江苏省常熟市人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）苏0581刑初140号
公诉机关江苏省常熟市人民检察院。
被告人高仁忠，男，1960年2月14日出生于江苏省常熟市，汉族，高中文化，个体经营，住常熟市。被告人高仁忠因涉嫌犯高利转贷罪，于2015年1月14日被常熟市公安局刑事拘留，同年2月16日经常熟市人民检察院批准逮捕，同日由该局执行逮捕。现羁押于常熟市看守所。
辩护人陈根发，北京市国理律师事务所律师。
常熟市人民检察院以常检诉刑诉〔2016〕125号起诉书指控被告人高仁忠犯高利转贷、骗取贷款罪，向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。常熟市人民检察院指派检察员刘新出庭支持公诉，被告人高仁忠、辩护人陈根发到庭参加诉讼。现已审理终结。
常熟市人民检察院指控2010年10月至2012年12月间，被告人高仁忠先后通过陈某2、唐某、宋某、顾某2等20余人及由高仁忠控制的常熟市联谊化工有限公司、常熟市神舟物资回收有限公司作为借款人，由高仁忠实际控制的公司或高仁忠债务人控制的公司做担保，以用于生产经营为名、提供虚假财务报表的方式，多次骗取常熟市海虞农村小额贷款有限公司贷款共计30700万元，其中被告人高仁忠以转贷牟利为目的将上述部分贷款资金中的7216万元（常熟市海虞农村小额贷款有限公司的贷款月利率为1.25-1.6分），以2至3分的月息高利转贷给孙某1（已另案处理），从中赚取利息差387,6478余元。上述贷款资金实际由高仁忠使用，现被告人高仁忠无法归还贷款，造成常熟市海虞农村小额贷款有限公司经济损失8300万元。
为证实上述指控的犯罪，公诉机关提供了相应的证据，据此认为，被告人高仁忠以转贷牟利为目的，套取金融机构信贷资金高利转贷他人�赚取利息差数额达3876478元；被告人高仁忠以欺骗手段取得其他金融机构贷款，有其他特别严重情节，应当以高利转贷、骗取贷款罪追究其刑事责任。被告人高仁忠在判决宣告以前一人犯数罪，应当数罪并罚。被告人高仁忠归案后如实供述自己的罪行，可以从轻处罚。
被告人高仁忠对公诉机关的指控当庭表示贷款的操作方式是小贷公司提出的，报表是小贷公司罗某2、史某让其改的，实际贷款用途在2011年3月份已告知小贷公司罗某2、史某；3.07亿元贷款是重复计算，最高峰贷款是8700万元；从孙某1处取得的利息都帮他还给了他的债权人蒋某，其不构成高利转贷罪、骗取贷款罪。
辩护人的主要辩护意见是小额贷款公司不是金融机构，被告人高仁忠没有高利转贷、骗取贷款的主观故意，高仁忠与小额贷款公司之间属于民间借贷，应当由民商事法律调整，高仁忠没有骗小额贷款公司，利息高仁忠本人未得到，不构成高利转贷罪、骗取贷款罪。
经审理查明：
2010年10月至2012年12月间，被告人高仁忠先后通过他人及由高仁忠控制的公司作为借款人，多次取得常熟市海虞农村小额贷款有限公司（以下简称海虞小贷公司）贷款累计30700万元，后被告人高仁忠以转贷牟利为目的将上述部分贷款资金中的7216万元（常熟市海虞农村小额贷款有限公司的贷款月利率为1.25分-1.6分），以2分至3分的月息高利转贷给孙某1（已判刑），从中赚取利息差3876478元。
2013年常熟市海虞农村小额贷款有限公司报案孙某1、高仁忠涉合同诈骗，高仁忠后主动至常熟市公安局如实说明了贷款经过及�金用途，公安机关经侦查后出具不予立案通知书。2015年1月14日上午常熟市海虞农村小额贷款有限公司委托刘某1报案，下午罗某1报警称高仁忠在其常熟市汽车饰件股份有限公司，经侦大队民警前往将高仁忠抓获，归案后被告人如实供述了自己的罪行。
