安徽省合肥市蜀山区人民法院民 事 判 决 书（2016）皖0104民初5446号原告：王孝琴，女，1980年01月08日出生，汉族，户籍地安徽省合肥市包河区，现住合肥市包河区。委托诉讼代理人：刘武虎，安徽律维律师事务所律师。被告：太平人寿保险有限公司安徽分公司，住所地安徽省合肥市蜀山区长江西路200号置地投资广场，统一社会信用代码91340100766882019C（1-1）。负责人：邓蕴，该分公司总经理。委托诉讼代理人：王宁，安徽元贞律师事务所律师。委托诉讼代理人：张申俞，安徽元贞律师事务所律师。原告王孝琴与被告太平人寿保险有限公司安徽分公司保险纠纷一案，本院于2016年7月13日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理，后依法转换为普通程序公开开庭进行了审理。原告王孝琴及委托诉讼代理人刘武虎，被告太平人寿保险有限公司安徽分公司的委托诉讼代理人王宁、张申俞到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告王孝琴向本院提出诉讼请求：1、判令被告继续履行与原告签订的保险合同；2、判令被告向原告支付××保险金60万元；3、判令被告向原告支付住院津贴保险金1200元、住院费用保险金16441.73元；4、本案的诉讼费用由被告承担。事实和理由：2015年12月10日，原被告的保险合同规定，以原告为投保人及被保险人向被告投保，投保险种为太平福禄满堂终身寿险（分红型）、××保险、太平真爱健康医疗保险2007、太平综合意外伤害保险、太平附加意外伤害医疗保险2009、太平百万驾年华B款两全保险、太平附加百万驾年华B款两全保险、太平附加百万驾年华B款意外伤害保险。××保险的保险责任规定，基本保险金额为50万元。合同第7.1条规定，如果被保险人因意外伤害原因或等待期后因意外伤害以外的原因导致首次发病并经医院确诊初次患上一种或多种本附加合同条款第十七条定义的重大疾病，被告按本附加合同基本保险金额给付重大疾病保险金，同时本附加合同终止。该合同第7.3.2条规定，如果被保险人在年满18周岁之后，××保险金，被告按本附加合同基本保险金额的20％额外给付女性特定疾病，给付以一次为限，给付金额最高为人民币10万元。此外，太平真爱健康医疗保险2007还规定，若原告住院，被告还需要支付住院津贴保险金、住院费保险金。上述合同签订后，原告向被告支付全部保费36846.5元。2016年5月，原告忽然身体不适去安徽省立医院检查，后被医院确诊为乳腺癌，并在该院接受治疗。之后，原告依据上述保险合同要求被告履行保险责任。2016年05月31日，被告向原告出具理赔结果通知书，非法解除双方签订的保险合同且拒绝支付任何保险金。原告为维护合法权益，特提起诉讼。被告太平人寿保险有限公司安徽分公司辩称：原告于2008年5月因肾癌在安徽省立医院住院治疗。2015年12月10日双方订立保险合同时，我公司在电子投保单中询问原告是否患有癌症或者接受癌症治疗。原告回答否，隐瞒了2008年5月因肾癌住院治疗的事实。根据太平人寿投保规则，××。因此原告未如实告知足以影响保险人决定是否同意承保的事实。2016年5月23日，原告因乳腺癌向被告申请重大疾病保险金和住院费用、住院津贴保险金。我公司认为，原告明知自己曾患有肾癌并住院治疗，在订立保险合同时隐瞒上述事实，属于故意不履行如实告知义务，且足以影响保险人决定是否承保。根据保险法第十六条规定，保险人有权解除保险合同，对于保险合同解除前发生的保险事故，不承担给付保险金的责任，并不退还保险费。因此，请求驳回原告的全部诉讼请求。原告围绕诉讼请求依法提交了电子投保单、保险单、保险条款、发票、出院记录、医疗费发票、理赔结果通知书，被告提交的2008年住院病历、入院告知书、医疗费自费项目一览表、电子投保单、电子投保确认书、投保提示书、送达通知书、录音、保险条款、理赔申请书、病案材料、理赔结果通知书，本院组织双方当事人进行了证据交换和质证。对上述证据，本院经审查予以确认并在卷佐证。原告提供的金额2569.52元的医疗费发票，未提交证据原件，无法核实真实性，本院不予认定。原告提供的录音，对其真实性予以确认，但根据录音内容，无法达到被告业务员袁孝翔知晓原告曾患肾癌的证明目的，本院对该证据的证明力不予认定。被告提交的投保规则，无法达到其证明目的，本院不予认定。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年12月10日，原告以自己为被保险人在被告处投保太平福禄满堂终身寿险（分红型）等险种。编号002083845791008《人寿保险电子投保单》的“健康告知询问事项”中载明：“7、你是否曾经有下列症状，曾被告知患有下列疾病或接受××：¨¨¨癌症、肿瘤（恶性、良性或尚未证实为良性或恶性的）¨¨¨”等内容，上述投保单中“被保人、投保人”确认栏均为“否”。