湖南省怀化市中级人民法院
刑 事 裁 定 书
（2016）湘12刑终178号
原公诉机关湖南省靖州苗族侗族自治县人民检察院。
上诉人（原审被告人）杨某甲，农民。曾因犯非法拘禁罪于2006年6月21日被靖州侗族自治县人民法院判处有期徒刑一年，缓刑二年；因涉嫌贷款诈骗罪于2014年11月8日被刑事拘留，同年12月16日经靖州侗族自治县公安局决定被取保候审，2015年7月20日经靖州侗族自治县人民检察院决定被继续取保候审，2015年12月23日经靖州侗族自治县人民法院决定被逮捕。现押看守所。
原审被告人杨某乙，农民。因涉嫌贷款诈骗罪于2014年11月9日被刑事拘留，2014年12月16日经靖州苗族自治县公安局决定被取保候审，2015年7月20日经靖州苗族自治县人民检察院被取保候审。2015年12月21日被靖州苗族自治县人民法院决定被继续取保候审。现在家。
湖南省靖州苗族侗族自治县人民法院审理湖南省靖州苗族侗族自治县人民检察院指控原审被告人杨某甲、杨某乙犯骗取贷款罪一案，于2016年5月9日作出（2015）靖刑初字第146号刑事判决。原审被告人杨某甲不服，提出上诉。本院依法组成合议庭，经过阅卷，讯问原审被告人，认为事实清楚，决定不开庭审理。本案现已审理终结。
湖南省靖州苗族侗族自治县人民法院判决认定：2012年12月份，被告人杨某乙找来蒋某、陆某、柳某三人的身份证、户口本等资料，与杨某甲一起冒用柳某、蒋某、陆光德三人名义，用伪造的工商营业执照、虚构贷款用途，通过信贷员潘某（已另案处理）到邮政银行靖州支行申请商户联合担保贷款300000元，贷款期限为一年。在办理贷款手续中，杨某甲以蒋某、陆某的名义在该银行的《贷款申请表》、《贷款借据》、《小额联保借款合同》等相关贷款资料中签了字，杨某乙以柳某的名义在该银行的《贷款申请表》、《贷款借据》、《小额联保借款合同》等相关贷款资料中签了字。300000元贷款审批下来后，被告人杨某甲使用其中200000元;被告人杨某乙使用其中100000元。案发前，被告人杨某甲归还贷款本金78840元，还有贷款本金共221160元未归还。案发后，靖州县公安局电话通知二被告人到案，到案后，二被告人均如实供述了自己的犯罪事实。
另查明，被告人杨某乙于2016年1月7日退还赃款15000元，2016年2月29日退还赃款24539元，2016年3月31日退还赃款55000元，2016年4月15日退还赃款5461元，即在本案审理过程中被告人退还赃款共计100000元。
该院认为，被告人杨某甲、杨某乙以欺骗的手段取得银行的贷款，给银行造成人民币22万余元的重大损失，其行为构成骗取贷款罪。在共同犯罪过程中，被告人杨某甲、杨某乙均起主要作用，均系主犯;案发后，二被告人接到靖州县公安局电话通知后主动接受询问并如实供述了自己使用虚假资料骗取银行贷款的犯罪事实，可认定为自首，依法可以从轻处罚。案发前，被告人杨某甲归还部分贷款本金，可酌情从轻处罚。本案宣判前，被告人杨某乙退回部分赃款，将银行的损失降到最低，可酌情从轻处罚。根据被告人杨某乙的犯罪性质、情节、后果，对被告人杨某乙宣告缓刑不致危害社会，可以适用缓刑。据此，判决如下：一、被告人杨某甲犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年七个月，并处罚金人民币二万元；二、被告人杨某乙犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年二个月，缓刑一年六个月，并处罚金人民币一万元。
上诉人杨某甲上诉提出：1、邮政银行信贷员明知上诉人提供的是虚假的贷款资料仍予以审核并给他发放贷款，邮政银行工作人员在发放贷款中有过错，应减轻上诉人的刑事责任；2、上诉人申请贷款20万元，实际上只得到15万元，并且已经偿还了本息共计78840元，请求二审法院从轻处罚。
经审理查明，2012年12月，上诉人杨某甲找到原审被告人杨某乙商量，欲到中国邮政储蓄银行股份有限公司靖州苗族侗族自治县支行（以下简称邮政银行靖州支行）申请贷款做生意，杨某甲因自身原因不能够再向邮政银行靖州支行申请贷款，遂提议要求杨某乙搜集他人的身份信息去向邮政银行靖州支行贷款，杨某乙表示同意。后杨某乙找来蒋某、陆某、柳某三人的身份证、户口本等资料，与杨某甲一起冒用柳某、蒋某、陆光德三人名义，用伪造的工商营业执照、虚构贷款用途，并在《贷款申请表》、《贷款借据》、《小额联保借款合同》等贷款资料伪造签名，通过邮政银行靖州支行信贷员潘某（已另案处理）到邮政银行靖州支行申请商户联合担保贷款300000元，贷款期限为一年。300000元贷款审批下来后，杨某甲取得其中200000元后用于与他人合伙到缅甸采金及自己种植香菇产业，杨某乙取得其中100000元后用于民间借贷。案发前，除杨某甲归还贷款本金78840元外，尚有贷款本金共221160元未归还。案发后，杨某甲、杨某乙二人接到公安机关电话通知后主动到公安机关接受询问并均如实供述了自己的犯罪事实。
