阳江市江城区人民法院民 事 判 决 书（2017）粤1702民初1514号原告：中国建设银行股份有限公司阳江市分行。住所地：阳江市江城区漠江路***号。负责人：肖鹏，该行行长。委托代理人：钟福满，该行职员。委托代理人：梁军，该行职员。被告：陈华清，男，1958年6月17日生，汉族，户籍住所地广东省阳西县，经常居住地广东省阳西县，被告：李佰华，女，1958年10月12日生，汉族，户籍住所地广东省阳西县，经常居住地广东省阳西县，原告中国建设银行股份有限公司阳江市分行（以下简称建设银行阳江市分行）诉被告陈华清、李佰华金融借款合同纠纷一案，原告于2017年4月30日向本院起诉，本院于2017年5月5日立案受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告建设银行阳江市分行的委托代理人钟福满，被告陈华清到庭参加诉讼；被告李佰华经本院依法传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告建设银行阳江市分行向本院提出诉讼请求：一、解除双方2013年7月31日签订的《中国建设银行个人住房（商业用房）借款合同》（编号440750700-2012-20130465567)；二、两被告共同清偿所欠贷款本金420542.43元；利息13341.97元；罚息758.34元（利息计至2017年4月12日止，此后利息按贷款合同约定计至还清日止）；三、被告逾期还款，则拍卖被告陈华清、李佰华共有的用以抵押的阳江市江城区××的房屋，所得价款优先偿还原告的贷款本息；四、本案诉讼费由被告共同承担。事实与理由：被告陈华清因向阳江市中集富日房地产开发有限公司（以下简称中集公司）购房需要，于2013年7月31日向原告中国建设银行股份有限公司阳江市分行借款498000元，借款期限14年，年利率为6.55%，采用等额本息的还款方法，每月还款额为4535.82元，双方签订了《中国建设银行个人住房（商业用房）借款合同》，由中集公司提供阶段性担保，同时约定以被告陈华清所有的位于阳江市江城区××单元××房作抵押，并办理了他项权利登记，借款人如不按约定时间偿还借款本息，原告有提前收回贷款本息及处理抵押物优先受偿的权利。借款合同签订后，原告于2013年8月16日按借款合同的约定向被告陈华清发放了贷款，其按期供款至2016年8月16日，从2016年9月16日起开始拖欠贷款本息，截至2017年4月12日，被告尚欠原告贷款本息合计434642.74元，其中贷款本金420542.43元、利息13341.97元、罚息758.34元，经原告多次催收无果，特向法院提起诉讼，请求法院判如所请。被告陈华清在庭审中答辩称：由于经济困难所以一直拖欠银行贷款，请求原告给予十五天时间偿还所欠的本息和本案诉讼费，并继续履行合同。被告李佰华没有作答辩，也没有向本院提交证据。经审理查明：2013年7月31日，原告（贷款人）与被告陈华清（借款人、抵押人）签订了《个人住房（商业用房）借款合同》（编号：440750700-2012-20130465567），约定：借款用于购买坐落于阳江市江城区××单元××房的房产；借款本金为498000元；借款期限为148个月（从2013年7月31日起至2027年7月31日）；贷款利率年利率6.55%；本合同项下借款逾期的罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮100%；贷款人将款项一次性划入下列账户（账户名称：阳江市中集富日房地产开发有限公司；账号：44×××66）；借款人的还款方法为等额本息还款方法，在本合同签订时的贷款利率水平下，每月归还本息金额为人民币4535.82元；本合同项下担保方式为抵押加阶段性保证；保证期间为本合同保证条款生效之日起至抵押登记已办妥且抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交由贷款人核对无误、收执之日止；抵押财产为坐落于阳江市江城区××单元××房的房产；借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，并解除与借款人的借贷关系，行使担保权利；等等内容。被告陈华清在“借款人”处签名确认，被告陈华清、李佰华均在“抵押人”处签名确认。合同签订后，原告于2013年8月16日将贷款发放至被告陈华清的账户。