福建省厦门市思明区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）思民初字第4235号
原告中国工商银行股份有限公司厦门市分行，住所地福建省厦门市思明区湖滨北路17号。
代表人崔勇。
委托代理人邬字书、林树坚，福建天翼律师事务所律师。
被告吴丽娟，女，1971年2月10日出生，汉族，住福建省厦门市思明区。
被告方玉蓉，女，1992年6月29日出生，汉族，住福建省厦门市思明区。
被告方鑫，男，1995年6月10日出生，汉族，住福建省厦门市思明区。
被告方修郁，男，1942年5月27日出生，汉族，住福建省永泰县。
被告郑月娇，女，1950年4月21日出生，汉族，住住福建省永泰县。
原告中国工商银行股份有限公司厦门市分行（下称工行厦门分行）与被告吴丽娟、方玉蓉、方鑫、方修郁、郑月娇金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭适用普通程序公开开庭进行了审理。原告工行厦门分行的委托代理人邬字书、林树坚到庭参加诉讼。被告吴丽娟、方玉蓉、方鑫、方修郁、郑月娇经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告工行厦门分行诉称，2014年1月7日，被告吴丽娟向原告提交了一份《个人最高额抵押贷款申请表》，向原告申请借款200万元，以登记于被告吴丽娟配偶方齐泳名下位于厦门市思明区仙岳路489号1006室的房产作为上述贷款的抵押物，方齐泳作为申请人配偶在申请表上签字并声明愿意承担连带还款责任。2014年1月15日，原告与被告吴丽娟及方齐泳签订编号为2342014最高额602的《个人借款最高额抵押合同》，约定为确保被告吴丽娟根据合同约定对贷款人所负有的债务得到切实履行，抵押人以其名下厦门市思明区仙岳路489号1006室房产自愿向贷款人提供抵押担保；明确约定了被担保的债券种类及数额、担保范围、以及抵押权实现的条件等。同日，原告与被告吴丽娟签订《最高额抵押借款协议》约定在2014年1月15日至2020年1月14日期间借款人向贷款人申请的借款适用抵押人方齐泳提供的最高额抵押担保（编号为：2342014最高额602的《个人借款最高额抵押合同》），抵押担保的最高额度为2901900元。2014年1月23日，原告与被告吴丽娟签订了一份编号为2342014最高额602-01《个人借款／担保合同》，约定原告根据被告吴丽娟的申请向其发放个人经营贷款200万元，贷款期限为12个月，实际放款日与到期日以借款凭证为准。借款凭证为合同的组成部分，与合同具有同等法律效力。《个人借款／担保合同》第4.1条约定贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮30%确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准。其中第9.1条约定借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在第4条约定的利率基础上加收30%确定。第17条约定贷款人为实现本合同项下债权及担保权利而产生费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担。贷款人为保障自身利益先行垫付的费用，贷款人有权随时向借款人追偿，并从贷款人垫付之日起计收活期存款利息。第14条约定了违约情形及违约责任的承担。2014年1月28日，方齐泳提供的抵押物即位于厦门市思明区仙岳路489号1006室的房产由厦门市国土资源与房产管理局办理了土地房屋他项权证。2014年2月11日，原告依约向被告吴丽娟发放了贷款200万元，贷款期限12个月，到期日2015年2月11日，还款方式为按月等额还款，采用单一固定执行利率7.8%，逾期利率10.14%。然而，贷款发放后，被告吴丽娟并未按时足额还本付息，截止至2015年1月11日已累计逾期8期；并且，原告了解到方齐泳已死亡，被告方玉蓉、方鑫、方修郁、郑月娇作为其继承人，应在继承的遗产范围内承担被继承人所应承担的连带还款责任。原告诉请判令：1、被告吴丽娟立即偿还原告借款本金1993899.94元及利息、罚息、复利（暂计算至2015年1月11日利息为59487.66元，之后利息应按照借款执行利率7.8%计算，罚息按照10.14%计算，复利同罚息，均计算至实际还款之日止）及律师费58068元；2、被告方玉蓉、方鑫、方修郁、郑月娇对被告吴丽娟的上述债务在继承方齐泳遗产范围内承担连带还款责任；3、折价、拍卖或变卖登记于方齐泳名下位于厦门市思明区仙岳路489号1006室的房产，原告就所得价款优先受偿；4、本案的诉讼费及公告费用由被告承担。
被告吴丽娟、方玉蓉、方鑫、方修郁、郑月娇均未作答辩。
经审理查明，案外人方齐泳（公民身份号码××）与被告吴丽娟系夫妻，其二人于1991年1月26日登记结婚。2014年9月12日，方齐泳因病死亡。被告方玉蓉、方鑫系方齐泳的女儿、儿子，被告方修郁、郑月娇系方齐泳的父母。
2014年1月6日，被告吴丽娟向原告工行厦门分行出具了一份《个人最高额抵押贷款申请表》，向原告申请借款200万元，方齐泳签字同意以其名下厦门市思明区仙岳路489号1006室房产为被告吴丽娟的借款提供抵押担保并承担连带还款责任。2014年1月15日，被告吴丽娟及方齐泳与原告签订了一份《个人借款最高额抵押合同》，约定：方齐泳以上述房产为被告吴丽娟向原告提供抵押担保，担保的债权包括自2014年1月15日至2020年1月14日期间（包括期间起始日和届满日），在2901900元的最高额度内，原告依据与被告吴丽娟签订的个人借款／担保合同而享有的对被告吴丽娟的债权，不论该债权在上述期间届满时是否已经到期，也不论该债权是否在最高额抵押权设立前已经产生。担保范围包括主债权的本金、利息、复利、罚息以及实现抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费等）。2014年1月28日，上述房产依法办理了抵押登记手续。