另查明，杨某乙分别于2016年1月7日、2月29日、3月31日、4月15日分别退还赃款15000元、24539元、55000元、5461元，退还赃款共计100000元。
上述事实，有经过一审庭审质证、认证的下列证据予以证实。
1、到案情况说明，证明2014年6月3日，靖州县公安局经济犯罪侦查大队接到蒋某报案称其名字被人冒用在邮政银行靖州支行贷款10万元。接报后，该队干警开展调查后发现是杨某乙、杨某甲二人冒用蒋某、陆某、柳某的名义在邮政银行靖州支行以商户联保的方式贷款30万元，二人取得30万元后用于做违法生意及自己挥霍。2014年6月24日，公安干警电话通知杨某乙来到公安局并对其进行了询问,2014年6月30日，公安干警电话通知杨某甲来到公安局并对其进行了询问。后公安机关认为二人的行为已经涉嫌犯罪时，便于2014年11月8日，对杨某甲实施刑事拘留，2014年11月9日对杨某乙实施刑事拘留。
2、户籍资料，证明案发时杨某甲、杨某乙均已达到完全刑事责任年龄及其各自身份信息。
3、邮政银行靖州支行出具的情况说明、逾期贷款催收通知书，证明。截止2014年10月20日，蒋某、陆某的贷款均已逾期114天，柳某的贷款已逾期339天，经邮政银行靖州支行工作人员多次催收，杨某甲、杨某乙仍不偿还以蒋某、陆某、柳某三人名义在邮政银行的贷款。
4、靖州县工商行政管理出具的证明，证实经查询，陆某、蒋某、柳某没有在靖州县工商行政管理局登记从事个体经营。
5、《贷款申请表》、《贷款借据》、《小额联保借款合同》、个体工商户营业执照、户籍资料，证明杨某甲冒用蒋某、陆某的名义使用伪造的营业执照在银行的《贷款申请表》、《贷款借据》、《小额联保借款合同》等相关贷款资料中签了字，贷了20万元；杨某乙冒用柳某的名义使用伪造的营业执照在银行的《贷款申请表》、《贷款借据》、《小额联保借款合同》等相关贷款资料中签了字，贷了款10万元。
6、放款单、邮政银行贷款一本通交易明细表，证明蒋某的账户上于2012年12月13日放款100000元，次日被全部折取;陆某的账户上于2012年12月13日放款100000元，次日被全部折取;柳某的账户上于2012年12月15日放款100000元，次日被全部折取。
7、转账凭单、邮政银行贷款还本还息情况查询，证明2013年5月15日至2013年10月29日期间，柳某的账户归还贷款本金78840元（该款系杨某甲偿还）。
8、证人柳某的证言，证明2014年5月，他准备到邮政银行靖州支行办理贷款搞工程时才发现自己的户头被人冒用贷了100000元款，遂到靖州县公安局报案。柳某还证明他的户籍资料曾给了蒋某与陆某，想从邮政银行贷款，因无公务员做担保最终没有贷到款。
9、证人蒋某的证言，证明2013年6月份，自己和柳某、陆某三人想到邮政银行贷款，准备了贷款需要的户口本复印件等资料交给了杨某乙代办，但是听说没有办成功。2013年12月他收到一条95580的还利息的短信，才知道自己的名字被冒名贷了100000元款，后与邮政银行靖州支行交涉未果，遂到靖州县公安局报案。
10、证人陆某的证言，证明2012年，蒋某告诉他可以到藕团邮政贷到款，陆某便将身份证、结婚证、户口簿交给蒋某，要他帮忙贷一万元钱。二个月后，蒋某将以上证件全部退还给他，并告知没有贷到款。直到公安机关找他询问取证时他才知道自己被别人冒名在邮政银行靖州支行贷款100000元。
11、证人潘某（系邮政银行靖州支行原信贷员）的证言，证明2012年12月份，杨某甲、杨某乙以蒋某、陆某、柳某的名义到邮政银行靖州支行申请商户联合担保贷款300000元。在办理贷款手续中，杨某甲以蒋某、陆某的名义在银行的《贷款申请表》、《贷款借据》、《小额联保借款合同》等相关贷款资料上签了字，杨某乙以柳某的名义在银行的《贷款申请表》、《贷款借据》、《小额联保借款合同》等相关贷款资料上签了字。因陈某给他打电话称杨某甲递交的资料申请贷款均是给陈某使用（陈某是邮政银行的信誉客户），所以他就默许杨某甲、杨某乙代签字，后来他将资料完善好，邮政银行靖州支行便以蒋某、陆某、柳某三个贷款户的名义各放款100000元，共300000元。杨某甲、杨某乙在收到贷款的前四个月均按时还贷款利息，到了第五个月还本金时就没还了。杨某甲归还过贷款本金78840元，杨某乙没有还过贷款本金。
