吉林省扶余市人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）吉0781刑初150号
公诉机关吉林省扶余市人民检察院。
被告人宋某甲，男，因涉嫌骗取贷款罪，于2016年1月27日被扶余市公安局刑事拘留；因涉嫌犯骗取贷款罪，经扶余市人民检察院批准，于2016年2月4日被执行逮捕。
辩护人高洪波，吉林鑫海律师事务所律师。
吉林省扶余市人民检察院以扶检刑检刑诉［2016］136号起诉书指控被告人宋某甲犯骗取贷款罪，于2016年4月26日向本院提起公诉。本院受理后，依法适用普通程序，并组成合议庭，于2016年6月1日、6月14日公开开庭审理了本案。扶余市人民检察院指派检察员车晓磊出庭支持公诉，被告人宋某甲及其辩护人高洪波均到庭参加诉讼。现已审理终结。
扶余市人民检察院指控，2007年1月9日至2014年12月30日，被告人宋某甲因开砖厂需要资金，其利用自己及村民温某甲等28人的身份证，以贷户购买玉米生产资料、化肥等名义，虚构贷款理由，改变贷款用途。在扶余市信用合作联社所属的大三家子信用合作社、三岔河信用合作社、肖家信用合作社和弓棚子信用合作社办理贷款33笔，贷款金额134.4万元，上述33笔贷款至今已全部形成逾期，经扶余市信用合作联社多次催收未能归还，给扶余市信用合作联社造成重大损失。
公诉机关对于指控的上述犯罪事实，向本院提供并当庭宣读和出示了被告人宋某甲的供述和辩解；证人陈某甲等人的证言；书证：贷款凭证复印件、借户垒户贷款损失证明、民事判决书、贷款明细表、贷款转化台账、贷款还款凭证、提取笔录、到案经过、户籍信息证明等。
公诉机关认为，被告人宋某甲以欺骗的手段骗取金融机构贷款，给金融机构造成重大损失，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一之规定，犯罪事实清楚，证据确实充分，应以骗取贷款罪追究其刑事责任。
被告人辩解称：公诉机关指控我骗取的贷款134.4万元中李士有名下的5万元不是我使用的，其余贷款均是我使用的。我已经将我的林权证交给了扶余法院民三庭，用来抵偿信用社已经起诉的部分贷户的贷款。
被告人辩护人认为：1、公诉机关认定被告人犯罪数额有误，作为报案单位信用社提供被告人诈骗数额是150.6万元，扣除未到期的五家站信用社贷款15.2万元后指控数额应是135.4万元，李士有名下的5万元并没有充分证据证实是被告人使用了。2、本案所有贷户到信用社贷款都是真实身份，是贷户本人用真实信息办理的，贷户贷款后再将钱转贷给被告人宋某甲。并非是被告人用虚假材料所贷。信用社对用贷户本人真实信息贷款是认可的，被告的行为不符合骗取贷款罪的构成要件。骗取贷款罪要求是100万元以上，本案9份民事判决书和调解书中确认的信用社和贷户债权债务关系明确，还有三岔河信用社主任许振德同意为被告人偿还30万元，扣除上述两项后被告人的犯罪数额不足100万元。3、根据中国人民银行制定的贷款风险分类指导原则第四条第五项的规定，损失的确定应当是采取所有可能的措施和一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分，本案信用社没有司法程序，给信用社造成20万元损失以上不能确定。综上，辩护人认为被告人宋某甲行为不够成骗取贷款罪。
