江苏省常州市中级人民法院民 事 判 决 书（2017）苏04民初7号原告：清福联纵有限公司（QINGFUUNIONLIMITED），住所地香港特别行政区新界沙田安平街6号新贸中心B座1309室。授权代表人：张晓琳，该公司董事。委托诉讼代理人：陈华，江苏海辉律师事务所律师。委托诉讼代理人：余洪，江苏海辉律师事务所律师。被告：常州宝瑞彩印有限公司，住所地江苏省常州市钟楼区新闸镇永丰村西杨。法定代表人：李全林。被告：常州江之源电子有限公司，住所地江苏省常州市新北工业园黄海路388号。法定代表人：王红燕。被告：李全林，男，汉族，1967年5月3日出生，住江苏省常州市钟楼区。原告清福联纵有限公司（以下简称清福联纵公司）诉被告常州宝瑞彩印有限公司（以下简称宝瑞公司）、常州江之源电子有限公司（以下简称江之源公司）、李全林金融不良债权追偿纠纷一案，本院于2017年1月4日立案后，依法适用普通程序进行审理。2017年7月26日，本院依法公开开庭审理本案。原告清福联纵公司的委托诉讼代理人陈华到庭参加诉讼；被告宝瑞公司、江之源公司、李全林经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告清福联纵公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告宝瑞公司向原告支付JK063212000124《流动资金借款合同》项下借款本金2000000元、借期内利息104000元及2013年6月19日至2016年5月12日的利息677949.99元，支付JK063213000042《流动资金借款合同》项下借款本金1000000元、借期内利息13000元及2013年6月19日至2016年5月12日的利息338974.99元，上述款项合计4133924.98元；2、判令被告江之源公司、李全林对被告宝瑞公司的上述付款义务承担连带清偿责任；3、本案的全部诉讼费用由被告承担。在2017年7月26日庭审中，原告将上述第1项诉讼请求变更为判令被告宝瑞公司向原告支付借款本金3000000元、支付利息并赔偿利息损失538794.64元，共计3538794.64元。事实和理由：2012年10月19日，宝瑞公司与江苏银行股份有限公司常州分行（以下简称江苏银行）签订《流动资金借款合同》，由宝瑞公司向江苏银行借款200万元。同日，被告江之源公司与江苏银行签订《保证担保合同》，被告李全林与江苏银行签订《个人连带责任保证书》，为被告宝瑞公司的上述借款提供连带责任保证。借款合同签订后，江苏银行依约向被告宝瑞公司发放了200万元借款。2013年4月18日，宝瑞公司又与江苏银行签订《流动资金借款合同》，由宝瑞公司向江苏银行借款100万元。同日，被告江之源公司与江苏银行签订《保证担保合同》，被告李全林与江苏银行签订《个人连带责任保证书》，为被告宝瑞公司的上述借款提供连带责任保证。借款合同签订后，江苏银行依约向被告宝瑞公司发放了100万元借款。上述借款因被告宝瑞公司发生重大违约事项而于2013年6月18日提前到期，借款提前到期后，被告宝瑞公司未能按照合同的约定还本付息。2014年12月26日，江苏银行将其在上述《流动资金借款合同》项下对被告宝瑞公司享有的全部债权转让给了中国东方资产管理公司南京办事处（以下简称东方资产公司）。2016年1月29日，东方资产公司又将上述债权全部转让给了清福联纵公司。清福联纵公司受让债权后，多次催要未果，故诉至法院。被告宝瑞公司、江之源公司、李全林均未作答辩。原告清福联纵公司围绕诉讼请求依法提交了证据（证据目录见本判决书附件），原告就证据1-14均提交了原件供核对，本院对原告提交的证据1-14予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2012年10月19日，宝瑞公司（借款人）与江苏银行（贷款人）签订了合同编号为JK063212000124的《流动资金借款合同》，合同约定的借款金额为200万元，借款期限自2012年10月19日至2013年7月17日，借款利率为年利率7.8%，利息计算公式：利息=本金×实际天数×日利率；日利率计算基数为一年360天，换算公式：日利率=年利率/360。该合同第三条约定：本合同项下借款出现逾期，借款人不能按时还清借款，贷款人有权自逾期之日起按本合同借款利率加收50%计收罚息;对借款人逾期支付的利息按合同利率计收复利，借款逾期后按罚息利率计收复利。