广西壮族自治区柳州市鱼峰区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）鱼民初（一）字第430号
原告蒋璐军，个体工商户。
被告马雪燕，柳州市柳南区地税局助征员。
委托代理人曾凤英，无固定职业，系被告马雪燕的母亲。
被告曾凤英，无固定职业。
被告李燕泉，个体工商户。
原告蒋璐军与被告马雪燕、曾凤英、李燕泉民间借贷纠纷一案，本院于2014年2月7日立案受理。依法由审判员曾麟独任审判，于2014年4月9日公开开庭进行了审理。原告蒋璐军，被告马雪燕的委托代理人曾凤英，被告曾凤英、李燕泉到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告蒋璐军诉称，被告马雪燕于2013年10月29日向原告借款人民币800000元，双方签订《个人借款合同》，约定借款期限为6个月，从2013年10月29日至2014年4月28日；月利率为2.5%；每月付息，到期还本。被告马雪燕以其位于柳州市育才路1号山水龙居1栋3单元14-1号房屋一套作抵押（未办理抵押登记）。被告曾凤英、李燕泉是借款担保人，被告曾凤英以其位于柳州市北站路16号惠柳京都1栋3单元2-2房屋一套、被告李燕泉以其位于柳州市东环大道280号居上·好人家4栋1单元11-3房屋一套作为担保，均已办理抵押登记。被告马雪燕向原告支付2013年11月利息后就不再支付利息，至今也未归还本金。故原告诉至法院，请求判令：1、解除原告与被告马雪燕于2013年10月29日签订的《个人借款合同》；2、被告马雪燕归还给原告蒋璐军借款人民币800000元及该款利息（利息按银行同期贷款利率4倍计算，从2013年12月起计算至被告还清借款时止）；被告曾凤英、李燕泉对此承担连带责任。3、本案诉讼费由三被告承担。
被告马雪燕、曾凤英、李燕泉辩称，对借款和担保事实没有异议，同意解除原告与被告马雪燕于2013年10月29日签订的《个人借款合同》，但目前没有能力还款。
经审理查明，原告与被告马雪燕系朋友关系，被告马雪燕、曾凤英系母女关系，被告马雪燕、李燕泉系个人合伙关系。2013年10月29日，被告马雪燕以家庭装修为由向原告借款人民币800000元，双方签订了《个人借款合同》一份，约定：借款期限为半年，即从2013年10月29日至2014年4月28日止；月利率为2.5%；借款人未按时足额偿还本金、支付利息的，应承担债权人为实现债权而支付的催收费用、诉讼费及其他费用等。同时，被告马雪燕、曾凤英以“借款人”名义、被告李燕泉以“担保人”名义共同出具《借条》一份给原告收执。《借条》除上述《个人借款合同》约定事项外还载明：“还款方式为每月付息，到期还本；担保人作为信用（抵押）担保方，必须并愿意承担借款人签订的《个人借款合同》中所载的责任和义务，担保人对借款人的借款行为所负的连带责任期限，直至借款人归还借款完结为止”。此外，三被告与原告签订《抵押合同》一份，约定：三被告为上述借款提供如下抵押财产，即：被告马雪燕所有的位于柳州市育才路1号山水龙居1栋3单元14-1号房屋一套、被告曾凤英所有的位于柳州市北站路16号惠柳京都1栋3单元2-2房屋一套、被告李燕泉所有的位于柳州市东环大道280号居上·好人家4栋1单元11-3房屋一套；担保范围为主合同项下的本金、利息以及实现债权的费用（包含但不限于诉讼费等）等。《抵押合同》签订后，被告曾凤英就其位于柳州市北站路16号惠柳京都1栋3单元2-2房屋一套，被告李燕泉就其位于柳州市东环大道280号居上·好人家4栋1单元11-3房屋一套分别与原告办理了抵押登记手续。由于被告马雪燕位于柳州市育才路1号山水龙居1栋3单元14-1号房屋一套尚未取得房屋所有权证，被告马雪燕未与原告办理抵押登记手续，被告马雪燕将购房合同、购房发票交给原告收执。在本案庭审中，原告确认：被告马雪燕是实际借款人，被告曾凤英虽然在《借条》上以“借款人”名义签名，但实为担保人。三被告对上述事实均无异议，但表示目前没有能力归还借款和支付利息。
本院认为，合法的借贷关系应受法律保护。被告马雪燕向原告借款800000元的事实，有双方签订的《个人借款合同》、被告马雪燕出具给原告收执的《借条》予以证实，三被告对此亦予以认可，本院确认原告与被告马雪燕构成债权债务关系。原告要求解除其与被告马雪燕签订的《个人借款合同》，三被告对此均无异议，本院对此予以确认。借款合同解除后，被告马雪燕应履行还款义务。因原、被告原约定的利息过高，现原告在本案中要求被告马雪燕从2013年12月起按银行贷款利率的四倍计算利息，符合法律规定，本院予以支持。
关于上述债权的担保，根据《借条》载明：担保人对借款人的借款行为所负为连带责任，即被告李燕泉应对被告马雪燕上述债务负连带保证责任。原告与三被告均认可被告曾凤英虽以“借款人”名义在《借条》上签字，但实为担保人，本院予以确认。由于双方就被告曾凤英的保证方式未进行约定，被告曾凤英应对被告马雪燕上述债务负连带保证责任。由于被告曾凤英、李燕泉就原告的债权同时提供了连带责任保证与物的担保，根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条的规定，“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，…第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。”现原告主张被告曾凤英、李燕泉对被告马雪燕上述所负债务承担连带清偿责任，未超过法律规定的六个月保证期间，本院予以支持。
综上所述，依照《中华人民共和国民法通则》第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第十九条、第二十六条的规定，判决如下：
一、解除原告蒋璐军与被告马雪燕于2013年10月29日签订的《个人借款合同》；
二、被告马雪燕应偿还原告蒋璐军借款人民币800000元及该款利息（利息按中国人民银行同期流动资金贷款利率四倍，从2013年12月起计至本案生效判决规定的履行期限最后一日止）；
三、被告曾凤英、李燕泉对被告马雪燕上述所负债务承担连带清偿责任。
案件受理费11800元（原告已预交），减半收取人民币5900元，由被告马雪燕、曾凤英、李燕泉负担。
上述应付款项，义务人应于本判决生效之日起十日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院申请执行。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广西壮族自治区柳州市中级人民法院。
审判员 曾麟
二〇一四年四月二十三日
书记员 许婷
附相关法条：
《中华人民共和国民法通则》
第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。
《中华人民共和国合同法》
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第十九条当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任。
第二十六条连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。
在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。