河南省商丘市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2017）豫14民终3495号
上诉人（原审被告）中国人民财产保险股份有限公司安阳市分公司。
代表人张利军，该公司总经理。
委托代理人朱捷，河南兴邺律师事务所律师。
上诉人（原审第三人）中国工商银行股份有限公司郑州铁路支行。
代表人金灿，该支行行长。
委托代理人王亚鲁，河南润之林律师事务所律师。
被上诉人（原审原告）闫河班，男，1961年7月25日出生，汉族，住河南省民权县，系死者闫某甲之父。
被上诉人（原审原告）杨新玲，女，1964年4月6日出生，汉族，住河南省民权县，系闫某甲之母。
被上诉人（原审原告）胡静，女，1992年8月1日出生，汉族，户籍地河南省民权县，现住河南省民权县，系闫某甲之妻。
被上诉人（原审原告）闫某乙，女，2017年3月25日出生，汉族，住河南省民权县，系闫某甲之女。
法定代理人胡静，女，1992年8月1日出生，汉族，户籍地河南省民权县程庄镇程南村委，现住河南省民权县状元府邸**号楼*单元***室，系闫某乙之母。
以上四被上诉人委托代理人刘胜，河南宇博律师事务所律师。
被上诉人（原审被告）安阳市万方物流有限公司。
法定代表人翟敬太，该公司经理。
委托代理人苏晓宽，男，1990年2月28日出生，汉族，住河南省内黄县，系该公司员工。
被上诉人（原审被告）郑丽芝，女，1984年12月12日出生，汉族，住河南省内黄县。
委托代理人苏晓宽，男，1990年2月28日出生，汉族，住河南省内黄县石盘屯乡西坞**号。
被上诉人（原审被告）中银保险有限公司河南分公司。
代表人冯钧，该公司总经理。
上诉人中国人民财产保险股份有限公司安阳市分公司（以下简称人民财险安阳分公司），上诉人中国工商银行股份有限公司郑州铁路支行（以下简称工行郑铁支行）因与被上诉人闫河班、杨新玲、胡静、闫某乙（以下简称闫河班等四人），被上诉人安阳市万方物流有限公司（以下简称万方物流公司）、郑丽芝、中银保险有限公司河南分公司（以下简称中银保险河南分公司）机动车交通事故责任纠纷一案，不服民权县人民法院（2017）豫1421民初1712号民事判决，向本院提出上诉。本院于2017年9月6日立案受理后，依法组成合议庭，于2017年9月26日公开开庭审理了本案。上诉人人民财险安阳分公司的委托代理人朱捷，上诉人工行郑铁支行的委托代理人王亚鲁，被上诉人闫河班及被上诉人闫河班等四人的共同委托代理人刘胜，被上诉人万方物流公司和被上诉人郑丽芝的委托代理人苏晓宽到庭参加诉讼，被上诉人中银保险河南分公司经本院合法传唤未到庭应诉。本案现已审理终结。
人民财险安阳分公司上诉请求：请求依法改判人民财险安阳分公司赔偿闫河班等四人各项损失122000元，不服金额368035.72元。事实和理由：根据商业险合同约定，肇事车辆应当提供合法的驾驶证、行驶证、从业资格证、营运证后，才能赔付，本案只有驾驶证和行驶证，其他证件未提供，商业性应当免赔。
工行郑铁支行上诉请求：撤销原审判决第七项，依法改判工行郑铁支行对人民财险安阳分公司、中银保险河南分公司应支付的车辆损失赔偿款享有优先受偿权，两公司应将车辆损失赔偿款中的56544元直接支付给第三人。事实和理由：一、涉案车辆豫Ｎ×××××号车系闫某甲购买，闫某甲与工行郑铁支行在2016年8月31日签有《个人借款／担保合同》、《个人借款／担保合同》补充协议、《抵押合同》，并办理了抵押登记。根据合同约定，抵押登记车辆发生保险事故，保险赔偿金应当全额作为抵押财产提前向工行郑铁支行清偿。闫某甲截止本案诉讼时尚欠贷款56544元。二、闫某甲于2016年8月31日在中银保险河南分公司投保，保险单特别约定，本保险单第一受益人是工行郑铁支行。基于闫某甲和工行郑铁支行合同约定，工行郑铁支行对抵押财产（涉案车辆）享有优先受偿权。优先受偿权是指抵押财产折价的价款中优先于一般的债权人而获得先位赔偿。结合本案，闫河班等四人均为一般债权人，不能对抗优先受偿权的债权人即工行郑铁支行。一审判决将涉案车辆损失赔偿款支付给闫河班等四人，再由闫河班等四人支付给工行郑铁支行，增加了工行郑铁支行诉累。
