湖南省桃江县人民法院民 事 判 决 书（2018）湘0922民初257号原告：胡新民，男，1962年4月19日出生，汉族，居民，住湖南省桃江县。委托诉讼代理人：胡赛龙，桃江县方舟法律服务所法律工作者，代理权限为特别授权代理。被告：中国大地财产保险股份有限公司益阳中心支公司（以下简称大地保险益阳公司）。住所地湖南省益阳市益阳大道55号时代广场一栋第三层A区和C01区。法定代表人：向杨，该公司经理。委托诉讼代理人：夏科峰，湖南激扬律师事务所律师，代理权限为一般代理。委托诉讼代理人：龚佳，湖南激扬律师事务所律师，代理权限为一般代理。第三人：黄渭渔，男，1948年5月6日出生，汉族，住湖南省桃江县。原告胡新民与被告中国大地财产保险股份有限公司益阳中心支公司、第三人黄渭渔意外伤害保险合同纠纷一案，本院于2018年2月1日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告胡新民及委托诉讼代理人胡赛龙、被告大地保险益阳公司委托诉讼代理人夏科峰、龚佳、第三人黄渭渔到庭参加了诉讼，本案现已审理终结。原告胡新民向本院提出诉讼请求：1、依法判由被告赔偿原告受伤所造成的各项经济损失71566.18元。2、由被告承担本案全部诉讼费用。事实和理由：原告在第三人黄渭渔桃花江镇建房的工地做事，2017年6月28日上午10点40分左右，原告在该房五楼楼面用斗车拖灰浆，踢到钢筋而绊倒受伤，当即被送往桃江县中医院住院治疗，住院14天，用去医药费7060.38元。经诊断为左髌骨骨折，医嘱适当休息，继续门诊治疗，外固定4周，视情予以拆除，并及时调整外固定松紧度，遵医嘱功能锻炼，出院后第一周、第二周、一月来院复查，不适随诊。原告的伤势于2017年7月10日经法医鉴定已构成10级伤残，误工150日，护理60日，营养60日。第三人黄渭渔所建的该栋房屋于2016年7月7日在被告公司投保了《大地建筑施工人员团体保险》，原告所受伤害发生在保险期限内。原告为维护自身合法权益，故诉至法院。被告大地保险益阳公司辩称，一、原告工作的工地与保险标的工地不一致；二、根据保险合同，原告非本保险合同相对方；三、原告没有在本次团体人身意外险受益人名单中；四、原告部分赔偿项目及标准没有法律依据，请求法院依法核准。第三人黄渭渔辩称，保险是他在大地保险公司桃江营业点购买的。他当时购买保险时，保险公司承诺不管出多大的事情，什么都不用他管，都是保险公司赔。本院经审理认定事实如下：对于当事人双方没有争议的事实，本院予以确认。有争议的事实本院认定如下，一、本案的投保人是谁？从原、被告提供的保单上显示投保人是桃江县振兴房地产开发有限公司，但原告及第三人的陈述，大地保险桃江公司的证明，保险事故查勘询问笔录证明实际投保人为第三人黄渭渔，桃江县振兴房地产开发有限公司仅为名义上的投保人，且保单和缴费凭证均由第三人黄渭渔持有，故足以认定实际投保人为第三人黄渭渔，工程亦为第三人黄渭渔自建房屋施工。二、原告伤情适用什么鉴定标准？原告提供的法医鉴定按工伤鉴定标准认定原告构成十级伤残，而被告要按合同条款规定保险行业标准来认定伤残，因被告约定的保险行业标准的条款并未向投保人释明并签名确认，故该条款对原告及投保人均不发生法律效力，应采信原告的伤残鉴定。三、原告是否是保险合同的受益人。被告认为应按保险名册上名单认定受益人，因保险受益人名册没有原告名字，故认定原告非受益人。本院认为，该保险建筑施工人员团体意外险的受益人应是在该工地施工的所有施工人员，且该保险是按建筑面积计费的，故原告虽未列入保险名册，但他作为该工地施工人员之一，应为该保险的受益人。本院认为，第三人黄渭渔以桃江县振兴房地产开发有限公司名义与被告大地保险益阳公司所签订的建筑工程团体意外伤害保险合同应认定合法有效，虽然在该保单上的投保人及施工名册有误，但第三人黄渭渔照实缴纳了保费，且持有保险合同及缴费凭证，故不影响保险合同关系的成立。本案中原告胡新民是投保人黄渭渔自建房屋建筑工地的施工人员，且系建筑工地上受伤，故被告大地保险益阳公司应依约承担保险责任。原告所受经济损失依法确认如下，一、医药费7060.38元，二、误工费150天×127.98元/天=19197元，三、护理费60天×127.28元/天=7636.8元，四、住院期间生活补助费14天×50元/天=700元，五、伤残补助费12936元/年×20年×10%=25872元，六、营养费60天×50元/天=3000元，七、鉴定费1500元，八、交通费酌情认定500元，合计65466.18元。因本案系合同纠纷，原告计算精神抚慰金6000元无法律依据，故本院对原告要求赔偿精神抚慰金的主张不予支持。被告提出原告在农村合作医疗所报的医疗费应予抵扣的主张，因系另一法律关系，本院不予支持。