上述事实，有以下当庭举证并经庭审质证的证据予以证实，本院予以确认：
1、证人刘某1的证言笔录，证明其系海虞小贷公司总经理。海虞小贷公司是2010年7月成立的，法定代表人罗某1，注册资本25000万元人民币，公司类型有限公司，经营范围面向“三农”发放贷款、提供融资性担保，开展金融机构业务代理以及其他业务。公司成立后，罗某2（公司副总经理）、史某（放贷组长）就到常熟市宝隆化工贸易有限公司联系了高仁忠到其公司贷款，罗某2告诉其高仁忠的公司情况，并表示高仁忠贷款是为了公司生产经营，高仁忠还提供了担保公司的财务报表（其不知道财务报表是假的，如果其知道肯定不同意贷款），后其同意发放贷款。从理论上讲放贷是需要股东会决议的，但公司股东都要经营自己的公司，这个环节就流于形式了，放贷实际上只需要其和罗某2签字就可以了，其作为总经理是最终审批的人。高仁忠的贷款都是由他人出面、高仁忠公司作担保的形式借贷出去的，这种贷款方式是罗某2确定的，其从一开始就知道，但股东会是不知情的。高仁忠自2010年9月至2012年12月共向其公司借款80笔，涉及金额共计36500万元，至今仍有8700万元逾期贷款未能归还。关于资金用途，其是在2012年1月听罗某2说高仁忠把其公司的贷款转贷出去赚利息了，罗某2他们是什么时候知道的其不清楚。其知道这件�后，考虑到其公司如果不给高仁忠续贷，高仁忠资金跟不上破产的话，其公司的损失更大，当时罗某2就提出“以时间换空间”，希望盘活高仁忠的资金，能把其公司的损失降到最低，所以在2012年1月以后其仍然同意了向高仁忠发放贷款。
2、证人史某的证言笔录，证明其系海虞小贷公司信贷部经理。海虞小贷公司的总经理是刘某1，他负责全面工作，具体分工是负责风险部的；罗某2是副总经理，具体负责信贷部。在实际工作中，罗某2和其负责联系客户办理信贷手续，刘某1和张某负责风控，对贷款方进行审查。高仁忠的贷款是其和罗某2负责的，2010年6月海虞小贷公司刚成立的时候，其和罗某2就一直在联系信用度比较高的客户，因为其和罗某2都认识高仁忠，对他比较了解，所以其公司就联系高仁忠，希望他�其公司贷款。到2010年9月的时候，高仁忠联系其公司说要贷款，其和罗某2、陶某1就一起到高仁忠公司谈贷款的事情。高仁忠提出他需要资金购买一些锌和棉花，想做短期贷款，其公司就让高仁忠找担保人，高仁忠提出找不到人担保，而且公司出面贷款的话银行贷款就麻烦了，其和罗某2认为高仁忠是优质客户，最后就退步说只要高仁忠找自然人出面，由高仁忠的公司作担保就可以了，之后其等人又具体谈了贷款利率、贷款手续等细节问题。这种贷款模式是小贷公司成立不久就确定下来的，很多贷款都是这样放出去的，当时罗某2、刘某1、张某和其都参加的，因为其他小贷公司都是这种方式操作的，罗某2提出也可以这样做，大家都没有反对。高仁忠的贷前审查是其负责的，其当时刚从银行出来，知道高仁忠的银行贷款不多，公司经营也很好，所以贷前审查基本没做。高仁忠每次贷款或者转贷的时候，他都是先与其和罗某2联系，确定贷款金额和担保公司，然后其带好制式的空白保证合同到高仁忠公司敲公章，其再拿回合同到海虞小贷公司填写完整。做好保证合同后，高仁忠联系借款人到小贷公司办理借款手续。高仁忠需要提供担保公司的工商营业执照、组织结构代码证、税务登记证、贷款卡、公司章程、验资报告、法人身份证和财务报表，这些资料中财务报表是修改过的，其他资料都是真实的。因为当时其公司确实是想把资金放给高仁忠，罗某2看了财务报表后提出负债率偏高，为了顺利把贷款放出去，也给风控部一个好印象，罗某2就提出帮高仁忠把财务报表改动一下，有几次是其让高仁忠把负债率改低一点，把利润改高一点，具体操作是高仁忠公司的会计陶某2修改的。