湖南省长沙市开福区人民法院民 事 判 决 书（2017）湘0105民初616号原告：中国银行股份有限公司长沙市松桂园支行，住所地湖南省长沙市开福区芙蓉中路一段456号。负责人：陈志峰，行长。委托诉讼代理人：厉平春，湖南淡远律师事务所律师。委托诉讼代理人：谢宜兰，湖南淡远律师事务所律师。被告：张某某，男，19XX年XX月X日出生，汉族，住湖南省长沙市天心区。被告：李某某，女，19XX年X月XX日出生，汉族，住湖南省长沙市天心区。原告中国银行股份有限公司长沙市松桂园支行与被告张某某、李某某金融借款合同纠纷一案，本院于2017年2月14日立案后，适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司长沙市松桂园支行的委托诉讼代理人厉平春到庭参加了诉讼，被告张某某、李某某经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司长沙市松桂园支行向本院提出诉讼请求：1、立即解除原告与被告张某某签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》中未履行部分的借贷关系，未到期的贷款本金提前到期；2、被告张某某立即偿还原告未到期借款本金289833.64元，逾期本金5874.99元，逾期利息2334.84元，罚息67.73元，本息合计298111.19元（利息及罚息暂计至2017年2月7日，此后利息及罚息按合同约定的逾期贷款利率计算至清偿日止）;3、被告张某某承担原告为实现上述债权所支付的按欠款总额5%计提的律师费14905元；4、原告对被告张某某提供抵押的位于湖南省长沙市XX号XX栋2单元XX号的房产在上述借款本息及实现债权的费用范围内享有优先受偿权；5、被告李某某在上述借款本息及原告实现债权的费用的范围内承担共同偿还责任；6、两被告承担本案的全部诉讼费用及其他费用。事实和理由：2009年5月，原告与被告张某某签订了《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，合同约定：原告向被告张某某发放贷款47万元，贷款期限240个月，还款方式采取等额本金还款法。且合同约定：借款人应按合同约定每月按时、足额偿还贷款本息，若借款人未按约定按时足额偿付当期贷款本息，即为逾期，贷款人有权计收罚息，宣布未到期的借款本金全部提前到期，并有权要求借款人赔偿因违约而给贷款人造成的损失（包括但不限于案件受理费、申请费，律师费用等）。另外，被告李某某与被告张某某系夫妻关系，上述债务发生于夫妻关系存续期间，为夫妻共同债务，则被告李某某应对被告张某某所负的上述债务承担共同偿还责任。同日双方签订《长沙市房地产抵押合同》，且办理了抵押登记手续后，原告依约划款47万元给被告张某某，被告张某某提供位于湖南省长沙市XX号XX栋2单元XX号的房产作为其偿还上述全部借款本息及实现债权费用的担保。但被告张某某未履行合同约定按时偿付贷款本息，截至2017年2月7日，已连续拖欠原告贷款本息共计3期。被告张某某、李某某未到庭答辩，亦未提交书面答辩状。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2009年，原告与被告张某某、李某某签订了《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，合同约定：被告张某某向原告借款47万元用于购房；借款期限为240个月；贷款利率为浮动利率，浮动周期为一年。即从贷款人实际放款日起一年内，按实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率下浮30%计息。没满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率下浮30%作为下一个浮动周期的适用利率。还款方式为按月等额本金还款法，按月结息和付息，每月的10日为结息日和付息日；若被告张某某未按约定期限还款，就逾期部分，原告从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直到清偿本息为止；逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%。被告张某某出现未按期归还贷款本息时即构成违约，原告有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，并要求被告张某某赔偿因其违约而给原告造成的损失；因本合同订立、履行及争议解决发生的费用（包括律师费）由被告张某某承担；被告张某某自愿将所有的位于湖南省长沙市XX号XX栋2单元XX号的房屋为贷款提供抵押担保。2009年，被告张某某与原告签订了《长沙市房地产抵押合同》，合同约定：为确保被告张某某与原告签订的编号为中国银行松桂园支行2009松字200868743204的个人一手住房贷款合同的切实履行，被告张某某自愿为被告张某某与原告依主合同所形成的债务提供房地产抵押担保。被告张某某自愿将其所有的坐落于湖南省长沙市XX号XX栋2单元XX号房的所有权连同该房屋占用范围内的土地使用权抵押给原告，抵押的数额为被告同意以588052元为抵押金额，并在抵押金额100%以内向债务人提供贷款，被担保的主债权的数额为47万元；抵押担保的范围为：主合同中约定的主债权及利息、债务人不按时清偿债务的违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。