湛江经济技术开发区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）湛开法民二初字第162号
原告：湛江市麻章区农村信用合作联社。住所地：湛江经济技术开发区。
负责人：吴远杰，该联社理事长。
委托代理人：杨卫，该联社资产保全部副经理。
委托代理人：洪德林，该联社资产保全部办事员。
被告：王开江，男，汉族，住湛江市市辖区。
被告：王海丽，女，汉族，住湛江市市辖区。
被告：广东中财融资担保投资有限公司。住所地：湛江市经济技术开发区。
法定代表人：冼立聪。
委托代理人：宋炯光，该公司风险管理部职员。
被告：王承腾，男，汉族，住湛江市市辖区。
被告：冼立聪，男，汉族，住广东省雷州市。
被告：王润菲，女，汉族，住湛江市霞山区。
被告：李建葵，男，汉族，住广东省雷州市。
被告：蔡娟秀，女，汉族，住湛江市霞山区。
原告湛江市麻章区农村信用合作联社诉被告王开江、王海丽、广东中财融资担保投资有限公司（下称中财公司）、王承腾、冼立聪、王润菲、李建葵、蔡娟秀金融借款合同纠纷一案，本院于2015年8月4日受理后，依法适用普通程序，由审判员何昭峰担任审判长，与代理审判员秦舒颖、人民陪审员杨志丹组成合议庭，书记员肖宜媚担任记录，于2015年12月3日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人杨卫、洪德林及被告中财公司的委托代理人宋炯光到庭参加诉讼。被告王开江、王海丽、王承腾、冼立聪、王润菲、李建葵、蔡娟秀经本院依法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。
原告湛江市麻章区农村信用合作联社诉称：2014年4月30日，原告的分支机构湛江市麻章区农村信用合作联社霞山信用社（以下简称霞山信用社）与被告王开江签订《借款合同》，约定：1、被告王开江向霞山信用社贷款2700000元；2、贷款用途为购买砂石；3、贷款期限从2014年4月30日至2015年4月29日；4、贷款利率为固定年利率9.6%；逾期贷款的罚息利率在本合同确定的贷款利率水平上上浮50%为年利率14.4%；5、贷款采用一次还本、按期付息还款法。另外，《借款借据》约定了还款方式为按月清息，到期利随本清。
被告王海丽作为被告王开江的配偶，在上述《借款合同》中签字并盖手印，且向原告出具《同意借款意见书》。
2014年4月30日，被告王海丽、中财公司、王承腾、冼立聪、王润菲、李建葵、蔡娟秀各与霞山信用社签订一份《保证合同》，自愿作为上述贷款的连带责任保证人，承担不可撤销的连带保证责任。同时，被告王海丽、中财公司、王承腾又分别向霞山信用社出具一份《保证担保书》，同意对被告王开江的上述债务承担连带保证责任。
2014年4月30日，霞山信用社依据《借款合同》，将信贷资金2700000元支付给被告王开江。
贷款到期后，被告王开江违反《借款合同》的约定，未在合同期限内偿还贷款本息，其余保证人也不履行相应的担保责任。经原告多次催收，被告王开江仅于2015年1月22日偿还贷款本金368526.94元及利息36473.06元，清息至2015年1月21日止。为此，原告诉请判令：1、被告王开江、王海丽共同支付拖欠的贷款本金2331473.06元及利息（利息以贷款本金2331473.06元为基数从2015年1月22日起按年利率9.6%计算至2015年4月29日；以贷款本金2331473.06元为基数从2015年4月30日起按逾期年利率14.4%计算至本息还清之日止）；2、被告中财公司、王承腾、冼立聪、王润菲、李建葵、蔡娟秀对被告王开江上述债务及原告实现上述债权的费用承担连带清偿责任；3、八被告承担本案的全部诉讼费用。
原告湛江市麻章区农村信用合作联社为证明其主张向本院提交了如下证据：1、营业执照、组织机构代码证、身份证、户口簿、结婚证、融资性担保机构经营许可证、开户许可证、企业机读档案登记资料，证明原、被告的诉讼主体资格；2、借款申请书、个人短期借款申请表、个人贷款面谈笔录，证明被告王开江向原告贷款2700000元是其真实意思表示；3、同意借款意见书，证明被告王海丽同意被告王开江贷款，并表示该笔债务由家庭共同承担；4、股东决议、同意担保确认函，证明被告中财公司经股东会决议，同意为被告王开江贷款2700000元提供连带责任保证担保；5、借款合同，证明被告王开江与原告签订借款合同，向原告贷款2700000元，这是双方真实意思表示；6、保证合同，证明被告王海丽、中财公司、王承腾、冼立聪、王润菲、李建葵、蔡娟秀自愿作为涉案贷款的保证人，承担连带保证责任；7、借款借据，证明被告王开江向原告贷款2700000元的事实；8、内部帐提前还款、金融业务收入凭证、借款欠息清单、逾期未还款查询，证明涉案贷款拖欠本息的情况。
