湖北省黄梅县人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）鄂1127刑初224号
公诉机关湖北省黄梅县人民检察院。
被告人胡永志，曾用名邹永志，男，1970年8月7日出生，汉族，初中文化，无固定职业，湖北省黄梅县人，现住海南省海口市秀英区。2015年3月7日因扰乱单位秩序，被黄梅县公安局行政拘留十日。2016年12月21日因涉嫌信用卡诈骗罪被黄梅县公安局刑事拘留；2016年12月30日黄梅县人民检察院不批准逮捕，现被黄梅县公安局取保候审。
辩护人杨刚，湖北美博律师事务所律师。执业证号14211200310512807。
黄梅县人民检察院以鄂梅检刑诉（2017）201号起诉书指控被告人胡永志犯信用卡诈骗罪，于2017年9月1日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。黄梅县人民检察院指派助理检察员瞿晓敏出庭支持公诉，被告人胡永志及其辩护人杨刚到庭参加诉讼。现已审理终结。
黄梅县人民检察院指控，2014年8月份，被告人胡永志在其经营的湖北明某薯业有限公司严重负债，且个人无力偿还大量债务的情况下，在中国农业银行黄梅县支行(以下简称黄梅农行)申请办理了卡号为46×××72的白金信用卡，申请透支额度为20万元。2014年11月至2015年4月期间，胡永志利用其申办的信用卡先后透支191845.55元，并于2015年5月份开始不偿还透支的欠款。黄梅农行工作人员于2015年9月11日、9月17日向胡永志送达了催收通知单，2015年11月20日向胡永志打了催收电话，但胡永志仍然拒不还款，2015年底将其经营的公司转让，改变联系方式，到海南省去逃避债务。
案发后，胡永志还清了信用卡及贷款本息，黄梅农行对胡永志予以谅解。
公诉机关认为，被告人胡永志以非法占有为目的，恶意透支，数额巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。
公诉机关提供了如下证据材料：1、户籍证明、到案经过、行政处罚决定书、接受证据清单、情况说明，谅解书等书证；2、证人吴某、周某、邓某、宋某、孙某、何某1、王某、杨某、刘某等人的证言；3、被告人胡永志的供述和辩解；4、视听资料：光盘一张。
被告人胡永志及其辩护人辩护意见，对公诉机关指控的犯罪事实及罪名均无异议，但胡永志有诸多从轻、减轻处罚情节，应当减轻对胡永志处罚，建议适用缓刑。
经审理查明，2014年8月5日，被告人胡永志向黄梅农行申请办理白金信用卡，2014年11月2日申办成功，账号为46×××72，授信额度20万元，还款期限为一个月。2014年11月至2015年4月期间，胡永志白金信用卡透支191845.55元，截止2016年1月31日止，胡永志的信用卡已超过九个月未还。黄梅农行书面催收两次，电话催收一次，被告人胡永志仍未还款，拖欠本息合计为229791.61元，其中本金191845.55元，利息和滞纳金37946.06元。2015年底，胡永志转让公司，改变联系方式，外出躲避债务。
另查明：1、被告人胡永志于2016年12月18日主动向海口铁路公安处乐东站派出所投案。
2、2017年6月21日被告人胡永志已还清黄梅农行所有欠款，黄梅农行对胡永志予以谅解。
上述事实，经过法庭质证、认证，有下列证据予以证实。
一、书证
1、户籍证明，证明被告人胡永志的身份情况，胡永志系完全刑事责任能力人。
2、归案情况说明，证实被告人胡永志于2016年12月18日主动向海口铁路公安处乐东站派出所投案。
3、黄梅县公安局梅某(城关)行决字〔2015〕231号行政处罚决定书，证实被告人胡永志曾因扰乱单位秩序被黄梅县公安局行政拘留十日。
4、黄梅农行于2016年3月15日向侦查机关提交一系列证据材料即接受证据清单，证实1)被告人胡永志于2014年8月5日向黄梅农行申请办理白金信用卡，账号为46×××72，授信20万。2)2014年11月2日至2016年1月28日被告人胡永志白金信用卡流水账；截至2016年1月31日，被告人胡永志白金信用卡透支额本金为191845.55元、滞纳金11548.03元、利息26383.03元、手续费15元；3)黄梅农行分别于2015年9月11日、9月17日、11月20日书面两次，电话一次向被告人胡永志催收透支款本金191845.55元及利息。
5、情况说明一份，证实黄梅农行于2016年12月27日收到被告人胡永志退赃款本金191845.55元。
6、刑事谅解书一份，证实2017年6月21日被告人胡永志已偿还黄梅农行所有欠款，黄梅农行对胡永志予以谅解。
二、证人证言
1、证人吴某(黄梅农行职工)的证言，证实2014年8月5日，胡永志在黄梅农行申请办理白金信用卡，透支额度为20万元，卡号46×××72。该卡于2014年11月4日激活，还款期限为一个月，截止2016年1月31日止，胡永志的信用卡已超过九期未还，拖欠本息合计229791.61元，黄梅农行周某主任与张建军经理多次上门催收，并下达了催收通知单，胡永志均未还款。
2、证人周某(黄梅农行职工)的证言，证实2014年9月23日，胡永志在黄梅农行城中分理处办理信用卡，其办理的信用卡类别为白金信用卡，透支信用额度为20万元，卡号46×××72，截止2016年1月31日，胡永志已超过九期没有偿还，拖欠本息合计为229791.61元，其中本金191845.55元，利息和滞纳金37946.06元。胡永志是从2015年5月份开始就没有按时还款。
