浙江省平阳县人民法院
民 事 判 决 书
（2015）温平商初字第126号
原告：中国建设银行股份有限公司平阳支行。
负责人：张振响。
委托代理人：黄上青。
被告：叶星星。
被告：方少化。
被告：黄小汝。
被告：赖良华，现羁押于平阳县看守所。
原告中国建设银行股份有限公司平阳支行与被告叶星星、方少化、黄小汝、赖良华金融借款合同纠纷一案，本院于2015年1月9日立案受理后，依法组成合议庭于2015年6月4日公开开庭进行审理。原告中国建设银行股份有限公司平阳支行的委托代理人黄上青到庭参加诉讼，被告叶星星、方少化经本院传票传唤，被告黄小汝、赖良华经本院公告送达开庭传票均无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。
原告中国建设银行股份有限公司平阳支行起诉称：2013年1月22日，被告方少化签订《共同参与还款人承诺书》，向原告承诺自愿作为共同参与还款人对被告叶星星与原告签订的编号为3300271272013000270的借款合同的还本付息义务承担连带责任。
2013年1月29日，被告叶星星与原告签订《个人助业借款合同》（合同编号：3300271272013000270），约定原告向被告叶星星提供循环支用的借款额度120万元，借款额度有效期间自2013年1月29日至2015年1月29日。借款金额、用途、期限、利率、支用方式、还款方法等按该合同约定及《中国建设银行个人助业借款支用单》中约定内容确定。
同日，被告黄小汝、赖良华与原告签订《个人助业借款最高额抵押合同》（合同编号：3300271272013000270），约定被告黄小汝、赖良华自愿以其所有的坐落于平阳县萧江镇长宁路的房产（房屋所有权证号：平阳县房权证萧江镇字第××号）为被告叶星星与原告之间自2013年1月29日起至2015年1月29日止签订的《个人助业借款合同》以及合同项下的《中国建设银行个人助业借款支用单》、各类凭证、形成债权债务关系的其他法律性文件等（以下简称主合同）提供最高担保债权限额为2000000元的最高额抵押担保。抵押担保范围为主合同项下全部债务，包括债务人支用的借款本金以及由此产生的利息（含复利和罚息）、违约金、赔偿金、抵押权人为实现债权与担保权而发生的一切费用，并于同日对上述抵押物办理抵押登记。
2013年2月1日，被告叶星星向原告申请个人助业借款支用，申请支用借款金额120万元，该笔借款已于2014年1月14日结清。2014年1月17日，被告叶星星再次向原告申请个人助业借款120万元，约定借款期限12个月，自2014年1月17日起至2015年1月17日止，贷款利率采用浮动利率，根据基准利率水平上浮15%，贷款的约定还款日为起息日对应日；还款方式为按月付息分期还本法，还本计划为按固定周期付息。同日，原告将借款划入被告叶星星指定账户，履行借款支付义务。
借款期限届满，被告叶星星未能按约偿还全部贷款本息，其他被告亦未承担还款义务。依照双方合同约定，原告有权提前宣布贷款本息全部提前到期，因此原告于2014年11月4日向被告叶星星宣布借款期限提前到期。为此原告诉请：1、依法确认被告叶星星尚欠原告的借款本息全部于2014年11月4日提前到期；2、判令被告叶星星、方少化共同偿还借款本金120万元及利息、复利、逾期罚息（自2014年8月17日起至2014年11月4日止，按月利率0.575%计收利息；按罚息月利率0.8625%计收复利，自2014年11月5日起至实际偿还之日止；按月利率0.8625%计收罚息。截至2014年11月20日，被告叶星星尚欠借款本息1222004.68元）；3、判令原告对被告黄小汝、赖良华所有的坐落于平阳县萧江镇长宁路的房产（房屋所有权证号：平阳县房权证萧江镇字第××号）依法变价后所得价款在最高额200万元的范围内优先受偿；4、本案诉讼费用由被告承担。庭审中，原告明确第二项诉讼请求中利息的计算方式为：期内利息以本金120万元为基数，自2014年8月18日起按月利率0.575%计算至2014年9月17日，尚欠7130元；复利以尚欠期内利息7130元为基数，自2014年9月18日起按月利率0.8625%计算至2014年11月4日；罚息以本金120万元为基数，自2014年11月5日起按月利率0.8625%计算至实际偿还之日止。
