四川省遂宁市船山区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）船山民初字第73号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司遂宁市遂州支行，住所地遂宁市开发区吉祥大楼一楼。
负责人周家凤，支行行长。
特别授权委托代理人张凡，支行员工。
被告张伟，男，汉族，生于1987年2月17日。
被告周雪，女，汉族，生于1991年11月5日。
被告杨世军，男，汉族，生于1978年8月9日。
被告黎秀梅，女，汉族，生于1986年1月28日。
被告万茜，女，汉族，生于1981年7月17日。
被告徐诗佳，男，汉族，生于1980年10月19日。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司遂宁市遂州支行（以下简称邮储遂州支行）诉被告张伟、周雪、杨世军、黎秀梅、万茜、徐诗佳借款合同纠纷一案，于2014年12月11日起诉来院。本院受理后，依法适用普通程序，由审判员杨娟担任审判长，与代理审判员朱莉、人民陪审员王治琼组成合议庭，于2015年6月3日公开开庭进行了审理。原告邮储遂州支行的特别授权委托代理人张凡到庭参加了诉讼，被告张伟、周雪、杨世军、黎秀梅、万茜、徐诗佳下落不明，经本院公告传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本案现已缺席审理终结。
原告邮储遂州支行诉称：2013年10月28日，被告张伟、杨世军、万茜因装修门面、购纸和购材料自愿组成联保小组，相互承担连带责任，分别向原告申请借款，张伟借款200000元，杨世军借款150000元，万茜借款150000元，年利率为13.66%，贷款期限24个月。联保协议借款编号为51011748213102938167（详见小额贷款联保协议书）。合同约定被告采用阶段性等额本息还款法即：借款前三个月按月偿还利息，不还本金；此后期间，每月等额归还贷款本息。合同还约定了双方的权利义务及违约责任。合同签订后，原告2013年10月28日依约向借款人被告张伟发放了借款人民币200000元，被告张伟按约前9个月共偿还本金57145.41元。第10个月被告张伟应于2014年8月28日偿还当期本息10949.97元，却未按约偿还；同时原告与联保小组成员被告杨世军、万茜联系让其协助催收还款，被告张伟仍未还款。现原告起诉要求：1、解除原告与被告张伟、周雪的借款合同；2、被告张伟、周雪立即向原告偿还借款本金142854.59元及利息、罚息，利息、罚息按借款合同约定计付；3、被告杨世军、黎秀梅、万茜、徐诗佳承担连带清偿责任；4、本案的诉讼费由被告负担。
被告张伟、周雪、杨世军、黎秀梅、万茜、徐诗佳未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩状。
经审理查明：被告张伟与被告周雪系夫妻关系；被告杨世军与被告黎秀梅系夫妻关系；被告万茜与被告徐诗佳系夫妻关系。2013年10月25日，被告张伟、杨世军、万茜与原告邮储遂州支行签订了《小额贷款联保协议书》（编号：51011748213102938167），约定被告张伟、杨世军、万茜三人自愿成立联保小组，推选被告杨世军为牵头人；联保期限自2013年10月26日起至2015年10月26日止，原告可以根据被告任一成员的申请，签订多次借款合同，单一借款人最高贷款本金余额不超过人民币200000元，且联保小组合计贷款本金余额不超过人民币600000元内发放贷款，具体借款金额期限用途和还款方式以借款合同和借据为准；联保小组解散需由联保小组全体成员填写《中国邮政储蓄银行联保小组解散说明》提交给原告，核实联保小组成员已全部还清贷款后，批准联保小组解散；原告与联保小组任一成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，其它联保成员均承担连带保证责任；在约定的期限和限额内，联保小组成员内任一借款无须在每次借款前再通知保证人或者征得保证人同意，保证人对原告因上述发放贷款行为而形成的债权均提供连带责任担保；保证范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约原告为实现债权而支付的费用的借款人所有其他应付费用；因借款人违反借款合同、资信状况恶化或出现其他有损原告债权的情况，原告有权提前收回尚未到期的贷款，联保小组成员承担连带保证责任；被告张伟、杨世军、万茜的配偶同意被告张伟、杨世军、万茜作为本协议联保小组成员而从事的借款及（或）保证行为，对被告张伟、杨世军、万茜在本协议项下的义务承担共同还款责任。