通化县人民法院
刑 事 判 决 书
（2014）通刑初字第225号
公诉机关吉林省通化县人民检察院。
被告人李子龙，男，1966年3月10日出生，满族，辽宁省桓仁满族自治县人，小学文化，个体，住通化县二密镇。因涉嫌犯贷款诈骗罪，于2013年1月19日被抓获，当日羁押在沧源县看守所，解回途中于2013年1月20日、21日羁押在云南省临沧市看守所；于2013年1月23日被通化县公安局刑事拘留；经通化县人民检察院批准，于2013年2月27日被通化县公安局执行逮捕。现羁押在集安市看守所。
辩护人王昇玉，吉林信维律师事务所律师。
被告人任光，男，1956年11月1日出生，汉族，吉林省通化市人，高中文化，通化市东昌区永得冷库经理，住通化市。因涉嫌犯贷款诈骗罪，于2012年11月3日被通化县公安局刑事拘留；经通化县人民检察院批准，于2012年12月7日被通化县公安局执行逮捕；于2013年9月18日被本院决定取保候审。
被告人武迎华，男，1957年11月14日出生，汉族，吉林省集安市人，高中文化，通化市东昌区永得冷库保管员，住集安市。因涉嫌犯贷款诈骗罪，于2012年11月3日被通化县公安局刑事拘留；经通化县人民检察院批准，于2012年12月7日被通化县公安局执行逮捕；于2013年9月22日被本院决定取保候审。
被告人刘宝有，男，1966年12月26日出生，汉族，吉林省集安市人，小学文化，通化市东昌区永得冷库库管员，住集安市。因涉嫌犯贷款诈骗罪，于2012年11月3日被通化县公安局刑事拘留；经通化县人民检察院批准，于2012年12月7日被通化县公安局执行逮捕；于2013年9月22日被本院决定取保候审。
被告人杨正林，男，1977年5月4日出生，汉族，吉林省通化县人，大专文化，中共党员，原通化县二密信用社主任，住通化县。因涉嫌犯违法发放贷款罪，于2013年8月13日被通化县公安局取保候审。
被告人赵秀义，男，1966年10月29日出生，汉族，吉林省通化县人，高中文化，通化县二密信用社信贷员，住通化市。因涉嫌犯违法发放贷款罪，于2013年3月9日被通化县公安局取保候审。
被告人周广策，男，1975年6月23日出生，汉族，吉林省通化市人，高中文化，通化市汇通信用社主任，住通化市。因涉嫌犯违法发放贷款罪，于2013年6月28日被通化县公安局取保候审。
辩护人秦剑，吉林衡力律师事务所律师。
被告人许忠鹏，男，1982年12月2日出生，汉族，吉林省通化市人，大学文化，通化市汇通信用社信贷员，住通化市。因涉嫌犯违法发放贷款罪，于2013年6月28日被通化县公安局取保候审。
吉林省通化县人民检察院以吉通县检刑诉（2013）第121号起诉书、吉通县检刑追诉（2013）第1号追加起诉决定书指控被告人李子龙犯贷款诈骗罪、骗取贷款罪；指控被告人任光、武迎华、刘宝有犯骗取贷款罪；指控被告人周广策、许忠鹏、杨正林、赵秀义犯违法发放贷款罪，于2013年8月9日、10月23日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案，于2014年6月20日做出（2013）通刑初字第137号刑事判决。吉林省通化县人民检察院提出抗诉。被告人李子龙、杨正林、赵秀义、任光、武迎华、刘宝有、周广策、许忠鹏提出上诉。吉林省通化市中级人民法院作出（2014）通中刑终字第91号刑事裁定，撤销原判，发回重审。本院依法另行组成合议庭，公开开庭审理了本案。通化县人民检察院指派检察员杨志伟、贺娟出庭支持公诉，被告人李子龙及其辩护人王昇玉、被告人任光、被告人武迎华、被告人刘宝有、被告人杨正林、被告人赵秀义、被告人周广策及其辩护人秦剑、被告人许忠鹏均到庭参加诉讼。现已审理终结。
通化县人民检察院指控，2010年年初，被告人李子龙因需要钱，与张元凤（另案处理）商量借用张元凤的人参货物骗取银行贷款，张元凤同意后，被告人李子龙在通化市汇通信用社用人参申请质押贷款，汇通信用社主任被告人周广策、信贷员被告人许忠鹏在明知李子龙不符合贷款条件的情况下，告诉被告人李子龙可找人顶名贷款。被告人李子龙遂找到孙艳春（另案处理），孙艳春同意为李子龙顶名贷款。被告人李子龙又通过张元凤安排通化市永得冷的被告人任光、武迎华、刘宝有利用冷库内的张元凤的人参货物帮助李子龙应付汇通信用社工作人员对质押物的查验，并向汇通信用社提供一张货主为孙艳春的1763件人参的虚假仓单，使得李子龙通过了汇通信用社查验质押物环节。2010年3月19日汇通信用社向李子龙发放贷款400万元，借款期限从2010年3月19日起至2011年3月19日。
