广东省佛山市禅城区人民法院民 事 判 决 书（2016）粤0604民初12316号原告：中国银行股份有限公司佛山分行，住所地广东省佛山市禅城区人民西路2号，统一社会信用代码91440600893530323E。负责人：肖立卫，该行行长。委托诉讼代理人：李上月，广东禅都律师事务所律师。委托诉讼代理人：周杜棋，广东禅都律师事务所律师。被告：梁宇宙，男，汉族，1982年10月7日出生，住所地广东省罗定市。被告：肖周妹，女，汉族，1980年7月4日出生，住所地广东省罗定市。原告中国银行股份有限公司佛山分行诉被告梁宇宙、肖周妹金融借款合同纠纷一案,本院于2016年11月21日立案受理后，依法适用简易程序，实行独任审理，于2016年12月9日公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司佛山分行的委托诉讼代理人李上月到庭参加诉讼，被告梁宇宙、肖周妹经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司佛山分行向本院提出诉讼请求:1、请求判令被告梁宇宙偿还原告贷款本息166164.24元（其中本金159940.43元，利息4879.58元，罚息1344.23元，利息、罚息暂计至2016年8月19日，罚息从2016年8月20日起至实际清偿日止按约定年利率上浮50%计算）；2、请求判令被告梁宇宙承担原告为实现债权支付的律师费8308元；3、请求判令原告对被告梁宇宙提供抵押的抵押物（即被告名下位于广东省佛山市南海区丹灶镇桂丹西路22号桂丹颐景园聆湖1座2303房的房产）经拍卖、变卖后的款项享有优先受偿权；4、请求判令被告肖周妹对以上债务承担连带清偿责任；5、请求判令本案全部诉讼费用由被告承担。事实和理由：原告于2013年9月11日与被告梁宇宙签订《个人一手住房贷款合同》（编号：JG67AA20131739，下称“《贷款合同》”）。《贷款合同》约定，原告向被告提供贷款人民币26万元，借款期限为60个月，采取浮动利率方式，按实际提款日中国人民银行公布施行的贷款基准利率计算，并以每12个月为一个浮动周期；采取等额本息的还款方式，每月23日为结息日和付息日，被告梁宇宙须于每月23日向指定账户存入本月利息以供原告扣收，并于该笔借款还款日前内将全部本息存入该账户。如被告梁宇宙逾期还款，原告有权按合同约定的执行利率基础上上浮50%计收罚息。《贷款合同》还约定，被告梁宇宙未按期归还贷款本息的，原告有权宣布《贷款合同》项下贷款立即到期，行使抵押物权等。《贷款合同》还约定，被告梁宇宙以其名下位于广东省佛山市南海区丹灶镇桂丹西路22号桂丹颐景园聆湖1座2303房的房产为上述借款提供抵押担保，并办理了抵押登记。签订上述合同后，原告依照合同的约定以银行转账方式向被告梁宇宙指定的第三方发放了贷款26万元。上述贷款发放后，经原告贷后检查发现，被告梁宇宙没有按照合同约定依时履行还款义务，逾时多期没有依时还款。原告虽多次催促，要求被告梁宇宙按照合同约定履行还款义务，但被告梁宇宙不予理会。原告有理由相信其财务状况和履约能力已严重受损，构成根本违约,故有权要求被告梁宇宙立即偿还贷款本息及相关费用。被告肖周妹作为被告梁宇宙的配偶，应对夫妻存续期间的合法债务承担连带清偿责任。起诉后，原告中国银行股份有限公司佛山分行补充如下事实：截至2016年12月5日止，被告尚欠原告借款本金159940.43元，利息6855.80元，罚息2122.42元、复利296.28元；至该日止，原告尚未按照全额本金计收罚息；起诉书上主张的罚息数额已经包含复利数额，要求计收被告复利。被告梁宇宙、肖周妹未答辩。经审理查明：被告梁宇宙、肖周妹与原告中国银行股份有限公司佛山分行于2013年9月11日签订了《个人一手住房贷款合同》（以下简称《贷款合同》）、《个人一手住房贷款合同通用条款》（以下简称《通用条款》）及《抵押物清单》。