达拉特旗人民法院
民 事 判 决 书
（2017）内0621民初4425号
原告中国农业银行股份有限公司达拉特旗支行，统一社会信用代码×××,住所地：内蒙古达拉特旗树林召镇。
负责人都仁桑，行长。
委托代理人张海鹰，内蒙古义盟律师事务所律师。
被告达拉特旗海业经贸有限公司，统一社会信用代码×××,住所地：内蒙古达拉特旗树林召镇平原大街南西园路东海业家园2#商业楼1031-1041室。
法定代表人高文斌，董事长。
被告高文斌，男，1964年12月2日出生，汉族，个体户。公民身份证号码×××。
被告兰翠莲，女，1968年2月23日出生，汉族，个体户
内蒙古达拉特旗树林召镇新城北街第二十一街坊无29号。公民身份证号码×××。
三被告共同委托代理人杜丽，内蒙古振耀律师事务所律师。
原告中国农业银行股份有限公司达拉特旗支行（以下简称农行达旗支行）与被告达拉特旗海业经贸有限公司（以下简称海业公司）、高文斌、兰翠莲金融借款合同纠纷一案，本院于2017年10月13日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司达拉特旗支行的委托代表人张海鹰，被告达拉特旗海业经贸有限公司、被告高文斌、被告兰翠莲的共同委托代表人杜丽到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
中国农业银行股份有限公司达拉特旗支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告达拉特旗海业经贸有限公司偿还原告贷款本金800万元及从2017年3月21日至2017年7月20日止，按照人民银行公布同档次基准利率上浮10%计息即年利率4.785%计算的正常利息129726.66元；本金800万元的未还利息从2017年3月21日至2017年7月20日止，按照人民银行公布同档次基准利率上浮10%计息即年利率4.785%计算的正常利息的复利1274.66元，以上本息合计8131001.32元，并支付上述本金800万元从2017年7月21日至实际给付之日的罚息、复利（借款利率为人民银行公布的同期同档次基准利率上浮10%；罚息和复利的利率为借款利率基础上上浮50%）；2.判令被告兰翠莲对上述债务承担抵押担保责任，原告享有对抵押物拍卖、变卖并就所得价款优先受偿的权利，抵押物详细情况如下：（1）房产一处，所有权人：兰翠莲，产权证号：2010字第XXXX号，他项证号：蒙20**年达拉特旗不动产证明第0000179号，位置：达拉特旗树林召镇平原大街南西园路东海业家园2#商业楼1031-1041室及土地一宗，使用权人：兰翠莲，产权证号：达国用（2010）第XXXX号，他项证号：蒙20**达拉特旗不动产证明第0000179号，位置：达拉特旗树林召镇平原大街南西园路东海业家园2#商业楼1031-1041室（详见抵押物他项证及产权证）；3.被告兰翠莲、高文斌对上述债务承担连带保证责任；4.本案的诉讼费用及原告实现债权产生的其他费用（其中律师8000元）由上述三被告承担。事实和理由：2016年10月25日，原告向达拉特旗海业经贸有限公司（以下简称借款人）发放了1笔流动资金贷款，金额800万元，到期日2017年9月12日，双方签订了《中国农业银行股份有限公司流动资金借款合同》（合同编号150102160002389）。合同约定：借款利率为固定利率，按照人民银行公布的同期同档次基准利率上浮10%计息，利息按月支付，逾期归还本金、利息的，借款人应当承担罚息和复利，罚息和复利的利率为执行借款利率基础上上浮50%即7.178%。借款合同第五条约定借款人违约的，贷款人可以提前收回已发放贷款，宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款到期。该条还约定因借款人违约致使贷款人采取诉讼方式实现债权的，贷款人为此支付的律师费、差旅费、执行费、评估费等实现债权的一切费用由借款人承担。2016年10月15日，抵押人兰翠莲与配偶高文斌与原告签订了《抵押合同》（合同编号15100220160017837）并办理了抵押登记，抵押合同约定：抵押人以其所有的房产和土地为借款人编号150102160002389借款合同项下的流动资金提供抵押担保，抵押担保的范围：合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、迟延履行债务利息和迟延履行金、诉讼费、律师费等实现债权的一切费用。2016年10月15日，被告高文斌、兰翠莲与原告签订了《保证合同》（合同编号15100120160056424），保证合同约定：被告高文斌、兰翠莲为债务人在原告处办理的编号150102160002389的借款合同项下流动资金人民币800万元提供保证担保，并承担连带保证责任，保证担保范围：借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、迟延履行债务利息和迟延履行金以及诉讼费用、律师费等原告实现债权的一切费用。原告向借款人发放贷款后，借款人和担保人未能按照合同约定还本付息，从2017年3月21日开始欠息，截止2017年7月20日，欠原告贷款本金800万元，利息131001.32元未能偿还。