经审理查明：2007年3月9日至2015年1月5日，被告人宋某甲因开砖厂需要投入大量资金，其利用自己及村民温某甲、罗某某等29人的身份证，以贷户购买玉米生产资料、化肥等名义，采取欺骗手段，虚构贷款理由，改变贷款用途，在扶余市信用合作联社所属的大三家子信用合作社、三岔河信用合作社、肖家信用合作社和弓棚子信用合作社等办理贷款32笔，骗取贷款本金129.4万元，上述贷款逾期后只偿还了刘某丙名下的贷款本金2000元，余款129.2万元被告人至今未能偿还。
另查明，扶余市农村信用合作联社出具的“宋某甲涉案贷款明细表”中记载宋某甲逾期未还贷款35笔，共计138.4万元，而公诉机关指控的被告人骗取的贷款数额总计33笔134.4万元，公诉机关已将表中张亚华名下二笔贷款共计4万元扣除。本院认定的被告人骗取的贷款总额129.2万元系公诉机关指控的134.4万元扣除李士有名下贷款5万元及刘某丙名下已经偿还2000元贷款后的余额。
又查明，扶余市农村信用合作联社分别于2009年、2011年、2013年、2014年就本案指控的部分贷款数额向部分贷户和被告人宋某甲分别提起了金融借款合同纠纷民事诉讼，扶余市人民法院作出了九份判决书和调解书。上述法律文书生效进入执行程序后，因宋某甲是实际用款人，且其已明确表示愿意承担还款义务，故本院已依法追加宋某甲为被执行人，宋某甲已主动将其所有的位于扶余市肖家乡东榆村南砖厂院内的1300棵杨树的林权证交予法院，其愿意用上述林木抵偿部分贷款。
上述事实，有下列经当庭举证、质证的证据证实：
1、被告人宋某甲的供述，我欠大三家子、镇郊信用社、肖家和弓棚子信用社贷款没还，都是我找人给我顶名贷的款，贷户都是我亲自找的，贷款本金大约120万元。我做买卖要用钱，用他们的名给我在信用社顶名给我贷款。我提前和他们说好开砖厂要用钱，他们答应之后我开车拉着这些贷户去信用社，到信用社后信贷员帮忙办理的贷款手续，手续下来后贷户在贷款手续上签字或按手戳，贷款手续办完后，贷户去窗口把钱支取出来，有时当天就能支取，有时过几天能支出钱来，支取完钱后我再开车把他们送回家，贷款用途都是农业生产。这些钱都用于我在榆树沟空心砖厂的生产了或倒粮食用了，由于经营不善，赔了不少钱，所以现在这些贷款我都没还上。大三家子信用社的6笔贷款是在2007年或2008年贷的，还有1笔是2012年贷的，这几笔贷款分别是刘某甲、罗某某、陈某甲和王某甲都贷了5万元钱，邢某甲和邢某乙贷了6万元；三岔河镇郊信用社的7笔贷款是2008年贷的，分别是宋某乙、宋某丙、魏某甲、宋某丁、曹淑艳、赵某某、王玉波，他们都顶名分别给我贷了5万元；肖家乡信用社的15笔具体时间记不清了，分别是周晓兰2笔、周某2笔、温某甲2笔、剩下的曹春献、王某丙、刘某丙、宋某己、刘某乙、宋志波、曹某甲、宋某戊、温某乙各一笔，具体多少钱我记不清了；弓棚子信用社的3笔贷款是2008年贷的，分别是张某甲、周某乙和曹某丙，都顶名分别给我贷了5万元。扶余市信用社出具的宋某甲用款明细表中李士有和张亚华名下的贷款不是我使的，其余人名下的贷款都是我使用的，五家站这些贷款我于2015年贷款到期后把利息还上转贷到2016年了。每年信用社主任和信贷员都找我催要过贷款，法院直接找贷户要过或起诉贷户，贷户找我，我就还上几笔贷款。我还完的那几笔贷款都不在这用款明细表了。找人顶名贷款时没给信用社工作人员好处。
2、证人罗某某证言，证实：在2008年3、4月份左右，我当时在宋某甲的砖厂干活，他上我家找我说要用我身份证贷款，说用一年就把这笔贷款还上，我就同意了。宋某甲当天就开车上我家拉我去大三家子信用社，他帮我办理的贷款手续，办完手续后，我在办理贷款的相关手续上签上名字和盖上了我的手戳，然后我就走了，当时去了几个人，我记得有刘某甲，贷款的钱什么时候下来的，宋某甲何时支取的，干什么用了我都不知道了。贷款金额5万元让宋某甲支走了。2015年11月份大三家子信用社和法院来过一回，他们没来之前我还以为这笔贷款已经还上了。
