内蒙古自治区伊金霍洛旗人民法院民 事 判 决 书（2016）内0627民初6021号原告：鄂尔多斯农村商业银行股份有限公司，统一社会信用代码×××，现住内蒙古自治区鄂尔多斯市东胜区鄂托克西街维邦金融广场H座。法定代表人：张增强，该公司董事长。委托诉讼代理人：李艺珍，女，该公司员工。被告：冯俊雄，公民身份号码×××，男，1970年8月13日出生，汉族，个体工商户，户籍地内蒙古自治区鄂尔多斯市，现住内蒙古自治区鄂尔多斯市。被告：张红梅，公民身份号码×××，女，1972年7月19日出生，汉族，个体工商户，户籍地内蒙古自治区鄂尔多斯市，现住内蒙古自治区鄂尔多斯市。被告：李荣春，公民身份号码×××，男，1970年3月20日出生，汉族，鄂尔多斯市融顶酒业有限公司和鄂尔多斯市融一理财顾问有限公司总经理，户籍地内蒙古自治区鄂尔多斯市，现住内蒙古自治区鄂尔多斯市。被告：韩彦，公民身份号码×××，女，1971年12月7日出生，汉族，鄂托克旗双信化工有限公司员工，户籍地内蒙古自治区，现住内蒙古自治区鄂尔多斯市。被告：赵磊，公民身份号码×××，男，1970年9月27日出生，汉族，承泰汽车运输公司经理，户籍地内蒙古自治区鄂尔多斯市，现住内蒙古自治区鄂尔多斯市。被告：王灵，公民身份号码×××，女，1969年8月3日出生，汉族，承泰汽车运输公司员工，户籍地内蒙古自治区鄂尔多斯市，现住内蒙古自治区鄂尔多斯市。被告赵磊、王灵共同委托诉讼代理人：贾少宁，内蒙古赫杨律师事务所。被告：白秀梅，公民身份号码×××，女，1974年9月9日出生，汉族，内蒙古融丰小额贷款有限公司财务总监，户籍地内蒙古自治区鄂尔多斯市，现住内蒙古自治区鄂尔多斯市。被告：王海军，公民身份号码×××，男，1971年11月11日出生，汉族，德鑫置业有限公司员工，户籍地内蒙古自治区鄂尔多斯市，现住内蒙古自治区鄂尔多斯市。被告：刘秀玲，公民身份号码×××，女，1974年10月14日出生，汉族，东胜区第一幼儿园职工，户籍地内蒙古自治区鄂尔多斯市，现住内蒙古自治区鄂尔多斯市。被告：乔军钧，公民身份号码×××，男，1974年2月18日出生，汉族，个体工商户，户籍地内蒙古自治区鄂尔多斯市，现住内蒙古自治区鄂尔多斯市。被告：吴玉清，公民身份号码×××，男，1969年8月4日出生，汉族，内蒙古云泰投资集团有限公司财务经理，户籍地内蒙古自治区鄂尔多斯市，现住内蒙古自治区鄂尔多斯市。被告：杜俊娥，公民身份号码×××，女，1970年3月15日出生，蒙古族，个体工商户，户籍地内蒙古自治区鄂尔多斯市，现住内蒙古自治区鄂尔多斯市。原告鄂尔多斯农村商业银行股份有限公司（以下简称鄂尔多斯农商行）与被告冯俊雄、张红梅、李荣春、韩彦、赵磊、王灵、白秀梅、王海军、刘秀玲、乔军钧、吴玉清、杜俊娥金融借款合同纠纷一案，本院于2016年10月27日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告鄂尔多斯农商行委托诉讼代理人李艺珍到庭参加诉讼，被告冯俊雄到庭，被告赵磊、王灵共同委托诉讼代理人贾少宁到庭参加诉讼，被告张红梅、李荣春、韩彦、赵磊、王灵、白秀梅、王海军、刘秀玲、乔军钧、吴玉清、杜俊娥经本院公告送达开庭传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告鄂尔多斯农商行向本院提出诉讼请求：1.判令被告冯俊雄、张红梅返还原告借款本金105万元，支付截至2016年10月8日的利息142724.24元，罚息412256.25元，复利146877.12元，以上本息共计1751857.61元，并支付从2016年10月9日起至实际给付之日止的罚息、复利（罚息和复利的利率均按合同执行利率上浮50%计算）；2.判令被告冯俊雄、张红梅对上述债务承担抵押担保责任，原告有权对被告冯俊雄、张红梅提供抵押物折价或者拍卖、变卖所得的价款优先受偿；3.判令被告李荣春、赵磊、白秀梅、刘秀玲、吴玉清及保证人配偶韩彦、王灵、王海军、乔军钧、杜俊娥对上述债务承担连带保证责任；4.判令上述被告承担本案全部诉讼费用。