广东省肇庆市端州区人民法院民 事 判 决 书（2017）粤1202民初3296号原告：广发银行股份有限公司肇庆分行，住所地肇庆市天宁北路75号之一，组织机构代码19527026-3。负责人：陈里东，该行行长。委托诉讼代理人：宁志勤，广东余黎张律师事务所律师。委托诉讼代理人：卢建欣，广东余黎张律师事务所实习律师。被告：曾国飞，男，1973年10月13日出生，汉族，身份证住址广东省广宁县。被告：陈慧薇，女，1974年10月29日出生，汉族，身份证住址广东省肇庆市端州区。原告广发银行股份有限公司肇庆分行（以下简称广发银行肇庆分行）诉被告曾国飞、陈慧薇金融借款合同纠纷一案，本院2017年9月14日立案，依法适用普通程序，并于2017年10月20日公开开庭进行了审理，原告广发银行肇庆分行的委托诉讼代理人宁志勤到庭参加诉讼，被告曾国飞、陈慧薇经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告广发银行肇庆分行诉称：2015年7月15日，被告曾国飞向原告提交了《生意人卡（生意红）申请表》且两被告均在申请书上签名确认，原告审核了被告的所有贷款资料后，于2015年7月20日向被告曾国飞发放了《个人信用贷款核准通知书》，被告曾国飞在通知书上签字确认。后原告于2015年7月20日向被告曾国飞发放了150000元的贷款，贷款期限为36个月,年利率为18%，还款方式为等额本息，还款日为每月13日。后被告曾国飞却没有依合同约定按时履行还款义务，经原告多次催告两被告并发出《逾期贷款催收函》，被告均借故推托，未予归还，截至2017年8月10日，被告已拖欠欠款本息合计167134.66元，其中本金余额人民币149908.53元，利息10059.74元，逾期罚息6180.77元和复利985.62元，被告陈慧薇作为被告曾国飞的配偶，应当对上述欠款本息承担连带清偿责任。根据《生意人卡（生意红）申请表》的相关约定，借款人未按本合同约定归还贷款本息或支付相关费用视为属于违约情况，原告有权宣布本条款项下借款全部或部分提前到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用；原告为实现债权所涉及的诉讼费、执行费、拍卖费、律师费等由借款人承担，被告二应当为上述借款本息承担连带清偿责任。基于以上事实，被告曾国飞拖欠贷款的行为已构成违约，严重损害了原告的合法权益。为维护申请人的合法权益，特向贵院提起诉讼，请贵院判令：1、被告曾国飞立即向原告归还贷款合计167134.66元，其中本金余额人民币149908.53元，利息10059.74元，逾期罚息6180.77元和复利985.62元（利息、罚息、复利暂计至2017年08月10日，之后的利息、罚息、复利按原被告约定的利息规定计算至被告还清所有欠款时止）；2、被告陈慧薇对上述欠款本息承担连带清偿责任。3、两被告共同承担本案的诉讼费和财产保全费。被告曾国飞、陈慧薇没有出庭应诉，也没有提交书面答辩意见和证据。经审理查明：曾国飞、陈慧薇于2014年1月20日登记结婚。2011年5月起，曾国飞经营“端州区慧禾糖烟酒商店”。2015年7月15日，曾国飞与广发银行肇庆分行签订编号为1507150943号的《生意人卡（生意红）申请表》（附加《个人信用贷款（生意红）条款》）。曾国飞在上述《生意人卡（生意红）申请表》中借款人处签名，陈慧薇在借款人配偶处签名，广发银行肇庆分行在该申请表上加盖公章，核准曾国飞信用贷款。该申请表约定，曾国飞向广发银行肇庆分行申请循环额度信用贷款150000元，额度期限为36个月；贷款用途为经营周转；还款方式为等额本息；借款的月利率为1.5%，还款日期为每月的13日；若未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，逾期贷款罚息利率为约定利率水平上加收30%；借款人未按本条款约定归还贷款本息或支付相关费用的定义为违约事件；如发生上述违约情形，本行有权宣布本条款项下借款全部或部分提前到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用；借款人未按约定归还贷款本息或支付相关费用，本行有权终止额度的使用，并有权宣布额度项下的贷款全部或部分提前到期。2015年7月20日，广发银行肇庆分行经审核后,与曾国飞签订《个人信用贷款核准通知书（额度）》，同意给予曾国飞150000元的循环贷款额度，期限2015年7月20日起至2020年7月20日止。之后，曾国飞申请提款150000元，广发银行肇庆分行审核后于2015年7月20日将该150000元汇入曾国飞的账户62×××18，借款期限为36个月。曾国飞在贷款后，向广发银行肇庆分行分期偿还了部分贷款本息。