人民财险安阳分公司针对工行郑铁支行的上诉请求及理由辩称，请二审法院根据法律规定依法作出认定。
工行郑铁支行针对人民财险安阳分公司的上诉请求及理由辩称，请二审法院依法裁判。
闫河班等四人辩称，一、作为受害方，闫河班等四人不可能持有豫Ｅ×××××、豫EE6**挂重型货车的各种证件，举证责任不在受害方。二、一审判决第七项已经认定了工行郑铁支行享有优先受偿权，受害方也没有对此提出上诉。
万方物流公司、郑丽芝辩称，一、工行郑铁支行的上诉请求及理由请二审法院依法认定。二、人民财险安阳分公司的上诉请求及理由不能成立。1、涉案道路交通事故认定书未认定豫Ｅ×××××、豫EE6**挂重型货车驾驶员和车辆登记情况存在瑕疵。2、豫Ｅ×××××、豫EE6**挂重型货车目前处于保全状态，随车证件依然在车上封存，由于客观原因不能复印。但经在安阳市公路运输管理处道路运输业务管理系统查询，驾驶员吴双金有从业资格证，车辆营运证年审合格。
中银保险河南分公司未答辩。
闫河班等四人向一审法院起诉请求：请求依法判令万方物流公司、郑丽芝、人民财险安阳分公司、中银保险河南分公司赔偿其死亡赔偿金、精神损害抚慰金、丧葬费、被扶养人生活费、车辆损失、鉴定费等各项损失530805.8元；赔偿胡静医疗费、营养费、住院伙食补助费、误工费、护理费、精神损害抚慰金等各项损失61697.38元。2017年5月23日工行郑铁支行申请作为第三人参加本案诉讼，请求依法判决闫河班等四人的理赔款由其受益。
一审法院认定事实：2017年2月16日10时许，闫某甲驾驶豫Ｎ×××××号小型轿车沿G310由东向西行驶到民权县双塔乡秣坡村南左转弯过程中，与同向吴双金驾驶豫Ｅ×××××、豫EE6**挂重型货车发生交通事故，造成闫某甲及乘车人胡静受伤，胡静伤后在兰考县人民医院住院治疗，住院6天，花医疗费6038.87元。后在郑州市第一附属医院住院治疗，住院15天，花医疗费5591.54元。闫某甲经兰考县人民医院抢救无效死亡，花抢救费4316.61元。豫Ｎ×××××号小型轿车经河南万佳价格鉴定评估有限公司评估损失价值为80000元。花评估费2000元。经民权县公安交通警察大队[2017]第021620号事故认定书认定，吴双金和闫某甲负事故同等责任。肇事车辆豫Ｅ×××××、豫EE6**挂重型货车在人民财险安阳分公司投保交强险和第三者责任险，豫Ｅ×××××、豫EE6**挂重型货车挂靠万方物流公司，实际车主为郑丽芝。豫Ｎ×××××号小型轿车在中银保险河南分公司投保车上人员责任险（驾驶人10000元和乘客40000元））和车辆损失险及不计免赔率。郑丽芝垫付医疗费20000元。闫某甲驾驶车辆豫Ｎ×××××号小型轿车在工行郑铁支行抵押贷款本息67533.66元，已偿还10989.66元，下余56544元未能偿还，双方签定抵押合同约定，抵押物如发生保险事故，保险赔偿金应当作为抵押财产，提前向工行郑铁支行清偿。受害人闫某甲与胡静系夫妻关系。闫某甲为城镇居民。胡静为农村居民。闫河班、杨新玲系受害人闫某甲之父母。闫某乙系受害人之女。闫河班、杨新玲、闫某乙均为城镇居民。上一年度河南省农村居民人均纯收入11696.74元／年。城镇居民人均可支配收入为27232.92元／年。河南省国家机关一般人员出差补助标准80元／天。
