广东省开平市人民法院
民 事 判 决 书
（2017）粤0783民初189号
原告：开平市农村信用合作联社。
法定代表人：石学周，男，系该社理事长。
委托诉讼代理人：司徒宠惠，男，系该社员工。
委托诉讼代理人：余兰芳，女，系该社员工。
被告：开平市水口镇银河五金压铸厂，经营者：邝碧虹。
被告：区源湛，男，1980年2月18日出生，汉族，广东省开平市人，户籍所在地：广东省开平市。
被告：邝碧虹，女，1984年9月15日出生，汉族，广东省开平市人，户籍所在地：广东省开平市。
原告开平市农村信用合作联社（以下简称“开平农信社”）与被告开平市水口镇银河五金压铸厂（以下简称“开平银河厂”）、区源湛、邝碧虹金融借款合同纠纷一案，本院于2016年1月16日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告开平农信社的委托代理人司徒宠惠、余兰芳到庭参加了诉讼，被告开平银河厂、区源湛、邝碧虹经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告开平农信社向本院提出诉讼请求：1、判决被告开平银河厂归还原告开农信借字[保]第10020159915899238号合同项下借款本息1636411.34元，其中本金1599075.98元，利息37335.36元(利息暂计至2017年1月13日止，其后的利息按年利率18.45％计算)。2、判决被告区源湛、邝碧虹对被告开平银河厂上述第1、4项请求事项涉及的债务(借款本金1599075.98元、利息及实现债权费用)承担连带保证担保责任。3、请求法院确认原告对被告区源湛名下位于开平市水口镇第二工业用地XXX路A24-1号[证号：开府国用(2015)第0XXX9号]的抵押土地，就抵押物依法行使抵押权所得价款，在人民币7872258元最高限额内享有优先受偿权。4、本案一切实现债权的费用由被告开平银河厂承担，包括但不限于诉讼费、财产保全费、公告费等。事实和理由：2015年5月8日，被告区源湛为抵押人，原告为抵押权人，共同签订开农信(2015)高抵字第10120159912053173号《最高额抵押担保合同》，约定以区源湛名下位于开平市水口镇第二工业用地XXX路A24—1号[证号：开府国用(2015)第0XXX9号]的土地设立抵押，为开平银河厂于2015年5月8日至2025年5月7日期间，在原告处办理人民币贷款业务所实际形成的债务的最高本金余额人民币7872258元作担保。2015年5月15日，双方在开平市国土资源局办理了抵押登记手续，土地他项权证号为：开府他项(2015)第XX2号。
2015年12月23日，被告开平银河厂为借款人，区源湛、邝碧虹为保证人，原告为贷款人，共同签订开农信借字[保]第10020159915899238号《流动资金借款担保合同》，约定开平银河厂向原告借款180万元，年利率为12.3％，借款期限自2015年12月23日起至2016年12月22日止，区源湛、邝碧虹承担连带保证担保责任。借款合同同时约定：(1)逾期贷款的罚息利率在借款合同确定贷款利率水平上加收50％；对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利；(2)借款合同项下的保证不受债权人持有债务人及保证人以外其他第三人任何方式的担保的影响，即当债务人未能按借款合同约定履行债务时，无论债权人对合同项下的债权是否拥有其他担保(包括但不限于保证、抵押、质押、保函、备用信用证、保证金、履约保险等)，债权人均有权直接要求保证人在其担保范围内承担担保责任，且承担担保责任不分先后顺序；(3)借款人未按本合同约定归还贷款本息或支付其他相关费用的，借款人未履行对贷款人负有的其他到期债务，或贷款人发现借款人有其他拖欠债务行为的，借款人或担保人卷入诉讼、仲裁及其他法律纠纷的，借款人或其法定代表人下落不明，借款人或担保人停业、关闭、解散、破产，借款人或担保人发生其他足以影响其偿债能力的变故的，等等情形均构成违约；(4)借款人、担保人违约的，贷款人有权采取宣布贷款提前到期、要求借款人、担保人立即归还全部借款本息及承担有关费用等救济措施。同时约定本合同债权在开农信(2015)高抵字第10120159912053173号《最高额抵押担保合同》的担保范围内。同日，原告通过转账支付方式向开平市水口镇银河五金压铸厂发放借款180万元。
