广东省潮州市湘桥区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）潮湘法民二初字第293号
原告：中国邮政储蓄银行潮州市分行。住所地潮州市湘桥区。
代表人：陈俊兴。
委托代理人：李潮揭，广东正冉律师事务所律师。
委托代理人：刘春晓，广东正冉律师事务所律师。
被告：刘炳财，男，汉族，住潮州市湘桥区。
被告：徐晓萍，女，汉族，住潮州市潮安区。
原告中国邮政储蓄银行潮州市分行诉被告刘炳财、徐晓萍金融借款合同纠纷一案，本院于2015年10月26日立案受理后，依法组成合议庭，于2016年1月7日公开开庭进行审理。原告的委托代理人刘春晓到庭参加诉讼，被告刘炳财、徐晓萍经本院传票传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。
原告中国邮政储蓄银行潮州市分行诉称：经刘炳财提出申请，原告于2014年4月8日与刘炳财在平等、自愿的基础上经协商签订了《个人额度借款合同》，合同编号为440067247214043287313。双方约定合同项下的授信额度金额为人民币580000元。同时，刘炳财与原告签订了《个人最高额抵押合同》，编号：44006724314042256266，并提供自有的徐晓萍名下位于潮州市春荣路与永春北路交叉处莲花园X号房产的抵押房产（房产证号：粤房地权证潮房字第××号）作为抵押物，约定以抵押物的全部价值担保债权。徐晓萍作为刘炳财的配偶及抵押物所有人对刘炳财上述债务承担连带清偿责任。合同签订后，刘炳财于2014年4月18日向原告申请支用借款金额人民币580000元用于购买装修材料。原告经审核同意刘炳财的申请，并约定额度使用期截止到2019年4月8日，期限为36个月，还款方式为等额本息，年利率为人民银行同期同档次贷款基准利率水平6.15上浮35%。同日，原告依约向刘炳财发放贷款人民币580000元。借据号：4400672411404584848201。刘炳财借到该笔款项后于2014年5月18日至2015年6月21日止共偿还原告本金人民币162275.89元，利息人民币38610.26元。2015年1月20日，刘炳财向原告申请支用第二笔借款金额人民币130000元用于装修原料。原告经审核同意被告申请，并约定额度使用期截止到2019年4月18日，期限为36个月，还款方式为等额本息，年利率为人民银行同期同档次贷款基准利率水平6上浮35%。同日，原告依约向刘炳财发放贷款人民币130000元。借据号：4400672411501840290001。刘炳财借到该笔款项后于2015年2月20日至2015年3月20日止共偿还原告本金人民币8059.35元，利息人民币12943.85元。之后刘炳财便不再履行还款义务，刘炳财的行为严重违反了合同的约定，严重影响原告对债权的实现。依照合同第四十二、四十七、四十九条的约定，原告有权要求刘炳财立即清偿一切债务，按合同约定的罚息利率计还罚息，支付违约金和支付合同订立和履行过程中发生的费用。另，原告对刘炳财自有的位于潮州市春荣路与永春北路交叉处莲花园X号房产的抵押房产（房产证号：粤房地权证潮房字第××号）享有优先受偿权。徐晓萍作为刘炳财的配偶及上述抵押物的所有人，上述债务均发生在两被告婚姻存续期间，属夫妻共同债务，徐晓萍对上述债务依法应承担连带清偿责任。截至2015年9月8日止，刘炳财共欠原告借款本金人民币541298.04元（其中提前收回本金人民币446828.39元），利息人民币19987.47元。现原告诉至法院，请求如下：1.判令刘炳财偿还所欠借款本金人民币541298.04元（其中提前收回本金人民币446828.39元），利息人民币19987.47元（利息及罚息暂计至2015年9月8日止，2015年9月9日起至还款之日止另计）；2.判令刘炳财支付违约金人民币5800元；3.判令刘炳财以其提供的徐晓萍名下的位于潮州市春荣路与永春北路交叉处莲花园X号房产的抵押房产（房产证号：粤房地权证潮房字第××号）的全部价值对上述借款优先承担清偿责任；4.判令徐晓萍对上述第1项借款承担连带清偿责任；5.依法判令二被告承担本案的诉讼费用及原告为实现债权实际发生的律师费用。
原告中国邮政储蓄银行潮州市分行为其陈述的事实提供如下证据：
1.营业执照、负责人身份证明、组织机构代码证、身份证，证明原、被告主体资格。
2.申请表、结婚证、《个人额度借款合同》，证明刘炳财与原告的借款合同关系及该借款属夫妻共同债务的事实。
3.《个人最高额担保合同》、房地产权证、他项权证，证明两被告为上述借款合同的履行提供抵押担保的事实。
4.借款支用单，证明被告向原告申请支用2笔借款的事实。
5.借据、放款单、放款通知单、受托支付清单，证明原告依约向被告发放贷款的事实。
6.还款计划表、还款及欠款明细，证明被告的还款计划、还款及还款情况。
被告刘炳财没有提交答辩状，也没有提供证据。
被告徐晓萍没有提交答辩状，也没有提供证据。
由于被告刘炳财、徐晓萍经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，应视为其放弃质证权利。本院对上述证据予以认定。
经审理查明：刘炳财于2014年4月18日与中国邮政储蓄银行股份有限公司潮州市分行签订一份《个人额度借款合同》，合同约定的主要内容是：借款的授信额度为人民币580000元，额度存续期最长为10年，即自2014年4月8日至2024年4月8日，额度存续期内的前5年为额度支用期，借款人可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为5年，贷款利率以《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中的约定为准，逾期还款罚息利率按约定的利率基础上加收50%；借款人应按约定期限履行还款，借款人违约时，出借人可宣布一切债务提前到期，并要求借款人按支付本合同金额1%的违约金。同日，徐晓萍与中国邮政储蓄银行股份有限公司潮州市分行签订一份《个人最高额抵押合同》，约定徐晓萍其名下的位于潮州市春荣路与永春北路交叉处莲花园X号房产价值为人民币853100元的房产（房产证号：粤房地权证潮房字第××号）作为上述刘炳财与中国邮政储蓄银行股份有限公司潮州市分行签订的《个人额度借款合同》的最高额抵押担保。