山西省万荣县人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）晋0822刑初52号
公诉机关山西省万荣县人民检察院。
被告人黄某甲，男，1961年11月24日出生，汉族，高中文化，山西省万荣县人，1989年2月至2015年10月任某某信用社信贷员。2015年12月31日因涉嫌犯违法发放贷款罪被万荣县公安局刑事拘留，2016年1月15日被万荣县公安局取保候审，2016年10月20日被万荣县人民检察院决定取保候审，2017年5月9日被本院决定依法逮捕，同年5月10日被万荣县公安局依法执行逮捕，同年5月24日被本院依法决定取保候审。
辩护人张文恪，山西南风律师事务所律师。
被告人赵某甲，男，1965年4月29日出生，汉族，大学文化，中共党员，山西省万荣县人。2003年1月至2015年10月任某某信用社主任。2015年12月31日因涉嫌犯违法发放贷款罪被万荣县公安局刑事拘留，2016年1月15日被万荣县公安局取保候审，2016年10月20日被万荣县人民检察院决定取保候审，2017年5月9日被本院决定依法逮捕，同年5月10日被万荣县公安局依法执行逮捕，同年5月24日被本院依法决定取保候审。
辩护人范继东，山西南风律师事务所律师。
被告人王某甲，男，1970年4月4日出生，汉族，专科文化，中共党员，山西省万荣县人。2009年12月至2015年10月任某某信用社信贷员。2015年12月31日因涉嫌犯违法发放贷款罪被万荣县公安局刑事拘留，2016年1月15日被万荣县公安局取保候审，2016年10月20日被万荣县人民检察院决定取保候审，2017年5月9日被本院决定依法逮捕，同年5月10日被万荣县公安局依法执行逮捕，同年5月24日被本院依法决定取保候审。
辩护人冯靖茹，山西诚泰律师事务所律师。
万荣县人民检察院以万检公诉刑诉（2017）48号起诉书指控被告人黄某甲、赵某甲、王某甲犯违法发放贷款罪，于2017年4月26日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。万荣县人民检察院指派检察员王文宝、杜玉明出庭支持公诉。被告人黄某甲及其辩护人张文恪，赵某甲及其辩护人范继东、被告人王某甲及其辩护人冯靖茹均到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
万荣县人民检察院指控：2007年至2008年期间，时任某某信用社主任被告人赵某甲，指示本单位信贷员被告人黄某甲以赵某乙或他人名义为万荣县赵某乙贷款22.35万元，指示被告人王某甲以他人名义为赵某乙贷款65.3万元，期间，被告人黄某甲单独以他人名义为赵某乙贷款95.95万元，之后，三被告人在明知赵某乙无还贷能力前提下，未履行贷款有关程序规定，违规为赵某乙转贷原贷款和利息，至今赵某乙尚有271.6万元本息未归还。
案发后，经查，被告人黄某甲单独违规或受被告人赵某甲指示为赵某乙违规贷款206.3万元，被告人赵某甲违规指示被告人黄某甲、王某甲为赵某乙贷款175.65万元，被告人王某甲受被告人赵某甲指示违规为赵某乙贷款65.3万元。
上述事实，公诉机关提供了书证、证人证言、被告人供述和辩解等证据。
公诉机关认为，被告人黄某甲、赵某甲、王某甲违反国家规定发放贷款，造成重大损失，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百八十六条之规定，犯罪事实清楚，证据确实充分，应当以违法发放贷款罪追究其刑事责任。提请本院依法判处。
被告人黄某甲辩解，起诉书指控的事实属实，但认为赵某乙有还款能力，赵某乙在运城还有住宅楼。
辩护人提出的辩护意见认为，本案事实不清，证据不足，被告人不构成违法发放贷款罪。
被告人赵某甲辩解，起诉书指控的贷款数额不实，赵某乙有房有车，可以还款的。
辩护人提出的辩护意见认为，本案事实不清，证据不足，被告人不构成违法发放贷款罪。
被告人王某甲辩解，其办理的手续是经过研究领导审批的，不构成犯罪。
