广东省肇庆市高要区人民法院民 事 判 决 书（2017）粤1204民初1306号原告：肇庆市瑞兴房地产有限公司，住所地广东省肇庆市高要区南岸城区南兴四路12号，组织机构代码69246541-4。法定代表人：谭剑锋，该公司项目总经理。委托诉讼代理人：江虹，广东开信律师事务所律师。被告：许松荣，男，1989年11月3日出生，汉族，住广东省肇庆市高要区，原告肇庆市瑞兴房地产有限公司与被告许松荣追偿权纠纷一案，本院于2017年7月13日立案后，依法适用简易程序，于同年9月21日公开开庭进行了审理。原告肇庆市瑞兴房地产有限公司的委托诉讼代理人江虹、被告许松荣到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。肇庆市瑞兴房地产有限公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告立即偿还原告担保代偿款本金及利息共计400902.98元。2.判令被告支付原告利息损失25083.9元（自2016年3月31日暂计至2017年6月8日，400902.98元×5.25%÷365天×435天=25083.9元，实际利息损失计至实际还款之日）。3.本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：被告许松荣向中国工商银行股份有限公司高要支行贷款肆拾壹万元（￥410000元），由原告对其借款承担保证责任，三方签订了《个人购房借款/担保合同》（编号：[一手贷]字[肇庆分]行[高要]支行[2012]年[000157]号）。被告获得贷款后，截止2016年2月20日，被告已违约8期未偿还贷款本金及利息，中国工商银行股份有限公司高要支行于2016年2月21日向原告发出《代偿贷款通知书》，要求原告履行保证人责任，代为偿还许松荣所欠所有贷款本息，并于2016年3月31日在原告账户直接扣收贷款本息400902.98元。原告代为偿还贷款本息后，多次向被告催收无果。为维护合法权益，原告特向法院提出起诉。许松荣辩称，1.我准备把房子还给原告，因为没钱导致无法继续供下去；2.我不清楚原告请求的本息数额是如何计算出来的。本院经审理认定事实如下：2012年9月22日，许松荣作为借款人及抵押人、肇庆市瑞兴房地产有限公司作为保证人与作为贷款人的中国工商银行股份有限公司高要支行签订编号A：[一手贷]字[肇庆分]行[高要]支行[2012]年[000157]号《个人购房借款/担保合同》一份，约定以下：第一条：贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人购置住房贷款，金额为410000元（大写：肆拾壹万元整）。第二条：本合同项下贷款用于购买坐落于高要区，建筑面积159.33平方米的房屋。本笔贷款的担保方式为抵押，抵押物为高要区某房屋。第三条：本合同项下贷款期限为二十五年，实际放款日与到期日以借款凭证为准。借款凭证为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。第五条：借款人授权贷款人将贷款一次性划入肇庆市瑞兴房地产有限公司在中国工商银行股份有限公司高要支行开立的账号20×××15内。第六条：经协商一致，借款人以按月等额本息还款法（按月计息）方式偿还贷款本息。借款人指定其在中国工商银行开立的户名为许松荣，账号为62×××79作为还款账户……第十条保证担保，保证人承担保证责任的范围按阶段性连带责任保证方式确定即保证人对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任。第十四条违约及违约责任，14.1发生下列一项或多项情形的，构成借款人违约……L、借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的……14.2借款人发生14.1条约定的违约情形的，贷款人有权采取下列一项或多项措施……（4）宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；（5）解除本合同。第二十六条保证方式，保证人自愿向贷款人提供连带责任保证。第二十七条保证期间，保证期间为本合同项下贷款到期之日起两年；贷款人依据合同约定宣布贷款提前到期的，保证期间为贷款提前到期之日起两年。第二十八条扣收，保证人不按本合同约定履行保证担保责任的，保证人授权贷款人从保证人开立在中国工商银行的所有本外币账户中扣收相应款项用以清偿，直至借款人在本合同项下的所有债务全部清偿完毕为止……第三十条借款人和担保人承诺，30.3主债权同时存在一个或多个物的担保或第三人保证的，不论相关物的担保是由借款人提供还是由第三人提供，贷款人有权自行选择实现担保的顺序，即贷款人有权选择先就任何物的担保实现债权，或先要求保证人承担保证责任，或同时要求借款人与保证人、物的担保人同时履行担保责任，担保人放弃针对贷款人选择清偿顺序的抗辩权……等主要内容。许松荣分别在借款人和抵押人处签名并捺指印确认、肇庆市瑞兴房地产有限公司及其法定代表人在保证人处盖章确认、中国工商银行股份有限公司高要支行在贷款人处盖章确认。同日，许松荣、肇庆市瑞兴房地产有限公司、中国工商银行股份有限公司高要支行对上述三方签订的《个人购房借款/担保合同》办理了见证手续。2012年10月8日，中国工商银行股份有限公司高要支行依约向许松荣发放贷款410000元，并划入至上述指定的肇庆市瑞兴房地产有限公司账户内。