南昌市东湖区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）东民初字第681号
原告：中国农业银行股份有限公司南昌汇通支行，住所地：南昌市东湖区中山路345号，组织机构代码：F3762783-4。
负责人：宋宏彦，该支行行长。
委托代理人：谈强，男，1969年10月9日生，汉族，住南昌市青山湖区，系该支行客户经理。
委托代理人：肖晖，男，1970年11月18日生，汉族，住南昌市青山湖区，系该支行客户部经理。
被告：陈新华，女，1963年1月28日生，汉族，住江西省南昌市西湖区。
被告：钟山石，男，1959年8月25日生，汉族，住江西省南昌市西湖区。
原告中国农业银行股份有限公司南昌汇通支行诉被告陈新华、钟山石信用卡纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人谈强、肖晖到庭参加诉讼，被告陈新华、钟山石经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告诉称：2012年1月18日，�告与被告陈新华签订《金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同》一份，合同约定：借款金额为200万元，借款用途为购买××牌××型小型越野车；借款期限为2012年1月4日起到2015年1月3日止，划款方式为借款人授权贷款人将本合同项下借款直接划入汽车销售商的账户；还款方式按月还款；持卡人未按期足额偿还分期资金、分期手续费、利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用任何一项，贷款人有权提前收回已发放的借款，有权提前行使担保权。被告陈新华承诺如连续3期或累计6个月拖欠货款本息，原告有权提前终止借款合同，收回全部贷款本息，或采取拍卖、变卖等方式处置抵押物，用于归还货款本息。被告钟山石承诺共同还款，上述借款用所购赣Ａ×××××小车作为抵押并办理了抵押登记。2012年1月4日，原告如约向被告发放贷款，但被告未足额偿还借款本息超过三�。根据《合同法》第六十八条、《担保法》三十三条、五十九条及《民事诉讼法》第一百零八条有关规定，原告诉至本院，请求法院依法判令：1、解除双方于2012年1月18日签订《金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同》；2、被告归还借款本金802660.05元、利息213733.23元及滞纳金3307.9元（截止到2015年1月26日）以及2015年1月26日至付清贷款之日的利息；3、原告就赣Ａ×××××小车行使抵押权，并就拍卖、变卖该抵押物的价款优先受偿；4、本案的诉讼费用及其他相关费用由被告承担。
被告陈新华、钟山石未答辩，亦未提交证据材料。
经审理查明：被告陈新华、钟山石系夫妻关系。2011年12月7日，被告陈新华向原告申请金穗贷记卡汽车分期业务，用于向江西极风汽车贸易有限公司购买××牌××型小型越野车；申请分期金额为200万元；分期期数36期，分期手续费11.3%，分期手续费金额22.6万元。原告同意被告陈新华的申请后，向被告陈新华送达《中国农业银行股份有限公司江西分行分期付款业务提示》，载明：分期付款最大违约次数不能超过2次(不含2次)，如违约将按剩余本金以日利率万分之五收取利息，每月按剩余本金的5%收取滞纳金（最高500元），终止该笔分期付款业务，提前还清欠款。同日，被告钟山石向原告出具《共同还款承诺书》，载明：借款人陈新华申请金穗贷记卡汽车分期业务，与原告签订《金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同》，本人已完全了解该合同文本之内容，愿承担共同还款责任，并保证不以任何理由拒绝履行。
2012年1月4日，被告陈新华使用贷记卡卡号为62×××86在杭州中联汽车贸易有限公司江西分公司刷卡消费200万元购买上述车辆。同年1月18日，原告与被告陈新华（借款人、抵押人）、钟山石（抵押人）签订《金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同》，约定：被告陈新华向原告申请分期资金200万元用于购买路虎牌揽胜运动型小型越野客车；申请分期金额为200万元；分期期数36期，分期手续费11.3%，分期手续费金额22.6万元；本合同项下持卡人使用贷记卡卡号为62×××86偿还分期资金及支付分期手续费；持卡人在贷记卡当期账单还款日前全额归还账单列示的“本期全部应还款额”，当期应还分期资金可享受免息待遇，否则银行有权按《中国农业银行金穗贷记卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）的约定对当期应还分期资金收取利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用；持卡人出现足以影响分期资金安全的重大不利情形，银行可以提前收回分期资金本金、收取利息、复利、滞纳金等。被告陈新华、钟山石同意用上述分期购买的登记在陈新华名下的车牌号为赣Ａ×××××路虎牌揽胜运动型小型越野车作为抵押，抵押担保范围包括本合同项下的分期本金、利息、复利、滞纳金、超限费、律师费、处置费、过户费等银行实现债权和抵押权的一切费用。原、被告双方于当日办理了车辆抵押登记。被告陈新华使用信用卡透支消费后，截至2015年8月10日，被告尚欠原告本金802660.05元、利息292821.96元及滞纳金3307.90元，合计1098789.91元。原告经多次催收未果，遂诉至本院，要求判如所请。
