山西省汾阳市人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）晋1182刑初59号
公诉机关山西省汾阳市人民检察院。
被告人张某，医疗卫生辅助服务人员。2015年11月9日因涉嫌犯信用卡诈骗罪被山西省汾阳市公安局刑事拘留，2015年11月18日被山西省汾阳市公安局取保候审。2016年3月17日因涉嫌犯信用卡诈骗罪本院决定取保候审，同日山西省汾阳市公安局执行取保候审。
辩护人田晋斌、张静红，山西省汾州律师事务所律师。
山西省汾阳市人民检察院以汾检公诉刑诉（2016）36号起诉书指控被告人张某犯信用卡诈骗罪，于2016年3月4日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。山西省汾阳市人民检察院指派检察员田峰云、徐博梁出庭支持公诉，被告人张某及其辩护人田晋斌、张静红到庭参加了诉讼。现已审理终结。
山西省汾阳市人民检察院指控，2014年10月29日被告人张某在中国银行汾阳文峰路支行申请办理一张信用卡，透支额度为50000元，后其将透支额度临时提至75000元。2015年3月出现超期未还款情况，因超期不还款，2015年7月该信用卡被中国银行汾阳文峰路支行停卡。自透支超期后，中国银行汾阳文峰路支行先后七次向被告人张某打电话，上门催收，其中三次书面催收，被告人张某仍未还清欠款。截止2015年9月22日被告人张某透支本金为72364.2元。案发后，被告人张某亲属还清银行欠款，并取得银行谅解。公诉机关就指控的上述事实向法庭出示相关证据，公诉机关认为被告人张某的行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定，构成信用卡诈骗罪，提请本院依法惩处。
被告人张某对公诉机关指控的事实及罪名没有异议。辩护人的意见是：一、对指控被告人张某的罪名没有异议，犯罪数额应认定为23364.2元。其中被告人张某在2014年11月4日分期的30000元、2014年12月9日分期的19000元，共计49000元的消费是在被告人信用状况良好，还款能力正常的情况下的消费，被告人对该部分资金无非法占有的故意，不应计算在犯罪数额内；二、被告人张某具有如实陈述犯罪事实，在判决前主动偿还全部透支款息，可以从轻处罚，没有给被害人造成实际损失，取得被害人谅解等量刑情节，建议对被告人张某免除刑事处罚或判处缓刑。
经审理查明：2014年10月29日，被告人张某在中国银行股份有限公司汾阳文峰路支行（以下简称中国银行汾阳文峰路支行）申请办理信用卡一张，卡号为40×××97，信用额度为50000元，该卡是被告人张某以其经营的本市锦盛诊所的营业执照申请办理的卡户分期的白金信用卡，消费满3000元，可做分期，分期为12个月。同年11月2日被告人张某进行了第一次消费，当月及次月分别有两笔大额消费共计49000元做分期还款（即分为十二个月还款）。2015年2月被告人张某申请临时将信用额度提升为75000元，当月在其刷卡消费后75000元的信用额度可用额度只剩35.8元，在2015年3月还款3800元后（当月应还款额31235.2元，最低还款额为3795元），2015年4月被告人张某未如期还款。经中国银行汾阳文峰路支行5月份开始多次电话催收，被告人均未还款，7月该行将被告人张某的信用卡做停卡处理，7月31日被告人张某最后一次还款2500元，自此被告人再未还款。从2015年5月22日至2015年9月8日中国银行汾阳文峰路支行先后七次通过电话、上门书面催收的方式要求被告人张某归还信用卡欠款，其中在2015年7月17日、8月3日、8月27日三次书面催收，直至11月9日对被告人张某采取强制措施前被告人仍未还款。截止2015年9月22日中国银行汾阳文峰路支行报案时被告人张某未归还的金额为85729.51元，其中透支本金为72364.2元。
案发后，被告人张某的亲属将其所欠信用卡本金72364.20元及相应的利息、滞纳金共计92389.58元全部还清，中国银行汾阳文峰路支行对被告人张某的行为表示谅解。
上述事实，有公诉机关提供并经庭审质证、认证的下列证据予以证实：
一、书证
