浙江省安吉县人民法院民 事 判 决 书（2017）浙0523民初5750号原告：中国工商银行股份有限公司安吉支行，住所地安吉县昌硕街道玉华路23号，统一社会信用代码9133052360960092XJ。负责人：郑月镁。委托诉讼代理人：陈凯，浙江浦源律师事务所律师。委托诉讼代理人：董纯瑕，浙江浦源律师事务所律师。被告：吴云苗，男，1966年6月11日出生，汉族，住浙江省东阳市。被告：张小平，女，1966年9月9日出生，汉族，住浙江省东阳市。被告：陈然，男，1983年12月2日出生，汉族，住浙江省安吉县。原告中国工商银行股份有限公司安吉支行（以下简称工行安吉支行）与被告吴云苗、张小平、陈然金融借款合同纠纷一案，原告于2017年8月21日向本院提起诉讼，本院于同日立案受理后，依法组成合议庭，于2018年3月6日公开开庭进行了审理。原告工行安吉支行负责人郑月镁的委托诉讼代理人董纯瑕到庭参加诉讼；被告吴云苗、张小平经本院公告传票传唤未到庭参加诉讼；被告陈然经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工行安吉支行向本院提起诉讼请求如下：一、判令被告吴云苗、张小平归还借款本金111411.35元及借款利息7053.07元（该利息包含罚息、复利，罚息、复利按年利率6.615%暂计算至2017年7月31日止，此后按照本金以及拖欠的利息计算罚息、复利至款清之日止）；二、判令被告吴云苗、张小平支付实现债权费用4000元（律师费）；三、判令原告对被告吴云苗、张小平抵押给原告的抵押物（位于安吉县；房屋产权证证号为安房权证递铺字第××号）的变价款享有优先受偿权；四、判令被告陈然对第一、二项请求承担连带清偿责任；五、本案诉讼费用（包括公告费）由三被告共同承担。原告为证明自己主张向本院提供如下证据：证据1.《个人房屋担保借款合同》复印件、房产、土地登记查询证明、他项权证复印件各一份；证据2.个人贷款借款凭证复印件一份；证据3.个人贷款借据余额信息一份；证据4.法律服务委托合同、发票及付款凭证各一份；原告提供的证据，被告吴云苗、张小平、陈然未到庭进行质证，视为放弃质证的权利。经本院审查，原告所举证据符合有效证据的三性要件，能够相互印证证明原告的主张，本院予以认定。本院依据认定的证据认定本案事实如下：2007年9月3日，被告吴云苗、张小平、陈然与原告签订《个人房屋担保借款合同》一份，合同约定：被告吴云苗、张小平向原告借款210000元；借款用途为购买房屋；借款利率按中国人民银行公布的同期同档次贷款利率下浮10%计算，如遇中国人民银行调整贷款利率，按合同签订日的贷款利率执行，并于下年度1月1日起按调整后的贷款利率执行；借款期限为180个月，实际放款日以借款借据为准；还款方式为等额本息还款法，每月还款日为实际放款日的每月对应日。被告吴云苗、张小平如未按约定时间偿还贷款本息，原告按国家规定对逾期贷款计收罚息，并对未支付的利息计收复利；连续三个月或在合同期内累计六个月未按时足额偿还贷款本息，原告有权宣布合同提前到期，要求借款人和保证人提前清偿全部贷款本息（包括逾期利息）或提前处分抵押物。被告吴云苗、张小平对合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金以及实现债权的费用（包括但不限于由于借款人、担保人违约造成的律师费等）承担连带清偿责任。被告吴云苗、张小平以位于安吉县房屋【房权证证号为安房权证递铺字第××号】为借款提供抵押担保，抵押担保范围为合同项下的贷款本金、利息、罚息、复利、违约金及实现债权的费用。被告陈然为借款人提供连带责任保证；保证范围为合同项下的贷款本金、利息、罚息、复利及实现债权的费用（包括但不限于由于借款人、担保人违约造成的律师费等）；保证期间为借款人不履行债务之日起二年。合同签订后，原告于2007年9月5日向被告吴云苗、张小平发放贷款210000元，确定借款期限自2007年9月5日至2022年9月5日止。