云南省建水县人民法院
刑 事 判 决 书
（2018）云2524刑初39号
公诉机关云南省建水县人民检察院。
被告人朱韩云，男，1976年5月27日生，汉族，云南省建水县人，小学文化，农民。因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2017年9月21日被建水县公安局刑事拘留，同年10月1日被逮捕。现羁押于建水县看守所。
辩护人顾刚，云南勤展律师事务所律师。
建水县人民检察院以建检刑诉（2017）221号起诉书指控被告人朱韩云犯信用卡诈骗罪，于2018年1月2日向本院提起公诉。本院受理后依法组成合议庭，于2018年3月13日公开开庭对本案进行了审理。建水县人民检察院指派检察员邵颖玉等二人出庭支持公诉，被告人朱韩云及其辩护人顾刚到庭参加诉讼。现已审理终结。
建水县人民检察院指控：被告人朱韩云以非法占有为目的，超过规定期限透支，并且经过发卡银行多次催收后仍不归还，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。被告人朱韩云被口头传唤到案后如实供述自己的罪行，可认定为自首，并且朱韩云家属代其还清银行所有本息，取得银行的谅解，建议法庭对被告人朱韩云以信用卡诈骗罪判处有期徒刑三年至五年。
被告人朱韩云对起诉书指控的事实及罪名无异议。
辩护人顾刚的辩护意见是：被告人朱韩云具有自首情节，主观恶性小，现已全额主动归还信用卡欠款本息，犯罪情节较轻，社会危害性较小，建议法庭对被告人朱韩云适用缓刑。
经审理查明，被告人朱韩云于2015年1月28日向中国工商银行建水支行（以下简称工行建水支行）申请办理信用卡，经审核后于2015年2月26日取得卡号为6222xxxxxxxx0176、信用额度为人民币10万元的信用卡一张，后又根据其申请将信用额度调高到人民币50万元。2015年4月12日，被告人朱韩云持该信用卡刷卡消费50万元，并于次日向工商银行申请24期分期还款，手续费是42000元，首月还款20841元，之后每月还20833元。被告人朱韩云按约定还款到第十期，自2016年2月4日起就未按照约定额度和期限进行还款，仅2016年12月29日还款1000元。从被告人朱韩云未按约定还款至今，工行建水支行多次以电话、短信、邮寄快递、上门直接催收的方式向朱韩云进行催收。截止2017年6月27日，被告人朱韩云持有的该信用卡共欠本金290284.18元。被告人朱韩云于2017年9月21日到建水县人民法院出庭参与工行建水支行诉朱韩云信用卡纠纷民事一案时，被告人朱韩云被民警口头传唤至建水县公安局进一步调查核实。
案发后，朱韩云家属于2017年10月30日将该信用卡本息全部还清。
上述事实，有公诉机关提交，并经庭审举证、质证的下列证据予以证明：
1.案件移送函、移送清单及其附件、受案登记表、立案决定书，证明：本院于2017年7月6日受理中国工商银行建水支行诉朱韩云信用卡纠纷民事案件，经审查认为本案涉嫌刑事犯罪，于2017年9月19日移送建水县公安局，2017年9月21日建水县公安局以信用卡诈骗案立案侦查。
2.户口证明，证明：被告人朱韩云的基本身份情况，案发时已达完全刑事责任年龄。
3.抓获经过，证明：民警于2017年9月21日从建水县人民法院将出庭参与民事诉讼活动的被告人朱韩云传唤到案。
4.工行信用卡申请表、信用卡调额申请、审批表、查询分期付款凭证、机动车行驶证、企业法人营业执照、房产证、催收记录、邮政快递包裹单、逾期还款催告函及照片，证明：被告人朱韩云办理、调整信用卡额度的基本情况及银行进行催收的情况。
5.朱韩云还款情况说明、还款凭证、刑事谅解书，证明：朱韩云家属于2017年10月30日将卡号为6222xxxxxxxx0176的工行信用卡本息358124元全部还清，工行建水支行决定对其行为予以谅解，请求司法机关予以从轻处罚。
6.证人倪某某的证言，证明：他是工行建水支行个人金融业务部经理。2015年1月28日，朱韩云向工行建水支行申办信用卡，经审批后于2015年2月26日取得卡号为6222xxxxxxxx0176、额度为10万元的信用卡一张，后朱韩云于2015年3月13日申请将额度调高至50万元。额度调整获批后，朱韩云于2015年4月12日刷卡消费50万元，并于次日申请该信用卡24期分期还款，约定首期还款20841元，之后每期还款20833元。朱韩云按照约定支付手续费42000元并还款至第十期，其中从2015年10月开始，朱韩云就未按期足额还款，直到2016年2月4日一次性还到第十期，共计本金208338元。之后除了2016年12月29日还款1000元外，朱韩云就未还过任何款项。工行建水支行从2015年10月12日开始对朱韩云进行短信催收，之后打电话催收，朱韩云电话无人接听就打他家人的，还邮寄快递信件给他，并且两次去朱韩云家催收，但两次均未见到朱韩云本人。2017年7月6日，工行建水支行向建水县人民法院提起民事诉讼，2017年9月20日，建水法院通知案件移交建水县公安局经侦大队办理。
