文书内容湖南省衡阳市雁峰区人民法院民 事 判 决 书（2017）湘0406民初1346号原告：中国银行股份有限公司衡阳市罗家井支行，住所地衡阳市雁峰区。负责人：候敏，该行行长。委托诉讼代理人：林玉宇，湖南恒昌律师事务所律师。委托诉讼代理人：阳茜，湖南恒昌律师事务所实习律师。被告：朱忠新，男，1971年10月4日出生，住湖南省衡阳市石鼓区松木乡梅村。被告：刘定麦，女，1975年03月19日出生，住湖南省石鼓区松木乡梅村。两被告委托诉讼代理人：刘金陵，湖南衡州律师事务所律师。被告：衡阳鸿源房地产开发有限公司，住所地衡阳市雁峰区。法定代表人：陈济泽。原告中国银行股份有限公司衡阳市罗家井支行（以下简称中国银行罗家井支行）与被告朱忠新、刘定麦、衡阳鸿源房地产开发有限公司（以下简称鸿源公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2017年11月03日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行罗家井支行的委托诉讼代理人林玉宇、阳茜，被告朱忠新及被告朱忠新、刘定麦的委托诉讼代理人刘金陵到庭参加诉讼，被告鸿源公司经本院公告传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中国银行罗家井支行向本院提出诉讼请求：1、请求依法确认中国银行罗家井支行与朱忠新签订的《个人商业用房贷款合同》提前到期，并依法解除；2、判令朱忠新、刘定麦清偿原告贷款本息3574934.22元，借款利息51755.90元，罚息1829.17元，本息合计3628519.29元（利息及罚息暂计至2017年8月31日，此后的利息及罚息按合同的约定的逾期贷款利率计算至实际清偿之日止；3、判令被告朱忠新、刘定麦承担原告支付律师费损失181425元；4、判令原告对被告朱忠新提供的抵押物享有优先受偿权；5、判令鸿源公司对上述债务承担连带清偿责任；6、判令上述被告承担本案全部诉讼费用。事实和理由：2014年12月15日，朱忠新向中国银行罗家井支行借款，并与中国银行罗家井支行签订了《个人商业用房贷款合同》，约定借款金额为433万元，借款期限为10年等合同条款。为保证合同的履行，以朱忠新位于衡阳市雁峰区环城南路**号房产设定抵押担保。鸿源公司承诺为朱忠新的债务承担保证责任。中国银行罗家井支行按朱忠新的要求将贷款支付至指定账户。截止2017年8月31日，该笔借款逾期三期。拖欠借款本金92955.58元，未到期借款本金3481978.64元，借款利息51755.90元，罚息1829.17元。合计拖欠本金3574934.22元，本息合计3628519.29元。刘定麦与朱忠新系夫妻关系，应对债务承担清偿责任。原告多次催收，被告至今未履行义务，故诉至法院，请求判如所请。被告朱忠新、刘定麦辩称，本案实际系抵押贷款合同，原告在合同中存在审查不明的责任，应给予被告减免利息；请求法院判令以抵押的房产予以抵债；原告诉请的律师费用按标的总额的5%计算，不应支持。鸿源公司未作答辩，亦未在本院指定的举证期限内提交证据。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对原告提供的《个人商业用房贷款合同》、《个人贷款保证合同》、《个人贷款抵押合同》、借款借据、房屋抵押预先登记表、个人贷款本息清单二张、民事委托代理合同、发票。被告朱忠新、刘定麦对证据的真实性无异议。鸿源公司拒不到庭参加诉讼，应视为放弃其质证的权利。经审核，原告中国银行罗家井支行提交的证据，内容真实，来源合法，与本案相关联，可以作为认定案件事实的依据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经本院审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年12月15日，朱忠新向中国银行罗家井支行借款，并与中国银行罗家井支行签订了2014年湘衡中银罗个贷合字024号《个人商业用房贷款合同》，约定借款金额为433万元，借款期限为120个月，该贷款用于购买坐落在雁峰区******商业用房购房款。借款利率为浮动利率，浮动周期为12个月，第一个浮动周期内，按实际放款日适用的中国人民银行公布施行的法定贷款利率上浮20%，即按月利率千分之6.15计算；每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布的相应档次的贷款基准利率上浮20%执行作为下一浮动周期的适用利率。逾期利率为借款利率基础上加收50%等合同条款。同时约定个人贷款合同通用条款具有与个人贷款合同相同的法律效力。在个人贷款合同通用条款中约定借款人未按期归还贷款本息时，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期。贷款人有权要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费等相关费用损失。同日，原告与刘定麦签订了《个人贷款保证合同》，约定为上述债务提供保证责任。同日，为保证合同的履行，朱忠新与原告签订了《个人贷款抵押合同》，约定以朱忠新购买的位于衡阳市雁峰区******大厦二期***房产设定抵押担保。在办理了预购商品房抵押预告登记（衡房预雁峰区字第***号）。