江苏省盐城市盐都区人民法院民 事 判 决 书（2017）苏0903民初4598号原告：江苏银行股份有限公司盐城分行，住所地在江苏省盐城市解放南路269号。负责人：张建军，该分行行长。委托诉讼代理人：何书林，江苏择善律师事务所律师。被告:许冬芹，女，1976年5月5日生，汉族，居民。被告：李浩然，男，1972年7月20日生，汉族，居民。原告江苏银行股份有限公司盐城分行（以下简称江苏银行）与被告许冬芹、李浩然信用卡纠纷一案，本院于2017年7月6日立案后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告江苏银行负责人张建军的委托诉讼代理人何书林到庭参加诉讼，被告许冬芹、李浩然经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告江苏银行向本院提出诉讼请求：1、判令被告许冬芹、李浩然偿还借款本金27777.29元、利息3804.86元、滞纳金和违约金22726.54元及从2017年6月8日起至判决确定还款之日止的利息和违约金；2、判令被告许冬芹、李浩然承担本案的全部诉讼费用。事实和理由：两被告系夫妻关系，2015年1月9日，被告许冬芹向原告申请分期付款业务，申请款项用于购买装潢材料，同时还开立卡号为62×××59的信用卡用于还款。2015年1月14日，许冬芹与原告签订《江苏银行聚宝信用卡大额消费分期付款业务合同》，双方约定：甲方向乙方申请办理分期金额5万元，期数36期，一期一个月，按逐期等额分摊本金，逐期等额支付分期付款手续费，每期手续费率为申请分期金额的0.5%，总手续费为9000元，甲乙双方约定分期款项转入甲方指定的江苏银行聚宝借记卡账户，款项到账即形成甲方对乙方的债务。被告许冬芹在2016年5月18日最后一次还款后便不再还款，原告多次催促，但其仍未能按合同约定按期偿还本金及利息、滞纳金等。原告索要未果，诉至法院。原告江苏银行起诉的主要证据为：1、被告许冬芹的身份证及结婚证复印件，证明两被告的主体资格；2、信用卡申请表、办理清单及信用卡章程、领用合约、收费标准，证明2015年1月9日被告许冬芹向原告申请江苏银行聚宝信用卡，并了解信用卡的相关规定及收费标准；3、响水县实验初级中学出具的收入证明、江苏银行聚宝信用卡分期付款业务申请单，证明2015年1月9日被告许冬芹向我行提出大额消费分期申请，申请金额5万元，用于购买装潢材料，并提供收入证明证明其收入；4、江苏银行聚宝信用卡大额消费分期付款业务合同，证明2015年1月14日根据被告许冬芹的申请，我行与被告许冬芹签订了江苏银行聚宝信用卡大额消费分期付款业务合同，合同对分期款项金额、用途、期数、费用及支付方式进行了详细约定；5、对私活期明细历史数据查询，证明经我行系统查询，2015年1月16日，根据合同约定我行将被告许冬芹申请的消费分期款5万元打入被告许冬芹提供的借记卡中；6、催收情况登记表，证明原告多次通过电话机邮寄书面通知的方式向被告催收，但被告仍未能还款；7、信用卡交易明细，证明许冬芹领用信用卡后使用信用卡还款及消费并在2016年5月18日后一直未还款的事实。被告许冬芹辩称，申领信用卡是因为李浩然谎称要做生意，把银行的人带到学校让我办理，考虑当时我有能力偿还，便办理了该业务。后因李浩然欠债太多，我的工资已经被冻结，无力偿还。我与李浩然已于2017年8月被法院判决离婚，目前我经济比较困难，该笔欠款应由李浩然偿还，希望法院能考虑我目前的经济状况。对于该辩称，许冬芹未提供证据予以证明。被告李浩然未作答辩，亦未提供相关证据。根据江苏银行的起诉及提供的证据,许冬芹、李浩然在答辩期间未提出异议，本院对江苏银行提供的证据经审查核实认为，江苏银行提供的证据真实、合法且与本案待证事实有关联，可以认定，作为本案的定案依据。根据当事人的陈述及对证据的审查认定，可以确认如下事实：2015年1月9日，许冬芹向江苏银行申请办理江苏银行聚宝信用卡，并提交江苏银行聚宝信用卡分期付款业务申请单一份，申请款项用于购买装潢材料。