江苏省句容市人民法院
民 事 判 决 书
（2016）苏1183民初760号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司句容市支行，住所地句容市华阳镇华阳东路2号。
法定代表人王根生，系该支行行长。
委托代理人周利群，系该行员工。
被告许明凤，女，1975年12月5日生，汉族，句容市人，住句容市开发区。
被告刘洪军，男，1973年5月3日生，汉族，句容市人，住句容市开发区。
被告张勇，男，1977年7月21日生，汉族，句容市人，住句容市。
被告曹萍萍，女，1977年12月26日生，汉族，句容市人，住句容市茅山风景区。
被告潘贤平，男，1977年6月29日生，南京市人，住江苏省南京市江宁区。
被告王敏，女，1980年7月3日生。汉族，南京市人，住江苏省南京市江宁区。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司句容市支行（以下简称为邮储银行句容市支行）诉被告许明凤、刘洪军、张勇、曹萍萍、潘贤平、王敏金融借款合同纠纷一案，本院于2016年2月16日立案受理后，依法由代理审判员王坤适用简易程序，于2016年3月10日公开开庭进行了审理。原告委托代理人周利群到庭参加诉讼，被告许明凤、刘洪军、张勇、曹萍萍、潘贤平、王敏经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告邮储银行句容市支行诉称：2013年9月27日，原告与被告许明凤签订小额联保借款合同一份，约定自2013年9月27日起至2015年9月27日止，原告向被告许明凤发放贷款200000元，借款年利率为14.58%，还款期限为24个月，还款方式为阶段性等额本息还款。同日，原告与许明凤及其配偶刘洪军、张勇及其配偶曹萍萍、潘贤平及其配偶王敏组成的联保小组签订了一份小额贷款联保协议书，约定自2013年9月27日起至2015年9月27日止，联保小组成员对该联保小组中任一成员向原告的借款提供连带责任保证担保，单一借款人的最高贷款限额为人民币200000元。合同订立后，原告依约于2013年9月27日向被告许明凤发放了贷款200000元。贷款发放后，被告许明凤未能按约还款。截至2016年1月25日，被告许明凤尚欠原告借款本金36426.69元、利息831.26元、罚息2920.2元。因被告许明凤与被告刘洪军系夫妻关系，该笔借款为夫妻共同债务，应由被告许明凤、刘洪军承担共同还款责任。现起诉要求：1、判令被告许明凤、刘洪军返还原告借款本金36426.69元、利息831.26元、罚息2920.2元（逾期罚息已计算至2016年1月25日，此后至给付之日止的逾期罚息要求按合同约定的年利率14.58%上浮30%的标准即按年利率18.954%计算支付）。2、判令被告张勇、曹萍萍、潘贤平、王敏承担连带清偿责任。3、判令六被告承担本案诉讼费用。
被告许明凤、刘洪军、张勇、曹萍萍、潘贤平、王敏未作答辩，亦未向本院提交反驳证据。经审理查明：2013年9月27日，原告邮储银行句容市支行（为贷款人，甲方）与被告许明凤（为借款人，乙方）签订小额贷款借款合同一份，合同约定：被告许明凤向原告借款200000元，借款期限自2013年9月起至2015年9月止，实际放款日与到期日以借款借据为准，借款借据为本合同的附件，与本合同具有同等法律效力；借款年利率为14.58%；还款方式采阶段性等额本息还款法还款，即借款前六个月按期偿还当期利息，不还本金。此后期间，按照等额本息还款法偿还。还款日为放款日以后月份的对日；放款日在以后月份没有对日的，月末日为还款日；因借款合同发生的争议，合同各方应协商解决，协商不成的，任何一方均可向甲方住所地人民法院提起诉讼；乙方借款人须确认本人的联系方式（地址、电话）于本合同有效期内真实、有效；若发生变更、应当及时书面通知甲方。甲方按照乙方确认后的联系方式发送相关法律文书后，无论乙方是否收到，均视为已经送达。
