云南省德宏傣族景颇族自治州中级人民法院民 事 判 决 书（2015）德民二初字第23号原告芒市农村信用合作联社。住所地：德宏州芒市广腊亮街**。法定代表人赵丽艳，系联社理事长。委托代理人李丽萍，云南杰云律师事务所。委托代理人段奇林，男，1979年12月23日生，系芒市农村信用合作联社风险管理部经理，住址德宏州芒市。被告赵源鑫，男，1986年7月9日生，住址德宏州芒市。被告马德菊，女，1963年12月24日生，住址德宏州芒市。被告赵石琳，男，1959年6月16日生，住址德宏州芒市。被告瞿发新，男，1958年11月1日生，现住德宏州芒市。被告尹培英，女，1961年8月1日生，住址德宏州盈江县。被告陈榕每，女，1974年9月8日生，住址德宏州芒市。原告芒市农村信用合作联社与被告赵源鑫、马德菊、赵石琳、瞿发新、尹培英、陈榕每借款合同纠纷一案，本院于2015年2月4日受理后，依法组成合议庭。于2015年6月17日，本院公开开庭审理了本案。原告芒市农村信用合作联社的委托代理人李丽萍、段奇林与被告陈榕每到庭参加了诉讼，被告赵源鑫、马德菊、赵石琳、瞿发新、尹培英经本院依法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告芒市农村信用合作联社诉称，2012年5月被告赵源鑫因经营珠宝玉石资金紧张，向原告提出借款申请并承诺愿意用其名下房产作抵押担保，经原告审查核实认为符合放贷条件，故被告赵源鑫和马德菊作为共同借款人于2012年5月11日与原告签订《个人循环借款合同》，该合同约定：借款金额为人民币350万元；期限为3年（自2012年5月11日起至2015年5月11日止）；利率为浮动利率，即借款利率以中国人民银行公布的同期同档贷款基础上浮30%确定，还款方式是按季付息、分期还本；合同第十一条和第十四条约定了违约责任包括若借款人不履行或不完全履行其在本合同项下的任何陈述和保证、承诺、义务或责任均构成违约，若借款人在本合同项下任何一笔借款本息发生逾期情形的，贷款人有权宣布本合同项下已发放的贷款提前到期，同时要求借款人提前归还全部或部分贷款本息并停继续发放贷款，并有权处分抵押物或要求保证人承担连带保证责任。同日，被告赵源鑫、瞿发新、尹培英、陈榕每均自愿用其名下的位于芒市（登记在赵源鑫名下）、位于芒市（登记在瞿发新名下）、位于芒市（登记在陈榕每名下）房地产作为抵押担保，分别与原告签订了《最高额抵押合同》，并依法办理了抵押登记。合同签订后，原告履行了贷款义务，而被告赵源鑫在合同履行过程中未按约定偿还借款本息，违反了合同的约定，现被告赵源鑫尚欠本金345.69万元及所产生的利息，经原告多次催收拒不支付。据此，为维护原告的合法权益，特提起诉讼，请求：1、判令被告赵源鑫、马德菊共同偿还原告借款本金人民币345.69万元及利息287279.68元（利息截止日期2015年3月21日），以及至清偿之日止的利息；2、被告赵石琳对以上债务承担连带清偿责任；3、被告瞿发新、尹培英和陈榕每对以上债务在抵押物价值范围内承担抵押担保责任；4、本案诉讼费由被告承担。被告陈榕每答辩称，其没用过钱，房产证与土地证是其借给马德菊，只是帮忙，其不应该承担责任，要求马德菊还钱后，把产权证还给其。被告赵源鑫、马德菊、赵石琳、瞿发新和尹培英未答辩。针对其主张，原告芒市农村信用合作联社向本院提交如下证据：第一组:1、赵源鑫身份证复印件，2、赵石琳身份证复印件，3、马德菊身份证复印件，4、瞿发新身份证复印件，5、尹培英身份证复印件，6、陈榕每身份证复印件，7、2012年4月20日《借款抵押承诺书》三份，8、2012年4月20日《承诺书》。欲证明：被告赵源鑫、马德菊向原告借款的事实，其余被告自愿用其名下房地产对该笔债务承担抵押担保的事实。第二组：2012年5月11日《个人循环借款合同（合同编号：2012年勐相借字第051101号）》。欲证明：被告赵源鑫、马德菊向原告借款的事实。