广西壮族自治区扶绥县人民法院
民 事 判 决 书
（2015）扶民初字第385号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司扶绥县支行，住所地广西扶绥县新宁镇松江街138号。
法定负责人黄修西，该行行长。
委托代理人郭雄威，中国邮政储蓄银行股份有限公司扶绥县支行职工。
被告卢志军，无固定职业。
被告卢建军，无固定职业。
被告黄英飞，无固定职业。
被告凌超花，无固定职业。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司扶绥县支行（以下简称：扶绥邮政支行）与被告卢志军、卢建军、黄英飞、凌超花小额借款合同纠纷一案，本院依法受理后，依法组成由代理审判员黄芸芸担任审判长，代理审判员石莉娟、李庆参加评议的合议庭，于2015年9月24日公开开庭进行审理。书记员凌海玲担任法庭记录。原告扶绥邮政支行的委托代理人郭雄威到庭参加诉讼，被告卢志军、卢建军、黄英飞、凌超花经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案已审理终结。
原告扶绥邮政支行诉称，2013年10月17日，原告与被告卢志军、卢建军、黄英飞、凌超花签订《小额贷款联保协议书》及《小额联保借款合同》，合同约定，原告将通过被告卢建军在原告处开立的中国邮政储蓄个人结算账户发放贷款50000元，贷款期限自2013年10月至2014年10月止，年利率为15.6%。被告应自贷款发放次月起，阶段性等额本息还款，被告黄英飞在“借款人配偶签字及手印”处签字并按手印。被告卢志军、凌超花作为保证人对本合同项下的贷款本息、违约金和实现债权的费用等提供连带责任保证。如被告卢建军、黄英飞未按时足额偿还贷款本金及支付利息，原告有权按逾期罚息利率对逾期本金计收利息，对应付未付利息计收复利；逾期罚息利率为合同约定贷款利率上加收50%。签订合同当日，原告向被告卢建军发放了贷款50000元。但被告至今未按约定全额归还贷款的本息。为此，原告诉至法院，请求依法判令：一、被告卢建军、黄英飞共同归还原告尚欠贷款本金50000元、利息2936.95元、罚息6376.94元，合计59313.89元，（利息及罚息暂计算至2015年2月4日止，往后延顺计至本案生效判决确定的履行期限最后之日止）；二、被告卢志军、凌超花对上述债务承担连带清偿责任。
原告扶绥邮政支行对其陈述事实在举证期限内提供的证据有：
证据1、《中国邮政储蓄银行“好借好还”小额贷款贷款申请表》，证明被告卢建军、黄英飞于2013年10月17日作为借款人，向原告申请发放商户联保小额贷款50000元；
证据2、《小额联保借款合同》，证明2013年10月17日，被告卢建军、黄英飞作为借款人，被告卢志军、凌超花作为联保人，与原告经协商一致签订了一份贷款金额为50000元的《小额联保借款合同》以及被告承担违约责任的依据；
证据3、《小额贷款联保协议书》，证明被告卢志军、凌超花以联保形式承担连带责任担保；
证据4、中国邮政储蓄银行《个人贷款放款单》、个人贷款（手工）借据，证明原告已按原、被告当日签订的贷款合同约定向被告卢建军银行卡发放贷款50000元；
证据5、四被告的身份证复印件，证明被告的身份信息。
根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案四被告经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，视为四被告已放弃答辩和质证的权利。经开庭质证，原告提交的证据均为原件或与原件核对无异的复印件，且内容真实，形式合法，与本案有关联性，本院予以采信。
综合全案证据，本院确认法律事实如下：
2013年10月12日，被告卢建军、黄英飞向原告扶绥县邮政支行申请“好借好还”小额贷款金额50000元。同年10月17日，原告作为甲方，与作为乙方的被告卢建军签订了编号为45002599113104012472的《小额联保借款合同》，黄英飞在“借款人配偶签字及手印”处签字并按手印确认。被告卢志军、凌超花作为该笔借款的联保人，也在合同上签字。合同约定，原告通过被告卢建军在原告处开立的邮政储蓄个人结算账户发放贷款50000元，贷款固定年利率15.6%，贷款利息自单笔贷款发放到被告账户之日起计算；贷款期限自2013年10月至2014年10月；被告应按阶段性等额本息还款法还款，借款前四个月按期偿还当期利息，不还本金；此后期间，按照等额本息还款法偿还；还款日为放款日以后期的对日；放款日在以后期没有对日的，月末日为还款日（具体还款日与还款金额以还款计划表为准）；被告如不按期归还借款本金，则从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息等。合同还约定了其他权利与义务。联保借款合同签订当天，原告与被告卢志军、卢建军、黄英飞、凌超花签订了《小额贷款联保协议书》，协议约定由被告卢志军作为联保小组的牵头人，由联保小组成员卢志军、凌超花对原告扶绥县邮政支行向被告卢建军、黄英飞所发放的贷款提供连带保证责任。当日，原告依照约定向被告卢建军发放贷款50000元。逾期后，被告卢建军尚未归还借款本金，只向原告支付利息2659.49元。因四被告未按期归还贷款本息，原告诉至本院而成讼。
本院认为，依法成立的合同受到法律保护，当事人应依合同约定履行自己的义务。本案，被告卢建军及其妻子黄英飞与原告自愿签订了《小额联保借款合同》，被告卢志军、凌超花自愿在合同联保成员一栏签字并按捺手印。同日，被告卢志军、卢建军、黄英飞、凌超花均自愿与原告签订了《小额贷款联保协议书》并按捺手印。两份合同意思表示真实，内容合法，为有效合同。卢建军在取得贷款50000元后，未按照合同约定履行归还贷款本金及支付利息的义务已构成违约。由此，原告主张被告卢建军、黄英飞共同偿还贷款本金及利息、罚息的请求符合法律规定，本院予以支持。关于贷款利息，应以尚未偿还的贷款本金50000元为基数，自贷款达到被告卢建军账户日即2013年10月17日起，按年利率15.6%计至本案生效判决确定的履行期限最后一日止。关于罚息，应以尚欠贷款本金50000元为基数，自被告逾期归还贷款本金之日即2014年2月18日起，按年利率7.8%（即在贷款年利率15.6%基础上加收50%）计至本案生效判决确定的履行期限最后之日止。对于被告卢建军已经支付的贷款利息2659.49元，应予以扣减。被告卢志军、凌超花作为被告卢志军所欠原告贷款的连带保证人，应当对上述债务承担连带清偿责任。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十二条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告卢建军、黄英飞共同归还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司扶绥县支行借款本金50000元并支付相应利息、罚息（利息从2013年10月17日起，以贷款本金50000元为基数按年利率15.6%计至本案生效判决确定的履行期限最后一日止。罚息应以贷款本金50000元为基数，自2014年2月18日起，按年利率7.8%计至本案生效判决确定的履行期限最后一日止。对于被告卢建军已经支付的贷款利息2659.49元，应从应付的总利息中予以扣减）；
二、被告卢志军、凌超花对被告卢建军、黄英飞的上述还本付息义务承担连带清偿责任。
案件受理费1283元，公告费700元，合计1983元，由被告卢建军、黄英飞负担，被告卢志军、凌超花负连带支付责任。
上述义务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，逾期则应加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人也可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内向本院申请执行。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于崇左市中级人民法院。
审 判 长 黄芸芸
代理审判员 石莉娟
代理审判员 李 庆
二〇一五年十月二十一日
书 记 员 凌海玲
附法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。
依法成立的合同，受法律保护。
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。
第十二条同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任，没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。
当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。
人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。