广东省茂名市茂南区人民法院民 事 判 决 书（2017）粤0902民初623号原告：广发银行股份有限公司茂名分行，住所地茂名市迎宾路159号一层以及十二至十五层、161号和163号的一、二层。负责人：周立德，该行行长。委托诉讼代理人：谢锡祥、邹庆技，广东海法律师事务所律师。被告：黎振兴，男，1977年10月4日出生，汉族，住茂名市茂南区。被告：杨耿珠，女，1976年7月25日出生，汉族，住茂名市茂南区。原告广发银行股份有限公司茂名分行（以下简称广发银行茂名分行）诉被告黎振兴、杨耿珠借款合同纠纷一案，本院于2017年2月20日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告广发银行茂名分行的委托诉讼代理人邹庆技到庭参加诉讼，被告黎振兴、杨耿珠经传票合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告广发银行茂名分行向本院提出诉讼请求：1.判决解除原、被告双方的《自信卡（自信一贷）申请表》、《个人信用贷款核准通知书（额度）》、《个人信用贷款核准通知书（单笔）》；2.判决两被告立即偿还借款本金43927.81元给原告广发银行茂名分行；3.判决两被告立即支付借款本金43927.81元的利息、罚息、复利[利息按约定月利率1.1%计算，从2016年11月4日计起暂计至2017年1月17日止为1375.75元，实际利息计至付清款项之日止]；罚息、复利按《个人信用贷款（自信一贷）条款》第12条约定计算，罚息从2016年11月4日计起暂计至2017年1月17日止为152.19元；复利从2016年11月4日起暂计至2017年1月17日止为30.84元；实际罚息、复利计至付清日止]给原告广发银行茂名分行；4.本案诉讼费用由两被告负担。事实和理由：2015年5月4日，被告黎振兴向原告广发银行茂名分行申请“自信一贷”贷款业务，申请贷款额度为100000元。经原告广发银行茂名分行核准，原告广发银行茂名分行同意贷款80000元给被告黎振兴，并向被告黎振兴发出编号为***《个人信用贷款核准通知书（额度）》、编号为***《个人信用贷款核准通知书（单笔）》，贷款额度期限自2015年,2月6日起至2020年2月6日止。《个人信用贷款核准通知书（额度）》第1条、第2条约定还款方式为等额本息，还款日为每月4日，以固定利率方式执行，以月利率1.1%计息。《个人信用贷款条款》第12款约定：“若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。逾期贷款罚息利率为本贷款条款约定的贷款利率水平上加收30%”。被告杨耿珠是被告黎振兴的妻子，在向原告广发银行茂名分行申请借款时，对被告黎振兴的借款知情，且向原告广发银行茂名分行出具《借款人配偶同意贷款声明书》，对涉案借款是无异议的。本案债务是两被告夫妻关系存续期间所产生的共同债务，被告杨耿珠应对本案的债务承担共同还款责任。两被告的行为已构成了违约，为维护原告广发银行茂名分行的合法权益，根据有关法律规定，原告广发银行茂名分行特向法院提起诉讼，望判如所请。被告黎振兴不作答辩。被告杨耿珠不作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院认定如下：2015年1月4日，被告黎振兴向原告广发银行茂名分行递交《自信卡（自信一贷）申请表》（编号：***）一张，申请循环额度借款100000元，额度期限为60个月,指定还款日为每月4日，借款用途为装修、购买耐用消费品，还款方式为等额本息，借款利率以固定利率方式执行，以月利率1.1%计息，合同有效期内合同利率不变；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；逾期贷款罚息利率为本贷款条款约定的贷款利率水平上加收30%；借款人未按本条款约定归还贷款本息或支付相关费用，原告广发银行茂名分行有权宣布本条款项下借款全部或部分提前到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用。被告黎振兴在申请表上签名确认：“本人已经仔细阅读本申请书的所有条款。银行的有关人士已经提醒本人在签署本文件前可以要求银行的有关人士对任何条款作充分的说明和解释，并对本人就有关条款提出的问题和信息进行了充分的说明和解释。本人现已充分了解本文件所有条款的含义。因而经过谨慎考虑，本人同意接受所有条款并遵守所有承诺及声明。本人若违反上述条款及声明，愿意按照法律法规规定和个人信用贷款合同的约定承担相应责任”。