被告中财公司辩称：被告中财公司承认与原告之间的担保法律关系，也同意承担保证责任，但希望原告多给些时间。被告中财公司对涉案贷款拖欠的本金予以确认，但认为利息计算过高。
被告中财公司没有向本院提交证据。
被告王开江、王海丽、王承腾、冼立聪、王润菲、李建葵、蔡娟秀既不到庭参加诉讼，也没有提交书面答辩意见和证据。
本院经开庭质证审核，对原告湛江市麻章区农村信用合作联社提供的上述证据的真实性、合法性、关联性予以确认。
经审理查明：2014年4月17日，被告王开江向霞山信用社提交《借款申请书》，申请贷款2700000元。同年4月30日，霞山信用社与被告王开江签订编号为湛麻霞农信（2014）借字第57号《借款合同》，同意贷款2700000元给被告王开江用于购买砂石。该合同第一条第四款约定：借款期限为一年。第二条第一款约定：贷款利率为固定年利率，在中国人民银行公布实施的同档次贷款利率水平上上浮60%，即为年利率9.6%；第二条第二款约定：逾期贷款的罚息利率在本合同确定的贷款利率水平上上浮50%。第五条第二款约定：被告王开江采用一次还本、按期付息还款法，本合同项下还息间隔为每月归还一次。被告王海丽在上述《借款合同》的借款人配偶签字处签名。
2014年4月30日，被告中财公司、王承腾、王海丽、冼立聪、王润菲、李建葵、蔡娟秀分别与霞山信用社签订编号为湛麻霞农信（2014）保字第11-1号至第11-7号的《保证合同》，自愿为上述贷款提供保证担保。该合同第一条约定：保证范围为主合同项下债务人应承担的全部债务，包括但不限于全部本金、利息、违约金、损害赔偿金和债权人为实现债权及担保权而发生的一切费用。第二条约定：保证方式为不可撤销的连带责任保证。本合同项下有两个或两个以上保证人的，保证人之间承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。第四条约定：保证期间为本合同生效之日至主合同项下的债权债务之诉讼或仲裁时效届满之日止。同日，被告王海丽、王承腾、中财公司又各向霞山信用社出具了《保证担保书》，承诺的保证期间均至保证范围内全部债务清偿完毕之日止。
2014年4月30日，霞山信用社依约向被告王开江发放贷款2700000元。《借款借据》记载的贷款利率为9.6%，贷款到期日为2015年4月29日，还款方式为按月清息、利随本清。
截至2015年11月21日，涉案贷款仍拖欠本金2331473.06元、利息60307.43元、罚息192113.40元。
另查明：原告是依法成立的企业法人，霞山信用社是其分支机构。被告王开江、王海丽于2013年3月25日登记结婚，系夫妻关系。
根据原告的财产保全申请，本院以（2015）湛开法民二初字第162号之一民事裁定，依法查封了被告冼立聪所有的×××房、被告王润菲所有的×××房、被告李建葵所有的×××房，冻结了被告中财公司的银行存款2500000元（现实际冻结502686.40元）。
本院认为：本案属于金融借款合同纠纷。《中华人民共和国商业银行法》第九十三条规定：“城市信用合作社、农村信用合作社办理存款、贷款和结算等业务，适用本法有关规定。”该法第二十二条第二款规定：“商业银行分支机构不具有法人资格，在总行授权范围内依法开展业务，其民事责任由总行承担。”据此，霞山信用社作为湛江市麻章区农村信用合作联社依法成立的分支机构，其民事责任依法应由湛江市麻章区农村信用合作联社承担。根据权利义务相统一的原则，湛江市麻章区农村信用合作联社与本案有直接利害关系，故其以自己的名义提起本案诉讼，符合《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十九条第（一）项的规定，是适格的原告。
霞山信用社与被告王开江签订的《借款合同》，与被告中财公司、王承腾、王海丽、冼立聪、王润菲、李建葵、蔡娟秀分别签订的《保证合同》以及被告王海丽、王承腾、中财公司出具的《保证担保书》，均是当事人的真实意思表示，且不违反法律、法规禁止性规定，合法有效，应予以保护。
霞山信用社依约发放了贷款，现贷款已到期，被告王开江应清偿全部本息。原告主张截至2015年11月21日，涉案贷款仍拖欠本金2331473.06元、利息60307.43元、罚息192113.40元，并提供了《内部帐提前还款》《金融业务收入凭证》《借款欠息清单》《逾期未还款查询》予以证明。八被告对此未提供证据反驳，故本院予以确认。《借款合同》及《借款借据》明确约定了涉案贷款的利率为中国人民银行公布实施的同档次贷款利率水平上上浮60%即年利率9.6%，罚息利率在贷款利率水平上上浮50%即年利率14.4%。该约定并未超出中国人民银行公布的利率浮动范围，应予保护。因此，被告王开江应向原告清偿拖欠的贷款本金2331473.06元，并按照上述约定支付拖欠的贷款利息。被告中财公司主张涉案贷款的利息计算过高于法无据，本院不予支持。
