浙江省永康市人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）浙0784刑初1639号
公诉机关浙江省永康市人民检察院。
被告人王跃正，男，1975年11月19日出生于浙江省永康市，汉族，初中文化，家住浙江省永康市。2016年4月8日因本案被永康市公安局刑事拘留，同月22日被依法逮捕。现羁押于永康市看守所。
辩护人王笑圭，浙江律明律师事务所律师。
浙江省永康市人民检察院以永检公诉刑诉[2016]1581号起诉书指控被告人王跃正犯诈骗罪，于2016年12月6日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。永康市人民检察院指派检察员王艳出庭支持公诉。被告人王跃正及其辩护人王笑圭到庭参加诉讼。现已审理终结。
公诉机关指控：
1、2015年12月28日，被告人王跃正以信用卡还款为幌子，将其卡号为62×××31的华夏银行信用卡交给被害人徐某1并告知密码，让徐某1帮忙还款，同日徐某1通过网银跨行转入该卡共计人民币14万元，通过POS机刷回98270元。次日，被告人徐某1又转入被告人王跃正银行卡内2万元。之后，被告人王跃正通过其他方式私自将被害人徐某1存入的剩余61730元私自转走他用。此后，被害人徐某1多次通过电话、短信等方式催要上述款项，被告人王跃正采取不接电话、不回短信或以银行卡到期、银行抽卡数量激增等借口逃避、拖延还款，直到2016年2月6日迫于压力还给徐某13万元人民币。
2、2015年2月，被告人王跃正以信用卡还款为幌子，找到永康市芝英镇后城大街369号贤能名烟名酒店的经营者范某，与范某商议让范某帮助还款，并将一张卡号为48×××79的光大银行卡交给范某，又通过短信将开户行、户主、卡号、密码还款数额发给范某。2015年2月12日，被害人范某将10万元人民币还入其持有的王跃正的银行卡内，后被告人王跃正用其他方式私自将该10万元转走，致使范某无法将钱刷回。事后，被害人范某多次通过电话、短信催要上述款项，被告人王跃正以银行卡到期等借口逃避、拖延还款，直到2015年4月通过转账还给范某6万元人民币，后又编造在外讨债等理由拖延还款。
3、2016年2月底，被告人王跃正以信用卡还款为幌子，找到永康市望春小区南路74号标哥店的经营者周某、与周某商议让周某帮助还款，后将一张卡号为48×××24的光大银行卡和一张卡号为62×××75的华夏银行卡交给周某。2016年2月28日，被害人周某分别存入光大银行卡6.3万元，华夏银行卡3.8万元，同日从该两张卡中刷回10万元。2月29日上午，被害人周某又将4.8万元人民币还款存入光大银行卡。之后，被告人王跃正利用其他方式私自将光大银行卡内的48686.82元转走。
4、2016年4月5日中午，被告人王跃正以办理银行贷款需要做流水为幌子，让被害人姚某为其农业银行卡存1500万元积数，姚某为保障资金安全要求王跃正将该农业银行卡、王跃正身份证放在其处并修改了该银行卡密码。当日，被害人姚某将530余万元存入被告人王跃正放在其处的62×××72银行卡内，后因被告人王跃正使用手机绑定的该银行卡导致银行卡密码被锁，次日二人办理解锁后姚某将钱刷出。2016年4月7日晚上，被害人姚某在不知道被告人王跃正有第二张身份证、认为被告人王跃正不会操作银行卡的情况下，又将955.3万元存入该银行卡内。4月8日凌晨，被告人王跃正隐瞒被害人姚某，利用手机从该卡内转出5000元，后又通过拨打农业银行客服电话95××9对该卡进行了电话挂失，致使姚某早上在ATM机上操作该银行卡时，银行卡被吞没，后姚某多次打电话联系被告人王跃正，均无人接听。同日8时30分许，被告人王跃正到永康市农业银行芝英支行，以其银行卡找不到为由，利用事先办理好的另外一张身份证将其交给被害人姚某存积数的62×××72银行卡挂失，并补办了一张卡号为62×××76的新卡，将原卡中姚某存入的剩余954万余元款项全部转入新卡中，并欲转至其他银行账户。后在被告人王跃正转账汇款过程中，公安接到被害人姚某报案并通知银行及时冻结卡内的钱，阻止了王跃正的转账。卡内954.88万元现已返还给被害人姚某。
