湖南省衡阳市蒸湘区人民法院
民 事 判 决 书
（2017）湘0408民初1272号
原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司衡阳市分行，住所地：湖南省衡阳市蒸湘区长丰大道30号。
负责人：王仕明，该行行长。
委托诉讼代理人：刘文鋆，男，1987年12月23日出生，汉族，该分行客户经理。
委托诉讼代理人：王云，湖南天戈律师事务所律师。
被告：刘少春，男，1974年10月20日出生，汉族。
被告：肖秋菊，女，1981年7月21日出生，汉族，系刘少春之妻。
被告：衡阳市同安房地产开发有限公司，住址：衡阳市白沙洲工业园白沙大道24号。
法定代表人：梁源，该公司执行董事。
委托诉讼代理人：高艳，女，1985年1月7日出生，汉族，系该公司法务。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司衡阳市分行（以下简称“邮储银行”）与被告刘少春、肖秋菊、衡阳市同安房地产开发有限公司（以下简称“同安公司”）金融借款合同纠纷一案，本院于2017年9月6日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告邮储银行委托诉讼代理人刘文鋆、王云，被告同安公司委托诉讼代理人高艳到庭参加诉讼，被告刘少春、肖秋菊经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本院现已审理终结。
原告邮储银行向本院提出诉讼请求：1.解除原告与被告刘少春、肖秋菊签订的《个人购房/购车借款及担保合同》;2.被告刘少春、肖秋菊偿还所欠原告借款本金人民币360754.36元，利息2836.07元，罚息12.44元，合计金额363602.87元，（利息及罚息暂计算截2017年8月11日，此后的利息及罚息计算至被告本息全部清偿之日止）;3.被告同安公司对被告刘少春、肖秋菊所欠原告全部贷款本息以及原告实现该债权的所有费用承担连带担保责任;4.原告对被告刘少春、肖秋菊提供的抵押物坐落于雁峰区白沙工业园白沙大道18、20、22、24号福龙湾5号楼706室享有优先受偿权；5.本案诉讼费用以及原告实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于公证费、评估费、拍卖费、公告费、差旅费、律师费等）均由被告方承担。事实和理由：2015年10月,刘少春向原告申请380000元个人购房贷款，2015年10月19日，刘少春与原告签订了《个人购房/购车借款及担保合同》，合同约定：贷款金额为380000元，用于购买房屋，贷款期限为2015年10月19日至2035年10月19日，被告肖秋菊作为共同借款人在合同上签字确认。被告刘少春、肖秋菊用其坐落于雁峰区白沙工业园白沙大道18、20、22、24号福龙湾5号楼706室提供抵押担保，办理了预购商品房抵押预告登记（衡房预雁峰区字第08186232号）。在《个人购房/购车借款及担保合同》签订后，原告于2015年10月19日向被告刘少春放款380000元，年利率5.15%，逾期年利率6.695%，还款方式为等额本息，每月13日为分期贷款指定还款日，其他按合同约定执行。2015年12月9日，被告同安公司与原告签订了《开发商合作及担保协议》，为该笔贷款提供保证，承担连带保证责任。现被告刘少春、肖秋菊未按照合同约定如期偿还贷款，被告同安公司也未承担连带保证责任。三被告的行为违反了合同的约定和法律的规定，侵害了原告的合法权益。为此，原告为维护其合法权益特提起诉讼。
被告同安公司辩称，1.同意依法解除原告邮储银行与被告刘少春、肖秋菊签订的《个人购房借款及担保合同》。被告刘少春、肖秋菊与同安公司签订《衡阳市商品房买卖合同》及《补充协议》后，又与原告邮储银行签订了《个人购房借款及担保合同》，在这两个合同的履行过程中均严重违约，故原告邮储银行请求解除《个人购房借款及担保合同》合法有据，人民法院应予支持；2.解除原告邮储银行与被告刘少春、肖秋菊签订的《个人购房借款及担保合同》后，根据该合同约定，被告同安公司愿意代被告刘少春、肖秋菊偿还所欠原告邮储银行的借款本金及利息。根据被告同安公司与被告刘少春、肖秋菊签订的《补充协议》第十条第7项的规定：被告刘少春、肖秋菊必须在获得贷款后按合同期限归还银行本息。……在上述时间内如仍未归还的，同安公司有权解除本《合同》，同时，被告刘少春、肖秋菊应按总款的5%向同安公司支付违约金。现因被告刘少春、肖秋菊未及时偿付银行借款本息，发生违约事实，故同安公司有权依法提请人民法院判令解除《商品房买卖合同》及《补充协议》，并要求被告刘少春、肖秋菊支付违约金24000元。3.被告同安公司与被告刘少春、肖秋菊签订的《商品房买卖合同》及《补充协议》解除后，双方的结算请依法判令或自行清算。根据《补充协议》第十一条第2、3、4项规定，因被告刘少春、肖秋菊的原因，导致解除合同，对解除合同发生的所有费用（含银行罚金）均由被告刘少春、肖秋菊承担。同时，根据雁峰区人民法院（2017）湘0406民初493号生效判决，被告刘少春、肖秋菊的购房首付款仅付1万元，余额90010元也是向同安公司所借，被告刘少春、肖秋菊还应承担该借款案的逾期利息和案件受理费2460元。总之，《商品房买卖合同》及《补充协议》解除后，被告同安公司应扣除被告刘少春、肖秋菊的上述全部费用（含违约金、银行罚金等）后，按多退少补原则与被告刘少春、肖秋菊进行结算。
