福建省石狮市人民法院
刑 事 判 决 书
（2014）狮刑初字第1269号
公诉机关福建省石狮市人民检察院。
被告人洪维基，男，1969年5月16日出生，汉族，初中文化，经商，住福建省石狮市。曾因犯诈骗罪于2000年2月25日被本院判处有期徒刑十二年，2006年10月20日刑满释放。现因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2014年2月3日被抓获，同月4日被刑事拘留，同月15日被逮捕。现羁押于石狮市看守所。
辩护人吴曙军、施萍萍，福建中德律师事务所律师、实习律师。
石狮市人民检察院以狮检公刑诉（2014）1653号起诉书指控被告人洪维基犯信用卡诈骗罪，于2014年9月22日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。石狮市人民检察院指派代理检察员尤鑫洋、肖石梅出庭支持公诉。被告人洪维基及其辩护人吴曙军、施萍萍到庭参加诉讼。现已审理终结。
公诉机关指控：2011年7月至2012年3月间，被告人洪维基先后向兴业银行、中国银行等多家银行共申办多张信用卡并透支使用，透支数额为人民币347137.17元，后超过规定期限经发卡银行两次催收后超过三个月仍不归还。公诉机关指控上述事实的证据有证人证言、书证、被告人供述和辩解。据此，公诉机关认为被告人洪维基的行为已构成信用卡诈骗罪，属数额巨大，提请依照《中华人民共和国刑法》第196条第1款第4项、第2款的规定追究其刑事责任。
法庭上，被告人洪维基对公诉机关的指控不持异议。辩护人提出：1、起诉书指控的第2起透支款项系被告人洪维基向中国银行申请的汽车抵押贷款，银行将贷款转至信用卡，并以信用卡消费的方式分期偿还，起诉书指控的该起犯罪事实不清、证据不足；2、被告人洪维基主观恶性不深，认罪态度好，且羁押期间表现良好，建议对其大幅度从轻处罚。
经审理查明：2011年7月至2012年3月间，被告人洪维基先后向兴业银行等多家银行共申办了8张信用卡并透支使用，透支本金数额为人民币347137.17元，且超过规定期限并经发卡银行多次催收后超过三个月仍不归还。具体事实如下：
1、2011年7月，被告人洪维基向兴业银行股份有限公司石狮支行申办1张信用卡（卡号：5280571758089106）并透支使用。截至2012年7月19日，被告人洪维基共透支本金人民币45899元，超过规定期限并经发卡银行多次催收后超过三个月仍不归还。案发后，被告人洪维基的家属归还本息人民币58500元。
2、2011年7月，被告人洪维基向中国银行股份有限公司晋江支行申办1张信用卡（卡号：6227613544752797）并透支使用。截至2012年8月7日，被告人洪维基共透支本金人民币179855.68元，超过规定期限并经发卡银行多次催收后超过三个月仍不归还。案发后，赃款未追回。
3、2011年7月，被告人洪维基向中国建设银行股份有限公司石狮分行申办1张信用卡（卡号：4895920310282453）并透支使用。截至2012年6月25日，被告人洪维基共透支本金人民币35139.6元，超过规定期限并经发卡银行多次催收后超过三个月仍不归还。案发后，赃款未追回。
4、2011年7月，被告人洪维基向中国民生银行股份有限公司泉州分行申办1张信用卡（卡号：6226230016240143）并透支使用。截至2012年5月6日，被告人洪维基共透支本金人民币29898.37元，超过规定期限并经发卡银行多次催收后超过三个月仍不归还。案发后，赃款未追回。
5、2011年7月，被告人洪维基向中国农业银行股份有限公司石狮市支行申办1张信用卡（卡号：6228360041776767）并透支使用。截至2012年5月22日，被告人洪维基共透支本金人民币9990.75元，超过规定期限并经发卡银行多次催收后超过三个月仍不归还。案发后，赃款未追回。
6、2011年7月，被告人洪维基向上海浦东发展银行股份有限公司申办1张信用卡（卡号：4984511100832755）并透支使用。截至2012年7月31日，被告人洪维基共透支本金人民币34638.6元，超过规定期限并经发卡银行多次催收后超过三个月仍不归还。案发后，赃款未追回。
7、2011年7月，被告人洪维基向中国工商银行股份有限公司石狮支行申办1张信用卡（卡号：6222350005993116）并透支使用。截至2012年5月22日，被告人洪维基共透支信用卡本金人民币1900.17元，超过规定期限并经发卡银行多次催收后超过三个月仍不归还。案发后，赃款未追回。
8、2012年3月，被告人洪维基向招商银行股份有限公司泉州分行申办1张信用卡（卡号：5187180009229489）并透支使用。截至2012年5月11日，被告人洪维基共透支本金人民币9815元，超过规定期限并经发卡银行多次催收后超过三个月仍不归还。案发后，赃款未追回。
上述事实，有公诉机关提供，并经法庭举证、质证的下列证据予以证实：
1、证人王某、白某某证言及报案材料、情况说明，证实被告人洪维基向兴业银行等多家银行申请信用卡并透支使用的情况。
2、信用卡申办材料，证实被告人洪维基申办信用卡的情况。
3、晋江市申兴汽车贸易有限公司销售协议、首付款证明、中国银行信用卡长期增额审批表、分期付款申请表、信用卡产品／额度建议表、分期付款业务客户须知、信用卡分期付款交叉销售个金产品情况表、信用卡分期付款抵押合同、信用卡分期付款合同，证实被告人洪维基向晋江市申兴汽车贸易有限公司购买一部奥迪汽车，价值313400元，已支付首付款98400元，后被告人洪维基向中国银行股份有限公司申请信用卡分期付款，信用额度为215000元。
4、个人信用报告，证实被告人洪维基名下共有20个贷记卡账户，其中有9笔呆账，4个逾期未还款的贷记卡账户，18个未销户贷记卡帐户，1个未销户准贷记卡帐户。
