宁波市海曙区人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）甬海刑初字第177号
公诉机关浙江省宁波市海曙区人民检察院。
被告人任海东，个体经营。因涉嫌犯诈骗罪于2014年10月27日被宁波市公安局海曙分局刑事拘留，同年12月2日被逮捕。现羁押于宁波市看守所。
辩护人胡栋、许英姿，浙江和义观达律师事务所律师。
浙江省宁波市海曙区人民检察院以甬海检公诉刑诉（2015）161号起诉书指控被告人任海东犯诈骗罪，于2015年3月16日向本院提起公诉。本院于同日立案，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。2015年6月15日浙江省宁波市海曙区人民检察院以本案需要补充侦查为由，建议本案延期审理，本院于同日决定延期审理。2015年7月12日本院根据浙江省宁波市海曙区人民检察院的建议对本案恢复审理。2015年10月13日浙江省宁波市海曙区人民检察院再次以本案需要补充侦查为由，建议本案延期审理，本院于同日决定延期审理。2015年11月12日本院根据浙江省宁波市海曙区人民检察院的建议对本案恢复审理。经浙江省宁波市中级人民法院批准，本案延长审限三个月。浙江省宁波市海曙区人民检察院指派检察员薛依青出庭支持公诉，被告人任海东及其辩护人胡栋、许英姿到庭参加诉讼。现已审理终结。
浙江省宁波市海曙区人民检察院指控，2014年5月6日，被告人任海东在为史某及其丈夫朱某甲帮忙办理信贷卡时，为史某在本市海曙区解放南路平安银行申领了贷贷平安商务卡一张（卡号：62×××85），后被告人任海东以手续未完成，需要由其继续办理为由，骗取史某的贷贷平安商务卡及其密码。后被告人任海东操作此卡从平安银行贷款人民币492000元，并将该卡中的491950元转账到其本人及他人账户上，用于偿还欠款等。
2014年5月15日，被告人任海东在为陈某乙帮忙办理信贷卡时，为陈某乙在本市海曙区丽园北路平安银行申领了贷贷平安商务卡一张（卡号：62×××91），后以手续未完成，需要由其继续办理为由，骗取陈某乙的贷贷平安商务卡及其密码。后被告人任海东操作此卡从平安银行贷款人民币500000元，并将该卡中的499800元转账到其本人及他人账户上，用于偿还欠款等。
2014年5月21日，被告人任海东在为张某乙帮忙办理信贷卡时，为张某乙在海曙区解放南路平安银行申领了贷贷平安商务卡一张（卡号：62×××76），后以手续未完成，需要由其继续办理为由，骗取张某乙的贷贷平安商务卡。当日，被告人任海东操作此卡从平安银行贷款人民币500000元，并将该卡中的499900元转账到其本人账户上，用于偿还欠款等。
2014年7月7日，被告人任海东在为江某帮忙办理信贷卡时，为江某在本市海曙区丽园北路平安银行申领了贷贷平安商务卡一张（卡号：62×××20），后以手续未完成，需要由其继续办理为由，骗取江某的贷贷平安商务卡及其密码。当日，被告人任海东操作此卡从平安银行贷款人民币480000元，并将该卡中的479900元转账到其本人账户上，用于偿还欠款等。
为证实以上事实，公诉机关向法庭提供了相关的证据材料，公诉机关认为被告人任海东以非法占有为目的，骗取他人财物，数额特别巨大，其行为已构成诈骗罪。提请本院依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条之规定，予以惩处。
被告人任海东辩称其向史某、陈某乙、张某乙、江某借用信贷卡中的贷款，并已征得对方同意，其行为不构成诈骗罪，且其有自首情节。辩护人提出证实任海东骗取史某、陈某乙、张某乙、江某信贷卡并使用的证据未达到确实充分，对指控事实不能认定，任海东不构成诈骗罪。
经审理查明，2014年7月7日，被告人任海东帮助被害人江某办理信用贷款，陪同江某在宁波市海曙区丽园北路平安银行申领了一张贷贷平安商务卡（卡号：62×××20），并由江某签署了贷款合同等材料。后任海东以贷款手续未完成，需要由其继续办理为由，骗取了江某的贷贷平安商务卡及密码。当日，任海东利用网络使用此卡从平安银行贷款人民币480000元，并将其中的479900元转账到其本人账户，用于偿还欠款等支出。江某发现后，要求任海东向银行归还贷款，任海东在江某催促下，让其朋友何某甲分两次归还贷款10万元。