3、证人陈某甲证言，证实其和宋某甲是亲属关系，其证实的与宋某甲去大三家子信用社办理贷款的过程与罗某某证实的一致，其给宋某甲顶名贷款的金额也是5万元，本人也在贷款手续上签字，该贷款也被宋某甲支取并使用。
4、证人刘某甲证言，其证实的给宋某甲顶名贷款的过程及金额同罗某某证实的一致，贷款的金额也是5万元，本人也在贷款手续上签字，该贷款也被宋某甲支取并使用，且其证实当时一同去的还有罗某某、李士有和陈某甲。
5、证人王某甲证言，证实：2012年10月份，宋某甲给我打电话说要用我身份证贷款，做完砖厂自己周转，他说到期他就还了和我没关系，我一想我们是亲属关系我就同意了。宋某甲开车拉我到大三家子信用社，我到那后贷款手续都办完了，我就在相关手续上签字按手印了。签完字后贷款的钱在楼下给到我手里之后我到楼上又给宋某甲了，这钱干什么花了我就不知道了。宋某甲承认这钱让他花了，2014年这笔贷款给我起诉到法院了。
6、证人邢某甲证言，证实：我和宋某甲是朋友关系，2007年，具体时间记不清了，他上我家找我说开砖厂自己周转不开，要用我身份证贷款，我就同意了。宋某甲当天就开车上我家拉我去大三家子信用社，他帮我办理的贷款手续，办完手续后，我在办理贷款的相关手续上签上名字和盖上了我的手戳，然后我就走了，贷款6万元当天下来就让宋某甲拿走了，具体干什么用了我不知道，我办理贷款时还有我大哥邢某乙。这6万元我没还，信用社工作人员找我要时我就找宋某甲，他说你放心吧我还，就一直拖到现在没还。
7、证人邢某乙证言，证实：宋某甲通过我侄子张某乙来我家找我说要用我身份证和土地合同贷款，由于他是张某乙的舅舅我就同意了。职工他开车带着我和张某乙到大三家子信用社，他们办理的贷款手续，我在办理贷款的相关手续上签上字摁的手印，贷款是6万元。一起去办理贷款的还有我弟弟邢某甲，这笔钱让宋某甲支取了。大概2009年或者2010年时，法院抓过我，我才知道这笔钱没还，我找过宋某甲，他说放心吧我还，现在我已经联系不上他了。
8、证人魏某甲证言，其证实2008年3、4月份与宋某甲去三岔河镇郊信用社办理贷款了，其给宋某甲顶名贷款的金额也是5万元，本人也在贷款手续上签字，该贷款也被宋某甲支取并使用；且其证实与其一个车同去的给宋某甲贷款的还有宋某乙、宋某丁、宋某丙三人。
9、证人宋某乙证言，其系宋某甲的亲姐姐，其证实2008年3、4月份用其身份证去三岔河镇郊信用社给宋某甲贷款了，贷款金额为5万元，本人也在贷款手续上签字，该款直接让宋某甲支取并花了。
10、证人宋某丙证言，其系宋某甲的侄女，其证实2008年用其身份证去三岔河镇郊信用社给宋某甲贷款了，贷款金额为5万元，本人也在贷款手续上签字，该款让宋某甲支取并花了；且其证实办理贷款时其和宋某丁、宋某乙一起去的，他们应该是一个联保组贷的款。
11、证人宋某丁证言，其系宋某甲的女儿，其证实2008年用其身份证去三岔河镇郊信用社给宋某甲贷款了，贷款金额为5万元，本人也在贷款手续上签字，该款让宋某甲支取并花了；且其证实办理贷款时其和宋某丙、宋某乙一起去的，他们应该是一个联保组贷的款。
12、证人赵某某证言，证实：宋某甲是我妹夫，2008年用我身份证去三岔河镇郊信用社给宋某甲贷款了，本人也在贷款手续上签字，贷款金额不知道，该款让宋某甲支取并花了。办理贷款时我和王玉波、曹淑艳一起去的，我们应该是一个联保组贷的款。
