山西省运城市中级人民法院
刑 事 裁 定 书
（2017）晋08刑终409号
原公诉机关运城市盐湖区人民检察院。
上诉人（原审被告人）刘引蚕，女，1970年9月16日出生，汉族，小学文化，户籍地山西省运城市盐湖区，现住在盐湖区。2017年3月20日被临时羁押于运城市盐湖区看守所，同年3月22日因涉嫌犯信用卡诈骗罪被太原市公安局迎泽分局刑事拘留，同年3月31日太原市迎泽区人民检察院作出不批准逮捕决定，同日被太原市公安局迎泽分局取保候审。2017年4月10日又因涉嫌犯信用卡诈骗罪被运城市公安局盐湖分局刑事拘留，同年4月20日经运城市盐湖区人民检察院决定批准逮捕，次日被运城市公安局盐湖分局执行逮捕。现羁押于盐湖区看守所。
运城市盐湖区人民法院审理盐湖区人民检察院指控原审被告人刘引蚕信用卡诈骗罪一案，于二O一七年七月二十六日作出（2017）晋0802刑初261号刑事判决。原审被告人刘引蚕不服，提出上诉。本院依法组成合议庭，经过阅卷、讯问原审被告人刘引蚕，认为事实清楚，决定不开庭审理。现已审理终结。
原判认定，2013年6月至2014年11月，被告人刘引蚕先后在中国农业银行盐湖支行营业部、太原浦发银行分别办理了两张信用卡，后利用信用卡取现消费形成透支，两张信用卡逾期欠款的本金共计118461.49，利息16516.78元，总计134978.27元。其中：
一、2013年6月，被告人刘引蚕在中国农业银行盐湖支行营业部申请办理了一张额度为4.7万元的信用卡，卡号为51×××11。该卡从2015年8月开始逾期，截止2016年8月16日，被告人刘引蚕利用该信用卡取现消费形成透支，逾期欠款的本金为46996.11元，利息5499.48元，滞纳金2718.44元，经银行工作人员多次催收，拒绝归还。
二、2014年11月，被告人刘引蚕在太原浦发银行申请办理了一张信用卡，卡号为62×××61，信用额度为5.1万元，后调整信用额度为8万元，该卡从2015年8月4日开始逾期，截止2016年6月13日，被告人刘引蚕利用该信用卡取现消费形成透支，逾期欠款的本金为71465.38元，利息11017.30元、滞纳金8665.51元、手续费10734.82元，经银行工作人员多次催收，拒不归还。
同时查明，2017年3月22日，刘引蚕家属将所欠太原浦发银行的106196.85元全部还清，并取得了该银行谅解。
上述事实，有公诉机关提交并经原审庭审举证，质证的下列证据予以证实：
临汾铁路公安处运城车站公安派出所出具的归案情况说明，主要内容：2017年3月20日12时许，临汾铁路公安处运城车站公安派出所民警在运城火车站进站口将涉嫌信用卡诈骗的犯罪嫌疑人刘引蚕抓获；
运城市公安局盐湖分局出具的到案经过，主要内容：2017年4月10日，我队民警接南城派出所电话通知，犯罪嫌疑人刘引蚕在其所办理取保候审手续，我队民警前往南城派出所将刘引蚕抓获；
运城市盐湖区看守所临时羁押证明书，主要内容：太原铁路临汾公安处于2017年3月20日将犯罪嫌疑人刘引蚕送我所临时羁押，于2017年3月21日将犯罪嫌疑人刘引蚕提走；
中国农业银行运城分行盐湖支行的报案材料：该持卡人在收到信用卡后，在其卡上多次透支，从2015年8月2日开始逾期，到2015年10月9日逾期3个月以上，截止到2016年8月16日共欠我行本金46996.11元，利息5499.48元，滞纳金2718.44元，合计55214.03元，现已逾期1年以上。我行在2016年7月5日、7月16日两次上门催收，未找到刘引蚕本人，经我行多次打电话、信函催收，持卡人都未归还，现持卡人已经改变通讯方式，家庭、单位都找不到本人，该持卡人有意逃避我行追款。
委托书，证明中国农业银行股份有限公司运城盐湖支行委托员工张伟青（身份证号：）办理刘引蚕信用卡诈骗事宜；
接受证据材料清单，主要内容：刘引蚕办卡资料及催收资料；
交易流水及交易明细查询单复印件；
照片4张、光盘一张；