以上事实有公诉机关提供，并经当庭质证，认证的以下证据予以证实：
1、证人江某的证言，证实通过其姐夫的介绍认识了任海东，任海东称可以帮其办理贷款，2014年7月14日，任海东约其在江东颐高数码广场三楼C310见面，两名平安银行工作人员为其拍了照片，记录了其身份信息，7月7日下午，任海东通知其到银行办卡签字，后任海东带其到平安银行丽园支行办理了贷贷平安商务卡，其在银行提供的个人信用额度贷款合同上签了字，任海东说贷款手续还有一步没有办好，向其要走了银行卡和密码，7月9日，其通过95××1电话查询查知48万元贷款已于7月7日到账，后在其催促下，任海东归还10万贷款。
2、证人程某（江某的丈夫）的证言，证实2014年7月，其妻子江某说要办一张银行卡，过了几天卡办好后，江某说有48万元额度，第二天江某说卡里的钱被任海东转走了。
3、证人樊某（江某的姐夫）的证言，证实2014年4、5月份，其在卓某的公司认识任海东，卓某说任海东需要20个人的身份证办理贷款卡，问其能否帮忙，当时任海东也在，任海东说卡办好后他用一部分，给其用一部分，其当时没答应，6月底，其想自己做生意用钱，就在卓某的办公室让任海东帮忙办贷款卡，任海东同意了，其借了十几张身份证，后确定只有其与江某可以办贷款卡，当天下午，任海东让其与江某到颐高数码广场的一个摊位，一名平安银行的工作人员给江某拍了照，7月7日江某和任海东办出了贷贷平安商务卡，江某在电话里说卡拿出来了，但需要一些手续，所以她把卡交给任海东去办，当晚7时左右，其与卓某一起到任海东在鄞州南部商务区的公司，任海东说还没办好，让我们先回去，7月9日，其让江某查一下贷款卡的使用情况，发现7月7日平安银行已发放贷款48万元，被转入到任海东的账户47.99万元。
4、证人卓某的证言，证实任海东、樊某到其公司办事，任海东说在平安银行有熟人，可以办出贷款卡，刚好樊某想在高新区新开一家餐厅，就问任海东是否可以帮他办出贷款，任海东说可以，7月初，樊某找到其说江某的卡已经办好了，贷款应该已经办下来了，但一直没有接到任海东的通知，樊某用江某的身份证去银行查了一下，发现钱已经被任海东转到自己的账户上，后来江某的贷款卡里分两次共归还10万元。
5、证人何某甲的证言，证实其受朋友朱某乙之托，于2014年7月11日将人民币5万元汇入被害人江某的银行账户。
6、证人何某乙的证言，证实2014年7月，任海东让其帮忙为江某办理贷贷平安商务卡申请贷款。
7、证人王某、毛某、范某、吴某、陈某甲、朱某乙、裘某、柯某甲、柯某乙、许某、张某甲、顾某、吕某、孙某、蔡某的证言及借款合同、借条、民事调解书，证实被告人任海东在2014年7月期间，有大量欠款未归还。
8、贷款申请材料，证实被害人江某申请办理过平安银行卡的贷贷平安商务卡，并提供了相关材料申请贷款。
9、平安银行账户交易明细，证实2014年7月7日，被害人江某平安银行账户贷款480000元，被转入任海东的中国农业银行账户479900元，支付手续费60元，于2014年7月11日和25日归还贷款10万元。
10、抓获经过，证实被告人任海东系被公安机关抓获归案。
11、户籍证明，证实被告人任海东的身份情况。
12、被告人任海东的供述在案。
针对被告人任海东及其辩护人提出的辩解和辩护意见，根据本案的事实和证据，本院评判意见如下：
1、关于被告人任海东辩称其向史某、陈某乙、张某乙、江某借用信贷卡中的贷款，并已征得对方同意，其行为不构成诈骗罪的辩解，及辩护人提出证实任海东骗取史某、陈某乙、张某乙、江某信贷卡并使用的证据未达到确实充分，任海东不构成诈骗罪的辩护意见。
经查，证人史某的证言“我老公电话问任海东卡办好了怎么办，任海东说先把卡放到他地方，还有手续要办，里面的钱能不能贷出来还不知道，就算贷出来放款时间也不确定的，我们就把卡拿到了任海东的公司里，当时任海东不在，我就把卡放在任海东桌上了，然后就回家了。”证人朱某甲的证言“我就在银行门口等着我老婆，过了一会儿我老婆出来说卡办好了，说任海东之前说卡办完以后把卡给任海东，我们就开车到了任海东的公司把贷款卡给了任海东，然后就回家等消息了。”关于为何将办好的银行卡交给任海东的问题，史某和朱某甲的陈述存在矛盾。