阳江市江城区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）粤1702民初1847号
原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司阳江市分行。住所地：阳江市江城区。
法定代表人：夏春林，男，该行行长。
委托代理人：李柏桦，广东众君法律师事务所律师。
委托代理人：林进福，广东众君法律师事务所律师。
被告：胡先杰，男，汉族，住阳江市江城区。公民身份号码：×××1813。
被告：黄晓君，女，汉族，住阳江市阳东区。公民身份号码：×××1721。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司阳江市分行（以下简称邮政银行阳江市分行）诉被告胡先杰、黄晓君金融借款合同纠纷一案，本院于2016年5月11日立案受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告邮政银行阳江市分行的委托代理人林进福到庭参加诉讼；被告胡先杰、黄晓君经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告邮政银行阳江市分行诉称：被告胡先杰为购置房屋向原告申请贷款，原告同意被告的贷款申请。2012年7月12日，原告与被告胡先杰签订了《个人购房借款及担保合同》，约定贷款金额为560000元，借款期限360个月，年利率为5.895%，为确保被告胡先杰能够足额还款，被告胡先杰同意以其位于阳江市江城区豪贤路一街四巷1号的房产为借款作抵押担保，为此，双方到房产主管部门办理了房地产他项权登记。签订合同后，原告于2012年7月16日向被告胡先杰足额发放了贷款。发放贷款后，被告严重违反合同约定，多次逾期还款。根据合同约定及相关法律规定，原告有权解除《个人购房借款及担保合同》，提前收回全部借款本息。截至2016年1月28日止，被告胡先杰尚欠贷款本金534530.08元及利息（含罚息）5572.76元。该借款属被告夫妻共同债务，应由夫妻共同偿还。上述贷款经原告多次催收，但被告仍拒绝还款，原告为维护自己的合法权益，特向法院提起诉讼，请求：一、判令解除原告与被告胡先杰签订的《个人购房借款及担保合同》（编号：441701312070887680）；二、判令被告胡先杰、黄晓君共同偿还贷款本金534530.08元及利息［利息（含罚息）计至2016年1月28日止共计为5572.76元，2016年1月29日后利息（含罚息）按《个人购房借款及担保合同》的约定计至被告还清全部借款本息时止］给原告收取；三、判令原告对被告胡先杰所有的坐落于住阳江市江城区豪贤路一街四巷1号房产（粤房地权证阳字第××号）的处置款项拥有优先受偿权；四、本案的全部诉讼费用由两被告承担。
被告胡先杰、黄晓君没有答辩，在举证期限内亦没有向本院提供证据。
经审理查明：被告胡先杰因购买房屋的需要，向原告邮政银行阳江市分行申请借款560000元。原告与被告胡先杰于2012年7月12日签订编号为441701312070887680的《中国邮政储蓄银行个人购房借款及担保合同》。合同约定：第一条借款种类与金额：贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人购置房屋的贷款，金额为人民币560000元……；第二条贷款用途：本合同项下贷款仅用于购买坐落于阳江市江城区豪贤路一街四巷1号的房屋，建筑面积321.88平方米……；第三条贷款期限：本合同项下贷款期限为360个月，自2012年7月12日至2042年7月12日。实际放款日与到期日以借据为准……；第四条利率：（一）贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次人民币贷款基准利率下（上／下）浮10%，并按下列公式换算：月利率=年利率／12，日利率=年利率／360。实际利率以借据为准。（二）贷款发放前，基准利率调整并适用于本合同项下贷款的，适用新的基准利率并按本条第（一）款约定的利率浮动比例重新确定贷款利率；贷款发放后遇基准利率调整，贷款利率按以下第1种方式处理：1、贷款期限在一年（含）以下的，执行本合同利率，不分段计息；贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准为准）及本条第（一）款约定的利率浮动比例确定并执行新的利率；2、……；第六条贷款归还：（一）经协商一致，借款人按下列第1种方式偿还贷款本息：1、按月等额本息还款法，……；第九条罚息：（一）借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收30%（如所购房屋为商业用房，则为50%）确定……；第十条违约及违约责任：……（二）借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权采取下列一种或多种措施：……3、宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用；……5、处分抵押物，实现抵押权；……7、解除本合同……；第十五条抵押物：（一）抵押人自愿向贷款人提供抵押担保，抵押物详见《抵押物清单》。……；第十八条抵押物的处分：（一）发生下列情形之一，贷款人有权将抵押物拍卖、变卖，以所得价款优先受偿或按第十五条第（八）款约定的其他方式处理；或经与抵押人协商将抵押物折价以抵偿借款人所欠债务：1、借款人连续三个月或累计六个月未足额还款；2、贷款到期（包括被宣布提前到期）借款人未予清偿……；抵押物清单载明：抵押物名称为个人房产，权属证书及编号为粤房地权证阳字第××号，评估价值为80.47万元，所有权归属为胡先杰，坐落阳江市江城区豪贤路一街四巷1号。原告邮政银行阳江市分行和被告胡先杰分别在合同书签名盖章。