2010年6月，被告人李子龙因需用钱，与张元凤商量借张元凤的人参货物骗取银行贷款，因张元凤没有人参货物可以借给李子龙，张元凤遂帮助李子龙联系刘永梅（另案处理），三人在通化市西提岛咖啡厅商量借给李子龙人参货物办理质押贷款，刘永梅提出李子龙必须买其50万元人参才借给李子龙贷款所需要的人参货物，李子龙表示同意。被告人李子龙遂到通化县二密信用社申请质押贷款，二密信用社主任被告人杨正林、副主任毕文明（另案处理）、信贷员被告人赵秀义在明知李子龙不符合贷款条件的情况下，告诉被告人李子龙可以找人顶名贷款。被告人李子龙遂找到许秀娟（另案处理），许秀娟同意为李子龙顶名贷款。被告人李子龙又通过刘永梅和张元凤安排通化市永得冷库的被告人任光、武迎华、刘宝有利用冷库内刘永梅的人参货物帮助李子龙应付二密信用社工作人员对质押物的查验，并向二密信用社提供一张货主为许秀娟的1343件人参的虚假仓单，使得被告人李子龙通过了二密信用社查验质押物环节。2010年9月1日二密信用社向被告人李子龙发放贷款450万元。借款期限从2010年9月1日起至2012年3月1日。刘永梅在被告人李子龙贷款完成后，将借给李子龙质押贷款的货物提走。被告人李子龙取得该笔贷款后将该笔贷款挥霍，致使贷款逾期无法偿还。
2011年3月19日，被告人李子龙在汇通信用社的贷款到期，无力偿还，与刘永梅商量借刘永梅的人参货物欺骗银行办理转贷，刘永梅提出李子龙必须买其八吨参粉，才借给李子龙贷款所需人参货物，李子龙表示同意。随后，被告人李子龙又通过刘永梅安排通化市永得冷库的被告人任光、武迎华、刘宝有，三名被告人利用冷库内刘永梅和张元凤的人参货物帮助李子龙应付汇通信用社工作人员对质押物的查验，并向汇通信用社提供一张货主为孙艳春的虚假仓单。2011年12月31日汇通信用社为李子龙办理转贷，借款期限从2011年12月31日至2013年10月31日。
重审时，公诉机关增加了对被告人任光和被告人武迎华的指控。通化县人民检察院指控，被告人任光、武迎华在任通化市永德冷库经理、库管员期间，与张元风通谋，帮助张元风出具虚假仓单，签订虚假三方协议，分别于2010年6月1日、2010年5月17日，2010年11月21日，帮助张元风骗取通化县农村信用合作联社干沟信用社贷款共计1150万元，至案发时尚欠贷款本金686万元、利息421.29万元；于2010年8月11日，帮助张元风骗取通化县农村信用合作联社贷款200万元，至案发时尚欠贷款本金180万元、利息94.45万元；于2010年9月15日，帮助张元风骗取通化县农村信用合作联社光华信用社贷款200万元，至案发时尚欠贷款本金180万元、利息60.02万元；于2010年3月20日，帮助张元风骗取通化市郊区农村信用合作联社贷款450万元，至案发时尚欠贷款本金360万元、利息65.0458万元；于2010年8月11日，帮助张元风骗取梅河口市民生村镇银行贷款500万元；于2011年12月28日至2013年8月27日期间，5次帮助张元风骗取柳河县蒙银村镇银行贷款共计550万元。与马丽（已起诉）通谋，于2010年3月至2010年7月间，先后4次出具虚假仓单，签订虚假三方协议，帮助马丽骗取通化市郊区信用合作联社五道江信用社三笔贷款共计1100万元；骗取通化市郊区信用合作联社江东信用社贷款480万元。被告人任光与马丽通谋，出具虚假仓单，签订虚假三方协议，于2010年8月17日，帮助马丽骗取通化县农村信用合作联社贷款450万元。案发后，马丽偿还了通化县农村信用合作联社本金150万元，并以其与丈夫刘海峰在通化森宝中药材种植专业合作社的50%股权作价1500万元与通化市郊区信用合作联社达成了还款协议。综上，被告人任光参与骗取贷款数额共计5080万元，造成多家农村信用合作社本金损失共计1706万元；被告人武迎华参与骗取贷款数额共计4630万元，造成多家农村信用合作社本金损失共计1406万元。
