安徽省芜湖市弋江区人民法院民 事 判 决 书（2017）皖0203民初3034号原告：芜湖津盛农村商业银行股份有限公司新时代商业街支行，住所地芜湖市弋江区花津南路金玺广场B104、B105室，统一社会信用代码91340200080327686R。负责人：胡才宝，行长。委托代理人：祝魏明，安徽宇浩律师事务所律师。委托代理人：周熙，安徽宇浩律师事务所律师。被告：刘才明，男，1985年10月2日出生，汉族，住安徽省芜湖市镜湖区。原告芜湖津盛农村商业银行股份有限公司新时代商业街支行诉被告刘才明借款合同纠纷一案，本院于2017年8月15日立案受理后，依法由审判员程叙强担任审判长，与人民陪审员沈筱琪、李光金组成合议庭于2018年1月30日公开开庭进行了审理。原告芜湖津盛农村商业银行股份有限公司新时代商业街支行（以下简称津盛银行商业街支行）委托代理人周熙到庭参加诉讼。被告刘才明经本院本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告诉称：2015年5月29日，被告刘才明与原告签订一份编号0563201521000002《个人额度借款合同》,合同约定：原告向刘才明提供可以循环使用的借款额度人民币100000元，用于装修，借款额度有效期间自2015年5月29日至2016年5月29日，还款方式为到期一次性还本付息，担保方式为信用贷款。借款利率为年利率，采用浮动利率计息，即在起息日基准利率水平上上浮30%。合同项下贷款逾期的，原告有权计收罚息，罚息利率为在借款利率的水平上上浮50%。合同还约定：在借款额度和借款额度有效期限内，被告通过网上银行申请借款时由原告电子信息系统记录的电子数据是本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。除有相反证据证明外，电子渠道服务中产生的凭证和银行交易记录是确定交易真实有效和交易具体内容的依据。原告为实现债权而产生的费用由被告刘才明承担。合同签订后，原告依约于2015年5月29日向被告刘才明发放借款人民币100000元，被告刘才明采取自主支付的方式，通过网上银行自助放款，于同日分三次取走借款，并自主选择借款期限自2015年5月29日至2015年11月29日，计6个月。借款到期后，被告刘才明未能按照合同约定履行还本付息的义务，已构成违约。为维护原告的合法权益，特依法诉至法院，请求判令被告刘才明归还借款本金100000元,支付利息3368.39元和罚息16547.39元（利息按照年利率6.63%自2015年5月29日计算至2015年11月29日，扣除已归还利息20.28元；罚息按照年利率9.945%自2015年11月30日暂算至2017年7月20日）共计119915.78元，并自2017年7月21日起以100000元本金为基数，按照年利率9.945%计算至本息全部清偿之日止的罚息；承担原告为实现债权而支付的律师代理费人民币5000元。被告未进行答辩。经审理查明：2015年5月29日，原告津盛银行商业街支行与被告刘才明签订编号为0563201521000002的《个人额度借款（担保）合同》一份,合同约定：乙方（津盛银行商业街支行）向甲方刘才明提供可以循环使用的借款额度为人民币100000元的借款，用途为装修，借款额度有效期间自2015年5月29日至2016年5月29日。甲方选择ATM、自助终端、电话银行、网上银行自助渠道办理贷款及还款业务。合同约定的借款利率为年利率，采用浮动利率，贷款利率为起息日同档次基准利率水平上上浮30%。对甲方未按时还请的任意一起借款本金和利息，乙方有权自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利率（贷款利率加收50%）和本合同约定的结息方式计收利息和复利。甲方刘才明在津盛银行商业街支行开立卡号为62×××92的“金农易贷·福农卡”作为发放贷款的账户。甲方通过电子渠道放款的只能采取一次性还本付息方式。合同还约定：在借款额度和借款额度有效期限内，被告通过网上银行申请借款时由原告电子信息系统记录的电子数据是本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。除有相反证据证明外，电子渠道服务中产生的凭证和银行交易记录是确定交易真实有效和交易具体内容的依据。合同主要权利和义务中约定：甲方应当承担与本合同及本合同项下担保有关的律师服务、保险、评估、登记、保管、鉴定公证等费用。合同违约情形及救济措施约定，甲方未按约定归还贷款本息或支付相关费用，乙方可以从甲方在乙方系统开立的账户上划收宽限所获款项，按下列顺序逐一清偿：实现债权和担保圈的费用、违约金、赔偿金、复利、罚息、利息、本金、其他应付款项。合同签订后，原告依约于2015年5月29日向被告刘才明尾号4392账户发放借款人民币100000元，被告刘才明采取自主支付的方式，通过网上银行自助放款，于同日分三次取走借款，并自主选择借款期限自2015年5月29日至2015年11月29日。借款到期后，原告津盛银行商业街支行仅从被告刘才明上述借款账户扣收利息20.28元，对借款本金和利息被告刘才明一直未偿还，且无法联系下落不明，故原告诉至本院。另查明：原告津盛银行商业街支行为通过诉讼解决此笔借款纠纷，于2017年8月3日与安徽宇浩律师事务所签订委托代理合同一份，委托安徽宇浩律师事务所代为诉讼，合同约定律师代理费用为5000元，但未提供相关律师代理费用支付票据。再查明：2015年5月29日双方签订借款合同时中国人民银行公布的贷款基准利率为5.1%。上述事实有原告提交的借款合同、银行流水清单、电子借据信息、委托代理合同及代理费发票等证据及原告当庭陈述予以证实。本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更和解除合同。本案原告津盛银行商业街支行与被告刘才明于2015年5月29日依法签订《个人额度借款（担保）合同》，对双方权利义务进行了约定，该合同依法成立，双方均应依约履行。原告根据借款合同约定于2015年5月29日通过网上银行自助放款方式向被告刘才明发放了100000元信用贷款，履行了合同义务。被告刘才明通过网上银行分三次支取了借款，双方借款合同已生效并开始履行，双方确立了借贷关系。但被告刘才明在借款期限届满后拒不履行还本付息义务，构成违约，应按合同约定归还借款本金、支付利息，承担逾期罚息和原告实现债权的费用。原告依合同约定按基准贷款利率上浮30%确定的6.63%年利率标准计收利息和上浮50%确定的9.945%年利率标准计收罚息符合法律规定，诉请的各项主张，计算准确，本院依法予以支持。原告主张律师代理费用因未提供相关支付票据证实已实际发生，故本院不予支持，原告可待该项费用实际发生后依法另行主张。为维护合同当事人的合法权益，制裁违约行为，依据《中华人民共和国合同法》第八条第一款、第一百九十六条、第二百零四条、第二百零七条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四第之规定，判决如下：一、被告刘才明应于本判决生效之日起十日内向原告芜湖津盛农村商业银行股份有限公司新时代商业街支行偿还借款本金100000元，支付利息3368.39元和罚息16547.39元，并自2017年7月21日起以100000元本金为基数，按照年利率9.945%的标准支付逾期付款利息（罚息）至实际还清之日止；二、驳回原告芜湖津盛农村商业银行股份有限公司新时代商业街支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2800元，公告费560元，合计3360元，原告芜湖津盛农村商业银行股份有限公司新时代商业街支行负担112元，被告刘才明负担3248元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省芜湖市中级人民法院。审 判 长 程  叙  强人民陪审员 沈  筱  琪人民陪审员 李  光  金二〇一八年一月三十一日法官 助理 兼书记员鲍淳附主要适用的法律条款：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更和解除合同。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零四条办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。