《个人最高额抵押合同》还约定了担保范围等其他条款。刘炳财作为该房产的共有人，也在《个人最高额抵押合同》上签名。合同签订后，双方依约办理抵押登记（证号：粤房地他项权证潮房他登字第2013016793号）。上述合同签订后，刘炳财于2014年4月18日向中国邮政储蓄银行股份有限公司潮州市分行借款人民币580000元，该笔借款约定借期自2014年4月18日至2019年4月18日，年利率8.3025%，还款方式为等额本息，分36期付还。借款后，刘炳财自2014年5月18日至2015年6月21日止付还该笔借款本金人民币162275.89元、利息38610.26元，其余本息自2015年6月21日起没有付还。2015年1月20日，刘炳财又向中国邮政储蓄银行股份有限公司潮州市分行借款人民币130000元，该笔借款约定借期自2015年1月20日至2018年1月20日，年利率8.1%，还款方式为等额本息，分36期付还。借款后刘炳财自2015年2月20日起至2015年3月20日止付还该笔借款本金人民币8059.35元、利息人民币4884.50元，其余本息自2015年3月20日起没有付还。上述二笔借款截至2015年9月8日，刘炳财结欠本金人民币541298.04元，利息人民币16914元、罚息3073.47元。
另查明：刘炳财、徐晓萍于2009年9月8日登记结婚。
本院认为：中国邮政储蓄银行股份有限公司潮州市分行与刘炳财签订的《个人额度借款合同》内容合法、有效，受法律保护。刘炳财借款后没有按约定还款的方式按期履行还款义务，已构成违约，根据《中华人民共和国合同法》第九十四条第一款第（二）项“有下列情形之一的，当事人可以解除合同：……在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或以自己的行为表明不履行主要债务，……”的规定，双方于2014年4月8日签订的《个人额度借款合同》可以解除。《个人额度借款合同》解除后，刘炳财应该偿还尚欠借款本金并按约定支付利息、罚息及违约金。刘炳财应按《个人额度借款合同》的约定偿付结欠本金，并支付利息、罚息及违约金。中国邮政储蓄银行股份有限公司潮州市分行请求判令刘炳财偿付结欠本金人民币41298.04元，并支付利息、罚息及违约金理由充分，应予支持。徐晓萍提供其名下的位于潮州市春荣路与永春北路交叉处莲花园X号房产产作抵押，并办理抵押登记，双方的抵押合同关系依法成立，合法有效，应受法律保护。根据《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿”的规定，中国邮政储蓄银行股份有限公司潮州市分行对抵押物享有优先受偿权。刘炳财、徐晓萍系夫妻关系，上述债务发生在其夫妻关系存续期间，依照《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题解释（二）》第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理”的规定，夫妻关系存续期间债权债务应共同承担，中国邮政储蓄银行股份有限公司潮州市分行请求徐晓萍对刘炳财的上述债务承担连带清偿责任，可予支持。关于律师费请求，因该费用并未经刘炳财、徐晓萍确认，故中国邮政储蓄银行股份有限公司潮州市分行的该项请求不予支持。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十四条第一款第（二）项、第一百九十六条“借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同”、第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。”第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还”、《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款、《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题解释（二）》第二十四条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决”的规定，判决如下：
一、被告刘炳财、徐晓萍应连带付还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司潮州市分行借款本金人民币本金人民币541298.04元及利息、罚息（计至2015年9月8日的利息人民币16914元、罚息3073.47元，此后至本判决确定还款之日止的利息、罚息另计。其中借款本金人民币417724.11元在借款期限内的利息按年利率8.3025%计，逾期期间的罚息按年利率12.45375%计；借款本金人民币123573.93元在借款期限内的利息按年利率8.1%计，逾期期间的罚息按年利率12.15%计）。该款应于本判决生效之日起十日内付还。
二、被告刘炳财、徐晓萍应连带赔偿原告中国邮政储蓄银行股份有限公司潮州市分行违约金人民币5800元。该款应于本判决生效之日起十日内支付。
三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司潮州市分行对被告徐晓萍坐落于潮州市春荣路与永春北路交叉处莲花园X号房产（证号：粤房地他项权证潮房他登字第2013016793号，以价值人民币853100元为限）享有优先受偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费人民币9472元，由被告刘炳财、徐晓萍负担。该款已由原告中国邮政储蓄银行股份有限公司潮州市分行垫付，本院不另作收退。被告刘炳财、徐晓萍应于本判决生效之日起五日内迳付还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司潮州市分行。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省潮州市中级人民法院。
审 判 长 谢泽芬
人民陪审员 刘俊明
人民陪审员 李潮生
二０一六年一月二十日
书 记 员 谢奕玫