宁夏回族自治区银川市中级人民法院
刑 事 裁 定 书
（2018）宁01刑终31号
原公诉机关宁夏回族自治区银川市兴庆区人民检察院。
上诉人（原审被告人）闵利，男，1973年9月26日出生，公民身份号码×××，回族，大学文化，河北省保定市人，原系银川市实验中学职工，户籍所在地银川市。2016年3月2日因涉嫌犯诈骗罪被临时羁押于涿州市看守所，3月9日被刑事拘留，同年4月8日被依法逮捕。现羁押于银川市看守所。
辩护人余志明，宁夏北地律师事务所律师。
宁夏回族自治区银川市兴庆区人民法院审理宁夏回族自治区银川市兴庆区人民检察院指控原审被告人闵利犯诈骗罪一案，于2017年12月27日作出（2016）宁0104刑初1217号刑事判决。原审被告人闵利不服，提出上诉。本院依法组成合议庭，于2018年3月14日公开开庭审理了本案，银川市人民检察院指派检察员周娜、检察官助理陆桂荣出庭履行职务。上诉人闵利及其辩护人余志明到庭参加诉讼。现已审理终结。
原判认定，一）被告人闵利诈骗的事实。被告人闵利于2014年12月11日、12月27日、12月30日、2015年2月16日，先后四次以给多所学校供应纸张、油墨和办公耗材、高利放贷、和他人一起投资矿山等生意需要钱为由，骗得李某甲10.4万元。2015年3月初左右，闵利将其所有的已被法院冻结的位于××区的的位××区房产证交给李某甲。之后被告人闵利又于2015年3月2日、3月17日、4月21日、5月19日、6月6日、6月24日、6月25日，先后七次以做各种生意为由，骗得李某甲14.275万元；2015年6月30日，被告人闵利以其姐姐闵某甲买阅海万家的房子需要资金周转为由从李某甲处骗得25.6万元。被告人闵利从李某甲处的得款，用于向他人还账、倒信用卡、付利息、炒期货等，其中炒期货亏损约100万元。截至2015年3月20日，被告人闵利支付给李某甲2500元利息，之后再未给过任何利息。
另查明，2014年4月，吕某某为扩大其经营的粮油店规模，向闵利借钱，闵利称李某甲手里有钱，但必须要将房产证押给李某甲才能借上钱。后吕某某将房产证（该房产证已于2013年注销、挂失）交给闵利，闵利将该房产证又交给了李某甲，并带李某甲到吕某某的店面进行”考察”后，从李某甲处先后借款44万元，闵利得款后将部分资金借给吕某某。
同年6月，陈某甲以开办小饭桌为由，向闵利借钱，闵利称李某甲手里有钱，但必须要将房产证押给李某甲才能借上钱。后陈某甲将房产证（该房产证已于2014年6月10日始多次被冻结）交给闵利，闵利于6月23日将该房产证又交给了李某甲，从李某甲处借款11万元，闵利得款后将部分资金借给陈某甲。
2014年6月，张某某以开农家乐为由，让闵利帮忙介绍借钱的路子，闵利称李某甲手里有钱，但必须要将房产证押给李某甲才能借上钱。9月，张某某将房产证交给闵利，闵利将该房产证又交给李某甲，并带李某甲到张某某的店面进行”考察”后，从李某甲处先后借款20万元，闵利得款后将部分资金借给张某某。2015年3月，张某某找到李某甲称要用房产证贷款，李某甲将房产证还给张某某，张某某遂于4月21日将该房产证进行贷款抵押。
上述事实，有下列证据予以证实：
1.常住人口信息，证实被告人闵利的基本情况。
2.搜查证、搜查笔录、扣押决定书、扣押清单，证实2016年3月28日，公安机关依法对闵利的前妻李某乙位于银川市金凤区阅海万家A区35-2-303室的地下室进行搜查，在一个整理箱内发现银川实验中学教职工收入证明存根、收入、盖有银川实验中学公章的空白介绍信等，于3月31日对上述物品依法予以扣押。
3.证明，证实闵利于2015年3月21日出具证明载明：”闵利从11月至2015年3月20日，除去给过2500元，从没给过李某甲老师利息”；同年6月20日出具证明载明：”所有借款月息三分，其中有贰拾万月息（四分）（从2015年5月份开始月息十分），未结息利滚利”。
4.涉案人员房屋产权及状态信息，证实闵利位于××区自2014年6月10日始多次被查封；吕某某位于兴庆区胜利南街58号电机公司2号住宅楼2-201室于2014年7月31日被查封，且显示该房屋曾被”已注销，已挂失”；张某某××区于2015年4月21日被抵押；陈某甲××区自2014年6月10日始多次被查封。
5.银行流水，证实被告人闵利在中国人民银行、宁夏银行、中国交通银行、中国建设银行、中国工商银行等银行开户的信息及银行流水账单（ⅡP317，016年1月27日，公安机关向中国人民银行调取闵利名下所有银行账号存款、股票、基金等信息资料-
在各银行开设29个账户-仅有两个账户有一百余元，其余均几元或几十元）。
6.民事裁定书、协助执行通知书，证实2014年6月9日，银川市兴庆区人民法院准许刘桂英的财产保全请求，冻结陈某甲名下的价值30441元的财产等；同年8月7日，银川市兴庆区人民法院准许车晓兰的财产保全请求，冻结闵利名下的位于××区的的位××区房屋产权等；2015年7月31日，银川市兴庆区人民法院冻结吕某某、刘某甲（共同所有）名下位于兴庆区胜利南街58号电机公司2号住宅楼2-201室。