被告开平银河厂从2016年12月开始拖欠利息，2016年12月22日，借款合同到期，经原告多次催收，开平银河厂仅合计偿还了借款本金200924.02元，其后再无还款。截至2017年1月13日，被告开平银河厂仍结欠原告借款本息1636411.34元，其中本金1599075.98元，利息37335.36元。为维护自身的合法权益，原告特提起诉讼，提出上述诉讼请求。
被告开平银河厂、区源湛、邝碧虹没有到庭应诉，也没有在答辩期内提交书面答辩意见。
原告开平农信社围绕诉讼请求依法提交了证据，开平银河厂、区源湛、邝碧虹没有到庭应诉，视为其放弃质证的权利。经本院审查，开平农信社提交的证据均具有真实性、合法性和关联性，本院予以确认并在卷佐证。
根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年5月8日，区源湛为抵押人，开平银河厂为债务人，开平市农村信用合作联社水口信用社为抵押权人，共同签订一份《最高额抵押担保合同》（合同编号：开农信（2015）高抵字第10120159912053173号）。合同第一条约定：“1、抵押人自愿为债务人开平银河厂自2015年5月8日起至2025年5月7日止，在抵押权人处办理约定的各类业务，所实际形成的债务的最高本金余额7872258元以本合同所约定的抵押物提供抵押担保。上述业务具体包括人民币贷款。2、上述期间仅指融资业务发生时间，并非融资到期应还款时间。……4、在本合同约定的期间和最高本金余额内，抵押权人为债务人办理具体的融资业务时，无须再与抵押人逐笔办理抵押担保手续。抵押人同意，抵押权人与债务人具体签订主合同及相关文件均无须经抵押人同意或通知抵押人。无论抵押人是否已得知或知悉该等主合同及相关文件，抵押人对该等主合同及相关文件均予以确认，且抵押人同意将该等主合同及相关文件项下的债务均纳入本合同项下的抵押担保范围内。”。第二条约定：“1、本合同的抵押担保范围为：每份主合同项下债务人应承担的全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息等）、违约金、损害赔偿金和抵押权人为实现债权及抵押权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费等）。……3、本合同项下的抵押不受抵押权人持有债务人及抵押人以外其他第三人任何方式的担保的影响，即无论抵押权人对主合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押、保函、备用信用证、保证金、履约保险等），抵押权人均有权直接要求抵押人以抵押物在其担保范围内承担担保责任，且不论抵押人是债务人或第三人，承担担保责任均不分先后顺序。……”。第十条约定：“1、出现下列任何一种情况时，抵押权人有权以协议折价、变卖、拍卖或法律允许的任何方式处置抵押物全部或部分，并以所得价款优先受偿：（1）债务人未按时足额偿还融资本息或违反主合同约定。……”。区源湛在合同“抵押人”一栏签名并捺指模，开平市农村信用合作联社水口信用社及其负责人在“抵押权人”一栏签名并盖章。本合同项下的抵押财产为：国有土地使用权土地使用人为区源湛的位于开平市水口镇第二工业用地XXX路A24-1号的土地一幅〔产权证号：开府国用（2015）第0XXX9号〕，于2015年5月15日办理抵押登记手续，抵押权人为开平市农村信用合作联社水口信用社，抵押贷款金额为7872258元，他项权证号为开府他项（2015）第XX2号。
2015年12月23日，开平农信社为贷款人，与借款人开平银河厂及保证人邝碧虹、区源湛签订一份《流动资金借款担保合同》（合同编号为：开农信借字[保]第10020159915899238号），约定开平农信社贷款1800000元给开平银河厂购材料，借款类型为还旧借新，贷款期限12个月，自2015年12月23日起至2016年12月22日止，贷款年利率为12.3%。约定分期还款计划为2016年3月22日归还本金20万元、2016年6月22日归还本金20万元、2016年12月22日归还本金140万元。
开平农信社及其负责人在以上合同“贷款人”一栏签名并盖章；开平银河厂在“借款人”一栏盖章，并由经营者邝碧虹签名并捺指模；区源湛、邝碧虹在“保证人”一栏签名并捺指模。以上合同约定：“借贷条款项下：第二条：一、贷款利率：（一）本合同约定的贷款利率为固定利率。……二、罚息利率：逾期贷款（借款人未按本合同约定日期还款的借款）的罚息利率在本合同确定的贷款利率水平上加收50%。……对逾期或未按本合同约定用途使用借款的贷款，从逾期或未按本合同约定用途使用借款之日起，按相应罚息利率计收利息，直至本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复息。