河南省三门峡市湖滨区人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）豫1202刑初35号
公诉机关三门峡市湖滨区人民检察院。
被告人闫振海，男，1962年4月25日出生，汉族。2015年8月24日至同年8月28日被羁押于郑州市第三看守所。因涉嫌信用卡诈骗犯罪于2015年8月28日被刑事拘留，同年9月7日被逮捕。现羁押于三门峡市看守所。
辩护人王天成，河南良仁律师事务所律师。
三门峡市湖滨区人民检察院以三湖检公诉刑诉（2015）335号起诉书指控被告人闫振海犯信用卡诈骗罪，向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。三门峡市湖滨区人民检察院指派检察员信燕燕、高琳出庭支持公诉，被告人闫振海及辩护人均到庭参加诉讼。现已审理终结。
三门峡市湖滨区人民检察院指控：2013年4月，被告人闫振海在中国农业银行三门峡崤山支行申领一张信用额度为20万元，卡号为46×××64的信用卡，自2013年6月开始累计消费还款。2014年6月，被告人闫振海使用信用卡透支消费199680元，2014年10月23日最后一次还款40000元后，开始拖欠透支本金共计174867.21元。经中国农业银行三门峡崤山支行多次催收，仍未还清欠款。案发后，被告人闫振海于2015年8月24日归还银行215000元。公诉机关认为，被告人闫振海恶意透支，进行信用卡诈骗活动，数额巨大，其行为构成信用卡诈骗罪。请依法判处。
被告人闫振海当庭辩称，是银行的人劝说自己办的信用卡，信用卡办出后自己没有见过也没有使用，不存在恶意透支，认为不构成信用卡诈骗罪。辩护人的辩护意见认为：1、闫振海主观上没有利用信用卡诈骗的故意，现有证据不能证实银行已将该信用卡发给闫振海，并由闫振海持有使用；2、2014年6月4日、5日，涉案信用卡在互联网上交易使用，但闫振海没有使用电脑及智能手机的知识和操作技能，该信用卡不是闫振海使用的；3、闫振海办理该信用卡后从未见过该卡，也未使用过。故指控闫振海涉嫌信用卡诈骗罪证据不足，指控罪名不成立。
经审理查明，2013年4月，被告人闫振海在中国农业银行三门峡崤山支行申办卡号为46×××64的信用卡，信用额度为20万元。自2013年6月该卡开始使用，2014年6月4日、5日，在易宝支付有限公司共计透支消费199680元，2014年10月23日该卡最后一次还款40000元，此后未再归还透支欠款。经中国农业银行三门峡股份有限公司崤山支行工作人员以被告人闫振海办卡时预留电话进行催收，工作人员曾到被告人闫振海家中及工作地点进行催收，截止2015年2月28日，该信用卡拖欠透支本金共计174867.21元。2015年2月28日，中国农业银行三门峡崤山支行向公安机关报案。
另查明，2015年8月24日，被告人闫振海归还银行所欠款项215000元，并取得中国农业银行三门峡崤山支行谅解。
就上述指控，公诉机关当庭举证有以下证据：
1、被告人闫振海在侦查机关供述，2012年12月，我在灵宝市寺河乡孟家河山上承包了5万亩土地，因为当时资金有点短缺我就找农业银行的杨某从她手中借了30万元钱用于做生意，30万元是分两次借的，第一次借了10万元，用了十天就归还，当时约定五分的利息，还有20万元是后来借的，约定也是5分的利息两个月归还。过了一个月的时候杨某找到我说看我月底能不能把20万元钱还上，我当时感觉资金紧张，还需要再借钱，估计月底还不了钱。杨某就说可以给我办个20万额度的信用卡，需要钱的时候可以把钱从信用卡上刷出来，一次可以用58天，但是到时间了得及时把钱还上下次才能继续用。我当时感觉还可以就同意，然后我给杨某提供了我的身份证，房产证，车辆手续，还有公司的相关资料，杨某拿着这些资料去复印，复印完以后我就把原件拿走，当时杨某给我拿了办理尊然白金卡申请表，还问了我申请表上的我的信息，联系人信息和附属卡申领人信息，杨某把这些情况记录在一张纸上，然后我就走了，之后到第二天杨某让我去签字，我见了杨某之后我就在申请表上签了自己的名字，总共签了两个名字，表上其他的信息都是杨某帮我填的。签字以后我就走了。后来过了好长时间我就问杨某我的信用卡回来没有，杨某说信用卡早回来了，卡在她手里，因为我欠她的20万元是借别人的她把钱都刷出来还给了别人，具体借谁的钱我不清楚。因为我当时还欠她20万元，我也没法说啥，后来还款日期到了以后我又没有钱还，杨某就说帮我找钱还上，但是存20万元得有手续费，每次都是7000元或者1万元的手续费，这样还了有五六次，具体多少次我记不清了。再后来我资金一直紧张，我也没有钱还上信用卡上的钱，我也有点生气杨某也就没有再管信用卡上钱的事情，具体刷了多少钱我也不清楚。后来，我一直忙着自己的生意也没有管这事情。到了2014年12月份左右的时候杨某跑到我在寺河乡的山上找我，因为我之前在银行办理信用卡留的电话号188××××9119，但是后来我感觉188××××9119这个号不吉利，我就用139××××8333和信用卡绑定了，这个号用了没多久因为这个号机主是别人，我就换成187××××0757这个号码，但是这个号我没有去银行和信用卡绑定，所以杨某找不到我。杨某到山上以后见到了我媳妇，我媳妇就告诉了她我的新号码，杨某给我联系说信用卡钱还没有还，她也弄不来钱还，我就给她转了4万元钱让她还信用卡的钱。我当时资金紧张，没有能力还钱，这4万元还是借别人的。当时在郑州用我建设银行的卡在自动取款机上把钱转给杨某给的账号。我欠的是20万元左右，还差16万元左右没还。我是2015年8月24日上午还的钱，然后下午就在郑州被抓。
