长春市二道区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）吉0105民初1102号
原告：中国光大银行股份有限公司长春经济技术开发区支行，住所：长春市二道区自由大路4467号。
负责人：曹国梁，行长。
委托诉讼代理人：韩尚锟，该银行职员。
委托诉讼代理人：黄志欣，北京大成（长春）律师事务所律师。
被告：王海涛，住长春市绿园区。
被告：白春梅，住长春市宽城区。
被告：李亚军，住吉林省德惠市。
被告：陈冬花，住长春市绿园区。
被告：杨春义，住长春市南关区。
被告：长春市中源酒类经销处，住所：长春市汽开区景阳大路3288号高力北方汽贸城D区*栋***室。
经营者：王利剑，经理。
原告中国光大银行股份有限公司长春经济技术开发区支行（以下简称光大银行经开支行）诉被告王海涛、白春梅、李亚军、陈冬花、杨春义、长春市中源酒类经销处（以下简称中源经销处）借款合同纠纷一案，本院于2017年4月14日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告光大银行经开支行委托诉讼代理人韩尚锟、黄志欣出庭参加诉讼，被告王海涛、白春梅、李亚军、陈冬花、杨春义、中源经销处经本院合法传唤未到庭。本案现已审理终结。
光大银行经开支行向本院提出诉讼请求：1、判令王海涛、中源经销处立即偿还借款本金828066.45元及利息（利息包括正常利息及罚息）；2、判令白春梅、李亚军、陈冬花、杨春义、中源经销处对上述欠款本息承担连带清偿责任；3、诉讼费等相关费用由王海涛、白春梅、李亚军、陈冬花、杨春义、中源经销处负担。事实和理由：2015年2月6日，光大银行经开支行与王海涛、中源经销处签订《个人贷款合同》，二被告作为共同借款人向光大银行经开支行借款100万元，期限为2015年2月6日起至2016年2月6日，利息年利率为8.4%，按月还息，到期一次还本。合同第二十四条约定：保证人自愿为借款人的全部债务承担连带保证担保；合同第二十五条约定：保证担保的范围为本合同项下的借款本金、利息（含法定利息、约定利息、复利及罚息）、违约金、赔偿金、贷款人实现债权和本合同项下保证担保权益的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、执行费、公证费等）和所有其他应付的合理费用。同日，光大银行经开支行（甲方）与白春梅、李亚军、陈冬花、杨春义（乙方）签订《联合保证合同》，合同约定：乙方自愿组成联保小组，当联保成员向甲方融资时，该联保成员为债务人，其他联保成员均为保证人，联保小组任一成员未按照合同约定履行债务的，其他各联保成员均自愿履行连带保证责任，保证期间为每笔被担保的债务履行期限届满之日起两年，各联保成员应承担保证责任的主债权范围为所有联保成员对甲方所承担的债务，包括但不限于借款本金、利息（含法定利息、约定利息、复利及罚息）、违约金、赔偿金、贷款人实现债权和本合同项下保证担保权益的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、执行费、公证费等）。上述合同签订后，光大银行经开支行依约发放了贷款，王海涛自2016年1月20日起出现欠息，现该笔贷款已逾期15期，故诉至法院。
王海涛、白春梅、李亚军、陈冬花、杨春义、中源经销处均未到庭且未提交答辩意见。
当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：
（一）2015年2月6日，光大银行经开支行与王海涛、中源经销处签订《个人贷款合同》，其中贷款人为光大银行经开支行、借款人为王海涛、保证人为中源经销处。王海涛为借款人向光大银行经开支行借款100万元，期限为2015年2月6日起至2016年2月6日。合同附表第6项约定：利息年利率为8.4%，如遇国家利率调整，浮动利率参照调整后的同档次贷款利率；合同附表第7项约定：借款人未按本合同期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日。逾期期间，如遇中国人民银行上调同期贷款基准利率，罚息利率自基准利率调整之日起相应上调；合同附表第12项约定：保证人自愿提供全程连带责任保证，保证期间从本合同签署之日至本合同项下贷款履行期限届满之日起两年止。另，合同第二十五条约定：保证担保的范围为本合同项下的借款本金、利息（含法定利息、约定利息、复利及罚息）、违约金、赔偿金、贷款人实现债权和本合同项下保证担保权益的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、执行费、公证费等）和所有其他应付的合理费用；合同“违约责任”中第三十六条约定贷款人有权宣布所有已贷出的贷款立即到期并要求借款人立即偿还全部贷款本金、利息和其他应付款项（包括但不限于诉讼费、保全费、评估费、拍卖费及律师费）。
