湖南省永州市零陵区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）湘1102民初1335号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司永州市零陵区支行。
法定代表人胡玉兰，系该支行行长。
委托代理人李俊，男，湖南省永州市冷水滩区人，系该行资产保全员。
被告蒋刚林，男，湖南省永州市零陵区人。
被告蒋辉林，男，湖南省永州市零陵区人。
被告蒋众德，男，湖南省永州市零陵区人。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司永州市零陵区支行与被告蒋刚林、蒋辉林、蒋众德金融借款合同纠纷一案，本院于2016年5月26日受理后，依法组成由审判员张卫林担任审判长，审判员黄明鸣、人民陪审员秦伟军参加的合议庭，于2016年9月19日在本院民事审判庭公开开庭进行了审理，书记员吕铭君担任记录。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司永州市零陵区支行特别授权的委托诉讼代理人李俊到庭参加诉讼，被告蒋刚林、蒋辉林、蒋众德经本院公告传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司永州市零陵区支行诉讼请求:1、被告蒋刚林清偿原告本金25,298.2元及利息、罚息22,699.98元（暂算至2016年5月6日，利息及罚息应按约定计付之还清日止），共计47,998.18元；2、被告蒋辉林、被告蒋众德对被告蒋刚林所欠的上述款项承担连带责任；3、被告承担本案的诉讼费。事实和理由:2011年6月10日，被告蒋刚林与原告签订《小额联保借款合同》，合同编号：431102111054184695。借款50,000元，约定借款期限为一年，还款方式为阶段性等额本息还款法，借款利率为年利率14.4%，逾期不归还从逾期之日起按借款利息加收50%的罚息。同时被告蒋辉林、蒋众德与原告签订了《小额贷款联保协议书》，约定对蒋刚林的上述借款承担连带保证责任。借款后，被告蒋刚林没有按约定履行还款义务，至今被告拖欠原告借款本息47,998.18元，原告已多次催收，被告蒋刚林拒不履行贷款偿还义务，被告蒋众德、蒋辉林也拒不承担保证责任。原告认为三被告的行为已严重违反借款合同和保证合同的约定。据此，原告为维护自身合法权益，特诉至法院，请求法院依法支持原告的诉讼请求。
被告蒋刚林、蒋辉林、蒋众德未到庭参加诉讼，也未提交书面答辩意见。
本院经审理认定事实如下：2011年6月10日，被告蒋刚林以进鱼种为由向原告借款50,000元，双方签订了《小额联保借款合同》（合同编号：431102111054184695）。合同约定：原告中国邮政储蓄银行股份有限公司永州市零陵区支行将50,000元放贷给被告蒋刚林，年利率14.4%，借款期限为12个月，自2011年6月10日至2012年6月10日，借款用途为买鱼种，还款方式为阶段性等额本息还款法。被告蒋刚林不按期归还借款本金，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息，同时被告蒋辉林、被告蒋众德与原告签订了《小额贷款联保协议书》，约定对上述蒋刚林的借款承担连带保证责任。合同还对其他有关事宜作了约定。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司永州市零陵区支行于当日向被告蒋刚林发放贷款50,000元。贷款发放后，被告蒋刚林按约归还了部分利息，亦归还了部分本金，截至2016年5月16日，被告蒋刚林尚欠原告贷款本金25,298.2元、利息及罚息22,699.98元。贷款逾期后，原告多次向被告蒋刚林催收本金及利息无果，故原告中国邮政储蓄银行股份有限公司永州市零陵区支行以合同还款期限届满，被告蒋刚林应偿还贷款本息为由向本院提起诉讼，判如所请。
以上事实有原告提供的原告营业执照、组织机构代码证、小额借款及担保合同、银行个人贷款放款单据、个人信贷系统-账户实时查询余额、个人信贷系统-
还款流水详情、原告陈述及庭审笔录为证。
本院认为，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司永州市零陵区支行系依法成立的金融机构，享有贷款经营权，原告与被告蒋刚林签订的《小额联保借款合同》系双方当事人的真实意思表示，合同内容没有违反法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效。合同双方应严格依照合同的约定履行各自的义务，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司永州市零陵区支行已按合同约定向被告蒋刚林发放了贷款，但被告蒋刚林在收款后，未按约定如期偿还借款本息，违反了借款合同所约定的按时足额还本付息义务，其行为已构成违约，应承担迟延还款的违约责任。因此，对原告中国邮政储蓄银行股份有限公司永州市零陵区支行要求被告蒋刚林偿还剩余贷款本金25,298.2元诉讼请求，本院依法予以支持；关于利息的问题，根据《中华人民共和国合同法》的相关规定，合同有约定利息的，按照合同约定。因原告中国邮政储蓄银行股份有限公司永州市零陵区支行与被告蒋刚林签订的《小额联保借款合同》中约定了借款年利率为14.4%，这未超出法律规定的上限。因被告蒋刚林逾期不归还借款，故被告蒋刚林对原告中国邮政储蓄银行股份有限公司永州市零陵区支行有支付利息义务。据此，对原告中国邮政储蓄银行股份有限公司永州市零陵区支行要求被告蒋刚林按《小额联保借款合同》约定支付逾期贷款利息的主张，本院予以支持；关于罚息的问题，根据《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》“……三、关于罚息利率问题。逾期贷款（借款人未按合同约定日期还款的借款）罚息利率由现行按日万分之二点一计收利息，改为在借款合同载明的贷款利率水平上加收30%-50%；……。对逾期或未按合同约定用途使用借款的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息”的规定，原、被告双方签订的《小额联保借款合同》中关于“被告不按期归还借款本金，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息”的约定并未超出逾期贷款利率的法定上限，故对原告要求按合同约定计收罚息的诉请本院予以支持；对于原告要求被告蒋辉林、被告蒋众德对被告蒋刚林所欠的上述款项承担连带责任的诉讼请求，因被告蒋辉林、蒋众德与原告签订了《小额贷款联保协议书》，约定对被告蒋刚林的借款承担连带保证责任，根据《中华人民共和国担保法》的相关规定当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。蒋刚林未依法履行债务，连带保证人蒋辉林、蒋众德应当按照约定承担保证责任，故对于原告要求被告蒋辉林、被告蒋众德对被告蒋刚林所欠的上述款项承担连带责任的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
限被告蒋刚林在本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司永州市零陵区支行剩余贷款本金25,298.2元，并支付利息及罚息22,699.98元（利息及罚息暂计算至2016年5月16日，后续利息及罚息以实际发生为准），共计47,998.18元；
二、被告蒋辉林、被告蒋众德对被告蒋刚林所欠原告中国邮政储蓄银行股份有限公司永州市零陵区支行的款项承担连带保证责任。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费1000元，由被告蒋刚林负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省永州市中级人民法院。
本判决生效后，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人应向本院书面申请执行。申请执行的期限为两年。该期限自法律文书规定履行期间的最后一日起计算，法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算，逾期不申请执行的，视为放弃权利。
审 判 长 张卫林
审 判 员 黄明鸣
人民陪审员 秦伟军
二〇一六年九月十九日
书 记 员 吕铭君
附相关法律条文：
《中华人民共和合同法》
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。