广西壮族自治区贵港市港北区人民法院民 事 判 决 书（2017）桂0802民初3448号原告：中国建设银行股份有限公司贵港分行，住所地贵港市港北区解放路98号。负责人：杜勇,分行行长。委托诉讼代理人：陆平，广西正大五星律师事务所律师。被告：覃明群，女，1976年3月25日出生，汉族，住贵港市覃塘区。被告：苏益欢，男，1975年5月22日出生，壮族，住贵港市覃塘区。被告：贵港市向南居房地产开发有限公司，住所地贵港市覃塘区人民政府办公楼611室。统一社会信用代码9145080079681165X8。法定代表人：杨泽标，公司总经理。原告中国建设银行股份有限公司贵港分行（以下简称建行贵港分行）与被告覃明群、苏益欢、贵港市向南居房地产开发有限公司（以下简称向南居公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2017年8月11日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人陆平到庭参加诉讼。被告覃明群、苏益欢、贵港市向南居房地产开发有限公司经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本院依法缺席审理。本案现已审理终结。建行贵港分行向本院提出诉讼请求：1.解除原告与覃明群于2015年7月14日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》（合同编号：450750110-2012-20150465337）；2.覃明群、苏益欢向原告偿还贷款本金226298.3元及利息2946.17元（利息暂计至2017年6月15日，此后的利息按借款合同约定的利率计付至贷款本息结清之日止）；3.覃明群、苏益欢支付原告律师代理费11000元；4.向南居公司对第2、3项诉讼请求承担连带清偿责任；5.原告对覃明群、苏益欢名下用以抵押的位于广西贵港市覃塘区覃塘镇向南居-汉唐世家小区20幢1单元1-303号房屋折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；6.本案发生的诉讼费由三被告承担。事实和理由：2016年3月21日向南居公司与原告签订了一份《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》（合同编号：4507501102015004），约定向南居公司就因购置其依法销售的房产而与原告发生借贷关系的全部债务人的债务承担连带责任，保证责任包括由债务产生的利息、违约金及原告为实现债权与担保权所发生的包括不限于诉讼费、财产保全费、律师费等费用。覃明群与苏益欢系夫妻关系，覃明群因购买向南居公司开发的房屋向原告申请借款，双方于2015年7月14日签订了一份《个人住房（商业用房）借款合同》，约定原告向被告覃明群贷款金额245000元，期限180个月，同时约定贷款利率等有关事项。2015年7月15日原告按借款合同约定发放了贷款，贷款期限自2015年7月15日起至2030年7月15日止。覃明群、苏益欢以所购买的房屋为该贷款提供抵押担保，原告与覃明群、苏益欢于2015年9月18日在贵港市房产管理局依法办理了抵押登记预告手续（房屋抵押权预告登记证号：贵港房预港北区字第393055号），据此，原告依法对上述房产享有抵押优先受偿权。贷款发放后，覃明群、苏益欢多次未按借款合同约定按时足额偿还月供贷款本息。截止至2017年6月15日覃明群、苏益欢连续拖欠贷款月供本息3期金额合计5921.83元，经原告多次催告，覃明群、苏益欢仍不按借款合同约定向原告偿还，其行为根据借款合同约定已经构成了违约，原告有权解除借款合同，要求覃明群、苏益欢提前清偿贷款本息、承担实现债权所产生的律师费、诉讼费等费用，原告对上述抵押预告房屋享有优先受偿权。向南居公司对上述债务承担连带清偿责任。原告为了维护自己的合法权益，现特依法提起诉讼，恳请法院依法支持原告的诉讼请求。覃明群、苏益欢、向南居公司均未作答辩。本院经审理认定事实如下：覃明群与苏益欢系夫妻关系，两人于2000年3月18日登记结婚。2015年7月14日，覃明群（借款人、抵押人）、苏益欢（抵押人）与原告签订《个人住房（商业用房）借款合同》一份，约定：借款人向原告借款245000元，借款期限180个月，还款方式为等额本息还款法；贷款利率为浮动利率，即在基准利率水平上上浮5%，如该贷款利率调整，本合同项下的贷款利率于每年的1月1日调整；本合同项下借款逾期的，罚息利率为在贷款利率水平上上浮50%，复利按罚息利率执行；原告为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、差旅费、执行费、律师费等）均由借款人承担；借款用途为覃明群购买位于贵港市居•汉唐世家20幢1单元1-303号房屋；合同还约定覃明群、苏益欢以其购买的房屋为上述借款提供抵押担保，抵押担保范围包括本借款合同的本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、律师费等）；如借款人出现任一违约情形，原告有权解除与借款人的借贷关系，宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用。合同签订后，原告于2015年7月15日发放贷款245000元至覃明群银行账户。2015年9月18日，覃明群办理上述房屋的预抵押登记手续（抵押登记证号：贵港房预港北区字第393055号），但至今未办理正式抵押登记手续。2016年3月21日，原告（乙方）与向南居公司（甲方）签订《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》一份，约定甲方对因购置其依法销售的房产而与乙方发生借贷关系的全部债务人承担连带责任保证。