广西壮族自治区南宁市青秀区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）青民二初字第2771号
原告：广西北部湾银行股份有限公司，住所地南宁市青秀区青秀路10号。
法定代表人：罗军，该行董事长。
委托代理人：邹幸芬，广西国海律师事务所律师。
委托代理人：黄明东，广西国海律师事务所律师。
被告：陈妙，女，1970年3月9日出生，汉族，住广西贺州市八步区。
被告：吴以军，男，1971年5月18日出生，汉族，住广西贺州市八步区。
被告：钟志敏，男，1959年4月18日出生，汉族，住南宁市。
被告：暨燕，女，1967年12月3日出生，汉族，住南宁市。
被告：林元财，男，1963年12月15日出生，汉族，住南宁市兴宁区。
被告：卓玉娥，女，1963年5月15日出生，汉族，住南宁市兴宁区。
被告：谭谌，男，1959年3月9日出生，壮族，住南宁市青秀区。
被告：广西志致贸易有限公司，住所地南宁市科园大道68号南宁高新软件园二期5号楼二层201号。
法定代表人：钟志敏。
被告：李剑，男，1980年1月2日出生，壮族，住南宁市兴宁区。
被告：黄静，女，1992年2月3日出生，汉族，住南宁市青秀区。
被告：黄英，男，1980年3月20日出生，壮族，住广西平果县铝业公司江州区。
被告：韦丽云，女，1981年7月11日出生，仫佬族，住南宁市青秀区。
原告广西北部湾银行股份有限公司与被告陈妙、吴以军、钟志敏、暨燕、林元财、卓玉娥、谭谌、广西志致贸易有限公司、李剑、黄静、黄英、韦丽云金融借款合同纠纷一案，本院于2015年10月27日受理后，依法组成合议庭，于2016年4月15日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人邹幸芬，被告陈妙、吴以军、钟志敏、谭谌、黄英及广西志致贸易有限公司到庭参加诉讼。被告暨燕、林元财、卓玉娥、李剑、黄静、韦丽云经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告诉称，2013年8月16日，原告与被告陈妙、吴以军、钟志敏、林元财、谭谌签订《个人借款／担保合同》，约定被告陈妙作为借款人，被告吴以军、钟志敏、林元财作为共同借款人向原告借款2000000元，借款期限为12个月，年利率为10%，还款方式为按合同附件“还款计划表”的约定偿还贷款本息，被告谭谌自愿为被告陈妙、吴以军、钟志敏、林元财的借款承担连带责任保证。2013年8月16日，原告与被告广西志致贸易有限公司签订《保证合同》，约定被告广西志致贸易有限公司自愿为被告陈妙的上述借款承担连带责任保证。2013年8月16日，原告与被告李剑、吴以军签订《抵押合同》，约定被告李剑自愿为被告陈妙的上述借款提供抵押担保，抵押物为青秀区长湖路58号怡心园C1栋2703号房。2013年8月16日，原告与被告黄英、韦丽云签订《抵押合同》，约定，被告黄英、韦丽云自愿为被告陈妙的上述借款提供抵押担保，抵押物为青秀区枫林路8号金龙理想1号11号楼1单元701号房。上述合同签订后，原告依约发放了贷款。合同期限届满后，截止2015年7月29日，被告陈妙欠原告本金2000000元、罚息252499.98元、复利14837.39元。原告多次催收未果，故成诉，请求判令：1、被告陈妙、吴以军、钟志敏、暨燕、林元财、卓玉娥向原告清偿所欠贷款本金人民币2000000元、利息0元、罚息252499.98元、复利14837.39元，共计2267337.37元（利息、罚息、复利暂计至2015年7月29日，2015年7月30日至实际履行日的利息、罚息、复利另计）；2、被告陈妙、吴以军、钟志敏、暨燕、林元财、卓玉娥承担原告因本案所支出的律师费81020元；3、被告谭谌、广西志致贸易有限公司对上述款项及费用承担连带清偿责任；4、原告对被告李剑、黄静抵押的青秀区长湖路58号怡心园C1栋2703号房有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿；5、原告对被告黄英、韦丽云抵押的青秀区枫林路8号金龙理想1号11号楼1单元701号房有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿；6、本案诉讼费用由各被告承担。被告陈妙、吴以军均辩称，其虽在合同上签字，但并非实际用款人，应明确各自应承担的还款数额。