上海浦东发展银行股份有限公司太原分行出具的报案书及情况说明，主要内容：持卡人刘引蚕（身份证号码：）于2014年11月向我行申领了上海浦东发展银行信用卡，卡号：62×××61。截止2016年6月13日，刘引蚕用其所持有的信用卡在未经我行许可的情况下恶意透支本息合计人民币101883.01元，其中本人消费的本金为人民币71465.38元，利息、滞纳金、取现手续费等总计30417.63元。其自从2016年3月17日还款人民币1.61元后，再未进行过任何还款处理。该卡2014年11月13日激活并使用，于2014年11月19日开始第一次消费，消费金额为90.00元，该卡于2015年8月4日开始逾期，截止2016年6月13日，已经逾期314天，该卡最近一次消费为2015年6月12日，消费金额为1108.00元，该卡最后一次有效还款日期为2015年6月9日，还款金额为5120.00元，经我行多次催收，至今无任何有效还款；持卡人刘引蚕（身份证号码：）于2014年11月向我行申领了上海浦东发展银行信用卡，卡号：62×××61，该卡最后一次还款日期为2016年3月17日，还款金额为1.61元。我行认定还款是否有效的标准为当期还款金额是否达到当期总欠款金额的10%，持卡人刘引蚕于2015年9月、2016年3月分别还款200.00元、1.61元，未达到当期总欠款金额的10%，认定为无效还款；该卡自2016年6月13日至2016年7月3日未有任何还款；该卡在2015年6月13日，该客户申请29000元现金分期产品，分24期还款，客户每月于信用卡摊还；该客户于2015年1月、5月、6月分别致电我行客服办理账单分期，分期分别为24期、12期、12期。于2015年1月致电我行客服办理自由分期，分期为36期。分期后并未按账单持续还款，到2015年10月6日客户账户异常，分期金额自动一次性结出，我行于2015年9月14日致电客户，告知如不还款分期一次性结出；
账单分期付款业务条款与细则、自由分期付款业务条款与细则；
信用卡申请表、照片及票据复印件；
客户信用卡交易记录总表、关于客户刘引蚕的催收记录；
上海浦东发展银行股份有限公司太原分行还清证明，主要内容：客户刘引蚕截止2017年3月22日还款106196.85元，我行欠款全部结清，对其逾期欠款行为予以谅解；
太原市公安局迎泽分局长风东派出所2017039号吸毒现场检测报告书，证实被告人刘引蚕尿液的检测样本结果呈阴性；
被害单位中国农业银行运城盐湖支行工作人员张伟青的陈述，主要内容：2013年6月刘引蚕在我行（中国农业银行运城盐湖支行）办理信用卡，原授信额度为0.7万元，2014年2月10日提额为1.05万元，2014年5月19日提额为2.2万元，2014年9月15日提额为3.5万元，2015年1月5日提额为4.7万元；刘引蚕从2015年8月2日开始逾期，至今一直未还，农行总行信用卡客服人员多次催收，还有我行信用卡工作人员多次打电话、上门催收拒不归还。
被害单位上海浦东发展银行股份有限公司太原分行工作人员邓沫的陈述，主要内容：我是浦发银行太原银行信用卡部工作人员，我行信用卡持卡人刘引蚕于2014年11月13日开户办理一张我行信用卡，卡号为62×××61，信用额度80000元。该卡于2014年11月19日激活使用，2015年8月4日开始逾期，最后一次还款日2016年3月17日，还款金额1.61元。截止到今天，逾期329天，卡内共计欠款人民币本金71465.38元，还有利息、滞纳金、手续费等费用30417.63元，逾期后，我行采取电话催收、短信催收、信函催收等方式多次催款，刘引蚕均未进行有效还款。持卡人须在每月最后还款日前，将透支款项足额偿还，就不会产生利息和滞纳金，反之会产生利息和滞纳金，未在约定时间偿还全额透支款项则视为逾期。刘引蚕办理过分期还款业务，其办理分期还款业务后，刚开始还能够正常还款，但后来就不能正常还款了，按照合同规定逾期超过一定时间分期自动结束，所以分期在2015年10月6日就结束了。