一审法院认为，侵害他人造成人身损害的，应当赔偿医疗费、护理费、交通费等为治疗和康复支出的合理费用，以及因误工减少的收入。造成死亡的，还应当赔偿丧葬费和死亡赔偿金。侵害他人人身权益，造成他人严重精神损害的，被侵权人可以请求精神损害赔偿。侵害他人财产的，财产损失按照损失发生时的市场价格或者其他方式计算。侵害他人人身权益造成财产损失的，按照被侵权人因此受到的损失赔偿。本案闫某甲与吴双金之间发生交通事故，致闫某甲死亡、胡静受伤，车辆损坏，闫某甲与吴双金负事故的同等责任，该院酌定双方各负50％的责任。闫某甲驾驶的豫Ｎ×××××号小型轿车在中银保险河南分公司投保有车上人员险（驾驶人10000元和乘客40000元）及车辆损失险，肇事车辆豫Ｅ×××××、豫EE6**挂重型货车在人民财险安阳分公司投保交强险和第三者责任险，且发生事故在保险期内，闫河班等四人的损失应先由人民财险安阳分公司在交强险及商业第三者责任保险限额内承担赔偿责任。闫河班等四人的各项损失为1、医疗费4316.61元。2、死亡赔偿金27232.92元／年×20年＝544658.4元。3、丧葬费42670÷2＝21335元。4、被扶养人生活费18087.79元／年×18年÷2＝162790.11元。5、精神损害抚慰金30000元。6、车辆损失80000元。以上损失共计843100.12元。人民财险安阳分公司在交强险限额内赔偿：医疗费4316.61＋死亡赔偿限额110000元＋车损2000元＝116316.61元；在第三者责任险限额内承担843100.12元－116316.61元＝726783.51×50％＝363391.75元。中银保险河南分公司在车上人员险限额内赔偿10000元，机动车损失险限额内赔偿39000元。胡静损失为1、医疗费11630.41元，2、护理费，该院酌定胡静住院期间护理人员为1人，参照河南省上一年度河南省农村居民可支配收入11696.74元／年÷365天／年×21天（住院天数）＝672.96元。3、误工费11696.74元／年÷365天／年×21天＝672.96元。4、住院伙食补助费80元／天×21天＝1680元。5、营养费21天×15元＝315元。以上损失共计14971.33元。胡静的损失由人民财险安阳分公司在交强险范围内赔偿医疗费5683.39元，在第三者责任险保险限额内赔偿9287.94×50％＝4643.97元。中银保险河南分公司在车上人员险（乘座人）限额内赔偿4643.97元。闫河班等四人其他诉讼请求证据不足，不予支持。工行郑铁支行对闫某甲所驾驶的豫Ｎ×××××号小型轿车所获的车辆损失保险款具有优先受偿权。闫河班等四人在收到保险赔偿款后返还郑丽芝垫付款20000元。依照《中华人民共和国侵权责任法》第六条第一款、第十六条、第十九条、第二十条、第二十二条、第四十八条，《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条，《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条，《最高人民法院关于关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十九条、第二十条、第二十一条、第二十二条、第二十四条、第二十五条、第二十九条，《最高人民法院关于适用<中华人民共和国民事诉讼法>的解释》第九十条之规定，判决：一、被告中国人民财产保险股份有限公司安阳市分公司于判决书生效后五日内在机动车交通事故责任强制保险及第三者责任险限额内赔偿原告闫河班、杨新玲、胡静、闫某乙各项损失479708.36元；二、被告中银保险有限公司河南分公司赔偿原告闫河班、杨新玲、胡静、闫某乙车上人员险限额内10000元，在机动车损失险限额内赔偿39000元；三、被告中国人民财产保险股份有限公司安阳市分公司于判决书生效后五日内在机动车交通事故责任交强险和第三者责任险限额内赔偿原告胡静共计10327.36元；四、被告中银保险有限公司河南分公司在车上人员险（乘座人）限额内赔偿原告胡静4643.97元；五、原告闫河班、杨新玲、胡静、闫某乙在收到保险赔偿款后返还被告郑丽芝垫付款20000元；六、驳回原告其他诉讼请求。