南京市秦淮区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）秦商初字第1365号
原告李晓翔，男，1969年4月7日生，汉族。
原告陈玉妍，女，1968年2月12日生，汉族。
以上两原告委托代理人昌盛、陈钟，江苏安宜律师事务所律师。
被告南京银硕科技实业有限公司，住所地南京市秦淮区龙蟠中路216号金城大厦11层。
法定代表人吴野，董事长。
委托代理人林中建，江苏朗盈律师事务所律师。
原告李晓翔、陈玉妍与被告南京银硕科技实业有限公司（以下简称银硕公司）追偿权纠纷一案，原告李晓翔、陈玉妍于2014年7月29日向本院提起诉讼，本院于同日立案受理，依法组成合议庭于2015年1月14日公开开庭进行了审理。原告李晓翔和陈玉妍的委托代理人陈钟、被告银硕公司的委托代理人林中建到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告李晓翔、陈玉妍诉称，2011年6月17日，被告银硕公司向恒丰银行股份有限公司南京分行（以下简称恒丰银行南京分行）借款1300万元。两原告系夫妻，提供其名下三套房产作为被告上述借款的抵押担保，同时原、被告双方约定，由被告将其中1000万元作为抵押物押金借给原告使用，双方各自承担用款利息；贷款到期后，双方保证资金到位，共同用于还款。但贷款到期后，原告已准备好1000万元还款，但因被告未能备足其余还贷资金，原告出于对抵押物安全考虑，未将1000万元还给被告，双方同时又订立补充协议一份，约定由被告筹措1300万元调头资金，用于恒丰银行续贷。但被告最终仍未筹措到位，导致银行贷款到期未能偿还。2012年6月，恒丰银行南京分行起诉本案被告和两原告，经南京市中级人民法院依法审理，作出（2012）宁商初字第79号民事调解书，后因被告未主动履行，扬州市中级人民法院作出（2013）扬执字第0103号民事裁定书，将原告用于抵押的三处房产交付恒丰银行南京分行，用以清偿被告所欠全部债务15577889.51元；执行过程中对抵押物评估价为16620100元。现原告根据担保法及相关规定，扣减被告借给原告的1000万元后，要求被告偿还原告用抵押财产代其清偿的债务15577889.51元；并要求被告承担抵押物评估价值16620100元与抵偿债务15577889.51元之间的差额，即给原告造成的损失1042190.50元。故原告诉至法院，请求依法判令：1、被告偿还原告因抵押担保代偿的债务5577889.51元；2、被告赔偿原告抵押财产的损失1042190.50元；3、被告承担本案诉讼费用。
被告银硕公司辩称，原被告之间不存在借贷关系或担保关系，实际法律关系应为原告借用被告名义并以自身财产向银行抵押借款，后因原告未能按约还款导致被告无法向银行还款，被告因此产生的损失应由原告承担。请求依法驳回原告诉请。
经审理查明，2011年7月8日，银硕公司（甲方）与李晓翔（乙方）签订《合作用款协议》一份，约定：乙方以自有抵押物扬州市宝应县车站南路xx号房产［产权证号：1、宝房权证安宜字第xxxx054-1，xxxx054-2号，面积：547.07m2；2、宝房权证安宜字第xxxx055-1，xxxx055-2号，面积：1845.03m2；3、宝房权证安宜字第xxxx052-1，xxxx052-2号，面积：603.52m2；土地证号：宝国用（2010）第xxx**号］用于甲方在恒丰银行南京分行的贷款抵押，贷款1300万元；甲方作为贷款主体，承担到期向银行还款及利息的义务；甲方需向乙方指定单位及账户支付抵押物押金9294160元，该金额是1000万元扣除3个月的银行利息及办理贷款过程中发生各类费用后的款项金额数；乙方依照甲方下款时间，每个自然月18号，向甲方支付1000万元的银行利息及费用分摊成本；乙方在该笔款项到期日2012年7月1日前五日，须将1000万元本金打入甲方账户，甲方同时必须要将300万元本金打入还款账户，以确保按期准时还款，保证甲方信用；甲方必须保证按时归还银行贷款，确保抵押物权属不受贷款逾期的影响；甲方若到期不还款，乙方可以自主归还恒丰银行南京分行1000万元；等等。同日，李晓翔向银硕公司出具承诺书一份，内容为：李晓翔用银硕公司向恒丰银行贷款1000万，抵押物为李晓翔本人名下房产；……；本人承诺依照协议约定还款；若本人不按时归还贷款到银硕公司，银行有权处置该抵押物或本人名下其它资产作为代偿。
