行，住所地广东省中山市石岐区悦来南路30号，组织机构代码982116271。主要负责人：韩玉明，行长。委托诉讼代理人：张爱文，广东广中律师事务所律师。委托诉讼代理人：丁金石，广东广中律师事务所实习律师。被告：赵发院，男，1971年12月17日出生，瑶族，户籍住址湖南省ＸＸ瑶族自治县。被告：陈本姣，女，1979年4月29日出生，瑶族，身份证住址湖南省ＸＸ瑶族自治县。被告：中山市益泰房地产开发有限公司，住所地广东省中山市东凤镇东兴居委会兴华西路，统一社会信用代码91442000792976916M。法定代表人：吕江涛，总经理。委托诉讼代理人：陈志元，员工。原告交通银行股份有限公司中山分行（以下简称交通银行中山分行）诉被告赵发院、陈本姣、中山市益泰房地产开发有限公司（以下简称益泰房地产公司）金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。本案现已审理终结。原告交通银行中山分行诉称：2015年8月14日，原告与被告赵发院、益泰房地产公司签订了《个人房产抵押贷款合同》，之后，原告依约发放了贷款，但被告赵发院未能按时还款,被告益泰房地产公司亦未承担保证责任。被告陈本姣与赵发院系夫妻关系。请求判令：1.“201501484023999001200000073”号《个人房产抵押贷款合同》项下的贷款提前到期；2.被告赵发院、陈本姣立即向原告偿还借款本金598001.84元及至还清之日止的利息（利息包括正常利息、罚息、利息复利、罚息复利，从借款逾期之日起至还清之日止按照合同约定计算，暂计至2016年7月10日，正常利息9256.35元、罚息98.66元、利息复利131.34元、罚息复利0.83元，本息共计607489.02元）；3.原告对被告赵发院、陈本姣提供的抵押物处置价款享有优先受偿权；4.被告益泰房地产公司承担连带保证责任；5.被告支付原告因实现债权产生的律师费33200元。被告赵发院、陈本姣在法定答辩期间内均未提交书面答辩状及证据，亦未到庭参加诉讼。被告益泰房地产公司辩称：1.购房贷款属实，希望原告本着双方的合作事实优先行使物权，以最大限度减低我方作为合作伙伴的风险；2.按照之前的惯例，双方是有阶段性担保的约定；3.律师费需要提供发票予以证实。经审理查明：贷款人：交通银行中山分行。借款人：赵发院。抵押人：赵发院。保证人：益泰房地产公司。签约情况：2015年8月14日签订《个人房产抵押贷款合同》。贷款金额：614000元。贷款期限：180个月，自2015年8月14日起至2030年8月14日止。约定还款方式：等额本息还款法，即贷款期限内每期以相等的额度偿还贷款本息。贷款执行利率：中国人民银行贷款基准利率下浮5%，本合同项下贷款实际发放后，遇人民银行调整基准利率的以次年1月1日为合同利率调整日，按本合同约定调整本合同利率。罚息计收标准：借款人未按时足额偿还贷款本金、支付利息的，贷款人按逾期贷款的罚息利率计收利息，逾期贷款的罚息利率为本合同约定利率上浮50%，逾期贷款的罚息=罚息利率×逾期本金金额×逾期天数，逾期天数从应还款日当日计算至实际还款日前一日，按实际天数计算。复利计收标准：对应付未付利息计收复利。提前收贷约定：借款人违反本合同的约定，贷款人有权单方面宣布本合同项下已发放的贷款本金全部提前到期，要求借款人立即偿还所有到期贷款本金并结清利息。抵押担保情况：交通银行中山分行与赵发院就位于中山市××××房房地产办理了商品房抵押登记备案手续。保证担保情况：保证人益泰房地产公司在借款人赵发院取得合同约定房屋的权利证明，且贷款人交通银行中山分行取得抵押物的他项权利证明或证明抵押权设立的其他文件正本后，保证责任免除。并无约定多个担保并存的清偿顺序。实现债权的费用：借款人未按时足额偿还贷款本金、支付利息的，应当承担贷款人为实现债务而发生的催收费、诉讼费（仲裁费）、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他相关费用。欠款情况：自2016年3月起，赵发院未能按时足额还款，截至2016年7月10日，赵发院尚欠借款本金598001.84元、利息9256.35元、罚息98.66元、利息复利131.34元、罚息复利0.83元。另查，交通银行中山分行委托广东广中律师事务所律师为本案诉讼代理人，广东广中律师事务所接受委托，并开具了票面金额为33200元的律师费发票。又查，赵发院与陈本姣于2001年9月26日登记结婚。