江西省南昌市西湖区人民法院民 事 判 决 书（2016）赣0103民初2132号原告：招商银行股份有限公司南昌分行，住所地：南昌市西湖区子安路88号招商银行南昌分行零售信贷部。负责人：陈磊，该行行长。委托代理人：周宏伟，江西文澜律师事务所律师。委托代理人：杨云，江西文澜律师事务所律师。被告：罗华，男，1974年10月12日生，汉族，住江西省南昌市红谷滩新区，被告：章韵，女，1982年9月24日生，汉族，住昌市红谷滩新区，原告招商银行股份有限公司南昌分行（以下简称招商银行南昌分行）诉被告罗华、章韵金融借款合同纠纷一案，本院于2016年8月2日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告招商银行南昌分行的委托代理人周宏伟到庭参加诉讼。被告罗华、章韵经本院依法传唤均未到庭。本案现已审理终结。原告招商银行南昌向本院提出诉讼请求：1、判令解除原告与被告罗华、章韵签订的合同编号为8140318735001号的《个人授信协议》；2、判令被告罗华、章韵向原告归还借款本金4140278.19元及支付利息510243.27元（暂计算至2017年4月1日，此后利息按照《个人贷款借款合同》约定利率计算至实际还清借款之日）及支付原告为实现债权产生的委托律师代理等实现债权的费用4万元；3、判决对被告罗华、章韵所有的位于红谷滩新区中央广场B区3#、4#商业公寓楼2001室（4#楼）房屋依法拍卖、变卖处理，由原告在借款本金440万元及相应利息、实现债权的费用范围内优先受偿；4、有关本案的诉讼费由两被告承担。事实和理由：被告罗华、章韵与原告在2014年4月11日签订了《个人授信协议》，约定：1、原告向被告罗华、章韵提供440万元可循环授信额度；2、授信期60个月，从2014年4月11日至2019年4月11日。同日，被告罗华、章韵与原告签订了《个人授信最高额抵押合同》，分别约定：1、被告罗华、章韵共同所有的位于红谷滩新区中央广场B区3#、4#商业公寓楼2001室（4#楼）第20层房屋就440万元银行授信产生的债务行最高额抵押担保；2、担保范围包含本金440万元、利息、罚息、付息、违约金、律师代理费、差旅费等。对房屋抵押在南昌市房管局已经办理他项登记。原告与被告罗华在2015年5月13日、2015年5月14日、2015年5月18日签订了《个人贷款借款合同》，约定：1、原告提供分三笔分别提供150万元、150万元和140万元共计440万元流动资金周转借款给被告；2、借款期限为12个月；3、借款利率为年6.8850%固定利率；4、还款方式为按月结息到期还本，逾期归还借款本、息的，按照合同利率上浮50%作为罚息，没有及时支付的利息按照合同罚息利率计算复息。对三笔借款分别已经到期，被告逾期归还本息，违反合同约定，原告有权终止协议，收回借款。原告多次要求被告承担还款及抵押责任，但被告均不能有效承担相应义务。为此，原告诉至人民法院。原告招商银行南昌分行提交了如下证据：证据一、原告营业执照及机构代码证及被告罗华、章韵身份证复印件及结婚证复印件各一份。证明：原告及被告的民事主体身份及证明两被告为夫妻关系；证据二、被告罗华、章韵与原告在2014年4月11日签订编号为8140318735001《个人授信协议》一份。证明：1、原告向被告罗华、章韵提供440万元可循环授信额度；2、授信期60个月，从2014年4月11日至2019年4月11日；证据三、被告罗华、章韵与原告在2014年4月11日签订编号为8140318735001《个人授信最高额抵押合同》以及《他项权证》各一份。证明：被告罗华、章韵共同所有的位于红谷滩新区中央广场B区3#、4#商业公寓楼2001室（4#楼）第20层房屋就440万元银行授信产生的债务行最高额抵押担保；担保范围包含本金440万元、利息、罚息、付息、违约金、律师代理费、差旅费等。对房屋抵押在南昌市房管局已经办理他项登记，抵押依法成立。证据四、原告与被告罗华在2015年5月13日、2015年5月14日、2015年5月18日签订了《个人贷款借款合同》以及《借款借据》各一份。证明：原告提供分三笔分别提供150万元、150万元和140万元共计440万元流动资金周转借款给被告；借款期限为12个月；借款利率为年6.8850%固定利率；还款方式为按月结息到期还本，逾期归还借款本、息的，按照合同利率上浮50%作为罚息，没有及时支付的利息按照合同罚息利率计算复息。原告已经提供上述借款给被告；证据五、本息清单一份。证明：截止2017年4月1日，被告尚欠原告借款本金为4140278.19元，利息为510243.27元。被告罗华、章韵未出庭答辩也未提交证据。本院经审理认定事实如下：2014年4月11日，原告招商银行南昌分行与被告罗华、章韵签订了编号为8140318735001《个人授信协议》，协议约定：1、原告招商银行南昌分行向被告提供人民币440万元整的授信额度，该授信额度为可循环；2、授信期限为60个月，即从2014年4月11日起到2019年4月11日止。