烟台市牟平区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）鲁0612民初949号
原告：中国农业银行股份有限�司烟台牟平支行，住所地烟台市牟平区北关大街***号。
负责人：曲延涛，行长。
委托代理人：李春霞，山东众成清泰（烟台）律师事务所律师。
委托代理人：徐敬涛，中国农业银行股份有限公司烟台牟平支行个贷分中心经理。
被告：衣玉才。
被告：王富英，系被告衣玉才之妻。
原告中国农业银行股份有限公司烟台牟平支行诉被告衣玉才、王富英金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人李春霞、徐敬涛到庭参加诉讼，被告衣玉才、王富英经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。
原告中国农业银行股份有限公司烟台牟平支行诉称，2011年7月1日，被告衣玉才购买案外人葛新涛房产一套，并于2011年8月4日以该房产作抵押向原告申请个人住房贷款。原、被告双方签订编号为37020520110067393《个人购房担保借款合同》，借款金额为23万元，合同对借款数额、期限、用途、利息、还款、担保、违约责任、争议解决方式等作出明确约定。后原告依约向被告发放住房贷款，但被告自2015年8月19日开始逾期还款，截止到2016年3月21日尚欠原告借款本金及利息共计198083.9元。王富英作为共同还款责任人，对该笔贷款本息及相关费用承担连带清偿责任。原告多次向二被告催要未果，现诉至法院，要求：1、解除原、被告双方签订的《个人购房担保借款合同》；2、二被告偿还原告本金及利息共计人民币198083.90元（利息暂计至2016年3月21日），自2016年3月22日至实际还款日止仍按照合同约定计算利息、复利、罚息；3、确认原告对涉案房产（房产证号为烟房权证牟字第××号）享有优先受偿权；4、诉讼费、保全费用、律�费用等由被告承担。
被告衣玉才、王富英未到庭亦未答辩。
经审理查明，2011年8月4日被告王富英向原告中国农业银行股份有限公司烟台牟平支行出具一份《共同还款责任承诺书》，称其与被告衣玉才是夫妻关系，因购买位于牟平区永安路408号21#2502的房屋（以下简称涉案房产）向原告申请个人购房贷款230000.00元，作为借款人的共同还款成员，向原告承诺当借款人不按期偿还贷款本息时，对该笔贷款本息及相关费用承担连带清偿责任。同日，二被告向原告出具《同意抵押承诺书》，表示同意以涉案房产作为抵押物，为被告衣玉才向原告借款所产生的债务提供担保，具体义务与责任以双方签订的借款合同中有关约定为准。2011年8月11日，被告衣玉才与原告签订一份编号为37020520110067393《个人购房担保借款合同》，约定：借款用途为归还购买房产的借款，借款人购买的房产位于牟平区永安路408号21#2502号，建筑面积74.15平方米，房地产权证书编号为烟房权证牟字第××号、烟国用2011第42713号，借款期限自2011年8月11日至2026年8月10日止，共计180个月。借款利率为浮动利率，在基准利率基础上上浮5%，还款方式为等额本息还款法，还款周期为一个月，还款日为每期借款发放日对应日，采用担保方式为抵押，抵押人与抵押物共有人同意以涉案房产担保本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用。涉案房产位于牟平区永安路408号21#2502号，购房总价为33万元，建筑面积74.15平方米，房产类型为住房，产权证书已经办妥，房地产权利证书编号为烟房权证牟字第××号、烟国用（2011）第42713号，房产评估价格329968.00元。本合同记载的借款金额、借款期限、利率等与借款凭证记载不一致时，以借款凭证记载为准。借款凭证为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。借款人未按本合同约定期限归还借款本金或未按本合同约定用途使用借款的，贷款人有权按中国人民银行有关规定计收罚息。其中未按本合同约定期限归还借款的罚息利率为在本合同借款执行利率基础上上浮百分之五十，未按本合同约定用途使用借款的罚息利率为在本合同借款执行利率基础上上浮百分之一百。未按合同约定期限归还借款期间或未按合同约定用途使用借款期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未�利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。借款人未足额偿还借款本息超过90天，本合同有效期内，贷款人有权停止发放借款、提前收回已发放的借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他财产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人全额赔偿。