宁夏回族自治区银川市金凤区人民法院
p t ; ” > 刑 事 判 决 书
（2018）宁0106刑初10号
公诉机关宁夏回族自治区银川市金凤区人民检察院。
被告人张学明，男，1971年7月25日出生于宁夏回族自治区灵武市，汉族，小学文化，户籍所在地宁夏回族自治区灵武市，住宁夏回族自治区灵武市。2017年8月10日因涉嫌信用卡诈骗罪被银川市公安局金凤区分局刑事拘留，同年9月12日经宁夏回族自治区银川市金凤区人民检察院批准，次日由银川市公安局金凤区分局执行逮捕。现羁押于银川市看守所。
辩护人翟明霞，宁夏翟明霞律师事务所律师。
宁夏回族自治区银川市金凤区人民检察院以银金检刑诉［2018］10号起诉书指控被告人张学明犯信用卡诈骗罪，于2018年1月15日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，于2018年2月6日公开开庭审理了本案。宁夏回族自治区银川市金凤区人民检察院指派检察员雷鸣博出庭支持公诉，被告人张学明及其辩护人翟明霞到庭参加诉讼。现已审理终结。
宁夏回族自治区银川市金凤区人民检察院指控：
（一）20l4年9月3日被告人张学明向中国银行申领一张额度为100000元的白金信用卡(该卡额度于2014年12月18日提升至150000元）。该卡使用至2015年6月13日起出现逾期不还的情况。截止2017年6月12日,逾期欠款本金为126991.7元。
（二）2014年3月26日被告人张学明在宁夏银行正源北街支行申领了一张额度为40000元的信用卡(该卡额度于2015年6月15日提升至45000元)。该卡使用至2016年3月14日，出现了逾期情况，截止2017年8月15日,逾期欠款本金为39627.61元。
（三）2014年3月11日份,被告人张学明在工商银行开发区支行申领了一张额度为10000元的信用卡(之后该卡额度提升至20000元)。该卡使用至2015年7月15日，出现了逾期情况，截止2017年8月15日,逾期欠款本金为19807.98元(不包括利息等其他费用)。
（四）2014年4月24日,被告人张学明在中信银行银川分行申领了一张额度为45000元的信用卡。该卡使用至2016年2月24日出现了逾期情况，截止2017年8月17日,逾期欠款本金为44999.79元。
被告人张学明以上四张信用卡共计产生逾期情况231427.08元。
针对上述指控，公诉机关向法庭出示了书证、证人证言、被害单位报案材料、被告人供述与辩解等证据予以证明。公诉机关认为，被告人张学明恶意透支信用卡本金共计人民币231427.08元，数额巨大，并经发卡行多次催收后仍不归还，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（一）项、第（四）项、第二款之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。被告人张学明归案后能如实供述自己的罪行，系坦白，根据《中华人民共和国刑法》第六十七条第三款之规定，可以从轻处罚。建议对被告人张学明判处五年以上七年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。根据《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百七十二条的规定，提起公诉，请依法判处。
被告人张学明对起诉书指控的罪名、犯罪事实、出示的证据不表异议，当庭自愿认罪，认为公诉机关的量刑建议过高。
辩护人的辩护意见是：第一，对公诉机关指控被告人张学明犯信用卡诈骗罪的罪名不表异议，对指控的第一起、第二起数额有异议。（1）第一起126991.7元包含2015年3月12日利息1005.47元、4月12日的利息780.96元、5月12日的利息748元、6月12日的利息775.94元，滞纳金283.25元，还包括办卡时的手续费及年费12600元和当年年底的年费800元，这些费用中国银行都是作为本金计入的，对账单中，明确显示这些利息都是作为支出计算的。无论是利息还是滞纳金、手续费、年费，都不应计入诈骗的金额中，这些费用已经由发卡单位或其他单位支付，对于被告人来讲不具有非法占有目的。（2）第二起证人徐某某的证言明确证实被告人张学明在银行申请的信用卡，从2014年3月31日至2015年7月9日陆续消费39627.61元，这些费用都是在2015年7月份产生的，其证言还证实被告人张学明在2016年3月14日归还2300元，所归还的数额是在39627.61元之后归还的，应当将2300元予以扣除，因此该起数额也是错误的。（3）案发后，被告人家属向上述银行偿还了20000元和2300元及利息均应当予以扣除；第二，量刑方面，被告人张学明归案后如实供述自己的罪行，具有坦白情节，并当庭自愿认罪，且系初犯、偶犯，主观恶性较小。综上，希望考虑上述情节，建议对被告人处五年以下量刑。
