山东省潍坊市坊子区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）坊商初字第740号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司潍坊市坊子区支行。
委托代理人宋春永，山东潍州律师事务所律师。
被告郭增欣。
被告崔秀莲。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司潍坊市坊子区支行与被告郭增欣、崔秀莲金融借款合同纠纷一案，本院于2014年10月30日立案受理后，依法组成合议庭，于2015年3月19日公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司潍坊市坊子区支行的委托代理人宋春永到庭参加诉讼。被告郭增欣、崔秀莲经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。
原告诉称：2009年11月9日，原告与被告郭增欣、崔秀莲签订《中国邮政储蓄银行个人购房借款及担保合同》，约定原告向被告郭增欣发放个人购置住房贷款，金额为250000元，贷款用于购买位于坊子区双羊街以南朝凤路以西四季花园内2号楼1－501房屋。贷款期限240月，自2009年11月9日至2029年11月9日。年利率4.158%。被告郭增欣向原告提供抵押担保，抵押物为坊子区双羊街以南朝凤路以西四季花园内2号楼1－501房屋。被告崔秀莲作为被告郭增欣的妻子，应当为该笔借款承担还款义务。2009年11月9日原告向被告郭增欣发放贷款。合同约定：借款人连续三个月或者累计六个月未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款以及产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同。因被告未按期偿还贷款本息，原告因此诉至法院，请求判令：二被告连带偿还贷款本息共计220000元及罚息、实现债权费用等；判令原告对被告郭增欣所有的位于坊子区双羊街以南朝凤路以西四季花园内2号楼1－501房屋（房产证号：潍房权证坊子字第××号）享有优先受偿权；诉讼费由被告承担。
被告郭增欣、崔秀莲未答辩。
经审理查明：2009年11月9日，中国邮政储蓄银行有限责任公司山东省潍坊市坊子区支行与被告郭增欣签订《中国邮政储蓄银行个人购房借款及担保合同》，约定原告向被告郭增欣发放个人购置住房贷款，金额为250000元，贷款用于购买位于坊子区双羊街以南朝凤路以西四季花园内2号楼1－501房屋。贷款期限240月，自2009年11月9日至2029年11月9日。年利率4.158%。合同约定，贷款人未按照合同约定日期偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率在贷款利率基础上加收30%确定。借款人连续三个月或者累计六个月未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款以及产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同。被告郭增欣向原告提供抵押担保，抵押物为坊子区双羊街以南朝凤路以西四季花园内2号楼1－501房屋。抵押担保范围包括贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和其他应付费用。被告郭增欣在借款人、抵押人处签名，被告崔秀莲在抵押物共有人处签名。
合同签订后，中国邮政储蓄银行有限责任公司山东省潍坊市坊子区支行依约向被告郭增欣发放贷款250000元。截
2012年7月28日，中国邮政储蓄银行有限责任公司潍坊市坊子区支行与被告王玉兰签订《个人最高额抵押合同》二份，约定：被告王玉兰以其所有的位于昌邑市都昌路511号房屋（房产证号：昌邑房权证城区字第××号）和位于潍坊市奎文区文化路469号名门世家3号楼3－402的房屋（房产证号：潍房权证市属字第××号）为中国邮政储蓄银行有限责任公司潍坊市坊子区支行与被告王玉兰签订的二份《个人最高额抵押额度借款合同》项下所形成的债权提供抵押担保，并已办理抵押登记。被担保的债权的范围包括被告王玉兰在主合同额度存续期内发生的各项信贷业务本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向贷款人支付的其他款项（包括但不限于银行垫付的有关手续费、电讯费、杂费、信用证项下受益人拒绝承担的有关银行费用等）、银行为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。
2014年1月14日，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司潍坊市坊子区支行向被告王玉兰发放贷款1100000元，贷款利率为7.28%，还款方式一次性还本付息。贷款期限自2014年1月14日至2014年7月14日。截至2014年9月3日，被告王玉兰尚欠原告借款本金1100000元及利息48847.24元。逾期利息原告主张自2014年9月4日起在贷款利率基础上加收50%计算至实际支付之日。实现债权的费用原告自愿放弃。
另查明：经潍坊市工商行政管理局核准，中国邮政储蓄银行有限责任公司潍坊市坊子区支行变更为中国邮政储蓄银行股份有限公司潍坊市坊子区支行。
上述事实，有原告提供的个人最高额抵押额度借款合同、个人最高额抵押合同、房产证复印件、他项权利证复印件、贷款借据、贷款放款单、企业变更证明等以及原、被告陈述记录在案为证，经庭审质证，本院审查，足以认定。
本院认为：中国邮政储蓄银行有限责任公司潍坊市坊子区支行与被告王玉兰签订的《个人最高额抵押额度借款合同》、《个人最高额抵押合同》，均系双方当事人的真实意思表示，且不违背法律、行政法规的强制性规定，为有效合同，依法应予保护。其后中国邮政储蓄银行有限责任公司潍坊市坊子区支行变更为中国邮政储蓄银行股份有限公司潍坊市坊子区支行，相应的权利义务由变更后的主体承担。原告依约向被告王玉兰发放贷款，被告王玉兰未依约履行还款义务，是形成本案纠纷的原因。现原告要求被告王玉兰偿还借款本金及相应利息的诉讼请求，事实清楚，证据充分，本院依法予以支持。被告王玉兰以其所有的位于昌邑市都昌路511号房屋和位于潍坊市奎文区文化路469号名门世家3号楼3－402的房屋为上述贷款作抵押并办理了抵押登记，原告作为抵押权人在被告王玉兰不能履行到期债务的情况下，在涉案债务范围内对抵押物享有优先受偿权。关于实现债权的费用，原告自愿放弃是对自己民事权利的处分。综上，依据《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条之规定，判决如下：
一、被告王玉兰支付给原告中国邮政储蓄银行股份有限公司潍坊市坊子区支行借款本金1100000元及截至2014年9月3日的利息48847.24元，于本判决生效后十日内付清；
二、被告王玉兰支付给原告中国邮政储蓄银行股份有限公司潍坊市坊子区支行借款本金1100000元的逾期利息（自2014年9月4日起在贷款利率基础上加收50%计算至实际履行之日），于本判决生效后十日内付清；
三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司潍坊市坊子区支行作为抵押权人在涉案债务范围内对被告王玉兰所有的位于昌邑市都昌路511号房屋（房产证号：昌邑房权证城区字第××号）和位于潍坊市奎文区文化路469号名门世家3号楼3－402的房屋（房产证号：潍房权证市属字第××号）享有优先受偿权；
四、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司潍坊市坊子区支行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的履行期间给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费15150元，由被告王玉兰负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，预交上诉案件受理费15150元，上诉于山东省潍坊市中级人民法院。
审 判 长 韩 璐
代理审判员 吕敏敏
人民陪审员 于兴溪
二〇一五年三月二十三日
书 记 员 李 健
法律条文释明
《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间1年以上的，应当在每届满1年时支付，剩余期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付。
《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。