宁波市江北区人民法院民 事 判 决 书（2014）甬北商初字第321号原告：宁波市市区农村信用合作联社甬江信用社（组织机构代码：25410203-1）。住所地：宁波市江北区大庆北路***号。法定代表人：朱超定（公民身份号码：3302041965********），该社主任。委托代理人：徐伟，浙江导司律师事务所律师。委托代理人：邱叶，浙江导司律师事务所律师。被告：崔艳，女，1976年12月11日出生，汉族，住宁波市鄞州区。被告：冯军，男，1970年7月12日出生，汉族，住宁波市江东区。系被告崔艳之夫。委托代理人：崔艳，女，1976年12月11日出生，汉族，住宁波市鄞州区。系被告冯军之妻。被告：李兴艳，女，1969年12月12日出生，汉族，住舟山市普陀区。被告：刘秋贤，男，1969年12月22日出生，汉族，住舟山市普陀区。系被告李兴艳之夫。被告：任洪，男，1986年7月6日出生，汉族，住宁波市海曙区。委托代理人：钟杰，浙江灵桥律师事务所律师。原告宁波市市区农村信用合作联社甬江信用社（以下简称甬江信用社）为与被告崔艳、冯军、李兴艳、刘秋贤、任洪金融借款合同纠纷一案，于2014年4月23日向本院提起诉讼，本院于同日立案后，依法适用简易程序由本院审判员陈建贞进行了审理。在审理过程中，本院依据原告的申请，对各被告财产采取了诉讼保全措施。本案于2014年5月28日公开开庭进行了审理。原告甬江信用社委托代理人邱叶以及被告任洪的委托代理人钟杰到庭参加诉讼；被告崔艳、冯军、李兴艳、刘秋贤经本院合法传唤，无正当理由，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告甬江信用社起诉称：2012年10月22日，原告与被告崔艳、李兴艳、任洪签订了编号为甬市区信联（甬江）（2012）个联保字第883113201200139的《个人联保协议》一份，约定三被告自愿组成联保小组，分别向原告申请借款，并对所借款项互相承担连带保证责任，保证期间为各笔借款的借款期限届满之日起二年，如原告提前收回贷款，视同借款期限届满；担保范围包括该合同项下所产生的原告所有债权，包括但不限于本金、利息（包括罚息和复息）、融资过程中所发生的垫付款、违约金、损害赔偿金、应付费用和实现债权的费用（包括律师费、诉讼费等）；原告同意自2012年10月22日至2014年10月21日期间内向三位被告各发放30万元本金贷款，具体借款金额、期限、利率、还款方式、违约责任等以借款合同以及借款借据为准。同日，被告李兴艳与任洪均向原告出具了《同意担保意见书》，表示愿意为原告向被告崔艳在2012年10月22日至2014年10月21日期间内最高融资限额为30万元的所有融资债权提供连带责任担保，被告刘秋贤作为被告李兴艳的配偶在《同意担保意见书》上签名确认；同时约定，保证期间根据各笔融资分别确定，即各笔融资的保证期间自该笔融资债务清偿期限届满之日起两年，保证范围与《个人联保协议》范围一致。2012年10月23日，原告与被告崔艳签订了编号为甬市区信联（甬江）（2012）循借字第8311120120004601号《个人循环借款合同》，约定由被告崔艳向原告借款30万元，借款期限为2012年10月23日至2014年10月21日止，借款利率根据借款发放日的中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率上浮70%确定，若借款期限与利率与借款借据约定不一的，以借款借据为准；还款方式为按月付息，每月20日为结息日，次日为付息日，逾期视为违约，本金至借款期限届满时一次性归还，利随本清，未归还的借款本金，自逾期之日起按借款合同约定的利率加收50%计收罚息利率，未按期偿还贷款利息，按罚息利率计算复息，上述《个人联保协议》为借款合同的担保合同。同时合同还约定，若未按时归还利息，视为违约，原告有权提前收回贷款本息，被告另应承担原告为实现合同项下的债权而支付的一切费用，包括但不限于诉讼费、律师费和其他一切合理费用。同时被告冯军向原告出具了《共同还款承诺书》，承诺向原告对被告崔艳的上述债务承担共同还款责任。同日，原告根据被告崔艳的申请，原告向被告发放了30万元借款，借款期限为2013年10月22日至2014年10月21日，贷款月利率为8.5170‰，被告崔艳签字确认收到上述借款。然而，自2013年11月21日起，被告崔艳未按时支付借款利息，其他被告亦未承担相应的责任，构成违约。根据合同约定，原告有权提前收回贷款。为此，原告特诉至法院，请求判令：一、被告崔艳、冯军共同归还原告借款本金30万元，支付上述本金自2013年11月21日至2014年3月20日的正常利息10220.40元以及自2014年3月21日至实际支付之日止按借款合同及借款借据规定利率计算的利息、罚息和复息，并赔偿原告为实现本案债权而支付的律师费16511元；二、被告李兴艳、任洪对被告崔艳的上述债务承担连带保证责任；三、被告刘秋贤对被告李兴艳的连带保证责任承担共同还款责任；四、本案诉讼费由五被告共同承担。原告甬江信用社为证明自己的主张，向本院提供了以下证据材料：1．《个人联保协议》一份，用以证明被告崔艳、李兴艳、任洪自愿组成联保小组，分别向原告申请借款，合同对贷款发放、保证期间、保证范围、违约责任等达成一致；2．《个人循环借款合同》一份，用以证明原告与被告崔艳就原告向被告崔艳提供的最高融资限额为人民币30万元的所有融资债权的借款额度、期限、借款利率、还款方式、担保、提前收贷、违约责任、争议解决等达成一致的事实；3.《共同还款承诺书》一份，用以证明被告冯军同意为被告崔艳的债务向原告承担共同还款责任的事实；4.