为证明上述事实，公诉机关向本院提交了被害人陈述、证人证言、银行交易明细、银行监控视频、冻结存款通知书、手机通话、短信记录等证据。据此，公诉机关认为，被告人王跃正以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的手段骗取他人财物，数额特别巨大，其行为已构成诈骗罪。提请本院依法判处。
被告人王跃正辩称，第1、2、3起犯罪事实，他叫被害人徐某1、范某、周某三人帮忙还信用卡的事情，事先他都跟三被害人说过是向他们借款，而不是在三被害人不知情的情况下将信用卡里的钱转走，他和三被害人之间属于正常的民间借贷纠纷；第4起犯罪事实，这是他与被害人姚某二人之间的误会引起，他没有想要骗被害人姚某的钱，他到银行去将卡挂失掉是以为被害人姚某不会把钱存进去了，他也不知道卡里有多少钱，是在补办新卡过程中银行工作人员告诉他卡里有多少钱之后，他才填汇款单子想把钱转回给被害人姚某农村信用社的卡里。
其辩护人提出如下辩护意见：1、起诉书认定被告人王跃正以信用卡还款为幌子，让被害人徐某1、范某、周某帮助还款行为属于民事法律关系，虽然被告人王跃正在借款、还款过程中存在隐瞒，也只能是民事范畴的欺诈行为，不属于刑法调整的范围，依法不构成诈骗罪；2、被告人王跃正与姚某之间委托存款做银行流水积数以达到办理贷款的目的，上述委托关系属于一般的民事法律关系，被告人王跃正的行为不符合诈骗罪的构成要件；3、被告人王跃正具有自首情节，依法可从轻、减轻处罚；4、起诉书指控的第4起犯罪事实，被告人王跃正虽然办理了新卡，但没能将卡里的钱转出，被告人王跃正没有完全掌握对该存款的控制，故依法应认定犯罪未遂。
经审理查明：
1、2015年12月28日，被告人王跃正以信用卡还款为幌子，将其卡号为62×××31的华夏银行信用卡交给被害人徐某1并告知密码，让徐某1帮忙还款，同日徐某1通过网银跨行转入该卡共计人民币14万元，通过POS机刷回98270元。次日，被告人徐某1又转入被告人王跃正银行卡内2万元。之后，被告人王跃正通过其他方式私自将被害人徐某1存入的剩余61730元私自转走他用。此后，被害人徐某1多次通过电话、短信等方式催要上述款项，被告人王跃正采取不接电话、不回短信或以银行卡到期、银行抽卡数量激增等借口逃避、拖延还款，直到2016年2月6日迫于压力还给徐某13万元人民币。
证明上述事实的证据有：
（1）被害人徐某1的证言，证实2015年12月初他的朋友楼永生打电话给他叫他帮他的朋友王跃正还一下信用卡，他当时就答应了。2015年12月28日、29日他分两天给王跃正的信用卡里共还了160000万元，刷回来98270元，在他帮王跃正最后一笔还进去的时候就刷不回来了，他和老婆打电话给王跃正问什么情况，王跃正解释说是信用卡的时间到了要换卡，卡寄回来再给他们刷回来，过了一星期，他又打电话给王跃正问卡片寄回来没有，王跃正又以回复短信说12月制卡数量激增，导致卡片生产制作周期增长等理由进行逃避、拖延。当时他被王跃正共骗去61730元，后来他通过朋友那里了解到人，他就跟王跃正说如果还不还钱，他过年就要到王跃正莲湖村里讨要，王跃正迫于压力在2016年2月6日还了他3万元，到案发为止还欠他31730元。
（2）POS机签购单、银行卡、短信记录、短信照片，证明王跃正给徐某1还款的一张华夏银行信用卡，卡号为62×××31（到期时间为2019年1月），密码168168。2015年12月28日徐某1永康农业银行6965账户支出至王跃正账户1万元、4万元、4万元、5万元，徐某1通过POS机从6431卡内分别消费8560元、39650元、9230元、40830元；2015年12月29日徐某1永康农业银行6965账户支出至王跃正账户2万。2016年1月期间徐某1多次发短信要求王跃正还钱，王跃正只回复过两条华夏银行关于制卡数量激增的信息，直到2月6日回复“3万查收！老徐，其余明年了。”的情况。