辩护人提出的辩护意见认为，被告人违法发放贷款没有达到数额巨大的标准，没有造成重大损失。
经审理查明：（一）被告人王某甲违法发放贷款的事实：2007年至2008年期间，时任某某信用社主任被告人赵某甲明知赵某乙在某某信用社存在不良贷款记录，仍以他人名义指示本单位信贷员被告人王某甲为赵某乙违规冒名贷款。贷款到期后赵某乙未能偿还，继续为其转贷，后指示被告人王某甲于2009年12月27日将贷款以王某乙名义为赵某乙转贷款30万元；以苏某名义于2007年12月26日为赵某乙转贷款17万元；以畅某某名义于2010年12月4日为赵某乙转贷款18.5万元。
2012年3月29日被告人赵某甲又指使被告人王某甲将以上三笔贷款65.3万元转贷到赵某乙连襟赵某丙名下，该款项均属赵某乙使用。至2013年12月27日该笔贷款先后归还利息444569.6元。
（二）被告人黄某甲违法发放贷款事实：1、被告人黄某甲于2009年12月29日以赵某丁（赵某乙父亲）名义为赵某乙贷款49.45万元，赵某丁死亡后，于2013年1月30日被告人黄某甲又将该笔贷款转贷到赵某乙名下50万元（含利息）；2011年6月25日以吴某甲名义为赵某乙贷款46.5万元。
至2013年1月30日归还信用社利息167966.66元。
2009年12月31日赵某乙贷款10.35万元；于2008年4月29日以黄某乙名义贷款2万元；于2008年3月31日以贾某某名义贷款5万元；于2011年6月4日以黄某丙名义为赵某乙贷款5万元，计22.35万元。至2012年12月21日归还信用社利息38599元。
（三）被告人赵某甲违法发放贷款事实：被告人赵某甲担任某某信用社主任期间，指示被告人王某甲于2009年12月29日以王某乙名义为赵某乙转贷款30万元；以苏某名义于2010年12月7日转贷款30万元；以畅某某名义于2010年12月4日转贷款18.5万元。
2012年3月29日被告人赵某甲又指示被告人王某甲将以上三笔贷款65.3万元转贷到赵某丙名下。至2013年12月27日该贷款先后归还利息444569.6元。
综上，被告人黄某甲违规为赵某乙发放贷款118.3万元，至2013年1月30日归还信用社利息206565.66元。
被告人赵某甲、王某甲违规为赵某乙发放贷款65.3万元。至2013年12月27日该先后归还利息444569.6元。
2015年9月份，万荣县信用联社将以上贷款划为不良贷款，曾组织清欠队寻找赵某丙进行清收未果。之后在某某信用社的多次催要下，2016年1月14日归还贷款2万元。其余贷款仍未能归还某某信用社。
上述事实，有以下证据予以证实：
受案登记表、立案决定书，主要内容：万荣县公安局解店派出所民警在工作中发现某某信用社工作人员王某甲、黄某甲、唐某某等人于2012年至2013年期间，给赵某乙、赵某乙妻子吴某乙、赵某乙的连襟赵某丙名下违规发放贷款225.65万元，2015年11月18日公安机关决定予以立案。
2、万荣县农村信用联社信用社贷款合同文本资料，主要内容：2013年1月31日赵某乙贷款50万元的相关资料；2012年12月21日赵某乙贷款22.35万元的相关资料。
3、万荣县信用联社信用社贷款合同文本资料，主要内容：2012年3月29日赵某丙贷款65.3万元的相关资料；2013年12月27日吴某乙贷款38万元的相关资料；2013年12月27日吴某乙贷款50万元的相关资料。
4、某某信用社贷款合同文本资料（合同编号0101-65-20110625），主要内容：2011年6月25日以吴某甲名义贷款46.5万元的合同相关资料、两份保证合同资料。
5、某某信用社关于本案的利息结算情况，主要内容：本案贷款先后归还的利息具体数额。
6、2016年1月14日山西省农村信用社贷款本息收回凭证，主要内容：贷款户名赵某丙，原借金额653000元，归还本金20000元。
7、中国人民银行万荣县支行万银复【2002】1号文件，主要内容：核准赵某甲为某某信用合作社理事长兼主任任职资格。
8、职工履历表，主要内容：黄某甲1989年2月至2015年10月任某某信用社信贷员；王某甲2009年12月至2015年10月任某某信用社信贷员。