12、证人王某（系邮政银行靖州支行原信贷经理）的证言，证明蒋某、陆某、柳某三户头在邮政银行靖州支行办理的是商户联保，各放贷100000元。
13、证人黄某（系邮政银行靖州支行原信贷员）的证言，证明蒋某、柳某、陆某的贷款资料辅调上的签名是她本人的，因主调人潘某没有叫她一起进行实地考察，她就没有去实地调查。
14、证人陈某的证言，证明其曾介绍杨某乙和杨某甲到邮政银行靖州支行贷款，并向信贷员潘某打电话，要潘某帮忙办理贷款手续。
15、证人吴某的证言，证明2012年底杨某甲用从邮政银行靖州支行贷款的100000元钱和他一起入股到缅甸淘金，后来全部亏损了。
16、证人石某的证言，证明2013年3月份他在靖州天威宾馆大厅从杨某乙处借到现金4万元钱，月息3分，后他支付了18000元利息给杨某乙，因做生意亏损后他就没有再偿还杨某乙借款本息了。
17、湖南明信司法鉴定中心[2015]会鉴字第38号司法鉴定意见书，证明2012年12月16日以柳某贷款的100000元，被杨某乙占用73000元，用于按月息3分放贷，其中40000元放给石某（已分三次收回18000元），20000放给杨新平，13000放给溪“小胖”，另外27000元被柳某占用。2012年12月13日以陆某、蒋某名义贷款的200000元本金，被杨某甲占用100000元用于投资给吴某到缅甸非法淘金全部亏损，个人消费21160元，归还贷款78840元，至今杨某甲还占用邮政银行贷款本金121160元。
18、湖南省非税收入一般缴款书、汇款收据，证明被告人杨某乙于2016年1月7日退回赃款15000元，2016年2月29日退回赃款24539元，2016年3月31日退回赃款55000元，2016年4月15日退回赃款5461元，即已将使用的100000元贷款本金已在审理过程中全部退赃。
19、湖南省靖州苗族侗族自治县人民法院（2006）靖法刑初字第50号刑事判决书，证明杨某甲因犯非法拘禁罪于2006年6月21日被靖州苗族侗族自治县人民法院判处有期徒刑一年，缓刑二年。
20、靖州苗族侗族自治县司法局（2016）靖司评字017号调查评估意见书，证明经司法局对接受法院委托后对杨某乙是否适用社区矫正进行了调查评估，评估意见为：建议慎用社区矫正。
21、被告人杨某甲的供述与辩解，证明2012年12月份，因他本人之前在邮政银行靖州支行贷了款还未归还，他又想在邮政银行贷款做生意，他便与杨某乙商量问杨某乙能否找几个他人的户口本用于到邮政银行贷款。后杨某乙找来蒋某、陆某、柳某三人的身份证、户口本等资料交给他，他便与杨某乙一起冒用柳某、蒋某、陆光德三人名义，制作假的工商营业执照，以商户联合担保的方式通过信贷员潘某（已另案处理）到邮政银行靖州支行申请贷款300000元，贷款期限为一年。在办理贷款手续中，杨某甲以蒋某、陆某的名义在该银行的相关贷款资料中签了字，杨某乙以柳某的名义在该银行的相关贷款资料中签了字。300000元贷款放款后，他使用了其中的200000元，用于与人合伙到缅甸非法淘金全部亏损了，杨某乙使用了其中的100000元。到案发前，杨某甲通过陈某归还贷款本金78840元，但是被潘某记到了柳某的账户上。
22、被告人杨某乙的供述与辩解，证明2012年12月份，他找来蒋某、陆某、柳某三人的身份证、户口本等资料交杨某甲用于到邮政银行靖州支行办理贷款，并与杨某甲一起制作了柳某、蒋某、陆光德的假工商营业执照。在办理贷款手续中，杨某甲以蒋某、陆某的名义在该银行的相关贷款资料中签了字，杨某乙以柳某的名义在该银行的相关贷款资料中签了字。邮政银行靖州支行在柳某、蒋某、陆光德三个贷款户上放贷共300000元，其中杨某甲使用了200000元;他本人使用了其中的100000元用于放贷和生活开支。在收到贷款的前四个月还按时归还利息，后来一直没有归还过利息和本金。案发后他已将使用的100000元贷款本金已全部退赃。