经审理查明：（一）20l4年9月3日，被告人张学明向中国银行申领一张额度为100000元的白金信用卡(2014年12月18日该卡额度提升至150000元）。该卡使用至2015年6月13日起出现逾期不还的情况。截止2017年6月12日,逾期欠款本金为126991.7元。
2017年8月16日，被告人张学明的家属代其偿还中国银行股份有限公司银川市金凤支行本金20000元。
（二）2014年3月26日被告人张学明在宁夏银行正源北街支行申领了一张额度为40000元的信用卡(2015年6月15日提升至45000元)。该卡使用至2016年3月14日归还2300元后，出现逾期情况，截止2017年8月15日,逾期欠款本金为39627.61元（该款已扣除2016年3月14日所还金额2300元）。
（三）2014年3月11日份,被告人张学明在工商银行开发区支行申领了一张额度为10000元的信用卡(之后提升至20000元)。该卡使用至2015年7月15日，出现了逾期情况，截止2017年8月15日,产生的逾期欠款本金为19807.98元。
（四）2014年4月24日,被告人张学明在中信银行银川分行申领了一张额度为45000元的信用卡。该卡使用至2016年2月24日出现了逾期情况，截止2017年8月17日,产生的逾期欠款本金为44999.79元。
另查明，被告人张学明归案后，如实供述了自己的罪行。
上述事实，有公诉机关出示并经法庭质证、认证的下列证据予以证明：
1.受案登记表、立案决定书、到案经过，证实本案经中国银行员工张某报案，公安机关受理、立案、侦查及抓获被告人张学明的事实。
2.常住人口信息、前科资料信息，证实被告人张学明犯罪时达到刑事责任年龄及涉嫌本次犯罪前未有前科记录。
3.中国银行信用卡申请单、对账单、消费明细，证实2014年9月3日，被告人张学明向中国银行申领一张额度为100000元的白金信用卡，该卡于2014年12月18日提升至150000元额度。使用至2015年6月13日起出现逾期不还的情况，截止2017年6月12日，逾期欠款本金共计126991.7元。
4.宁夏银行信用卡申请单、客户信息查询单，证实2014年3月26日被告人张学明在宁夏银行正源北街支行申领了一张额度为40000元的信用卡(该卡于2015年6月15日提升至45000元)。使用至2016年3月14日,出现逾期情况，截止2017年8月15日,产生的逾期欠款本金为39627.61元。
5.中国工商银行信用卡申请信息、申请表、交易明细，证实2014年3月11日，被告人张学明在工商银行开发区支行申领了一张额度为10000元的信用卡(之后额度提升至20000元)。使用至2015年7月15日,出现逾期情况，截止2017年8月15日,产生的逾期欠款本金为19807.98元。
6.中信银行信用卡申请信息、对账单、申请表，证实2014年4月24日,被告人张学明在中信银行银川分行申领了一张额度为45000元的信用卡。使用至2016年2月24日出现逾期情况，截止2017年8月I7日,产生逾期欠款本金为44999.79元。
7.催收历史、催收公告，证实中国银行、宁夏银行、中国工商银行、中信银行对被告人张学明贷记卡逾期欠款行为进行电话、公告催收情况。
8.委托书，证实被害单位中国银行银川市金凤支行委托工作人员张某办理本案相关事宜；被害单位宁夏银行阅海支行委托工作人员徐某某办理本案相关事宜；被害单位中国工商银行开发区支行委托工作人员欧某某办理本案相关事宜；被害单位中信银行信用卡中心委托工作人员苏某某办理本案相关事宜。
9.银川市不动产登记信息查询单、商品房买卖合同、房权证、行驶证，证实经银川市车管所查询，被告人张学明名下有（已达报废标准）三辆机动车；经银川市房管局查询，被告人张学明名下无申请信用卡时所提交的相关房屋信息，房权证号:兴庆区字第XXXX、金凤区字第XX**、房权证号:金凤区字第2013035569均非被告人张学明所有。
10.中国银行诉讼代理人张某的陈述，证实2014年9月3日，被告人张学明在中国银行申请一张信用卡，额度为100000元，2014年12月18日额度提升至150000元。该卡使用至2015年6月13日后出现逾期不还的情形，截止2017年6月12日，逾期欠款本金共计126991.7元。该行分别通过电话催收以及三次在《宁夏法治报》公告催收。
