江苏省苏州市吴江区人民法院民 事 判 决 书（2016）苏0509民初6748号原告中国民生银行股份有限公司吴江盛泽支行，住所地苏州市吴江区盛泽镇市场路南侧鹰翔城市广场。负责人钮中伟，该行行长。委托代理人冯运斐，江苏天辩律师事务所律师。委托代理人朱全明，江苏天辩律师事务所律师。被告沈志方。被告朱小芬。被告吴江市方大布业有限公司,住所地苏州市吴江区盛泽镇桥南村。法定代表人沈志方。原告中国民生银行股份有限公司吴江盛泽支行（以下简称民生银行盛泽支行）与被告沈志方、朱小芬、吴江市方大布业有限公司（以下简称方大公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2016年5月25日立案受理后，依法由代理审判员曹欢欢适用简易程序于2016年6月27日公开开庭进行了审理，原告民生银行盛泽支行的委托代理人冯运斐到庭参加诉讼。被告沈志方、朱小芬、方大公司经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告民生银行盛泽支行诉称：被告沈志方、朱小芬与沈雪江、朱利明共三对夫妻为满足融资需求，自愿组成联保体，共同向原告申请授信额度，由全体联保体成员对除本人外其他授信提用人使用的授信承担连带保证责任。2013年1月14日，原告与包括被告沈志方、朱小芬、方大公司在内的全体联保体成员及其控制企业签署编号为X201529588的《联保体授信合同》一份，约定由民生银行盛泽支行给予联保体所有授信提用人的整体授信额度为1100万元，其中被告沈志方、朱小芬的授信额度为500万元，额度使用期限自2013年1月14日起至2015年1月10日。合同签订后，原告应被告沈志方的申请于2014年1月13日发放贷款500万元，双方约定借款期限自2014年1月13日至2015年1月10日，年利率8.1%，按月结息，到期后一次性偿还本金，逾期还款利率为借款利率加收50%即年利率12.15%。借款到期后，被告沈志方、朱小芬未能按期足额还款，仅归还借款本金1703501.67元，尚欠本金3296498.33元未归还，同时结欠利息97779元，原告多次催讨未果，故诉至法院，请求判令：1、被告沈志方、朱小芬共同归还原告借款本金3296498.33元，并支付利息97779元、逾期罚息和复利742007.53元（暂计算至2016年4月18日，自2016年4月19日起至实际清偿之日止的罚息，以结欠本息3394277.33元为基数按照年利率12.15%计算）；并赔偿原告律师费损失93325元；2、被告方大公司对被告沈志方、朱小芬的上述还款义务承担连带清偿责任；3、本案诉讼费用由各被告承担。被告沈志方、朱小芬、方大公司均未作答辩。经审理查明：沈志方、朱小芬系夫妻关系。2013年1月14日，民生银行盛泽支行作为授信人（以下简称乙方），与沈雪江（成员1）、朱利明（成员2）、沈志方（成员3）组成的联保体（以下简称甲方），及吴江市江龙喷织厂（沈雪江指定）、吴江市振南织造厂（朱利明指定）、方大公司（沈志方指定）组成的联保体成员控制企业（以下简称丙方），签订编号为X201529588的《联保体授信合同》一份，约定：鉴于乙方同意向甲方联保体各成员及其按合同指定的其他授信提用人提供融资，甲方联保体各成员及丙方各成员同意为乙方的融资债权提供担保；授信提用人指可使用本合同联保体中相应成员额度的法律主体，包括（1）甲方各成员；（2）甲方各成员在本合同中指定的控制企业（即丙方）；和（3）甲方各成员在本合同中指定的第三人。乙方给予本合同联保体所有授信提用人的整体授信额度为1100万元，沈雪江、朱利明及其控制企业授信额度均为300万元，沈志方及其控制企业授信额度为500万元，授信额度使用期限为24个月，自2013年1月14日至2015年1月10日；各授信提用人可在相应联保体成员额度内申请使用授信，但在任何时点任一联保体成员及其指定的各授信提用人已提用的授信余额之和不得超过相应的成员额度，且任一联保体成员及其在本合同中指定的控制企业均对联保体整体授信额度与期限内的非本人融资提供最高额连带责任保证；本合同项下授信用途为经营周转，可用于个人贷款、票据承兑等授信种类；本合同项下每笔贷款的利率由借款双方在具体业务合同或具体业务申请书中约定，但该利率标准不得低于8.1%；甲方成员同意在乙方开立联保体保证金账户，并应