沈阳市沈河区人民法院
民 事 判 决 书
（2017）辽0103民初17594号
原告：中国建设银行股份有限公司沈阳北站开发区支行，住所地沈阳市沈河区惠工街167甲1-2。
负责人：李日辉，该行行长。
委托代理人：李龙，辽宁盛恒（太原）律师事务所律师。
被告：张勇，男，1977年1月6日出生，汉族，住址辽宁省昌图县。
被告：钱丽娜，女，1977年4月5日出生，汉族，住址辽宁省本溪市平山区。
原告中国建设银行股份有限公司沈阳北站开发区支行与被告张勇、钱丽娜信用卡纠纷一案，本院于2017年11月14日受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告中国建设银行股份有限公司沈阳北站开发区支行的委托代理人李龙到庭参加诉讼，被告张勇、钱丽娜经本院公告送达无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告中国建设银行股份有限公司沈阳北站开发区支行诉称，2014年1月6日，被告张勇在原告处申请办理龙卡信用卡业务，信用卡卡号为62×××97的信用卡。申请通过后，信用卡授信额度为10万元；其后被告并没有按照合同约定履行还款义务。截止2017年10月31日，该信用卡共拖欠本金57184.43元及利息、罚息、违约金等相关费用33941.51元，共计91125.94元。鉴于被告长期拖欠我行信用卡贷款，并经我行多次催要未果，特向法院提起诉讼。诉讼请求：1、请求法院依法解除本案原、被告信用卡借贷款合同；2、判令被告立即向原告支付信用卡欠款本金57184.43元，利息、罚息、违约金等相关费用请求至全部款项清偿之日止（截止2017年10月31日，被告已拖欠原告利息、罚息、违约金共计33941.51元），具体数额以银行会计结算系统自动记账记录为准；3、本案诉讼费用全部由被告承担。
被告张勇、钱丽娜未到庭答辩，亦未提供书面答辩意见。
经审理查明，二被告系夫妻关系，2014年1月，被告张勇向中国建设银行申请办理信用卡，并填写《中国建设银行龙卡信用卡申请表》一份，在申请表上被告填写了姓名、身份证号、住址、联系方式、工作单位等信息，并手写“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用协议的各项规则。”申请表所附的《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》规定：一、甲方（即被告，下同）知悉并同意遵守《中国建设银行龙卡信用卡章程》（包括此后不时所做的修改，乙方对《中国建设银行龙卡信用卡章程》的修改将按双方约定及监管部门规定的方式、时间告知甲方），履行本协议。三、使用：2、甲方应按中国建设银行公布的收费标准（现行标准见所附龙卡信用卡收费项目及标准）承担各类费用。乙方费用标准调整将按政府监管部门规定的程序进行。乙方费用调整生效后，甲方即应按照新的标准承担各类费用。9、甲方提取现金时，须按笔支付手续费。透支取现交易不享受免息还款期，乙方自银行记账日起计收欠款利息，日利率为万分之五，按月计收复利。五、还款：3、甲方未在到期还款日或之前偿还全部欠款的，全部应还款项（含甲方已还部分款项）不享受免息还款期，自银行记账日起按规定利率计算透支利息。4、甲方未在到期还款日或之前偿还最低还款额的，除按前款规定计收利息外还需按月支付滞纳金。八、乙方有权依据国家有关规定及业务需要对《中国建设银行龙卡信用卡章程》、信用卡收费项目及标准、信用卡使用指南、产品权益及服务规则等信用卡相关内容进行调整，并按照政府监管部门规定的时限通过中国建设银行网站对外公告后执行，上述调整后的内容均适用于本协议，无需另行通知甲方，如有需要，乙方将在公告前报经金融监管部门核准或备案，甲方有权在乙方公告期间选择是否继续使用龙卡信用卡及相关服务，如果甲方不愿意接受乙方公告内容的，应在乙方公告施行前向乙方申请变更或终止相关服务。甲方既不申请变更或终止服务，又不执行乙方施行的公告的，乙方有权选择终止本协议，上述调整后的内容均以乙方最新公告为准。上述领用协议后附中国建设银行龙卡信用卡收费项目及标准，其中滞纳金标准为最低还款额未还部分的5%，最低1美元或人民币5元。