11.被害单位宁夏银行诉讼代理人徐某某的陈述，证实2014年3月份，被告人张学明在宁夏银行申请一张信用卡，额度为40000元，2015年6月15日额度提升至45000元。该卡使用至2016年3月14日后出现逾期不还的情形，截止2017年8月15日，逾期欠款本金共计39627.61元。该行分别通过电话催收以及两次在《宁夏法治报》公告催收。
12.被害单位中国工商银行诉讼代理人欧某某的陈述，证实2014年3月11日，被告人张学明在中国工商银行申请一张信用卡，额度为10000元，后额度提升至20000元，该卡使用至2015年7月15日开始逾期，截止2017年8月15日产生逾期欠款本金19807.98元。该行分别通过电话催收以及两次在《宁夏法治报》公告催收。
13.被害单位中信银行诉讼代理人苏某某的陈述，证实2014年4月16日被告人张学明申请了一张信用卡，额度为45000元，该卡使用至2016年2月24日出现逾期，截止2017年8月17日产生逾期欠款本金44999.79元，该行通过电话催收以及两次在《宁夏法治报》公告催收。
14.被告人张学明的供述与辩解，证实2014年9月3日，其通过赵某某在中国银行申请一张信用卡，额度为100000元，至2014年12月18日提升至150000元。2015年6月13日后出现逾期，其在办理信用卡时提交的申请资料均不真实，系赵某某伪造。2014年3月份，其在宁夏银行申请一张信用卡，额度为40000元，至2015年6月15日提升至45000元，该卡使用至2016年3月14日后出现逾期。2014年3月11日，其通过吴某某在中国工商银行申请一张信用卡，额度为10000元，后提升至20000元，该卡使用至2015年7月15日开始逾期，该卡申请时所用房产信息系吴某某提供的虚假信息。2014年4月16日其申请一张中信银行信用卡，额度为450000元，该卡使用至2016年2月24日出现逾期。上述透支款项均用于工程垫资与日常消费。
15.中国银行股份有限公司银川市金凤区金凤支行出具的情况说明、宁夏银行股份有限公司阅海支行出具的情况说明，证实2017年8月16日被告人张学明家属代被告人偿还中国银行股份有限公司银川市金凤支行现金20000元；被告人张学明的信用卡逾期欠款39627.61元中已扣除2016年3月14日所偿还金额2300元。
本院认为，被告人张学明以非法占有为目的，利用信用卡超过规定期限恶意透支231427.08元，数额巨大，并经发卡行多次催收后仍不归还，其行为构成信用卡诈骗罪，应予刑事处罚。宁夏回族自治区银川市金凤区人民检察院指控被告人张学明犯信用卡诈骗罪，事实清楚，证据确实、充分，指控罪名成立。辩护人关于本案第一起、第二起犯罪事实的数额有误的辩护意见，经查，第一起犯罪事实中被告人张学明家属于2017年8月16日代被告人向中国银行股份有限公司银川市金凤支行偿还的现金20000元系案发后偿还的金额，不影响本起犯罪数额的认定；第二起犯罪事实中，宁夏银行股份有限公司阅海支行出具的情况说明证实被告人张学明的信用卡逾期欠款39627.61元中已扣除2016年3月14日所偿还金额2300元，故公诉机关指控的两起犯罪数额正确，辩护人的辩护意见本院不予采纳。被告人张学明归案后如实供述所犯罪行，系坦白，依法可从轻处罚。被告人张学明案发后偿还被害单位部分款项，可酌定从轻处罚。公诉机关的量刑适当，本院予以采纳；辩护人关于被告人张学明具有坦白，悔罪态度较好，且系初犯、偶犯的辩护意见予以采纳，其他量刑方面的意见不予采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十七条第三款、第六十四条之规定，判决如下：
一、被告人张学明犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年六个月，并处罚金人民币五万元；
（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2017年8月10日起至2023年2月9日止。罚金自判决生效之日起三十日内缴纳。）
二、责令被告人张学明退赔违法所得人民币211427.08元，发还被害单位中国银行人民币106991.7元、发还被害单位宁夏银行正源北街支行人民币39627.61元、发还被害单位工商银行开发区支行人民币19807.98元、发还被害单位中信银行银川分行人民币44999.79元。
如不服本判决，可在接到判决书第二日起十日内，通过本院或直接向宁夏回族自治区银川市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应提交上诉状正本一份，副本六份。
审判长金宝华
人民陪审员陈淑芳
人民陪审员马俊川
二〇一八年二月二十七日
书记员闫佳