后曾国飞再次申请提款，广发银行肇庆分行根据曾国飞偿还贷款的情况，在150000元贷款额度的范围内，分别于2016年7月9日发放贷款58000元，7月15日发放贷款17400元，8月15日发放贷款28000元，9月15日发放贷款17000元，10月14日发放贷款15000元，11月5日发放贷款10000地，11月14日发放贷款10800元，12月14日发放贷款12500元；2017年1月13日发放贷款13600元。上述共计发放9笔贷款，贷款期限均分别为36个月。曾国飞在收到上述贷款后，分别分期归还了部分的贷款本金和利息。从2017年2月开始，曾国飞开始拖欠借款本金和利息。截止至2017年8月10日，曾国飞已拖欠欠款本息合计167134.66元，其中本金余额149908.53元，利息10059.74元，逾期罚息6180.77元和复利985.62元。2017年3月9日，广发银行肇庆分行工作人员前往曾国飞的住所肇庆市××州区××路××房催收上述借款本金和利息，但催收无果。广发银行肇庆分行于2017年9月14日诉至本院。本院认为：曾国飞、陈慧薇经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃质证和抗辩的权利，本院依法缺席判决。广发银行肇庆分行与曾国飞签订的《生意人卡（生意红）申请表》（附加《个人信用贷款（生意红）条款》），是当事人的真实意思表示，合法成立并生效，双方存在金融借款合同关系，应依合同约定履行权利义务。广发银行肇庆分行在《个人信用贷款核准通知书（额度）》约定的授信额度内和额度有效期限内向曾国飞发放了贷款，但曾国飞仅归还了部分贷款本息，此后没有按期归还贷款本息，事实清楚、证据充分，本院依法予以认定。截止至2017年8月10日，曾国飞已拖欠欠款本息合计167134.66元，其中本金余额149908.53元，利息10059.74元，逾期罚息6180.77元和复利985.62元。依据《个人信用贷款（生意红）条款》中关于“借款人未按本条款约定归还贷款本息或支付相关费用的定义为违约事件；如发生上述违约情形，本行有权宣布本条款项下借款全部或部分提前到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用；借款人未按约定归还贷款本息或支付相关费用，本行有权终止额度的使用，并有权宣布额度项下的贷款全部或部分提前到期。”的规定，曾国飞没有按照“还款方式为等额本息”分期向广发银行肇庆分行还清借款本息，属曾国飞违约，曾国飞应当向广发银行肇庆分行承担还清借款本息的民事责任。对于广发银行肇庆分行提出曾国飞偿还贷款余额149908.53元，利息10059.74元，逾期罚息6180.77元和复利985.62元，合计167134.66元[利息、罚息、复利暂计至2017年8月10日，之后按《生意人卡（生意红）申请表》和《个人信用贷款核准通知书》的约定计算]的诉讼请求，合法合理，本院予以支持。对于广发银行肇庆分行请求陈慧薇对曾国飞的上述借款本息、诉讼费用承担连带清偿责任的诉讼请求，由于曾国飞与广发银行肇庆分行之间的信用借款关系发生在曾国飞、陈慧薇的婚姻关系存续期间，根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条的规定，广发银行肇庆分行与曾国飞之间的上述借款本息属于曾国飞、陈慧薇的夫妻共同债务，应由陈慧薇承担连带清偿责任。故对于该请求，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国婚姻法》第四十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，参照《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条的规定，判决如下：一、被告曾国飞在本判决发生法律效力之日起七日内向原告广发银行股份有限公司肇庆分行偿还贷款余额149908.53元，利息10059.74元，逾期罚息6180.77元和复利985.62元，合计167134.66元[利息、罚息、复利暂计至2017年8月10日，之后按《生意人卡（生意红）申请表》和《个人信用贷款核准通知书》的约定计算至还清之日止]。二、被告陈慧薇对被告曾国飞上述债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费3643元，由被告曾国飞、陈慧薇承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省肇庆市中级人民法院。当事人上诉的，应在递交上诉状次日起七日内，按照不服一审判决部分的上诉请求数额向广东省肇庆市中级人民法院预交相应的受理费。逾期不交的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  覃卫平审 判 员  杨 华代理审判员  梁志树二〇一七年十月二十四日书 记 员  覃燕飞