重庆市永川区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）渝0118民初8463号
原告：重庆农村商业银行股份有限公司永川支行，住所地重庆市永川区红河中路399号，统一社会信用代码915001186761320389。
负责人：胡琪鹤，行长。
委托诉讼代理人：赵梦，女，1986年1月25日出生，汉族，重庆农村商业银行股份有限公司永川支行职工，住重庆市永川区。
被告：蒋福海，男，1964年1月16日出生，汉族，住重庆市大足区。
被告：刘阳菊，女，1963年4月23日出生，汉族，住重庆市大足区。
原告重庆农村商业银行股份有限公司永川支行与被告蒋福海、刘阳菊金融借款合同纠纷一案，本院于2016年9月7日受理后，依法由审判员龙锋担任审判长，与人民陪审员胡族国、彭维平组成合议庭，适用普通程序于2017年2月7日公开开庭进行了审理。原告重庆农村商业银行股份有限公司永川支行的委托诉讼代理人赵梦到庭参加诉讼。被告蒋福海、被告刘阳菊经本院公告传唤，未到庭参加诉讼。本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告重庆农村商业银行股份有限公司永川支行诉称，二被告系夫妻关系。2014年11月6日，原告与蒋福海签订《个人贷款合同》，蒋福海因购车向原告借款304000元，并以所购买的车辆作抵押担保。从2015年10月6日起，二被告未履行还款义务。截止2016年8月3日，二被告尚欠借款本金185691.18元、利息3422.79元、罚息804.51元、复利46.76元。之后，原告多次向二被告催收未果，故起诉要求：一、解除原告与蒋福海于2014年11月6日签订的《个人贷款合同》；二、由二被告共同偿还原告借款本金185691.18元，并支付截至2016年8月3日的利息3422.79元、罚息804.51元、复利46.76元，合计189965.24元；三、由二被告支付自2016年8月3日起至借款本息结清之日止的罚息、复利（罚息以本金185691.18元为基数，在借款年利率6.765%的基础上上浮50%计收；复利以未支付的利息3422.79元为基数，按照罚息利率标准计收）；四、由二被告承担案件受理费2050元、公告费560元；五、若二被告未偿清上述债务，原告有权对抵押的车辆（品牌为捷豹**，车架号为**，发动机号为**）予以折价或者拍卖、变卖后的价款优先受偿。
被告蒋福海、被告刘阳菊经本院依法送达有关法律文书后未予应诉答辩，亦未提交任何证据材料。
经审理查明，2014年11月6日，重庆农村商业银行股份有限公司永川支行（甲方、贷款人）与蒋福海（乙方、借款人、抵押人）、刘阳菊（抵押人）、重庆百事达天威汽车销售服务有限公司（丙方、保证人）签订《个人贷款合同》，约定：贷款金额304000元，贷款期限为36个月，即自2014年11月6日起至2017年11月5日止，实际贷款上账日和到期日以贷款凭证记载为准，如贷款分期归还的，分期还款时间（最后一次还款日除外）以合同的约定为准；贷款用途为购买汽车（品牌为捷豹**，车架号：**，发动机号：**）；贷款利率为浮动利率，贷款利率在基准利率水平上上浮10%，在贷款期限内如遇基准利率调整，贷款利率于次年的1月1日调整；还款方法为等额本息还款法，指乙方按月以相等的金额偿还的贷款本息的还款方法；对逾期或未按合同约定用途使用的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止；对不能按时支付的利息，按合同约定的计结息方式和相应罚息利率计收复利；乙方未按本合同约定期限归还贷款的罚息利率为在贷款利率上加收50%。蒋福海以其所购买的车辆（品牌为捷豹**，车架号为**，发动机号为**）为借款作抵押担保。双方于2014年11月19日在重庆市公安局交通管理局车辆管理所办理了抵押登记。
2014年11月6日，重庆农村商业银行股份有限公司永川支行向蒋福海发放了借款304000元，借款借据上载明的年利率为6.765%。
截止2016年8月3日，蒋福海尚欠重庆农村商业银行股份有限公司永川支行借款本金185691.18元、利息3422.79元、罚息804.51元、复利46.76元，合计189965.24元。
同时查明，蒋福海与刘阳菊系夫妻关系，于1984年1月16日登记结婚。
因蒋福海与刘阳菊下落不明，重庆农村商业银行股份有限公司永川支行向人民法院报社交纳在人民法院报登报公告的公告费560元。
上述事实，有当事人陈述、贷款欠息查询记录、个人贷款合同、借款借据、机动车登记证书、结婚证、贷款逾期催收通知书、个人汇款凭证等证据在卷佐证，经庭审核实，可以作为认定本案事实的依据。
本院认为，《中华人民共和国合同法》规定，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同，借款人应当按照约定的期限返还借款，借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。本案中，蒋福海向原告借款，双方形成借款合同关系，蒋福海应当按照《个人贷款合同》的约定偿付借款本金及利息，蒋福海未按照约定履行还款义务，应当按照《个人贷款合同》的约定支付罚息和复利。蒋福海迟延履行还款义务，经原告催收后仍未履行，原告有权解除《个人贷款合同》。蒋福海以其所有的车辆为借款作抵押担保并办理了抵押登记，原告有权对该抵押财产折价或拍卖、变卖后的价款优先受偿。二被告系夫妻关系，本案借款系二被告夫妻关系存续期间产生，没有证据证明属于蒋福海的个人债务，故应属于二被告的夫妻共同债务。
综上所述，原告的诉讼请求依法成立，本院予以支持，但原告主张罚息、复利的起算时间和计算标准有误，本院根据《个人贷款合同》予以确定。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第九十四条、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、解除重庆农村商业银行股份有限公司永川支行与蒋福海于2014年11月6日签订的《个人贷款合同》；
二、由蒋福海、刘阳菊于本判决生效后五日内共同偿付重庆农村商业银行股份有限公司永川支行借款本金185691.18元，并支付利息、罚息和复利（截止2016年8月3日的利息为3422.79元、罚息为804.51元、复利为46.76元；从2016年8月4日起以本金185691.18元为基数，按照中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率上浮10%计算罚息，并以未支付的利息3422.79元为基数按照罚息利率标准计算复利至本息结清之日止）；
三、若蒋福海、刘阳菊在上述期限内未偿清债务，重庆农村商业银行股份有限公司永川支行有权对蒋福海抵押的车辆（品牌为捷豹***，车架号为**，发动机号为**）予以折价或者拍卖、变卖后的价款优先受偿；
四、驳回重庆农村商业银行股份有限公司永川支行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费4100元，公告费560元，合计4660元，由蒋福海、刘阳菊共同负担（重庆农村商业银行股份有限公司永川支行已经预交案件受理费2050元）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。
审 判 长 龙 锋
人民陪审员 胡族国
人民陪审员 彭维平
二〇一七年二月十五日
书 记 员 罗 川