被告达拉特旗海业经贸有限公司、兰翠莲、高文斌辩称，1、对借款的事实认可，但对原告请求的利息、罚息、复利的数额，请求法庭严格审查并依法裁判。2、对原告在第一项请求中请求支付从2017年7月21日至实际给付之日的正常利息、罚息、复利（借款利率为人民银行公布的同期同档次基准利率上浮10%；罚息和复利为借款利率基础上浮50%）不予认可。首先，合同的借款期限为11个月，即从2016年10月25日至2017年9月12日，而依据合同第三条3.3.3.1的约定，罚息应从逾期归还借款本金之日起计算，因此，原告请求从2017年7月21日起支付罚息是无依据的。其次，对于利息的计算方式，合同在第三条3.3.1.1明确约定固定利率，而固定利率是按照1年期的LPR（基础利率定价）为基础确定的，而对于逾期利率也同样约定了罚息利率如遇1年期的LPR上调的而做相应的调整，但是从中国农业银行公布的LPR并未上调，还是维持在签订借款合同时的4.3%。因此，原告请求的按照借款利率为人民银行公布的同期同档次基准利率上浮10%；罚息和复利为借款利率基础上浮50%计算式无依据的。再次，对于复利在合同中的第三条3.3.4中也约定了在借期内和借期外的计算的方式，而原告现在对于复利的请求也是不符合约定的。最后，虽然合同中对利息、复利、罚息均进行了约定，但从事实上如果已经计算了复利，那么也就对被告逾期还款的行为具有了惩罚性，如果还在支付罚息，那么无疑是对被告实行了重复的惩罚，为重复承担违约责任，明显过高且加重了被告的责任，因此，即使有约定，但明显为重复承担，请求法庭严格审查并依法裁判。被告高文斌、兰翠莲对本案原告签订了保证合同和抵押合同的事实认可。而对于是否承担保证责任，也请求人民法院依据《担保法司法解释》第39条规定依法进行裁判。另外，如承担责任，由于以上保证方式为人保，而本案中有物保的情形，因此，依据《担保法》第28条的规定：同一债权既有保证又有物的担保的，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任。因此，被告高文斌、兰翠莲也仅对物保以外未清偿的部分承担保证责任。
经审理查明，2016年10月15日，被告达拉特旗海业经贸有限公司与原告农行达旗支行签订《中国农业银行股份有限公司流动资金借款合同》，合同约定被告海业公司向原告贷款800万元，借款期限11个月。合同第3.3.1.1条第（3）项约定借款利率为固定利率，按照合同签订日（每笔借款提款日/合同签订日）前一工作日的1年期LPR加肆拾捌点伍（大写）bp（1bp=0.01%）确定，直到借款到期日。第3.3.3.1条约定，借款未按合同约定的期限归还借款本金的，贷款人对逾期的借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率的基础上，按照逾期期限分段计收罚息；从逾期之日起30天内（含30天）上浮百分之伍拾（大写）计收罚息；30天以上至60天（含60天）上浮百分之伍拾（大写）计收罚息；60天以上上浮百分之伍拾（大写）计收罚息。逾期期间，采用固定利率（基准利率定价）计算的人民币借款，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调的，罚息利率自基准利率调整之日起相应调整；采用固定利率（基础利率定价）计息的人民币借款，如遇1年期LPR上调的，罚息利率自1年期LPR调整后一个工作日其相应调整。第3.3.4条约定，借款人未按期支付利息的，贷款人从未按期支付之日起按月计收复利。借款到期之日前未按期支付利息的，按合同约定的借款利率计收复利；借款到期之日后，按合同约定的逾期罚息利率计收复利。借款合同第五条约定如借款人违约的，贷款人可以提前收回已发放贷款，宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款到期，该条还约定因借款人违约致使贷款人采取诉讼方式实现债权的，贷款人为此支付的律师费、差旅费、执行费、评估费等实现债权的一切费用由借款人承担。签订合同后，原告于2016年10月25日向被告发放贷款，原、被告均在《借款凭证》上签字，该借款凭证上写明的借款执行利率为4.785%。原告诉称对借款合同中约定的利率，借款期限内正常利率为按照人民银行公布的同期同档次基准利率上浮10%计息即年利率4.785%，利息按月支付，逾期归还本金、利息的，借款人应当承担罚息和复利，罚息和复利的利率执行借款利率基础上上浮50%即7.178%。被告辩称对借款期限内的年利率4.785%认可，对现阶段罚息年利率7.178%认可，但是对于依照中国人民银行同期同类标准计算不同，而且对罚息的起算时间不认可，应该是借款期限到了以后再开始计算罚息。
