浙江省宁波市中级人民法院
刑 事 裁 定 书
（2012）浙甬刑二终字第467号
原公诉机关浙江省宁波市江东区人民检察院。
上诉人（原审被告人）李国文，宁波市人民政府国内经济合作办公室主任科员。因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2012年6月19日被抓获，同月20日被宁波市公安局江东分局刑事拘留，同年7月4日被逮捕。现羁押于宁波市看守所。
浙江省宁波市江东区人民法院审理宁波市江东区人民检察院指控原审被告人李国文犯信用卡诈骗罪一案，依法适用普通程序审理“被告人认罪案件”的方式，于2012年10月29日作出（2012）甬东刑初字第638号刑事判决。原审被告人李国文不服，提出上诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。浙江省宁波市人民检察院指派检察员童章遥出庭履行职务，上诉人（原审被告人）李国文到庭参加诉讼。现已审理终结。
原判认定：2007年4月至2008年1月，被告人李国文在中国民生银行宁波分行申领了四张信用卡（卡号为62×××91、42×××24、52×××56、42×××14，共享信用额度10万元）。被告人李国文在明知自己无偿还能力的情况下，从2008年1月16日至2012年4月13日，采用套现、刷卡消费、取现的方式恶意透支该张信用卡，透支本金累计人民币37696.41元，并经中国民生银行多次催收后超过3个月，被告人李国文仍未向银行归还欠款。
2007年7月，被告人李国文在宁波银行申领了一张汇通贷记卡（卡号为62×××09，信用额度2万元）。被告人李国文在明知自己无偿还能力的情况下，从2007年11月25日至2012年4月13日，采用套现、刷卡消费、取现的方式恶意透支该张信用卡，透支本金累计人民币19930.18元，并经宁波银行多次催收后超过3个月，被告人李国文仍未向银行归还欠款。
2007年7月，被告人李国文在中国农业银行宁波分行申领了一张信用卡（卡号为40×××06，信用额度3.5万元）。被告人李国文在明知自己无偿还能力的情况下，从2008年1月10日至2011年5月4日，采用套现、刷卡消费、取现的方式恶意透支该张信用卡，透支本金累计人民币28620.01元，并经中国农业银行多次催收后超过3个月，被告人李国文仍未向银行归还欠款。
2007年8月，被告人李国文在广发银行宁波分行申领了一张信用卡（卡号为40×××28，信用额度6万元）。被告人李国文在明知自己无偿还能力的情况下，从2007年9月20日至2012年4月13日，采用套现、刷卡消费、取现的方式恶意透支该张信用卡，透支本金累计人民币25639.7元，并经广发银行多次催收后超过3个月，被告人李国文仍未向银行归还欠款。
2007年8月，被告人李国文在上海银行宁波分行申领了一张信用卡（卡号为40×××74，信用额度3万元）。被告人李国文在明知自己无偿还能力的情况下，从2008年5月6日至2012年4月13日，采用套现、刷卡消费、取现的方式恶意透支该张信用卡，透支本金累计人民币12898.15元，并经上海银行多次催收后超过3个月，被告人李国文仍未向银行归还欠款。
2007年9月，被告人李国文在交通银行宁波分行申领了一张信用卡（卡号为52×××86，信用额度1.3万元）。被告人李国文在明知自己无偿还能力的情况下，从2007年12月2日至2012年4月13日，采用套现、刷卡消费、取现的方式恶意透支该张信用卡，透支本金累计人民币6921.9元，并经交通银行多次催收后超过3个月，被告人李国文仍未向银行归还欠款。
2007年9月，被告人李国文以其妻子黄某的名义在宁波鄞州银行申领了一张信用卡（卡号为62×××08，信用额度5万元）。被告人李国文在明知自己无偿还能力的情况下，从2008年2月6日至2011年8月5日，采用套现、刷卡消费、取现的方式恶意透支该张信用卡，透支本金累计人民币42407.36元，并经宁波鄞州银行多次催收后超过3个月，被告人李国文仍未向银行归还欠款。
