安徽省六安市金安区人民法院民 事 判 决 书（2014）六金民二初字第00427号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司六安市分行（原名中国邮政储蓄银行有限责任公司六安市分行），住所地六安市金安区解放路66号。组织机构代码：67585984-1。负责人：黄健，�分行行长。委托代理人：马莉，女，1985年2月1日出生，汉族，该行风险合规部职员，住六安市城区。被告：郭本庆，男，1989年11月10日生，汉族，合肥市肥西县人，住安徽省肥西县。被告：刘良丽，女，1989年7月3日生，汉族，合肥市肥西县人，住安徽省肥西县。被告：张浩，男，1987年12月2日生，汉族，无业，初中文化，霍山县人，住安徽省霍山县。被告：ＸＸ，男，1987年12月5日生，汉族，无业，初中文化，霍山县人，住安徽省霍山县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司六安市分行与被告郭本庆、刘良丽、张浩、ＸＸ借款合同纠纷一案，本院受理后�依法由本院审判员何修胜独任审理，于2014年5月14日公开开庭进行了审理，原告的委托代理人马莉、被告张浩、ＸＸ到庭参加了诉讼，被告郭本庆、刘良丽经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告诉称：2012年5月16日，原告与被告郭本庆签订《小额联保借款合同》约定：被告郭本庆向原告借款10万元，借款期限12个月，自2012年5月16日至2013年5月16日止，借款年利率14.58%，还款方式为等额本息还款，不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息，不按时偿还借款利息的其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息；如借款人违约，贷款人有权要求被告偿还贷款本息并承担违约责任；同时，原告又与被告郭本庆、张浩、ＸＸ在2011年11月9日签订了《小额贷款联保协议书》，由郭本庆、张浩、�刚组成联保小组，联保协议书有效期二年，联保小组的任一成员自愿为原告向该联保小组的其他成员的贷款提供连带责任保证。当日，原告向被告郭本庆发放了贷款10万元，郭本庆立借据一张。自2013年2月16日开始被告郭本庆没有按合同约定归还本息，后经原告多次催要，被告郭本庆总是拖延不还，上述借款系被告郭本庆、刘良丽夫妻关系存续期间共同申请的借款，属夫妻共同债务，应由郭本庆、刘良丽共同偿还。被告张浩、ＸＸ提供担保应当承担连带责任。为维护合法权益，原告起诉请求：1、判令被告郭本庆、刘良丽支付原告借款本金34,955.87元及借款期限内利息1,025.1元，合计35,980.97元；2、判令被告郭本庆、刘良丽向原告支付2013年2月16日至2014年2月21日的逾期罚息7,124.76元，并自2014年2月22日至还清本息之日的逾期罚息，以违约数额35,980.97元按日万分之6.1继续计算；3、判令被告张浩、ＸＸ对上述借款本息承担连带清偿责任；4、本案诉讼费用由被告承担。原告提供证据如下：一、营业执照、组织机构代码、中国银监会关于中国邮政储蓄银行整体改制为股份有限公司的批复，证明原告是合法的民事主体。二、借款人商户联保贷款申请表、婚姻关系证明材料，证明郭本庆、刘良丽夫妇于2012年5月10日向原告申请商户小额贷款，刘良丽系郭本庆配偶，二者应对该笔债务共同偿还。三、小额联保借款合同，证明依据合同约定，被告郭本庆向原告借款10万元，借款期限为12个月，自2012年5月16日至2013年5月16日止，借款年利率为14.58%，还款方式为等额本息还款；不按期归还借款本金的，从逾期之�起按借款利率加收50%的罚息，不按期偿付借款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息；如借款人违约，原告有权提前收回尚未到期的贷款并要求其承担损害赔偿责任。四、借据，证明2012年5月16日，原告依约向被告郭本庆发放贷款10万元。五、小额贷款联保协议书，证明2011年11月9日，原告与郭本庆、张浩、ＸＸ签订了《小额贷款联保协议书》，由郭本庆、张浩、ＸＸ三人组成联保小组，联保小组的任一成员自愿为原告向该联保小组其他成员发放贷款提供连带责任保证。被告张浩、ＸＸ应当对上述借款的本金、期限内利息、罚息及原告实现债权的费用承担连带责任。六、个人信贷分期还款计划表、截至2014年2月21日系统截屏数据、本金及利息还款流水，证明截至2014年2月21日郭本庆所欠原告借款本金、期限内利息、罚息计算方法及金额。