清远市清城区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）粤1802民初906号
原告：杨远胜，男，土家族，1982年7月10日出生，地址：贵州省沿河土家族自治县。
委托代理人：刘少斌、廖智峰，分别是广东定海针（佛山）律师事务所律师、律师助理。
被告：中国人民财产保险股份有限公司清远市分公司，地址广东省清远市新城5号区北江二路22号。
负责人：梁炼。
委托代理人：陈国华、董诚君，广东御福律师事务所律师。
原告杨远胜诉被告中国人民财产保险股份有限公司清远市分公司（简称清远人保公司）财产保险合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告杨远胜的委托代理人刘少斌，被告清远人保公司的委托代理人董诚君到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告杨远胜诉称：原告系粤Ｒ×××××号小型轿车车主，于2015年8月22日向被告投保了交强险和商业险（不计免赔），保险期间自2015年9月6日0时起至2016年9月6日24时，原告按合同约定向被告交纳了全部保险费。2015年11月17日11时55分，原告驾驶该车与龙顺飞驾驶的湘Ｍ×××××号轻型仓栅式货车发生碰撞，造成双方车辆损坏的交通事故。事后，经交警认定由原告承担此事故的主要责任，龙顺飞承担此事故的次要责任。其后，粤Ｒ×××××号小型轿车经过清远汇诚价格鉴证评估有限公司评估推定为全损，损失价格为108980元，另支付评估费4764元、施救费320元、拖车费400元、保管和清理费520元，上述原告的损失共114984元，被告应当全部赔偿，但被告至今未予赔付。为维护原告的合法权益，请求法院判令被告赔付保险金114984元及自起诉之日起至清偿保险金之日止的利息，被告承担本案诉讼费用。
原告杨远胜向本院提交如下证据：1、身份证、机动车行驶证，拟证明原告诉讼主体资格。2、组织机构代码证、工商登记，拟证明被告诉讼主体资格。3、道路交通事故认定书，拟证明交通事故情况及责任分担。4、评估结论书，拟证明粤Ｒ×××××号小型轿车推定全损，损失价格为108980元。5、评估费发票，6、施救费发票，7、拖车费发票，8、保管费清理费发票，58拟证明原告支付的各项费用金额。9、购车发票，拟证明粤Ｒ×××××号小型轿车的购车价为128800元。10、保险单、发票，拟证明RMY212号小型轿车已在被告处购买了交强险及商业险。
被告清远人保公司辩称：一、原告的车辆没有经过年审，属于免责范围，我方已将免责条款向原告进行了明确提示和说明，我方有权依照保险条款的约定拒绝赔偿。二、原告委托鉴定并未告知我方，我方对涉案车辆推定全损不予认可。2015年12月12日，我方已对该车进行了定损，定损金额为17700元。庭审中，被告口头补充答辩意见三、原告需提供有效驾驶证。另外原告主张的金额超过了保险金额。
被告清远人保公司向本院提交如下证据：1、保险单、投保单、保险条款，拟证明原被告订立了交强险与商业险合同，我方已将保险条款向投保人做了详细解释，并向投保人清楚说明了免责条款。2、《机动车事故处理单》、机动车资料核实，拟证明涉案的车辆未按规定进行年审。3、机动车保险车辆损失情况确认书，拟证明经保险公司核定，涉案车辆的车损金额为17700元。4、照片，证明涉案车辆并未收到严重的损毁，原告认定全损缺乏事实依据。
经审理查明，2015年8月22日，原告杨远胜以其本人为被保险人，为其粤Ｒ×××××号客车在被告处投保交强险、机动车损失保险（含不计免赔）等险种，并交纳了保险费，被告向原告出具了保险单。保险单载明保险期间自2015年9月6日0时起至2016年9月5日24时止，其中机动车损失险的责任限额为110520元。
2015年11月17日11时55分，杨永胜驾驶粤Ｒ×××××号小型轿车由源潭镇新马管理区马五村往Y004线方向行驶至清远市清城区Y004线源潭镇新马管理区马五村路口右转驶入Y004线时，与沿Y004线由东往西方向行驶由龙顺飞驾驶的湘Ｍ×××××轻型仓栅式货车发生碰撞，造成杨永胜、龙顺飞及湘Ｍ×××××车上乘客陈志华受伤、车辆损坏的交通事故。事故后原告及时报警及报险。经清远市公安局清城区分局交通警察大队认定，杨永胜承担此事故的主要责任，龙顺飞承担此事故的次要责任，陈志华不承担此事故责任。后原告委托清远汇诚价格鉴证评估有限公司对粤Ｒ×××××号的现时价值进行评估，评估推定该车辆全损，现实价值108980元。原告为此支付评估费4764元、另支付施救费320元、拖车费（外）400元、保管费420元、清理费100元。庭审中，被告对原告粤Ｒ×××××号车辆推定全损的主张提出异议，认为原告委托鉴定时未与其协商，且从照片来看，车辆的损失并未达到推定全损的程度，并提供了保险车辆损失情况确认书，以证明原告车辆的定损金额为17700元。但该损失情况确认书下方被保险人栏未经原告签名确认。
另查明，粤Ｒ×××××号保险车辆行驶证记载的检验有效期至2015年9月。《中国人民财产保险股份有限公司家庭自用汽车损失保险条例》责任免除第六条第十项规定，除另有约定外，发生保险事故时被保险机动车无公安机关交通管理部门核发的行驶证或号牌，或未按规定检验或检验不合格，造成被保险机动车损失，保险人均不负责赔偿。被告提供了有“杨远胜”签名字样的投保单以证明其已就保险条款及免责事由向原告进行了明确提示和说明，原告对该签名的真实性提出异议。庭后经被告核实，投保单中投保人声明栏“杨远胜”的签名不是其本人所签。
就原告主张的车辆损失情况，本院曾于2016年5月4日向清远汇诚价格鉴证评估有限公司《评估结论书》登记的住所地址发寄《通知书》一份，要求鉴定人员陈全培、米立安到庭接受询问。后上述《通知书》被退回，鉴定人员无在本院指定期限内到庭，本院已就此情况书面告知了原、被告双方。此外，被告曾于2016年3月30日向本院书面提出对粤Ｒ×××××号车辆的损失进行重新鉴定。鉴于原、被告双方对于本案保险车辆的损失争议较大，为查明本案事实，本院准许被告的鉴定申请。经询问，原告称其已将保险车辆以2000元低价转卖给案外人，并无法提供买卖合同等书面证据。庭后，原告确认其已无法提供保险车辆及车辆行驶证，本院已书面告知原告因其不能提供保险车辆导致无法重新鉴定，其应承担不利的法律后果。
