包头市青山区人民法院
**民事判决书**
（2017）内0204民初1515号
原告：包商银行股份有限公司包头民主路支行，营业场所内蒙古自治区包头市青山区。
负责人：孙晓玲，行长。
委托诉讼代理人：周前生，包商银行股份有限公司包头分行资产保全部职工。
委托诉讼代理人:张魁，内蒙古丹树辰洋律师事务所律师。
被告：杨金，男，1968年5月6日出生，汉族，农民，住内蒙古自治区鄂尔多斯市。
被告：刘金连，女，1973年10月27日出生，汉族，职业不详，住内蒙古自治区鄂尔多斯市。
被告：李世宏，男，1957年9月14日出生，汉族，无职业，住内蒙古自治区鄂尔多斯市。
被告：刘凤英，女，1958年11月1日出生，汉族，无职业，住内蒙古自治区鄂尔多斯市。
被告：李海龙，男，1984年9月25日出生，汉族，达拉特旗龙胜汽贸有限公司法定代表人，住内蒙古自治区鄂尔多斯市。
原告包商银行股份有限公司包头民主路支行（以下简称包商银行民主路支行）与被告杨金、被告刘金连、被告李世宏、被告刘凤英、被告李海龙借款合同纠纷一案，本院于2017年4月20日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告包商银行民主路支行的委托诉讼代理人周前生、张魁，被告李世宏、被告刘凤英到庭参加诉讼。被告杨金、被告刘金连、被告李海龙经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告包商银行民主路支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告杨金、被告刘金连偿还原告借款本金471860.71元，并从2013年11月4日起到2014年9月25日按照年利率15.6%支付借款471860.71元的利息，从2014年9月26日起，按照年利率23.4%支付借款471860.71元的利息，利随本清；2、判令被告李世宏、被告刘凤英向原告承担抵押担保责任，即原告对车牌号为蒙***的揽胜牌小型越野客车拍卖或变卖后的价款优先受偿；3、判令被告李海龙对第一项诉讼请求向原告承担连带担保责任；4、判令五被告承担本案诉讼费。事实和理由：2013年4月3日，原告包商银行民主路支行与被告杨金、被告刘金连签订编号为×××的《个人借款合同》，与被告李世宏、被告刘凤英签订编号为×××-D1的《抵押合同》，与被告李海龙签订编号为×××-B1的《保证合同》。根据合同约定：被告杨金、被告刘金连向原告包商银行民主路支行借款1000000元，借款年利率为15.6%，借款期限为18个月，即从2013年4月3日至2014年9月25日；被告李世宏、被告刘凤英以其所有的财产为上述借款提供抵押担保，并办理了抵押登记；被告李海龙为上述借款提供连带责任保证担保。合同签订后，原告包商银行民主路支行按照约定向被告杨金、被告刘金连提供了借款。但从2013年11月4日起至今，被告杨金、被告刘金连的借款一直处于逾期状态。原告多次催收，被告杨金、被告刘金连拒不履行还款义务。为维护原告的合法权益，现原告起诉至法院，请求依法保护原告的合法权益。
被告杨金未作答辩。
被告刘金连未作答辩。
被告李世宏辩称，1、认可本案被告杨金、被告刘金连与原告签订过《个人借款合同》，认可被告李世宏、被告刘凤英与原告签订过《抵押合同》的事实，原告也实际发放了借款本金，对未还清的借款本金予以认可；2、利息和罚息的产生是因为原告怠于行使抵押权造成的，故由此产生的高额的利息罚息，不应由被告来承担；3、对抵押车辆原告有优先受偿权没有异议；4、抵押物的抵押期限已过，被告李世宏和被告刘凤英不应再承担还款责任。
被告刘凤英辩称，其辩解意见与被告李世宏相同。
被告李海龙未作答辩。
当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对本案的证据和事实，本院认定如下：2013年4月3日，原告与被告杨金、被告刘金连签订了编号为×××号的《个人借款合同》,合同约定：被告杨金、被告刘金连向原告借款1000000元，借款利率为年利率15.6%，贷款逾期罚息利率为本合同贷款利率的基础上加50%，借款期限为18期，自2013年4月3日至2014年9月25日，还款方式为按约定日期等额还本付息。2013年4月3日，原告与被告李世宏、被告刘凤英签订了编号为×××-D1号的《抵押合同》，合同约定被告李世宏、被告刘凤英以其所有的蒙B***号揽胜牌小型越野客车一辆为上述借款提供抵押担保，担保范围为主合同项下债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权及抵押权的费用，其中实现债权及抵押权的费用包括但不限于催收费用、抵押财产处置费、过户费、保险费、公证费用、诉讼费（或仲裁费）、保全费、公告费、执行费、拍卖费用、律师费、差旅费及其他实现债权及抵押权所产生的合理费用，保证期间为债务履行期限届满之日起两年，并对抵押车辆办理了抵押登记。同日，原告与被告李海龙签订了编号为×××-B1号的《保证合同》，合同约定被告李海龙为上述借款提供连带责任保证，保证人的担保范围为主合同项下债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权及抵押权的费用，其中实现债权及抵押权的费用包括但不限于催收费用、抵押财产处置费、过户费、保险费、公证费用、诉讼费（或仲裁费）、保全费、公告费、执行费、拍卖费用、律师费、差旅费及其他实现债权及抵押权所产生的合理费用，保证期间为自主合同债务履行期限届满之日起两年。
