山东省阳谷县人民法院民 事 判 决 书（2015）阳商初字第2号原告：山东阳谷农村商业银行股份有限公司张秋支行（原阳谷县农村信用合作联社张秋信用社）。住所地：阳谷县。负责人：杜思刚，行长。委托代理人：王传顺，男，1982年4月5日出生，汉族，该行客户经理，住阳谷县。委托代理人：赵友瑞，男，1965年9月11日出生，汉族，该行客户经理，住阳谷县。被告：孙德华，男，1971年3月4日出生，汉族，农民，住阳谷县。被告：徐复香，女，1968年10月20日出生，汉族，职业、住址同上，系被告孙德华之妻。被告：孙德乐，男，1978年1月21日出生，汉族，农民，住阳谷县。被告：葛春燕，女，1977年2月13日出生，汉族，职业、住址同上，系被告孙德乐之妻。被告：孙德榜，男，1986年12月17日出生，汉族，农民，住阳谷县。被告：胥学红，女，1987年7月11日出生，汉族，职业、住址同上，系被告孙德榜之妻。被告：孙德营，男，1965年4月10日出生，汉族，农民，住阳谷县。被告：王月芝，女，1965年7月29日出生，汉族，职业、住址同上，系被告孙德营之妻。原告山东阳谷农村商业银行股份有限公司张秋支行与被告孙德华、徐复香、孙德乐、葛春燕、孙德榜、胥学红、孙德营、王月芝金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告委托代理人王传顺、赵友瑞到庭参加诉讼。八被告经本院传票传唤，均无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称，2013年4月4日，我行与被告孙德华签订《个人借款合同》，约定被告向我行借款9万元，合同于2014年4月3日到期。同日，我行与被告孙德乐、孙德榜、孙德营签订《最高额保证合同》，由四人对被告孙德华的借款承担连带清偿责任。被告徐复香向我行出具《共同还款责任承诺书》，承诺作为共同还款人，对孙德华的借款承担共同还款责任。被告葛春燕、胥学红、王月芝出具《担保承诺函》，承诺对孙德华的借款承担连带清偿责任。被告孙德华于2013年4月9日在我行借款4万元，2013年4月12日在我行借款5万元，两笔借款均于2014年4月2日到期。现两笔借款均已到期，经我行人员多次催收，借款人及担保人以种种理由拒不偿还。特提起诉讼，要求被告孙德华、徐复香共同偿还借款本金9万元及相应利息,被告孙德乐、葛春燕、孙德榜、胥学红、孙德营、王月芝承担连带清偿责任。八被告均未提交书面答辩意见。经审理查明，被告孙德华、徐复香系夫妻关系，被告孙德乐、葛春燕系夫妻关系，被告孙德榜、胥学红系夫妻关系，被告孙德营、王月芝系夫妻关系。2013年3月24日，被告孙德华向原告递交本人签名、按手印的《借款申请书》和《农户评级授信申请、调查表》，申请借款9万元，并提供孙德乐、孙德榜、孙德营为担保人。原告对其提供的保证人进行了实地调查，被告孙德乐、孙德榜、孙德营分别在《保证人实地调查表》上签名、按手印，承诺自愿为孙德华向原告申请的9万元贷款提供连带责任保证担保。原告经评定，批准被告孙德华的授信额度为9万元，授信期限自2013年4月4日至2014年4月3日。同日，被告徐复香向原告递交本人签名、按手印的《共同还款责任承诺书》，承诺“与借款人孙德华是夫妻关系。因借款人向信用社申请借款9万元，用于种植、塑料加工。本人作为借款人的共同还款人，当借款人不按期偿还贷款本息时，对该笔贷款本息及相关费用承担连带清偿责任”。被告孙德乐和葛春燕夫妻二人、被告孙德榜和胥学红夫妻二人、被告孙德营和王月芝夫妻二人分别向原告递交由本人签名、按手印的《担保承诺函》。均承诺：自愿以夫妻共有财产和个人名下的私有财产为孙德华在原告处贷款9万元提供连带责任保证，已知悉贷款用途为种植、加工。担保范围包括：主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用，保证期间为主合同约定的债务人履行债务期限届满之日起二年。同年4月4日，原告与被告孙德华签订《个人借款合同》。约定：借款人孙德华；贷款人阳谷县农村信用合作联社张秋信用社；借款种类短期贷款；借款用途进货；金额玖万元整；期限为2013年4月4日至2014年4月3日；借款在规定的金额、期限内随借随还，循环使用。借款利率为固定利率，在每笔借款发放日所对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上上浮100%确定，每笔借款执行约定的利率直至借款到期日，期内不变。借款人在贷款人处开立账户（折/卡号：×××0144）办理借款资金的发放、支付与还款等业务。还款方法为借款人按季结息，结息日为每季末月的20日，借款到期日一次性偿还所有借款本金，如借款本金到期日不在结息日，则未付利息应利随本清。担保方式为最高额保证，担保合同另行签订。借款人未按本合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行有关规定计收复利。借款人或本合同项下借款任一保证人违反法律法规规定或合同约定的义务，贷款人有权要求其限期纠正违法行为、停止发放借款、提前收回已发放借款。合同还对借款资金的发放与支付、借款人的权利和义务、贷款人的权利和义务、争议的解决等进行了约定。原告在该合同贷款人处加盖了贷款合同专用章并由负责人签字，被告孙德华在合同借款人处签名、按手印。同日，原告与被告孙德乐、孙德榜、孙德营签订《最高额保证合同》。约定：保证人自愿为原告自2013年4月4日起至2014年4月3日止与债务人孙德华办理约定的各类业务所形成的债权提供担保，担保的债权最高余额为人民币壹拾捌万元整。