广东省江门市蓬江区人民法院民 事 判 决 书（2017）粤0703民初744号原告：中国建设银行股份有限公司江门市分行，住所地江门市蓬江区建设二路102号，统一社会信用代码914407038939331498。负责人：马俊，行长，委托代理人：曾德军、苏凤意，均系广东真利律师事务所律师。被告：韦睿，男，1984年10月12日出生，汉族，住江门市蓬江区，原告中国建设银行股份有限公司江门市分行（以下简称建行江门市分行）诉被告韦睿金融借款合同纠纷一案。本院于2017年2月6日立案受理后，依法组成合议庭，于同年7月14日公开开庭进行了审理。原告建行江门市分行的委托代理人苏凤意到庭参加诉讼，被告韦睿经本院传票传唤没有到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告建行江门市分行起诉认为：韦睿于2016年1月26日与建行江门市分行签订《个人住房（商业用房）借款合同》，约定由韦睿向建行江门市分行借款280000元用于购买江门市蓬江区五福四街X座之一XXX室房屋，借款期限为17年，并由韦睿提供购得的上述房屋作为贷款的抵押担保。其后，建行江门市分行于同年2月1日向韦睿发放了贷款。但此后被告韦睿经常逾期还款，截至2017年1月3日尚欠贷款本金278232.42元、利息10889.29元。根据合同约定，建行江门市分行有权要求韦睿偿还全部欠款本息并对处分抵押物所得价款享有优先受偿权。此外，建行江门市分行为本案诉讼而支付了律师代理费21080.65元，该项费用应由韦睿负担。据此，请求判令：1.韦睿向建行江门市分行偿还贷款本金278232.42元及相应的利息（暂计至2017年1月3日为10889.29元，此后按照借款合同的约定计算）；2.韦睿向建行江门市分行偿付律师代理费21080.65元；3.建行江门市分行对处分江门市蓬江区五福四街X座之一XXX室房屋所得价款有优先受偿权；4.诉讼费由韦睿负担。庭审期间，建行江门市分行将其上述第1项诉讼请求变更为：韦睿向建行江门市分行偿还贷款本金278232.42元及相应的利息（暂计至2017年7月14日利息为17104.92元、罚息为624.99元、复息为810.94元，此后利息以实际欠款数为本金按中国人民银行贷款基准利率计算、罚息以逾期本金为基数按中国人民银行贷款基准利率上浮50%计算、复息以逾期利息为基数按中国人民银行贷款基准利率上浮50%计算）。原告建行江门市分行提供的证据有：1.个人住房（商业用房）借款合同；2.江门市蓬江区五福四街X座之一XXX室房屋的房地产权证和房地产他项权证；3.个人贷款支付凭证；4.个人贷款对账单、宣布贷款立即到期通知书；5.委托代理协议、业务回单；6.民事裁定书。被告韦睿没有答辩和举证。本院查明：2016年1月26日，韦睿（借款人同时作为抵押人）与建行江门市分行（贷款人）签订《个人住房（商业用房）借款合同》，主要约定：一、借款人应将借款用于购置江门市蓬江区五福四街X座之一XXX室房屋，借款本金为280000元，借款期限为204个月（即从2016年1月26日起至2033年1月26日）；二、本合同项下的利率为月利率，执行浮动利率，即在基准利率水平上上浮0%，即月利率为4.08333‰，该利率自起息日至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上浮幅度，在每年的1月1日调整一次，本合同项下借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%；三、约定还款日为借款期限起始日在借款期限内每月对日，借款人的还款方法为采用等额本息还款法，在本合同签订时的贷款利率水平下，每月归还本息金额为2025.32元；四、抵押人以江门市蓬江区五福四街X座之一XXX室房屋设定抵押，抵押担保范围包括本合同约定的借款本金、利息、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用；五、借款人违约情形：（一）借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项；…出现上述任一违约情形或可能危及贷款人债权的情形，贷款人有权行使下述一项或几项权利：…2.宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用；…6.对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息，自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利；…13.