为支持指控，公诉机关当庭出示了八名被告人的供述笔录、证人证言、扣押物品文件清单、贷款合同凭证、还款凭证、情况说明、抓获经过、户籍底页等相关证据。并认为被告人李子龙以非法占有为目的，诈骗银行的贷款，数额特别巨大在，已构成贷款诈骗罪；以欺骗手段取得银行贷款，已构成骗取贷款罪。被告人任光、武迎华、刘宝有以欺骗手段取得银行贷款，均已构成骗取贷款罪。被告人周广策、许忠鹏、杨正林、赵秀义违反国家规定发放贷款，数额巨大，均已构成违法发放贷款罪。被告人许忠鹏、赵秀义系从犯；被告人周广策、许忠鹏、赵秀义均为坦白。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十三条、第一百七十五条之一、第一百八十六条、第二十七条、第六十七条之规定，提请本院依法判处。
被告人李子龙对起诉书指控的事实提出异议，辩称自己在贷款后只去了一趟澳门，赌博输了30-40万元，并非不想还贷款，只是因经营不善导致贷款还不上。生意马上要见效益了，能还上贷款，对贷款诈骗的罪名有异议。当庭向法庭提供了其与沧源石业老厂大理石矿山承包协议一份及李子龙投入到该矿山的账目凭证10本，用以证明其贷款的去向。
李子龙的辩护人提出辩护意见：对被告人李子龙犯有骗取贷款罪无异议，但涉案金额无法确定。同时认为被告人李子龙不构成贷款诈骗罪，理由：一、主观方面，李子龙不具有贷款诈骗的主观故意，不具有非法占有的目的；二、客观方面，李子龙贷款过程中虚假的形式仅是以许秀娟的名义贷款，不构成贷款诈骗罪的客观要件。三、李子龙借取人参作为质押物是符合法律规定的。为支持辩护意见，辩护人当庭出示了二密信用社证明，用以证实李子龙于2013年9月5日部分偿还本金73.8万元。
被告人任光对起诉书指控的犯罪事实未提出异议。
被告人任光的原审辩护人提出辩护意见：被告人任光系自首且系从犯，应从轻、减轻处罚。
被告人武迎华对起诉书指控的犯罪事实未提出异议。
被告人武迎华的原审辩护人提出辩护意见：被告人武迎华在犯罪中处于被支配地位，所起作用相对较小，系从犯，具有法定从轻、减轻处罚情节；主观恶性不大，犯罪情节较轻。
被告人刘宝有对起诉书指控的犯罪事实未提出异议。
被告人刘宝有的原审辩护人提出辩护意见：被告人刘宝有受领导安排，在犯罪中只是开具了假证明，不是主要环节；认罪态度较好，可以从轻处罚。
被告人周广策对起诉书指控其向李子龙违法发放贷款无异议，但辩称自己没有指使李子龙找人顶名贷款，以为贷款是李子龙与孙艳春合伙使用，后期才知道是李子龙使用了贷款。
被告人周广策的辩护人提出辩护意见：一、通化市中级人民法院民事调解书已确定了借款活动的主体是孙艳春，不存在顶名贷款。二、起诉书中指控周广策告诉李子龙找人顶名贷款的证据不足。三、冒名贷款未违反相关法律规定。为支持辩护意见，辩护人当庭出示了汇通信用社起诉孙艳春要求返还贷款的相关材料及通化市中级人民法院民事案件卷宗及执行案件卷宗部分材料复印件，用以证实孙艳春作为借款活动主体参加汇通信用社提起的民事诉讼并达成调解协议，未提出自己不是贷款的实际使用人。
被告人许忠鹏对起诉书指控其向李子龙违法发放贷款无异议，但辩称自己没有指使李子龙找人顶名贷款，后期才知道李子龙是贷款的实际使用人。
被告人杨正林对起诉书指控其向李子龙违法发放贷款无异议，但辩称自己没有指使李子龙找人顶名贷款，后期才知道李子龙是贷款的实际使用人。
被告人杨正林的原审辩护人提出辩护意见：一、该笔贷款不是杨正林个人决定发放的，是联社领导决定发放，应为单位犯罪。二、起诉书指控杨正林告诉李子龙找人顶名贷款不属实。三、发放的贷款具有有效的质押，程序合法。四、在未完全确定贷款无法追回的情况下，不能确定损失数额。为支持辩护意见，辩护人当庭出示了通化县农村信用合作联社审贷委员会审批贷款登记簿、通化县农村信用合作联社2010年信贷业务工作实施细则，用以证实该笔贷款是由联社审批发放，且20万元以上贷款由联社审批发放，二密信用社对此笔贷款无权发放，且联社允许顶名发放贷款。
被告人赵秀义对起诉书指控其向李子龙违法发放贷款无异议，但辩称自己没有指使李子龙找人顶名贷款，后期才知道李子龙是贷款的实际使用人。
被告人赵秀义的原审辩护人提出辩护意见：被告人赵秀义在本案中系从犯、坦白，应从轻或者减轻处罚。