被告人闫振海当庭辩称：银行工作人员杨某告知我这张卡透支20万，她提出每次还养卡的7000元给别人，管57天，让别人来帮我还这20万。如果我不还，就会被列入黑名单。杨某给我说过，她急着还钱，就刷了这张信用卡。自己没使用过这张信用卡。
2、证人杨某（系中国农业银行三门峡崤山支行工作人员）证言证实：我是2012年左右通过别人认识的闫振海，他当时在灵宝寺河山承包林地。他在我们农业银行贷有房贷，还办理了信用卡，这些业务都是我介绍给他的。2013年4月18日的时候，闫振海找到我说想办理一张信用卡，当时因为我在银行里面都有办理信用卡的任务，我就带着他到营业部的杜某那里办理信用卡，当时我给闫振海拿了表格让闫振海填表，信用卡申请表格上是闫振海签的字，都是经过他本人同意，填完之后闫振海提供了相关手续，有公司营业执照，房产证，还有身份证复印件等手续，手续提供以后都是闫振海本人签字，签完字以后我们就把这些手续交给杜某由杜某递交上去审核看有没有资格办理信用卡，过了有20天左右闫振海的信用卡就办出来。然后闫振海就把信用卡拿走，之后他怎么用的信用卡我不清楚。信用卡办出后闫振海拿走，应该是他自己刷的信用卡。我没有用过闫振海的信用卡。我不清楚消费了多少钱。我知道闫振海信用卡逾期，因为闫振海是我介绍的客户，我们单位规定谁的客户谁负责催款，所以我的客户逾期我就得去催还欠款。我去过他登记的家里还有他登记的公司催过，还给他家里邮寄过挂号信催收，去的时候闫振海都不在家，都是家人在，我都已告知他家人。去山上的时候他儿子和他媳妇在山上，去他家的时候他的另一个儿子在家，我都告诉他们让转告闫振海及时还钱。闫振海在2014年10月23日的时候还了4万元，之后就一直没有还过。我记不清他在银行预留的手机号码，后来他手机号换了也没有去银行更改。闫振海前前后后总共借了我19万左右的钱，现在这些钱已经还清了。都打有欠条，钱还清以后欠条都给他。我借钱给闫振海一般是一分五的利息，有时候用的时间短的话我都不要利息。闫振海还款全部是给我的现金。
3、在本案审理过程中，经被告人闫振海的辩护人申请、本院依法传唤张某某、武某某出庭，该二人证实2014年8月20日左右的一天，从杨某处拿到该信用卡，准备通过给他人好处费的方法让他人将闫振海信用卡欠款还上，但因该信用卡已逾期，即使还清欠款也不能再把钱顺利刷出，故又将闫振海的信用卡还给了杨某。
4、证人闫某（系闫振海的儿子）证言证实：银行的工作人员杨某及梁行长去寺河山上的厂里催收过闫振海欠信用卡上的钱，还了四万元他们又去过山上两次催还过信用卡，具体时间记不清了。除了去山上，杨某和梁行长也去我在三门峡市区的家里催过还钱。闫振海被抓住之前一个月左右的时候，我给他说过杨某让还房贷和信用卡欠款的事情。催收后当时因为家里资金紧张没有钱，所以当时没有还钱。
另有证人杜某、王某的证言，证实闫振海办理涉案信用卡的相关情况；涉案信用卡申请材料、交易明细、报案材料、中国农业银行银行卡存款凭条、中国农业银行股份有限公司三门峡崤山支行还款证明、谅解书等证据。
本院认为，被告人闫振海在中国农业银行股份有限公司三门峡崤山支行申办涉案信用卡后，明知在该信用卡已使用消费并拖欠，在接受银行多次催收后，超过三个月仍不归还，属恶意透支，透支信用卡本金共计174867.21元，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控被告人闫振海信用卡诈骗罪名成立，应予支持。被告人闫振海的辩护人提出闫振海没有使用该卡的情况与查明事实不符，本院不予采纳。被告人闫振海向中国农业银行股份有限公司三门峡崤山支行退赔215000元，可视为其悔罪表现，可酌情予以从宽处罚。综合本案事实、情节，经合议庭评议，报经本院审判委员会讨论决定，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第五十二条、第五十三条之规定，判决如下：
一、被告人闫振海犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年，并处罚金人民币200000元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即被告人闫振海的刑期自2015年8月24日起至2020年8月23日止）。
（罚金限于本判决发生法律效力之日起十日内缴纳）。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向河南省三门峡市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本五份。
审 判 长 赵 欣
人民陪审员 张玉村
人民陪审员 王 滨
二〇一六年六月二十九日
书 记 员 史 晓