湖北省通山县人民法院
民 事 判 决 书
（2017）鄂1224民初1998号
原告：方永欢，男，2010年9月2日出生，汉族，湖北省通山县人。
法定代理人：方某，男，1975年6月4日出生，汉族，湖北省通山县人。系原告方永欢父亲。
委托诉讼代理人：黄文魁，湖北名卓律师事务所律师。
被告:中国人寿保险股份有限公司通山县支公司。住所地：通山县通羊镇九宫大道***号。
负责人：谭明，中国人寿保险股份有限公司通山县支公司经理。
委托诉讼代理人：舒立焱，湖北自成律师事务所律师。
原告方永欢与被告中国人寿保险股份有限公司通山县支公司人身保险合同纠纷一案，本院于2017年11月13日立案受理后，依法适用普通程序，于2017年12月13日和2018年4月4日两次公开开庭进行了审理。原告方永欢的委托诉讼代理人黄文魁，被告中国人寿保险股份有限公司通山县支公司（以下简称中国人寿保险通山支公司）的委托诉讼代理人舒立焱到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
原告方永欢向本院提出诉讼请求：1、依法判决被告支付原告意外伤害医疗保险金23000元以及意外伤害残疾保险金40000元。2、本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：2015年9月1日原告到通山县××镇翠屏小学附属幼儿园大班报名，报名后通过学校向中国人寿保险通山支公司投保了学生平安意外险(简称学平险)，保险期限为一年，即截止至2016年8月31日止。2016年2月12日17时30分左右,原告方永欢被案外人黄崇高驾驶的无牌二轮摩托车撞倒，事故经交警部门认定黄崇高负交通事故的全部责任，原告无责任。原告受伤后，经通山县人民医院检查后又被转院送到咸宁市中心医院住院治疗30天,支付医疗费39080.59元。原告的伤情经法医鉴定为重伤二级,伤残程度为一处十级伤残，一处八级伤残，综合赔偿指数为32%，护理时间120天，营养期为90天，后期医疗费1500元。原告曾多次前往被告处协商保险理赔事宜无果，为维护自己的合法权益，现向人民法院提起诉讼，请求依法判决。
被告中国人寿保险通山支公司辩称：1、保险合同属实，我们会按保险合同的约定承担保险责任。2、请求人民法院主持调解，达成协议后立即给付。
当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织原、被告进行了证据交换与质证，对当事人无异议的证据（通山县厦铺镇翠屏完全小学证明、北京联合保险经纪有限公司湖北分公司客户告知书、道路交通事故认定书、咸宁市中心医院法医司法鉴定所司法鉴定意见书、通山县人民法院（2017）鄂1224民初370号民事裁定书），本院予以确认并在卷佐证，对当事人有争议的证据，本院认定如下：
医疗费发票，被告中国人寿保险通山支公司对住院的
37082.19元医疗费发票无异议，对1998.4元的医疗门诊发票请求人民法院依法核实，经本院核实确与本案相关联，故本院对该证据予以采信。
2、保险合同保险条款原件一份，原告认为该证据不是保险条款，只是一份告知书，赔偿金额应当以保险合同中的保险条款为依据，本院认为该证据能证明原告投保的事实，对该证据予以采信。
根据当事人陈述和经过审查确认的证据，本院认定事实如下：
2015年9月1日原告到通山县××镇翠屏小学附属幼儿园大班报名，报名后通过学校向中国人寿保险通山支公司投保了学平险，保险期限为一年，即从2015年9月1日起截止至2016年8月31日止。该保单的以外身故（含以外残疾、烧伤）的赔偿限额为40000元，意外门诊限额为3000元，住院医疗费用限额为20000元。2016年2月12日17时30分左右,原告在被案外人黄崇高驾驶的无牌二轮摩托车撞倒，本起交通事故经交警部门认定,黄崇高负本次事故的全部责任,原告无责任。原告受伤后,原告经通山县人民医院检查后又被转院送到咸宁市中心医院住院治疗30天,支付医疗费39080.59元，其中住院医疗费为37082.19元，门诊医疗费为1998.4元。原告的伤情经法医鉴定为重伤二级,伤残程度为一处十级伤残，一处八级伤残，综合赔偿指数为32%，护理时间120天，营养期为90天，后期医疗费1500元。原告方永欢随后与被告中国人寿保险通山支公司协商理赔事宜无果，遂诉至本院。
被告中国人寿保险通山支公司认为，残疾赔偿金为12800元即用32%的残疾比例×意外伤残保险金额40000元。
