广东省封开县人民法院
民 事 判 决 书
（2015）肇封法民一初字第76号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司封开县支行。住所地：广东省肇庆市封开县。机构代码：××。
法定代表人谢世昆，该支行负责人。
委托代理人卢锡明，男，××年××月××日出生，汉族，住广东省封开县。
委托代理人廖建军，男。
被告刘艳谏，女，汉族，住址：广东省封开县，身份证号码：×××522X。
被告莫家焕，男，汉族，住址：广东省封开县，身份证号码：×××1038。
被告莫灿婵，女，汉族，住址：广东省封开县，身份证号码：×××5221。
被告林金兰，女，汉族，住址：广东省封开县。身份证号码：×××5229。
被告黎银娇，女，汉族，住广东省封开县。身份证号码：×××5223。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司封开县支行诉被告刘艳谏、莫家焕、莫灿婵、林金兰、黎银娇借款合同纠纷一案，本院受理后，依法由组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人卢锡明到庭参加诉讼，被告刘艳谏、莫家焕经传票传唤无正当理由不到庭应诉，被告莫灿婵、林金兰、黎银娇经本院公告期限届满仍未到庭应诉。本案现已审理终结。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司封开县支行诉称，2012年2月27日被告刘艳谏、莫灿婵、林金兰、黎银娇与原告中国邮政储蓄银行股份有限公司封开县支行（原名中国邮政储蓄银行有限责任公司封开县支行）签订了一份《小额贷款联保协议书》（编号为：44122521202157851），约定四人自愿遵循“自愿组合、诚实守信、风险共担”的原则组成
联保小组，在2012年2月27日至2014年2月27日间，四人之中任一成员向原告借款最高限额在5万元内，其他成员对该借款承担连带保证责任，保证范围包括借款本金、利息、违约金等，保证期间从借款之日起至借款到期后二年。2013年1月21日，被告刘艳谏、莫家焕再次申请贷款，2013年1月24日，被告刘艳谏与原告签订一份《小额联保借款合同》（编号为：441225113011216236），合同约定，被告刘艳谏向原告借款人民币2万元用于增加果园设施，借款期限自2013年1月24日至2014年1月24日止，借款年利率为16.2%。如被告不按期归还借款本金，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息；不按期偿还贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息。合同签订后，原告如约向被告刘艳谏发放了贷款。但是，被告刘艳谏获取贷款后，在偿还了部分贷款本息后未能按合同约定按期归还借款本息。经原告多次催收，被告刘艳谏仍拒绝还款，截止2014年12月11日，拖欠原告借款本金11064.69元，利息3282.61元，本息合计14347.30元。被告莫灿婵、林金兰、黎银娇作为联保小组的成员也未履行连带保证责任向原告偿还贷款。被告莫家焕系被告刘艳谏的配偶，在贷款申请书上签名承诺对上述贷款本息承担连带保证责任。原告诉至法院要求：1、判令被告刘艳谏立即偿还借款本金11064.69元，利息3282.6元，合共14347.3元（利息按借款合同约定的利率暂计至2014年12月11日，此后按合同约定计至还清贷款本息日止）；2、判令被告莫家焕、莫灿婵、林金兰、黎银娇对上述借款本息承担连带清偿责任；3、判令五被告承担本案诉讼费用。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司封开县支行在诉讼中提供的证据如下：
1、身份证和结婚证复印件各一份，用于证明被告主体资格。
2、贷款申请表复印件一份，用于证明被告莫家焕承诺对借款本息承担连带责任保证。
3、联保协议书复印件一份，用于证明被告莫灿婵、林金兰、黎银娇承诺对借款本息承担连带责任保证。
4、借款合同复印件一份，用于证明被告刘艳谏向原告借款2万元，合同约定双方的权利、义务。
5、借据和放款单复印件各一份，用于证明原告已向被告刘艳谏发放贷款。
6、还款明细表复印件一份，用于证明截止2014年12月11日，被告欠原告借款本金及利息。
7、营业执照、机构代码证复印件各一份，用于证明原告主体资格。
被告刘艳谏、莫家焕、莫灿婵、林金兰、黎银娇在法定期限内没有提供答辩意见，也没有提出任何证据为其辩解。
