湖北省枣阳市人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）鄂0683刑初195号
公诉机关湖北省枣阳市人民检察院。
被告单位枣阳市银鑫纺织有限公司（以下简称银鑫公司），组织机构代码78817782-0，单位地址湖北省枣阳市吴店工业区，法定代表人陈峰。
诉讼代表人晋万才，男，1968年11月9日出生，系银鑫公司职工。
被告人陈峰，男，1963年8月25日出生于湖北省枣阳市，汉族，初中文化，户籍所在地枣阳市，住枣阳市。因涉嫌犯非法吸收公众存款罪，于2016年8月19日被枣阳市公安局刑事拘留，同年9月21日被逮捕。现羁押于枣阳市看守所。
辩护人耿洪波，湖北鸣天律师事务所律师。
枣阳市人民检察院以枣检公诉刑诉［2017］2号起诉书指控被告单位银鑫公司犯非法吸收公众存款罪、被告人陈峰犯非法吸收公众存款罪、信用卡诈骗罪，向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。枣阳市人民检察院指派检察员张红霞出庭支持公诉，被告单位诉讼代表人、被告人及辩护人到庭参加诉讼。现已审理终结。
枣阳市人民检察院指控，一、非法吸收公众存款罪
2006年枣阳市汉光纺织有限公司改制，被告人陈峰同他人合伙成立银鑫公司，并先后担任法定代表人至今。自银鑫公司成立以来，陈峰先后以生产需要资金，公司资金紧张，投资扩大规模等理由，以年息1分2、1分5、2分、3分、5分为条件，通过本人或中介人唐某1、晋某分别向严某1借款20万元、肖某116万元、唐某280万元、陈某1111.2万元、张某122.0274万元、张某234.0168万元、谢某130万元、陈某230万元、刘某210万元、晋某4.8万元，合计借款358.0442万元；其中，被告人陈峰以银鑫公司名义借款共计293.2442万元，以陈峰个人名义借款64.8万元。陈峰分别以公司名义及个人名义出具收据，仅支付少量利息后，以公司亏损、资金困难为由，拒不支付借款本金。
二、信用卡诈骗罪
2010年6月10日，被告人陈峰委托其公司副总经理刘某1，在中国农业银行股份有限公司枣阳市支行（以下简称银行）南城办理处办理了一张卡号为46×××87的白金信用卡，授信额度为30万元，并将卡放于公司会计周某1、出纳晋爱民处保管，由陈峰安排并同意将该卡用于公司日常税费等开支。在2015年期间，被告人陈峰在明知没有还款能力的情况下，仍恶意透支该信用卡。期间，银行多次以制发通知书、电话方式进行催讨，被告人陈峰超过三个月仍不归还。截止2016年3月30日，陈峰恶意透支本息合计339264.17万元，其中本金283653.59元，滞纳金10931.20元，利息44679.38元，逾期6个月以上。
公诉机关当庭对被告人进行了发问，并宣读了相关证据。公诉机关认为，被告单位银鑫公司非法吸收公众存款，扰乱金融秩序，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十六条，应当以非法吸收公众存款罪追究其刑事责任。被告人陈峰身为单位直接负责的主管人员和直接责任人员，分别以单位名义和个人名义非法吸收公众存款，扰乱金融秩序；并以非法占有为目的，恶意透支信用卡，数额巨大，其行为分别触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十六条、第一百九十六条第一款和第二款，应当以非法吸收公众存款罪、信用卡诈骗罪追究其刑事责任。
被告单位银鑫公司的诉讼代表人对公诉机关指控银鑫公司犯非法吸收公众存款罪的事实、证据无异议，未提出辩解意见。
被告人陈峰对公诉机关指控其犯信用卡诈骗的事实、证据无异议；对指控其非法吸收公众存款罪的事实、证据辩解称，自己借钱是事实，但还了部分利息，并且没有让他人帮忙在外借钱；辩护人辩称，1、陈峰是自首；2、指控的非法吸收存款不成立，是正常借贷，若犯罪成立支付的利息应当从借款数额中去除。
