河南省林州市人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）豫0581刑初952号
公诉机关林州市人民检察院。
被告人赵海现，男，1973年2月1日出生于河南省林州市，汉族，初中文化，从事建筑业，住林州市。因涉嫌犯骗取贷款罪于2017年1月11日被抓获，同年1月14日被刑事拘留，同年2月20日被逮捕。
辩护人赵万杰，河南红旗渠律师事务所律师。
林州市人民检察院以安林检公诉刑诉[2017]518号起诉书指控被告人赵海现犯骗取贷款罪，于2017年9月4向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，适用普通程序，公开开庭审理了本案。林州市人民检察院指派检察员李杨军出庭支持公诉，赵海现及其辩护人赵万杰到庭参加诉讼。期间，补充侦查一次。现已审理终结。
林州市人民检察院指控：一、2013年至2014年之间，被告人赵海现借用冯付江、王付学、李某、王安林、郭增强、王根林、张某1等七人的名义，提供虚假材料，虚构贷款用途，从林州市农村信用合作联社茶店信用社骗取贷款7笔，每笔30万元，共计210万元。
二、2012年以来，被告人赵海现借用刘某、张某2、秦芳芳、郝毅海、郝毅兵的名义，提供虚假材料，虚构贷款用途，从林州市农村信用合作联社五龙信用社骗取贷款5笔，每笔50万元，共计250万元。2014年，借款人刘某的贷款到期后，与借款人秦芳芳的50万元贷款合并，赵海现归还信用社本金2万元，合并后的贷款金额98万元，该笔贷款于2015年11月12日到期，到期后赵海现未归还本金及利息，致使贷款形成不良，2017年2月26日该笔贷款办理转期手续，结息98759.50元。2014年借款人张某2的贷款到期后，与借款人郝毅海、郝毅兵分别贷的50万元合并，合并后的贷款金额为150万元，该笔贷款于2015年12月3日到期，到期后未归还本金及利息，致使贷款形成不良，2017年2月25日该笔贷款办理转期手续，结息147356.25元。
针对上述事实，公诉机关提供了被告人赵海现的供述、证人证言、户籍证明及相关书证等证据予以证实。公诉机关认为，赵海现多次以欺骗手段骗取金融机构贷款，给金融机构造成特别重大损失，核其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款之规定，应当以骗取贷款罪追究其刑事责任。请依法判处。
被告人赵海现对起诉书指控的犯罪事实和罪名不持异议。
被告人赵海现的辩护人赵万杰提出的辩护意见是：1.对公诉机关指控赵海现犯骗取贷款罪的罪名不持异议；2.赵海现从林州市信用合作联社五龙信用社借贷的5笔贷款，在后期合并贷款时已归还贷款2万元，故5笔贷款金额应为248万元；3.借贷林州市信用合作联社五龙信用社的5笔贷款，赵海现均用于洛阳栾川的工程中，在款项到期后，赵海现也积极筹备资金并办理延期手续，使款项未形成呆滞；4.关于赵海现从林州市信用合作联社茶店信用社的贷款，其中名义借款人为李某、王安林、王根林、郭增强的各30万元贷款，证实系赵海现实际使用证据不足，不应认定为赵海现的犯罪数额；4.赵海现系初犯，有坦白情节。综上，建议对赵海现从轻或减轻处罚。
经审理查明：一、2014年7月份至8月份，被告人赵海现借用冯付江（贷款到期日2017年7月2日）、王付学（贷款到期日2017年7月3日）、李某（贷款到期日2017年8月1日）、王安林（贷款到期日2017年8月1日）、郭增强（贷款到期日2017年8月1日）、王根林（贷款到期日2017年8月1日）、张某1（贷款到期日2017年7月2日）等七人的名义，提供虚假材料，虚构贷款用途，从林州市农村信用合作联社茶店信用社骗取贷款7笔，每笔30万元，共计210万元。其中的2笔贷款被郭某1实际使用，剩余5笔贷款被赵海现实际使用。上述7笔贷款期限均为三年，目前，上述贷款均已逾期，形成不良。在办理贷款手续期间，赵海现分别安排郭某1、张某3等人为其具体办理贷款事宜。赵海现到案后如实供述了自己的主要犯罪事实。
上述事实，被告人赵海现在开庭审理过程中亦无异议，且有经庭审举证、质证，本院予以确认的赵海现供述、证人郭某1、张某3、郭某2、冯某、张某1、李某等人证言、贷款资料、信用社情况说明、归案情况说明、户籍证明等证据予以证实，足以认定。