《同意担保意见书》二份，用以证明被告李兴艳、任洪同意为被告崔艳的债务向原告承担连带保证责任，同时被告刘秋贤作为配偶知悉被告李兴艳担保的事实；5.借款借据一份，用以证明原告按约向被告崔艳发放了借款30万元的事实；6.欠息清单一份，用以证明被告崔艳仅支付利息至2013年11月20日的事实；7.《委托代理合同》一份，用以证明原告因本案诉讼所需要支付的合理律师费16511元的事实。被告崔艳、冯军、李兴艳、刘秋贤未作任何答辩，亦未提供证据材料。被告任洪未作书面答辩，在庭审中口头答辩称：首先，原告发放贷款未要求借款人提供相关材料审查，亦未进行委托支付，违反相关规定，借款合同应属无效；其次，其与各被告并不相识，签订的《个人联保协议》系受人欺骗所签，且该担保协议签订在借款合同之前，因此担保是无效的。综上，请法院驳回原告对其诉讼请求。被告任洪未提供任何证据材料。经质证，被告任洪对原告提供的证据1、2、3、4、5、7的形式真实性无异议，对原告提供的证据6，认为系单方制作，对形式真实性无异议。因被告崔艳、冯军、李兴艳、刘秋贤经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，可视为其放弃对本案进行抗辩和质证的权利。经审查，本院对被告任洪无异议的原告提供的证据材料的真实性予以确认，对原告提供的证据6，因系被告崔艳还款情况，在被告未提供其他证据予以反驳的情况下，该证据对各被告并无不利，本院对此予以确认。本案根据原告以及被告任洪陈述以及本院对证据的认证情况，本院认定事实除原告诉称外，另查明：1.在借款发生时，被告冯军与崔艳系夫妻；被告刘秋贤与李兴艳系夫妻；2.被告刘秋贤在李兴艳向原告出具的同意担保意见书上的配偶一栏签名，被告李兴艳在担保人一栏签名，二人签名各自独立；3.原告为实现本案债权已经支出律师费16511元。本院认为：原告与被告崔艳、李兴艳、任洪签订的《个人联保协议》以及原告与被告崔艳签订的《个人循环借款合同》系各方真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效。原告根据约定，向被告崔艳发放了贷款30万元，但被告崔艳未按时归还利息，根据合同约定，原告有权提前收回贷款，同时根据合同约定，被告崔艳需承担原告为实现本案债权所支出的律师费等，现原告提供了相关的证据证明需支付的律师费金额，且该金额不违反《浙江省律师服务收费标准》，故本院对原告要求被告崔艳归还借款本金30万元、支付自2013年11月21日起的利息、罚息、复息以及赔偿原告律师费损失的诉请予以支持；本案被告冯军在《共同还款承诺书》上签名，视为其加入了对被告崔艳债务的履行，故对原告要求被告冯军对被告崔艳债务承担共同还款责任的诉请予以支持；本案被告李兴艳和任洪自愿向原告承诺对被告崔艳的上述借款提供连带责任保证，在被告崔艳违约时，原告有权要求被告李兴艳和任洪承担连带清偿责任，故本院对原告的相关诉请亦予以支持；对被告刘秋贤，其作为被告李兴艳的配偶在李兴艳向原告出具的《同意担保意见书》上以配偶的身份签名，说明其知悉该担保债务并愿意共同承担担保责任，故本院对原告要求被告刘秋贤对被告李兴艳的担保责任承担共同还款责任的诉请予以支持。对被告任洪认为担保时受人欺骗的辩解，因未能进一步举证，本院对此不予采纳；对被告任洪认为“担保合同签订在先，借款合同签订在后，故担保无效”的辩解，因其在提供担保时明确与被告崔艳等组成联保小组为被告崔艳等自2012年10月22日至2014年10月21日止向原告所借的30万元提供担保，而本案所借款项金额和期限均未超出《个人联保协议》的约定，因此被告任洪对担保的债务是明确的，本院对被告任洪的相关辩解不予采信。被告崔艳、冯军、李兴艳、刘秋贤经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法可缺席判决。根据《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《若干问题的解释（二）》第二十四条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告崔艳、冯军于本判决生效后十日内偿还原告宁波市市区农村信用合作联社甬江信用社借款本金300000元以及支付以300000元为本金基数、自2013年11月21日起至本判决确定的履行之日止按编号为甬市区信联（甬江）（2012）循借字第8311120120004601号《个人循环借款合同》和借款借据约定的月利率、罚息利率和复息利率计算的利息、罚息、复息，并赔偿原告宁波市市区农村信用合作联社甬江信用社律师费16511元；二、被告李兴艳、任洪对被告崔艳上述第一项债务承担连带清偿责任；被告李兴艳、任洪承担保证责任后，有权向被告崔艳追偿；三、被告刘秋贤对被告李兴艳的上述第二项连带清偿责任负有共同责任。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6201元，减半收取计3100.50元，财产保全费2153元，合计5253.50元，由被告崔艳、冯军、李兴艳、刘秋贤、任洪负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省宁波市中级人民法院。上诉人在收到本院和送达的上诉案件受理费缴纳通知书后七日内，凭判决书向浙江省宁波市中级人民法院立案大厅收费窗口预交上诉案件受理费；如银行汇款，收款人为宁波市财政税务局非税资金专户，账号：37×××92，开户银行：宁波市中国银行营业部；如邮政汇款，收款人为宁波市中级人民法院立案室。汇款时一律注明原审案号。逾期不交，作自动放弃上诉处理。审 判 员 陈建贞二〇一四年五月二十九日代书记员 陈 丹