9、到案经过，主要内容：2015年12月31万荣县公安局解店派出所民警在被告人赵某甲、黄某甲、王某甲家里将三人抓获。
10、户籍证明的主要内容：黄某甲，男，1961年11月24日出生，汉族，山西省万荣县人。
赵某甲，男，1965年4月29日出生，汉族，山西省万荣县人。
王某甲，男，1970年4月4日出生，汉族，山西省万荣县人。
11、证人吴某乙2015年10月30日陈述的主要内容：2012年3月份，我在街上闲逛，接到丈夫赵某乙电话，让我找几个担保人到信用社找赵某甲主任，转一下他名下贷款，我先找到我姨的儿子，人家不同意担保，后我又找到我大姐夫赵某戊、二姐夫赵某丙、二姐吴某丙，到信用社见到赵某甲主任，他安排黄某甲接待了我们，黄某甲拿了一些空白借贷、担保合同，让赵某丙、赵某戊、我在空白借贷、担保合同签了字......再照了一些相，我们就走了，后来才知道给赵某丙名下转贷了65.3万元，当时不知情。2013年12月份，赵某乙打电话通知我再找几个担保人，到信用社找一下黄某甲，办理赵某乙贷款的转贷手续，这次是我和赵某丙两个人去的，黄某甲让我们签了两份空白借贷、担保合同，就走了，两次赵某乙都没有到场，我后来才知道2013年12月份给我名下转了38万元、50万元两笔贷款。
12、证人吴某丙2015年10月19日陈述的主要内容：赵某丙是我丈夫。2015年9月23日和10月16日、10月19日信用社有7名清贷人员在单位闹事，催收贷款。2012年我丈夫在万荣县信用社贷了60多万元，至今未还。这7个人在万荣县某某单位门房住了5、6天，我能认识他们。
2015年9月23日早上，我和丈夫赵某丙在某某单位门房，赵某丙接了一个电话，在电话里对方问他在什么地方，赵某丙说他在某某单位门房里。过了一会有4名男子来到单位，对方声称是信用社的清贷人员，他们向赵某丙催要贷款，而且他们就吃住在单位门房，在单位楼道随意走动，大声喧哗，不让赵某丙离开单位，他们的行为严重影响了畜牧局的正常工作秩序。第二天中午吃饭的时候，对方又来了三名清贷人员......10月16日中午，他们这7名人又来到万荣县某某单位又跟赵某丙要账，他们又继续住在某某单位门房里，把赵某丙堵在单位再次向赵某丙催要贷款......
13、证人赵某丙2015年10月29日陈述的主要内容：我名下在信用社有65.3万元，这笔钱是2012年我小姨子吴某乙、大担子赵某戊让我到信用社转一个手续，我和赵某戊跟随吴某乙就到了信用社赵某甲主任房间，赵某甲拿来一沓手续，让我们三人签字、按手印、照相，签字时赵某甲和吴某乙给我说：“没事、没事。”签完字时赵某甲跟吴某乙说：“不是亲戚，不给你办这事。”接着我就走了。大约2014年我问过吴某乙，2012年让我签的手续钱还了没有，吴某乙让我放心，说他们有钱哩，让我不要操心，后来我就没有在意，直到今年10月19日案发，我才知道他们一直没有还款。这65.3万元是我挑担赵某乙用了，我没有领这65.3万元，我贷65.3万元信用社的工作人员没有找我面谈过，在信用社没有，也没有到我家找过我。
14、被告人黄某甲2016年5月28日供述的主要内容：2004年至2006年之间，我给赵某乙发放过90万元贷款。2006年之后，我没有给赵某乙发放过贷款，大约是2010年，赵某乙一直还不了款，我就把赵某乙没有还款的90万元连本带息转贷到赵某乙父亲赵某丁名下50万元，赵某乙名下22.35万元，赵某乙丈人吴某甲名下46.5万元，共计118.85万元。还有2013年我给赵某乙妻子名下贷款38万元、50万元，共计88万元。赵某甲给赵某乙贷的110万元，是王某甲经手办的。关于90万元的贷款，当时赵某乙找了几个亲戚朋友，我用这几个人的资料给赵某乙借名贷款70万元，我把自己20万元也算进去给转贷了，赵某乙不知道这情况，他以为90万元全部是从信用社贷的款，我当时想挣一点利息。赵某乙还不了贷款，连本带息转贷了118.85万元。赵某乙现在信用社共计贷款272.15万元。其中有2010年我给赵某乙贷的118.85万元，2013年我给赵某乙妻子名下贷的88万元，还有赵某甲给赵某乙担子赵某丙名下贷款65.3万元。赵某甲给赵某乙贷的110万元，最后我知道给赵某丙名下贷了65.3万元，还有吴某乙名下50万元贷款中的30万元，其他我就不清楚了。我和赵某甲给赵某乙贷的90万元钱、110万元都是赵某乙用了。
