广西壮族自治区环江毛南族自治县人民法院
民 事 判 决 书
（2015）环民初字第1741号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司环江县支行，住所地广西环江县思恩镇大安路1号。
负责人梁宏坚，系该行行长。
特别授权委托代理人袁俊益，系该行员工。
被告莫志敏，居民。
被告何美萍，居民。
被告覃世举，居民。
被告韦婷，居民。
被告梁月脑，居民。
被告梁华忠，居民。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司环江县支行（以下简称邮政银行环江支行）与被告莫志敏、何美萍、覃世举、韦婷、梁月脑、梁华忠金融借款合同纠纷一案，本院于2015年9月16日立案受理后，由审判员李冬萍依法适用简易程序独任审理，书记员蒙媛媛担任法庭记录。原告邮政银行环江支行的委托代理人袁俊益到庭参加诉讼。被告莫志敏、何美萍、覃世举、韦婷、梁月脑、梁华忠无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。现已审理终结。
原告诉称，2012年11月21日，被告自愿组建联保小组，向原告申请额度贷款，单一借款人申请额度10万元，总额度30万元。原告受理被告申请后，经过贷款调查、审查，认为借款人符合发放条件。2013年1月21日经再次审核后，原告与被告签订了《小额贷款联保协议书》，在协议书中就联保小组的组建、解散与退出、联保责任承担方式、内容、纠纷处理等事项进行了约定。原告依据被告莫志敏、何美萍的申请，并经审核，于2014年1月17日与被告莫志敏、何美萍签订了《小额借款合同》，合同中双方对贷款金额、利率、期限、还款方式、双方权利、义务、违约责任等进行约定。其他联保成员在该合同上签字表示知情，并自愿为该笔借款承担保证责任。原告于当天向被告莫志敏的帐户发放了10万元贷款。贷款年利率15.6%，贷款期限12个月（自2014年1月17日始至2015年1月17日止），还款试为阶段性等额本息，宽限期4个月（即贷款分12期还款，前4期只还利息，后8期还本付息），贷款用途仅限于其提供资料证明的收购木材。2014年10月17日后，被告莫志敏、何美萍未依约归还贷款本息，联保成员也不履行保证责任，至2015年9月3日，被告莫志敏、何美萍尚欠原告贷款本金23134.25元、利息1108.74元、罚息4099.93元，共计28342.92元。原告认为双方签订的合同为有效有合同，现被告莫志敏、何美萍拒不还贷，已构成违约，被告覃世举、韦婷、梁月脑、梁华忠应对贷款承担连带清偿责任和相应的违约责任。请求法院判令被告莫志敏、何美萍偿还借款本金23134.25元及按合同约定计息至款清之日止的相应利息、罚息，由被告覃世举、韦婷、梁月脑、梁华忠对上述债务承担连带清偿责任。
原告向法庭提交了《中国邮政储蓄银行“好借好还”小额贷款申请表》、《小额贷款联保协议书》、《小额贷款借款合同》、《中国邮政储蓄银行个人贷款放款单》、《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》、《分期还款计划表》、《催收通知书》、被告《身份证》、《结婚证》及人口登记卡等复印件、《工商营业执照》、《金融经营许可证》、《组织机构代码证》、负责人身份证明及身份证复印件等证据材料，以证明自己的主张。
被告莫志敏、何美萍、覃世举、韦婷、梁月脑、梁华忠未提交书面答辩状，亦未向本院提交证据。
根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，当事人有答辩及对对方当事人提供的证据进行质证的权利，被告莫志敏、何美萍、覃世举、韦婷、梁月脑、梁华忠经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，视为其已放弃质证的权利。原告提交的证据，符合《中华人民共和国民事诉讼法》第六十三条、六十四条的规定，本院予以确认。
