宁夏回族自治区银川市兴庆区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）兴民商初字第79号
原告银川市金润典当有限公司，住所地宁夏回族自治区银川市金凤区。
法定代表人霍继红，该公司经理。
委托代理人张卫，宁夏颢振德律师事务所律师。
被告马永飞，男，1962年9月5日出生，回族，住宁夏回族自治区银川市兴庆区。
委托代理人文亮，宁夏智和诚律师事务所律师。
原告银川市金润典当有限公司与被告马永飞借款合同纠纷一案，本院于2014年1月25日受理后，根据原告的财产保全申请，裁定冻结了被告在宁夏物润置业有限公司的股权，并依法由代理审判员李海波适用简易程序于2014年2月18日公开开庭进行了审理。因案情复杂，本案转为普通程序，并依法组成合议庭于2014年5月30日公开开庭进行了审理。原告银川市金润典当有限公司委托代理人张卫、被告马永飞及其委托代理人文亮到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称，2004年8月4日，被告向原告借款1000000元，后被告陆续支付原告利息1200000元。2011年1月17日，原、被告签订协议书，约定被告所欠原告借款本息共计1818000元，于2011年春节前偿还100000元，剩余本金及利息于2011年12月30日前全部还清；被告还应承担综合费300000元；如被告未按约定时间还款，原告可以终止该协议，并按原协议约定利率向被告追偿所欠的全部借款本息。协议签订后，被告未按约定付款。故诉至法院，请求判令：一、被告偿还原告借款1000000元、借款利息及综合费300000元（1000000元×（贷款综合费率45‰＋借款利率5‰）×6个月】、逾期利息1179520元（自2005年2月4日至2013年12月30日，按中国人民银行同期贷款利率的四倍分段计算）及违约金300000元（1000000元×30%），共计2779520元；二、本案诉讼费由被告负担。
被告辩称，第一、原、被告于2004年8月4日签订的《抵押贷款合同书》并没有任何抵押物，且原告作为典当行应当以设定抵押或质押的典当标的物放贷，原告属于违规放贷，所签合同系无效合同；第二、原、被告之间于2011年1月17日签订的《协议书》也是无效协议，协议中没有原告的盖章，也没有原告委托杨小虎代为签订协议的授权委托书，该协议与抵押贷款合同无直接联系；第三、原、被约定的利息过高，属于典型的高利贷。
原告为证明其主张，提交了下列证据：
证据一、《协议书》，证明原、被告于2011年1月17日签订协议书，约定被告所欠原告本息1718000元，服务费300000元，于2011年12月30日前付清；如被告不能履行该协议，原告可终止该协议并按原始协议约定的利率向被告追偿所欠的全部借款本息。被告对该证据真实性无异议，但认为该协议对原、被告没有约束力，该协议甲方处签字的是杨小虎，并没有加盖原告印章。
证据二、《抵押贷款合同书》、当票，证明被告于2004年8月4日向原告借款1000000元，借款期限为2个月，贷款月利率为5‰，贷款月综合费率为45‰，原告按照合同约定向被告出具了当票。被告对该证据真实性无异议，但认为原告没有办理抵押或质押手续直接发放高利贷，违反了法律规定，且被告收取的1000000元不是该合同约定的款项。
证据三、现金付出凭证、转账支票存根，证明原告实际向被告发放了贷款1000000元。被告对该证据真实性无异议，但认为该1000000元与合同约定的1200000元不符，并非收取合同约定的款项。
证据四、设备清单，证明被告按照《抵押贷款合同书》的要求向原告提交了设备清单。被告对该证据真实性认可，但认为该证据未在举证期间举证，且与本案没有关联性。
证据五、借款本息表、确认书，证明原、被告于2008年2月20日签订确认书，确定被告于2004年8月4日向原告借款1000000元与南门广场投入无关，应由被告另行向原告清偿本金及利息。被告对该证据真实性认可，但认为该证据未在举证期间举证，且与本案无关。
被告为证明其主张，提交了企业信息、原告股东会决议，证明杨小虎既不是公司股东，也不是公司工作人员，被告与杨小虎签订的协议不具有法律效力。原告对该证据真实性无异议，但对证明目的不认可，承认杨小虎原系原告股东，其代表原告与被告签订的协议书。
经审理查明，2004年8月4日，原、被告签订《抵押贷款合同书》，约定原告向被告发放典当贷款1200000元，实际贷款金额以原告开具的当票为据；贷款期限自2004年8月4日至2004年10月3日，贷款月利率为5‰，贷款月综合费率为45‰，贷款利息和综合费用，原告按月计收；被告自愿以其在宁夏物润置业有限公司的股权作为质押，同时提供市建一分公司的抵押物品清单，保证按合同规定期限还清贷款本金、利息和综合费用；若被告不能按期偿还贷款并付息付费，原告将按未还款的本息和费用每日加收5‰的滞纳金，直到还清全部贷款本息及费用为止；逾期5天仍不能还清贷款本息、综合费用及滞纳金，原告有权自行处置抵押物品，处置抵押物品所发生的一切费用全部由被告承担，同时被告还应承担30%的违约金，处置抵押物仍不能抵偿被告所欠债务，原告有继续追偿的权利。当日，原告向被告转账1000000元，原告向被告出具当票，金额为1000000元。同时，被告向原告提供一份设备清单，载明清单所列设备用于为被告向原告贷款提供抵押。但未办理股权质押登记及设备的抵押登记。2008年2月20日，杨小虎与被告签订确认书，约定双方就被告向原告借款本息的计算以及相关南门广场地下人防工程投资事宜确认如下……二、2004年8月4日，被告借款1000000元，截止2008年2月20日计算本息3170000元，经双方协商杨小虎自愿放弃收取该笔借款的本息，双方同意将此笔款项本金1000000元计入杨小虎投资成本……四、2004年8月4日，被告向原告借款1000000元，因所借款项与南门广场投入无关，应由被告向原告偿还本息。