广东自由贸易区南沙片区人民法院民 事 判 决 书（2016）粤0191民初155号原告：中国银行股份有限公司广东自贸试验区南沙分行，住所地广东省广州市南沙区龙穴岛龙穴大道中路13号101房，统一社会信用代码914401017299350467。负责人：韦海铭，该分行行长。委托代理人：何宇虹、潘春花，广东东方昆仑律师事务所律师。被告：吴文超，男，1975年10月10日出生，汉族，住安徽省安庆市枞阳县，被告：费荣秀，女，1977年11月11日出生，汉族，住安徽省安庆市枞阳县，原告中国银行股份有限公司广东自贸试验区南沙分行诉被告吴文超、费荣秀金融借款合同纠纷一案，本院于2016年10月12日受理后，依法组成合议庭，于2017年2月15日公开开庭进行了审理。原告委托代理人潘春花到庭参加诉讼，两被告经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。原告诉称：2012年11月5日原告与被告吴文超签订《个人一手住房贷款合同》，约定贷款金额为26万元用于购买案涉房屋，贷款期限180个月，还款方式为按月等额本息还款，每月10日为还款日，并以位于广州市南沙区黄阁镇境界大街XX号XX房作抵押。合同签订后，原告依约履行放款义务，但吴文超仅归还部分贷款，截至2016年9月21日已逾期还款多日。被告费荣秀与吴文超是夫妻关系，案涉借款为夫妻共同债务。故原告起诉，请求判令：1、解除原告与被告吴文超签订的《个人一手住房贷款合同》（合同编号：JG65AA20122028）；2、被告吴文超向原告偿还借款本金215447.40元及利息2928.76元、罚息55.33元、复利33.31元（利息暂计至2016年9月10日，自2016年9月11日起至贷款清偿之日止按合同约定的利率计算；罚息、复利暂计至2016年9月20日，自2016年9月21日起至贷款清偿之日止按合同约定利率计算）；3、被告吴文超向原告赔偿律师费损失14700元；4、被告费荣秀对被告吴文超上述第2项、第3项债务承担连带清偿责任；5、本案诉讼费由两被告承担；6、原告对位于广州市南沙区黄阁镇境界大街24号903房拍卖或变卖所得价款享有优先受偿权。诉讼中，原告以被告于2016年9月26日偿还了部分款项（本金1601.71元、利息791.77元、复利2411.81元）为由，变更诉讼请求第2项为：被告吴文超向原告偿还借款本金213845.69元及利息6174.16元、罚息203.85元、复利135.24元（利息暂计至2017年2月10日，自2017年2月11日起至贷款清偿之日止按合同约定的利率计算；罚息、复利暂计至2017年2月13日，自2017年2月14日起至贷款清偿之日止按合同约定利率计算）。两被告没有答辩，亦没有向本院提供证据。经审理查明：2012年11月5日，原告（贷款人）与被告吴文超（借款人）、番禺富门花园房地产有限公司（保证人）共同签订《个人一手住房贷款合同》（编号：JG65AA20122028）。合同约定：吴文超向原告借款26万元用于购买位于广州市南沙区黄阁镇境界大街XX号XX房；借款期限15年/180个月，从实际放款日起算;利率采用浮动利率，浮动周期为12个月，第一个浮动周期内贷款月利率为4.9125‰，每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率下浮10%作为下一个浮动周期的适用利率；按月结算和付息，每月的10日为结算日和付息日；借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直到清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；按罚息利率计收利息的，计息公式为利息=（本金+应付未付利息）×实际天数×年罚息利率/360；按月等额本息还款；借款人以本合同项下贷款所购买的房屋向贷款人提供抵押担保，保证人（开发商）提供阶段性连带责任保证。合同附件一《个人一手住房贷款合同通用条款》载明：借款人未按期归还贷款本息构成或视为本合同项下违约，贷款人有权宣布贷款本息全部或部分提前到期，终止或解除本合同；贷款人有权要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费等相关费用损失。合同附件二《抵押物清单》载明：吴文超、费荣秀同意以广州市南沙区黄阁镇境界大街XX号XX房作为贷款的抵押担保。《抵押物清单》有吴文超、费荣秀的签名及按指模。合同签订后，原告于2012年11月8日向吴文超发放借款26万元。