经审理查明，一、非法吸收公众存款事实
2006年5月24日，银鑫公司成立，被告人陈峰担任法定代表人，企业类型为有限责任公司（自然人独资），企业类型属性私营。
自银鑫公司成立以来，陈峰先后以生产需要资金，公司资金紧张，投资扩大规模等理由，以年息1分2、1分5、2分、3分、5分为条件，本人或通过中介人唐某1、晋某分别非法吸取存款如下：严某120万元、肖某115万元、唐某280万元、陈某1105.2万元、张某116.831739万元、张某234.0168万元、谢某119.5万元、陈某230万元、刘某29.25万元、晋某4.3万元，合计借款334.098539万元。陈峰分别以公司名义及个人名义出具收据，后以公司亏损、资金困难为由，无法支付借款本金及利息。
认定上述事实的的证据如下：
1、证人唐某1证言证明，2010年至2015年期间，陈峰让唐找别人借钱交电费、付工资等，他出点利息，陈峰专门说过让唐找人借钱。后唐某1便介绍陈某2、谢某1借款给陈峰，其中向陈某2借款30万，利息3-5分，用三个月。向谢某1借款30万。
2、证人严某1证言证明，陈峰以工厂要扩充设备为由通过唐某1分别向严某1两次分别借款5万元、15万元，年息1.2分，2014年付了一次2.4万元利息，后来一直到现在钱再也没有结算过，现在陈峰人也找不到了，电话也换了。
3、证人肖某1证言证明，2013年8月27日陈峰说厂里需要资金，肖某1借给陈峰16万元现金，利息18%，经过多次催要陈峰一直没还钱，2015年底陈峰电话联系不上。
4、证人陈某1证言证明，陈峰在2008年8月份第一次找陈某1借款10万元，按年息1分2付利息，后来陈峰又找陈某1借钱，按1.5分算利息，借用几个月的时间，陈某1分几次陆续借给陈峰共计100万元，期间陈峰付了一部分利息，有时到期没钱直接换了个收据。在2013年8月29日陈峰给陈某1写了一个11.2万元的收据，到2014年2月13日又出了一张100万的收据，出据人是陈峰的妻子晋爱民，期间用别人欠他6万元房租抵了部分还款。到2015年7月份后，电话关机了，人也找不到了。
5、证人唐某2证言证明，陈峰找唐某2借钱，2011年陈峰以投资生产，扩大规模为由从唐某2处借得80万元，并承诺80万给他用，每年付10万元作利息。到2013年12月份时80万元累计利息有21250元，陈峰结了12500元，剩余的20万利息加上本金80万另开了一张收据。
6、证人张某1证言证明，张某1和陈峰原来同在石棉厂上班是同事，陈峰从2006年开始，陈峰以办厂资金紧张为由，从张某1处借钱，到2014年10月3日本息共计220274元，陈峰给张某2写了张收据并盖有银鑫公司公章，陈峰也签了字。出借人写的是张某2儿子陈某4的名字。2015年4月18日，张某1签字的利息领取单上，陈峰算的利息是29274元，但只找陈峰要到了9274元，陈峰还欠211000元，这笔29274元利息没有付，只是出了张利息领取单。并且陈峰通过张某1从张某2处借得34万元，陈峰给张某2打了借条，并证明，后来用陈峰的保险抵了部分欠款。
7、证人张某2证言证明，陈峰以需要资金周转为由，通过张某1找到张某2在2009年开始陆续借钱给陈峰34万元，头两年陈峰还付过利息，两年以后就没有付利息了。陈峰在2014年10月3日让其公司给张某2出了张有公司盖章的340168元收据。当时以张某2儿子王英豪名义出据。
8、证人谢某1证言证明，陈峰通过唐某1认识了谢某1，2014年3月份陈峰以资金周转、交电费为由从谢某1处借款30万元，银行转账。在2014年3月25日陈峰给谢某1出据了一张30万的借条，后来在2014年3月、6月、7月、10月、11月、12月均还了部分利息给谢某1，一共还利息有105000元，但30万元本金一分没还。
