河北省保定市徐水区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）冀0609民初1587号
原告：刘春仙，女，1966年4月1日出生，汉族，农民，住保定市徐水区。
原告：王双，女，1992年1月26日出生，汉族，农民，住保定市徐水区。
原告：王翻，男，1997年11月12日出生，汉族，农民，住保定市徐水区。
以上三原告委托诉讼代理人：姚迎新，河北佳篷律师事务所律师。
以上三原告委托诉讼代理人：张倩，河北佳篷律师事务所律师。
被告：中国人寿保险股份有限公司上海市分公司，住所地上海市黄浦区人民路858号。
负责人：高志缨，该公司总经理。
委托诉讼代理人：何俊媛，河北平川律师事务所律师。
委托诉讼代理人：武挺，河北平川律师事务所律师。
原告刘春仙、王双、王翻与被告中国人寿保险股份有限公司上海市分公司（以下简称人寿上海分公司）人身保险合同纠纷一案，本院于2016年7月28日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告刘春仙、王双、王翻及三原告委托诉讼代理人姚迎新，被告人寿上海分公司的委托诉讼代理人何俊媛到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
刘春仙、王双、王翻向本院提出诉讼请求：判令人寿上海分公司赔偿身故保险金10万元、意外伤害医疗费1万元、意外伤害住院津贴250元，共计110250元。事实和理由：王某系保定市徐水区大因镇龙化村的农民，农闲时从事伐木生意。2016年3月，王某向人寿上海分公司投保了“国寿连牛无忧综合意外保险”，由河北诚安达保险销售服务有限公司徐水分公司代理人寿上海分公司办理。保险合同约定：被保险人为王某，保险期间为2016年3月5日至2017年3月4日，意外伤害身故、伤残保险金10万元，意外伤害医疗费用1万元，意外伤害住院津贴每天50元。保单号LBGS1502015040803679。2016年4月30日下午，王某驾驶冀Ｆ×××××号三轮汽车沿107国道由北向南行驶至保定市徐水区漕河镇的“桂柳仙庄”路口向左转弯时，与对面行使过来的冀Ｆ×××××小型轿车相撞，造成王某头部严重受伤。王某随即被送往保定市第一中心医院救治，2016年5月5日经抢救无效死亡。保定市徐水区公安交警大队2016年5月15日作出保徐公交认字（2016）第50147号《道路交通事故认定书》，认定了事故发生的事实，并认定王某与对方驾驶员负事故的同等责任。2016年5月12日，保定市徐水区公安局物证鉴定室作出（冀保）鉴（法）字（2016）250025号《法医学尸体检验鉴定意见书》，结论为：“王某符合交通事故致颅脑损伤死亡”。该事故属于保险合同约定的保险事故，事故发生在保险期间。刘春仙系死者的妻子，王双系死者的女儿，王翻系死者的儿子，在王某死亡时三人是全部第一顺序法定继承人，按照保险合同约定刘春仙、王双、王翻系保险合同的受益人。2016年6月20日，河北诚安达保险销售服务有限公司徐水分公司代理刘春仙、王双、王翻向人寿上海分公司申请了保险赔偿，但是人寿上海分公司拒绝赔偿，并且不予出具拒赔通知书。人寿上海分公司违反《保险法》的规定及保险合同的约定，故依法诉至法院。
人寿上海分公司辩称，1、因被保险人在事故发生时无合法有效驾驶证，驾驶无有效行驶证机动车发生交通事故，根据保险合同约定我公司不承担给付保险金的责任。2、诉讼费我公司不承担。
本院经审理认定事实如下：
对双方当事人没有争议的事实本院予以确认。
1、2016年3月5日，王某向人寿上海分公司投保了“国寿连牛无忧综合意外保险”，保险合同约定，被保险人为王某，保险期间为2016年3月5日至2017年3月4日，意外伤害身故、伤残保险金10万元，意外伤害医疗费用1万元，意外伤害住院津贴每天50元。保单号LBGS1502015040803679。
2、2016年4月30日下午，王某驾驶冀Ｆ×××××号三轮汽车沿107国道由北向南行驶至保定市徐水区漕河镇的“桂柳仙庄”路口向左转弯时，与对面行使过来的冀Ｆ×××××小型轿车相撞，造成王某头部严重受伤。王某随即被送往保定市第一中心医院救治，2016年5月5日经抢救无效死亡。保定市徐水区公安交警大队2016年5月15日作出保徐公交认字（2016）第50147号《道路交通事故认定书》，认定王某与对方驾驶员任杰负此事故的同等责任。2016年5月12日，保定市徐水区公安局物证鉴定室作出（冀保）鉴（法）字（2016）250025号《法医学尸体检验鉴定意见书》，结论为：“王某符合交通事故致颅脑损伤死亡”。
3、刘春仙系死者王某的妻子、王双系死者王某的女儿、王翻系死者王某的儿子。均为死者王某的法定第一顺序继承人。
对双方当事人有争议的事实认定如下：