以法律手段追偿借款本息及由此产生的一切费用…等内容。江门市蓬江区五福四街X座之一XXX室房屋登记在韦睿名下，该房屋于2016年1月28日办理了他项权利人为建行江门市分行、债权数额为280000元的一般抵押登记。其后，建行江门市分行于2016年2月1日向韦睿发放了贷款280000元。此后，韦睿没有按时足额偿还贷款本息，建行江门市分行于2017年1月13日提起本案诉讼。截止2017年7月14日，韦睿尚欠贷款本金278232.42元、利息17104.92元、罚息624.99元、复利810.94元。另查明：建行江门市分行于2016年7月27日与广东真利律师事务所签订《委托代理协议》，委托该所的曾德军、苏凤意律师为该行与韦睿金融借款合同纠纷案的诉讼代理人，并于同年8月9日支付律师代理费21080.65元。本院认为：本案属金融借款合同纠纷。首先，韦睿与建行江门市分行签订《个人住房（商业用房）借款合同》，意思表示真实，没有违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。根据合同的约定，建行江门市分行向韦睿发放贷款280000元，双方成立合法有效的借贷关系。其次，建行江门市分行举证个人贷款对账单以证实韦睿在贷款发放后没有按时足额偿还贷款本息，截止2017年7月14日尚欠贷款本金278232.42元、利息17104.92元、罚息624.99元、复利810.94元，而韦睿经本院合法传唤没有答辩和举证，没有对逾期还款的事实和欠款的数额提出异议，由此，建行江门市分行已就其所主张的事实完成举证的责任，本院对此予以认定。据此，韦睿的行为已构成违约，依法应承担违约责任。现建行江门市分行根据《个人住房（商业用房）借款合同》关于“出现上述任一违约情形或可能危及贷款人债权的情形，贷款人有权行使下述一项或几项权利：…2.宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用”的约定请求韦睿偿还尚欠的贷款本金278232.42元及支付相应的利息、罚息、复利，于法有据，本院予以支持。再次，建行江门市分行因韦睿违约而提起本案诉讼，并支出律师代理费21080.65元，现建行江门市分行请求韦睿承担该项费用，符合《个人住房（商业用房）借款合同》关于“出现上述任一违约情形或可能危及贷款人债权的情形，贷款人有权行使下述一项或几项权利：…13.以法律手段追偿借款本息及由此产生的一切费用”的约定，故本院对建行江门市分行的该项请求予以支持。最后，韦睿与建行江门市分行在《个人住房（商业用房）借款合同》中约定由韦睿提供购得的江门市蓬江区五福四街X座之一XXX室房屋作为本案贷款的抵押担保，并已办妥抵押权登记手续，由此，抵押权已依法设立，建行江门市分行就本案债权对处分上述房屋所得价款有优先受偿权。韦睿经本院传票传唤没有到庭参加诉讼，是其自动放弃诉讼权利，本院对本案依法予以缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条及《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条的规定，判决如下：一、被告韦睿应在本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国建设银行股份有限公司江门市分行偿还借款本金278232.42元及支付相应的利息、罚息、复利（包括截止2017年7月14日的利息17104.92元、罚息624.99元、复利810.94元及从2017年7月15日起至款项清偿之日止以实际欠款数为本金按中国人民银行贷款基准利率计算的利息、以逾期本金为基数按中国人民银行贷款基准利率上浮50%计算的罚息和以逾期利息为基数按中国人民银行贷款基准利率上浮50%计算的复利），并偿付律师代理费21080.65元；二、原告中国建设银行股份有限公司江门市分行有权以被告韦睿提供抵押的江门市蓬江区五福四街X座之一XXX室房屋折价或者以拍卖、变卖该房屋的价款优先受偿。被告韦睿如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费5953元，公告费260元，合共6213元，由被告韦睿负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。并在递交上诉状之日起七日内预交上诉受理费。如不上诉，义务人拒不在判决书规定的期限内履行义务的，权利人可在判决书发生法律效力后，上述履行期限届满的次日起二年内向本院申请执行。审 判 长 冯立章审 判 员 杨婷焕审 判 员 赵 旸二〇一七年九月七日法官助理 徐旭斌书 记 员 何宝燕