改过几次之后，其就对高仁忠说按照之前的改改好了，后来其也没有具体教他怎么改，但其和罗某2都清楚，他的财务报表是假的。到2010年11月份的时候，高仁忠对其说他把资金借给别人赚利息差了，其让他当心点，有风险的，这个情况其没有对别人说。2011年4、5月份，高仁忠对其讲贷款都借给孙某1了，其知道后就告诉罗某2了。罗某2知道后到高仁忠处了解情况，当时高仁忠说他有很多投资，经济实力是没有问题的，而且他还拿出了房产证，说他借出去的钱都是有抵押的，风险比其小贷公司小，听高仁忠这么说罗某2也放心了。高仁忠的贷款中大部分是转贷，最终有8300万元没有归还，一开始其公司对高仁忠是充分相信的，后来高仁忠越贷越多，到2012年初开始，其公司就让他慢慢地还些贷款，但高仁忠说资金紧张还不出，其公司也是没有办法，只能以时间换空间帮高仁忠转贷，希望他能重新有能力还款。
3、证人张某的证言笔录，证明其系海虞小贷公司风控部经理。高仁忠这个客户是罗某2和史某拉过来的，贷款的审批是刘某1和罗某2，制作合同、办理贷款手续是其和史某，发放贷款是财务部操作的。高仁忠是以他人出面贷款、高仁忠公司作担保的形式贷款的，贷款资金是高仁忠在使用。公司开会时也讨论过这种贷款方式，罗某2说是可以操作的，后来高仁忠贷款时就采用了这种贷款方式。一开始其就知道这种方式的，史某对其关照清楚的。高仁忠一开始贷款的时候其问过他贷款用途，他说是购买原料，其也问过出面贷款的陈某2，他也说是购买原料，后来大多数其就没有再问过贷款用途了。相关的借款合同、担保合同都是制式合同，借款人本人过来签字的，担保合同也是由担保人签字敲章的，其他空白地方由其和黄琼填写。贷款人在贷款时需要提供公司的财务报表，其看到高仁忠公司的财务报表都是债务较少、总资产较多的，至于财务报表的真假其没办法判断。按照公司的规章制度，贷款应当经过贷审会决议，但因为公司股东都比较忙，实际上公司日常经营都是由刘某1和罗某2决定的，贷审会决议都是每个季度后补的。2012年末，高仁忠找了12个人过来转贷，刘某1和罗某2同意的，罗某2授意其具体操作的，找这12个人过来转贷的目的就是替换前面的12个人在其公司的贷款，但因为前面12个人找不到，也不知道他们的银行卡号，其公司就把钱打到了后12个人的账上，再由这12个人的账户直接打回其公司账户了。
4、证人顾某1的证言笔录，证明其系小贷公司的主办会计。高仁忠是通过他人出面做借款人、高仁忠公司作担保的形式贷款的，资金实际上由高仁忠使用。高仁忠的贷款是由史�具体处理的，罗某2和刘某1决定的，借款合同和担保合同是史某和张某拟定的，高仁忠的贷款流程中都有贷审会决议，但这些决议都是后补的。高仁忠的贷款利息在12.5‰至16‰，自2010年9月至2012年12月一共支付了近2200万元的利息，因为高仁忠的借款人很多，他就把利息打到其或者陈蕾的银行账户上，由其公司负责把利息分到每个借款人头上再把资金打到公司账户上。高仁忠现在还有8700万元贷款没还，其中一笔400万是以股权质押的方式贷款的，现在股权已经过户了，实际上有8300万元的贷款未归还。
