大连市普兰店区人民法院民 事 判 决 书（2016）辽0214民初1869号原告：中国农业银行股份有限公司大连普兰店支行，所在地普兰店市商业大街92号。负责人：李传华，系该行行长。委托诉讼代理人：张瀛，男，1973年2月24日出生，汉族，系该行职员，住普兰店市。委托诉讼代理人：王振锋，男，1968年7月6日出生，汉族，系该行职员，住普兰店市。被告：王金刚，男，1973年4月9日出生，汉族，无业，住辽宁省普兰店市。被告：何莉，女，1976年2月17日出生，满族，无业，住辽宁省普兰店市。原告中国农业银行股份有限公司大连普兰店支行（以下简称农业银行）诉被告王金刚、何莉为金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司大连普兰店支行的委托代理人王振锋、张瀛到庭参加诉讼。被告王金刚、何莉经本院公告传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农业银行向本院提出诉讼请求：1、解除原、被告双方于2014年3月25日签订《个人购房担保借款合同》；2、二被告偿还原告借款本金312746.8元及利息、罚息、复利（自2015年9月28日起至上述款项还清之日止）；3、确认原告对二被告位于普兰店市金马路96号1单元14层1号房产（建筑面积88.61平方米）享有优先受偿权；4、二被告承担本案诉讼费。事实和理由：被告王金刚、何莉系夫妻关系。二被告于2013年1月11日与原告签订了一份编号为85020120130001871《个人购房担保借款合同》，约定原告向被告发放一手房贷款339000元，期限20年。借款利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率下浮15%，即执行年利率5.5675%，直至借款到期日。还款方式为等额本息还款法，还本付息日为每月28日。借款人未按双方约定期限归还借款本息的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定借款执行利率的基础上上浮50%计收罚息，即执行年利率8.35125%。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。对借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权。同时还约定，被告王金刚名下的位于普兰店市金马路96号1单元14层1号房产（建筑面积88.61平方米），在原告处提供抵押担保。抵押担保的范围以抵押人与抵押共有人同意以本合同第三十四条所列财产担保本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人承担的延期履行债务利息和迟延履行金、贷款人实现债权的一切费用。该合同于2014年7月31日在普兰店市房地产管理处办理了房屋抵押权登记，他项权利证号为普房他证普抵字20146211。原告于2013年1月28日向被告王金刚发放一手房贷款，借款本金人民币339000元。原告为被告发放的贷款，被告未能按合同约定还本付息，自2015年9月29日开始贷款出现逾期未还。原告为被告发放的贷款，被告未能按期偿还，剩余部分贷款虽未到期，依据合同约定，对被告王金刚未按约定按期足额偿还借款本息，原告有权提前收回已发放的借款，有权提前行使担保权。被告的行为已经构成违约，故原告诉至法院。被告王金刚、何莉未具答辩。当事人围绕诉讼请求提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告王金刚、何莉系夫妻关系。2013年1月11日，被告王金刚购买大连亿诚房地产开发有限公司商品房一套，该房屋位于普兰店市金马路96号1单元14层1号房产（建筑面积88.61平方米），除首付145697元外，余款339000元办理银行按揭贷款。2013年1月25日，原告与被告王金刚、何莉签订合同编号为85020120130001871《个人购房担保借款合同》，该合同约定原告向被告王金刚提供贷款339000元整，用途为购买房产，房产位于普兰店市金马路96号1单元14层1号房产（建筑面积88.61平方米），借款期限为240个月，借款利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率下浮15%后确定。还款方式为等额本息还款法，还本付息日为每月的28日。二被告以其所购买的上述房屋作为贷款抵押。合同同时约定：抵押人与抵押物共有人同意以上述房产担保本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和抵押人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁费）、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用。