河南省新乡市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2013）新中民一终字第153号
上诉人（原审被告）中国人民财产保险股份有限公司晋城市分公司。住所地：晋城市城区文昌西街***号。
负责人王景辉，该公司经理。
委托代理人周晋强，晋城市法律服务指导中心法律工作者。
被上诉人（原审原告）朱秀尧。
被上诉人（原审原告）朱云鹏。
被上诉人（原审原告）朱云鹤。
被上诉人（原审原告）张祥。
被上诉人（原审原告）许云秀。
以上五被上诉人委托代理人张现昌，河南中同合律师事务所律师。
被上诉人（原审被告）孙连峰。
被上诉人（原审被告）焦作市骏马物流有限公司。住所地：焦作市建设东路铁道东。
法定代表人刘永明，公司经理。
委托代理人张炳义，该公司法律顾问。
上诉人中国人民财产保险股份有限公司晋城市分公司（以下简称人保财险晋城市分公司）因与被上诉人朱秀尧、朱云鹏、朱云鹤、张祥、许云秀（以下简称朱秀尧等五人）、孙连峰、焦作市骏马物流有限公司（以下简称骏马公司）机动车交通事故责任纠纷一案，不服河南省延津县人民法院（2013）延民初字第1205号民事判决，向本院提起上诉。本院于2014年2月18日受理后，依法组成合议庭对本案进行了审理，现已审理终结。
原审认定：2013年8月24日0时许，在308省道延津县石婆固红绿灯西50米处，朱秀尧驾驶豫G×××××重型货车载张进云由西向东行驶时，与孙连峰驾驶豫H×××××（豫HL97**挂）号半挂车同方向行驶时发生相撞，造成张进云当场死亡，两车不同程度损坏的道路交通事故。事故发生后，延津县公安局交警大队对事故责任进行认定划分，朱秀尧与孙连峰均负事故的同等责任，张进云无责任。朱秀尧的受损车辆豫G×××××重型货车经延津县价格认证中心评估，车损总值为39880元。朱秀尧因此次事故支付施救费1800元。豫H×××××（豫H×××××挂）号半挂车的牵引车（豫H×××××）在人保财险晋城市分公司投保有机动车交通事故责任强制保险和商业第三者责任险，保险期间均自2013年8月18日0时起至2014年8月17日24时止，商业第三者责任险保险金额为500000元并投有不计免赔特殊险。挂车（豫H×××××挂）投有商业第三者责任险，保险期间自自2013年8月18日0时起至2014年8月17日24时止，保险金额为50000元并投有不计免赔特殊险。另查明，孙连峰垫付朱秀尧等五人10000元。2012年河南省城镇居民人均可支配收入20442.62元／年，农村居民人均生活消费支出5032.14元／年。
原审认为：本案中，朱秀尧驾驶超载的机动车上道路行驶，未在确保安全、畅通的原则下通行，孙连峰驾驶超载的、具有安全隐患的机动车上道路行驶，进而造成本次交通事故。经延津县公安局交通警察大队处理，认定朱秀尧与孙连峰应承担事故的同等责任，该责任认定事实清楚，予以采信。朱秀尧等五人在庭审过程中提交了封丘县公安局城关镇派出所及封丘县文苑小区联合出具的证明一份及封丘县曹岗乡厂门口村出具的证明一份，结合朱秀尧等五人提交的出售房产协议书、物业费、电费等相关证据，能够证明张进云在事故发生前已连续在封丘县城镇居住一年以上且有固定收入，因此张进云死亡赔偿金应按城镇居民标准计算。结合本案实际，朱秀尧等五人的合理损失为：1、死亡赔偿金按2012年河南省城镇居民人均可支配收入20442.62元／年为标准，计算为20442.62元／年×20年=408852.4元。2、被扶养人生活费，死者张进云的被抚养人分别：父张祥67岁，母许云秀69岁，分别需要抚养13年、11年，均为农村居民，有三扶养人。故被扶养人生活费按2012度农村居民人均年生活费支出额（5032.14元／年×13年＋5032.14元／年×11）÷3=40257.12元。3、丧葬费17101.5元。4、车损39880元。5、施救费1800元。6、精神抚慰金朱秀尧等五人要求41297元过高，以20000元为宜，以上共计527891.05元。人保财险晋城市分公司在交强险责任限额内赔偿朱秀尧等五人死亡赔偿金、被扶养人生活费、丧葬费、精神抚慰金等共计110000元，在财产损失限额内赔偿原告车损2000元，下余合理损失415891.05元应由人保财险晋城市分公司在商业第三者责任险保险限额内承担50%即207945.53元（415891.05元×50%），人保财险晋城市分公司实际应赔偿朱秀尧等五人死亡赔偿金、被扶养人生活费、丧葬费、精神抚慰金等共计319945.53元（110000＋2000＋207945.53）。人保财险晋城市分公司辩称超出交强险的损失免赔10%，于法无据，不予采信。鉴于孙连峰已垫付朱秀尧等五人10000元，故朱秀尧等五人应在本案执行过程中返还孙连峰10000元。原审法院依据《中华人民共和国侵权责任法》十六条，最高人民法院《关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十七条、十八条、二十七条、二十八条、二十九条之规定，判决如下：中国人民财产保险股份有限公司晋城市分公司于判决生效后十日内在赔偿朱秀尧等五人死亡赔偿金、被抚养人生活费、丧葬费、精神抚慰金、车损、施救费共计319945.53元。如果未按照判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2935元，由朱秀尧等五人负担300元，孙连峰负担2635元。
