山东省潍坊市奎文区人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）鲁0705刑初220号
公诉机关潍坊市奎文区人民检察院。
被告人刘波，中共党员，原系中国工商银行潍坊奎文支行职工。2016年3月15日因涉嫌犯合同诈骗罪被刑事拘留，同年4月21因涉嫌犯诈骗罪被逮捕。现羁押于潍坊市看守所。
辩护人李世兰、刘耀美，山东北海律师事务所律师。
山东省潍坊市奎文区人民检察院以奎检刑诉（2016）218号起诉书指控被告人刘波犯诈骗罪，于2016年8月1日向本院提起公诉。本院审查受理后依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。潍坊市奎文区人民检察院指派检察员杨红出庭支持公诉。本案在审理过程中，奎文区人民检察院于2016年10月28日、2017年2月14日建议本案延期审理，于2016年11月28日、2017年3月7日提请本案恢复审理。被告人刘波及其辩护人李世兰、刘耀美均到庭参加诉讼。现已审理终结。
潍坊市奎文区人民检察院指控：
1、2014年6月，被告人刘波利用其本人在工商银行潍坊奎文支行工作的身份，虚构从事工商银行过桥资金业务的事实，提供伪造的工商银行协议定期存款凭证，诈骗孙某现金3万元，并将所骗款项用于归还个人欠款，案发前已偿还孙某1万元。
2、2015年3月，被告人刘波利用其本人在工商银行潍坊奎文支行工作的身份，虚构其在工商银行潍坊奎文支行担任副行长、负责信贷工作，可从事银行过桥资金业务获取高额回报的事实，以个人名义以及冒用潍坊德隆投资担保有限公司名义与徐某、姚某、杨某、张某乙、芦奇雷、张某甲签订委托投资理财协议，诈骗徐某100万元，诈骗姚某160万元、杨某20万元、王某丙30万元、张某乙20万元、芦奇雷20万元、张某甲100万元，共计450万元。在诈骗上述资金后，被告人刘波将约300万元资金转到温州都城投资有限公司提供账户上，用于开户配资炒期货，并基本全部亏损，将剩余150万元资金用于归还个人借款及信用卡欠款等。2015年9月协议陆续到期后，被告人刘波伪造垫资借款合同，谎称资金已出借给其他企业使用，未能收回，以掩盖其犯罪事实。2016年3月15日被告人刘波被抓获归案，案发后仅偿还姚某3.58万元。
针对指控的事实，公诉机关宣读、出示了被害人陈述、证人证言、书证、被告人的供述与辩解等证据。公诉机关认为，被告人刘波行为已构成诈骗罪，应予刑罚。提请本院依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条之规定，对被告人刘波依法进行处罚。
被告人刘波辩称其没有虚构副行长的身份和职责，其是信用贷款的第一负责人，其没有冒用德隆投资公司名义，除了3.8万元，还偿还姚某1万元，还了徐某6千元。
辩护人辩称被告人刘波主观上不具有非法占有的故意，与被害人之间是民间借贷关系。
经审理查明：
2014年6月至2015年9月，被告人刘波利用其在工商银行潍坊奎文支行工作的身份，虚构其在工商银行潍坊奎文支行担任副行长、负责信贷工作，谎称其银行可以从事过桥资金业务，并可赚取高额回报，以此获取他人信任，骗取他人钱财共计453万元，均用于个人期货交易、偿还欠款、信用卡等，案发前偿还4.58万元。具体分述如下：
1、2014年6月，被告人刘波利用上述手段获取被害人孙某信任，并伪造工商银行协议定期存款凭证，诈骗被害人孙某现金3万元，用于归还个人欠款，案发前偿还被害人孙某1万元。
2、2015年3月至7月，被告人刘波利用上述手段，获取被害人徐某等人信任，以个人名义与徐某、姚某、杨某、张某乙、芦奇雷、张某甲签订委托投资理财协议，并冒用潍坊德隆投资担保有限公司名义提供担保，诈骗被害人徐某100万元、姚某160万元、杨某20万元、王某丙30万元、张某乙20万元、芦奇雷20万元、张某甲100万元。在骗取上述资金后，被告人刘波将大部分资金转至温州都城投资有限公司提供的账户上，用于个人期货交易。部分资金用于归还个人借款及信用卡欠款等。2015年9月委托投资理财协议到期后，被害人徐某等人追要钱款，被告人刘波为掩盖其犯罪事实，谎称资金已出借给其他企业使用，未能收回，并伪造其与潍坊舜天燃料有限公司、潍坊临朐建英商贸有限公司垫资借款合同。案发后，被告人刘波偿还被害人姚某3.58万元。