根据《中华人民共和国保险法》第十二条、第十三条、第十四条、第十七条、第十九条、第三十一条、第三十九条、第四十条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第三条、第九条、第十三条之规定，判决如下：一、被告中国大地财产保险股份有限公司益阳中心支公司自本判决生效之日起十日内赔偿原告胡新民医疗项下的损失8508.22元[（医疗费7060.28元+住院期间生活补助费700元+营养费3000元）×80%-免赔100元]，伤残项下的损失54705.8元（伤残补助金25872元+误工费19197元+护理费7636.8元+鉴定费1500元+交通费500元）。二、驳回原告的其他诉讼请求。被告如未按本判决规定的期限履行金钱给付义务，则按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费769元，由被告中国大地财产保险股份有限公司益阳中心支公司负担。如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省益阳市中级人民法院。审 判 员  ＸＸ二〇一八年三月二十二日代理书记员  曾凯附法律依据《中华人民共和国保险法》第十二条人身保险的投保人在保险合同订立时，对被保险人应当具有保险利益。财产保险的被保险人在保险事故发生时，对保险标的应当具有保险利益。人身保险是以人的寿命和身体为保险标的的保险。财产保险是以财产及其有关利益为保险标的的保险。被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人。投保人可以为被保险人。保险利益是指投保人或者被保险人对保险标的具有的法律上承认的利益。第十三条投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。保险单或者其他保险凭证应当载明当事人双方约定的合同内容。当事人也可以约定采用其他书面形式载明合同内容。依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。第十七条订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。第十九条采用保险人提供的格式条款订立的保险合同中的下列条款无效：（一）免除保险人依法应承担的义务或者加重投保人、被保险人责任的；（二）排除投保人、被保险人或者受益人依法享有的权利的。第三十一条投保人对下列人员具有保险利益：（一）本人；（二）配偶、子女、父母；（三）前项以外与投保人有抚养、赡养或者扶养关系的家庭其他成员、近亲属；（四）与投保人有劳动关系的劳动者。除前款规定外，被保险人同意投保人为其订立合同的，视为投保人对被保险人具有保险利益。订立合同时，投保人对被保险人不具有保险利益的，合同无效。第三十九条人身保险的受益人由被保险人或者投保人指定。投保人指定受益人时须经被保险人同意。投保人为与其有劳动关系的劳动者投保人身保险，不得指定被保险人及其近亲属以外的人为受益人。被保险人为无民事行为能力人或者限制民事行为能力人的，可以由其监护人指定受益人。第四十条被保险人或者投保人可以指定一人或者数人为受益人。受益人为数人的，被保险人或者投保人可以确定受益顺序和受益份额；未确定受益份额的，受益人按照相等份额享有受益权。《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国保险法＞若干问题的解释（二）》第三条投保人或者投保人的代理人订立保险合同时没有亲自签字或者盖章，而由保险人或者保险人的代理人代为签字或者盖章的，对投保人不生效。但投保人已经交纳保险费的，视为其对代签字或者盖章行为的追认。保险人或者保险人的代理人代为填写保险单证后经投保人签字或者盖章确认的，代为填写的内容视为投保人的真实意思表示。但有证据证明保险人或者保险人的代理人存在保险法第一百一十六条、第一百三十一条相关规定情形的除外。第九条保险人提供的格式合同文本中的责任免除条款、免赔额、免赔率、比例赔付或者给付等免除或者减轻保险人责任的条款，可以认定为保险法第十七条第二款规定的“免除保险人责任的条款”。保险人因投保人、被保险人违反法定或者约定义务，享有解除合同权利的条款，不属于保险法第十七条第二款规定的“免除保险人责任的条款”。第十三条保险人对其履行了明确说明义务负举证责任。投保人对保险人履行了符合本解释第十一条第二款要求的明确说明义务在相关文书上签字、盖章或者以其他形式予以确认的，应当认定保险人履行了该项义务。但另有证据证明保险人未履行明确说明义务的除外。