双方约定：贷款人暨抵押权人为原告，借款人暨抵押人为梁宇宙，抵押物共有人为肖周妹，贷款金额为260000元，期限为60个月，贷款期限自原告实际放款日起算；贷款用途为用于购买位于佛山市南海区丹灶镇桂丹西路22号桂丹颐景园聆湖1座2303房；贷款实行浮动利率，首个浮动周期内利率为原告实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率，从原告实际放款日起每12个月重新定价一次，重新定价日为实际放款日在重新定价日当月的对应日；还款方法为按月等额本息还款法；若被告未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按逾期贷款罚息利率（为合同约定的贷款利率水平加收50％）按日计收利息，直至清偿本息为止；按罚息利率计收利息的，计息公式为：利息＝（本金+应付未付利息）×实际天数×年罚息利率/360；被告未按期归还贷款本息的，即构成违约；被告发生违约的，原告有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，并要求被告赔偿因其违约而给原告造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费等相关费用损失等；被告梁宇宙、肖周妹提供所购买的位于广东省佛山市南海区丹灶镇桂丹西路22号桂丹颐景园聆湖1座2303房的房产作为贷款的抵押担保（已于2015年4月2日办理抵押登记）；抵押担保范围为本合同项下被告的全部债务，包括本金、利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、原告实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）、因被告违约而给原告造成的损失和其他所有应付费用。2013年10月23日，原告中国银行股份有限公司佛山分行依约向被告梁宇宙发放了260000元的贷款，约定还款日为每月1日，该笔贷款至2018年10月23日到期。被告梁宇宙自2015年12月23日起至今未能按时足额归还贷款本息。本院于2016年11月25日向被告梁宇宙、肖周妹送达了本案的诉状、证据副本等相关应诉材料。根据原告提供的逾期未还款查询，截至2016年12月5日止，被告梁宇宙尚欠原告贷款本金159940.43元、利息6855.80元、罚息2122.42元、复利296.28元。为实现本案债权，原告中国银行股份有限公司佛山分行委托广东禅都律师事务所代理本案诉讼，代理权限为一般代理，收费方式为固定收费，约定的律师费为8303元，尚未支付。被告梁宇宙、肖周妹于2006年5月26日登记结婚。本院认为：本案为金融借款合同纠纷。原、被告签订的《贷款合同》、《通用条款》及《抵押物清单》均合法有效，应受法律保护,合同双方均需严格依约履行。一、违约责任被告梁宇宙自2015年12月23日起至今未能按期足额归还借款本息，已构成违约。根据《贷款合同》及《通用条款》的约定，原告中国银行股份有限公司佛山分行有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期。变更权属形成权，变更通知到达时生效。原告在诉前未向被告梁宇宙、肖周妹送达到期通知，则以本院向被告梁宇宙、肖周妹送达本案诉状等应诉材料之日即2016年11月25日作为变更合同的通知到达时间。合同变更前，已逾期的贷款根据合同约定计算罚息；合同变更后，从变更之日的次日起至实际清偿之日止合同项下全部未还贷款本金均按逾期贷款罚息利率计算利息。根据原告提供的逾期未还款查询，原告自2016年11月26日至12月5日期间的利息数额并未按全额贷款本金计收，视为其放弃相应权利。1、罚息根据《贷款合同》及《通用条款》的约定，被告梁宇宙逾期还款，原告中国银行股份有限公司佛山分行有权计收罚息，罚息利率为合同执行利率水平上上浮50%。上述罚息标准符合《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》（银发[2003]251号）第三条中关于罚息利率的规定，合法有效。故原告关于罚息的主张，本院予以支持。2、复利《贷款合同》及《通用条款》约定：若被告梁宇宙未能按时归还利息的，按罚息利率计收利息，计息公式为：利息＝（本金+应付未付利息）×实际天数×年罚息利率/360。上述约定表明原告中国银行股份有限公司对未能按期支付的利息，有权按罚息利率计收复利。被告梁宇宙违约，应当按照合同约定承担违约责任，原告中国银行股份有限公司佛山分行请求被告支付复利有合同依据。根据中国人民银行《人民币利率管理规定》及中国人民银行《关于人民币贷款利率有关问题的通知》的相关规定，复利的计算基数应仅为正常利息，即合同内应付的利息，不应包括逾期罚息。