湖北省荆门市中级人民法院民 事 判 决 书（2017）鄂08民初43号原告：湖北钟祥农村商业银行股份有限公司，住所地湖北省钟祥市莫愁大道55号，统一社会信用代码91420800326060337K。法定代表人：张铁雄，董事长委托诉讼代理人：庞守成，男，1960年1月26日出生，住湖北省钟祥市，系该公司工作人员。委托诉讼代理人：刘尚友，湖北祥鑫律师事务所律师。被告：湖北江龙旅游发展有限公司，住所地湖北省钟祥市客店镇，组织机构代码55066733-6。法定代表人：刘玉平，董事长。被告：刘玉平，男，1962年4月13日出生，住湖北省钟祥市。被告：刘玉山，男，1965年5月16日出生，住湖北省武汉市东西湖区。被告：谢传忠，男，1974年9月6日出生，住钟祥市。被告：吴翔，男，1978年12月29日出生，住钟祥市。被告：颜泽爱，男，1957年8月14日出生，住钟祥市。原告湖北钟祥农村商业银行股份有限公司（以下简称农商银行）与被告湖北江龙旅游发展有限公司（以下简称江龙公司）、刘玉平、刘玉山、谢传忠、吴翔、颜泽爱金融借款合同纠纷一案，本院于2017年7月20日受理后，依法适用普通程序，于2017年8月31日公开开庭进行了审理。原告农商银行的委托诉讼代理人刘尚友，被告谢传忠、吴翔、颜泽爱到庭参加诉讼。被告江龙公司、刘玉平、刘玉山经本院传票传唤，无正当理由未到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。农商银行向本院提出诉讼请求：一、判令被告江龙公司立即偿还借款本金3560万元及其利息2873587.50元（截止2017年7月12日的利息），此后的利息，自2017年7月13日起至实际清偿日止，按逾期利率13.8375%；二、判决依法折价或拍卖、变卖江龙公司抵押物，所得价款优先偿还贷款本息及实现债权和抵押权的其他应付费用；三、责令被告刘玉平、刘玉山、谢传忠、吴翔、颜泽爱承担连带清偿责任；四、本案诉讼费用、律师费、评估费由被告承担。诉讼过程中，农商银行将请求第二项中实现债权和抵押权的其他应付费用、第四项的律师费、评估费暂不主张。事实与理由：2013年12月24日，被告江龙公司提供房地产抵押担保，在我行（原钟祥市农村信用合作联社）申请借款3560万元，双方签订固定资产借款合同约定：借款期限24个月，自实际放款日起算。实际放款日以借据记载为准，即(2013年12月24日至2015年12月24日)；约定年利率为9.225%；借款人未按约定期限归还借款的（含提前到期借款）在约定利率基础上加收50%罚息，按月结息，结息日为每月21日。分期还款为：2014年7月，还100万元；2014年12月，还200万元；2015年7月，还400万元；2015年12月，还2860万元。抵押物为江龙公司位于×房产、在建工程及占用范围内的土地（详见固定资产借款合同）。2013年12月24日，江龙公司与原告签订最高额抵押合同约定：被担保主债权自2013年12月24日至2015年12月24日止，在人民币3560万元的最高余额内，原告依据与被告签订的借款合同而享有的对主债权人的债权，不论该债务在上述期限届满时是否已经到期；每笔债权的起始日、到期日、利率及金额以主合同的借据或相关债权凭证为准；抵押担保范围为主合同项下全部债务本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金、实现债权和抵押权的其他费用（包括但不限于律师费、诉讼费及评估费）；抵押物为：江龙公司位于×房产房屋（证号：×字第×2号、第×9号），建筑面积：9279.49㎡，办公、接待中心用房，土地使用权（证号：×第×1号），面积：54666.5㎡；位于钟祥市客店镇大洪山温泉区内梧桐树酒店在建工程。双方还约定：本合同所担保的债权3560万元，其中房产抵押担保债权1040万元、在建工程抵押担保债权890万元、土地抵押担保债权1630万元（详见最高额抵押合同）。2013年12月25日，依法办理房产、土地、在建工程抵押登记，证号：×字第×69号；×第×7号；×字第×68号。2013年10月20日，被告江龙公司股东刘玉平、刘玉山作出书面“股东连带承诺书”，承诺本公司所有股东向原告承诺用股东全部资产为此笔贷款承担无限连带责任，担保范围：贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金、实现债权、抵押权的其他费用及代偿资金占用费等。