在乙方发放授信前按相应成员额度的10%存入保证金，甲方各成员授权乙方在任一授信提用人不履行还款义务时有权从上述保证金账户中直接扣收；任一授信提用人在本合同项下的任一笔贷款发生逾期的，该授信提用人应当向乙方支付逾期利息，逾期利率按照约定利率上浮50%收取，到期应付而未付的借款本金为逾期贷款，自逾期之日起，按本合同约定的逾期利率按实际逾期天数计收逾期罚息，直至借款本息得到清偿为止，对借款利息不能按时支付的（包括逾期罚息），按逾期利率按月在还款日的对日计收复利，按实际逾期天数计算，逐月累算；任一授信提用人应按时偿还本授信额度项下所发生具体业务的资金本息，按时支付应付费用，违反该义务的，乙方有权要求授信提用人赔偿乙方为行使权利而支付的诉讼费用、仲裁费、保全费、公告费、评估费、鉴定费、拍卖费、差旅费、律师费及其他实现债权的费用以及因此而遭受的其他经济损失；甲方任一成员以各自缴付的联保体保证金在本合同约定的最高额债权额内，为乙方对任一授信提用人享有的主债权承担最高额质押担保；甲方全部成员、丙方全部成员作为保证人，在本合同约定的最高债权额内，为乙方对除本人外任一授信提用人享有的主债权承担最高额连带共同保证责任；被担保的主债权包括本合同及任一授信提用人向乙方提交且经乙方确认的具体业务申请书，及任一授信提用人与乙方签署生效的具体业务合同项下的乙方全部主债权；被担保的主债权最高限额为1100万元，该最高债权额为尚未清偿的债权本金余额最高限额，在债权本金余额不超过上述限额的前提下，由此而产生的本合同约定担保范围内的所有应付款项，担保人均同意承担担保责任；担保范围为本合同约定的被担保之债权和其他应付款项，其他应付款项包括利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费等）和所有其他应付合理费用；最高额连带共同保证担保项下，保证人的保证期间为自本合同生效日起至本合同下具体主债权的履行期限届满之后两年。戴海明、周伟琴、朱小芬分别作为沈雪江、朱利明、沈志方的配偶在该合同尾部甲方处签字。同日，沈雪江、朱利明、沈志方依约开立保证金账户，并分别交存保证金30万元、30万元、50万元。2014年1月13日，根据上述《联保体授信合同》，沈志方作为申请人向民生银行盛泽支行提交《借款支用申请书》，该申请书载明：申请借款金额500万元；申请借款期限为2014年1月13日至2015年1月10日；贷款还款账户：户名，沈志方；账号：62×××87；申请借款利率为固定利率；申请贷款用途为购买75/72FDY；贷款发放采用受托支付的方式，申请人无条件且不可撤销地委托民生银行盛泽支行将申请借款金额支付至：户名，吴江市可洛斯国际贸易有限公司；开户行，农行吴江南麻支行；账号：54×××92。同日，经审核，民生银行盛泽支行就该申请书同意按照以下条件向申请人发放贷款：贷款金额500万元；贷款期限12个月，自2014年1月13日至2015年1月10日；贷款年利率为8.1%，利率调整方式为执行固定利率；还款方式为按月付息，到期还本，每月还款日为15日；贷款支付方式为受托支付，受托支付信息同上述申请书信息。同日，民生银行盛泽支行依约向指定账户发放贷款500万元。贷款发放后，沈志方支付了截至2014年10月15日的借款利息，自2014年10月16日起至2015年1月10日期间的利息应为97875元，沈志方仅支付96元，尚余97779元未支付；贷款到期后，2016年1月28日，民生银行盛泽支行从联保体成员沈雪江、朱利明、沈志方的保证金账户各扣划保证金及相应孳息300955元、300955元、501591.67元用于抵充借款本金，同日，沈雪江、朱利明又各为沈志方代偿借款本金30万元、30万元，至此，沈志方共计归还借款本金1703501.67元，尚欠3296498.33元未支付。庭审中，民生银行盛泽支行明确案涉借款欠息计算方式为：利息按年利率8.1%计算，按月计算；借款到期后计算罚息和复利，罚息利率在约定利率基础上上浮50%即年利率12.15%；对未付利息按照年利率12.15%按月计算复利，对罚息不计收复利。另查明：民生银行盛泽支行与江苏天辩律师事务所于2016年4月18日签订委托代理协议一份，民生银行盛泽支行委托该所代为参加本案诉讼，约定律师费93325元。