阳江市江城区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）阳城法民二初字第28号
原告：中国银行股份有限公司阳江分行。
负责人：庞辉。
委托代理人：林锋。
委托代理人：冯志强。
被告：雷法忠。
被告：杨丽娥。
被告：广东精美金塑制品有限公司。
法定代表人：雷法忠。
原告中国银行股份有限公司阳江分行（以下简称中行阳江分行）诉被告雷法忠、杨丽娥、广东精美金塑制品有限公司（以下简称精美公司）金融借款合同纠纷一案，原告于2014年12月23日向本院起诉，本院于同日受理，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告中行阳江分行的委托代理人林锋，被告雷法忠、精美公司到庭参加诉讼；被告杨丽娥经本院依法送达开庭传票无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告中行阳江分行诉称：2013年2月18日，被告雷法忠、杨丽娥与原告签订了《个人贷款合同》，合同约定：被告雷法忠、杨丽娥向原告借款850万元，借款期限60个月，还款方式为等额本息还款，每月23日为还款日，被告雷法忠、杨丽娥用坐落于广东省阳东县红丰镇红丰村委会大塘坪房地产为借款作抵押担保，并办理了房地产抵押登记手续，被告精美公司为该笔贷款作连带责任保证担保。合同签订后，原告于2013年3月1日依约向被告雷法忠、杨丽娥发放了贷款850万元，履行了合同约定义务。借款后，被告雷法忠、杨丽娥只按合同约定偿还了15期的借款本息，尚拖欠5期借款本息没有偿还，违反了合同的约定，计至2014年12月14日止，被告雷法忠、杨丽娥尚欠原告借款本金6931019.74元、利息262421.52元、罚息26280.28元。原告多次向被告催收欠款无果，为了维护原告的合法权益，故诉至法院，请求判令：一、解除原告与被告雷法忠、杨丽娥签订的编号为JG86CA20130091号《个人贷款合同》；二、被告雷法忠、杨丽娥偿还尚欠原告的借款本金6931019.74元、利息262421.52元、罚息26280.28元（上述款项计至2014年12月14日止，从2014年12月15日起至清偿款项之日止的利息、罚息按合同约定的利率计算）；三、原告对处理被告雷法忠、杨丽娥所有的坐落于广东省阳东县红丰镇红丰村委会大塘坪房地产的所得价款享有优先受偿权；四、被告精美公司负连带偿还责任；五、本案的诉讼费用由被告承担。
被告雷法忠、精美公司均辩称原告诉称的请求和事实属实，但认为其现在经济周转困难，无法及时偿还尚欠的借款本息给原告。
被告杨丽娥没有答辩，在举证期限内也未向本院提供证据。
本院查明：2013年2月18日，被告雷法忠（借款人）、杨丽娥（借款人）与原告中行阳江分行（贷款人）双方签订了合同编号为JG86CA20130091号《中国银行股份有限公司个人贷款合同》。合同主要约定：本合同项下贷款金额为850万元，本合同项下贷款期限为5年，自贷款人实际放款日起算；本合同项下贷款按月等额本息还款，期数为60期（一个月一期），月利率为6.93333‰；本合同项下贷款利率为浮动利率，浮动周期为12个月，即从贷款人实际放款日起每12个月重新定价一次，重新定价日为实际放款日在重新定价当月对应日，当月没有对应日的，则当月最后一日为利率重新定价日；第一个浮动周期内，按实际放款日适用的中国人民银行公布的相应档次的贷款基准利率上浮30%执行；每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布的相应档次的贷款基准利率上浮30%作为下一个浮动周期的适用利率；按月计息和付息，每月23日为结息日和付息日；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；本合同项下的全部债务由雷法忠提供全程抵押担保，并签署相应的抵押合同；由精美公司提供全程连带责任保证，并签署相应的保证合同；借款人未按期归还贷款本息，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，终止或解除本合同，全部、部分终止或解除借款人与贷款人之间的其他合同，行使担保物权，要求保证人承担保证责任。合同还约定了其他相关条款。原告与被告雷法忠、杨丽娥在合同上签名盖章。
签订借款合同后，被告雷法忠（抵押人）于2013年2月18日与原告中行阳江分行（抵押权人）又签订了合同编号为DG86CA20130091号《中国银行股份有限公司个人贷款抵押合同》。合同主要约定：本合同之主合同为抵押权人与借款人雷法忠、杨丽娥之间签署的下列合同及其修订或补充编号JG86CA20130091号《个人贷款合同》；主合同项下的债务构成本合同之主债务，包括本金、利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）、因借款人违约而给抵押权人造成的损失和其他所有应付费用；抵押物为坐落于阳东县红丰镇红丰村民委员会大塘坪房地产（房地产权证号：粤房地证字第C53515**号）；本合同项下抵押人提供全程抵押担保，主合同项下的全部债务均构成本合同之主债务，抵押人以抵押物对之承担担保责任。合同还约定了其他相关条款。原告与被告雷法忠在合同上签名盖章。
同日，被告精美公司（保证人）与原告中行阳江分行（债权人）签订了合同编号为BG86CA20130091号《中国银行股份有限公司个人贷款保证合同》。合同约定：本合同之主合同为债权人与借款人雷法忠、杨丽娥之间签署的下列合同及其修订或补充编号JG86CA20130091号《个人贷款合同》；主合同项下的债务构成本合同之主债务，包括本金、利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）、因借款人违约而给债权人造成的损失和其他所有应付费用；本合同项下保证人提供全程连带责任保证，主合同项下的全部债务均构成本合同之主债务，保证人应对之承担保证责任；如借款人未按约定及时清偿主合同项下债务，债权人有权要求保证人履行保证责任；主债务在本合同之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响债权人本合同项下的任何权利及其行使；本合同保证期间为主债务的履行期届满之日起两年；主合同双方解除主合同或者使主合同提前到期的，保证人对于主合同项下已发生的债务承担保证责任。合同还约定了其他相关条款。原告与被告精美公司在合同上签名盖章。
