重庆市垫江县人民法院民 事 判 决 书（2017）渝0231民初3801号原告：重庆农村商业银行股份有限公司垫江支行，住所地重庆市垫江县桂溪镇人民东路12号，统一社会信用代码91500231676130534R。主要负责人：冉华龙，该支行行长。委托诉讼代理人：唐军，男，该支行职工。被告：周洪军，男，1970年8月22日出生，汉族，经商，住重庆市垫江县。被告：谭丽霞，女，1973年2月12日出生，汉族，居民，住重庆市垫江县。原告重庆农村商业银行股份有限公司垫江支行（以下简称农商行垫江支行）诉被告周洪军、谭丽霞借款合同纠纷一案，本院于2017年10月12日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理，原告农商行垫江支行委托诉讼代理人唐军到庭参加了诉讼，被告周洪军、谭丽霞经本院依法传唤，逾期无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告农商行垫江支行向本院提出诉讼请求：1.请求被告周洪军、谭丽霞向原告共同返还借款本金288007.67元并支付利息（合同内利息即借款期限内的利息按照年利率9.52%计算；合同外利息即罚息从2015年12月21日起按年利率14.28%计算）；2.判决原告农商行垫江支行对被告名下的位于重庆市垫江县桂溪镇新XX**号房屋在其尚欠的借款本金、罚息、案件受理费范围内享有优先受偿权；3.本案案件受理费由被告周洪军、谭丽霞负担。事实与理由：2013年12月16日，被告周洪军、谭丽霞提供住房一套作为抵押在原告处取得额度为300000.00元的循环可支用贷款，第一次支用300000.00元，尚欠188007.67元，第二次支用贷款100000.00元，目前被告尚欠原告借款288007.67元未返还。原告与被告签订了借款合同，合同对借款循环使用额度、借款期限、借款利息、还款期限等事项做了约定。合同签订后，原告如约将贷款发放给被告，后被告未按期足额偿还借款，截止目前，被告尚欠原告借款本金288007.67元及逾期利息未偿还。原告催还借款未果，遂诉至法院，请求支持原告的诉讼请求。被告周洪军、谭丽霞未作答辩。原告农商行垫江支行围绕诉讼请求依法提交了证据，经过庭审审查认为，原告方举示的个人最高额循环贷款合同等证据因其来源合法、客观真实，且与本案有关联性，证据之间能够形成证据链进行相互印证，故本院对原告举示的个人最高额循环贷款合同等证据的真实性、合法性及关联性予以认定，可以作为证据使用。根据当事人陈述、自认和经审查确认的证据，本院查明如下事实：2013年10月29日，被告周洪军作为借款人（乙方）、被告周洪军、谭丽霞作为抵押人（丙方）与原告农商行垫江支行（甲方）签订《个人最高额循环贷款合同》。合同主要约定了以下事项：1.合同项下贷款方式为担保贷款，担保方式为最高额抵押担保，丙方愿意提供的最高额担保的最高债权额为人民币肆拾叁万贰仟叁佰元。甲方向乙方提供的贷款额度为人民币叁拾万元。额度有效期间自2013年10月29日起至2016年10月28日止。2.对逾期或未按合同约定用途使用的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利息计收利息直至清偿本息为止。乙方未按本合同约定期限归还贷款的罚息利率为在贷款利率上加收50%。本合同项下单笔贷款的种类、用途、金额、期限、利率等具体见《个人贷款支用单》。3.采用担保贷款方式，合同项下乙方所欠甲方全部债务由本合同中《抵（质）押物清单》所列抵押物设定最高额抵押，作为乙方偿还合同项下债务的担保。被担保的债权包括贷款本金、利息（包括罚息和复利）、违约金、赔偿金和甲方为实现债权及担保权利发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、执行费、评估费、拍卖费、律师费等）。4.乙方或丙方发生不按合同约定支付贷款资金、未按合同约定及《个人贷款支用单》约定归还任一笔或任一期贷款本息或支付相关费用等情形均构成违约。出现任一违约情形，甲方有权行使宣布各笔或单笔贷款立即到期，要求乙方立即归还贷款本息及相关费用，行使担保权利，收取逾期罚息等救济措施。被告周洪军在合同借款人、抵押人处签字捺印，被告谭丽霞在抵押人处签字捺印。个人最高额循环贷款合同签订后，被告周洪军分两次支用了贷款。2013年12月16日的贷款支用单载明：“贷款金额300000.00元，贷款期限24个月，自2013年12月16日起至2015年12月15日止，利率为在基准利率水平上上浮70%”。被告周洪军在贷款支用单上签字捺印。2014年12月17日的贷款支用单载明：“贷款金额100000.00元，期限12个月，自2014年12月17日起至2015年12月16日止。贷款利率为在基准利率基础上上浮70%”。被告周洪军在贷款支用单上签字捺印。