四川省成都高新技术产业开发区人民法院
民 事 判 决 书
（2018）川0191民初2212号
原告：广发银行股份有限公司成都分行，住所地：成都市高新区天泰路112号四川投资大厦北楼1-2层、19-21层。
法定代表人：洪文健，该行行长。
委托代理人：刘丹，北京盈科（成都）律师事务所律师，一般授权代理人。
委托代理人：陈威臣，北京盈科（成都）律师事务所律师，一般授权代理人。
被告：郑登峰，男，汉族，1970年6月29日出生，住浙江省三门县。
被告:俞良明，女，汉族，1975年11月17日，住浙江省三门县。
委托代理人：郑登峰，男，1970年6月29日出生，汉族，住浙江省三门县,系俞良明丈夫，特别授权代理人。
原告广发银行股份有限公司成都分行诉被告郑登峰、俞良明金融借款合同纠纷一案，本院于2018年1月29日立案受理后，依法适用简易程序，由审判员罗莎独任审判，于2018年3月20日公开开庭进行了审�。原告的委托代理人刘丹到庭参加诉讼，被告郑登峰、俞良明经本院依法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已依法缺席审理终结。
原告向本院提出诉讼请求:1、被告郑登峰、俞良明偿还原告贷款本金334078.44元及相应利息59451.74元、罚息52982.99元、复利23671.1元（暂计算至2017年12月15日，最终应计算至全部债务还清之日止）；2、被告郑登峰、俞良明承担本案实现债权的费用（包括但不限于律师费1500元及诉讼费、保全费、公告费等）；以上各项暂计471684.27元。事实与理由：2015年1月5日，被告向原告申请50万元额度的生意红贷款，原告批给被告50万元额度贷款，分8次向被告放款，月利率1.5%。原、被告约定若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能�时支付的利息，按罚息利率计收复利，逾期贷款罚息利率为协议约定的贷款利率水平上加收30%。2016年1月28日起，被告逾期未还款，按照合同约定，原告有权宣布本条款项下借款全部到期，并要求借款人立即归还借款本息及相关费用。
被告郑登峰、俞良明未予答辩，亦未提交证据材料。
经审理查明，2015年1月5日，被告郑登峰向原告申请贷款，双方填写的《生意人卡（生意红）申请表》主要约定：申请贷款额度为50万元，循环额度，额度期限60个月，还款方式为等额本息，还款日为每月28日；贷款利息和罚息：以固定利率方式执行，以月利率1.5%计息，合同有效期内合同利率不变。若借款人未按约定期限还款，就逾期部分从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止�并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，逾期贷款罚息利率为本贷款条款约定的贷款利率水平上加收30%；借款人未按约定归还贷款本息或支付相关费用为违约事件，贷款人有权宣布借款全部或部分立即到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用；由于借款人违约，为实现债权所涉及的诉讼费、执行费、拍卖费、律师费等，由借款人承担。
原告核准了被告郑登峰的贷款申请，出具的《个人信用贷款核准通知书（额度）》载明：贷款的授信额度为50万元，该额度为循环额度，额度有效期限自2015年1月7日起至2020年1月7日止，贷款用途为生产经营，还款方式为等额本息，还款日为每月28日，贷款利率以固定利率方式执行，以月利率1.5%计息；本人理解并同意接受本核准通知书及“广发银行股份有限公司个人�用贷款条款”的所有内容，本核准通知书与《个人信用贷款申请表》共同构成个人信用贷款合同的内容。被告郑登峰对该核准通知书进行了签名确认。
上述合同签订后，原告向被告郑登峰循环发放了贷款，2015年1月7日发放贷款500000元，2015年7月31日发放贷款12300元，2015年9月1日发放贷款13000元，2015年10月23日发放贷款13000元。被告郑登峰自2016年1月起未按合同约定归还贷款本息，截至2017年12月15日，原告系统显示被告郑登峰尚欠原告贷款本金288937.14元，利息59451.74元，罚息52982.99元、复利23015.47元。此后，被告郑登峰仍未偿清借款本息，截至2018年3月20日，被告郑登峰合计尚欠原告本金284078.44元，利息60616.45元、罚息69885.65元、复利31957.74元。