7.抓获经过、羁押证明、在逃人员信息，证实被告人闵利2015年11月21日逃跑，于2016年3月2日被公安机关抓获，临时羁押于河北省涿州市看守所。
8.被害人李某甲的陈述，证实其系闵利的同事。
2014年4月份，闵利说他的好朋友吕某某开粮油店，扩展生意要借钱，并说其如果不放心，就把钱借给闵利，闵利再借给吕某某，闵利还把其带到吕某某的粮油店进行了实地查看，其给闵利借了23万，闵利写了借条，把吕某某的房产证和土地证抵押给了其，房产证写的是吕某某的老公刘某甲的名字，双方没有办公证、抵押手续，事后其多次催促，闵利推三阻四就是不办抵押公证手续。后闵利说房租涨了，还要借钱，4月18日，其和老伴凑了21万元借给闵利，闵利给其打了借条。5月份的一天，其路过吕某某的粮油店，发现没有扩大，吕某某说闵利以6分的利息给其借了6万元。第二天，其问闵利要钱，闵利说吕某某是在骗其，没有给其还钱。后闵利承认他只给吕某某借了6万元，剩下30多万他都以4分的利息投到新城桂总开的小额货款公司了，其提出见桂总，闵利称桂总出差了。
2014年6月下旬，闵利说他在新城税务局上班的朋友陈某甲想开小饭桌要借钱，并带其和陈某甲见面，闵利帮腔，并把陈某甲的房产证给了其，其提出房产证要做公证和抵押手续，闵利说急需用钱，后面再办抵押手续。6月25日，其凑了11万元交给了闵利，闵利给其写了一个借条。后陈某甲说闵利只给了她6万元，陈某甲没有办小饭桌。其问闵利，闵利说自己把剩下的钱放出去挣高利了。
2014年8月底，闵利说他朋友张某某在西夏区赛马水泥厂附近开了一个农家乐想扩大要借钱。后闵利和马某某带其去看了张某某的农家乐。9月下旬，闵利把张某某的房产证给了其，其说张某某、吕某某、陈某甲的房产证都一起做公证，闵利各种推脱，最后还是没有做公证、抵押手续。其把老伴的两张信用卡（额度均是2万元）交给了闵某乙，又交给了闵利6万元。十一放假时，闵利说张某某还要借钱，其给了闵利6万元。后其去房管局查张某某的房产证是真的，其又给闵利凑了5万元。10月24日，其让闵利把那些零碎的借条都撤了，重新写了一个整20万的借条。后张某某的农家乐没有扩大。12月，张某某称政府有一个扶持农家乐的免息贷款，要用房产证抵押，张某某给其写了个证明，就把房产证从其的手里拿走了。2015年10月，张某某说办了无息贷款，其让还钱，张某某说闵利没给其借多少。
2014年12月，闵利说其给银川的好多学校供应办公耗材、做信用卡还贷、还和桂总一起投资矿山生意，需用的资金量很大，问其借钱。其当时就信以为真，从2014年12月开始到2015年春节前后，闵利分四次从其手里借了10.4万元（其中包括信用卡上的钱）。2015年3月份，其问闵利要钱，闵利各种推脱，还把他在进宁北街雅和园的房产证给了其，但找各种理由一直没有做公证。6月下旬，闵利说他姐姐闵某甲准备在阅海万家换一套大房子要四五十万元，给其3分钱的利息，其就给闵利转了25.6万。其经常催闵利还钱，闵利总是说马上到账，但就是不还钱。7月的一天，其在学校听到有个姓杨的女的来学校找闵利要钱，说闵利欠了其4万元一直没有还。其问闵利要钱，闵利说那些钱被陈某乙的父亲借走了75万，陈某乙借走了20多万，陈某乙的朋友金某某又借走了2、30十万，借条都在闵某丙区统计局办公室的柜子里锁着，并说陈某乙的父亲抵押的是五渡桥的一个养殖大棚的土地证，陈某乙抵押的是她的工资折子，金某某是让陈某乙给做的担保，在青铜峡开着一个砂石厂。后闵利、陈某乙带其去了五渡桥的养殖大棚，没人在。从五渡桥回来以后，其就天天给闵利打电话要钱，闵利每次都说资金没有到账，闵利还说他也天天都到陈某乙的单位找陈某乙做抵押手续。过了几天，闵利给其拿来一套借钱的手续，都是借钱的条子：闵利借给陈焰75万，闵利借给陈某乙20几万，闵利借给金某某的20几万，闵利借给陈某甲2、30万，闵利借给吕某某23万，闵利借给张某某20万，闵利借给马某某25万，闵利借给张宁喜40万，总共是200多万的借条。闵利说还有100多万都以4、5分的利息借出去了，闵利就这样又把其骗过去了。8月底，闵利找不到了，打电话也一直关机。闵某乙说闵利去外地要点账。9月l2日左右，陈某乙来学校找其，说自己、父亲陈焰、金某某都没有借过闵利的钱，上次去五渡桥考察，也是闵利让陈某乙编的假的借贷手续，并给其看了闵利发的短信。其觉得自己被骗了。9月20日，其去房管局查询，才发现刘某甲的房产证在2013年就已经注销、挂失了。闵利的房产证在2014年6中旬被查封了，还是多次查封。陈某甲的房子在2014年6中旬被查封。