被告刘少春、肖秋菊未予答辩。
当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院认定如下：
被告同安公司提供的《衡阳市商品房买卖合同》及《补充协议》，拟证明：1.被告同安公司与被告刘少春、肖秋菊签订商品房买卖合同及补充协议的事实；2.因被告刘少春、肖秋菊违约，被告同安公司有权提出解除该合同及协议，并要求被告刘少春、肖秋菊支付违约金；3.因被告刘少春、肖秋菊违约而解除合同，由此发生的所有费用（含银行罚金等）均有被告刘少春、肖秋菊承担。经庭审质证，本院认为，《衡阳市商品房买卖合同》及《补充协议》系被告同安公司与被告刘少春、肖秋菊签订的房屋买卖合同，根据合同相对性，该合同关系与本案审理的金融借款合同无关联，并非同一法律关系，对于被告同安公司在拟证明事实中的主张，被告同安公司可另行主张权利，故对该证据本院不予采信。
本院经审理认定事实如下：
2015年10月19日，被告刘少春、肖秋菊与原告签订了《个人购房/购车借款及担保合同》，该合同借贷条款约定：个人购置房屋的贷款金额为380000元，贷款用途为用于购买坐落于衡阳市白沙洲工业园白沙大道同安福龙湾5号楼706室（建筑面积141.59平方米）的房屋，贷款期限为240个月，自2015年10月19日至2035年10月19日，第四条约定贷款实际利率以借据为准，罚息利率按在合同第十一条约定的罚息利率按第四条约定的利率基础上加收30%确定，采用按月等额本息还款法，并约定借款担保的方式为抵押加保证组合担保。同时，合同第十二条第（二）款明确约定，借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情况的，贷款人有权解除本合同（第8项规定）。该合同保证条款约定：被告同安公司自愿为涉案借款提供连带责任保证，保证人同安公司的保证方式为承担阶段性连带责任保证：保证人对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任，但如满足本合同约定的正式抵押登记手续已办理完毕，保证人对该等条件同时满足之日后到期的借款人的债务免除保证责任。被告刘少春以借款人、抵押人的身份，被告肖秋菊以共同借款人、抵押物共有人的身份，被告同安公司以保证人的身份在该份合同上签字、捺印及盖章。2015年10月15日，被告刘少春、肖秋菊以其共同所有的衡阳市白沙洲工业园白沙大道同安福龙湾5号楼706室为该笔借款提供抵押担保，并办理了预告抵押登记（商品房预售许可证号为：衡房预雁峰区字第08186232号），但至今因房屋房产证未办理，未办理正式的抵押登记。合同签订后，2015年10月19日，原告邮储银行向被告刘少春放款金额为380000元，支付方式为受托支付，《中国邮政储蓄银行个人贷款放款单》载明：贷款起止日期从2015年10月19日至2035年10月19日止，还款方式为等额本息，年利率为正常年利率5.15%，逾期年利率为6.695%。同日，被告刘少春亦签订了个人贷款（手工）借据，借据约定：年利率5.15%%，借款用途为购房。期间，刘少春陆续偿还了部分款项，2017年7月13日之后，被告刘少春、肖秋菊、同安公司未依约偿还原告邮储银行的借款本息，截止至2017年8月11日，被告刘少春、肖秋菊尚欠原告借款本金人民币360754.36元、利息2836.07元、罚息12.44元，合计363602.87元。现被告刘少春、肖秋菊未按照合同约定如期偿还贷款，原告经多次催收，其仍不予偿还，被告同安公司亦未依约承担连带清偿责任，故而酿成本案纠纷。
另查明，被告刘少春、肖秋菊与同安公司就坐落于衡阳市白沙洲工业园白沙大道19、20、22、24号同安福龙湾5号楼706室的房屋签订了《商品房买卖合同》。
本院认为，原告邮储银行与被告刘少春、肖秋菊、同安公司签订的《个人购房/购车借款及担保合同》以及个人贷款（手工）借据系双方真实意思表示，没有违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。上述各项合同签订后，原告依约履行了向被告刘少春个人用于购买房屋的借款发放义务，而被告刘少春借款后，自2017年7月13日起至今未按照合同约定偿还借款本金及利息，其行为已构成违约，应承担相应的违约责任。根据涉案《个人购房/购车借款及担保合同》同第十二条第（二）款之规定，“借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情况的，贷款人有权解除本合同”，故原告主张解除其与被告刘少春、肖秋菊签订的《个人购房/购车借款及担保合同》，要求借款人刘少春、肖秋菊偿还涉案借款本金、利息、罚息，符合合同的约定，本院依法予以支持。经本院核定，截止至2017年8月11日，被告刘少春尚欠原告借款本金人民币