原告方永欢认为，残疾赔偿金为40000元：即按当年农村居民可支配收入11844元/年计算20年×32%的赔偿比例，所计算的残疾赔偿金为75801.6元，超过了伤残保险限额40000元，所以按最高额度赔偿40000元。
本院认为，原、被告之间所形成的保险合同合法有效，双方应遵守最大诚信原则，严格履行合同约定的义务。在本案中，如果保险人即本案被告中国人寿保险通山支公司在原告方永欢投保时就保险合同中的免责条款以及保险条款中明确约定伤残程度的定义及对应保险金给付比例向原告方永欢的法定代理人作出了明确的说明，本案就可以参照中国保险行业协会和中国法医学会联合发布的《人身保险伤残评定标准》及中国保监会《关于人身保险伤残程度与保险金给付比例有关事项的通知》规定，用原告32%伤残赔偿指数×死亡伤残限额40000元来确定伤残赔偿金并按约定的赔付比例来赔付医疗费。但事实上保险人中国人寿保险通山支公司并未严格程序，投保过程具有随意性，在本案中没有出具原始投保单，仅仅是一份未签字的授权委托书和“致学生家长的一封信”，在“信”中对保险责任的赔偿范围以及格式条款中的免责条款作了一些说明，甚至在“信”中都没有投保人的法定代理人签名，这些都不足以说明被告中国人寿保险通山支公司就投保单的免责事项已经向原告方永欢的法定代理人作出了明确提示和说明。投保过程还导致双方当事人对合同条款的理解存在争议，且两种争议的解释都能为一般社会人所理解，据此本院依照《中华人民共和国保险法》第三十条的规定，作出有利于被保险人即本案原告方永欢的解释。
综上，依照《《中华人民共和国保险法》第十七条、第三十条、第四十六条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第九条、第十一条、第十三条之规定，判决如下：
一、被告中国人寿保险股份有限公司通山县支公司在给付原告方永欢保险赔偿款63000元（含住院医疗限额20000元、意外门诊医疗费用限额3000元、意外残疾保险限额40000元）。
二、驳回原告方永欢的其他诉讼请求。
如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费1375元，由被告中国人寿保险股份有限公司通山县支公司负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按双方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省咸宁市中级人民法院。
审 判 长 李珍旦
人民陪审员 黄有美
人民陪审员 顾秋玲
二〇一八年五月九日
书 记 员 沈 维
附件1：相关法律条文及司法解释
《中华人民共和国保险法》
第十七条订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。
对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。
第三十条采用保险人提供的格式条款订立的保险合同，保险人与投保人、被保险人或者受益人对合同条款有争议的，应当按照通常理解予以解释。对合同条款有两种以上解释的，人民法院或者仲裁机构应当作出有利于被保险人和受益人的解释。
第四十六条被保险人因第三者的行为而发生死亡、伤残或者疾病等保险事故的，保险人向被保险人或者受益人给付保险金后，不享有向第三者追偿的权利，但被保险人或者受益人仍有权向第三者请求赔偿。
《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》
第九条保险人提供的格式合同文本中的责任免除条款、免赔额、免赔率、比例赔付或者给付等免除或者减轻保险人责任的条款，可以认定为保险法第十七条第二款规定的“免除保险人责任的条款”。
第十一条保险合同订立时，保险人在投保单或者保险单等其他保险凭证上，对保险合同中免除保险人责任的条款，以足以引起投保人注意的文字、字体、符号或者其他明显标志作出提示的，人民法院应当认定其履行了保险法第十七条第二款规定的提示义务。
保险人对保险合同中有关免除保险人责任条款的概念、内容及其法律后果以书面或者口头形式向投保人作出常人能够理解的解释说明的，人民法院应当认定保险人履行了保险法第十七条第二款规定的明确说明义务。
第十三条保险人对其履行了明确说明义务负举证责任。
投保人对保险人履行了符合本解释第十一条第二款要求的明确说明义务在相关文书上签字、盖章或者以其他形式予以确认的，应当认定保险人履行了该项义务。但另有证据证明保险人未履行明确说明义务的除外。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。