福建省南平市延平区人民法院
民 事 裁 定 书
（2015）延民特字第24号
申请人中国邮政储蓄银行股份有限公司南平市延平区支行。
代表人徐俊，行长。
委托代理人赵雁，女，系中国邮政储蓄银行股份有限公司南平市分行员工。
委托代理人金涛，福建亚轩律师事务所律师。
被申请人王志琳，男，汉族，1970年11月10日出生。
被申请人黄清美，女，汉族，1974年6月25日出生。
被申请人马建生，男，汉族，1962年12月28日出生。
申请人中国邮政储蓄银行股份有限公司南平市延平区支行（以下简称邮储延平支行）于2015年6月15日向本院提出实现担保物权的申请，本院受理后，依法进行了审查。
申请人邮储延平支行称，2012年10月18日，被申请人王志琳、黄清美与申请人签订《个人最高额综合授信合同》，约定以下主要内容：1、最高综合授信限额为1113200元，授信限额有效期为2012年10月18日至2024年10月28日；2、授信合同项下单笔授信业务的期限、金额、利率费率等约定以相应的单项业务合同、凭证等相关文件为准；3、担保方式的约定。同日，被申请人与申请人签订《个人最高额抵押合同》，约定以下主要内容：1、担保债权确定的期间为2012年10月18日至2024年10月18日；2、抵押担保范围；3、抵押财产：南平市延平区八一路123号恒达商贸中心C幢506室（房屋产权证号：南房权证字第××号）、南平市延平区梅园新村C幢906室（房屋产权证号：南房权证字第××号）。被申请人王志琳、黄清美与申请人于2012年10月18日签订《个人额度借款合同》，约定以下主要内容：1、授信额度为66万元，额度存续期最长为10年；2、被申请人每次提款的借款期限以借据记载为准；3、贷款利率以借款支用�中的约定为准。2012年10月23日，申请人取得《房屋他项权证》（南房他证字第xx**号）。2014年9月28日，申请人向被申请人发放贷款32万元，2014年10月24日，申请人向被申请人发放贷款34万元。被申请人至今未按照合同约定及时清偿本息。故申请人提出申请要求：一、对被申请人的抵押物准予采取拍卖、变卖等方式依法变价；二、申请人对变现所得款项享有优先受偿权，包括主债权本金66万元、利息（含罚息）3178.88元（利息、罚息暂算至2015年5月8日，2015年5月9日起至本息全部清偿之日止的利息、罚息等按合同约定另行计付）；三、申请费用由被申请人承担。
被申请人王志琳、黄清美、马建生对前述申请事实未提出异议。
本院经审查，2012年10月18日，王志琳、黄清美（受信人）与邮储延平支行（授信人）签订《个人最高额综合授信合同》（编号：ZGSX350701212102071611）一份，合同约定：授信人向受信人提供最高综合授信限额为1113200元；授信限额适用于受信人与授信人发生的贷款业务及其他授信业务；授信期间自2012年10月18日至2024年10月18日。同日，王志琳、黄清美、马建生（抵押人）与邮储延平支行（抵押权人）签订《个人最高额抵押合同》（编号：350701312101010185）一份，合同约定：为确保王志琳于2012年10月18日与邮储延平支行签订的《个人最高额综合授信合同》及其项下各单项业务合同的履行，抵押人王志琳、黄清美自愿以二人名下共有的位于南平市延平区八一路123号恒达商贸中心C幢506室房产（房屋产权证号：南房权证字第××号）、抵押人马建生自愿以名下位于南平市延平区梅园新村C幢906室房产（房屋产权证号：南房权证字第××号）为借款人王志琳提供最高额抵押担保；抵押担保的最高债权额为1113200元；最高额抵押担保的债权确定期间为2012年10月18日至2024年10月18日；抵押合同第二十四条约定：最高额抵押担保债权范围为借款人在主合同项下综合授信限额有效期内发生的各项信贷业务本金及由此产生的利息、违约金、赔偿金等费用；债务人不履行主合同项下到期债务或不履行被宣布提前到期的债务，或违反主合同的其他约定的，乙方有权处分抵押财产；抵押合同第二十九条约定：无论合同项下是否还存在其他担保人（包括主合同债务人）提供的保证或物的担保，抵押权人均有权要求抵押人优先承担担保责任。同日，王志琳、黄清美（借款人）与邮储延平支行（贷款人）签订了《个人额度借款合同》（编号：350701212102071611）一份，合同约定：贷款人为借款人提供授信额度为66万元的贷款，额度有效期内，借款人可以循环使用上述额度；额度存续期为10年，自2012年10月18日至2022年10月18日；借款期限以借据记载为准；借款合同第四十二、四十七条约定：借款人未按期支付与贷款人有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用等情形即构成违约，贷款人有权采取以下措施：宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求甲方立即清偿及单方面解除合同。2012年10月23日，双方办理房屋抵押登记（房屋他项权证号：南房他证字第xx**号）。2014年9月28日，王志琳填写中国邮政储蓄银行个人额度借款申请支用单，向邮储延平支行提出借款申请。当日，邮储延平支行根据王志琳的申请，向其放款32万元，借款期限自2014年9月28日至2015年9月28日；借款执行年利率为8.77%，逾期年利率13.155%；还款方式为按周期结息到期还本。2014年10月24日，王志琳再次填写中国邮政储蓄银行个人额度借款申请�用单，向邮储延平支行提出借款申请。当日，邮储延平支行根据王志琳的申请，向其放款34万元，借款期限自2014年10月24日至2015年10月24日；借款执行年利率为8.56%，逾期年利率12.8399%；还款方式为按周期结息到期还本。借款发放后，借款人王志琳自2015年4月24日开始逾期。2015年6月1日，邮储延平支行向王志琳送达贷款提前到期通知书，宣布《个人额度借款合同》项下两笔借款提前到期，并要求借款人王志琳在收到通知之日起三日内归还全部贷款本息。截至2015年5月8日，借款人王志琳共计结欠邮储延平支行到期本金66万元及利息3178.88元（2015年5月9日起至本息全部清偿之日止的利息按合同约定另行计付）。
