河南省舞钢市人民法院
民 事 判 决 书
（2015）舞民金初字第256号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司舞钢市支行，住所地：舞钢市。
负责人董芳，行长。
委托代理人栗元林，中国邮政储蓄银行股份有限公司舞钢市支行职工。
被告栗卫方，男，1981年9月9日生，汉族。
被告栗淑英，女，1960年10月15日生，汉族。
被告崔新亚，女，1985年6月22日生，汉族。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司舞钢市支行诉被告栗卫方、栗淑英、崔新亚金融借款合同纠纷一案，本院于2015年10月29日受理后，依法组成合议庭，于2015年11月30日公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司舞钢市支行的委托代理人栗元林、被告栗淑英到庭参加诉讼，被告栗卫方、崔新亚经本院传票依法传唤未到庭参加诉讼，且未说明理由。本案现已缺席审理终结。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司舞钢市支行诉称：2015年1月1日，被告栗卫方、栗淑英、崔新亚以商户联保形式组成联保小组，与原告签订借款合同。2015年1月1日被告栗卫方从原告处借款10万元，双方约定的借款期限为12个月，利率为年利率15.3％，还款方式为等额本息还款法，但被告栗卫方从2015年7月1日起一直未按合同约定还款，现仍欠我行本金5.867228万元，利息0.55075万元，被告栗淑英、崔新亚作为联保人负有连带还款义务，为保护自身合法权益，原告特向人民法院提起诉讼，请求依法判令：1、被告栗卫方偿还原告借款结余本金5.867228万元，利息0.55075万元（计算期间自2015年6月1日起至2015年10月15日止），本息共计6.417978万元，被告栗淑英、崔新亚对上述本息承担连带还款责任；2、被告栗卫方自2015年10月16日起继续按约定逾期利息（正常年利息15.30％的100％）偿还原告利息至实际还款之日止，被告栗淑英、崔新亚对上述利息承担连带还款责任；3、被告承担本案诉讼费用。
被告栗淑英辩称：被告栗淑英认可《小额贷款联保协议书》中自己签字的真实性，但并非本案借款的实际使用人，请求法院依法驳回原告对被告栗淑英的诉讼请求。
被告栗卫方、崔新亚在法律规定期间内未提交答辩状，亦未到庭参加诉讼。
经审理查明：2013年6月24日，被告栗卫方、栗淑英、崔新亚以商户联保形式组成联保小组与原告签订了一份《小额贷款联保协议书》，协议书约定从2013年6月24日起至2015年6月24日，原告可以根据三被告任一人的申请，签订多次借款合同，三被告作为联保小组成员自愿为原告向联保小组其他成员发放的借款提供连带责任保证，保证期间为借款之日起至借款到期后二年，保证范围包括借款本金、利息、罚息及原告实现债权的一切费用，原、被告均在上述《小额贷款联保协议书》尾部签字确认。按照《小额贷款联保协议书》中的约定，2015年1月1日，被告栗卫方作为借款人与原告签订了一份《小额贷款借款合同》，合同约定被告栗卫方从原告处借款人民币10万元，借款用途为采购鞋，借款期限为12个月（自2015年1月1日起至2016年1月1日止），借款利率为年利率15.3％，还款方式为等额本息还款法（每月等额归还借款本息），借款人不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30％的罚息。《小额贷款借款合同》签订后，2015年1月1日原告已按时足额将借款本金人民币10万元打入被告栗卫方账户，且被告栗卫方在“中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据”上签字确认，根据《中国邮政储蓄银行个人贷款放款单》显示，涉案借款的正常利率为年利率15.3％，逾期利率为年利率19.89％。被告栗卫方自2015年6月1日起停止向原告偿还本息，现仍有借款本金5.867228万元未向原告清偿，原告主张自2015年6月1日起至2015年10月15日的利息为0.55075万元，并主张被告栗卫方自2015年10月16日起继续按约定逾期利息（正常年利息15.30％的100％）向原告偿还利息至实际还款之日，被告栗淑英、崔新亚对上述本息承担连带偿还责任。
本院认为：被告栗卫方、崔新亚经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃了答辩和质证的权利，不影响本院根据现有证据及查明的事实依法作出裁判。根据庭审中原告提供证据及所作陈述，可以认定原、被告签订的《小额贷款联保协议书》、《小额贷款借款合同》系双方真实意思表示，上述合同不违背法律规定，应确认有效，在原告向借款人按期、按额履行了出借义务后，被告栗卫方作为借款人应当依约向原告履行还本付息的义务，被告栗卫方、崔新亚作为联保小组的联保人，在借款人不及时偿还借款本息的情况下承担连带的还款责任。本案借款虽未到期，但根据原、被告双方在《小额贷款借款合同》中约定的等额本息还款法，被告栗卫方停付本息的行为，已实际违约。因此，对被告栗卫方仍下欠原告中国邮政储蓄银行股份有限公司舞钢市支行的结余本金5.867228万元、利息0.434824万元（原告原告主张自2015年6月1日起至2015年10月15日的利息为0.55075万元，实际应为0.434824万，超出部分本院不予支持），本息合计6.302052万元，及自2015年10月16日起至还款之日止按逾期利率年利率19.89％（原告主张逾期利息按正常借款年利率15.3％的100％计算，与原、被告双方在《小额贷款借款合同》中约定的逾期借款利率按年利率19.89％不一致，应以合同为准，原告主张的超出部分本院不予支持）计算的利息，被告栗卫方作为借款人，应当向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司舞钢市支行进行清偿，被告栗淑英、崔新亚作为连带责任保证人对该上述本息承担连带偿还责任。根据《中华人民共和国民法通则》第一百零八条，《中华人民共和国担保法》第十八条，第二十一条，《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告栗卫方于本判决书生效之日起十五日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司舞钢市支行借款本金5.867228万元、利息0.434824万元，本息合计6.302052万元，被告栗淑英、崔新亚对上述本息承担连带偿还责任。
二、被告栗卫方自2015年10月16日起继续按逾期借款利率年利率19.89％向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司舞钢市支行利息至实际还款之日，被告栗淑英、崔新亚对上述利息承担连带偿还责任。
三、驳回中国邮政储蓄银行股份有限公司舞钢市支行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费1405元，由被告栗卫方负担，被告栗淑英、崔新亚负担连带责任。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并根据对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省平顶山市中级人民法院。
审 判 长 任书民
代理审判员 谷聪一
人民陪审员 周亚飞
二〇一五年十二月一日
书 记 员 易慧媛
附相关法律条文：
一、《中华人民共和国民法通则》
第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。
二、《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
三、《中华人民共和国合同法》
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
四、《中华人民共和国民事诉讼法》
第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。
当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。
人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。