7.证人欧阳某某的证言，证明：他是工行建水支行个人金融业务部个人客户经理，主要负责银行卡业务。2017年1月下旬，个人金融业务部接到州分行下发的信用卡逾期清单，发现朱韩云的信用卡有30多万元逾期未还，其向部门经理倪某某、杨副行长反映后就按照正常途径向朱韩云催收欠款，经多次拨打朱韩云的电话均无人接听，2017年7月5日，他和倪某某、杨副行长去曲江朱韩云家发催收通知，但朱韩云家大门锁着，未找到人。
8.证人兰某某的证言，证明：朱韩云在曲江开一个田达农资公司，有好几个分店。2016年1月26日，他以116万元的价格跟朱韩云买过一间老房子，钱是1月28日通过农行打给朱韩云的。
9.证人李某某的证言，证明：朱韩云是他媳妇钱学琼的妹夫，在曲江老市场里面经营建水县曲江田达农资有限公司，他和媳妇两人就在公司上班，每人每月3500元的工资，公司产生的利润均归朱韩云所有。朱韩云跟曲江信用社借了30万元，跟邮政银行借了54万元。2016年2月份，朱韩云将曲江老政府对面的一块地皮以116万元卖给兰某某，并将公司交给他和媳妇经营，公司的经营收入一部分用来照管朱韩云的小孩，一部分拿来陪银行贷款。2017年公司的收入有20万元。
10.被告人朱韩云的供述与辩解，证明：两年前他在工商银行办理了一张尾号为0176的信用卡，一开始额度是10万元，后面申请调高到50万元。额度调整后他就刷卡208000元买了一张大众凌度轿车并支付了办车的手续费和工行4万多的利息，剩余的十多万用于其他生意上。刷卡后他办理了24期分期还款，一个月还20800多元，还了八、九期后因为生意上亏钱，还差其他银行的钱，债权又收不回来，没有还款能力才没有还工行的信用卡，到现在有一年多的时间，共欠款35万多元。未正常还款后，工行通过发信息、打电话、寄信、上门的方式多次对他进行催收，期间媳妇帮他还过1000元。办卡时他具有还款能力，当时酒店、KTV、公司都还开着，房产也有好多，后面因为生意亏钱才没有还款，但是他的电话号码一直没有换，只是没有接银行的电话。卖房子的100多万元用于投资矿山、酒店、KTV等，目的是发展自己，能有更多的钱赔银行。现在他外面还有200多万元的债权，曲江的农资公司也还一直在盈利。他是2017年9月21日去建水县人民法院处理和工行的民事纠纷时被公安局口头传唤的，当时没有发书面传唤证，并且到公安局以后他已经把差工行信用卡钱的事情说清楚了。
上述证据，经本院当庭举证、质证和认证，证据来源和表现形式合法，内容客观真实，并能相互印证，足以认定，本院予以采信。
本院认为，被告人朱韩云以非法占有为目的，超过规定期限透支，并且经发卡银行多次催收后超过三个月仍不归还，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控的事实和罪名成立。被告人朱韩云被民警口头传唤到案后如实供述自己的犯罪事实，属自首，依法可以减轻处罚。案发后朱韩云家属将工商银行建水支行信用卡欠款本息全部还清并取得银行谅解，可以酌情从轻处罚。辩护人顾刚的相关辩护意见，与本院查明的事实、证据及相关法律相符，本院予以采纳。公诉机关的量刑建议适当，本院予以采纳。经调查评估，被告人朱韩云的家庭具备监管条件，对朱韩云适用缓刑后不致再危害社会，可适用缓刑。根据本案的事实、性质、情节、对社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款、第二款、第六十七条第一款、第五十二条、第五十三条第一款、第七十二条第一款、第七十三条第二款、第三款、第七十六条之规定，判决如下：
被告人朱韩云犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑三年，缓刑三年（缓刑考验期自判决确定之日起计算），并处罚金人民币50000元（已缴纳4000元，剩余罚金限判决生效后十日内缴纳）。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向云南省红河哈尼族彝族自治州中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 邹 文
人民陪审员 张炳发
人民陪审员 赵丽华
二〇一八年三月二十三日
书 记 员 蒋 骁