证人林某的证言“（任海东）让我跟朱某甲讲讲，这卡让任海东用一下，用二三天就还上，于是我就单独问朱某甲，朱某甲心里看得出来不愿意，但因为我和他是表兄弟，看在我面子上他勉强同意了，让任海东用这卡贷款用钱三天到一星期。”林某的证言可以印证任海东的辩解。公诉机关对任海东骗取史某银行卡进行贷款使用的指控，未达到证据确实、充分。公诉机关对任海东骗取被害人陈某乙、张某乙银行卡并使用的指控，分别只有陈某乙、陈于立的陈述，无其他证据相印证，尚未达到证据确实、充分。故任海东及辩护人针对前三节指控，提出任海东不构成诈骗罪的辩解和辩护意见，本院予以采纳。被害人江某的证言“因为他（任海东）说这卡还没完全办好，还贷不了款，需要再弄个手续，我不懂这些，我就把卡和密码交给他，让他帮我弄了。”证人樊某的证言“但江某当天打电话给我说卡拿出来了，但需要一些手续，所以她把卡交给任海东云办这些手续了。我后来马上就打电话给任海东，问他手续办好没有，把卡给我。”证人汪某、樊某的证言可以相互印证。另证人樊某、卓某的证言均证实樊某办理贷款是为自己经营使用，且在得知贷款被任海东转走后，立即要求任海东归还。上述证据真实可信，任海东骗取江某的银行卡后使用的事实可以认定。任海东辩解其经樊某和江某同意才使用贷款的辩解，及辩护人提出该节指控证据不足的辩护意见，不能成立，本院不予采纳。
2、关于被告人任海东辩称其有自首情节的意见。
经查，被告人任海东系在宁波市鄞州区荣安府5幢10号2902室的家中被抓获归案，且其到案后，对骗取他人财物的事实未如实供述，不能成立自首。任海东的该项辩解意见不能成立，本院不予采纳。
本院认为，被告人任海东以非法占有为目的，骗取他人信用卡并使用，进行信用卡诈骗活动，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控任海东犯诈骗罪不妥，本院予以纠正。被告人的违法所得应予以追缴。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（二）项、第六十四条及《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第五条第一款、第二款第（二）项之规定，判决如下：
一、被告人任海东犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑八年，并处罚金人民币三十万元。
（刑期自判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2014年10月27日起至2022年10月26日止。罚金限本判决生效之日起一个月内缴纳。）
二、责令被告人任海东退赔人民币379960元，返还给被害人江琴。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向浙江省宁波市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 王彦波
人民陪审员 俞美仕
人民陪审员 杨建国
二〇一六年四月二十七日
代书 记员 何旦琛
代书 记员 詹秋霞
本案引用的法律条文
《中华人民共和国刑法》
第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。
第一百九十六条第一款有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》
第五条第一款使用伪造的信用卡、以虚假的身份证明骗领的信用卡、作废的信用卡或者冒用他人信用卡，进行信用卡诈骗活动，数额在5000元以上不满5万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在5万元以上不满50万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在50万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
第五条第二款刑法第一百九十六条第一款第（三）项所称“冒用他人信用卡”，包括以下情形：
（一）拾得他人信用卡并使用的；
（二）骗取他人信用卡并使用的；
（三）窃取、收买、骗取或者以其他非法方式获取他人信用卡信息资料，并通过互联网、通讯终端等使用的；
（四）其他冒用他人信用卡的情形。