河北省张家口市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2018）冀07民终803号
上诉人（原审被告）：中华联合财产保险股份有限公司宁波分公司，住所地浙江省宁波市鄞州区会展路128号017幢10楼10-7至10-21、10-26至10-30、10-42至10-46、10-53至10-56室。
负责人：王金城，该公司副总经理。
委托诉讼代理人：陈晓丹，河北国器律师事务所律师。
被上诉人（原审原告）：邢治国，男，1975年5月4日出生，汉族，住张家口市桥东区。
委托诉讼代理人：梁军，河北崇昊律师事务所律师。
上诉人中华联合财产保险股份有限公司（以下简称保险分公司）因与被上诉人邢治国财产保险合同纠纷一案，不服河北省张家口市万全区人民法院（2017）冀0729民初1366号民事判决，向本院提起上诉。本院于2018年2月5日立案后，依法组成合议庭审理了本案。上诉人保险分公司的委托诉讼代理人陈晓丹，被上诉人邢治国的委托诉讼代理人梁军到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
上诉人中华联合财险宁波分公司上诉请求：撤销一审判决，依法改判或发回重审；本案诉讼费用由被上诉人承担。
事实和理由：一、邢治国主张的医疗费、住院伙食补助费、营养费、护理费、误工费、伤残赔偿金、被抚养人生活费、精神抚慰金、交通费等赔偿项目适用的是《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》，该司法解释适用的基础法律关系应当是人身损害赔偿法律关系，存在赔偿权利人和赔偿义务人的情况下。而本案邢治国并非赔偿权利人，我公司并非赔偿义务人，不存在人身损害赔偿的法律关系。因此一审邢治国向我公司主张赔偿责任没有事实和法律依据。邢治国既然认可依据电子保单向我公司主张权利，却误将残疾保险金请求权混同于损害赔偿请求权，故本案诉争的意外伤害保险应当按照保险合同约定的内容履行，邢治国超越合同的主张没有事实和法律依据。一审法院对于医疗费、住院补贴、残疾赔偿金的计算方式有误。依据《中华人民共和国保险法》第十二条之规定：“人身保险是以人的寿命和身体为保险标的的保险。财产保险是以财产及其有关利益为保险标的的保险”。邢治国投保属于人身保险，我公司只需依约定的保险价值为基础，计付赔偿金，而不问保险标的在保险事故发生时的实际价值，一审判决中对于医疗费、住院补贴、残疾赔偿金三项内容的确定及计算是采用人身损害赔偿的补偿性原则予以认定明显错误。根据保险法的损失填补原则，邢治国已经获得赔偿的部分，我公司不应再次承担赔偿责任，即使判决我公司赔偿计算也应为：医疗费44500元（50000元*90%-500元）、住院补贴9000元（150元/天X60天）、残疾赔偿金25000元（500000元X5%)。二、针对本案诉争的保险合同，我公司已经对投保人履行了法定的提示告知义务。邢治国自述投保人张江是通过朋友从网上购买的该份意外伤害保险。本合同确实是经网络销售的，投保人只有点击同意免责条款和已阅读保险合同条款后，经过网上投保并激活后生成的保险单，才能投保成功。涉案保单系经过网上确认激活，激活保险卡既是投保人的权利也是其义务，投保人按照投保流程激活保险卡生成电子保单，保险人应按照确定的内容承担保险责任。邢治国作为被保险人未对投保人为其投保提出异议，事故发生后，邢治国依据该电子保单向我公司主张保险金，应视为对投保人投保行为的追认。张江与其朋友形成了委托代理关系，我公司已经向张江或其代理人履行了法定的提示告知义务，并且我公司对被保险人并无法定的或者约定的告知义务，因此作为被保险人的邢治国却以其不知道保险合同条款为由要求我公司承担赔偿责任，没有依据。一审法院以格式条款为由认定条款无效，判决中又认可保险合同约定，却未按保险合同约定条款判决反而以人身损害赔偿的标准判决属于本末倒置，与事实不符。因此，应当严格适用法律和相关司法解释，不能随意扩大保险人的合同义务，损害我公司的权益。综上，一审事实不清，应当予以纠正。
