山东省莱芜市莱城区人民法院
刑 事 判 决 书
（2018）鲁1202刑初145号
公诉机关莱芜市莱城区人民检察院。
被告人李坤，男，1984年12月3日出生，汉族，大专文化，原莱芜恒生医药有限公司法定代表人，无业，户籍地淄博市淄川区，现住。因涉嫌犯骗取贷款罪于2016年11月28日被刑事拘留，同年12月28日被取保候审。
辩护人张建，山东鲁浩律师事务所律师。
被告人刘建杰，男，1961年9月9日出生，汉族，高中文化，民盟盟员，原莱芜恒生医药有限公司实际控制人，现山东星诺电动玻璃升降窗科技有限公司实际控制人，莱芜市正通重型矿山设备有限公司法定代表人，户籍地莱芜市莱城区，现住莱芜市高新区。因涉嫌犯骗取贷款罪于2017年1月3日被取保候审。
辩护人李涛，山东鲁浩律师事务所律师。
莱芜市莱城区人民检察院以莱城检公刑诉〔2018〕133号起诉书，指控被告人李坤、刘建杰犯骗取贷款罪，于2018年2月27日向本院提起公诉。本院受理后依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。莱芜市莱城区人民检察院指派检察员王建华出庭支持公诉、书记员谢亚明出庭履行职务，被告人李坤及其辩护人张建、被告人刘建杰及其辩护人李涛到庭参加诉讼。现已审理终结。
莱芜市莱城区人民检察院指控：被告人李坤、刘建杰商量以莱芜恒生医药有限公司名义从原莱芜市农村信用合作联社辛庄信用社贷款后，虚构供货合同、财物报表等虚假贷款资料，并提供山东恒达输送带有限公司和莱芜市正通重型矿山设备有限公司作为担保人，以购医疗器械为由，于2012年12月8日以莱芜恒生医药有限公司名义申请贷款，取得该信用社信任，2012年12月14日从该信用社取得贷款170万元（期限自2012年12月14日至2013年12月13日）。贷款发放后，被告人刘建杰将贷款全部偿还其所欠债务，并于2014年1月份将莱芜恒生医药有限公司出售给他人。贷款到期后，被告人未能按期偿还，经该信用社多次催要，被告人李坤于2014年3月30日再次以莱芜恒生医药有限公司名义将该笔贷款办理借新还旧，2015年3月30日该款到期后，李坤、刘建杰变更联系方式，失去联系，致使该贷款未能偿还。案发后，被告人自2016年12月1日至2017年4月28日共偿还贷款本金124万元，取得该信用社的谅解。
就上述指控的事实，公诉机关向法庭移送了以下证据证实：常住人口信息表等书证，证人亓某等人的证言，被告人李坤、刘建杰的供述和辩解等。公诉机关认为，被告人李坤、刘建杰以欺骗手段取得金融机构贷款，其行为均触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以骗取贷款罪追究其刑事责任。根据《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百七十二条之规定，请求依法对其定罪处罚。
被告人李坤对起诉书指控的犯罪事实和罪名均无异议。其辩护人提出如下辩护意见：对罪名无异议，被告人系从犯，涉案金额较小，大部分退赃，取得谅解，认罪态度好，系初犯、偶犯，犯罪情节轻微，信用社存在一定过错，综上，建议法庭减轻或免除处罚，或适用缓刑。
被告人刘建杰对起诉书指控的犯罪事实和罪名均无异议。其辩护人提出如下辩护意见：对罪名无异议，被告人系自首，涉案金额较小，大部分退赃，取得谅解，认罪态度好且初犯偶犯，本案犯罪情节轻微，信用社存在一定过错，综上，建议法庭减轻处罚，或适用缓刑。
经审理查明：被告人李坤、刘建杰商量以莱芜恒生医药有限公司名义从原莱芜市农村信用合作联社辛庄信用社贷款后，虚构供货合同、财物报表等虚假贷款资料，并提供山东恒达输送带有限公司和莱芜市正通重型矿山设备有限公司作为担保人，以购医疗器械为由，于2012年12月8日以莱芜恒生医药有限公司名义申请贷款，取得该信用社信任，2012年12月14日从该信用社取得贷款170万元（期限自2012年12月14日至2013年12月13日）。贷款发放后，被告人刘建杰将贷款全部偿还其所欠债务，并于2014年1月份将莱芜恒生医药有限公司出售给他人。贷款到期后，被告人未能按期偿还，经该信用社多次催要，被告人李坤于2014年3月30日再次以莱芜恒生医药有限公司名义将该笔贷款办理借新还旧，2015年3月30日该款到期后，李坤、刘建杰变更联系方式，失去联系，致使该贷款未能偿还。案发后，被告人自2016年12月1日至2017年4月28日共偿还贷款本金124万元，被告人李坤取得该信用社的谅解。