被告钟志敏、广西志致贸易有限公司共同辩称，其对借款事实无异议，但应明确各自应承担的还款数额。
被告谭谌辩称，其应银行客户经理要求签的担保合同，并不认识借款人及其他担保人，应由主借款人先偿还，不足部分再由其偿还，各自承担的还款数额应一并确定。
被告黄英辩称，应由主借款人先偿还，不足清偿部分再由其偿还。
被告暨燕、林元财、卓玉娥、李剑、黄静、韦丽云未作答辩，亦未出庭参加诉讼。
经审理查明，2013年8月16日，广西北部湾银行股份有限公司小微企业金融服务中心（贷款人）与被告陈妙（借款人）、吴以军（共同借款人）、钟志敏（共同借款人）、林元财（共同借款人）、谭谌（保证人）共同签订编号为HT203013091205997的《个人借款／担保合同》，约定：借款人向贷款人申请发放个人经营贷款2000000元用于支付运费，借款期限12个月，贷款年利率10%，期限内利率不调整；借款人按“还款计划表”的约定偿还贷款本息；借款逾期的，罚息利率在合同约定利率水平上加收50%，借款期限内，对借款人不能按期支付的利息，按合同约定借款利率计收复利；借款逾期时，对借款人不能按期支付的利息，按合同约定罚息利率计收复利；保证人对贷款提供全程连带责任保证，即对合同项下主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、借款人应向贷款方支付的其他款项以及贷款人实现债权与担保权利的费用承担连带保证责任，保证期间自贷款到期之日起两年；由于借款人和担保人未按合同约定履行各自的义务，贷款人为实现债权而产生的一切费用由借款人承担。同日，被告广西志致贸易有限公司作为保证人与广西北部湾银行股份有限公司小微企业金融服务中心（债权人）签订合同编号为小微保证20130816001号的《保证合同》，约定：为保证债权人债权的实现，保证人自愿向债权人提供保证担保，担保的主债权为债权人依据其与陈妙（债务人）签订的《个人借款／担保合同》（编号HT203013091205997）而享有的对债务人的债权，担保范围包括主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、债务人应向债权人支付的其他款项及债权人实现债权与担保权利的费用；借款合同的保证期间自主合同项下借款期限届满之次日起两年，主债权到期，债务人未予足额清偿的，保证人自接到债权人通知之日起5个工作日内，无条件履行合同项下保证责任。
同日，被告李剑（××）、黄静（××）与广西北部湾银行股份有限公司小微企业金融服务中心（××）共同签订编号为小微抵20130816001的《抵押合同》，约定：为确保××债权的实现，××自愿以所有的位于南宁市青秀区长湖路58号怡心园C1栋2703号房向××提供抵押担保，所担保主债权为××依据其与陈妙（债务人）签订的《个人借款／担保合同》（编号HT203013091205997）而享有的对债务人的债权，担保范围包括主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、债务人应向债权人支付的其他款项及债权人实现债权与担保权利的费用；主债权到期（包括被宣布提前到期），债务人未予清偿的，××有权实现抵押权。2013年9月29日，双方办理了抵押登记，他项权证载明债权数额为1200000元。
同日，被告黄英（××）、韦丽云（××）与广西北部湾银行股份有限公司小微企业金融服务中心（××）共同签订编号为小微抵20130816002的《抵押合同》，约定：为确保××债权的实现，××自愿以所有的位于南宁市青秀区枫林路8号金龙理想1号11号楼1单元701号房向××提供抵押担保，所担保主债权为××依据其与陈妙（债务人）签订的《个人借款／担保合同》（编号HT203013091205997）而享有的对债务人的债权，担保范围包括主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、债务人应向债权人支付的其他款项及债权人实现债权与担保权利的费用；主债权到期（包括被宣布提前到期），债务人未予清偿的，××有权实现抵押权。2013年9月29日，双方办理了抵押登记，他项权证载明债权数额为800000元。