合同签订后，原告与被告胡先杰双方于2012年7月13日到阳江市住房和城乡规划建设局办理了上述房产的抵押登记手续（房地产他项权证号：粤房地他项权证阳字第0100011904号，他项权证载明的他项权利人为邮政银行阳江市分行，他项权利范围是全部，债权数额为560000元，抵押设定期限为2012年7月12日至2042年7月12日）。
2012年7月16日，邮政银行阳江市分行向被告胡先杰发放了贷款560000元，有被告胡先杰签写的《贷款（手工）借据》证实，《贷款（手工）借据》载明：贷款年利率为5.895%，借款期限为360个月（从2012年7月16日到2042年7月16日）。原告已按合同约定履行了发放贷款的义务，但被告没有按期足额偿还贷款本息。截至2016年1月28日止，被告胡先杰已先后5次逾期还款、连续3期逾期还款，被告胡先杰尚欠原告贷款本金534530.08元及利息、罚息、复利共5572.76元。具体逾期日期为：第34期的2015年5月17日（当期到期日为2015年5月16日）、第36期的2015年7月17日（当期到期日为2015年7月16日）、第40期的2015年12月31日（当期到期日为2015年11月16日）、第41期的2016年2月7日（当期到期日为2015年12月16日）、第42期的2016年2月7日（当期到期日为2016年1月16日）。原告经催收无果，遂诉至本院，请求如诉称。
另查明，被告胡先杰与被告黄晓君于2009年4月8日登记结婚，上述债务发生在两被告夫妻关系存续期间。
诉讼中，根据原告的财产保全申请，本院于2016年5月27日依法查封了被告胡先杰名下的坐落于阳江市江城区豪贤路一街四巷1号房屋（房地证号：粤房地权证阳字第××号）。
以上事实，有原告提供的被告身份证复印件、结婚证复印件、客户欠款情况证明书、《个人购房借款及担保合同》、《贷款（手工）借据》、房地产权证、房地产他项权证、计算机信贷管理系统查询单等证据为证，结合本案庭审笔录，经综合分析，本院予以确认。
本院认为：原告与被告胡先杰在平等、自愿、协商一致的基础上签订《个人购房借款及担保合同》，是原、被告双方真实的意思表示，合同主体适格，内容合法，应认定为合法有效，原告与被告胡先杰之间形成了借款合同关系和抵押合同关系。签订合同后，原告已按合同的约定履行借款560000元给被告胡先杰的义务，被告胡先杰亦应按合同的约定履行还款义务。借款后，被告胡先杰只偿还了部分借款本息，至2016年1月28日止被告胡先杰已先后5次逾期还款、连续3期逾期还款，尚欠借款本金534530.08元和利息、罚息、复利5572.76元未还。根据合同的约定，被告已构成违约，原告有权提前收回未到期的贷款，现原告请求解除其与被告胡先杰签订的合同编号441701312070887680《个人购房借款及担保合同》，并请求被告胡先杰立即偿还尚欠的借款本金534530.08元及其利息（计至2016年1月28日止的利息共5572.76元，从2016年1月29日起至判决确定的履行日止的利息利率以中国人民银行公布的同期同档次人民币贷款基准利率下浮10%确定，被告如未按合同约定日期偿还贷款，原告有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收30%确定）给原告，合法合理，本院予以支持。
被告胡先杰以其所有的坐落于阳江市江城区豪贤路一街四巷1号房屋为上述借款作抵押担保，并办理了抵押登记手续，设定抵押权利价值为560000元，根据《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十七条之规定，该抵押行为合法有效。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条之规定，当债务人不履行债务时，债权人有权从拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿，故原告请求对处理上述抵押房屋所得的价款享有优先受偿权，合法合理，本院予以支持。
本案的债务是在被告胡先杰和被告黄晓君的夫妻关系存续期间所借，依照《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。”的规定，被告胡先杰的债务应认定为其与被告黄晓君的夫妻共同债务，由被告胡先杰、黄晓君共同承担。
被告胡先杰、黄晓君经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十七条、第九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、解除原告中国邮政储蓄银行有限公司阳江市分行与被告胡先杰签订的合同编号为441701312070887680《个人购房借款及担保合同》；
二、限被告胡先杰、黄晓君在本判决发生法律效力之日起十日内共同偿还借款本金534530.08元及其利息（计至2016年1月28日止的利息共5572.76元，从2016年1月29日起至判决确定的履行日止的利息利率按贷款利率，即按中国人民银行公布的同期同档次人民币贷款基准利率下浮10%计算，被告未按合同约定日期偿还贷款的逾期部分，按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按贷款利率基础上加收30%确定）给原告中国邮政储蓄银行有限公司阳江市分行；
三、原告中国邮政储蓄银行有限公司阳江市分行对被告胡先杰所有的坐落于阳江市江城区豪贤路一街四巷1号房屋（房地产权证号：粤房地权证阳字第××号）的拍卖或变卖价款在上述判决第二项所确定的债权及原告实现债权的费用范围内享有优先受偿权。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费9301元、保全费4520元，共13821元（原告已预交），由被告胡先杰、黄晓君共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于阳江市中级人民法院。
审 判 长 徐英涛
人民陪审员 关建威
人民陪审员 李志伟
二〇一六年八月三日
书 记 员 黄月琪