福建省龙岩市新罗区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）闽0802民初329号
原告中国银行股份有限公司龙岩分行，住所地龙岩市新罗区龙川北路1号中银大厦，统一社会信用代码91350800857822150K。
代表人方宏义，行长。
委托代理人魏晓华，女，系原告员工。
委托代理人何晓荣，女，系原告员工。
被告苏帆，男，汉族，1975年12月19日出生，住龙岩市新罗区。
原告中国银行股份有限公司龙岩分行与被告苏帆信用卡纠纷一案，本院于2016年1月8日立案受理，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司龙岩分行的委托代理人魏晓华到庭参加诉讼，被告苏帆经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。
原告中国银行股份有限公司龙岩分行诉称，2009年9月27日，被告苏帆向原告申领万事达个人金卡并在印制《中银信用卡领用合约》的申请表上签字确认，声明接受《中国银行信用卡章程》和《中银信用卡领用合约》的各项条款。之后，被告苏帆领取了额度为100000元、号码为5124128186983358的信用卡。被告苏帆在领取该信用卡后一直在使用，但自2015年3月12日开始未按期足额履行还款义务。截至2015年12月12日止，被告苏帆累计拖欠原告消费本金99987.08元、利息17763.20元、费用及滞纳金21088.65元，共计138838.93元。原告催收未果，诉至法院，请求判令：被告苏帆立即偿还原告信用卡消费款本金99987.08元、利息17763.20元、费用及滞纳金21088.65元，共计138838.93元，并支付自2015年12月13日起至债务履行完毕之日止的利息（其中利息以本金117750.28元，日利率万分之五，按月计收复利）。
被告苏帆未向本院递交答辩状，亦未向本院提供证据。
经审理查明，2009年9月27日，被告苏帆向原告申领信用卡，并在印制《中银信用卡领用合约》的申请表上签字确认，声明接受《中国银行信用卡章程》和《中银信用卡领用合约》的各项条款。之后，被告苏帆领取了额度为100000元、号码为5124128186983358的信用卡。《中国银行信用卡章程》约定：被告在免息还款期内未全数偿还领用卡帐户内所有欠款的，不适用免息还款规定，被告应按原告相关规定支付透支利息，利息由交易记帐日起以实际欠款金额计算，至还清全部欠款为止；信用卡透支按月收复利，日利率为万分之五。如果变动按中国人民银行的有关规范执行；被告应按原告规定，按时偿还透支款项、利息、滞纳金、超限费；原告依照国家有关规定有权制定并收取其他相关费用，包括挂失费以及取现、存款、转账等交易产生的各项费用，由原告直接计扣被告信用卡账户。被告超过信用额度进行交易的，原告按照超出部分的5%加收超限费。超出信用额度的部分将全部计入当期最低还款额；被告应在原告指定的到期还款日之前及时偿还欠款，还款以原告记账日为准。被告在到期还款日前未能偿付最低还款额或未能全额还款的，被告除支付透支利息外，还需按照最低还款额未偿还部分的5%支付滞纳金；双方在合约中约定，若发生纠纷，由原告所在地法院管辖。被告苏帆领取并使用该信用，自2015年3月12日开始未按期足额履行还款义务。截至2015年12月12日止，被告苏帆累计拖欠原告消费本金99987.08元、利息17763.20元、滞纳金499.94元。
本院认为，借款人应当按照约定的期限返还借款并支付利息。借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付利息或相关费用。原告诉请按照《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》约定计算滞纳金，本院认为，该计算方法存在着消费本金、利息、复利重复计算的行为，且该计算方法没有法律依据。本案中原告的损失即为消费本金的利息损失，原告主张的透支利息、复利、滞纳金性质实为违约金，已远超原告的利息损失，故原告主张的最低还款额的计算方法，本院不予采纳。《中华人民共和国合同法》第四十一条：“对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释。对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释。”《中国银行贷记卡章程》和《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》均未约定被告逾期未还款应连续支付滞纳金，故原告主张连续计算滞纳金亦没有合同依据，本院不予支持。《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》第三条约定，持卡人逾期还款应按照规定支付透支利息外，还应支付滞纳金。信用卡透支利息按月计收复利，日利率万分之五。被告苏帆的首月最低还款额应按其当月透支余额的10％计算，滞纳金按最低还款额5％计算。综上，截止2015年12月12日止，被告苏帆累计拖欠原告消费本金99987.08元、利息17763.20元、滞纳金499.94元。被告应当返还上述消费本金、滞纳金及利息、并按日利率万分之五支付逾期还款利息。被告苏帆经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃诉讼权利，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第四十一条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告苏帆应在本判决生效之日起十日内返还原告中国银行股份有限公司龙岩分行本金99987.08元、利息17763.20元、滞纳金499.94元，并支付以99987.08元为本金，自2015年12月22日起至本判决指定的履行期限届满之日止，按日利率万分之五计算所得的逾期利息。
二、驳回原告中国银行股份有限公司龙岩分行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费3108元，由原告中国银行股份有限公司龙岩分行负担808元，被告苏帆负担2300元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于龙岩市中级人民法院。
审 判 长 陈 洁
人民陪审员 赖 小 专
人民陪审员 赖 玉 梅
二〇一六年六月十六日
书 记 员 郑锡莹（代）
附：
一、主要法律条文
一、《中华人民共和国合同法》
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
二、《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百一十五条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。
前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。
第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
三、主动履行生效法律文书提示
履行义务人未及时告知已自动履行，导致案件进入执行程序，造成负担执行费用、列入失信被执行人名单等一切后果自负。
履行款帐户（开户行：兴业银行龙岩新兴支行；开户单位：龙岩市新罗区人民法院；帐号：17×××01）
诉讼费缴交帐户（开户行：福建海峡银行龙岩分行；开户单位：龙岩市新罗区人民法院；帐号：10×××01）
支付款项时，请在摘要栏写明案件承办人、案号、当事人姓名。
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