广东省中山市第一人民法院
民 事 判 决 书
（2015）中一法民二初字第3200号
原告：中国农业银行股份有限公司中山分行，住所地广东省中山市石岐区，组织机构代码××。
负责人：陈立新，行长。
委托代理人：郭焕婵、龚秀信，均系广东衡德律师事务所律师。
被告：李健豪，男，汉族，身份证住址广东省中山市小榄镇中山，公民身份号码×××4657。
原告中国农业银行股份有限公司中山分行（以下简称农行中山分行）诉被告李健豪信用卡纠纷一案，本院于2015年9月15日立案受理后，依法由代理审判员钟国平适用简易程序公开开庭进行了审理。原告农行中山分行委托代理人龚秀信到庭参加诉讼，被告李健豪经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告农行中山分行诉称：被告李健豪因购买凯迪拉克SGM7200AAA2轿车（号牌为粤T×××××）向原告农行中山分行辖下城区支行申请办理金穗信用卡购车分期付款业务，原告农行中山分行审核后向被告李健豪发放了卡号为62×××15的金穗贷记卡，并签订《中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》约定：被告李健豪向原告农行中山分行借款300000元用以购买前述车辆，采取分期还款方式（共36期），并以所购买的车辆提供抵押担保。合同签订后，原告农行中山分行依约发放贷款，但被告李健豪却没有依约履行还款义务，暂计至2015年8月10日，被告李健豪已连续拖欠多期应还款项，经多次敦促，仍怠于清还。被告李健豪的违约行为已经损害原告农行中山分行合法权益，应根据《金穗贷记卡购车担保分期付款合同》《中国农业银行金融贷记卡领用合约》《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡（章程》等规定承担违约、还款责任。据此，原告农行中山分行特向法院起诉，请求判令：1.被告李健豪向原告农行中山分行清偿信用卡欠款本金300000元及至还清款项之日止的利息（含复利）、滞纳金、其他费用（暂计至2015年8月10日的利息为385.25元、滞纳金为933.53元、其他费用2749.98元，利息、滞纳金、其他费用按《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》约定计）；2.解除原告农行中山分行与被告李健豪签订的《中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》；3.被告李健豪承担原告农行中山分行因追偿债务产生的律师费18203.44元；4.被告李健豪承担本案诉讼费；5.原告农行中山分行对处置被告李健豪的抵押车辆（凯迪拉克SGM7200AAA2轿车，号牌为粤T×××××）所得价款就上述1、3、4项诉求款项享有优先受偿权。
原告农行中山分行为支持其诉讼请求，在法定举证期限内提交的证据有：1.被告的身份证、户口簿；2.贷记卡申请表（即购车专项商户分期业务申请表）、金穗乐分卡申请表、金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同、中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）；3.交易明细、对账单（即账户信息明细）；4.购车发票、车辆注册登记信息；5.律师费发票。
被告李健豪在法定答辩期间没有提出书面答辩意见，亦未到庭应诉、质证及抗辩。
经审理查明：2015年4月22日，李健豪因购车需要向农行中山分行递交申请表申领信用卡，并申请办理金穗贷记卡购车专项商户分期业务。农行中山分行审核后发放了卡号为62×××15的信用卡。2015年5月8日，中国农业银行股份有限公司中山城区支行作为贷款人，李健豪作为借款人、抵押人签订《中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》（合同编号：城区ABC2015050803）约定：分期资金的用途为在分期商户中山市枫叶汽车贸易有限公司处购买凯迪拉克SGM7200AAA2牌汽车，分期资金金额为300000元。分期手续费费率为分期资金金额的11%，即33000元。申请人分期偿还分期手续费。分期资金的分期付款期数为36期（一个月为一期），自使用分期资金支付购车款之日起算。申请人支付购车首付款后，银行对申请人本合同项下贷记卡授予用于分期付款购车的信用额度。申请人在获得分期资金额度后，在银行指定的期限内办理支付购车款的分期业务。每期应还分期资金≈分期资金金额÷分期期数。除最后一期应还分期资金本金以外，其余每期应还分期资金本金采用舍去角分的方式精确到元位，差额算入最后一期应还分期资金本金。分期手续费按期支付的，每期应付分期手续费≈分期手续费金额÷分期期数，单位为分，除最后一期应付分期手续费外，其余每期分期手续费保留分位金额作为当期应付分期手续费，分位后金额计入最后一期一并偿还。每期应还分期资金本金计入贷记卡当期账单的最低还款额。持卡人在贷记卡当期账单到期还款日前全额归还账单列示的“本期全部应还款额”，当期应还分期资金可享受免息待遇。否则，银行有权按《中国农业银行金穗贷记卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的相关条款对当期应还分期资金收取利息、复利、滞纳金、超限费和其他相关费用。分期手续费不收取利息。如持卡人未按期足额偿还分期资金、分期手续费、利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用中任何一项，即构成违约，银行有权提前收回分期资金或收回贷记卡分期额度。若未能按期偿还分期资金的，银行有权把全部未偿还分期资金计入贷记卡当期账单最低还款额，并视持卡人还款情况收取由此产生的利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金以及包括但不限于诉讼费、律师费等银行实现债权和抵押权的一切费用。本合同项下债务的偿还采用抵押的担保方式。抵押人同意以其购买的汽车设定抵押，抵押担保和保证范围均包括本合同项下的分期资金、利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金、银行依本合同约定代交保险费、按《民事诉讼法》有关规定确定由持卡人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及包含但不限于诉讼费、律师费等银行实现债权和抵押权的一切费用。本合同项下持卡人使用贷记卡卡号为62×××15，合同还约定了其他事项。