为证明以上事实，原告中国建设银行股份有限公司平阳支行提交以下证据：
1、原告营业执照、组织机构代码证、金融许可证、负责人身份证明书、居民身份证，证明原告主体资格；
2、被告居民身份证、结婚证，证明四被告主体资格；
3、个人助业贷款申请表，证明被告叶星星向原告申请个人助业贷款120万元，且被告方少化确认该借款属于夫妻共同债务，被告黄小汝、赖良华自愿以其所有的房屋为该笔借款提供抵押担保的事实；
4、个人助业借款最高额抵押合同、承诺书、房屋产权证、土地使用权证、房屋他项权利证书、房地产价格评估报告单，证明被告黄小汝、赖良华为被告叶星星提供最高额抵押担保的债权数额为200万元且已对抵押物办理抵押登记，原告对该抵押物享有优先受偿权的事实；
5、个人助业借款合同、个人助业借款支用单、声明书、说明、个人贷款支付凭证、中国建设银行个人贷款系统资料、中国建设银行个人贷款开立贷款账户通知书，证明被告叶星星向原告申请顺序号为330418115600432220号个人助业借款支用单的贷款金额为120万元，原告已依约履行借款支付义务的事实；
6、个人贷款账户资料，证明被告叶星星未能依约偿还借款本息且已构成违约的事实；
7、催告函，证明原告对被告叶星星宣布贷款本息提前到期的事实；
8、债务催收及诉讼文书送达地址确认书，证明被告叶星星、方少化已对送达地址予以确认的事实；
9、个人贷款对账单（当庭提交），证明被告叶星星向原告借款以及尚欠借款本息的事实。
被告叶星星、方少化、黄小汝、赖良华均未作答辩，亦未在本院指定的举证期限内提供证据。
上述证据经庭审出示质证，被告叶星星、方少化、黄小汝、赖良华经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，视为放弃对以上证据进行质证的权利。本院认为，原告提供的上述证据系依法收集，内容客观真实，具备关联性且具有证明效力，本院予以确认。
结合上述认定的证据及原告的陈述，本院认定本案的事实与原告陈述一致。另查明，被告叶星星与被告方少化系夫妻关系，于2007年10月31日登记结婚。被告黄小汝与被告赖良华系夫妻关系。原告和被告叶星星在《个人贷款开立贷款账户通知书》中约定：贷款利率为年利率6.9%，逾期罚息利率为贷款利率上浮50%计收，即年利率10.35%。《个人助业借款合同》第十一条第一款第一项约定：借款人不按该合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项则构成违约；第十一条第二款第三项约定违约救济措施：出现上述任一违约情形，贷款人宣布各笔或单笔借款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用；该条款第四项约定：对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按该合同约定规则计算出的逾期罚息利率和该合同约定的结息方式计收罚息和复利。《个人助业借款最高额抵押合同》第四条约定：抵押人同意，抵押权人与债务人签订主合同或对主合同继续任何变更（包括但不限于延长债务履行期限或增加债权本金金额），均无需通知抵押人，抵押人仍应在该合同约定的最高额以及担保范围内承担担保责任。编号为温房他证平阳县字第2817**号房屋他项权证上载明：房屋他项权利人为原告，他项权利种类为最高额抵押，债权数额为2000000元。被告叶星星依约偿还借款利息至2014年8月17日，后仅于2014年9月17日支付利息49.88元，于同年9月22日支付利息0.01元。借款本金1200000元及剩余利息至今未予偿还。
