内蒙古自治区乌拉特前旗人民法院
民 事 判 决 书
（2015）乌前民初字第2105号
原告中国工商银行股份有限公司乌拉特前旗支行，住所地乌拉特前旗乌拉山镇。
法定代表人马永强，总经理。
委托代理人杨成林，公司职员。
被告任广义，男，65岁，汉族，现住乌拉特前旗乌拉山镇。
被告刘小芳，女，63岁，汉族，现住乌拉特前旗乌拉山镇。
被告内蒙古兴盛房地产开发有限责任公司，住所地乌拉特前旗。
法定代表人赵兴旺，公司董事长。
原告中国工商银行股份有限公司乌拉特前旗支行（以下工商银行乌前旗支行）诉被告任广义、刘小芳、内蒙古兴盛房地产开发有限责任公司（以下简称兴盛房地产开发公司）金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法由审判员董为民适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告工商银行乌前旗支行的委托代理人杨成林到庭参加了诉讼，被告任广义、刘小芳、兴盛房地产开发公司经本院传票传唤无正当理由未到庭。本案现已审理终结。
原告工商银行乌前旗支行诉称：2011年12月13日被告任广义、被告刘小芳与原告签订了抵押借款合同一份，约定被告作为借款人以房产抵押给原告，抵押借款24.5万元，利率为6.15%，期限8年，还款方式为等额本金按月还本付息，借款到期日为2019年12月23日，逾期不归还按贷款本金的50%支付罚息，担保人为被告兴盛房地产开发公司。上述协议签订后，从2013年12月13日至2015年5月13日被告任广义、被告刘小芳连续18个月未及时清偿该借款本息，违反了合同项下“借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权采取宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未尝还款项以及所产生的利息、罚息和其他费用”的约定。故原告诉至法院，要求被告任广义、被告刘小芳偿还原告一手房按揭贷款合计186302.16元和所附带利息与罚息（从2013年12月13日直至被告清偿之日止，根据实际结算日期动态计息），并由被告兴盛房地产开发公司承担连带担保责任。诉讼费由被告任广义、被告刘小芳、被告兴盛房地产开发公司承担。
被告任广义、被告刘小芳、被告兴盛房地产开发公司未答辩。
原告工商银行乌前旗支行为支持其诉讼主张，向本院提供以下证据：
1、原告公司营业执照，法人证明以证明原告的主体资格。
2、借款凭证、个人购房借款／担保合同，证明2011年12月20日被告任广义、刘小芳经被告兴盛房地产公司担保向原告申请个人购置住房贷款，贷款金额为245000元，贷款期限为8年，还款方式为按月等额本息还款，违约责任及罚息。
3、个人住房贷款（期房）抵押备案登记表，证明被告任广义、刘小芳向原告借款，并用位于乌拉特前旗乌拉山镇警秀前城1号楼3单元372号房屋与原告在房管局办理了抵押登记。
被告任广义、被告刘小芳、被告兴盛房地产开发公司未作答辩。
经审查，原告工商银行乌前旗支行提供1-3号证据，内容真实客观，与本案具有关联性，且在举证期内被告任广义、被告刘小芳、被告兴盛房地产开发公司均未提出异议，故本院予以采信。
通过当事人举证、质证、认证及当庭陈述，本院查明如下事实：2011年12月20日被告任广义、被告刘小芳为从被告兴盛房地产开发公司购买位于乌拉特前旗乌拉山镇警秀前城1号楼3单元372号的房屋向原告申请了个人购置住房贷款，并由被告兴盛房地产开发公司担保，用乌拉特前旗乌拉山镇警秀前城1号楼3单元372号的房屋做抵押，双方签订了《个人购房借款／担保合同》。合同约定：贷款种类为个人购置住房贷款；贷款金额为人民币245000元（大写：贰拾肆万伍仟元）；贷款用于为购买／自建坐落于乌拉特前旗警秀前城小区，建筑面积109.56平方米的房屋，贷款的担保方式为抵押；贷款期限为8年，实际放款日与到期日以借款凭证为准，借款凭证为合同的组成部分，与合同具有同等法律效力；贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率；借款人授权贷款人将贷款一次性划入户名为：内蒙古兴盛房地产开发有限责任公司，帐号为：0613091079200016602，开户行：工行。还款方式为按月等额本金还款法（按月计息）；贷款展期：借款人不能按期归还本合同项下贷款，需要办理贷款展期时，应在贷款到期前30天向贷款人提出书面申请，经贷款人审查同意展期的，双方另行签订展期协议。如贷款人不同意展期，则借款人仍应按本合同约定偿还贷款本息；罚息：借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按约定的利率基础上加收30%确定。借款人未按合同约定使用的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按约定的利率基础上加收50%确定。保证担保：阶段性连带责任保证：保证人对合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任。违约及违约责任：借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权采取宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息和其他费用。争议解决：向贷款人所在地人民法院提起诉讼。同时合同中签订了抵押物清单，抵押人为任广义，建筑面积109.56平方米，抵押物价值352564元，房产地址为乌拉特前旗警秀前城1幢3单元372室。抵押担保范围包括：合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。保证方式：保证人自愿向贷款人提供连带责任保证。保证期间为本合同项下贷款到期之日起两年，贷款人依据合同约定宣布贷款提前到期的，保证期间为贷款提前到期之日起两年。