清远市清城区人民法院
民 事 判 决 书
（2012）清城法民初字第3374号
原告：广发银行股份有限公司清远分行，住所地清远市新城北江三路发展大厦。
负责人：张力，该分行行长。
委托代理人：丘爱军、江海华，广东法行律师事务所律师。
被告：陈颖，女，1989年11月30日出生，汉族，住清远市清城区，
原告广发银行股份有限公司清远分行（以下简称广发银行清远分行）诉被告陈颖借款合同纠纷一案，本院于2012年10月23日立案受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告广发银行清远分行的委托代理人丘爱军到庭参加诉讼。被告陈颖经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告广发银行清远分行诉称：2010年1月26日，被告陈颖因购买位于清远市××市××大道××东方巴黎××房产，向广东发展银行股份有限公司清远分行申请个人购房贷款。2010年5月11日，广东发展银行股份有限公司清远分行与被告陈颖签订了《个人购房贷款合同》，合同对借款、保证和抵押等事项均进行了具体约定（其中约定了债务人承担合同项下所涉及的有关费用，包括但不限于公证费、评估费、诉讼费、律师费、执行费、拍卖费及有关税费等）。清远市圣力源房地产开发有限公司为上述借款提供担保（保证期限为：自贷款合同生效之日起至办妥合同项下抵押财产的登记手续并将相关他项权利证明文件交原告保存时止）。签订借款合同后，广东发展银行股份有限公司清远分行于2010年5月26日履行了借款合同约定的借款义务，划付了42万元，并对上述房屋办理了抵押备案手续。后被告陈颖由于民间借贷纠纷案，其抵押给广东发展银行股份有限公司清远分行的房屋已被法院查封，法院拟对上述房屋进行评估拍卖处理，该情况已符合《个人购房贷款合同》第十四条违约情形第七点“乙、丙方所负的任何其他债务已影响或可能影响本合同项下对甲方义务的履行”所述情形，被告行为已构成违约。截至2012年10月8日，被告陈颖仍欠本金390330.64元未归还。为了维护自身合法权益，原告于2012年10月17日与广东法行律师事务所签订《委托代理合同》，委托律师代理起诉追收，并支付了律师费10000元。另外，经中国银行业监督管理委员会批准，国家工商行政管理总局及广东省工商行政管理局核准，自2011年2月18日起，“广东发展银行股份有限公司”更名为“广发银行股份有限公司”，简称“广发银行”。基于上述名称的变更，并经清远市银监局和清远市工商行政管理局核准，自2011年4月8日起，原告名称由“广东发展银行股份有限公司清远分行”更名为“广发银行股份有限公司清远分行”。为维护合法权益，原告特提起诉讼，请求依法判令：1、解除原告与被告陈颖于2010年5月11日签订的《个人购房贷款合同》；2、被告陈颖向原告归还借款本金390330.64元及利息（利息按借款合同约定的利率计算至还清款之日止），并承担原告支付的律师费用10000元，合计400330.64元；3、确认原告对清远市××市××大道××东方巴黎××房屋享有优先受偿权。
被告陈颖未予答辩也未提交证据。
经审理查明，被告陈颖因购买位于清远市××市××道××东方××楼××号房屋缺少资金，于2010年1月26日向广东发展银行股份有限公司清远分行（后名称变更为广发银行股份有限公司清远分行）申请房屋贷款。2010年5月11日，原告（甲方，贷款人）与被告（乙方，借款人）以及清远市圣力源房地产开发有限公司（丙方，担保人）三方签订一份个人购房贷款合同，该合同约定，“原告同意向被告陈颖提供房屋贷款42万元用于被告购买位于清远市××市××大道××东方××楼××号房屋，借款期限为20年，自2010年5月11日至2030年5月11日，借款利率执行浮动利率，以实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率下浮20%计息。合同有效期内，如遇国家调整基准利率并应适用于本合同项下借款时，甲方无需通知乙方即有权根据调整后的相应档次基准利率，按本条规定的浮动比例调整实际执行的利率并分段计息，并以此确定新的还款额。浮动方式为贷款利率从人民银行调整之次年的1月1日予以调整。乙方授权甲方将借款金额划入丙方在甲方或广东发展银行任何营业机构开立的银行账户内。还款方式采取等额本息偿还法，乙方应从贷款发放日起，按月分期偿还贷款本、息。还款期共240期，每月的20日为还款日。合同第十四条违约情形第七款约定乙、丙方所负的任何其他债务已影响或可能影响本合同项下对甲方义务的履行。第十五条违约救济约定如发生上述违约情形，甲方有权行使下列一项或几项权利：三、宣布本合同项下借款全部或部分提前到期，要求乙方立即归还借款本息及相关费用。五、终止或解除本合同，全部、部分终止或解除乙方与甲方之间的其他合同。第十八条费用承担约定本合同项下的有关费用，包括但不限于公证费、评估费、保险费、律师费及由于乙、丙方违约，甲方为实现债权所涉及的诉讼费、执行费、评估费、拍卖费、律师费及有关税费等，由乙方承担。”但是对于费用承担等限制原告责任排除被告主要权利的条款，原告没有证据证明其已经以合理方式提醒被告注意该类条款并予以详尽地说明解释。三方签订上述合同后，原告实际于2010年5月26日发放了上述借款，借款期限重新调整为自2010年5月26日至2030年5月26日。2010年6月18日，被告以其贷款所购的上述房屋在房地产管理部门办理了以原告为抵押权人的抵押登记。在签订该个人购房贷款合同后，被告陈颖均按照合同约定按时足额归还每期的借款本息，原告起诉之后，被告亦按时归还每期借款本息。截至2012年12月17日，被告陈颖归还了至2012年11月20日止的每期借款本息，尚欠原告的借款本金为388170.06元。
