安徽省合肥市包河区人民法院民 事 判 决 书（2017）皖0111民初270号原告：中国工商银行股份有限公司合肥望江路支行，住所地安徽省合肥市马鞍山南路660号海顿国际广场D楼商业101-102室，统一社会信用代码91340100711759072C。负责人：潘孝春，行长。委托代理人：张国超，工行客户经理。委托代理人：王文生，安徽百商律师事务所律师。被告：马健，男，1990年3月30日出生，汉族，住合肥市蜀山区。被告：张黟，女，1991年10月8日出生，汉族，住合肥市蜀山区。原告中国工商银行股份有限公司合肥望江路支行与被告马健、被告张黟金融借款合同纠纷一案，本院于2017年1月5日立案受理后，依法由审判员魏斌适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司合肥望江路支行的委托代理人张国超、王文生到庭参加诉讼，被告马健、张黟经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司合肥望江路支行向本院提出诉讼请求：1、两被告立即共同清偿贷款本金540732.61元及利息29836.53元，合计570569.14元（利息及逾期罚息计算至2016年12月17日止，之后利息顺延计算至全部清偿之日止）；2、两被告承担原告为催款所支付的律师费23000元；3、两被告以其提供的合肥市蜀山区习友路973号森林海花园7#3103室的抵押物优先清偿上述各项款项；4、本案的诉讼费用由两被告承担。事实和理由：2013年10月28日，原、被告签订了一份《个人购房借款/担保合同》，合同约定：原告贷给被告人民币55万元，贷款期限为360月，年利率为6.55%，逾期罚息每日按合同利率加收50%，被告按月还款，共分360期还清；被告以合肥市蜀山区习友路973号森林海花园7幢3103室房产作为抵押，担保履行还本付息及原告催款所支付的费用并办理了他项权证；在合同有效期内，借款人连续3期或累计6期未按时偿还贷款本息，贷款人有权提前收回贷款或处置抵押物。该合同签订后，原告向被告发放了55万元贷款，而被告至2016年12月17日已经连续12期未按时履行偿还本息义务。为此，原告有权收回贷款余额及要求被告支付利息。因两被告系夫妻关系，故应共同承担还款责任。截至2016年12月17日被告尚欠本息余额570569.14元。另根据合同约定，被告不依合同约定付足应付款项和费用，原告可以任何途径或方式追索，由此引起的包括律师费用在内的一切费用由被告负责。原告为了追索上述款项，支付了律师费用23000元，该费用由被告承担。为维护原告合法权益，特提起诉讼。被告马健未作答辩。被告张黟未作答辩。本院经审理认定事实如下：2013年10月28日，原告中国工商银行股份有限公司合肥望江路支行与被告马健、被告张黟（双方系夫妻关系）共同签订了一份《个人购房借款/担保合同》，合同主要约定：原告贷给马健人民币55万元用于个人房屋抵押贷款，贷款期限为30年，贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，浮动比例10%，以借款凭证记载为准，逾期利率加收50%，贷款发放后遇基准利率调整而调整。对于违约及违约责任，双方在合同第十四条，主要约定：14.1发生下列一项或多项情形的，构成借款人违约：A、借款人未完全、适当地遵守或履行其在本合同项下的任何承诺、保证、义务或责任；……L、借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的；N、影响贷款本息按期足额偿还的其他情形。11.2借款人发生14.1条约定的违约情形的，贷款人有权采取下列一项或多项措施：……（4）宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的贷款和其他融资项目立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；（5）解除本合同；（6）要求借款人赔偿因其违约给贷款人造成的损失；（7）法律法规规定，本合同约定或贷款人认为必要的其他措施。关于费用，双方合同第十七条约定：贷款人为实现本合同项下债权及担保权利而产生的费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等所有费用由借款人承担。贷款人为保障自身利益先行垫付的费用，贷款人有权随时向借款人追偿，并从贷款人垫付之日起计收活期存款利息。另查明：马健作为抵押人、张黟作为抵押物共同人与原告约定以位于肥市蜀山区习友路973号森林海花园7幢3103室房产作为抵押（房地产权证：合产8110153427号、合产81101534**号）为债务提供抵押担保，并办理了抵押登记手续（房地产他证号：合产字第8210063439号），马健作为抵押人、张黟作为抵押物共有人共同在《个人购房借款/担保合同》上签名。合同签订后，原告于2014年6月17日依约向马健发放了贷款55万元、当期执行年利率7.205%。此后被告方偿还了部分贷款本息。2015年12月至今，马健未按约归还贷款本息现已达15期，截止2016年12月17日，尚欠本金为540732.61元、利息（含罚息）为29836.53元。另查明：2016年12月22日，原告与安徽百商律师事务所签订《委托律师代理合同》，原告授权该所律师代理其与被告之间的金融借款合同纠纷，原告为此支付23000元律师费。