2016年1月1日供述的主要内容：我涉嫌的犯罪事实就是在某某信用社给赵某乙发放了118.85万元。这118.85万元赵某乙名下有两笔，一笔50万元贷款，另一笔22.35万元，赵某乙丈人名下吴某甲名下有46.5万元贷款，共118.85万元，都是赵某乙用了。
2016年12月27日供述的主要内容：我给吴某甲放过两次贷款，具体时间记不清了，第一次大约是2007年至2008年之间，贷款数额大约是40多万元，第二次贷款是2011年，贷款数额是46万多元。这些贷款没有给吴某甲本人，这些钱经我手替赵某乙给某某信用社还了不良贷款。
2007年之前，赵某乙借了亲戚朋友10多个身份证，经我手给赵某乙从某某信用社贷了90多万元，贷款到期后，赵某乙还不上贷款，2007年经我手赵某乙的贷款一部分转到他父亲赵某丁名下，赵某丁去世后，我又把贷款转到赵某乙名下，剩下的40多万元转贷到了赵某乙丈人吴某甲名下，转到吴某甲名下后，赵某乙本息都还不上，2011年万荣县信用联社清收不良贷款，我又将吴某甲名下40多万元贷款转贷，其实是做了一份贷款手续。这份贷款合同是我给吴某甲办理的，这份合同中吴某甲、吴某丁、保人的签名都不是本人签的。
2011年信用社清收不良贷款，我给赵某乙打电话催要，赵某乙说没钱，让我想办法转贷，我跟他要利息，赵某乙让我先垫上，赵某乙给我提供了吴某甲的身份证复印件、吴某丁的户口本复印件以及他们二人的私章，我就拿了一份空白贷款合同，吴某甲和吴某丁都不在场，我一个人在办公室填写了所有信息，没有保人，我就找了两个贷款户，他们给我提供了他们贷款保人的身份证复印件及印章，吴某甲这笔贷款保人董某某、李某某对这笔贷款并不知情，保人的签名是我找人代签的，找谁我忘了，我一个人做好合同后，找赵某甲主任审批的。赵某甲知道这笔贷款是替赵某乙转贷的，我一个人做合同他没有参与。
15、被告人赵某甲2015年12月22日供述的主要内容：
赵某乙是我信用社的一个贷款户，他找我贷过款，他是2007年找我贷的款，他要求我给他贷100万元。赵某乙说他在太原有一工程，急需100万元周转资金，我告诉他不可能一次贷100万元，要分批贷款，他也同意，我就开始给赵某乙在某某信用社贷款。我同意给赵某乙发放贷款后，因为赵某乙在某某信用社有不良贷款记录，他本人无法贷款，再要求贷款数额比较大，贷款不能由一个人提供信息办理，我就让赵某乙找几个人提供信息为他贷款，最后赵某乙找了3、4个人，因为找的人不够，当时苏某某正好在我办公室，我就让苏某某找几个人为赵某乙贷款，苏某某同意了，让他女儿苏某和亲戚畅某某提供信息为赵某乙贷款，之后我就安排信贷员黄某甲和王某甲为赵某乙办理贷款手续，开始分几次贷的我忘了，一个为赵某乙贷了100多万元，赵某乙只清了一年多利息，本金一直没有归还，之后本金和利息加在一起多次转贷。......赵某乙不还本金和利息，我们就把本金和利息加在一起，由赵某乙归还500、或1000元少量钱，又重新办理贷款，共转贷过两次，第一次还在提供信息贷款人名下转贷，第二次转贷我们就把赵某乙贷信用社的钱归到了赵某乙妻子、赵某乙挑担赵某丙名下。我第一次以他人名义为赵某乙非法贷款了120多万，之前赵某乙在黄某甲手还有10万余元不良贷款，这120多万元是赵某乙用了，是我分多次以现金、转账的形式给的赵某乙。这120多万元是我签字发放的，转贷期间手续不真实。赵某乙的这120多万元的贷款合同现在应该销毁了，一般贷款转贷后前面的合同就销毁了，我给赵某乙发放的这120万元贷款手续不符合信用社的相关规定，信用社明确规定不能借名贷款。这120万元直接没有归还利息还了一年多，之后也没有结过利息，按最后的转贷手续我记得是110万元没有归还。赵某乙的这110万元长时间不能归还，已被划为不良贷款，其中赵某乙挑担名下被转贷了65.3万元。......