5、证人罗某1的证言笔录，证明其系海虞小贷公司法定代表人。海虞小贷公司共有七个股东，包括顺达混凝公司的王某1、华某科技公司的金某、常某2集团的陆某1、其的汽车饰件公司四家企业出资，另外还有潘某1、王某2、刘某1三个自然人出资。公司设有董事会，所有股东都是董事，其是董事长。其公司聘用刘某1为总经理，罗某2为副总经理，刘某1和罗某2在海虞小贷公司规章制度的框架内全权负责公司的日常经营管理。高仁忠在海虞小贷公司贷款的事情其一开始是不知道的，到2012年年底的时候，高仁忠找到其说他在海虞小贷公司的贷款还不出来了，其找到罗某2让他把事情说清楚，罗某2说高仁忠是以他人出面作为借款人，由高仁忠公司作担保从海虞小贷公司贷款的，现在还有8700万贷款未归还。其当时并不知道他们是以这种方式贷款的，知道的话其肯定不会同意，刘某1和罗某2也没有向其汇报这个事情。其又问高仁忠把贷款用到哪里去了，高仁忠说转贷给孙某1赚利息差了，现在孙某1还不出钱了，所以他也没钱还贷款了。关于高仁忠转贷的事情，其也是不知道的，转贷风险�而且违反规章制度，其肯定反对的。后来高仁忠一直说自己没有钱了，并让其给他几十年的时间慢慢还钱，他的说法根本就是不想还钱，自2012年年底至今，其一直给他时间，但他就是不肯还钱，后来其就让刘某1去报案了。高仁忠未归还的8700万中有400万是高仁忠用股权质押贷款的，所以其公司尚有8300万损失。其公司的股东王某2是其的妻子，公司的事务她不过问的，都委托给其行使股东权利，高仁忠贷款的事情她也不清楚的。
6、证人陆某1、潘某1、王某1、金某的证言笔录，证明其等人系海虞小贷公司股东。海虞小贷公司的日常经营管理具体是由其公司聘用的总经理刘某1和副总经理罗某2负责的，对其公司董事会负责。正常的放贷只要刘某1和罗某2操作，罗某1敲章就可以了，不需要其他股东出面。关于高仁忠贷款的事情，刘某1和�某2从来没有向董事会汇报过，其等人也都是不知情的，直到高仁忠还不出钱，公司开董事会的时候才知道，对于高仁忠的以他人出面贷款、自己公司作担保的贷款方式公司是不同意的，这样相当于信用贷款，风险很大；而高仁忠把贷款资金用于转贷赚利息差，其等人更加不会同意了，这种贷款放出去风险就不可控了，股东是不会同意的。
7、证人陶某1的证言笔录，证明其系海虞小贷公司驾驶员，高仁忠是罗某2或者是史某拉过来的客户，当时讲好由高仁忠自己找借款人，高仁忠实际控制的公司作为担保，贷款时高仁忠说是生产经营的，后期具体干什么就不了解，后来在2011年4月其拉着罗某2去找高仁忠后知道高仁忠将钱转贷赚利息了，有很多是转给孙某1了。2011年11月份罗某2帮助高仁忠以时间换空间，让其出面写借条向高某2借款，�共是1500万，后期高仁忠都还上了。2012年底高仁忠找到罗某1说自己没有办法还款了。
8、证人孙某1的证言笔录，证明其向高仁忠借款2亿多资金，本息共归还约7000万，其结欠高仁忠本金1.6亿元左右。高仁忠借给其的资金中有一部分来自海虞小贷公司，具体有多少其不清楚。2010年的时候，其支付给高仁忠的利息在月息2分至2.5分不等，到2011年开始月息全部是3分了，高仁忠有时借其钱会把第一个月的利息先扣掉，有时不扣把本金全部借给其，其支付高仁忠的利息大概在3000万左右，但其也没办法具体说出每一笔资金的还本付息情况了。其一开始都是每月正常按时支付利息的，到2011年11月份的时候因为资金链断裂，最后支付给高仁忠部分利息，同时其向高仁忠表明无力偿还资金，要求高仁忠停息，本金其另外想办法归还。
9、证人陈某1的证言笔录，证明2010年的时候，其认识了高某1，后来孙某1为了向高某1借款通过其认识了高某1，第一笔向高某1借了100万。后来孙某1通过高某1认识了他父亲高仁忠，开始向高仁忠借钱，具体情况其就不知道了。其为孙某1担保的借条的9000多万。