经审理查明，2010年年初，被告人李子龙在通化市汇通信用社用人参申请质押贷款，汇通信用社主任被告人周广策、信贷员被告人许忠鹏在明知李子龙不符合贷款条件的情况下，默许被告人李子龙找人顶名贷款。被告人李子龙找到孙艳春（另案处理），孙艳春同意为李子龙顶名贷款。被告人李子龙又通过张元凤安排通化市永得冷库的被告人任光、武迎华、刘宝有利用冷库内的人参货物帮助李子龙应付汇通信用社工作人员对质押物的查验，并向汇通信用社提供一张货主为孙艳春的1763件人参的虚假仓单，使得李子龙通过了汇通信用社查验质押物环节。2010年3月19日汇通信用社向李子龙发放贷款400万元，借款期限从2010年3月19日起至2011年3月19日。
2011年3月19日，被告人李子龙在汇通信用社的贷款到期，无力偿还，与刘永梅商量借刘永梅的人参货物欺骗银行办理转贷，刘永梅提出李子龙必须买其八吨参粉，才借给李子龙贷款所需人参货物，李子龙表示同意。随后，被告人李子龙又通过刘永梅安排通化市永得冷库的被告人任光、武迎华、刘宝有，三名被告人利用冷库内刘永梅和张元凤的人参货物帮助李子龙应付汇通信用社工作人员对质押物的查验，并向汇通信用社提供一张货主为孙艳春的虚假仓单。2011年12月31日汇通信用社为李子龙办理转贷，借款期限从2011年12月31日至2013年10月31日。
2010年6月，被告人李子龙与张元凤商量借张元凤的人参货物骗取银行贷款，因张元凤没有人参货物可以借给李子龙，张元凤遂帮助李子龙联系刘永梅（另案处理），三人在通化市西提岛咖啡厅商量借给李子龙人参货物办理质押贷款，刘永梅提出李子龙必须买其50万元人参才借给李子龙银行查验所需要的人参货物，李子龙表示同意。被告人李子龙遂到通化县二密信用社申请质押贷款，二密信用社主任被告人杨正林、副主任毕文明（另案处理）、信贷员被告人赵秀义在明知李子龙不符合贷款条件的情况下，默许被告人李子龙找人顶名贷款。被告人李子龙找到许秀娟（另案处理），许秀娟同意为李子龙顶名贷款。被告人李子龙又通过刘永梅和张元凤安排通化市永得冷库的被告人任光、武迎华、刘宝有利用冷库内刘永梅的人参货物帮助李子龙应付二密信用社工作人员对质押物的查验，并向二密信用社提供一张货主为许秀娟的1343件人参的虚假仓单，使得被告人李子龙通过了二密信用社查验质押物环节。2010年9月1日二密信用社向被告人李子龙发放贷款450万元。借款期限从2010年9月1日起至2012年3月1日。刘永梅在被告人李子龙贷款完成后，将质押贷款的货物提走。被告人李子龙取得该笔贷款后购买50万元人参货物存于永得冷库内，其余贷款用于赌博、偿还个人债务和生活挥霍，致使贷款逾期无法偿还。
案发后，被告人李子龙用存于永得冷库的其个人所有的人参货物偿还二密信用社贷款73.8万元。汇通信用社针对前述400万元贷款向通化市中级人民法院对孙艳春起诉后达成调解协议，制作了调解书并进入执行程序。通化市中级人民法院依法查封了永得冷库内用于应付查验的人参货物，经评估，价值361.3万元。
被告人任光、被告人武迎华在任通化市永得冷库经理、库管员期间，与张元风通谋，帮助张元风出具虚假仓单，签订虚假三方协议，分别于2010年6月1日、2010年5月17日，2010年11月21日，帮助张元风骗取通化县农村信用合作联社干沟信用社贷款共计1150万元，至案发时尚欠贷款本金686万元、利息421.29万元；于2010年8月11日，帮助张元风骗取通化县农村信用合作联社贷款200万元，至案发时尚欠贷款本金180万元、利息94.45万元；于2010年9月15日，帮助张元风骗取通化县农村信用合作联社光华信用社贷款200万元，至案发时尚欠贷款本金180万元、利息60.02万元；于2010年3月20日，帮助张元风骗取通化市郊区农村信用合作联社贷款450万元，至案发时尚欠贷款本金360万元、利息65.0458万元；于2010年8月11日，帮助张元风骗取梅河口市民生村镇银行贷款500万元；于2011年12月28日至2013年8月27日期间，5次帮助张元风骗取柳河县蒙银村镇银行贷款共计550万元。与马丽（已起诉）通谋，于2010年3月至2010年7月间，先后4次出具虚假仓单，签订虚假三方协议，帮助马丽骗取通化市郊区信用合作联社五道江信用社三笔贷款共计1100万元；骗取通化市郊区信用合作联社江东信用社贷款480万元。被告人任光与马丽通谋，出具虚假仓单，签订虚假三方协议，于2010年8月17日，帮助马丽骗取通化县农村信用合作联社贷款450万元。案发后，马丽偿还了通化县农村信用合作联社本金150万元，并以其与丈夫刘海峰在通化森宝中药材种植专业合作社的50%股权作价1500万元与通化市郊区信用合作联社达成了还款协议。
