湖南省临武县人民法院
民 事 判 决 书
（2015）临民初字第287号
原告中国工商银行股份有限公司临武支行，住所地：湖南省临武县舜峰镇解放中路76号。
负责人陈金明，系该支行行长。
委托代理人胡宇生。
被告郭建林。
被告王玲香。
被告郭尊兵。
被告刘日花。
原告中国工商银行股份有限公司临武支行（以下简称工商银行临武支行）与被告郭建林、王玲香、郭尊兵、刘日花金融借款合同纠纷一案，本院于2015年5月12日立案受理后，依法由代理审判员郭强国适用简易程序公开开庭进行了审理。原告工商银行临武支行的委托代理人胡宇生到庭参加诉讼，被告郭建林、王玲香、郭尊兵、刘日花经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告工商银行临武支行诉称，被告郭建林、王玲香因店面经营向原告申请个人经营贷款，原告于2012年8月7日向其发放了一笔个人经营贷款30万元（期限60个月，贷款到期日2017年8月7日），以被告郭建林的父亲郭尊兵位于临武县城关镇东云路新苑小区的房屋（房产证号：临房权证始字第000041**号）为贷款提供抵押担保，并在临武县房产管理局办理了合法、有效的抵押登记手续，他项权证号：临房他证字第20121**号。2014年2月被告郭建林、王玲香开始违约，截止2015年5月11日，尚欠原告贷款本息共计203557.28元（其中贷款本金187087.4元，贷款利息16469.88元）。被告违约后，经原告多次以多种形式催收均无效果，故向法院提起诉讼，请求判令：1、解除原告与被告郭建林、王玲香、郭尊兵、刘日花签订的《个人借款/担保合同》，被告郭建林及共同借款人王玲香、担保人郭尊兵及配偶刘日花立即偿还原告贷款本息共计203557.28元（其中本金187087.4元，截止2015年5月11日的利息16469.88元，其余利息继续计算至贷款本金还清之日止）；2、原告对被告郭尊兵、刘日花提供的抵押物（位于临武县城关镇东云路新苑小区的房屋，房产证号：临房权证始字第000041**号）享有优先受偿权；3、被告郭建林、王玲香、郭尊兵及刘日花承担本案全部诉讼费用及原告实现债权的所有费用。
为支持其诉讼请求，原告工商银行临武支行向本院提供了如下证据：
1、营业执照及组织机构代码证，拟证明原告的主体资格；
2、被告郭建林、王玲香、郭尊兵、刘日花的身份证及结婚证复印件，拟证明被告的主体资格；
3、借据及《个人借款/担保合同》，拟证明原、被告存在借贷关系；
4、房产证及他项权证复印件，拟证明被告郭尊兵、刘日花将房产抵押给原告。
被告郭建林、王玲香、郭尊兵、刘日花未向本院提交答辩意见，亦未提交证据，视为对举证、质证权利的放弃。
经本院分析认证，原告提供的证据1、2、3、4符合证据的真实性、合法性和关联性，本院予以采信。
根据原、被告的举证、质证、当庭陈述及本院认证，现查明事实如下：
2012年7月16日，被告郭建林、王玲香以扩大经营为名与原告签订《个人借款/担保合同》，合同约定：原告向被告郭建林发放贷款30万元；贷款期限为60个月；贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮40%确定，贷款利率自每年基准利率调整之日起的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率及约定的上浮比例确定并执行新的利率；还款方式为按月等额本金还款法，每月还款5000元，按日计息；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率在约定的利率基础上加收30%。贷款利率进行调整时，利率调整后罚息利率亦相应变动，其变动周期与利率变动周期一致；借款人连续三个月或累计六次未足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同。
被告郭建林之妻王玲香作为共同借款人在合同上签了字，被告郭尊兵、刘日花以位于临武县城关镇东云路新苑小区的共有房屋（房产证号：临房权证始字第000041**号，郭尊兵、刘日花系夫妻）作为抵押，并在临武县房产局办理了抵押登记手续（他项权证号：临房他证字第20121**号）。担保范围为：贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用，担保期限为贷款到期之日起两年或贷款提前到期之日两年。合同还约定，债权人有权选择实现担保的顺序，保证人放弃债权人选择清偿顺序的抗辩权。合同签订后，原告依约向被告发放了贷款，从2014年2月被告郭建林、王玲香开始违约并持续至今，截止2015年5月11日，被告郭建林、王玲香尚欠原告贷款本金187087.4元，利息16469.88元。
本院认为，原、被告之间的金融借款合同系双方当事人的真实意思表示，且不违反法律的强制性规定，合法有效。根据原、被告签订的合同约定，借款人连续三个月或累计六次未足额偿还贷款本息，贷款人有权要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同。本案中，被告郭建林、王玲香从2014年2月开始至今均未能按期偿还借款本金及利息，被告郭建林、王玲香的违约情形已经持续一年有余，原告诉求解除双方之间签订的《个人借款/担保合同》，并立即偿还贷款本金及利息，以及确定对被告郭尊兵、刘日花用于抵押的房屋享有优先受偿权的诉讼请求，符合双方的约定，亦符合法律的规定，本院予以支持。被告郭建林、王玲香、郭尊兵、刘日花经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，不影响本案的正常审理。综上，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条、第九十七条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第三十三条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、解除原告中国工商银行股份有限公司临武支行与被告郭建林、王玲香、郭尊兵、刘日花于2012年7月17日签订的《个人借款/担保合同》；
二、限被告郭建林、王玲香于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司临武支行借款本金187087.4元；
三、限被告郭建林、王玲香于本判决生效之日起十日内支付原告中国工商银行股份有限公司临武支行借款利息16469.88元（该利息计算至2015年5月11日，剩余利息继续按《个人借款/担保合同》约定的计算标准计付至实际履行之日止）；
四、若被告郭建林、王玲香未能按期履行上述第一、二项判决所确定的义务，原告中国工商银行股份有限公司临武支行有权以被告郭尊兵、刘日花所有的位于临武县城关镇东云路新苑小区的房屋（房产证号：临房权证始字第000041**号）折价或者以拍卖、变卖所得的价款优先受偿。
如未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费4353元，减半收取2176.5元，由被告郭建林、王玲香负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省郴州市中级人民法院。
代理审判员 郭强国
二〇一五年七月二十九日
书 记 员 夏丽斌
附相关法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助保密等义务。
第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。
当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。
第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。
第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。
抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。
抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。
《中华人民共和国担保法》
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行义务的，应当支付迟延履行金。