江西省南昌县人民法院
刑 事 判 决 书
（2014）南刑初字第391号
公诉机关江西省南昌县人民检察院。
被告人龚某某，男，1971年11月20日出生于江西省南昌市南昌县，汉族，初中文化，无业。2014年9月7日因涉嫌犯信用卡诈骗罪被南昌县公安局刑事拘留，同年9月10日被取保候审，10月16日被逮捕。现羁押于南昌县看守所。
辩护人邹玲、张海宝，江西求正沃德律师事务所律师。
江西省南昌县人民检察院以南检公诉刑诉（2014）375号起诉书指控被告人龚某某犯信用卡诈骗罪，于2014年10月16日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。南昌县人民检察院指派检察员骆敏巧出庭支持公诉。被告人龚某某及其辩护人邹玲、张海宝均到庭参加了诉讼。现已审理终结。
江西省南昌县人民检察院指控：
被告人龚某某于2011年7月4日在南昌县农业银行办理了一张白金信用卡，从2011年7月12日开始消费，2013年4月30日最后一笔消费，后银行多次催收还款，截至2014年6月17日，龚某某还有117143.46元本金没有归还。
2014年9月9日，龚某某家属将透支款本金和利息等共计15万元全部还清。
公诉机关针对上述指控向法庭举证出示了，被告人的供述；证人章某某的证言；催收记录等相关证据。公诉机关认为，被告人龚某某恶意透支，数额117143.46元，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定，应当以信用卡诈骗罪追究被告人刑事责任。故提请本院依法判处。公诉人发表公诉意见时提出，根据银行补充出具的情况说明及相关法律规定，依法认定被告人龚某某恶意透支的数额为9万余元。
庭审中，被告人龚某某对起诉书指控的罪名不持异议，辩称透支的本金没有11万余元。
其辩护人发表辩护意见认为：案发时，被告人尚未归还的本金是9万余元，而非起诉书指控的117143.46元；涉案金额属数额较大，而非数额巨大。根据银行提供的情况说明，被告人至案发时尚欠银行的本金为90173.81元；案发后，被告人积极退赃，已还清所欠银行的所有本金、利息、滞纳金等款项，认罪态度良好，并取得了银行的书面谅解，依法具有酌定从轻量刑情节；被告人系初犯、偶犯，无违法犯罪记录，因法律意识不强，确实资金周转困难才导致久拖未还，可酌定从轻处罚。综上，请求对被告人适用缓刑。
经审理查明：
被告人龚某某于2011年7月4日在中国农业银行股份有限公司南昌县支行办理了一张白金信用卡（卡号为4637580003272568），从2011年7月12日至2013年4月30日消费、取现，截止2014年3月6日最后一次还款，被告人龚某某持该卡透支9万余元本金尚未归还。后经银行多次催收未果。2014年7月4日，农业银行向公安机关报案，公安机关于同年7月11日立案侦查，并于9月7日将被告人龚某某抓获归案。
归案后，被告人龚某某的家属已于2014年9月9日代被告人龚某某还清了拖欠的信用卡本金及利息等共计人民币15万元，为此，中国农业银行股份有限公司南昌县支行请求对被告人龚某某从轻处理。
上述事实，有公诉机关举证并经庭审质证、认证的下列证据予以证明：
1、证人章某某的报案笔录，反映2011年7月4日，龚某某在农业银行办理了一张白金信用卡，卡号为4637580003272568，透支信用额度为15万元，在2011年7月12日开始消费，2013年4月30日最后一笔消费后，她行多次对其催收，截至2014年6月17日，龚某某还有117143.46元本金没有归还。龚某某办卡时提供了房产证复印件、申请表、本人汽车行驶证和驾驶证。该白金信用卡是无担保的信用卡，只要提供相关的资产证明就可办理。
2、中国农业银行信用卡申请表及客户资料等，证实被告人龚某某于2011年向中国农业银行申领信用卡一张。
3、中国农业银行股份有限公司南昌县支行关于客户的催收台帐记录及催收通知书，证实自2013年7月17日至2014年6月10日期间，农业银行对龚某某多次通过电话、信函、上门催收，自2014年3月31日至6月10日期间，经银行多次催收，被告人均未还款。