2011年1月17日，原、被告签订协议书，约定：甲方：银川市金润典当有限公司乙方：马永飞经双方协商，就被告欠原告本金1300000元及利息归还事宜达成如下协议：一、被告承诺于2011年春节前还款100000元，剩余本金及利息于2011年12月30日前全部还清；二、鉴于被告的第一款承诺，原告善意将被告所欠原告的借款由原借款约定的月息5分予以优惠减免，经减免后截止2011年1月4日，被告尚欠原告本息1818000元（2011年春节前还100000元后剩余本息1718000元）；三、被告另行支付原告自借款产生以来的其它服务费用300000元；四、被告如完全履行该协议的条款时，原告不再按前期合同约定追偿被告欠款，若被告不能履行该协议，原告可终止本协议并恢复原始协议约定的利率，向原告追偿所有欠款本息。该协议由杨小虎签字，未加盖原告印章。原告称该协议中“130万元”系笔误，应为1818000元，并自认被告借款后先后偿还借款利息1200000元。
上述事实，有原、被告的当庭陈述，协议书、抵押贷款合同书、当票、付款凭证、设备清单、确认书在案为凭，经法庭核实，符合证据的真实性、合法性和关联性，本院予以采信。
本院认为，典当是指当户将其特定财产质押或抵押给典当行以取得当金，支付一定比例费用，并在约定时间偿还当金、支付利息，赎回当物的行为。原、被告签订抵押贷款合同书后，双方未办理相关抵押登记或质押手续，不符合典当的构成要件，该合同属普通借款合同。被告辩称抵押贷款合同签订后原告支付的1000000元并非合同约定的款项，抵押贷款合同实际没有履行，因原告在签订合同当日向被告支付了1000000元，并向被告出具金额为1000000元的当票，且合同约定实际贷款金额以原告当天开具的当票为据，后被告于2008年2月20日与杨小虎签订的确认书上再次确认了被告于2004年8月4日向原告借款1000000元的事实，上述事实表明原告支付给被告的1000000元系合同约定的款项，故被告的该辩解意见本院不予采纳。本院确认原告实际出借金额为1000000元。被告辩称杨小虎与被告于2011年1月17日签订的协议书未加盖公司印章，与原告无关，但该协议书中明确记载甲方为银川市金润典当有限公司，且原告承认该协议书杨小虎代表原告签订的，另外，从该协议的内容看，该协议是就被告所欠原告借款达成的还款协议书，该协议约定的月息5分与原、被告签订的抵押贷款合同书约定的月利率及综合费率50‰（月利率5‰＋月综合费率45‰）吻合，而被告对该协议所指的“原始协议”又不能作出合理解释，且该协议由原告持有，故可以认定该协议是原、被告就2004年8月4日的借款达成的还款协议。被告未按该还款协议的约定偿还借款，原告有权按照协议约定依原合同内容要求被告偿还借款并承担违约责任。被告应偿还原告借款1000000元。原、被告签订的抵押贷款合同约定的月利率为5‰，原告主张自借款之日起6个月的利息30000元（1000000元×月利率5‰×6个月），本院予以支持。但原、被告的贷款合同不符合典当的构成要求，对原告主张按月综合费率45‰收取借款期间的综合费270000元（1000000元×月利率45‰×6个月），本院不予支持。原、被告约定的逾期还款利息过高，根据《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第六条“民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，各地人民法院可根据本地区的实际情况具体掌握，但最高不得超过银行同类贷款利率的4倍，超出此限度的，超出部分的利息不予保护”之规定，本院按中国人民银行同期贷款基准利率5.76%的四倍予以支持逾期利息，原告主张的超出该部分的利息及违约金300000元，本院不予支持。原告自认被告已偿还借款利息1200000元，本院予以确认。被告还应支付原告利息882480元【借款利息30000元＋逾期付款利息2052480元（1000000元×5.76%×4倍×8年10个月零27天（自2005年2月4日至2013年12月30日）－已付利息1200000元】。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百一十一条之规定，判决如下：
一、被告马永飞于判决生效之日十日内偿还原告银川市金润典当有限公司借款1000000元，并支付利息882480元，共计1882480元；
二、驳回原告银川市金润典当有限公司的其它诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费29036元，财产保全费5000元，共计34036元，原告银川市金润典当有限公司负担10985元，被告马永飞负担23051元（该款原告已预交，被告随上述借款及利息一并支付给原告）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。
审 判 长 李海波
人民陪审员 汪少勇
人民陪审员 许元泉
二〇一四年七月二十四日
书 记 员 刘博怡
附本案适用相关法律条文
《中华人民共和国合同法》
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百一十一条自然人之间的借款合同对支付利息没有约定或者约定不明确的，视为不支付利息。
自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。
第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。