事实与理由：2013年11月11日，原告鄂尔多斯农商行与被告冯俊雄、张红梅签订个人借款合同，合同约定：”冯俊雄、张红梅向鄂尔多斯农商行借款105万元，借款期限为12个月（2013年11月13日至2014年11月11日），借款利率为年利率13.5%,借款逾期的罚息利率（包括借款期限内和借款期限届满后）为本合同所执行贷款利率的基础上加50%。还款方式为按月结息，到期还本付息。若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。对借款人不能按期支付的利息以及罚息，按罚息利率计收复利。”为保证此笔贷款如期偿还，原告鄂尔多斯农商行与被告冯俊雄、张红梅签订抵押合同，合同约定：”冯俊雄、张红梅以其所有的房产抵押予鄂尔多斯农商行，为上述冯俊雄、张红梅与鄂尔多斯农商行签订个人借款合同所形成债务提供抵押担保责任。”并于2013年11月11日办理房屋他项权利证书。原告鄂尔多斯农商行与被告李荣春、赵磊、白秀梅、刘秀玲、吴玉清签订保证合同，合同约定：”李荣春、赵磊、白秀梅、刘秀玲、吴玉清为上述冯俊雄、张红梅与鄂尔多斯农商行签订个人借款合同所形成债务提供连带责任保证，保证期间为主合同债务履行期限届满之日起二年。保证人同意：借款人提供了物的担保的，保证人愿就所担保的全部债务优于物的担保履行保证责任。”被告韩彦、王灵、王海军、乔军钧、杜俊娥向原告鄂尔多斯农商行签写承诺书，承诺：”完全同意就本人及本人配偶家庭及个人全部财产保障所担保债务的清偿。”合同签订后，原告鄂尔多斯农商行按照合同约定于2013年11月13日向被告冯俊雄、张红梅发放贷款105万元。被告冯俊雄、张红梅于2013年11月21日未能按时付息开始逾期。截至2016年10月8日，被告冯俊雄、张红梅尚欠原告借款本金105万元，利息142724.24元，罚息412256.25元，复利146877.12元。经原告多次催要未果，现诉至本院。被告冯俊雄辩称，其与张红梅系夫妻关系，原告所述均属实，同意原告诉讼请求，现正与原告积极协商解决。被告赵磊、王灵共同委托诉讼代理人贾少宁辩称，保证合同保证人处签字是其委托人赵磊本人签字、捺印，承诺书上经鉴定是其委托人王灵本人签字、捺印，但不同意承担连带保证责任，本案既有物保又有人保，原告应优先被告冯俊雄、张红梅提供物保实现债权。原告主张借款期内应付未付利息计收复利的利率不符合法律规定。被告张红梅、李荣春、韩彦、白秀梅、王海军、刘秀玲、乔军钧、吴玉清、杜俊娥未做答辩。原告鄂尔多斯农商行围绕诉讼请求依法提交证据及被告质证情况：第一组证据：被告身份证、户口本、结婚证复印件各一份，证明被告基本信息；第二组证据：个人借款合同、保证合同、承诺书各一份，证明原告与被告冯俊雄、张红梅就贷款用途、贷款金额、贷款期限、贷款利率、逾期罚息、复利适用利率进行约定，被告李荣春、韩彦、赵磊、王灵、白秀梅、王海军、刘秀玲、乔军钧、吴玉清、杜俊娥为该贷款提供连带责任保证等事实；第三组证据：抵押合同一份、房屋所有权证一本、房屋他项权利证一本，证明原告对被告冯俊雄、张红梅所有的房产享有抵押权的事实；第四组证据：借款借据、提款申请书、支付委托书各一份，证明原告于2013年11月13日按合同约定将105万元贷款一次性发放至被告冯俊雄、张红梅账户内，并与当日发放至交易对象账户内（户名：张文魁，账号：×××）的事实；第五组证据：违约时间证明、欠息证明、明细账查询打印、欠息计算表各一份，证明被告冯俊雄、张红梅于2013年11月21日开始违约。截至2016年10月8日，被告冯俊雄、张红梅尚欠原告借款本金105万元，利息142724.24元，罚息412256.25元，复利146877.12元的事实。被告冯俊雄对原告提供的证据全部认可，无异议。被告赵磊、王灵对原告提供的第一、三、四组证据认可无异议；对第二组证据中的保证合同真实性认可，证明目的不认可，对借款合同中复利利率的约定不认可，应以法律规定为准，认为保证合同中的第五条第六款系格式条款，赵磊、王灵在签订保证合同时并不清楚该条款；对第五组证据真实性认可，证明目的不认可，因银行未提供偿还利息的流水，无法证明偿还利息的具体数额、违约时间。本院依被告王灵申请对原告提供证据承诺书上”王灵”笔迹、指纹捺印进行司法鉴定，经原、被告双方同意本院委托天津市津实司法鉴定中心进行鉴定，鉴定中心出具鉴定意见及鉴定费用发票（金额6250元）。鉴定意见为承诺书中”王灵”签名、捺印为王灵本人所签及捺印。