该合同第八条约定：本合同项下的全部债务（包括但不限于本金及利息、罚息、诉讼费等）由江之源公司、李全林与贷款人另行签订编号为BZ063212000339、BZ063212000340的《保证担保合同》及/或《抵（质）押担保合同》及/或《最高额保证合同》及/或《最高额抵（质）押合同》作为本合同的附件，为全部债务提供全额的担保。该合同第十二条约定：一、下列任一情形均构成本合同项下违约事件……3.借款人主动或被迫停业、清盘、重组、解散或破产……；二、一经违约，贷款人将根据违约性质、程度，采取下列一种或数种处置方式……4.宣布本合同项下贷款本息提前到期，立即收回贷款……。2012年10月19日，江之源公司与江苏银行签订了编号为BZ063212000339的《保证担保合同》，由江之源公司为宝瑞公司就上述《流动资金借款合同》提供连带责任保证担保，保证范围为宝瑞公司在主合同项下发生的全部债务，包括但不限于本金、利息、罚息、诉讼费等，保证期间为本合同生效之日起至主合同项下债务到期（包括展期到期）后满两年之日止。上述《保证担保合同》第七条约定：债权人于保证期间依法将其债权转让给第三人的，保证人在原保证范围内继续承担保证责任。2012年10月19日，李全林就上述《流动资金借款合同》向江苏银行出具编号为BZ063212000340的《个人连带责任保证书》称：本人自愿提供连带责任保证，当宝瑞公司未按主合同约定履行债务时，无论江苏银行对主合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押等担保方式），江苏银行均有权直接要求保证人在保证范围内承担保证责任。本保证书的保证范围为江苏银行与宝瑞公司在主合同项下的全部贷款（授信）本金及按主合同及其附件约定计收的全部利息（包括罚息和复利）以及江苏银行为实现债权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费等）。保证期间从保证书生效之日起至主合同项下债务到期（包括提前到期、展期到期）后满两年之日止。2012年10月19日，江苏银行向宝瑞公司发放贷款200万元，宝瑞公司出具了借款借据。2013年4月18日，宝瑞公司（借款人）又与江苏银行（贷款人）签订了合同编号为JK063213000042的《流动资金借款合同》，合同约定的借款金额为100万元，借款期限自2013年4月18日至2014年3月23日，借款利率为年利率7.8%，利息计算公式：利息=本金×实际天数×日利率；日利率计算基数为一年360天，换算公式：日利率=年利率/360。该合同第三条约定：本合同项下借款出现逾期，借款人不能按时还清借款，贷款人有权自逾期之日起按本合同借款利率加收50%计收罚息;对借款人逾期支付的利息按合同利率计收复利，借款逾期后按罚息利率计收复利。该合同第八条约定：本合同项下的全部债务（包括但不限于本金及利息、罚息、诉讼费等）由江之源公司、李全林与贷款人另行签订编号为BZ063213000109、BZ063213000110的《保证担保合同》及/或《抵（质）押担保合同》及/或《最高额保证合同》及/或《最高额抵（质）押合同》作为本合同的附件，为全部债务提供全额的担保。该合同第十二条约定：一、下列任一情形均构成本合同项下违约事件……3.借款人主动或被迫停业、清盘、重组、解散或破产……；二、一经违约，贷款人将根据违约性质、程度，采取下列一种或数种处置方式……4.宣布本合同项下贷款本息提前到期，立即收回贷款……。2013年4月18日，江之源公司与江苏银行签订了编号为BZ063213000109的《保证担保合同》，由江之源公司为宝瑞公司就上述《流动资金借款合同》提供连带责任保证担保，保证范围为宝瑞公司在主合同项下发生的全部债务，包括但不限于本金、利息、罚息、诉讼费等，保证期间为本合同生效之日起至主合同项下债务到期（包括展期到期）后满两年之日止。上述《保证担保合同》第七条约定：债权人于保证期间依法将其债权转让给第三人的，保证人在原保证范围内继续承担保证责任。2013年4月18日，李全林就上述《流动资金借款合同》向江苏银行出具编号为BZ063213000110的《个人连带责任保证书》称：本人自愿提供连带责任保证，当宝瑞公司未按主合同约定履行债务时，无论江苏银行对主合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押等担保方式），江苏银行均有权直接要求保证人在保证范围内承担保证责任。