重庆市渝中区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）渝0103民初6571号
原告中国农业银行股份有限公司重庆渝中支行，住所地重庆市渝中区五一路110号，统一社会信用代码915001039028691782。
负责人陈克，支行行长。
委托代理人彭涌，公司员工。
委托代理人许春林，重庆伟豪律师事务所律师。
被告张伟，男，汉族，1988年11月27日出生，住重庆市万州区。
被告重庆速途有限公司，住所地重庆市江北区洋河一路68号1幢5-2，组织机构代码57798354-X。
法定代表人蒋昆，执行董事。
被告蒋昆，男，汉族，1987年5月13日出生，住重庆市渝北区。
原告中国农业银行股份有限公司重庆渝中支行（以下简称农行渝中支行）与被告张伟、被告重庆速途有限公司、被告蒋昆金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法由审判员吕荣荣担任审判长，与人民陪审员陈正前、甘在群组成合议庭，适用普通程序公开开庭进行了审理，魏敬朝担任法官助理，书记员简丽担任法庭记录。原告农行渝中支行的委托代理人彭涌、许春林，被告张伟、被告蒋昆亦作为被告重庆速途有限公司的法定代表人到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
原告农行渝中支行诉称，2014年，张伟与农行渝中支行签订了《金惠贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》，约定农行渝中支行向张伟提供分期资金224000元，用于在重庆速途有限公司购买汽车，分期手续费为27552元，分期期数为36期，合同还对违约事项进行了约定。其后双方签订抵押合同，约定以张伟购买的汽车作为抵押物。重庆速途有限公司、蒋昆分别向农行渝中支行出具了担保承诺函。2014年12月12日，农行渝中支行按约向张伟发放了分期资金224000元，但张伟已多次出现逾期还款且未办理抵押登记。故农行渝中支行起诉来院，请求判令：1、张伟和重庆速途有限公司立即偿还借款本金143945.11元；2、张伟和重庆速途有限公司立即支付手续费17602.59元；3、张伟和重庆速途有限公司立即支付上述借款的利息，具体为：截至2016年3月31日，利息为118.08元;2016年3月31日后的利息，以借款本金143945.11元为基数，自银行记账日起至全部款项还清时止，按每日万分之五的利息标准计收；4、张伟和重庆速途有限公司立即支付上述借款的滞纳金，具体为：截至2016年3月31日，滞纳金为393.78元；2016年3月31日后的以162059.56元为基数，按百分之五的标准计收滞纳金为8102.98元；5、重庆速途有限公司对上述诉讼请求承担连带清偿责任；6、蒋昆对张伟个人信用卡汽车专项分期业务项下的所有欠款承担个人连带保证责任；6、农行渝中支行对张伟提供的抵押物即“宝马XI”型轿车折价、拍卖及变卖的价款享有优先受偿权；7、本案诉讼费由被告承担。
被告张伟辩称，借款关系属实，但自己无能力偿还。
被告重庆速途有限公司、蒋昆均辩称，借款关系属实，对诉讼请求金额无异议，均愿意为张伟的欠款承担保证责任。
经审理查明，2014年张伟为在重庆速途汽车俱乐部有限公司购买宝马X12.0T型号汽车向农行渝中支行申请分期资金。2014年12月16日，张伟、重庆速途汽车俱乐部有限公司、农行渝中支行签订了《金惠贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》，约定分期资金224000元，分期手续费率12.3%，分期手续费27552元，分期期数为36期。重庆速途汽车俱乐部有限公司为本合同项下贷记卡透支借款的阶段性保证人。张伟以所购宝马牌汽车提供担保。合同还对约定抵押人应于本合同签订之日起五日内到有关登记机关申办抵押登记手续；抵押物的他项权利证书、抵押登记文件或其他权利证书由银行持有。每期应还分期资金和每期应付分期手续费计入贷记卡当期账单的最低还款额；若持卡人、担保人违反本合同其他约定，或发生其他影响银行债权实现的情形，则视为持卡人、担保人违约，银行有权提前收回分期资金或收回贷记卡分期额度。若未能按期偿还分期资金的，银行有权把全部未偿还分期资金记入贷记卡当期账单最低还款额，并视持卡人还款情况收取由此产生的利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金以及包含但不限于诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等银行实现债权和担保权的费用。持卡人在贷记卡当期账单到期还款日前全额归还账单列示的“本期全部应还款额”，当期应还分期资金可享受免息待遇。否则，银行有权按《中国农业银行金惠信用卡章程》和《金惠贷记卡领用合约（个人卡）》的相关条款对当期应还分期资金收取利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用。该合同同时约定本合同项下借款同时存在物的担保和保证担保的，银行可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任等内容。《中国农业银行金惠信用卡章程》和《金惠贷记卡领用合约（个人卡）》载明贷记卡透支金额从银行记账日起计息，日利率万分之五，滞纳金为最低还款额未偿还部分的百分之五。