……四、计息和结息：（一）本合同项下的贷款利息自贷款实际发放日开始计息。（二）本合同项下的贷款按日计息（利息和罚息），日利率=月利率/30=年利率/360。（三）本合同项下贷款利息按本合同第二条确定的当期利率计算。（四）本合同项下的贷款按月结息，结息日固定为每月21日，借款人应在结息日向贷款人支付到期利息。……第五条：一、还款原则：本合同项下借款人的任何还款，均遵从先还息后还本，息随本清的原则。……二、约定还款日和还款方法：……（二）分期还本法，指借款人按附件《分期还款计划书》所载的分期还款计划偿还借款本金，按月归还贷款利息的还款方法。……第九条：借款人的主要权利和义务：……六、应按本合同的约定按期足额归还借款本息。……保证条款项下：第十四条保证人权利和义务：一、保证人对借款人的债务承担连带保证责任，此责任为不可撤销担保责任，保证人的责任不因本合同部分条款的无效或解除而免除。二、每笔借款的保证期间自该笔借款发放之日起至借款到期后二年。……四、保证范围为本合同项下的全部债务，包括但不限于：本金、利息、逾期利息、罚息、复息、违约金、赔偿金、诉讼费、执行费、律师费、评估费、差旅费、质物保管费用、实现债权的费用和其他从属费用。五、若保证人为两个或两个以上的，保证人对借款人的全部债务承担连带共同保证责任。……违约条款项下：第十五条违约责任：一、借款人、担保人出现下列情形之一，即构成违约：……（三）借款人未按本合同约定归还贷款本息或支付相关费用；……二、借款人、担保人违约的，贷款人有权采取下列一项或多项措施：……（五）对借款人未按时还清的借款本金和利息（包括还款计划约定到期的，以及被贷款人宣布全部或部分提前到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息和复息。……违约条款项下：……五、其他补充约定：1、除保证人为本合同项下借款担保外，同时，最高额抵押担保合同“开农信（2015）高抵字第10120159912053173号”亦为本合同项下债权提供抵押担保。2、最高额抵押担保合同“开农信（2015）高抵字第10120159912053173号”条款的变动不影响保证人担保责任。3、本合同项下的贷款对其抵押物存有优先受偿权，顺序在其他抵押借款之后。……”。
开平农信社于2015年12月23日发放贷款1800000元到开平银河厂的银行账户内，履行了放款义务。合同履行期间，开平银河厂于2016年6月22日偿还借款本金100000元、于2016年8月22日偿还借款本金100000元、于2016年10月22日偿还借款本金523.24元、于2016年10月27日偿还借款本金4.28元、于2016年11月19日偿还借款本金21元、于2016年11月20日偿还借款本金89元、于2016年11月21日偿还借款本金186.5元、于2016年11月24日偿还借款本金100元，合共偿还借款本金200924.02元。另外，开平银河厂按期支付了部分借款利息，及支付了因逾期偿还本金而产生的罚息。2016年12月22日，《流动资金借款担保合同》的还款期限到期，开平银河厂拖欠开平农信社的借款本金为1599075.98元、利息为15477.5元、罚息为2189.23元。2016年12月23日至庭审结束时，三被告对其上述所欠的借款本息均未再予以清偿。
另查明，开平农信社于2009年经中国银行业监督管理委员会江门监管分局批准成立开业，是具有独立企业法人资格的股份合作制社区性银行业金融机关。开平银河厂是于2008年8月21日经开平市工商行政管理局核准登记成立的个体工商户，经营者为邝碧虹。区源湛和邝碧虹于2004年11月19日登记结婚。
案件审理过程中，开平农信社向本院申请财产保全，本院经审查依法裁定冻结被告开平银河厂、区源湛、邝碧虹的银行存款1636411.34元或查封相应价值的其他财产。
本院认为，本案借贷双方签订的《流动资金借款担保合同》中的贷款人开平农信社是经批准成立的具有贷款业务经营权的银行金融机构，案由应为金融借款合同纠纷。原告开平农信社与被告开平银河厂、区源湛、邝碧虹签订的《流动资金借款担保合同》是各方当事人的真实意思表示，内容未违反法律法规的禁止性规定，该合同合法有效，各方应全面诚实地履行合同。