本保证书的保证范围为江苏银行与宝瑞公司在主合同项下的全部贷款（授信）本金及按主合同及其附件约定计收的全部利息（包括罚息和复利）以及江苏银行为实现债权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费等）。保证期间从保证书生效之日起至主合同项下债务到期（包括提前到期、展期到期）后满两年之日止。2013年4月18日，江苏银行向宝瑞公司发放贷款100万元，宝瑞公司出具了借款借据。2013年6月18日，江苏银行向宝瑞公司发出贷款提前到期通知书，称因宝瑞公司法人失踪、停工等情况违反了编号为JK063212000124、JK063213000042的《流动资金借款合同》第六条、第十二条的规定，故该合同项下债务提前到期，要求宝瑞公司在收到通知书之日起三日内归还上述提前到期的债务。同日，江苏银行向李全林发出督促履行保证责任通知书，称其为宝瑞公司提供连带责任保证，保证合同编号为BZ063212000338、BZ063213000110。该两笔业务现由于借款人企业法人失踪、停工等原因，债务提前到期，要求尽快筹措资金履行保证责任，或督促借款人偿还贷款本息。2013年6月20日，江苏银行向江之源公司发出督促履行保证责任通知书，称其为宝瑞公司提供连带责任保证，保证合同编号为BZ063212000339、BZ063213000109。该两笔业务现由于借款人企业法人失踪、停工等原因，债务提前到期，要求尽快筹措资金履行保证责任，或督促借款人偿还贷款本息。2014年12月26日，江苏银行与东方资产公司签订《单户资产转让协议》，江苏银行将其对借款人宝瑞公司在JK063212000169、JK063212000124、JK063213000042《流动资金借款合同》项下的债权自交割日起转让给东方资产公司，截至转让基准日2014年10月21日该债权为本金余额3447962.06元及相应利息，且与该债权有关的全部从权利，包括但不限于保证债权、抵押权、质押权（如有），也同时由江苏银行转移至东方资产公司。该《单户资产转让协议》第四条同时载明：本协议是双方于2014年12月8日签订的《资产转让协议》的组成部分，与《资产转让协议》具有同等法律效力。2015年3月30日，江苏银行与东方资产公司共同在《江苏经济报》刊登《资产转让通知暨债务催收公告》称：江苏银行与东方资产公司于2014年12月8日签订的《资产转让协议》已完全生效。依据该协议，江苏银行已将对清单中列明的债务人及其担保人享有的主债权及担保合同项下的全部权利，依法转让给东方资产公司。我们在此要求清单中债务人及其担保人自本公告刊发之日起立即直接向东方资产公司履行主债权合同及担保合同约定的还本付息义务或相应的担保责任。上述公告清单所列第10项：贷款银行为江苏银行，借款人为宝瑞公司，担保人为江之源公司、李全林，截止2014年10月21日贷款本金余额3447962.06元及相应利息。2016年1月29日，东方资产公司与清福联纵公司签订《债权转让协议》，东方资产公司将其对债务人宝瑞公司享有的截止交易基准日2015年9月20日债权本金3000000元、接收利息309669.64元及相应利息（按合同约定或法律规定计算）转让给清福联纵公司，自2015年9月20日起，与上述转让标的有关的借款合同、担保合同及其他法律文件项下的全部权利和利益及义务均按现状转让给清福联纵公司，清福联纵公司享有该等债权自2015年9月20日起的收益，并承担自2015年9月20日起与该等债权相关的风险和费用。2016年5月12日，东方资产公司与清福联纵公司共同在《江苏经济报》刊登《债权转让暨债务催收联合公告》称：根据东方资产公司与清福联纵公司达成的债权转让协议，东方资产公司将其对公告清单（截至2015年9月20日本息，之后利息也一并转让）所列借款人及其担保人所享有的主债权、担保合同项下的全部权利及实现和执行资产包内各项资产相关的全部权利和法律救济，全部转让给清福联纵公司。东方资产公司和清福联纵公司特联合公告通知各贷款人及担保人以及其他相关承债主体、清算主体上述债权及附属权利/权益已转让的事实，并要求公告清单中所列债务人及其担保人从公告之日起立即向清福联纵公司履行主债权合同及担保合同约定的还本付息或相应的担保责任。