广东省广州市海珠区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）穗海法民二初字第821号
原告：中国工商银行股份有限公司广州广州大道支行，住所地广州市海珠区。
负责人：岑小梅，行长。
委托代理人：蔡安妮，广东金山石律师事务所律师。
被告：梁伯钧曾用名梁尚群，住址广州市海珠区。
被告：吴惠婵，住址广东省恩平市。
第三人：广州银悦房地产开发有限公司，地址广州市越秀区。
法定代表人李思聪，董事长。
委托代理人：梁平，北京市东元（广州）律师事务所律师。
本院在审理原告中国工商银行股份有限公司广州大道支行诉被告梁伯钧、吴惠婵，第三人广州银悦房地产开发有限公司金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人蔡安妮到庭参加了诉讼，被告梁伯钧、吴惠婵下落不明，经本院公告期限届满，没有到庭参加诉讼；第三人广州银悦房地产开发有限公司经本院传票传唤无正当理由，没有到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称，2006年6月16日，原告（贷款人）与被告梁伯钧（借款人、抵押人）、第三人广州银悦房地产开发有限公司（保证人）签订《个人购房借款合同》，就原告向被告发放贷款并由第三人提供担保一事作出如下约定：l、原告为被告梁伯钧发放个人住房（商业用房）贷款人民币44万元，贷款用途是用于向第三人购买广州市海珠区森语二街29号2704房，贷款期限为20年，实际放款日与到期日以借款借据为准。2、贷款利率按人民银行基准利率下浮10%执行，利息从放款之日起计算并按月计息、结息。合同期内贷款利率实行一年一定，即贷款利率在每年1月1日按照当天人民银行基准利率和合同约定浮动幅度进行调整。如遇人民银行贷款利率调整则按规定执行，原告不再另行通知被告。3、被告偿还贷款本息的还款方式为等额本金还款法，被告从贷款发放次月起分240期按月归还贷款本息。4、被告应按期偿还贷款本息，如未按约定的时间归还，原告将按国家规定对逾期贷款按照罚息利率计收罚息。罚息利率按照本合同载明的贷款利率加收50%执行。被告不按期偿还贷款利息时，原告对被告未支付的利息计收复利。5、被告连续三个付款期或在本合同期内累计六个付款期未按时偿还贷款本息的，原告有权宣布本合同提前到期，并要求被告在原告规定的期限内清偿全部贷款本息（包括逾期利息）。6、被告以本合同贷款所购买的上述房屋广州市海珠区森语二街29号2704房的全部权益作为抵押物向原告提供抵押担保。抵押担保范围包括：本合同项下全部贷款本金、利息（包括复利）、罚息以及实现债权的费用。7、第三人作为被告的保证人，自愿为被告提供连带责任保证，保证责任范围为本合同项下的贷款本金、利息（包括复利）、罚息以及实现债权的费用，保证期限自本合同签订之日起至被告持《房屋所有权证》办理正式抵押登记手续之日为止。上述借款合同签订后，原告在2006年9月21日向被告梁伯钧发放了贷款人民币44万元整。上述借款合同签订后，第三人在2007年11月14日协助原告办理了抵押物上述房屋的他项权登记手续，原告领取了该屋的《房地产他项权证》。被告梁伯钧、吴惠婵是夫妻关系，两人于2006年5月9日登记结婚。被告梁伯钧欠原告上述借款合同项下的全部借款本息，依法属两被告的夫妻共同债务，两被告都应承担还款义务。被告梁伯钧、吴惠婵在履行本合同过程中，本应从2006年10月21日起按月按期归还到期借款本息，但被告多次逾期还款，至2015年7月27日为止累计逾期还款达23次。原告已多次向被告催收欠款，但被告至今没有清偿拖欠的借款本息，己构成严重违约，致使原告的合法权益受到损害。另两被告在其他工行的多笔借款也同时出现拖欠到期借款本息不能偿还的情况，表明被告的财务状况已严重恶化。原告为此依法起诉至法院，故起诉请求：一、判决解除原告与被告梁伯钧及第三人广州银悦房地产开发有限公司签订的《个人购房借款合同》；二、判决被告梁伯钧、吴惠婵立即清偿借款合同项下全部借款本金人民币245667.02元；三、判决被告梁伯钧、吴惠婵从2015年7月28日起至实际清偿之日止对原告要求提前收回的借款本金245667.02元按中国人民银行规定的同期同类贷款基准利率的90%的标准计付利息给原告；四、判决在被告梁伯钧、吴惠婵不履行清偿上述债务的义务时，原告有权以被告提供的抵押物广州市海珠区森语二街29号2704房折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿；五、本案诉讼费用由两被告承担。
两被告没有提出答辩意见。
第三人称，我司确实于2006年6月16日与原告、被告签订了《个人购房借款合同》，该合同第三十六条明确约定：“如果保证人为售房人的，其保证期限自本合同签订之日起至借款人持《房屋所有权证》办理正式抵押登记手续之日止。”我司已配合被告在2007年办理了《房屋所有权证》，且原告在诉状中也明确说明我司已于2007年11月14日协助其办理了涉案抵押房屋的《房地产他项权证》，我司的保证责任已于2007年11月14日终止，与本案已无任何利害关系，原告也只是将我司列为第三人参加诉讼。恳请法院依法依约予以判决即可。
