广东省鹤山市人民法院民 事 判 决 书（2017）粤0784民初1708号原告：中国银行股份有限公司江门鹤山支行，地址：广东省鹤山市沙坪镇新鹤路228号，统一社会信用代码：91440784617700023P。负责人：古俊豪，该支行行长。委托诉讼代理人：麦洁莹，该支行员工。委托诉讼代理人：刘建勋，该支行员工。被告：冯妍芳，女，1977年5月16日出生，汉族，住址：广东省鹤山市，被告：劳泽华，男，1977年9月17日出生，汉族，住址同上，原告中国银行股份有限公司江门鹤山支行（以下简称中行鹤山支行）与被告冯妍芳、劳泽华信用卡纠纷一案，本院于2017年7月5日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中行鹤山支行的委托诉讼代理人刘建勋到庭参加诉讼，被告冯妍芳、被告劳泽华经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，故本案系缺席审理，现已审理终结。原告中行鹤山支行向本院提出诉讼请求：一、判令被告冯妍芳立即偿还原告信用卡卡号：62×××22所欠的信用卡透支本金52786.77元、利息及还款违约金（暂计至2017年2月21日的利息1649.47元，从2017年2月22日起的利息及还款违约金，分别按《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》约定的费率计至被告付清款日止，从2017年1月1日起“滞纳金”名称改为“还款违约金”）；二、判令被告劳泽华对以上欠款本息及还款违约金承担连带清偿责任；三、判令被告承担本案的一切诉讼费用。事实与理由：2012年10月8日，被告冯妍芳向原告申请开立信用卡，原告审批同意后向其发放了卡号为62×××22的信用卡。2014年1月10日，原告应被告冯妍芳要求，向被告冯妍芳发放了11万元小额分期业务。初期原告能依时还款，但至2014年5月起被告冯妍芳未能按合约及时足额向原告归还欠款。截至2017年2月21日，被告冯妍芳尚欠原告信用卡款项合计本息54436.24元（其中本金52786.77元，利息1649.47元）。被告劳泽华与被告冯妍芳系夫妻关系，被告冯妍芳涉诉债务发生在两被告夫妻关系存续期间，根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第24条规定，被告劳泽华应对被告冯妍芳的涉诉债务承担共同还款责任。鉴于被告没有依约归还原告信用卡分期业务款项，原告为维护自身合法权益，遂诉至人民法院。被告冯妍芳未答辩，在举证期限内无证据向法院提供。被告劳泽华未答辩，在举证期限内无证据向法院提供。本院经审理认定事实如下：2012年10月8日，被告冯妍芳向中行鹤山支行申请开立了卡号为62×××22的中国银行白金信用卡，被告冯妍芳签领了《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》，合约约定信用卡的申领、使用、利息和收费、对账单及还款、附则等，其中附则第2条约定：“本合约未尽事宜依据《中国银行股份有限公司信用卡章程》、相关信用卡产品使用手册或使用指南及相关法律法规、监管规定、行业惯例等办理。乙方（即原告）有权根据法律法规和监管规定及业务发展实际对本合约及《中国银行股份有限公司信用卡章程》、使用手册或使用指南、收费项目、收费标准、利率、产品服务等进行修改、改变和调整，并将提前公告通知甲方（持卡人）。上述修改、变化和调整后的条款对甲乙双方均有约束力。若甲方有异议，有权选择办理信用卡销户手续，甲方未办理信用卡销户手续的，视为同意接受上述修改、变化和调整。双方同意，本合约所称公告均指乙方通过其营业网点、客服电话、官方网站（××）等对外发布公告”。领用信用卡后，被告冯妍芳从2014年5月13日开始拖欠信用卡款项，原告在庭审中表示被告冯妍芳已还清2017年2月21日前的滞纳金、还款违约金、手续费，截至2017年2月21日，被告冯妍芳尚欠原告信用卡款项合计本息54436.24元，其中信用卡透支本金52786.77元，利息1649.47元。就上述欠款，原告中行鹤山支行经追收未果，遂诉至本院。另查明：中国人民银行于2016年4月12日发出银发〔2016〕111号《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》，该通知的第三点规定：“取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。发卡机构向持卡人提供超过授信额度的用卡服务的，不得收取超限费。发卡机构向持卡人收取的违约金和年费、取现手续费、货币兑换等服务费用不得计收利息。”，第六点规定：“（一）发卡机构应通过本机构网站等渠道，充分披露信用卡申请条件、产品功能、收费项目与标准、安全用卡知识和信用卡标准协议与章程等内容，并及时进行更新。（二）发卡机构应在信用卡协议中以显著方式提示信用卡利率标准和计结息方式、免息还款期和最低还款额待遇的条件和标准，以及向持卡人收取违约金的详细情形和收取标准等与持卡人由重大利害关系的事项，确保持卡人充分知悉并确认接受。其中，对于信用卡利率标准，应注明日利率和年利率。（三）发卡机构调整信用卡利率标准的，应至少提前45个自然日按照约定方式通知持卡人。持卡人有权在新利率标准生效之日前选择销户，并按照已签订的协议偿还相关款项。”等等。2016年9月27日，中国银行股份有限公司通过其官方网站向该行信用卡客户发布了《关于对部分信用卡服务项目进行调整的公告》，其中第二点“调整服务收费（11信用卡）‘滞纳金’（编号231103006）名称为‘还款违约金’，编号不变，收费标准不变”，还款违约金按照最低还款额未偿还部分的5%收取。被告冯妍芳与被告劳泽华于1999年11月11日登记结婚。本院认为，被告冯妍芳透支使用信用卡后未能依约归还所欠透支款本息，本案为信用卡纠纷。被告冯妍芳申领涉案信用卡并经中行鹤山支行审查同意，申请表及《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》是双方的真实意思表示，合法有效，受法律保护。原告中行鹤山支行已履行了发卡和借贷义务；被告冯妍芳没有按约定及时归还透支款本息，其行为已构成违约，应承担相应的违约责任。原告中行鹤山支行主张从2017年1月1日起“滞纳金”名称调整为“还款违约金”，但计费标准不变，并提供了《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》、《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》及《关于对部分信用卡服务项目进行调整的公告》等证据予以证明，原告的该主张，符合合同约定，且无超过违约方订立合同时预见到的因违反合同可能造成的损失，本院予以支持。综上，原告中行鹤山支行要求被告冯妍芳偿还信用卡透支本金52786.77元、利息及还款违约金（暂计至2017年2月21日的利息为1649.47元；从2017年2月22日起至被告付清款日止，利息按《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》中的计息标准计算，还款违约金按《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》中的滞纳金收费标准计算）的诉讼请求，事实清楚，理据充分，本院予以支持。关于原告主张的被告劳泽华承担共同偿还责任的问题，冯妍芳与劳泽华是夫妻关系，本案所涉借款发生在两被告夫妻关系存续期间，根据《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。”之规定，对原告的该项诉讼请求予以支持。综上，被告冯妍芳、劳泽华经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院可依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：被告冯妍芳、被告劳泽华于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国银行股份有限公司江门鹤山支行共同偿还信用卡透支本金52786.77元、利息及还款违约金（暂计至2017年2月21日的利息为1649.47元；从2017年2月22日起计至被告付清款日止，利息按《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》中的计息标准计算，还款违约金按《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》中的滞纳金收费标准计算）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费1161元，财产保全费565元，公告费560元，诉讼费合计2286元，由被告冯妍芳、劳泽华共同负担（诉讼费原告已预交2286元）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。审判长  余荣炎审判员  黄锦锋审判员  袁金淑二〇一七年十一月十五日书记员  吕昊霖