湖南省永州市零陵区人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）零刑初字第224号
公诉机关湖南省永州市零陵区人民检察院。
被告人黄某某，女。
辩护人蒋春生，湖南湘永律师事务所律师。
湖南省永州市零陵区人民检察院以零检公诉刑诉（2015）204号起诉书指控被告人黄某某犯信用卡诈骗罪，于2015年5月21日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。永州市零陵区人民检察院检察员王建青出庭支持公诉，被告人黄某某到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
永州市零陵区人民检察院指控：被告人黄某某于2010年10月份到中国工商银行永州零陵支行申请办理一张白金信用卡，该卡的初次授信额度为50万人民币、美元5万元，2014年4月24日之后，黄某某使用该信用卡进行恶意透支，至2015年2月4日，透支了772，977.53元的本金，透支本金加利息共计822，403.39元。中国工商银行永州零陵支行自2014年7月20日、9月28日，对黄某某进行了二次书面催收，被告人黄某某本人对其进行签收，被告人黄某某使用信用卡恶意透支772，977.53元本金。
为证明上述事实，公诉机关提供了以下证据：1、卡逾期催收通知书、谅解书、户籍证明、抓获经过、更改手机号码证明；2、证人马某某、寿某某的证言；3、被告人黄冬黄的供述与辩解。
公诉机关认为，被告人黄某某恶意透支本金及利息772，977.53元，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。提请本院依法判处。
被告人黄某某对公诉机关指控其犯罪事实不表异议。
被告人黄某某的辩护人提出，起诉书指控被告人黄某某恶意透支与事实不符，被告人黄某某因经营养猪场时遭受了灾害，亏损很大，其它的事实无异议。
经审理查明：被告人黄某某从2010年6月起在永州康隆房地产开发公司任出纳，同年10月被告人黄某某在中国工商银行永州零陵支行申请办理一张白金信用卡，该卡的初次授信额度为50万人民币、美元5万元。2014年4月24日之后，黄某某为了维持养猪场的运转，使用该信用卡进行透支，中国工商银行永州零陵支行自2014年7月20日、9月28日，对黄某某进行了二次书面催收，被告人黄某某签收了书面催收通知，但被告人黄某某没有归还透支金，至2015年2月4日，被告人黄某某透支了772，977.53元的本金。中国工商银行永州零陵支行遂向永州市公安局零陵分局报案。2015年3月5日，被告人黄某某乘座G1301次列车从义乌到弋阳，被杭州铁路公安局义乌派出所抓获。案发后，被告人黄某某变卖家产已全部归还透支了772，977.53元的本金及利息，2015年5月18日，中国工商银行永州零陵支行向本院出具谅解书，不要求追究被告人黄某某的刑事责任。
上述事实，被告人黄某某及其辩护人对公诉机关提供的证据经过庭审质证均不表异议，予以证实。
本院认为，被告人黄某某以非法占有为目的，超过规定的期限透支772，977.53元，经发卡银行两次催收后超过三个月仍没有归还，实属恶意透支，其行为已构成信用卡诈骗罪，故公诉机关指挥被告人黄某某犯信用卡诈骗罪的罪名成立，本院予以支持。其辩护人辩称被告人黄某某没有恶意透支，与客观事实相悖，其辩称被告人黄某某没有恶意透支的辩护意见本院不予采纳。被告人黄某某恶意透支，是为了其经营的养猪场，犯罪的主观恶性小，由于经营养猪场时受了灾害，遭受全部损失，案发后被告人黄某某变卖房屋归还银行透支772，977.53元及利息，尽力缴纳罚金，认罪态度好，有悔罪表现，且发卡银行向法院出具对被告人黄某某的谅解书，请求法院不追究被告人黄某某的刑事责任，可以对其从宽处罚，根据被告人犯罪情节、认罪态度、悔罪表现，对其适用缓刑，对其所居住的社区无重大不良影响。故对被告人黄某某适用缓刑。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条、第六十七条第三款、第七十二条第一、三款、第七十三条第二、三款、第五十二条、第五十三条，参照最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条之规定，判决如下：
被告人黄某某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑三年，缓刑四年，并处罚金十万元（已缴付五万元，余款自本判决生效后一个月内缴付）。
（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算）。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向湖南省永州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 韩新军
审 判 员 魏再永
人民陪审员 杨继云
二〇一五年九月九日
书 记 员 张紫娴
附相关法律条文：
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条【信用卡诈骗罪】有下列情形之--，进行信用卡诈骗活动。数额较大的，处五年以下有期徒或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行做贼心虚后仍不归还的行为。
【盗窃罪】盗窃信用卡并使用的，依照本法第十百六十四条的规定定罪处罚。
第六十七条【自首】犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。中国刑事辩护网提供
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第七十二条【适用条件】对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
（一）犯罪情节较轻；
（二）有悔罪表现；
（三）没有再犯罪的危险；
（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。
被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。
第七十三条【考验期限】拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。
有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。
缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。
第五十二条【罚金数额的确定根据】判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第五十三条【罚金的缴纳】罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。如果由于遭遇不能抗拒的灾祸缴纳确实有困难的，可以酌情减少或者免除。
参照最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》
第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。
有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”；
（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；
（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；
（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；
（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；
（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；
（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。
恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。
恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款意，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。