广东省中山市第一人民法院民 事 判 决 书（2016）粤2071民初980号原告：兴业银行股份有限公司中山分行，住所地广东省中山市东区博爱五路大东裕商业大厦首层、十五层，统一社会信用代码91442000669819579W。主要负责人：李启信，行长。委托诉讼代理人：吴小嘉，女，系该行员工。委托诉讼代理人：周诚，男，系该行员工。被告：中山泽礼照明科技有限公司，住所地广东省中山市横栏镇贴边村长安北路128号第五层之二，组织机构代码05995197-8。法定代表人：苏泽礼。被告：苏泽礼，男，1970年12月29日出生，汉族，住河南省信阳市平桥区，委托诉讼代理人：毛国华，广东德疆律师事务所律师。委托诉讼代理人：郑坚沫，广东德疆律师事务所律师。被告：石国康，男，1981年3月16日出生，汉族，住湖北省保康县，被告：周宏，男，1978年3月28日出生，汉族，住湖南省邵阳县，被告：柯敏，女，1988年10月18日出生，汉族，住湖北省鄂州市梁子湖区，被告：周枚芳，女，1982年7月21日出生，汉族，住湖南省邵阳县，被告：张诗敏，女，1971年10月23日出生，汉族，住河南省信阳市平桥区，委托诉讼代理人：毛国华，广东德疆律师事务所律师。委托诉讼代理人：郑坚沫，广东德疆律师事务所律师。被告：中山市湘联盛照明科技有限公司，住所地广东省中山市横栏镇长安北路128号6楼之二，组织机构代码69973115-6。法定代表人：周宏。原告兴业银行股份有限公司中山分行（以下简称兴业银行中山分行）诉被告中山泽礼照明科技有限公司（以下简称泽礼公司）、苏泽礼、石国康、周宏、柯敏、周枚芳、张诗敏、中山市湘联盛照明科技有限公司（以下简称湘联盛公司）金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告兴业银行中山分行的委托诉讼代理人吴小嘉、被告苏泽礼、张诗敏的委托诉讼代理人郑坚沫到庭参加诉讼，被告泽礼公司、石国康、周宏、柯敏、周枚芳、湘联盛公司经本院合法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告兴业银行中山分行向本院提出诉讼请求：1.泽礼公司立即向兴业银行中山分行归还借款本金800万元及利息、罚息、复利（利息、罚息、复利暂计至2015年11月13日止合计为人民币212562.99元，从2015年11月13日起至借款还清之日止按《流动资金借款合同》约定的利率计付）；2.苏泽礼、石国康、周宏、柯敏、周枚芳、张诗敏、湘联盛公司在上述款项范围内向兴业银行中山分行承担连带清偿责任；3.兴业银行中山分行对苏泽礼提供的位于中山市东区××科××房及位于中山市××堤西××号的抵押物折价或者拍卖、变卖价款在上述债权以及本案诉讼费用范围内享有优先受偿权；4.兴业银行中山分行对石国康提供的位于中山市××××房的抵押物折价或者拍卖、变卖价款在上述债权以及本案诉讼费用范围内享有优先受偿权；5.兴业银行中山分行对周宏提供的位于中山市××××房的抵押物折价或者拍卖、变卖价款在上述债权以及本案诉讼费用范围内享有优先受偿权；6.兴业银行中山分行对柯敏提供的位于中山××城××科城市风景花园××房的抵押物折价或者拍卖、变卖价款在上述债权以及本案诉讼费用范围内享有优先受偿权。事实理由：兴业银行中山分行与泽礼公司签订了《流动资金借款合同》，向泽礼公司提供800万元贷款。苏泽礼、石国康、周宏、柯敏、周枚芳、张诗敏、湘联盛公司与兴业银行中山分行签订《最高额保证合同》，对上述债权提供连带责任保证。苏泽礼、石国康、周宏、柯敏与兴业银行中山分行签订《最高额抵押合同》，对上述债权提供房地产抵押。因泽礼公司拖欠借款未按时归还，兴业银行中山分行提起本案诉讼。被告苏泽礼、张诗敏辩称，对于欠款的事实确认，且苏泽礼、张诗敏在借款过程中积极配合兴业银行中山分行处理问题，但因为经济原因，无法偿还。各被告均使用了该笔借款，但借款过程中的利息均是苏泽礼、张诗敏支付的，其他被告均未支付利息。《流动资金借款合同》虽约定兴业银行中山分行可计收复利，但该条款属于格式条款，其加重了借款方的责任，该条款应属无效。且罚息已含有对逾期还款行为的惩罚，再对罚息计收复利明显不合理，不应对罚息再计收复利。因被告柯敏、石国康无法联系，本院分别于2016年9月14日、同年9月19日向其公告送达应诉材料及开庭传票，现公告期限已届满。被告柯敏、石国康、泽礼公司、周宏、周枚芳、湘联盛公司在法定答辩期限内未向本院提交书面答辩及证据，亦未到庭应诉、质证及辩论。