2016年1月1日供述的主要内容：赵某乙名下有50万、22.35万元两笔贷款，赵某乙妻子吴某乙名下有50万、38万元两笔贷款，赵某乙丈人吴某甲名下有46.5万元贷款，赵某乙的挑担赵某丙名下有65.3万元贷款，共272.15万元贷款，以上钱都是赵某乙用了，由他承担。以上272.15万元就是我签字批准的，同时还有审贷会王某甲、杨某某、赵某戌及信贷员签字。经我手给赵某乙贷款110万元，通过王某甲手以赵某丙名义为赵某乙贷了65.3万元，通过黄某甲手给赵某乙贷款30万元，剩余的利息及贷款都是由黄某甲办理的，全部都是由我批准的。
16、被告人王某甲2016年1月1日供述的主要内容：我就是以他人名义给赵某乙发放了65.3万元的贷款。是以赵某乙的担子的名义给赵某乙贷了65.3万元。这65.3万元是赵某乙用了。2006年几月份我忘了，某某信用社原主任赵某甲给我交待，在某某信用社以苏某、畅某某、王某乙名义贷款70万元，赵某甲交待以苏某名义贷款20万元、以畅某某名义贷款20万元、以王某乙名义贷款30万元，该三笔贷款期限是1年，每年到期赵某甲都交待我将其转贷，苏某等三人贷款人从没来过，赵某甲给我提供了该三人的身份证复印件等信息，之后每年转贷当时由我一个人完成贷款合同，按贷款要求填写内容，信用社内部规定转贷需要少量本金，转贷需要的本金和利息每次当时赵某甲给我，我将钱交到信用社，由我操作转贷一直到2012年，2012年3月份赵某甲交待我把苏某、畅某某、王某乙名下剩下的65.4万元贷款本金转到赵某丙名下，赵某甲给了我1000元本金及2万元利息，2012年3月份我将苏某等三人名下的65.4万元贷款还了1000元本金，转到赵某丙名下65.3万元贷款，65.3万元转到赵某丙名下后，经赵某甲手还了2季度利息，有4万元左右，2013年之后再也没结过利息，2013年10月份赵某丙名下的65.3万元贷款被划为不良贷款。这65.3万元我刚开始不知道，现在知道是赵某乙用了。
2012年3月27日，赵某丙、吴某乙、赵某戊等人在我提供的空白合同上签字后就走了，我自己将赵某丙的贷款合同完善后，我用赵某丙为我提供的身份证复印件在某某信用社为赵某丙办理了一张存折，存折号为656121010100001559887,2012年3月29日，我将完善好的赵某丙贷款手续和这张存折提供给营业窗口工作人员当天就将65.3万元打到我为赵某丙办理的存折上，这65.3万元的存折我没有交给赵某丙，我用这65.3万元贷款直接归还了其他人在城关信用社的3笔贷款。以赵某丙名义贷的65.3万元到账后没有将存折给了赵某丙，我直接用65.3万元归还了苏某等三人的贷款，是我们主任交待我，他让我用这笔钱归还苏某等3人的贷款，苏某、王某乙、畅某某之前在城关信用社也是经我手办的，也是赵某甲交待我给苏某等三人办理的贷款。
我给苏某、王某乙、畅某某办理的贷款手续不符合规定。我给苏某等三人办理这三笔贷款时，苏某、王某乙、畅某某均未到场，办理的贷款手续是我一个人操作的，为了字体不一样贷款人苏某等三人的签字是我找人签的，找谁我忘了，这三份合同完全是假的，我为苏某等三人违规办理贷款是赵某甲交待我办的，赵某甲知道此事，也是主任赵某甲批准的贷款。
以上证据均经庭审举证、质证，并相互印证，本院予以确认。