原告鄂尔多斯农商行对上述鉴定意见全部认可，鉴定费用由被告自己承担。被告冯俊雄、赵磊、王灵对上述鉴定意见及鉴定费用没有异议。被告张红梅、李荣春、韩彦、白秀梅、王海军、刘秀玲、乔军钧、吴玉清、杜俊娥未到庭质证。经审查，原告鄂尔多斯农商行提交的证据符合证据的真实性、合法性、关联性，故本院对原告提交证据予以采信，对天津市津实司法鉴定中心出具鉴定意见书予以采信。本院对原告鄂尔多斯农商行主张的事实予以确认。本院认为，原告鄂尔多斯农商行与被告冯俊雄、张红梅签订的个人借款合同、抵押合同，与被告李荣春、赵磊、白秀梅、刘秀玲、吴玉清签订的保证合同以及被告韩彦、王灵、王海军、乔军钧、杜俊娥向原告签写的承诺书均是双方的真实意思表示，所约定的事项并不违反国家法律、法规的禁止性规定，故所签合同、承诺书合法有效，双方应当按照合同约定行使权利、履行义务。原告鄂尔多斯农商行按照约定向被告冯俊雄、张红梅发放贷款105元，被告冯俊雄、张红梅应按合同约定履行按期还本付息的义务。被告冯俊雄、张红梅于2013年11月21日未能按时支付利息开始逾期，属违约行为，故对原告鄂尔多斯农商行请求被告冯俊雄、张红梅返还借款本金，支付利息、罚息、复利的诉讼请求，本院予以支持。对原告鄂尔多斯农商行请求依照合同的约定以拍卖、变卖或折价被告冯俊雄、张红梅提供的抵押物后所得价款优先受偿的诉讼请求，本院予以支持。原、被告签订借款合同、保证合同中明确约定，对借款人不能按期支付的利息以及罚息，按罚息利率计收复利。借款逾期的罚息利率（包括借款期限内和借款期限届满后）为本合同所执行贷款利率的基础上加50%。借款人提供了物的担保的，保证人愿就所担保的全部债务优于物的担保履行保证责任，故对被告赵磊、王灵辩解理由，本院不予采纳。原告鄂尔多斯农商行请求被告李荣春、韩彦、赵磊、王灵、白秀梅、王海军、刘秀玲、乔军钧、吴玉清、杜俊娥对被告冯俊雄、张红梅的债务承担连带保证责任，符合法律规定，本院予以支持。根据《中华人民共和国担保法》第三十一条规定：”保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿”，故被告李荣春、韩彦、赵磊、王灵、白秀梅、王海军、刘秀玲、乔军钧、吴玉清、杜俊娥承担保证责任后，有权向被告冯俊雄、张红梅追偿。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百九十五条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告冯俊雄、张红梅自本判决生效之日起十日内返还原告鄂尔多斯农村商业银行股份有限公司借款本金105万元，支付截至2016年10月8日的利息142724.24元，罚息412256.25元，复利146877.12元；二、被告冯俊雄、张红梅支付原告鄂尔多斯农村商业银行股份有限公司从2016年10月9日起至借款本息实际给付之日止的罚息、复利（罚息、复利的利率均按合同约定借款执行利率上浮50%计算）；三、若被告冯俊雄、张红梅未在本判决第一项、第二项确定的期限给付上述判决应付款项，原告鄂尔多斯农村商业银行股份有限公司有权依法折价，或者拍卖、变卖被告冯俊雄、张红梅提供抵押物，并就所得价款优先受偿；四、被告李荣春、韩彦、赵磊、王灵、白秀梅、王海军、刘秀玲、乔军钧、吴玉清、杜俊娥对上述第一、二项应付款项承担连带清偿责任；五、被告李荣春、韩彦、赵磊、王灵、白秀梅、王海军、刘秀玲、乔军钧、吴玉清、杜俊娥承担本判决第四项连带清偿责任后，有权向被告冯俊雄、张红梅追偿，被告冯俊雄、张红梅应于被告李荣春、韩彦、赵磊、王灵、白秀梅、王海军、刘秀玲、乔军钧、吴玉清、杜俊娥履行上述债务后十日内，向李荣春、韩彦、赵磊、王灵、白秀梅、王海军、刘秀玲、乔军钧、吴玉清、杜俊娥清偿其已实际履行的债务。案件受理费20567元，公告费600元，由被告冯俊雄、张红梅、李荣春、韩彦、赵磊、王灵、白秀梅、王海军、刘秀玲、乔军钧、吴玉清、杜俊娥负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于鄂尔多斯市中级人民法院。审 判 长  张小悦代理审判员  樊 富人民陪审员  王 彩二〇一八年四月三日书 记 员  李骁帆