2015年5月13日，李健豪购买的凯迪拉克牌小型轿车（机动车登记编号：粤T×××××，发动机号：150105132，车辆识别代码／车架号：LSGAR5ALXFH076338，车辆型号：SGM7200AAA2）在中山市公安局交通警察支队办理了抵押登记手续，抵押权人为农行中山分行下属的中山城区支行。2015年5月15日，农行中山分行亦依约向李健豪发放分期资金300000元并办理了分期业务。此后，李健豪未能及时足额还款，导致所持信用卡发生透支，每期均有滞纳金和利息产生。农行中山分行经追讨无果，遂诉至本院，主张前述权利。农行中山分行为本案诉讼向广东衡德律师事务所支付了律师费18203.44元。
另查：《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》规定：对于非现金交易，乙方在免息还款期（自银行记账日起至月对账单上记载的到期还款日）内偿还全部款项，享受免息待遇；未能按期偿还全部款项的，应支付全部款项自银行记账日起的利息；未能按期偿还最低还款额（在对账单上列明）的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金；申请人预借现金不享受免息还款待遇，应支付自银行记账日起的利息；预借现金和消费贷款均按日利率万分之五计收利息，并根据中国人民银行的有关规定进行调整，贷款利息、滞纳金按月、按币种计收复利；本合约涉及到的具体收费项目和标准见《收费标准》；合约还规定了其他事项。所附《收费标准》载明滞纳金按最低还款额未偿还部分的5%计收。
本院认为：农行中山分行与李健豪签订的《中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》以及双方约定适用的《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》，均是双方当事人真实的意思表示，内容没有违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方均应恪守履行。农行中山分行依约向李健豪发放了金穗贷记卡及分期资金，已履行了出借款项的义务。李健豪借款及持卡消费后，未按期足额还款，已构成违约，故农行中山分行请求解除合同及提前收回已发放的贷款本息，理据充分，本院予以支持。李健豪应承担清偿分期资金、利息、滞纳金、其他费用等违约责任。关于李健豪欠款数额，有农行中山分行提交的证据予以证明，且李健豪没有证据予以推翻，故本院予以确认。农行中山分行为本案支出的律师费18203.44元，有农行中山分行提交的律师费发票予以证实，该费用依照约定应由李健豪承担。
李健豪购买的粤T×××××号车已抵押给农行中山分行并办理了抵押登记手续，当李健豪不履行债务时，农行中山分行有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产所得的价款优先受偿。
综上，农行中山分行的诉讼请求，理据充分，本院予以支持。李健豪经本院合法传唤不到庭应诉，视为其自动放弃答辩、举证、质证、辩论等诉讼权利，应承担相应的诉讼风险，且不影响本案的审理。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第一百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下：
一、解除原告中国农业银行股份有限公司中山分行与被告李健豪签订的《中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》（合同编号：城区ABC2015050803）；
二、被告李健豪于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国农业银行股份有限公司中山分行偿还截止2015年8月10日的信用卡欠款本金300000元、利息（含复利）385.25元、滞纳金933.53元、其他费用2749.98元，及之后至实际清偿之日止的利息（含复利）、滞纳金【利息（含复利）、滞纳金、其他费用按《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的约定计算】；
三、被告李健豪于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国农业银行股份有限公司中山分行支付律师费18203.44元；
四、被告李健豪逾期履行上述债务，原告中国农业银行股份有限公司中山分行对被告李健豪提供的抵押物即凯迪拉克牌小型轿车（机动车登记编号：粤T×××××，发动机号：150105132，车辆识别代码／车架号：LSGAR5ALXFH076338，车辆型号：SGM7200AAA2）折价或者以拍卖、变卖该车辆所得的价款享有优先受偿权。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费6134元，减半收取为3067元；诉讼保全费2131元，合计5198元（原告中国农业银行股份有限公司中山分行已预交），由被告李健豪负担并于本判决生效之日起七日内直接返回给原告中国农业银行股份有限公司中山分行。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提供副本，上诉于中山市中级人民法院。
代理审判员 钟国平
二〇一五年十二月十四日
书 记 员 余诗琦
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