湖南省澧县人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）澧刑初字172号
公诉机关澧县人民检察院。
被告人蒋某，男。因吸食毒品，于2014年12月16日被石门县公安局决定强制戒毒二年；因本案于2015年11月24日经本院决定逮捕，同年12月8日由澧县公安局执行；现押于澧县看守所。
澧县人民检察院以湘澧检刑诉（2015）179号起诉书指控被告人蒋某犯骗取贷款罪，于2015年9月30日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成由审判员刘爱民担任审判长、人民陪审员赵道松、王立生参加的合议庭，于2015年12月15日公开开庭审理了本案。书记员彭美凤担任记录。澧县人民检察院指派检察员周欠鹏出庭支持公诉。被告人蒋某到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
澧县人民检察院指控：2008年1月29日至2009年4月23日，被告人蒋某先后在澧县信用合作联社下属的杨家坊信用社、甘溪信用社、雷公塔信用社多次以虚假的身份信息或冒用他人名义等手段骗取贷款，共计本金32万元。公诉机关以被告人蒋某的行为已构成骗取贷款罪，并当庭出示和宣读了书证，证人证言，被告人蒋某的供述与辩解等证据材料，提请本院依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一款规定，对其依法予以判处。
被告人蒋某辩解称：使用他人身份信息贷款是事实，但贷款的所有手续都是朋友在信用社办的，也没有向信用社隐瞒任何情况，不清楚这种搞法是不合法的。
经审理查明：2008年1月29日至2009年4月23日，被告人蒋某先后在澧县信用合作联社下属的杨家坊、甘溪、雷公塔信用社多次以虚假的身份信息，伪造、冒用他人名义等手段骗取贷款，共计本金32万元。其具体事实如下：
1、2008年1月29日，被告人蒋某伪造罗某甲、李某的身份信息在澧县杨家坊信用社骗取贷款各4万元，到期未还。
2、2008年3月24日，被告人蒋某伪造罗某乙的身份信息、冒用汤某某的身份信息在澧县杨家坊信用社骗取贷款各4万元。到期未还。
3、2008年12月30日，被告人蒋某冒用王某甲、覃某某的身份信息在澧县甘溪信用社骗取贷款各4万元，到期未还。
4、2009年4月23日，被告人蒋某冒用黄某的身份信息在澧县雷公塔信用社骗取贷款8万元，到期未还。
针对上述7笔事实，公诉机关当庭宣读和出示了以下证据：
⑴被告人蒋某的供述，证明他一共在澧县桃花滩、杨家坊、甘溪、雷公塔四个信用社用自己的身份证、通过朋友找他人的身份证冒名贷款31笔共计100余万元。因为生意亏损和吸毒，还了一些利息，本金一直没有还过。这些贷款，借给别人48万元，其余自己用了。
⑵证人杨某某的证言，证明他在杨家坊信用社任主任期间，通过帅某的介绍，在2008年1月和3月给蒋某贷过4笔款，共计16万元。分别是以罗某甲、李某、罗某乙、汤某某的名义贷的，实际用款人都是蒋某。当时贷款是蒋某亲自办的，名义借款人罗某甲、李某、罗某乙、汤某某到没到场，借款合同上是不是他们本人签名和盖章他记不清了。到2009年7月搞网上登记时才发现罗某甲、李某、罗某乙这3个人的身份证号码不对，是假身份信息。之后，他找到蒋某，蒋某说会还款的。李某的一笔贷款他还让帅某在还款承诺书上签了字。
⑶证人罗某丙的证言，证明2008年1月29日以“罗某甲”名义在杨家坊信用社贷款4万元，贷款资料中的地址信息资料是她的，但身份证号码不对，借款借据上的“罗某甲”也不是她签的，私章不是她的，她根本没在杨家坊信用社贷过款。
⑷证人罗某丁的证言，证明他没有在任何信用社贷过款。2008年3月24日以“罗某乙”名义在杨家坊信用社贷款4万元，贷款资料中除名字不是他“罗某丁”外，其他信息和照片都是他的。但借款借据上的“罗某乙”不是他签的。
⑸证人汤某某的申明一份，证明他没有给任何人借过身份证，也没有委托他人或者自己在信用社贷过款。在澧县信用联社下属的任何信用社以他的名义的贷款都与他无关。
⑹证人宋某某的证言，证明汤某某是她丈夫。2008年3月24日以“汤某某”名义在杨家坊信用社贷款4万元，贷款资料信息都是汤某某的，但借款借据上的“汤某某”不是她丈夫签的。
⑺证人王某甲出具的证明一份，证明他曾给好友罗某戊借过一次身份证外再没给任何人借过身份证，也没有委托他人或者自己在信用社贷过款。在澧县信用联社下属的任何信用社以他的名义的贷款都与他无关。
⑻证人徐某某的证言，证明王某甲是她丈夫。一直在新疆打工。2008年12月30日以“王某甲”名义在甘溪信用社贷款4万元，不是他们的贷款。2009年4月23日以“黄某”名义在雷公塔信用社贷款8万元，担保合同上面的名字是她的，身份信息、地址也是她的，但联系电话不是她的，她没有签字。
⑼证人罗某戊的证言，证明在2008年的时候，他借过王某甲、覃某某、黄某的身份证想找蒋某帮忙贷点款，并将王某甲、覃某某、黄某的身份证复印件提供给了蒋某。过了好长一段时间，蒋某都没给他办好，蒋某说风声紧，办不好了。蒋某是否拿王某甲、覃某某、黄某的身份证复印件去贷款，他不清楚，蒋某也没跟他讲过。
