重庆市北碚区人民法院民 事 判 决 书（2015）碚法民初字第02847号原告重庆北碚花旗贷款有限责任公司，住所地重庆市北碚区云清路217号，组织机构代码58281973-6。法定代表人李正权，总经理。委托代理人杨春旭，重庆缙云律师事务所律师。委托代理人周勇，重庆缙云律师事务所律师。被告向均华，女，1967年10月17日出生，汉族，住重庆市北碚区。被告谢维平，男，1965年10月25日出生，汉族，住重庆市北碚区。原告重庆北碚花旗贷款有限责任公司（以下简称重庆北碚花旗公司）诉被告向均华、谢维平借款合同纠纷一案，本院于2015年4月21日受理后，依法由代理审判员陶艾担任审判长与代理审判员苏炳林，人民陪审员代庆珍组成合议庭于2016年1月21日公开开庭进行了审理。原告重庆北碚花旗公司的委托代理人杨春旭、周勇到庭参加了诉讼，被告向均华、谢维平经本院公告送达传票无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告重庆北碚花旗公司诉称，2012年2月11日及2013年8月12日，重庆北碚花旗公司与向均华签订了《无抵押贷款合同》（合同编号：BB01-20120201-003）、《花旗贷款无抵押贷款“满意贷”服务邀请函》（邀请函编号：BB01T-20130814-003）（上述两份文件以下简称合同），向均华作为借款人向重庆北碚花旗公司申请无抵押贷款，贷款总金额为150000元，年利率为13.99%，贷款期限为48个月，还款方式为按月等额本息还款。原告于2013年8月16日向被告发放全额贷款。被告谢维平作为借款人的合法配偶，与原告签订了《确认书》，同意就借款人在合同项下的义务和责任承担连带责任。合同签订后，被告未按照还款，原告起诉来院，请求：1、判令向均华立即向重庆北碚花旗公司偿还借款本金104390.88元及截止至2015年4月1日的利息891.69元、逾期罚息116.06元、违约金3131.73元；2、判令向均华支付从2016年4月1日起的逾期还款罚息，该罚息以欠款本息104390.88元为基数，按照年利率20.985%计算，利随本清；3、判令向均华支付律师费4156元；4、判令谢维平对向均华的上述债务承担连带清偿责任。被告向均华、谢维平未作答辩。经审理查明，2012年2月11日，作为甲方的贷款人重庆北碚花旗公司与作为乙方的借款人向均华签订《重庆北碚花旗公司无抵押贷款合同》（合同编号：BB01-20120201-003），该合同约定：贷款金额80000元；贷款期限共24个月，预计从2012年2月11日起至2014年2月11日止，以放款通知书列明的贷款期限为准；还款方式为等额本息还款；贷款利率为13.99%，人民币贷款的计息按下列公式计算：当期利息=贷款余额×贷款利率×实际天数÷360；若乙方的贷款发生逾期（即乙方因任何原因未能在还款日足额偿还相应款项的），甲方有权：1)按每逾期一次收取人民币100元的逾期手续费；和2)甲方将有权按罚息利率就乙方所有的应付而未付的本金和利息计收自到期应付而未付之日起至乙方足额清偿所有应付而未付的本金和利息之日止的罚息；逾期还款罚息利率为本合同下的人民币贷款利率的1.5倍，逾期还款罚息按乙方逾期金额，以罚息利率计算，自该款逾期之日起至该款本息清偿之日止，按日累计计收；乙方可以提前还款，但必须符合下列条件：……乙方应当向甲方支付相当于提前偿还本金的3%的提前还款违约金……；与本合同相关的一切费用，包括但不限于甲方为办理本合同项下的贷款而向乙方收取的手续费、以及任何第三方所收取的公证费、印花税、律师费、以及其他一切有关费用和税项均由乙方承担。若该等费用由甲方垫付，乙方必须按甲方的通知支付或由甲方从其相关账户中直接扣收；乙方未按本合同约定或甲方的通知按时足额支付任何应付款项（包括但不限于贷款逾期），或乙方未履行/遵守其在本合同项下的任何义务则为乙方违约，乙方有权立即暂缓放款、取消全部或部分贷款、宣布已发放贷款全部提前到期，等等。重庆北碚花旗公司加盖公章，向均华在乙方处签名，向均华的合法配偶谢维平在确认书上签名。后重庆北碚花旗公司向向均华发放贷款80000元。2013年8月16日，双方签订《花旗贷款无抵押贷款“满意贷”服务邀请函》（编号BB01T-20130814-003），该邀请函载明：贷款本金150000元人民币；年利率13.99%；贷款期限4年，应自贷款实际发放之日开始计算，放款日以本公司将贷款金额贷记至借款人指定的账户之日为准；本公司将优先使用此贷款本金自动结清借款人在原《无抵押贷款合同》项下的原贷款，之后将剩余金额转至借款人新的贷款专户（“满意贷”最终划款金额=“满意贷”贷款本金-原无抵押贷款未结清本息+原无抵押贷款溢缴金额（若有））；逾期还款罚息利率为本函项下的人民币贷款利率的1.5倍。