本院认为：原告中国建设银行股份有限公司平阳支行与被告叶星星签订的《个人助业借款合同》以及与被告黄小汝、赖良华签订的《个人助业借款最高额抵押合同》，被告方少化向原告出具的《共同参与还款人承诺书》，合同主体适格，双方当事人意思表示真实，本院依法予以确认有效。依法成立的合同，具有法律约束力，合同当事人必须依法全面履行。涉案《个人助业借款合同》约定被告叶星星未按时足额偿还借款本息或其他应付款项，原告有权宣布贷款立即到期并要求被告叶星星清偿借款本息及相关费用等。原告起诉时，涉案借款虽未到期，但现借款期限已经届满，被告叶星星仍未偿还借款本金1200000元及剩余利息，显属违约。现原告要求被告叶星星偿还借款本金1200000元，于法有据，本院予以支持。原告要求被告支付自2014年8月18日起至2014年9月17日止的期内利息以及自2014年9月18日起至2014年11月4日的复利，本院认为，期内利息应自2014年8月18日起按月利率0.575%计算至2015年1月17日止，扣减49.89元（应为49.88元＋0.01元=49.89元），并对原告主张的复利计算基数予以相应调整；复利应自2014年9月18日起按月利率0.8625%计算至实际偿还之日止。原告要求被告从2014年11月5日开始按罚息利率计收利息，依据不足，本院不予支持。但原告可自该笔借款逾期之日（即2015年1月18日）起按罚息利率计收利息。上述债务发生于被告叶星星与被告方少化夫妻关系存续期间，且被告方少化在《共同参与还款人承诺书》上签字确认，应认定为夫妻共同债务。现原告主张被告叶星星、方少化共同偿还借款本息，于法有据，本院予以支持。被告黄小汝、赖良华自愿以其所有的坐落于平阳县萧江镇长宁路的房屋作为本案借款的抵押物，且已办理抵押登记手续，应对上述借款承担抵押担保责任。原告要求对被告黄小汝、赖良华所有的坐落于平阳县萧江镇长宁路的房屋在依法变价后所得价款在最高额2000000元的范围内优先受偿，于法有据，本院予以支持。被告叶星星、方少化经本院传票传唤无正当理由拒不到庭，被告黄小汝、赖良华经本院公告送达开庭传票无正当理由拒不到庭，均应按缺席处理。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十三条、第五十九条、最高人民法院《关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、限被告叶星星、方少化于本判决生效之日起十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司平阳支行借款本金1200000元及利息［期内利息（以本金1200000元为基数，自2014年8月18日起按月利率0.575%计算至2015年1月17日止，扣减49.89元）、复利（以借款期限内应付未付利息为基数，自2014年9月18日起按月利率0.8625%计算至实际偿还之日止）以及罚息（以本金1200000元为基数，自2015年1月18日起按月利率0.8625%计算至实际偿还之日止）］；
二、若被告叶星星、方少化未按期履行上述债务，原告有权就被告黄小汝、赖良华所有的坐落于平阳县萧江镇长宁路房屋（房屋所有权证号：平阳县房权证萧江镇字第××号、国有土地使用权证号：平国用（2006）第＊＊号）以折价、拍卖或变卖后所得价款在最高限额为2000000元范围内优先受偿；
三、驳回原告中国建设银行股份有限公司平阳支行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费15798元，由叶星星、方少化、黄小汝、赖良华负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省温州市中级人民法院（上诉受理费15798元，至迟在递交上诉状之日起七日内，预交到温州市中级人民法院，或电汇至温州市财政局非税收入结算户，开户行农行温州市分行，账号：192999010400031950013，逾期不交按自动撤回上诉处理）
本判决生效后，负有义务的一方当事人不履行判决确定的义务，另一方当事人应于判决确定义务履行之日起二年内向本院申请执行。
审 判 长 张 翀
人民陪审员 毛海青
人民陪审员 肖丽君
二〇一五年六月十五日
代书 记员 周雨晴