2015年1月14日，许冬芹（甲方）与江苏银行（乙方）签订江苏银行聚宝信用卡大额消费分期付款业务合同，载明甲方于2015年1月9日向乙方申请信用卡大额消费分期付款业务，申请金额为50000元，申请期数36期（一期为一个月），逐期等额分摊本金，逐期等额支付分期付款手续费，月手续费率为本金的0.5%，总手续费为9000元。江苏银行聚宝信用卡章程规定，对于持卡人非现金交易，江苏银行给予持卡人自记账日起25日、最长56日免息还款期。持卡人在免息还款期内偿还全部应还款额的，无须支付消费交易的透支利息，持卡人在免息还款期内未能偿还全部应还款额的，应还款项中的消费交易款项不再享受免息待遇。信用卡透支按月计收复利，透支利率为日利率万分之五，并根据中国人民银行的此项利率调整而调整。持卡人未能在到期还款日前偿还最低还款额的，除支付透支利息外，还应按最低还款额的未还部分的5%支付滞纳金。江苏银行收到持卡人还款时，按照以下顺序对信用卡账户的各类欠款进行冲还，同类欠款按照江苏银行记账先后顺序偿还：正常及逾期1-90天（含）的，按照先应收利息或各项费用、后本金的顺序进行冲还；逾期91天以上的，按照先本金、后应收利息或各项费用的顺序进行冲还。2015年1月16日，许冬芹通过其指定账户62×××36支取了江苏银行支付的分期金额50000元，自2016年5月18日许冬芹最后一次还款后至今未能按双方约定按时还款，已逾期多期，截止2017年6月7日，许冬芹拖欠本金27777.29元、利息3804.86元及相应的滞纳金。该笔债务发生在许冬芹与李浩然夫妻关系存续期间，江苏银行索要未果，诉至法院。本院认为，借款人应当按照约定的期限返还借款和支付利息。本案中信用卡领用合约、信用卡章程、以及原告与被告之间的信用卡借款业务合同，不违背国家法律、行政法规的强制性规定，应为有效。被告许冬芹未按双方签订的信用卡领用合约的约定按期偿还信用卡分期付款本金、利息、滞纳金，应依信用卡领用合约的规定支付逾期还款利息及滞纳金。故对原告要求被告偿还至2017年6月7日的借款本息、滞纳金（截止2016年12月31日）并从2017年6月8日起继续承担约定利息的诉请，本院依法应予支持。鉴于中国人民银行自2017年1月1日起取消了信用卡滞纳金，由发卡机构和持卡人协议约定违约金，而本案双方当事人之间未约定违约金，江苏银行按原滞纳金的标准主张2017年1月1日以后违约金的诉请，本院不予支持。该债务发生在许冬芹与李浩然婚姻关系存续期间，债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理，故许冬芹与李浩然婚姻关系存续期间所负债务，应由两被告共同偿还。据此，依据《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告许冬芹、李浩然偿还原告江苏银行股份有限公司盐城分行借款本金27777.29元、利息3804.86元、截止2016年12月31日按月最低还款额未还部分的5%计算的滞纳金，并承担本金27777.29元从2017年6月8日起至实际履行还款之日止按日万分之五计算的利息，于本判决生效后十日内履行完毕。二、驳回原告江苏银行股份有限公司盐城分行其他的诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1158元，由原告江苏银行股份有限公司盐城分行负担286元，被告许冬芹、李浩然负担872元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时预交上诉案件受理费，上诉于江苏省盐城市中级人民法院。审 判 长  辅绍贵人民陪审员  朱传顺人民陪审员  郝苏保二〇一八年一月十一日书 记 员  季禹希附录法律条文1、《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。3、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。