2007年10月，被告人李国文在中信银行宁波分行申领了一张信用卡（卡号为40×××06，信用额度4.5万元）。被告人李国文在明知自己无偿还能力的情况下，从2008年1月7日至2012年4月13日，采用套现、刷卡消费、取现的方式恶意透支该张信用卡，透支本金累计人民币18450.8元，并经中信银行多次催收后超过3个月，被告人李国文仍未向银行归还欠款。
2008年1月，被告人李国文在宁波鄞州银行申领了一张信用卡（卡号为62×××08，信用额度15万元）。被告人李国文在明知自己无偿还能力的情况下，从2008年2月2日至2011年8月5日，采用套现、刷卡消费、取现的方式恶意透支该张信用卡，透支本金累计人民币120397.1元，并经宁波鄞州银行多次催收后超过3个月，被告人李国文仍未向银行归还欠款。
2008年9月，被告人李国文在中国建设银行宁波分行申领了一张信用卡（卡号为48×××34，信用额度5万元）。被告人李国文在明知自己无偿还能力的情况下，从2008年9月14日至2012年4月13日，采用套现、刷卡消费、取现的方式恶意透支该张信用卡，透支本金累计人民币24346.97元，并经中国建设银行多次催收后超过3个月，被告人李国文仍未向银行归还欠款。
2009年3月，被告人李国文在兴业银行宁波分行申领了一张信用卡（卡号为48×××05，信用额度4.8万元）。被告人李国文在明知自己无偿还能力的情况下，从2009年5月5日至2012年4月13日，采用套现、刷卡消费、取现的方式恶意透支该张信用卡，透支本金累计人民币28689.55元，并经兴业银行多次催收后超过3个月，被告人李国文仍未向银行归还欠款。
2012年6月19日，被告人李国文在宁波市江东区百丈东路民生银行信用卡中心被抓获。
原审根据上述事实和相关法律规定，作出如下判决：一、被告人李国文犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年六个月，并处罚金人民币五万元；二、赃款予以追缴，并返还各银行。
上诉人（原审被告人）李国文上诉称，其系正常使用信用卡，没有诈骗的故意，不构成信用卡诈骗罪，且一审判决量刑过重，请求二审法院从宽处罚。
宁波市人民检察院出庭检察员的出庭意见认为，原审判决认定事实清楚，证据确实、充分，定罪正确，量刑基本适当，上诉人李国文的上诉理由不能成立，建议本院驳回上诉，维持原判。
经审理查明，2007年至2009年期间，上诉人（原审被告人）李国文先后办理了中国民生银行、宁波银行、中国农业银行、广发银行、上海银行、交通银行、中信银行、宁波鄞州银行、中国建设银行、兴业银行等十家银行的信用卡，并于2007年9月，以妻子黄某的名义办理了宁波鄞州银行的信用卡。上诉人李国文在无偿还能力的情况下，采用刷卡消费、套现、取现等手段恶意透支上述银行的信用卡，透支上述十家银行本金共计人民币266389.91元，经银行方多次催收后超过3个月仍未归还。具体明细如下：
1.2008年1月16日至2012年4月13日，上诉人李国文透支中国民生银行信用卡（卡号为42×××24、62×××91、52×××56、42×××14，共享信用额度10万元）本金共计人民币27696.41元。
2.2007年11月25日至2012年4月13日，上诉人李国文透支宁波银行汇通贷记卡（卡号为62×××09）本金共计人民币19930.18元。
3.2008年1月10日至2011年5月4日，上诉人李国文透支中国农业银行信用卡（卡号为40×××06）本金共计人民币28620.01元。
4.2007年9月20日至2012年4月13日，上诉人李国文透支广发银行信用卡（卡号为40×××28）本金共计人民币25639.7元。
5.2008年5月6日至2012年4月13日，上诉人李国文透支上海银行信用卡（卡号为40×××74）本金共计人民币12898.15元。