闵利在2014年l1月之前给过其几万元利息，之后一直没有给。2014年开春的时候，闵利拿着一张代还信用卡的广告纸给其看，说自己就是在做帮别人代还信用卡的生意，每代还l万元，挣二百元利息，并从手提包内拿出三四个卡包，每个卡包里面都有几十张卡，闵利说其先代别人把信用卡还上，随后就用POS机再把还上的钱套出来。闵利就鼓动着其办卡，还说给其一分五的利息。闵利拿来好多张各个银行的信用卡申请表，教其怎么填。其先后共办了10张不同银行的信用卡。闵利帮其把信用卡开通后把卡都拿走了，给其打了借条；后闵利以同样的方式，鼓动其的丈夫时新宁也办了9张不同银行的信用卡；后闵利又让其的儿子李某丙也办信用卡，其说李某丙没有工作，闵利说其给弄成学校的老师，闵利就拿出盖有实验中学公章的空白介绍信，闵利就在介绍信上写了李某丙的工资证明，后闵利给李某丙办了三张信用卡，一张是中兴银行的，一张是中国银行的，一张是建设银行的。其看见闵利的包里装着好多的公章，有实验中学的、唐徕中学的、宁夏电视台的，闵利说这些公章是陈某乙弄的。后闵利将其一家总共22张信用卡透支了40多万，信用卡透支后，每次都是银行给其发短信通知其还款，其直接把短信转发给闵利和他的姐姐闵某乙，但是他们都不还，其只能自己先还上了，目前还了40万了。
9.证人吕某某的证言，证实2012年左右，其准备用刘某甲名下位于银川市××区号房的房产证办理抵押贷款开个粮油店，刘某甲不同意，其把房产证拿到自己手里，刘某甲找不到房产证就挂失了。后来刘某甲又补办了一个新的房产证，那本旧的房产证一直在其手里。2014年，其的朋友闵利给其打电话说其认识人可以贷到款，要用工资卡或者房产证。其知道刘某甲已经把房产证挂失了，用房产证贷款肯定得刘某甲签字，闵利拿着房产证肯定贷不了款，于是其就把旧的房产证给了闵利。过了一段时间，闵利带着李老师去其的粮油店看了一下店面，然后他们就走了，其对闵利和李老师说其要扩大店面，几天后，闵利说他从李老师那贷了l6万元，给其6万元，6分钱利息，其给闵利打了6万元的借条。过了几天，闵利带着李老师又去了其的店里，意思就是再考察其是否在开店，其当时还给李老师说，能不能再借点钱，其准备把店面扩大呢，李老师说，回头再说，然后他们就走了。后来闵利联系不上了，李老师来其店里，给其说闵利贷了她四十多万元。闵利给其担保，其向王学兵借了6万元，8分钱的利息，闵利用了其中的2.5万元。后闵利失去联系，王学兵起诉其还钱，法院调解让其按期还钱。其和刘某甲于2015年7月左右离婚了。其还把儿子刘某乙的身份证给闵利办信用卡，其把这事告诉了刘某乙。其记不清楚是否给闵利说过房产证被挂失、注销。
10.证人刘某甲的证言，证实其与吕某某于2015年5月份离婚。其现在居住在银川市××区号，这个房子的房产证最早只有其一个人的名字，后来房产证找不见，其便问吕某某房产证呢，吕某某不说实话，不说用房产证干了什么，其估计她可能用房产证办理抵押货款，于是在2013年1月29日挂失了，2013年2月7日补办时其把吕某某的名字加上了，房子属于两个人共有，房产证一直由其保管。其挂失以后一直也没有给吕某某看，后来吕某某也知道其挂失的事情。
11.证人陈某甲的证言，证实2013年7月，其和贺兰县酒厂的李广和一起从惠银平的手里借了20万元，后来钱没还上，惠银平把其和李广和起诉到法院，其一直没有还钱，法院把其名下位于银川市××区的房子查封了。2014年4、5月份，其的银行货款快到期了，其问闵利能不能想办法倒点款，其打算把银行的钱还了，再办一个大一点的小饭桌。闵利说李老师有资金，但是要抵押房产证，闵利还说把款办下来以后，他用4万，给其用6万，其说行。其又从朋友桂树斌手里倒了点钱，把银行的贷款还上了。6月份，其到房管局办理房子手续的时候，发现房子被查封了。闵利找其要房产证找李老师借款，其说房子被法院查封了，闵利说没关系，李老师又不看，闵利做中间担保，到时候把钱还上就可以了。其就把房产证交给闵利。二三天后，闵利说李老师把钱给他了，闵利给了其6万元，其给闵利打了借条。又过了几天，李老师给其说闵利又从她那里拿了1万块钱，其说闵利没有给其。7、8月份，其又单独问李老师借了13万块钱，都是4分钱的利息，这些钱其已经还了11万了，现在还差李老师2万块钱。其和闵利都没有给李老师说过房子被查封的事情。其拿着闵利跟李老师借的6万块钱没有开办小饭桌。其给闵利写了一张10万元的借条，没有写过20万元的借条。其欠李老师3万元，李老师说闵利给其还了3万元的信用卡，让其给闵利写3万元的借条，其就给闵利写了3万元的借条。
