安徽省黄山市屯溪区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）屯民二初字第00220号
原告：徽商银行股份有限公司黄山分行，住所地安徽省黄山市屯溪区。
负责人：许明，行长。
委托代理人：邢琨，公司员工。
委托代理人：邱祝英，安徽道同律师事务所律师。
被告：卓纪，男，1975年5月28日出生，汉族，个体户，户籍地安徽省歙县，经常居住地安徽省黄山市屯溪区。
原告徽商银行股份有限公司黄山分行（以下简称徽商银行黄山分行）与被告卓纪金融借款合同纠纷一案，本院于2014年11月18日受理后，依法由审判员王映华适用简易程序，于2014年12月22日公开开庭进行了审理。原告徽商银行黄山分行的委托代理人邢琨、邱祝英，被告卓纪到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
徽商银行黄山分行诉称：2010年8月26日徽商银行黄山分行与卓纪签订了个人住房（商业用房）抵押借款合同，双方约定由徽商银行黄山分行向卓纪发放贷款31万元，借款期限为二十年，借款利息为中国人民银行规定的基准利率下浮30%，采取等额本息还款，借款用途为购买位于安徽省黄山市屯溪区某某路×号×幢××室，并用所购房屋进行担保。合同签订后，徽商银行黄山分行按约向卓纪发放了贷款31万元，卓纪从2013年12月开始出现逾期还款情况，截至2014年12月22日止，卓纪共欠借款本金275951.08元，利息13474.63元。徽商银行黄山分行根据双方合同约定，宣布贷款提前到期，卓纪立即归还全部贷款本息。为此，徽商银行黄山分行提起诉讼，要求法院判令：1、卓纪立即向徽商银行黄山分行偿还贷款本金275951.08元及利息13474.63元（利息计算至2014年12月22日止，此后利息按合同约定罚息月利率5.73125‰计算至付清之日止）；2、依法处置抵押物，拍卖价款优先偿还原告借款本息及实现债权费用；3、本案诉讼费由卓纪承担。
徽商银行黄山分行为支持其诉称事实向法院提交以下证据：
1、徽商银行黄山分行营业执照、组织机构代码证、负责人身份证明，证明徽商银行黄山分行诉讼主体资格；
2、卓纪身份证，证明卓纪诉讼主体资格；
3、商品房买卖合同，证明卓纪于2010年8月8日购买某某路×号×幢××室房屋；
4、个人住房抵押借款合同、补充协议，证明卓纪以屯溪某某路×号×幢××室抵押贷款31万元的事实及借款合同所约定违约责任等内容；
5、抵押及质押品入库单一份、房地产他项权证一份，证明抵押房产已办理抵押登记手续；
6、个人借款凭证、记账凭证各一份，证明借款31万元已于2010年8月27日汇入卓纪指定账户；
7、利息计算清单一份，证明截至2014年12月22日止，已发生利息13474.63元。
卓纪在庭审中辩称：对徽商银行股份有限公司黄山分行所主张的事实和诉请无异议。因目前本人无力偿还贷款本息，提出待老家房屋拆迁后用拆迁款支付所欠贷款本息，但现拆迁未完成。
卓纪在法定期限内未提交证据材料。
本院认证如下：卓纪对徽商银行黄山分行提交的证据1-7三性均无异议，本院经审查予以确认。
经审理查明：2010年8月26日徽商银行黄山分行与卓纪签订个人住房（商业用房）抵押借款合同一份，约定卓纪向徽商银行黄山分行申请贷款31万元，借款期限为二十年，借款利息为中国人民银行规定的基准利率下浮30%，采取等额本息还款方式等。同时还约定了违约责任条款，对贷款逾期的，徽商银行股份有限公司黄山分行有权自逾期之日起按借款利率上浮50%计收罚息；未支付的利息按罚息利率计收复利；借款人未按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项的，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用；借款用途为购买位于安徽省黄山市屯溪区某某路×号×幢××室，并用所购房屋进行担保，担保的范围为借款合同项下的借款本金、利息、违约金、赔偿金以及借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用。双方于2012年5月14日办理了黄（昱）字第20121512号房地产他证抵押登记。合同签订后，徽商银行黄山分行于2010年8月27日将31万元如期汇入卓纪指定的账户。卓纪于2010年9月至2013年11月期间按合同约定还款，2013年12月后卓纪开始逾期还款，截至2014年12月22日止共逾期13期，共欠借款本金275951.08元及利息13474.63元（含利息12634.72元、罚息395.77元及复利444.14元）。
本院认为：徽商银行黄山分行与卓纪签订的个人住房（商业）抵押借款合同系双方当事人自愿签订，合同内容不违反国家法律、行政法规的禁止性规定，应为合法有效，双方当事人应当按照合同约定履行自己的义务。徽商银行黄山分行履行了发放贷款义务后，卓纪未能按合同约定履行还款义务，属违约行为，故徽商银行黄山分行有权依据合同约定宣布贷款到期。双方在合同中明确约定了贷款到期罚息和复利的收取条件和计算依据，该约定符合有关法律的规定，故徽商银行黄山分行要求卓纪偿还全部借款本息的诉讼请求，本院予以支持。卓纪已将其所购的房产与徽商银行黄山分行签订了抵押合同，在卓纪未能依约履行还款义务的情况下，徽商银行黄山分行要求对抵押物优先受偿，有相应的事实及法律依据，本院亦予支持。徽商银行黄山分行主张实现债权的费用，但未提供相应证据，对该诉请本院不予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条之规定，判决如下：
一、被告卓纪于本判决生效后十五日内归还原告徽商银行股份有限公司黄山分行借款本金275951.08元；
二、被告卓纪于本判决生效后十五日内支付原告徽商银行股份有限公司黄山分行利息13474.63元，及自2014年12月23日起至本判决指定的履行期限届满之日止的罚息和复利（罚息以本金275951.08元为基数，复利以利息13474.63元为基数，利率按中国人民银行同期同类人民币贷款基准利率上浮0.05%计算）；
三、如被告卓纪在本判决指定付款期限未履行本判决第一、二项确定的给付义务时，原告徽商银行股份有限公司黄山分行有权对被告卓纪所有的位于安徽省黄山市屯溪区某某路×号×幢××室房屋折价或者以拍卖、变卖所得价款优先受偿；
四、驳回原告徽商银行股份有限公司黄山分行其他诉讼请求。
如被告卓纪未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费5592元，减半收取2796元，由卓纪负担，因徽商银行股份有限公司黄山分行已向本院预交，故卓纪在给付上述款项时，一并给付徽商银行股份有限公司黄山分行2796元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省黄山市中级人民法院。
审判员 王映华
二〇一四年十二月三十日
书记员 吴 彬
本案适用的法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
……
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国物权法》
第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。
抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。
抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。