福建省莆田市荔城区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）荔民初字第888号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司莆田市荔城区支行，住所地福建省莆田市荔城区文献东路809号。
负责人杨国钦，行长。
委托代理人肖凌凌，女，该公司职员。委托权限特别代理。
委托代理人许碧花，女，该公司职员。委托权限特别代理。
被告韩玉灿，男，1968年12月19日出生，汉族，农民，住所地福建省莆田市秀屿区。
被告林瑞香（系被告韩玉灿妻子），女，1964年7月30日出生，汉族，农民，住所地福建省莆田市秀屿区。
被告蔡新居，男，1977年12月10日出生，汉族，农民，住所地福建省莆田市城厢区。
被告林军清，男，1983年12月3日出生，汉族，农民，住所地福建省莆田市秀屿区。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司莆田市荔城区支行（以下简称“邮储荔城支行”）与被告韩玉灿、林瑞香、蔡新居、林军清因金融借款合同纠纷一案，本院于2015年2月11日立案受理后，依法由审判员连森妹适用简易程序公开开庭进行了审理。原告邮储荔城支行的委托代理人许碧花，被告蔡新居到庭参加诉讼，被告韩玉灿、林瑞香、林军清经本院传票传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。
原告邮储荔城支行诉称：2014年5月20日，原告与被告韩玉灿、蔡新居、林军清签订《小额贷款联保协议书》，协议约定由被告韩玉灿、蔡新居、林军清组成三人联保小组，从2014年5月20日至2016年5月20日止，任一小组成员向原告申请最高限额人民币100000元的贷款，均由联保小组的所有其他成员提供连带责任保证，保证期间从借款之日起至借款到期后两年，保证范围包括借款本金、利息、违约金、损害赔偿金等。当日，被告韩玉灿与原告签订《小额联保借款合同》一份，约定被告韩玉灿向原告借款人民币100000元，借款期限12个月，自2014年5月至2014年5月止，借款年利率为14.58%，用途为购买瓷砖，还款方式为等额本息还款法，实际放款日与还款日以借款借据为准，还款日为每月20日；借款人未按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息。合同签订后，原告依约向被告韩玉灿发放贷款人民币100000元，被告韩玉灿出具借据一份。但被告韩玉灿只归还前5个月的等额本息，至今尚有借款本金人民币57299.24元及自2014年10月22日起的利息、罚息未归还。被告林瑞香与韩玉灿系夫妻关系，本笔借款发生于其夫妻关系存续期间，属夫妻共同债务，应由被告林瑞香共同偿还；被告蔡新居、林军清作为上述借款的连带责任保证人，应对上述债务承担连带偿还责任。请求判令：1.被告韩玉灿、林瑞香归还借款本金人民币57299.24元及自2014年10月22日起至还清借款之日止按合同约定利率计算利息、罚息；2.被告蔡新居、林军清对上述债务承担连带偿还责任。
被告蔡新居未作书面答辩，在庭审中辩称：其为该笔借款担保是事实。
被告韩玉灿、林瑞香未作书面答辩，也未在举证期限内向本院提供证据。
被告林军清未作书面答辩，亦未在举证期限内向本院提供证据。
经审理查明：2014年5月20日，原告邮储荔城支行（甲方）与被告韩玉灿、蔡新居、林军清（乙方）签订《小额贷款联保协议书》一份，该协议主要约定：被告韩玉灿、蔡新居、林军清组成联保小组；从2014年5月20日至2016年5月20日止，原告邮储荔城支行可以根据任一联保小组成员的申请，签订多次借款合同，在单一借款人最高贷款本金余款不超过人民币100000元且联保小组合计贷款本金余款不超过人民币300000元内发放贷款；乙方任一成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证，甲方和乙方任一成员签订贷款合同时，不需逐笔办理保证手续，乙方其他成员均承担连带保证责任；保证期间从借款之日起至借款到期后两年，保证范围包括借款的本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金等，并由被告韩玉灿、蔡新居、林军清及各自配偶在该协议上签字、捺手印。同日，被告韩玉灿为购买瓷砖之需，向原告邮储荔城支行借款人民币100000元，并签订《小额贷款借款合同》一份，该合同主要约定：原告邮储荔城支行通过被告韩玉灿在原告开立的邮政储蓄个人结算账户发放贷款，账户户名：韩玉灿；借款金额人民币100000元，借款年利率为14.58%，借款期限12个月（自2014年5月至2015年5月），实际放款日与到期日以借款借据为准，还款日为放款日以后月份的对日；还款方式为等额本息还款法；乙方不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息等。