阳江市江城区人民法院民 事 判 决 书（2017）粤1702民初156号原告：中国农业银行股份有限公司阳江江城支行。住所地：阳江市江城区金园路*******号。负责人：邢益玲，该行行长。委托代理人：蔡计存，该行员工。委托代理人：谭乃忠，该行员工。被告：陈家伟，男，1988年4月3日出生，汉族，户籍地广东省阳西县，经常居住地阳江市江城区，被告：郑湘渝，女，1989年2月16日出生，汉族，户籍地广西北流市，经常居住地阳江市江城区，原告中国农业银行股份有限公司阳江江城支行（以下简称农行江城支行）诉被告陈家伟、郑湘渝金融借款合同纠纷一案，原告于2017年1月10日向本院起诉，本院于同日受理，依法由审判员梁胜光适用简易程序独任审判，公开开庭进行了审理。原告农行江城支行的委托代理人蔡计存到庭参加诉讼；被告陈家伟、郑湘渝经本院依法送达出庭传票，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农行江城支行诉称，被告陈家伟于2014年9月9日在原告处申领金穗贷记卡一张（卡号62×××35），办理中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗贷记卡专项商户分期业务，并签名确认愿意遵守《分期付款业务温馨提示》和《中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》的规定，用坐落于阳江市江城区建设一路2号德信华城9幢2单元1102房房地产作抵押担保，并在阳江市住房和城乡规划建设局办理了抵押手续。被告陈家伟于2014年9月12日开始持卡消费，至2016年12月10日止，尚欠原告信用卡透支款本金51644.52元、利息933.88元、滞纳金920.39元，合计53498.79元（上述款项计至2016年12月13日止，此后至清偿日止的利息、滞纳金均按《中国农业银行金穗贷记卡章程》的规定计算）。两被告是夫妻关系，上述债务属夫妻共同债务，且被告郑湘渝在《办理家装分期付款业务补充协议》上签名，应负连带清偿责任。原告多次向被告催收欠款无果，为了维护原告的合法权益，故诉至法院，请求判令：一、解除原告农行江城支行与被告陈家伟签订的《金穗信用卡家装分期付款业务申请表》、《中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》（合同编号：农银阳江城家装2014第125号）；二、被告陈家伟、郑湘渝立即偿还尚欠原告的信用卡（卡号：62×××35）透支款本金51644.52元、利息933.88元、滞纳金920.39元，合计53498.79元（上述利息计至2016年12月13日止，此后至清偿日止的利息、滞纳金均按《中国农业银行金穗贷记卡章程》约定的利率计算）；三、原告对处置被告陈家伟所有的坐落于阳江市江城区建设一路2号德信华城9幢2单元1102房房地产所得价款有优先受偿权；五、本案诉讼费由被告承担。被告陈家伟、郑湘渝没有答辩，在举证期限内也未向本院提供证据。本院查明，2014年9月9日，被告陈家伟以装修房屋为由向原告农行江城支行提交《中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗贷记卡专项商户分期业务申请表》，申请透支使用家装分期资金金额（以下简称分期资金）120000元，期限是36个月（每月一期），并签名确认愿意遵守《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》、《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》和《金穗贷记卡专项商户分期业务细则》的约定，其中约定逾期利息按月计收复利，日利率为万分之五，滞纳金按最低还款额未还部分的5%收取，当连续3期不还透支款项时前期逾期的分期款项及后期未还的分期款项一起全部视作逾期。原告农行江城支行经审核后向被告陈家伟放金穗贷记卡一张（卡号62×××35）。2014年9月19日，被告陈家伟又与原告签订合同编号：农银阳江城家装2014第125号）《中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》，合同主要约定：被告陈家伟因其所有的坐落于阳江市江城区建设一路2号德信华城9幢2单元1102房房屋（粤房地权证：阳字第××号）装修需要向原告农行江城支行申请使用金穗贷记卡透支家装分期资金金额（以下简称分期资金）120000元，期限是36个月（每月一期），并用上述房地产为透支资金提供抵押担保；合同还约定了其他相关条款。同日，原告（甲方）和被告陈家伟（乙方和丙方）、郑湘渝（丙方）就上述借款合同（合同编号：农银阳江城家装2014第125号）签订《办理家装分期付款业务补充协议》，协议主要约定：一、丙方承诺分期付款合同项下乙方所欠甲方的分期付款本息及相关费用等债务纳入抵押合同的担保范围内，甲方在要求乙方清偿分期付款合同债务时，有权依法处置抵押合同项下抵押物优先受偿；二、丙方承诺在乙方清偿甲方所有分期付款本息及相关费用等债务前，未经甲方书面同意，不得对抵押合同项下抵押物作出赠与、转让、再抵押、解除抵押登记或者进行其他任何方式的处置，否则相关行为视为无效，同时丙方将对乙方所欠甲方的分期付款本息及相关费用等债务承担连带清偿责任；三、若登记部门允许办理顺位抵押登记或份额抵押登圮的，丙方承诺无条件配合甲方办理相关抵押登记手续，否则视为乙方和丙方违约；四、本协议一式三份，甲方贰份、乙方和丙方各壹份，经各方签字或盖章后生效，具有同等法律效力。原告在协议的甲方处签名确认，被告陈家伟分别在协议的乙方、丙方处签名确认，被告郑湘渝在协议的丙方处签名确认。上述合同签订后，被告陈家伟和原告于2014年9月22日到阳江市城乡规划建设局为坐落于阳江市江城区建设一路2号德信华城9幢2单元1102房房地产办理了抵押手续（粤房地他项权证：阳他押字第010002219号），权利人为原告，抵押债权数额为120000元。