福建省龙岩市新罗区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）闽0802民初5587号
原告：招商银行股份有限公司龙岩分行，住所地龙岩市新罗区登高西路30××号，统一社会信用代码91350800581125089F。
主要负责人：彭桃兰，行长。
委托诉讼代理人：苏健雄，福建正廉律师事务所律师。
被告：蔡水泉，男，1959年5月10日出生，汉族，住龙岩市新罗区。
原告招商银行股份有限公司龙岩分行与被告蔡水泉金融借款合同纠纷一案，本院于2016年8月5日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人苏健雄到庭参加诉讼。被告蔡水泉经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
招商银行股份有限公司龙岩分行向本院提出诉讼请求：一、被告蔡水泉返还原告贷款本金50万元，并支付利息（计算方法：1.截至2016年8月3日尚欠利息21183.84元、罚息24498.54元、复利1613.27元。2.2016年8月4日至款清结之日止的利息，以50万元为本金，按年利率11.235%计算，并计收复利。二、被告蔡水泉支付原告因本案诉讼产生的律师代理费10000元。三、原告有权以被告蔡水泉所有的位于龙岩市新罗区南城后盂路36-××号房产折价，或者以拍卖、变卖前述房产后所得的价款优先清偿上述第一、二项债务。事实与理由：2013年4月1日，原告与被告蔡水泉签订一份《个人授信及担保协议》，协议约定：原告为被告提供100万元可循环授信额度，授信期间2013年4月1日至2015年4月1日。被告若未按约足额偿还原告贷款，则原告有权对其未偿还的�款本金按日在合同执行利率水平上加收50%计收罚息。对未能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复利。授信采用房地产抵押担保方式，抵押物为被告所有的位于龙岩市新罗区南城后盂路36-××号房产。抵押为最高额抵押，抵押担保范围：贷款本金、利息、罚息、复利以及实现债权的费用。2013年4月3日，上述房产办理了抵押登记手续。2015年3月30日，原、被告签订一份《个人授信展期协议书》，约定将上述《个人授信及担保协议》项下100万元授信额度中的50万元展期至2016年3月8日。2013年4月9日，原、被告签订一份《个人贷款借款合同》，合同约定被告向原告借款100万元，借款期限23个月，年利率8.61%。同日，原告向被告发放贷款100万元。2015年3月9日，前述贷款到期，被告返还原告贷款本金50万元及利息，尚欠贷款本金50万元。2015年4月23日，原、被告签订一份《个人贷款借款合同》，合同约定被告向原告借款50万元，借款期限10个月，年利率7.49%，贷款用于返还上述《个人贷款借款合同》项下的贷款本金50万元。还款方式为按月结息，到期一次性归还贷款本金。2015年4月28日，原告依约向被告发放了贷款50万元，该贷款被用于清偿上述《个人贷款借款合同》项下尚欠的贷款本金。自2015年9月起，被告未依约按期返还原告贷款利息。截至2016年8月3日，被告拖欠原告贷款本金50万元、利息21183.84元、罚息24498.54元、复利1613.27元。经催讨未果，原告诉至法院请求判令如上所诉。
蔡水泉未作答辩。
经审理查明：2013年4月1日，原、被告签订一份《个人授信及担保协议》，合同约定原告为被告提供100万元的可循环授信额度，授信期间自2013年4月1日至2015年4月1日。被告若未按各具体合同的约定按时足额偿还原告贷款，则原告有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至将贷款本息清偿完毕时止。对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。授信采用房地产抵押担保方式，抵押物为被告所有的坐落于龙岩市新罗区南城后盂路36-××号房产【龙房权证字第××号、龙国用（98）字第B200584号】，抵押担保范围：原告根据授信协议向被告提供的贷款及其他授信本金余额之和、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及原告实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、执行费、律师费、公告费、送达费等），抵押期间为抵押权设立之日起至授信协议项下授信债权诉讼时效届满。协议履行过程中发生的争议，双方若协商不成，由原告所在地人民法院管辖。2013年4月3日，坐落于龙岩市新罗区南城后盂路36-××号房产在龙岩市房地产交易服务中心办理了抵押�记手续（龙房他证字第2013028**号），原告是抵押权人。房屋他项权证上记载的债权数额为100万元。
2015年3月30日，原、被告签订一份《个人授信展期协议书》，协议约定原告同意将《个人授信及担保协议》项下100万元授信额度中的50万元展期至2016年3月8日。2015年4月14日，坐落于龙岩市新罗区南城后盂路36-××号房产在龙岩市房地产交易服务中心重新办理了抵押登记手续（最高额抵押登记、龙房他证字第2015028**号），原告是房屋他项权利人，债权数额50万元。
