江苏省靖江市人民法院
民 事 判 决 书
（2014）泰靖商初字第0232号
原告王瀚，男。
委托代理人刘静。
被告英大泰和财产保险股份有限公司江苏分公司。
负责人周小丹，总经理。
委托代理人沈稚。
原告王瀚与被告英大泰和财产保险股份有限公司江苏分公司为保险合同纠纷一案，本院2014年5月5日受理后，由审判员陈海波独任审判，于同年5月26日依法公开开庭进行了审理。原告委托代理人刘静、被告委托代理人沈稚到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称：2011年12月2日，我为苏M×××××5号小型轿车在被告处投保了机动车交通事故责任强制保险（以下简称交强险）、不计免赔的机动车第三者责任保险（以下简称三责险）、机动车损失保险（以下简称车损险）等险种，三责险保险金额30万元、车损险保险金额15.5万元，保险期间自2011年12月3日至2013年12月2日。2012年4月6日，我允许的驾驶员彭飞驾驶被保险车辆与宋兴章驾驶的电动自行车发生碰撞，致宋兴章受伤、两车受损。靖江市公安局交通巡逻警察大队（以下简称交警部门）认定彭飞承担本起事故的主要责任。后宋兴章依法提起诉讼，靖江市人民法院（以下简称靖江法院）作出（2014）泰靖民初字第0534号民事判决（以下简称第0534号判决），确定彭飞赔偿宋兴章损失35566.4元、承担诉讼费和鉴定费计1610元。在彭飞履行赔付义务，我支付被保险车辆修理费800元后，向被告理赔，因金额差距较大，未能达成一致意见。请求判令被告立即给付我保险金37176.4元、车辆修理费800元，本案诉讼费由被告承担。
原告提供了交强险保险单（正本）、机动车保险单（正本）、保险条款、道路交通事故认定书（简易程序）、靖江法院第0534号判决、靖江宝顺售后服务站的收款收据（载明苏M×××××事故自付800元）、宋兴章2014年4月17日出具的收条、门诊病历复印件各1份，宋兴章的入院记录、手术记录、出院记录、靖江市中医院病人费用明细（均系复印件）各2份，医药费收费收据复印件若干份，以支持其诉讼请求。
被告辩称：对原告所述在我司投保、被保险车辆发生交通事故、靖江法院第0534号判决、被保险车辆修理费800元、彭飞已给付37176.4元、原告向我司理赔未果的事实没有异议。原告投保时，我司向原告交付了保险条款。根据保险合同约定，我司不承担非医保用药、诉讼费、鉴定费，并扣除重复计算的护理费880.4元，我司按责任比例对车辆维修费承担赔付责任。
被告对原告提供的证据的质证意见：对上述证据的真实性均无异议，靖江法院第0534号判决支持了宋兴章主张的护理费9000元，但应当扣除医药费票据中的护理费880.4元。鉴定费属于家庭自用汽车损失保险条款第七条第（七）款约定的保险人不赔偿的其他相关费用范围。车损险保险条款第二十六条约定：保险人依据被保险机动车驾驶人在事故中所附的事故责任比例，承担相应的赔偿责任。三责险保险条款第二十七条规定按照国家基本医疗保险的标准核定医疗费用，现医药费收费收据中票号0060487的救护车费100元、票号0060487的中药费95.86元，票号2712778的中药费75.41元、票号2590560的输血治疗费计1220元，属于国家医保范围确定不予承担的费用，应当扣减。
原告补充陈述：宋兴章住院期间的中药费95.86元是治疗宋兴章长期平躺致胃液倒流的费用，出院后的中药费75.41元与当日门诊病历相吻合。中药费、救护车费、输血费均系治疗必要的费用，我现对护理费880.4元，靖江法院第0534号判决确定的诉讼费362元予以放弃。未向我解释保险条款，应当对其余款项全额赔偿。
本案争议的事实是：被告有无向原告说明保险合同的内容。
围绕争议的事实，被告未提供证据证明。
本院认证意见：被告对原告主张的事实、提供的证据的真实性均无异议，本院对上述证据的真实性首先予以确认，能够证明原告所述投保、发生事故，已赔付宋兴章37176.4元、支付车辆修理费800元的事实。对于被告主张的是否应当扣除非医保用药费用、鉴定费，车损险是否应当按事故责任承担，本院在其后法律争议焦点中阐释。
