湖南省岳阳市君山区人民法院
刑 事 判 决 书
（2018）湘0611刑初27号
公诉机关湖南省岳阳市君山区人民检察院。
被告人朱元华，曾用名朱磊，男，1987年9月19日出生于湖南省岳阳县，汉族，初中文化，无业，住岳阳市君山区。因涉嫌犯贷款诈骗罪，于2015年6月29日被岳阳市公安局君山分局刑事拘留，于同年7月10日被该局监视居住，于2016年1月15日，被岳阳市君山区人民检察院取保候审。被告人朱元华因脱逃，于2016年7月29日被岳阳市君山区人民检察院批准逮捕，并于2017年12月20日被岳阳市公安局君山分局执行逮捕。现羁押于岳阳市第一看守所。
湖南省岳阳市君山区人民检察院以君山区院公诉刑诉[2018]26号起诉书指控被告人朱元华犯贷款诈骗罪，于2018年3月13日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。岳阳市君山区人民检察院指派检察员李妍出庭支持公诉，被告人朱元华到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
岳阳市君山区人民检察院指控，被告人朱元华因赌博欠下大量债务。2013年5、6月，朱元华找岳阳市启恒投资管理咨询有限公司借款人民币20万元，月息7分，到期无法还本付息。2014年1月14日，朱元华在没有偿还能力的情况下，通过启恒公司熊某、徐某的介绍，以资金周转为由，向岳阳市君山区许市信用社申请贷款20万元。朱在申请贷款时，向信用社提供虚假的工商营业执照及房产证等申请资料，并由其姨父戴某作为贷款担保人，骗取君山区许市信用社贷款20万元。贷款所得款项，被其用于偿还欠启恒公司的高利贷本金10万元以及利息2.8万元，偿还欠彭某2的借款5万元，扣除贷款保险金600元，其余2.14万元无法证明被谁取现。
朱元华在贷款办下来后，只向许市信用社支付了一个季度的利息，第二、三季度利息分别由启恒公司及熊某代替支付，本金及剩余利息至今未还。信用社工作人员多次催收，朱元华以各种理由推脱。2015年2月，朱元华外逃至海南省海口市，并更换了联系方式，以逃避信用社催款。2015年6月25日，被告人朱元华在海南美兰国际机场被公安机关抓获归案。在案件诉讼过程中，朱元华脱逃，于2017年12月20日在长沙市开福区世纪金源购物中心四楼康琪健身俱乐部被抓获归案。
上述事实公诉机关当庭列举了书证，证人证言，视听资料，被告人的供述与辩解等证据予以证明。
公诉机关认为，被告人朱元华以非法占有为目的，诈骗金融机构贷款，数额巨大，其行为已触犯刑法，应当以贷款诈骗罪追究其刑事责任。故提起公诉，提请本院依法惩处。
被告人朱元华对公诉机关的指控不持异议。
经审理查明，被告人朱元华因赌博欠下大量债务。2013年5、6月，朱元华找岳阳市启恒投资管理咨询有限公司（以下简称“启恒公司”）借款20万元，月息7分，到期无法还本付息。2014年1月14日，朱元华在自己经营的超市已经转让，离婚时房产分给前妻，自身没有固定收入来源，明知没有偿还能力的情况下，通过启恒公司熊某、徐某的介绍，以资金周转为由，向岳阳市君山区许市信用社申请贷款20万元，贷款期限一年。朱元华在申请贷款时，向信用社提供了虚假的工商营业执照及房产证等申请资料，并由其姨父戴某作为贷款担保人，骗取君山区许市信用社贷款20万元。贷款所得款项，朱元华实际用于偿还欠启恒公司的高利贷本金10万元以及利息2.8万元，偿还欠彭某2的借款5万元，扣除贷款保险金600元，其余2.14万元无法查证用途。
被告人朱元华在贷款办理下来后，只向君山区许市信用社支付了一个季度的利息，第二、三季度利息分别由启恒公司及熊某代替支付，本金及剩余利息拖延支付。信用社工作人员多次催收，朱元华以各种理由推脱。2015年2月，朱元华自知没有偿还能力，遂外逃至海南省海口市，并更换了联系方式，以逃避信用社催款。2015年6月25日，被告人朱元华在海南美兰国际机场被公安机关抓获，并寄押在海口市第一看守所。在案件诉讼过程中，朱元华脱逃。2017年12月20日在长沙市开福区世纪金源购物中心四楼康琪健身俱乐部被抓获归案。