另查明，被告郑登峰与被告俞良明向原告提供了�人结婚证复印件以办理案涉贷款，被告俞良明在上述《个人信用贷款申请表（生意红）》借款人配偶处签名确认。原告为实现案涉债权委托律师提起本案诉讼，与北京盈科（成都）律师事务所签订了《委托代理合同》，约定本案律师费前期费用为1500元，后期根据执行情况再行收费。
上述事实，有原告的当庭陈述，原告提交的《生意人卡（生意红）申请表》、《个人信用贷款核准通知书（额度）》、《个人信用贷款核准通知书（单笔）》、贷款出账单、广发银行个人对帐单、广发银行零售贷款欠款明细、结婚证复印件、《委托代理合同》、律师费发票复印件等证据在案佐证，本院予以认定。
本院认为，被告郑登峰向原告申请贷款，原告核准贷款，双方形成了金融借款合同关系，《生意人卡（生�红）申请表》、《个人信用贷款核准通知书（额度）》系双方当事人的真实意思表示，且不违反法律法规的强制性规定，共同构成金融借款合同的内容，应属合法有效，对双方当事人均具有法律约束力。原告依约向被告郑登峰发放了贷款，被告郑登峰未按合同约定偿还贷款本息酿成了本案纠纷。鉴于被告郑登峰自2016年1月起未按约偿还贷款本息，构成违约，按照《生意人卡（生意红）申请表》的约定，原告有权宣布贷款全部提前到期。案涉4笔贷款中仅有1笔到期，3笔未到期，现原告明确主张以2018年3月20日作为贷款提前到期日，要求被告郑登峰偿还全部剩余借款本金并支付利息、罚息、复利，符合合同约定，本院予以支持。但本庭注意到，原告主张的罚息利率为月利率1.95%，同时还要针对借期内利息和罚息收取复利，复利的利率亦为月利率1.95%。而随着每月罚息的不断累计，除非借款人及时偿清了欠付的利息和罚息，否则后续罚息、复利总额所对应的利率标准将呈上升趋势，即越到后期，利率标准会越高，借款人的负担越会加重。对照原告系统显示的2017年12月15日与2018年3月20日欠款数据，在未提前到期的情形下，其计收的利息、罚息、复利总和已远超出年利率24%，贷款提前到期后，相对应的利率则更甚。然而，罚息和复利从本质上而言属于违约责任的一种，应以补偿性为主，惩罚性为辅，从公平原则出发，参照民间借贷的相关利率规定，本院对按照合同约定计算产生的利息、罚息、复利总额在年利率24%的范围内予以支持，超过部分不予支持。
对原告要求被告郑登峰支付律师费的请求，《生意人卡（生意红）申请表》虽对律师费的承担有明确约定，但原告未提交证据证明已实际支付该笔费用，本院对该损失是否实际发生及金额存疑，故对原告该项诉讼请求，本院不予支持。
关于原告主张被告郑登峰、俞良明应共同偿还贷款本金及利息、罚息、复利、律师费的请求，二被告申请贷款时向原告提供了结婚证复印件，且被告俞良明作为借款人配偶在《个人信用贷款申请表（生意红）》上签字确认，其对借款明知未提出异议，现二被告未举证证明婚姻关系发生变化或存在其他属个人债务的情形，故本院对原告主张按夫妻共同债务处理的请求予以支持，贷款本金及利息、罚息、复利应由二被告共同偿还。
据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国婚姻法》第十九条第三款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条�一款、第一百四十四条，《关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释(二)》第二十四条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定，判决如下：
一、被告郑登峰、俞良明于本判决生效之日起十日内向原告广发银行股份有限公司成都分行偿还借款本金284078.44元及利息、罚息、复利，截至2017年12月15日的利息为59451.74元、罚息为52982.99元、复利为23015.47元，2017年12月16日起至借款本息偿清之日止的利息、罚息、复利按原、被告签订的《生意人卡（生意红）申请表》约定的方式计算，但上述利息、罚息和复利总额不超过以欠付的借款本金为基数，按照年利率24%计算所得的数额；
二、驳回原告广发银行股份有限公司成都分行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费减半收取4188元，由被告郑登峰、俞良明负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。
审判员 罗莎
二〇一八年三月二十日
书记员 赵轩