贵州省清镇市人民法院民 事 判 决 书（2016）黔0181民初446号原告贵州清镇农村商业银行股份有限公司，住所地清镇市云岭东路。组织机构代码证号74114225-X。法定代表人ＸＸ园，董事长。委托代理人邓海生，男，汉族，该单位员工。代理权限为特别授权代理。被告廖正强，男，1961年5月3日生，汉族，住贵阳市。被告陈惠，女，1964年4月22日生，汉族，住贵阳市。被告王碧珊，女，1958年8月3日生，汉族，住贵阳市。被告张红灿，男，1958年9月23日生，汉族，住贵阳市。原告贵州清镇农村商业银行股份有限公司诉被告廖正强、陈惠、王碧珊、张红灿金融借款合同纠纷一案，本院于2016年3月3日立案受理后，依法组成合议庭于2016年9月1日公开开庭进行了审理。原告贵州清镇农村商业银行股份有限公司的委托代理人邓海生、被告王碧珊、张红灿到庭参加诉讼，被告廖正强、陈惠经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席进行审理。本案经合议庭评议，现已审理终结。原告贵州清镇农村商业银行股份有限公司诉称，2013年8月8日，原告与被告廖正强签订了两份《个人借款合同》，借款金额分别为9.5万元、45.5万元，贷款到期日为2015年8月7日，贷款月利率为9.225‰,贷款逾期的罚息为约定利率水平上加收50%的罚息并可计收复利；同日原告分别与被告王碧珊、廖正强、陈惠签订了《抵押合同》，约定由王碧珊用其所有的位于贵阳市××号为借款人承担贷款本金9.5万元、利息及费用的抵押担保责任，廖正强、陈惠用其所有的位于贵阳市××房产为其45.5万元贷款、利息及费用承担抵押担保责任。原告依约于2013年8月20日发放了55万元贷款，原告履行了合同约定的义务，但2015年7月19日借款人告知原告，由于经营困难无力偿还该笔贷款，被告的行为违反了合同的约定，严重损害了原告的合法权益。为维护原告的合法权益，特起诉至法院要求判令：1、被告廖正强偿还原告借款本金55万元及利息（按月利率13.8375‰计算利息从2015年7月9日至本金清偿完毕时止）；2、被告廖正强向原告支付贷款本金10%违约金即5.5万元）；3、被告王碧珊、张红灿、廖正强对上述诉请承担抵押担保责任，对王碧珊拥有的位于贵阳市××号和廖正强所有的位于贵阳市××房屋进行变、拍卖款项有优先受偿权；4、被告张红灿、陈惠在担保范围内承担连带清偿责任；5、诉讼费用由被告承担。被告廖正强、陈惠未到庭答辩，亦未提交证据。被告王碧珊、张红灿辩称，在抵押合同上是王碧珊签的字，张红灿没有签字，款是廖正强借的，王碧珊、张红灿都是受害者，希望法院处理廖正强的房屋后，将被告的房产证归还。经审理查明，2013年8月4日被告陈惠向清镇市农村信用合作联社东门桥分社出具《共同债务确认书》，对廖正强个人借款550000元确认为共同债务，承担连带责任。2013年8月8日，清镇市农村信用合作联社东门桥分社与被告廖正强签订合同编号为清农信东门桥分社（2013）年个贷字078号《个人借款合同》、主要约定：一、借款金额。借款人廖正强向贷款人清镇市农村信用合作联社东门桥分社贷款95000元。二、借款用途。借款用于购材料。三、贷款利率确定为月利率9.225‰。四、借款期限为24个月，即从2013年8月8日至2015年8月7日。实际放款日与到期日以借款借据为准，借款根据本合同的附件，与本合同具有同等法律效力。五、本合同项下贷款逾期的罚息利率为在本合同载明的利率水平上加收50%的罚息。2013年8月8日，清镇市农村信用合作联社东门桥分社与被告王碧珊签订编号为清农信东门桥分社（2013）年抵字078号《抵押合同》，被告王碧珊用其所有的位于贵阳市××房产（筑房权证第××号）作抵押担保，并于2013年8月12日在贵阳市房屋产权监理处办理了抵押登记手续，字号为筑房他证字第××号。2013年8月8日，清镇市农村信用合作联社东门桥分社与被告廖正强签订合同编号为清农信东门桥分社（2013）年个贷字078-1号《个人借款合同》，主要约定：一、借款金额。借款人廖正强向贷款人清镇市农村信用合作联社东门桥分社贷款455000元。二、借款用途。借款用于购材料。三、贷款利率确定为月利率9.225‰。四、借款期限为24个月，即从2013年8月8日至2015年8月7日。实际放款日与到期日以借款借据为准，借款根据本合同的附件，与本合同具有同等法律效力。五、本合同项下贷款逾期的罚息利率为在本合同载明的利率水平上加收50%的罚息。2013年8月8日，清镇市农村信用合作联社东门桥分社与被告廖正强、陈惠签订编号为清农信东门桥分社（2013）年抵字078-1号《抵押合同》，廖正强、陈惠用其所有的位于贵阳市××房产（筑房权证第××、13022125-××号）为廖正强的借款455000元及利息、违约金等相关费用作抵押担保，并于2013年8月15日贵阳市小河经济技术开发区房产管理处办理了抵押登记手续，字号为筑房他证字第××号。在清镇市城镇房屋交易所办理了筑房预清镇字第Y1003265号房地产抵押登记手续，2013年8月20日清镇市农村信用合作联社东门桥分社向被告廖正强发放借款550000元。被告廖正强支付利息至2015年7月8日。另查明，张红灿与王碧珊系夫妻，廖正强与陈惠系夫妻，清镇市农村信用合作联社东门桥分社系清镇市农村信用合作联社内设机构，清镇市农村信用合作联社现更名为清镇农村商业银行股份有限公司。