江苏省无锡市梁溪区人民法院民 事 判 决 书（2016）苏0203民初1928号原告李继恩。委托代理人陆定安。被告信泰人寿保险股份有限公司无锡中心支公司，住所地无锡市通扬南路汇普金融大厦1401室、1402室、1403室、1046室、1407室，（统一社会信用代码：91320200688300633N）。负责人许枫，该公司总经理。委托代理人谢力群、曹起，均系该公司员工。原告李继恩与被告信泰人寿保险股份有限公司无锡中心支公司（以下简称信泰保险无锡支公�）保险纠纷一案，本院于2016年5月12日立案受理后，依法由代理审判员刘佳适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告李继恩及其委托代理人陆定安、被告信泰保险无锡支公司的委托代理人谢力群、曹起到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告李继恩诉称：2010年11月30日，李继恩到建设银行刘潭分理处办理存款业务时，信泰保险无锡支公司的业务人员向李继恩推荐金祥两全保险（分红型），称该产品利润高，只需每年存2万元，存满5年，5年后可得本息11万多。在工作人员游说下，李继恩在银行保险投保单上签字，业务人员将保险单交给李继恩。后李继恩每年定期存款，直至2015年12月，李继恩要求提取本金和利息时，信泰保险无锡支公司工作人员才告知该保险的保险期为10年。李继恩认为信泰保险无锡支公司的行为存在欺诈，故意隐瞒保险期为10年的事实，投保单很多地方也是空白的。该金祥两全保险（分红型）合同是一份不规范、不合法的合同，应予撤销。现要求判令：1、信泰保险无锡支公司返还李继恩本金10万元；2、信泰保险无锡支公司赔偿由此引起的经济损失（按定期存款利率分段计算）；3、信泰保险无锡支公司承担本案诉讼费用。审理中，李继恩述称：其认为该份保险合同无效，故要求撤销合同并退还保险金10万元。若经审查依法认定该份保险合同有效，李继恩要求按合同继续履行。被告信泰保险无锡支公司辩称：1、信泰保险无锡支公司在销售过程中不存在欺诈行为。信泰保险无锡支公司在销售过程中已进行了产品说明和风险提示，并在承保后按规定对××进行了电话回访。在回访录音中，李继恩是知晓其购买的保险产品是五年交费、十年满期。2、《银行保险投保单》中的签名部分是李继恩亲笔书�。根据司法解释的相关规定，保险人或保险人的代理人代为填写保险单证后经××签字或盖章确认的，代为填写的内容视为××的真实意思表示。因此，代为填写的内容对李继恩具有法律约束力。3、投保单上空白的地方是不需要填写的内容。李继恩购买的保险产品的××和被保险人为同一人，故被保险人的资料可以省略；对“身故受益人”未填写的后果投保单上亦予以说明。综上，李继恩要求撤销保险合同、返还保险费并赔偿损失的主张，无事实与法律依据，请求驳回诉讼请求。经审理查明：2010年11月30日，李继恩向信泰保险无锡支公司投保，并签订《银行保险投保单》（银保通专用）1份，该投保单第一联公司联载明：××为李继恩，被保险人为本人，险种代码为00310300，险种名称为金祥两全，保险金额为113620元，保险期间为10年，交费期间为5年，保险费为2万元，首期应交保险费合计2万元；李继恩在转账授权声明的授权人（××）处签名，投保单背面××确认栏已填写，××处、被保险人处有“李继恩”字样的签名；分支机构名称为信泰人寿无锡中支。投保单第二联客户联中“险种代码”、“保险金额”、“保险期间”、“交费期间”及背面“××确认栏”、“××签名”、“被保险人签名”均为空白。人身保险投保提示书的××处有“李继恩”字样的签名。同日，信泰保险无锡支公司向李继恩出具《银行代理保险合同》1份，该合同所附《保险单》载明：保险合同号码为200××××4348，保险合同成立日期为2010年11月30日，保险合同生效日期为2010年12月1日，××为李继恩，被保险人姓名为李继恩，身故受益人为法定；保险险种为信泰金祥两全保险（分红型），保险期间为10年，交费期间为5年，交费方式为年交，基本保�金额为113620元，保险费2万元，首期保险费合计2万元。该合同所附《保险合同送达回执》载明：本人（××）确认：已收到保险合同号码200××××4348（投保单号码130××××3683）的保险合同，审核××、被保险人、受益人、函件邮寄地址等信息正确，保险计划与投保书相符；审阅并理解保险合同的各项条款内容，尤其是保险责任、责任免除、犹豫期、合同解除、未成年人的身故保险金总额给付限制等重要条款；核对合同信息无缺项，知晓本人的权利和义务。同时本人在此确认投保单上有关本人及被保险人情况的所有陈述均属真实，投保单由本人及被保险人（或被保险人的法定监护人）亲笔签名。李继恩在该送达回执××处签名，签收日期为2010年11月30日。2010年12月1日，信泰保险无锡支公司工作人员对李继恩进行电话回访，并录音。录音记录显示：工作人员：“�份保险是分5年交费，每年交2万元，10年满期，请问您清楚吗？”李继恩：“恩，清楚。”工作人员：“请问您收到保险合同时在回执上签名了吧？”李继恩：“对。”工作人员：“在投保时您本人是否在投保单上签名栏处也签名了？”李继恩：“签名了。”工作人员：“您签收保单之日起10天犹豫期内，如果申请退保，公司将扣除10元工本费后退还保险费。犹豫期后退保，公司退还保单现金价值和未领取的分红，请问您清楚吗？”李继恩：“我清楚。”工作人员：“您购买的是分红保险，除合同约定的固定收益和保障外同时享受公司分红，宣传材料上的利益演示是基于公司精算假设，保单的红利分配是不确定，按照保监会规定，公司会将不低于当年可分配盈余的70%分配给客户，我们会在每个保单年度末向您寄送红利通知书，请问您清楚吗？”