本院受理本案后，被告人朱元华委托其父亲于2018年3月26日向受害单位偿还了贷款本金20万元，并承诺在2019年春节前还清利息。次日，受害单位出具了谅解书，自愿不再追究被告人朱元华的刑事责任。
上述事实有以下经庭审举证、质证的证据证明：
（一）书证
1.户籍资料、抓获经过。
2.贷款合同、担保合同、借款借据及交易流水及相关材料。
3.信用社账户交易明细证明，朱元华所骗得的贷款的去向。
（二）证人证言
1.证人万某的证言证明，2014年1月14日，熊某介绍朱元华向许市信用社贷款20万元进行资金周转，贷款期限为12个月。该贷款其中10万元归还给了熊某的公司。
2.证人熊某的证言证明，2013年5、6月，朱元华向某公司借款20万元，到期仍余10万元本息未清偿。朱元华按照许市信用社的要求自己准备了相关申请资料，并与贷款担保人戴某一起前往办理贷款手续。贷款后，朱元华只向许市信用社支付了一个季度的利息，第二、三季度利息分别由启恒公司及熊某代替支付。
3.证人徐某的证言与熊某的证言一致。
4.证人朱某、刘某1（朱元华的父母）的证言证明了朱元华平时喜欢打牌赌博，在外面欠下许多债务，并且已经离婚等事实。
5.证人戴某、刘某2（朱元华的姨妈）的证言证明，2014年1月，朱元华又找到戴某作担保人贷款20万元用于资金周转到期未清偿，后来戴某得知朱元华在外赌博输了许多钱。
6.证人彭某1的证言证明，朱元华于2013年5、6月份向某公司借款20万元，当时在外面赌博欠下了许多债务。2014年1月，彭某1接到熊某电话，称朱元华准备到许市信用社贷款偿还启恒公司的借款。彭某1等朱元华在许市信用社办理下贷款之后，找朱元华拿到银行卡去建新信用社ATM上进行转账。彭某1一共操作转账17.8万元，其中朱元华还了启恒公司10万元本金、2.8万元利息，另外5万元系朱元华还给彭某2的钱。转账完后，彭某2将银行卡带回岳阳交给朱元华。
7.证人彭某2的证言与彭某1的证言吻合。
（三）视听资料
（四）被告人朱元华的供述证明，2014年1月，朱元华因未清偿启恒公司的钱款且在外赌博欠下许多钱，便通过周盛介绍徐某，徐某、熊某介绍其到许市信用社贷款20万元，其中10万元用于归还向某公司的借款。朱元华让戴某作为贷款担保人，一齐来到许市信用社办理贷款。贷款后，信用社催收朱元华三次，后朱元华去海南躲债，并更换了联系方式。
本院认为，被告人朱元华以欺骗手段取得金融机构贷款，情节严重，其行为已触犯刑法，构成骗取贷款罪。公诉机关指控被告人朱元华的犯罪事实清楚，证据确实、充分，鉴于被告人在一审判决前已偿还贷款，可不以贷款诈骗罪对其定罪量刑。被告人朱元华有坦白情节，依法可以从轻处罚。被告人朱元华认罪、悔罪，向金融机构退缴了所骗取的贷款本金，在量刑上予以从宽。综上，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款、第六十七条第三款、第五十二条、第五十三条第一款之规定，判决如下：
被告人朱元华犯骗取贷款罪，判处有期徒刑九个月，并处罚金人民币二万元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2017年12月20日起至2018年9月3日止。罚金限判决生效后十日内一次性缴纳。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向湖南省岳阳市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 王文君
审 判 员 方 佩
人民陪审员 黎玉莲
二〇一八年五月十日
代理书记员 刘 聪
附相关法律条文：
《中华人民共和国刑法》
第一百七十五条之一第一款以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者有其他严重情节的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。
第六十七条第三款犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第五十三条第一款罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。