借款后，被告陈华清仅偿还了部分贷款本息，截至2017年4月12日，被告尚欠原告借款本金420542.43元及利息13341.97元、罚息758.34元，原告经多次催收无果，遂向本院提起诉讼，请求如诉称。另查明，原告于2015年6月17日在阳江市房产管理局办理了房地产他项权利登记手续，并领取了房地产他项权证书（编号：粤房地他项权证阳他押字第××号），房地产他项权证载明：房屋坐落于阳江市江城区××单元××房，权利人为建设银行阳江市分行，他项权利范围为全部房地产，他项权利种类为抵押权，债权数额肆拾玖万捌仟元整，抵押范围为全部，抵押期限为2013年7月31日至2027年7月31日。再查明，被告陈华清与李佰华于1996年1月19日登记结婚。以上事实，有原告陈述及原告提供的《个人住房（商业用房）借款合同》、个人贷款支付凭证、房地产权证、房地产他项权证、还款明细、被告身份证、户口本、结婚证等证据相互印证，经综合分析，本院予以确认。本院认为：原告与被告陈华清在平等、自愿、协商一致的基础上签订的《个人住房（商业用房）借款合同》（编号：440750700-2012-20130465567），是双方真实的意思表示，原告与被告陈华清之间形成了借款合同关系，合同主体适格，内容合法，应认定为合法有效。合同签订后，原告已按合同的约定发放了借款给被告，被告亦应按合同的约定履行还款义务。截至2017年4月12日，被告尚欠原告借款本金420542.43元及利息13341.97元、罚息758.34元，事实清楚，证据充分，本院予以认定。因被告陈华清未依照约定按期偿还借款，构成违约，根据《个人住房（商业用房）借款合同》载明条款的约定，原告有权解除合同及宣布贷款本息提前到期，现原告请求解除与被告陈华清签订的《个人住房（商业用房）借款合同》，并请求被告偿还借款本金420542.43元及利息、罚息（计至2017年4月12日止利息为13341.97元，罚息为758.34元，从2017年4月13日起至被告清偿之日止的利息、罚息按《个人住房（商业用房）借款合同》约定的利率计算）本院予以支持。本案涉诉借款发生在被告陈华清与被告李佰华的夫妻关系存续期间，被告李佰华亦在《个人住房（商业用房）借款合同》中“抵押人”一栏签名确认，依照《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。”的规定，上述债务应认定为被告陈华清与李佰华的夫妻共同债务，被告李佰华应对被告陈华清的上述债务承担共同清偿责任。被告陈华清作为抵押人，提供其所有的位于阳江市江城区××单元××房的房产作抵押担保，并办理了抵押登记手续，权利价值为498000元，并领取了房地产他项权证书（编号：粤房地他项权证阳他押字第××号）。上述抵押行为合法有效，本院予以确认。故原告对处理被告陈华清提供其所有的位于阳江市江城区××单元××房的房产的所得价款在上述债权范围内享有优先受偿权。被告李佰华经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，本院依法作缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十四条第（四）项、第九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司阳江市分行与被告陈华清签订的《个人住房（商业用房）借款合同》（编号：440750700-2012-20130465567）；二、被告陈华清尚欠原告中国建设银行股份有限公司阳江市分行借款本金420542.43元及利息、罚息（计至2017年4月12日止利息为13341.97元，罚息为758.34元，从2017年4月13日起至本判决确定履行日止的利息、罚息按《个人住房（商业用房）借款合同》约定的利率计算），限在本判决生效之日起十日内付清；三、被告李佰华对上述判决第二项确定的债务承担共同偿还责任；四、原告中国建设银行股份有限公司阳江市分行对处理被告陈华清所有的坐落于阳江市江城区××的房产的所得价款在上述判决第二项确定的债权范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费7820元（原告已预缴），由被告陈华清、李佰华负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于阳江市中级人民法院。审 判 长  林显驹人民陪审员  冯宏竞人民陪审员  林天成二〇一七年六月三十日书 记 员  敖圣欣