上述借款合同签订的同日，被告许明凤、张勇、潘贤平遵循“自愿组合、诚实守信、风险共担”的原则组合成联保小组，共同与原告签订了小额贷款联保协议书一份，联保协议书约定自2013年9月27日起至2015年9月27日止，原告可根据该联保小组中任一成员的申请，签订多次借款合同，对单一借款人在最高贷款本金余额不超过人民币20万元、且联保小组合计贷款本金余额不超过人民币60万元内发放贷款，具体借款的金额、期限、用途、利率、还款方式以借款合同和借款借据为准；联保小组任一成员自愿为原告向该联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证担保，保证范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和借款人违约原告为实现债权而支付的费用（包括律师费、差旅费、评估费、鉴定费、拍卖费、诉讼费、执行费等），保证期间从借款之日起至借款到期后二年。协议书并约定，原告与该联保小组任一成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，联保小组的其他成员均承担连带保证责任；在联保小组成员未全部还清原告贷款前，联保小组不得解散，小组成员均不能退出小组。被告刘洪军、曹萍萍、王敏分别作为被告许明凤、张勇、潘贤平的配偶身份在联保协议书中签名。
上述合同签订当日，原告依约向被告许明凤发放了贷款200000元，约定到期日为2015年9月27日，年利率为14.58%。贷款发放后，被告许明凤未能按约还款，仅偿还了部分本息。借款到期后，被告许明凤、刘洪军未能清偿借款本息，被告张勇、曹萍萍、潘贤平、王敏亦未履行保证责任。后原告经催收无果，遂诉至本院。截至2016年1月25日，被告许明凤尚欠原告借款本金36426.69元、利息831.26元、罚息2920.2元。
另查明：被告许明凤与被告刘洪军系夫妻关系，二人于1994年1月4日登记结婚；被告张勇与与被告曹萍萍系夫妻关系，二人于2009年7月1日登记结婚；被告潘贤平与被告王敏系夫妻关系，二人于2006年9月20日登记结婚。
认定上述事实，有原告提交的六被告身份证复印件及结婚证复印件、小额贷款联保协议书、小额贷款借款合同、贷款借据、贷款回收清单以及原告的相关当庭陈述在卷佐证。
本院认为：原告邮储银行句容市支行与被告许明凤签订的小额联保借款合同以及原告与被告许明凤、张勇、潘贤平签订的小额贷款联保协议书均合法有效。依法成立的合同对当事人具有约束力，当事人应按约履行各自的义务。原告按约向被告许明凤发放借款后，被告许明凤未能按约履行还款义务，其拖欠行为已构成违约，理应立即返还尚欠的借款本金，并按借款合同约定计算支付利息及逾期利息。因该笔借款发生在被告许明凤与被告刘洪军夫妻关系存续期间内，借款属被告许明凤、刘洪军夫妻共同债务，被告刘洪军对该笔借款本息应承担共同偿还责任。原告要求被告许明凤、刘洪军共同偿还借款本息的诉请成立，本院予以支持。被告张勇、潘贤平自愿为联保小组成员许明凤提供连带责任保证担保，被告曹萍萍、王敏作为联保小组成员张勇、潘贤平的配偶在联保协议书中签名，自愿为联保小组成员在本协议项下的义务承担共同还款责任，故被告张勇、曹萍萍、潘贤平、王敏依法应对被告许明凤所欠原告的借款本息承担连带清偿责任。被告许明凤、刘洪军、张勇、曹萍萍、潘贤平、王敏在与原告签订合同时，已与原告约定确认了法律文书送达地址，该行为是被告依法对自己诉讼权利的处分，应当予以认可。审理中，本院向六被告事先约定的法律文书送达地址邮寄送达法律文书，即视为送达。据此，本院依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告许明凤、刘洪军于本判决生效后十日内返还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司句容市支行借款本金36426.69元、利息831.26元、逾期罚息2920.2元（逾期罚息已计算至2016年1月25日，自2016年1月26日起至本金给付之日止的逾期罚息按照借款年利率14.58%上浮30%的标准即按年利率18.954%计算支付）；二、被告张勇、曹萍萍、潘贤平、王敏对被告许明凤的上述还款义务承担连带清偿责任。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费804元，减半收取402元，由被告许明凤、刘洪军负担（此款原告已预交本院，被告许明凤、刘洪军于本判决生效后十日内将此款给付原告；被告张勇、曹萍萍、潘贤平、王敏对此款承担连带清偿责任）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，同时预交相应的上诉案件受理费（户名：江苏省镇江市中级人民法院，开户行：中国工商银行镇江市永安路分理处，帐号：11×××61），上诉于江苏省镇江市中级人民法院。
代理审判员 王坤
二〇一六年三月十五日
书 记 员 李艳