湖北省天门市人民法院
民 事 判 决 书
（2015）鄂天门民二初字第00237号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司天门市支行，住所地：湖北省天门市竟陵钟惺大道南西湖路东。
代表人文谟军，该行行长。
委托代理人吴华平，湖北鹰之歌律师事务所律师。
被告陈会琼。
被告蔡良伟。
被告蔡良斌。
被告张慧敏。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司天门市支行（以下简称邮政银行）与被告陈会琼、蔡良伟、蔡良斌、张慧敏金融借款合同纠纷一案，本院于2015年7月3日立案受理后，依法由审判员王明生担任审判长，与人民陪审员张勇、人民陪审员胡晓艳组成合议庭，于同年10月26日公开开庭进行了审理。原告邮政银行的委托代理人吴华平到庭参加诉讼，被告陈会琼、蔡良伟、蔡良斌、张慧敏经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称，被告陈会琼因经营需要，于2014年6月5日向原告申请额度项下个人房产抵押借款160000元。被告陈会琼作为借款人，被告蔡良伟作为其配偶（共同借款人）与原告签订了《个人额度借款合同》，被告蔡良斌、张慧敏作为抵押物所有权人，与原告签订了《个人最高额抵押合同》。�同对利息标准及还款方式和期限等事项作了约定。同日，原告依约向被告陈会琼提供借款，并由被告陈会琼出具了借据。自2014年11月5日后，被告陈会琼、蔡良伟未按合同约定偿还剩余的借款本金、利息和罚息，经原告多次上门和书面催收，两被告仍不履行还款义务。故请求法院依法判令：（一）解除原告与被告陈会琼、蔡良伟签订的《个人额度借款合同》；（二）上述四被告共同偿还原告借款本金160000元，截止2015年5月26日利息及罚息6974.98元，以及2015年5月26日至借款清偿之日的所有利息和罚息；（三）原告对被告蔡良斌、张慧敏名下的抵押物享有优先受偿权；（四）上述四被告共同承担本案的所有诉讼费。
原告为支持其诉讼主张，向本院提交如下证据：
证据一、原告的营业执照、组织机构代码证、金融许可证、负责人身份证明复印件各1份，证明原告的基本情况、主体资格；
证据二、被告陈会琼、魏晓云、蔡良斌、张慧敏身份证、结婚证、常住人口登记卡复印件6份，证明四被告身份状况、婚姻状况、主体资格；
证据三、被告蔡良斌、张慧敏的房屋所有权证、土地使用权证、他项权证书复印件各1份，证明两被告抵押房产基本情况；
证据四、《个人额度借款合同》、《个人最高额抵押合同》复印件各1份，证明原告与被告陈会琼、蔡良伟签订《个人额度借款合同》，原告与被告蔡良斌、张慧敏签订《个人最高额抵押合同》的事实；
证据五、《个人额度借款支用单》、《个人贷款放款单》、《个人贷款（手工）借据》复印件各1份，证明原告将借款发给被告陈会琼，被告陈会琼收到了借款的事实；
证据六、个人信贷分期还款计划表1份，证明被告陈会琼每期应�款的计划明细；
证据七、还款明细记录1份，拖欠本金、利息截屏材料2份，证明截止2015年5月26日被告陈会琼拖欠本金、利息的情况及被告陈会琼的还款情况。
被告陈会琼、蔡良伟、蔡良斌、张慧敏经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，亦未向本院提交证据。
上述证据经本院审查，原告提交的证据一、二、三、四、五、六、七，来源合法、客观真实、与本案具有关联性，本院依法予以采信。
根据上述确认的有效证据及当事人的陈述，本院认定如下事实：
被告陈会琼与被告蔡良伟系夫妻关系，被告蔡良斌与被告张慧敏系夫妻关系。2014年5月30日，原告与被告陈会琼、蔡良伟签订《个人额度借款合同》（合同编号：42600089214053407848）。2015年6月5日，被告陈会琼作为借款人向原告提交《个人额度借款支用单》，原�依约向被告陈会琼发放借款160000元，被告陈会琼向原告出具了一张金额为160000元的《个人贷款（手工）借据》。双方约定：原告向被告陈会琼、蔡良伟提供200000元的授信额度，在额度支用期间，两被告可以循环使用上述额度（额度存续期最长为5年，自2014年5月30日至2019年5月30日。额度存续期内的前5年为额度支用期，借款人可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为5年）；借款利率在借款发放日的同期同档次贷款基准利率水平上上浮30%（即借款时按年利率8.32%计息），该借款利率自起息日（2014年6月5日）起，每年1月1日调整一次；借款逾期罚息利率在本合同所执行借款利率的水平上上浮50%，借款利率按照上述约定调整的，罚息利率根据调整后的借款利率及上浮幅度同时进行相应调整；被告陈会琼、蔡良伟申请借款160000元，借款期限为56个月（从2014年6月5日起至2019年2月5日止），还款方式为阶段性等额本息还款法（借款后的前6个月按月偿还当月的利息，后50个月每月等额偿还借款本息，首次偿还利息的时间为2014年7月5日，首次偿还本息的时间为2015年1月5日），按月计息，放款日的每月对日为结息日（结息日为每月5日）；如被告陈会琼、蔡良伟未按期支付到期未清偿债务或发生违反合同约定的其他情形，贷款人有权宣布债务提前到期，提前收回已发放的借款本息，要求被告陈会琼、蔡良伟立即偿还源于合同的一切债务；对于被告陈会琼、蔡良伟未按合同约定日期偿还的借款本金，贷款人有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和合同约定的结息方式计收罚息；罚息利率在合同约定的借款利率基础上加收50%确定。