江西省新干县人民法院民 事 判 决 书（2015）干民初字第548号原告：中国银行股份有限公司新干支行，住所地：新干县金川镇川琴路1号，组织机构代码：49252048-2。负责人：曾志红，该支行行长。委托代理人：邓建平，该支行客户经理。被告：刘志刚，男，1974年11月6日出生，汉族，新干县人，住新干县。被告：刘映红，女，1976年10月3日出生，汉族，新干县人，住址同上，系刘志刚之妻。原告中国银行股份有限公司新干支行（以下简称新干中行）与被告刘志刚、刘映红信用卡纠纷一案，本院于2015年5月25日立案受理，本院依法组成合议庭，于2015年9月17日对本案公开开庭进行了审理。原告新干中行委托代理人邓建平到庭参加诉讼，被告刘志刚、刘映红经本院公告传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称：因装修需要，2013年7月8日，被告刘志刚向原告申请信用卡“直客式”专向消费分期，并填写了个人综合金融服务——“直客式”消费分期付款业务申请表，申请金额20万元，分期期数36期，按月还本，手续费率13%。2013年7月11日，贷款发放后，被告在开始阶段尚能按时履约，但自2013年12月23日起未按时履约，故意拖欠贷款不还。截至2015年5月20日，被告已在原告拖欠分期本金47207.55元、利息5502.57元、费用12705.04元和剩余本金77770元，共计143182.16元。为此，请求判令：1.判令被告偿还直客式消费分期本金47207.55元、利息5502.57元、费用12702.04元和剩余本金77770元，共计143182.16元（上述利息、费用计算至2015年5月20日；自2015年5月20日起，按双方约定的利息、费用计算至还清之日止）；2．本案诉讼费及其他费用由被告承担。被告刘志刚、刘映红未作答辩。经审理查明：2013年7月8日，被告刘志刚因家庭装修向新干中行申请“直客式”专向消费分期信用卡，并填写了《个人综合金融服务——“直客式”消费分期付款业务申请表》。申请表主要内容：申请金额20万元；分期期数36期；还款方式：按月还本，分期手续费一次性收取；支付方式：受托支付等。被告刘映红与被告刘志刚系夫妻关系。被告刘映红同意将被告刘志刚信用卡欠款作为夫妻共同债务，并承担还款责任。被告刘志刚、刘映红在申请表的尾部签名捺印。2013年7月11日，被告刘志刚签署了中国银行信用卡分期业务客户告知书。告知书约定手续费率为13%，一次性收取分期手续费24000元；如被告未在每月还款日前将当期应还款金额存入信用卡，将按剩余本金以日利率万分之五收取利息，每月按最低还款额未还部分的5%收取滞纳金，最低人民币10元，终止该批分期付款业务提前还清欠款。2013年7月11日，被告刘志刚通过新干中行发放给其的信用卡622＊＊＊2将200000元以受托支付方式划至刘四洋账户622＊＊＊4。按照原、被告双方约定，被告刘志刚需分期还款，分期期数36期，结算账户为622＊＊＊2，还款日为每月23日，第一期还款5575元，以后35期每期还款5555元。自2013年7月23日至2015年8月23日，被告刘志刚应还款26期，本金为144450元。在此期间，两被告偿还本金75922.45元及部分利息。2015年7月15日，被告向原告偿付手续费24000元。至2015年8月23日，两被告尚欠原告到期信用卡本金68527.55元及其利息和滞纳金计24846.88元，另有2015年9月至2016年6月应还的10期本金合计55550元未到期。原告多次向被告催收未果，遂诉至本院。上述事实，有原告提交的身份证、结婚证、个人综合金融服务——“直客式”消费分期付款业务申请表、中国银行信用卡分期业务客户告知书、中行信用卡专向分期付款还款计划清单（客户联）、“直客式”消费分期支付申请表及中国银行POS签购单、中国银行银行卡欠款上门催收档案、国内挂号信信函收据、信用卡交易说明、账单、明细和原告的陈述等证据予以证实。本院认为，被告刘志刚向原告新干中行申请办理“直客式”消费分期信用卡，并向原告签订《个人综合金融服务——“直客式”消费分期付款业务申请表》，原告批准并为其办理了信用卡，双方之间成立信用卡使用合同关系。该合同关系体现了双方当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。双方均应依照约定履行各自合同义务。原告依约为被告办理信用卡并提供了贷款，而被告贷款后不守信用，至2015年8月23日，尚欠贷款本金68527.55元未还，其行为已构成违约，依法应承担相应的违约责任。按照原、被告双方协议约定，如被告未在每月还款日前将当期应还款金额存入信用卡，原告有权终止该批分期付款业务并提前收回贷款，原告据此要求被告提前付清2015年9月至2016年6月应还的10期本金55550元，符合法律规定，本院予以支持。被告刘映红是被告刘志刚的妻子，其同意将被告刘志刚信用卡欠款作为夫妻共同债务，应该与被告刘志刚共同承担偿还贷款责任。原告请求判令被告刘志刚、刘映红偿还直客式消费分期本金124077.55元及其利息、滞纳金，本院依法予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：被告刘志刚、刘映红应于本判决生效之日起十日内向原告中国银行股份有限公司新干支行偿还贷款本金124077.55元及其利息和滞纳金。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3163元（原告已预交），由被告刘志刚、刘映红负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数或者代表人人数提供副本，上诉于江西省吉安市中级人民法院。审 判 长  肖东宇审 判 员  习文昭代理审判员  黄卫艳二〇一五年九月二十二日书 记 员  聂江龙法律链接：《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定期限返还借款，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百二十四条发生法律效力的民事判决、裁定，以及刑事判决、裁定中的财产部分，由第一审人民法院或者与第一审人民法院同级的被执行的财产所在地人民法院执行。法律规定由人民法院执行的其他法律文书，由被执行人住所地或者被执行的财产所在地人民法院执行。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。