被告张勇在申请办理上述信用卡时，同时填写《龙卡信用卡家装分期付款业务申请表》，申请额度70000元，在后附的《龙卡信用卡家装分期付款业务约定条款》第一条基本规定约定：中国建设银行龙卡信用卡家装分期付款业务是指申请人向中国建设银行申请用其龙卡信用卡在中国建设银行指定家装商户购买商品或服务，中国建设银行核准后，申请人在中国建设银行指定家装商户通过专用分期POS机具支付家装款项，相应交易金额平均分成若干期，由申请人在约定期限内按月还款，并支付一定手续费的业务。第二条申请人权利和义务约定：若申请人的龙卡信用卡被停卡、或发生其他中国建设银行认为申请人债务履行能力或其他信用程度降低（中国建设银行拥有“信用程度降低”的自主判断权利）、申请人发生债务不履行、申请销户或主动要求停卡时，无须经中国建设银行特别告知，申请人的分期付款债务应于发生上述事项之时视为全部到期，申请人应当一次性偿还全部剩余欠款，包括但不限于本金、手续费、利息、滞纳金等全部应还款项。第四条其他约定：家装分期每期应还本金金额在账单日入账。每期应还本金金额等于分期本金总额除以期数，每期应还本金金额精确到分位，对于每期应还本金金额不能被期数整除的，采用四舍五入的方式进行金额拆分，差额在最后一期进行调整，约定的手续费在完成交易后首个账单日一次性入账并全额记入信用卡最低还款额。龙卡信用卡家装分期付款业务的利息、滞纳金等计算规则以及其他未尽事宜依据《中国建设银行龙卡信用卡章程》、《中国建设银行龙卡信用卡申领协议》及其他业务规定执行。被告钱丽娜同时填写《共同还款承诺》，自愿对上述分期金额及相关各种费用承担连带还款责任。
中国建设银行根据被告张勇的申请，为被告张勇核发了信用卡，卡号为62×××97，被告领用该卡后持卡消费，但未按约定按时偿还欠款本息，截止2017年10月31日，被告信用卡尚欠本金57184.43元、利息31200.59元、费用2740.92元，共计91125.94元。原告经催收无果后，起诉来院。
2016年4月，中国人民银行发布《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》，自2017年1月1日起施行，规定对信用卡透支利率实行上限和下限管理，透支利率上限为日利率万分之五，透支利率下限为日利率万分之五的0.7倍。信用卡透支的计结息方式，以及对信用卡溢缴款是否计付利息及其利率标准，由发卡机构自主确定。取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。发卡机构向持卡人提供超过授信额度用卡服务的，不得收取超限费。发卡机构对向持卡人收取的违约金和年费、取现手续费、货币兑换费等服务费用不得计收利息。
2016年11月16日，中国建设银行在其官方网站发布《关于更新中国建设银行龙卡信用卡章程的公告》，内容为根据《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》规定，对《中国建设银行龙卡信用卡章程》进行了修订，明确信用卡透支利率标准及预借现金、溢缴款定义，取消超限费，以“违约金”取代“滞纳金”。更新后的章程已报中国银行业监督管理委员会备案，将于2017年1月1日正式施行。在公告附件《中国建设银行龙卡信用卡章程》第二十二条规定：持卡人截止到期还款日未还款或还款金额不足最低还款额时，本行每次按最低还款额未还部分的5%收取还款违约金，最低5元或1美元或1欧元，币种与相应的最低还款额相同。
上述事实，有当事人陈述、《中国建设银行龙卡信用卡申请表》、《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》、《中国建设银行龙卡信用卡章程》、《龙卡信用卡家装分期付款业务申请表》及条款、欠款证明、公告、交易明细、催收记录等证据予以证实，本院予以确认，在卷佐证。
本院认为，根据我国民事诉讼法的规定，当事人有到庭答辩并对对方当事人提供的证据进行质证的权利，本案被告经本院传唤未到庭参加诉讼，亦未提供书面答辩意见，视为其放弃了答辩和质证的权利，本案依据原告提供的证据对本案事实予以认定。
