福建省厦门市湖里区人民法院民 事 判 决 书（2016）闽0206民初7464号原告：郑雷雨，男，1980年7月3日出生，汉族，住浙江省乐清市。委托诉讼代理人：简盛雍，北京盈科（厦门）律师事务所执业律师。被告：王惠梅，女，1968年10月10日出生，汉族，住福建省厦门市湖里区。原告郑雷雨与被告王惠梅民间借贷纠纷一案，本院于2016年9月2日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告郑雷雨的委托代理人简盛雍到庭参加诉讼。被告王惠梅经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。郑雷雨向�院提出诉讼请求：王惠梅偿还借款本金23708.27元并支付罚息、逾期违约金、利息（三项合并以本金23708.27元为基数，按月利率2%的标准，自2015年2月16日起计算至判决确定的给付之日止），扣除王惠梅已付罚息、逾期违约金及利息共计4200元。事实和理由：2014年2月20日，郑雷雨与王惠梅签订《借款协议》，约定借款44607.01元，还款期限为2014年3月15日至2016年2月15日，每月15日偿还本息共计2114元，共24期。《借款协议》同时还对还款方式、违约责任等内容进行了约定。《借款协议》生效后，郑雷雨按照《借款协议》第三条和《信用咨询和管理服务协议》第五条的约定，经王惠梅委托代其向寰玥汇通（北京）信息咨询有限公司支付咨询费8618.14元、向寰玥普惠资产管理（北京）有限公司支付审核费730.35元、向北京寰玥国际投资管理有限公司支付服务费5258.52元，并将剩余借�30000元支付到王惠梅账户中，但王惠梅仅偿还了部分借款。王惠梅未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。王惠梅经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见和证据，视为放弃相关的诉讼权利，本院对郑雷雨提交的《借款协议》、《还款事项提醒函》、《信用咨询及管理服务协议》、收据、银行交易明细予以确认并在卷作证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年2月18日，郑雷雨与王惠梅签订一份《借款协议》，约定借款本金为44607.01元，每月应还本息数额为2114元，还款分期月份为24个月，还款日为每月15日；郑雷雨在协议签订后，经王惠梅同意及授权将借款本金数额，在扣除代替王惠梅应交纳给寰玥汇通（北京�信息咨询有限公司的咨询费、寰玥普惠资产（北京）有限公司的审核费及寰玥国际投资管理有限公司支付的服务费后的剩余款项支付到王惠梅的账户中；若王惠梅晚于协议约定的还款日还款，应支付罚息和逾期违约金，其中逾期违约金按照当月应还本息的10%计算（不低于100元，每月单独计算），罚息每日按当月直至借款期结束的应还本息的0.05%收取罚息（每月单独计算）等。此后，郑雷雨于2014年2月21日向王惠梅转账30000元，另于2014年2月21日代王惠梅向上述三家公司支付了合计14607.01元的费用；王惠梅则于2014年3月15日、2014年4月15日、2014年5月14日、2014年6月15日、2014年7月14日、2014年8月15日、2014年9月15日分别向郑雷雨支付2114元、2014年10月17日支付2361.34元、2014年11月15日、2014年12月15日、2015年1月15日分别向郑雷雨支付2114元、2015年3月19日支付2200元、2015年3月31日支�1000元、2015年4月8日支付1200元、2015年4月30日支付1000元、2015年5月19日支付1000元。诉讼过程中，郑雷雨表示王惠梅2015年3月19日所还的2200元视为归还2015年2月15日当期的款项，即王惠梅依约还款了十二期，之后王惠梅开始逾期还款，其归还的款项应用于折抵借款利息。本院认为，讼争《借款协议》系双方真实意思表示，其内容和形式均与法不悖，应认定为合法有效。协议签订后，郑雷雨通过于2014年2月21日向王惠梅转账30000元、于2014年2月21日代王惠梅支付了14607.01元费用的方式交付了借款，根据《中华人民共和国合同法》第二百一十条规定，协议应自提供借款时生效，因此讼争借款中应自2014年2月21日起计息。现据协议约定的每月还款金额及剩余本金计算可知，双方约定的借款利率为每月1.06%，因郑雷雨确认王惠梅所付前12期款项均依约支付，即依约还款至2015年2月15日，其自2015年3月15日起未再按协议的约定支付各期本息，故2015年3月15日之前的利息应按每月1.06%计算，2015年3月16日之后王惠梅应支付相应的利息、逾期违约金及罚息。因协议约定的利息、罚息及逾期违约金合计超过了年利率36%，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条规定，超过的部分应认定为无效。现郑雷雨主张合计按月利率2%计算的上述款项，不违反法律规定及合同约定，本院予以支持。故王惠梅的还本付息情况如下：时间借款计息天数应付利息(2015/3/16之前月利率1.05%，之后2%)付款其中支付利息其中归还本金本金余额2014/2/2144607.0144607.012014/3/1523362.512114362.511751.4942855.522014/4/1530454.272114454.271659.732014/5/1530436.682114436.681677.3239518.462014/6/1530418.902114418.901695.1037823.362014/7/1530400.932114400.931713.0736110.282014/8/1530382.772114382.771731.2334379.052014/9/1530364.422114364.421749.5832629.472014/10/1730345.872361.34345.872015.4730614.002014/11/1530324.512114324.511789.4928824.512014/12/1530305.542114305.541808.4627016.052015/1/1530286.372114286.371827.6325188.422015/2/1530267.002200267.001933.0023255.422015/3/1530246.5100.000.0023255.422015/3/3116248.061000494.57505.4322749.982014/4/88121.331200121.331078.6721671.322015/4/3022317.851000317.85682.1520989.162015/5/1919265.861000265.86734.1420255.03根据上表可知，王惠梅截至2015年5月19日已依约付清此前的利息，尚余20255.03元借款本金未还，其之后应按月利率2%向郑雷雨支付利息、逾期违约金及罚息。王惠梅经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二零五条、第二百零六条、第二百零七条、第二百一十条、第二百一十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、王惠梅于本判决生�之日起十日内返还郑雷雨借款本金20255.03元并支付利息、逾期违约金及罚息（合计按月利率2%，自2015年5月20日起计至本判决确定的还款之日止）。二、驳回郑雷雨的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费489元，由郑雷雨负担30元，王惠梅负担459元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省厦门市中级人民法院。审 判 长  李林娴人民陪审员  陈青丽人民陪�员宋阿娟二〇一七年四月十日代书 记员  杨丽珍附页：本案适用的法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。第二百一十条自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时生效。第二百一十一条自然人之间的借款合同对支付利息没有约定或者约定不明确的，视为不支付利息。自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：（一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持；（二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。本案执行申请提示：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。