10、证人高某1的证言笔录，证明高仁忠向海虞小贷公司借款的事情跟其没有关系，其中他让其帮他找过几个朋友出面贷款，贷款的资金也都是高仁忠控制的，其知道他把这些资金和一部分自有资金、民间借款借给了孙某1赚利息差。当时经营的公司包括宝隆化工、邦杰塑料、一明塑料、联谊化工、神舟物资、张家港润鹏、沭阳椿洲小贷等，所有公司都是高仁忠实际经营的，其只是几家公司的挂名法人代表，对于公司经营的情况其不过问的，只有宝隆化工、神舟物资其在担任法定代表人期间负责贷款签字，其他公司的情况其都不了解。后来民警向其出示了银行流水，其才知道其也使用了一部分海虞小贷公司的贷款，这是因为其缺少资金的时候问高仁忠要过，他把钱给其时候也没有告诉其资金是哪里来的。
11、证人许某、唐某、戈某、宋某、陈某2、刘某2、邵某、徐某、顾某2、刘某3、顾某3、顾某4、范某1、范某2等人的证言笔录，证明上述证人系高某1找到的借款人，在小贷公司签订借款合同，由高仁忠、高某1及其公司作为担保人，对于合同均没有实际审查，借款合同的用途都没有特别注意，上述借款人均未支付利息及归还借款。
12、证人陶某2的证言笔录，证明2010年开始在高仁忠公司工作，帮高仁忠到银行汇款。其具体是高仁忠的公司的出纳，包括常熟市邦杰塑料工业设备有限公司，常熟宝隆化工贸易有限公司，江苏一鸣塑料有限公司，常熟市联谊化工有限公司这四家公司的银行业务。其按照高仁忠的意思改过公司的财务报表，目的是什么不知道，就是把债务报低、资产权益报高，作为在银行工作经验感觉这么做的目的就是办理贷款用的，2011年底才知道高仁忠在外面借款的，其改过报表的公司就是上面提及的四家公司。高仁忠和孙某1之间经济往来比较多，其多次根据高仁忠指示帮助高仁忠从他卡上或者其的卡上(卡是高仁忠让其办的，进出账银行都要短信通知高仁忠)汇到孙某1卡上钱，每笔都是在谢桥农行或者网上银行汇。他也会让其从他公司账上转款。这些汇款额从几万到几千万不等。其只知道孙某1向高仁忠借钱，借多少不知道，收不收利息不知道。
13、证人严某、朱某、�某、李某1、蒋某的证言笔录，证明高仁忠向蒋某借了2000万左右，向朱某借了1200万左右，向严某借了3000万左右，向叶某借了150万元左右。后来高仁忠还不出钱才知道这些钱高仁忠都借给孙某1了。李某1帮助高仁忠担保后，高仁忠还不出钱后李某1替其代偿1900万元。
14、证人陈某3的证言笔录，证明其原来是张家港润鹏的公司会计，2010-2012年两公司账面上还有几十万的盈利的，公司亏本原因是公司负责人丁某不负责任，高仁忠只是负责重大项目的决策，后来高仁忠见效益不好就卖掉公司了。其的一张农行卡是公司在使用的，其个人没有使用过。
15、证人丁某的证言笔录，2011年10月高仁忠在银行有很多贷款，他为了方便继续在银行贷款，所以就将公司的法人代表变更给其，2012年12月因为高仁忠欠了程�孟的货款还不出，就将公司抵债了。公司无法经营是因为高仁忠将资金抽回做资金生意，导致公司资金运作不好，所以倒闭的。公司作担保贷款的事情都是高仁忠操作的，他是大股东，其认为他有权这么做，也没有干涉。
16、证人周某的证言笔录，证明其是常熟市邦杰塑料有限公司会计，是高仁忠的员工，2007其帮高仁忠管理的11家公司做账的做兼职会计，其在做账期间没有发现什么违法情况，只是在2012年感觉上述公司在亏本的状态，还有6家公司做账的时间比较短，基本也是没有盈利的。上述公司的有一些账本都不在其手里，都是法人代表拿走了。海虞小贷公司提供的财务报表肯定不是其做的，其制作的表格中负债肯定是真实的，其是兼职会计不参与公司其他经营管理，其提供的账本不保证是完整真实的，因为是兼职的，2013年公�倒闭当时高仁忠给其多少其就保存了多少，是否齐备其不清楚。