（3）卡号为62×××31华夏银行信用卡申办材料、信用卡交易明细等证据，证实王跃正于2013年11月申办该卡，后于2015年12月28日通过网银跨行互联转入四笔共计14万元（分别为4万、5万、4万、1万），同日支出98270元（分别为8560元、39650元、9230元、40830元），2015年12月29日转入2万元的事实。
（4）王跃正手机短信照片，证实被告人王跃正的手机中删除了其发给徐某1关于银行卡数量激增的信息。
（5）被告人王跃正的供述，证实在公安阶段未对上述事实作如实供述，并辩解称钱已经基本上还给被害人徐某1了，剩下的钱今年4月份也会还给他，但是因为被关在看守所所以还不了的情况。
上述证据均经庭审举证、质证，证据来源合法、内容客观真实，足以认定。
2、2015年2月，被告人王跃正以信用卡还款为幌子，找到永康市芝英镇后城大街369号贤能名烟名酒店的经营者范某，与范某商议让范某帮助还款，并将一张卡号为48×××79的光大银行卡交给范某，又通过短信将开户行、户主、卡号、密码还款数额发给范某。2015年2月12日，被害人范某将10万元人民币还入其持有的王跃正的银行卡内，后被告人王跃正用其他方式私自将该10万元转走，致使范某无法将钱刷回。事后，被害人范某多次通过电话、短信催要上述款项，被告人王跃正以银行卡到期等借口逃避、拖延还款，直到2015年4月通过转账还给范某6万元人民币，后又编造在外讨债等理由拖延还款。
证明上述事实的证据有：
（1）被害人范某的陈述，证实王跃正于2015年2月12日将一张卡号为48×××79的光大银行信用卡拿到他的店里叫他帮忙还一下信用卡，之后他就通过自己卡号为62×××53工行账户分两次帮王跃正还了10万元，没过几分钟他要把卡里面的钱刷出来时，POS机显示余额不足，他就打电话问王跃正怎么回事，王跃正就说，卡到期了，要到年后卡才寄过来，过了一段时间他又打电话给王跃正向王跃正催讨欠款，王跃正说卡已经办回来了，但是钱已经在澳门赌博输掉了。之后他向王跃正要钱，王跃正都以在外面讨债为由不跟他见面。后来，在他的催讨下，王跃正通过转账方式在2015年4月7日还给他14000元，4月14日还给他11000元，4月24日还给他35000元，共计6万元人民币。
（2）银行卡2张、通话记录截图、短信照片，证实从2015年2月9日以来，王跃正让范某帮其光大银行信用卡还款10万元，并将开户行、户主、卡号、密码发送给范某的情况，后在范某还款后通过短信向王跃正催讨上述欠款，王跃正以“卡片在2月18日将到期及卡片已寄出的光大银行信息”、“有事，客户在”、“在外面”、“还没回来”、“没办好”等各种借口逃避、拖延还款的情况。被害人范某还于2016年4月17日向公安机关提交一张王跃正交给其还款的卡号为48×××79的光大银行信用卡（到期时间为2018年3月）、一张卡号为62×××53本人使用的工行卡。
（3）笔记本记录及照片和王跃正短信照片，证实2015年4月7日、4月14日、4月24日分三笔向被害人范某还款6万元的事实。且在其短信记录中故意删除了2015年2月12日发给被害人范某银行卡到期的短信。
（4）范某工商银行账户历史清单，证实范某62×××53工商银行卡在2015年2月12日跨行汇款至48×××79王跃正的光大银行信用卡账户两笔钱，每笔5万元。
（5）卡号为48×××79光大银行信用卡交易明细，证实卡号为48×××79光大银行信用卡是王跃正本人的信用卡。
（6）被告人王跃正的供述，证实他未对上述事实作如实供述，并辩解其只是欠范某一些香烟款，信用卡的钱已经还给范某了。
上述证据均经庭审举证、质证，证据来源合法、内容客观真实，足以认定。
