广西壮族自治区天等县人民法院
民 事 判 决 书
（2015）天民初字第847号
原告中国邮政储蓄银行天等县支行，住所地广西天等县天等镇朝阳东路**号。
法定代表人农子腾，该支行行长。
委托代理人赵文政，该支行员工。
委托代理人张恺，该支行员工。
被告梁晓明，农民。
被告王雪琴，农民。系梁晓明配偶
被告零青桂，农民。
被告农益，农民。
被告周春燕，农民。系农益配偶。
原告中国邮政储蓄银行天等县支行（以下简称天等邮储银行）与被告梁晓明、王雪琴、零青桂、农益、周春燕金融借款合同纠纷一案，本院于2015年10月16日立案受理后，依法由审判员苏专适用简易程序公开开庭进行了审理。书记员梁博担任法庭记录。原告天等邮储银行的委托代理人赵文政、张恺到庭参加诉讼，被告梁晓明、王雪琴、零青桂、农益、周春燕经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称，2014年5月27日，原告与被告梁晓明、王雪琴签订了一份《小额贷款借款合同》（合同编号：45003084114056220683）。合同约定原告贷款给被告梁晓明、王雪琴伍万元，贷款期限自2014年5月至2015年5月，贷款年利率为14.58%，；采用阶段性等额本息还款法，即借款前十个月按期偿还当前利息，不还本金。此后期间，按照等额本息还款法偿还。如被告不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息，若贷款展期或延期后逾期的，从逾期之日起按展期或延期后的利率加收100%的罚息，不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利。同时，在2014年5月27日，原告还与被告梁晓明、王雪琴、零青桂、农益、周春燕签订一份编号45003084214053396861的《小额贷款联保协议书》，被告梁晓明、王雪琴、零青桂、农益、周春燕自愿成立联保小组，联保小组任一成员自愿为原告向联保小组其他成员发放的伍万元贷款额度内提供连带责任保证，保证担保范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及因借款人违约致使原告采取诉讼方式所支付的律师代理费、差旅费等原告实现债权的一切费用。合同签订后，原告依约向被告梁晓明、王雪琴发放伍万元贷款。然而，被告梁晓明、王雪琴却没有按照合同约定按期足额归还借款本息，至2015年11月23日本案开庭前只支付贷款本金25111.82元，利息及罚息1109.59元。经原告多次催促，被告梁晓明、王雪琴及零青桂、农益、周春燕至今拒不还款。原告认为，原告与被告梁晓明、王雪琴、零青桂、农益、周春燕签订的《小额贷款联保协议书》、《小额联保借款合同》均合法有效，被告应依约偿还借款本息及承担保证责任。被告梁晓明、王雪琴至今拒不还款已经构成违约，被告零青桂、农益、周春燕应为被告梁晓明、王雪琴的贷款承担连带清偿义务。因此，原告故诉至法院，请求：1、判令被告梁晓明、王雪琴归还原告作为夫妻共同债务的贷款本金21733.89元，利息罚息2522.27元，本息合计24256.16元（利息、罚息仅计至2015年11月22日止，往后利息、罚息顺延另计）；2、判令被告零青桂、农益、周春燕对被告梁晓明、王雪琴的上述还款债务承担连带清偿责任。3、本案的诉讼费、律师费均由五被告承担连带支付义务。
原告对其陈述的事实在举证期限内提供的证据有：
1、原告营业执照、企业负责人身份证、企业法人（负责人）证明书复印件各一份，证明原告的诉讼主体资格；
2、五被告身份证复印件各一份，证明被告诉讼主体资格；
3、《小额贷款借款合同》、《小额贷款联保协议书》复印件各一份，证明原告与被告合同权利与义务；
4、中国邮政储蓄银行个人贷款放款单、中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据复印件、还款计划表各一份，证明原告依约于2014年5月27日向被告梁晓明发放50000元贷款的事实；
5、涉案交易流水账、账户信息明细复印件、开庭诉讼意见各一份，证明被告梁晓明尚欠原告贷款本金21733.89元，利息及罚息共计2522.27元，本息合计24256.16元的事实；
被告梁晓明、王雪琴、零青桂、农益、周春燕经本院依法送达起诉状副本、应诉通知书、举证通知书及开庭传票后，无正当理由拒不到庭参加诉讼。
经庭审审查，本院认为，原告提供的证据1为天等县工商行政管理局颁发，证据2为天等县公安局出具，以上两份证据具有客观性、合法性、与本案具有关联性，本院予以认定。证据3、4为五被告与原告签订的合同并签名确认，该证据具有客观性、合法性、与本案具有关联性，本院予以认定。证据5证明被告梁晓明尚欠原告借款本息的事实，符合证据的“三性”要求，本院予以认定。
综合全案证据，本院确认以下法律事实：