原告在该协议上签章并由负责人周家凤签字，被告张伟、周雪、杨世军、黎秀梅、万茜、徐诗佳在该协议上签字并捺印。2013年10月28日，原告邮储遂州支行与被告张伟签订了《小额贷款借款合同》（编号：51011748113104128376），约定被告张伟向原告借款200000元，年利率13.66%，借款期限自2013年10月至2015年10月；贷款用途为购纸；采用阶段性等额本息还款法：借款前3个月按月偿还利息，不还本金，此后期间，每月等额归还贷款本息；由杨世军、万茜提供保证担保，并另行签订《小额贷款联保协议书》（编号：51011748213102938167）；借款人不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息，借款人违反本合同任一条款时，贷款人有权停止发放贷款并提前收回尚未到期的贷款，同时要求借款人赔偿贷款人的全部损失，包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、违约金。原告在该协议上签章并由负责人周家凤签字，被告张伟在该协议上签字并捺印，被告周雪作为被告张伟的配偶亦在该协议上签字并捺印。合同签订当日，原告依约向被告张伟发放了借款人民币200000元。借款后，被告张伟偿还了借款本金57145.41元和2013年10月28日至2014年7月27日期间的利息，自第10个月起被告张伟未按约偿还本息。
以上事实，有起诉状、原告营业执照、组织机构代码证、被告身份证、户口薄、结婚证、小额贷款借款合同、小额贷款联保协议书、借据、放款单和庭审笔录等证据在卷为证。
本院认为：原告邮储遂州支行与被告张伟所签订的《小额贷款借款合同》系双方当事人的真实意思表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，应受法律保护，双方当事人应当按照合同约定履行各自的义务。合同签订后，原告按约向被告张伟发放了贷款，被告张伟未按合同约定的期限和金额履行偿本付息的义务，其行为已经构成违约，根据合同的约定，原告有权解除合同，因此对原告要求解除与被告张伟的借款合同的诉讼请求，本院予以支持。合同解除后，依法被告张伟应向原告偿还欠付的借款本金，并按合同约定给付利息、罚息。被告周雪作为被告张伟的配偶在《小额贷款借款合同》上签字，应当与被告张伟承担共同偿还责任。虽然被告杨世军、黎秀梅、万茜、徐诗佳作为保证人未在原告与被告张伟签订的《小额贷款借款合同》上签字，但作为联保小组成员在原告与六被告签订的《小额贷款联保协议书》上签字捺印，并约定在联保期限和限额200000元内，联保小组成员内任一借款无须在每次借款前再通知保证人或者征得保证人同意，保证人对原告因上述发放贷款行为而形成的债权均提供连带责任担保，而被告张伟与原告邮储遂州支行的上述借款符合《小额贷款联保协议书》约定的期限及限额，因此原告要求被告杨世军、黎秀梅、万茜、徐诗佳承担连带清偿责任的诉讼请求，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十七条、第一百零七条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司遂宁市遂州支行与被告张伟签订的《小额贷款借款合同》；
二、被告张伟、周雪于本判决生效后十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司遂宁市遂州支行偿还借款本金人民币142854.59元及利息、罚息；利息、罚息的计算方法为：以本金142854.59元为基数，利息从2014年7月28日始，罚息从2014年8月28日始，均计算至本判决确定的本金给付之日止，以借款合同约定的利息、罚息为标准进行计算。若未按本判决确定的给付之日给付本金，上述利息、罚息计算至本金付清之日止；被告杨世军、黎秀梅、万茜、徐诗佳对该债务承担连带清偿责任。
如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费人民币3157.09元，由被告张伟、周雪负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于四川省遂宁市中级人民法院。
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审 判 长 杨 娟
代理审判员 朱 莉
人民陪审员 王治琼
二〇一五年六月二十三日
书 记 员 舒 献