本院查明，2006年6月16日，原告（贷款人）与被告梁伯钧（借款人、抵押人）、第三人广州银悦房地产开发有限公司（保证人）签订《个人购房借款合同》，约定贷款人向借款人发放个人住房贷款44万元，用于借款人购买广州市海珠区三滘村后滘西北地段森语星园A2幢2704房；贷款月利率4.59‰，如遇人民银行贷款利率调整，按规定执行，贷款人不再另行通知借款人；贷款期限为二十年，自2006年6月16日起至2026年6月15日止，实际放款日与到期日以借款借据为准，借款人按月归还贷款本息（一次性还本付息除外）共240期，借款人自愿按等额本金还款法方式归还贷款本息；借款人不按期偿还贷款利息时，贷款人对借款人未支付的利息计收复利；本合同有效期内借款人连续三个付款期或在本合同期内累计六个付款期未按时偿还贷款本息，贷款人有权宣布本合同提前到期，并向借款人发出《提前还款函》，要求借款人在《提前还款函》规定的期限内清偿部分或全部贷款本息（包括逾期利息）；借款人（即抵押人）保证以其有处分权的本合同第二条规定之房产的全部权益抵押给贷款人，作为偿还本合同借贷条款项下之借款的担保，并保证承担法律责任；抵押担保范围为本合同项下的贷款本金、利息（包括按本合同第九条规定所计收的复利）、罚息以及实现债权的费用；如果保证人为售房人的，其保证期限自本合同签订之日起至借款人持《房屋所有权证》办理正式抵押登记手续之日止等。2006年6月16日原告与被告梁伯钧签订《合同附件一补充条款》约定，借款人应按期偿还贷款本息，如未按约定的时间归还，贷款人将按国家规定对逾期贷款按照罚息利率计收罚息，罚息利率按照本合同载明的贷款利率加收50%执行。原告与被告梁伯钧、第三人签订《附件二个人购房借款合同补充协议》，约定贷款利率按人民银行基准利率下浮10%执行，贷款月利率确定为4.7925‰，利息从放款之日起计算并按月计息、结息，在合同期内贷款利率实行一年一定，即贷款利率在每年1月1日按照当天人民银行基准利率和合同约定浮动幅度进行调整，如遇人民银行贷款利率调整则按规定执行，贷款人不再另行通知借款人。
合同签订后，原告于2006年9月21日向被告梁伯钧发放了贷款人民币44万元整。原告于2007年11月14日办理海珠区森语二街29号2704房的粤房地他证字第××号《房地产他项权证》，办理了上述房屋的抵押登记手续。被告梁伯钧截止2015年7月27日，累计逾期还款次数超过6次，剩余合同项下全部借款本金245667.02元。
另查，被告梁伯钧、吴惠婵是夫妻关系，两人于2006年5月9日登记结婚。
本院认为：原告与被告梁伯钧签订的《个人购房借款合同》没有违反国家法律及行政法规的规定，是有效合同。被告梁伯钧本应按照合同的约定归还贷款本息给原告，但被告梁伯钧从2007年2月21日至2015年7月27日累计逾期还款次数超过6次，双方签订的合同约定如被告梁伯钧在合同期内累计6个付款期未按时偿还贷款本息的，原告有权解除合同，现被告梁伯钧违反合同约定，故原告要求解除与被告梁伯钧签订的《个人购房借款合同》有理，应予支持。合同解除后，第一被告应将截止至2015年7月27日的欠款本金245667.02元清还给原告，并从2015年7月28日起至实际清偿之日止按中国人民银行规定的同期同类贷款基准利率的90%的标准计付利息给原告。由于被告梁伯钧以广州市海珠区森语二街29号2704房房屋对贷款作抵押担保，并办理了抵押备案登记手续，故在其不能清偿债务时，原告有权以该房屋折价或者拍卖、变卖所得的价款在债权范围内优先受偿。被告吴惠婵与梁伯钧是夫妻关系，上述债务属夫妻共同债务，对被告梁伯钧的债务承担连带担保责任，故原告要求被告吴惠婵承担连带还款责任有理，本应予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十七条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条及《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释(二)》第二十四条的规定，判决如下：
一、解除原告与被告梁伯钧签订的《个人购房借款合同》；
二、被告梁伯钧在本判决生效之日起十日内向原告清还借款本金245667.02元，并从2015年7月28日起至实际清偿之日止按中国人民银行规定的同期同类贷款基准利率的90%的标准计付利息给原告；
三、如被告梁伯钧届期不能清偿本判决第二项所确定的债务时，原告有权以被告梁伯钧提供的广州市海珠区森语二街29号2704房房屋折价或拍卖、变卖的价款优先受偿；
四、被告吴惠婵对本判决第二项确定的还款义务承担连带还款责任。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案诉讼费9758元（其中受理费7900元、财产保全费1858元）,由两被告共同负担。上述受理费已由原告预交，原告同意由两被告在履行本判决时将其应负担的受理费直接支付给原告。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。
当事人上诉的，应在递交上诉状次日起七日内向广州市中级人民法院预交上诉案件受理费。逾期不交的，按自动撤回上诉处理。
审 判 长 潘 宇
人民陪审员 钟木兰
人民陪审员 彭容爱
二〇一五年十月二十三日
书 记 员 郭艳芬
孙雪莹