3、2016年2月底，被告人王跃正以信用卡还款为幌子，找到永康市望春小区南路74号标哥店的经营者周某、与周某商议让周某帮助还款，后将一张卡号为48×××24的光大银行卡和一张卡号为62×××75的华夏银行卡交给周某。2016年2月28日，被害人周某分别存入光大银行卡6.3万元，华夏银行卡3.8万元，同日从该两张卡中刷回10万元。2月29日上午，被害人周某又将4.8万元人民币还款存入光大银行卡。之后，被告人王跃正利用其他方式私自将光大银行卡内的48686.82元转走。
证明上述事实的证据有：
（1）被害人周某的陈述，证实2016年2月27日王跃正将一张尾号为4824的光大银行信用卡和一张卡号为4075的华夏银行信用卡交给他，让他帮忙还25万元的信用卡欠款，并把一张写有两张信用卡信息和密码的单子交给他。之后到了2月28日上午，自己就开始帮王跃正的两张信用卡还钱，刚开始还入10.1万元通过POS机刷出来10万。2月29日上午他又将4.8万元还入光大银行信用卡账户，大概过了十分钟后他想要把卡里的钱刷回来时，POS机显示余额不足，经在POS机上刷卡发现卡内余额为零。于是他马上打电话给王跃正什么情况，王跃正说是信用卡临时额度钱扣掉了，称还需还入3.2万元临时额度才能提升回去。他就打电话给朋友赵一航问这个钱能不能还，赵一航说不能还的，赵一航还帮他打电话给光大银行客服问出来王跃正这张卡是没有临时额度的，而且客服还告知王跃正的这张卡在29日12时消费了4万8千多元，消费单位是“浙江金华快客超市文”，消费数字为48686.82元。之后的一段时间他就一直向王跃正催讨上述欠款，王跃正一直以“人在澳门”、“钱某在澳门洗码的朋友那里”、“信用卡充利息”等各种理由推脱，到了2016年4月8日他联系不到王跃正后报案。
（2）银行卡2张、POS机刷卡存根、小纸条、工行终端交易平台截图、银行信息单，证实上述证据由被害人周某提交，两张银行卡分别为光大银行卡（卡号：48×××24）、华夏银行卡（卡号：62×××75）；小纸条上写着光大212000元正、华夏38000元正，共应归还25万元正，及两张银行卡的密码均为168168等信息；工行终端交易平台截图及银行交易信息单证实2016年2月28日被害人周某老婆李理美转给王跃正的两张银行卡共计10.1万元（4824光大银行卡存入6.3万，4075华夏银行卡存入3.8万），通过POS机刷出10万（4842光大银行卡刷出6.2万，4075华夏银行卡刷出3.8万）；2月29日周某尾号9748的工行卡又转入王跃正光大银行4824账户4.8万元。
（3）信用卡交易明细，证实王跃正卡号为48×××24的光大信用卡在2016年2月29日通过转账还款转入48000元，同日该卡被刷出48686.82元，对方名称为“浙江金华快客超市文”。
（4）被告人王跃正的供述，证实被害人周某把钱存入信用卡后，被其刷走48686.82元的事实，但辩解称该笔钱是他跟被害人周某借款。
上述证据均经庭审举证、质证，证据来源合法、内容客观真实，足以认定。
关于被告人王跃正提出上述三起犯罪事实，事先他都跟三被害人说过是向他们借款，而不是在三被害人不知情的情况下将信用卡里的钱转走的辩解，及其辩护人提出被告人王跃正与三被害人之间属于民事纠纷的辩护意见。经查，被告人王跃正将被害人徐某1、范某、周某代还信用卡的钱通过其他方式转走，事先三被害人均是不知情的，且事后在三被害人通过电话、短信等方式多次讨要的情况下仍拈造各种理由逃避、拖延还款，这一事实有三被害人的陈述、短信记录、短信照片予以证实。同时，如果三被害人与被告人王跃正事先就约定将钱借给王跃正，三被害人还款以后也没必要再将卡里的钱刷回来，被告人王跃正也不需要将密码告知三被害人。综上，被告人王跃正主观上具有非法占有目的，客观上利用被害人认为他不能将代还信用卡里的钱转走的错误认识，在三被害人不知情的情况下将钱通过其他方式转走，其行为完全符合诈骗罪的构成要件。因此，对被告人王跃正的辩解，本院不予采信。对其辩护人提出的该辩护意见，本院亦不予采纳。
