湖南省安乡县人民法院
民 事 判 决 书
（2015）安民初字第1121号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司安乡县支行，住所地安乡县深柳镇文昌湾社区深柳大道224号。
负责人柳武军，该支行行长。
委托代理人夏光辉，男，1960年1月10日出生，汉族，该行员工，住安乡县深柳镇上东门街**号，代理权限为特别授权。
委托代理人刘德惠，湖南信义律师事务所律师，代理权限为一般授权。
被告谢金言，男，1979年9月27日出生，汉族，农民，住安乡县焦圻镇张家村*****号。
被告郭永鸿（系谢金言之妻），女，1979年1月1日出生，汉族，农民，住址同上。
被告郭永鹏（系郭永鸿之弟），男，1982年2月11日出生，汉族，农民，户籍所在地湖南省澧县官垸乡沟围湖村毛兴村*组。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司安乡县支行（以下简称邮政银行安乡支行）与被告谢金言、郭永鸿、郭永鹏金融借款合同纠纷一案，原告于2015年10月12日向本院起诉，本院于同日受理后，依法适用简易程序由审判员潘道福独任审判，代理书记员王明兴担任记录，于2015年10月30日在本院审判庭公开开庭进行了审理，原告委托代理人夏光辉、刘德惠及被告谢金言、郭永鸿到庭参加了诉讼，被告郭永鹏经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称，2014年3月18日，被告谢金言因蛋鸡养殖需要向原告申请贷款。经双方协商，原告与被告谢金言签订了《个人额度借款合同》，随后又与三被告签订了《个人最高额抵押合同》。两合同签订后不久，谢金言立据借款500000元，约定年利率为8.32%，还款方式为等额本息还款法。2015年1月20日，被告谢金言又立据借款60000元，约定年利率为7.8%，还款方式仍为等额本息期还款法。
被告借款后，本应按约履行还款义务，但到目前为止，被告已逾期还款达90天以上。根据合同约定，原告有权收回贷款。被告郭永鸿、郭永鹏用自己的房屋为谢金言提供担保，应与谢金言共同承担抵押担保责任。为维护国家金融秩序，保障信贷资金安全，原告诉请人民法院依法作出如下判决：一、解除原、被告之间签订的《个人额度借款合同》；二、被告谢金言向原告归还借款本金457522.14元，支付利息11229.13元（已按约定利率计算至2015年9月21日），合计468751.27元；三、被告郭永鸿、郭永鹏在抵押范围内承担抵押担保责任；四、本案诉讼费用由三被告承担。
原告为支持其诉讼主张，向本院提交了以下证据：
1、原告的营业执照、组织机构代码证、负责人身份证明各一份，拟证明原告的主体资格；
2、被告谢金言、郭永鸿的身份证、结婚证及被告郭永鹏的身份证各一份，拟证明各被告的身份情况及谢金言与郭永鸿系夫妻关系等的事实；
3、《个人额度借款合同》一份，拟证明原告向被告谢金言发放可循环贷款50万元，被告逾期还款90日，原告可提前收回贷款之事实；
4、《个人最高额抵押合同》及澧房他证字第00234**号各一份，拟证明被郭永鸿、郭永鹏以自己的房屋为借款提供抵押担保并到澧县房地产管理局登记的事实；
5、中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单及个人贷款放款单、个人贷款（手工）借据各3份，拟证明原告依约分别发放了300000元、200000元、60000元贷款给被告谢金言，前两笔贷款利率为8.32%，后一笔贷款利率为7.8%，还款方式均为等额本息还款法的事实；
6、邮政银行安乡支行逾期台账明细表一份，拟证明被告谢金言已逾期，构成违约的事实；
7、中国邮政储蓄银行个人贷款逾期催收通知书记录表一份，拟证明原告催收的情况。
被告谢金言辩称，此前被告在邮政银行安乡支行及信用社借了100多万元贷款，全都还清了。目前的项目原告原本承诺给被告70万元贷款，但最后只贷了50万元，造成资金短缺，无法盘活资产。现在还款确实有压力，请求延缓一段时间还款。
被告郭永鸿辩称，被告在津市有一套房屋，房屋产权证正在办理中，若办好后再到其他金融机构贷款，可以还款给原告。
被告郭永鹏未到庭参加诉讼。
以上三被告均未提交证据。
本院经审核原告提交的证据，认为其来源合法、内容真实、与本案有关联，可以作为本案认定事实的依据，予以采纳。
根据原、被告的陈述及本院所认定的证据，本院查明本案的事实是：