以上事实，有原告提供的结婚证、《联保体授信合同》、借款支用申请书及银行确认部分、借款凭证、个人账户对账单、扣款回单、委托代理协议以及原告委托代理人的当庭陈述等证据予以证实。本院认为：原告民生银行盛泽支行与沈雪江、戴海明、朱利明、周伟琴、沈志方、朱小芬、方大公司、吴江市振南织造厂、吴江市江龙喷织厂签订的《联保体授信合同》依法成立并有效，各方当事人应当遵循诚实信用原则全面履行各自的义务。原告民生银行盛泽支行依约向被告沈志方发放贷款500万元后，被告沈志方应按约还息，其未按约足额支付相应利息，且在借款到期后未按约归还本金，已构成违约，原告有权要求其归还借款本金3296498.33元并承担逾期还款的违约责任。原告主张的利息、罚息以及复利的计算方式均符合双方约定，本院予以支持。至于原告主张的律师费损失，因在案涉合同中有明确约定，原告已实际接受了相应法律服务，且律师费的计收算标准不违反相关规定，故本院予以支持。鉴于本案所涉债务发生于沈志方、朱小芬夫妻关系存续期间，且朱小芬在《联保体授信合同》尾部签字，对该债务的发生系明知，故民生银行盛泽支行要求朱小芬对沈志方的上述债务承担共同还款责任于法有据，本院予以支持。方大公司作为保证人，理应按约对沈志方的上述债务承担连带清偿责任。各被告经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭应诉，视为放弃相关诉讼权利。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第二十三条、第四十二条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告沈志方、朱小芬于本判决生效之日起十日内归还原告中国民生银行股份有限公司吴江盛泽支行借款本金3296498.33元并偿付相应欠息（截至2015年1月10日的利息为97779元；自2015年1月11日起至2016年1月27日止，以本金500万元为基数，按年利率12.15%计算罚息；自2016年1月28日起至实际清偿之日止，以本金3296498.33元为基数，按年利率12.15%计算罚息；并自2015年1月11日起至实际清偿之日止对借款期限内的未付利息97779元按照年利率12.15%计收复利）；二、被告沈志方、朱小芬于本判决生效之日起十日内赔偿原告中国民生银行股份有限公司吴江盛泽支行律师费损失93325元（上述两项义务如采用转账方式支付，请汇入原告指定账号；或汇入苏州市吴江区人民法院，开户行：吴江农村商业银行营业部，账号：07xx93）；三、被告吴江市方大布业有限公司对被告沈志方、朱小芬的上述第一、二项债务及诉讼费用给付义务承担连带清偿责任。保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取20319元、诉讼保全费5000元，合计25319元，由被告沈志方、朱小芬、吴江市方大布业有限公司共同负担，并于本判决生效之日起十日内直接给付原告。原告预交的诉讼费用本院不再退还。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费（户名：苏州市中级人民法院；开户行：中国农业银行苏州苏福路支行；账号：10×××76），并将已交上诉费的凭证提交本院。代理审判员  曹欢欢二〇一六年六月二十九日书 记 员  燕 娇附录法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间1年以上的，应当在每届满1年时支付，剩余期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条第一款保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于第第三款规定情形的除外。《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第二十三条最高额保证合同的不特定债权确定后，保证人应当对在最高债权额限度内就一定期间连续发生的债权余额承担保证责任。第四十二条第一款人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有第规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。