上述公告清单中所列第37项：借款人为宝瑞公司，本金3000000元及相应利息，担保人为江之源公司、李全林。庭审中，原告将利息计算方式明确如下：2015年9月21日至2016年1月29日的逾期利息计算方式为3000000×7.8%×150%÷360×131＝127725元（该时间段共计131天，借款合同约定年利率为7.8%，逾期利率加收50%）、2016年1月30日至2016年5月12日的利息损失计算方式为3000000×7.8%×150%÷360×104＝101400元（该时间段共计104天，借款合同约定年利率为7.8%，逾期利率加收50%）以及在债权转让协议中所明确的利息309669.64元。本院认为：关于法律适用问题。本案原告是在香港特别行政区登记注册的公司，根据我国法律有关规定，本案应参照适用涉外民商事诉讼有关规定进行审理。原告因受让涉案债权成为原借款合同、担保合同的主体，各方当事人没有协议约定涉案各合同应适用的法律，但涉案各合同的履行均在中国内地，根据最密切联系原则，本案应适用中华人民共和国内地法律。江苏银行与宝瑞公司签订的《流动资金借款合同》以及江之源公司、李全林为上述《流动资金借款合同》分别与江苏银行签订的《保证担保合同》或向江苏银行出具的《个人连带责任保证书》，均系合同当事人的真实意思表示，且不违反法律的强制性规定，因此上述合同均合法有效。江苏银行按涉案《流动资金借款合同》的约定向宝瑞公司共计发放借款300万元，但宝瑞公司出现了合同约定的违约情形，江苏银行依约采取要求宝瑞公司提前清偿债务的措施，而宝瑞公司未按约还本付息，故宝瑞公司应承担归还欠款本金、支付利息和逾期还款罚息的民事责任。被告江之源公司、李全林分别与江苏银行签订了《保证担保合同》或向江苏银行出具了《个人连带责任保证书》，均应依约或依承诺对被告宝瑞公司的上述债务承担连带责任。2014年12月26日，江苏银行与东方资产公司签订《单户资产转让协议》，将包含有涉案两份《流动资金借款合同》项下的对宝瑞公司的全部债权本金3447962.06元及截止转让基准日2014年10月21日的相应利息和该债权的从属权利保证债权转让给东方资产公司，并于2015年3月30日在《江苏经济报》刊登了资产转让通知暨债务催收公告，该债权转让合同系当事人真实意思表示，内容并不违反法律规定，同时东方资产公司已对债权转让的事实通过公告的方式通知了债务人和保证人，故该债权转让合同有效，且已对本案各被告发生效力。2016年1月29日，东方资产公司与原告签订《债权转让协议》，将涉案截止转让基准日2015年9月20日的债权本金3000000元、接收利息309669.64元及相应利息和担保债权全部转让给原告，并于2016年5月12日在《江苏经济报》刊登了债权转让暨债务催收联合公告，该债权转让协议系当事人真实意思表示，该债权转让所涉境内债权向境外机构转让的事实和程序以及由于债权转让导致的原国内担保变为对外担保的事实和程序，已由协议当事人按协议签订时的有关规定向有关行政主管部门申报，并由有关行政部门审核后进行了债权转让登记，同时东方资产公司和原告已对债权转让的事实通过公告的方式通知了债务人和保证人，故该债权转让协议有效，且已对本案各被告发生效力。原告合法取得了涉案债权，取代了江苏银行在涉案《流动资金借款合同》中债权人的地位，其有权向被告宝瑞公司主张权利。被告宝瑞公司依法应向原告偿还借款本金、支付利息并承担逾期还款的责任。根据法律规定，债务人逾期归还贷款，原借款合同约定的利息计算方式不违反法律规定的，该约定有效。涉案《流动资金借款合同》约定的年利率为7.8%，逾期加收50%计收罚息，该约定不违反法律规定。根据2016年1月29日原告与东方资产公司签订的《债权转让协议》，截止转让基准日2015年9月20日，转让债权本金为3000000元、接收利息309669.64元。原告受让债权的基准日为2015年9月20日，但该债权转让协议的签署日即生效日为2016年1月29日，因此自2015年9月21日至2016年1月29日期间的借款利息127725元也应予保护。至于2016年1月29日后的利息，因原告不是中华人民共和国的金融机构，不具备计收利息的特殊主体资格，因此其无权享有原借款合同约定的利息求偿权，但由于原告受让债权后，各被告均未履行还款义务，事实上造成原告利息损失，故原告主张的2016年1月30日至2016年5月12日期间的利息101400元可以视为是主张的被告应承担的欠款不还造成原告的利息损失。