2014年10月16日双方办理了房产抵押权登记（粤房地他项权证：穗字第0420080286号，房地产权证号04××48）。借款后，吴文超自2016年6月10日开始未按期足额偿还借款本息。根据原告提供的贷款已还款明细清单，截至2016年9月21日吴文超尚欠本金余额215447.40元（其中未到期本金余额210625.17元、拖欠本金4822.23元）、利息2928.76元、拖欠本金的罚息55.33元、应收利息的罚息33.31元，逾期期数4；截至2017年2月13日吴文超尚欠本金余额213845.69元（其中未到期本金余额204497.03元、拖欠本金9348.66元）、利息6174.16元、拖欠本金的罚息203.85元、应收利息的罚息135.24元，逾期期数8。原告提供的两被告结婚证复印件显示，两被告于1998年11月10日登记结婚。诉讼中本院向安徽省枞阳县民政局调查两被告的婚姻关系情况，该局复函称两被告于1998年11月10日登记结婚，于2012年10月9日补领结婚证。原告为证明其本案律师费损失，提供了该行与广东东方昆仑律师事务所签订的《民事委托代理合同》、中国银行付款凭证（“吴文超个人贷款律师费垫款14700元”）以及增值税发票。本院认为：原告与被告吴文超、番禺富门花园房地产有限公司签订的《个人一手住房贷款合同》是各方当事人的真实意思表示，没有违反法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效，各方当事人均应恪守履行。原告放款后，吴文超应依约还本付息，逾期还本付息的，应承担相应的违约责任。吴文超现有多期未按期归还本付息，已构成违约。根据贷款合同的约定，原告有权解除合同并宣布贷款提前到期。因此原告请求解除合同并要求吴文超提前还清本金并支付利息、罚息，有合同依据，本院予以支持。涉案房屋已办理抵押权登记，抵押权成立有效，故原告要求对涉案房屋享有优先受偿权，依法有据，本院予以支持。原告主张律师费14700元，并提交证据证实该律师费用已经实际发生，符合贷款合同的约定，本院对原告该诉讼请求予以支持。因两被告为夫妻关系，吴文超借款用于购买住房，属于家庭共同生活财产。且被告费荣秀在借款抵押合同上签名，应对案涉借款应为明知。根据法律规定，夫妻在婚姻关系存续期间所得生产、经营的收益属于夫妻共同财产。故案涉债务为夫妻共同债务，即费荣秀对案涉债务应承担连带清偿责任。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条、第九十七条、第一百九十六条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国婚姻法》第十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条的规定，判决如下：一、原告中国银行股份有限公司广东自贸试验区南沙分行与被告吴文超于2012年11月5日签订的《个人一手住房贷款合同》（编号：JG65AA20122028）解除。二、被告吴文超于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国银行股份有限公司广东自贸试验区南沙分行偿还借款本金213845.69元，并支付利息6174.16元、罚息203.85元、复利135.24元（利息暂计至2017年2月10日，自2017年2月11日起至贷款清偿之日止按合同约定的利率计算；罚息、复利暂计至2017年2月13日，自2017年2月14日起至贷款清偿之日止按合同约定利率计算）。三、被告吴文超于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国银行股份有限公司广东自贸试验区南沙分行赔偿律师费损失14700元。四、如果被告吴文超未在指定期限内履行上述给付义务，则原告中国银行股份有限公司广东自贸试验区南沙分行对依法处理被告吴文超名下位于广州市南沙区黄阁镇境界大街XX号XX房（粤房地他项权证：穗字第0420080286号，房地产权证号04××48）折价或者拍卖、变卖所得价款在本判决主文第二项、第三项的债务金额范围内享有优先受偿权。四、被告费荣秀对本判决主文第二项、第三项所确定的被告吴文超的债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4798元、财产保全费1685由被告吴文超、费荣秀负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。审 判 长 崔 剑代理审判员 谭 茗人民陪审员 郭顺潮二〇一七年二月二十八日书 记 员 吴小乐