13、证人王某乙（曾用名王玉波）证言，证实：我和宋某甲是亲属关系，大约2007年或2008年用我身份证去三岔河镇郊信用社给宋某甲贷款了，我本人也在贷款手续上签字，贷款金额不知道，该款让宋某甲支取并花了。办理贷款时我和赵某某、曹淑艳一起去的，我们应该是一个联保组贷的款。
14、证人温某甲证言，其证实2013年1月份其和宋某甲一同去榆树沟信用社用其身份证给宋某甲贷款，其本人在贷款手续上签字和盖上手戳了，贷款金额是39000元，该款让宋某甲支取并花了；且其证实：办理贷款时其和其父亲温某乙一起去的，温某乙也给宋某甲贷款了。
15、证人温某乙证言，证实：2013年1月份宋某甲上我家找我说砖厂资金周转不开，要用我身份证贷款，我同意了，当天他就拉我和我儿子温某甲去榆树沟信用社了，用我身份证给宋某甲贷款，我在贷款手续上签字和盖上手戳了，贷款金额是30000元，该款让宋某甲支取并花了；当时信贷员是吴某某，吴某某今年3、4月份找我和我儿子催要贷款，我们给宋某甲打电话，他说他给吴某某打电话，这笔贷款他就还上了，之后没人向我要过。当时贷款时吴某某给跑的贷款手续，他也知道我和温某甲给宋某甲贷款。
16、证人刘某乙证言，证实：我和宋某甲是亲属关系，2007年他上我家找我要用我身份证贷款，我同意了。他开车拉我到肖家信用社（原榆树沟信用社），宋某甲办理的贷款手续，我在贷款手续上签字和盖上手戳了，贷款金额是50000元，该款让宋某甲支取并花了；当时去的有4、5个人，有曹某甲，还有谁我不记得了。没人向我催要过贷款。
17、证人宋某戊证言，证实：我和宋某甲是亲属关系，2007年春天，他上我家找我要用我身份证贷款，我同意了。他开车拉我到肖家信用社（原榆树沟信用社），宋某甲办理的贷款手续，我在贷款手续上签字和盖上手戳了，贷款金额是50000元，该款让宋某甲支取并花了；2013年我让法院抓起来了，宋某甲为了往出抽我还了4万元本金及利息，现在还剩1万元本金和利息没还，再没人找我要过。
18、证人曹某甲证言，证实：2007年我在外边打工，我父亲把我身份证和手戳借给宋某甲了，他在榆树沟信用社贷款5万元，我和我父亲曹某乙谁也没去信用社办理贷款手续，我打工回来时我父亲告诉我了，我去找宋某甲，他承认这笔贷款他用了，他还说他已经还上了，我以为他还上了，我就走了。贷款直接让宋某甲支取花了。2012年或2013年8月份，信用社人员来我家要贷款，我才知道没还，我又去找宋某甲，他说这钱我还，你别管了，之后没有人找我要过。
19、证人曹某乙证言，其证实的与曹某甲一致。
20、证人刘某丙证言，证实：2009年春天，我在我舅宋某甲砖厂干活，他找我要用我身份证贷款，我就同意了。他开车拉我到肖家信用社（原榆树沟信用社），宋某甲办理的贷款手续，我在贷款手续上签字和盖上手戳了，贷款金额是4万元，该款让宋某甲支取并花了；2011或2012年我让法院抓起来了，宋某甲为了往出抽我还了贷款，我还以为都还完了，前一段时间信用社人找我要贷款我才知道没还完，现在还剩多少我不知道。
21、证人周某证言，证实：2013年，我在宋某甲砖厂干活，他找我要用我身份证贷款，做为砖厂资金周转，我就同意了。我走着到肖家信用社（原榆树沟信用社），宋某甲办理的贷款手续，我在贷款手续上签字和盖上手戳了，签完字我就走了，钱怎么支取的，干什么花了我不知道，贷款金额是4万元，该款让宋某甲支取并花了；到信用社后张亚华、周晓兰也在那，我们是一个联保组。