综上，被告宝瑞公司应向原告归还欠款本金3000000元，另应支付利息并赔偿利息损失合计538794.64元。被告江之源公司、李全林作为涉案300万元借款的连带责任保证人，应对被告宝瑞公司的上述债务承担连带责任。综上，原告的诉讼请求具有事实和法律依据，本院依法予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第八十条第一款、第八十一条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十二条第一款，《最高人民法院关于审理涉及金融资产管理公司收购、管理、处置国有银行不良贷款形成的资产的案件适用法律若干问题的规定》第六条第一款、第七条、第十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告常州宝瑞彩印有限公司于本判决生效之日起十日内向原告清福联纵有限公司偿还欠款本金3000000元,支付利息并赔偿利息损失538794.64元，共计3538794.64元。二、被告常州江之源电子有限公司、李全林对被告常州宝瑞彩印有限公司的上述第一项债务承担连带责任。被告常州江之源电子有限公司、李全林承担保证责任后，有权向被告常州宝瑞彩印有限公司追偿。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费35110元，公告费600元，共计35710元，由被告宝瑞公司、江之源公司、李全林共同负担。三被告于本判决生效之日起十日内将其应共同负担的35710元诉讼费用直接支付给原告清福联纵公司。如不服本判决，原告清福联纵公司可以在判决书送达之日起三十日内，被告宝瑞公司、江之源公司、李全林可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省高级人民法院，同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费（户名：江苏省高级人民法院；开户银行：中国农业银行南京山西路支行；账号：10×××75）。审 判 长 蒋小英审 判 员 刘 颖审 判 员 陈 倩二〇一七年七月二十六日法官助理 徐 媛书 记 员 邹婷婷（2017）苏04民初7号民事判决书附件原告提交证据目录：1、编号为JK063212000124的《流动资金借款合同》，用以证明被告宝瑞公司向江苏银行借款200万元。2、编号为BZ063212000339的《保证担保合同》，用以证明被告江之源公司为被告宝瑞公司的借款提供保证担保。3、编号为BZ063212000340的《个人连带责任保证书》，用以证明被告李全林为被告宝瑞公司的借款提供保证担保。4、借款借据，用以证明江苏银行向被告宝瑞公司发放200万元借款。5、编号为JK063213000042的《流动资金借款合同》，用以证明被告宝瑞公司向江苏银行借款100万元。6、编号为BZ063213000109的《保证担保合同》，用以证明被告江之源公司为被告宝瑞公司的借款提供保证担保。7、编号为BZ063213000110的《个人连带责任保证书》，用以证明被告李全林为被告宝瑞公司的借款提供保证担保。8、借款借据，用以证明江苏银行向被告宝瑞公司发放100万元借款。9、贷款提前到期通知书及督促履行保证责任通知书，用以证明被告宝瑞公司借款提前到期，江苏银行要求其还本付息并要求各保证人承担保证责任。10、快递回单，用以证明贷款提前到期通知书及督促履行保证责任通知书已寄送被告宝瑞公司、江之源公司及李全林。11、单户资产转让协议，用以证明江苏银行将其对被告宝瑞公司的贷款债权转让给东方资产公司。12、资产转让通知暨债务催收公告，用以证明江苏银行及东方资产公司通过公告告知债权转让并进行债务催收。13、债权转让协议，用以证明东方资产公司将涉案债权转让给清福联纵公司。14、债权转让暨债务催收联合公告，用以证明东方资产公司及清福联纵公司通过公告告知债权转让并进行债务催收。15、发改办外资备（2016）120号《对外转让不良债权外债规模登记证明》（复印件），用以证明涉案债权转让已在国家发改委进行登记。