4、2016年4月5日中午，被告人王跃正以办理银行贷款需要做流水为幌子，让被害人姚某为其农业银行卡存1500万元积数，姚某为保障资金安全要求王跃正将该农业银行卡、王跃正身份证放在其处并修改了该银行卡密码。当日，被害人姚某将530余万元存入被告人王跃正放在其处的62×××72银行卡内，后因被告人王跃正使用手机绑定的该银行卡导致银行卡密码被锁，次日二人办理解锁后姚某将钱刷出。2016年4月7日晚上，被害人姚某在不知道被告人王跃正有第二张身份证、认为被告人王跃正不会操作银行卡的情况下，又将955.3万元存入该银行卡内。4月8日凌晨，被告人王跃正隐瞒被害人姚某，利用手机从该卡内转出5000元，后又通过拨打农业银行客服电话95××9对该卡进行了电话挂失，致使姚某早上在ATM机上操作该银行卡时，银行卡被吞没，后姚某多次打电话联系被告人王跃正，均无人接听。同日8时30分许，被告人王跃正到永康市农业银行芝英支行，以其银行卡找不到为由，利用事先办理好的另外一张身份证将其交给被害人姚某存积数的62×××72银行卡挂失，并补办了一张卡号为62×××76的新卡，将原卡中姚某存入和剩余954万余元款项全部转入新卡中，并欲转至其他银行账户。后在被告人王跃正转账汇款过程中，公安接到被害人姚某报案并通知银行及时冻结卡内的钱，阻止了王跃正的转账。卡内954.88万元现已返还给被害人姚某。
证明上述事实的证据有：
（1）被害人姚某的陈述，证实2016年3月20多号的时候，王跃正打电话给他说要到农行办理贷款，需要做流水，想要他帮忙存1500万做积数，他当时就同意了。到了2016年4月5日中午，王跃正到永康市紫金阳光浴场找他，并交给他一张存积数的银行卡和身份证（王跃正称他的银行卡没有办理过U盾），并告知他银行卡密码。后来他就去银行将银行卡密码改掉并在当天下午18时30分许，他就将537万元钱存到该银行卡。到2016年4月6日上午，他想要通过电话宝把钱刷回来，可是发现刷不回来。他就马上打电话联系王跃正，王跃正解释说是通过这张卡充话费三次输错密码锁掉了。后来他们两人就一起去永康市福老三宾馆这边的农行金城支行银行办理了解锁手续，并将卡里的537万元也转了出来。到了2016年4月7日，王跃正又打电话给他说明天办卡放贷款要在7号之前流水做到1500元万，因为之前就答应过王跃正要帮他做积数，而且王跃正的银行卡和身份证还在他这里，他就又往王跃正给他的银行卡里分别存入41万、393.3万、465万、56万，共计955.3万元。到了4月8号早上，他想通过店里的电话宝把钱刷回来的时候，就提示“没收卡”，后来他到金城支行将卡插入ATM取款机，卡就被吞了。他当时就打电话联系王跃正，但是一直联系不上，他当时就意识到王跃正是拿着存积数的幌子，想将他的钱转走跑路。
王跃正给他的农业银行卡卡号为62×××72，户名为王跃正。在王跃正把卡交给他的时候，王跃正跟他说过这张卡是没网银、没有手机银行的，他当时拿到银行卡后也当面跟王跃正说过会把这张卡的密码改掉，然后把短信提醒的业务取消，王跃正都是同意的。这个也是他们做这一行的行规。
（2）姚某提交的王跃正身份证、通话记录照片、POS显示照片，证实4月8日早上7点多姚某打过十几个电话给王跃正，后王跃正在9：31打给姚某，姚某9：35分打回王跃正。POS机显示屏显示“没收卡，请联系收单行”。
（3）证人应某的证言，证实2016年4月8日上午刚上班她第一个业务接待的就是王跃正，当时王跃正到她的一号柜台跟她说他的卡密码忘了，要求重新口头挂失补办新卡。她就叫王跃正先填好单子办理，王跃正跟她说昨天下午他就已经过来她们这个网点办理过了，填单已经填过了，当时因为下班了所以不能办理。她就帮客户输了挂失和补办了新卡业务。她给王跃正办理了新卡后，将之前卡内的900多万元转到了新的卡里，随后，王跃正又拿出四张汇款单，三张是汇到个人户头，一张是汇到另外的银行。她在给王跃正办理第一张单子的转账汇款业务时，她已经上传到金华申请授权了，就差金华审核就通过了。这个时候经理过来叫她这笔款先不要转。王跃正给她办理的那张汇款单的金额是280万，是汇到外省农行账户的。