七、第三人中国工商银行股份有限公司郑州铁路支行在原告闫河班、杨新玲、胡静、闫某乙收到保险公司车辆损失赔偿款后对抵押车辆剩余贷款56544元享有优先受偿权。如未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9108元，减半收取4554元，评估费2000元，共计6554元，由原告闫河班、杨新玲、胡静、闫某乙负担3277元，被告郑丽芝负担3277元。
根据各方当事人的诉辩意见，本院归纳本案的争议焦点为：本案是否存在人民财险安阳分公司商业三者险免赔情形，一审判决对工行郑铁支行优先受偿权的处理方式是否适当。各方当事人对争议焦点均无异议和补充。
二审庭审中，人民财险安阳分公司提交机动车保险／机动车交通事故责任强制保险投保1份。证明目的是：对保险条款责任免除已尽到明确说明义务。万方物流公司、郑丽芝质证认为：该投保单印章是车辆管理专用章，系本公司内容印章，不能证明人民财险安阳分公司尽到了明确说明义务，整个投保过程未见到任何所谓的保险条款，人民财险安阳分公司仅单纯收取了保费。工行郑铁支行和闫河班等四人均同意万方物流公司和郑丽芝质证意见。
万方物流公司、郑丽芝提交吴双金从业资格证和车辆营运证查询单影印件各1份。证明目的是：吴双金具有经营性道路货物运输从业资格证且在有效期内，车辆营运证证实事故发生时车辆属于正常状态。人民财险安阳分公司质证认为：没有加盖查询单位印章，无法证明其出处和真实性。工行郑铁支行和闫河班等四人质证认为：对其真实性和证明目的予以认可。
本院对上述证据分析认证如下：万方物流公司、郑丽芝提供的证据虽系影印件，但内容显示系从安阳市公路运输管理处道路运输业务管理系统查询所得，真实性本院依法予以确认。上述证据显示吴双金具有道路运输从业资格，所驾车辆具有营运资格。本案不具备免赔基础。故对万方物流公司、郑丽芝证明目的本院依法予以采信，对人民财险安阳分公司证明目的本院依法不予采信。
本院经审理查明的事实与一审查明的事实相同。
本院认为，一、是否存在免赔情形。本案一审卷宗有吴双金A2驾驶证和其所驾车辆行驶证，二审万方物流公司、郑丽芝提供的证据可以证明吴双金具有道路运输从业资格，所驾车辆具有营运资格。因此，本案无人民财险安阳分公司主张的商业三者险免赔情形。二、优先受偿权问题。一审法院对工行郑铁支行优先受偿权已经予以支持，虽然根据抵押合同和保险合同约定，对抵押车辆剩余贷款支付方式的处理欠妥，但闫河班等四人于2017年10月24日向二审法院出具书面承诺书，承诺在本案赔偿款打入一审法院账户后，同意将抵押车辆剩余贷款直接支付给工行郑铁支行。因此，本案工行郑铁支行的优先受偿权能够得到保障。故为保持判决的稳定性，对一审判决结果本院不再予以变更。综上，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条第一款，第一百七十条第一款第一项，第一百七十四条之规定，判决如下：
驳回上诉，维持原判。
二审案件受理费8034元，由上诉人中国人民财产保险股份有限公司安阳市分公司负担6820元，上诉人中国工商银行股份有限公司郑州铁路支行负担1214元。
本判决为终审判决。
审判长 刘一宇
审判员 高纪平
审判员 许长峰
二〇一七年十月二十六日
书记员 刘 雪