上述事实有下列经过当庭质证、认证，本院予以确认的证据予以证实：
（一）被害人陈述
1、被害人孙某的陈述，证实2014年，其认识了刘波，他自称是奎文工商银行的，说工行内部有过桥资金业务，很安全，让其拿钱给他做过桥资金业务。6月30日，刘波让其把钱转到刘某丙的工行账户62×××48，其问为什么转到别人账户上去，他说这笔款数额小，需要整合一下。然后其通过其工行军人保障卡8137×××3095和工行灵通卡6222××××6998转到刘某丙62×××48卡上，刘波给其开了工商银行协议定期存款凭证。后来其多次找刘波要钱，2015年国庆节期间，他给其转了1万元。
2、被害人徐某的陈述，证实2015年3月份，其同学刘波来北京找其，说他现在工商银行负责信贷工作，有个做搭桥资金的业务很挣钱，回报率高，还很安全，说他和行长一块做，让其拿出一部分钱交给他来做投资理财，年息15%。考虑到其和刘波是同学关系，他一家三口都在银行工作，应该没有什么问题，其就相信了他。3月份以后，其先后给他汇了100万元，其中有20万是其借别人的，其替他还了利息。刘波先后给其寄了三份投资理财协议，其还叫王某丙把30万元通过其妻子王岩红的账户汇给了刘波，也是其和王某丙介绍的，他和刘波没接触过。其还介绍了战友姚某、杨某、张某乙、芦奇雷、张某甲与刘波认识，姚某给刘波汇了160万元、杨某给刘波汇了20万元。张某乙给刘波汇了20万元，芦奇雷给刘波汇了20万元，张某甲给刘波汇了100万元。张某甲的50万元到期后，刘波没法支付，其给了张某甲本金和利息53.3万元。
其与刘波约定的还款期限到期后，刘波一直以贷出去的款收不回来为由拖欠不还。2016年元旦期间，其把刘波叫到北京，他说款放出去收不回来了。其就问他放给了谁，他提供了几份垫资借款合同，说借给潍坊舜天燃料有限公司100万元，借给临朐建英商贸有限公司120万元，借给陈静32万元。借给寒亭浩然房地产有限公司的款没有借条。元月9号，其和姚某去潍坊找刘波，刘波给其补了154万元的借据，给杨某补了20万元的借据，王某丙补了30万元的借据。事后其与潍坊舜天燃料有限公司法人陈某核实合同的真假，陈某说是假合同。与临朐建英商贸有限公司签订的120万元的垫资借款合同，居然将借款数额写成了120元，其怀疑是刘波仓促间伪造的。借给潍坊寒亭浩然房地产有限公司100万元，居然连个借条或借款协议都没有，其怀疑是他编的。陈静32万元的借条，其觉得是刘波伪造的。9号下午，刘波拉着其和姚某到寒亭东部一个村庄，指着一块地说是他买的，把地卖了就还钱，但他什么土地手续都没有。
3、被害人杨某的陈述，证实2015年3月，其通过徐某认识了刘波，徐某说刘波在工商银行奎文支行负责信贷工作，有个做搭桥资金的业务很挣钱，回报率高，还很安全，让其拿出部分钱做投资理财，年息13%。出于对徐某的信任，其就给刘波汇了20万元买他的理财产品。刘波给其寄了投资理财协议，协议上刘波签字。款到期后，刘波一直以贷出去的款收不回来为由拖欠不还。
4、被害人姚某的陈述，证实2015年5月，其通过徐某认识了刘波，徐某说刘波在工商银行奎文支行负责信贷工作，有个做搭桥资金的业务很挣钱，回报率高，还很安全，让其拿出部分钱做投资理财，年息13%。考虑到徐某已经拿了150多万元，其就给刘波汇了160万元。刘波给其寄了投资理财协议，协议上刘波签字，加盖了潍坊德隆投资担保有限公司公章。款到期后，刘波一直以贷出去的款收不回来为由拖欠不还。
5、被害人张某甲的陈述，证实2015年5月，其通过徐某认识了刘波，徐某说刘波在工商银行奎文支行负责信贷工作，有个做搭桥资金的业务很挣钱，回报率高，还很安全，让其拿出部分钱做投资理财，年息13%。出于对徐某的信任，其就给刘波汇了100万元。刘波给其寄了两份投资理财协议，协议上刘波签字，加盖了潍坊德隆投资担保有限公司公章。款到期后，刘波一直以贷出去的款收不回来为由拖欠不还。徐某付给其本息53.3万元。
