淮安市清浦区人民法院民 事 判 决 书（2015）浦商初字第0146号原告中国邮政储蓄银行股份有限公司淮安市分行。负责人庄号召。委托代理人朱敏、杨晓源。被告刘正波。被告赵敏。被告李加朋。被告刘学坤。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司淮安市分行（以下简称淮安邮政储蓄银行）与被告刘正波、赵敏、李加朋、刘学坤借款合同纠纷一案，本院于2015年2月5日立案受理后，依法组成合议庭，于2015年7月1日公开开庭进行了审理。原告淮安邮政储蓄银行的委托代理人朱敏，到庭参加诉讼，被告刘正波、赵敏、李加朋、刘学坤经本院公告送达未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告淮安邮政储蓄银行诉称：被告刘正波、李加朋、刘学坤以三户联保方式在我行申请支用借款5万元。被告刘正波于2010年8月8日支用借款5万元，期限12个月，年利率14.4%，阶段性等额本息还款法。被告李加朋、刘学坤自愿与刘正波组成联保小组，承诺对联保组成员的借款自愿承担连带还款责任；被告赵敏与被告刘正波系夫妻关系，理应对夫妻关系存续期间的债务承担共同还款责任。后原告按期发放了贷款，截止2014年11月12日，被告刘正波合计拖欠我行贷款本息86254.88元，原告索款无果，故诉至本院，请求法院判令：1、被告刘正波、赵敏共同偿还借款本金5万元及利息36254.88元（该利息计算至2014年11月12日，之后的利息按照年利率14.4%上浮50%计算至实际还款之日）；2、被告李加朋、刘学坤对上述债务承担连带清偿责任；3、被告承担本案诉讼费用。被告刘正波、赵敏、李加朋、刘学坤未答辩亦未举证。经审理查明：被告刘正波与被告赵敏系夫妻关系。2009年9月5日，原告邮储淮安分行（甲方）与被告刘正波、李加朋、刘学坤（乙方）签订《小额贷款联保协议书》1份，约定：从2009年9月5日起至2011年9月5日止，甲方可以根据任一小组成员的申请，签订多次借款合同，在单一借款人最高贷款不超过人民币5万元；乙方任一成员自愿为甲方向联保小组的其他成员发放的贷款提供连带责任保证，甲方和乙方任一成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，乙方其他成员均承担连带保证责任；保证期间从借款之日起至借款到期后二年，借款人申请展期或延期的，联保小组成员继续承担连带保证责任，保证期间顺延至展期或延期贷款到期后二年；保证范围包括借款的本金、利息、违约金、损害赔偿金和因借款人违约致使甲方采取诉讼方式所支付的律师费、差旅费及甲方实现债权的其他费用。原告邮储淮安分行与被告刘正波、李加朋、刘学坤均在协议书上签字确认。2010年8月8日，原告邮储淮安分行（甲方）与被告刘正波（乙方）签订《小额借款借款合同》1份，约定：甲方将通过乙方在甲方开立的邮政储蓄个人结算帐户发放贷款，乙方承诺未经甲方许可不撤销此帐户，且保证帐户状态无异常；贷款金额为5万元，借款期限为2010年8月至2011年8月，年利率14.4%，实际放款日与还款日以借款借据为准，借款借据为本合同的附件，与本合同具有同等法律效力；还款方式为阶段性等额本息法，借款前10个月按约偿还当月利息，不还本金，此后期间，按照等额本息还款法偿还；乙方不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息；不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息。当日，刘正波在原告出具的《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》中签名，借据中载明借款期限从2010年8月8日至2011年8月8日，借款金额、年利率、还款方式等内容同上述借款合同。当日，原告按约发放了贷款。但截止2014年11月12日，被告刘正波尚欠借款本金5万元，利息36254.88元未还。原告索要未果，遂诉至法院。上述事实，有原告陈述及其举证的《小额联保借款合同》1份、《小额联保协议书》1份、夫妻关系证明、中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据1份、欠款明细截屏1页在卷印证。经审查，原告举证具有真实性、合法性，能够证明原、被告之间的借款关系、保证关系及被告欠款事实，与本案具有关联性，本院均予以采纳。本院在审理过程中，因四被告未到庭，致本院无法主持双方进行调解。本院认为：原告淮安邮政储蓄银行与被告刘正波、李加朋、刘学坤签订的《小额贷款联保协议书》以及与刘正波签订的《小额联保借款合同》，均系双方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应受法律保护。淮安邮政储蓄银行按约向被告刘正波发放贷款，借款人刘正波未按约履行还款义务的行为属于违约，淮安邮政储蓄银行有权要求被告刘正波偿还借款本息并承担逾期利息。因被告刘正波与赵敏系夫妻关系，本案债务是在二人婚姻关系存续期间所形成，属夫妻共同债务，被告赵敏应对本案债务承担共同清偿责任。故淮安邮政储蓄银行要求刘正波、赵敏共同偿还借款本金5万元及利息36254.88元（该利息计算至2014年11月12日，之后的利息按照年利率14.4%上浮50%计算至实际还款之日）的诉讼请求，事实清楚，证据充分，本院予以支持。根据我国《担保法》的规定，在合同约定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。本案中，原、被告双方约定：被告李加朋、刘学坤自愿为被告刘学波的借款承担连带责任保证，保证期间从借款之日起到借款到期后二年，即2010年8月8日至2013年8月9日止。原告虽主张在保证期间内曾向保证人即被告李加朋、刘学坤催要过借款，但未能举证证明，现保证期间已过，两被告应予免除保证责任。故原告要求被告李加朋、刘学坤对上述债务承担连带清偿责任的诉讼请求，无事实和法律依据，本院依法不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第二百五零条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国担保法》第二十六条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告刘正波、赵敏应于本判决发生法律效力之日起五日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司淮安市分行支付借款本金5万元及利息36254.88元（该利息计算至2014年11月12日，之后的利息按照年利率14.4%上浮50%计算至实际还款之日）。二、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司淮安市分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1956元、公告费600元，合计2756元，由被告刘正波、赵敏负担。(上述款项请直接支付给对方权利人或交纳至本院帐户，收款人：淮安市清浦区人民法院，开户行：江苏银行淮安清浦支行，帐号：80×××32)。如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内向本院递交上诉状及副本4份，上诉于江苏省淮安市中级人民法院，同时向该院预交上诉案件受理费（收款人：淮安市财政局综合处，开户行：淮安市农业银行城中支行，账号：34×××54）。如本判决（裁定）依法生效后，一方当事人拒绝按期履行本判决（裁定）确定的义务的，对方当事人可以按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十四条、第二百三十六条、第二百三十九条规定向本院申请执行，申请执行的期间为二年，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算;法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算;法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。审 判 员  段金宝代理审判员  陈 颢人民陪审员  惠东升二〇一五年八月三日书 记 员  许 玥附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人也可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国担保法》第二十六条连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。