被上诉人邢治国辩称，一、我的主张的赔偿项目既有事实依据，也有法律规定。事故车辆在保险公司处投有驾乘人员意外伤害保险，而且保险事故发生在保险期间，我作为驾驶人员发生交通事故，造成意外伤害事件，当然有权利对意外受到的伤害的各项损失要求保险公司进行赔偿。投保人进行投保时，是一个为保险公司跑保险的人介绍进行的投保，事后才给了投保人一张电子保单的复印件，在一审时我也没有认可电子报单，只是认可投保人在保险公司处投有驾乘人员意外伤害保险。而且这个保险的就是意外伤害保险，我因车祸意外受到的损害应得到赔偿，不存在保险公司说我误将这个伤残疾保险金请求权混同于损害赔偿请求权。二、保险公司提到的我主张的赔偿项目应当依据合同约定来赔偿，保险公司的意思也就是依据保险公司在一审时提供2014年版出入平安驾乘人员意外伤害保险条款计算赔偿于法无据。投保人投保时并没有见到过任何的保险条款，保险合同，保险公司更没有对这些条款向投保人进行过任何的提示、解释、说明、告知。保险公司说这份保险是通过网络销售购买的，作为投保人的张江也没有亲自点击过网络，且网络是无法提示、解释、说明，网络销售完全能够证实保险公司没有向投保人就免责事项，那些项目赔偿，那些项目不赔偿。张江也没有告知我，保险公司以一个无效的格式条款约束我，以一个加重投保人责任的无效条款约束我，显然是违背相关法律规定的。我以电子保单向保险公司主张权利，并不能证明我对保险公司提供的格式条款的追认，我表述的非常清楚，这份电子保单仅能证实投保人在保险公司处投有保险，且这份保单上并没有我的签字，完全是一份提前拟定好的且重复使用的格式条款，且不能证明保险公司就条款内容向投保人进行了提示、说明、解释的法律义务，应属于无效条款。综上，保险公司上诉请求没有任何事实和法律依据，应当驳回。
邢治国向一审法院起诉请求：原告邢治国向本院提出诉讼请求，要求被告赔偿：1、医疗费97932元（包括二次手术费10000元）；2、住院伙食补助费2520元（30元/天×84天）；3、营养费2700元（30元/天×90天）；4、护理费13800元（160元/天×80天+100元/天×10天）；5、误工费30274元（60548元/年÷12个月×6个月）；6、残疾赔偿金118646元（28249元/年×20年×21%）；7、被扶养人生活费18055元（19106元/年×9年×21%÷2人）；8、精神损害抚慰金6300元；9、鉴定费及鉴定检查费3804元；10、复印费15元；11、残疾辅助器具费1800元；12、交通费500元，共计296346元并承担本案诉讼费用。
一审法院认定事实：1、对原告的第1项主张，原告提供的加盖有华安财产保险股份有限公司张家口支公司理赔专用章的医疗费票据复印件可证实原告因此事故受伤所花费的医疗费用，被告虽有异议但未提供证据予以反驳，被告主张应扣除非医保用药并不承担后续治疗费，未提供证据，不予支持，故对原告主张的医疗费用97932元予以认定，根据保险单首页表格保障项目中约定的意外伤害医疗保险（B款）计算方式计算医疗费为87688.7元[（97932元-500元）×90%]，已超出该保险赔偿范围，故认定被告应赔付原告医疗费50000元。2、对原告的第2、3、4项主张，住院补贴应包括住院期间的伙食补助费、营养费、护理费，原告按30元/天标准主张住院伙食补助费及营养费，符合原告伙补及营养需求；原告提供的加盖有华安财产保险股份有限公司张家口支公司理赔专用章的聘请护工票据及相关协议等证据复印件可证实原告因此事故受伤住院前80天聘请护工实际花费的费用，后4天应按张家口地区护工平均工资标准100元/天计算。被告主张住院补贴是住院天数乘以150元/天，且对护理费相关证据均不认可，未提供证据，不予支持。认定原告住院期间的伙食补助费2520元（30元/天×84天），营养费2520元（30元/天×84天），护理费13200元（160元/天×80天+100元/天×4天），故住院补贴为18240元(2520元+2520元+13200元)，未超过该保险赔偿范围，予以认定。