江苏省如皋市人民法院
民 事 判 决 书
（2015）皋商初字第1472号
原告中国银行股份有限公司如皋支行，住所地如皋市如城街道海阳中路185号。
负责人孙小飞，行长。
委托代理人姜建荣，该行员工。
被告王建。
被告张萍萍，系被告王建之妻。
委托代理人高辉。
原告中国银行股份有限公司如皋支行（以下简称中国银行）与被告王建、张萍萍金融借款合同纠纷一案，本院于2015年9月22日立案受理后，依法组成合议庭，于2016年2月24日公开开庭进行了审理。原告中国银行的委托代理人姜建荣、被告张萍萍到庭参加诉讼，被告王建经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席进行审理。本案现已审理终结。
原告中国银行诉称，2010年4月26日，原告与被告王建签订了《个人房屋循环贷款额度合同》，同日，原告与被告王建、张萍萍签订了《贷款抵押合同》。根据上述合同约定，原告在涉案合同项下自2010年4月26日至2020年4月25日为被告提供最高不超过40万元的授信额度贷款，被告使用该授信额度贷款前应与原告签订提款协议、借款借据方可使用。被告张萍萍以其所有位于如皋市如城街道百花苑一区广福路167号营业房提供抵押担保，被告王建与原告签订《“融资宝”个人房屋循环贷款额度提款协议》，约定贷款期限为1年，还款方式为按月付息一次性还本。2014年7月24日，被告王建向原告出具40万元借款借据，原告依约放款。但被告获取贷款后未能履行还款义务，原告多次追索无果，故诉至法院，请求判令被告立即向原告偿还贷款本金40万元，利息（含罚息）6964.44元（暂计算至2015年6月29日，此后至法院判决生效之日止的利息及罚息仍由被告承担）；被告承担律师费15000元；原告有权对被告的涉案抵押物实现抵押权（相关费用均由被告承担），原告优先受偿；被告承担本案的诉讼费用及原告实现债权的全部费用。
被告张萍萍辩称，2010年我去签字时，当时原告就放款及如何还款都没有告知我，我只是签了个字。我们与原告合作比较好，只是去年没有按时还款，原告就将我们告上法庭。被告王建与我的关系不好，这笔钱没有用在家庭生活上，钱用在哪里我不清楚。而且王建大部分时间都在外面，回来的时间很短。买店房的钱是我从娘家拿来买的，王建没有出钱买这个店房。现在愿意与中行协商处理这笔借款，每年偿还一定的款项。原告主张的律师费用不能成立，原告没有提供律师代理合同以及交费票据、支付凭证，庭审中也没有律师出庭，因此该项诉讼请求不应该得到支持。罚息属于格式合同的约定，不应当支持。
被告王建未应诉答辩；被告王建、张萍萍均未提供证据。
原告为证明其主张，提供了以下证据。
证据1、被告王建、张萍萍的身份证复印件、结婚证复印件，证明两被告的主体身份及王建与张萍萍系夫妻关系。
证据2、被告张萍萍签订的共有人承诺函和共同还款承诺函，证明张萍萍对此笔贷款的共同还款承诺。
证据3、2010年4月26日被告王建与原告签订的《个人房屋循环贷款额度合同》，证明被告王建向原告借款的事实。
证据4、2010年4月26日被告王建、张萍萍与原告签订的《贷款抵押合同》，证明两被告用位于如皋市如城街道百花苑一区广福路167号营业用房向原告抵押借款的事实。
证据5、房屋他项权证书（皋房他证字第201011**号），证明原告对案涉抵押房屋依法取得抵押权的事实。
证据6、2014年7月24日原告与被告王建签订《“融资宝”个人循环额度贷款提款协议》，证明被告王建于2014年7月24日向原告借款并申请提款的事实。
证据7、2014年7月24日被告王建向原告出具的借款借据一份，证明原告依约向被告王建放款的事实。
证据8、被告王建签订的提款和划款委托书，证明该笔贷款原告根据王建的要求汇入收款人为葛德全的账户的事实。
证据9、贷款已还款明细清单，证明被告王建未还款事实。