另查明，因郑远玲申请执行被告陈颖民间借贷纠纷一案，本院诉讼保全查封了陈颖位于清远市××市××大道××东方巴黎××号房屋。由于陈颖没有按生效法律文书清偿债务，本院拟对上述查封房屋进行评估拍卖处理，故本院于2012年9月20日向作为上述房屋抵押权人的原告发出公函，通知其以上情况。由于原告认为被告拖欠他人债务已影响到其债权的实现，故向本院提出诉讼，并委托广东法行律师事务所负责处理其与陈颖的法律事务。双方于2012年10月17日签订了委托代理合同，约定律师代理费总额为10000元。2012年11月22日，原告向广东法行律师事务所支付了该案的律师代理费10000元，广东法行律师事务所开具了税务发票交原告收执。
以上事实，有原告提供的房屋按揭贷款申请书、个人购房贷款合同、借款借据、抵押财产清单、预购商品房抵押权登记证、被告的银行对账单、本院公函、委托代理合同、律师费发票，以及本院的庭审笔录等证实。
本院认为，原、被告以及清远市圣力源房地产开发有限公司签订的个人购房贷款合同系三方当事人的真实意思表示，各方当事人均应按照约定全面履行各自义务。原、被告签订合同后，由于被告拖欠了他人债务无法清偿导致其贷款所购的房屋依法被人民法院查封并即将拍卖处理，该情形的出现已经足以影响到原告贷款合同项下的债权的实现，因此，原告可以依照合同的约定宣布该借款全部提前到期，要求被告归还尚欠的借款本息，并有权解除该合同。此外，由于被告陈颖以其所有的位于清远市××市××大道××东方××楼××号房屋作为抵押物为该借款向原告提供了抵押担保，并于2010年6月18日办理了抵押登记，抵押权依法设立。按照法律规定，在债务人陈颖无法清偿债务的情况下，原告作为上述抵押物的抵押权人，可以依法行使抵押权，以上述抵押物折价或者以拍卖、变卖上述抵押物的价款优先受偿，即原告对上述抵押财产享有优先受偿权。对于被告是否承担原告因该案诉讼支付的律师代理费，由于该合同为原告提供的格式合同，按照法律规定，原告应该遵循公平原则确定当事人之间的权利义务，并采取合理方式提醒对方注意免除或者限制其责任的条款并对该条款予以说明，而原告对于费用承担等排除被告主要权利的条款无采取诸如字体加粗加黑或者加下划线等合理方式提醒对方注意该条款，因此，费用承担条款对被告无约束力。况且，被告自签订贷款合同至2012年11月20日，均按时归还每期借款本息，并无恶意违约的情形，主张由被告承担该案的律师代理费也有违法律的公平原则，基于以上理由，原告请求被告承担其所支付的律师代理费依据不足，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第三十九条、第四十条、第六十条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十条之规定，判决如下：
一、解除原告广发银行股份有限公司清远分行与被告陈颖于2010年5月11日签订的《个人购房贷款合同》；
二、限被告陈颖于本判决生效之日起10日内向原告广发银行股份有限公司清远分行归还借款本金388170.06元及其利息（利息按照合同约定的计息方式计算至本判决指定的履行日止）；
三、原告广发银行股份有限公司清远分行对位于清远市清城区小市凤翔大道5号的东方巴黎2号楼2层D号房屋享有优先受偿权；
四、驳回原告的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十九条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费7505元，由被告陈颖负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省清远市中级人民法院。
审 判 长 潘金桥
人民陪审员 余晓燕
人民陪审员 朱嘉敏
二〇一二年十二月十七日
书 记 员 朱洁雯
附相关法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第三十九条采用格式条款订立合同的，提供格式条款的一方应当遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务，并采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按照对方的要求，对该条款予以说明。
格式条款是当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款。
第四十条格式条款具有本法第五十二条和第五十三条规定情形的，或者提供格式条款一方免除其责任、加重对方责任、排除对方主要权利的，该条款无效。
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。
第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。
抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。
抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百三十条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。