贷款人按照法律法规规定或本合同约定提前收回全部或部分借款，贷款人有权行使抵押权，并可以与抵押人协议以抵押物折价，或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿。2011年8月16日，原告与被告衣玉才为涉案房产办理了抵押登记，房屋他项权利人为原告。2011年8月19日原告将借款230000.00元发放给被告衣玉才，个人借款凭证上载明：借款日期为2011年8月19日，到期日期为2026年7月18日，金额为230000.00元，还款方式为等额本息还款，执行利率为7.4025%，逾期利率为11.10375%。截至2015年10月31日，被告共计偿还借款本金39511.88元，支付利息58388.69元、罚息292.68元、复利341.03元，以上共计98534.28元，剩余借款本息未偿还。截止到2016年3月21日，被告尚欠原告借款本金190488.12元，利息7351.18元，罚息125.42元，复利119.18元，本息合计198083.90元。庭审中，原告释明罚息即为违约利息，包括逾期和违约使用两种情形。
另查明，按照个人购房担保借款合同的约定，根据现行中国人民银行同档次贷款基准利率计算，现该笔借款的期内年利率为5.145%，逾期利率为7.7175%，复利利率为5.145%。
上述事实，有原告提交的共同还款责任承诺书、同意抵押承诺书、个人购房担保借款合同、他项权证书、借款凭证、利息清单和原告当庭陈述笔录在卷佐证，足以认定。
本院认为，在被告衣玉才、王富英拒绝到庭、放弃答辩权的情况下，本院认定原告与被告王富英签订的共同还款责任承诺书、与二被告签订的同意抵押承诺书、与被告衣玉才签订的个人购房担保借款合同均系双方当事人的真实意思表示，且未发现有违反法律法规规定的情形，应认定合法有效，双方当事人应严格履行其各自的义务。在原告将借款发放给被告衣玉才后，被告衣玉才应按照借款合同的约定及时偿还到期借款本息。从借款凭证中可以看出该笔借款的期内年利率为7.4025%，逾期利率即罚息年利率为11.10375%。自2015年10月31日被告最后一次还款至原告起诉时，被告未足额偿还借款本息已超过90天，原告有权根据个人购房担保借款合同的约�，提前收回已发放的贷款，提前行使担保权，依照法律规定行使合同解除权。因原告已通过诉讼的方式，将要求解除双方签订的个人购房担保借款合同的意思表示通知了被告，故对原告该主张，本院予以支持。被告衣玉才除应偿还借款本金190488.12元、利息7351.18元、逾期利息125.42元、复利119.18元外，还应依约支付自2016年3月22日起至本判决确定给付之日止的利息、逾期利息、复利。被告王富英与被告衣玉才系夫妻关系，并向原告出具共同还款责任承诺书，该债务属于二被告夫妻婚姻存续期间的共同债务，故被告王富英应当对该笔借款承担共同还款责任。自本判决生效之日，原、被告之间合同解除，合同解除后原告无权要求二被告按合同约定的利率、逾期利率、复利利率支付利息、逾期利息、复利，对原告要求二被告自判决生效之日起至实际给付之日止按合同约定支付�息、复利、罚息的主张，本院不予支持。原告与二被告就约定的涉案房产在房产管理部门办理了抵押登记，抵押行为合法有效，即原告对涉案房产经拍卖或变卖后的价款享有优先受偿权。原告变更诉讼请求，撤回要求被告支付财产保全费、律师费的诉讼请求，是对其诉讼权利的处分，本院予以准许。综上，原告的诉讼请求，证据确凿，理由充分，应予支持。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、解除原告中国农业银行股份有限公司烟台牟平支行与被告衣玉才于2011年8月11日签订的《个人购房担保借款合同》。
二、被告衣玉才、王富英付给原告中国农业银行股份有限公司烟台牟平支行借款本金190488.12元，及截至2016年3月21日的利息7351.18元、逾期利息125.42元、复利119.18元，本息合计198083.90元。
三、2016年3月22日之后，被告衣玉才、王富英仍应以所拖欠借款本金190488.12元、利息7351.18元及逾期利息125.42元为基数，按照年利率5.145%、逾期利率7.7175%、复利利率5.145%，分别向原告计付利息、逾期利息、复利，至本判决生效之日止。
四、上述二、三项被告衣玉才、王富英于本判决生效后十日内付清。
五、原告中国农业银行股份有限公司烟台牟平支行对被告衣玉才抵押的位于牟平区永安路408号21#2502的房屋[房产证号为烟房权证牟字第××号、国有土地所有证号为烟国用（2011）第42713号]，经拍卖或变卖后的价款享有优先受偿权。
如果�按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费4262.00元由二被告交纳。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于山东省烟台市中级人民法院。
审 判 长 于秀丽
代理审判员 隋素平
人民陪审员 王丕珩
二〇一六年七月二十一日
书 记 员 贺凌君