原审判后，人保财险晋城市分公司不服，向本院提起上诉称：投保车辆在事故发生时严重超载，依据商业第三者责任险保险条款第九条规定，应当扣除10%的免赔率，原审未予支持不当。请求撤销原判，改判减少人保财险晋城市分公司赔偿数额20794.55元。
骏马公司辩称：保险公司制定的保险条款是格式条款，对免责赔偿没有明确告知，也没有在保险单上明确提示，根据合同法相关规定，该条款不产生效力。请求维持原判。
孙连峰答辩意见同上。
朱秀尧等五人答辩意见同上。
本院经审理查明事实除与原审认定一致外，另查明：中国人民财产保险股份有限公司《机动车第三者责任保险条款》第九条规定：保险人在依据本保险合同约定计算赔款的基础上，在保险单载明的责任限额内，按下列免赔率免赔：（一）负次要事故责任的免赔率为5％，负同等事故责任的免赔率为10％，负主要事故责任的免赔率为15％，负全部事故责任的免赔率为20％；（二）违反安全装载规定的，增加免赔率10％；（三）投保时指定驾驶人，保险事故发生时为非指定驾驶人使用被保险机动车的，增加免赔率10％；（四）投保时约定行驶区域，保险事故发生在约定行驶区域以外的，增加免赔率10％。
《附加险条款》经特别约定，保险事故发生后，按照对应投保的险种规定的免赔率计算的，应当由被保险人自行承担的免赔金额部分，保险人负责赔偿。下列情况下，应当由被保险人自行承担的免赔金额，保险人不负责赔偿：一、机动车损失保险中应当由第三方负责赔偿而无法找到第三方的；二、被保险人根据有关法律法规规定选择自行协商方式处理交通事故，但不能证明事故原因的；三、因违反安全装载规定而增加的；四、投保时指定驾驶人，保险事故发生时为非指定驾驶人使用被保险机动车而增加的；五、投保时约定行驶区域，保险事故发生在约定行驶区域以外而增加的；六、因保险期间内发生多次保险事故而增加的；七、发生机动车盗抢保险规定的全车损失保险事故时，被保险人未能提供《机动车行驶证》、《机动车登记证书》、机动车来历凭证、车辆购置税完税证明（车辆购置附加费缴费证明）或免税证明而增加的；八、可附加本条款但未选择附加本条款的险种规定的；九、不可附加本条款的险种规定的。
本院认为：关于人保财险晋城市分公司主张扣除10%免赔数额是否成立问题。豫H×××××（豫H×××××挂）号机动车虽然在人保财险晋城市分公司投保有机动车交强险和商业第三者责任险，并投有不计免赔特殊险，但孙连峰驾驶该车违反国家安全装载规定，超载上路行驶，而且超载行为是事故发生的直接原因，人保财险晋城市分公司依据机动车第三者责任保险条款第九条规定及《附加险条款》不计免赔率特约条款规定要求扣除商业第三者责任险10%的免赔率理由正当，本院予以采纳。人保财险晋城市分公司在商业第三者责任险保险限额内承担50%即207945.53元应当扣除10%的免赔率20794.55元，此款应由孙连峰承担，骏马公司负连带责任。原审未扣除商业第三者责任险10%的免赔率不当，二审予以纠正。依照最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释》（二）第十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十第一款第（二）项之规定，判决如下：
一、撤销河南省延津县人民法院（2013）延民初字第1205号民事判决。
二、中国人民财产保险股份有限公司晋城市分公司于本判决生效后十日内赔偿朱秀尧、朱云鹏、朱云鹤、张祥、许云秀死亡赔偿金、被抚养人生活费、丧葬费、精神抚慰金、车损、施救费共计299150.98元。
三、孙连峰于本判决生效后十日内赔偿朱秀尧、朱云鹏、朱云鹤、张祥、许云秀死亡赔偿金、被抚养人生活费、丧葬费、精神抚慰金、车损、施救费共计20794.55元，焦作市骏马物流有限公司负连带责任。
四、驳回朱秀尧、朱云鹏、朱云鹤、张祥、许云秀的其他诉讼请求。
如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
一审案件受理费2935元，由朱秀尧、朱云鹏、朱云鹤、张祥、许云秀负担300元，孙连峰负担2635元。二审案件受理费320元，由孙连峰负担。为简便手续，中国人民财产保险股份有限公司晋城市分公司预交的二审案件受理费不再返还，待执行时一并与孙连峰结清。
本判决为终审判决。
审判长 蒋雪梅
审判员 王彦卿
审判员 沈志勇
二〇一四年四月三十日
书记员 王 琳