福建省武夷山市人民法院
刑 事 判 决 书
（2018）闽0782刑初90号
公诉机关福建省武夷山市人民检察院。
被告人刘和景，男，1964年9月9日出生于福建省莆田县，汉族，初中文化，经商，户籍地武夷山市，现住武夷山市。因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2016年11月15日被武夷山市公安局取保候审，2017年11月14日被武夷山市人民检察院取保候审，2018年5月3日被本院取保候审。
福建省武夷山市人民检察院以武检诉刑诉﹝2018﹞67号起诉书指控被告人刘和景犯信用卡诈骗罪，于2018年4月27日提起公诉，本院于同年5月3日立案受理后，依法组成合议庭，于2018年6月6日公开开庭审理了本案。武夷山市人民检察院指派检察员暨文彪、检察官助理郑翘秀出庭支持公诉。被告人刘和景到庭参加诉讼。受武夷山市法律援助中心指派，福建夷顺律师事务所黄某律师为被告人提供法律帮助。现已审理终结。
经审理查明，被告人刘和景于2011年8月6日向中国邮政储蓄银行武夷山市支行申办一张卡号为62×××63的信用卡，信用额度为10万元人民币。2015年12月，刘和景在明知没有还款能力的情况下，透支该信用卡，2016年7月起不再向该行归还透支款。经发卡银行多次催收，超过三个月刘和景仍然没有归还透支款。截至2016年11月13日，刘和景已透支该信用卡本金合计63053.49元。
2016年11月15日，被告人刘和景被武夷山市公安局传唤到案。
另查明，案发后被告人刘和景于2018年3月12日、3月13日分别还款3000元、2000元。在法庭审理过程中，被告人刘和景于2018年5月11日主动到中国邮政储蓄银行武夷山市支行还清逾期款息共计79663.52元。
在诉讼过程中，武夷山市司法局向本院出具《调查评估意见书》，认为根据审前调查的结论，可以对被告人刘和景适用社区矫正。
上述事实有受案登记表、被告人刘和景的户籍证明、到案经过、银行报案材料、开户信息、信用卡消费交易记录、中国邮政储蓄银行信用卡还款通知书、中国邮政储蓄银行总行催收明细、客户催收短信、中国邮政储蓄银行后台系统页面客户信息、中国邮政储蓄银行信用卡账户余额查询单据、还款情况说明、欠款情况说明、调查评估意见书等书证；银行工作人员彭某的报案陈述；被告人刘和景的供述等证据证实，被告人刘和景在开庭审理过程中亦无异议，足以认定。
本院认为，被告人刘和景以非法占有为目的，恶意透支信用卡，数额达63053.49元，并且经发卡银行多次催收后超过三个月仍不归还，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控的罪名成立。被告人刘和景在尚未受到讯问、未被采取强制措施时，经电话传唤后自行到公安机关接受调查，并如实供述犯罪事实，属自首，依法可以从轻或者减轻处罚。到案后，在公安机关立案后人民法院判决宣告前偿还全部透支款息，可酌情从轻处罚。其法律帮助律师提出的对被告人从轻处罚的意见有理，予以采纳。根据被告人刘和景的犯罪性质、情节和悔罪表现等情形，结合武夷山市司法局出具的被告人刘和景符合社区矫正条件的评估意见，本院决定对其从轻处罚并适用缓刑。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十七条第一款、第七十二条第一、三款、第七十三条、第五十二条、第五十三条以及最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条、最高人民法院《关于处理自首和立功具体应用法律若干问题的解释》第一条第（一）项的规定，判决如下：
被告人刘和景犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年六个月，缓刑二年，并处罚金人民币20000元。
（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。罚金限于本判决生效之日起五日内缴纳。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向南平市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本三份。
审 判 长 刘 勇
人民陪审员 刘一海
人民陪审员 史凌珊
二〇一八年六月六日
书 记 员 徐春琴
本案依据的主要法律条文
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条：有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
第六十七条：犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第七十二条：对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
（一）犯罪情节较轻；
（二）有悔罪表现；
（三）没有再犯罪的危险；
（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。
被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。
第七十三条：拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。
有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。
缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。
第五十二条：判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第五十三条：罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。如果由于遭遇不能抗拒的灾祸缴纳确实有困难的，可以酌情减少或者免除。
最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》
第六条：持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。
有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：
（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；
（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；
（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；
（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；
（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；
（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。
恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。
恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。
最高人民法院《关于处理自首和立功具体应用法律若干问题的解释》
第一条第（一）项：根据刑法第六十七条第一款的规定，犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。
（一）自动投案，是指犯罪事实或者犯罪嫌疑人未被司法机关发觉，或者虽被发觉，但犯罪嫌疑人尚未受到讯问、未被采取强制措施时，主动、直接向公安机关、人民检察院或者人民法院投案。