福建省古田县人民法院
民 事 判 决 书
（2014）古民初字第661号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司古田县支行，住所地古田县城东街�解放路175号一层。
负责人周昌涛，行长。
委托代理人周利红，女，汉族。
被告郑永先，男，汉族。
被告苏光迎，女，汉族。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司古田县支行（以下简称“邮储古田支行”）诉被告郑永先、苏光迎金融借款合同纠纷一案，本院于2014年6月5日立案受理，依法由审判员林义挺适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮储古田支行委托代理人周利红到庭参加诉讼，被告郑永先、苏光迎经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告邮储古田支行诉称，2013年6月25日，原、被告签订了《个人额度借款合同》、《个人最高额综合授信合同》与《个人最高额抵押合同》，约定被告向其借款人民币720000元，并以被告名下位于平湖镇新街北路1号一至二层房子作为抵押物。2013年7月3日，原告按时足额支付被告苏光迎借�720000元，被告在《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》上签字确认收到借款，借款期限自2013年7月3日至2014年7月3日止，贷款年利率按7.8%计算，还款方式为阶段性等额本息还款，即贷款前拾个月只按月偿还当月利息，不偿还本金，此后期间，按照等额本息还款法每月归还贷款本息363513.79元。从2014年6月3日起，被告苏光迎、郑永先没有按照约定偿还本息，至今尚欠贷款720000元及相应利息。经原告多次催讨，俩被告拒不支付，俩被告的行为已经构成违约。请求依法判决：一、被告苏光迎、郑永先共同偿还原告贷款本金人民币720000元及2014年6月3日至2014年6月4日期间的利息4842.67元（包含违约金），2014年6月4日以后利息应按年利率7.8%加收50%的罚息计算到被告实际还款之日止；二、原告对抵押物享有优先受偿权。
原告邮储古田支行为支持其诉讼主张举证如下：
1、《利息计算本》，证实被告苏光迎拖欠利息、罚息的计算方式、数额。
2、身份证、户口簿、结婚证复印件，证实俩被告的身份情况及俩被告系夫妻关系。
3、《房产证》、《土地证》，证实位于平湖镇新街北路1号一至二层房屋的所有权及土地使用权的归属情况。
4、《个人最高额抵押合同》及《房屋他项权证书》，证实：（1）原告与俩被告约定，俩被告提供金额为1320000元的最高额抵押担保，抵押财产为郑永先所有的位于古田县平湖镇新街北路1号一层、二层的个人房产；（2）原告邮储古田支行与郑永先于2013年7月1日至古田县房地产交易管理所办理抵押登记手续。
5、《个人额度借款合同》，证实被告苏光迎与原告签订合同，约定授信额度金额为人民币720000元，合同并对借款用途、额度存续期、还款方式等内容进行了约定。
6、《个人最高额综合授信合同》，证实原�向被告苏光迎提供的最高综合授信限额为人民币720000元，合同就授信期限、授信限额的调整、双方的权利义务等进行了约定。
7、中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据，证实2013年7月3日，原告依约向被告苏光迎发放了借款人民币720000元。
8、《还款计划表》，证实被告应向原告偿还借款的期限及数额等。
本院认为，因被告郑永先、苏光迎未到庭参加诉讼，又未提出异议并提交证据，视为自愿放弃诉讼权利。原告邮储古田支行提交的上述证据，可证实原告主张的待证事实，真实、合法、有效，予以采信。
经庭审认证，对本案主要事实作如下认定：
1、2013年6月25日，为确保被告苏光迎与原告邮储古田支行签订的《个人最高额综合授信合同》的履行，原告邮储古田支行与被告郑永先、苏光迎签订《个人最高额抵押合同》，约定俩被告提供金额1320000元的最高额抵押担保，抵押财产为郑永先名下位于古田县平湖镇新街北路1号一层、二层的个人房产。
2、20l3年6月25日，原告邮储古田支行与被告苏光迎签订《个人额度借款合同》、《个人最高额综合授信合同》，约定被告苏光迎向原告邮储古田支行贷款人民币720000元。
3、2013年7月1日，原告邮储古田支行与郑永先就约定的抵押事项，至古田县房地产交易管理所办理抵押登记手续。
4、2013年7月3日，原告邮储古田支行向被告苏光迎支付贷款720000元，约定年利率7.8%，借款期限从2013年7月3日至2014年7月3日，还款方式为阶段性等额本息，即贷款前拾个月只按月偿还当月利息，不偿还本金，此后期间，按照等额本息还款法每月归还贷款本息363513.79元。被告苏光迎已按约定偿还前十期利息，但从2013年6月3日起未按约定履行还款义务，尚欠第十一期、第十二期的借款本息未还。
5、被告郑永先�苏光迎系夫妻关系。
综上所述，本院认为，原告邮储古田支行是依法成立的金融机构，享有贷款业务经营权。被告郑永先、苏光迎与原告邮储古田支行签订的合同，系双方的真实意思表示，内容不违反法律规定，合法有效。被告苏光迎在与被告郑永先夫妻关系存续期间向原告邮储古田支行借款，其配偶郑永先应承担共同还款责任。故原告邮储古田支行要求被告郑永先、苏光迎共同偿付借款720000元及相应利息的诉讼请求，予以支持。被告郑永先、苏光迎将位于古田县平湖镇新街北路1号一层、二层的房产抵押给原告邮储古田支行，并在古田县房地产交易管理所办理了最高额抵押登记，故原告邮储古田支行依法对被告郑永先、苏光迎抵押的房产享有优先受偿权。因此，对原告邮储古田支行要求在借款本金720000元及相应利息的范围内就抵押房产折价、拍卖、变卖所得价�优先受偿的诉讼请求，予以支持。被告郑永先、苏光迎经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第六十四条、第一百九十六条、第二百零六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告郑永先、苏光迎应于本判决生效之日起十日内偿还原告邮储古田支行借款本金720000元及利息、罚息（计算至2014年6月4日，利息4842.67元；之后的利息、罚息按年利率7.8%加收50%计算至本判决确定还款之日止）。
二、原告邮储古田支行对被告郑永先、苏光迎名下位于古田县平湖镇新街北路1号一层、二层的房产享有抵押权，并有权在借款本金720000元及相应利息的范围内就该房产折价、拍卖、变卖所得价款优先受偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费人民币11048元，由被告郑永先、苏光迎负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于宁德市中级人民法院。上诉案件受理费缴纳办法：到本院领取省财政厅印制的人民法院诉讼费用缴费通知书，至迟在上诉期满后七日内预交到宁德市中级人民法院，逾期不交按自动撤回上诉处理。
审判员 林义挺
二〇一四年七月十八日
书记员 叶艳玲
附注：义务人必须在指定的期限内履行义务，未及时履行的，权利人可以向本院申请执行。申请执行的期限为二年。申请期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。
附：法律条文
《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。
第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。
《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。
《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。