2007年10月31日，原告与被告吴云苗、张小平就抵押房产办理抵押登记手续，原告取得安房递铺他字第19771号他项权证，注明该房屋占用范围内的土地使用权随之抵押，抵押权设定日期为2007年8月29日，约定期限至2023年8月29日。被告吴云苗、张小平在合同履行过程中，于2016年6月起开始未按合同约定支付借款本息，截止2017年7月31日止，尚欠借款本金111411.35元，结欠利息、罚息、复利计7053.07元。原告于2017年8月21日向本院提起诉讼，宣布借款提前到期，请求判令支持原告的诉讼请求。为此，花费委托律师诉讼代理费4000元。另查明：2016年1月1日起，中国人民银行将五年以上贷款年利率调整为4.9%，本案被告吴云苗、张小平所涉借款按合同约定从该日起执行的年利率为4.41%，执行的罚息利率及复利利率为年利率6.615%。本院认为，工行安吉支行与被告吴云苗、张小平、陈然之间签订的《个人房屋担保借款合同》系各方当事人真实意思表示，自签订时依法成立并生效，各方当事人均应按照合同约定全面履行。现被告吴云苗、张小平未按约定归还借款本息，构成违约；原告宣布借款提前到期，要求被告吴云苗、张小平归还借款本金，结清利息、罚息、复利及支付实现债权费用，具有合同依据。被告吴云苗、张小平以其所有的房产为向原告借款提供抵押担保，并办理了抵押登记，原告依法享有对抵押财产的抵押权；现原告要求实现抵押权的条件已成就，要求对被告吴云苗、张小平提供的抵押物采取拍卖、变卖等方式依法变价，并就变价款享有优先受偿权的请求，具有法律依据。被告陈然为被告吴云苗、张小平向原告借款提供连带责任保证，应当承担连带清偿责任，但基于借款人即本案被告吴云苗、张小平自身提供了物的担保，且被告陈然的担保与被告吴云苗、张小平提供的物的担保，未就原告的债权实现约定清偿顺序，根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。”的规定，原告的债权应先就被告吴云苗、张小平提供的物的担保实现债权，不足清偿部分由被告陈然承担连带清偿责任；故原告要求被告陈然对全部债务承担连带清偿责任的诉讼请求，存在不当，应予以调整。综上，原告合理诉讼请求部分，予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条第一款，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告吴云苗、张小平于本判决生效后十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司安吉支行借款本金111411.35元及利息、罚息、复利（利息、罚息、复利算至2017年7月31日止为7053.07元，此后罚息、复利按年利率6.615%算至给付之日止），并支付原告中国工商银行股份有限公司安吉支行实现债权费用4000元；二、被告吴云苗、张小平未按本判决履行的，准予对被告吴云苗、张小平所有的位于安吉县宁馨花园47幢2单元303室房屋[房屋产权证证号为安房权证递铺字第××号，土地使用权证证号为安吉国用（2007）第28748号]及该房屋占用范围内的土地使用权采取拍卖、变卖等方式依法变价，原告中国工商银行股份有限公司安吉支行对变价后所得款项在本判决第一项债权范围内优先受偿；三、被告陈然对执行本判决第二项内容后，不足清偿本判决第一项给付内容部分承担连带清偿责任，被告陈然在实际承担担保责任后，有权向被告吴云苗、张小平追偿；四、驳回原告中国工商银行股份有限公司安吉支行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费2750元，由被告吴云苗、张小平、陈然负担，公告费650元，由被告吴云苗、张小平负担，限于本判决生效后十日内交纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省湖州市中级人民法院。审 判 长  胡忠诚人民陪审员  黄 李人民陪审员  汪佳琪二〇一八年三月十五日书 记 员  莊红霞·??8?··??7?·