2013年12月24日，原告将贷款3560万元转至江龙公司账户，全面履行了合同约定义务。截止2017年7月12日，被告江龙公司下欠贷款本金3560万元，下欠利息2873587.50元。合同已经逾期，被告江龙公司严重违约，多次索讨无果。综上所述，被告江龙公司不守诚信，长期拖欠逾期贷款本息拒不偿还，其行为严重损害了原告方的合法权益。据此，根据法律规定和合同约定，提起诉讼，恳请人民法院依法公断。谢传忠答辩称，1、其不应该承担连带责任，其是2010年6月2日到江龙公司从事会计工作，月薪2000元，公司不足10人，公司章程提到要求五人组成董事会成员，所以江龙公司在我们10人当中选了5人担任董事，我们5人只是形式上的董事，并没有实际权力，至今江龙公司还欠其4万元工资，所以几个董事都不应该承担保证责任。2、2013年10月20日其接到江龙公司和原告通知到农商银行现场签字，签字时其不知道贷款这件事情，不知道要承担连带责任，这是江龙公司和原告没有起到告知义务。3、江龙公司在2017年6月7日请钟祥市新业房地产评估有限公司评估，江龙公司的资产达到1.5个亿，完全有能力偿还原告的贷款及利息。4、该笔贷款是从2013年12月24日开始，到期日是2015年12月24日，其承担保证责任应该不超过6个月，现已过了保证期间。吴翔答辩称，其答辩意见同谢传忠。补充一点，其作为公司的司机月薪1000-1200元还没有任何保险，2013年10月份叫其去签字，当时说的是凑人数，也没有人告诉其后果，所以才签的字。之后收到传票感到很吃惊,贷款3000多万，其无法承担这个还款责任。颜泽爱答辩称，我们三个人不应该承担连带责任。1、2013年10月20日我们被原告和江龙公司忽悠去签字，他们没有告知为什么要签字，要承担什么责任。2、我是2011年5月9日到江龙公司打工，月薪2000元，从2014年3月到今天一直没有发工资，加上我手里的条据和费用共计20多万。合同法的第二十五条、第二十六条、第三十条关于担保人是否承担责任说的很清楚了，债权人和债务人串通骗取保证人担保的，保证人不承担责任。其他答辩意见同谢传忠的答辩意见，希望法院依法公正判决。农商银行围绕诉讼请求依法提交了以下证据：A1、湖北钟祥农村商业银行股份有限公司营业执照、张铁雄身份证、湖北江龙旅游发展有限公司营业执照、组织机构代码证、刘玉平、刘玉山、谢传忠、吴翔、颜泽爱身份证复印件各一份。拟证明原、被告均为适格的诉讼主体。A2、固定资产借款合同一份（编号GSYWB2013075），拟证明：1、江龙公司向原告借款3560万元，借款期限为24个月，借款利率为9.225%，同时约定了逾期还款的利率在约定利率的基础上加收50%的罚息；2、利息是按月结息，结息日为每月21日；3、分期还款时间：2014年7月，还款100万元；2014年12月，还款200万元；2015年7月，还款400万元；2015年12月，还款2860万元。A3、最高额抵押合同复印件一份(编号GSYWB2013075-1)、房屋所有权证复印件及房地产平面图各二份（证号：×字第×2号、第×9号）、土地使用权证复印件一份（×第×1号）、房地产抵押物清单复印件一份、房屋他项权证复印件一份（×字第×69号）、土地他项权证复印件一份（×第×7号），在建工程登记复印件一份（×店字第×68号），拟证明江龙公司用其房地产及在建工程为3560万元借款进行了抵押担保。A4、借款凭证复印件一份，拟证明原告将3560万元转账至江龙公司的账户，原告已经履行了出借义务。A5、股东连带责任承诺书一份，拟证明江龙公司股东刘玉平、刘玉山用股东全部资产为此笔贷款承担无限连带责任，担保范围：贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金、实现债权、抵押权的其他费用及代偿资金占用费等。A6、董事连带责任承诺书一份，证明被告江龙公司董事刘玉平、刘玉山、谢传忠、吴翔、颜泽爱作出书面“董事连带承诺书”承诺本公司所有董事向原告承诺用董事全部资产为此笔贷款承担无限连带责任，担保范围：贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金、实现债权、抵押权的其他费用及代偿资金占用费等。A7、利息明细表一份、央行利率调整表一份，拟证明截止2017年7月13日，江龙公司拖欠利息2873587.5元。A8、贷款催收通知书复印件一份。