⑽证人张某某的证言，证明他在2007年2月至2012年3月任甘溪信用社主任。2008年年初的时候，蒋某通过联社的人找他贷点款，于是他就跟蒋某办了10笔贷款，每笔4万元。其中有王某甲、覃某某各一笔。是蒋某带的人来办的，他都不认识。贷款资料都是蒋某的司机填写的，借据是不是本人签名他不清楚，办完手续就放了款，钱直接还以前的贷款了。
⑾证人覃某某的证言，证明他没去过甘溪信用社，也没有在甘溪信用社贷过款。2008年12月30日以“覃某某”名义在甘溪信用社贷款4万元，贷款资料中身份信息是他的。但资料不是他填写的，借款借据上的“覃某某”不是他签的。他的身份证以前丢过三次，
⑿证人黄某出具的证明和证言，均证明他一直在贵州打工，他没给任何人借过身份证，也没有委托他人或者自己在信用社贷过款。在澧县信用联社下属的任何信用社以他的名义的贷款都与他无关。2009年4月23日以“黄某”名义在雷公塔信用社贷款8万元，虽然贷款资料除照片不是他的外都与他的相同，但不是他填写的，借款借据上的“黄某”不是他本人所签。
⒀证人刘某某的证言，证明2007年初至2011年底任雷公塔信用社主任。2009年上半年，蒋某打电话找他贷二三十万贷款，听蒋某说办的有厂，于是他就跟蒋某办了8万元贷款。办手续时来了六七个人，但他都不认识。贷款资料都是王某乙填写的，保证人、借据人是不是本人签名他不清楚，蒋某写了还款承诺书。
⒁贷款档案、贷款申请书、信用借款合同、贷款担保承诺书及借款借据等相关资料，证明2008年1月至2009年4月，被告人蒋某伪造或冒用罗某甲、李某、罗某乙、汤某某、王某甲、覃某某、黄某7人的身份证资料，分别在澧县杨家坊、甘溪、雷公塔信用社骗取贷款7笔，共计贷款金额32万元的事实。
⒂澧县公安局人口与出入境管理大队出具的证明三份，证明蒋某冒名贷款资料上的“罗某甲、李某、罗某乙”3人的身份证均为无效身份证号，均查无此人的情况。
⒃报案材料过及侦查机关2015年6月24日对被告人蒋某的讯问笔录，证明被告人蒋某系被抓获归案事实。
⒄本院（2011）澧民初字第1041号生效民事调解书，证明被告人蒋某的基本情况。
上列证据，均经当庭举证、质证无异，本院予以确认。
本院认为：被告人蒋某伪造或冒用他人身份信息，多次骗取金融机构贷款，给国家金融机构造成损失二十万元以上，其行为已构成骗取贷款罪。公诉机关指控被告人的罪名成立。被告人蒋某辩解称贷款手续都是朋友在信用社办的，也没有向信用社隐瞒任何情况辩解意见，经查：被告人蒋某所贷7笔32万元贷款，都是被告人蒋某安排他人伪造、借用公民身份信息所贷，名义借款人均不知情，虽然贷款资料不是被告人蒋某填写，但都是由被告人蒋某与信用社联系和到场办理，且实际用款人也是被告人蒋某，故其辩解不能成立，不予采信。据此，本院依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条第三款、第五十二条、第五十三条第一款及《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国刑事诉讼法〉的解释》第一百三十九条之规定，判决如下：
一、被告人蒋某犯骗取贷款罪，判处有期徒刑八个月，并处罚金人民币一万元；
二、责令被告人蒋某退赔所骗取的贷款本金三十二万元及相应利息给澧县信用合作联社。
（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即被告人蒋某的刑期自2015年12月8日起至2016年8月7日止，罚金限判决生效后十日内缴纳）。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向湖南省常德市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 刘爱民
人民陪审员 赵道松
人民陪审员 王立生
二〇一五年十二月十五日
书 记 员 彭美凤
附本案相关法律条文：
《中华人民共和国刑法》第一百七十五条第三款以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者有其他特别严重情节的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。
第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第五十三条第一款罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。
《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国刑事诉讼法〉的解释》第一百三十九条被告人非法占有、处置被害人财产的，应当依法予以追缴或者责令退赔。被害人提起附带民事诉讼的，人民法院不予受理。追缴、退赔的情况，可以作为量刑情节考虑。
校对人：刘爱民