二、2012年以来，被告人赵海现借用刘某、张某2、秦芳芳、郝毅海、郝毅兵的名义，提供虚假材料，虚构贷款用途，从林州市农村信用合作联社五龙信用社骗取贷款5笔，每笔50万元，共计250万元。2014年，借款人刘某的贷款到期后，与借款人秦芳芳的50万元贷款合并，赵海现归还信用社本金2万元，合并后的贷款金额98万元，该笔贷款于2015年11月12日到期，到期后赵海现未归还本金及利息，致使贷款形成不良，2017年2月26日该笔贷款办理转期手续，结息98759.50元，贷款期限为三年。2014年借款人张某2的贷款到期后，与借款人郝毅海、郝毅兵分别贷的50万元合并，合并后的贷款金额为150万元，该笔贷款于2015年12月3日到期，到期后未归还本金及利息，致使贷款形成不良，2017年2月25日该笔贷款办理转期手续，结息147356.25元，贷款期限为三年。赵海现到案后如实供述了自己的主要犯罪事实。
上述事实，被告人赵海现在开庭审理过程中亦无异议，且有经庭审举证、质证，本院予以确认的赵海现供述、证人张某2、刘某、任某1、任某2等人证言、贷款资料、信用社情况说明、归案情况说明、户籍证明等证据予以证实，足以认定。
关于被告人赵海现的辩护人辩称，赵海现从林州市信用合作联社茶店信用社所贷钱款，其中名义借款人为李某、王安林、王根林、郭增强的各30万元贷款，证实系赵海现实际使用证据不足，不应认定为赵海现的犯罪数额的意见，经查，根据现有证据证实上述贷款中，确有部分贷款赵海现未实际使用，但在办理贷款手续之前，均系赵海现安排他人或与他人协商后办理的相关虚假贷款手续，虽然部分贷款赵海现未实际使用，但赵海现事前与他人进行通谋，应当认定为其犯罪数额。辩护人的上述辩护意见本院不予采纳。
关于被告人赵海现的辩护人辩称，赵海现从林州市信用合作联社五龙信用社借贷的5笔贷款，在后期合并贷款时已归还贷款2万元，故5笔贷款金额应为248万元的意见，经查，辩护人的上述辩护意见所证事实，有充分证据予以证实，足以认定赵海现在公安机关立案前已归还贷款2万元，故赵海现从林州市农村信用合作联社五龙信用社骗取贷款的数额应认定为248万元，上述辩护意见本院予以采纳。公诉机关指控赵海现从林州市农村信用合作联社五龙信用社骗取贷款共计250万元的意见，本院部分不予支持。
关于被告人赵海现的辩护人辩称，借贷林州市信用合作联社五龙信用社的5笔贷款，赵海现均用于洛阳栾川的工程中，在款项到期后，赵海现也积极筹备资金并办理延期手续，使款项未形成呆滞的意见，经查，现有证据能够证实赵海现在贷款到期后于2015年变更贷款手续，变更手续后贷款逾期未归还本息，致使贷款形成不良。在公安机关立案后，赵海现家属又付息换约将贷款手续变更为正常。辩护人的上述辩护意见本院予以采纳。
关于被告人赵海现的辩护人辩称，赵海现系初犯，有坦白情节的意见，经查属实，本院予以采纳，但建议对赵海现减轻处罚的量刑意见，经查，罪责刑不相适应，且不符合法律规定，本院不予采纳。
本院认为，被告人赵海现多次以欺骗手段取得其他金融机构贷款人民币4580000元，给金融机构造成特别重大损失，林州市人民检察院指控其犯骗取贷款罪罪名成立。违法所得应予退赔。赵海现到案后如实供述自己的主要犯罪事实，依法可从轻处罚。鉴于赵海现庭审中认罪、悔罪，系初犯，可酌情从轻处罚。根据赵海现的犯罪事实、性质、情节及对于社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款、第六十七条第三款、第六十四条之规定，判决如下：
一、被告人赵海现犯骗取贷款罪，判处有期徒刑三年，并处罚金人民币三万元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2017年1月11日起至2020年1月10日止。罚金于本判决生效之日起十日内缴纳）。
二、责令被告人赵海现退赔被害单位林州市农村信用合作联社茶店信用社人民币二百一十万元；退赔被害单位林州市农村信用合作联社五龙信用社人民币二百四十八万元。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向河南省安阳市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 王荣跃
审 判 员 刘义力
人民陪审员 石启波
二〇一七年十二月二十日
书 记 员 郭鹏儒