同日，张伟、农行渝中支行签订《抵押合同》，约定张伟以宝马X1汽车作为抵押物，为上述借款提供担保，但并未办理抵押登记。
2014年12月19日，张伟在农行渝中支行的记账凭证上签字确认，分期金额224000元、分期36期，商户名称重庆速途汽车俱乐部有限公司，总手续费27552元。
2014年12月2日，重庆速途汽车俱乐部有限公司向农行渝中支行出具《担保承诺函》，自愿为张伟向农行渝中支行申请分期资金224000元，分期付款期数3年的36期分期付款提供连带责任保证，担保范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及律师费等农行渝中支行实现债权的费用。
2016年6月30日，蒋昆向农行渝中支行出具《担保承诺函》，自愿为重庆速途有限公司（原重庆速途汽车俱乐部有限公司）自2014年4月1日至2015年6月30日期间向农行渝中支行推荐并承担连带担保责任的32户汽车分期业务客户（包括张伟）提供个人连带责任担保，担保责任范围以张伟与农行渝中支行、重庆速途有限公司（原重庆速途汽车俱乐部有限公司）签订的《金惠贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》为准。
2016年1月，农行渝中支行委托重庆伟豪（北部新区）律师事务所向张伟发出《律师函》，告知张伟因其未依约办理抵押登记，故农行渝中支行宣布借款合同提前到期并提前收回贷款。
截止2016年3月31日，张伟尚欠农行渝中支行借款本金143945.11元、手续费17602.71元、利息为118.08元、滞纳金为393.78元。
另查明，2015年4月13日，重庆速途汽车俱乐部有限公司更名为重庆速途有限公司。
上述事实，有《金惠贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》、《抵押合同》、《担保承诺函》2份、《律师函》以及当事人的陈述等载卷为凭，本院予以确认。
本院认为，农行渝中支行与张伟、重庆速途有限公司签订的《金惠贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》，农行渝中支行与张伟签订的《抵押合同》，重庆速途有限公司、蒋昆分别向农行渝中支行出具的《担保承诺函》均系当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，应认定为有效。合同签订后，农行渝中支行依约发放了分期资金，但在合同履行过程中，张伟未按照合同的约定偿还借款，其行为已经构成违约，应当承担违约责任。因此，农行渝中支行有权按照合同约定提前收回全部借款，并把全部未偿还分期资金记入贷记卡当期账单最低还款额。张伟应当提前偿还全部借款本息、支付手续费，并按照合同约定对未偿还的分期资金计收滞纳金。至于农行渝中支行诉请的分期手续费金额低于本院查明的金额，本院予以确认。
关于优先受偿权的问题。虽张伟与农行渝中支行签订了抵押合同约定以宝马X1汽车作为抵押物，抵押权已经自抵押合同生效时设立，但因其并未办理抵押登记，故其不可对抗善意第三人。故农行渝中支行对张伟提供的抵押物享有不可对抗善意第三人的优先受偿权。
重庆速途有限公司、蒋昆均向农行渝中支行提交了《担保承诺函》，均明确表示自愿为张伟向农行渝中支行申请的借款本金、利息、违约金等承担连带清偿责任。故农行渝中支行诉求重庆速途有限公司、蒋昆承担连带清偿责任，本院予以支持。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十八条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条的规定，判决如下：
一、被告张伟在本判决生效之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司重庆渝中支行借款本金143945.11元、手续费17602.59元，支付截止2016年3月31日借款利息118.08元、滞纳金为393.78元，并支付自2016年4月1日起至清偿时止，以借款本金143945.11元为基数，按每日万分之五的利息标准计收的利息，以及以161547.70元为基数，按百分之五标准计收的滞纳金8077.39元；
二、被告重庆速途有限公司、被告蒋昆对被告张伟的上述债务承担连带清偿责任；
三、原告中国农业银行股份有限公司重庆渝中支行对被告张伟提供的宝马X1汽车折价、拍卖及变卖的价款享有不可对抗善意第三人的优先受偿权；
四、驳回原告中国农业银行股份有限公司重庆渝中支行的其他诉讼请求。
如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费3703元，由被告张伟负担，被告重庆速途有限公司、蒋昆承担连带清偿责任。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。
审 判 长 吕荣荣
人民陪审员 陈正前
人民陪审员 甘在群
二〇一六年九月十三日
法官 助理 魏敬朝
书 记 员 简 丽