17、证人吴某、李某2、邓某的证言笔录，证明是孙某1叫秦某找到借款人，将高仁忠提供在海虞小贷公司的借款人的借款替换出来，上述证人系其中几个人，均证明当时帮助他人去海虞小贷公司借款的，事后还款及支付利息均未参与。
18、证人仲某的证言笔录，证明2011年11月份其和高仁忠一起投资苏州新能源公司，高仁忠出资900多万，后期用常熟宝隆公司、或者是邦杰公司向常熟市农商行贷款2000万元，当时邦杰公司厂房抵押贷款550万元，民生贷款是500万，这两笔贷款是用其常熟幸福玻璃建材公司担保，其以苏州幸福新能源玻璃建材有限公司向农行贷款1000万，交通银行贷款1600万元，苏州银行贷款1500万等，这里面一共发生6000万元的贷款其中3000万元是高仁忠的公司担保的，还有3100元是高仁忠反担保的。后期高仁忠还不上银行利息，都是其公司代偿的，截止2015年3月，高仁忠还欠其2800万元（民生银行500万元、常熟农商行1450万、还有支付利息270万，宝隆公司倒闭后苏州幸福新能源公司代缴税款370万，另外高仁忠在2012年11月还向其借款250万）。
19、证人陆某2的证言笔录，证明其是高仁忠的员工，江苏一明公司的法定代表人是其，但是其是挂名的,实际管理人还是高仁忠，以其名字办理的农行卡和农商行卡都是高仁忠使用的，有一份备忘录也记载其和这个公司的借贷资金没有关系，都是按照高仁忠的交代其签字的借条。
20、证人高某2的证言笔录，证明其不认识高仁忠，其认识陶某1。2011年下半年的时候罗某2说公司没有资金了，他们客户要借款，从其这里借八百万，其同意借款后，签订协议，其看借款人是陶某1。这样的借款发生三次，800万、1000万、500万，月利息都是1.35%，2011年11月全部归还。
21、江苏省人民政府金融办公室苏金融办复〔2010〕133号文件、新增法人金融机构或代报机构信息通知书、企业法人营业执照、组织机构代码证、股东会决议、贷审会决议等，证明海虞小贷公司基本情况，系小额贷款公司，属其他金融机构，金融机构编码Z1178232000018。
22、海虞小贷公司提供的借款明细、转账凭证，海虞小贷公司中行账户贷款流向的银行记录、小贷公司农商行支票转账，海虞小贷公司农商行账户转账支票及银行卡取款凭证，高仁忠实际控制的神舟物资、联谊化工的贷款去向，孙某1、陈某1的农行卡银行流水，高仁忠尾�8019农行卡银行流水、高某1尾号0319农行卡银行流水，证明高仁忠自2010年8月至2012年12月历次借款明细、由高仁忠找来的借款人陈某2、唐某等人取款凭证及银行转账、还款记录账单等。
23、海虞小贷公司提供借款合同、最高额保证合同，证明被告人高仁忠自2010年9月至2012年12月间，先后通过陈某2、唐某、宋某、罗某3、顾某2、刘某2、徐某、陆某2、苏某等多人及由高仁忠控制的公司出面作为借款人，由高仁忠经营的公司做担保，向海虞小贷公司贷款、支付利息等情况。
24、高仁忠、孙某3、浦某、陈某4、谈某1、丁某、陈某3、罗某2、史某的银行流水记录，戴某1、戴某2的银行流水，常熟市宝隆化工贸易有限公司公司账户（谢桥农商行）银行流水记录及转入高仁忠个人账户情况详单，高仁忠、高某1、�某2、孙某3等个人银行账户流水及其他相关借款人的个人银行账户流水记录，证明小贷公司的借款由高仁忠、高某1找来的借款人借款陆续转入高仁忠及其公司会计账户。
25、常熟市邦杰塑料工业设备有限公司的工商资料、常熟市红晶经纬编有限公司工商登记资料、常熟市宝隆化工贸易有限公司工商登记资料、常熟市德兴机械设备有限公司的工商登记资料，常熟市联谊化工有限公司工商登记资料，常熟市神舟物资回收利用有限公司工商行政资料、江苏一明塑料有限公司、苏州维纳达软件技术有限公司工商行政资料，孙某1、陈某1的银行查询记录、记账凭证等材料、高仁忠提供的银行汇款清单、借款凭证、借款确认书、贷款明细等、常熟市宝隆公司账户、孙某1借条、高某1转账记录、高仁忠个人账户明细等，证明高仁忠转贷孙某1情况明细表显示，高仁忠共计贷款金额为7806万，转贷7216万，转贷获利3876478元。