2012年6月14日，银硕公司（甲方）与李晓翔（乙方）再次签订《合作用款协议书》一份，约定：甲乙双方于2011年7月8日签订合作用款协议书，约定以乙方坐落于宝应县车站南路10号房产用于甲方在恒丰银行南京分行的贷款抵押，共同贷款1300万元，甲方使用300万元，乙方使用1000万元，双方按比例承担银行利息，现因该贷款到期，双方就续贷并继续合作事项，经协商达成协议如下：一、甲方筹措1300万元调头资金，用于恒丰银行续贷资金，贷款到位后，双方继续按原约定比例使用该款并承担相应银行利息；二、甲方续贷到位后，乙方一次性支付甲方70万元（已支付10万元）用于甲方办理恒丰银行贷款续贷及筹措资金的相关费用；三、乙方承诺继续以宝应县车站南站xx号自有房产为续贷提供抵押担保。如因甲方调头资金不到位或甲方其他原因，续贷不成，乙方不承担甲方任何费用。甲方须退还乙方已支付的10万元。四、贷款偿还及利息支付。按银行实际规定操作，双方均应保证贷款到期前还款进账，如因一方原因不及时还款，给对方造成损失，须承担相应责任。
后银硕公司并未与恒丰银行南京分行就1300万元贷款达成续贷协议，该笔贷款到期后银硕公司未按约还本付息，李晓翔亦未向银硕公司和恒丰银行南京分行归还实际由其使用的贷款资金1000万元，故恒丰银行南京分行于2012年6月25日向南京市中级人民提起诉讼，2012年8月28日，南京市中级人民法院作出（2012）宁商初字第79号民事调解书，确认各方当事人达成如下调解协议：一、银硕公司于2012年9月30日前向恒丰银行南京分行偿还借款本金1300万元及利息、罚息、复利（2012年6月18日前利息为89307.11元、复利为237.46元；2012年6月19日以后的利息、罚息和复利双方按2011年恒银宁借字第00130616293号《流动资金借款合同》约定执行）、律师费123600元；二、李晓翔、陈玉妍继续以其自有的位于江苏省宝应县车站南路xx号房产（权证号：宝房权证安宜字第xxxx052-1、xxxx052-2号、宝房权证安宜字第xxxx054-1、xxxx054-2号、宝房权证安宜字第xxxx055-1、xxxx055-2号）及位于江苏省宝应县安宜镇车站南路xx号土地［权证号：宝国用（2010）第xxxxx号］为上述欠款作抵押担保，恒丰银行南京分行对上述抵押物折价、拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权；三、朱俞西、王薇对上述欠款承担连带清偿责任；四、诉讼费50786.5元、保全费5000元，合计55786.5元，由银硕公司、李晓翔、陈玉妍、朱俞西、王薇负担。
上述调解协议生效后，银硕公司未能按时履行，恒丰银行遂申请执行。在执行过程中，扬州市中级人民法院委托仪征市恒信房地产评估有限公司对李晓翔、陈玉妍所有的位于宝应县车站南路10号1-3层、总建筑面积为2995.62平方米的房地产进行了价值评估，评估总价为1662.01万元；后又委托扬州星光拍卖有限公司等拍卖公司进行联合拍卖，因无人竞买而流拍，第三次拍卖保留价为1342.07万元。