则原告主张的本案贷款的复利部分，每笔贷款到期日之前的逾期利息计至实际清偿之日止的复利部分，应予以支持；而自到期日起至实际清偿之日止的罚息的复利部分超出了可支持的范围，应不予支持。根据原告所提供的逾期未还款查询，其主张的正常利息数额系计至2016年12月5日止（原告已放弃2016年11月26日至12月5日期间应按全额贷款本金计算的利息），共计为6855.80元，该部分利息即可视为贷款期限内的正常利息，至实际清偿之日止的复利部分可予以支持；则原告主张的计至2016年12月5日的复利296.28元，可予以支持。超出上述的复利部分，本院不予支持。3、律师费根据《贷款合同》及《通用条款》的约定，双方就原告中国银行股份有限公司佛山分行为实现债权而支付的律师费等费用由被告负担已有明确约定。且原告中国银行股份有限公司佛山分行提供了民事委托代理协议证实其委托律师代理本案，本案诉讼活动亦确由律师代理原告进行。虽该费用尚未实际支付，但考虑到为必然产生的费用，故对原告的律师费主张予以支持。至于律师费具体金额，根据民事委托代理协议，约定律师费为固定收费，数额为8303元，该数额并未超过《广东省物价局、司法厅律师服务收费管理实施办法》规定的标准。综上，本院对原告的律师费主张予以支持。二、抵押担保被告梁宇宙、肖周妹提供坐落于广东省佛山市南海区丹灶镇桂丹西路22号桂丹颐景园聆湖1座2303房的房产作为上述贷款的抵押担保，该房产已登记抵押权人为原告中国银行股份有限公司佛山分行，原告取得抵押权，在被告不履行到期债务时，原告依法享有优先受偿权。根据《贷款合同》、《通用条款》及《抵押物清单》的约定，抵押担保范围为本合同项下被告的全部债务，包括本金、利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、原告实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）、因被告违约而给原告造成的损失和其他所有应付费用。三、夫妻共同债务本案贷款发生在被告梁宇宙、肖周妹夫妻关系存续期间。且被告肖周妹在《抵押物清单》作为抵押物共有人上签名确认，可见其对于本案贷款事宜清楚明知。本案诉讼中，二被告未应诉，未举证证明存在《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条规定的例外情形和其他特别情形，故本案贷款应属夫妻共同债务，二被告须共同承担。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条第二款的规定，缺席判决如下：（2016）被告梁宇宙、肖周妹于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国银行股份有限公司佛山分行偿还贷款本金159940.43元及利息（至2016年12月5日止的利息、罚息、复利合计为9274.50元；之后至清偿之日止的利息按中国人民银行三年至五年贷款基准利率上浮50%计算；如遇贷款基准利率调整，执行利率于每年10月23日进行调整，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的三年至五年贷款基准利率上浮50％计算；对不能按时支付的利息6855.80元，之后至实际清偿之日止按上述罚息利率计收复利）；（2016）被告梁宇宙、肖周妹于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国银行股份有限公司佛山分行支付律师费8303元；（2016）原告中国银行股份有限公司佛山分行对位于广东省佛山市南海区丹灶镇桂丹西路22号桂丹颐景园聆湖1座2303房的房产经拍卖、变卖后的款项在本判决确定的债权范围内享有优先受偿权；（2016）驳回原告中国银行股份有限公司佛山分行的其他诉讼请求。被告如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费适用简易程序减半收取1895元，财产保全费1392元，合计3287元，由二被告共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员  彭颖颖二〇一六年十二月十四日书记员  郑云娜