被告人周广策、许忠鹏、赵秀义在到案后如实供述了自己违法发放贷款的犯罪事实。
上述事实，经庭审举证、质证，有如下证据予以证实：
1、本院民事诉讼卷宗（卷三199-227页），用以证实本院在审理民事案件过程中发现李子龙涉嫌犯罪，向公安机关移送该案。
2、抓获经过（卷二189页），证实李子龙系网上逃犯，于2013年1月19日上午10时20分被南邓特区警察局民警在缅甸佤邦南邓特区娱乐公司内抓获。
3、移交书（卷三190页），证实南邓特区警察局于2013年1月19日将李子龙移交芒卡边防工作站，边防站移交给沧源县公安局。
4、李子龙羁押证明（卷三192页），证实李子龙在被押解过程中被羁押三日。
5、办案说明，证实本案所涉及的王仲元、马贵芝、马贵发、于永花、卞鸿钧、刘永梅、张元凤等人已另案侦查。并证实证人曲杏情、“小汪”二人暂未找到。
6、合作经营冷库合同书（卷三183-184页），证实永得冷库为刘永梅投资，任光以自已名义办理营业执照并负责管理冷库，管理中遇有重大事项须双方共同决策。
7、永得冷库营业执照、税务登记证（卷三185-186页），证实永得冷库法人代表为任光。
8、被告人李子龙2010年出入境证件签注（卷三188页），证实李子龙分别于2010年8月6日、9月17日前往澳门，佐证李子龙供述在向二密信用社贷款450万元后前往澳门赌博。
9、扣押清单及被扣押的欠据（卷三180-181页），证实公安机关扣押了李子龙向永得冷库出具的内容为“2010年6月28日李子龙欠永得冷库人参1343件（许秀娟），2010年6月3日冷库存入202件，此数不包括欠条之内。”的欠据。
10、银行交易记录，证实2010年9月21日被告人李子龙将50万元转帐到刘永梅的银行卡中，佐证李子龙购买刘永梅50万元人参货物的事实。
11、许秀娟在二密信用社贷款的相关文书（卷三1-33页），证实许秀娟在二密信用社为李子龙顶名贷款450万元。
12、孙艳春在汇通信用社贷款的相关文书（卷三34-91页），证实孙艳春在汇通信用社帮助李子龙顶名贷款400万元及转贷的事实。
13、二密信用社证明，用以证实李子龙于2013年9月5日部分偿还本金73.8万元。
14、通化市中级人民法院民事调解书，证实汇通信用社向中级人民法院起诉孙艳春，并达成调解协议。
15、通化市中级人民法院执行案件卷宗复印件、评估报告三份，证实通化市中级人民法院已查封孙艳春存放于永德冷库的货物人参粉，经评估价值人民币361.3万元。
16、户籍底页，证实各被告人的自然情况。
17、证人刘永梅的证言，证实刘永梅是永得冷库的实际投资人、任光是法人、武迎华是保管员、刘宝有是库管员，用冷库货物贷款是任光、武迎华、刘宝有一起干的，其不知情，其本人是李子龙质押给二密信用社人参货物的所有人，已经将质押的货物拉走卖掉。
18、证人张元凤的证言，证实2010年李子龙找到自己表示要贷款，但是没有货，让其问问冷库。张元凤问永得冷库任光，任光说有货才能贷款。李子龙要买点货，其告诉李子龙刘永梅有货，并帮助李子龙联系刘永梅。三人在西提岛咖啡厅谈的李子龙贷款的事，刘永梅要求李子龙买50万元人参，贷款质押不够的刘永梅借给李子龙，李子龙同意了，之后贷款的事张元凤没参与，应该是刘永梅安排冷库帮助李子龙骗过银行查验。后来听说李子龙在二密信用社贷款成功，买了刘永梅50万元的货物。2011年没经过张元凤同意，刘永梅用张元凤的参粉帮助李子龙将汇通信用社的贷款转贷。
19、证人孙艳春、王立波的证言（补充侦查卷92-98页）证实二人系夫妻，2010年李子龙找孙艳春顶名贷款，孙艳春同意后到汇通信用社签贷款文书，帮助李子龙用人参质押的方式贷款400万元，实际上孙艳春没有人参货物，2011年以同样方法帮助李子龙办理转贷。
