盐城市盐都区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）都商初字第00511号
原告江苏盐城农村商业银行股份有限公司，
法定代表人丁学工，公司董事长。
委托代理人陆咸鸿，该公司资产管理部总经理。
委托代理人于淑清，该公司资产管理部员工。
被告高井刚，居民。
被告张俊芳，居民。
上列两被告共同委托代理人倪根云，
被告成荣，居民。
原告江苏盐城农村商业银行股份有限公司（以下简称盐城农商行）与被告高井刚、张俊芳、成荣、范仁志借款暨保证合同纠纷一案，本院于2015年8月6日受理后，依法组成合议庭，于2015年12月1日对本案公开开庭进行了审理。原告盐城农商行的委托代理人于淑清与被告高井刚、张俊芳的共同委托代理人倪根云和被告成荣到庭参加诉讼，本案现已审理终结。本案在审理过程中，盐城农商行撤回对范仁志的起诉。
原告盐城农商行诉称：2014年5月22日，我行与高井刚签订个人担保借款合同一份，约定高井刚向我行借款275000元，年利率13.8%，于2015年5月10日还清，逾期承担50%的罚息，成荣自愿作为保证人为该借款提供担保。合同签订后，我行已按约定履行借款出借义务，借款到期后，高井刚未按约定还款，保证人亦未履行保义务，现诉至法院要求高井刚及其妻共同偿还我行借款本金275000元及利息（自2014年5月22日至2015年5月10日，年利率按13.8%计算）和罚息（自2015年5月11日起至实际履行之日按年利率20.7%计算），成荣承担连带清偿责任。
原告盐城农商行为主张其权利，向本院提交了如下证据：
1、2014年5月22日高井刚、成荣与原江苏盐城黄海农村商业银行股份有限公司（以下简称黄海农商行）签订的个人担保借款合同一份。
2、2014年5月22日高井刚向黄海农商行出具的借款借据一份。
3、盐城工商行政管理局出具的公司准予变更登记通知书一份。
4、张俊芳向黄海农商行出具的借款人配偶承诺书一份。
被告高井刚、张俊芳共同辩称：对黄海农商行起诉的事实没有异议，借款到期后我们也积极主动还款，但因我们现在经济困难，请求只还本金不付利息。
被告高井刚、张俊芳未向本院提供答辩证据。
被告成荣辩称：黄海农商行存在欺诈行为，银行有规定不得向外地人贷款，高井刚不是本地户口而是河南郑州户口，我当时不知道这个规定和情况，知道的话不会担保；我在2013年2014年两次去河南郑州将他们夫妻找回来，每年还一部分利息和本金，然后办理重新转贷手续。
被告成荣未向本院提供答辩证据。
根据盐城农商行的起诉和提供的证据，高井刚、张俊芳、成荣对向黄海农商行借款及担保的事实均无异议，对黄海农商行提供的证据亦无异议，本院予以确认。本院对盐城农商行提供的证据，经审核认为，盐城农商行提供的证据具有真实性、合法性和关联性，可以认定作为本案的定案依据。
根据本院认定的证据及当事人各方对事实无异议部分，可以确认下列事实：
2014年5月22日，黄海农商行作为贷款人与高井刚作为借款人、成荣等作为担保人签订个人借款担保合同一份，约定高井刚因转贷之需向黄海农商行借款275000元，借款期限自2014年5月22日至2015年5月10日，年利率13.8%；利随本清到期后一次性还本付息，逾期还款承担罚息，罚息利率为约定的贷款利率水平上加收50%；由保证人成荣为上述借款本息提供连带责任保证担保；保证范围包括本合同项下的借款本金、利息、罚息、违约金及实现债权的费用；一次性还款的保证期间为借款到期日起二年，分期偿还的，保证期间为每期还款日起二年；等等。该合同对双方的其他权利义务亦作了约定。
2014年5月22日，高井刚向黄海农商行出具借款借据，该借据载明借款275000元，到期日为2015年5月10日，年利率为13.8%，贷款用途为转贷。借款到期后，高井刚未能偿还借款本息，成荣亦未履行保证义务。盐城农商行经催要借款未果，遂起诉至本院。
另查明：高井刚与张俊芳系夫妻关系，张俊芳于2014年5月22日向黄海农商行出具借款人配偶承诺书一份，承诺高井刚因转贷之需向贵行贷款275000元（具体金额以借款借据为准），本人作为借款人配偶承诺借款到期前督促归还借款本息，如到期不能偿还，愿以家庭财产（包括个人所有、夫妻共有、家庭共有财产）对该笔借款承担连带偿还责任。2015年2月13日，黄海农商行更名为盐城农商行。
本院认为，黄海农商行与高井刚、成荣签订的个人担保借款合同，系各方当事人真实意思表示，亦不违背国家法律和行政法规的强制性规定，应为有效。现借款已届偿还期限，高井刚未按合同约定偿还贷款本息，应负逾期还款的违约责任，偿还所欠黄海农商行借款本金并支付约定利息、罚息。张俊芳作为高井刚之妻，向黄海农商行作出配偶承诺书承诺还款，且案涉借款亦发生在其与高井刚夫妻关系存续期间，应当对高井刚所欠黄海农商行借款本息承担共同偿还责任。成荣自愿作为保证人为高井刚的上述借款提供连带责任保证，应依约对高井刚的债务承担连带清偿责任。黄海农商行现已更名为盐城农商行，故盐城农商行要求高井刚、张俊芳、成荣连带偿还借款本息的诉请，符合法律规定，本院依法予以支持。对成荣辩称的盐城农商行存在欺诈行为、违规放贷等理由，既未向本院提供证据证实，且经本院审理查明，高井刚、张俊芳法定住所地在盐城市区，盐城农商行向其贷款并不违反相关金融法规的禁止性规定，故对成荣辩称理由，本院不予采信。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第三十九条、最高人民法院〈关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）〉第二十四条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条规定，判决如下：
一、被告高井刚、张俊芳偿还原告江苏盐城农村商业银行股份有限公司借款本金275000元及利息、罚息（自2014年5月22日起至2015年5月10日止按年利率13.8%计算，自2015年5月11日起至实际履行还款义务之日止按年利率20.7%计算），于本判决生效后十日内履行完毕。
二、被告成荣对被告高井刚、张俊芳上述债务承担连带清偿责任。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费5425元，由被告高井刚、张俊芳、成荣负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时预交上诉案件受理费，上诉于江苏省盐城市中级人民法院。
审 判 长 姚德祥
审 判 员 道 静
代理审判员 庄 媛
二〇一五年十二月一日
代书 记员 曹妮娜
附录法律条文
1.《中华人民共和国合同法》
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
2.《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
3、最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第三十九条主合同当事人双方协议以新贷偿还旧贷，除保证人知道或者应当知道的外，保证人不承担民事责任。新贷与旧贷系同一保证人的，不适用前款的规定。
4、最高人民法院〈关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）〉第二十四条第二十四条
债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。