另查，截至2018年4月24日，被告人共计偿还贷款本金127万元，山东莱芜农村商业银行股份有限公司对被告人李坤和刘建杰均表示谅解。
认定上述事实的证据有：
一、证人证言
1、亓某（系辛庄信用社工作人员）证实，2012年12月8日李坤作为莱芜恒生医药有限公司法定代表人以购医疗器械为由，并提供与莱芜市福顺商贸有限公司签订的643万元的购货合同、公司的基础资料和相关财务报表，以山东恒达输送带有限公司、李坤、高某为提保人向辛庄信用社申请贷款400万元，后经调查审查，于2012年12月14日辛庄信用社同莱芜恒生医药有限公司签订了170万元的流动资金借款合同，期限一年，170万元贷款于当日放给了莱芜恒生医药有限公司，该款于当日转到了购货合同的销售方莱芜市福顺商贸有限公司。贷款到期后，莱芜恒生医药未及时偿还本息，刘建杰申请办理借新还旧，信用社为扶持该公司和担保公司继续生产经营，于2014年3月30日同该公司和担保单位、担保人签订了期限一年的借新还旧借款合同及担保合同，借新还旧后李坤、刘某直接就联系不上了。2015年3月30日到期前，信用社不断催收，后刘建杰也联系不上了。事后听说，贷款被刘建杰偿还了高利贷，贷款时的购货合同是虚的，没有实际业务，财务报表也可能与实际经营情况不符。亓某同时证实，2014年1月李坤将莱芜恒生医药公司变更为山东益友医药有限公司，注销了恒生医药有限公司及李坤、刘建杰的负债情况。
2、李某1（自2012年1月份至2013年8月辛庄信用社任客户经理）证实，李坤是莱芜恒生医药公司的法定代表人和经营人，刘建杰是实际控制人。莱芜恒生医药有限公司在和庄信用社的贷款于2012年1月份转到辛庄信用社，后贷款还上。2012年12月8日李坤和王某1向辛庄信用社提供了莱芜恒生医药有限公司的购货合同、基础资料、财务报表等贷款资料，以购医疗器械为由以莱芜恒生医药有限公司的名义申请贷款，刘建杰找了担保人并申请增加额度，后李坤等人在辛庄信用社面签了借款合同、保证合同，辛庄信用社为恒生医药公司发放170万元贷款并监督其将资金打入购货合同销售方莱芜市福顺商贸有限公司。截止2013年8月份贷款正常偿还利息，但到9月份开始逾期偿还利息，李某1曾找李坤催收过，事后李某1听说该笔贷款逾期后又办理借新还旧（即涉案贷款为新贷款而非借新还旧）。
3、朱某（自2011年7月份至2013年7月份任辛庄信用社主任）证实，李坤系莱芜恒生医药有限公司的法定代表人和经营人，负责公司的所有业务。2012年初莱芜恒生医药公司170万元的贷款由和庄信用社转到辛庄信用社，贷款还上后，李坤到辛庄信用社申请贷款，用途为医疗器械，并提供购货合同、公司基础资料和相关财务报表等贷款资料，并提供担保人，后辛庄信用社于2012年12月14日与李坤等人签订借款合同和保证合同，向莱芜恒生医药公司发放170万贷款。朱某认为莱芜恒生医药公司实际控制人为刘建杰。
4、高某（系山东恒达输送带有限公司法定代表人、执行董事兼总经理）证实，2011年左右经刘建杰联系，高某以山东恒达输送带有限公司名义为莱芜恒生医药有限公司担保过两笔信用社贷款，因为其中一笔贷款逾期，信用社申请法院将该公司的土地查封了。在担保贷款时，高某提供担保资料并面签的担保合同。
5、田某（系莱芜市福顺商贸有限公司的法定代表人）证实，莱芜市福顺商贸有限公司与莱芜恒生医药有限公司从来没有发生业务。莱芜恒生医药有限公司用于贷款的供货合同是2012年12月份徐某称莱芜恒生医药有限公司要贷款，需要在田某的公司走走账，签订个合同，田某同意后，恒生医药公司一个叫王某1的拿合同版本到田某公司盖了合同章，两个公司之间无真实业务往来，后恒生医药公司的贷款打到莱芜市福顺商贸有限公司账户上，后又遂即转回到了莱芜恒生医药公司。
6、徐某证实，刘建杰接手恒生医药公司后，李坤任法人代表，2014年莱芜恒生医药卖给了林春勇。2012年12月份刘建杰电话找徐某称有笔贷款需走走账，让徐某找个有医药资质的公司签个合同，徐某遂联系的田某。
7、王某1（系原恒生医药公司的财务主管）证实，李坤系莱芜恒生医药有限公司的法人代表，对人员安排、公司规定、人员考勤、付款方式等负总责，周俊负责具体经营，2012年下半年刘某负责财务。在向银行贷款时恒生医药公司财务报表上的数字是李坤安排让王某1做的，手续大部分是李坤跑的。
8、王某2证实，刘建杰的山东星诺公司是高新区招商局的招商项目，但因生产许可没有批下来一直没进行批量生产。2011年刘建杰星诺公司资金紧张向王某2借款10万元，利率2分，后王某2向刘建杰催款，刘建杰安排人把10万元本金和利息进行了偿还。2012年12月15日转账存入账号62×××77的10万元就是当时偿还的10万本金。