原、被告之间的信用卡合同事实清楚，权利义务明确，合同内容并不违反法律和行政法规的强制性规定，应确认有效。被告使用信用卡透支消费后，应按照合同约定履行还款义务，未及时按约定归还款项，构成违约，依法应承担相应的违约责任，故原告要求被告偿还剩余全部欠款本金及利息的诉讼请求，符合合同约定和法律规定，本院应予支持。被告钱丽娜与被告张勇系夫妻关系，签署了共同还款承诺，故对被告张勇所欠款项应当承担共同偿还责任。
关于原告要求被告承担滞纳金及违约金的诉讼请求。根据审理查明的事实，原告主张的滞纳金计算至2016年12月31日，未超出法律法规允许的范围，本院予以支持。对于2017年1月1日起的违约金，根据央行的相关规定，自2017年1月1日起取消信用卡滞纳金收费项目，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。因此，自2017年1月1日起，原告不得向被告收取滞纳金，并应通过协议约定违约金内容。上述规定认为对于违约金内容，应由银行与持卡人通过协商约定。另外，依照《中华人民共和国合同法》第七十七条的规定，当事人协商一致，可以变更合同。虽然原告按上述规定对信用卡章程及领用合约等做出调整，在其信用卡网站上发布了公告。但违约金系原合同中并不存在的新的合同内容，故对于违约金的收取方式及标准，应与被告进行具体协商并作出新的约定。虽然领用合约中已有“合约依照《中信信用卡章程》所作出的修改、收费项目或标准变化、利率调整等、在按监管要求通知乙方即为有效”的约定内容。但是该条款内容系原告单方制作的格式条款。依照《中华人民共和国合同法》第三十九条规定，采用格式合同订立合同的，提供格式条款的一方应当遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务，并采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款。按照对方的要求，对该条款予以说明。该条款存在免除或者限制原告责任的内容，而原告并未对此条款已尽说明义务，也未能提供证据证实其在2017年1月1日之后与被告对违约金事项进行具体通知和协商。故不能仅凭借相关公告认定原告对于上述违约金事宜已采取合理的方式与被告协商一致并进行新的约定。故原告主张对被告收取2017年1月1日之后产生的违约金，缺少足够的事实依据，不予支持。
依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、解除原告中国建设银行股份有限公司沈阳北站开发区支行与被告张勇关于卡号为62×××97的信用卡借贷合同关系；
二、被告张勇、钱丽娜于本判决发生法律效力之日起10日内一次性给付原告中国建设银行股份有限公司沈阳北站开发区支行卡号为62×××97的信用卡借款本金57184.43元；
三、被告张勇、钱丽娜于本判决发生法律效力之日起10日内一次性给付原告中国建设银行股份有限公司沈阳北站开发区支行卡号为62×××97的信用卡欠款本金46388.27元的利息、滞纳金、手续费（按《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》、《中国建设银行龙卡信用卡章程》、《龙卡信用卡家装分期付款业务申请表》约定的标准计算，利息、手续费计算至实际给付之日止，滞纳金计算至2016年12月31日）；
四、驳回原告中国建设银行股份有限公司沈阳北站开发区支行的其他诉讼请求。
被告张勇、钱丽娜如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。
案件受理费2078元，公告费800元，由被告张勇、钱丽娜负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省沈阳市中级人民法院。
审 判 长 王云娇
代理审判员 王 颖
人民陪审员 张玉华
二〇一八年四月二十六日
书 记 员 董虹艺