第三组：1、2012年5月11日《最高额抵押合同（合同编号：2012年勐相抵字第0511001号）》，2、2012年5月11日《最高额抵押合同（合同编号：2012年勐相抵字第0511002号）》，3、2012年5月11日《最高额抵押合同（合同编号：2012年勐相抵字第0511003号）》，4、2012年5月11日《土地他项权利证书〔芒土他项（2012）第XXX号〕》，5、2012年5月11日《房屋他项权利证书（芒房他证芒市字第××号）》，6、2012年5月11日《土地他项权利证书〔芒土他项（2012）第XXX号〕》，7、2012年5月11日《房屋他项权利证书（芒房他证芒市字第××号）》，8、2012年5月11日《土地他项权利证书〔芒土他项（2012）第XXX号〕》，9、2012年5月11日《房屋他项权利证书（芒房他证芒市字第××号）》。欲证明：被告赵源鑫、瞿发新（妻子尹培英）、陈榕每分别与原告签订《最高额抵押合同》，自愿用其名下房地产为债务提供抵押担保并依法办理抵押登记的事实。第四组：2012年5月11日《云南省农村信用合作社借款借据》。欲证明：原告于2012年5月11日向被告赵源鑫支付350万元借款的事实。第五组：1、2014年8月26日《芒市农村信用合作联社勐相分社提示到期履行担保责任通知书》二份，2、2014年9月22日《芒市农村信用合作联社勐相分社个人逾期催收通知书》。欲证明：原告向被告催收借款的事实。第六组：《芒市农村信用合作联社勐相分社贷款帐》。欲证明：（1）被告赵源鑫、马德菊违约的事实；（2）被告赵源鑫、马德菊拖欠原告借款本金3456900元及利息的事实。经质证，被告陈榕每对原告提交的证据，第一、二、三组，认可；第四组，认可真实性，但称现在才知道借款金额；第五、六组，认可。被告赵源鑫、马德菊、赵石琳、瞿发新和尹培英未到庭质证。但2015年6月25日，被告瞿发新和尹培英对原告提交的证据发表质证意见，称：原告提交的六组证据，其中被告瞿发新和尹培英的签名是真实的；2015年7月20日被告赵源鑫、马德菊和赵石琳对原告提交的证据发表质证意见，称：对原告提交的六组证据认可。被告赵源鑫、马德菊、赵石琳、瞿发新、尹培英、陈榕每未向本院提交证据。根据庭审和质证，本院认为，原告提交的第一、二、三、四、五、六组证据，客观、真实，本院予以采信。根据庭审和质证，本院确认如下法律事实：2012年4月20日被告赵源鑫向原告提交《借款抵押承诺书》，内容为：因经营玉石、珠宝资金不足，申请向原告借款350万元，并提供抵押担保等。2012年4月20日赵源鑫、赵石琳、马德菊向原告提交《承诺书》，内容为：承诺对赵源鑫向原告申请借款350万元承担连带偿还责任等。2012年4月20日被告瞿发新、尹培英向原告提交《借款抵押承诺书》，内容为：承诺对赵源鑫向原告申请借款350万元提供抵押担保，同时承担连带保证责任等。2012年4月20日被告陈榕每向原告提交《借款抵押承诺书》，内容为：承诺对赵源鑫向原告申请借款350万元提供抵押担保，同时承担连带保证责任等。2012年5月11日原告与被告赵源鑫、马德菊签订《个人循环借款合同》，约定：本合同项下循环贷款额度为350万元；期限为2012年5月11日至2015年5月11日止，贷款人在循环贷款额度内向借款人发放的每笔贷款的实际发放款日与到期日以借款凭证的记载内容为准，借款凭证为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力，借款凭证记载与合同约定不一致的，以借款凭证为准；借款用途为购买玉石、金银、珠宝等；每笔贷款发放时的贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率为基础上浮30%确定，具体执行利率以借款凭证记载为准，合同期内如遇中国人民银行调整相应的贷款基准利率，借款期限在一年以上的，于次年1月1日，按当期同档次基准利率及上述约定的利率浮动比例确定调整后的利率，如遇人民银行在一个日历年度内进行两次或两次以上利率调整的，以该日历年度内最后一次调整的利率为基础，利率浮动比例不变；借款人未按合同约定日期偿还贷款本金，自逾期之日起，借款人按本合同约定的罚息利率按实际逾期天数向贷款人支付罚息，直至借款人清偿贷款本息为止，对借款人不能按时支付的利息（包括逾期罚息），按罚息利率计收复利，罚息利率为约定利率的基础上加收50%；借款按季付息，分期还本；除信用贷款外，借款人或第三人向贷款人提供合法有效的最高额抵押担保；如借款人在本合同项下任何一笔借款本息发生逾期、借款人擅自改变借款用途或挪作他用、借款人明确表示或以自己的行为表明不履行本合同等违约行为，贷款人有权宣布本合同项下已发放的贷款提前到期，同时要求借款人提前归还全部或部分贷款本息并停止继续发放贷款，并有权处分抵押物或要求保证人承担连带保证责任等。