借款人（原告）未按本合同约定期限归还借款本金的，贷款人（被告）对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。同时，借款人未按约定按期足额偿还借款，原告有权停止发放借款，提前收回已发放借款，有权提前行使担保权等。被告王金刚在合同借款人、抵押人处签名盖章，被告何莉在合同抵押人处签名盖章。合同签订后，原告于2013年1月28日按照合同约定向被告王金刚发放一手房贷款339000元。2014年7月31日，原、被告对位于普兰店市金马路96号1单元14层1号房产（建筑面积88.61平方米，产权证号为普房权证普私字第××号），在普兰店市房地产管理处办理了为案涉借款办理了抵押物登记，原告取得房屋他项权利证（证号为普房他证普抵字第201462**号）。另查，被告王金刚自2015年9月28日起，未按约定履行还本付息义务。原告提供在中国农业银行客户系统里打印的借款还款本金及利息计算表，证明截至开庭之日被告尚欠原告贷款本金总额为311232.81元，拖欠已到期本金11334.21元、利息12268.18元、罚息为282.95元、复利为329.81元。被告已还本金27767.19元，已还利息49448.28元。本院认为，原告与被告王金刚、何莉签订的《个人购房担保借款合同》系各方真实意思表示，内容并不违反法律、行政法规的强制性规定，应认定为有效。原告已按借款合同的约定履行了发放贷款的义务，被告王金刚未按合同约定的期限及时履行还本付息的义务，拖欠到期借款本息，已经构成违约，原告有权解除合同。故对原告要求解除原、被告双方于2013年1月25日签订《个人购房担保借款合同》（合同编号为：85020120140003272）的诉讼请求，本院予以支持。另根据《个人购房担保借款合同》关于违约责任的约定，如果被告王金刚未按双方约定期限归还借款本金的，原告有权计收罚息、复利，直至本息清偿为止。因被告王金刚的借款，系二被告婚姻关系存续期间的共同债务，依法应由二被告共同承担清偿借款本息。故对原告要求二被告立即偿还借款本金311232.81元及自2015年9月28日起至上述款项还清日止，按照原、被告双方于2013年1月25日签订《个人购房担保借款合同》（合同编号为：85020120130001871）约定计付利息、罚息及复利的诉讼请求，本院予以支持。关于二被告以其所购买的房屋作为贷款设定抵押，因系其真实意思表示，且办理抵押登记，二被告违约不能偿还到期本息，损害了原告合法权益，故原告要求对二被告名下的位于普兰店市金马路96号1单元14层1号房产（建筑面积88.61平方米，产权证号为普房权证普私字第××号）房屋在其抵押担保价值范围内享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。综上所述，对原告的所述请求本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第九十四条、第九十七条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条，以及《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定，判决如下：一、确认原告中国农业银行股份有限公司大连普兰店支行与被告王金刚、何莉于2013年1月25日签订《个人购房担保借款合同》（合同编号为：85020120130001871）解除；二、被告王金刚、何莉于本判决生效后十日内共同偿还原告中国农业银行股份有限公司大连普兰店支行借款本金311232.81元，并自2015年9月28日起至上述款项还清日止，按照原、被告双方于2013年1月25日签订《个人购房担保借款合同》（合同编号为：85020120130001871）约定计付利息、罚息及复利；三、原告中国农业银行股份有限公司大连普兰店支行对被告王金刚、何莉设定抵押的位于普兰店市金马路96号1单元14层1号（建筑面积88.61平方米，产权证号为普房权证普私字第××号）房屋在其抵押担保价值范围内享有优先受偿权；一审案件受理费5990元、公告费900元，共计6890元，由被告王金刚负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省大连市中级人民法院。审判长  杨剑英审判员  张亚南审判员  孙 军二〇一六年十一月三十日书记员  于湉湉附1：证据目录原告提供的证据：证据1：《商品房买卖合同》及发票各一份证据2：《个人购房担保借款合同》一份证据3：房屋产权证及房屋抵押证各一份证据4：个人借款凭证一份证据5：被告户口薄、身份证、结婚证各一份证据6：借款本金及利息计算表一份附2：法律法规《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。