大连市中山区人民法院民 事 判 决 书（2016）辽0202民初7223号原告：中国民生银行股份有限公司大连分行，住所地大连市中山区五五路4A号2层、13至16层。负责人:孔祥歌，该分行行长。委托诉讼代理人：王斌，辽宁达练律师事务所律师。委托诉讼代理人：陆阳，辽宁达练律师事务所律师。被告：郭秀清，男，回族，1978年08月16日出生，住福建省莆田市秀屿区。被告：林霞，女，汉族，1981年01月10日出生，住福建省莆田市秀屿区。被告：黄国忠，男，汉族，1975年8月28日出生，住福建省莆田市秀屿区东埔镇。原告中国民生银行股份有限公司大连分行（以下简称“民生银行大连分行”）诉被告郭秀清、被告林霞及被告黄国忠金融借款合同纠纷一案，本院于2016年10月18日受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告民生银行大连分行的委托诉讼代理人陆阳到庭参加了诉讼。被告郭秀清、被告林霞、被告黄国忠经本院公告送达起诉状副本及开庭传票，期限届满后，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.请求判令解除原告与被告郭秀清签订的《综合授信合同》、三份《借款凭证》；2.请求判令被告郭秀清、被告林霞共同偿还借款本金255万元；3.请求判令被告郭秀清、被告林霞共同支付至还清欠款日止的欠息（截至2016年8月9日欠息为34252.4元)；4、请求判令被告黄国忠对上述款项承担连带保证责任；5.请求判令民生银行大连分行对被告郭秀清质押的保证金账户内382,500.00元存款享有优先受偿权；6、请求判令本案全部诉讼费用由被告郭秀清、被告林霞及被告黄国忠共同承担。事实与理由：2015年12月27日，被告郭秀清与原告民生银大连分行签订《综合授信合同》，合同编号X201672909-2，被告郭秀清向原告民生银行大连分行申请贷款金额255万元，贷款授信期限自2015年12月25日至2016年12月25日。依被告申请，原告分三笔发放该贷款，分别为195万元、40万元及20万元，该三笔贷款借款凭证上的借款起止日均是2015年12月28日至2016年12月25日，贷款利率为9.0045%。该贷款逾期利率为本贷款利率基础上加收50%，罚息利率为本贷款利率基础上加收50%。违约方应承担原告民生银行大连分行为实现债权和担保权的费用（包括但不限于律师费、差旅费等）。同日被告黄国忠及被告郭秀清与原告签订《最高额担保合同》，合同约定被告黄国忠为主合同项下被告郭秀清的债务提供连带责任保证，被告郭秀清以其质押的财产对主合同项下的全部债务向原告承担最高额质押担保。被告郭秀清、被告林霞系夫妻关系，承担共同还款责任。合同签订后，原告按约发放了贷款给被告郭秀清，但被告郭秀清在借款期间未能按期偿还利息及罚息，故原告诉至法院。被告郭秀清、被告林霞及被告黄国忠未作答辩。本院经审理，认定事实如下：2015年12月27日，原告民生银行大连分行（授信人、贷款人、乙方）与被告郭秀清（受信人、借款人、甲方）签订了《综合授信合同》，合同约定：在本合同约定的授信有效期内，授信提用人可向乙方申请使用的最高授信额度为255万元，本合同项下的额度由甲方提用，甲方同意，对于上述甲方外的其他授信提用人在本合同授信额度项下所发生的全部债务，包括但不限于本金及其利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用和担保权利的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费等）承担共同还款义务。授信额度的有效使用期为12个月，自2015年12月25日至2016年12月25日，上述额度内提用的授信应该额度期限内体用并清偿。本合同项下每笔借款的利率及利率调整方式由双方另行协商确定，并约定在适用的具体业务合同或具体业务申请中，但该利率标准不得低于基准利率。具体业务合同或具体业务申请生效之后，贷款发放之前，如遇中国人民银行调整相应的基准利率，本合同项下每笔贷款利率按放款当日适用的贷款基准利率，依照具体业务合同或者具体业务申请项下约定的利差和利率浮动比例确定。为担保本合同项下乙方债权能得到清偿，被告黄国忠与乙方签订了《最高额担保合同》。授信使用人在本合同项下任何一笔贷款发生逾期或本合同约定违约情形的，应向乙方支付逾期利息和违约罚息，逾期利息按照约定利率上浮50%收取；违约罚息按照约定利率上浮50%收取。逾期罚息:到期应付而未付的借款本金，自逾期之日起，按本合同约定的逾期利率按实际逾期天数计收逾期罚息，直至借款本息得到清偿为止；对借款利息不能按时支付的（包括逾期罚息），按逾期利率按月在本合同约定的还款日的对日计收复利，按实际逾期天数计算，逐月累算。同日，原告（担保权人、丁方）与被告郭秀清、被告林霞（质押人、乙方）及被告黄国忠（保证人、甲方）签订了《最高额担保合同》，合同约定：本合同主债权为主合同债务人与丁方签署了《综合授信合同》项下的丁方全部债权（包括或有负债），最高额担保所担保的主债权的发生期间为2015年12月25日至2016年12月25日。