被告人刘引蚕的供述，主要内容：（具体时间记不清了）我到中国农业银行一营业网点按银行工作人员要求申请信用卡，并按照银行工作人员的要求填好资料并交给银行人员，不久后，我的51×××11的中国农业银行信用卡就下来了，具体额度我记不清了，并邮寄至我原来的工作单位运城市百货大楼，我就将卡开通并使用，后额度调整到4.7万元，我就用卡消费，知道我生病后就还不起透支的这些钱，当时浦发银行给我打电话催缴欠信用卡款时，我就把手机关了，就不用我申请卡时的电话号码了，我知道错了，我会想办法给银行还钱。2014年9月浦发银行工作人员去运城市盐湖区百货大楼办理信用卡，我当时写了银行的申请表，还给银行提供了身份证复印件，大概过了一个月，银行把卡邮寄到运城百货大楼邮寄给了我。2014年11月的时候我收到浦发银行信用卡，我本人通过电话激活了此卡，这张信用卡额度为51000元，激活后没几天我就开始刷卡消费了，这张卡平时用来个人消费，期间也按时还钱，2015年6月我向银行申请了29000元万用金分期产品，2015年6月最后一次刷卡消费，2015年6月还过一次钱，之后就再也没还过钱了，后来银行几乎每个月打好几个电话催收，但是因为我经济困难没有钱，一直没有还过银行的钱，我当时透支了这张信用卡本金7万多元，利息、滞纳金、手续费等也有几万元，我当时腿疼，经济困难，银行还经常打电话催收欠款，我心里烦，就把手机卡停了，这张卡卡号是62×××61，户主是我本人，用于个人消费，额度51000元，办理后向银行申请了29000元万用金分期产品，信用额度80000元。
18、常住人口基本信息，证实被告人刘引蚕，女，1970年9月16日出生，初中文化，身份证号码：，山西省运城市盐湖区人，住山西省运城市盐湖区西街早市一出租屋。
原判认为：被告人刘引蚕以非法占有为目的，恶意透支信用卡，数额巨大，侵犯了国家对信用卡的管理制度和公私财产所有权，其行为已构成信用卡诈骗罪，依法应负刑事责任。公诉机关指控被告人刘引蚕的犯罪事实清楚，证据确实、充分，罪名成立，予以确认。鉴于被告人刘引蚕当庭自愿认罪，因做生意赔钱而透支信用卡，且案发后其家属已还清太原浦发银行的欠款本息及费用，并取得了谅解，依法可对其酌情从轻处罚。被告人刘引蚕违法所得的款项应予责令退赔被害单位。根据被告人的犯罪事实、犯罪性质、情节以及社会危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第四项、第五十二条、第五十三条、第六十四条、《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条之规定，判决如下：一、被告人刘引蚕犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年，并处罚金五万元。二、被告人刘引蚕退赔被害单位中国农业银行盐湖支行本金46996.11元。
上诉人（原审被告人）刘引蚕上诉认为，1、原判量刑过重，罚金过多。2、上诉人对原审判决书上多次提到的“恶意透支”不服，本人信用度是极佳的，只是因家庭变故，身体有病，才造成此笔信用卡的逾期的。3、上诉人没有“逃避银行工作人员”，没有“故意更换电话和不接银行工作人员电话”。4、上诉人是一个单亲家庭，抚养一未成年男孩且孩子还在读书，鉴于以上四点，恳请你院给予减刑。
经审理查明，原判认定原审被告人刘引蚕信用卡诈骗的事实清楚，认定上述事实的证据与原判所列相同，且均经原审庭审举证、质证，能够相互印证，本院予以确认。
本院认为，上诉人（原审被告人）刘引蚕以非法占有为目的，恶意透支信用卡，数额巨大，经多次催缴，未按期归还的行为已构成信用卡诈骗罪。关于其上诉理由，经查，其在透支了个人申请的浦发银行信用卡上的71465.38元和中国农业银行信用卡上的46996.11元之后，经两家银行多次催缴，超过规定期限仍未归还。后把办理信用卡时的预留电话停机，致使两家银行均无法联系到她本人的行为，已构成信用卡诈骗，且数额巨大。其上诉理据不足，本院均不予支持。其家人在案发后已还清浦发银行的欠款本息及其他费用，并取得了谅解，依法可酌情从轻处罚。上诉人刘引蚕违法所得中国农业银行的款项，应依法责令其退赔。综上，原判认定事实清楚，证据确实充分，定罪准确，量刑适当，审判程序合法。依照《中华人民共和国刑事诉讼法》第二百二十五条第一款第（一）项之规定，裁定如下：
驳回上诉，维持原判。
本裁定为终审裁定。
审判长 高吉荣
审判员 仇春娟
审判员 崔运太
二〇一七年九月十九日
书记员 赵晓普