拟证明原告向江龙公司催收借款，江龙公司拒不偿还。谢传忠、吴翔、颜泽爱对原告提交的证据A1、A2、A3、A4、A5、A7均无异议；对证据A6，谢传忠、吴翔、颜泽爱均提出异议。谢传忠称董事连带承诺书是银行打出来后让签的字，没有看内容。吴翔称没有告知要承担连带责任，签字就是公司凑人数，并不是什么实际上的董事，在2014年10月吴翔已经离职了。颜泽爱称其和吴翔赶过去签字根本不知道是什么就签了，签完接着就走了。对证据A8，谢传忠无异议，吴翔、颜泽爱称不知情。谢传忠提交证据：B1、钟祥市新业房地产咨询评估公司对江龙公司位于钟祥客店镇邵集村的建筑物及相关配套附属物、构筑物价值咨询评估报告一份，拟证明江龙公司资产已经足以清偿原告的债务。农商银行质证称，对证据的真实性有异议，因为江龙公司的资产明显评估价值过高，不能达到证明目的。吴翔、颜泽爱对谢传忠提交的证据B1无异议。经审核，本院认为，对当事人无异议的证据，农商银行已将证据在法庭上出示，其陈述及证据之间能互相印证，客观真实，予以采信。对证据A6，虽然谢传忠、吴翔、颜泽爱均提出异议，称三人是在不知实情的情形下签字，不知道要承担责任，但连带承诺书上明确了所承担的是无限连带责任，同时还写明了担保的范围。谢传忠、吴翔、颜泽爱均认可董事连带承诺书上的名字是本人所签，故对证据A6予以采信。谢传忠提交的房地产咨询评估报告，与谢传忠是否承担保证责任并无关联，对该证据不予采信。结合当事人提交的证据以及陈述，查明事实如下：2013年12月24日，农商银行与江龙公司签订了《固定资产借款合同》，该合同对借款金额、借款期限、借款利率、利率调整与罚息、还款、担保、违约责任以及其他相关权利和义务作出了明确约定。该合同第三条和第四条约定，本合同项下借款金额为3560万元，借款期限为24个月，自实际发放日起算，实际放款日以借据记载为准。合同第五条约定，（一）本合同项下的借款首次执行年利率9.225%；（二）借款发放后，如遇中国人民银行调整同档贷款基准利率，本合同按照B（自基准利率调整之日起自动调整）方式进行调整。借款利率按照以上方式调整的，按调整后相应期限档次的基准利率和首笔借据确定的浮动幅度确定新的借款执行利率，不另行通知借款人和担保人。罚息利率标准：借款人未按约定的期限归还借款的（含提前到期借款），在上述约定利率基础上加收50%罚息；借款人未按合同约定用途或者挤占挪用借款的，在上述约定利率基础上加收100%罚息。合同第八条约定，按月结息,结息日为每月21日,具体分期还款计划：2014年7月,还款100万元；2014月12月，还款200万元；2015年7月，还款400万元；2015年12月，还款2860万元。合同第十七条约定了违约责任，（一）本合同生效后，借款人、借款人双方当事人均应履行本合同所约定的义务。任何一方不履行或不完全履行本合同所约定的义务，应当依法承担违约责任。（二）发生下列情形之一的，构成借款人违约：1、借款人未按照约定的金额、时间支付本合同项下借款本金、利息或其他任何应付款项。合同第二十条约定争议的解决，首先应由双方协商解决，协商不成的，在贷款人所在地人民法院通过诉讼方式解决。2013年12月24日，农商银行（乙方）与江龙公司（甲方）签订了《最高额抵押合同》，该合同约定，抵押担保的主债权为3560万元，时间为2013年12月24日至2015年12月24日。抵押担保范围为主合同项下全部债务本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金、实现债权和抵押权的其他费用（包括但不限于律师费、诉讼费及评估费）；江龙公司将其位于钟祥客店镇邵集村的房产、在建工程及占用范围的土地作为抵押物抵押给农商银行。2013年12月25日双方在钟祥市国土资源局及钟祥市房地产市场管理所办理了抵押登记手续，对应的土地他项权证号为×第×7号，房屋他项权证号为×字第×69号，在该房屋他项权证上记载的债权数额为10400000元。钟祥市房地产市场管理所填发的×店字第×68号上记载的债权数额为8900000。2013年10月20日，刘玉平、刘玉山与农商银行签订了《股东连带承诺书》，在承诺书中，刘玉平、刘玉山承诺对江龙公司向农商银行申请固定资金贷款3700万元的贷款本金、利息、复息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权发生的费用及代偿资金占用等承担连带保证责任。