6.2007年12月2日至2012年4月13日，上诉人李国文透支交通银行信用卡（卡号为52×××86）本金共计人民币6921.9元。
7.2008年2月6日至2011年8月5日，上诉人李国文以其妻子黄某的名义透支宁波鄞州银行信用卡（卡号为62×××08）本金共计人民币17399.11元。
8.2008年1月7日至2012年4月13日，上诉人李国文透支中信银行信用卡（卡号为40×××06）本金共计人民币14450.8元。
9.2008年2月2日至2011年8月5日，上诉人李国文透支宁波鄞州银行信用卡（卡号为62×××08）本金共计人民币59797.13元。
10.2008年9月14日至2012年4月13日，上诉人李国文透支中国建设银行信用卡（卡号为48×××34）本金共计人民币24346.97元。
11.2009年5月5日至2012年4月13日，上诉人李国文透支兴业银行信用卡（卡号为48×××05）本金共计人民币28689.55元。
2012年6月19日，上诉人李国文在宁波市江东区百丈东路民生银行信用卡中心被抓获。
证明上述事实，并经庭审质证、认证的证据有：
（1）证人黄某、张某甲、吕某、李某、王某甲、唐某、徐某、吴某、朱某、张某乙、杨某、王某乙的证言，分别证明中国民生银行、宁波银行、中国农业银行、广发银行、上海银行、交通银行、中信银行、宁波鄞州银行、中国建设银行、兴业银行的信用卡被李国文恶意透支等事实。
（2）中国民生银行宁波分行、宁波银行、中国农业银行宁波分行、广发银行宁波分行、上海银行宁波分行、交通银行宁波分行、宁波鄞州银行、中信银行宁波分行、中国建设银行宁波分行、兴业银行宁波分行出具的报案材料、情况说明，分别证实上述银行的信用卡被李国文恶意透支的具体情况。
（3）信用卡申请材料，证实李国文以自己或者妻子黄某的名义向上述十家银行申领信用卡的情况。
（4）银行交易清单、对账单，证实李国文在上述十家银行透支信用卡本金的具体时间、数额等情况。
（5）催收记录，证实上述十家银行在李国文透支信用卡后向李国文多次催收的具体情况。
（6）户籍证明，证实李国文的身份情况。
（7）抓获经过，证实李国文被抓获归案的情况。
（8）上诉人李国文亦有供认在案，所供与前述证据证明的情况相符。
本院认为，上诉人（原审被告人）李国文以非法占有为目的，恶意透支多张信用卡本金26万余元，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。上诉人李国文归案后能如实供述自己的罪行，并在一审审判时能自愿认罪，依法可以从轻处罚。上诉人李国文在十家银行办理了十余张信用卡，在缺乏还款能力的情况下肆意透支，经银行多次催收后超过三个月仍不归还本金，其行为应以信用卡诈骗罪论处，上诉人李国文提出其不构成信用卡诈骗罪的上诉理由与事实及法律规定不符，不能成立，不予采纳。原判认定上诉人李国文透支部分银行信用卡本金具体数额的事实有误，本院依法予以纠正，但鉴于犯罪数额减少后的原审量刑仍属适当，故本院对上诉人李国文的量刑不再变动。上诉人李国文提出的原判量刑过重的上诉理由不予采纳；宁波市人民检察院出庭检察员提出的驳回上诉、维持原判的意见予以采纳。原判定罪和适用法律正确，审判程序合法。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十七条第三款、第六十四条、《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条及《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百八十九条第（一）项的规定，裁定如下：
驳回上诉，维持原判。
本裁定为终审裁定。
审 判 长 钱 成
审 判 员 王荷春
审 判 员 陆建强
二〇一二年十二月二十五日
代书记员 俞 红