上述事实有《个人购房借款/担保合同》，借款凭证，逾期表，房地产他项权证，《委托律师代理合同》、法律服务费发票以及当事人的陈述等证据材料在卷佐证，对此本院予以确认。本院认为：合同是平等主体的自然人、法人、其他组织之间设立、变更、终止民事权利义务关系的协议，当事人依据自愿、合法等原则对双方的权利、义务进行协商并达成合意，对双方具有约束力。本案中，被告马健与原告中国工商银行股份有限公司合肥望江路支行签订的《个人购房借款/担保合同》以及为保证合同的履行，被告马健、张黟作为抵押人或抵押物共有人在《个人购房借款/担保合同》上签名，双方对借款用途，贷款年限、利率、抵押以及违约责任等进行了约定，均体现着双方真实意思表示，对此符合法律规定，此事实清楚、证据充分，本院予以确认，因此原、被告双方均应按照前述合同的约定，全面履行自己的义务。根据双方合同的约定，原告履行了放贷义务，此后被告方理应按约每月予以归还贷款本息，但自2016年12月份至今，马健未再按约归还贷款本息等已超过15期以上，因此根据双方合同第十一条等的约定已经构成了违约，故原告现要求被告马健立即清偿贷款本金、利息的诉讼请求，则符合双方合同第十一条的约定，所以本院对此应当予以支持。经核计，截至2016年12月17日期间的借款本金为540732.61元、利息（含罚息）为29836.53元，2016年12月18日起的利息、罚息则以本金540732.61元为基数，按借款合同约定的逾期利息、罚息计算方式计算至借款实际给付之日止。原告与安徽和源律师事务所签订《委托律师代理合同》，原告授权该所律师代理其与被告之间的借款合同纠纷，原告为此支付23000元律师费，此举是原告以法律手段追偿债权的行为，原告支付的法律服务费，根据原、被告双方合同第十三条关于费用的约定，应当由被告马健承担，故本院对原告要求被告给付为实现债权支付的23000元费用予以支持。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条规定有“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。”本案中，马健、张黟双方系夫妻关系，因此上述债务应当按夫妻共同债务处理，所以本院对原告要求马健、张黟共同偿还借款本息等费用的诉讼请求予以支持。对于上述借款，被告马健、张黟作为抵押人或抵押物共有人共同在《个人购房借款/担保合同》上签名，对此事实清楚、证据充分，本院予以确认。因此两被告应当以位于肥市蜀山区习友路973号森林海花园7幢3103室房产（房地产权证：合产8110153427号、合产81101534**号）作为债权的担保，在被告方不履行债务时，本院对原告要求以该住房对债务承担抵押担保责任，享有优先受偿权的诉讼请求予以支持。综上所述，据此依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第十三条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条之规定，判决如下：一、被告马健、被告张黟于本判决生效后十日内共同偿还原告中国工商银行股份有限公司合肥望江路支行借款本金540732.61元和利息、罚息（利息、罚息计算方式：其中截至2016年12月17日期间的利息、罚息计29836.53元，自2016年12月18日起的利息、罚息以本金540732.61元为基数，按借款合同约定的逾期利息、罚息计算方式计算至借款实际给付之日止）；二、被告马健、被告张黟于本判决生效后十日内共同支付原告中国工商银行股份有限公司合肥望江路支行支出的律师费用23000元；三、被告马健、被告张黟以位于肥市蜀山区习友路973号森林海花园7幢3103室房产（房地产权证：合产8110153427号、合产81101534**号），对本判决第一项、第二项债务承担抵押担保责任，在被告马健、被告张黟不履行本判决第一项、第二项确定的义务时，原告对该住房拍卖、变卖后所得价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付义务，应按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9736元，减半收取计4868元，由被告马健、被告张黟负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状正本一份，并按对方当事人的人数提交上诉状副本，上诉于安徽省合肥市中级人民法院。审判员  魏斌二〇一七年三月十三日书记员  陈姗附：本案适用的法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间1年以上的，应当在每届满1年时支付，剩余期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第十三条民事诉讼应当遵循诚实信用原则。当事人有权在法律规定的范围内处分自己的民事权利和诉讼权利。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。夫妻一方与第三人串通，虚构债务，第三人主张权利的，人民法院不予支持。夫妻一方在从事赌博、吸毒等违法犯罪活动中所负债务，第三人主张权利的，人民法院不予支持。