9、证人陈某2证言证明，2014年5月5日陈峰以开厂资金紧张，需要资金为由委托唐某1帮其借钱，唐某1找到陈某2帮忙，约定利息3至5分，最多用三个月。陈某2借给陈峰30万元，过了几个月唐某1把陈峰打的借条给了陈某2。后来陈峰即未还本金，也未给利息。并表示之前不认识陈峰，是舅舅唐某1介绍说陈峰付高息才借钱给陈峰的。
10、证人刘某2证言证明，陈峰和晋某一起找到刘某2以资金周转困难为由，由晋某担保从刘某2处借款100000元，利息按30%计息。在吴店镇农业银行进行的转账交易。
11、证人晋某证言证明，2015年，陈峰让晋某在外面帮他借钱，说是只要是能给他借钱的人就行，每个月给2分的利息。后来晋某找到刘某2，让刘某2借钱给陈峰。晋某带刘某2参观陈峰的工厂，陈峰从刘某2处借得10万元，并给刘某2出具了收据，晋某担保。晋某还通过转账借给陈峰48000元,但没有借条。后来只收到他给的5000元利息。
12、被告人陈峰的供述与辩解，陈峰先后以公司扩建厂房、需要资金周转、购买设备、给工人发工资等为由，以付给高息为条件，以公司及个人名义借款：严某120万、肖某116万、唐某280万、陈某1111.2万、张某122万、张某234万、谢某130万、陈某230万刘某210万、晋某4.8万，陈峰分别以公司及个人名义出具收据，支付少量利息，后因公司亏损，资金困难未支付借款本金。并供述借款都用于公司经营了。并证明，自己借款大部分是老同事、亲戚、朋友，还有几笔是通过朋友找别人借的。
13、书证：（1）银鑫公司向肖某1、严某1、唐某2、张某1（以张某1的儿子陈某4名义）、张某2（以张某2的儿子王英豪名义）等出具的收据复印件在案为据。
（2）陈峰向谢某1、陈某2、刘某2、晋某等出具的借条复印件及银行转账记录在案为据。陈峰非法吸收公众存款明细复印件、还款凭证复印件均在案为据。
（3）户籍信息、企业基本信息在案为据。
（4）银鑫公司提供的账目清单及公司账目凭证证明，该公司至2015年时仍在经营、缴税等。
二、信用卡诈骗事实
2010年6月10日，被告人陈峰让其公司副总经理刘某1以刘的名义在银行办理处办理了白金信用卡一张，授信额度为人民币30万元。陈峰将此卡放于公司会计周某1、出纳晋爱民处保管，由陈峰安排并授意将该卡用于银鑫公司日常税费等开支。在2015年期间，被告人陈峰在明知没有还款能力的情况下，仍恶意透支该信用卡，后陈峰离开原住所，并向银行隐匿联系方式及住址。期间，银行多次进行催讨。截止2016年3月30日，陈峰恶意透支本息合计339264.17万元，其中本金283653.59元，滞纳金10931.20元，利息44679.38元，陈峰明知银行多次催收的情况下，至今仍未归还。
认定上述事实的的证据如下：
1、证人周某1证言证明，周某1从2006年起在银鑫公司当会计。陈峰是银鑫公司的法人。刘某1以前在公司当主管会计，在2012年左右从银鑫公司走了，刘某1是陈峰的妹夫。刘某1在2009年左右办理了一张信用卡，办完了就放在公司里用，周某1一直在使用这张信用卡，替公司办理业务，每次用这张信用卡办理业务都是陈峰安排的，刘某1没有用过这张信用卡。
2、证人刘某1证言证明，2006年到2012年，刘某1在陈峰的公司上班。2010年6月份，陈峰让刘某1办一张能透支30万的信用卡，陈带刘某1去银行办理的。当时银鑫公司的境遇情况良好，办回来后刘某1就把这张卡给了陈峰。陈峰用这张卡办理公司的交税、油卡、交电费等。到2015年10月份陈峰跑路了，找不到了。银行找刘某1催收，刘某1在催收凭证上签字了，银行电话催收过。
3、被告人陈峰供述，公司副总经理刘某1在银行办理一张白金信用卡，授信额度30万，该卡一直放在公司，由财务会计周某1、出纳晋爱民保管，经其同意后，该卡用于公司购买材料、交电费等透支，公司用的钱，和刘某1没有任何关系。因卡是刘某1的，银行向刘某1催收透支款。刘某1对其说过多次银行催收信用卡还款，但因其资金链断了无法归还透支款。并证实因欠账太多，向其催要钱的人太多，其于2015年10月将手机号更换。