6、被害人张某乙的陈述，证实2015年6月，其通过徐某认识了刘波，徐某说刘波在工商银行奎文支行负责信贷工作，有个做搭桥资金的业务很挣钱，回报率高，还很安全，让其拿出部分钱做投资理财，年息13%。出于对徐某的信任，其就给刘波汇了20万元，其中有6万元是借其同事芦奇雷的。刘波给其寄了份投资理财协议，协议上刘波签字，加盖了潍坊德隆投资担保有限公司公章。款到期后，刘波一直以贷出去的款收不回来为由拖欠不还。
7、被害人芦奇雷的陈述，证实2015年5月，其通过徐某认识了刘波，徐某说刘波在工商银行奎文支行负责信贷工作，有个做搭桥资金的业务很挣钱，回报率高，还很安全，让其拿出部分钱做投资理财，年息13%。出于对徐某的信任，其就给刘波汇了20万元。刘波给其寄了份投资理财协议，协议上刘波签字，加盖了潍坊德隆投资担保有限公司公章。款到期后，刘波一直以贷出去的款收不回来为由拖欠不还。徐某个人还了其6万元。
（二）证人证言
1、证人刘某甲的证言，证实其与刘波是一个村的，他是工商银行奎文支行的副行长。2014年12月，刘波说他们银行里有过桥资金业务，让其拿钱垫资，其借给了他230万元，他只还了其20万元的利息。2015年7、8月份，其找刘波要钱，他说可以从恒信房产公司贷款还钱，不过要先付8万元的利息，其又给他8万元，结果款没贷下来，后来他还了其5万元。刘波还用浦发信用卡在其公司POS机上套现50050元。
2、证人刘某乙的证言，证实其与刘波是亲戚，他借了其120万元，还了10.5万元，其余没有还。刘波说帮其理财，给其挣利息。他说和同学在寒亭买了块地，还在北京合伙投资搞粮食。刘波通过其认识诸城开茶叶店的王希东，刘波向王希东借了20万元。刘波同学岳云红也借给刘波钱了，其表弟刘永强也借给刘波了20多万元，只还了七八千元。
3、证人刘某丙的证言，证实刘波是其叔叔，在工行工作。2014年他向其借款5万元，归还了2.3万元左右。他曾拿其身份证办过银行卡，工行卡62×××48其不知道，也不是其用。
4、证人冯某的证言，证实刘波是其战友王某乙的老公。2013年，刘波找到其，他说自己在工行奎文支行任副行长，有过桥资金业务，很安全。让其拿钱给她做过桥资金业务，其借给他20万元，还了9万元左右。
5、证人林某的证言，证实刘波是其表叔，在工行奎文支行工作。自2014年5月14日至2015年3月5日，刘波以放贷款后没收回来，需要借钱周转为由，向其父亲借了30万元，还了5万元；向其借了35万元，还了4万元。刘波还借了其家人林洁5万元，林景风40万元，林景伟10万元，林小强10万元。
6、证人陈某的证言，证实其是潍坊舜天燃料有限公司的法人代表，刘波和其岳母是远房亲戚，他原来是工行奎文支行副行长。2014年，刘波说借钱急用，向其对象借了40万元，到现在没还，打电话也不接了，其和其企业都没借过他钱。侦查人员出示的其与刘波的借款合同、垫款协议是假的，合同上其公司的名称、公章、其个人签名都不对。
7、证人王某甲的证言，证实其是临朐建英商贸有限责任公司法人代表，刘波是其姑父，他原来是任工行奎文支行部门经理。公安机关出示的其公司和刘波的垫资借款合同是假的，其签名不是本人签的。2014年，刘波以其公司名义在工行办了100万元消费贷款，好像叫逸贷卡，他说在寒亭买了地，这笔钱目前还欠70多万元，银行一直催其还钱；刘波还以其公司名义向金河投资公司借了300万元，这笔钱他说在寒亭买地；刘波还在其公司POS机上刷卡套现10来万元。2015年6月30日，刘波还其10万元。
8、证人李某甲的证言，证实其负责保管潍坊德隆投资担保有限公司的公章，其不认识刘波，公司和刘波没有经济往来，也没有进行过委托理财。公司的公章从2011年其公司成立就开始用了，2013年以来一直由其保管，未曾外借过。公安机关出示的委托理财协议内容不属实，公司没有刘波这个人，没委托刘波和姚万春签订委托理财协议，协议上盖的印章也不是其公司印章。
9、证人李某乙的证言，证实2013年左右，其女儿夏晓彤将工行卡借给刘波使用，刘波至今未归还。