2013年9月29日，广西北部湾银行股份有限公司小微企业金融服务中心向被告陈妙发放贷款2000000元，《个人借款凭证》载明借款到期日为2014年9月29日。借款到期后，被告陈妙未按约定清偿借款本息，截至2015年7月29日止，尚欠借款本金2000000元，罚息252499.98元，复利14837.39元。为催收上述欠款，原告委托广西国海律师事务所律师作为诉讼代理人诉至本院，提出诉请如前，并支出律师代理费22673元。
另查明，被告钟志敏与被告暨燕是夫妻关系，二人于1990年12月17日登记结婚；被告林元财与被告卓玉娥是夫妻关系，二人于1992年5月20日登记结婚。
本院认为，涉案《个人借款／担保合同》、《保证合同》及《抵押合同》，均系各方当事人真实意思表示，内容未悖法律、行政法规的强制性规定，属有效合同，对各方当事人具有法律约束力。因广西北部湾银行股份有限公司小微企业金融服务中心系广西北部湾银行股份有限公司的分支机构，不具法人资格，其民事责任应由广西北部湾银行股份有限公司承担，故广西北部湾银行股份有限公司系本案适格原告。贷款人已依约履行放款义务，被告陈妙获得贷款后，未按约定履行还本付息义务，显属违约。截至2015年7月29日止，被告陈妙尚欠借款本金2000000元，罚息252499.98元，复利14837.39元。被告吴以军、钟志敏、林元财作为共同借款人，应对上述借款承担共同还款责任。原告主张被告陈妙、吴以军、钟志敏、林元财共同偿还借款本息，于法有据，本院予以支持。被告陈妙、吴以军均辩称其实际用款人，但未提交证据证明其主张，在无证据推翻《个人借款／担保合同》真实性的情形下，被告陈妙、吴以军应按约定承担还款责任。被告陈妙、吴以军、钟志敏、广西志致贸易有限公司、谭谌认为应明确各自应承担的还款数额，对此本院认为，共同借款人之间如何划分还款责任，可由各借款人自行协商确定，但该内部约定无法对抗债权人，债权人可要求任一借款人对全部借款承担还款责任。被告陈妙、吴以军、钟志敏、广西志致贸易有限公司、谭谌的相关抗辩意见，缺乏依据，本院不予采纳。关于被告暨燕的责任问题，根据最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理”之规定，被告暨燕与被告钟志敏系夫妻关系，而本案债务亦产生于二人夫妻关系存续期间，故被告暨燕与被告钟志敏共同承担上述债务。
关于被告卓玉娥的责任问题，根据最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理”之规定，被告卓玉娥与被告林元财系夫妻关系，而本案债务亦产生于二人夫妻关系存续期间，故被告卓玉娥与被告林元财共同承担上述债务。
关于原告主张的律师代理费81020元，该费用符合广西司法厅规定的律师服务收费标准，《个人借款／担保合同》亦明确约定贷款人为实现债权而产生的一切费用由借款人承担，但原告未能证明该笔费用全部产生，对于已实际支出的律师代理费22673元，本院予以支持，应由被告陈妙、吴以军、钟志敏、暨燕、林元财、卓玉娥共同赔偿给原告。其余部分费用，因依据不足，本院不予支持。
被告李剑、黄静自愿以所有的位于南宁市青秀区长湖路58号怡心园C1栋2703号房为上述贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记，抵押权已依法设立，因此，为实现上述债权，原告有权以该财产折价或者拍卖、变卖该财产的价款在债权数额1200000元的范围内优先受偿。被告李剑、黄静承担担保责任后，有权向被告陈妙、吴以军、钟志敏、暨燕、林元财、卓玉娥追偿。
被告黄英、韦丽云自愿以所有的位于南宁市青秀区枫林路8号金龙理想1号11号楼1单元701号房为上述贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记，抵押权已依法设立，因此，为实现上述债权，原告有权以该财产折价或者拍卖、变卖该财产的价款在债权数额800000元的范围内优先受偿。被告黄英、韦丽云承担担保责任后，有权向被告陈妙、吴以军、钟志敏、暨燕、林元财、卓玉娥追偿。
