湖南省常德市武陵区人民法院民 事 判 决 书（2017）湘0702民初2248号原告：常德农村商业银行股份有限公司，住所地湖南省常德市武陵区府坪办事处青阳阁社区朗州路137号。法定代表人：陆化，该公司董事长。委托诉讼代理人：魏红杰，男，1966年12月25日出生，住湖南省桃源县漳江镇漳江中路***号。系该公司员工。委托诉讼代理人：谭桂英，湖南宏声律师事务所执业律师。被告：谢腊枝。原告常德农村商业银行股份有限公司（以下简称常德农商银行）与被告谢腊枝金融借款合同纠纷一案，本院于2017年7月18日立案受理后，依法适用简易程序于2017年8月15日公开开庭进行了审理。原告常德农商银行的委托代理人魏红杰、谭桂英，被告谢腊枝经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。常德农商银行向本院提出诉讼请求判令：1、谢腊枝立即偿还常德农商银行借款本金300000元、利息13380元（利息及罚息已计算至2017年7月1日，2017年7月1日起至实际履行完毕之日止的利息、罚息按合同约定收取）；2、谢腊枝承担常德农商银行支付因实现债权所产的律师费27000元；3、判令常德农商银行对抵押财产享有优先受偿权；4、本案诉讼费由谢腊枝承担。谢腊枝未予答辩和提交证据材料。经庭审查明，本院确认以下案件事实：2015年7月15日，杨金山向原常德武陵农村商业银行中兴支行（以下简称中兴支行）申请贷款30万元。同日，中兴支行（贷款人）与杨金山（借款人）签订《最高额借款合同》（福祥便民卡），合同约定杨金山向中兴支行最高借款额度300000元，借款方式为抵押，杨金山使用上述借款额度的期限自2015年7月20日至2018年7月20日止，借款用途为承接装修工程。该合同第三条关于利率和罚息的约定为：1、贷款合同期限内，贷款利率均执行借款日同档次中国人民银行贷款基准利率按合同约定浮动比率（100.41%）浮动后的利率。其中日利率=借款日同档次中国人民银行贷款基准月利率×（100+100.41）%/30。2、本合同项下借款自实际提款日起按日计息，按月结息。借款到期，利随本清。3、本合同项下逾期罚息利率在原借款利率基础上加收30%确定，挪用借款罚息利率在原借款利率基础上加收50%确定。第七条第一款第四项约定，因借款人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人承担贷款人为此支付的费用（包括但不限于诉讼费、律师代理费、保全费、拍卖费、评估费、申请执行费、公告费、差旅费等）及实现债权的其他一切费用。第七条第一款第六项约定，借款人未按本合同约定归还贷款本息，贷款人有权停止、减少、取消合同额度，或提前收回尚未到期的贷款本息。同日，中兴支行与杨金山签订《最高额抵押合同》，合同约定杨金山提供位于常德市武陵区城西西园小区2-1栋**楼**号房屋及占有范围内的土地（房屋所有权证号为：常德市房权证武字第0007****号、国有土地使用权证号：常国用（2015商）第****号）为杨金山与中兴支行签订的上述《最高额借款合同》进行抵押担保，抵押担保的范围包括主合同项下的全部债务本金、利息、逾期利息、罚息、违约金、抵押权人依据主合同与提前收贷产生的损失、损害赔偿金以及抵押权人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、执行费、抵押物处置费、过户费、律师费、差旅费）和其他应付的费用。合同签订后，杨金山与中兴支行办理了上述房屋和土地使用权的房屋抵押登记和土地使用权抵押登记[房屋他项权证号：常房他证他权字第010****号，土地使用权他项权证号：常他项（2015）第****号]。2016年7月20日，中兴支行按照合同约定向杨金山放款300000元，借款期限从2016年7月20日至2017年7月20日，借款利率执年利率8.7179%。借款到期后，杨金山偿还了部分利息，截止2017年7月1日，杨金山尚欠中兴支行借款本金300000元、利息12338.08元，共计312338.08元，常德农商银行为维护自身合法权利，故提出前列诉讼请求。2016年3月30日，中国银监会湖南监管局发布湘银监复【2016】71号《中国银监会湖南监管局关于常德农村商业银行股份有限公司开业的批复》，规定常德武陵农村商业银行股份有限公司及所辖支行（分理处）自行终止，债权债务由常德农村商业银行股份有限公司及其辖内分支机构承接。另查明，2017年7月11日，常德农商银行与湖南和讯律师事务所签订《委托代理合同》一份，合同约定常德农商银行委托湖南和讯律师事务所实现债权，律师费27000元。再查明，杨金山与谢腊枝于1986年10月28日登记结婚。杨金山于2016年11月30日去世。上述案件事实，有下列证据予以证实：1、贷款申请报告、建立信贷关系申请书、贷款抵押担保承诺书；2、《最高额借款合同》；3、《最高额抵押合同》；4、房屋他项权证及土地他项权证；5、杨金山贷款户交易清单及利息清单；6、中国银监会湖南监管局文件；7、委托代理合同；8、结婚证复印件；9、当事人对案件事实的陈述。本院认为，中兴支行与杨金山之间签订的《最高额借款合同》、《最高额抵押合同》系合同各方真实意思表示，其内容均不违反相关法律强制性的规定，为有效合同，合同各方均应按合同约定享有权利、履行义务。中兴支行按照合同约定履行贷款发放义务后，杨金山未按约偿还借款及利息，常德农商银行作为中兴支行债权、债务承接主体，有权立即收回未偿还款项。杨金山与谢腊枝系夫妻关系，上述贷款发生在杨金山与谢腊枝婚姻关系存续期间，在贷款申请报告、建立信贷关系申请书、贷款抵押担保承诺书上均有谢腊枝的签字，谢腊枝对贷款及房产、土地抵押是知情的，且贷款的用途为承接装修工程，系用于生产经营，故上述贷款应认定为夫妻共同债务，杨金山去世后，谢腊枝应承担清偿之责，但利息、罚息的计算方式应当依据借款合同的约定。杨金山提供房屋及其土地使用权为贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记，抵押权依法成立，故常德农商银行对抵押物处置所得价款享有优先受偿权。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、谢腊枝于本判决生效之日起10日内向常德农村商业银行股份有限公司偿还借款本金300000元、利息及罚息12338.08元，共计312338.08元（利息、罚息已计算至2017年7月1日止，此后利息及罚息按合同约定的标准计算至清偿之日止）；二、谢腊枝于本判决生效之日起10日内向常德农村商业银行股份有限公司支付律师代理费27000元；三、常德农村商业银行股份有限公司对杨金山所有的位于常德市武陵区城西西园小区2-1栋**楼**号房屋及占有范围内的土地（房屋所有权证号为：常德市房权证武字第0007****号、国有土地使用权证号：常国用（2015商）第****号）折价或拍卖、变卖后所得价款在上述第一项、第二项债务范围内优先受偿；四、驳回常德农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费6415元，由谢腊枝负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省常德市中级人民法院。审 判 长  刘彩云人民陪审员  黄文柏人民陪审员  龚治安二〇一七年八月二十一日代理书记员  刘 扬附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。