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换及质证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年10月11日，兴业银行中山分行与泽礼公司签订了《流动资金借款合同》[编号：兴银粤授借字（中山）第201408280055号]，约定：兴业银行中山分行向泽礼公司提供贷款800万元用于支付货款，借款期限为12个月，自2014年10月11日至2015年10月11日止，借款采用浮动利率，借款利率为央行人民币存款基准利率三个月期限档次+5.8%，浮动周期为月；还款方式为到期一次性归还本金，按月付息，每月20日为结息日；借款逾期的，贷款人有权对逾期的借款计收罚息，罚息利率为借款利率上浮50%；对未按时支付的利息，贷款人有权按借款逾期罚息利率计收复利；合同还约定了其他事项。2014年10月11日，兴业银行中山分行与苏泽礼、石国康、周宏、张诗敏、柯敏、周枚芳签订《最高额保证合同》[编号：兴银粤授抵字（中山）201408280055-1号]，与湘联盛公司签订《最高额保证合同》[编号：兴银粤授抵字（中山）201408280055-2号]，约定：苏泽礼、石国康、周宏、张诗敏、柯敏、周枚芳、湘联盛公司对兴业银行中山分行与泽礼公司2014年9月28日至2018年8月21日期间发生的最高本金限额为800万元的债权提供连带责任保证；保证期间为两年，自每笔主债务履行期限届满之日起计；保证范围为保证额度有效期内发生的在保证最高本金限额项下的所有债权余额，包括但不限于借款本金、利息（含罚息、复利）、违约金、损害赔偿金、债权人实现债权的费用等。2014年10月9日，兴业银行中山分行与苏泽礼、柯敏、周宏、石国康签订《最高额抵押合同》[编号：兴银粤授抵字（中山）第201408280055号]，约定：苏泽礼、柯敏、周宏、石国康以其名下的房地产为兴业银行中山分行与泽礼公司于2014年9月24日至2018年8月21日期间发生的债权提供最高额抵押担保，抵押担保的最高本金限额为8422500元；抵押担保范围为抵押额度有限期内发生的在抵押最高本金限额项下的所有债权余额（包括但不限于本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、抵押权人为实现债权的费用等）。并于2014年10月10日办理了抵押登记，他项权证记载：属最高额抵押，壹宗贷款，伍房地产作押，债权数额为8422500元。抵押物分别是：1.苏泽礼名下位于中山市东区××科××房[土地证号：中府国用（2014）第易21023**号，房产证号：02××75，他项权证号：粤房地他项权证中府字第0114025238号]；2.苏泽礼名下位于中山市××堤西××号[土地证号：中府国用（2013）第易17015**号，房产证号：02××36，他项权证号：粤房地他项权证中府字第0114025240号]；3.柯敏名下位于中山××城××科城市风景花园××房[土地证号：中府国用（2014）第易26002**号，房产证号：02××48，他项权证号：粤房地他项权证中府字第0114025242号]；4.周宏名下位于中山市××××房[土地证号：中府国用（2013）第易20050**号，房产证号：02××53，他项权证号：粤房地他项权证中府字第0114025234号]；5.石国康名下位于中山市××××房[土地证号：中府国用（2013）第易23033**号，房产证号：02××84，他项权证号：粤房地他项权证中府字第0114025243号]。上述合同签订后，兴业银行中山分行于2014年10月11日向泽礼公司发放了贷款800万元。借款期限届满后泽礼公司未足额清偿贷款本息。根据兴业银行中山分行提供的对账单，截止至2015年10月12日拖欠贷款本金800万元、利息136298.49元、复利1148.83元。兴业银行中山分行催讨欠款未果，遂诉至本院，主张前述权利。本院认为：本案是金融借款合同纠纷，兴业银行中山分行与泽礼公司、苏泽礼、石国康、周宏、柯敏、周枚芳、张诗敏、湘联盛公司签订的《流动资金借款合同》、《最高额抵押合同》、《最高额保证合同》，均是各方当事人的真实意思表示，内容未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方当事人均应恪守履行。兴业银行中山分行依约发放贷款，已履行了出借款项的义务，泽礼公司应当依约履行还款义务，但其未按时向兴业银行中山分行归还借款本息，已构成违约。现借款期限已届满，兴业银行中山分行有权要求泽礼公司清偿借款本息及承担按合同约定支付罚息、复利的违约责任。但复利的计收对象应仅限于应付未付的利息，罚息的计付标准已在借款利率上有所上浮，再对罚息计收复利无疑于对同一违约行为的双重惩罚，显失公平，故本院对兴业银行中山分行主张对罚息计收复利不予支持。