李继恩：“清楚的�”工作人员：“最后请注意阅读产品说明书、投保提示、保险责任和责任免除内容，如果有问题，请及时联系银行工作人员或拨打客服热线咨询。请问您是否还有其他意见？”李继恩：“恩，没有。”合同生效后，李继恩按期缴纳保险费，共缴纳保险费10万元。审理中，信泰保险无锡支公司述称：银行保险投保单一式两联，李继恩在投保单第一联正面填写后直接复写到第二联，但反面填写时是第一联单独拿出来书写，所以第二联背面是空白的。投保单中转账授权声明的授权人处及背面××、被保险人处的签名均是李继恩本人所签，其它内容可能是银行工作人员根据李继恩的情况代写。信泰保险无锡支公司是信泰人寿保险股份有限公司的分支机构，没有独立的法人资格，所以保险单上是加盖信泰人寿保险股份有限公司的公章。审理中，李继恩述称：投保单第一联的××、被保险人处签名及人身保险投保提示书中××处的签名不记得是否其本人所写，但不申请笔迹鉴定。投保单第二联中空白而第一联中填写的内容都是保险公司人员后填的。上述事实，有《银行保险投保单》、《银行代理保险合同》、保险合同送达回执、人身保险投保提示书、红利通知书、电话录音及当事人陈述附卷佐证。本院认为：××提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。一、信泰保险无锡支公司在李继恩投保后，向李继恩出具《银行代理保险合同》，并由李继恩在保险合同送达回执上签字确认。该保险合同所附的保险单中对保险险种、保险期间、交费期间、保险金额、保险费等内容进行了明确约定，且在犹豫期内李继恩未申请解除该保险合同，并按合同约定交纳了保险费，故该《银行代理保险合同》合法有效，双方均应按约履行；二、李继恩述称信泰保险无锡支公司在投保时未明确告知保险期间，但保险单中已明确载明了保险期间，且在信泰保险无锡支公司工作人员的电话回访中李继恩亦明确表示清楚该保险是“分5年交费、每年交2万元、10年满期”，故对该抗辩意见，本院不予采信；三、李继恩述称投保单内容非本人所写，且与保险合同内容不符。根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》的规定，保险人或者保险人的代理人代为填写保险单证后经××签字或者盖章确认的，代为填写的内容视为××的真实意思表示。李继恩对投保单上××、被保险人处的签名不申请鉴定，且未提供证据证明信泰保险无锡支公司存在隐瞒保险合同重要情况或存在欺诈的情形，故投保单中代为填写的内容视为××的真实意思表示，且该投保单内容与《银行代理保险合同》内容一致。综上，李继恩要求退还保险金并赔偿损失的主张，无事实和法律依据，本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国保险法》第十三条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第三条第二款、第十三条、第十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条之规定，判决如下：驳回李继恩的诉讼请求。本案案件受理费减半收取为1150元（已由李继恩预交），由李继恩负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状及副本1份，上诉于江苏省无锡市中级人民法院，同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费。（江苏省无锡市中级人民法院开户银行：中国工商银行无�城中支行，帐号：11×××05）代理审判员 刘 佳二〇一六年八月十日书 记 员 张红红本案援引法律条款《中华人民共和国保险法》：第十三条××提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向××签发保险单或者其他保险凭证。保险单或者其他保险凭证应当载明当事人双方约定的合同内容。当事人也可以约定采用其他书面形式载明合同内容。依法成立的保险合同，自成立时生效。××和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》：第三条××或者××的代理人订立保险合同时没有亲自签字或者盖章，而由保险人或者保险人的代理人代为签字或者盖章的，对××不生效。但××已经交纳保险费的，视为其对代签字或者盖章行为的追认。保险人或者保险人的代理人代为填写保险单证后经××签字或者盖章确认的，代为填写的内容视为××的真实意思表示。但有证据证明保险人或者保险人的代理人存在保险法第一百一十六条、第一百三十一条相关规定情形的除外。第十三条保险人对其履行了明确说明义务负举证责任。××对保险人履行了符合本解释第十一条第二款要求的明确说明义务在相关文书上签字、盖章或者以其他形式予以确认的，应当认定保险人履行了该项义务。但另有证据证明保险人未履行明确说明义务的除外。第十四条保险合同中记载的内容不一致的，按照下列规则认定：（一）投保单与保险单或者其他保险凭证不一致的，以投保单为准。但不一致�情形系经保险人说明并经××同意的，以××签收的保险单或者其他保险凭证载明的内容为准；（二）非格式条款与格式条款不一致的，以非格式条款为准；（三）保险凭证记载的时间不同的，以形成时间在后的为准；（四）保险凭证存在手写和打印两种方式的，以双方签字、盖章的手写部分的内容为准。《中华人民共和国民事诉讼法》：第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。