浙江省瑞安市人民法院
民 事 判 决 书
（2010）温瑞商初字第245号
原告：中国农业银行股份有限公司瑞安市支行。
负责人：詹丰杰。
委托代理人（特别授权代理）：陈崇慧。
委托代理人（特别授权代理）：蔡剑。
被告：阮建鹏。
被告：陈再贵。
被告：蔡丽华。
被告：傅金洪。
原告中国农业银行股份有限公司瑞安市支行与被告阮建鹏、陈再贵、蔡丽华、傅金洪金融借款合同纠纷一案，本院于2010年1月14日立案受理。依法组成由审判员蔡木义担任审判长，人民陪审员叶信者、林爱华参加评议的合议庭，于2010年5月20日公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司瑞安市支行的委托代理人陈崇慧、蔡剑到庭参加诉讼，被告阮建鹏、傅金洪经本院传票传唤，被告陈再贵、蔡丽华经本院公告传唤无正当理由拒不到庭。庭审过程中，原告中国农业银行股份有限公司瑞安市支行申请变更诉讼请求得到本院准许。由于人民陪审员叶信者、林爱华不再担任人民陪审员职务，本院另行组成由审判员蔡木义担任审判长，人民陪审员阮旭华、夏建参加评议的合议庭，于2010年8月10日再次公开开庭审理了本院。原告中国农业银行股份有限公司瑞安市支行的委托代理人陈崇慧、蔡剑，被告阮建鹏到庭参加诉讼，被告陈再贵、蔡丽华、傅金洪经本院传票传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。
原告中国农业银行股份有限公司瑞安市支行诉称：2008年7月2日，被告阮建鹏向原告申请个人生产经营性贷款，并提供被告阮建鹏所有的坐落于瑞安市莘塍镇垟底村西岸中路52号的房屋和被告陈再贵、蔡丽华所有的坐落于瑞安市莘塍镇星火村民莘东路二巷的房屋作为抵押。双方并签订33119200800009972号《最高额担保个人借款合同》，并于2008年7月16日办理了抵押登记手续。合同约定：原告同意向被告发放贷款40万元，抵押担保的范围包括借款合同本金、利息、逾期利息、复利和其他有关费用。借款凭证作为合同的组成部分与合同具有同等效力。2008年7月2日，原告向被告发放贷款40万元，约定年利率10.0845%，到期日为2009年7月16日，还款方式为按季结息，到期结清本息。借款到期后，经原告多次催讨，被告阮建鹏于2009年6月30日归还本金175000元，并偿还部分期内利息，2009年8月24日偿付期内利息764.54元。剩余本金225000元及期内利息1315.29元，逾期利息未付。现请求法庭判令：1、被告阮建鹏归还借款本金225000元、利息1315.29元及逾期利息（自2009年7月16日起按年利率15.12675%计算至清偿日止）。2、确认33119200800009972号《最高额担保个人借款合同》合法有效，原告对合同项下的抵押物折价款或者拍卖、变卖该抵押物的价款享有优先受偿权；3、四被告承担本案全部诉讼费用。庭审中，原告以被告傅金洪作为担保人对贷款本息承担连带保证责任为由，增加一项诉讼请求，请求本院判令被告傅金洪承担连带保证责任。
原告为支持其主张的事实，在举证期限内向本院提供如下证据：
1、原告营业执照、金融许可证，证明原告主体情况。
2、四被告的身份证、陈再贵、蔡丽华的结婚证，阮建鹏的无婚姻登记记录证明，证明四被告的主体及婚姻关系情况。
3、个人借款申请书、借款凭证，证明原告与被告阮建鹏之间的借款关系。
4、最高额担保个人借款合同、财产共有人同意抵押书、房地产抵押登记证明书、抵押物清单、房产权证、土地使用权证，证明抵押情况。
5、连带责任保证担保书，证明被告傅金洪承担连带保证责任。
被告阮建鹏辩称：原告诉称系事实。我使用的借款18万元，已经偿还给原告。剩下的借款由陈再贵使用，应该由陈再贵偿还。
被告陈再贵、蔡丽华、傅金洪未作答辩。
原、被告提供的证据经庭审出示、质证。对原告提供的证据，被告陈再贵、蔡丽华、傅金洪没有提出答辩意见，又未提供反驳证据，应视为被告陈再贵、蔡丽华、傅金洪自动放弃质证的权利，由此应承担举证不能的法律责任；被告阮建鹏对原告提供的证据均没有异议。本院认为原告提供的各证据符合证据的真实性、合法性与关联性，均予以采信。