经审理查明，2013年1月21日，以原告作为甲方，被告莫志敏与覃世举、梁月脑作为乙方，共同签订《小额贷款联保协议书》，约定：由乙方组建成联保小组，从2013年1月21日起至2015年1月21日止，甲方可以根据乙方任一小组成员的申请，签订多次借款合同，在单一借款人最高贷款本金金额不超过10万元且联保小组合计贷款本金不超过30万内发放贷款，乙方任一成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证，甲方与乙方任一成员签订借款合同，不需逐笔办理保证手续，乙方其他成员均承担连带保证责任，保证期间从借款之日起至借款到期后二年。莫志敏及其配偶何美萍、梁月脑及其配偶梁华忠、覃世举及其配偶韦婷均在该协议上签字、捺印。2014年1月13日，被告莫志敏、何美萍向原告申请10万元的“好借好还”小额贷款用于收购木材。2014年1月17日，莫志敏与原告签订《小额贷款借款合同》，约定：原告向莫志敏发放贷款10万元，利率15.6%，借款期限自2014年1月起至2015年1月，还款方式采用阶段性等额本息还款法，由梁月脑、覃世举提供保证担保等。借款人莫志敏及其配偶何美萍在合同上签字、捺印。同日，原告向莫志敏发放了贷款10万元。至2015年4月15日，莫志敏共向原告偿还了贷款本金76865.75元、利息9674.15元、罚息212.89元。2015年9月16日，原告以被告莫志敏、何美萍尚欠其借款本金23134.25元及相应利息、罚息为由，诉至本院，引起本案诉讼。
本院认为，原告与众被告于2013年1月21日签订的《小额贷款联保协议书》及与被告莫志敏、何美萍于2014年1月17日签订的《小额贷款借款合同》是合同双方当事人的真实意思表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，属有效合同。原告如约向被告莫志敏发放了贷款10万元，被告莫志敏应按照合同约定向原告清偿贷款本息，现原告请求被告莫志敏偿还尚欠的贷款本金23134.25元及相应利息、罚息，证据充分，于法有据，本院予以支持。该债务系在被告莫志敏、何美萍婚姻存续期间发生，且何美萍对该笔债务知情并表示同意，故被告何美萍应对该笔债务承担连带偿还责任。另外，该笔借款是在被告莫志敏、梁月脑、覃世举联保期间所贷，且属于联保协议约定的保证期间内，故被告梁月脑、覃世举应按照联保协议的约定，对该笔借款承担连带偿还责任，梁华忠作为梁月脑的配偶、韦婷作为覃世举的配偶，亦应对该笔借款承担连带偿还责任。
综上所述，原告的诉讼请求于法有据，本院予以支持。根据《中华人民共和国民法通则》第八十七条，《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第二十一条第一款，《最高人民法院关于贯彻执行〈中华人民共和国民法通则〉若干问题的意见》第43条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释》（二）第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告莫志敏应于本判决生效之日起10日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司环江县支行借款本金23134.25元及相应利息、罚息（利息计算：按合同约定计付至本判决确定履行之日止）。
二、被告何美萍、覃世举、韦婷、梁月脑、梁华忠对上述债务承担连带偿还责任。
案件受理费509元（原告已预交），由被告莫志敏、何美萍、覃世举、韦婷、梁月脑、梁华忠共同负担。
上述债务，义务人应于本判决指定的期间内履行完毕，逾期则应加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院申请执行。
如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河池市中级人民法院。
审判员 李冬萍
二０一五年十二月九日
书记员 蒙媛媛
附相关法律规定：
《中华人民共和国民法通则》
第八十七条债权人或者债务人一方人数为二人以上的，依照法律的规定或者当事人的约定，享有连带权利的每个债权人，都有权要求债务人履行义务；负有连带义务的每个债权人，都负有清偿全部债务的义务，履行了义务的人，有权要求其他负有连带义务的人偿付他应当承担的份额。
《中华人民共和国合同法》
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第十二条同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人对全部债务承担责任。
《最高人民法院关于贯彻执行〈中华人民共和国民法通则〉若干问题的意见》
43.在夫妻关系存续期间，一方从事个个经营或者承包经营的，其收入为夫妻共有财产，债务亦应以夫妻共有财产清偿。
《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释》（二）
第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。