广东省惠州市惠城区人民法院民 事 判 决 书（2017）粤1302民初4879号原告：惠州农村商业银行股份有限�司，住所地惠州市惠州大道（江北段）**号。法定代表人：唐文。委托诉讼代理人：王贺、张靖，该公司办事员。第一被告：舒某，男，汉族，1976年8月13日出生，住江西省赣州市赣县。第二被告：谢某，女，汉族，1974年2月28日出生，住江西省赣州市赣县。第三被告：惠州市某置业有限公司，住所地惠州市惠城区。法定代表人：某。原告惠州农村商业银行股份有限公司与第一被告舒某、第二被告谢某、第三被告惠州市某置业有限公司金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人王贺、张靖到庭参加诉讼，第一被告、第二被告、第三被告经合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。当事人诉辩意见原告诉称：中国银�业监督管理委员会广东监管局作出的粤银监复878号文规定，原惠州市惠城区农村信用合作联社改制更名为惠州农村商业银行股份有限公司，原农信社债权债务由原告继受。2010年10月21日，第一被告因购买房产资金不足向原惠州市惠城区农村信用合作联社（以下为原告）申请按揭借款，并签订《个人购房按揭贷款合同》，合同约定：借款金额370000元，借款期限120个月，每月一期，自款项划入约定的账户之日起算，借款利率是中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率上浮10%，据此确定月利率为5.445‰，利率实现一年一定，在借款期限内分段计息，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率及约定的利率浮动比例确定并执行新的利率。每月的20日为还款日，采用等额本息还款法。第一被告未按约定偿还或支付到期借款本息、费用及其他任�应付款项而违约的，原告有权宣布借款立即到期。第一被告未按时足额偿还到期借款本金，原告有权从逾期之日起对逾期的借款本金在合同约定的借款利率基础上加收50%的罚息；第一被告不按时支付利息的，原告有权对未支付的利息在合同约定利率基础上上浮50%计收复利；第一被告违反本合同项下义务，原告有权根据涉及借款本金按每日万分之一收取违约金。第一被告应当承担与本合同相关的律师服务、评估等费用及因被告原因导致原告以任何一种方式追索本合同项下债权所产生的费用。诉讼费等实现债权费用应由被告承担。第一被告自愿以其所购买的房产为借款作抵押担保，抵押担保范围为主合同项下的全部债务，包括但不限于全部借款本金利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息等）、违约金、损害赔偿金及原告为实现债权及担保权而发生的一切�用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费）。抵押权存续期间为本合同签订之日起至本合同项下全部债权债务之诉讼时效届满之日止。第一被告未按时足额偿还借款本息或违反本合同约定的，原告有权以拍卖等法律允许的方式处置抵押物，并对所得款优先受偿。第三被告自愿为第一被告的上述债务承担连带担保责任。当日，原告对第一被告发放了370000元贷款。2010年11月25日，第一被告将其房产进行预告登记。截至2017年4月20日,第一被告拖欠本金234333.48元,且自2017年4月21日始未按约定支付本息,出现逾期支付和未支付利息的情况，导致结欠利息（含罚息）48322.18元，连续违约33期。第二被告为第一被告的配偶，在婚姻关系存续期间购置上述共同财产。原告经多次催收的情况下，第一被告仍拒绝履行还款义务，构成严重违约。原告�维护自身合法权益，特具状请求判令如上所请。1、判令解除原告与第一被告签订的《个人购房按揭贷款合同》；2、判令第一被告、第二被告立即向原告偿还借款本金234333.48元、利息(含罚息)48322.18元；3、判令原告对第一被告名下购买的坐落于惠州市××路××号××公馆××号楼××号房享有抵押权，并对上述房产的处置款项享有优先受偿权；4、判令第三被告对第一被告的上述债务承担连带保证责任；5、判令本案的案件诉讼费用（包括但不限于案件受理费、保全费及公告费等）由上述三个被告共同承担。第一被告舒某、第二被告谢某、第三被告惠州市某置业有限公司未提交答辩状。本院查明的案件事实经审理查明，2010年10月21日，惠州市惠城区农村信用合作联社（以下为农信社）与第一被告签订《个人购房按揭贷款合同》[编号农信个房借字2010年第00739号]，合同约定：借款金额370000元，借款期限120个月，每月一期，自款项划入约定的账户之日起算，借款利率是中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率上浮10%，据此确定月利率为5.445‰，利率实现一年一定，在借款期限内分段计息，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率及约定的利率浮动比例确定并执行新的利率。