安徽省青阳县人民法院
民 事 判 决 书
（2015）青民二初字第00065号
原告：安徽青阳农村商业银行股份有限公司。
法定代表人：周长明，该公司董事长。
委托代理人：戴晋玲，安徽戴晋玲律师事务所律师。
委托代理人：徐胜，安徽戴晋玲律师事务所律师。
被告：徐小马，男。
原告安徽青阳农村商业银行股份有限公司（简称农商行）与被告徐小马金融借款合同纠纷一案，本院于2015年3月19日立案受理后，依法组成合议庭，于2015年7月28日公开开庭进行了审理。原告农商行的委托代理人戴晋玲到庭参加诉讼，被告徐小马经本院公告送达出庭传票无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
农商行诉称：2012年6月1日，安徽青阳农村合作银行东堡分理处（简称东堡分理处）与徐小马签订《个人借款合同》，徐小马因购买大客车股份向东堡分理处借款150000元，贷款年利率为12.635%，贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮30%；期限2年，自2012年6月1日至2014年6月1日，按季结息。《个人借款合同》对借款种类、用途、额度与期限、贷款利率、罚息利率和计息、结息、借款的担保、违约情形、违约救济措施及其他主要权利义务等都作出具体明确规定。为确保上述《个人借款合同》切实履行，保障东堡分理处债权的实现，徐小马与东堡分理处签订《抵押合同》，徐小马将其所有的房屋予以抵押，并办理了抵押登记手续。《抵押合同》对被担保的主债权种类、金额、抵押担保范围、抵押物及其占管、抵押权的效力及实现、违约责任、费用承担及其他相关事项等均作了详尽约定。其中《抵押合同》第二条、第八条分别约定：抵押担保范围……包括但不限于主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、罚息、孳息（包括天然和法定）、复利、违约金、损害赔偿金和征收、征用补偿费用以及诉讼费、律师费、抵押物处置费、过户费等抵押权人实现债权的一切费用；抵押权的实现主合同项下债务履行期限届满，抵押权人未受清偿的，抵押权人有权依法以抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿。合同签订后，东堡分理处依约向徐小马发放贷款150000元。上述借款到期后，徐小马至今未按约偿还本金150000元及相应利息。截止至2015年7月16日，徐小马欠息60489.1元。东堡分理处系安徽青阳农村合作银行（简称农合行）下属机构。根据中国银行业监督管理委员会安徽监管局批复，农合行因我行于2012年8月26日开业自行终止，其债权债务转为我行债权债务；2013年4月10日，农合行依法办理注销登记手续，我行依法行使职责。综上所述，为维护我行的合法权益不受损害，依据《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国物权法》等法律规定，现诉至法院，请求依法判令：1、徐小马清偿我行借款本金150000元及利息60489.1元（利息计算至2015年7月16日），顺延利息按年利率11.685%上浮30%的罚息计算至判决确定的履行期限届满之日止；2、我行实现抵押权，即将徐小马所有房屋折价或进行拍卖、变卖后所得价款由我行优先受偿（受偿范围包括借款本金、利息、罚息、诉讼费、我行律师代理费等我行实现债权的一切费用）；3、本案诉讼费用由徐小马承担。
农商行为支持其诉讼请求，向本院提供如下证据：
一、营业执照复印件、组织机构代码证复印件、法定代表人身份证明、中国银行业监督管理委员会安徽监管局批复复印件、准许注销登记通知书复印件、徐小马身份证复印件各一份，证明：1、农商行身份情况及其具有诉讼主体资格的事实；2、根据中国银行业监督管理委员会安徽监管局皖银监复批复，农合行因农商行于2012年8月26日开业自行终止，农合行债权债务转为农商行债权债务；3、2013年4月10日，农合行依法办理注销登记手续的事实；4、徐小马身份情况及其系本案适格被诉主体的事实。
二、《个人借款合同》复印件、《抵押合同》复印件、房地产抵押监证审批书复印件、房地产他项权证复印件、房屋所有权证复印件、国有土地使用证复印件、青阳县某村委会出具的《证明》各一份，证明：1、2012年6月1日，东堡分理处与徐小马签订《个人借款合同》、《抵押合同》及双方办理了抵押登记手续的事实；2、徐小马在青阳县某村另有住宅的事实。
三、借款借据复印件一份，证明东堡分理处按约向徐小马发放贷款150000元的事实。
四、徐小马贷款利息计算清单一份，证明截止至2015年7月16日，徐小马欠息60489.1元的事实。
徐小马未作答辩，亦未向本院提供证据。
经当庭举证，对农商行提供的证据，因徐小马经本院公告送达出庭传票无正当理由未到庭参加诉讼，放弃自己的辩解及质证权利，且证据具备真实性、合法性、关联性要件，证据之间能够相互印证，本院经审查予以确认。