2013年4月9日，原、被告签订一份《个人贷款借款合同》，合同约定被告向原告借款100万元用于经营资金周转，借款期限23个月，借款年利率8.61%。同日，原告向被告发放了贷款100万元。借款到期后，被告返还原告上述贷款本金50万元及利息，其余贷款本金50万元未返还。2015年4月23日，原、被告�订一份《个人贷款借款合同》，合同约定被告向原告借款50万元，借款期限10个月，借款年利率7.49%，借款用于归还原、被告在2013年4月9日订立的《个人贷款借款合同》项下尚欠的贷款本金50万元。还款方式采用按月结息、到期一次性还本。被告若未按约足额偿还贷款，则原告有权对其未偿还的贷款本金在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至将贷款本息清偿完毕。对未能支付的利息，按罚息利率按日计收复利。合同履行过程中发生的纠纷，若协商不成的选择向原告所在地有管辖权的人民法院提起诉讼。2015年4月28日，原告向被告发放贷款50万元，该款被用于清偿2013年4月9日签订的《个人贷款借款合同》项下尚欠的债务。此后，被告未按期足额向原告偿还贷款本息。截至2016年8月3日，被告尚欠原告贷款本金50万元、利息21183.84元、罚息24498.54元、复利1613.27�。经催讨未果，原、被告成讼。
另查明，2005年10月2日，坐落于龙岩市新罗区南城后盂路36-××号房屋办理了产权登记手续（龙房权证字第××号），被告蔡水泉是上述房屋的所有权人。
诉讼中，本院根据原告的申请作出（2016）闽0802民初5587号民事裁定，查封了被告蔡水泉所有的坐落于龙岩市新罗区南城后盂路36-××号房屋。
以上事实，有原告提供的《个人授信及担保协议》、《土地使用权证及房产权证》、个人贷款借款借据、个人循环授信项下贷款申请表、《个人授信展期协议书》、《个人贷款借款合同》、个人贷款借款借据，本院作出的（2016）闽0802民初5587号民事裁定书以及当事人的陈述等证据在案佐证。
本院认为，原告与被告蔡水泉签订的《个人授信及担保协议》、《个人贷款借款合同》、《个人授信展期协议书》均系当事人真实意思表示，其内容不违反法律与行政法规，合法有效。借款期限届满后，被告未按期足额偿付原告贷款本息，已构成违约，侵害了原告的合法债权，应限期偿付。同时，双方当事人虽约定在借款人违约未还款时，贷款人有权对借款人计收复利，但鉴于原告主张的罚息已按正常的合同利率上浮了50%，在此情形下若仍对罚息部分计收复利，属双重处罚，该并罚后果加重了借款人的责任，有违公平原则，本院不予支持，但对于按照合同约定年利率7.49%产生的借款利息，原告主张对该部分款项按罚息利率标准计收复利，理由正当，本院予以支持。此外，原告主张的律师代理费并未实际发生，原告诉请被告支付该项费用，缺乏事实依据，本院不予支持。被告蔡水泉经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃诉讼权利，本院依法缺席审理和判决。依照《�华人民共和国合同法》第四十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告蔡水泉应于本判决生效之日起十日内返还原告招商银行股份有限公司龙岩分行贷款本金50万元，并支付利息（计算方法：1.截至2016年8月3日尚欠利息21183.84元、罚息24498.54元、复利1613.27元。2.2016年8月4日至本判决指定的履行期限届满之日止的利息，以50万元为本金，按年利率11.235%计算）。
二、被告蔡水泉若未履行上述判决主文所确定的还本付息义务，则原告招商银行股份有限公司龙岩分行有权以被告蔡水泉所有的坐落于龙岩市新罗区南城后盂路36-××号房产（龙房权证字第××号）折价，或者以拍卖、变卖前述房产后所得的价款优先受偿。
三、驳回原告招商银行股份有限公司龙�分行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费9273元，减半收取为4636.5元，由原告招商银行股份有限公司龙岩分行负担100元，被告蔡水泉负担4536.5元。诉讼保全申请费3270元，由被告蔡水泉负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于龙岩市中级人民法院。
审判员 陈 庆 林
二〇一六年九月十九日
书记员 郭露莹（代）
附主要法律条文
一、《中华人民共和国合同法》
第四十条格式条款具有本法第五十二条和第五十三条规定情形的，或者提供格式条款一方免除其责任、�重对方责任、排除对方主要权利的，该条款无效。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间1年以上的，应当在每届满1年时支付，剩余期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
二、《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百一十五条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。
前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。
三、主动履行生效法律文书提示
具有金钱给付内容的生效法律文书，履行义务人可以在生效法律文书确定的履行期间内将相应的款项通过法院转交给权利人；款项转入或存入法院指定的履行款帐户时，应当在转入或存入后及时告知案件承办人，并提供银行转入或存入凭证复印件。
生效法律文书确定应当负担诉讼费的当事人，应当在法律文书生效后七日内自觉将诉讼费缴交至法院指定的诉讼费帐户，并向案件承办人提供银行转入或存入凭证复印件，否则法院将依法定程序向当事人追缴。
履行义务人未及时告知已自动履行，导致案件进入执行程序，造成负担执行费用、列入失信被执行人名单等一切后果自负。
履行款帐户（开户行：兴业银行龙岩新兴支行；开户单位：龙岩市新罗区人民法院；帐号：17×××01）
诉讼费缴交帐户（开户行：福建海峡银行龙岩分行；开户单位：龙岩市新罗区人民法院；帐号：10×××01）
支付款项时，请在摘要栏写明案件�办人、案号、当事人姓名
龙岩市新罗区法院财务咨询电话：0597-28903300597-2890331。