江西省鹰潭市月湖区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）月民一初字第1070号
原告中国农业银行股份有限公司鹰潭分行，住所地江西省鹰潭市月湖区胜利西路49号，组织机构代码49167128-9。
负责人王昌斌，该行行长。
委托代理人徐涌华，男，1975年3月29日出生，汉族，系中国农业银行股份有限公司鹰潭分行员工，住鹰潭市月湖区。
被告吴学富，男，1970年8月3日出生，汉族，江西省余江县人，住江西省鹰潭市余江县。
原告中国农业银行股份有限公司鹰潭分行（以下简称原告）诉被告吴学富（以下简称被告）信用卡纠纷一案,本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告委托代理人徐涌华到庭参加诉讼，被告经本院合法传唤拒不到庭。本案现已审理终结。
原告诉称，被告于2012年3月8日向原告申领了金穗贷记卡，授信额度为7万元，同年3月8日原告为被告办理了金穗贷记卡汽车分期业务7万元，分期期限3年，以被告所有的汽车抵押担保（已办理了换押登记手续），并承诺共同承担还款责任。被告办理了金穗贷记卡汽车分期后，现尚欠原告贷款人民币本金5253.21元、利息5097.54元及滞纳金1487.64元(利息、滞纳金暂算至2015年7月20日止，以后利息按金穗贷记卡规定计算、滞纳金按实际发生的余额偿还)，为维护自身合法权益，故诉至法院，请求判令：1、被告吴学富归还原告金穗贷记卡汽车分期人民币本金5253.21元、利息5097.54元及滞纳金1487.64元(利息、滞纳金暂算至2015年7月20日止，以后利息按金穗贷记卡规定计算、滞纳金按实际发生的余额偿还至还清所欠金穗贷记卡汽车分期本金为止)；2、如被告逾期不履行债务，依法拍卖、变卖被告用于抵押的车辆来清偿原告欠款，不足部分由被告继续偿还；3、本案诉讼费用及其他与本案有关的费用由被告承担。
被告未答辩，也未提交证据。
经审理查明，2012年3月8日，被告向原告提出了申请额度为7万元的中国农业银行金穗贷记卡汽车分期业务的申请，同时，被告也在原告提供的《中国农业银行股份有限公司江西分行分期付款业务提示》上签名确认，该分期付款业务提示共有4条内容，其中第1条内容是对分期付款最大违约次数不能超过2次（不含2次）。如违约，不仅增大支出，而且会影响信用记录，并将受到如下处罚：（1）按剩余本金以日利率万分之五收取利息；（2）每月按剩余本金的5%收取滞纳金（最高500元）；（3）对超过信用额度的金额，每月收取5%的超限费（最高500元）；（4）终止该笔分期付款业务，提前还清欠款等。根据上述申请材料，2012年3月8日原告与被告在原告处签订了一份合同编号为鹰农汽分2012038《金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同》（该合同含有通用条款和特别条款两部分），该合同中的特别条款约定：分期借款金额70000元整，分期借款资金用途是在江西健坤实业有限公司购买红旗牌CA7165AT4型号汽车（发动机号X46398，车架号LFPH3ACCIBID73375），分期手续费按分期资金额的10%计收即7000元，分期借款金额偿还分36期，即每期应还款额为1944.44元，每月帐单日为23日；还款方式是使用贷记卡卡号为62×××47偿还分期资金及支付分期手续费；担保方式抵押，被告用所购车辆作为抵押物（该车办理的抵押登记证书号360006421402，车牌号赣Ｌ×××××）；违约责任是保证人、抵押人如违约时，应向银行支付违约金，违约金按合同项下分期资金本金数额的10%计算，给银行造成损失的，应同时给予全额赔偿等内容。另该合同的通用条款还约定：1、分期资金金额、分期期数、分期手续费、分期手续费偿还方式等与支付凭证或持卡人签名确认的POS签购单上记载的信息不一致时，以支付凭证或POS签购单的记载为准；2、持卡人以贷记账户作为还款账户采取分期还款和分期支付的方式偿还分期资金和支付分期手续费；3、每期应还分期资金及每期应付分期手续费计入贷记卡当期账单的最低还款额；4、对持卡人在贷记卡当期账单到期还款日前全额归还账单列示的“本期全部应还款额”，当期应还分期资金可享受免息待遇。否则，银行有权按《中国农业银行金穗贷记卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的约定对当期应还分期资金收取利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用；5、分期手续费不收取利息；6、通用条款还约定持卡人、担保人出现约定的违约事件时，银行有权提前收回分期资金或收回贷记卡分期额度，已收取的持卡人分期手续费不予退还等内容。合同签订后，当日，被告通过中国农业银行的POS机刷出了分期的贷款资金70000元整，原告收取了分期手续费7000元。原、被告双方办理了所购车辆抵押登记手续。借款后，截止2015年7月20日止被告尚欠借款本金为5253.21元及利息5097.54元，滞纳金1487.64元及以后按照合同约定的利息、滞纳金至今未能按月还款，原告因催收不着，故诉至本院。
上述事实，有原告提供的原告组织机构代码证复印件、营业执照复印件，被告身份证，《金穗贷记卡汽车分期业务申请表》，《中国农业银行股份有限公司江西分行分期付款业务提示》，《购销合同》及机动车销售统一发票复印件，同意抵押承诺书，机动车登记证书及抵押登记记录，机动车行驶证，汽车合格证，中国农业银行POS机刷卡70000元记录商户存根，《金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同》，银行账户信息明细等证据在卷为证，并经庭审查证属实，能够作为认定案件事实的根据。
本院认为，原告与被告所签订的《金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同》是双方真实意思的表示，双方借贷及抵押关系明确，未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。原告依约提供了信用卡贷记业务，但被告未按《金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同》规定履行还款义务，属违约应承担全部的民事责任；故原告要求被告归还剩余本金5253.21元及相应利息和滞纳金的诉请，本院予以支持。被告将所购轿车办理了抵押登记，原告作为抵押权人，有权在被告不履行债务情况下，向法院申请拍卖、变卖抵押轿车，所得款优先偿还借款本息。被告经本院合法传唤无正当理由拒不到庭应诉，应视为自行放弃了对原告主张事实和证据进行辩驳的权利，由此所产生的法律后果应由其自行承担。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，经合议庭评议决定，判决如下：
一、被告吴学富应于本判决生效之日起十日内返还原告中国农业银行股份有限公司鹰潭分行借款本金5253.21元及利息5097.54元，滞纳金1487.64元，合计人民币11838.39元（该利息、滞纳金算至2015年7月20日）及以后利息和滞纳金（该利息、滞纳金按照合同约定计算至金穗贷记卡借款本金全部还清为止)；
二、如被告吴学富不履行上述付款义务，则以其用于抵押的红旗牌CA7165AT4型号汽车（发动机号X46398，车架号LFPH3ACCIBID73375,抵押登记证书号360006421402，车牌号赣Ｌ×××××）折价或者拍卖、变卖所得的价款优先偿还原告中国农业银行股份有限公司鹰潭分行的借款本息及滞纳金，价款不足部分，被告吴学富仍应继续清偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案诉讼费计人民币96元（原告已垫付），由被告吴学富承担。
如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省鹰潭市中级人民法院。
审判长 吴建文
审判员 黄米臣
审判员 缪志毅
二〇一五年十一月二十五日
书记员 姜建芳
附：与本案有关的法律条文
1、《中华人民共和国合同法》
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还;贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
2、《中华人民共和国担保法》
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。
第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。
抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。
3、《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。