逾期还款罚息按借款人的逾期金额，以罚息利率计算，自该款逾期之日起至该款本息清偿之日止，按日累积计收；除与本函规定不一致外，借款人和本公司已签订的《无抵押贷款合同》（合同编号：BB01-20120201-003）及其附件项下的所有条款应被视为本函的组成部分，与本函具有同等约束力，如同已在本函中被明确列明。《无抵押贷款合同》及其附近与本函一同构成本公司与借款人之间就本函项下贷款事项达成的完整协议；等等。向均华的合法配偶谢维平签名确认。后重庆北碚花旗公司将《无抵押贷款合同》项下的未还本金及另行发放的贷款127821.20元，合计150000元发放给向均华。截至2015年4月1日，原告陈述被告尚欠原告借款本金104390.88元及利息891.69元、逾期罚息116.06元。另查明，重庆北碚花旗公司于2015年3月18日向向均华寄送到期通知函，该信函主要内容为根据《无抵押贷款合同》的规定，若阁下发生包括逾期欠款在内的违约行为，本公司有权宣布已发放贷款全部提前到期，有权采取适当的行动对阁下进行催收，因追讨行为所产生的一切直接或间接费用均由阁下承担。还查明，重庆北碚花旗公司为实现本案债权与重庆缙云律师事务所签订聘请律师合同，并支付律师费4156元。上述事实，有《无抵押贷款合同》、付款明细、《花旗信贷无抵押“满意贷”服务邀请函》、付款明细、催收函、宣布贷款提取到期的函、国内挂号信收据、欠款明细、聘请律师合同、重庆增值税普通发票、还款明细以及原告在庭审中的陈述等载卷为据，足以认定。本院认为，《无抵押贷款合同》及《花旗信贷无抵押“满意贷”服务邀请函》均系双方当事人的真实的意思表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方当事人均应按照合同的约定履行各自的义务。重庆北碚花旗公司依约发放贷款，向均华也应如约偿还贷款本息，现向均华未按照约定再偿还本息，重庆北碚花旗公司根据《无抵押贷款合同》有关加速到期的相关规定，即“乙方未按本合同约定或甲方的通知按时足额支付任何应付款项（包括但不限于贷款逾期），或乙方未履行/遵守其在本合同项下的任何义务则为乙方违约，乙方有权立即暂缓放款、取消全部或部分贷款、宣布已发放贷款全部提前到期”，主张向均华偿还贷款本金104390.88元，因向均华未出示已偿还贷款本金的证据，故对重庆北碚花旗公司要求向均华偿还贷款本金104390.88元的诉讼请求，本院予以支持。关于截至2015年4月1日的利息891.69元、罚息116.06元及之后的罚息，被告未到庭举示偿还的证据，原告主张符合法律规定和双方约定，但应该从2015年4月2日开始计算。关于律师费4156元，因双方在《无抵押贷款合同》中已约定重庆北碚花旗公司实现本案债权的费用由向均华承担，本院予以支持。关于违约金3131.73元，重庆北碚花旗公司主张按照《无抵押贷款合同》的约定即“乙方可以提前还款，但必须符合下列条件：……乙方应当向甲方支付相当于提前偿还本金的3%的提前还款违约金……”，因该条适用的是情形应为向均华主动向重庆北碚花旗公司提前偿还贷款本金，而不是本案情形，即向均华无力偿还贷款本金，由重庆北碚花旗公司宣布该款加速提前到期，此种情形不需要支付违约金，故对重庆北碚花旗公司要求向均华支付违约金的诉讼请求，本院不予支持。谢维平作为向均华的合法配偶，该笔债务发生在婚姻关系期间，且其也在确认书上签名确认同意就向均华在《花旗信贷无抵押“满意贷”服务邀请函》项下的债务承担连带责任，故谢维平应对向均华的债务承担连带责任。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：被告向均华在本判决生效之日起十日内向原告重庆北碚花旗贷款有限责任公司偿还贷款本金104390.88元并支付截至2015年4月1日的利息891.69元、罚息116.06元；被告向均华在本判决生效之日起十日内向原告重庆北碚花旗贷款有限责任公司支付自2015年4月2日起至付清为止的罚息，该罚息以未付贷款本金104390.88元为基数，按照年利率20.985%计算，利随本清；被告向均华在本判决生效之日起十日内向原告重庆北碚花旗贷款有限责任公司支付律师费4156元；被告谢维平对被告向均华以上债务承担连带责任；驳回原告重庆北碚花旗贷款有限责任公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2758元，公告费1060元，由被告向均华、谢维平负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。上诉期满后七日内仍未交纳上诉案件受理费的，按自动撤回上诉处理。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审 判 长  陶 艾代理审判员  苏炳林人民陪审员  代庆珍二〇一六年五月五日书 记 员  淦 琼