1、张某所使用中国银行信用卡对账单证明：在2015年2月张某申请将信用卡额度临时提升为75000元，消费后当月信用额度可用额度只剩35.8元，在2015年3月还款3800元后连续几个月未还款，6月银行将张某三笔迟缴分期付款提前结清入账，2015年7月31日被告人张某还款2500元。
2、中国银行文峰路支行银行卡部透支催收电子档案、催收通知书证明：从2015年5月22日至2015年9月8日该行先后七次通过电话、上门书面催收的方式要求张某归还信用卡欠款。
3、张某申请办理中国银行信用卡手续、汾阳市张锦盛诊所营业执照、张某收入证明、中银信用卡标准审批表、客户资料说明表、办卡照片证明：张某以其经营的本市张锦盛诊所的营业执照申请办理中国银行卡户分期的白金信用卡，申请额度为50000元。
4、中国银行汾阳文峰路支行情况说明、谅解书证明：2015年11月11日张某哥哥张景茂将张某所欠信用卡本金72364.20元及相应的利息、滞纳金共计92389.58元全部还清，该行对被告人张某的行为表示谅解。
5、户籍证明、本市公安局西河派出所情况说明证实：张某基本身份情况，无前科劣迹。
二、证人证言
证人中国银行汾阳文峰路支行负责人杨建春、理财经理郝睿、员工赵旭证言证明：张某办卡、消费及未还款情况。从2015年5月22日开始多次电话催收，后三次上门催收，张某承诺还款，但是一直未还。
三、被害人陈述
被害人中国银行汾阳文峰路支行报案材料证明：因张某在该行办理信用卡透支后，逾期不还款，经上门催收仍不还款，故向公安机关报案。
四、被告人供述
被告人张某供述证明：做生意周转需要办理了信用卡，2月份是年关，被追债，所以临时提高信用额度，套现后还了购药款和借款，之后因为没有钱所以一直没有还。被刑拘之后，其亲属凑钱替其还款。
针对辩护人提出的意见，根据本案查明的事实及证据，本院评议意见如下：
关于辩护人所提犯罪数额应认定为23364.2元的意见，经查，信用卡诈骗罪中的恶意透支行为是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过三个月仍不归还的行为，对于恶意透支的数额最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条第四款中明确规定，恶意透支的数额是指在发卡银行两次催收后超过三个月持卡人拒不归还的数额，本案中被告人张某在发卡银行从2015年5月催收开始后超过三个月拒不归还的金额为72364.2元，并非辩护人所提23364.2元，辩护人的该意见与事实及法律规定不符，本院不予支持。
本院认为：被告人张某以非法占有为目的，超过规定期限透支使用信用卡，并且经发卡银行两次催收后超过三个月仍不归还，恶意透支的数额为72364.2元，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪，公诉机关指控的犯罪事实及罪名成立，本院予以支持。关于辩护人所提被告人张某能如实陈述犯罪事实，在判决前主动偿还全部透支款息，没有给被害人造成实际损失，取得被害人谅解，可以从轻处罚的意见，经查，与事实相符，本院予以支持；其他意见于法无据，不予支持。根据本市社区矫正工作领导组对被告人张某进行社区矫正调查评估，认为适用非监禁措施不致再危害社会，可以适用非监禁刑。本院根据被告人的犯罪情节及悔罪表现、社会危害性等，依法适用缓刑。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第第一款第（四）项及第二款、第五十二条、第六十一条、第七十二条第一款、第七十三条第二款及第三款、第六十七条第三款、最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条之规定，判决如下：
被告人张某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑二年，缓刑三年，并处罚金五万元。
缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向吕梁市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本五份。
审 判 长 吴文斐
人民陪审员 许 毅
人民陪审员 ＸＸＸ
二〇一六年五月二十五日
书 记 员 桑小玲