同日，刘玉平、刘玉山、谢传忠、吴翔、颜泽爱与农商银行签订了《董事连带承诺书》，担保金额、担保范围、承担的责任同股东连带承诺书。2013年12月30日，农商银行将3560万元贷款发放到江龙公司的账户上，对应借款凭证上标注的到期日期为2015年12月24日，利率为9.225%，农商银行诉请江龙公司偿还利息从2016年12月13日起算。农商银行于2016年3月17日向江龙公司发出贷款到期催收通知书，要求江龙公司偿还上述全部贷款本息,谢维忠在该通知上签字,内容为“本公司承诺于2016年5月31日前，偿还结欠贷款利息200万元，6月30日之前偿还所有结欠贷款利息。特此承诺。”另查明，2012年7月6日至2014年11月22日期间，中国人民银行公布的一年至三年贷款基准利率为6.15%。2015年10月24日，一年至三年贷款基准利率调整为4.75%。本院认为，农商银行与江龙公司签订《最高额抵押合同》、《固定资产借款合同》系双方真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方均应依约履行。农商银行履行了出借款项的义务，江龙公司对《固定资产借款合同》项下的贷款未按合同约定的还款时间予以偿还，违反合同约定的义务，构成违约，应承担偿还贷款本金及利息、并按合同约定支付逾期罚息的还款责任。江龙公司下欠农商银行借款本金3560万元，依约应予偿还，故本院对农商银行诉请江龙公司偿还借款本金3560万元予以支持。对2016年12月13日至2017年7月12日期间的利息，农商银行以3560万元为本金，按照年利率13.8375%，计算210天的利息为2873587.5元。其计算方法为：用约定的首次执行年利率9.225%加收50%的罚息计算得出。农商银行与江龙公司在《固定资产借款合同》第五条中约定：（一）合同项下的借款首次执行年利率9.225%；（二）借款发放后，如遇中国人民银行调整同档贷款基准利率，本合同按照B（自基准利率调整之日起自动调整）方式进行调整。借款利率按照以上方式调整的，按调整后相应期限档次的基准利率和首笔借据确定的浮动幅度确定新的借款执行利率。借据确定的浮动幅度=[（首笔借据载明的执行利率/借款发放日中国人民银行同期限价档次的人民币贷款基准利率）-1]×100%，首次执行年利率为9.225%，借款发放日中国人民银行同期限价档次的人民币贷款基准利率为6.15%，以此公式计算得出浮动幅度为50%。对2016年12月13日至2017年7月12日期间的利率应按2015年10月24日中国人民银行调整同档贷款基准利率4.75%上浮50%计算。借款合同中还约定，借款人未按约定的期限归还借款的，在上述计算利率基础上加收50%罚息，江龙公司未按合同约定期限还款，对农商银行请求计算罚息予以支持。故对2016年12月13日至2017年7月12日期间的罚息利率按10.6875%[4.75%×（1+50%）×（1+50%）]计算，江龙公司下欠本金3560万元，计算210天，利息为2228441.33元，对农商银行计算该期间超出的部分利息不予支持。2017年7月13日起至实际清偿之日的罚息利率按中国人民银行同档次贷款基准利率的2.25倍计算[中国人民银行同档次贷款基准利率×（1+50%）×（1+50%）]，以年利率为13.8375%为限。关于抵押担保及保证责任。农商银行在诉讼请求第二项中，请求判决依法折价或拍卖、变卖江龙公司抵押物，所得价款优先偿还贷款本息。农商银行与江龙公司签订了抵押合同，并在相应的土管部门、房管部门、房地产市场管理部门办理了抵押登记，担保主债权及其利息、复利、罚息、违约金、赔偿金及农商银行为实现债权而发生的费用。据《中华人民共和国物权法》第一百八十七条规定，抵押权已设立，农商银行可在3560万元限额范围内，对江龙公司位于钟祥客店镇邵集村（×字第×2号、第×9号）的房产、在建工程（×店字第×68号）及占用土地使用权[×第×1号]的折价或者拍卖、变卖价款享有优先受偿权。刘玉平、刘玉山与农商银行签订了《股东连带承诺书》，在承诺书中，刘玉平、刘玉山承诺对江龙公司向农商银行申请固定资金贷款3700万元的贷款本金、利息、复息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权发生的费用及代偿资金占用等承担连带保证责任。刘玉平、刘玉山未到庭参加诉讼也未进行任何形式的答辩，应视为保证人放弃了抗辩的权利。