22、证人宋某己证言，证实：宋某甲是我弟弟，2007年3、4月份，我在他砖厂干活，他找我要用我身份证贷款，我就同意了。他领我到肖家信用社（原榆树沟信用社），他办理的贷款手续，我在贷款手续上签字和盖上手戳了，贷款金额是5万元，该款让宋某甲支取并花了。
23、证人曹某丙证言，证实：3、4年前，我在他砖厂干活，他找我要用我身份证贷款，我就同意了。他领我到肖家信用社（原榆树沟信用社），他办理的贷款手续，我在贷款手续上签字和盖上手戳了，贷款金额不知道多少，钱怎么支取的，干什么花了我不知道
24、证人宋某庚（曾用名宋志波）证言，证实：宋某甲是我叔辈叔叔。大约十年前，具体日期记不清了，当时宋某甲找我，让我到榆树沟信用社，我到信用社后，他要我的身份证，我也不知道干什么，后来宋某甲从信用社的办公室拿出一张单据让我签字，我就在单据上签上宋志波的名字，然后我就走了。后来听村里人说我才知道那次宋某甲借我的身份证是办理贷款。一直没人找我要贷款，当时我不知道是给他办贷款，要是知道我也不能给签字。钱我没花，我不承认有这笔贷款。
25、证人周某乙证言，证实：2008年8月，宋某甲找我要用我身份证贷款，做为砖厂资金周转，我们的亲属关系，我就同意了。他开车拉着我到拉林信用社（现弓棚子信用社），他办理的贷款手续，我在贷款手续上签字按手印了，贷款金额是5万元，钱怎么支取的，干什么花了我不知道。当时和我一起去的有张某甲、曹某丙，我们是一个联保组的。
26、证人曹某丙证言，证实：宋某甲是我姑父，当时我在砖厂干活，宋某甲找我要用我身份证贷款，还说贷款到期后他负责还，和我没关系，我就同意了。他开车拉着我到拉林信用社（现弓棚子信用社），他办理的贷款手续，我在贷款手续上签字按手印了，贷款金额多少我不知道，钱怎么支取的，干什么花了我不知道。当时和我一起去的有张某甲、周某乙。
27、证人张某甲证言，其证实宋某甲是其姑父丈人，其证实的用其身份证给宋某甲贷款过程与曹某丙一致，贷款金额多少其不知道，与其同去的还有周某乙、曹某丙。
28、证人张某乙证言，证实：2007年初，我舅舅宋某甲让我找个人给他顶名贷款，他说要做买卖用钱，我就和宋某甲找到我表叔邢某乙，我把要用他身份证给宋某甲贷款的事情和他说了，他同意了，之后宋某甲开车拉着我和邢某乙去信用社办理的贷款手续，手续办下来后我俩就走了，后来钱是宋某甲支取的，钱也让宋某甲花了，贷了6万元。
29、证人王某丙证言，证实：具体哪天我不记得了，我屯的宋某甲找到我，让我用我的身份证帮其贷款，我就同意了，他开车拉着我到榆树沟信用社，在信贷员办公室办理的相关手续，我在贷款手续上签字，宋某甲帮我刻的手戳，手戳也在手续上盖上了。金额是4万元，之后我们就回家了。钱让宋某甲支取了，宋某甲答应贷款到期就把贷款还上，但他始终没还。我多次找他让他还贷款，但他表示让我不用管。
30、证人陈某甲证言，证实：我在2010年3月份买的李士有的房子，我买房子时他死1、2年了，他家人要搬迁到外地生活，要把这房子卖了，我就花了70000元把这房子买下来了。
31、扶余市肖家乡西榆村村民委员会出具的证明一份，用以证实李士有死亡时间为2008年9-10月份。
32、证人杨某某证言，证实扶余市信用联社将宋某甲涉嫌的骗取贷款案移交公安局经侦大队。