上述合同签订后，原告按合同约定向被告张某某发放了47万元贷款，被告张某某在借款后未按合同约定按时还款，截至2017年2月7日，被告张某某拖欠原告借款本金295708.63元，利息2334.83元，罚息67.73元。被告张某某与被告李某某系夫妻关系，双方于1987年10月19日登记结婚。另查明，原告与被告张某某就被告张某某提供的抵押物即位于湖南省长沙市XX号XX栋2单元XX号房的房产办理了抵押登记手续。原告为收回借款及实现抵押权，委托了湖南淡远律师事务所办理诉讼及追偿借款的所有事项，签订了《委托代理合同》，约定并实际支付了代理费。以上事实有《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》、《长沙市房地产抵押合同》、借款借据、贷款申明、结婚证、不动产登记情况表、贷款已还款明细清单、委托代理合同、律师费票据及庭审笔录等在卷佐证。本院认为，一、原告与被告张某某签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》约定的借款内容未违反法律、法规的强制性规定，合法有效，合同双方均应按合同约定履行。原告已按合同约定将贷款发放给被告张某某，被告张某某未按合同约定按时归还贷款，原告有权根据合同的约定宣布贷款提前到期，即解除双方间借款合同关系，故本院对原告要求解除合同及由被告张某某归还贷款本息的诉讼请求予以支持，被告张某某在合同解除后应将逾期的贷款本金、利息、罚息及未到期的贷款本金全部归还给原告；二、因被告张某某违约未及时归还贷款，原告委托律师起诉至法院并无不妥，所发生的实现债权的费用系因被告张某某违约所发生的损失，该费用作为追索费用在《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》中已约定由被告张某某承担，故本院对原告要求被告张某某按欠款总额5%向原告承担律师费14905元的诉请予以支持；三、因原告与被告张某某签订的《长沙市房地产抵押合同》约定的抵押担保内容未违反法律、法规的强制性规定，合法有效，合同双方均应按合同约定履行，且被告张某某提供抵押的位于湖南省长沙市XX号XX栋2单元XX房的房屋依法办理了抵押登记手续，抵押行为合法有效，故原告对抵押房屋在被告张某某应归还的贷款本息及原告实现债权费用范围内享有优先受偿权；四、被告李某某与被告张某某系夫妻关系，上述债务发生在夫妻关系存续期间，根据婚姻法的相关规定，应认定为夫妻共同债务，故本院对原告要求被告李某某承担共同偿还责任的诉请予以支持；五、被告李某某、张某某未到庭参加诉讼，应承担不应诉、不举证、不质证的法律后果。据此，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第一百零七条、第一百一十二条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条第一款第（一）项、第四十一条、第四十二条第（二）项、第四十六条，最高人民法院《关于适用若干问题的解释》第十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百四十八条之规定，《最高人民法院关于适用若干问题解释（二)》第二十四条，判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司长沙市松桂园支行与被告张某某签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》；二、被告张某某、李某某在本判决生效之日起十日内向原告中国银行股份有限公司长沙市松桂园支行偿还借款本金295708.63元，并支付到实际归还之日止的利息及罚息（截至2017年2月7日的利息为2334.83元，罚息67.73元，2017年2月8日至借款实际归还之日的利息、罚息比照双方签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》约定计算）；三、被告张某某、李某某在本判决生效之日起十日内向原告中国银行股份有限公司长沙市松桂园支行支付实现债权的费用14905元；四、若被告张某某、李某某未履行本判决所确定的第二、三项金钱给付义务，原告中国银行股份有限公司股份有限公司长沙市松桂园支行有权行使抵押权，依法折价、拍卖、变卖被告张某某所有的位于湖南省长沙市XX号XX栋2单元XX房的房屋，所得价款由原告中国银行股份有限公司股份有限公司长沙市松桂园支行优先受偿，折价、拍卖、变卖后，所得价款超过债权数额的部分归被告张某某所有，不足部分由被告张某某、李某某继续清偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费5995元，公告费200元，共计6195元。由被告张某某、李某某共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审 判 长  邵 力人民陪审员  刘君辉人民陪审员  胡雨平二〇一七年七月二十四日代理书记员  朱 银附相关法条：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第一百四十八条人民法院对公开审理或者不公开审理的案件，一律公开宣告判决。