依照合同约定和《中华人民共和国担保法》第十八条关于连带责任保证的规定，农商银行要求刘玉平、刘玉山在3560万元借款本金及相应逾期利息限额范围内承担连带清偿责任的请求，本院予以支持。《中华人民共和国担保法》第二十六条第一款规定，连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十条第二款规定，债权人与债务人对主合同履行期限作了变动，未经保证人书面同意的，保证期间为原合同约定的或者法律规定的期间。本案中，谢传忠、吴翔、颜泽爱在签订的董事连带承诺书中未约定保证期间，据上述法律规定，对谢传忠、吴翔、颜泽爱的保证期间应按主债务届满履行期届满之日起六个月内计算。本案主债务约定借款时间为2013年12月24日至2015年12月24日，主债务履行届满时间为2015年12月24日。虽然农商银行于2016年3月17日向江龙公司发出贷款到期催收通知书，要求江龙公司偿还3560万元及相应的利息,谢传忠代表江龙公司在该通知上签字，并承诺2016年5月31日前偿还结欠贷款利息200万元，2016年6月30日之前偿还所有结欠贷款利息，但没有证据证明吴翔、颜泽爱同意将主债务履行期限变更为2016年6月30日。对吴翔、颜泽爱而言，保证期间为原合同约定的期间，也就是2015年12月24日起至2016年6月23日。谢传忠在农商银行向江龙公司发的到期催收通知书上签字，并以江龙公司名义作出承诺，农商银行也未提出异议，视为同意最后还款时间为2016年6月30日。谢传忠作为借款的保证人，知道变更主债务还款时间，其也未提出异议，视为同意。主债务还款时间为2016年6月30日，保证期间为主债务履行期届满之日起六个月，也就是2016年6月30日起至2016年12月29日。谢传忠、吴翔、颜泽爱均称农商银行从未向其主张过保证责任，农商银行称向保证人谢传忠、吴翔、颜泽爱以电话和口头方式沟通过，但农商银行未能提供证据证明。依据《中华人民共和国担保法》第二十六条第二款规定，农商银行未能举证证明其在保证期间内要求谢传忠、吴翔、颜泽爱承担连带保证责任，谢传忠、吴翔、颜泽爱的保证责任免除，故对其请求谢传忠、吴翔、颜泽爱承担保证责任的请求不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十六条、第三十三条、第三十四条、第四十六条、第五十九条、第六十条、第六十二条，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条，最高人民法院《关于适用若干问题的解释》第三十条第二款、第六十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十二条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告湖北江龙旅游发展有限公司于判决生效之日起十五日内向原告湖北农村商业银行股份有限公司偿还借款本金3560万元并支付利息（2016年12月13日至2017年7月12日期间的利息为2228441.33元；2017年7月13日起至清偿完毕之日的利息，以下欠本金为基数，按中国人民银行同档次贷款基准利率的2.25倍计算，以年利率13.8375%为限）；二、被告刘玉平、刘玉山对上述第一项债务承担连带清偿责任；三、原告湖北农村商业银行股份有限公司在3560万元借款范围内，对被告湖北江龙旅游发展有限公司的房屋（证号为×字第×2号、第×9号）、在建工程（证号为×店字第×68号）及占用土地使用权[证号为×第×1号]的折价或者拍卖、变卖价款享有优先受偿权；四、驳回湖北农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费234168元，由被告湖北江龙旅游发展有限公司、刘玉平、刘玉山共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省高级人民法院。上诉人应在提交上诉状时，根据不服本判决的上诉请求数额及《诉讼费用交纳办法》第十三条第（一）款的规定，预交上诉案件受理费。款汇湖北省高级人民法院，开户银行：中国农业银行湖北省分行武汉东湖支行，户名：湖北省财政厅非税收入财政专户，帐号：17×××69。上诉人在上诉期届满后七日内仍未预交诉讼费用的，按自动撤回上诉处理。审判长  丁俊蓉审判员  徐 英审判员  向 芬二〇一七年十一月十日书记员  刘 晖