被告谢金言、郭永鸿夫妻在焦圻镇开办有一家蛋鸡养殖场。谢金言以扩大生产规模急需资金为由向原告申请个人额度借款业务，经原告审查后符合条件。双方于2014年3月18日签订了《个人额度借款合同》，合同约定：“额度”是指借款人在一定条件下，可以申请支用的借款本金的限额。可循环使用的额度，系指在额度支用期内，只要借款人未偿还的本合同项下的借款本金余额不超过授信额度金额，借款人可以连续申请借款，不论借款的次数和每次的金额。主要条款如下：一、原告授信被告谢金言额度金额为50万元，可以循环使用上述额度；二、额度存续期最长为十年，自2014年3月18日至2024年3月18日，额度内单笔支用借款最长期限为五年；三、本合同项下所有贷款利率以央行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，最低上浮30%，对于未按期偿还的贷款本金，原告有权自逾期之日起在约定利率基础上加收50%的罚息；四、还款方式为按月等额本息还款法，放款日的每月对日为结息日；五、额度有效期满，额度自行终止。若在额度有效期内，被告发生以下情况之一，原告有权终止对被告的授信额度，对已经发放的额度项下的贷款，原告有权提前收回贷款：1、额度内任意一笔借款的最长逾期超过90天（含）或累计逾期次数超过6次；……；9、原告认为应当终止额度的其他情形；六、被告通过抵押担保方式为原告债权本息、违约金及相关费用提供担保。同日，被告郭永鸿、郭永鹏与原告签订《个人最高额抵押合同》，两被告分别用自己所有的位于澧县官垸乡沟围湖村的房产作抵押向原告提供金额为50万元的最高额抵押担保，抵押期间为2014年3月18日至2027年3月18日。该合同约定，债务人不履行主合同项下到期债务或不履行被宣布提前到期的债务，或违反主合同其他约定的，原告有权处分抵押财产。上述合同双方已到澧县房地产管理局登记备案。
2014年3月21日、22日，被告谢金言先后向原告提交额度借款支用单，申请借款30万元、20万元，当日获准后，原告放款至被告谢金言账户。上述两笔贷款正常年利率为8.32%，逾期利率为12.48%，借款期限60个月，还款方式为按月等额本息。2015年1月14日，被告谢金言第三次递交额度借款支用单，申请借款6万元，当月获准后，原告于20日放款至被告谢金言账户。此笔贷款正常年利率为7.8%，逾期利率为11.7%，借款期限及还款方式与前两笔一致。被告在履行合同过程中，上述三笔贷款自2015年6月19日、20日、21日起至2015年9月21日止该月应还贷款本息已分别逾期92天、94天、93天。截止2015年10月27日，被告谢金言共计拖欠原告本金457522.14元，利息15539.62元，本息合计473061.76元。
本院认为，原告与被告谢金言所签《个人额度借款合同》及原告与被告郭永鸿、郭永鹏签订的《个人最高额抵押合同》，均系双方当事人的真实意思表示，未违反法律、法规的强制性规定，应认定为有效合同，依法受法律保护。被告谢金言未按合同约定日期还本付息，已构成违约；上述三笔贷款自2015年6月19日、20日、21日起至2015年9月21日止该月应还贷款本息已分别逾期92天、94天、93天，根据合同约定，额度内任意一笔借款的最长逾期超过90天（含）的，原告有权终止对借款人的授信额度，对已经发放的额度项下的贷款，原告有权收回贷款。被告谢金言的违约行为已符合双方约定的解除合同的条件，故对原告关于解除双方的借款合同并提前收回贷款本息之诉请，于法有据，予以支持。三被告请求原告宽限一段时间偿还贷款本息的意见，因原告未同意，本院不予采纳。合同还约定以被告郭永鸿、郭永鹏位于澧县官垸乡沟围湖村房产作为借款的担保，并办理了抵押登记手续。因此，为实现上述债权，原告有权以该抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押物的价款优先受偿。被告郭永鹏经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法可缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款，第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司安乡县支行与被告谢金言于2014年3月18日签订的《个人额度借款合同》；
二、被告谢金言、郭永鸿于本判决生效后五日内返还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司安乡县支行借款本金457522.14元，并支付利息15539.62元（已计算至2015年10月29日，此后利息按中国人民银行规定的同期逾期贷款利率分段计付至借款本金清偿之日止）；
三、被告谢金言如不履行上述债务，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司安乡县支行有权对被告郭永鸿、郭永鹏的抵押房产进行折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费8331元，减半收取4165.5元，由被告谢金言、郭永鸿、郭永鹏共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省常德市中级人民法院。
审 判 员 潘道福
二〇一五年十月三十日
代理书记员 王明兴
附：本案适用的法律条文
《中华人民共和国合同法》
第九十三条第二款当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在没届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。