本院认为，原告向被告投保交强险、机动车损失险等险种并交纳保险费，被告向原告出具保险单，双方保险合同依法成立并生效，双方均应恪守履行。本案的争议焦点在于被告抗辩的免责事由是否成立及免责条款是否生效，以及本案保险车辆的损失如何确定？
首先，本案事故发生在2015年11月17日，而保险车辆行驶证登记的检验有效期至2015年9月，也即本案事故发生时，保险车辆已超过检验有效期。原告提出根据《关于加强和改进机动车检验工作的意见》规定，原告的车辆适用六年内免检制度，故事故发生时仍在此六年免检期间，被告抗辩的免责事由不成立。本院认为，上述规定虽规定了非营运轿车等车辆六年内免检，但同时亦规定了注册登记六年以内的非营运轿车等，每两年需要定期检验，机动车所有人提供交通事故强制责任保险凭证、车船税纳税或者免征证明，向公安机关交通管理部门申请领取检验标志，无需到检验机构进行安全技术检验。原告没有按照上述规定每两年持相关凭证到公安机关交通管理部门申领检验标志，属于保险免责条款规定的“未按规定检验”情形。但被告提交的投保单投保人声明栏“杨远胜”的签名并非原告本人所签，除此之外，被告未能举证证明其已就免责条款向原告进行了明确提示和说明，故该免责条款不发生法律效力，被告仍应对原告的损失承担赔付责任。
关于如何确定原告车辆损失的问题，原告委托评估认定保险车辆推定全损，现实价值108980元，而被告核定车辆损失为17700元，但双方提供的书面证据均未经对方确认，对此，被告已申请本院对保险车辆的损失重新鉴定，鉴于双方对此事实争议较大，本院准许被告重新鉴定的申请。经向原告询问，原告表示其已将保险车辆低价转卖给案外人，无法提供买卖合同等书面证据，亦无法提供保险车辆，导致本案无法重新鉴定。原告在处置保险车辆方面存在过错，在无法提供车辆以供重新鉴定的情况下，亦没有提供买卖合同等以佐证保险车辆的价值，原告对此应承担举证不能的不利后果。原告仅以清远汇诚价格鉴证评估有限公司出具的评估结论书主张被告赔付车辆损失108980元，依据不足，本院不予支持。另一方面，被告已核定粤Ｒ×××××号车辆的损失为17700元，综合本案现有证据，本院以17700元作为认定原告车辆损失的依据。此外，原告主张的施救费320元、拖车费（外）400元，属于为处理事故而发生的必要、合理费用，本院予以支持。此次事故造成两车损坏，产生清理费用合理，原告主张的清理费100元，本院予以支持。原告主张的评估费4764元，该费用系诉讼前原告为确认损失程度委托评估所支付的必要费用，综合双方关于本案车辆损失的举证，对原告委托评估的损失价值108980元超出被告确定的损失价值17700元的部分，即91280元（108980元17700元）车辆损失所对应的评估费3990元（91280元/108980元×4764元）应由原告自行承担，其余774元（4764元3990元）由被告在机动车损失险范围内予以承担。至于保管费420元，虽有发票为证，但保管费不属于处理事故而产生的直接的、必要费用，故对此项费用，本院不予支持。被告未按时向原告支付保险金，原告主张自起诉之日计算利息的请求合理，利息损失标准可按中国人民银行同期贷款利率计付。
综上，被告中国人民财产保险股份有限公司清远市分公司应在机动车损失险范围内向原告杨远胜赔偿损失共19294元（17700元+320元+400元+100元+774元）。依据《中华人民共和国保险法》第十三条、第十四条、第十七条、第六十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款的规定，判决如下：
一、被告中国人民财产保险股份有限公司清远市分公司应于本判决生效之日起10日内在机动车损失保险范围内向原告杨远胜支付保险金19294元及利息（利息自2016年3月2日起按中国人民银行同期贷款利率计付至款项付清之日止）；
二、驳回原告杨远胜的其他诉讼请求。
案件受理费1300元，由原告杨远胜负担1082元，被告中国人民财产保险股份有限公司清远市分公司负担218元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省清远市中级人民法院。
审判员 曲洋逸
二〇一六年五月十九日
书记员 黄盈盈
附法律条文：
《中华人民共和国保险法》
第十三条投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他凭证。
保险单或者其他保险凭证应当载明当事人双方约定的合同内容。当事人也可以约定采用其他书面形式载明合同内容。
依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。
保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。
第十七条订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。
对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。
第六十四条保险人、被保险人为查明和确定保险事故的性质、原因和保险标的的损失程度所支付的必要的、合理的费用，由保险人承担。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。
当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。
人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。