《太平福禄满堂终身寿险条款》第二十五条以黑体载明：“如果您故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响我们决定是否同意承保或者提高保险费率的，我们有权解除本合同；如果您故意不履行如实告知义务，对于本合同解除前发生的保险事故，我们不承担给付保险金的责任，并不退还保险费；如果您因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，对于本合同解除前发生的保险事故，我们不承担给付保险金的责任，但应当退还保险费”等。同日，原告在《电子投保确认书》上签字，并签署“本人已阅读保险条款、产品说明和投保提示书，了解本产品的特点和保单利益的不确定性”。12月14日，原告支付了保费36846.5元。2016年5月，原告身体不适前往安徽省立医院检查。5月11日入院直至5月18日出院，出院诊断为右侧乳腺癌。原告为此支出医疗费13872.21元。5月23日，原告向被告申请重大疾病保险金、住院津贴保险金、住院费用保险金理赔，被告作出“投保时未告知事项影响承保决定，依据《保险法》第十六条，解除保险合同”的理赔意见。原告收到《理赔结果通知书》后，诉至本院。庭审中，原告陈述：投保前已向被告业务员袁孝翔告知曾患肾癌，对方声称只要超过5年，可以投保。后袁孝翔根据自己提供的验证码，操作完成了编号002083845791008的《人寿保险电子投保单》，并于2015年12月10日带到家中让自己签字。拿到电子投保单后，自己未再看过相关内容。被告亦明确：因原告未如实告知曾患癌症而解除合同。另查明：原告曾因患肾癌于2008年在安徽省立医院住院治疗并行肾脏切除术。本院认为：本案双方的争议焦点为：被告是否有权解除案涉保险合同，是否有权拒绝赔付保险金？《保险法》第十六条规定：“订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同”。太平福禄满堂终身寿险条款亦以黑体字载明：“如果投保人故意隐瞒事实，不履行如实告知义务，或者因重大过失未履行如实告知义务，足以影响我们决定是否同意承保或者提高保险费率的，我们有权解除本合同”。原告虽称口头向被告业务员明确告知自己曾患肾癌住院治疗并做手术，但是并未提供有效证据证明相关主张。通过原告提供的通话录音，仅能反映业务员知晓原告曾做过肾切除手术，且原告在收到电子投保单后，亦未对投保单“健康告知询问事项”中“是否曾患癌症”作出否定回答的记载内容提出异议，故本院认定原告未就曾患肾癌的病史向被告履行如实告知义务。而对于人身保险合同而言，被保险人的健康状况××，故被告有权依照法律规定及合同约定解除合同。被告在法定期间内发出解除通知并已到达原告，案涉保险合同已解除的事实，本院予以认定。根据双方当事人的陈述和庭审调查，难以认定原告系故意不履行告知义务，故被告对案涉合同解除前发生的保险事故，不承担给付保险金的责任，但应当退还原告已支付的保费36846.5元。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款，《中华人民共和国保险法》第二条、第十四条、第十六条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释(二)》第十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下：一、驳回王孝琴的诉讼请求；二、太平人寿保险有限公司安徽分公司于本判决生效之日起十日内退还王孝琴保费36846.5元。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费9976元，由王孝琴负担4988元、太平人寿保险有限公司安徽分公司负担4988元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省合肥市中级人民法院。审 判 长  李建莉人民陪审员  陈 蕾人民陪审员  宁笑云二〇一七年一月十二日书 记 员  孟丹丹附本案适用的法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。《中华人民共和国保险法》第二条本法所称保险，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。第十六条订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。前款规定的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。投保人因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但应当退还保险费。保险人在合同订立时已经知道投保人未如实告知的情况的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。保险事故是指保险合同约定的保险责任范围内的事故。《最高人民法院关于适用的解释（二）》第十三条保险人对其履行了明确说明义务负举证责任。投保人对保险人履行了符合本解释第十一条第二款要求的明确说明义务在相关文书上签字、盖章或者以其他形式予以确认的，应当认定保险人履行了该项义务。但另有证据证明保险人未履行明确说明义务的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。