26、承诺书（常熟市海虞农村小额贷款有限公司、高仁忠高某1、孙某1三方），证明高仁忠以其经营的公司向常熟市海虞农村小额贷款公司担保的借款8700万元是高仁忠占用，将这笔资金借予孙某1，孙某1同意把其在外抵到的资产或收到的现金抵偿归还高仁忠借款本息，如抵到房地产由三方一起落实，如收到现金由孙某1直接汇入常熟市海虞农村小额贷款公司或其代表人账户。
27、受理登记表、立案决定书，发破案经过、抓获经过及情况说明，证明被告人高仁忠归案经过情况。
28、人口信息，证明被告人高仁忠的身份情况。
对被告人、辩护人提出的被告人�构成骗取贷款罪的辩解、辩护意见，经查，常熟市海虞农村小额贷款有限公司工作人员罗某2、史某的行为系职务行为，内部程序不能阻却对外效力，应当视为该公司对于贷款模式、资金用途知情。涉及2010年3月之前不知情的部分6100万元均已还清，不应追究被告人高仁忠骗取贷款的刑事责任，故对此辩解、辩护意见予以采信。
对被告人、辩护人提出的小额贷款公司不是金融机构，被告人高仁忠不构成高利转贷罪的辩解、辩护意见，经查，海虞小贷公司是依法经营小额贷款金融业务的有限责任公司或者股份有限公司，是经银行业监督管理机构授权的省级政府主管部门批准设立和主管的其他金融机构，依法取得中国人民银行赋予的金融机构编码，是否取得金融许可证并不影响小额贷款公司金融机构性质的认定。小额贷款公司依法从事�融业务，其性质是其他金融机构。被告人高仁忠有转贷牟利的主观故意，客观上预扣或事后收取了相应利息，其犯罪行为已实施完毕，符合高利转贷的构成要件，即使其事后将相应资金归还他人，不影响其行为性质的认定，故对此辩解辩护意见不予采信。
关于公诉机关指控的本案系数额巨大（量刑建议书明确）的意见，经查，因没有明确的法律依据，不应认定数额巨大。关于公诉机关指控的被告人系坦白的意见，经查，被告人高仁忠在公安机关确定犯罪事实前，已主动投案且供述其全部犯罪事实，构成自首，故对相关意见予以纠正。
本院认为，被告人高仁忠以转贷牟利为目的，套取金融机构信贷资金高利转贷他人，数额较大，其行为已构成高利转贷罪，应依法予以惩处。被告人高仁忠系自首�可以从轻处罚。公诉机关指控被告人高仁忠犯高利转贷罪的事实清楚，证据确实、充分，指控的罪名正确，予以采纳。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条第一款、第六十七条第一款、第六十四条之规定，判决如下：
一、被告人高仁忠犯高利转贷罪，判处有期徒刑二年六个月，并处罚金人民币四百万元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2015年1月14日起至2017年7月13日止。罚金于本判决生效后立即缴纳）。
二、责令被告人高仁忠退出违法所得人民币3876478元，予以没收，上缴国库。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向江苏省苏州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应交上诉状正本一份，副本两份。
审 判 长 吴向阳
人民陪审员 王 芳
人民陪审员 董惠娟
二〇一七年一月十七日
书 记 员 史婷婷