淮安市淮安区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）淮法民初字第03075号
原告ＸＸ。
委托代理人程刚，江苏淮宁律师事务所律师。
被告夏萍。
委托代理人赵卫青，淮安市淮安区溪河镇法律服务所法律工作者。
被告李怀华。
委托代理人冯小飞、谷喜，江苏沁心律师事务所律师。
原告ＸＸ与被告夏萍、李怀华民间借贷纠纷一案，本院于2015年10月29日立案受理后，依法组成合议庭适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告ＸＸ的委托代理人程刚、被告夏萍的委托代理人赵卫青、被告李怀华的委托代理人冯小飞到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告ＸＸ诉称，原告与被告夏萍原系同事关系。被告夏萍因做批发酒的生意缺少流动资金，于2015年4月18日向原告借款18万元，约定月利率3.5%，未约定还款期限。被告夏萍于借款当日出具借条一份给原告。被告夏萍及李怀华经原告多次催要，一直拖延不还，至今未给付借款本金及利息。因两被告系夫妻关系，该借款发生在两被告夫妻关系存续期间，现请求法院判决被告夏萍、李怀华立即共同连带归还借款18万元，并承担以本金18万元计算的从2015年4月19日起至2015年10月18日按年利率24%计算的利息21600元（以后顺延计算至实际给付之日）及本案诉讼费。
被告夏萍委托代理人辩称，被告夏萍并未实际收到原告给付的借款现金。请求法院驳回原告的诉讼请求。
被告夏萍辩称，借条及还款规划均系受原告ＸＸ逼迫形成。2013年12月1日，被告夏萍我因向他人还款便以朋友名义向原告ＸＸ借款15万元，月利率是5分。扣除7500元利息后，被告夏萍只收到本金142500元。2014年1月8日，被告夏萍我又向原告ＸＸ分别借款5万元、20万元，约定月利率5分，扣除利息后只收到现金47500元及18万元。以上借款利息被告夏萍一直付至2014年9月份，每月利息是2万元。之后，被告夏萍我因付不起利息便与原告ＸＸ协商，从2014年10月份开始以每月3分利率给付利息。直至2015年5月前，被告夏萍共付利息466000元。
被告李怀华委托代理人辩称，被告夏萍系公务员，公务人员依规定不得从事营利性经营活动。被告李怀华在银行工作，如被告夏萍确因经营需要贷款的，被告李怀华可方便在银行贷款，而不需要从原告处高息借款。被告李怀华对被告夏萍借款的事实并不知情。且被告夏萍并未从事经营活动，即使债务成立且在夫妻关系存续期间，因该借贷也未用于夫妻共同生活，而被告李怀华也未在借条上签名，故不应由被告李怀华承担还款义务。
经审理查明，原告ＸＸ与被告夏萍原系同事关系。被告夏萍于2014年1月8日向原告ＸＸ借款20万元，原告ＸＸ实际给付被告夏萍194000元，双方口头约定月利率3%。被告夏萍一直按约定月利率3%给付原告ＸＸ利息至2015年4月。后因被告夏萍无力承担借款利息，便与原告ＸＸ协商只归还本金。2015年4月18日前两、三日，被告夏萍归还原告ＸＸ借款本金2万元。同年4月18日，被告夏萍重新出具借条一份给原告ＸＸ，内容为：“本人夏萍今借到ＸＸ人民币壹拾捌万。借款用途为周转。借款人夏萍2015年4月18日。”，被告夏萍还在借条上注明“我自愿拿华谊星河房子抵压（押）房产证号楼2单（元）201室。8月30日还。”2015年5月20日，被告夏萍又向原告ＸＸ出具还款规划一份，内容为：“5月底还2-3万，6月份还5万左右，7月份30号还清借款。不还ＸＸ有权搬入华谊星河5幢201居住。夏萍2015.5.20”。同年5月1日，被告夏萍归还原告ＸＸ借款1万元，同年6月归还借款5000元。此后，被告夏萍未向原告ＸＸ归还借款本息。原告ＸＸ经向被告夏萍索要借款未果，遂于2015年10月192015年10月29日诉至本院。
另查明，两被告于1987年11月23日登记结婚，2015年7月13日登记离婚。2014年1月8日，中国人民银行人民币1年期的贷款基准年利率为6%。
以上事实，有原告的庭审陈述、原告提供的借据、还款规划、淮安市淮安区民政局婚姻登记信息、本院与被告夏萍谈话笔录、与原告ＸＸ及被告夏萍谈话笔录各一份，经庭审质证，本院予以确认。
本院认为，合法的借贷关系受法律保护。当事人应当按照约定全面履行自己的义务。本案被告夏萍向原告ＸＸ借款时并未说明其借款用于赌博或进行违法活动等，非恶意或违法之债。被告夏萍对向原告ＸＸ借款的数额为20万元的事实无异议，本院应予确认。
本案的争议焦点一为被告李怀华应否承担共同还款义务。原告ＸＸ主张该笔借款属夫妻共同债务。因《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条规定婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义对外所负债务，原则上应按夫妻共同债务处理，但另一方能证明债权人与债务人明确约定为个人债务的除外，能证明夫妻约定财产的分别所有制，且第三人知道该约定的也除外。原告ＸＸ明知被告夏萍、李怀华的工作、收入状况，知道被告夏萍如家庭经营需要资金周转时可向银行进行贷款且贷款方便的事实，未询问被告夏萍的借款用途，也未向被告李怀华询问是否确需借款。庭审中原告也未能举证证明被告李怀华明知被告夏萍借款的事实或被告李怀华还款的事实成立。故应推定该债务系被告夏萍个人所借，不应作为夫妻共同债务处理。本案借款应由被告夏萍个人进行偿还。本院对原告ＸＸ要求被告李怀华共同承担还款责任的诉讼请求不予支持。