（二）2015年2月6日，光大银行经开支行（甲方）与王海涛、白春梅、李亚军、陈冬花、杨春义（乙方）签订《联合保证合同》，约定乙方自愿组成联保小组，当联保成员向甲方融资时，该联保成员为债务人，其他联保成员均为保证人。同时，第一条“乙方声明与承诺”中第二款约定：自2015年2月6日至2016年2月6日，当联保小组成员向甲方提出使用主合同项下的额度时，其他各联保成员均自愿为其债务提供连带保证责任，且无需另行签署保证合同，债务履行期限届满日可以晚于上述截止日期；第二条第一项约定：本合同项下，各联保成员应承担保证责任的主债权范围为所有联保成员对甲方所承担的债务，包括但不限于借款本金、利息（含法定利息、约定利息、复利及罚息）、违约金、赔偿金、贷款人实现债权和本合同项下保证担保权益的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、执行费、公证费等）；第三条约定：本合同担保的主合同项下每笔具体债务的保证期间单算，自每笔被担保的债务履行期限届满之日起两年。
（三）2015年2月11日，光大银行经开支行向王海涛发放了100万借款，王海涛自2015年9月20日起开始出现逾期，光大银行经开支行于2015年12月21日从其保证金账户中扣除本金172166.88元及利息28689.08元用于还款。光大银行经开支行未从保证人账户中扣除款项，保证人亦未代替偿还部分款项，截止起诉之日王海涛尚欠本金828066.45元。
（四）光大银行经开支行为本次实现债权支付了律师费20700元。
本院认为：光大银行经开支行与王海涛、白春梅、李亚军、陈冬花、杨春义、中源经销处之间签订的《个人贷款合同》及《联合保证合同》系各方当事人的真实意思表示，且不违反法律法规的相关规定，合法有效，各方当事人均应按照合同约定行使权利、履行义务。
（一）关于光大银行经开支行诉请的本金、利息、罚息、律师费：按照合同约定，王海涛应于2016年2月6日前偿还借款本金及利息，现王海涛未按合同约定履行按期归还借款本息的义务，光大银行经开支行要求其清偿剩余本金的请求，本院予以支持，因贷款到期后，应不再计算借款期间的利息，故对于光大银行主张王海涛自被扣除相应利息之日起（2015年12月21日）计算至2016年2月6日给付双方之间的利息的诉请本院予以支持；同时王海涛应当承担本案的违约责任，光大银行经开支行诉请王海涛偿还罚息，符合法律规定和合同约定，本院予以支持，在《个人贷款合同》中合同附表第7项关于罚息的约定即为违约责任的约定，故王海涛应自合同到期日（即2016年2月6日）后按照《个人贷款合同》中约定的罚息计算方式给付逾期还款的损失。
另，合同“违约责任”中第三十六条约定贷款人有权宣布所有已贷出的贷款立即到期并要求借款人立即偿还全部贷款本金、利息和其他应付款项（包括但不限于诉讼费、保全费、评估费、拍卖费及律师费），现王海涛逾期未偿还贷款，故其应当承担光大银行经开支行为实现此债权支付的律师费。
（二）关于白春梅、李亚军、陈冬花、杨春义、中源经销处的责任认定问题：王海涛作为借款人与光大银行经开支行签订了《个人贷款合同》，光大银行经开支行依约向王海涛提供贷款，已经履行了借款合同项下的己方义务，王海涛亦应依约还款，拖欠属违约行为。中源经销处作为保证人在《个人贷款合同》上盖章，且合同约定其为王海涛的债务承担全程连带保证责任；同时白春梅、李亚军、陈冬花、杨春义与光大银行经开支行签订《联合保证合同》，约定其四人为王海涛的债务提供连带保证责任，故依据两份合同约定，白春梅、李亚军、陈冬花、杨春义、中源经销处应承担连带责任保证。另两份合同均约定保证范围包括本金、利息、违约金、损害金、为实现债权和抵押权而支付的费用（包括诉讼费等）等内容，故在本案中，光大银行经开支行有权要求白春梅、李亚军、陈冬花、杨春义、中源经销处对王海涛的本案贷款本金、利息、罚息及律师费的偿还承担连带保证责任。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百零九条、第二百零一条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、四十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条规定，判决如下：
一、王海涛于本判决生效后立即给付中国光大银行股份有限公司长春经济技术开发区支行借款本金828066.45元及自2015年12月21日至2016年2月6日间的利息（利息按照按双方《个人贷款合同》合同附表第6条中“贷款利率”约定的方式计算）；
二、王海涛于本判决生效后立即给付中国光大银行股份有限公司长春经济技术开发区支行借款本金828066.45元的罚息，时间自2016年2月7日起至借款付清之日止（罚息按双方《个人贷款合同》合同附表第7条中“罚息利率”第一款约定的方式计算）；
三、王海涛于本判决生效后立即给付中国光大银行股份有限公司长春经济技术开发区支行律师费20700元；
四、白春梅、李亚军、陈冬花、杨春义、长春市中源酒类经销处对上述款项的偿还承担连带责任；
五、驳回中国光大银行股份有限公司长春经济技术开发区支行其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费13003元，公告费260元，均由王海涛、白春梅、李亚军、陈冬花、杨春义、长春市中源酒类经销处负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于吉林省长春市中级人民法院。
审 判 长 苏荔莎
人民陪审员 孙 斌
人民陪审员 庞咏刚
二〇一七年十二月五日
书 记 员 董 塔