以上事实，有原告的当庭陈述及原告提供的被告的身份证复印件、户口簿复印件、结婚证复印件、汽车分期业务申请表、分期付款业务提示、共同还款承诺书、POS单、信用卡复印件、《金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同》、汽车抵押他项权证、机动车行驶证复印件、基本信息明细、消费清单、逾期催收单、挂号信函收据、催收历史记录及账户信息明细等证据予以佐证。
本院认为，信用卡是发卡行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费、后还款的一种银行卡。被告向原告申请办理了信用卡，并通过信用卡使用了银行款项进行透支，其与银行之间形成了借款合同关系，该借款合同未违反国家法律、性质法规的强制性规定，合法有效。《金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同》已明确约定银行收取客户贷款利息、滞纳金等的情形，现被告陈新华使用信用卡后，未在还款期内偿还所使用的银行款项，构成违约，该违约行为致使合同目的不能实现，原告有权解除合同。原、被告双方就抵�车辆办理了抵押登记手续，原告抵押权设立。被告钟山石作为共同还款人，应与被告陈新华承担共同还款责任，故原告要求被告陈新华、钟山石归还本金、利息、滞纳金及对抵押车辆行使优先受偿权的诉请，符合合同约定及法律规定，应予支持。被告陈新华、钟山石经合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，视为放弃抗辩权，不影响本院依据查明的事实依法裁判。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十四条第四款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、解除原告中国农业银行股份有限公司南昌汇通支行与被告陈新华、钟山石于2012年1月18日签订的《�穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同》；
二、被告陈新华、钟山石于本判决生效后十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司南昌汇通支行借款本金802660.05元以及利息、滞纳金（截至2015年8月10日利息802660.05元、滞纳金3307.90元，2015年8月11日至本判决确定的履行期内自动履行之日止的利息、滞纳金按照《金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同》的约定计算）；
三、如被告陈新华、钟山石到期未清偿上述第二项债务，原告中国农业银行股份有限公司南昌汇通支行对登记于被告陈新华名下的车牌号为赣Ａ×××××小型越野客车享有优先受偿权。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付�延履行期间的债务利息。
本案受理费13980元、保全费5000元，共计18980元（原告已预交），由被告陈新华、钟山石共同承担，于本判决生效之日起七日内交纳。
如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时按照不服本判决部分的上诉请求数额，交纳上诉案件受理费，上诉于江西省南昌市中级人民法院。上诉期满后七日内仍未交纳上诉案件受理费的，按自动撤回上诉处理。
审 判 长 陈 园
人民陪审员 杜清华
人民陪审员 万祥如
二〇一五年九月十七日
书 记 员 徐 萌
附：相关法律条文
《中华人民共和国合同法》
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：
（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；
（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；
（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行�
（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；
（五）法律规定的其他情形。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对�款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。
第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。