本最高额保证所担保的债权是指自2014年3月21日至2021年3月21日期间（即“债权确定期间”）因乙方向债务人发放个人住房（商业用房）贷款而形成的全部债权，该被担保债权包括贷款本金，以及由此产生的利息（含复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项、乙方为实现债权与担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、评估费、拍卖费、律师费、公告费等）。保证期间按乙方对每个债务人发放的单笔贷款分别计算，自乙方与债务人签订单笔借款合同之日起至该笔借款合同项下的抵押已生效，抵押人已办妥抵押财产的房地产权证等相关权属证书并将抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交贷款人核对无误、收执之日止。对于甲方在本合同项下的全部应付款项，乙方有权直接从保证金专户中划收等内容。贷款发放后，覃明群多次未按合同约定足额还款，原告分别于2016年12月30日、2017年3月29日、2017年6月29日划收向南居公司保证金3928.39元、2305.58元、5921.83元。后因覃明群仍不按时还本付息，原告遂向本院提起诉讼。截止2017年8月15日，覃明群尚欠贷款本金223322.64元（包括已到期贷款本金及未到期贷款本金），利息1941.6元。另查明，2017年2月1日，原告（甲方）与广西正大五星律师事务所（乙方）签订《委托代理协议》一份，甲方委托乙方处理甲方及辖属分支机构（桂平、平南支行）与个人类贷款拖欠户之间的诉讼事宜。甲方应以现金或转账方式向乙方缴纳律师代理费，个案律师代理费按《广西壮族自治区律师服务收费管理实施办法》、《广西壮族自治区律师服务收费标准》来计算收费。2017年9月6日，原告支付律师代理费11000元给广西正大五星律师事务所，该所于同日向原告开具广西增值税普通发票。以上事实有原告的陈述及其提供的结婚证复印件、《个人住房（商业用房）借款合同》、《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》、个人贷款支付凭证、房屋预抵押权证、中国建设银行个人贷款对账单、账户管理一览表、说明、《委托代理协议》、现金存款凭证、律师费发票等证据证实，足以认定。本院认为，原告及覃明群签订的《个人住房（商业用房）借款合同》意思表示真实，内容合法有效，双方均应按合同约定履行义务。现覃明群未按合同约定按时还本付息，构成违约，应承担相应的违约责任。故原告主张解除合同，覃明群提前偿还尚欠贷款本金223322.64元，利息1941.6元（利息计至2017年8月15日，此后利息按合同约定计至贷款本息结清之日止），合理有据，本院予以支持。合同明确约定贷款人为实现债权而产生的一切费用由借款人承担，现覃明群违约，原告提交的《委托代理协议》、律师费发票、现金存款凭证等证据足以证实原告为实现债权产生律师费11000元，该费用符合行业收费标准，费用适当，故原告主张该律师费由覃明群承担，本院予以支持。覃明群与苏益欢系夫妻关系，上述借款发生在两人夫妻关系存续期间，且两被告逾期未应诉，亦未举证证明上述借款非用于夫妻共同生活，应当按夫妻共同债务处理，原告诉请苏益欢对上述债务承担共同还款责任，本院予以支持。向南居公司自愿为上述贷款本息及原告实现债权而支付的律师费用承担连带保证责任，依法应承担连带清偿责任，故原告诉请该被告对上述贷款本息及律师费承担连带清偿责任，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。关于原告诉请对覃明群名下用于抵押的房产享有优先受偿权，根据《中华人民共和国物权法》第九条的规定，不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力，未经登记，不发生效力。覃明群名下的房地产仅办理预抵押登记，但未办理正式抵押登记手续，依法不产生物权的效力，原告诉请对该房地产享有优先受偿权，不符合法律规定，本院不予支持。覃明群、苏益欢、向南居公司缺席，依法应承担对其不利的法律后果。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第九条、《中华人民共和国担保法》第十八条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司贵港分行与被告覃明群于2015年7月14日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》；二、被告覃明群、苏益欢向原告中国建设银行股份有限公司贵港分行偿还贷款本金223322.64元，利息1941.6元（利息计至2017年8月15日，此后利息按合同约定计付至贷款本息结清之日止）；三、被告覃明群、苏益欢支付律师代理费11000元给原告中国建设银行股份有限公司贵港分行；四、被告贵港市居房地产开发有限公司对上述第二、三项债务承担连带清偿责任；五、驳回原告中国建设银行股份有限公司贵港分行的其他诉讼请求。以上应付款项，被告应于本案判决生效之日起十五日内履行完毕。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费4904元，减半收取计2452元，由被告覃明群、苏益欢、贵港市居房地产开发有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数加六提出副本，上诉于广西贵港市中级人民法院。同时应在上诉期限届满之日起七日内预交上诉费4904元，款汇至户名为：贵港市中级人民法院—诉讼费；开户行：中国农业银行贵港分行营业部；账号：45×××93。逾期不交也未不提出司法救助申请的，则按自动撤回上诉处理。审判员  黄恒涛二〇一七年十一月××日书记员  韦小小