对原告所举证据，被告张萍萍质证认为，对证据1的身份证复印件、结婚证复印件没有异议。证据2的共有人承诺函和共同还款承诺函我方在收到原告提供的证据目录中没有看到，承诺函中要求张萍萍承担连带还款责任，我们不予认可，如果要求其承担连带责任，应当在借款主合同中明确，并由张萍萍签字确认。证据3个人房屋循环贷款额度合同，被告张萍萍没有签字，对该合同不清楚，相关罚息约定不合理，属于格式合同文本。证据4贷款抵押合同中张萍萍的签字并不是其本人真实意思的表示。对证据5房屋他项权证书没有异议。对证据6“融资宝”个人循环额度贷款提款协议、证据7借款借据、证据8提款和划款委托书、证据9贷款已还款明细清单，被告张萍萍都不知情。
本院对原告所举证据的真实性予以确认。
经审理查明：2010年4月26日，原告（乙方）与被告王建（甲方）签订《个人房屋循环贷款额度合同》，合同约定：乙方在本合同项下自2010年4月26日至2020年4月25日为甲方提供不超过40万元的授信额度；甲方使用该授信额度应逐笔与乙方签订《提款协议》、借款借据；甲方未按本合同及提款协议规定归还贷款本金，乙方有权就贷款本金逾期部分从逾期之日起计收罚息，罚息利率为该笔借款所执行的贷款利率的基础上加40%的利率；担保方式：本合同项下全部债务由王建、张萍萍与乙方签订的《抵押合同》的规定提供担保。同日，原告（乙方）与被告王建、张萍萍（甲方）签订《个人贷款抵押合同》合同约定：为确保债务人王建与乙方签订的《个人房屋循环贷款额度合同》而产生的全部债务的履行，甲方愿意以其有权处分的财产为该合同项下借款人的全部债务提供抵押担保；其中担保最高本金余额不超过40万元；抵押财产为被告张萍萍所有的位于如皋市如城街道百花苑一区广福路167号营业房；抵押担保的范围为主合同项下的贷款本金及利息（含罚息、复利）、违约金、赔偿金及律师费、诉讼费等实现债权的费用。
2010年4月26日，被告张萍萍向原告出具共有人承诺函、共同还款承诺函，自愿对被告王建的上述债务作为共同债务人承担连带还款责任。2010年4月28日，原告就上述涉案房屋办理抵押登记，他项权证号为皋房他证字第201011**号，他项权利种类为抵押商业贷款，债权数额为40万元。
2014年7月24日，原告与被告王建签订《“融资宝”个人房屋循环贷款额度提款协议》，协议约定：借款金额为40万元；借款期限为1年；利率为中国人民银行法定贷款利率上浮40%；还款方式为按月付息一次性还本，付息日为每月15日；等等。2014年7月21日被告王建向原告出具提款申请和划款委托书；2014年7月24日被告王建向原告出具借款借据，原告依约放款后，被告只偿还了2014年9月至2015年4月份的8期借款利息，此后再未还款。原告于2015年9月22日诉至本院，请求判如所请。
另查明，被告张萍萍与被告王建于1988年11月9日登记结婚。
原告庭审中放弃要求被告承担律师费15000元的诉讼请求。
本院认为：依法成立的合同对当事人具有法律约束力，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。本案中，原、被告签订《个人房屋循环贷款额度合同》、《贷款抵押合同》、《“融资宝”个人房屋循环贷款额度提款协议》均系当事人真实意思表示，并不违反法律法规的强制性规定，故上述合同合法有效。对于被告张萍萍辩称的其签字时原告没有就放款及如何还款进行告知，其只是签了个字，不应当承担责任，本院认为，被告张萍萍作为完全民事行为能力人，其在借款合同、抵押合同、共有人承诺函及共同还款承诺函等文件上签字应当全面审查书面文件的内容，且被告张萍萍未能举证证明原告举证的合同等文件系伪造或变造的，故对被告张萍萍的该辩解本院难以采纳。对于被告张萍萍辩称的案涉借款王建没有用在家庭生活上、在家的时间比在外的时间短，不应承担连带偿还责任之主张，被告张萍萍在共有人承诺函及共同还款承诺函上签字的行为，表明其自愿对王建的上述债务承担共同偿还义务，故无论王建将借款用于何处，都不能免除被告张萍萍的还款责任。