2016年2月21日，中国工商银行股份有限公司高要支行向肇庆市瑞兴房地产有限公司发出代偿贷款通知书一份，告知：截止至2016年2月20日，借款人许松荣已违约8期未偿还我行贷款本金及相应利息，现我行认定借款人全部借款提前到期，并要求肇庆市瑞兴房地产有限公司履行保证人责任，根据[一手贷]字[肇庆分]行[高要]支行[2012]年[000157]号《个人购房借款/担保合同》第二十八条扣收条款约定，我行将在保证人肇庆市瑞兴房地产有限公司开立在我行的相关账户进行扣收全部的贷款本息合计399905.87元（其中本金386849.12元，利息13056.78元，暂计算至2016年2月20日，实际扣收利息按照扣款日实际欠息数扣收）。截止2016年3月29日，许松荣拖欠中国工商银行股份有限公司高要支行逾期本金6047.77元，逾期利息13084.61元，剩余贷款余额本金380801.35元、贷款利息969.25元未归还。2016年3月30日，肇庆市瑞兴房地产有限公司依约履行了保证人责任，被中国工商银行股份有限公司高要支行在其20×××16账户内代为扣收了许松荣上述尚欠贷款逾期归还本金6047.77元、贷款逾期归还利息13084.61元、贷款余额本金380801.35元、贷款利息969.25元，上述四项合计400902.98元。2017年7月4日，中国工商银行股份有限公司高要支行出具说明书一份，对肇庆市瑞兴房地产有限公司依约履行保证人的连带担保责任，为许松荣偿还贷款本息合计400902.98元的行为予以确认。经庭审质证，许松荣对肇庆市瑞兴房地产有限公司代其向中国工商银行股份有限公司高要支行偿还贷款本息400902.98元的事实没有异议。此外，本院根据肇庆市瑞兴房地产有限公司的申请，依法于2017年8月10日作出（2017）粤1204民初1306号民事裁定，以425986.88元为限，冻结了肇庆市高要区人民法院在（2015）肇要法执字第422号执行案中对许松荣位于高要区某房拍卖执行后剩余的拍卖款。本院认为：本案系追偿权纠纷。许松荣因逾期8次未归还贷款本息，被中国工商银行股份有限公司高要支行依约宣布贷款提前到期，要求一次性归还贷款本息和付清结欠逾期贷款本息，肇庆市瑞兴房地产有限公司依约履行保证人责任，代其向中国工商银行股份有限公司高要支行归还贷款余额本息和付清结欠逾期贷款本息共400902.98元的事实，有由许松荣、肇庆市瑞兴房地产有限公司、中国工商银行股份有限公司高要支行签名或盖章确认的[一手贷]字[肇庆分]行[高要]支行[2012]年[000157]号《个人购房借款/担保合同》、中国工商银行借款凭证、贷款历史明细列表、代偿贷款通知书、代偿贷款扣收凭证、代偿说明书等在案为证，且经庭审质证后，许松荣对此亦无异议，故本院予以认定。根据《中华人民共和国民法通则》第八十九条第一项规定“保证人向债权人保证债务人履行债务，债务人不履行债务的，按照约定由保证人履行或者承担连带责任；保证人履行债务后，有权向债务人追偿”以及《中华人民共和国担保法》第三十一条“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿”的规定，肇庆市瑞兴房地产有限公司为许松荣承担保证责任，即代其向中国工商银行股份有限公司高要支行偿还贷款余额本息和付清结欠逾期贷款本息共400902.98元后，有权向许松荣追偿。肇庆市瑞兴房地产有限公司在承担保证责任时并无过错，许松荣应当根据肇庆市瑞兴房地产有限公司的请求履行还款义务，故对肇庆市瑞兴房地产有限公司要求许松荣偿还担保代偿款本息共400902.98元的请求，本院予以支持。关于肇庆市瑞兴房地产有限公司要求许松荣支付其利息损失25083.9元问题。虽然双方与中国工商银行股份有限公司高要支行签订的《个人购房借款/担保合同》对此未约定，双方亦未另行签订相关合同予以约定，但许松荣在肇庆市瑞兴房地产有限公司提出起诉催告后仍不将担保代偿款返还给肇庆市瑞兴房地产有限公司，参照《最高人民法院关于贯彻执行若干问题的意见（试行）》第123条“公民之间的无息借款，有约定偿还期限而借款人不按期偿还，或者未约定偿还期限但经出借人催告后，借款人仍不偿还的，出借人要求借款人偿付逾期利息，应当予以准许”的规定，许松荣应从肇庆市瑞兴房地产有限公司起诉之日起按中国人民银行同期同类贷款基准利率计付逾期利息给肇庆市瑞兴房地产有限公司，对肇庆市瑞兴房地产有限公司超出部分，本院不予支持。本案纠纷是由于许松荣未能归还担保代偿款本息400902.98元给肇庆市瑞兴房地产有限公司所致，故肇庆市瑞兴房地产有限公司请求许松荣承担相应的诉讼费用合理合法，本院予以支持。综上所述，对肇庆市瑞兴房地产有限公司合法的诉讼请求，本院予以支持。对许松荣合理的辩解，本院予以采纳。依照《中华人民共和国民法通则》第八十九条第一项、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《最高人民法院关于贯彻执行若干问题的意见（试行）》第123条规定，判决如下：一、被告许松荣于本判决发生法律效力之日起十日内返还担保代偿款400902.98元给原告肇庆市瑞兴房地产有限公司。二、被告许松荣应从2017年7月13日起至返还担保代偿款之日止，以担保代偿款400902.98元为基数，按中国人民银行同期同类贷款基准利率计付逾期利息给肇庆市瑞兴房地产有限公司，该逾期利息与第一项应返还的担保代偿款同时付清。三、驳回原告肇庆市瑞兴房地产有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3845元，保全费2650元，两项合计6495元，由原告肇庆市瑞兴房地产有限公司负担156元，被告许松荣负担6339元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省肇庆市中级人民法院。审判员  罗焕权二〇一七年十月十二日书记员  夏伟军