广东省湛江市霞山区人民法院民 事 判 决 书（2017）粤0803民初1067号原告：中国工商银行股份有限公司湛江霞山支行，住所地湛江市霞山区解放西路27号。负责人：黄朝滨，该行行长。委托代理人：陈小艳（该行职员），女，1986年12月24日出生，汉族，住湛江市霞山区，被告：王华贵，男，1985年10月6日出生，汉族，住湛江市麻章区，被告：陈伟华，男，1964年12月10日出生，汉族，住湛江市霞山区，被告：王少钦，女，1968年12月16日出生，汉族，住湛江市霞山区，被告：湛江市麻章区弘倡运输有限公司，住所地：湛江市麻章区金康中路北侧三佰洋上村村口。法定代表人：王少钦。被告：广东伟信融资担保投资有限公司，住所地：湛江市海滨大道北118号。法定代表人：许振伟。委托代理人：张成玉（该公司员工），男，1982年5月10日出生，汉族，住湛江市霞山区，原告中国工商银行银行股份有限公司湛江霞山支行诉被告王华贵、陈伟华、王少钦、湛江市麻章区弘倡运输有限公司（以下简称：弘倡公司）、广东伟信融资担保投资有限公司（以下简称：伟信公司）信用卡纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告委托代理人陈小艳出庭参加诉讼，五被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告中国工商银行银行股份有限公司湛江霞山支行向本院提出诉讼请求：请求法院：1、判令被告王华贵偿还原告贷款本金和还清本金时的息费（息费包括逾期利息、滞纳金等）（截至2017年3月19日，本金为90152.49元，利息暂为1603.26元，滞纳金暂为0元，合计暂为91755.75元；2017年3月19日之后的本金、息费等按分期付款合同和信用卡领用合约的约定计至本金、息费还清之日止）。2、判令被告陈伟华、王少钦、弘倡公司、伟信公司对被告王华贵应偿付原告的贷款本金和息费承担连带清偿责任；3、原告对被告王少钦、弘倡公司为上述贷款提供的抵押物享有优先受偿权；4、判令上述被告承担本案全部诉讼费用以及原告实现债权的全部费用。事实和理由：2014年3月7日，被告王华贵与原告签订《牡丹贷记卡分期付款合同》，原告根据王华贵的相关资信给予信用卡额度20万，其利用牡丹卡消费199968元，并办理了24期分期付款。被告陈伟华、王少钦、弘倡公司与原告签订《最高额保证合同》，为被告王华贵的信用卡消费提供连带责任保证担保。被告伟信公司与原告签订《最高额保证合同》、《保证合同》补充协议，为被告王华贵信用卡消费提供连带责任保证担保。2014年4月10日，被告王少钦、弘倡公司分别与原告签订《抵押合同》，以其名下的汽车粤Ｇ×××××、粤Ｇ×××××为上述信用卡消费提供抵押担保，并办理了相关抵押登记。根据约定，被告王华贵首期应还款额为8401元，余下每期（月）25日前向原告还款8329元，共需还24期（月）。截至2017年03月19日，上述分期付款已逾期，被告王华贵共拖欠91755.75元，其中本金为90152.49元,利息为1603.26元。根据《信用卡领用合约》的规定，信用卡逾期，原告有权收取逾期利息、滞纳金。逾期利息的计收方法为：持卡人在到期还款日（含）前按最低还款额还款的，发卡机构只对未清偿部分每日按万分之五计收从银行记账日起至还款日止的透支利息，透支利息按月计收复利；滞纳金的计算方法为：未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，除应按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金，最高不超过500元。为了维护原告的合法权益，确保贷款本息足额受偿，特提起诉讼，请求如所诉。被告王华贵、陈伟华、王少钦、弘倡公司未作答辩。被告伟信公司辩称，原告的第四项请求中“原告实现债权的全部费用”未实际产生，不应予以支持。对其他请求没有异议。原告围绕诉讼请求依法提交了欠款证明、信用卡申请表、身份证、牡丹贷记卡分期付款合同、最高额保证合同、保证合同及其补充协议、抵押合同、抵押登记、信用卡交易明细，被告伟信公司对上述证据均无异议，被告王华贵、陈伟华、王少钦、弘倡公司未到庭，视为放弃举证和质证的权利，上述证据本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年2月8日，被告王华贵向原告申请办理信用卡，表示同意遵守《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的全部约定。该合约约定，甲方（即王华贵）除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日（含）之间的时间为免息还款期，到期还款日以对账单为准；甲方在到期还款日（含）前偿还当期应还款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息；甲方使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息；甲方可按照乙方（即原告）对账单标明的最低还款额还款，甲方按照最低还款额规定还款的，乙方只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息；甲方未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金；甲方向乙方申请分期付款业务应遵守乙方分期付款业务相关规则，分期付款每期扣款金额入账后，还款规则、计息规则以及滞纳金、超限费等费用计收规则与普通消费相同。原告对被告王华贵的申请审核后予以准许，向被告王华贵发放了卡号为62×××02的信用卡。