2013年12月16日借款借据载明：“借款金额300000.00元，贷款年利率10.455%”。2014年12月17日借款借据载明：“借款金额100000.00元，贷款年利率为9.52%”。另查明，原告诉请的合同内利息指借款期内利息，合同外利息指逾期利息也称罚息。被告尚欠原告288007.67元借款未返还，借款期限内的利息已结清，罚息结算至2015年12月20日。借款时被告周洪军与被告谭丽霞系夫妻，案涉借款发生于二被告婚姻关系存续期间。被告周洪军、谭丽霞自愿提供位于重庆市垫江县桂溪镇XXXX号房屋（305房地证2013字第XX**号）作为抵押担保，被告周洪军、谭丽霞在《房屋抵押承诺书》上签字确认抵押事实，原、被告共同就房屋抵押办理了抵押登记，登记的权属证号为305房地证（押）2013字第XXXX号，抵押权属证上载明的抵押金额为300000.00元。本院认为，借款合同是指借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同，借款人应当按照借款合同的约定全面履行自己的义务。原告农商行垫江支行与被告周洪军签订借款合同、借款支用单及借款借据等是双方当事人的真实意思表示，未违反法律禁止性规定，借款合同、借款支用单及借款借据等合法有效。双方的借款合同、借款支用单、借据约定了被告周洪军向原告农商行垫江支行借款的金额、期限、还款方式、担保范围、借款利息、罚息计算标准和方式等，双方应当按照合同的约定全面履行己方义务。借款后，被告周洪军未按照合同约定按期足额返还借款本息的行为已经构成违约，依法应当继续履行还款义务并承担违约责任，故对原告主张由被告周洪军返还尚欠的全部借款本金288007.67元的诉请，本院予以支持。关于原告合同内利息即借款期限内利息的诉请，原告自认被告借款期限内的利息已经结算清楚，故关于原告合同期内利息的诉请，本院不予支持。关于原告合同外利息（即罚息）的诉请，本院认为，被告已经将罚息结算至2015年12月20日，原告要求被告从2015年12月21日起按照年利率14.28%计算罚息未超过法律保护的合理范围，符合双方签订的《个人最高额循环贷款合同》的约定，本院予以支持。同时，本案的借款发生于被告周洪军与被告谭丽霞的婚姻关系存续期间，且没有不能认定为夫妻共同债务的法定情形，故本院依法认定案涉借款为被告周洪军与被告谭丽霞的夫妻共同债务，二被告应当共同返还原告的借款并支付罚息，故对原告主张由被告周洪军、谭丽霞共同返还原告借款并支付罚息的诉讼请求，本院予以支持。关于优先受偿权的问题，本案中被告周洪军、谭丽霞自愿提供位于重庆市垫江县桂溪镇XXXX号房屋（305房地证2013字第XX**号）作为抵押担保，并办理了抵押登记，登记的权属证号为305房地证（押）2013字第XXXX号，是原告与被告之间的真实意思表示，原告的抵押权已经合法设立。原被告双方在《个人最高额循环贷款合同》中约定了抵押范围及抵押担保的最高债权额，但由于抵押担保的最高债权额与他项权证上载明的债权金额300000.00元不一致，根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第六十一条关于“抵押物登记记载的内容与抵押合同约定的内容不一致的，以登记记载的内容为准”的规定，抵押权人仅在抵押范围内（以他项权证记载的抵押金额300000.00元为限）享有优先受偿权，对超出部分，本院不予支持。被告周洪军、谭丽霞经本院合法传唤未到庭参加诉讼，依法应视为对其抗辩权利的放弃，其应当承担由此带来的法律后果。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告周洪军、谭丽霞于本判决发生法律效力后十日内返还原告重庆农村商业银行股份有限公司垫江支行借款288007.67元，并支付罚息（罚息从2015年12月21日起按照年利率14.28%计算至实际付清时止）；二、原告重庆农村商业银行股份有限公司垫江支行有权对被告周洪军、谭丽霞提供的位于重庆市垫江县桂溪镇XXXX号房屋（305房地证2013字第XX**号）在二被告尚欠的借款本金、罚息、案件受理费范围内（以300000.00元为限）优先受偿；三、驳回原告重庆农村商业银行股份有限公司垫江支行的其他诉讼请求。如果被告周洪军、谭丽霞未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费依法减半收取2810.00元，由被告周洪军、谭丽霞负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第三中级人民法院。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审 判 员 项斯红二〇一七年十一月二十一日法官助理 王丹丹书 记 员 许晓明