经本院审理查明：2008年7月15日，被告阮建鹏向原告申请借款，并提供被告阮建鹏所有的坐落于瑞安市莘塍镇垟底村西岸中路52号的房屋和被告陈再贵所有的坐落于瑞安市莘塍镇星火村民莘东路二巷的房屋作为抵押，双方并签订33119200800009972号《最高额担保个人借款合同》，并于次日办理了抵押登记手续，两间抵押房屋的抵押权利价值均为80万元。《最高额担保个人借款合同》约定：担保人自愿为借款人自2008年7月15日起至2010年7月14日止，在最高余额不超过40万元的借款提供抵押担保。同时约定，在此期间和最高余额内，借款人可循环使用借款额度，不再逐笔签订借款合同，每笔借款的金额、期限、利率、还款方式、借款用途以借款凭证为准。借款凭证作为合同的组成部分，与合同具有同等效力。借款人逾期归还借款本息的，按借款执行利率基准上浮50%计算逾期利息，对应付未付利息按规定计收复利。抵押担保的范围包括借款合同本金、利息、逾期利息、复利和其他费用。同日，被告傅金洪与原告签订连带责任保证担保书，同意为33119200800009972号《最高额担保个人借款合同》项下的最高余额为40万元的借款承担连带保证责任，保证期间为两年。2008年7月17日，原告向被告发放贷款40万元，约定年利率10.0845%，到期日为2009年7月16日，还款方式为按季结息，到期结清本息。借款到期后，经原告多次催讨，被告阮建鹏于2009年6月30日归还本金175000元，并偿还部分期内利息，2009年8月24日偿付期内利息764.54元。剩余225000元本金及期内利息1315.29元，自2009年7月17日起的逾期利息未付。
本院认为：原告与被告阮建鹏、陈再贵签订的最高额担保个人借款合同系当事人的真实意思表示，内容合法，不具有法律规定的无效情形，应受法律保护。被告阮建鹏负有按照借款合同约定偿还借款本息的义务，现被告阮建鹏逾期偿还借款，已构成违约，应向原告支付逾期利息。被告阮建鹏未履行偿还借款本息义务，原告有权依照抵押合同约定，对抵押房屋的折价款，或拍卖、变卖所得价款在抵押权利价值内享有优先受偿权。被告阮建鹏作为借款人和抵押人，应依照合同约定承担还款责任以及抵押担保责任，现其以已经偿还由他使用的借款本息，而请求剩余借款由被告陈再贵偿还，没有合同依据，本院不予采纳。被告蔡丽华不是抵押人陈再贵的抵押房屋的共有人，她是否以共有人身份与抵押人一起与原告签订抵押合同，不影响抵押合同的效力。讼争债权既有保证人傅金洪提供的保证又有借款人阮建鹏和第三人陈再贵提供抵押物的担保，原告应当先就借款人阮建鹏提供的房屋抵押担保实现债权，不足清偿部份，原告可以就被告陈再贵提供的房屋抵押担保实现债权，也可以请求被告傅金洪承担保证责任。被告傅金洪承担保证责任后，有权向被告阮建鹏追偿。据此，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十条，《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、第三十三条，《中华人民共和国担保法》第一百七十六条的规定，判决如下：
一、被告阮建鹏在本判决生效后十日内清偿原告中国农业银行股份有限公司瑞安市支行借款本金225000元、利息1315.39以及逾期利息（自2009年7月17日起按年利率15.12675%计算至本判决确定履行之日止），并按人民银行规定向原告支付复利。
二、被告阮建鹏不履行义务，原告中国农业银行股份有限公司瑞安市支行对被告阮建鹏所有的坐落于瑞安市莘塍镇垟底村西岸中路52号的房屋（地号：I0812-3-8，所有权证号：00030492号）的折价款或变卖、拍卖该房屋的价款在抵押权利价值80万元内享有优先受偿权。
三、被告阮建鹏所有的坐落于瑞安市莘塍镇垟底村西岸中路52号的房屋的折价款或变卖、拍卖该房屋的价款不足以偿还本判决第一项义务，对不足清偿部分，原告中国农业银行股份有限公司瑞安市支行对被告陈再贵所有的坐落于瑞安市莘塍镇星火村民莘东路二巷的房屋（地号：I1116-8-1-1，所有权证号：00026451号）的折价款或变卖、拍卖该房屋的价款在抵押权利价值80万元内享有优先受偿权。
四、被告阮建鹏所有的坐落于瑞安市莘塍镇垟底村西岸中路52号的房屋的折价款或变卖、拍卖该房屋的价款不足以偿还本判决第一项义务，对不足清偿部分，被告傅金洪承担连带保证责任。被告傅金洪承担保证责任后，有权向被告阮建鹏追偿。
五、驳回原告中国农业银行股份有限公司瑞安市支行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十九条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费4675元，公告费280元，合计4955元，由被告阮建鹏、陈再贵、傅金洪共同负担，定于本判决生效后十日内缴纳。原告中国农业银行股份有限公司瑞安市支行应当自本判决生效之日起十五日内来本院退回预交的受理费4675元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省温州市中级人民法院。
本判决发生法律效力后，如被告拒绝履行，原告可以向本院申请执行；申请执行的期限为二年，从判决书规定履行期限的最后一日起计算。
审 判 长 蔡木义
人民陪审员 阮旭华
人民陪审员 夏 建
二〇一〇年八月十六日
书 记 员 林 欣