9、张某（系李某2之妻）证实，2011年时山东星诺资金紧张，向李某2借款10万元，利息2分左右，借款快到期时张某夫妇多次催收，2012年12月份星诺公司把借款及利息偿还了张某。张某名下农信社账号62×××89于2012年12月15日转入的10万元就是当时偿还的本金。
10、李某2（系张某对象）证实，2012年左右通过吴刚介绍，李某2借给了山东星诺科技公司30万元，利息比银行高，是通过联保形式办的消费贷款，借款快到期时，李某2与张某多次向吴刚催要借款，2012年12月份，星诺公司还账10万元到张某的账户，另20万元给的李某2现金。
11、刘某（系李坤之妻）证实，刘建杰接手恒生医药公司后，李坤任法人代表，经营一年半左右就不行了，后卖给了林春勇。涉案170万元贷款发放后，自2012年12月15日至12月23日刘某根据刘建杰的安排将全部贷款资金偿还了刘建杰莱芜正通重型设备有限公司的债务。案发后，刘建杰偿还了100万元贷款，剩余70万元与信用社签订了还款协议。
二、书证
1、全省常住人口详细查询结果表、受案登记表、立案决定书、拘留证、抓获材料、工作说明证实，二被告人的年龄情况、被告人已达刑事责任年龄，系完全行为能力人；本案系被害单位报案，被告人李坤系被抓获到案，被告人刘建杰系被电话通知到案。
2、接受证据材料清单、农信社提供莱芜恒生医药有限公司贷款资料证实，2012年12月14日李坤作为莱芜恒生医药有限公司法定代表人以购医疗器材为用途以莱芜恒生医药有限公司名义从辛庄信用社贷款170万元，莱芜市正通重型矿山设备有限公司、刘建杰为担保人，借款期限自2012年12月14日至2013年12月13日；2014年3月30日，李坤作为莱芜恒生医药有限公司法定代表人，以莱芜恒生医药有限公司名义从辛庄信用社贷款170万元用于借新还旧，莱芜市正通重型矿山设备有限公司、刘建杰为担保人，借款期限自2014年3月30日至2015年3月29日。
3、调取证据通知书、莱芜市高新区国家税务局证明证实，从国税局查询到的莱芜恒生医药有限公司资产情况，与莱芜恒生医药有限公司所提供的贷款资料财务数据存在差异。
4、记录本复印件证实，涉案170万元贷款进行还款的情况。
5、调取证据通知书、记账凭证证实，2012年12月14日170万元发放到莱芜恒生医药有限公司。
6、莱芜恒生医药有限公司银行明细、协助查询财产通知、工商银行交易明细证实，涉案资金流向情况。
7、协助查询财产通知、工商银行交易明细证实，刘某账户内涉案资金的流向情况。
8、调取证据通知书、银行交易明细证实，涉案款项流向张某、王某2账户情况。
9、协助查询财产通知书、莱芜市基石投资理财有限公司信息、莱芜市福顺商贸有限公司企某信息、山东恒达输送带有限公司财务信息证实，莱芜市基石投资理财有限公司信息、莱芜市福顺商贸有限公司企某信息、山东恒达输送带有限公司财务信息情况。
10、企某信息证实，山东恒生医药有限公司、山东正通重型矿山设备有限公司、山东恒达输送带有限公司、山东星诺电动玻璃升降窗科技有限公司信息情况，其中山东恒生医药有限公司已变更为山东益友医药有限公司。2013年11月14日，法定代表人由李坤变更为刘熙明，股东由刘坤、刘晓雪变更为刘熙明，2014年1月16日，公司名称变更为山东益友医药有限公司，法定代表人，股东均变更为林春勇。
11、谅解书、贷款还款通知单、抵押合同、还款计划证实，案发后截至2017年4月28日被告人家属共偿还贷款本金124万元，农商行对李坤的行为表示谅解；截至2018年4月24日，共计偿还贷款本金127万元，被告人李坤和刘建杰均取得农商行的谅解。
12、协议书证实，刘建杰委托李坤作为恒生医药的法定代表人，公司的经营决策、管理均由刘建杰负责。
三、被告人供述
1、李坤供称，李坤在任莱芜恒生医药有限公司法定代表人时以公司经营的名义从辛庄信用社贷款170万，李坤到信用社提供贷款资料并签订合同，贷款到期后，在莱芜恒生医药有限公司转让给林春勇后，在公章未销毁时，李坤又以该公司名义办理了借新还旧，莱芜恒生医药有限公司实际控制人为刘建杰，贷款过程刘建杰知道；但辩解贷款的资料是财务准备的，贷款使用由刘建杰定的，其中还了王其贵部分欠款；购货合同是如何签订的记不清了。