2014年1月23日，原告与被告吴丽娟签订了一份编号为2342014最高额602-01的《个人借款／担保合同》，约定：原告向被告吴丽娟发放个人经营贷款200万元，贷款期限为12个月，实际放款日与到期日以借款凭证为准。贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮30%确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准；贷款发放后遇基准利率调整，贷款期限在一年（含）以下的，执行本合同利率，不分段计息。还款方式为按月等额本息还款法（按月计息）。被告吴丽娟未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，原告有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利；罚息利率在贷款利率基础上加收30%确定。被告吴丽娟连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，则构成违约，原告有权宣布本合同项下未偿还的借款立即到期，要求被告吴丽娟立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。原告为实现本合同项下债权及担保权利而产生的费用，包括但不限于律师费等由被告吴丽娟承担。
2014年2月11日，原告依约向被告吴丽娟发放贷款200万元，贷款期限12个月，贷款到期日为2015年2月11日，执行年利率7.8%，逾期利率为年利率10.14%。借款期限届满后，被告吴丽娟未按时足额清偿贷款本息，截至2015年1月11日尚欠原告借款本金1993899.94元，利息（含罚息、复利）59487.66元。原告遂诉至本院，并为此支付了律师费58068元、公告费300元。
被告吴丽娟、方玉蓉、方鑫、方修郁、郑月娇经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院视为其自动放弃举证、质证权利。在没有相反证据予以反驳的情形下，本院对原告提供的《个人最高额抵押贷款申请表》、《个人借款最高额抵押合同》、《个人借款／担保合同》、土地房屋他项权证、个人借款凭证、个人贷款明细、结婚证、户籍信息表、案件代理合同及发票等证据及当事人当庭陈述予以认定。
本院认为，原告工行厦门分行与被告吴丽娟及方齐泳签订的《个人借款最高额抵押合同》及其与被告吴丽娟签订的《个人借款／担保合同》均系双方当事人真实意思表示，内容并不违反法律、行政法规的强制性规定，应认定为合法有效。原告依约发放贷款，被告吴丽娟未按时清偿贷款本息，其行为已构成违约，原告有权要求被告吴丽娟立即偿还尚欠的贷款本金1993899.94元及相应的利息、罚息和复息并偿付原告为实现债权而支付的律师费、公告费。且若被告吴丽娟未履行上述债务，原告有权以方齐泳名下厦门市思明区仙岳路489号1006室房产折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿。被告吴丽娟的上述债务发生于其与方齐泳夫妻关系存续期间，系夫妻共同债务，方齐泳应对被告吴丽娟的上述债务承担共同还款责任。因方齐泳已死亡且未立遗嘱，作为其法定继承人的被告方玉蓉、方鑫、方修郁、郑月娇依法应以继承方齐泳遗产实际价值为限清偿方齐泳的上述债务。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国继承法》第十条、第三十三条，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告吴丽娟应于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司厦门市分行贷款本金1993899.94元及相应的利息、罚息、复利（暂计至2015年1月11日的利息、罚息、复利合计59487.66元，之后的利息利率按年利率7.8%计算，罚息和复利的利率均按年利率10.14%计算，均计至实际还款之日止），同时支付律师费58068元、公告费300元；
二、若被告吴丽娟未履行上述债务，原告中国工商银行股份有限公司厦门市分行有权以厦门市思明区仙岳路489号1006室房产折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿；
三、被告方玉蓉、方鑫、方修郁、郑月娇应在继承方齐泳遗产实际价值范围内对被告吴丽娟所欠原告中国工商银行股份有限公司厦门市分行的上述债务承担共同还款责任。
如果未按本判决指定的履行期间履行金钱给付义务，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费23694元，由被告吴丽娟负担，款项应于本判决生效之日起七日内向本院缴纳。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省厦门市中级人民法院。
审 判 长 林 芳
代理审判员 黄南清
人民陪审员 杨敏凤
二〇一五年七月二十九日
代书 记员 黄阿娜
附件：本案所适用的法律法规、司法解释
《中华人民共和国合同法》
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。
《中华人民共和国继承法》
第十条遗产按照下列顺序继承：
第一顺序：配偶、子女、父母。
第二顺序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。
继承开始后，由第一顺序继承人继承，第二顺序继承人不继承。没有第一顺序继承人继承的，由第二顺序继承人继承。
本法所说的子女，包括婚生子女、非婚生子女、养子女和有扶养关系的继子女。
本法所说的父母，包括生父母、养父母和有扶养关系的继父母。
本法所说的兄弟姐妹，包括同父母的兄弟姐妹、同父异母或者同母异父的兄弟姐妹、养兄弟姐妹、有扶养关系的继兄弟姐妹。
第三十三条继承遗产应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务，缴纳税款和清偿债务以他的遗产实际价值为限。超过遗产实际价值部分，继承人自愿偿还的不在此限。
继承人放弃继承的，对被继承人依法应当缴纳的税款和债务可以不负偿还责任。
《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》
第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
法官提示：
《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条规定：
申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。