4、账户信息明细，反映银行系统提取龚某某信用卡拖欠本息为143107.82元，其中本金为117143.46元，滞纳金为5182.09元，利息为20782.27元。
5、中国农业银行股份有限公司南昌县支行关于龚某某卡号0004637580003272568的交易流水，证实从2011年7月12日至2013年4月30日，该卡号账户共透支本金9万余元，其中被告人龚某某于2014年3月6日最后一次还款5300元，此后未再还款。
6、中国农业银行股份有限公司南昌县支行出具的情况说明，证实龚某某于2011年7月4日在农业银行成功申领白金卡一张，卡号为4637580003272568，从2011年7月12日至2013年4月30日开始消费、取现等总额为1427053.81元；从2011年8月10日至2014年3月6日共还款1336880元。
7、中国农业银行存款业务回单及中国农业银行股份有限公司南昌县支行出具的信用卡贷款结清证明，证实2014年9月9日，客户龚某某办理的白金卡号：4637580003272568已还清拖欠信用卡贷款本息150000元，请求公安机关对龚某某从轻处理。
8、被告人龚某某的供述，供认2011年他自己到农业银行办理了一张白金信用卡，该卡的透支额度是15万元，他用该卡在南昌市汽车用品市场买东西消费，但也陆续还了银行欠款，还有约12万元没有还。他在2014年3月最后一次还了银行5300元。银行工作人员多次打电话叫他还钱，他说没有钱还，要等朋友贷款出来后才能还钱，他还在农业银行三张催收通知书上签名，其中有一张承诺书上他承诺在三个月内还清欠款。
上述证据，已经法庭查证属实，且能相互印证，本院予以确认。
对于被告人龚某某辩称透支的本金没有11万余元，其辩护人提出案发时，被告人尚未归还的本金是9万余元，而非起诉书指控的117143.46元，涉案金额属数额较大，而非数额巨大的意见。经查，根据最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条第四款规定，恶意透支的数额，不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。本案中虽银行报案及账户信息反映，被告人拖欠银行本金为117143.46元，但根据现有案卷中银行的交易流水清单及银行出具的情况说明证实，从2011年7月12日至2014年4月6日，根据被告人消费、取现总金额扣减还款总金额计算出被告人实际透支本金费用为9万余元，该笔费用不包括银行收取的相关利息及取现费等所有费用。故对被告人龚某某的上述辩解及其辩护人的该项辩护意见，本院予以采纳。
本院认为，被告人龚某某以非法占有为目的，利用信用卡恶意透支，金额共计人民币9万余元，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪。因此，公诉机关指控的罪名成立。被告人龚某某归案后，其亲属已代为归还了银行全部透支本金及利息，取得了银行的谅解，认罪态度较好，均可对被告人酌情从轻处罚。综合被告人的犯罪情节、悔罪表现及审前社会调查情况，对被告人适用缓刑所在社区无重大不良影响，可依法对被告人宣告缓刑。被告人的辩护人提出被告人案发后已退清赃款，并取得了银行谅解，认罪态度较好，请求适用缓刑的意见，本院予以采纳。为维护国家的金融管理秩序，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第七十二条第一款、第三款、第七十三条第二款、第三款及最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条之规定，判决如下：
被告人龚某某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑三年，缓刑五年（缓刑考验期从判决确定之日起计算。），并处罚金人民币四万元（罚金已缴纳）。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向江西省南昌市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 娄智伶
人民陪审员 熊一意
人民陪审员 涂凤鸣
二〇一五年一月九日
书 记 员 陈 璐