每月的20日为还款日，采用等额本息还款法；第一被告如未按合同约定偿还或支付到期借款本息、费用及其他任何应付款项，即构成违约，农村信用合作社有权宣布借款立即到期，要求借款人立即归还全部本息及相关费用；第一被告如未按时足额偿还借款本金，农村信用合作社有权从逾期之日起在合同约定的贷款利率水平上加收50%的罚息；第一被告如未按时偿付借款利息，农村信用合作社有权对被告�支付的利息在合同约定利率基础上加收50%作为复利；第一被告违反合同项下义务，除按约定计收利息、复利及罚息外，农村信用合作社还有权根据涉及的借款本金按每日0.1‰收取违约金；第一被告自愿以其所购位于惠州市××路××号××公馆××号楼××号房【预登记证号：粤房地预登惠州字第XX号，预告登记依据合同号：惠州（2010）XX】作为抵押物向农村信用合作社提供抵押担保，并依法于2010年11月25日办理预抵押登记手续，抵押担保范围包括但不限于全部借款本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息等）、违约金、损害赔偿金和农村信用合作社为实现债权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）；因第一被告、第二被告违约致使农村信用合作社采取诉讼等任何方式实现债权的，第一被告、�二被告应当承担农村信用合作社为此而支付的诉讼费、律师费、差旅费及其他实现债权的费用。抵押权存续期间为本合同签订之日起至本合同项下全部债权债务之诉讼时效届满之日止。第一被告未按时足额偿还借款本息或违反本合同约定的，农信社有权以拍卖等法律允许的方式处置抵押物，并对所得款优先受偿。第三被告自愿为第一被告的上述债务承担连带保证责任。合同还约定了其他事项。签订上述合同当日，农信社对第一被告发放370000元贷款，履行合同义务，双方立下《借款借据》为凭。第一被告借款后，未按约履行还款义务。截至2017年4月20日，第一被告合同项下剩余借款本金234333.48元、利息（含罚息）48322.18元。另查一，第一被告与第二被告系夫妻关系。本案的借款发生的两被告夫妻关系存续期间。预告登记抵押的房屋没有办理房屋产�证。另查二，2012年9月26日，根据中国银行业监督管理委员会广东监管局作出粤银监复[2012]878号文《关于惠州农村商业银行股份有限公司开业的批复》有关规定，原惠州市惠城区农村信用合作联社的所有债权债务转为惠州农村商业银行股份有限公司（即本案原告）债权债务。因此，原告依法取得作为本案诉讼主体的资格。以上事实，有原被告的诉讼主体资格证明、《惠州农村商业银行股份有限公司开业批复》、《个人购房按揭贷款合同》、结婚证、借款借据、房地产预告登记证明、账户明细及庭审笔录在卷佐证。裁判理由和结果本院认为，原告取得本案诉讼主体资格，依法有效，原告与第一被告签订的《个人购房按揭贷款合同》，是双方当事人协商一致所订立的，代表双方当事人的真实意思表示，其内容合法有效，应受法�保护。原告按照合同约定向第一被告发放了借款，履行了合同约定义务，第一被告收到原告的借款后，没有按合同约定逐月归还原告的借款本息，其行为已构成违约，应承担相应的民事违约责任。原告要求解除与第一被告签订的《个人购房按揭贷款合同》及要求第一被告偿还借款本息等费用的诉讼请求，有理有据，本院予以支持。第一被告自愿以其所购位于惠州市××路××号××公馆××号楼××号房【预登记证号：粤房地预登惠州字第XX号，预告登记依据合同号：惠州（2010）XX】作为抵押物向农村信用合作社提供抵押担保，并办理了预抵押登记手续，原告要求对第一被告抵押的房产在处置时享有优先受偿权，理由充分，本院予以支持。第一、第二被告在借款期间是夫妻关系，根据有关法律规定，该借款发生在婚姻关系存续期间，夫妻一方以个人名�所负债务应当按夫妻共同债务处理。对第一被告尚欠原告的借款应由两被告共同偿还。第三被告是第一被告上述借款的保证人，合同约定保证方式为连带责任保证，故原告诉请第三被告对第一被告的上述债务承担连带保证责任，有据可依，本院予以支持。第一被告、第二被告、第三被告经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃质证与抗辩的权利，不影响本案的审理，依法应作缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第三十三条、最高人民法院《关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，缺席判决如下：一、解除原告惠州农村商业银行股份有限公司与第一被告舒某签订的《个人购房按揭贷款合同》[编号农信个房借字2010年第00739号]；二、第一被告舒某、第二被告谢某应在本判决发生法律效力之日起十日内向原告惠州农村商业银行股份有限公司偿还借款本金234333.48元、利息(含罚息)48322.18元（利息暂计至2017年4月20日，此后按原合同约定的逾期贷款利率继续计算至本息还清之日止）；三、原告惠州农村商业银行股份有限公司对第一被告舒某名下位于惠州市××路××号××公馆××号楼××号房的的处置价款享有优先受偿权；四、第三被告惠州市某置业有限公司在第一被告舒某的上述债务范围内承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟�履行期间的债务利息。案件受理费5540元（原告已预交5540元），由第一被告舒某、第二被告谢某、第三被告惠州市某置业有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于惠州市中级人民法院。审 判 长  李金发人民陪审员  李国强人民陪审员  邓兆新二〇一七年十月三十一日法官 助理  闻 慧书 记 员  庄梦帆