5、交易明细、对账单，证实被告人洪维基信用卡透支使用情况。
6、信用卡客户账户情况表、本金、费用确认表，证实被告人洪维基透支本金的数额。
7、催收记录、缴款告知函、上门催收照片，证实银行已通过电话、信函、上门等多种方式对被告人洪维基进行催收。
8、存款凭证，证实被告人洪维基的家属退还兴业银行本息人民币58500元。
9、在押人员评审鉴定表、考核评分表，证实被告人洪维基羁押期间表现良好。
10、户籍证明、刑事判决书、刑满释放证明书，证实被告人洪维基的基本身份情况及前科情况。
11、被告人洪维基的供述。被告人洪维基归案后在侦查阶段对其透支信用卡未还的事实多次供述在案。
对于辩护人提出起诉书指控的第2起透支款项系被告人洪维基向中国银行申请的汽车抵押贷款，银行将贷款转至信用卡，并以信用卡消费的方式分期偿还，起诉书指控的该起犯罪事实不清、证据不足的辩护意见，经查，证人白某某的证言、书证中国银行信用卡长期增额审批表、分期付款申请表、信用卡产品／额度建议表、分期付款业务客户须知、信用卡分期付款抵押合同、信用卡分期付款合同，证实被告人洪维基向中国银行申请一张信用卡，因购买汽车而申请信用卡分期付款业务并签订分期付款合同；交易明细、催收记录可以证实被告人洪维基于2011年9月30日刷卡消费215000元，并进行分期付款，共透支信用卡本金179855.68元，超过规定期限并经发卡银行多次催收后超过三个月仍不归还，以上证据足以证实被告人洪维基实施该起信用卡诈骗的犯罪事实，辩护人的该项辩护意见不能成立，不予采纳。
本院认为，被告人洪维基以非法占有为目的，超过规定期限透支信用卡本金人民币347137.17元，并经发卡银行多次催收后超过三个月仍不归还，其行为已构成信用卡诈骗罪，属数额巨大。公诉机关指控的罪名成立。被告人洪维基归案后如实供述自己的罪行，依法予以从轻处罚。案发后被告人洪维基的家属代为归还部分赃款，酌情予以从轻处罚。被告人洪维基羁押期间表现良好，酌情予以从轻处罚。辩护人据此提出对被告人洪维基从轻处罚的辩护意见予以采纳。公诉机关的量刑建议适当，予以采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十七条第三款、第六十四条和《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条的规定，判决如下：
一、被告人洪维基犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年六个月，并处罚金人民币八万元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2014年2月3日起至2019年8月2日止。罚金限于本判决生效第二日起十日内缴纳。）
二、追缴被告人洪维基赃款人民币三十万一千二百三十八元一角七分，分别发还被害单位中国银行股份有限公司晋江支行十七万九千八百五十五元六角八分、中国建设银行股份有限公司石狮分行三万五千一百三十九元六角、中国民生银行股份有限公司泉州分行二万九千八百九十八元三角七分、中国农业银行股份有限公司石狮市支行九千九百九十元七角五分、上海浦东发展银行股份有限公司三万四千六百三十八元六角、中国工商银行股份有限公司石狮支行一千九百元一角七分、招商银行股份有限公司泉州分行九千八百一十五元。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向福建省泉州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 何荣添
代理审判员 陈莉莉
人民陪审员 康珍珍
二〇一四年十一月五日
书 记 员 蒋正伟
本案适用的法律法规
一、《中华人民共和国刑法》
第有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。
二、《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》
第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为第规定的“恶意透支”。
有以下情形之一的，应当认定为第第二款规定的“以非法占有为目的”：
（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；
（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；
（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；
（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；
（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；
（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。
恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为第规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为第规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为第规定的“数额特别巨大”。
恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。
恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。