33、证人吴某某证言，证实：我自2000年至现在是肖家乡信用社信贷员，宋某甲是我的贷户，2008年他是入股贷款，1比6，当时宋某甲找的他屯的顶名贷的款，后来陆续转贷到2014年，就是联保信用贷款，之后再没转贷。张亚华、周晓兰、周某、曹春献、王某丙、温某甲、温某乙都到场了，这些人本人带着身份信息到肖家乡信用社申请贷款，当时是我办理的，实际上这些人都是宋某甲找来的，给宋某甲顶名贷款，实际用款人是宋某甲。他们在贷款档案和贷款凭证上签字了。签完字后是宋某甲支取的钱，审批人是主任于某某，当时于某某知道这几笔贷款实际用款人是宋某甲，这几笔贷款我们找贷户要过，他们说这钱宋某甲使用了，所以我们又多次找宋某甲要的，后来宋某甲经济状况不好还不上一直往后推，到现在还不上了。顶名垒户贷款不符合政策，但当时都这么做。这几笔贷款宋某甲没给我好处，我们之间没有经济往来，我和于某某一起找他要过贷款。这些人贷款金额大约有20多万。
34、证人于某某证言，证实：我是扶余信用联社科员，我任榆树沟信用社主任时，吴某某放的张亚华、周晓兰、周某、曹春献、王某丙、温某甲、温某乙等这些人的贷款是我审批的。具体过程由信贷员办理，我负责审批、审核。在审核过程中，需要贷款人本人到场，如果本人不来我也不能给审批。当时拿着张亚华身份证的人是不是张亚华本人我也不能确定，因为我也不认识张亚华。领取贷款是必须是本人到场签字才能把贷款取走。放贷款时，贷户都到场了，贷款档案和凭证都是本人签字按的手印。贷款到期信贷员找贷户催要贷款时，贷户说实际用款人是宋某甲，我才知道贷款的实际用款人是宋某甲。催要贷款是信贷员的职责，我不知道。贷款到现在还没还上。
35、证人王某丁证言，证实：我在大三家子信用社任副主任，主要从事信贷工作。刘某甲、李士有、罗某某、陈某甲、王某甲的贷款是我亲自办理的，四笔是2008年，一笔是2012年，放款时，贷户都到场了，贷款档案和凭证都是他们本人签字按的手印。当时宋某甲跟着去办理的贷款手续，当时不知道他是实际用款人。贷款到期我找到贷户本人催要贷款时，贷户说实际用款人是宋某甲。然后我找宋某甲要过，我们才认识的。但是宋某甲承认贷款让他花了，贷款到现在还没还上。我打电话向宋某甲催要贷款，后来他电话也不接了。办理贷款时我不认识这五人，后来催要贷款时我都见过面。这五人每人贷款5万元，总计25万元，我为这五人办理的贷款没有违法发放。
36、证人崔某某证言，证实：我任扶余市信用联社主任助理，宋某己、刘某乙、宋志波、曹某甲这几笔贷款是我放的，时间是2007年放的，贷户都到场了，宋某戊那笔贷款凭证上名章是我的，但是这笔贷款不是我放的，贷款档案和凭证都是他们本人签字按的手印。当时不知道他是实际用款人，等到最近我才知道我放这几笔贷款的实际用款人是宋某甲。我在榆树沟信用社时这笔贷款到期时我找贷户要过，但他们说没钱，到2008年7月份我就调到弓棚子信用社工作了，后来榆树沟信用社工作人是否找贷户或宋某甲要贷款我不知道。贷款到现在还没还上。
37、证人张某乙证言，证实：我任弓棚子信用社信贷员，张某甲、周某乙、曹某丙这三笔贷款是我2008年放的，贷户都到场了，贷款档案和凭证都是他们本人签字按的手印。当时不知道他是实际用款人，贷款到期我找到贷户本人催要贷款时，贷户说实际用款人是宋某甲。然后我找宋某甲要过，我去榆树沟砖厂和打电话找宋某甲要贷款，但一直没还。当时这几笔贷款审批人是陈某乙，他是否知道实际用款人是宋某甲我就不知道了。
38、证人闫某某证言，证实：我在2005年-2008年2月份任大三家子信用社主任，现任新万发镇信贷员。贷户刘某甲、李士有、罗某某、陈某甲、邢某乙、邢某甲的贷款是我审批放款的。王某甲这笔贷款审批人是王某丁。贷款都是先还后贷的那种，放款时我在万发镇信用社任主任，但是联社要求，凡是先还后贷的那种贷款都要求原主任和信贷员重新审批才能放款。贷户都到场了，贷款档案和凭证都是他们本人签字按的手印。当时不知道宋某甲是实际用款人，贷款到期信贷员找到贷户本人催要贷款时，回来向我汇报说贷户说实际用款人是宋某甲我才知道。