2016年10月15日，被告高文斌、兰翠莲与原告中国农业银行达旗支行签订《抵押合同》，约定将其所有的（登记在被告兰翠莲名下）的位于内蒙古达拉特旗树林召镇平原大街南西园路东海业家园2#商业楼1031-1041室房屋及土地（产权证号：房权证2010字第XX**号，土地证号：达国用（2010）第XX**号）为上述借款提供担保。抵押担保范围：合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、迟延履行债务利息和迟延履行金、诉讼费、律师费等实现债权的一切费用。《抵押合同》后附房地产抵押清单。同时，双方办理了抵押登记。2016年10月15日，原告农行达旗支行与被告高文斌、兰翠莲签订《保证合同》，约定高文斌、兰翠莲对上述借款提供连带责任保证，保证期间为主合同约定的债务履行期间届满之日起二年。2016年9月27日，被告海业公司的股东高文斌和兰翠莲形成股东会决议，同意向原告申请办理2016年10月14日到期的短期流动资金贷款800万元再融资（借新还旧），期限一年，同时用兰翠莲所属的房地产提供抵押担保，由股东高文斌与兰翠莲提供连带责任保证担保，并按原告农行达旗支行的要求签订相关合同，同时承担相应法律责任。2017年3月21日，被告海业公司开始未按约还款。原告提供增值税发票一张，要证明因本案原告花费律师费8000元，被告对律师费不予认可。
上述事实有原告提供的《中国农业银行股份有限公司流动资金借款合同》、借据一张、《抵押合同》、抵押物清单、不动产登记证明、不动产登记证明一份、《保证合同》、股东会决议、利息计算表、律师费票据及当事人陈述在卷证实。
本院认为，原告农行达旗支行系依法成立的金融机构，享有贷款经营权，其与上述被告签订的《中国农业银行股份有限公司流动资金借款合同》是合同当事人的真实意思表示，双方均应严格依照合同的约定履行各自的义务。原告已按合同约定发放了贷款800万元，被告达拉特旗海业经贸有限公司在借款后未按约定如期偿还借款本息，根据合同约定已构成违约，原告依据合同约定提前收回全部贷款，本院予以支持。原告请求判令被告达拉特旗海业经贸有限公司偿还原告本金800万元及从2017年3月21日至2017年7月20日止，按照人民银行公布同档次基准利率上浮10%计息即年利率4.785%计算的正常利息129726.66元；本金800万元的未还利息从2017年3月21日至2017年7月20日止，按照人民银行公布同档次基准利率上浮10%计息即年利率4.785%计算的正常利息的复利1274.66元，以上本息合计8131001.32元，并支付上述本金800万元从2017年7月21日至实际给付日的罚息、复利（罚息和复利为借款利率基础上上浮50%）的诉讼请求，本院予以支持。被告辩称原告计算罚息的开始时间不对，应从贷款期限到了以后开始计算，在原告与被告海业公司签订的借款合同中明确约定，如借款人有违约情形，贷款人可以提前收回发放借款，故被告的该项辩称理由本院不予采信。被告辩称固定利率是按照1年期的LPR（基础利率定价）为基础确定的，而对于逾期利率也同样约定了如遇1年期的LPR上调的而做相应的调整，但是从中国农业银行公布的LPR并为上调，还是维持在签订借款合同时的4.3%。因此，原告请求的按照借款利率为人民银行公布的同期同档次基准利率上浮10%；罚息和复利为借款利率基础上浮50%计算式无依据的。在双方签订的《借款凭证》上明确约定借款利率为4.785%，按照借款合同第3.3.3.1条和第3.3.4条明确约定罚息和复利的利率为借款利率上浮50%，故被告的辩称理由不予采信。被告辩称原告不应收取复利，根据中国人民银行《人民币利率管理规定》的要求，银行要求债务人支付复利的请求应得到支持。原告与被告高文斌、兰翠莲签订的《抵押合同》对上述借款进行抵押担保也约定了抵押担保的范围，并办理了抵押登记手续。现原告请求原告对被告高文斌、兰翠莲抵押的位于达拉特旗树林召镇平原大街南西园路东海业家园2#商业楼1031-1041室房屋及土地（所有权人：兰翠莲，产权证号：2010字第XXXX号，他项证号：蒙20**年达拉特旗不动产证明第0000179号，土地证号：达国用（2010）第XX**号，他项证号：蒙20**达拉特旗不动产证明第0000179号）的拍卖、变卖价款享有优先受偿权，本院予以支持。