本院认为，被告人赵某甲明知赵某乙存在不良贷款记录，仍冒名为其违规贷款，贷款逾期未还，又指使被告人王某甲违反国家规定进行转贷,造成重大损失；被告人黄某甲违规为赵某乙违规进行转贷，数额超过一百万元，其行为均已构成违法发放贷款罪。公诉机关指控被告人黄某甲、赵某甲、王某甲犯违法发放贷款罪罪名成立，本院予以确认。
关于公诉机关指控被告人赵某甲指示被告人黄某甲以吴某乙名义为赵某乙违规贷款50万元和38万元，计88万元的意见，经查，被告人黄某甲否认被告人赵某甲指示其违规贷88万元，此情节仅有被告人赵某甲的供述，再无其他证据予以佐证，此88万元贷款被告人黄某甲按照信用社贷款程序规定予以办理，并未违反相关规定。故对公诉机关指控被告人赵某甲指示被告人黄某甲违规贷款88万元的事实，本院不予采信。此88万元的贷款应从公诉机关指控违法发放贷款的数额中予以扣减。故被告人赵某甲违法发放贷款数额应为65.3万元；被告人黄某甲违法发放贷款的数额应为118.3万元。
关于被告人黄某甲、赵某甲辩解原贷款人赵某乙有能力归还贷款的意见，经查，被告人赵某甲明知原贷款人赵某乙有不良贷款记录的情况下，于2008年仍指示被告人王某甲为其贷款，之后贷款到期后赵某乙不能归还贷款，连续转贷到他人名下，万荣县信用联社将以上贷款划为不良贷款，曾组织清欠队至万荣县某某单位多次寻找赵某丙进行催收未果。至2015年11月18日万荣县公安局对三被告人决定以违法发放贷款罪立案之日，赵某乙仍未能将贷款归还某某信用社。二被告人亦未能提供相关证据予以证明，故对被告人黄某甲、赵某甲辩解意见，本院不予采纳。
关于被告人王某甲辩解其发放贷款时经领导审批、手续合法的意见，经查，被告人王某甲在苏某、王某乙、畅某某均未到场的情况下，自己一人操作，找他人签字予以贷款，之后又违规进行转贷至他人名下，故对其辩解发放贷款手续合法的意见，本院不予采纳。
关于被告人黄某甲、赵某甲的辩护人提出本案事实不清，证据不足，应宣告被告人无罪的意见，经查，三被告人违法给赵某乙发放贷款，贷款到期后赵某乙无力归还，三被告人继续为其进行转贷，直至本案立案时被告人赵某甲、王某甲已给某某信用社造成直接经济损失208430.4元，被告人黄某甲违法发放贷款数额已超过一百万元，三被告人均达到《最高人民检察院、公安部关于公安机关管辖的刑事案件立案追诉标准的规定》中，关于违法发放贷款罪的追诉标准，应依法追究其刑事责任。辩护人提出对被告人宣告无罪的意见，本院不予采纳。
被告人黄某甲、赵某甲、王某甲犯罪后均能如实供述自己违法发放贷款的事实，系坦白，依法均可从轻处罚。鉴于三被告人犯罪情节轻微，尚不需要判处刑罚，依法均可免予刑事处罚。综上，根据三被告人的犯罪性质、犯罪事实、情节以及对社会造成的危害程度，故依照《中华人民共和国刑法》第一百八十六条第一款、第三十七条之规定，判决如下：
被告人黄某甲犯违法发放贷款罪，免予刑事处罚。
被告人赵某甲犯违法发放贷款罪，免予刑事处罚。
三、被告人王某甲犯违法发放贷款罪，免予刑事处罚。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向山西省运城市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本两份。
审 判 长 薛印端
人民陪审员 王晓华
人民陪审员 陈朝霞
二〇一七年七月十五日
书 记 员 张楚虹