被告王海丽是被告王开江的配偶，涉案贷款发生在其夫妻关系存续期间。而且，被告王海丽在《借款合同》中签名，知晓被告王开江贷款的事实。根据《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条的规定，应认定涉案贷款系被告王开江、王海丽的夫妻共同债务，故被告王海丽应承担连带清偿责任。
被告中财公司、王承腾、冼立聪、王润菲、李建葵、蔡娟秀与霞山信用社签订《保证合同》，为上述债务提供连带共同保证担保。《保证合同》约定的保证期间为保证合同生效之日至主合同项下的债权债务之诉讼或仲裁时效届满之日止，《保证担保书》承诺的保证期间至保证范围内全部债务清偿完毕之日止。上述保证期间均属于约定不明，根据《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国担保法﹥若干问题的解释》第三十二条第二款的规定，被告中财公司、王承腾、冼立聪、王润菲、李建葵、蔡娟秀为涉案贷款提供保证担保的保证期间应为主债务履行期限届满之日起2年。原告在保证期间内向本院起诉主张权利，被告中财公司、王承腾、冼立聪、王润菲、李建葵、蔡娟秀应对涉案贷款承担连带清偿责任，并有权于承担责任后在承担责任的范围内向被告王开江追偿。
被告王开江、王海丽、王承腾、冼立聪、王润菲、李建葵、蔡娟秀经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本院根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定缺席判决。
综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条，《中华人民共和国商业银行法》第二十二条第二款、第九十三条，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国担保法﹥若干问题的解释》第三十二条第二款及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十九条第（一）项、第一百四十四条的规定，判决如下：
一、限被告王开江在本判决生效之日起10内偿还贷款本金人民币2331473.06元及利息给原告湛江市麻章区农村信用合作联社（截至2015年11月21日，拖欠利息60307.43元、罚息192113.40元；自2015年11月22日起至本判决确定支付之日止，以实际贷款本金余额为基数按年利率14.4%计付罚息）；
二、被告王海丽、广东中财融资担保投资有限公司、王承腾、冼立聪、王润菲、李建葵、蔡娟秀对被告王开江的上述债务承担连带清偿责任，并限在本判决生效之日起10日内偿还。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费26554元，保全费5000元，合计31554元，由被告王开江、王海丽、广东中财融资担保投资有限公司、王承腾、冼立聪、王润菲、李建葵、蔡娟秀共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本一式十一份，上诉于广东省湛江市中级人民法院。
审 判 长 何昭峰
代理审判员 秦舒颖
人民陪审员 杨志丹
二〇一五年十二月十一日
书 记 员 肖宜媚
附：相关法律条文及司法解释
《中华人民共和国合同法》
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
《中华人民共和国商业银行法》
第二十二条第二款商业银行分支机构不具有法人资格，在总行授权范围内依法开展业务，其民事责任由总行承担。
第九十三条城市信用合作社、农村信用合作社办理存款、贷款和结算等业务，适用本法有关规定。
《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》
第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。
《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国担保法﹥若干问题的解释》
第三十二条第二款保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的，视为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日起二年。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百一十九条第（一）项起诉必须符合下列条件：
（一）原告是与本案有直接利害关系的公民、法人和其他组织。
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。