360754.36元、利息2836.07元、罚息12.44元，合计363602.87元。因合同解除的原因系被告刘少春、肖秋菊违约，考虑到对违约方的惩罚，从公平原则出发，原告请求按罚息利率计算合同解除后的利息，具有事实和法律依据，故对原告该诉请本院依法予以支持。根据《中华人民共和国物权法》第九条第一款之规定“不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力；未经登记，不发生效力，但法律另有规定的除外。”本案中，被告刘少春、肖秋菊购买的衡阳市白沙洲工业园白沙大道同安福龙湾5号楼706室房屋，因未为涉案借款办理抵押登记手续，故涉案抵押权未发生法律效力，原告对被告刘少春、肖秋菊提供的涉案抵押物不能依法享有优先受偿权，对原告诉请对被告刘少春提供的涉案抵押物享有优先受偿权本院依法不予支持。同时，被告同安公司作为涉案借款的保证人，自愿为被告刘少春、肖秋菊的借款承担连带责任保证，保证的范围包括涉案合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用等，故原告要求被告同安公司对涉案借款本金、利息、罚息以及涉案诉讼费用承担连带清偿责任的主张成立，本院依法应予以支持。对于原告主张要求被告承担原告为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于公证费、评估费、拍卖费、公告费、差旅费、律师费等）均由被告承担，因原告未提供上述费用的开支发票，亦未提供其他证据证明费用的开支，费用是否实际发生不确定，故该诉请本院依法不予支持。
综上所述,依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第九十三条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国物权法》第九条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定,判决如下：
一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司衡阳市分行与被告刘少春、肖秋菊于2015年10月19日签订的《个人购房/购车借款及担保合同》；
二、被告刘少春、肖秋菊于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司衡阳市分行借款本金人民币360754.36元、利息2836.07元、罚息12.44元（暂计算至2017年8月11日止），合计363602.87元；后期罚息以被告实际尚欠原告的借款本金为基数，按罚息年利率6.695%计算至借款本金清偿之日止；
三、被告衡阳市同安房地产开发有限公司对上述给付内容承担连带清偿责任，承担保证责任后，有权向被告刘少春、肖秋菊追偿；
四、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司衡阳市分行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费6754元，由被告刘少春、肖秋菊、衡阳市同安房地产开发有限公司负担。
如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湖南省衡阳市中级人民法院。
审 判 长 易 晖
审 判 员 付 平
人民陪审员 范召富
二〇一八年四月十八日
代理书记员 谷江波
附：相关法律条文
《中华人民共和国合同法》
第四十四条第一款依法成立的合同，自成立时生效。
第六十条第一款当事人应当按照合同的约定全面履行自己的义务。
第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。 当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
《中华人民共和国物权法》
第九条第一款不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力；未经登记，不发生效力，但法律另有规定的除外。
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》
第二条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。