广东省中山市第一人民法院民 事 判 决 书（2017）粤2071民初11562号原告：中国建设银行股份有限公司中山市分行，住所地广东省中山市东区中山三路45、47号，统一社会信用代码91442000X315339777。主要负责人：赖小平，行长。委托诉讼代理人：兰支恒，广东雅商律师事务所律师。委托诉讼代理人：胡小红，广东雅商律师事务所律师。被告：雷风秀，女，1973年9月20日出生，汉族，身份证住址广东省中山市石岐区，原告中国建设银行股份有限公司中山市分行（以下简称建行中山分行）诉被告雷风秀金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。本案现已审理终结。原告建行中山分行诉称：原告建行中山分行因被告雷风秀拖欠购房贷款本息不还，而向本院提出诉讼请求：１.解除原告建行中山分行与被告雷风秀之间的借款合同；２.被告雷风秀立即归还贷款本金459516.23元及至还清之日止的利息（含正常利息、逾期罚息且暂计至2017年4月18日合计11476.42元，其中正常利息11154.74元、逾期罚息321.68元）借款逾期之日起至还清之日止按照合同约定计算），共计470992.65元；3.被告雷风秀承担律师费用26549元；4.原告建行中山分行对被告雷风秀所提供的抵押物处置价款享有优先受偿权。庭审中，原告建行中山分行称被告雷风秀在诉讼期间没有还款，明确截至2017年11月14日被告雷风秀尚欠借款本金459516.23元，利息22077.99元，罚息1447.39元。被告雷风秀经本院合法传唤没有到庭应诉，也无提交答辩意见及证据。经审理查明：贷款人：建行中山分行。借款人、抵押人：雷风秀。借款合同签约情况：2012年10月12日，上述当事人签订《个人住房（商业用房）借款合同》（编号：440784240-011-2012000955）。借款用途：购买广东省中山市港口镇世纪东路1号保利怡方花园18幢102房。贷款本金：520000元。贷款期限：2012年10月12日起至2032年10月12日止。贷款执行利率：浮动利率，在基准利率水平上上浮0%确定。该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止，依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮/下调幅度，在本合同约定的每个利率调整日（每年的1月1日）调整一次。借款逾期的罚息计收标准：从逾期之日起在本合同所执行贷款利率基础上上浮50%计收罚息。贷款利率按照前述约定调整的，罚息利率根据调整后的贷款利率及上述上浮幅度同时进行相应调整。约定还款方式：等额本息还款法，每月还款。还款日：借款期限起始日在借款期限内每月对日，如当月没有借款期限起始日对日的，则当月最后一日为约定还款日。违约责任约定：如借款人发生不按本合同约定足额偿还借款本息或其他应付款项等情况，则构成违约，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，解除与借款人的借贷关系，对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息，自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和结息方式计收罚息和复利，贷款人为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）均由借款人承担。放款日：2012年10月12日。欠款情况：雷风秀从2016年12月23日开始拖欠借款，之后没有归还过借款本息，截至2017年11月13日尚欠借款本金459516.23元，利息22077.99元，罚息1447.39元。抵押担保情况：抵押物为雷风秀本案中借款所购房屋，抵押担保范围包括借款本金、利息（包括罚息、复利），贷款人为实现债权和抵押权而发生的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）。已办理抵押登记手续，抵押权人为建行中山分行【土地证号：中府国用（2011）第1100889号＼中府国用（2011）第11008**号，预售许可证号：中建房（预）字第××号，抵押登记备案编号：易房抵字第DY201231916号】。庭审中，建行中山分行表示房屋他项权证尚未核发。律师费用情况：2017年4月25日，建行中山分行作为甲方与广东雅商律师事务所作为乙方签订《委托代理协议》约定：甲方委托乙方处理甲方与借款人陈兰叶等35人（见附件，含雷风秀在内）之间的诉讼事宜，乙方代理人的工作范围包括诉讼（一审、二审）、执行中的全部事务。此后，广东雅商律师事务所开具本案律师费发票，金额26549元。本院认为：建行中山分行与雷风秀签订的《个人住房（商业用房）借款合同》是双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律法规的强制性规定，合同合法有效，双方均应恪守履行。建行中山分行依约发放贷款，已履行了出借款项的义务，雷风秀亦应当全面履行还款义务。因雷风秀未按约按时足额还款，直到建行中山分行起诉时已经连续多期没有按时足额还款，双方约定解除合同的条件已成就，故建行中山分行请求解除合同并提前收回已发放的贷款本息，理据充分，本院予以支持。雷风秀拖欠的借款本息数额，有建行中山分行提供的证据为证，雷风秀没有参加诉讼也没有提供证据推翻，据此，本院采信建行中山分行的主张，确认其主张的数额。至于律师费，因《个人住房（商业用房）借款合同》已约定建行中山分行因催收贷款本息产生的费用由雷风秀承担，建行中山分行亦提供证据证明律师费已实际发生，且没有超过律师费收费标准，故本院亦予以支持。雷风秀提供的抵押物已办理了商品房抵押登记备案手续，该登记合法有效，具有公示性，可以产生对抗第三人的效力。当雷风秀不履行债务时，建行中山分行有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产所得的价款优先受偿。雷风秀经本院合法传唤而不到庭应诉，视为其放弃举证、质证、辩论等诉讼权利，应承担相应的诉讼风险。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第九十三条第二款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，缺席判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司中山市分行与被告雷风秀签订的《个人住房（商业用房）借款合同》（编号：440784240-011-2012000955）。二、被告雷风秀于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国建设银行股份有限公司中山市分行清偿借款本金459516.23元及利息、罚息【暂计至2017年11月13日利息为22077.99元、罚息1447.39元，之后至本判决发生法律效力之日，未到期本金的贷款利率在中国人民银行同期同档次贷款基准利率水平上上浮0%确定，每年的1月1日调整一次；逾期本金按罚息利率即前述贷款利率的1.5倍计算，贷款利率按照前述调整的，罚息利率根据调整后的贷款利率及上述上浮幅度同时进行相应调整；本判决发生法律效力之日起至清偿之日止，以实欠本金为基数按照前述罚息利率计算罚息】。三、被告雷风秀于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国建设银行股份有限公司中山市分行支付律师费26549元。四、原告中国建设银行股份有限公司中山市分行对被告雷风秀提供的抵押物即位于广东省中山市港口镇世纪东路1号保利怡方花园18幢102房【土地证号：中府国用（2011）第1100889号＼中府国用（2011）第11008**号，预售许可证号：中建房预字第2012162号，抵押登记备案编号：易房抵字第DY201231916号】折价或者拍卖、变卖后所得价款在上述款项范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8896元（原告中国建设银行股份有限公司中山市分行已预交），由被告雷风秀负担并于本判决生效之日起七日内直接返还给原告中国建设银行股份有限公司中山市分行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。审 判 长  何秀兰人民陪审员  邓杏妹人民陪审员  陈明玉二〇一七年十一月二十七日书 记 员  廖柳茹黄燕红