被告郭本庆、刘良丽均未作书面答辩，也未提供证据。被告张浩、ＸＸ辩称：郭本庆第一次借钱两被告是知道的，但已经还完了，郭本庆第二次借钱两被告根本就不知道，银行也没有人通知。事后两被告也自行去找过郭本庆，但是都没有找到。经当庭举证，质证，被告张浩、ＸＸ对原告证据一、二，三性均不持异议；对原告证据三，对该2012年5月份签订的合同并不知情，与第一次贷款的后面签字不一样，第一次借款没有刘良丽的签字；对原告证据五的真实性无异议；对原告证据四、六，不知情。本院认证如下，被告张浩、ＸＸ对原告�据一、二、五的真实性无异议，本院予以采纳确认；被告张浩、ＸＸ对原告证据三、四、六称不知情，原告提供了原件，主债务人被告郭本庆、刘良丽未答辩反驳，故本院予以采纳确认。根据当庭举证、质证，及当事人的当庭陈述，查明事实如下：原告与被告郭本庆、张浩、ＸＸ于2011年11月9日签订了《小额贷款联保协议书》约定，由郭本庆、张浩、ＸＸ组成联保小组，联保协议书有效期二年，自2011年11月9日至2013年11月9日，单一借款人最高贷款不超过10万元，联保小组合计贷款不超过30万元，联保小组的任一成员自愿为原告向该联保小组的其他成员的贷款提供连带责任保证，原告与被告任一成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，其他成员均承担连带保证责任。2012年5月16日，原告与被告郭本庆签订《小额联保借款合同》约定：被告郭本庆向原告借款10万元，借款期限12个月，自2012年5月16日至2013年5月16日止，借款年利率14.58%，还款方式为等额本息还款，不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息，不按时偿还借款利息的其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息；如借款人违约，贷款人有权要求被告偿还贷款本息并承担违约责任；当日，原告向被告郭本庆发放了贷款10万元，郭本庆立借据一张，上述借款系被告郭本庆、刘良丽夫妻关系存续期间共同申请的借款。被告郭本庆按约定偿还了部分本息，自2013年2月16日开始被告郭本庆没有按合同约定归还本息，后经原告多次催要，被告郭本庆尚欠借款本金34,955.87元及借款期限内利息1,025.10元，合计35,980.97元及2013年2月16日至2014年2月21日的逾期罚�7,124.76元和以后的罚息。本院认为：被告郭本庆与原告签订《小额联保借款合同》、《小额贷款联保协议书》，向原告借款10万元，事实清楚、证据确凿，借款逾期被告郭本庆未还清，原告多次催讨借款未果，现原告要求被告郭本庆偿还借款本金、利息及罚息的请求，符合合同的约定和法律的规定，本院依法予以支持，2013年2月16日起至款还清之日的罚息按合同约定的年利率14.58%的1.5倍计算给付。被告郭本庆、刘良丽系夫妻关系，上述借款系两被告夫妻关系存续期间发生的借款，属夫妻共同债务，应由郭本庆、刘良丽共同偿还，原告请求合法，本院予以支持。由于被告张浩、ＸＸ、郭本庆签订了《小额贷款联保协议书》为被告郭本庆的借款承担连带责任保证，故原告要求被告张浩、ＸＸ承担连带清偿责任的请求，本院依法予以�持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告郭本庆、刘良丽于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司六安市分行借款本金34,955.87元及借款期限内利息1,025.10元，合计35,980.97元及逾期罚息7,124.76元（自2013年2月16日计算至2014年2月21日），并自2014年2月22日起以欠款本息35,980.97元按年利率14.58%的1.5倍继续计付罚息至款还清之日止。二、被告张浩、ＸＸ负连带清偿责�。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间债务利息。案件受理费930元，由四被告负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省六安市中级人民法院。审判员  何修胜二〇一四年五月二十二日书记员  张金瑞附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返�。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于《中华人民共和国婚姻法》第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。