39、证人王某丁证言，证实：我在2004年-2008年任榆树沟信用社主任，现任三岔河镇信用社主任。崔某某在榆树沟信用社期间放的4笔贷款是我审批的，宋某戊那笔贷款是我放的，都是2007年放的贷款，贷户都到场了，贷款档案和凭证都是他们本人签字按的手印。当时我放宋某戊这笔贷款时不知道宋某甲是实际用款人，后来我找宋某戊要贷款时他说这笔贷款是宋某甲用的，我才知道。我审批的崔某某放的那4笔贷款也是崔某某找贷户要贷款时，他向我汇报实际用款人是宋某甲我才知道的。我放的那笔通过起诉要回来4万元，2008年2月以后榆树沟信用社人员是否找贷户或宋某甲要过贷款我不知道。崔某某放的那4笔贷款还没还我不知道。2012年王某甲在大三家子信用社的贷款是我审批的，她本人到信用社签的字。
40、证人陈某乙证言，证实：我2007年-2010年任拉林信用社主任，张某乙2008年放的3笔贷款是我审批的，贷户都到场了，贷款档案和凭证都是他们本人签字按的手印。审批贷款时我不知道实际用款人是宋某甲。贷款到期找贷户要贷款时，张某乙向我汇报实际用款人是宋某甲我才知道的。我在拉林时这几笔贷款没还上，后来我就不知道了。这3笔贷款到期信贷员要了，我亲自去贷户家要过，没看见贷户，后来信贷员看见贷户后回来说实际用款人是宋某甲，但我在2010年就调走了，我没找过宋某甲要过贷款，信贷员是否找宋某甲要过我就不知道了。我不知道信贷员放款时是否知道实际用款人是宋某甲。
41、扶余市人民法院民事判决书九份，原告为扶余市农村信用合作联社，被告分别为：王某甲、周某、周晓兰、刘某丙、邢某甲、邢某乙、罗某某及宋某甲、陈某甲、刘某甲。
42、扶余市农村信用合作联社出具的宋某甲涉案贷款明细表一份、借名垒户贷款损失证明一份，表中记载共35笔贷款，总计1384000元；宋某戊贷款还款凭证。
43、曹某丙、张某甲、周某乙、魏某甲、宋某丙、宋某乙、王玉波、赵某某、曹淑艳、宋某丁、邢某甲、邢某乙、刘某甲、罗某某、陈某甲、李士有、王某甲、张亚华、周晓兰、周某、宋某甲、曹春献、王某丙、刘某丙、宋某己、刘某乙、宋志波、曹某甲、宋某戊、温某乙、温某甲等35笔贷款凭证复印件及提取笔录。
44、扶余市农村信用合作联社证明一份，证实：我社起诉的王某甲、周某、周晓兰、刘某丙、邢某甲、邢某乙、罗某某及宋某甲、陈某甲、刘某甲等9人，其中被执行人刘某丙偿还本金2000元，其余人均未偿还。
45、办案说明，证实2016年1月27日扶余市公安局经侦大队工作人员在松原市宁江区将宋某甲抓获；户籍信息证明一份，证实被告人的身份信息及应负刑事责任年龄。
辩护人申请本院调取的证据如下：
1、宋某甲所有的林权证复印件一份；2、扶余市人民法院执行裁定书五份；3、2015年11月17日保证书一份，宋某甲作为保证人在保证书上签字；4、扶余市人民法院民三庭出具的情况说明一份。以上证据证实扶余市人民法院在执行原告扶余市农村信用合作联社诉被告王某甲、罗某某及宋某甲、陈某甲等人金融借款合同一案中，因宋某甲是实际用款人，且其已明确表示愿意承担还款义务，故本院已依法追加宋某甲为被执行人，宋某甲已主动将其所有的位于扶余市肖家乡东榆村南砖厂院内的1300棵杨树的林权证交予法院，其愿意用上述林木抵偿上述贷款。