原告广发银行茂名分行经过审批，向被告黎振兴发放了卡号为62×××40的信用卡，同意被告黎振兴办理授信贷款80000元，该额度为循环额度，贷款有效期为60个月，额度有效期限自2015年2月6日至2020年2月6日，还款日为每月4日，还款方式为等额本息，以固定利率方式执行，以月利率1.1%计息。被告黎振兴在《自信卡（自信一贷）申请表》及《个人信用贷款核准通知书（额度）》（编号：124159000341）上签名及按捺确认：“本人理解并同意接受本核准通知书及广发银行股份有限公司个人信用贷款条款的所有内容，本核准通知书与《个人信用贷款申请表》共同构成个人信用贷款合同的内容”。被告杨耿珠在《自信卡（自信一贷）申请表》中的借款人配偶一栏处签名及按捺。2015年2月3日，原告广发银行茂名分行向被告杨耿珠出具《借款人配偶同意贷款声明书》，被告杨耿珠在声明人处签名及按捺，同意为被告黎振兴在银行本案贷款承担连带清偿责任。被告黎振兴从2015年2月6日起多次使用贷款，之后未能正常还款。至2017年1月17日止，被告黎振兴尚欠借款本金43927.81元、利息1375.75元、罚息152.19元、复利30.84元（利息按约定的月利率1.1%计算，从2016年11月4日起计至2017年1月17日，实际利息计至付清日止，罚息、复利按合同约定计算，均计至还清款项时止）。原告广发银行茂名分行经追索无果后，于2017年2月20日起诉至本院，请求判如所诉。另查明，被告黎振兴与被告杨耿珠于2003年11月7日登记结婚，本案债务是两被告夫妻关系存续期间所产生的债务。本院认为，本案《广发银行自信卡（自信一贷）申请表》、《个人信用贷款核准通知书（额度）》及《个人信用贷款核准通知书（单笔）》均由被告黎振兴申请并经原告广发银行茂名分行审批确认，均是双方当事人的真实意思表示，内容没有违反法律、行政法规的强制性规定，依法有效。原、被告双方均应根据以上申请表、通知书及个人信用贷款条款的约定享受权利和履行义务。被告黎振兴在原告广发银行茂名分行依约发放借款后，未能依约及时足额偿付借款本息，构成违约。现原告广发银行茂名分行请求解除合同及请求被告黎振兴偿付全部借款本金43927.81元、利息1375.75元、罚息152.19元、复利30.84元（以上利息、罚息、复利暂计至2017年1月17日，2018年1月18日起的利息、罚息、复利按合同约定另计至还清款项时止），具有合同依据，本院予以支持。本案债务发生在被告黎振兴与被告杨耿珠夫妻关系存续期间，且被告杨耿珠同意为被告黎振兴的上述借款承担连带清偿责任，被告黎振兴与被告杨耿珠没有充分证据证明原告广发银行茂名分行与被告黎振兴明确约定为个人债务，被告黎振兴与被告杨耿珠也没有属于《婚姻法》第十九条第三款规定的情形，故被告黎振兴与被告杨耿珠婚姻关系存续期间所产生的债务，属夫妻共同债务，应由被告黎振兴与被告杨耿珠共同清偿。现原告广发银行茂名分行请求被告杨耿珠对被告黎振兴以上债务承担共同偿还责任，合理合法，本院予以支持。被告黎振兴、杨耿珠经合法传唤无正当理由拒不到庭，不影响本案的审理，本院依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国民法通则》第九十条、第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用若干问题解释（二）》第二十四条第一款和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告广发银行股份有限公司茂名分行与被告黎振兴签订的《个人信用贷款申请表（自信一贷）》（编号为***）、《个人信用贷款核准通知书（额度）》（编号为***）、《个人信用贷款核准通知书（单笔）》（编号为***）；二、限被告黎振兴、杨耿珠于本判决发生法律效力之日起十日内共同偿还借款本金43927.81元、利息1375.75元、罚息152.19元、复利30.84元（以上利息、罚息、复利暂计至2017年1月17日，2018年1月18日起的利息、罚息、复利按合同约定另计至还清款项时止）给原告广发银行股份有限公司茂名分行。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费938元减半收取469元（原告广发银行股份有限公司茂名分行已预交469元），由被告黎振兴、杨耿珠负担。被告黎振兴、杨耿珠应负担之金额在履行本判决义务时一并迳付原告广发银行股份有限公司茂名分行，本院不作另行退收。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省茂名市中级人民法院。审 判 员 叶福兴二〇一七年五月十五日法官助理 吴俏丽书 记 员 倪 敏