合同还约定了其他事项。2014年5月30日，原告与被告蔡良斌、张慧敏签订《个人最高额抵押合同》，双方约定：该笔借款以被告蔡良斌、张慧敏名下位于天门市竟陵众善寺村渔池小区（天门市房权证竟陵字第××号）的房产作为抵押担保，担保范围包括借款本金、利息和债权人实现债权的费用。该房产评估价值为507800.00元，设定期限为2014年5月30日至2019年5月30日。双方于2014年6月4日至相关登记机构办理了抵押物登记，合同生效之日已将抵押物的他项权证书交付原告。借款后，被告陈会琼依约偿还了部分借款利息合计5519.40元。截止2015年5月26日，被告陈会琼、蔡良伟欠原告借款本金160000元，利息及罚息6974.98元，合计166974.98元。
诉讼过程中，原告申请从法院判决确定的逾期之日起，依照中国人民银行规定的同期同类贷款基准利率标准计算利息，放弃合同约定的逾期后的上浮利息和逾期后的所有罚息。
本院认为，原告与被告陈会琼、蔡良伟签订的《个人额度借款合同》及原告与被告蔡良斌、张慧敏签订的《个人最高额抵押合同》均系双方当事人的真实意思表示，且合同约定的内容不违反法律规定，合同合法有效，依法受法律保护，双方均应按合同约定全面履行各自义务。自2014年11月5日起，被告陈会琼、蔡良伟未按合同约定履行还款义务，双方约定解除合同的条件已成就，符合约定解除情形，对原告要求解除双方所签定借款合同的诉讼请求，本院依法予以支持。原告依约向被告陈会琼、蔡良伟履行发放借款义务，被告陈会琼、蔡良伟亦应全面履行还款义务，对原告要求两被告偿还借款本息的诉讼请求，本院依法予以支持。本案中，原告邮政银行主张的罚息实质为逾期付款的违约金，根据合同约定，本案中利息的计算标准为中国人民银行同期同类借款利率上浮30%，罚息的计算标准为中国人�银行同期同类借款利率上浮30%再加收50%。诉讼中，原告放弃合同约定的逾期后的上浮利息和逾期后的所有罚息，属对自身民事权利的处分，本院不持异议。本案借款发生在被告陈会琼与被告蔡良伟夫妻关系存续期间，且两被告均为借款合同当事人，故应当按夫妻共同债务处理，即被告陈会琼、蔡良伟应对本案债务承担共同清偿责任。被告蔡良斌、张慧敏以自己的房产对本案借款本息提供抵押担保，抵押行为合法有效，如被告陈会琼、蔡良伟未按本院确定的期限履行还款义务，原告有权就被告蔡良斌、张慧敏所有的坐落于天门市竟陵众善寺村渔池小区的房产折价或者拍卖、变卖该抵押物的价款在抵押担保的范围内优先受偿。视此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》�一百七十条、第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：
一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司天门市支行与被告陈会琼、蔡良伟签订的《个人额度借款合同》；
二、被告陈会琼、蔡良伟于本判决生效之日起十日内清偿原告中国邮政储蓄银行股份有限公司天门市支行借款本金160000元，截止2015年5月26日的利息及罚息6974.98元，合计166974.98元，并支付自2015年5月27日起至判决确定履行期限届满之日的利息（以本金160000元为基数，以中国人民银行规定的同期同类贷款基准利率标准计算利息）；
三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司天门�支行在上述判决第（一）项所确定的数额内对被告蔡良斌、张慧敏所有的坐落于天门市竟陵众善寺村渔池小区的房产享有优先受偿权，被告蔡良斌、张慧敏承担担保责任后，有权向被告陈会琼、蔡良伟追偿；
四、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司天门市支行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费3640元，由被告陈会琼、蔡良伟、蔡良斌、张慧敏负担，此款原告中国邮政储蓄银行股份有限公司天门市支行已垫付，不予退还，执行时由四被告径付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司天门市支行。
如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于湖北省汉江中级人民法院。上诉人应在提交上诉状时，根据不服本判决的上诉请求数额及《诉讼费用交纳办法》第十三条第（一）款的规定，预交上诉案件受理费，汇款至湖北省汉江中级人民法院；开户银行：农行仙桃市支行复州分理处；户名：湖北省汉江中级人民法院；帐号：17×××19。
当事人签收本判决书时，即视为已收到法院缴纳上诉案件诉讼费用通知书。上诉人在上诉期届满后七日内仍未预交诉讼费用的，按自动撤回上诉处理。
审 判 长 王明生
人民陪审员 张 勇
人民陪审员 胡晓艳
二〇一五年十一月三日
书 记 员 马利波