2、刘建杰供称，李坤于2011年9月8日任莱芜恒生医药有限公司的法定代表人，2012年12月份刘建杰和李坤说从信用社贷款170万元，并找徐某签订了个合同，财务准备了贷款资料，李坤经办贷款程序上的手续。贷款发放后刘建杰安排偿还了张某10万元、王某210万元、莱芜基石投资理财公司100万元借款及10万元高利贷，另有一小部分用于了山东星诺电动玻璃公司、正通重型公司上。2013年冬刘建杰将恒生医药的证以220万元价格卖给了林春勇，170万元贷款到期后因无力偿还，刘建杰与李坤商量后又以莱芜恒生医药公司的名义办理了借新还旧。2015年3月份贷款到期后无力偿还，刘建杰将手机直接不用了。
以上证据经开庭审理时质证，本院予以确认。
本院认为，被告人李坤作为莱芜恒生医药有限公司的法定代表人、被告人刘建杰作为该公司的实际控制人，通过虚构供货合同、财物报表等虚假贷款资料，以莱芜恒生医药有限公司的名义骗取银行贷款，给银行造成重大损失，二被告人的行为均已构成骗取贷款罪。公诉机关指控的事实和罪名成立，本院予以确认。被告人李坤归案后如实供述自己的罪行，可从轻处罚；被告人刘建杰被电话通知到案,且归案后如实供述自己的罪行，系自首,可从轻处罚；二被告人退赔山东莱芜农村商业银行股份有限公司部分损失并取得谅解，可酌情从轻处罚。关于李坤辩护人提出“李坤系从犯”的意见，因李坤在骗取贷款过程中并非起次要或辅助作用，不符合从犯构成要件，本院不予采信。关于二辩护人提出“银行有过错”的意见，因在案证据不能证实银行存在过错，本院不予采信。二辩护人提出的其他相关辩护意见，本院予以采信。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款、第五十二条、第五十三条、第六十四条、第六十七条第一、三款、第七十二条第一、三款、第七十三条第二、三款之规定，判决如下：
一、被告人李坤犯骗取贷款罪，判处有期徒刑十个月，缓刑一年，并处罚金人民币三万元（已缴纳）。缓刑考验期限从判决确定之日起计算。
被告人刘建杰犯骗取贷款罪，判处有期徒刑十个月，缓刑一年，并处罚金人民币三万元（已缴纳）。缓刑考验期限从判决确定之日起计算。
二、责令被告人李坤、刘建杰退赔山东莱芜农村商业银行股份有限公司经济损失人民币43万元。于判决生效之日起十日内退赔。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向莱芜市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应提交上诉状正本一份，副本三份。
审 判 长 杨荣涛
人民陪审员 李秋吉
人民陪审员 孙兆文
二〇一八年五月十四日
书 记 员 魏 菲
相关法条附后
《中华人民共和国刑法》
第一百七十五条之一以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者有其他特别严重情节的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。
单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。
第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳，对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。如果由于遭遇不能抗拒的灾祸缴纳确实有困难的，可以酌情减少或者免除。
第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物,应当予以追缴或者责令退赔;对被害人的合法财产,应当及时返还;违禁品和供犯罪所用的本人财物,应当予以没收。没收的财物和罚金,一律上缴国库,不得挪用和自行处理。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
（一）犯罪情节较轻；
（二）有悔罪表现；
（三）没有再犯罪的危险；
（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。
被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。
第七十三条拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。
有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。
缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。