因恒丰银行南京分行愿以第三次拍卖保留价接受上述资产以抵偿被执行人所欠的全部债务（截止2014年4月16日，被执行人共欠借款本息15577889.51元），扬州市中级人民法院于2014年5月20日作出（2013）扬执字第0103号民事裁定书，裁定：一、将李晓翔、陈玉妍所有的位于宝应县车站南路xx号1-3层，总建筑面积为2995.62平方米的房地产［房产权证号为：宝房权证安宜字第××号，面积为603.52平方米的房产；房产权证号为：宝房权证安宜字第××号，面积为547.07平方米的房产；房产权证号为：宝房权证安宜字第××号，面积为1845.03平方米的房产及国用土地使用权证号为：宝国用（2010）第xxxxx号，面积为3267.8平方米的国用土地使用权］交付恒丰银行南京分行，用以被执行人所欠其全部债务；二、恒丰银行南京分行应持本裁定书向宝应县房产、土地管理部门办理产权过户手续；三、南京市中级人民法院作出的（2012）宁商初字第79号民事调解书执行完毕。
上述事实，有原告李晓翔、陈玉妍提供的合作用款协议书、（2012）宁商初字第79号民事调解书、（2013）扬执字第0103号民事裁定书，被告银硕公司提供的合作用款协议、承诺书及双方当事人陈述等证据予以证实。
本院认为，本案中，被告银硕公司作为借款人，并以原告李晓翔、陈玉妍作为抵押人向恒丰银行南京分行所贷1300万元，实际使用情况为原告使用1000万元、被告使用300万元，根据两份合作用款协议的约定，双方亦是按此实际使用贷款金额的比例承担归还银行本息的义务。后双方均未履行各自的还款义务，导致涉案贷款进入诉讼执行程序，并以原告提供的抵押房产抵偿了全部债务15577889.51元，原、被告双方对此逾期还款均有过错，应按实际使用比例各自承担还款责任，故被告应承担的还款额为3594897.58元（15577889.51元×3000000元／13000000元）。根据法律规定，为债务人抵押担保的第三人，在抵押权人实现抵押权后，有权向债务人追偿。现原告以其抵押财产为被告抵偿了债务3594897.58元后，有权向被告进行追偿。故对于原告要求被告向其偿还因抵押担保代偿的债务5577889.51元的诉讼请求，本院在3594897.58元范围内予以支持。
关于李晓翔、陈玉妍主张银硕公司承担其抵押财产的损失1042190.5元的诉讼请求，本院认为，扬州市中级人民法院执行过程中对抵押财产的评估价值1662.01万元系为拍卖确定参考价格，不能完全等同于抵押房产的实际价值，而且该抵押房产在第三次拍卖保留价为1342.07万元的情况下仍因无人竞买而流拍，恒丰银行南京分行以1342.07万元的价格接受抵押房产以抵偿全部债务15577889.51元，并未造成抵押财产价值的损失，故对于李晓翔、陈玉妍的该项诉讼请求，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国担保法》第五十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十二条之规定，判决如下：
一、被告银硕公司于本判决生效之日起十日向原告李晓翔、陈玉妍支付代偿款3594897.58元。
二、驳回原告李晓翔、陈玉妍的其他诉讼请求。
如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费58141元，由原告李晓翔、陈玉妍负担26569元，被告银硕公司负担31572元（被告应负担的案件受理费31572元已由两原告预交，被告应于本判决生效之日起十日内将此款一并给付两原告）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状并按对方当事人人数提供副本，上诉于江苏省南京市中级人民法院，同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费（江苏省南京市中级人民法院开户行：农行南京市鼓楼支行，账号：10×××76）。
审 判 长 常 乐
人民陪审员 夏秀荣
人民陪审员 雷国俊
二〇一五年一月二十六日
见习书记员 王 敏