上述事实，有当事人陈述，组织机构代码证，营业执照，身份证复印件，房屋他项权证，借款申请书，借款合同，抵押合同，借款借据等证据在卷佐证，经庭审质证，本院予以确认。本院认为，合法的借贷关系受法律保护。原告的内设机构与被告廖正强、签订《借款合同》后，并按照合同的约定向被告廖正强提供借款，双方之间形成借贷法律关系，廖正强应按照合同的约定及时足额偿还借款本息，由于被告廖正强未按时偿还借款本息，已违反合同的约定，原告有权按照其内设机构与被告签订的合同的约定，要求被告廖正强偿还借款本息，被告陈惠已签订了共同债务确认书，对廖正强的借款550000元承担共同偿还责任。对原告要求被告廖正强、陈惠承担连带清偿借款本金人民币550000元及利息（利息按月利率13.8375‰从2015年7月9起日至本判决确定的履行期届满之日止）的诉请，于法有据，本院予以支持；由于原告对被告廖正强、陈惠、王碧珊所有的房屋办理了房屋抵押权登记手续，故原告要求对被告廖正强、陈惠所有的贵阳××房产（筑房权证第××、××号）、王碧珊所有的位于贵阳市××房产（筑房权证字第××号）房屋享有优先受偿权的诉请，因被告廖正强、陈惠所有的贵阳市××房产抵押担保的借款455000元及利息等相关费用，对其该抵押物折价、拍卖、变卖所得的价款在抵押担保的范围内原告享有优先受偿权，被告王碧珊所有的位于贵阳市××房产抵押担保的借款95000元及利息等相关费用，对该抵押物折价、拍卖、变卖所得的价款在抵押担保范围内原告享有优先受偿权，对被告王碧珊所有的位于贵阳市××房产变卖后，其价款不足部分由债务人廖正强、陈惠清偿。对原告要求被告廖正强支付10%的违约金，虽双方在合同中有此约定，但约定违反法律的规定，本院不予支持；对原告要求被告张红灿承担连带清偿责任，王碧珊用其个人所有的财产为被告廖正强的借款9.5万元作抵押，系其个人行为，不属张红灿与王碧珊的夫妻共同债务，故张红灿在本案中不承担连带清偿责任。据此，依照《中华人民共和国民法通则》第九十条“合法的借贷关系受法律保护。”、《中华人民共和国合同法》第九十四条“有下列情形之一的，当事人可以解除合同。（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；”、第一百九十七条“借款合同采用书面形式，但自然人之间借款另有约定的除外。”、第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。”、第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”、《中华人民共和国担保法》第第三十三条第一款“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。”第三十四条“下列财产可以抵押：（一）抵押人所有的房屋和其他地上定作物；”、第四十六条“抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。”、第五十三条“债务履行期满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。”、第五十七条“为债务人抵押担保的第三人，在抵押权人实现抵押权后，有权向债务人追偿。”、《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条“受送达人下落不明，或者用本节规定的其他方式无法送达的，公告送达。自发出公告之日起，经过六十日，即视为送达。公告送达，应当在案卷中记明原因和经过。”、第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。”《最高人民法院关于适用的解释》第九十条“当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。”之规定，判决如下：一、被告廖正强、陈惠于本判决生效之日起十五日内连带清偿原告贵州清镇农村商业银行股份有限公司借款本金人民币550000元及利息（利息按月利率13.8375‰自2015年7月9日起计算至本判决确定的履行期届满之日止）；二、原告贵州清镇农村商业银行股份有限公司对被告廖正强、陈惠所有的贵阳市××房产（筑房权证字第××、××号）折价、拍卖、变卖后所得的价款在借款455000元及利息数额内享有优先受偿权；三、原告贵州清镇农村商业银行股份有限公司对被告王碧珊所有的位于贵阳市××房产（筑房权证字第××号）折价、拍卖、变卖后所得的价款在借款95000元及利息数额内享有优先受偿权；四、驳回原告贵州清镇农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。案件受理费9850元，由被告廖正强、陈惠、王碧珊负担。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息（加倍计算后的迟延履行期间的债务利息，包括迟延期间的一般债务利息和加倍部分债务利息）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于贵州省贵阳市中级人民法院。逾期不提起上诉，则本判决发生法律效力，原告可在二年内向本院或者向与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请强制执行。审 判 长 张    文    涛人民陪审员 颜杨贵人民陪审员刘翠琴二〇一六年九月十八日书 记 员 杨    永    红