经庭审质证，因被告刘艳谏、莫家焕经传票传唤无正当理由不到庭应诉，被告莫灿婵、林金兰、黎银娇经本院公告期限届满仍未到庭应诉，应视其放弃质证的权利。本院对原告提供的证据予以确认。
经审理查明，2012年2月27日被告刘艳谏、莫灿婵、林金兰、黎银娇与原告中国邮政储蓄银行股份有限公司封开县支行（原名中国邮政储蓄银行有限责任公司封开县支行）签订了一份《小额贷款联保协议书》（编号为：44122521202157851），约定四人自愿组成联保小组，在2012年2月27日至2014年2月27日间，四人之中任一成员向原告借款最高限额在5万元内，其他成员对该借款承担连带保证责任，保证范围包括借款本金、利息、违约金等，保证期间从借款之日起至借款到期后二年。2013年1月21日，被告刘艳谏、莫家焕再次申请贷款。2013年1月24日，被告刘艳谏与原告签订一份《小额联保借款合同》（编号为：441225113011216236），合同约定，被告刘艳谏向原告借款2万元用于增加果园设施，借款期限自2013年1月24日至2014年1月24日止，借款年利率为16.2%。如被告不按期归还借款本金，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息；不按期偿还贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息。合同签订后，原告如约向被告刘艳谏发放了贷款。但是，被告刘艳谏获取贷款后，在偿还了部分贷款本息后未能按合同约定按期归还借款本息。经原告多次催收无果，截止2014年12月11日，拖欠原告借款本金11064.69元，利息3282.61元，本息合计14347.30元。原告认为“被告莫灿婵、林金兰、黎银娇作为联保小组的成员也未履行连带保证责任向原告偿还贷款。被告莫家焕系被告刘艳谏的配偶，在贷款申请书上签名承诺对上述贷款本息承担连带保证责任”。原告起诉要求：1、判令被告刘艳谏立即偿还借款本金11064.69元，利息3282.6元，合共14347.3元（利息按借款合同约定的利率暂计至2014年12月11日，此后按合同约定计至还清贷款本息日止）；2、判令被告莫家焕、莫灿婵、林金兰、黎银娇对上述借款本息承担连带清偿责任；3、判令五被告承担本案诉讼费用。
以上事实，有原告提供的证据、庭审笔录等佐证，足以认定。
本院认为，原告中国邮政储蓄股份有限公司封开县支行与被告刘艳谏、莫灿婵、林金兰、黎银娇签订的《小额贷款联保协议书》和原告中国邮政储蓄股份有限公司封开县支行与被告刘艳谏签订的《小额联保借款合同》是当事人的真实意思表示，没有违反法律法规强制性规定，且被告刘艳谏已履行部分贷款义务，应认为上述协议、合同合法有效。被告刘艳谏没有依照合同约定全部归还借款本息，已构成违约，应承担相应的民事责任，原告要求“被告刘艳谏偿还尚欠贷款本金11064.69元及逾期利息”的诉讼请求合法有据，本院予以支持。被告卢新华、卢忠山作为联保成员且在协议上签名承诺共同还款，依法应为被告卢献彬的借款承担连带清偿责任。被告被告莫灿婵、林金兰、黎银娇作为联保小组成员的配偶，应对上述借款本息承担共同还款责任。被告莫家焕系被告刘艳谏的配偶，在《贷款申请书》上签名承诺对上述贷款本息承担连带保证责任，也应承担相应的民事责任。被告刘艳谏、莫家焕经传票传唤无正当理由不到庭应诉，被告莫灿婵、林金兰、黎银娇经本院公告期限届满仍未到庭应诉，应视其放弃抗辩的权利，依法可缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告刘艳谏在本判决书发生法律效力之日起十日内将借款本金11064.69元及按照合同约定计至本判决书履行日止的利息归还给原告中国邮政储蓄银行股份有限公司封开县支行。
二、被告莫家焕、莫灿婵、林金兰、黎银娇对上述借款本息承担连带清偿责任。
如果未按本判决指定期间履行给付金钱义务的，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费160元，由被告刘艳谏承担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省肇庆市中级人民法院。
当事人对财产案件上诉的，应当在递交上诉状次日起七日内，按不服一审判决的上诉请求数额向广东省肇庆市中级人民法院预交上诉案件受理费。逾期不交的，按自动撤回上诉处理。
审 判 长 区晓曦
审 判 员 植连洲
人民陪审员 谢雪群
二〇一五年七月七日
书 记 员 何中教