浙江省宁波市鄞州区人民法院民 事 判 决 书（2017）浙0212民初第14704号原告：平安普惠融资担保有限公司。住所地：江苏省南京市，法律文书送达地址：浙江省宁波市海曙区。法定代表人：YONGSUKCHO，该公司总经理。委托代理人：刘金涛，浙江金众律师事务所律师。委托代理人：赵胜根，浙江金众律师事务所律师。被告：李芳，女，1974年2月8日出生汉族，无固定职业，住浙江省宁波市鄞州区，法律文书送达地址：浙江省宁波市鄞州区陆嘉家园8幢31号108室。被告：史军，男，1974年8月2日出生汉族，无固定职业，住浙江省宁波市鄞州区，法律文书送达地址同上。原告平安普惠融资担保有限公司为与被告李芳、史军追偿权纠纷一案，于2017年11月20日向本院提起诉讼，本院于同日受理后，依法由审判员蔡雯晴适用简易程序审理。审理中，经原告申请，本院依法对被告李芳、史军的财产采取了保全措施。本案于2017年12月28日公开开庭进行了审理，原告的委托代理人刘金涛，被告李芳、史军到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告平安普惠融资担保有限公司以其履行担保义务，为两被告向重庆金安小额贷款有限公司代偿贷款本息为由，诉请判令：1、两被告共同偿还原告代偿款361330.25元（包括本金350302.78元、利息9344.39元和罚息1683.08元）；2、两被告向原告支付逾期担保费，共计5169.6元（2017年6月20日至2017年10月7日按每月1436元计算）；3、两被告向原告支付滞纳金11562.56元（以361330.25元为基数，按0.1%/天自2017年10月10日起计算至款项全部付清之日止，暂计算至2017年11月10日）；4、两被告支付原告实现债权的费用（律师费）35293元；5、原告对两被告名下坐落于宁波市鄞州区陆嘉家园8幢31号108室享有抵押权，有权以拍卖、变卖上述抵押物所得价款在《最高额反担保抵押合同》约定的范围内优先受偿。审理期间，原告变更第3项诉讼请求为两被告向原告支付滞纳金（以361330.25元为基数，按月利率2%自2017年10月10日起计算至款项全部付清之日止），变更第4项诉讼请求为两被告支付原告实现债权的费用（律师费）10000元。被告李芳、史军抗辩称：两被告贷款后实际收款34万余元，还向业务员送烟钱5000元，并未全额收到贷款359000元。现两被告经济困难，愿意分三年还清原告代偿的贷款本金，利息、滞纳金及律师费等均无力承担。本院经审理查明的事实如下：2017年5月16日，被告李芳与重庆金安小额贷款有限公司（简称“重庆金安公司”）签署编号为DY20170515005790的《授信协议》一份，约定：被告李芳向重庆金安公司申请借款，重庆金安公司提向被告李芳供最高授信额度359000元的贷款，授信额度的使用期限为2017年5月16日至2022年5月15日止。同日，被告李芳与重庆金安公司签订了上述《授信协议》项下编号为DY20170515005790的单项《借款合同》一份，约定：被告李芳向重庆金安公司借款359000元，期限为36个月，年利率为9.2%，每月等额本息还款，借款人逾期而未发生保证人全额代偿的，出借人就逾期款项中的借款本金及利息部分自逾期之日起按0.1%每日向借款人计收逾期罚息，直至清偿完毕或代偿之日止；手续费为借款金额的3%，即10770元，在借款发放日支付，借款人同意出借人从发放的借款中扣取。依据《授信协议》中关于还款日的约定，该笔借款的还款日为每月19日，利息、本金、担保费均应在还款日进行支付。2017年5月16日，被告李芳与原告签署编号为DY20170515005790的《最高额委托担保合同》及补充协议，约定：被告李芳委托原告为其在上述《授信协议》项下于2017年5月16日至2022年5月15日期间发生的借款，在最高本金金额359000元的范围内为其提供连带责任保证担保；担保费用从主合同项下单笔借款实际发放日起（含本日）至借款全部结清日止按月计费，当主合同项下单笔借款的全额提前还款时，以前次缴费日至提前还款日天数按日计算担保费；月担保率为0.4%，即月担保费1436元；被告李芳逾期且发生原告代偿的，自原告代偿之日起，以代偿金额为基数，按0.1%/日收取代偿违约金，直至借款人偿还全部款项；原告履行保证责任后有权向被告李芳追偿原告代偿的全部款项，包括但不限于本金、利息、罚息及违约金等，以及原告为追偿、催收上述款项所产生的其他一切费用，包括但不限于诉讼费、差旅费、律师费等。同日，原告即与重庆金安公司签署编号为DY20170515005790的《最高额保证合同》，约定：原告为被告李芳与重庆金安公司签订的编号为DY20170515005790的《授信协议》及其项下全部单笔借款合同项下发生的全部借款，在最高本金金额359000元的范围内向重庆金安公司提供连带责任保证担保，保证范围包括主合同项下应向重庆金安公司偿还或支付的债务本金、利息、罚息、违约金及各项费用等，自借款人在主合同约定的付息日或还本日未按约定向重庆金安公司进行清偿或出现重庆金安公司要求借款人提前还款条件后提前还款日期届满之日起第八十一日内，原告无条件地按本合同约定承担担保责任，无需重庆金安公司另行通知；债务人的任何一期应付款项逾期满80日时，原告应向出借人承担保证担保责任，无论出借人是否另行申请或提出要求。同日，原告与两被告又签署编号为DY20170515005790的《最高额反担保抵押合同》，针对原告为被告李芳向重庆金安公司的借款提供的保证，两被告自愿以其所有的坐落于宁波市鄞州区陆嘉家园8幢31号108室的房产（房权证号：甬房权证江东字第××号、甬房权证江东字第××号，土地证号：甬国用2009第24126**号）提供反担保抵押，担保最高本金金额为359000元，抵押担保范围包括原告承担连带保证责任项下代偿的全部款项、借款人在委托担保合同项下全部义务及债务（包括但不限于担保费、代偿滞纳金）以及追偿上诉款项所产生的其他一切费用等。