江西省南昌县人民法院
刑 事 判 决 书
（2014）南刑初字第391号
公诉机关江西省南昌县人民检察院。
被告人徐某某，男，1977年4月1日出生于江西省南昌市南昌县，汉族，大专文化，无业。因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2014年7月12日被上海市公安局新浜派出所抓获归案，同年7月18日被南昌县公安局刑事拘留，7月23日被逮捕。现羁押于南昌县看守所。
江西省南昌县人民检察院以南检公诉刑诉（2014）367号起诉书指控被告人徐某某犯信用卡诈骗罪，于2014年9月30日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。南昌县人民检察院指派检察员黄小华出庭支持公诉。被告人徐某某到庭参加了诉讼。现已审理终结。
江西省南昌县人民检察院指控：
1、2012年10月9日，被告人徐某某用伪造的收入证明和金穗公务卡领用人员推荐表，在南昌县农业支行办理了一张卡号为6228360057922784金穗贷记卡。截止至2013年8月6日，徐某某持该卡透支消费14127.4元人民币（本金），经银行多次催收，仍未归还所欠款息。
2、2012年9月24日，被告人徐某某在中国建设银行洪都支行申领了一张卡号为6221682258393367的信用卡，自2012年10月4日至2013年7月19日，被告人徐某某持该卡透支消费38078.3元；2012年11月6日，徐某某在建行洪都支行迪豪储蓄所再次申领了一张卡号为4367682060874176的信用卡，自2012年12月10日至2013年7月17日，持该卡透支消费30338.1元人民币（本金）。经银行多次催收，仍未归还上述所欠款息。
3、2012年10月10日，被告人徐某某在招商银行申领了一张卡号为6225760009790978信用卡，自2012年10月15日至2013年5月22日，徐某某持该卡共透支消费26139.1元人民币（本金）。经银行多次催收，仍未归还所欠款息。
公诉机关针对上述指控向法庭举证的证据有：被告人徐某某的供述；证人吴某某、王某某的证言；银行交易明细表、催收记录等证据。公诉机关认为，被告人徐某某以非法占有为目的，利用信用卡恶意透支，金额共计人民币108682.9元，数额巨大，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定，应当以信用卡诈骗罪追究被告人徐某某的刑事责任。故提请本院依法判处。
庭审中，被告人徐某某辩称他没有收到银行的催收通知，他一直在正常还款，没有恶意透支。
经审理查明：
一、2012年10月9日，被告人徐某某用伪造的收入证明和金穗公务卡领用人员推荐表，在南昌县农业支行办理了一张卡号为6228360057922784金穗贷记卡。截止至2013年8月6日，被告人徐某某持该卡透支消费人民币14127.4元（本金）。被告人徐某某自2013年7月19日最后还款1200元后，经银行多次催收，至今仍未归还所欠款息。
上述事实，有公诉机关举证并经庭审质证、认证的下列证据予以证明：
1、证人吴某某的报案笔录，证实2012年10月9日，徐某某在农业银行申领了一张最高额度为1.6万元的金穗贷记卡，卡号为6228360057922784。自2012年11月13日至2013年8月6日期间，徐某某多次用信用卡消费和取现，至今仍欠本金14992.48元。为收回徐某某欠款，在2013年10月30日、10月21日和2014年3月6日，他行工作人员陈文萍打电话给徐某某催收欠款，未能联系上徐某某，2013年11月3日上门催收，也未找到客户，经调查得知徐某某已被单位辞退。2014年1月29日，工作人员陈文萍也给徐某某发信息催收，徐某某也没有回复。徐某某最后一次消费时间为2013年8月6日，至今徐某某没有还一分钱。徐某某是以南昌县八一中学现任国编教师的身份申请办领金穗贷记卡的，当时徐某某提供了身份复印件、收入证明、金穗公务卡领用人员推荐表和南昌县农村信用社的代发工资存折的交易流水表给他行审查，审查时符合办理要求。但后来他行工作人员陈某某上门核实时发现徐某某当时申领办理信用卡的收入证明和金穗公务卡领用人员推荐表上盖的南昌县八一中学的公章是假的。
2、中国农业银行金穗贷记卡申请表及徐某某身份资料、个人信用报告等，证实被告人徐某某于2012年10月9日向中国农业银行申领金穗贷记卡一张。
3、中国农业银行关于客户徐某某的催收台帐记录及照片，证实自2013年10月30日至2014年3月6日期间，农业银行对徐某某多次通过电话等方式催收，均未成功。且证实2013年11月3日工作人员上门到徐某某单位上门催收，未找到客户，调查到徐某某已被单位辞退。
4、中国农业银行关于徐某某卡号6228360057922784的交易流水，证实从2012年11月13日至2013年8月6日，该卡号账户共透支本金14127.4元，其中被告人徐某某于2013年7月19日最后还款1200元，此后未再还款。
5、收入证明、金穗公务卡领用人员推荐表及南昌县八一中学出具的说明，证实徐某某于2013年7月被南昌县八一中学辞退，徐某某办理信用卡时，八一中学未在徐某某提供给农业银行的收入证明、金穗公务卡领用人员推荐表上加盖学校公章。
