上海市静安区人民法院刑 事 判 决 书（2014）静刑初字第320号公诉机关上海市静安区人民检察院。被告单位上海钢驰企业发展有限公司。法定代表人肖某某。诉讼代表人邱某某，该公司员工。被告人肖某某。辩护人周有安，上海德祐律师事务所律师。辩护人傅志祥，上海市光明律师事务所律师。上海市静安区人民检察院以沪静检金融刑诉（2014）17号起诉书指控被告单位上海钢驰企业发展有限公司、被告人肖某某犯骗取贷款罪，于2014年6月18日向本院提起公诉。本院受理后依法适用普通程序，组成合议庭，于2014年10月23日、11月21日公开开庭审理了本案。上海市静安区人民检察院指派检察员金某出庭支持公诉，被告单位上海钢驰企业发展有限公司的诉讼代表人邱某某、被告人肖某某及其辩护人周有安、傅志祥到庭参加诉讼。现已审理终结。上海市静安区人民检察院指控：被告人肖某某自2002年起从事钢材贸易生意，先后成立了多家公司用于经营运作。2011年6月，被告人肖某某以上海钢驰企业发展有限公司（以下简称钢驰公司）名义，将上海励家物资有限公司（以下简称励家公司）、上海闽财钢铁物资有限公司（以下简称闽财公司）、上海祥亿贸易有限公司（以下简称祥亿公司）、上海逢信实业公司（以下简称逢信公司）、上海柏恩金属材料有限公司（以下简称柏恩公司）作为联保人，向中国光大银行股份有限公司（以下简称光大银行）上海分行浦东支行申请人民币（以下币种同为人民币）1.3亿元的综合授信额度。2011年10月，被告人肖某某以公司名下钢材作为质押，虚报公司财务状况，向光大银行申请6500万元承兑汇票，并于2012年4月将上述贷款还清。2012年4月，被告人肖某某再次根据上述1.3亿元信贷额度，向光大银行黄浦支行申请6500万元承兑汇票，并与光大银行黄浦支行签订了票据承兑协议，并以相应钢材作为上述贷款的质押。贷款发放后主要用于归还公司及其控股的其他公司的贷款及债务。在此期间，向银行支付了部分还款，至案发，仍有本金5900万元未归还。2012年5月，被告人肖某某以钢驰公司名义，向广西柳州钢铁（集团）有限公司集中采购钢材，通过上海秉达经贸有限公司（以下简称秉达公司）、上海银基城实业有限公司（以下简称银基城公司）、上海钟良实业有限公司（以下简称钟良公司）、上海潘达贸易有限公司（以下简称潘达公司）、上海航载钢铁有限公司（以下简称航载公司）与钢厂公司签订指定采购钢材合同，虚报公司财务状况，取得中国民生银行股份有限公司（以下简称民生银行）市东支行贷款授信额度，并向该行申请短期流动资金贷款5000万元用于购买钢材，后将钢材售卖后用于偿还公司原有债务。至案发，上述本金5000万元未归还。2013年8月20日，被告人肖某某至光大银行约谈过程中，主动配合公安机关调查，如实交代了上述犯罪事实。针对上述指控事实，公诉机关当庭出示或宣读了下列证据材料：证人李甲、周甲、周乙、李乙、潘某某、叶某某、周丙、沈某等人的证言；查获的《综合授信协议》、《银行承兑协议》、《钢材购销合同》、《财务报表》、《联保协议》、《最高额保证合同》、《指定采购融资合同》、《质押合同》、《动产质押监管协议》等书证；上海司法会计中心出具的《司法鉴定意见书》及被告人肖某某的供述。公诉机关据此认为，被告单位钢驰公司以欺骗手段取得银行贷款，给银行造成特别重大损失，被告人肖某某作为负有直接责任的主管人员，其行为均已触犯《中华人民共和国刑法》第三十条、第三十一条、第一百七十五条之一的规定，应以骗取贷款罪追究刑事责任。被告单位钢驰公司、被告人肖某某具有自首情节，可以从轻或者减轻处罚。被告单位钢驰公司对指控事实无异议。被告人肖某某及其辩护人均认为，逢信公司、柏恩公司均非被告人实际掌控的公司，其也未修改两公司的财务报表，两公司申请的贷款2500万元也由两公司实际使用，故该款项应从骗取贷款总额中扣除。同时认为被告人主观恶性较小，并无非法占有贷款的动机和目的，贷款取得的款项主要用于所掌控企业的经营、还债等方面，并未用于个人挥霍。虽然造成银行目前尚未收回贷款的预期损失，但由于被告人掌控公司的相关不动产、动产均已被法院保全、查封，实际上具有偿还两家银行贷款的较大能力，没有造成银行已经全部不能收回贷款的结果。考虑到被告人早日回归社会后可以积极配合法院将查封扣押的财产予以执行，使这些财产能够得到价值最大化处置，减少银行损失或全部予以清偿，建议对被告人予以缓刑处罚。庭审中，公诉机关鉴于被告人肖某某非逢信公司、柏恩公司的实际控制人，未有证据证明被告人肖某某修改过该两公司的财务报表，故撤回对被告人肖某某和被告单位钢驰公司骗取贷款金额中2500万元的指控。经审理查明：一、骗取光大银行贷款3600余万元的事实被告人肖某某在实施犯罪行为时系钢驰公司、励家公司、闽财公司、祥亿公司、银基城公司、钟良公司、潘达公司、航载公司的实际控制人。2011年6月，被告人肖某某实际掌控的励家公司、闽财公司、祥亿公司联合他人经营的逢信公司、柏恩公司作为联保人，向光大银行上海浦东支行申请总计1.3亿元的综合授信额度。为保证能获得银行贷款，被告人肖某某授意修改励家公司、闽财公司、祥亿公司财务报表，虚报公司财务状况，并虚构励家公司、闽财公司、祥亿公司购入钢材，存放在钢驰公司云天仓库和蕴藻南路海光码头，以此库存钢材作为质押的事实，被告单位钢驰公司为励家公司、闽财公司、祥亿公司提供虚假的存库钢材证明。之后，光大银行上海浦东支行向五家企业授予总计1.3亿元的综合授信额度，其中祥亿公司授信额度2000万元，敞口额度1000万元；闽财公司授信额度3000万元，敞口额度1500万元；励家公司授信额度3000万元，敞口额度1500万元；逢信公司授信额度3000万元，敞口额度1500万元；柏恩公司授信额度3000万元，敞口额度1500万元。