贵州省安顺市西秀区人民法院民 事 判 决 书（2015）西民初字第1693号原告：贵州银行股份有限公司安顺分行负责人：王文庆，该公司经理。住所地：安顺市开发区西航路136号委托代理人：王兵，男，苗族，1971年7月28日生，贵州省安顺市人，系该行员工，住贵州省安顺市西秀区范衙街**号*栋*单元*号。代理权限为特别授权。委托代理人：杨亚川，男，侗族，1966年12月26日生，贵州省清镇市人，系该行员工，住开发区西航路***号。代理权限为特别授权。被告：邓生路，男，1973年4月16日生，回族，贵州省安顺市人，个体工商户，现住贵州省安顺市市东路粮食局宿舍。被告：舒曼，女，1978年4月21日生，汉族，贵州省安顺市人，贵州银行职工，住址同上。被告：邓志忠，男，1948年8月12日生，汉族，贵州省安顺市人，住贵州省安顺市金阳碧海花园碧水云天碧莲阁4-2-4-1。被告：王小湘，女，1948年1月15日生，回族，贵州省安顺市人，住址同上。系被告邓志忠之妻。上述二被告委托代理人：邓弋，女，回族，1977年7月9日生，贵州省安顺市人，电视台员工，住安顺市西秀区清水湾A区*栋，系被告邓志忠、王小湘之女，代理权限为特别授权。原告贵州银行股份有限公司安顺分行诉被告邓生路、舒曼、邓志忠、王小湘借款合同纠纷一案，本院于2015年7月9日立案受理后，依法由审判员龙永辉适用简易程序公开开庭进行了审理。原告贵州银行股份有限公司安顺分行的委托代理人王兵、杨亚川，被告舒曼，被告邓志忠、王小湘委托代理人邓弋到庭参加诉讼，被告邓生路经本院合法传唤（传票）未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告贵州银行股份有限公司安顺分行诉称：被告先后于2013年3月28日／2014年1月21日在我行获两笔贷款，贷款金额分别为30万元和70万元，签订有借记卡个人循环借款合同（编号为：个经字安商行总支行2013年9220014号），该笔贷款用借款人夫妻共有房产设定抵押，产权证号为“安市房权证西秀字第0300511**号”，并在有权部门办理了抵押登记，他项权利证号“安市房他证西秀字第T13012**号”；签订有《贵州银行股份有限公司个人担保借款合同》（合同编号为：2014906012031703号），该笔贷款用被告邓志忠、王小湘夫妻共有房产设定抵押，产权证号为“安市房权证西秀字第0300604**号”设定抵押，并在有权部门办理了抵押登记，他项权利证号：“安市房他证西秀字第T14000**号”。上述两笔贷款分别于2016年3月22日和2016年1月21日到期。贷款发放后，两笔贷款于2016年6月23日、2016年6月25日开始欠息，分别欠息4274.5元、1399.02元。经我行多次催收，借款人未能履行还款义务。根据《借记卡个人循环借款合同》第二十三条第1款第7项和第2款第4项之规定和《个人担保合同》第十六条第5款第4、第5项规定，为保证我行信贷资金安全，维护我行金融债权，现我行依法对被告人邓生路、舒曼、邓志忠、王小湘提起诉讼，请求人民法院判令：1、解除原、被告签订的两个借款合同，借款合同分别为《借记卡个人循环借款合同》（编号为：个经字安商行总支行2013年9220014号）和《贵州银行股份有限公司个人担保借款合同》（合同编号为：2014906012030703号）；2、被告归还我行两个合同项下的贷款本金700000.00元、295790.90元及所欠利息4274.5元、1399.02元（实际利息算至贷款结清之日止）；3、依法确定我行对抵押物具有优先受偿权。4、本案诉讼费用和追偿债权支付的相关费用由被告承担。被告邓生路未答辩，亦未出庭辨认原告所举证据的真实性。被告舒曼辩称，对第一笔30万元的借款，我们现正打算卖房子，卖了就还。被告邓志忠、王小湘辩称，我们担保的借款70万元，利息是按时偿还的，且该笔借款尚未到期，我们请求原告先撤诉。经审理查明：被告邓生路、舒曼于2013年3月15日向安顺市商业银行申请经营性贷款人民币30万元，用于经营会所，安顺市商业银行受理后于2013年3月22日与被告邓生路、舒曼签订编号为：个经字安商行总支行2013年9220014号的《借记卡个人循环借款合同》一份。合同约定：“授信贷款额度为30万元，且每次提款额金额不得少于10000元，借款用途：经营性周转。贷款利率年利率6.4%，按月结息，借款期限自2013年3月22日起至2016年3月22日止。同时签订编号为2013年个经字9220014号的《最高额抵押合同》一份，抵押人自愿将位于西秀区市府路3号市粮食局宿舍3幢2单元3层3号房屋，用于本合同贷款的抵押。抵押人（签字）邓生路、舒曼抵押权人（盖章）安顺市商业银行”二被告用于抵押房产的建筑面积为128.38㎡，共有权人为邓生路、舒曼，房屋产权证号：安市房权证西秀字第0300511**号，2013年3月29日，该房产在安顺市房屋产权管理处办理了抵押登记，他项权利证号为：安市房他证西秀字第T13012**号。