6、被告人徐某某的供述，供认2012年9月他拿了八一中学的收入证明、工作证明、身份证、户口簿、金穗公务卡领用人员推荐表在莲塘四平家电对面的农业银行申请办理了一张金穗贷记卡，他一直用此卡消费，也有过还款，最后一次还了1000多元钱给银行，之后就没有再还款。至今还有本金15000元及部分利息没有还银行。他看了他的QQ（785757177）邮箱，里面有银行每月定期发给他的银行账单。他留了1302723****及1800118****给银行工作人员，因他在外地，手机停机，银行工作人员找不到他。他做生意到处跑，没有固定住址，原先办卡时写的地址是南昌县内，电话换过，所以没有收到电话和催款通知书。他提供的收入证明、金穗公务卡领用人员推荐表上的南昌县八一中学的公章是他把学校开给他的工作证明上的公章在打印店扫描后再复制上去的，他当时没拿收入证明等去学校盖章，是因为收入低，他把收入填写成三千多元，由于他没回学校上班，实际就领基本工资1700余元，他怕学校不盖章，便自己复印了公章盖在收入证明及金穗公务卡领用人员推荐表上。工作证明是他当时跟学校办公室主任说他要办些银行贷款买房学校才开的。2014年6月30日由于他请假未归被学校开除。
上述证据，已经法庭查证属实，且能相互印证，本院予以确认。
二、2012年9月24日，被告人徐某某在中国建设银行洪都支行申领了一张卡号为6221682258393367的信用卡，自2012年10月4日至2013年7月19日，被告人徐某某持该卡透支消费人民币38078.6元（本金）；2012年11月6日，徐某某在建行洪都支行迪豪储蓄所再次申领了一张卡号为4367482060874186的信用卡，自2012年12月10日至2013年7月17日，被告人徐某某持该卡透支消费人民币30338.1元（本金）。该二张信用卡被告人徐某某均自2013年7月18日最后一次还款后，经银行多次催收，仍未归还上述所欠款息。
上述事实，有公诉机关举证并经庭审质证、认证的下列证据予以证明：
1、证人王某某的报案笔录，证实2012年9月24日，徐某某在建设银行网站申请办理了一张信用卡（6221682258393367），该卡信用额度为2万元，徐某某透支了本金38374.69元；在2012年11月6日，徐某某在建行洪都支行迪豪大厦储蓄所申请再次办理了一张建行信用卡（4367682060874186），信用额度也是2万元，这张卡徐某某透支了本金31613.61元。经银行工作人员多次催收，徐某某拒不归还本金，后来电话关机人也找不到。徐某某办理二张信用卡后在2013年6月16日致电向她行申请临时额度7万元，额度使用期限为1个月。尾号为3367的信用卡是从2013年6月17日开始透支消费，当天在深圳市跨行分二次透支消费了16843元和18157元，中途有几次还款的情况，到2013年7月18日最后一次还了3750元，就没再还款；尾号为4186的信用卡是从2012年12月10日开始消费的，到2013年4月23日都在正常还款，从4月24日透支消费了15000元，在2013年7月18日徐某某最后一次归还4100元就没有再还款了。她行通过挂号信方式将信用卡寄到徐某某办理信用卡时留的地址，徐某某本人也签收了，在2013年9月3日至15日，工作人员多次打徐某某手机号1800118****，电话是徐某某本人接的，工作人员告知徐某某二张信用卡欠费，徐某某承认这二张卡是他本人在用，就是说没钱还，2013年9月15日之后徐某某电话再也打不通了。
2、中国建设银行龙卡申请表及徐某某身份资料、个人信用报告等，证实被告人徐某某于2012年9月向中国建设银行洪都支行申领一张卡号为6221682258393367的信用卡；另于2012年11月6日向中国建设银行洪都支行申领龙卡信用卡一张。
3、中国建设银行关于客户徐某某的催收记录及催收说明，证实被告人徐某某自2013年7月消费后至今无还款记录，从2013年9月3日至2013年12月期间，建设银行对徐某某多次通过电话、信函等方式催收，均未成功。
4、中国建设银行关于徐某某卡号6221682258393367的交易明细，证实从2012年10月4日至2013年7月19日，该卡号账户共透支本金38078.6元，其中被告人徐某某于2013年7月18日最后还款3750元，此后未再还款。
中国建设银行关于徐某某卡号4367482060874186的交易明细，证实从2012年12月10日至2013年7月17日，该卡号账户共透支本金30338.1元，其中被告人徐某某于2013年7月18日最后还款4100元，此后未再还款。
5、被告人徐某某的供述，供认2012年9月份左右他办理了二张建设银行的龙卡信用卡，在洪都支行办理，提供了身份证和工作证明复印件给银行。二张信用卡透支了大概4万多元，这些钱被他用于做生意周转和消费，资金链断裂后没有钱还。他还过最后一次款后就没再还款，建设银行的工作人员都发过电子账单到他QQ（785757177）邮箱里面，每个月他都查到了。
上述证据，已经法庭查证属实，且能相互印证，本院予以确认。