关于被告谭谌、广西志致贸易有限公司的责任问题，《个人借款／担保合同》及《保证合同》约定，被告谭谌、广西志致贸易有限公司为《个人借款／担保合同》（编号HT203013091205997）项下债权提供连带责任保证担保，保证范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、借款人应向贷款方支付的其他款项以及贷款人实现债权与担保权利的费用。双方当事人未对债权实现顺序作出约定，而本案物的担保是由第三人提供，根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条“第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任”之规定，原告可直接请求被告谭谌、广西志致贸易有限公司对被告陈妙、吴以军、钟志敏、暨燕、林元财、卓玉娥的上述债务承担连带清偿责任，符合法律规定及合同约定，本院予以支持。被告谭谌、广西志致贸易有限公司承担保证责任后，有权向被告陈妙、吴以军、钟志敏、暨燕、林元财、卓玉娥追偿。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第三十一条、第三十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告陈妙、吴以军、钟志敏、暨燕、林元财、卓玉娥共同偿还原告广西北部湾银行股份有限公司借款本金2000000元；
二、被告陈妙、吴以军、钟志敏、暨燕、林元财、卓玉娥共同给付原告广西北部湾银行股份有限公司借款罚息、复利（计算方法：至2015年7月29日止罚息252499.98元，复利14837.39元，此后至实际清偿之日止，以本金2000000元为基数，按中国人民银行规定的同期逾期贷款利率分段计付）；
三、被告陈妙、吴以军、钟志敏、暨燕、林元财、卓玉娥共同赔偿原告广西北部湾银行股份有限公司律师代理费22673元；
四、为实现上述债权，原告广西北部湾银行股份有限公司对被告李剑、黄静所有的位于南宁市青秀区长湖路58号怡心园C1栋2703号房，有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款在1200000元的范围内优先受偿，被告李剑、黄静承担担保责任后，有权向被告陈妙、吴以军、钟志敏、暨燕、林元财、卓玉娥追偿；
五、为实现上述债权，原告广西北部湾银行股份有限公司对被告黄英、韦丽云所有的位于南宁市青秀区枫林路8号金龙理想1号11号楼1单元701号房，有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款在800000元的范围内优先受偿，被告黄英、韦丽云承担担保责任后，有权向被告陈妙、吴以军、钟志敏、暨燕、林元财、卓玉娥追偿，被告黄英、韦丽云承担担保责任后，有权向被告陈妙、吴以军、钟志敏、暨燕、林元财、卓玉娥追偿；
六、被告谭谌、广西志致贸易有限公司对被告陈妙、吴以军、钟志敏、暨燕、林元财、卓玉娥的上述债务承担连带清偿责任，被告谭谌、广西志致贸易有限公司承担保证责任后，有权向被告陈妙、吴以军、钟志敏、暨燕、林元财、卓玉娥追偿；
七、驳回原告广西北部湾银行股份有限公司的其他诉讼请求。
本案受理费25587元，保全费5000元，公告费350元，三项合计30937元，由被告陈妙、吴以军、钟志敏、暨燕、林元财、卓玉娥共同负担，被告谭谌、广西志致贸易有限公司对上述费用承担连带偿付责任。
上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内向本院或与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提交副本，上诉于南宁市中级人民法院，同时在上诉期届满之日起七日内预交上诉案件受理费，逾期未预交又不提出缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。
审 判 长 刘重阳
人民陪审员 王 莉
人民陪审员 姜彩霞
二〇一六年四月十五日
书 记 员 何承康
附相关法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
《中华人民共和国担保法》
第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。