对于被告张萍萍辩称其购买案涉店房的钱是其从娘家拿来的，被告王建没有出钱买这个店房，不应当承担责任之主张，被告张萍萍与原告签订了贷款抵押合同，其自愿以其所有的案涉营业用房为王建向原告借款进行抵押担保，并在如皋市房地产监理所办理了房屋他项权利证书，故无论王建有无出钱购买案涉抵押房产，原告都有权就案涉抵押房产拍卖、变卖后所得的价款享有优先受偿权。对于被告张萍萍辩称的罚息属于格式合同的约定，不应当支持原告之主张，本院认为，个人房屋循环贷款额度合同对罚息的约定系双方在签订合同时对借款人违约的惩罚性约定，并不违背法律规定，且贷款本金逾期的罚息利率为该笔借款所执行的贷款利率的基础上加40%的利率，系双方在签订合同时确定，故本院对原告主张自本金逾期之日起计算罚息的诉讼请求予以支持。关于被告张萍萍认为该案是以抵押物担保的，仅凭张萍萍的一份承诺函来要求张萍萍承担信用担保，不符合规定。本院认为，被告张萍萍出具共同还款承诺函，且该承诺函上明确对被告王建与原告签订的个人房屋循环贷款额度合同借款40万元作为共同债务人承担连带还款责任，故张萍萍在本案中系共同还款义务人而非保证人，故其应当承担共同还款义务。
原告已按约定将款项出借给被告，被告应当按照约定如期全额偿还原告借款本息。被告仅偿还了2015年4月15日前的利息，2015年6月21日还款0.05元，此后再未还款，造成纠纷，二被告应承担全部责任。根据零售贷款借款借据的约定，借款利率为月利率7‰，《个人房屋循环贷款额度合同》约定，逾期未还款的，应该从逾期之日起按借款利率加收40%的罚息，即月利率7‰×（1＋40%）=9.8‰。关于律师费15000元原告当庭表示放弃，本院照准。被告王建、张萍萍以被告张萍萍所有的案涉房产提供抵押担保，在有权部门进行抵押登记，《贷款抵押合同》中约定的抵押担保债务范围包括本金、利息及其他实现债权的费用，被告未按期归还案涉债务，则原告有权对抵押物拍卖、变卖后所得的价款享有优先受偿权。被告王建经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为其放弃相关诉讼权利。
据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百八十条、第一百八十七条、第一百九十五条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条以及《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条之规定，判决如下：
一、被告王建、张萍萍于本判决生效后十五日内偿还原告中国银行股份有限公司如皋支行借款本金400000元及利息（自2015年5月16日至2015年7月23日按月利率7‰计算的利息为62533.33元；此后至实际给付之日止的利息、罚息，以400000元为本金按月利率9.8‰计算）；
二、原告中国银行股份有限公司如皋支行对被告张萍萍所有的位于如皋市如城街道百花苑一区广福路167号营业房（他项权证号：皋房他证字第201011**号）拍卖、变卖后所得的价款享有优先受偿权。
如果被告未按本判决指定的期限履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费7630元，由被告王建、张萍萍负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省南通市中级人民法院，同时向该院（户名：南通市财政局；帐号：47×××82；开户行：中国银行南通市西被闸支行）预交上诉案件受理费7630元。
审 判 长 黄爱平
代理审判员 洪 宇
人民陪审员 汪 平
二〇一六年三月十七日
书 记 员 夏晓莉