上述合同签订后，原告于2013年3月1日将借款850万元划入了被告雷法忠、杨丽娥指定的账户，原、被告双方亦到阳东县住房和城乡规划建设局办理了上述抵押房地产的抵押登记手续（粤房地他项权证：阳东字第0300017498号），抵押债权数额为850万元。借款后，被告雷法忠、杨丽娥按合同约定偿还了15期借款本息后，尚欠5期到期的借款本息没有清偿，计至2014年12月14日止，被告雷法忠、杨丽娥尚欠原告借款本金6931019.74元、利息262421.52元、罚息26280.28元。原告向被告催收上述欠款无果，为此诉至本院，请求如诉称。
以上事实，有原告提供的被告身份证、户口薄、结婚证、营业执照、机构代码证、企业机读档案登记资料、编号为JG86CA20130091号《个人贷款合同》、编号为DG86CA20130091号《个人贷款抵押合同》、编号为BG86CA20130091号《个人贷款保证合同》、贷款明细、房地产权证、房地产他项权证、借款借据及庭审笔录证明，证据充分，本院予以确认。
本院认为：原告在平等、自愿、协商一致的基础上与被告雷法忠、杨丽娥签订的《个人贷款合同》，与被告雷法忠签订的《个人贷款抵押合同》，与被告精美公司签订的《个人贷款保证合同》，均是是双方真实的意思表示，原告与被告雷法忠、杨丽娥之间形成了借款合同关系，与被告雷法忠之间形成了抵押合同关系，与被告精美公司之间形成了保证合同关系，合同主体适格，内容合法，应认定为合法有效。上述合同签订后，原告已按合同约定履行了借款给被告雷法忠、杨丽娥的义务，被告雷法忠、杨丽娥亦应按合同的约定履行还款义务。借款后，被告雷法忠、杨丽娥尚拖欠5期应偿还的借款本息，已违反合同的约定，原告有权依照合同约定解除双方的借贷关系。故原告请求解除与被告雷法忠、杨丽娥签订的合同编号为JG86CA20130091号《个人贷款合同》，合法合理，本院予以支持。
鉴于合同中对利息的约定符合中国人民银行的规定，可视为合同中的结算和清算条款，该条款在借贷关系解除后仍然有效。原告请求被告雷法忠、杨丽娥立即偿还尚欠的借款本金6931019.74元、利息262421.52元、罚息26280.28元（上述款项计至2014年12月14日止，从2014年12月15日起至付清款项之日止的利息、罚息按合同约定的利率计算），合法合理，本院予以支持。
被告精美公司与原告签订《个人贷款保证合同》，双方约定由被告精美公司对被告雷法忠、杨丽娥的上述借款本息及有关费用承担连带保证责任。根据《中华人民共和国担保法》第十八条：“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”的规定，原告请求被告精美公司对被告雷法忠、杨丽娥的上述债务承担连带清偿责任，合理合法，本院应予支持。被告精美公司承担保证责任后，有权向被告雷法忠、杨丽娥追偿。
被告雷法忠以其所有的坐落于广东省阳东县红丰镇红丰村委会大塘坪房地产为上述借款作抵押担保，并办理了抵押登记手续，设定抵押权利价值为850万元，根据《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十七条之规定，该抵押关系合法有效。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条之规定，当债务人不履行债务时，债权人有权从拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿，故原告请求对处理被告雷法忠、杨丽娥上述抵押房屋所得的价款享有优先受偿权，合法合理，本院予以支持，但应以抵押登记时所设定的权利价值850万元为限。
被告杨丽娥经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十四条第（四）项、第九十七条、第九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、第二百零三条、《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第三十一条、《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国担保法若干问题的解释﹥》第四十二条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、解除原告中国银行股份有限公司阳江分行与被告雷法忠、杨丽娥签订的合同编号为JG86CA20130091号《个人贷款合同》；
二、被告雷法忠、杨丽娥尚欠原告中国银行股份有限公司阳江分行借款本金6931019.74元、利息262421.52元、罚息26280.28元（上述款项计至2014年12月14日止，从2014年12月15日起至付清款项之日止的利息、罚息按《个人贷款合同》约定的利率计算），限在本判决发生法律效力之日起十日内付清；
三、被告广东精美金塑制品有限公司对被告雷法忠、杨丽娥的上述债务承担连带清偿责任；被告广东精美金塑制品有限公司承担保证责任后，有权向被告雷法忠、杨丽娥追偿；
四、原告中国银行股份有限公司阳江分行对处理被告雷法忠所有的坐落于广东省阳东县红丰镇红丰村委会大塘坪房地产（房地产权证号：粤房地证字第C53515**号）所得价款对上述判决第二项所确定的债权在权利价值850万元范围内享有优先受偿权。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费62338元，由被告雷法忠、杨丽娥负担，被告广东精美金塑制品有限公司连带负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于阳江市中级人民法院。
审 判 长 梁胜光
人民陪审员 谢仕生
人民陪审员 林天成
二〇一五年三月十二日
书 记 员 林良超