山东省高密市人民法院
民 事 判 决 书
（2016）鲁0785民初1012号
原告中国银行股份有限公司高密支行。
委托代理人冯子伦。
委托代理人于若轩。
被告张玉欣。
被告山东龙楷投资担保有限公司。
委托代理人王文晓。
委托代理人许帅。
原告中国银行股份有限公司高密支行（以下简称中国银行高密支行）与被告张玉欣、山东龙楷投资担保有限公司（以下简称龙楷担保公司）借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，于2016年7月8日公开开庭进行了审理。原告委托代理人冯子伦、于若轩到庭，被告龙楷担保公司委托代理人王文晓、许帅到庭,被告张玉欣经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案缺席审理，现已审理终结。
原告诉称，2012年8月20日，被告张玉欣与原告分别签订了《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（抵押类）》和《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款抵押合同》。合同约定，被告张玉欣以其所有的轿车作为抵押从原告处贷款，贷款金额为50000元，贷款期限为36个月，贷款偿还方式为：按月等额本金、免息还款方式。合同还约定了被告未按期偿还贷款的还需向原告支付相应的罚息、滞纳金、违约金等损失。同日，被告龙楷担保公司与原告签订《中国银行股份有限公司信用卡“专向分期付款”保证合同》，合同约定，被告龙楷担保公司为被告张玉欣的上述债务承担连带责任保证。同时该笔贷款还有被告张玉欣以其所有的车牌号为的现代轿车作为抵押保证，并办理了相应的抵押登记手续。现被告张玉欣未按照合同约定按时及时偿还贷款，构成违约。请求依法判令被告张玉欣偿还原告借款本金7492元以及相应的罚息、滞纳金、违约金等相关损失；支付原告为实现该债权而支出的律师费用；被告龙楷担保公司对上述债务承担共同偿还责任；对被告张玉欣所有的车牌号现代轿车享有抵押权，如被告不能偿还上述债务，原告有权以该车辆折价或者拍卖、变卖所得的价款优先受偿；诉讼费、保全费由被告承担。
被告张玉欣未提出书面答辩意见。
被告龙楷担保公司辩称，该笔借款有我公司提供担保属实，但因被告张玉欣以自己名下的车辆J作为抵押担保，根据相关法律规定原告应当优先以物的担保即被告张玉欣名下的抵押车辆实现债权，不足部分再由我公司承担保证责任。
经审理查明，被告张玉欣因购买车辆拟向原告申请信用卡专向分期付款贷款。2012年7月25日，被告张玉欣作为购车人，与作为经销商的潍坊市顺捷汽车销售有限公司签订中国银行汽车消费贷款购车合同。约定被告拟申请中国银行汽车消费贷款50000元，自筹资金22500元从经销商处购买现代瑞纳汽车一辆，总计金额72500元。经销商负责为被告提供上述车辆并保证所售车辆手续齐全、质量合格。经销商将在收到中国银行的《同意贷款通知书》后，协助被告按中国银行的具体要求办理车辆挂牌、抵押登记、投保各类保险等手续。被告在贷款过程中，应积极配合经销商工作，严格遵守中国银行关于汽车消费贷款的有关规定，保证按期偿还贷款本息。本协议自中国银行的《同意贷款通知书》出具之日生效。合同签订后，经销商将车辆交付被告。2012年8月14日，被告张玉欣取得机动车行驶证，机动车登记编号为。
2012年8月20日，被告张玉欣与原告签订信用卡专向分期付款合同。约定原告授予被告用于购买汽车的专项分期付款额度为50000元，分期期数为36期，一期为1个月，自实际交易日起算。专项分期付款用途为被告支付其购买汽车的款项。在满足专向分期付款额度使用前提下，被告必须于获知专向分期付款额度生效后3个工作日内至原告指定的POS机上办理信用卡分期付款交易，原告将交易金额划至被告所购商品的经销商的专用账户，账户名称潍坊市顺捷汽车销售有限公司。双方约定，本合同项下专向分期付款本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式。被告在每期到期还款日前全额清偿所提额账户当期所有欠款的，原告免收被告非现金交易透支利息。被告在每期到期还款日前未全额清偿所提额账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，应按照信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金。被告保证在所提额账户的第一期的到期还款日前存入交易手续费的款项，并在此授权原告于第一期对账单日起从该账户中直接扣收交易手续费。被告人民币账户逾期60天后，原告将该账户下有效分期付款交易的剩余金额一次性记入账户。信用卡专向分期付款业务无最低还款额。双方共同确认的信用卡专向分期付款通用条款约定，被告未按期归还透支本金及手续费即构成或视为本合同项下违约，原告有权分别或同时宣布本合同项下所有欠款全部或部分提前到期，终止或解除本合同等。原告的信用卡领用合约规定，借款人非现金交易从交易记账日至原告规定的到期还款日止为免息还款期。借款人在到期还款日前偿还信用卡账户内所有欠款的，无需支付透支利息。在到期还款日前未全额偿还信用卡账户内的所有欠款的，不适用免息还款规定，借款人应按原告相关规定支付透支利息及相关费用。利息由交易记账日起以实际欠款金额计算，至还清全部欠款为止。借款人在到期还款日之前未能偿还最低还款额的，除按照规定支付透支利息外，还应按最低还款未还部分的5％支付滞纳金。透支利息为日万分之五，按月计收复利。滞纳金按照最低还款额未还部分的5％收取。