12.证人张某某的证言，证实2014年6月份，张某某对闵利说自己准备用房证抵押货款10万块钱，把信用卡上的钱还一下，闵利让张某某把房产证给他，他帮张某某贷款，张某某就把自己名下××区的房产证交给了闵利，闵利还带着李老师去张某某的农家乐看了一次。过了几个月，闵利给了张某某3万块钱，说李老师手头没有那么多钱，再后面的都是几千几千的给张某某，到2014年底，闵利一共给张某某8.5万元，张某某一直在给闵利付利息。2015年10月左右，闵利找不到以后，李老师才告诉张某某，闵利当时从她的手里拿了20万块钱。闵利把张某某的房产证押给李老师以后，因为给张某某的钱不是一次性给的，张某某用钱比较紧张，2015年3月，张某某找到李老师说准备用自己的房产证抵押做政府的贴息货款，李老师就把房产证还给了张某某，张某某就把房产证抵押到政府的小额贷款公司，贷了40万元，自己用了，没有给李某甲还钱（ⅡP275，借条-
张某某于2014年12月10日向李某甲出具：向李某甲借房证用，贷款成功还款，贷款不成还房证。）。
13.证人陈某乙的证言，证实2014年3月，其通过张春梅认识闵利，二人相互担保，再相互拆借。其给闵利担保向刘盼荣借了8万块还信用卡倒账，闵利把其中的1万块钱借给了其，其没有给闵利还钱，闵利也没有给刘盼荣还这笔钱。闵利给其担保向宋强借了3、4万还高利贷，其把工资卡抵押给了宋强，其把其中1.5万借给了闵利，闵利也一直没有还给其。其给闵利写过一个10万块钱的借条，后来其、闵利倒账倒平了，闵利就当着其的面把那个借条撕了。闵利给其说他和李某甲关系非常好，闵利从李某甲老师手里借了一百万左右，有现金也有信用卡，信用卡包括李老师及其爱人、儿子的，用于倒账还信用卡、炒白银赔了。2015年5月份，其去闵利的办公室，李老师也在。其和闵利一起出去买水的路上，闵利说李老师追问闵利借的那些钱的下落，闵利被逼的没办法了，让其帮忙向李老师撒个谎，就说闵利借的那些钱借给其的父亲陈焰75万、借给金某某30万、借给其20万，闵利保证他一定能把钱给李老师还上，其答应帮闵利撒谎。后来李老师问其，其就按照闵利说的那样说了。几天后，闵利说李老师要看其父亲写的借条和以养殖场做抵押的手续，其说看不了，其父亲不会给写借条的，闵利天天给其打电话、发短信要其父亲养殖场的土地证等材料，其没理。有一天，闵利说其和李老师在去看其父亲养殖场的路上，问了地址，还让其过去，其去了以后，闵利和李老师已经在养殖场十几分钟了，养殖场没人，周围的邻居说东西已经搬空了。后来其找闵利找不到，就去找李老师，李老师给其说闵利借她很多钱的事情，其就把帮着闵利骗李老师的事情说了，并且把闵利发给其的短信息也给李老师看了。其父亲、朋友金某某都没有向闵利借钱、也没有给闵利打借条。闵利经常申请信用卡，其见到闵利有三四个卡包里面都装着信用卡，大概有几十张，其还看见过闵利有三台P**机，闵利还有一个笔记本，上面都记着各个信用卡的还款日期和密码，那些信用卡其也见过，除了有一两张是他的以外，其余的都是别人的名字，闵利说都是他们学校老师的。闵利开了一家叫龙腾的茶楼。其在宁夏广播电视台上班，没有交给过闵利任何公章。其在闵利的办公室见过他拿着好多单位的公章，都在他办公室的右边的柜子里，闵利说他为了办信用卡刻了好多单位的公章，闵利手里有一本子空白的实验中学的介绍信，都是盖好章的。
14.证人丁某某的证言，证实其开办了银川凤城家园房地产代理有限公司，办理房屋贷款业务。2014年1月，闵利来其店里借10万元还透支的信用卡，让其把钱存进他的信用卡，随后用其公司的POS机把钱刷出来、每刷1万元给其100元的好处。闵利以这种方式在其公司刷了大概有15、6万元。闵利还在别的公司刷卡。后因闵利的信用卡被银行锁了刷不出来，其给闵利的信用卡转了8、9万后，让闵利写了一张10万元的借条，还差4万元左右未还。2014年10月，闵利还借其3万元现金。闵利刷的POS机是以其公司的名义注册申请的，是建设银行的，闵利大多数刷的是自己的信用卡，也有几张是其学校老师的。闵利说他借的钱都用来炒白银、期货、装修茶楼了。闵利和王某甲老师、王某乙（房产中介）有经济往来。
15.证人秦某某的证言，证实其系闵利的同事，自2013年11月至2014年4月，闵利以承包了海宝早市的茶楼，叫龙腾茶楼或与朋友合伙做生意需要资金周转为由，让其让办理了10张信用卡交给闵利使用，每个月按1分钱的利息付给其。闵利把卡上的钱全部透支，总金额是42.7万元。2015年8月底，闵利联系不上了，闵某乙说闵利欠黑社会的钱跑了，把银行卡和钱留给了她，她给还，让其把信用卡都办成分期还款，闵某乙还了大概2万元后也联系不上了。后其从闵利的大姐处拿回自己的10张信用卡，每个月给银行还1万多元。闵利每次把利息给其打到那些信用卡上，随后就又透支了。2013年12月份，闵利向其借了6万元现金，给其写了借条。闵利还向实验中学的李某丁（13万）、李某甲（100多万）、印婷婷（17万）、隋某某（18万）等人借用过信用卡，都没给还。