根据农商行的陈述及所提供的证据，结合本院认证情况，经审理查明：东堡分理处系农合行下属机构。2012年6月1日，徐小马作为甲方、东堡分理处作为乙方，双方签订《个人借款合同》，合同约定：徐小马向东堡分理处借款150000元，借款期限为2年，借款额度有效期间自2012年6月1日至2014年6月1日；贷款利率为浮动利率，为基准利率上浮90%，并自起息日起至本合同项下本息全部清偿之日止；借款期限在一年以上的，如遇基准利率调整，则自下年1月1日起按本合同约定的浮动比例确定新的贷款利率和罚息利率；贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮30%，贷款利率为浮动利率的，罚息利率根据调整后的贷款利率及上述浮动幅度同时进行相应调整；借款借据与合同约定的贷款利率不一致的，以借款借据为准；按季结息，结息日固定为每季末月的第20日；借款的担保方式为抵押。合同第十二条违约情形规定，发生下列一项或多项情形的，构成甲方违约：……（二）甲方未按本合同约定归还贷款本息或支付相关费用的；……。合同第十三条违约救济措施规定，出现上述任一违约情形，乙方有权行使下述一项或几项权利：……（五）对甲方未按时还清的借款本金和利息，自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收利息和复利；……（九）行使担保权利；……。合同还对其他内容进行了约定。为了确保上述《个人借款合同》的切实履行，徐小马（抵押人）与东堡分理处（抵押权人）签订《抵押合同》，徐小马以其房屋为上述借款提供抵押担保，抵押担保的范围包括但不限于主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、复息、罚息、孳息（包括天然和法定）、违约金、损害赔偿金和征收、征用补偿费用以及诉讼费、律师费、抵押物处置费、过户费等抵押权人实现债权的一切费用。为此，双方办理了抵押登记手续并领取了房地产他项权证。2012年6月1日，东堡分理处即依约向徐小马发放贷款150000元，由徐小马在东堡分理处出具的借款借据上签字予以确认。贷款发放后，徐小马未能依约偿还任何借款本金和相应利息。根据中国银行业监督管理委员会安徽监管局文件批复，农合行因农商行于2012年8月26日开业自行终止，其债权债务转为农商行债权债务。2015年3月19日，农商行以徐小马未能依约偿还借款本息为由，诉至本院。
另查：2012年6月1日至2014年6月1日期间，中国人民银行仅于2012年6月8日、2012年7月6日两次下调一年至三年期内人民币贷款基准利率，分别调整为年利率6.40%和年利率6.15%。据此，自2013年1月1日起本案贷款利率浮动为11.685%（6.15%＋6.15%×90%=11.685%），此后贷款利率未再浮动。截止至2015年7月16日，徐小马欠农商行的贷款利息为60489.1元。
本院认为：徐小马与东堡分理处签订《个人借款合同》、《抵押合同》并办理抵押登记手续的行为，系双方的真实意思表示，合法有效，对双方具有法律约束力。合同签订后，东堡分理处依约履行了向徐小马发放150000元贷款的义务，徐小马理应按照《个人借款合同》的约定，按季结息、到期还本。现徐小马未能按约偿还借款本金及相应利息，已经构成违约，依法应承担相应的违约责任。东堡分理处系农合行下属机构，农合行因农商行于2012年8月26日开业自行终止，其债权债务转为农商行债权债务，农商行作为一级法人，依法具备诉讼主体资格。农商行要求徐小马偿还借款本金150000元及相应利息的诉讼请求，因有证据证实，且符合双方合同约定和相关法律规定，本院予以支持。徐小马未能按约偿还借款本金及相应利息，农商行要求对徐小马用于抵押的房屋折价或进行拍卖、变卖后所得价款由其行优先受偿的主张，有证据证实，且符合合同约定和相关法律规定，应予支持。徐小马经本院公告送达出庭传票无正当理由未到庭参加诉讼，不影响本院对本案的审理。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条、第一百九十五条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告徐小马于本判决生效后十日内偿还原告安徽青阳农村商业银行股份有限公司借款本金150000元及利息60489.1元（利息计算至2015年7月16日），之后的利息按年利率11.685%上浮30%的罚息计算至判决确定的履行期限届满之日止；
二、如被告徐小马未能按上述条款履行给付义务，原告安徽青阳农村商业银行股份有限公司有权以被告徐小马所有的用于抵押的房屋折价或进行拍卖、变卖后所得的价款优先受偿（受偿范围包括借款本金、利息、罚息、诉讼费、原告安徽青阳农村商业银行股份有限公司律师代理费等其行实现债权的一切费用）。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费4417元，由徐小马负担。
如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于安徽省池州市中级人民法院。
审 判 长 董晓龙
审 判 员 马新翠
人民陪审员 宁冰玉
二〇一五年七月二十九日
书 记 员 周 翔
附：本案适用的相关法律条文
《中华人民共和国合同法》
第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等法律责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。
第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。
第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。
抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。
抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。