保证担保的范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用。保证方式为连带责任保证。保证期间为决算期届至之日起两年。如债务人未按主合同约定履行债务，保证人自愿履行保证责任。原告在合同债权人处加盖贷款合同专用章并由负责人签字，三被告均在合同保证人处签名、按手印。合同签订后，被告孙德华于2013年4月9日、4月12日两次向原告递交贷款提款申请书，分别申请提取借款4万元、5万元，均要求原告将所提款项划至其×××0144的账户内。原告于其申请提款当日出具了贷转存凭证（借款借据），其中号码为031706347的凭证显示：借款人孙德华；存款账号×××0144；贷款金额肆万元整；贷出日2013年4月9日，到期日2014年4月2日；利率10.0000‰。号码为031706389的凭证显示：借款人孙德华；存款账号×××0144；贷款金额伍万元整；贷出日2013年4月12日，到期日2014年4月2日；利率10.0000‰。被告孙德华在两份凭证借款人处签名按手印，同意将款项支付至其上述存款户内。原告提供的孙德华银行卡历史交易明细显示：账户名称孙德华；理财卡卡号×××0144；2013年4月9日发放贷款4万元，分多次支取；2013年4月12日发放贷款5万元，分多次支取。借款后，被告孙德华支付了4万元借款的利息5681.01元、支付了5万元借款的利息5938.37元（两笔借款利息均已结清至2014年3月20日）。借款到期后，两笔借款本金均未偿还。后原告于2015年1月4日诉至本院。另查明，2014年12月19日，经中国银监会山东监管局核准，山东阳谷农村商业银行股份有限公司及其29家分支机构（其中包含原告山东阳谷农村商业银行股份有限公司张秋支行）开业。其开业的同时，阳谷县农村信用合作联社自行终止，其债权债务由山东阳谷农村商业银行股份有限公司承担。原告为证明被告借款和提供担保的事实提供了下列证据：1、借款申请书、农户评级授信申请调查表、农户贷款评级授信审查审批表；2、保证人实地调查表、担保承诺函各三份；3、共同还款责任承诺书;4、个人借款合同；5、最高额保证合同；6、贷款提款申请书、贷转存凭证（借款借据）各两份;7、孙德华银行卡历史交易明细、贷款账户明细、本息结欠证明；8、被告的身份证和常住人口登记卡复印件。以上证据的来源和形式均符合法律规定，对其证明力本院予以确认。本院认为，原告提供的借款合同、贷款提款申请书、贷转存凭证等证据上均有被告孙德华本人的签名、手印，且其银行卡历史交易明细亦显示该两笔借款已发放至本人账户，故被告孙德华两次向原告借款共计9万元的事实清楚，证据确凿,其依法应当承担偿还责任。借款时，双方在合同中对借款利率、罚息和复利的计收进行了明确约定，该约定符合中国人民银行《人民币利率管理规定》的规定，被告孙德华应支付原告相应利息。被告徐复香与被告孙德华系夫妻关系，其向原告承诺对孙德华所负债务承担连带清偿责任，证明其知晓借款的用途，并有借款的合意，故该笔借款应认定为夫妻共同债务，由被告孙德华、徐复香共同承担偿还责任。被告孙德乐、孙德榜、孙德营自愿在保证合同上签名、按手印，为被告孙德华的借款提供连带责任保证，依法应当承担保证责任。被告葛春燕、胥学红、王月芝分别向原告出具担保承诺函，承诺以夫妻共有财产和个人名下的私有财产为孙德华的借款提供连带责任保证。该承诺函系三被告的真实意思表示，符合保证合同的要件，对其效力本院予以认定，三被告依法应当承担保证责任。因被告孙德乐、葛春燕、孙德榜、胥学红、孙德营、王月芝是对同一债务提供的保证，又未与债权人约定保证份额，故按照最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第十九条的规定应当认定为连带共同保证。在合同约定的两年保证期间内，在被告孙德华未能按约定履行还款义务的情形下，上述六被告作为共同保证人应依法相互承担连带保证责任。其承担保证责任后，依法享有向被告孙德华追偿的权利。八被告经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，应视为其放弃相关的诉讼权利，依法应予缺席判决。依照《中华人民共和国民法通则》第一百零六条第一款,《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十一条,最高人民法院《关于适用若干问题的解释》第十九条第一款、第二十条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告孙德华、徐复香于本判决生效后五日内共同偿还原告山东阳谷农村商业银行股份有限公司张秋支行借款本金9万元及应付利息（应付利息包含期内利息、逾期利息、罚息和复利，按合同约定利率，自2014年3月21日起计算至判决确定履行之日止）。二、被告孙德乐、葛春燕、孙德榜、胥学红、孙德营、王月芝对上述款项相互承担连带保证责任。三、被告孙德乐、葛春燕、孙德榜、胥学红、孙德营、王月芝在承担本判决第二项保证责任后，有权向被告孙德华追偿。被告如未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2050元，由被告负担（原告已垫付，由被告连同上列应付款一并给付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省聊城市中级人民法院。审 判 长  楚晓宏审 判 员  李武军人民陪审员  刘文龙二〇一五年七月七日书 记 员  李盛楠