2014年3月7日，被告王华贵与原告签订《牡丹贷记卡分期付款合同》（合同编号：WX字湛江分行霞山支行2014年026号），约定贷款人（即原告）同意向被告王华贵提供牡丹贷记卡分期付款信用额度为200000元，持卡人（即王华贵）选择分期期数24期，手续费率9.86%，在每期到期还款日工行营业终了前如没有全额存入分期付款应归还的款项，按照《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定，不享受还款免息期，须支付自透支交易日（即银行记账日）起的透支利息及滞纳金；持卡人的贷记卡分期付款发生累计三期违约或发生其他违约情形的，贷款人有权宣布分期付款提前到期，要求持卡人提前偿还全部分期付款，以及所产生的利息、滞纳金、超限费及其他费用，直至解除合同。2014年4月3日，原告与被告陈伟华、王少钦、弘倡公司签订《最高额保证合同》，主要约定：陈伟华、王少钦和弘倡公司为包括王华贵在内的十个人在原告处开办的信用卡分期付款业务提供连带责任保证，所担保的主债权为自2014年4月3日至2019年4月3日期间在1000万元最高额保证额度，包括主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）。保证期间为自主合同项下的借款期限届满或借款提起到期之次日起两年。2014年4月10日，原告与被告伟信公司分别签订《保证合同》《补充协议》《最高额保证合同》，约定：伟信公司为王华贵卡号为62×××02的信用卡自2014年4月3日至2019年4月3日期间分期付款业务在40万元最高额保证额度提供连带责任保证，所担保的主债权为保证范围包括主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）。保证期间为自主合同项下的借款期限届满或借款提起到期之次日起两年。2014年4月10日，被告王少钦、弘倡公司分别和原告签订《抵押合同》，王少钦以其所有的粤Ｇ×××××号小型轿车，弘倡公司以其所有的粤Ｇ×××××号、粤Ｇ×××××号、粤Ｇ×××××号重型仓柵式货车为包括王华贵在内的十个人在原告处开办的信用卡分期付款业务提供抵押担保，担保范围包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等。上述抵押已于2014年4月28日办理抵押登记。被告王华贵使用上述信用卡消费199968元后，办理分期还款24期。截止至2017年3月19日，被告王华贵尚欠本金90152.49元、利息1603.26元，共计91755.75元。本院认为，本案为信用卡纠纷。原告与被告王华贵签订的《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》和《牡丹贷记卡分期付款合同》及与被告陈伟华、王少钦、弘倡公司、伟信公司签订《最高额保证合同》，是双方当事人真实的意思表示，其内容不违反国家法律、法规的规定，因而合法有效，应受法律保护，双方当事人均应按照约定全面履行自己的义务。因被告王华贵未能按期偿还借款，已构成违约，应承担违约责任。原告请求被告王华贵偿还借款本金90152.49元、利息1603.26元，共计91755.75元，及2017年3月19日之后至还清借款之日止按合同约定计算本金、息费，符合双方约定和法律规定，本院予以支持。根据原告与被告陈伟华、王少钦、弘倡公司、伟信公司签订的《最高额保证合同》约定，陈伟华、王少钦、弘倡公司、伟信公司自愿为被告王华贵的借款提供连带保证责任，故双方之间的保证合同依法成立，陈伟华、王少钦、弘倡公司、伟信公司依法应当承担担保责任。原告要求被告陈伟华、王少钦、弘倡公司、伟信公司对被告王华贵上述债务承担连带责任的诉讼请求符合法律规定，本院依法予以支持。关于原告要求对被告王少钦提供的抵押物粤Ｇ×××××号小型轿车，弘倡公司提供的抵押物粤Ｇ×××××号、粤Ｇ×××××号、粤Ｇ×××××号重型仓柵式货车享有优先受偿权的诉讼请求，其已依法办理抵押登记手续，抵押权成立，故原告这一诉讼请求，本院予以支持。被告王华贵、陈伟华、王少钦、弘倡公司、伟信公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，依法可缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、限被告王华贵在本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司湛江霞山支行偿还借款本金90152.49元、利息1603.26元（从2017年3月19日起的本金、息费等按分期付款合同和信用卡领用合约的约定计至本金、息费还清之日止）；二、被告陈伟华、王少钦、湛江市麻章区弘倡运输有限公司、广东伟信融资担保投资有限公司对被告王华贵的上述给付义务承担连带清偿责任，被告陈伟华、王少钦、湛江市麻章区弘倡运输有限公司、广东伟信融资担保投资有限公司承担保证责任后，有权向被告王华贵追偿；三、原告中国工商银行股份有限公司湛江霞山支行对王少钦所有的粤Ｇ×××××号小型轿车，湛江市麻章区弘倡运输有限公司所有的粤Ｇ×××××号、粤Ｇ×××××号、粤Ｇ×××××号重型仓柵式货车享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费2093.89元，由五被告共同负担（受理费原告已预付）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湛江市中级人民法院。审 判 长  洪华全人民陪审员  黄桂乾人民陪审员  梁钟和二〇一七年十二月十三日书 记 员  杨韶霞附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国物权法》第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：(一)建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十八条以本法第一百八十条第一款第四项、第六项规定的财产或者第五项规定的正在建造的船舶、航空器抵押的，抵押权自抵押合同生效时设立；未经登记，不得对抗善意第三人。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。