经审理查明：2011年12月2日，被告签发了保险单号1090605082011000480的交强险保险单，保险单号1090605072011004247的商业险保险单（后附保险条款），保险单载明：被保险人王瀚，号牌号码新车，初次登记时间2011年12月2日，发动机号BA947292，使用性质家庭自用。承保险别含交强险，不计免赔率的三责险、车损险等险种，三责险保险金额20万元、车损险保险金额15.5万元。保险期限自2011年12月3日至2013年12月2日。家庭自用汽车损失保险条款第二十六条约定，保险人依据被保险机动车驾驶人在事故中所负的事故责任比例，承担相应的赔偿责任，被保险机动车负主要事故责任的，事故责任比例为70%。不计免赔率特约条款约定，保险事故发生后，按照对应投保的险种规定的免赔率计算的、应当由被保险人自行承担的免赔金额部分，保险人负责赔偿。三责险第二十七条规定，保险事故发生后，保险人按照国家有关法律、法规规定的赔偿范围、项目和标准以及本保险合同的约定，在保险单载明的责任限额内核定赔偿金额。保险人按照国家基本医疗保险的标准核定医疗费用的赔偿金额。
2011年12月13日，江苏省泰州市公安局交通巡逻警察支队向原告核发了苏M×××××号车牌，行驶证车主王瀚（原告）。2012年4月6日，原告允许的驾驶员彭飞驾驶被保险车辆与宋兴章驾驶的电动自行车发生碰撞，致宋兴章受伤、两车受损。交警部门认定彭飞承担本起事故的主要责任，宋兴章承担本起事故的次要责任。当月10日，原告支付了被保险车辆修理费800元。2014年3月5日，宋兴章依法提起诉讼，靖江法院于2014年4月3日作出第0534号判决，确定宋兴章因本案交通事故造成损失：医疗费51830元（含护理费880.4元）、住院伙食补助费828元、营养费1800元、护理费9000元、残疾赔偿金19037.2元、精神损害抚慰金3000元、车损420元、交通费500元，合计86415.2元。在交强险责任限额内的41957.2元由赔偿，余额的80%计35566.4元，由彭飞赔偿。案件受理费900元减半收取，鉴定费1560元，合计2010元，由宋兴章负担400元，彭飞负担1610元。2014年4月17日，彭飞履行完全部赔偿义务。原告向被告申请理赔，双方因赔偿数额未能达成一致意见，致起讼争。
审理中，原告放弃要求被告赔偿其已支付的宋兴章医疗费中包含的护理费880.4元、诉讼费362元的诉讼请求。
本案争议的焦点是：被告主张扣除非医保用药费用、鉴定费，并按事故责任比例赔偿车辆修理费的抗辩意见是否成立。
本院认为：原告向被告投保、缴纳了保险费，被告向原告签发了保险单，双方间保险合同关系依法成立且合法有效。保险事故发生后，被告应按承保险种在保险金额范围内承担赔付责任。
《中华人民共和国保险法》第十七条规定：订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时，应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。因非医保类用药属于免除保险人责任的条款，然被告交付原告的三责险保险条款第二十七条，并未用足以引起投保人注意的文字、字体、符号或者其他明显标志作出提示，且被告未向本院提供以书面或口头形式向投保人作出明确说明的证据。退一步讲，如被告能证明已履行上述法定义务，交强险中1万元的医疗费用赔偿限额并未区分医保用药与非医保用药，靖江法院第0534号判决中确认被告请求在交强险中扣除非医保用药的费用，于法无据，不予支持，现被告指出的宋兴章因治疗所用的医疗费用中的非医保用药金额亦尚未超出交强险的医疗费用赔偿限额，故被告提出的应扣除相关费医保用药费用的主张不符合法律规定，本院依法不予采纳。
《中华人民共和国保险法》第六十四条规定，保险人、被保险人为查明和确定保险事故的性质、原因和保险标的的损失程度所支付的必要的、合理的费用，由保险人承担。本案交通事故中，被保险车辆给宋兴章造成人身伤害的伤残等级程度，需要通过法医学鉴定确定，故原告主张已赔付的鉴定费，系法律规定应当由保险人承担的费用。被告主张的不承担鉴定费的理由于法相悖，本院不予采信。原告自愿放弃部分诉讼请求，系其对诉讼权利的处分，不违反法律规定，本院依法予以准许。综上，原告允许的驾驶员因本起事故给付的赔偿金中的35934元（35566.4元＋1610元-362元-880.4元），属于三责险赔偿的范围，被告应当予以赔偿。