双方于2017年5月16日办理了抵押登记[浙（2017）宁波市鄞州不动产证明第0024282号]。2017年5月19日，重庆金安公司按照《授信协议》及《借款合同》的约定扣除手续费后向被告李芳发放了348230元。贷款发放后，被告李芳于2017年6月19日归还了第一期借款本息及担保费，此后未还本付息。据此，原告于2017年10月9日按照保证合同的约定向重庆金安公司支付代偿款361330.25元（包括本金350302.78元、利息9344.39元和罚息1683.08元），重庆金安公司向原告出具了《履行保证责任证明书》。另查明，两被告系夫妻关系，于2004年7月6日登记结婚。又查明，原告为本案支出律师费10000元。以上事实由原告提供的《授信协议》、《借款合同》、还款计划书、还款明细、房贷回单、《最高额委托担保合同》及补充协议、《最高额保证合同》、《最高额反担保抵押合同》、不动产登记证明、结婚证、代偿汇款凭证、履行保证责任证明书、《法律服务专项委托合同》、律师费发票各一份予以证明。本院认为，涉案的《授信协议》、《借款合同》、《最高额委托担保合同》、《最高额保证合同》、《最高额反担保抵押合同》系各方真实意思表示，不违反法律法规的强制性规定，合法有效，各方均应按约履行。重庆金安公司已依照《借款合同》约定向被告李芳发放了贷款，手续费系被告李芳自愿在贷款中直接扣除，故应认定贷款已足额发放。现因被告李芳未按约履行还款义务，由原告代为向重庆金安公司支付款项361330.25元，故被告李芳应向原告支付代偿款361330.25元。根据《最高额委托担保合同》及补充协议的约定，被告李芳应按照0.4%的标准向原告支付担保费，现被告李芳自2017年6月20日起未支付担保费，故被告应支付2017年6月20日至2017年10月7日期间的担保费5169.60元。《最高额委托担保合同》还约定，原告履行保证责任后，被告李芳应自原告履行担保责任（即代偿）之日起，以原告代偿金额为基础，按每日千分之一的标准向原告支付代偿滞纳金。原告在2017年10月9日履行了担保责任，被告李芳应就代偿款从2017年10月9日起向原告支付滞纳金，原告庭审中要求按照月息2分的标准自2017年10月10日计算滞纳金至款项付清之日止，属于对自身权利的处分，计算标准低于合同约定也未明显超过原告的实际损失，本院予以准许。原告为本案支出的律师费1万元，属于《最高额委托担保合同》中约定的被告李芳应支付的范围，故本院亦予以支持。被告李芳、史军系夫妻关系，上述债务发生在两被告夫妻关系存续期间，且两被告未提供证据证明上述债务符合《中华人民共和国婚姻法》第十九条第三款规定的情形，故被告史军应对上述债务承担共同还款责任。被告李芳、史军以其名下坐落于宁波市鄞州区陆嘉家园8幢31号108室的房产设定抵押担保并办理了抵押登记手续，故原告依法对该房屋折价或拍卖、变卖该车辆的价款具有优先受偿权。根据《最高额反担保抵押合同》，抵押担保的范围包括但不限于本金、利息、罚息、违约金、实现债权的费用以及借款合同项下其他到期应付的款项，被告李芳在委托担保合同项下包含担保费、滞纳金在内的全部债务，为实现《最高额反担保抵押合同》项下的担保权益而产生的包含律师费在内的一切费用，故本案中原告优先受偿的范围包含了被告李芳应向原告支付的代偿款、担保费、滞纳金及律师费。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百零九条、第一百一十四条第一款，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国婚姻法》第十九条第三款，《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条之规定，判决如下：一、限被告李芳、史军于本判决生效之日起七日内向原告平安普惠融资担保有限公司支付代偿款361330.25元；二、限被告李芳、史军于本判决生效之日起七日内向原告平安普惠融资担保有限公司支付担保费5169.60元；三、限被告李芳、史军于本判决生效之日起七日内向原告平安普惠融资担保有限公司支付361330.25元代偿款的滞纳金，以月息2分为标准从2017年10月10起计算至款项付清之日止；四、限被告李芳、史军于本判决生效之日起七日内向原告平安普惠融资担保有限公司支付律师费10000元；五、如被告李芳、史军未履行上述第一至四项确定的义务，则原告平安普惠融资担保有限公司有权在抵押担保范围内以坐落于宁波市鄞州区陆嘉家园8幢31号108室的房产（房权证号：甬房权证江东字第××号、甬房权证江东字第××号，土地证号：甬国用2009第24126**号）折价或拍卖、变卖后的所得款项优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条及相关司法解释之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息（加倍部分债务利息＝债务人尚未清偿的生效法律文书确定的除一般债务利息之外的金钱债务×日万分之一点七五×迟延履行期间）。案件受理费6947元，减半收取3473.50元，财产保全费2587元，合计诉讼费6060.50元，由被告李芳、史军负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省宁波市中级人民法院。审 判 员 蔡 雯 晴二〇一八年一月五日代书记员 ：汪思颖