（4）银行监控视频，证实2016年4月8日上午8时29分许，被告人王跃正在银行门口等待，开门之后第一个走到取号机面前取了号后直接走到柜台，到柜台的第一句话就是“挂失给我办下”，柜台回复称挂失先将身份证复印出来，王跃正称身份证已经复印好了，单子昨天已经填好了，昨天来不及挂失。柜台工作人员问他卡里有多少钱，他回答说有九百多万，昨天有5000微信转账转出去的，一笔2000元，一笔3000元，前天有一笔537转过的。……后新卡补办好后，王跃正称拿出单子递给柜台工作人员说农行先转，外省先转掉，后又拿出一张单子说这张先转，是跨行的，并说手续费就直接卡里扣掉就行了。中间王跃正接了一个电话，并问对方“现金要不要？”挂掉电话后，王跃正又递进去两张单子说要交保证金，这两张先帮他转一下，帮他早点转。在柜台工作人员给王跃正办理第一笔汇款业务时，银行经理过来跟柜台说这个钱转掉没有，叫柜台把单子撤回来先不要转，经理问王跃正“钱是你自己的吗？卡是你自己的？”王跃正回答说是他自己的，昨天他2000、3000都刚转过。经理说钱转不了了，被冻结了。后王跃正在柜台前等了几分钟，在打了电话后跟柜台说他去经理那里办，并于8点56分左右离开了柜台。
（5）检查笔录、扣押清单、发还清单及照片，证实2016年4月8日民警从王跃正身上查扣卡号为62×××76的农行卡一张（内有人民币9548871.39元），苹果六代手机一只。后将9548800元返还给姚某，手机和银行卡由王廷洪领回。
（6）冻结存款通知书、解冻通知书，证实由农业行为出具，2016年4月8日将卡号为62×××76农业银行卡冻结、4月11日解冻的情况。
（7）通话记录，证实王跃正于4月8日00：29、00：41用其158××××4544手机号码打电话给95××9将卡号为62×××72农业银行卡挂失的情况。
（8）卡号为62×××72农业银行卡操作流程，证实被害人姚某在4月8日早上7点30分持该卡到自动取款机上进行操作时，该银行卡被吞的情况。
（9）开户信息、银行卡交易明细，证实通过查询王跃正补办的农行新卡（卡号为62×××76）流水明细，该卡于2016年4月5日存入530余万元，6号刷出来530余万元，7号分四次存入950余万元，8号通过财付通刷走2000元和3000元，11号刷走950余万元。
（10）接受证据清单、挂失申请表及王跃正身份证复印件，证实王跃正在2016年4月8日早上向银行柜台工作人员提交的挂失申请表和身份证复印件一份，及要求挂失其本人卡号为62×××72农业银行卡。
（11）证人王某1的证言，证实2013年8月29日他借给王跃正70万元，王跃正以莲湖村房子做抵押，约定2个月之后还款，如果逾期不归还就将房子给他，当时王跃正写了协议书、土地证也放在他这里，且王跃正目前仍未还款的情况。
（12）证人王某2的证言，证实他是租车行的和王跃正是同村关系，今年3月18日王跃正到其租车行租了一辆车车牌为浙Ｇ×××××的现代轿车，王跃正的手机号码为684998（市府网），长号为158××××5998的情况。
（13）被告人王跃正的供述，证实他承认将被害人姚某的954万余元款项转入其补办的新卡的事实，但其没有想要占有该笔钱款，他和被害人姚某之间存在误会。
上述证据均经庭审举证、质证，证据来源合法、内容客观真实，足以认定。