3、对原告的第6、7、9、11项主张，残疾赔偿金的范围应包括残疾赔偿金、被扶养人生活费、评定伤残支出的鉴定费及鉴定检查费、残疾辅助器具费。原告被评定为一个玖级伤残、一个拾级伤残，其提供的常住人口登记卡显示其为非农业户，其主张的残疾赔偿金（118646元）和被扶养人生活费（18055元）均符合法律规定，予以认定；鉴定费及鉴定检查费（3804元）是原告因此事故受伤鉴定时必然发生的费用，且原告已实际支付，原告提供的票据形式合法、内容真实，予以认定；原告提供的住院病案显示其出院后需支具固定，且其提供的购买支具发票复印件加盖有华安财产保险股份有限公司张家口支公司理赔专用章，可证实其真实性，故对原告主张的残疾辅助器具费（1800元）予以认定。故残疾赔偿金为142305元（118646元+18055元+3804元+1800元），未超过该保险赔偿范围，予以认定。4、对原告的第5、8、10、12项主张，因本案并非侵权责任纠纷，原告上述主张均不在该保险理赔范围，被告异议成立，故对原告的上述4项主张均不予认定。5、对被告认为原告所发生的事故不属于意外伤害，其公司不应对原告承担赔偿责任的主张，于法无据，不予支持。
一审法院认为，本案属于人身保险合同纠纷。被告中华联合财险宁波分公司承保的冀Ｇ×××××重型半挂牵引车驾乘人员意外伤害保险合同系有效合同，双方应当按照保险合同约定全面履行己方义务。保险车辆冀Ｇ×××××重型半挂牵引车在保险合同的有效期内发生交通事故，造成驾驶人原告邢治国受伤事件，该事件属于“意外伤害事件”，据此，原告有权根据投保人与保险公司的约定，提出索赔请求，被告应按保险合同的约定，在保险责任限额内，对原告因此事故造成的损失承担保险理赔责任。被告主张原告已经获得赔偿的部分，其不承担赔偿责任的意见，于法无据，不予采纳。综上所述，本院认定原告邢治国的损失项目及数额，予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第四十条、第四十一条、第四十四条、第一百零七条、《中华人民共和国保险法》第十四条规定，判决：一、被告中华联合财产保险股份有限公司宁波分公司于判决生效之日起十日内在出入平安驾乘人员意外伤害保险C型及二份附加保险赔偿限额范围内赔偿原告邢治国医疗费50000元、残疾赔偿金142305元、住院补贴18240元，共计210745元；二、驳回原告的其他诉讼请求。案件受理费5746元，减半收取计2873元，由原告邢治国负担642元，由被告中华联合财产保险股份有限公司宁波分公司负担2231元。
本院二审期间，当事人没有提交新证据。
本院查明的事实与原审查明的事实一致。
本院认为，保险分公司与邢治国成立的人员意外伤害保险合同合法有效，双方均应当按照约定全面履行。被保险车辆在保险合同的有效期内发生交通事故，造成驾驶人邢治国受伤事件，属于保险合同应当的意外伤害事件，邢治国有权根据双方签订的保险公司的约定提出索赔请求，保险分公司应在保险责任限额内，对此保险事故造成的损失进行理赔。保险分公司主张对邢治国已经获得赔偿的部分不承担赔偿责任没有法律依据，不应得到支持。保险分公司主张医疗费、住院补贴、残疾赔偿金的计算方式也没有依据，也不应当得到支持。综上，中华联合财险宁波分公司的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（一）项之规定，判决如下：
驳回上诉，维持原判。
二审案件受理费5746元，由上诉人中华联合财产保险股份有限公司宁波分公司负担。
本判决为终审判决。
审判长 成 进
审判员 姜 兵
审判员 姜建龙
二〇一八年五月二日
书记员 徐忠媛
附：相关法律规定
《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（一）项原判决、裁定认定事实清楚，适用法律正确的，以判决、裁定方式驳回上诉，维持原判决、裁定。