20、证人毕文明证言（卷三154-156、157-161页），证实其为二密信用社信贷副主任，其听从二密信用社主任杨正林的安排，领着赵秀义到永得冷库与赵志敏一起给李子龙查验质押货物，毕文明知道这笔用许秀娟名贷款的实际使用人是李子龙，这笔贷款是赵秀义负责发放，杨正林签字同意。
21、证人赵志敏证言（卷三165-167页），证实2010年其参与二密信用社给李子龙发放贷款验货一事，与二密信用社的毕文明、赵秀义一起查验的李子龙的质押物，但是在其收贷时发现是许秀娟给李子龙顶名办理的贷款。
22、证人许秀娟的证言（补充卷77-79页），证实李子龙找其顶名贷款，因认为李子龙有还款能力，其同意并到二密信用社签贷款文书，帮助李子龙用人参质押的方式贷款450万元，自己没有人参货物。
23、被告人李子龙的供述（卷二9-13、14-16、17-23页），被告人李子龙供述2010年年初，因需要用钱，借用张元凤的人参向汇通信用社申请质押贷款，汇通信用社主任周广策、毕文明通过信贷系统查到李子龙信誉不良，不能贷款，让李子龙找人顶名贷款，李子龙找到亲属孙艳春帮助顶名贷款，又通过张元凤安排永得冷库经理任光、保管员武迎华、库管员刘宝有用张元凤的人参骗过汇通信用社的查验，永得冷库向汇通信用社提供一张货主为孙艳春的1763件人参货物的虚假仓单。2010年3月9日汇通信用社向李子龙发放贷款400万元，贷款期限为一年。在贷款后李子龙向永得冷库打了一张欠冷库1763件人参的欠条。400万贷款中做蛤蟆油生意赔了100多万，人参生意赔了40多万，还个人债务150万，还其他银行贷款30多万，还本次贷款利息40多万，用于生活40万左右。2010年6月份，李子龙需用钱，找到张元凤借人参用于质押贷款，张元凤告诉其刘永梅人参多，可以向刘永梅借，三人在新站广场旁边的咖啡厅商量，刘永梅表示李子龙必须买其50万元人参，才能借给李子龙用于质押的人参，李子龙同意，刘永梅告诉其可以直接找永得冷库保管员出单。三人谈妥后，李子龙到二密信用社申请贷款，二密信用社主任杨正林、信贷副主任毕文明、信贷员赵秀义通过信贷系统发现李子龙有不良贷款记录，不能贷款，让李子龙找人顶名贷款。李子龙找到许秀娟帮助顶名贷款，又通过刘永梅、张元凤帮助安排永得冷库任光、武迎华、刘宝有用刘永梅的人参货物骗过二密信用社的查验，永得冷库向二密信用社出具了一张货主为许秀娟的1343件红参的虚假仓单。2010年9月1日二密信用社向李子龙发放贷款450万元，期限为18个月。李子龙在得到贷款后，刘永梅将借给李子龙质押的货物卖掉。450万元贷款用于给武迎华好处1万元，给刘宝有好处8千元，给任光好处10万元，去澳门赌博两次，输掉150多万，买刘永梅人参货物50万元，还个人债务100多万，投资矿山100多万，余下50万元左右用于人个生活。2011年3月1日李子龙在汇通信用社的贷款到期，李子龙借用刘永梅的货物，通过刘永梅安排任光、武迎华、刘宝有骗过银行查验，并由冷库出具货主为孙艳春的虚假货物仓单，经过汇通信用社周广策、许忠鹏于2011年12月31日进行转贷，还款日期为2013年10月31日。
24、被告人任光的供述（卷二57-66、75-78页），证实任光为永得冷库法人代表，实际老板是刘永梅，保管员是武迎华、库管员是刘宝有。2010年张元凤给自己打电话，说要用人参贷款，到时候领信用社的人来让任光给签字盖章。任光同意后给武迎华打电话，问张元凤验没验完货，武迎华说验完了，第二天张元凤和信用社的人来了，自己看仓单和三方协议上是孙艳春的名，就知道是顶名贷款，给签字盖章了。后来才知道是李子龙实际使用了贷款，转贷时李子龙和孙艳春没有货物，是刘永梅和张元凤出货帮助骗的银行。2010年春天，张元凤找到自己，要求用冷库的货质押贷款，但张元凤没有货，想让冷库给出虚假验货单，并许诺给其五万元好处，其告诉张元凤，只要把银行验货摆平，就同意在贷款协议上签字盖章。过了几天武迎华打电话问张元凤要开一千件的入库单开不开，任光同意开，又过了十几天张元凤打电话告诉自己，贷款的三方协议下来了，让任光签字盖章，过了一会儿来了四个男的，张元凤没来，其中一个是李子龙，看了一下协议内容，贷款人是许秀娟，货主也是许秀娟，其在协议上签字盖章了，过了十多天张元凤给自己十万元。后来武迎华找李子龙出具了欠条。有一次张元凤告诉自己，李子龙贷款下来后买了刘永梅50万元的人参，大约200多件。另外证实听刘宝有说李子龙在澳门赌博输钱了。