2013年3月22日安顺市商业银行依约向被告邓生路发放经营性贷款人民币300000元，被告自2015年6月后未依约按月结息，截止至2015年9月15日，被告邓生路、舒曼差欠原告的借款本金人民币295790.9元，利息人民币5763.58元，逾期利率按年利率9.6%计算。原告多次向被告追索欠款未果，遂诉至本院，提出如前诉请。审理中，经本院调解无果。同时查明：2012年9月26日，中国银行业监督管理委员会贵州监管局以黔银监复（2012）231号文件批复贵州银行股份有限公司开业的同时，安顺市商业银行自行终止，其债权债务转为贵州银行股份有限公司的债权债务。另查明：被告邓生路、舒曼于2013年12月11日向原告申请经营性贷款人民币70万元，用于店面装修，原告受理后于2014年1月15日与被告邓生路、舒曼签订编号为2014906012031703号的《贵州银行股份有限公司个人担保借款合同》一份。合同约定：“借款金额70万元，借款用途：店面装修。贷款利率年利率6.4%，按月结息，借款期限自2014年1月15日起至2016年1月15日止。同时抵押人邓志忠、王小湘自愿将位于西秀区市东路紫竹园1幢1单元1-2号房屋，用于本合同贷款的抵押。二被告邓志忠、王小湘用于抵押房产的建筑面积为82.52㎡，共有权人为邓志忠、王小湘，房屋产权证号：安市房权证西秀字第0300604**号，2014年1月17日，该房产在安顺市房屋产权管理处办理了抵押登记，他项权利证号为：安市房他证西秀字第T14000**号。2014年1月21日原告依约向被告邓生路发放经营性贷款人民币700000元。审理中，因该笔贷款尚未到期，且该笔贷款正常支付利息，原告请求撤回对该笔贷款的起诉。上述事实，有当事人陈述及原告提供的证据：营业执照、组织机构代码证、法人身份证复印件、黔银监复（2012）231号文件、借款人、抵押人身份证复印件、借款人抵押人结婚证复印件、《最高额抵押合同》复印件复印件、《借记卡个人循环借款合同》复印件借款人抵押清单复印件、房屋所有权证、房屋产权他项权利证书复印件、《个人担保借款合同》，被告邓志忠、王小湘提供的按约付息的银行流水清单等证据材料在卷佐证，并经庭审质证、认证，足以认定。本院认为，原告贵州银行股份有限公司安顺分行与被告邓生路、舒曼签订的《借记卡个人循环借款合同》和《最高额抵押合同》系双方真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，该合同合法有效。被告邓生路、舒曼逾期多次不履行还款义务，虽然合同约定的“借款到期日（即2016年3月22日）”尚未到达，但根据原告与被告邓生路、舒曼签订的《借记卡个人循环借款合同》第二十三条第1款第7项和第2款第4项的约定，该合同中的“加速到期”条款已经生效，其“未到期债务”已转化为“已到期债务”。现原告要求与被告邓生路、舒曼解除《借记卡个人循环借款合同》，提前偿还借款并按双方约定支付利息的请求并对被告邓生路、舒曼提供的抵押物在其不履行债务时折价或拍卖、变卖的价款优先受偿本金及利息的请求符合法律规定，本院予以支持。被告邓生路未到庭参加诉讼，自动放弃权利，不影响人民法院对案件的审理。原告请求撤回要求被告偿还编号为2014906012031703号的《贵州银行股份有限公司个人担保借款合同》中约定的借款金额70万元和对被告邓志忠、王小湘的起诉，系其对诉权的处分，不违反法律规定，本院予以准许。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、限被告邓生路，舒曼于本判决生效后十日内偿还原告贵州银行股份有限公司安顺分行截止至2015年9月15日借款本金人民币295790.9元及相应利息（截止至2015年9月15日止的利息按年利率6.4%计算为人民币5763.58元元，2015年9月16日至2015年3月22日的利息按年利率6.4%计算，2015年3月23日以后至本判决确定的履行期限之日止按年利率9.6%计付）。二、如被告邓生路，舒曼不履行上述还款义务，原告贵州银行股份有限公司安顺分行有权对被告邓生路，舒曼所有的位于西秀区市府路3号市粮食局宿舍3幢2单元3层3号的房屋（权属证号：安市房权证西秀字第0300511**号）折价或者拍卖、变卖该房屋的价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费人民币13814元，减半收取人民币6907元，由被告邓生路，舒曼负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省安顺市中级人民法院。逾期不提起上诉，则本判决发生法律效力，原告可在履行期届满二年内，向本院申请强制执行。审判员 龙  永  辉二〇一五年九月二十五日书记员 田唯岐（代）