2014年9月23日，被告陈家伟因家装需要持卡在阳江市绿源装饰设计工程有限公司透支消费分期资金120000元。被告陈家伟刷卡消费上述款项后，只偿还了部分到期的分期资金本息，没有按照约定偿还贷记卡透支款项。截至2016年12月10日止，尚欠原告信用卡分期资金51644.52元、利息933.88元、滞纳金920.39元，合计53498.79元。原告向被告催收上述欠款无果，为此诉至本院，请求如诉称。又查明，被告被告陈家伟与被告郑湘渝是夫妻关系，双方于2012年8月29日在婚姻登记部门办理了结婚登记手续，上述债务是双方夫妻关系存续期间所欠。以上事实，有原告提供的被告的身份证、户口薄、结婚证、《中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗贷记卡专项商户分期业务申请表》、分期付款业务温馨提示、《中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》（合同编号：农银阳江城家装2014第125号）、《办理家装分期付款业务补充协议》、记帐凭证、房地产权证、房地产他项权证、账户资料信息表、账户流水等及庭审笔录证明，本院予以确认。本院认为，原告农行江城支行与被告陈家伟在平等、自愿、协商一致的基础上签订《中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗贷记卡专项商户分期业务申请表》，双方一致同意遵守《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》、《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》和《金穗贷记卡专项商户分期业务细则》的约定，双方之间形成了信用卡合同关系，意思表示真实，合同主体适格，内容合法，应认定合法有效。原告农行江城支行已依约向被告发放了金穗贷记卡，被告陈家伟应按约定使用并积极履行还款义务，但其在领取金穗贷记卡和透支后，未能按约定清偿透支款本息，截至2016年12月10日止，尚欠原告信用卡分期资金51644.52元、利息933.88元、滞纳金920.39元，其行为已构成违约，应承担违约责任。现原告请求解除与被告陈家伟签订的《金穗信用卡家装分期付款业务申请表》、《中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》（合同编号：农银阳江城家装2014第125号），以及请求被告陈家伟偿还尚欠的信用卡分期资金51644.52元、利息933.88元、滞纳金920.39元（上述利息计至2016年12月13日止，从2016年12月14日起至付清款项之日止的利息、滞纳金均按《中国农业银行金穗贷记卡章程》约定的利率计算），合法合理，本院予以支持。被告陈家伟用其所有的坐落于阳江市江城区建设一路2号德信华城9幢2单元1102房房地产为上述借款作抵押担保，并办理了抵押登记手续，根据《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十七条之规定，该抵押关系合法有效。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条之规定，当债务人不履行债务时，债权人有权从拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿，故原告请求对处理被告陈家伟上述抵押房地产所得的价款享有优先受偿权，合法合理，本院予以支持。上述债务是在被告陈家伟与被告郑湘渝夫妻关系存续期间所欠，且被告郑湘渝与原告签订《办理家装分期付款业务补充协议》，承诺对被告陈家伟的本案债务承担连带清楚责任，依照《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。”的规定，应认定为被告陈家伟与被告郑湘渝的夫妻共同债务，被告郑湘渝应对被告陈家伟的上述债务承担共同清偿责任。被告陈家伟、郑湘渝经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十四条第（二）项、第九十七条、第九十八条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国农业银行股份有限公司阳江江城支行与被告陈家伟所签订的《金穗信用卡家装分期付款业务申请表》、《中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》（合同编号：农银阳江城家装2014第125号）；二、被告陈家伟尚欠原告中国农业银行股份有限公司阳江江城支行信用卡分期资金51644.52元、利息933.88元、滞纳金920.39元（上述利息计至2016年12月13日止，从2016年12月14日起至付清款项之日止的利息、滞纳金按《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》、《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》和《金穗贷记卡专项商户分期业务细则》约定的利率计算）；三、原告中国农业银行股份有限公司阳江江城支行对处理被告陈家伟所有的坐落于阳江市江城区建设一路2号德信华城9幢2单元1102房房地产（粤房地权证：阳字第××号、粤房地他项权证：阳他押字第010002219号）所得价款对上述第二项判决所确定的债权在抵押债权数额120000元范围内享有优先受偿权；四、被告关婉君对被告陈家伟尚欠原告中国农业银行股份有限公司阳江江城支行的上述债务承担共同清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费668元（该款原告已预交），由被告陈家伟、关婉君共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于阳江市中级人民法院。审判员  梁胜光二〇一六年四月五日书记员  邹婷婷