关于车辆损失是否应当按照事故责任比例赔偿的问题。首先，车辆损失险是一种损失补偿保险，被保险人获得赔偿的依据是其实际损失，而非其承担的赔偿责任。车损险保险条款第二十六条的规定不符合保险法理，家中了被保险人的责任，不符合缔约目的，属于《中华人民共和国保险法》第十九条规定的无效条款。其次，结合车损险保险条款第二十六条及不计免赔率特约条款的内容可知，即使保险人按被保险机动车驾驶人在事故中所负的事故责任比例承担70%的车辆修理费赔付责任，因原告投保了车损险不计免赔率特约条款，保险人应当对由被保险人自行承担的免赔金额部分负责赔偿，故被告的抗辩意见，既不符合保险合同约定，亦违反法律规定，本院依法不予采信。原告支付的被保险车辆修理费800元，属于车损险赔偿的范围，被告应当予以赔偿。
机动车交通事故责任纠纷案件判决生效后，原告允许的驾驶员对第三者应负的赔偿责任已经确定，被告即使对其应承担的保险责任有异议，应当及时与原告协商、及时理赔。从本案审理的情况看，引起本案纠纷的责任在被告，故被告应当承担本案诉讼费。
综上，根据《中华人民共和国保险法》第十七条、第十九条第（一）款，第二十三条第一款、第六十四条，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国保险法﹥若干问题的解释（二）》第十一条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条之规定，判决如下：
被告英大泰和财产保险股份有限公司江苏分公司赔偿原告王瀚保险金36734元，于判决生效后10日内付清。
如果未按本判决指定期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费720元减半收取计360元，由被告负担（原告已垫支，被告付款时一并给付原告）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状正本一份及副本二份，上诉于江苏省泰州市中级人民法院。同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费720元（户名：泰州市财政局；开户行：泰州市农行海陵支行；帐号：201101040058888）。
（以下无正文）
审 判 员 陈海波
二〇一四年七月十六日
见习书记员 章 菁
本案援引法律条款
《中华人民共和国保险法》
第十七条订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。
对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。
第十九条采用保险人提供的格式条款订立的保险合同中的下列条款无效：
（一）免除保险人依法应承担的义务或者加重投保人、被保险人责任的。
……
第二十三条保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定；情形复杂的，应当在三十日作出核定，但合同另有约定的除外。保险人应当将核定结果通知被保险人或者受益人；对属于保险责任的，在与被保险人或者受益人达成赔偿或者给付保险金的协议后十日内，履行赔偿或者给付保险金义务。保险合同对赔偿或者给付保险金的期限有约定，保险人应当按照约定履行赔偿或者给付保险金义务。
第六十四条保险人、被保险人为查明和确定保险事故的性质、原因和保险标的的损失程序所支付的必要的、合理的费用，由保险人承担。
《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国保险法﹥若干问题的解释（二）》
第十一条保险合同订立时，保险人在投保单或者保险单等其他保险凭证上，对保险合同中免除保险人责任的条款，以足以引起投保人注意的恩子、字体、符号或者其他明显标志作出提示的，人民法院应当认定其履行了保险法第十七条第二款规定的提示义务。
……