16.证人王某乙的证言，证实2014年9月，吴学恩说一个姓吕的女的开了一家粮油店，需要资金周转，向其借钱，姓吕的找闵利作担保。其带着吴学恩、姓吕的女的、闵利到朋友顾新钢处拿钱，说好6万元，5分钱的利息。闵利给顾新钢写了一张6万元的借条，王某乙作为担保人签了字。后闵利告诉王某乙借的6万元被他们几个人分了，没有给姓吕的做粮油店的生意。过了还款日期闵利不还钱。2015年3月2日，王某乙拿自己的钱还给顾新钢，闵利给王某乙打了一个6万元的借条。大约一个月后，闵利说自己要倒钱，问王某乙借4万元，王某乙给闵利借了2万元，有借条。2014年11月左右，闵利让王某乙帮其朋友和学校的同事办信用卡，王某乙将银行的信用卡申请表拿到闵利的学校，等闵利的朋友、同事填好，并提供了相应的房产证、工资证明后，到银行办了十几张信用卡。闵利告诉王某乙其借了好多钱在网上炒期货、股票，结果都赔了。
17.证人金某某的证言，证实其与陈某乙是宁夏广电总台的同事，听陈某乙说他给闵利作担保向别人借过钱，闵利借了他们学校好多老师的信用卡。其不认识闵利，没有给闵利写过借条或其他手续。
18.证人隋某某的证言，证实其系闵利的同事。2012年6月，闵利说其要装修阅海万家的房子，借用其一张宁夏银行的信用卡，闵利刷了2.8万元，让隋某某做成分期还款，闵利每个月都给还钱了。2014年3月开始，闵利急用钱，陆续把其的信用卡都借走了。闵利有两个POS机，闵利把信用卡在POS机上刷卡，每次都是把钱刚还进去就又刷出来了，实际上什么也没有消费，其的信用卡始终处于透支状态。2015年8月27日，其把浦发银行信用卡还款短信转发给闵利，闵利没有还钱，人也联系不上了。闵某乙说闵利让她处理，闵某乙把其的浦发银行的信用卡还上，随即又消费掉了，其他几张卡也是类似的情况。其悄悄把密码改了，闵某乙还款之后就不能消费了，闵某乙就不给其还款了。闵利总共拿了其6张信用卡，透支额度累计20多万，其自己还了。2014年7月，隋某某借给闵利7万元，利息2分钱，闵利写了借条，每个月还给隋某某2千元本金和1400元利息。二个月后，闵利让其再投点钱，还是2分利息，其投了5万元，闵利写了5万元的借条，期间，闵利每个月都还钱了。2015年8月，闵利跑了，还欠其9.1万。
19.证人李某丁的证言，证实其系闵利的同事。2013年至2014年，闵利以其姐要用钱、用信用卡倒账挣钱等为由，借用其的9张信用卡。2015年8月，闵利跑了，闵某乙也是用卡倒卡给其还钱，其不同意，闵某乙还了1万多元就不再还了，其自己还清了9.9万元。2015年1月，闵利让其投钱给他还信用卡、倒卡、倒账挣钱，现还欠其3.3万元。
20.证人王某甲的证言，证实其系闵利的同事。2014年3月，闵利让其作担保从一个信贷公司贷了4万元。2014年，闵利问其借了6万元。2015年10月，闵利跑了，其接到贷款公司的电话，说闵利没还钱，其自己给贷款公司还了4万元。2013年至2015年，闵利借用其的3张信用卡，后来透支了10万元，其自己还清了。
21.证人王某丙的证言，证实其系闵利的同事。2011年5月，闵利说准备买房要借用其的建行信用卡。2015年9月，联系不到闵利了，但其能收到信用卡在外地消费的信息，闵某乙说给还钱，其发现闵某乙还完款很快就又透支了，就把卡停了，闵利透支了2万元，其自己还了。
22.证人李某丙的证言，证实其系李某甲的儿子。2015年4月份开始，闵利先后给其办了3张信用卡，透支了3.5万元。其刚毕业没有工作，闵利为了给其办信用卡，虚开了实验中学的工资证明。其将收到的银行催款短信转发给闵某乙，闵某乙没有还钱，李某甲和其自已在还钱。
23.证人李某乙的证言，证实其系闵利的前妻。2002年11月份，二人结婚后住在唐槐园7-4-101室，2012年购买了阅海万家A区35-2-303室，就把唐槐园的房子卖了。2015年8月13日，夫妻感情不好，闵利不顾家，老打麻将，二人就协议离婚了。阅海万家的房子、房贷和一辆吉利轿车归李某乙，雅和园的一套房子归闵利。闵利是实验中学打字室的，月工资三千元左右，闵利没有其他经营项目投资，也没有炒股票、期货、黄金、白银等。婚前闵利曾替母亲炒股，赔了，婚后其没有看见闵利从事炒股方面的事情。闵利跑了后，闵利学校的老师找其说闵利借了他们的钱。闵某乙在海宝早市的巷子开了一家茶楼。
24.证人闵某乙的证言，证实其系闵利的姐姐。其称闵利是实验中学的职工，工资二千多不到三千，除了工作，闵利在海宝早市开了一家龙腾茶楼，生意不好。2015年底，闵利说要出去要账，临走时给闵某乙几十张银行信用卡（有秦老师的、李老师的、王老师等人的）、一万多元、两部POS机，让闵某乙给倒着还，不要逾期了。闵某乙就看哪张卡快到还款期限了，先把钱存进去，再用POS机刷出来，继续换下一张信用卡，就这样来回倒着还，实际上信用卡上的钱都没有还上，多处于透支状态。
25.证人闵某丙的证言，证实其系闵利的大姐。闵利系实验中学打字室文员，月工资二千左右，再没有从事其他产业、做生意。闵利没有将一些借款、借据、合同等手续放在其的办公室，也没有把别人的信用卡交给其。