合同签订后，原告按照合同约定向被告杨金发放了借款本金，被告按照合同约定向原告偿还本息至2013年11月4日，尚欠原告借款本金471860.71元。
本院认为，原告与被告杨金、被告刘金连、被告李世宏、被告刘凤英、被告李海龙签订的《个人借款合同》、《抵押合同》、《保证合同》均系双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的禁止性规定，应为合法有效。上述合同签订后，原告已如约向被告杨金、被告刘金连发放借款本金1000000元，被告杨金、被告刘金连在收到借款使用后并未归还全部款项，尚欠借款本金471860.71元，同时欠付自2013年11月4日起产生的利息；被告李世宏、被告刘凤英、被告李海龙亦未按合同约定履行抵押担保责任及连带保证责任。被告李世宏、被告刘凤英、被告李海龙的上述行为已经违反了与原告签订的相关合同约定，均应承担相应的违约责任。被告李世宏、被告刘凤英辩称，抵押物的抵押期限已过，二人不再需要承担还款责任，且被告逾期还款后，原告怠于行使抵押权，导致产生高额的利息和罚息，对此，被告未举证；但原告举证证明，自被告逾期还款后，原告一直向被告主张权利，故对被告李世宏、被告刘凤英的上述辩解意见，本院不予采纳。对原告要求被告杨金、被告刘金连承担偿还所欠借款本金和利息、被告李世宏、被告刘凤英及被告李海龙就上述款项承担相应抵押担保及连带担保责任的主张应予支持。本院依法支持被告杨金、被告刘金连偿还原告借款本金471860.71元，从2013年11月4日起至2014年9月25日止按照年利率15.6%支付借款471860.71元的利息，从2014年9月26日起至借款本息还清之日止按照年利率23.4%支付借款471860.71元的罚息。原告请求被告李世宏、被告刘凤英以其抵押财产向原告对上述诉讼请求承担优先偿还责任，因原告与被告李世宏、被告刘凤英签订了《抵押合同》并办理了抵押登记，合同已明确双方各自权利义务，且不违反法律禁止性规定，本院予以支持。原告请求被告李海龙向原告对上述借款本金及利息承担连带保证清偿责任，因《保证合同》已明确双方各自权利义务，被告李海龙作为保证人，应依约承担相应的保证责任，故原告的该项请求符合法律规定，本院予以支持。被告李海龙承担保证责任后，有权向被告杨金、被告刘金连追偿。被告杨金、被告刘金连、被告李海龙经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，视为其放弃对原告包商银行民主路支行所主张的事实和证据进行抗辩的权利，由此产生的法律后果，应当由其自行承担。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十六条、第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用<中华人民共和国担保法>若干问题的解释》第四十二条之规定，判决如下：
一、被告杨金、被告刘金连于本判决生效之日起三十日内返还原告包商银行股份有限公司包头民主路支行借款本金471860.71元，并从2013年11月4日起至2014年9月25日止按照年利率15.6%支付借款471860.71元的利息，从2014年9月26日起，按照年利率23.4%支付借款471860.71元的利息，利随本清；
二、原告包商银行股份有限公司包头民主路支行对被告李世宏、被告刘凤英所有的蒙B***号揽胜牌小型越野客车以折价或拍卖、变卖所得价款在欠款本息范围内优先受偿；
三、被告李海龙向原告包商银行股份有限公司包头民主路支行对被告杨金、被告刘金连的上述应付款项承担连带清偿责任；被告李海龙承担保证责任后，有权向被告杨金、被告刘金连追偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费12800元（原告包商银行股份有限公司包头民主路支行已预交），由被告杨金、被告刘金连、被告李世宏、被告刘凤英、被告李海龙负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于包头市中级人民法院。
审判长秦雯
人民陪审员侯晓莉
人民陪审员冀未卿
二〇一七年八月二十九日
书记员王政婧斓
附：相关法律条文及司法解释
《中华人民共和国合同法》
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。
第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。
第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。
抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。
抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
《最高人民法院关于适用<中华人民共和国担保法>若干问题的解释》
第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。
保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
**第二百五十三条**
被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。