关于泽礼公司拖欠的借款本息数额，兴业银行中山分行举证对账单予以证明，其主张的金额未超出借款合同约定的标准，泽礼公司亦未提供证据推翻，故本院确认兴业银行中山分行主张的贷款本金、利息、罚息及利息复利的金额。苏泽礼、石国康、周宏、柯敏、周枚芳、张诗敏、湘联盛公司承诺对泽礼公司的债务在800万元的最高债权本金限额内提供最高额连带责任保证，涉案债务发生的时间在保证额度有效期内，涉案的债权本金未超过保证担保的最高本金限额。苏泽礼、周宏、柯敏、石国康以名下房地产为泽礼公司的债务提供最高额抵押，并办理了抵押登记，他项权证登记公示的抵押债权金额为8422500元。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条之规定“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。”兴业银行中山分行未与各担保人约定实现担保的顺序，故当泽礼公司不履行本案债务时，兴业银行中山分行有权要求苏泽礼、石国康、周宏、柯敏、周枚芳、张诗敏、湘联盛公司以泽礼公司的涉案债务承担连带清偿责任；亦可对苏泽礼、柯敏、周宏、石国康提供的抵押物折价或拍卖、变卖的价款优先受偿，但优先受偿的债权金额以8422500元为限。苏泽礼、石国康、周宏、柯敏、周枚芳、张诗敏、湘联盛公司承担担保责任后，有权向泽礼公司追偿。泽礼公司、石国康、周宏、柯敏、周枚芳、湘联盛公司不到庭应诉，视为其放弃答辩、举证、质证、辩论等诉讼权利，应承担相应的诉讼风险，且不影响人民法院对案件的审理。综上，兴业银行中山分行诉请理据充分部分，本院予以支持；理据不足部分，本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，缺席判决如下：一、被告中山泽礼照明科技有限公司于本判决生效之日起七日内向原告兴业银行股份有限公司中山分行偿还借款本金800万元及利息、罚息、复利[计至2015年10月12日利息为136298.49元、复利1148.83元；自2015年10月13日起至清偿之日止，以实欠借款本金为基数，按罚息利率（央行人民币存款基准利率三个月期限档次+5.8%再上浮50%，利率按月浮动）计付罚息，对未能按约支付的利息按罚息利率计付复利]。二、被告苏泽礼、石国康、周宏、柯敏、周枚芳、张诗敏、中山市湘联盛照明科技有限公司对被告中山泽礼照明科技有限公司的上述债务承担连带清偿责任。三、原告兴业银行股份有限公司中山分行在8422500元的限额内对被告苏泽礼、柯敏、周宏、石国康名下的以下抵押物折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权，抵押物：1.苏泽礼名下位于中山市东区东苑南路112号万科朗润园二期11幢1802房[土地证号：中府国用（2014）第易21023**号，房产证号：02××75，他项权证号：粤房地他项权证中府字第0114025238号]；2.苏泽礼名下位于中山市横栏镇长堤西路五巷1号[土地证号：中府国用（2013）第易17015**号，房产证号：02××36，他项权证号：粤房地他项权证中府字第0114025240号]；3.柯敏名下位于中山市南区城南一路5号万科城市风景花园友皓苑J座602房[土地证号：中府国用（2014）第易26002**号，房产证号：02××48，他项权证号：粤房地他项权证中府字第0114025242号]；4.周宏名下位于中山市西区翠亨花园翠景湾20幢1103房[土地证号：中府国用（2013）第易20050**号，房产证号：02××53，他项权证号：粤房地他项权证中府字第0114025234号]；5.石国康名下位于中山市石岐区兴利路3号8幢704房[土地证号：中府国用（2013）第易23033**号，房产证号：02××84，他项权证号：粤房地他项权证中府字第0114025243号]。四、被告苏泽礼、石国康、周宏、柯敏、周枚芳、张诗敏、中山市湘联盛照明科技有限公司承担担保责任后，有权向被告中山泽礼照明科技有限公司追偿。五、驳回原告兴业银行股份有限公司中山分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费69288元，诉讼保全费5000元，合计74288元（原告兴业银行股份有限公司中山分行已预交），由被告中山泽礼照明科技有限公司、苏泽礼、石国康、周宏、柯敏、周枚芳、张诗敏、中山市湘联盛照明科技有限公司负担并于本判决生效之日起七日内返还原告兴业银行股份有限公司中山分行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。审 判 长  黄小玲人民陪审员  郭泳欣人民陪审员  陈明玉二〇一六年五月九日书 记 员  卓依莲钟金花