26.证人闵某甲的证言，证实其系闵利的三姐。闵利在实验中学打字室上班，除此之外，没有从事其他工作或者产业。2015年其购买了阅海万家E区29-2-701室，首付8万元，剩余的钱办理了银行贷款，闵利没有给其借过钱。
27.证人刘某乙的证言，证实其系吕某某的儿子。闵利没有帮其办过信用卡。2016年2月5日，其接到上海交通银行的电话，说其信用卡透支了，吕某某告诉其，曾把其的身份证复印件给了闵利，其不是银川市实验中学的教职工。
28.证人马某某的证言，证实2015年7月份，闵利说他借了别人好多钱，别人追问他钱的下落，闵利让其帮忙写个假借条，意思闵利把钱借给其了。其就给闵利写了一张20万元的借条，事实上其没有向闵利借钱。其开过一家”飞龙”商行，并以该商行的名义办理过一个POS机，该POS机在闵利的龙腾茶楼里面放过，闵利可能刷了。
29.被告人闵利的供述和辩解，证实2012年，其陆续向李某甲借钱。吕某某想扩大经营胜利街附近开的粮油店，想用钱，其说李某甲有钱，但要房产证作抵押。吕某某把老公刘某甲的房产证给其，李某甲去粮油店查看后，给了其21万元左右，其给李某甲打了借条，给了房产证。其给吕某某说自己要拆借这笔钱，分两次给了吕某某共计9万元，剩余的钱其用来倒信用卡给别人还钱了。其不知道刘某甲房产证的状态，吕某某告诉其房产证是好的，李某甲也没有提出要做房产证的公证手续，这笔钱其没有还给李某甲。
其通过闵某乙认识陈某甲后，二人相互担保借钱。陈某甲说自己要借钱开小饭桌，其以陈某甲的房产证作抵押向李某甲借款10万元，其和陈某甲各拿了5万元，其给李某甲写了10万元的借条。后其又向李某甲借款l万元，给了陈某甲。其不知道陈某甲的房产证的状态，2014年年底时李某甲要求做陈某甲房产证的抵押公证手续，陈某甲不来，就一直拖着没办，这笔钱没有归还李某甲。
张某某说自己在山上开了个农家乐，需要用钱，找到其。其带李某甲到农家乐实地查看后，其拿张某某的房产证向李某甲借了20万元，其给李某甲写了借条，给了张某某10万元，剩余的10万元其用来还账倒信用卡了，这笔钱没有归还李某甲。其自己位于进宁北街雅和园7-2-202的房子也因借钱于2014年左右抵押给了李某甲，李某甲没有要求做房产公证，后其收到法院寄的EMS，知道该处房产被法院查封了。
2015年，其以闵某甲要买阅海万家的房子为由，向李某甲借了20多万元。其通过春林小学的张春梅老师认识陈某乙后，二人相互担保借钱、拆借。2015年5、6月份，有人到学校找其要钱，其开始躲账，李某甲见到了问要钱的人，开始怀疑其，问钱的去向。其让陈某乙帮其找几个人或者企业相互打借条应付李某甲，陈某乙就给李某甲说其借李某甲的钱被其父亲借了80万、其朋友借了30万、陈某乙借了20万。李某甲要看借条，其就让张宁喜给其打了30万元、马某某20万元、陈某乙20万元的借条，让李某甲相信钱是有去处的，实际上张宁喜、马某某没有借其的钱，陈某乙只借了l1万元。
其向李某甲借钱最少有100万元了，都没还，最多还过2万元的利息。借李某甲的钱就是还账、付利息、倒信用卡，倒期货赔了大概100万元，在网上炒玉石和白银都赔了。其还给李某甲说自己把钱投给了桂树钢，和桂树钢合伙做生意，还与别人合伙做办公耗材、纸张、油墨生意，和很多单位有生意往来，还给别人放高利贷吃利息。其除了上班，就开了一家茶楼，生意也不好，自己没有偿还能力，编造这些理由都是为了堵李某甲的口，只能想方设法欺骗、拖延李某甲。其向丁某某借款10万元，还向好几个人借钱，都没有还清。其发动李某甲、秦某某等同事、朋友及其家属办信用卡，说每刷一万元给就150元的好处费，其借了将近100张信用卡，都透支了，总金额有100多万，大多数都没还。为了让一些没有工作的人顺利办到信用卡，其私自把单位”银川市实验中学教职工收入证明”复印了几十张，用张春梅给其的一枚”银川市实验中学”的假公章盖上章，伪造假的职工收入证明，让刘某乙（吕某某的儿子）、陈文丽（陈某甲的妹妹）、南宁宁、南宁红、余文胜、李某丙（李某甲的儿子）假冒银川市实验中学的职工成功办出了信用卡，白涧（陈某甲的老公）、赵华等人没办出来。这些人里面，除了陈文丽是自己把身份证复印件拿过来、自己填的申请表以外，其他的人的身份证原件都是别人给其，其给他们填的银行信用卡申请表，其不清楚他们本人是否知道办卡的事情。其与张春梅是相互担保拆借认识的，2014年夏天，张春梅拿着一份合同找其担保，其单位不给盖公章，几天后张春梅拿着一枚假的公章给了其，其给张春梅的合同上签了字，其为了自己办信用卡方便，就把假公章留着自己用了。其让丁某某以其的身份证帮忙买了三台P**机，分别绑定建设银行（尾号2300或者3200）和招商银行卡（尾号3206）上，把信用卡上的钱通过POS机消费套现来回倒，每个月金额有六、七十万元。其在丁某某的房屋中介公司刷了30万元左右，还在别人手里刷过。其收到信用卡主人发的银行催缴还款短信，也及时还钱，现在钱都花完了，其没有偿还能力。