2012年8月20日，被告张玉欣作为抵押人，与作为抵押权人的原告中国银行高密支行签订信用卡专向分期付款抵押合同。约定为担保原告与被告张玉欣之间签署的信用卡专向分期付款合同项下债务的履行，抵押人自愿将其名下的现代瑞纳汽车为原告的债权设立抵押担保。抵押担保方式为全程抵押担保，主合同项下的全部债务均构成本合同之债务，抵押人以抵押物对之承担担保责任。如果债务人未按约定及时清偿主合同项下债务或发生约定的实现抵押权的其他情形，抵押权人有权依法及本合同的约定行使抵押权。2012年8月15日，双方到潍坊市公安局交通警察支队办理了抵押权人为原告的抵押登记。
2012年8月20日，被告龙楷担保公司作为保证人，与作为债权人的原告中国银行高密支行签订信用卡专向分期付款保证合同。约定为担保原告与被告张玉欣签署的信用卡专向分期付款合同项下债务的履行，保证人愿意向债权人提供保证，主合同项下的债务构成本合同之主债务，包括本金、手续费、利息、罚息、滞纳金、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用等。保证方式为全程连带责任保证，主合同项下的全部债务均构成本合同之主债务，保证人应对之承担保证责任。如果债务人未按约定及时清偿主合同项下债务，债权人有权要求保证人承担保证责任。主债务在本合同之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响债权人本合同项下的任何权利及其行使，保证人不得以此抗辩债权人。保证期间为主债务的履行期届满之日起二年。若主债务为分期履行的，则保证期间为自本合同生效之日起至最后一期债务履行期届满之日后二年。双方另约定了其他事项。
2012年9月5日，原告根据信用卡专向分期付款合同的约定将交易金额50000元划向被告张玉欣购车的经销商潍坊市顺捷汽车销售有限公司的账户，约定被告分36期归还透支款，每期归还透支款1389元。被告张玉欣使用透支款后按原告要求自2012年10月起每月5日前归还30期透支款及手续费。因被告的违约行为，截止到2016年7月借款到期后，被告尚欠原告透支款本金7492元，原告遂诉至本院。
上述事实，有原、被告陈述，原告提供的中国银行汽车消费贷款购车合同、机动车登记证书、信用卡专向分期付款合同、信用卡专向分期付款抵押合同、信用卡专向分期付款保证合同、中国银行POS单为证，足以认定。
本院认为，原、被告所签订的信用卡专向分期付款合同、信用卡专向分期付款抵押合同、信用卡专向分期付款保证合同系各方当事人的真实意思表示，未违反有关法律、法规的强制性规定，均为有效合同。原告作为贷款人所提交的信用卡专向分期付款合同、POS签购单能够证实其已按合同约定向被告张玉欣提供了信用卡借款，被告张玉欣作为借款人未按合同约定履行还款义务，构成违约，原告要求被告归还全部借款本金、手续费并支付透支利息符合双方的约定及法律规定，本院予以支持。根据《中华人民共和国合同法》及《最高人民法院关于审理借贷案件的若干意见》的规定，手续费、透支利息的总额应以中国人民银行发布的银行同期贷款基准利率的四倍为限，超出部分不予支持。根据原告制定的信用卡领用合约的规定，借款人在到期还款日之前未能偿还最低还款额的，借款人除按贷款人规定支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5％支付滞纳金。因双方的信用卡专向分期付款合同明确约定信用卡专向分期付款业务无最低还款额，故原告要求被告承担滞纳金无事实与法律依据，本院不予支持。原告主张律师费，未提供相应的律师费支付单据，本院不予支持。
根据原、被告的信用卡专向分期抵押合同的约定，被告未按约定及时清偿透支借款及手续费，原告有权依法及本合同的约定行使抵押权。因被告未依约归还透支款及手续费，原告要求对被告张玉欣设定抵押的车辆行使抵押权符合法律规定及双方约定，原告有权对抵押车辆享有优先受偿的权利。
被告龙楷担保公司为被告张玉欣的信用卡专向借款提供全程连带责任保证担保，被告龙楷担保公司应依约并根据法律规定对被告张玉欣的债务承担连带清偿责任，其承担保证责任后，有权向张玉欣追偿。被告龙楷担保公司与原告签订的保证合同明确约定主债务在本合同之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响债权人本合同项下的任何权利及其行使，保证人不得以此抗辩债权人。其辩称先处分抵押物偿还借款，不足部分由其承担保证责任无事实与法律依据，本院不予采信。被告张玉欣未依法进行答辩并到庭应诉，放弃了辩解的权利。
依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百零八条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十三条、第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告张玉欣偿付原告中国银行股份有限公司高密支行借款本金7492元，于判决生效后十日内付清；
二、被告张玉欣按日万分之五向原告支付透支款利息，自2015年4月6日起至本判决确定的偿付透支款本金之日止，以透支欠款7492元为基数，随透支款本金清偿，透支利息及手续费总额以中国人民银行发布的银行同期贷款利率的四倍为限；
三、被告山东龙楷投资担保有限公司对上述（一）、（二）项债务承担连带清偿责任，其承担保证责任后，有权向被告张玉欣追偿；
四、原告中国银行股份有限公司高密支行对被告张玉欣设定抵押的车牌号为的现代瑞纳汽车折价或以拍卖、变卖价款，享有优先受偿的权利；
五、驳回原告的其他诉讼请求。
如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费108元，由两被告负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省潍坊市中级人民法院。
审判长 王宝启
审判员 李玉乐
审判员 董培旭
二〇一六年十二月二十日
书记员 杜 娟