2014年5月27日，原告与被告梁晓明、王雪琴签订了一份《小额贷款借款合同》（编号：45003084114056220683）。合同约定原告贷款给被告梁晓明、王雪琴伍万元，贷款期限自2014年5月至2015年5月，贷款年利率为14.58%，；采用阶段性等额本息还款法，即借款前十个月按期偿还当前利息，不还本金。此后期间，按照等额本息还款法偿还。如被告不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息，若贷款展期或延期后逾期的，从逾期之日起按展期或延期后的利率加收100%的罚息，不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利。同时，在2014年5月27日，原告还与被告梁晓明、王雪琴、零青桂、农益、周春燕签订一份编号45003084214053396861的《小额贷款联保协议书》，被告梁晓明、王雪琴、零青桂、农益、周春燕自愿成立联保小组，联保小组任一成员自愿为原告向联保小组其他成员发放的伍万元贷款额度内提供连带责任保证，保证担保范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及因借款人违约致使原告采取诉讼方式所支付的律师代理费、差旅费等原告实现债权的一切费用。合同签订后，原告依约向被告梁晓明、王雪琴发放伍万元贷款。然而，被告梁晓明、王雪琴却没有按照合同约定按期足额归还借款本息，至今只支付贷款本金25111.82元，利息及罚息1109.59元。为此，原告于2015年10月16日诉至法院，请求法院判如所请。
本院认为，原告与被告梁晓明、王雪琴签订的借款合同及原告与被告零青桂、农益、周春燕签订的联保协议书，是各方当事人在平等、自愿的基础上签订的，是当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，是合法有效的合同。各方当事人应按照合同约定履行各自的义务。原告已经依约向被告梁晓明、王雪琴发放了贷款，被告梁晓明、王雪琴未能按期还款，其行为已经构成了根本违约，应承担相应的违约责任，应依约向原告偿还借款本金及相应利息；被告零青桂、农益、周春燕以联保小组成员的身份在联保协议书上签名捺印的行为，表明其知晓并同意以联保贷款的方式获得贷款并为其余联保成员提供担保，故被告零青桂、农益、周春燕同为借款合同的连带责任保证人。被告梁晓明、王雪琴、零青桂、农益、周春燕应依约对合同项下贷款本息、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用承担连带清偿责任。原告要求被告梁晓明、王雪琴偿还借款本金及利息，要求被告零青桂、农益、周春燕承担连带清偿责任，有确实的证据证实，理由充分，本院应予支持。被告梁晓明、王雪琴、零青桂、农益、周春燕无正当理由，拒不到庭参加诉讼，也没有向法庭提供证据，视为自动放弃举证、质证权利，应自行承担对己不利的法律后果。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、由被告梁晓明、王雪琴偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司天等县支行借款本金21733.89元及利息（利息计算，从2015年11月23日起至本案生效判决确定的履行期限届满之日止，按合同约定的利率计付）；
二、被告梁晓明、王雪琴偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司天等县支行2015年11月22日之前的借款利息2522.27元；
三、由被告零青桂、农益、周春燕对被告梁晓明、王雪琴的上述债务承担连带清偿责任。
案件受理费994.00元，由被告梁晓明、王雪琴负担，被告零青桂、农益、周春燕负连带清偿责任。
上述债务，义务人应于本案判决生效之日起三十日内履行完毕，可经本院（户名：天等县人民法院，账号：07×××15，开户银行：中国农业银行天等县支行）转付权利人。如果未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限的最后一日起二年内，向本院或与本院同级的被执行财产所在地人民法院申请执行。
如不服本判决，可在收到判决书之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于崇左市中级人民法院，并于上诉期限届满之日起七日内预交上诉费994元（收款单位：崇左市财政局，账号：20×××13，开户银行：中国农业银行崇左市分行营业室）。逾期不交也不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。
审判员 苏专
二〇一五年十二月二十四日
书记员 梁博
附相关法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证人担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》
第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正确理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。