侦查人员出示2014年4月9日向李某甲借了23万元钱的借条，经辨认，该借条是其本人写的，其将以前借李某甲的零散借条规整后写了这张借条，用于倒卡、还账了，李某甲没有要求，其也没有提供任何担保和抵押。
侦查人员出示2014年4月18日向李某甲借了21万元钱的借条，经辨认，该借条是其本人写的，其向李某甲说朋友吕某某开粮油店要扩大经营规模借的。
侦查人员出示2014年6月25日向李某甲借了11万元的借条，经辨认，该借条是其本人写的，其向李某甲说朋友陈某甲开小饭桌要钱借的。
侦查人员出示2014年10月24日向李某甲借了二十万元的借条，经辨认，其称该借条是其本人写的，包括之前其没有付给李某甲的利息，其给李某甲说张某某开农家乐要用钱借的。
侦查人员出示2015年6月30日向李某甲借了25.6万元的借条，经辨认，该借条是其本人写的，是李某甲主动打电话借给其的，这些钱其还是用来还账，倒卡。
侦查人员出示一些小额的借条，经辨认，这些借条是其本人写的，有现金有信用卡，其用来偿还个人债务了。
侦查人员出示”银川市实验中学教职工收入证明”，经辨认，收入证明是其打印和盖章的，在其临跑之前都放在阅海万家35-2-303室的地下室里。
侦查人员出示”银川市实验中学教职工收入证明”的存根，经辨认，这些存根都是其伪造的，那些工资也是其自己随便填写的。
侦查人员出示从阅海万家35-2-303室的地下室搜出的六张单页证据，经辨认，这些单页纸张上面的字是都是其本人写的。第一张上写着”张宁喜35万、陈某乙20万、吕某某15万、张某某15万、陈焰50万、金某某20万”是其写的凑数字的，都是假的，为了应付李某甲逼问其借的钱的下落；第二张纸的正反两面上写着”陈某甲、秦某某、刘某乙、时新宁、闵某乙、闵某甲、马某某、印婷婷、李某甲、王某丙、白涧、王斌元、其（又划掉了）、余文胜等人的银行卡号、身份证号、数额、密码”等内容，都是其借他们的工商银行的信用卡，以及额度、密码，其记在一张纸上是为了还款方便；第三张纸的正反面记的是那些给其借卡人的各个银行卡的后四位尾号及金额、密码，也是为了还卡方便；第四张纸上写的是其拿着哪些人的哪些银行的信用卡：第五和第六张纸上写的是其在某一时期的还款明细。
侦查人员出示从阅海万家35-2-303室的地下室搜出的”银川市实验中学教案本”，经辨认，教案本是其的。
侦查人员出示从阅海万家35-2-303室的地下室搜出的盖有”银川市实验中学”公章的介绍信一本，其中有一部分被使用了，经辨认，是其用来办理信用卡的。
其向李某甲等人借钱是为了炒期货，赔钱了。后来给别人担保借钱，别人不还钱，其收入有限，只能借钱给别人还钱，后来窟窿越来越大，其没有能力还钱，就用高利诱惑、欺骗他人。
（二）起诉书指控被告人诈骗桂树钢的相关事实，2015年7月，被告人闵利以自己需要资金周转为由，向桂树钢借款10万元，桂树钢表示可以借款，但前提是借款的10万元要扣除之前桂树钢借给闵利的4万元，即只给闵利6万元，且要求闵利提供房屋抵押，闵利表示同意且承诺以其已被法院多次查封并已给李某甲作担保的位于××区的的位××区的房产证和其父母位于进宁北街雅和园50-2-301的房产证作担保，但不能将该两室的房产证交给桂树钢，后闵利带桂树钢实地察看了位于××区，桂树钢又提出借款需要有担保人，后闵利的姐姐闵某乙在借款协议借款人处签字。2015年7月23日，桂树钢通过银行转款的方式给闵利50000元。2015年8月25日，闵利通过银行转账的方式给桂树钢转款5000元。
上述事实，有公诉机关提交的转款凭证、借款协议、被害人桂树钢的陈述、被告人闵利的供述与辩解予以证实。
原判认为，被告人闵利以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，骗取他人现金50.025万元，数额巨大，其行为已构成诈骗罪。被告人闵利及其辩护人提出的其不知道用于担保的房产证已被挂失、注销或者被法院冻结，欠被害人李某甲的现金不是诈骗而是民间借贷，其主观上不具有非法占有目的的辩解、辩护意见，经查，公诉机关指控事实中已挂失、注销的房产证，指的是吕某某的房产证，吕某某将已挂失、注销的老房产证给了闵利（新房产证在吕某某的丈夫刘某甲手里），闵利将该房产证提供给李某甲，但闵利表示自始至终都不知道该房产证已被挂失、注销，吕某某表示记不清是否告诉闵利该房产证挂失、注销的事实，故现有证据无法认定闵利明知房产证存在挂失、注销的事实。关于张某某的房产证，闵利在将张某某的房产证交付给李某甲时，该房产证没有任何的抵押问题，但之后张某某找到李某甲说要拿该房产证到银行抵押贷款，李某甲将房产证还给了张某某，后张某某用该房产证做了抵押。故现有证据无法证实闵利用张某某已冻结的房产证进行诈骗的事实。