本院认为，交通银行中山分行与赵发院、益泰房地产公司签订的《个人房产抵押贷款合同》，体现双方当事人真实意思表示，且内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，对双方当事人有法律约束力。赵发院未依约按时足额还款，已构成违约，故交通银行中山分行要求赵发院提前清偿贷款本息，理据充分，本院予以支持。赵发院欠款的具体数额，有交通银行中山分行提交的银行记账系统记载明细清单为证，且赵发院、陈本姣、益泰房地产公司没有提供相反证据予以反驳，故本院予以认定。双方当事人在合同中约定复利计收对象为应付未付利息，现交通银行中山分行主张对罚息再予计收复利，因罚息的计收标准已在贷款利率基础上有所上浮，其要求再对罚息计收复利无异于对同一违约行为的双重惩罚，故本院对其要求对罚息计收复利的主张不予支持。赵发院的上述债务发生在其与陈本姣婚姻关系存续期间，在无相反的证据予以推翻的情况下，应视为夫妻共同债务，故陈本姣对赵发院的上述债务应承担连带清偿责任。双方当事人在《个人房产抵押贷款合同》中约定，因借款人未按时还款，导致贷款人为实现债权而发生的律师费由借款人承担，现交通银行中山分行提交了委托代理协议、律师费发票证据证明本案已实际产生了律师费，故交通银行中山分行主张赵发院支付律师费33200元的诉讼请求，本院予以支持。涉案房地产已办理了商品房抵押登记备案手续，该登记合法有效，具有公示性，可以产生对抗第三人的效力。当赵发院不履行债务时，交通银行中山分行有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产所得价款优先受偿。据中山市商品房抵押登记备案证明表载明，涉案房地产抵押人为赵发院，陈本姣不是本案抵押物登记的共有人亦不是抵押人，故交通银行中山分行主张其对陈本姣提供的抵押物处置价款享有优先受偿权，没有事实及法律依据，本院依法不予支持。益泰房地产公司承诺在贷款人交通银行中山分行收到借款人赵发院提供的抵押物房地产他项权证前提供连带责任保证，现赵发院的上述债务发生在约定的保证期间内，因被担保的债权既有债务人赵发院提供物的担保又有保证人益泰房地产公司提供的保证，且合同对担保履行的先后顺序未作明确约定，故交通银行中山分行应先就赵发院提供的抵押物实现债权，益泰房地产公司对处分抵押物后仍不能清偿的部分承担连带清偿责任。益泰房地产公司承担保证责任后，有权向赵发院追偿。赵发院、陈本姣经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，应自行承担相应的诉讼风险。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、第三十三条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告赵发院、陈本姣应于本判决发生法律效力之日起七日内共同向原告交通银行股份有限公司中山分行清偿借款本金598001.84元及相应利息（截至2016年7月10日，利息9256.35元、罚息98.66元、复利131.34元；从2016年7月11日起至清偿之日止，利息以实欠本金为基数，按中国人民银行公布施行的同期同档次贷款基准利率下浮5%计收，罚息按前述贷款执行利率水平上加收50%计收，对应付未付利息计收复利）。二、原告交通银行股份有限公司中山分行对被告赵发院提供的抵押物即位于中山市东凤镇东堤路68号上水湾16座2901房（抵押登记备案证明编号：易房抵字第DY201542472号）房地产折价或者以拍卖、变卖该房地产所得价款享有优先受偿权。三、被告中山市益泰房地产开发有限公司对被告赵发院本案债务在处分上述抵押物后仍不能清偿的部分承担连带清偿责任；被告中山市益泰房地产开发有限公司承担保证责任后，有权向被告赵发院追偿。四、被告赵发院应于本判决发生法律效力之日起七日内向原告交通银行股份有限公司中山分行支付律师费33200元。五、驳回原告交通银行股份有限公司中山分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费10206元，由被告赵发院、陈本姣负担；对处分抵押物后仍不足以支付的部分，由被告中山市益泰房地产开发有限公司连带负担（该款原告交通银行股份有限公司中山分行已预交，被告应在本判决生效之日起七日内迳付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提供副本，上诉于中山市中级人民法院。审 判 长  蔡 伟人民陪审员  郭泳欣人民陪审员  陈明玉二○二○一六年十二月二十九日书 记 员  黄燕旋钟金花