重庆市璧山区人民法院民 事 判 决 书（2016）渝0120民初6209号原告：中国农业银行股份有限公司重庆璧山支行，住所地重庆市璧山区璧泉街道文风路140号，统一社会信用代码：915002279039494360。负责人：曾庆平，行长。委托诉讼代理人：杨远祥，男，生于1965年11月12日，汉族，系该行员工，住重庆市璧山区。被告：胡大均，男，生于1966年9月20日，汉族，住重庆市璧山区。被告庞泽平，女，生于1970年9月20日，汉族，住重庆市璧山区。本院受理原告中国农业银行股份有限公司重庆璧山支行（以下简称农行）与被告胡大均、庞泽平借款合同纠纷一案，本院于2016年9月12日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农行的委托诉讼代理人杨远祥、庞泽平到庭参加了诉讼，被告胡大均经本院依法传唤，无正当理由，拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、被告胡大均、庞泽平立即偿还原告借款本金人民币210038.82元及截止到2016年8月28日的利息4905.15元、罚息45.66元、复利79.89元，共计215069.52元。2、被告从2016年8月29日起至本金还清之日止的利息、罚金和复利。其中利息以本金210038.82元为基数，按年利率7.5325%计算，罚息以210038.82元为基数，按年利率11.29875%计算，复利以未还利息为基数，按照11.29875%计算（期间如遇中国人民银行基准利率调整，自基准利率调整之日起利率相应调整）。3、原告对被告所有的位于重庆市璧山区璧城街道向阳街246号1单元7-1号房屋拍卖、变卖所得价款在未清偿债权范围内优先受偿。4、本案诉讼费由被告承担（包括但不限于案件受理费、保全费、公告费、邮递费、执行费、评估费、拍卖费等）。事实和理由:2014年5月20日，原、被告签订了《中国农业银行股份有限公司个人购房担保借款合同》，合同约定了借款金额、还款方式、执行利息及违约责任等。原告按约向被告发放了220000元的按揭贷款，胡大均、庞泽平从2016年4月起一直未还贷款利息，经多次催收未果。原告认为原、被告签订的《借款合同》、《个人借款凭证》、《重庆市房地产抵押合同》等均依法成立，合法有效。被告没有按期偿还贷款本息，原告有权按照合同约定依法收回贷款本息或处置抵押物，且该债务系二被告夫妻关系存续期间产生，应当由二被告共同承担还款责任。故原告诉至法院，提出前述诉讼请求。被告庞泽平答辩称，欠款属实，现无法归还借款。经审理查明：2014年5月12日，被告胡大均向原告农行提交个人房地产贷款申请表，申请贷款220000元用于购房。2014年5月20日，胡大均作为借款人和抵押人、庞泽平作为抵押人，原告农行作为贷款人共同签订了《中国农业银行股份有限公司个人购房担保借款合同》，合同约定：“胡大均、庞泽平向农行借款220000元。借款期限自2014年5月20日至2034年4月19日，共计240个月。借款执行利率为浮动利率，在基准利率基础上上浮15%。借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，借款执行利率自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整。还款方式为等额本息还款，还款周期为1个月。该合同“通用条款”第十二条还约定“借款人、保证人、抵押人的违约责任12.1借款人未按双方约定期限归还借款的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止。如遇中国人民银行同期人民币贷款利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调。12.3对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。12.4发生下列情形之一的，贷款人有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人全额赔偿。(2)借款人未按约定按期足额偿还借款。胡大均、庞泽平将二人购买的位于璧山区璧城街道向阳街246号1单元7-1房屋作抵押。10.2.7抵押权的实现（1）出现下列情形之一时，贷款人有权行使抵押权，并可以与抵押人协议以抵押物折价，或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿。贷款人按照法律法规规定或本合同约定提前收回全部或部分借款。”被告胡大均在该合同借款人处签字捺印，被告人庞泽平在抵押人处签名捺印，原告农行璧山支行在该合同贷款人签章处加盖印章。2014年5月19日，胡大均、庞泽平所购买的上述房屋在房地产交易登记机构办理了抵押登记。2014年5月20日，原告向胡大均发放了该笔贷款220000元，执行年利率7.5325%，逾期利率11.29875%。胡大均自2016年4月起未按约归还借款本息。截止2016年8月28日，被告胡大均、庞泽平欠原告借款本金210038.82元及截止到2016年8月28日的利息4905.15元、罚息45.66元、复利79.89元。上述事实，有原告举示的借款合同、中国农业银行个人借款凭证、同意抵押承诺书、重庆市商品房抵押合同、贷款还款流水、结婚证、房产证经庭审查证属实，予以确认。本院认为：原告农行和被告胡大均、庞泽平签订的借款合同系双方真实意思表示，合法有效。原告依约向被告胡大均发放了贷款，被告胡大均也应依约归还借款本息。现被告胡大均未按合同约定每月支付借款利息，已构成违约，根据双方签订的《借款合同》的约定，原告农行有权提前收回借款，并要求胡大均按照合同约定承担违约责任。关于原告主张截止2016年8月28日的利息4905.15元、罚息45.66元、复利79.89元，符合双方约定，本院予以支持。关于原告主张从2016年8月29日起至本金还清之日止的利息、罚息和复利的诉讼请求，本院认为，原告已按基准利率7.5325%上浮50%主张了罚息即逾期利息，该罚息计算标准已包含了按年利率7.5325%计算的利息，现原告又单独主张按年利率7.5325%计算利息系重复计算，该诉讼请求本院不予支持。该债务发生在被告胡大均、庞泽平夫妻关系存续期间，应当由二被告共同承担还款责任。二被告用所有的房屋为该笔借款作抵押担保并办理了抵押登记，原告有权在其债权范围内就该抵押房屋折价或拍卖、变卖的价款优先受偿。原告的诉讼请求于法有据，本院予以支持。关于原告要求被告庞泽平承担共同还款责任的诉讼请求，本院认为，被告庞泽平在本合同中仅系抵押人，而非借款人，只应承担抵押担保责任不应承担共同还款责任，原告的该诉讼请求于法无据，本院不予支持。综上，按照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十三条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十二条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告胡大均、庞泽平在本判决书生效之日起三日内归还原告中国农业银行股份有限公司重庆璧山支行借款本金210038.82元及利息（截止到2016年8月28日的利息4905.15元、罚息45.66元、复利79.89元，共计5030.7元；且被告胡大均、庞泽平需从2016年8月29日起至本金还清之日止，继续支付逾期利息及复利〔逾期利息计算方式：以未归还本金为基数，按年利率11.29875%计算（期间如遇中国人民银行基准利率调整，自基准利率调整之日起利率相应调整）；复利计算方式：以应付未付利息为基数，按年利率11.29875%计算（期间如遇中国人民银行基准利率调整，自基准利率调整之日起利率相应调整）〕。二、原告中国农业银行股份有限公司重庆璧山支行在本判决第一项范围内有权就重庆市璧城街道向阳街246号1单元7-1房屋折价或拍卖、变卖的价款优先受偿。三、驳回原告中国农业银行股份有限公司重庆璧山支行的其他诉讼请求。如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费2263元，由被告胡大均承担。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。本判决生效后，权利人申请执行的期限为二年，从本判决所确认履行期限的最后一日起算。审判员  王玲玲二〇一六年十一月十五日书记员  胡鑫婷