25、被告人武迎华供述（卷二79-89、95-97页），供述自己是保管员负责冷库出入库、点数、开出入库单、收库费。刘宝有是库管员，负责货物的出入、验货。2010年初，张元凤找自己，要求给开入库单，自己知道张元凤没货，没答应，称得任光同意才行。后来任光给其打电话，让给张元凤开假入库单，货主名写孙艳春，货物大约一千多件。自己开完假入库单后，汇通信用社的人来验货，库管员刘宝有推出十几件人参给汇通信用社的人看，验完货后找任光签字盖章。后来其知道这笔贷款是李子龙用了，并让李子龙打了欠条。2011年汇通信用社400元贷款转贷，李子龙和孙艳春在冷库没货，是刘永梅和张元凤借给李子龙货物来蒙骗信用社，验货时只有刘永梅和张元凤在场，应该是刘永梅让刘宝有给提的货，并且让自己给这笔货出具虚假入库单，货主名写的孙艳春。当时任光没在场，但任光应该知道转贷的事。李子龙把这笔贷款首次贷款时打的欠条抽回去了，这次转贷没有打欠条。2010年张元凤找自己要求开入库单，后来刘永梅给其打电话说张元凤要开多少就开多少吧，我跟经理说一下。之后李子龙来找自己，要求开入库单，自己给任光打电话问给不给开，任光同意开，自己就按任光的要求开了一张货主为许秀娟的大约为一千多件的虚假入库单交给李子龙，过了些日子，二密信用社的人来验货，刘宝有推出几十件货给验，信用社的人验完货后，找任光盖的章。贷款下来后，李子龙买了刘永梅50万元的人参大概二百件存入库里了，自己在李子龙打的欠条里标注了，事后李子龙给自己1万元。
26、被告人刘宝有的供述（卷二100-105、112-117、130-133页），其供述2010年刘永梅让自己弄一二百件红参堆一堆，汇通信用社的人来看货，要贷款。其弄了一百八十来件堆在一起，过了五六天，汇通信用社的人来验货了，其推出四十来件红参，汇通信用社的人验了三四件就说验完了，就找武迎华开票去了，后来知道贷款人是孙艳春，用款人是李子龙。2011年这笔贷款转贷时，刘永梅给自己打电话说和张元凤卖给李子龙参粉加上李子龙原有的一百来件人参办转贷，转贷时李子龙没在场，刘永梅和张元凤在场，转贷的事任光知道，因为在转贷前任光告诉自己要拉转贷用的参粉。2010年任光告诉自己，张元凤要贷款，但没有货，让自己将刘永梅的人参放在张元凤的人参须前，过了些天，二密信用社来验货，自己推出了几十件刘永梅的人参给验货，事后知道贷款人是许秀娟，用款人是李子龙。贷款后李子龙给自己八千元。这笔贷款没给刘永梅同意，是任光让干的。
27、被告人周广策供述（补充卷80-87页），其供述2010年其明知李子龙不符合贷款条件，在李子龙找孙艳春顶名贷款的情况下，违规安排信贷员许忠鹏为李子龙放贷400万元，2011年又以同样方法给李子龙转贷。
28、被告人许忠鹏的供述（补充卷88-91页），供述2010年其在明知李子龙不符合贷款条件下，听从周广策的安排默许李子龙找人顶名贷款，违规向李子龙发放贷款400万元，2011年又以同样方法转贷。
29、被告人杨正林的供述（补充卷58-60页），供述2010年，其在任二密信用社主任期间，明知李子龙贷款信用不良，李子龙在找许秀娟顶名贷款情况下，违反规定安排毕文明和赵秀义为李子龙发放贷款450万元，并在贷款合同上签字，其认为毕文明和赵秀义应该知道李子龙是实际用款人，因为这笔贷款的手续都是李子龙办理的。
30、被告人赵秀义的供述（卷三146-150页），供述2010年，毕文明领着自己去市里冷库验货。自己负责这笔贷款的发放，在路上毕文明告诉自己是李子龙贷款，验的是李子龙的质押物。到了冷库后，与联社的赵志敏一起给李子龙验货，自己明知李子龙不符合贷款条件，是李子龙找许秀娟顶名贷款，听从了安排向李子龙发放贷款450万元。
31、通化县公安局扣押物品、文件清单及扣押欠据复印件20张，（摘自卷宗4册，1-9页）用以证实任光、武迎华出具虚假仓单帮助张元凤、于洋骗取贷款的犯罪事实。