一、刘春仙、王双、王翻要求人寿上海分公司依据保险合同约定赔偿王某身故保险金10万元、意外伤害医疗费1万元、意外伤害住院津贴250元，共计110250元的主张，提交了下列证据：1、王某死亡后河北诚安达保险销售服务有限公司徐水分公司出具的国寿连牛无忧综合意外保险单生效确认函、保险条款、联保卡，证明王某与人寿上海分公司已经形成保险合同关系及保险合同的具体权利义务内容，王某发生的事故属于保险赔偿范围；2、保定市徐水区公安交警大队《道路交通事故认定书》一份。证实事故发生的经过及事实，王某与对方司机负事故的同等责任；3、《法医学尸体检验鉴定意见书》一份。证实王某符合交通事故致颅脑损伤死亡；4、保定市第一中心医院诊断证明书一份。证明王某于2016年4月30日受伤住院，于2016年5月5日死亡出院；5、保定市第一中心医院治疗医药费用票据7张。证实王某受伤后抢救治疗支出各种医药花费48332.69元；6、××例。证实王某住院治疗的过程；7、证人焦某的书面证明一份。证实其为河北诚安达保险销售服务有限公司徐水分公司的业务经理，人寿上海分公司与王某签订了“国寿连牛无忧综合意外保险合同”，保险期间为2016年3月5日至2017年3月4日，本合同是由其代理签订的，在签订本合同时保险公司未向王某提示免责条款，王某也没有在提示单上签字确认，此卡为电子保单。8、河北诚安达保险销售服务有限公司徐水分公司负责人马新中出具的证明一份。载明：王某在2016年3月5日通过我公司业务员焦某代理投保人寿上海分公司国寿连牛无忧综合意外保险一份，保单号LBGS1502015040803679。2016年4月30日，王某发生交通事故死亡后，其家人把索赔需要的手续提交到我公司，我公司2016年6月20日将材料通过网络传递给连牛网上海理赔专员预审，经预审认为王某驾驶的车辆为农用汽车，人寿公司将此类人员定为5类职业，属于拒赔范围。后给人寿客服电话咨询，答复这样的事故也不赔偿，我公司当时就通知了客户，说明了拒赔情况；9、本院2017年2月7日对河北诚安达保险销售服务有限公司徐水分公司核实王某投保情况时，该公司出具的一份证明（未加盖印章）证实投保人王某在该公司投保了国寿连牛无忧综合意外保险，该保单投保操作由业务员焦某在该公司代办并点击激活，王某本人没有到场。人寿上海分公司对双方存在保险合同关系的事实无异议，对因交通事故导致投保人王某死亡的事实无异议。对河北诚安达保险销售服务有限公司徐水分公司业务员焦某、负责人马新中及本院调查时该公司出具的证明不予认可。主张人寿上海分公司与河北诚安达保险销售服务有限公司徐水分公司没有授权委托及合作业务，对该公司及工作人员出具的上述证据不予认可。本案投保人在进行网上操作投保时，对投保申明确认过程中，已明确投保人已阅读保险条款全部内容，包括免责条款，投保人对此进行确认后，才能最后完成投保行为。所以，说明人寿上海分公司对合同免责条款尽到了提示义务；被保险人王某在事故发生时系无合法有效驾驶证驾驶无有效行驶证的机动车辆，根据保险合同免责条款约定保险公司不承担赔付保险金的责任；即使本案属于保险事故责任，保险合同特别约定中对于意外伤害住院津贴从第4日起按实际住院天数给付，日津贴每天50元，本案被保险人住院5天，公司只给付2天的住院津贴；国寿附加小额意外费用补偿医疗保险在扣除100元的免赔额及被保险人通过其他渠道获得补偿后对其余额按100%给付；其次，如被保险人已从交通事故另一方获得全部医疗费用赔偿，则按照合同约定不再承担赔偿责任。综合双方当事人陈述，及刘春仙、王双、王翻提交的证据和人寿上海分公司的质证意见，本院认为，关于人寿上海分公司提出被保险人王某系无合法有效驾驶证驾驶无有效行驶证的机动车辆导致交通事故死亡，属于保险合同条款责任免除范围，不予赔偿的抗辩，刘春仙、王双、王翻不予认可。经审查，刘春仙、王双、王翻提交的河北诚安达保险销售服务有限公司徐水分公司业务员焦某及公司负责人马新中出具的证明投保人王某并未到场对投保的联保卡单进行激活及投保确认，均由业务员焦某在公司进行的网上操作。结合本院到该公司调查时该公司工作人员对本案卡单激活时王某未到场参与保单激活确认的陈述等情形，可以认定下列事实：1、投保人王某投保的人寿上海分公司国寿连牛无忧综合意外保险，系由河北诚安达保险销售服务有限公司徐水分公司业务员焦某代理王某在该公司网上对联保卡进行操作激活确认，王某本人并未到场参与联保卡的激活确认的过程；2、国寿连牛无忧综合意外保险合同约定保险金额为：意外身故、残疾、烧烫伤10万元，意外医疗费用1万元（100元免赔，100%赔付），意外住院津贴50元/每天；3、王某受伤住院抢救治疗费用48332.69元，住院5天。经本院对联保卡卡号和国寿连牛无忧综合意外保险单生效确认函的订单号进行核实，号码均为：LBGS1502015040803679，其保险险种、保险期间及保额均相同。据此，应推定联保卡与国寿连牛无忧综合意外保险单生效确认函具有关联性，投保人依据联保卡投保人寿上海分公司的国寿连牛无忧综合意外保险的主张具有客观真实性。人寿上海分公司提出人寿上海分公司与河北诚安达保险销售服务有限公司徐水分公司没有授权委托及合作业务，对其推销的联保卡不予认可的抗辩，理据不足，本院不予认定。