授信期限一年。2002年4月至5月间，励家公司、闽财公司、祥亿公司以开具银行承兑汇票的形式，向光大银行上海分行贷款总计8000万元，其中存入保证金4000万元，励家公司贷款3000万元，其中存入保证金1500万元；闽财公司贷款3000万元，其中存入保证金1500万元；祥亿公司贷款2000万元，其中存入保证金1000万元。2012年5月，逢信公司、柏恩公司以开具银行承兑汇票的形式，向光大银行上海分行贷款总计5000万元，其中存入保证金2500万元，逢信公司贷款3000万元，其中存入保证金1500万元；柏恩公司贷款2000万元，其中存入保证金1000万元。光大银行发放贷款后，励家公司、闽财公司、祥亿公司取得银行承兑汇票8000万元，即通过他人贴现，将款项主要用于归还公司及被告人肖某某控股的其他公司的贷款及债务。截止2013年12月26日，光大银行收到励家公司、闽财公司、祥亿公司部分还款及利息计3，824，266.86元，余本金36，175，733.14元未归还。二、骗取民生银行贷款5000万元的事实2012年5月，被告人肖某某以钢驰公司名义，向广西柳州钢铁（集团）有限公司集中采购钢材，通过其控制的银基城公司、钟良公司、潘达公司、航载公司和他人经营的秉达公司与钢驰公司签订指定采购钢材合同，被告人肖某某授意虚报五家公司财务状况，取得民生银行市东支行贷款授信额度，并向该行申请短期流动资金贷款5000万元用于购买钢材，后将钢材售卖后用于偿还钢驰公司原有债务。至案发，上述本金5000万元未归还。2013年8月20日，被告人肖某某至光大银行约谈过程中，主动配合公安机关调查，如实交代了上述犯罪事实。以上事实，有相关公司工商登记材料、《综合授信协议》、《银行承兑协议》、《钢材购销合同》、《财务报表》、《联保协议》、《最高额保证合同》、《指定采购融资合同》、《质押合同》、《动产质押监管协议》、证人李甲、周甲、周乙、李乙、潘某某、叶某某、周丙、沈某等人的证言和上海司法会计中心出具的《司法鉴定意见书》及被告人肖某某的当庭供述等证据证实，足以认定。本院认为，被告人肖某某作为励家公司、闽财公司、祥亿公司、银基城公司、钟良公司、潘达公司、航载公司实际控制人，伙同他人采用提供虚假财务报表隐瞒相关公司微利或亏损情况的手段骗得被害单位贷款共计8，600余万元，造成被害单位特别重大经济损失，被告人肖某某作为相关公司直接负责的主管人员，故其行为已构成骗取贷款罪，依法应予惩处。被告单位钢驰公司为相关公司提供虚假的证明，帮助上述公司骗取银行贷款，其行为也构成骗取贷款罪，依法应当判处罚金。被告人肖某某和被告单位钢驰公司具有自首情节，依法可以减轻处罚。被告人肖某某的辩护人认为，由于被告人掌控公司的相关不动产、动产均已被法院保全、查封，实际上具有偿还两家银行贷款的较大能力，没有造成银行已经全部不能收回贷款的结果，建议对被告人予以缓刑处罚。本院认为被告人肖某某及其相关公司已存在大量债务，根本无力偿还涉案的到期贷款本息，相关的担保单位和担保人也无能力履行担保义务，故案发时，银行的巨额经济损失已客观存在，刑法意义上的危害结果已经造成。至于银行实施民事救济行为，并不影响对已经发生的损害结果的认定。由于被告人肖某某造成了银行特别重大损失，也未主动弥补经济损失，故对其适用缓刑条件不具备。据此，为维护国家金融管理制度，保障金融机构财产安全，严肃国家法制，根据《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一、第三十条、第三十一条、第六十七条第一款、第六十四条之规定，判决如下：一、被告人肖某某犯骗取贷款罪，判处有期徒刑二年六个月，并处罚金人民币五十万元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2013年8月20日起至2016年2月19日止。罚金应于判决生效后一个月内向本院缴纳。）二、被告单位上海钢驰企业发展有限公司犯骗取贷款罪，判处罚金人民币三十万元（罚金自本判决生效之日起一个月内向本院缴付）。三、追缴违法所得人民币八千六百一十七万五千七百三十三元一角四分，发还受害单位。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向上海市第二中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  吴国强代理审判员  钱丽娜人民陪审员  王 克二〇一四年十一月二十一日书 记 员  公绪龙附：相关法律条文《中华人民共和国刑法》第三十条公司、企业、事业单位、机关、团体实施的危害社会的行为，法律规定为单位犯罪的，应当负刑事责任。第三十一条单位犯罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员判处刑罚。本法分则和其他法律另有规定的，依照规定。第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。……第一百七十五条之一以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者有其他特别严重情节的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。