3、证人邓某(独山镇高岭村村干部)的证言，证实胡永志是黄梅县独山镇高岭村八组的人。2014年下半年，具体时间不太清楚，胡永志因为明某薯业经营状况一般，加上胡永志在外欠了很多的钱，所以胡永志把明某薯业转让了，明某薯业从2014年至今一直没有经营。
4、证人宋某(红薯种植户)的证言，证实湖北明某薯业有限公司的法定代表人胡永志欠几百家红薯种植户的红薯货款共计约170万元，这些种植户每天都到独山镇高岭村胡永志家中催讨货款，胡永志逼得没办法，出主意说，他负责每人发50元工资，叫种植户到县信访局上访，希望政府出面，让银行放宽给予胡永志抵押贷款的额度，以便其拿到贷款偿还种植户的货款。
5、证人孙某(红薯种植户)的证言，证实独山镇明某薯业有限公司的胡永志欠孙某红薯款399870元，因胡永志无能力偿还，口头向债主们承诺，每人付50元工资，要求红薯种植户组织一些农户到县信访局上访，给政府施压，让政府部门多给些贷款给胡永志，他再向种植户还款。
6、证人何某1(红薯种植户)的证言，证实2014年3月何某1的合伙人孙某与胡永志签订了红薯种植购销合同，合同约定由何某1和孙某共种植300亩红薯，红薯全部销售给明某薯业公司，2014年10月底，共销售红薯444吨，货款399870元，何某1等人多次找胡永志要货款，胡永志一直推托，到现在没有给一分钱。胡永志还叫何某1等人到县委县政府上访，通过上访向县委县政府施压，由县委县政府向建行施压，多贷点款给他，他好还种植户的货款，并说上访人每人付50元工资。2015年2月12日，何某1、孙某、宋某、王某，还有一个武穴人一起五人到县委上访。
7、证人王某(红薯种植户)的证言，证实2014年3月份，王某与胡永志签订了红薯购销合同，约定由王某种植红薯专向明某薯业公司销售，2014年10月-2014年12月期间，共计向明某薯业公司销售红薯90多万斤，货款总额39万余元。王某多次找胡永志要钱，他要么说没钱，要么不接电话，又说等他从银行贷款发钱，但始终没有看到一分钱。2015年2月11日晚上9时，胡永志打电话要求王某带人第二天到县信访局去上访，向县政府施压，逼迫政府要求银行向他发放贷款，并承诺凡是去上访的每人发50元费用，为了早点收回货款，王某就到县信访局上访。
8、证人杨某的证言，证实独山镇明某薯业公司老总邹某拖欠杨某83000元工程款，找邹某要钱，他让杨某到黄梅县信访局去要。邹永志利用杨某等人给县委、县政府施压，之后通过银行贷款来偿还，上访是引起县委、县政府重视。
9、证人刘某的证言，证实2014年正月，邹某找到刘某，要求刘某承接他公司厂房的土建工程，完工后统一结算。2014年正月开始一直到8月30日竣工，工程款共计56万元，找邹某催讨，他表示还欠红薯种植户贷款180多万元，他已安排农户到县委、县政府上访，向政府施压，解决他的贷款问题，叫刘某也到政府上访，否则拖欠的工程就不结算。
三、被告人供述和辩解
被告人胡永志的供述，证实2012年9月份，胡永志以黄梅县独山镇高岭资源公司的名义与何某2、帅新建等人一起开始创办明某薯业。2013年12月，胡永志收购了明某薯业，并成为明某薯业法定代表人。2014年8月份，胡永志向黄梅农行申请办理白金信用卡，2014年11月信用卡申办成功，卡号为46×××72，当时办理这张卡的意图是用于明某薯业的生产经营。胡永志利用这张信用卡透支了20万元，用于解决周转资金不足的问题。
黄梅农行提供的卡号为46×××72交易流水五页，起止时间为2014年11月2日至2016年1月28日，与胡永志实际使用这张信用卡的过程是一致的。
(梅)农银卡催字(2015)第116号、(梅)农银卡催字(2015)第123号《中国农业银行金穗贷记卡催收通知单》的“客户回复结果”和“客户签名”两栏都是胡永志亲笔签写的，这是黄梅农行当时催收信用卡透支款的时候签写的。
当时胡永志没有能力偿还透支款，手机号为1816282881339的手机也停机了，之后胡永志就到海南省躲避债务。
四、视听资料：光盘一张，证实侦查机关对胡永志讯问时，全程作了录音、录像。
本院认为，被告人胡永志以非法占有为目的，超过规定期限透支，并且经发卡银行多次催收后超过三个月仍不归还，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控的罪名成立，本院予以支持。案发后，被告人胡永志主动投案并如实供述犯罪事实，是自首，依法对其减轻处罚。被告人胡永志积极退赃，并取得黄梅农行的谅解，可酌情对其从轻处罚。被告人胡永志当庭自愿认罪，酌情予以从轻处罚。综合考虑被告人胡永志的犯罪情节、社会危害程度以及悔罪表现等情况，对其判处缓刑不致于再危害社会，可对其适用缓刑。故被告人胡永志上述辩护意见，本院均予采纳。综上，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条、第六十七第一款、第七十二条、第七十三条、第六十一条之规定，判决如下：
被告人胡永志犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑三年，缓刑四年，并处罚金人民币60000元。
（缓刑考验期从判决确定之日起计算，即自2017年12月11日起至2021年12月10日止）。
审判长 王耀文
审判员 洪 军
审判员 王 滨
二〇一七年十一月二十七日
书记员 张烽华