同日，原告招商银行南昌分行与被告罗华、章韵签订了编号为8140318735001《个人授信最高额抵押合同》，约定：被告用其所有的位于南昌市××新区中央广场××区××＃、××＃商业公寓楼××室（××＃楼）（第20层）房屋为440万元债务进行最高额抵押担保；2、担保范围包含本金、利息、罚息、付息、违约金、律师代理费、差旅费等，并已办理了他项权证登记手续。进而，原告与被告罗华于2015年1月14日签订了编号为8140318735001《个人贷款借款合同》，约定：1、贷款金额150万元；2、期限为12个月，即从2015年5月24日至2016年5月24日止；3、利率以定价日适用的中国人民银行公布的壹年金融机构人民币贷款基准利率上浮50%。其中26.1.3、27.1约定，借款人未按本合同约定按时足额还本或付息的，贷款人有权提前收回发放贷款并要求被告支付相关费用。原告依约于当日向被告发放贷款150万元，履行了合同约定的义务，可被告拒不按期归还借款本息。2015年5月15日，原告与被告罗华、章韵签订了编号为8140318735001《个人贷款借款合同》，约定：1、贷款金额150万元；2、期限为12个月，即从2015年5月15日至2016年5月15日止；3、利率以定价日适用的中国人民银行公布的壹年金融机构人民币贷款基准利率上浮50%。其中26.1.3、27.1约定，借款人未按本合同约定按时足额还本或付息的，贷款人有权提前收回发放贷款并要求被告支付相关费用。原告依约于当日向被告发放贷款150万元，履行了合同约定的义务，可被告拒不按期归还借款本息。2015年5月18日，原告与被告罗华、章韵签订了编号为8140318735001《个人贷款借款合同》，约定：1、贷款金额140万元；2、期限为12个月，即从2015年5月18日至2016年5月18日止；3、利率以定价日适用的中国人民银行公布的壹年金融机构人民币贷款基准利率上浮50%。其中26.1.3、27.1约定，借款人未按本合同约定按时足额还本或付息的，贷款人有权提前收回发放贷款并要求被告支付相关费用。原告依约于当日向被告发放贷款140万元，履行了合同约定的义务，可被告拒不按期归还借款本息。故直至2017年4月1日被告尚欠三笔借款本金共计4140278元及利息510243.27元。原告为此诉至本院。另查明，被告罗华与被告章韵系夫妻关系。本院认为，原告招商银行南昌分行与被告签订的《个人授信协议》、《个人授信最高额抵押合同》、《个人贷款借款合同》均系各方的真实意思表示，未违反法律、法规的有关规定，合同真实有效，本院予以确认。被告罗华向原告招商银行南昌分行借款后，未依约还款，应负本案的全部责任，原告据此要求被告罗华归还借款并支付利息的诉讼请求，合理合法，本院予以支持。截止2017年4月1日，被告罗华尚欠被告借款本金4140278.19元，利息510243.27元，本院予以确认。2015年5月14日原、被告签订的150万元借款合同产生的借款是形成于被告罗华、章韵婚姻存续期间，且被告章韵亦在个人授信协议、个人授信最高额抵押合同及其他两份借款合同上签字认可，故上述债务应由被告章韵共同偿还。原告要求解除与被告的个人授信协议，符合法律规定，本院予以支持。原告要求处置被告的抵押物，优先受偿，依法有据，本院予以支持。原告要求被告承担律师代理费4万元，因原告并没有提供相关证据予以佐证实际支付，故对此本院不予支持。被告罗华、章韵经本院合法传唤，拒不到庭参加诉讼的行为，视为对其辩解权利的放弃，据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十三条、第九十四条第四项、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款、第一百九十八条，《最高人民法院关于若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告招商银行股份有限公司南昌分行与被告罗华、章韵于2014年4月11日签订的编号为8140318735001《个人授信协议》；二、被告罗华、章韵于本判决生效之日起十日内归还原告招商银行股份有限公司南昌分行借款本金4140278.19元及利息（截止2017年4月1日为510243.27元，自2017年4月2日起至给付借款之日止，以双方借款合同约定计付）；三、若被告罗华、章韵未按期履行上述第二项付款义务，则拍卖、变卖被告罗华、章韵所有的位于南昌市红谷滩新区中央广场B区3#、4#商业公寓楼2001室（4#楼）（第20层）房屋，所得价款由原告招商银行股份有限公司南昌分行优先受偿；四、驳回原告招商银行股份有限公司南昌分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案由原告预交的案件受理费41330元、保全费5000元、公告费600元，合计46930元，由被告罗华、章韵承担，限随上述款一并偿付。如不服本判决，可以在本判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于江西省南昌市中级人民法院。审 判 长  陈志强人民陪审员  蔡靓靓人民陪审员  史隆铃二〇一七年四月五日书 记 员  殷 雯