二、人寿上海分公司提出人寿上海分公司从未与河北诚安达保险销售服务有限公司徐水分公司有过业务往来及保险代理关系，联保卡与被保险人投保的保险合同无关，人寿上海分公司对该卡并不知情，与人寿上海分公司无关。并提交了下列证据：1、人寿上海分公司与上海牧鹰信息技术有限公司、国联（北京）保险经纪有限公司签订的市场推广合作协议一份及保险条款一份。证明本案诉争的保险合同确系投保人通过上海牧鹰信息技术有限公司主板的连牛网网上投保的保险产品。险种条款载明了保险责任和责任免除等条款内容，人寿上海分公司与河北诚安达保险销售服务有限公司徐水分公司没有保险代理及权利义务关系。2、上海牧鹰信息技术有限公司出具的证明一份。证实根据连牛网站投保设置规则已多次向投保人说明险种条款内容，并作出了免责提示，完全可以说明人寿上海分公司对保险条款内容尤其是责任免除条款尽到了提示义务。刘春仙、王双、王翻对证据1的真实性无异议。但称该协议属于人寿上海分公司与保险推广人内部的协议，其权利义务不能约束第三方包括投保人，不能证实人寿上海分公司已经尽到了对免责条款作出了提示和说明义务；保险条款的内容中虽然存在免责条款，但人寿上海分公司没有尽到提示和说明义务，根据法律规定，该免责条款不产生法律效力。对证据2的真实性不予认可。该证明形式上存在瑕疵，没有负责人的签字。即便其内容是真实的，只表明履行了提示义务，不存在履行过说明义务，根据法律规定，对免责条款保险人应该作出提示和说明义务后免责条款才生效。该证明并没有排除其他人对投保行为进行的操作，故此，其内容与本案不具关联性。综合诉辩双方陈述及证据，本院认为，人寿上海分公司提出依照人寿上海分公司与上海牧鹰信息技术有限公司、国联（北京）保险经纪有限公司签订的市场推广合作协议、保险条款及上海牧鹰信息技术有限公司出具的证明，证实本案保险合同系投保人通过上海牧鹰信息技术有限公司主板的连牛网网上投保的保险产品，人寿上海分公司对保险条款内容尤其是责任免除条款尽到了提示义务的主张，刘春仙、王双、王翻不予认可，人寿上海分公司未提交相关佐证证实其抗辩主张，故本院不予采信。
另查明，死者王某持有C4驾驶执照，检验有效期至2016年4月20日，肇事车辆行驶证检验有效期至2011年6月。
本院认为，王某经河北诚安达保险销售服务有限公司徐水分公司业务员代理与人寿上海分公司在连牛网投保的国寿连牛无忧综合意外保险，系双方真实意思表示，合同合法有效，双方应按合同履行。人寿上海分公司主张本案被保险人王某在事故发生时系无合法有效驾驶证驾驶无有效行驶证的机动车辆，根据保险合同免责条款约定保险公司不承担赔付保险金的责任的抗辩，经庭审查明的事实及相关证据，本案所涉及的保单在进行网上实际投保操作确认时，投保人及被保险人王某并未到场参与操作确认，人寿上海分公司也无证据证实事后向被保险人提供保险合同条款的事实。据此，依据《中华人民共和国保险法》第十七条：“订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。”的规定，该免责条款不生效。人寿上海分公司提出按合同约定意外伤害医疗费1万元中应扣除100元免赔的主张，经审查，被保险人王某持有的联保卡上对该项有明确说明，应视为人寿上海分公司对该免责尽到了释明义务，对该主张，本院予以采纳。本次保险事故发生在保险期间，人寿上海分公司应当依照合同约定承担赔偿责任。即赔偿被保险人死者王某法定继承人刘春仙、王双、王翻意外身故10万元、意外医疗费用9900元（已扣除100元免赔）、意外住院津贴50元×5天＝250元，合计110150元。刘春仙、王双、王翻请求的其他部分，理据不足，本院不予支持。
综上，依照《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条、第十七条、第三十条、第四十二条规定，判决如下：
一、被告中国人寿保险股份有限公司上海市分公司于本判决生效后十日内向原告刘春仙、王双、王翻赔偿被保险人王占傲意外身故保险金10万元、医疗费用9900元、住院津贴250元，合计110150元;
二、驳回原告刘春仙、王双、王翻的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费2205元，减半收取计1103元，由被告中国人寿保险股份有限公司上海市分公司负担。
如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于河北省保定市中级人民法院。
审判员 范文雪
二〇一七年二月二十三日
书记员 国 帅