2012年5月11日原告与被告赵源鑫签订《最高额抵押合同（合同编号：2012年勐相抵字第0511001号）》，约定：被告赵源鑫所担保的主债权为自2012年5月11日至2015年5月11日期间（包括该期间的起始日和届满日），在350万元的最高余额内，原告依据与被告赵源鑫签订的借款合同而享有的对被告赵源鑫的债权，且不论该债权在上述期间届满时是否已经到期；抵押担保范围：主债权本金、利息、逾期利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、贷款人为实现债权和相关从权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、保全费、公告费、评估费、鉴定费、拍卖费、差旅费、律师代理费、公证费等）以及其他应付的费用；抵押物为位于德宏州芒市的房地产｛《土地使用证（潞国用〔2008〕第XXX号）》和《房屋所有权证（房权证潞房字第**）》｝等。同时办理了抵押登记，登记的他项权利证书证号为《芒土他项（2012）第XXX号》和《芒房他证芒市字第××号》。2012年5月11日原告与被告瞿发新签订《最高额抵押合同（合同编号：2012年勐相抵字第0511002号）》，约定：被告瞿发新所担保的主债权为自2012年5月11日至2015年5月11日期间（包括该期间的起始日和届满日），在350万元的最高余额内，原告与被告赵源鑫签订的借款合同而享有的对被告赵源鑫的债权；抵押担保范围：主债权本金、利息、逾期利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、贷款人为实现债权和相关从权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、保全费、公告费、评估费、鉴定费、拍卖费、差旅费、律师代理费、公证费等）以及其他应付的费用；抵押物为位于德宏州芒市的房地产｛《土地使用证（潞国用〔2008〕第XXX号）》和《房屋所有权证（房房权证潞房字第**》｝等。该《最高额抵押合同（合同编号：2012年勐相抵字第0511002号）》有抵押物共有人尹培英的签名和按印。同时办理了抵押登记，登记的他项权利证书证号为《芒土他项（2012）第XXX号》和《芒房他证芒市字第××号》。2012年5月11日原告与被告陈榕每签订《最高额抵押合同（合同编号：2012年勐相抵字第0511003号）》，约定：被告陈榕每所担保的主债权为自2012年5月11日至2015年5月11日期间（包括该期间的起始日和届满日），在350万元的最高余额内，原告与被告赵源鑫签订的借款合同而享有的对被告赵源鑫的债权；抵押担保范围：主债权本金、利息、逾期利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、贷款人为实现债权和相关从权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、保全费、公告费、评估费、鉴定费、拍卖费、差旅费、律师代理费、公证费等）以及其他应付的费用；抵押物为位于德宏州芒市的房地产｛《土地使用证（芒国用〔2012〕第XXX号）》和《房屋所有权证（房权房权证芒房字第**｝等。同时办理了抵押登记，登记的他项权利证书证号为《芒土他项（2012）第XXX号》和《芒房他证芒市字第××号》。2012年5月11日原告将350万元贷款支付被告赵源鑫，并且在《云南省农村信用合作社借款借据》中，明确借款利率按同期人行基准利率上浮30%执行，借款到期日期为2015年5月11日，还款方式为按季结息，分期还本。之后，2012年6月12日被告赵源鑫、马德菊偿还原告借款本金4万元，2014年3月24日被告赵源鑫、马德菊偿还原告借款本金3100元，以及被告赵源鑫、马德菊支付过原告部分利息。2014年8月26日原告向被告瞿发新、尹培英、陈榕每送达《芒市农村信用合作联社勐相分社提示到期履行担保责任通知书》；2014年9月22日原告向被告赵源鑫、马德菊送达《芒市农村信用合作联社勐相分社个人逾期催收通知书》。后来，原告提起诉讼。