10、证人王某乙的证言，证实刘波是其前夫，原来工行奎文分行三级经理。因为他在外面欠了好多款，好多人上门要账，其不敢在家住了，2015年10月份就离了婚。其夫妻的固定资产投资到了圣荣广场的那套房子。
（三）书证
1、破案经过，证实本案系被害人徐某于2016年1月28日报案称，在2015年3月，被工商银行奎文支行的刘波以投资理财、支付高息为名骗了其、其同事、战友等共计450余万元。后刘波一直未支付利息，其发现刘波提供给其贷款用途资料是虚假的。公安机关于次日立案，2016年3月15日，青岛铁路公安处潍坊东站派出所民警ＸＸ根据线索在潍坊市奎文区潍坊大酒店宿舍2-4-402抓获被告人刘波。经讯问，被告人刘波对其诈骗事实供认不讳。
2、户籍证明，证实被告人刘波出生于1965年8月14日。
3、被害人孙某提供的工商银行协议定期存款单、工商银行潍坊奎文支行出具的情况说明，证实刘波向被害人孙某出示的定期存款单，经该行查询，无该个人协议定期存款业务，未收到孙某该3万元存款，自2014年其行启用电子印章后，所有核算事项证明章均于2014年6月20日上缴市行。
4、被害人徐某、杨某、姚某、张某甲、张某乙、芦奇雷提供的金融业务委托投资理财协议、委托投资理财协议、汇款凭证、转账凭证、借据，证实其向刘波提供的账户转款，刘波寄给其出具委托投资理财协议，事后出具借条的事实。
5、被害人徐某提供的垫资借款合同、借条，证实被告人刘波以款项借出为由拖延还款的事实。
6、中国工商银行股份有限公司潍坊奎文支行2016年4月18日出具的《证明》，证实该行未开办过桥资金业务。
7、公安机关从刘波电脑打印的都城国际交易系统刘波账户登录页面截屏以及温州市都城投资有限公司通过邮件向刘波发送的空白期货交易合同说明书，以及刘波记录的其炒原油、外汇、黄金的交易明细表，证实刘波炒期货，资金汇入金彬茹账户的事实。
8、公安机关调取的刘波中信银行卡（2140）、刘波浦发银行卡（3414）、工商银行夏晓彤6222××5449账户、刘某丙62×××48账户、62×××09账户、刘波工行62×××21账户、62×××44账户交易明细，证实上述提供的账户内收到各被害人打款，大部分转入金彬茹账户，其余转入他人账户、取现。
9、扣押清单及发还清单。证实案发后公安机关从刘波处查扣现金3.6万元、手机、银行卡、电脑等物品，均已发还王某乙。
10、工商银行存款凭条，证实被害人姚某收到王某乙赔偿的损失3.58万元。
（四）被告人供述
被告人刘波的供述，证实2014年6月，其和孙某说工行内部有过桥资金业务，叫他拿钱给其做理财，他同意拿3万元给其理财。2014年6月30日，其让他把款转到刘某丙工行账户上，其给他开了个工商银行协议定期存款凭证。这笔款其还了信用卡。后来其还了孙某1万元，陆续的又还了些，具体记不清了。
2015年3月份到9月份，其去北京找其高中同学徐某，其说在工商银行干副行长，负责信贷业务，有个做过桥资金的业务很挣钱，回报率高，还很安全，叫他把钱给其，其帮他们理财，徐某就陆续给其汇了100万元，其收到款后的第二天，就把其签字的投资理财协议给徐某寄过去了。其中80万是其以个人名义和徐某签订的投资理财协议，另外20万，其去科技市场套印上了潍坊德隆投资担保有限公司的公章。其和这个公司没有关系。这80万元转到金彬茹6222××9386账户30万元，转到6228××6010账户3万元，转到6222××6103账户1万元，转到金桂芳6222××2360账户1万元，转到6222××3696账户10万元，有34.2万元其还了信用卡欠款;另外的20万元，转给金彬茹17万元，还了信用卡3000元，还了刘新村5000元，其余的转到其和王某乙卡上了。其不认识金彬茹，其在网上找温州都城投资有限公司这个平台开户炒期货，是投资公司的人让其把款转到这个卡的。
其见徐某时，他叫了他同事杨某一起吃饭，其也让她拿出钱交给其做投资理财，3月24日，杨某把20万元汇给了其，其通过快递把二份金融业务委托投资理财协议给杨某寄过去了，上面有其的签名捺印。
