河南省驻马店市驿城区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）豫1702民初3172号
原告中国农业银行股份有限公司驻马店雪松路支行，住所地：驻马店市雪松路中段886号。
负责人赵民政，该行行长。
委托代理人李艳萍、陆闯，河南尚成律师事务所律师。
被告杨文华，男，汉族，1953年6月17日出生，住驻马店市驿城区。
被告陈爱英，女，汉族，1951年11月6日出生，住驻马店市驿城区。
原告中国农业银行股份有限公司驻马店雪松路支行（以下简称农行雪松支行）与被告杨文华、陈爱英借款合同纠纷一案，本院受理后，依法由审判员邓卫军独任审判，公开开庭进行了审理。原告农行雪松支行委托代理人陆闯、被告杨文华到庭参加诉讼，被告陈爱英经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告农行雪松支行诉称，被告杨文华向原告申请贷款，以杨卫华名下房产（驻房�证字第××号）设定抵押担保，并办理了房屋他项权证（房他证字第2013009**号，最高额抵押，债权数额48万元），原告与被告同时签订《最高额担保个人借款合同》（合同包括借款条款和抵押担保条款），合同约定：1、自2013年3月16日至2016年3月15日止，借款人可以在人民币40万元借款本金额度内，向贷款人申请借款；2、具体执行利率以借款发放日所对应的中国人民银行同期同档次贷款基准利率基础上上浮40%；3、对逾期借款从逾期之日起在合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息；4、借款的担保方式为最高额抵押，担保的债务最高余额为人民币48万元。2015年5月19日，原告向被告发放贷款40万元，贷款期限9个月，年利率7.14%，逾期利率10.71%。被告应于2015年2月18日结清全部本息。贷款到期，被告至今未按照合同约定结清本息。该笔贷款经过杨文华配�陈爱英同意，为家庭共同债务。请求：1、依法判令被告偿还贷款本金36万余元及所欠利息、罚息及复利（利息、罚息及复利算至贷款全部还清为止，利率按合同约定为准）。2、判决原告有权依法拍卖、变卖抵押物（杨文华名下房产，房产证号驻房权证字第××号），并就抵押物变现价款享有优先受偿权，抵押物变现价款优先偿还贷款本息。3、案件受理费、保全费等为实现债权和抵押权的一切费用由被告承担。
被告杨文华辩称，贷款属实，利息和罚息每月按时偿还，争取两三个月内还清。
被告陈爱英未到庭，未答辩。
经审理查明，2013年3月16日，农行雪松支行与杨文华（借款人、抵押人）签订《最高额担保个人借款合同》一份。合同约定：借款人为杨文华，借款额度为40万元，额度有效期自2013年3月16日起至2016年3月15日止，单笔借款期限�长不超过12个月，借款用途为个人生产经营。合同项下借款的担保方式为最高额抵押，担保的债务最高余额为48万元，担保方式为最高额抵押，担保范围包括：本金、利息、罚息、复利、费用等。担保物为杨文华名下的位于驻马店市十三香路北段东侧五里堡1至3层01-0301的房产，房产证号为“驻房权证字第××号”，并于2013年3月27日对上述这处房产在房产交易部门办理了抵押登记手续，并办理了房屋他项权证，载明债务履行期限为2013年3月16日至2016年3月15日，最高债权额为48万元。2015年5月3日，杨文华向农行雪松支行最后一次申请借款40万元，借款期限为10个月，2015年5月19日，农行雪松支行批准了该笔借款，并向杨文华指定账户发放了借款。该笔借款2016年2月18日到期。执行利率为年利率7.14%，逾期利率为年利率10.71%、还款方式为按月结息，到期还本。结息日为每�20日。2016年2月21日，杨文华偿还本金135.23元；2016年2月29日，杨文华偿还本金39048.32元；2016年年4月20日，杨文华偿还本金525.71元。2015年6月21日，杨文华偿还利息2618元；2015年7月21日，杨文华偿还利息2380元；2015年8月21日，杨文华偿还利息2459.33元；2015年9月21日，杨文华偿还利息2459.33元，2015年10月21日，杨文华偿还利息2380元；2015年11月21日，杨文华偿还利息2459.33元；2015年12月21日，杨文华偿还利息2380元；2016年1月21日，杨文华偿还利息2459.33元；2016年2月21日，杨文华偿还利息2300.67元。2016年2月21日，杨文华偿还罚息119元；2016年2月29日，杨文华偿还罚息951.68元；2016年4月1日，杨文华偿还罚息3000.19元；2016年4月20日，杨文华偿还罚息2474.29元；2016年5月20日，杨文华偿还罚息3000元；2016年6月19日，杨文华偿还罚息3000元。
综上，截止到2016年6月19日，杨文华偿还本金39709.26元，尚欠本金360290.74元；偿还利息21895.99元；偿还罚息12545.16元。陈爱英与杨文华系夫妻关系，借款发生在二人夫妻关系存续期间。2012年12月19日，陈爱英出具贷款委托书一份，委托书载明杨文华在农行雪松支行的所有借款是为了家庭成员共同利益而申请的家庭共同借款，家庭成员同意作为共同债务人承担还款责任。
《最高额担保个人借款合同》约定，借款人未按双方约定期限偿还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮百分之五十计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率调整，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。发生下列情形之一的，贷款人有有权行使担保物权，贷款人可以豫担保人协议以担保物折价，或者以拍�、变卖担保物的价款优先受偿：（1）债务履行期限届满，借款人未按约定足额清偿债务。
上述事实，有当事人陈述及相关证据经庭审质证，本院据以认定。
本院认为，原告农行雪松支行与被告杨文华签订的《最高额担保个人借款合同》系双方当事人真实意思表示，不违反法律强制性的规定，合同依法有效。根据《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条的规定，债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。因告杨文华与陈爱英系夫妻关系，农行雪松支行依据借款合同要求被告杨文华、陈爱英返还借款本金360290.74元及利息、罚息的请求符合合同约定，依法应予支持。对原告要求支付复利的请求，因双方就借款合同已经约定有罚息，农行雪松支行的损失已经得到补偿，复利不能再重复保护，对该项请求不予支持。原告农行雪松支行要求判决其有权依法拍卖、变卖抵押物（杨文华名下房地产，房屋所有权证编号为：驻房权证字第××号），并就抵押物变现实现价款优先受偿权，抵押物变现价款优先偿还贷款本息。按照借款合同的约定，农行雪松支行有权在未按期足额偿还借款时，就抵押物（杨文华名下的房产证号为“驻房权证字第××号”的房产）的变现价款优先受偿（最高额为480000元）。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条，《华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定判决如下：
一、限被告杨文华、陈爱英于判决生效后十日内向原告中国农业银行股份有限公司驻马店雪松路支行返还借款360290.74元及利息、罚息（利息、罚息从2015年5月19日计至本判决确定的履行期限届满止，利率、罚息按双方合同的约定计算，已支付的利息21895.99元、罚息12545.16元应予以扣除）。
二、如到期未清偿，则以被告杨文华名下的位于驻马店市十三香路北段东侧五里堡1至3层01-0301的抵押房产（房产证号为：驻房权证字第××号）折价或者拍卖、变卖，所得的价款由原告中国农业银行股份有限公司驻马店雪松路支行优先受偿（最高额为480000元）。
三、驳回原告中国农业银行股份有限公司驻马店雪松路支行的其它诉讼请求。
被告如未在本判决指定的期间履行给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费6700元，减半收取3350元，由被告杨文华、陈爱英共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省驻马店中级人民法院。
审判员 邓卫军
二〇一六年七月十五日
书记员 樊 婷