被告高文斌、兰翠莲在借款合同中约定对上述借款本金及利息承担连带给付责任，现原告请求被告高文斌、兰翠莲对上述借款本金及利息承担连带给付责任，本院予以支持。原告请求的律师费8000元提供了发票证明，但发票并不能证明原告因本案花费律师费8000元，故对于原告的该项诉讼请求，本院不予支持。被告辩称依据《担保法》第28条的规定：同一债权既有保证又有物的担保的，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任。因此，被告高文斌、兰翠莲也仅对物保以外未清偿的部分承担保证责任。依据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条的规定，第三人提供的物的担保的，债权可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。故被告的该项辩称理由本院不予采信。依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第五十三条、第五十七条之规定，判决如下：
一、被告达拉特旗海业经贸有限公司于判决生效之日给付原告中国农业银行股份有限公司达拉特旗支行借款本金800万元、利息129726.66元、复利1274.66元及本金800万元从2017年7月21日至实际给付日的罚息、复利（罚息和复利为借款利率基础上上浮50%）。
二、原告中国农业银行股份有限公司达拉特旗支行对被告高文斌、兰翠莲抵押的位于达拉特旗树林召镇平原大街南西园路东海业家园2#商业楼1031-1041室房屋及土地（所有权人：兰翠莲，产权证号：2010字第XXXX号，他项证号：蒙20**年达拉特旗不动产证明第0000179号，土地证号：达国用（2010）第XX**号，他项证号：蒙20**达拉特旗不动产证明第0000179号）的拍卖、变卖价款享有优先受偿权。
三、被告高文斌、兰翠莲对上述给付内容承担连带给付责任。
四、被告高文斌、兰翠莲在承担本判决第二、三项的抵押、保证责任后，有权向被告达拉特旗海业经贸有限公司追偿。
案件受理费68717元，保全费5000元，由被告达拉特旗海业经贸有限公司负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于鄂尔多斯市中级人民法院。
审 判 长 金海燕
审 判 员 潘 昕
人民陪审员 白云生
二〇一八年三月十二日
书 记 员 乌都娜
法条链接：
《中华人民共和国合同法》第六十条：当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
《中华人民共和国合同法》第二百零四条：办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。
《中华人民共和国合同法》第二百零五条：借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
《中华人民共和国合同法》第二百零六条：借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
《中华人民共和国合同法》第二百零七条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国物权法》第一百七十六条：被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。
《中华人民共和国担保法》第十八条：当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期限届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
《中华人民共和国担保法》第二十一条：保证期间的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
《中华人民共和国担保法》第三十一条：保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
《中华人民共和国担保法》第五十三条：债务履行期间届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。
抵押物折价或拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。
《中华人民共和国担保法》第五十七条：为债务人抵押担保的第三人，在抵押权人实现抵押权后，有权向债务人追偿。