本院认为，申请人邮储延平支行与被申请人王志琳、黄清美、马建生签订的《个人最高额综合授信合同》、《个人最高额抵押合同》、《个人额度借款合同》是双方当�人真实意思表示，不违反法律法规的禁止性规定，合法有效。抵押人王志琳、黄清美、马建生自愿以名下房产为王志琳的借款提供抵押担保，双方已办理抵押登记，申请人的抵押权自登记之日起设立。本案中，虽然双方在《个人最高额抵押合同》约定担保债权确定的期间为2012年10月18日至2024年10月18日，但2015年4月28日，南平市延平区人民法院依（2015）延民初字第1883号民事裁定书对涉案的抵押物采取查封措施。根据《中华人民共和国物权法》第二百零六的规定：“有下列情形之一的，抵押权人的债权确定：……（三）新的债权不可能发生；（四）抵押财产被查封、扣押……”故本案最高额抵押所担保的债权额已经确定，最高额抵押权转变为普通抵押权，债务人不履行债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以依照普通抵押权的规定行使抵押权。王志琳借款后，未按照合同约定履行付息义务，已经构成违约，申请人邮储延平支行根据双方合同约定，宣布贷款提前到期，并已将该通知送达借款人王志琳，故合同项下66万元的借款均已到期。截至2015年5月8日，借款人王志琳共计结欠邮储延平支行到期本金66万元及利息3178.88元（2015年5月9日起至本息全部清偿之日止的利息按合同约定另行计付），合同约定的实现担保物权的情形已经发生，申请人申请实现担保物权的条件已经成就，且该申请不违反双方对实现担保物权顺序的约定，故申请人的申请符合合同约定和法律规定，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条、第一百九十五条、第二百零六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百九十六条、第一百九十七条及《最高人民法院关于适用＜中华人�共和国民事诉讼法＞的解释》第三百七十二条第（一）项的规定，裁定如下：
准许对被申请人王志琳、黄清美名下位于南平市延平区八一路123号恒达商贸中心C幢506室房产、对被申请人马建生名下位于南平市延平区梅园新村C幢906室房产采取拍卖、变卖等方式变价，申请人中国邮政储蓄银行股份有限公司南平市延平支行对变价后所得款项在最高额为1113200元的抵押担保债权范围内对本金66万元及利息3178.88元（利息暂算至2015年5月8日，2015年5月9日起至本息全部清偿之日止的利息按合同约定另行计付）优先受偿。
案件申请费3477元，由被申请人王志琳、黄清美、马建生负担。
本裁定为终审裁定。
代理审判员 曾 凤
二〇一五年七月八日
书 记 员 黄君娇
本案依据的主要法律条文
《中华人民共和国物权法》
第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利�、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。
第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。
第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖�押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。
第二百零六条有下列情形之一的，抵押权人的债权确定：
（一）约定的债权确定期间届满；
（二）没有约定债权确定期间或者约定不明确，抵押权人或者抵押人自最高额抵押权设立之日起满二年后请求确定债权；
（三）新的债权不可能发生；
（四）抵押财产被查封、扣押；
（五）债务人、抵押人被宣告破产或者被撤销；
（六）法律规定债权确定的其他情形。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百九十六条申请实现担保物权，由担保物权人以及其他有权请求实现担保物权的人依照物权法等法律，向担保财产所在地或者担保物权登记地基层人民法院提出。第一百九十七条人民法院受理申请后，经审查，符合法律规定的，裁定拍卖、变卖担保财产，当事人依据该裁定可以向人民法院申请执行；不符合法律规定的，裁定驳回申请，当事人可以向人民法院提起诉讼。
《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民事诉讼法＞的解释》
第三百七十二条人民法院审查后，按下列情形分别处理：（一）当事人对实现担保物权无实质性争议且实现担保物权条件成就的，裁定准许拍卖、变卖担保财产；（二）当事人对实现担保物权有部分实质性争议的，可以就无争议部分裁定准许拍卖、变卖担保财产；（三）当事人对实现担保物权有实质性争议的，裁定驳回申请，并告知申请人向人民法院提起诉讼。