开平农信社签订借款合同后，按照合同约定的贷款期限和金额将借款合共1800000元存入开平银河厂指定的银行账户内，已履行了放款义务。开平银河厂则应按合同约定的期限、方式和利率标准按期足额支付利息和清偿本金。《中华人民共和国合同法》第二百零五条规定：“借款人应当按照约定的期限支付利息。”；第二百零六条规定：“借款人应当按照约定的期限返还借款。”；第二百零七条规定：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”本案中，合同已对还款期限、金额、借款利率和每月21日前清偿该月利息的本息清偿方式和期限作出了明确约定，开平银河厂应依约履行。开平银河厂在借款期间内未能依约偿还借款本金及支付利息，其行为已构成违约，应根据合同约定承担违约责任。开平农信社请求开平银河厂偿还借款本金1599075.98元及利息于法有据，本院予以支持。2016年12月23日后的利息利率，按《流动资金借款担保合同》的约定应计算罚息在内，为年利率18.45%。开平银河厂应以借款本金1599075.98元为基数按年利率18.45%，计付利息给开平农信社，直至借款本金1599075.98元偿还完毕之日止。开平银河厂为个体工商户，并非独立法人，不具有独立承担民事责任的能力，其经营者为邝碧虹，根据《中华人民共和国民法通则》第二十九条：“个体工商户、农村承包经营户的债务，个人经营的，以个人财产承担；家庭经营的，以家庭财产承担。”的规定，开平银河厂的对外民事责任应由邝碧虹承担。
关于担保责任如何承担的问题。1、关于保证担保。区源湛自愿作为保证人对借款合同项下邝碧虹个体经营的开平银河厂所欠的全部借款本息承担连带保证责任，并有其签订的借款合同为证，本院予以认可。担保法第十八条规定：“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”开平农信社诉请区源湛对邝碧虹个体经营的开平银河厂上述所欠的借款本息承担连带清偿责任，于法有据，且未超过保证期间，本院予以支持。2、关于最高额抵押担保。《中华人民共和国物权法》第六条规定：“不动产物权的设立、变更、转让和消灭，应当依照法律规定登记。……”。开平市农村信用合作联社水口信用社作为开农信（2015）高抵字第10120159912053173号《最高额抵押担保合同》的抵押权人，已对合同项下的财产在土地管理部门办理了抵押登记手续，开平市农村信用合作联社水口信用社对合同项下的财产享有排他的权利。虽开平农信社与开平银河厂、邝碧虹、区源湛签订的《流动资金借款担保合同》中有对《最高额抵押担保合同》中的抵押财产补充约定有抵押条款及优先受偿条款，但在《流动资金借款担保合同》中的“抵押人”并无签名，及开平农信社没有在土地管理部门办理有抵押物登记，开平农信社对开农信（2015）高抵字第10120159912053173号《最高额抵押担保合同》项的财产不享有优先受偿权。故对开平农信社确认对被告区源湛名下位于开平市水口镇第二工业用地XXX路A24-1号[证号：开府国用(2015)第0XXX9号]的抵押土地，就抵押物依法行使抵押权所得价款，在人民币7872258元最高限额内享有优先受偿权的请求，本院不予支持。
被告开平银河厂、邝碧虹、区源湛经本院合法传唤没有正当理由拒不到庭参加诉讼，依法应作缺席判决。
综上所述，依照《中华人民共和国民法通则》第二十九条、《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零四条至第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第六条、《中华人民共和国担保法》第十三条、第十八条、第二十一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告开平市水口镇银河五金压铸厂、邝碧虹应在本判决生效之日起十日内清偿开农信借字[保]第10020159915899238号《流动资金借款担保合同》项下借款本金1599075.98元和利息17666.73元（至2016年12月22日止）及后期利息（从2016年12月23日起至本判决确定付款日止，以1599075.98元为基数，按年利率18.45%计付）给原告开平市农村信用合作联社；
二、被告区源湛对本判决第一项所涉债务及本案诉讼费承担连带清偿责任；
三、驳回原告开平市农村信用合作联社的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费19527元，保全费5000元，合共24527元，由被告开平市水口镇银河五金压铸厂、邝碧虹负担（原告开平市农村信用合作联社已预交24527元）。
如不服本判决，各方当事人可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。
审 判 长 黄炳炎
人民陪审员 戴国平
人民陪审员 邝贵兰
二〇一七年五月十八日
书 记 员 黄柳瑜
许燕甜