本院认为，上诉人杨某甲及原审被告人杨某乙以欺骗手段取得银行贷款，给银行造成重大损失，其行为均已构成骗取贷款罪。在共同犯罪过程中，杨某甲、杨某乙均起主要作用，均系主犯。案发后，杨某甲、杨某乙接到公安机关电话通知后主动接受询问并如实供述了自己使用虚假资料骗取银行贷款的犯罪事实，系自首，依法可以从轻处罚。案发前，杨某甲归还部分贷款本金，可酌情从轻处罚。一审宣判前，杨某乙退回部分赃款，将被害单位邮政银行靖州支行的损失降到最低，可酌情从轻处罚。根据杨某乙的犯罪性质、情节、后果，对其宣告缓刑不致危害社会，可以适用缓刑。上诉人杨某甲提出邮政银行信贷员明知上诉人提供的是虚假的贷款资料仍予以审核并给他发放贷款，邮政银行工作人员在发放贷款中有过错，应减轻上诉人的刑事责任的理由，经查，邮政银行靖州支行有关工作人员是否认真履行调查职责、是否有违规或者违法发放贷款的行为并不影响对杨某甲的定罪量刑，杨某甲因此提出要求对其减轻处罚的理由不成立，本院不予采纳；杨某甲还提出其申请贷款20万元，实际上只得到15万元，并且已经偿还了本息共计78840元，请求二审法院从轻处罚的理由，经查，从公安机关调取的蒋某、陆某在邮政银行靖州支行贷款账户流水明细表显示杨某甲已将两个账户共计20万元取出，且一审已经认定杨某甲已偿还贷款本金78840元并在量刑上作出了从轻处理，故对该上诉理由，本院亦不予采纳。
综上所述，原审判决认定的犯罪事实清楚，证据确实、充分，定罪准确，审判程序合法，量刑适当。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款、第二十五条第一款、第二十六条第一、四款、第五十二条、第五十三条、第六十七条第一款、第七十二条、第七十三条及《中华人民共和国刑事诉讼法》第二百二十五条第一款第（一）项之规定，裁定如下：
驳回上诉，维持原判。
本裁定为终审裁定。
审 判 长 莫劲枝
代理审判员 肖光申
代理审判员 李紫阳
二〇一六年七月二十二日
书 记 员 蒋艳群
附适用的法律条款：
《中华人民共和国刑法》
第一百七十五条之一以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者有其他特别严重情节的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。
单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。”
第二十五条共同犯罪是指二人以上共同故意犯罪。
二人以上共同过失犯罪，不以共同犯罪论处；应当负刑事责任的，按照他们所犯的罪分别处罚。
第二十六条组织、领导犯罪集团进行犯罪活动的或者在共同犯罪中起主要作用的，是主犯。
三人以上为共同实施犯罪而组成的较为固定的犯罪组织，是犯罪集团。
对组织、领导犯罪集团的首要分子，按照集团所犯的全部罪行处罚。
对于第三款规定以外的主犯，应当按照其所参与的或者组织、指挥的全部犯罪处罚。
第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。
由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对于其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
（一）犯罪情节较轻；
（二）有悔罪表现；
（三）没有再犯罪的危险；
（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。
被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。
第七十三条拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。
有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。
缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。
《中华人民共和国刑事诉讼法》
第二百二十五条第二审人民法院对不服第一审判决的上诉、抗诉案件，经过审理后，应当按照下列情形分别处理：
（一）原判决认定事实和适用法律正确、量刑适当的，应当裁定驳回上诉或者抗诉，维持原判；
（二）原判决认定事实没有错误，但适用法律有错误，或者量刑不当的，应当改判；
（三）原判决事实不清楚或者证据不足的，可以在查清事实后改判；也可以裁定撤销原判，发回原审人民法院重新审判。
原审人民法院对于依照前款第三项规定发回重新审判的案件作出判决后，被告人提出上诉或者人民检察院提出抗诉的，第二审人民法院应当依法作出判决或者裁定，不得再发回原审人民法院重新审判。