公诉机关指控事实中被法院冻结的房产证，指的是陈某甲与闵利的房产证，关于陈某甲的房产证，闵利将该房产证提供给李某甲，但闵利表示自始至终都不知道该房产证已被法院冻结，仅有陈某甲在公安机关陈述闵利知道该屋房产证已被冻结的事实，但未有其它证据能够印证闵利知道该屋房产证被冻结的事实，现有证据中，因存在着相应的抵押物，被害人有实现债权的可能性，且被告人闵利将所得的钱款部分借给了吕某某、张某某、陈某甲。故无法证实被告人闵利主观上存在非法占有的故意。被告人闵利自2014年12月11日至2015年6月30日，以给多所学校供应纸张、油墨和办公耗材、高利放贷、和他人一起投资矿山等生意、给其姐姐购买阅海万家房子等需要钱为由，期间将已被法院冻结的雅和园50-7-202的房屋的房产证交给李某甲等方式，从李某甲处得款共计50.275万元。被告人闵利共给付李某甲利息2500元，应予以扣除。故被告人闵利从李某甲处实际得款50.025万元。被告人闵利虚构各种借款事由，且将已被法院冻结的房产证交给李某甲，事后又将所得款用于炒期货、放高利贷等高风险业务，其主观上非法占有的目的明显，应以诈骗罪追究其刑事责任。被告人闵利及其辩护人的相应辩解、辩护意见本院不予采纳。公诉机关指控2015年7月，被告人闵利骗得被害人桂树钢的现金10万元，经查，转款凭证、借款协议、桂树钢的陈述与被告人闵利在公安机关的供述能够相互印证，证实桂树钢于2015年7月23日向闵利实际转款5万元，而不是公诉机关指控的10万元。另外，本案中，闵利并未将房产证最终抵押给桂树钢，故不存在实质抵押的事实。借款协议与转账凭证亦证实在借款协议中，闵某乙在借款人处签名，系共同借款人。闵利于2015年8月25日通过转款的方式给桂树钢还款5000元。故认定被告人闵利主观上具有非法占有的目的证据不足，公诉机关指控被告人闵利诈骗桂树钢事实不清，证据不足，依法应不予以认定。依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第五十二条、第五十三条、第六十四条，《最高人民法院、最高人民检察院关于办理诈骗刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第一条第一款之规定，判决：1.被告人闵利犯诈骗罪，判处有期徒刑十年，并处罚金人民币四万元；2.责令被告人闵利于判决生效后十日内向被害人李某甲退赔50.025万元。
上诉人闵利及其辩护人提出，原判认定事实不清，证据不足，1.原判关于闵利是否明知涉案的房产证被冻结、抵押或挂失、注销的证据采信标准及相关事实认定、价值判断的标准不一，且前后矛盾，造成判决结果明显错误。闵利与李某甲借款的行为是正当、合法的借贷关系。2.闵利有给李某甲偿还利息的行为。3.闵利没有挥霍借来的钱。4.闵利没有非法占有之目的，客观上没有实施隐瞒事实、虚构事实的行为。5.被害人李某甲有严重过错，二审如认定其有罪，量刑时应该予以充分考虑。综上，请二审法院改判上诉人无罪或发回重审。
经二审审理查明的事实及采纳的证据与一审相同。
本院认为，上诉人闵利以非法占有为目的，虚构事实、隐瞒真相，骗取他人现金50.025万元，数额特别巨大，其行为已构成诈骗罪。关于被告人闵利及其辩护人提出其与被害人李某甲之间是民间借贷，且其向李某甲支付了利息，借条中含有利息等上诉及辩护意见，经查，上诉人闵利向被害人李某甲虚构投资事实，隐瞒其负债累累，无偿还本金及支付高息的能力的事实，骗取被害人钱财，应当认定其具有非法占有的故意，其行为构成诈骗罪，并非民间借贷行为。上诉人闵利出具的证明及被害人李某甲的陈述均证实，自2014年11月以后上诉人闵利仅支付了利息2500元，原判本着有利于上诉人的原则，未考虑2014年11月前上诉人闵利还向被害人李某甲出具了75万元借条的情况，将该部分利息从犯罪数额中予以了扣除。而上诉人闵利在二审庭审中有关支付利息的供述无任何证据支持，也未提出明确的证据线索，对于辩护人提交的账户明细上诉人闵利认可是偿还信用卡款，其提出有几笔例外的情况亦不能具体指出或说明，其当庭供述不中心推翻其自书的证明及被害人的陈述。故对于上述上诉及辩护意见不予采纳。原判认定事实清楚，适用法律正确，处理适当，审判程序合法。依照《中华人民共和国刑事诉讼法》第二百二十五条第一款第（一）项之规定，裁定如下：
驳回上诉，维持原判。
本裁定为终审裁定。
审判长 曾琳巧
审判员 何文波
审判员 黄 琼
二〇一八年三月二十日
书记员 钱海彦
本案适用的法律条文：
《中华人民共和国刑事诉讼法》：
第二百二十五条第二审人民法院对不服第一审判决的上诉、抗诉案件，经过审理后，应当按照下列情形分别处理：
（一）原判决认定事实和适用法律正确、量刑适当的，应当裁定驳回上诉或者抗诉，维持原判；
（二）原判决认定事实没有错误，但适用法律有错误，或者量刑不当的，应当改判；
（三）原判决事实不清楚或者证据不足的，可以在查清事实后改判；也可以裁定撤销原判，发回原审人民法院重新审判。