担保人所担保的最高债权额为255万元，该债权额为尚未清偿的本金余额最高限额，在债权本金余额不超过上述限额的前提下，由此而产生的本合同约定担保范围内所有应付款项，担保人均同意承担担保责任。甲方自愿按照连带责任保证模式为主合同项下的债务提供担保。乙方以保证金账户内存款及卡或存折内定期存款账户质押清单约定的质押财产对主合同项下的全部债务向丁方提供最高额质押担保。乙方、丁方双方确认，在本合同签订时，本合同项下质押财产的价值为382500元。质押财产的在最终价值以质押权实现时实际处理质押财产的价款（或净收入）为准。质押财产共有人为被告林霞，同意将本合同项下的质押财产出质，并同意接受本合同条款。任一担保人的担保范围为本合同约定的被担保之主债权本金和其他应付款项。其他应付款项包括利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用和担保权利的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费、房产抵押人安置费用、保全费等）和所有其他应付合理费用。上述范围中的其他应付款项，计入任一担保人承担担保责任范围，但不计入本合同项下被担保的本金余额最高限额。被告郭秀清以其所有的民生银行大连分行保证金账户内382,500.00元的存单为质押，为其主合同项下的债务提供最高额质押担保。上述合同签订后，原告分三次向被告郭秀清发放借款195万、20万、40万，借款期限均为2015年12月28日至2016年12月25日，执行年利率均为9.0045%，还款方式均为按期还息到期还本。被告郭秀清未能按照合同约定及时归还贷款本息。截至2016年8月9日，被告郭秀清尚欠借款本金255万元，利息及罚息34252.4元。被告郭秀清与被告林霞于2001年1月20日登记结婚。本院所确认的上述事实，有原告提供的《综合授信合同》、《最高额担保合同》、借款凭证、借款支用申请表、结婚证复印件以及当事人的陈述笔录在案为凭，上述证据业经开庭质证和本院的审查，应予以采信。本院认为，原告民生银行大连分行与被告郭秀清签订的《综合授信合同》、与被告郭秀清、被告林霞、被告黄国忠签订的《最高额担保合同》均系双方当事人的真实意思表示，其内容不违反相关法律、行政法规的强制性规定，原告与被告郭秀清之间的借款合同、与被告黄国忠的保证合同以及与被告郭秀清、被告林霞之间的质押担保合同均依法成立，合法有效。被告郭秀清向原告借款，并同意接受双方所签订的合同条款的约束，在其使用原告提供的款项后，理应按照约定及时还款，否则需承担违约责任。该笔债务发生在被告郭秀清、被告林霞夫妻关系存续期间，应为夫妻共同债务，故原告要求被告郭秀清、被告林霞共同偿还借款本金255万元，及截至2016年8月9日的利息及罚息34252.4元的诉讼请求，本院予以支持；关于原告要求被告郭秀清、被告林霞共同给付自2016年8月10日起至实际还清之日止的借款利息、罚息，应按所签订的《综合授信合同》及借款凭证中约定的利率标准进行给付。关于原告要求解除与被告郭秀清签订的《综合授信合同》及三份借款凭证的诉讼请求，在本案审理过程中，合同履行期限及借款凭证约定期限均已届满，故对原告此项请求，本院不予审理。被告黄国忠作为连带责任保证人，应当在合同约定的被担保最高额债权额范围内承担连带保证责任。被告郭秀清作为债务人，将其金钱以保证金382500元的形式特定化后，移交债权人即民生银行大连分行占有作为债权的担保，当被告郭秀清不按约定履行债务时，原告可以以该金钱优先受偿，因双方合同已到期，原告已按约行使质权，故原告要求对被告郭秀清保证金账户内382500元存单享有优先受偿权，本院不予审理。被告郭秀清、被告林霞及被告黄国忠经公告送达开庭传票，未出庭应诉，依法应缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零一条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告郭秀清、被告林霞共同偿还原告中国民生银行大连分行借款本金255万元；二、被告郭秀清、被告林霞共同支付原告中国民生银行大连分行截至2016年8月9日的欠息34252.4元；三、被告郭秀清、被告林霞自2016年8月10日起至本判决确定的给付之日止按原告与被告郭秀清签订的《综合授信合同》中约定的利率共同给付原告中国民生银行股份有限公司大连分行借款利息、罚息；以上一至三项被告郭秀清、被告林霞应给付原告中国民生银行股份有限公司大连分行的款项，于本判决发生法律效力之日起十日内给付；若逾期给付，应按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息；四、被告黄国忠对被告郭秀清、被告林霞应给付原告中国民生银行股份有限公司大连分行的上述款项在合同约定的被担保最高债权额范围内承担连带给付责任；五、驳回原告的其他诉讼请求。诉讼费用33320元（含案件受理费27470元、保全费5000元、公告费850元），由被告郭秀清、被告林霞及被告黄国忠共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省大连市中级人民法院。审 判 长  郭云奎代理审判员  朱迎颖人民陪审员  祝 安二〇一七年七月二十七日书 记 员  于晓丽