32、贷款合同、凭证，（卷宗6册，7册，8册，10册，11册），用以证实张元凤以徐振霞、王立凤、毛艳霞、张学平等人名义，在通化县干沟信用社、通化县信用合作联社办理顶名贷款的具体时间，贷款数额情况；张元凤、于佳卉以陈莹名义在通化县光华信用社办理顶名贷款的时间、具体贷款数额；以张元霞、张元海名义在通化市郊区信用联社骗取贷款的具体时间、贷款数额；以刘刚、莫吴志名义在梅河口民生村镇银行骗取贷款的具体时间、贷款数额；以张学武等人名义在柳河蒙银村镇银行骗取贷款的具体时间及贷款数额情况。
33、通化县信用联社关于张元凤贷款的情况说明，（卷宗4册，12-16页，补充侦查卷27页），证实张元凤以张学平的名义在通化县农村信用联社城区信用社贷款200万元，已偿还本金20万元，尚欠本金180万元，利息95.45万元；以徐振霞名义在通化县农村信用联社干沟信用社贷款400万元，偿还本金314万元，尚欠本金86万元，利息117.1万元；以毛艳霞名义在干沟信用社贷款600万元，尚欠本金600万元，利息304.19万元；以王立凤名义在干沟信用社贷款150万元，已结清；以陈莹名义在光华信用社贷款200万元，现已偿还本金20万元，尚欠本金180万元，欠息62.02万元。
34、通化市郊区农村信用社营业部出具的说明1份，（卷宗4册，17页），证实张元霞在该社名下贷款450万元，尚欠本金360万元，利息650458.46元。
35、柳河蒙银村镇银行出具的说明1份，（卷宗4册，20页），证实张元凤以张学双等人名义在该银行贷款550万元，已全部还清的事实。
36贷款还款凭证，（卷宗4册，21-49页），证实张元凤偿还各社贷款本金及利息情况。
37、梅河口村镇银行贷款还款凭证及说明，证实张元凤已将梅河口村镇银行的贷款本金及利息还清的事实。
38、到案经过、坦白、前科劣迹证明，（卷宗4册，75-76页），证实犯罪嫌疑人任光、武迎华系被公安机关传唤到案，到案后如实供述了涉嫌犯罪的事实，均具有坦白情节。
39、户籍信息及死亡证明，（卷宗4册，81页，补充侦查卷28页），证实犯罪嫌疑人张元凤的自然情况，已死亡的事实。
40、顶名借款人徐振霞、王立凤、毛艳霞、张学平、陈莹、张元霞、刘刚、张学武、张学双、张晓蕾的证言，（卷宗3册，115-124页，125-135页），证实他们本人没有到信用社提出过贷款申请，是张元凤找到他们，用他们的身份证帮助她到信用社顶名贷款，他们在永得冷库没有人参货物，验货时也没到场，具体的贷款手续都是张元凤自己办理的，他们只是在贷款手续下来后负责到信用社签字，具体贷多少，贷没贷下来都不清楚，信用社的工作人员也从未向他们催要过贷款的事实经过。
41、信用社工作人员的证言，包括通化县信用合作联社工作人员徐秀海、宋鹏宇，通化市郊区信用合作社主任邱玉清、信贷员牛弘，柳河县蒙银村镇银行信贷员李洋的证言，（卷宗3册，81-92页，101-108页），证实张元凤以他人名义到上述信用社办理顶名贷款骗取贷款的事实经过。
42、犯罪嫌疑人张元凤的供述与辩解，（卷宗2册，1-29页，32-57页），证实她在不符合贷款条件的情况下，为获取贷款，通过永得冷库任光、武迎华出具虚假仓单，签订三方协议，利用王立凤、毛艳霞等人身份证到通化县农村信用合作联社、干沟信用社、通化市郊区信用社办理顶名贷款骗取各信用社贷款共计2850万元，并与于佳卉合谋，由于佳卉找人顶名去信用社办手续，她负责找任光出具虚假仓单，二人到光华信用社骗取200万元贷款，于佳卉分得100万元的事实经过。
43、于洋供述与辩解，（补充侦查卷，60-68页），证实他在通化县干沟信用社担任主任期间，在明知张元凤是实际借款人的情况下，指使信贷员曾庆梅、严宏亮向张元凤发放顶名贷款1150万元，同时证实毛艳霞验货时并未到场的事实经过。
44、曾庆梅供述与辩解，（补充侦查卷，35-43页），证实她在担任干沟信用社信贷员期间，受主任于洋安排，明知张元凤是实际用款人的情况下，以徐振霞、王立凤的名义为张元凤办理顶名贷款550万元，同时证实于洋曾安排信贷员严宏亮为张元凤发放了一笔600万元的顶名贷款，毛艳霞是顶名人，只履行贷款手续，所有的事都是张元凤办理的，严宏亮知道张元凤是实际借款人的事实经过。
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