后来徐某介绍他的战友姚某、芦奇雷、张某甲、张某乙、王某丙和其认识，其又把和徐某说的业务给他们介绍了，出于对徐某的信任，姚某给其汇了160万元；芦奇雷给其汇了20万元；张某甲给其汇了100万元，张某乙其汇了20万元，王某丙给其30万元。其给他们寄了投资理财协议，协议上其签字并套印上了潍坊德隆投资担保有限公司公章。后来听说徐某帮其还了张某甲50万元。徐某汇给其的钱，有20万元是他借的，对方要的急，他就帮其还了本息。
这些钱约定的还款期限是半年，到期后，徐某他们催其还钱，其一直以贷出去的款收不回来为由拖着不还。2016年元旦，徐某把其约到北京叫其还款，问其款放给谁了。其向他们提供了垫资借款合同，说借给潍坊舜天燃料有限公司100万元，借给临朐建英商贸有限公司120万元，借给寒亭浩然房地产有限公司100万元、借给陈静32万元。除了借给陈静32万元是真的，其他的都是假的。潍坊舜天燃料有限公司合同上的印章是其从电脑上套印的。临朐建英商贸有限公司找其帮着还过贷款，不是用徐某他们的钱还的。其没借给寒亭浩然房地产公司钱。1月9日，徐某和姚某又找其还钱，还让其补了借据，当天下午，其拉着他俩去了寒亭河滩交界村，指着一块地说其买下来了，其把土地卖了就还钱，实际上这件事是其杜撰的。
其说的过桥资金这个业务是有，但是徐某他们的450多万给其时，正好没这个业务了，其把这些钱一部分还了信用卡，一部分还了欠别人的钱，大部分资金都被其投入到温州都城投资有限公司炒了期货、股票亏损了，还得给借钱的人付利息，亏损越来越大，最后无法弥补了。其实际上一开始并不想骗，其开始就想以投资理财的名义，从徐某他们这里弄点钱，通过炒期货，把以前的亏损都赚回来，结果越炒越亏，把他们的钱都亏没有了。其就想出去，想办法把钱赚回来还他们。
本院认为，被告人刘波以非法占有为目的，采用虚构事实，隐瞒真相的方法，骗取他人财物，数额特别巨大，其行为已构成诈骗罪，应予刑罚。公诉机关指控的犯罪事实及罪名成立。
关于被告人刘波辩称其没有虚构副行长的身份和职责，没有冒用德隆投资公司名义的辩解意见。经查，各被害人及证人均证实被告人刘波对外均自称工行副行长，且证人李某甲的证言证实其德隆公司未与刘波有任何关系，也未提供过担保，被告人刘波在侦查机关的供述也做了同一供述，上述证据相互印证，足以认定，故对该辩解本院依法不予采纳。
关于被告人刘波辩称还偿还姚某1万元，徐某6千元的辩解，未能提供证据予以证实，本院依法不予采纳。
关于辩护人辩称被告人刘波主观上不具有非法占有的故意，与被害人之间是民间借贷关系的辩护意见。经查，被告人刘波对外自称工商银行副行长，分管信贷业务，其银行有资金过桥业务，并承诺高息，各被害人基于对被告人职业的信任，及高息的吸引，将大量资金交付被告人刘波，刘波向各被害人出具委托投资理财协议，使用虚假的担保，并将所得款项均用于个人期货交易、偿还借款、信用卡欠款。借款到期后为掩盖其诈骗的事实，又伪造借款合同，谎称将各被害人的款项出借其他公司，上述行为足以印证被告人刘波以非法占有为目的，虚构事实骗取他人财物，其行为已构成诈骗罪，故对辩护人的辩护意见本院依法不予采纳。
综上，依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第五十二条、第五十三条、第六十四条之规定，判决如下：
一、被告人刘波犯诈骗罪，判处有期徒刑十三年，并处罚金人民币八十万元（刑期从判决执行之日起计算，判决执行前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即从2016年3月15日起至2029年3月14日止；罚金于判决书生效之日起一个月内缴纳）。
二、责令被告人刘波退赔被害人孙金鹏、徐连春、姚泽春、杨为华、张玉平、芦奇雷、张秀琴、王培涛448.42万元。
如不服本判决,可在接到本判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向山东省潍坊市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本两份。
审 判 长 张敏洁
人民陪审员 韩爱民
人民陪审员 李学元
二〇一七年三月九日
书 记 员 徐晓林