同日，鸿源公司向中国银行股份有限公司衡阳分行出具保证函承诺为朱忠新的上述债务承担连带保证责任。中国银行罗家井支行按朱忠新的要求将贷款支付至指定账户。截止2017年8月31日，该笔借款逾期三期。拖欠借款本金92955.58元，未到期借款本金3481978.64元，借款利息51755.90元，罚息1829.17元。合计拖欠本金3574934.22元，本息合计3628519.29元。在诉讼过程中，因朱忠新偿还了1500元，故截止2018年2月27日，该贷款逾期期数为9期，未到期的本金余额为3291927.73元、拖欠的本金281506.49元，应收的利息151811.23元，罚息14862.88元，合计拖欠的本金为3573434.22元，本息合计3740108.33元。原告催收未果，诉至本院。为催收该笔款项，原告需支付律师代理费181425元。另查明，中国银行罗家井支行与朱忠新办理了预购商品房抵押预告登记后，该房屋未能办理房产证，亦未办理抵押登记。朱忠新与刘定麦系夫妻关系。本院认为，原告与朱忠新、刘定麦签订的《个人商业用房贷款合同》、《个人贷款保证合同》、《个人贷款抵押合同》均是建立在双方自主自愿、协商一致的基础之上，不违背法律、法规的强制性规定，合同合法有效，应受法律保护。原告依约履行了支付借款的义务，朱忠新在借款后未依约按期偿还借款本息，已经构成违约，原告有权根据合同约定解除合同，并宣布借款全部提前到期。朱忠新与刘定麦系夫妻关系，刘定麦对该债务亦是知情同意，故朱忠新与刘定麦应共同承担提前偿还全部借款本息的民事责任。故对中国银行衡阳分行要求解除与朱忠新签订的《个人商业用房贷款合同》，并由朱忠新、刘定麦偿还其借款本息的诉请，本院予以支持；逾期利息应按合同约定的在每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布的相应档次的法定贷款利率上浮20%率基础上加收50%计算，对于原告该部分的诉请，本院予以支持；中国银行罗家井支行与朱忠新就抵押财产所办理的抵押权预告登记，所登记的并非现实的抵押权，而是将来发生抵押权变动的请求权。因此，中国银行罗家井支行作为抵押权预告登记的权利人，在未办理房屋抵押权设立登记之前，其享有的是当抵押登记条件成就时对房屋办理抵押权登记的请求权，可对抗他人对该房屋的处分，但并非对抵押房屋享有现实抵押权。故对中国银行罗家井支行主张对朱忠新提供担保的房屋折价或者拍卖、变卖该房屋所得价款优先受偿的请求，本院不予支持；对中国银行罗家井支行要求朱忠新、刘定麦承担律师代理费181425元的诉请，因该费用属于朱忠新、刘定麦违约给中国银行罗家井支行造成的损失之一，双方亦在合同中对该费用的承担进行了约定，且该费用的收取未违反法律规定，本院予以支持；鸿源公司作为债务的连带责任保证人，应对本案债务承担连带清偿责任。原告要求鸿源公司承担连带清偿责任的诉请，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第九十三条第二款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第二十条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司衡阳市罗家井支行与被告朱忠新签订的2014年湘衡中银罗个贷合字024号《个人商业用房贷款合同》；二、被告朱忠新、刘定麦于本判决生效之日起十日内偿还原告中国银行股份有限公司衡阳市罗家井支行借款本息3740108.33元。（截止2018年2月27日，未到期的本金为3291927.73元、拖欠的本金281506.49元，利息151811.23元，罚息14862.88元）并按照合同的约定承担自2018年2月28日起至借款清偿之日止的逾期利息；三、被告朱忠、刘定麦新于本判决生效之日起十日内赔偿原告中国银行股份有限公司衡阳分行的律师代理费损失181425元；四、被告衡阳鸿源房地产开发有限公司对上述第二、三项债务承担连带清偿责任；五、驳回原告中国银行股份有限公司衡阳市罗家井支行的其他诉讼请求。如果被告朱忠新、刘定麦、衡阳鸿源房地产开发有限公司未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费37280元，保全申请费5000元，公告费260元，合计42540元，由被告朱忠新、刘定麦、衡阳鸿源房地产开发有限公司共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省衡阳市中级人民法院。审 判 长  邹 琦审 判 员  王丽娟人民陪审员  王俊林二〇一八年三月七日代理书记员  黄学峰校对人：黄  学  峰      注：本案适用法律条款见附页附：本案适用法律条款《中华人民共和国合同法》依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第九十三条第二款当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第二十条当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条第一款保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。