三、2012年10月10日，被告人徐某某在招商银行申领了一张卡号为6225760009790978信用卡，自2012年10月15日至2013年7月23日，被告人徐某某持该卡共透支消费人民币26139.09元（本金）。被告人徐某某自2013年7月23日最后还款2100元后，经银行多次催收，至今仍未归还所欠款息。
上述事实，有公诉机关举证并经庭审质证、认证的下列证据予以证明：
1、招商银行报案材料证实，2012年10月10日，徐某某申领招商银行信用卡6225760009790978，额度为15000元，2012年10月15日发生第一笔消费，2013年7月23日起开始拖欠账款，截止2014年9月3日，共计拖欠本金26989.92元。在此期间，工作人员多次用电话、信函等方式向徐某某催收，但至今未还款。
2、招商银行信用卡申请表及徐某某身份证等，证实被告人徐某某于2012年9月25日向招商银行申请信用卡一张。
3、招商银行关于徐某某的催收记录，证实自2013年9月17日至2014年8月28日期间，招商银行对徐某某多次通过电话等方式催收，均未成功。
4、招商银行关于徐某某卡号6225760009790978的账单明细，证实从2012年10月15日至2013年7月23日，该卡号账户共透支消费26139.09元，2013年7月23日最后一次还款2100元，此后未再还款。
5、被告人徐某某的供述，供认2012年9月至10月他在洪城大市场招商银行柜台上办理了一张信用卡，共透支2万多元，透支的钱都用在自己做生意周转或消费，在2013年下半年还了最后一笔款后因没有钱就没有继续还钱给银行。当时他提供了身份证和八一中学工作证复印件，并在信用卡申请表上签了名字。银行每个月都会发电子账单到他QQ（785757177）邮箱里面，他都看到了。
上述证据，已经法庭查证属实，且能相互印证，本院予以确认。
对于被告人徐某某辩称他没有收到银行的催收通知，他一直在正常还款，没有恶意透支的辩护意见。经查，农业银行、建设银行、招商银行的账单交易明细证实，被告人徐某某在三家银行均于2013年7月最后还款后就未再还款；被告人徐某某在公安机关的供述亦反映，被告人徐某某看到其QQ邮箱里银行每月定期发给他银行账单。他留了1302723****及1800118****给银行工作人员。他在外地，手机无法联系，银行工作人员找不到他；而农业银行、建设银行、招商银行的催收台帐、催收记录均证实，被告人徐某某未按时还款后，上述相关银行多次通过电话、信函等方式对被告人徐某某进行过催收，但均未催收成功，其中农业银行催收台帐显示，2013年10月30日至2014年3月6日多次电话催收，无法联系客户徐某某，2013年11月3日上门催收，未找到客户，经调查已被单位辞退；建设银行催收记录显示，2013年9月3日及2013年9月15日，曾拨打徐某某1800118****电话催款，徐某某本人在9月3日称月底还，告知不行后又称当天还，让其按卡号分别办理还款时，便挂电话；在9月15日徐某某本人称自己遇经济诈骗，资金困难，要二个月时间资金到帐，要拖延还款；此后银行多次拨打徐某某电话，其中1800118****手机多次显示暂时无人接听或无法接通，其他电话也均无法联系上被告人；招商银行催收记录显示，自2013年9月17日至2014年8月28日期间，招商银行对徐某某多次通过电话等方式催款，均未催收成功。据此认为，被告人徐某某违反规定透支，透支后逃避银行催收，经发卡银行多次催收至今仍不归还，其行为应认定为刑法意义上的“恶意透支”。故对被告人徐某某的上述辩解本院不予采纳。
本院认为，被告人徐某某以非法占有为目的，利用信用卡恶意透支，金额共计人民币108000余元，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。因此，公诉机关指控的罪名成立，适用的法律规定恰当。为维护国家的金融管理秩序，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款及最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条之规定，判决如下：
被告人徐某某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年（刑期从判决生效之日起计算，到判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2014年7月12日起至2019年月7月11日止。），并处罚金人民币五万元（罚金限判决生效后十日内缴纳）。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向江西省南昌市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
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审 判 长 娄智伶
人民陪审员 熊一意
人民陪审员 姜全秀
二〇一四年十二月二十五日
书 记 员 陈 璐