广东省东莞市第一人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）粤1971刑初2418号
公诉机关广东省东莞市第一市区人民检察院。
被告人赖志华，男，1979年2月15日出生，汉族，文化程度高中，户籍所在地为广东省东莞市。因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2017年3月24日被羁押并被刑事拘留，于同年4月27日被逮捕，现被关押于东莞市第二看守所（牛山）。
东莞市第一市区人民检察院以东一区检诉刑诉〔2017〕2246号起诉书指控被告人赖志华犯信用卡诈骗、诈骗罪，于2017年10月12日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭并适用普通程序于2017年10月27日公开开庭审理了本案。东莞市第一市区人民检察院指派检察员方熙出庭支持公诉，被告人赖志华到庭参加诉讼。现已审理终结。
东莞市第一市区人民检察院指控称：
一、信用卡诈骗犯罪事实
2011年，被害人黄某与其丈夫在东莞市道滘镇经营坤记大排档，被告人赖志华在该大排档收泔水期间，帮助黄某夫妇二人打扫卫生、开车，认识了黄某并与黄交往。2013年4月，赖志华在帮助黄某办理平安银行车贷时，利用黄某的名义在东莞市南城区平安银行办理了一张透支额度为15万的平安银行信用卡（卡号：53×××48）。之后该信用卡一直为赖志华所使用，黄某并不知情。平安银行发现赖志华信用卡发生透支逾期后，便通过电话等方式进行催收，赖志华仍不按时归还欠款，至2017年3月，赖志华已拖欠本金及利息共计157260.96元。
二、诈骗犯罪事实
2015年2月1日，被告人赖志华带了一名自称“陈某”的男子（情况不详）去到东莞市道滘镇找到被害人黄某，赖志华利用一张伪造的房产证及“陈某”的身份证、警察证作为保证诈骗黄某200000元。
2015年10月9日，被害人黄某亲戚想到东莞市人民医院工作，被告人赖志华谎称自己在人民医院认识人，只要给介绍费就可以进去工作。后黄某在东莞市道滘镇将现金65000元给赖志华，赖志华将这65000元占为己有。
为支持上述指控，公诉机关在庭审上宣读并出示了到案经过、户籍材料、人口信息查询表、接受证据材料清单、黄某个人信用报告、借款合同、身份证、警察证复印件，欠条、收条、假房产证、平安银行白金信用卡账单、平安银行个人消费贷款申请表、平安银行信用卡交易流水、催收记录，说明材料，证人莫某、赖某的证言及辨认笔录，证人陈某的证言，被害人黄某的陈述及辨认笔录，被告人赖志华的供述及辨认笔录等证据，认为被告人赖志华以非法占有为目的，恶意透支信用卡，数额巨大，其行为已触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款之规定，同时被告人赖志华以非法占有为目的，诈骗他人财物，数额巨大，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第二百六十六条之规定，应当以信用卡诈骗罪、诈骗罪追究其刑事责任，提请本院依法判处。
庭审中，被告人赖志华对公诉机关指控的上述事实不持异议。
经审理查明：
2011年，被害人黄某与其丈夫在东莞市道滘镇经营坤记大排档，被告人赖志华在该大排档收泔水期间，帮助黄某夫妇二人打扫卫生、开车，认识了黄某并与黄交往。2013年4月，黄某与赖志华在平安银行办理汽车贷款时，平安银行信用卡中心发放了一张黄某名下透支额度为15万的平安银行信用卡（卡号为53×××48），该卡申请人处签名为“黄某、莫某”，抵押人处签名为“黄某”，申请表上填写的联系电话为黄某丈夫莫某使用的137××××5677电话号码，之后该信用卡一直为赖志华所使用，自2013年4月15日开始刷卡消费并陆续如期还款，2013年8月始出现迟延还款。平安银行信用卡中心的催款记录显示，2015年至2017年期间，平安银行信用卡中心分别联系赖志华的13728253511号码、莫某的137××××5677号码，黄某的18925887931号码进行了催款，期间该卡有陆续还款并继续消费使用，至2017年3月5日，该卡拖欠本金16396.99元未还，拖欠滞纳金及费用140863.97元。
2015年2月1日，被告人赖志华带了一名自称“陈某”的男子（情况不详）去到东莞市道滘镇找到被害人黄某，赖志华利用一张伪造的房产证及“陈某”的身份证、警察证作为保证骗取黄某借款200000元。
2015年10月9日，被害人黄某亲戚想到东莞市人民医院工作，被告人赖志华谎称自己在人民医院认识人，只要给介绍费就可以进去工作。后黄某在东莞市道滘镇将现金65000元给赖志华，赖志华将这65000元占为己有。
2017年3月15日，黄某向公安机关报案。3月24日，公安民警在东莞市南城区江南第一城小区附近将被告人赖志华抓获。
上述事实，有公诉机关提交的上述一系列证据证实，本院予以确认。
本院认为，被告人赖志华无视国法，以非法占有为目的，诈骗他人财物，数额巨大，其行为已构成诈骗罪，依法应予惩处。公诉机关指控被告人赖志华犯诈骗罪，事实清楚，证据确实、充分，罪名成立，本院予以支持。
关于公诉机关指控赖志华以非法占有为目的，恶意透支信用卡，数额巨大，其行为构成信用卡诈骗罪的指控意见，经查，涉案信用卡申请表处所留联系方式为被害人黄某的丈夫莫某，莫某也指证其在接到银行的催款电话后告知黄某该情况，且平安银行自2015年起多次联系黄某催款，黄某本人亦供述自己在2015年知道涉案信用卡被赖志华使用并给该卡还过2万多元，但未要回或注销信用卡是因为赖志华称该卡要用来给二人之前帮黄某父母买的房供房款，故黄某明知其平安银行信用卡被赖志华透支使用，本院对公诉机关提出黄某不知情的事实不予支持，且本案未有充分证据证明涉案信用卡系赖志华冒用或骗领，公诉机关指控被告人赖志华犯信用卡诈骗罪的证据不足，故本院对该指控意见不予支持。
被告人赖志华归案后如实供述其主要犯罪事实，依法可以从轻处罚。
视被告人赖志华的具体犯罪情节和悔罪表现等，依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第六十七条第三款、第四十七条、第五十二条、第五十三条、第六十四条的规定，判决如下：
一、被告人赖志华犯诈骗罪，判处有期徒刑四年六个月，并处罚金人民币10000元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2017年3月24日起至2021年9月23日止。罚金限于本判决发生法律效力之日起30日内一次性向本院交纳，上缴国库）。
二、责令被告人赖志华在本判决发生法律效力之日起十日内退赔被害人黄新平人民币265000元。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向东莞市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 邓 爱 君
审 判 员 李 丽 萍
人民陪审员 欧阳旭萍
二〇一七年十二月二十六日
书 记 员 蔡 叶 利
书 记 员 黎 俊 余
（附页）
本案适用的法律条文：
《中华人民共和国刑法》
第二百六十六条：诈骗公私财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。本法另有规定的，依照规定。
第六十七条：犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第四十七条：有期徒刑的刑期，从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。
第五十二条：判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第五十三条:罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。
由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。
第六十四条：犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔;对被害人的合法财产，应当及时返还;违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。