当日，原告邮储荔城支行依约向被告韩玉灿发放贷款人民币100000元，并由被告韩玉灿在《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》上签名，确认借款期限为2014年5月20日至2015年5月20日，还款方式为等额本息还款。之后，被告韩玉灿未按约定期限全面履行还款义务，至今尚欠原告邮储荔城支行借款本金人民币57299.24元及自2014年10月22日起的利息、罚息未归还，致诉讼。
另查明，被告韩玉灿与原告邮储荔城支行签订《小额贷款联保协议书》和《小额贷款借款合同》时，被告林瑞香亦以被告韩玉灿配偶的身份在协议书上“成员配偶”一栏处签名捺手印，并提供《户口簿常住人口登记卡》、《结婚证》复印件一份以确认夫妻关系。
上述事实，有原告陈述及其提供的《小额贷款联保协议书》、《贷款申请表》《小额贷款借款合同》、《个人贷款（手工）借据》及被告韩玉灿、林瑞香的《户口簿常住人口登记卡》复印件等证据在案为凭，经庭审审查，证据来源合法，证据内容与证明对象具有关联性，可以作为认定本案事实的依据，证明力予以确认。
本院认为：被告韩玉灿、蔡新居、林军清与原告邮储荔城支行签订的《小额贷款联保协议书》及被告韩玉灿与原告邮储荔城支行签订的《小额贷款借款合同》系双方当事人的真实意思表示，合法有效，双方当事人应按合同约定自觉履行合同确认的义务。原告邮储荔城支行依约向被告韩玉灿发放贷款人民币100000元后，被告韩玉灿未按合同约定的期限履行相应的还款付息义务，至今尚有借款本金人民币57299.24元及自2014年10月22日起的利息、罚息未归还原告邮储荔城支行，已构成违约。被告林瑞香与韩玉灿系夫妻关系，本笔借款发生在其夫妻关系存续期间，属夫妻共同债务，应由其共同承担偿还责任。故原告邮储荔城支行要求被告韩玉灿、林瑞香归还借款本金人民币57299.24元及按合同约定利率计算的利息、罚息，于法有据，本院予以支持；被告蔡新居、林军清与被告韩玉灿系三人联保小组成员，其在《小额贷款联保协议书》中明确约定自愿为联保小组其他成员的贷款提供连带责任保证，故原告邮储荔城支行主张由被告蔡新居、林军清对上述债务承担连带偿还责任，有事实和法律依据，本院予以支持。被告韩玉灿、林瑞香、林军清经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为自动放弃举证、质证等抗辩权利。据此，为保护债权人的合法财产权益，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告韩玉灿、林瑞香应在本判决生效之日起十日内归还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司莆田市荔城区支行借款人民币57299.24元，及自2014年10月22日起至本判决指定还款之日止按合同约定年利率14.58%加收30%计算的逾期罚息；
二、被告蔡新居、林军清对上述债务承担连带偿还责任。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费人民币1232元，减半收取人民币616元，由被告韩玉灿、林瑞香、蔡新居、林军清负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。
审判员 连森妹
二〇一五年三月十三日
书记员 谢超萍
相关法条及申请执行提示：
《中华人民共和国合同法》
第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当依照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。
依法成立的合同，受法律保护。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期限一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》
第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于第第三款规定情形的除外。
《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行金钱给付义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。