本案争议焦点二为借款数额的确定。《中华人民共和国合同法》借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。原告ＸＸ认可在出借20万元借款时扣除了6000元利息，实际给付194000元。故应在按194000元为本金计算利息。被告夏萍每月支付利息6000元，且实际支付，故对已按月利率3%支付的部分利息不能对以超出年利率24%主张返还。但对超出年利率36%部分的应从本金中予以扣除。原告认可利息支付至2015年4月，至2015年4月被告夏萍实际欠原告ＸＸ借款本金190652.2元。被告夏萍在2015年4月18日前归还2万元后向原告ＸＸ出具了18万元的借据。被告夏萍实际应欠原告ＸＸ170652.2元。此后，被告夏萍分别还款1万元、5000元应从中予以扣除，被告夏萍应欠原告ＸＸ借款本金155652.2元。出具借据时原、被告双方对借款即未约定借款利率，应视为无息借款。借据虽约定了还款期限为2015年8月30日，但同年5月20日被告夏萍出具了还款规划，将最后还款期限变更为2015年7月30日。故逾期还款利率应从2015年7月31日开始计算。原、被告既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。本院对原告ＸＸ要求被告从2015年4月19日以本金18万元按年利率24%计算利息的诉讼请求不予支持。
借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。本案被告夏萍向原告借款，经原告索要后，被告未能及时返还原告借款，应承担返还借款的民事责任。
依照《中华人民共和国合同法》第二百条、第二百零六条、第二百零七条、第二百一十条、第二百一十一条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条、《最高人民法院关于审理借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十九条之规定，判决如下：
一、被告夏萍于本判决生效后十日内返还原告ＸＸ借款本金155652.2元、承担逾期利息（自2015年7月31日起按年利率6%计算至实际给付之日）；
二、驳回原告ＸＸ其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费4324元（原告已预交），由原告ＸＸ负担585元，被告夏萍负担3739元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省淮安市中级人民法院，同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费。（收款人：淮安市财政局，开户行：淮安市农业银行城中支行，账号：3454）
审 判 长 管爱军
人民陪审员 葛景丘
人民陪审员 马红香
二〇一六年四月二十一日
书 记 员 丁慧娟
附页法律条文
《中华人民共和国合同法》
第二百条借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
第二百一十条自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时生效。
第二百一十一条自然人之间的借款合同对支付利息没有约定或者约定不明确的，视为不支付利息。
自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定。
《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》
第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。
借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。
第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。
未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：
（一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持；
（二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。
《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》
第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。