对被告人王跃正提出该起事实他和被害人姚某之间是误会所致，他没有想要骗被害人姚某的钱，他到银行去将卡挂失掉是以为被害人姚某不会把钱存进去了，他也不知道卡里有多少钱，是在补办新卡过程中银行工作人员告诉他卡里有多少钱之后，他才填汇款单子想把钱转回给被害人姚某农村信用社的卡里的辩解，及其辩护人提出被告人王跃正委托被害人姚某存积数的行为，属于一般的民事法律关系，不符合诈骗罪的构成要件的辩护意见。经查，被告人王跃正以办理贷款需作流水为幌子，在将银行卡、银行卡密码、身份证均交给被害人姚某掌控的情况下，利用被害人姚某不知其有第二张身份证及不能对银行卡进行控制和操作的错误认识，让被害人姚某将955.3万元打入其银行卡内，其通过与该银行卡事先绑定的微信进行转账5000元的操作时，以确定被害人姚某已经将钱打入卡内，再通过拨打农业银行客服电话95××9对交给被害人姚某的农业银行卡进行电话挂失，以致被害人姚某不能将存进去的钱刷回和第二天到取款机操作卡被吞的情况，同时，被告人王跃正第二天早上一大早就去永康市农业银行芝英支行办理挂失补卡业务，并在办好新卡后，欲将卡内钱款转到外省农行等情况，后该支行经理章某接到农行支行营业中心电话，说该笔业务有问题，公安在那边办理冻结手续，叫他先停止对王跃正该笔转账汇款业务的办理，经理章某就叫柜员应某将该笔业务撤回并停止了办理，后被告人王跃正找了个借口离开了银行的事实，该事实有被害人姚某的陈述、被告人王跃正的供述、证人应某、章某的证言、银行监控视频、通话记录等证据证实，且被告人王跃正辩解称其刚开始不知道银行卡里有多少钱及在银行办理转账汇款业务是想要将钱转回给被害人姚某农村信用社的卡里的情况，与银行监控及证人应某、章某所反映的情况明显不符，故对被告人王跃正的辩解，本院不予采信。其辩护人片面强调被告人王跃正委托被害人姚某存积数的行为，而忽视被告人王跃正隐瞒其有两张身份证的情况，并故意将银行卡挂失补办新卡，想要将钱转出去据为己有的行为，且从上述证据也反映出，主观上被告人王跃正非法占有的目的明显，客观上其具有利用被害人姚某认为其不能操作银行卡的错误认识，让被害人姚某向其卡内存钱，其再将卡挂失补办新卡，并欲将新卡里的钱转出的客观事实。因此，被告人王跃正的行为完全符合诈骗罪的构成要件，而不是辩护人所说的一般民事纠纷。故对辩护人提出的该辩护意见，本院不予采纳。
本院认为，被告人王跃正以非法占有为目的，以虚构事实、隐瞒真相的方法，骗取他人财物，数额特别巨大，其行为已构成诈骗罪。公诉机关指控的罪名成立，提请本院依法判处被告人王跃正的意见，予以支持。被告人王跃正庭审中认罪太度差，无悔罪表现，酌情予以从重处罚。辩护人提出被告人王跃正起诉书指控的第4起犯罪事实，应认定未遂的辩护意见，经查，被告人王跃正在银行办理新卡，并将钱转入到其补办的新卡中犯罪就已既遂，一方面被害人姚某已经失去对该笔钱款控制，另一方面被告人王跃正已取得卡内钱款的支配权（包括事后其对该笔钱款进行转账汇款），故对辩护提出的该辩护意见，本院不予采纳。提出被告人王跃正构成自首的辩护意见，经查，从公安侦查到庭审阶段被告人王跃正均未能如实供述自己的犯罪事实，且认罪态度差，依法对其不予认定自首，故对其辩护人提出的该辩护意见，本院亦不予采纳。为维护社会秩序，保障公私合法财产不受非法侵犯，依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第五十二条、第五十三条、第六十四条之规定，判决如下：
一、被告人王跃正犯诈骗罪，判处有期徒刑十三年六个月，并处罚金人民币一百万元（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2016年4月8日起至2029年10月7日止。罚金限本判决发生法律效力之日起十日内缴纳，上缴国库）。
二、未追缴的涉案赃款依法继续追缴，并返还给各被害人。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向浙江省金华市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 施俊超
人民陪审员 郎月姿
人民陪审员 胡 洪
二〇一六年十二月十九日
代书 记员 陈 义