另，在诉讼过程中，于2015年6月25日和2015年7月20日，原告与被告赵源鑫、马德菊、赵石琳、瞿发新、尹培英、陈榕每确认：被告尚欠原告的本金为345.69万元，至2015年5月11日被告尚欠原告的利息为328652.87元，以及从2015年5月12日起被告按年利率11.7%计算支付原告利息。本院认为，从本案现有证据看，首先，原告提交的2012年5月11日《个人循环借款合同（合同编号：2012年勐相借字第051101号）》、《云南省农村信用合作社借款借据》和《芒市农村信用合作联社勐相分社贷款帐》，证实被告赵源鑫和马德菊于2012年5月11日向原告借款350万元的事实，之后，被告赵源鑫和马德菊只偿还过部分本金及利息，未按借款合同约定全面履行还款义务，直至2015年5月11日借款到期，被告赵源鑫和马德菊未全部偿还借款本金及利息，被告赵源鑫、马德菊违约。在诉讼过程中，经原、被告确认，被告赵源鑫、马德菊尚欠原告的借款本金为345.69万元，至2015年5月11日尚欠原告的利息为328652.87元，以及从2015年5月12日起被告按年利率11.7%计算支付原告利息，故，对原告的第一项诉请，本院依法予以判决。其次，原告提交的2012年4月20日的《承诺书》，证实被告赵石琳承诺对被告赵源鑫向原告借款350万元承担连带偿还责任。而该笔借款至今未清偿，依照《中华人民共和国担保法》第十八条第二款：“连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”的规定，对原告的第二项诉讼请求，本院予以支持。第三，原告提交的《最高额抵押合同（合同编号：2012年勐相抵字第0511002号）》、《最高额抵押合同（合同编号：2012年勐相抵字第0511003号）》、《土地他项权利证书〔芒土他项（2012）第XXX号〕》、《房屋他项权利证书（芒房他证芒市字第××号）》、《土地他项权利证书〔芒土他项（2012）第XXX号〕》、《房屋他项权利证书（芒房他证芒市字第××号）》，证实对被告赵源鑫、马德菊向原告借款350万元，被告瞿发新、尹培英、陈榕每提供最高额抵押担保，且该抵押担保依法办理了抵押登记。因被告赵源鑫、马德菊不偿还到期借款，依照《中华人民共和国物权法》第二百零三条第一款：“为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形的，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。”的规定，对原告的第三项诉讼请求，本院予以支持。综上所述，原告的主张成立，其诉讼请求，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条第二款，《中华人民共和国物权法》第二百零三条第一款和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告赵源鑫、马德菊于本判决生效之日起十五日内一次性偿还原告芒市农村信用合作联社借款本金3456900元，及至2015年5月11日尚欠利息328652.87元，并支付从2015年5月12日起至款项清偿之日止的以本金3456900元为基数按年利率11.7%计算的利息；二、被告赵石琳对上述欠款本金及利息承担连带清偿责任；三、原告芒市农村信用合作联社就第一项的借款本息，对被告瞿发新、尹培英提供担保的抵押物【即：土地使用证号：潞国用（2008）第XXX号，房屋所有权证号：房权证房权证潞房字第**优先受偿权；四、原告芒市农村信用合作联社就第一项的借款本息，对被告陈榕每提供担保的抵押物【即：土地使用证号：芒国用（2012）第XXX号，房屋所有权证号：房权证芒房权证芒房字第**先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费34455元，由被告赵源鑫、马德菊、赵石琳、瞿发新、尹培英、陈榕每负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于云南省高级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行,申请强制执行的期限为二年。审判长  高玉荣审判员  王 云审判员  毛松清二〇一五年七月二十九日书记员  乔 菁