合同并由抵押人即被告任广义、刘小芳签字捺印，被告兴盛房地产开发公司在保证人处加盖了公章，法定代表人赵兴旺签属了“同意担保”及签名。合同签订后，原告工商银行乌前旗支行与被告任广义、刘小芳及被告兴盛房地产开发公司去乌拉特前旗前旗房管局签署了个人住房贷款（期房）抵押备案登记表。2011年12月23日，原告工商银行乌前旗支行将245000元贷款划入被告兴盛房地产开发公司的账户，借款人即被告任广义在借款人签章处签名捺印。自贷款发放后，被告任广义、刘小芳按合同约定的还款方式即每月等额本金还款法（按月计息）还款至2013年12月13日，截止2015年5月13日，被告任广义、刘小芳已连续18个月未及时清偿借款本息，违反了合同项下“借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权采取宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未尝还款项以及所产生的利息、罚息和其他费用”的约定。之后原告工商银行乌前旗支行多次要求被告任广义、刘小芳按合同约定履行还款义务，但被告任广义、刘小芳任未履行合同，故原告工商银行乌前旗支行诉至法院，要求被告任广义、被告刘小芳偿还住房按揭贷款下余的186302.16元，其中2013年12月13日至2015年5月13日暂积欠本金43385.36元，利息19238.96元，并承担从2013年12月13日起至还清之日止的利息及罚息，根据实际结算日期动态计算。并要求被告兴盛房地产开发公司承担担保责任，诉讼费由被告任广义、被告刘小芳、被告兴盛房地产开发公司承担。
本院认为，借款合同是借款人向贷款人借款、到期返还借款并支付利息的合同。本案中，被告任广义、刘小芳经被告兴盛房地产开发公司担保，并用其自购的位于乌拉特前旗警秀前城小区1号楼3单元372号房屋，建筑面积109.56平方米作抵押，申请向原告工商银行乌前旗支行借款245000元。双方于2011年12月20日签订的《个人购房借款担保合同》及《抵押物清单》和《个人住房贷款（期房）抵押备案登记表》以及《借款借据》，均是双方在平等、自愿协议一致上订立的，其意思表示真实，系有效合同。根据法律规定，依法成立的合同受法律保护，当事人双方均应按合同的约定诚信履行各自的义务，任何一方违约均应承担相应的违约责任。原告工商银行乌前旗支行作为贷款人依约履行了发放贷款义务，而被告任广义、刘小芳作为个人住房按揭借款的使用人。在原告工商银行乌前旗支行按其指定的帐号划入发放后，其未按合同约定严格履行逐月足额偿还本息的义务，且连续从2013年12月13日至2015年5月13日，18个月未及时偿还借款本息。其违反了双方订立的合同约定，即借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权采取宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未尝还款项以及所产生的利息、罚息和其他费用”，其行为已构成根本性违约，应当承担违约责任。故原告工商银行乌前旗支行主张要求被告任广义、被告刘小芳偿还住房按揭贷款下余186302.16元，并承担从2013年12月13日起至还清之日止的利息及罚息，根据实际结算日期动态计算的诉讼请求，本院予以支持。另被告兴盛房地产开发公司作为该个人住房贷款的担保人，其在合同上签字盖章，亦也是真实意思表示。根据相关法律规定，其应当承担连带保证责任。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六条、第八条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零七条；《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第三十一条的规定，判决如下：
一、被告任广义、被告刘小芳在本判决生效后五日内偿还原告工商银行乌前旗支行按揭贷款186302.16元，并承担从2013年12月13日起至按揭贷款实际清偿之日止的利息及罚息（按合同约定年利率为6.15%加收罚息30%，计按年利率7.995%计息）。
二、被告兴盛房地产开发公司承担上述按揭贷款的清偿连带保证责任。
如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费4026元，减半收取2013元，由被告任广义、被告刘小芳、被告兴盛房地产开发公司负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于巴彦淖尔市中级人民法院。
审判员 ：董为民
二〇一五年七月十七日
书记员 ： 林 丹
附相关法律法规
《中华人民共和国合同法》
第六条当事人行使权利、履行义务应当遵循诚实信用原则。
第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。
第六十条、当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密义务。
第一百零七条、当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第一百九十六条、借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第二百零七条、借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第六条、本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。
第十八条、当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第三十一条、保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。