本院对控辩双方就有关犯罪事实和证据提出的控辩意见经审查后认为：1、关于被告人的行为是否构成骗取贷款罪的问题。经审理查明，被告人主动找到贷户，借用贷户身份证，以贷户购买玉米、生产资料贷款的名义办理贷款后，将贷款全部用于投资砖厂等商业经营，虚构贷款理由，改变了贷款用途，被告人的供述及证人证言能够充分证实被告人在贷款的过程中采取的是欺骗手段，贷款手续虽由贷户本人签字，但贷户签字的行为系帮助被告人欺骗银行以取得贷款，被告人同贷户以虚构事实或隐瞒真相方式欺骗了信用社并取得了贷款，且逾期后仍不能偿还本息，其行为已构成骗取贷款罪。关于辩护人提出的扶余市人民法院九份民事判决书及调解书已确认的涉案44万元贷款以及三岔河信用社主任许振德同意为被告人偿还的30万元应从指控的犯罪数额中扣除，且扣除后被告人的犯罪数额不足100万元，故不构成犯罪的辩护意见，本案骗取贷款罪侵犯的是复杂客体，既包括金融管理秩序，又包括金融机构财产权，虽然信用社案发前对本案涉猎的部分贷户提起了民事诉讼，但这属于金融机构对其财产权一种私立救济手段，信用社通过民事调解或判决方式确认民事法律关系，但该九份法律文书中确认的44万元贷款本金案发前只偿还了2000元，余款本金及相应利息至今未能偿还。且在贷款之初被告人就是以合法形式掩盖非法目的，更说明被告人行为具有欺骗性质，故该44万元贷款应计算在被告人的犯罪数额之中，对于辩护人称许振德同意为被告人偿还的30万元因无相关证据证实，本院不予采信，故对辩护人的此点辩解本院不予采纳。被告人骗取贷款的数额已超过100万元，已达到追诉标准。2、关于被告人犯罪数额的认定问题。公诉机关指控的犯罪数额中包括李士有名下贷款5万元，对该5万元贷款被告人否认其使用，本案的现有证据不足以证实该笔贷款系被告人以李士有的名义所贷，且该款由被告人使用，故对被告人及辩护人的此点辩解予以采纳，该5万元应从指控的犯罪数额中扣除；扶余市农村信用合作联社的证明证实刘某丙名下贷款已偿还本金2000元，故该2000元亦应从指控的犯罪数额中扣除。至此，被告人的犯罪事实清楚，证据确实充分，本院予以确认。
本院认为，被告人宋某甲采取借用他人身份信息，虚构贷款用途等欺骗手段，骗取金融机构贷款129.2万元，用于投资砖厂等商业经营，且逾期后不能归还，其行为构成了骗取贷款罪。公诉机关指控的基本事实及罪名成立，本院予以支持。辩护人主张被告人无罪的辩护意见无法律依据，不予采纳。因扶余市人民法院九份民事判决书和调解书已确立了民事法律关系，且在执行程序中已将宋某甲追加为被执行人，故该九份民事法律文书中已经确认的贷款数额应从被告人依法应退赔的贷款总额中扣除。结合本案被告人的犯罪事实、性质、情节、认罪态度以及对于社会的危害程度，依据《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一、第五十二条、第五十三条、第六十四条之规定，判决如下：
一、被告人宋某甲犯骗取贷款罪，判处有期徒刑八个月，并处罚金人民币2万元（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2016年1月27日起至2016年9月26日止；罚金于本判决生效后三个月内缴纳）。
二、责令被告人宋某甲退赔给被害单位扶余市农村信用合作联社贷款本金85.2万元。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向吉林省松原市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本八份。
审判长 吕秀贤
审判员 卢 欣
审判员 于洪涛
二〇一六年七月二十一日
书记员 刘媛媛