4、信用卡客户交易明细、办理的信用卡资料、银行报案书及催收回执、电话催收录音、情况说明等在案为据。
另查明，2016年8月19日，被告人陈峰向枣阳市公安局经济犯罪侦查大队投案，并如实供述非法吸收公众存款及信用卡诈骗的事实。
认定上述事实的证据有枣阳市公安局经济犯罪侦查大队出具的到案经过、办案人员关于陈峰到案后如实供述信用卡诈骗事实的情况说明等在案为据，足以认定。
本院认为，被告单位银鑫公司违反国家金融管理法律规定，向社会公众吸收资金，其行为已构成非法吸收公众存款罪。被告人陈峰作为银鑫公司法人代表，实际经营负责人，决定并实施向社会公众吸收资金，其行为已构成非法吸收公众存款罪。被告人陈峰以非法占有为目的，在办理信用卡后恶意透支，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控被告单位银鑫公司犯非法吸收公众存款、被告人陈峰犯非法吸收公众存款罪、信用卡诈骗罪罪名均成立。陈峰一人犯数罪，应当实行数罪并罚。鉴于陈峰主动投案，并如实供述自己信用卡诈骗的罪行，是自首，对其信用卡诈骗罪可以减轻处罚。被告人及辩护人辩称陈峰对其信用卡诈骗成立自首的意见，与查明的事实、证据相符合，予以采纳；辩称对其非法吸收公众存款成立自首的意见，经审理查明，陈峰归案后对其非法吸收公众存款的事实予以供述，但当庭对公开向社会宣传的事实予以否认，不认定为自首；辩称指控的非法吸收存款不成立，是正常借贷的意见，经审理查明，陈峰以高息为诱饵，自己或通过他人向社会公众宣传，非法吸收公众存款，其行为已构成非法吸收公众存款罪，辩称的意见不予采纳；辩称若犯罪成立支付的利息应当从借款数额中去除的意见，经审理查明，陈峰长年向集资对象吸收存款，期间多次归还部分利息，又重新出具借据，是重新确立了借贷关系，其非法吸收存款数额应当依据其在案发前最后一次向集资对象出具的借据为非法吸收存款数额，其后归还的利息应当从吸收的存款本金中去除。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十六条、第一百九十六条第一款第四项、第二款、第六十四条、第六十七条第一款、第六十九条第一款、第三款之规定，判决如下：
一、被告单位枣阳市银鑫纺织有限公司犯非法吸收公众存款罪，判处罚金人民币五万元,于本判决生效后十日内缴纳。
二、被告人陈峰犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑一年三个月，并处罚金人民币二万元；犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑三年，并处罚金人民币五万元。决定执行有期徒刑三年九个月，并处罚金人民币七万元（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2016年8月19日起至2020年5月18日止。罚金于本判决生效后十日内缴纳）。
三、责令被告单位枣阳市银鑫纺织有限公司、被告人陈峰在本判决生效后十日内退赔非法吸取的存款：严永长20万元、肖建波15万元、唐金国80万元、陈太平105.2万元、张庆华16.831739万元、张庆荣34.0168万元、谢光合19.5万元、陈海刚30万元、刘世忠9.25万元、晋小建4.3万元。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向湖北省襄樊市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审判长 孙 俊 波
审判员 李有保审判员张桂菊
二〇一七年十二月十一日
书记员 陈 鹏