重庆市第一中级人民法院
民 事 判 决 书
（2015）渝一中法民终字第04593号
上诉人（原审被告）：叶力力。
委托代理人：叶洁兴，重庆市渝北区统景法律服务所法律工作者。
被上诉人（原审原告）：江义群。
委托代理人：王树涛，北京大成（重庆）律师事务所律师。
被上诉人（原审被告）：段美玲。
委托代理人：蒋宜均，重庆市渝北区双龙法律服务所法律工作者。
上诉人叶力力与被上诉人江义群、段美玲民间借贷纠纷一案，重庆市渝北区人民法院于2015年5月30日作出（2015）渝北法民初字第03234号民事判决，叶力力不服该判决，向本院提起上诉。本院依法由审判员李立新担任审判长，代理审判员张薇、代理审判员朱华惠组成合议庭，由代理审判员张薇主审本案，于2015年9月16日对本案进行了二审询问。上诉人叶力力及其委托代理人叶洁兴，被上诉人江义群的委托代理人王树涛，被上诉人段美玲及其委托代理人蒋宜均参加了二审询问。本案现已审理终结。
一审原告江义群诉称：2014年1月2日，段美玲因资金短缺，向江义群借款20万元，并向江义群出具了《借条》，并在借条中约定于2014年6月2日归还，双方口头约定月息为6分。借款到期后江义群多次追讨，段美玲拒不归还。叶力力与段美玲系夫妻关系。故江义群诉请：1、判令叶力力、段美玲归还江义群借款本金20万元；2、判令叶力力、段美玲支付江义群从2014年6月3日起按照借款本金20万元为基数，按照中国人民银行同期同类贷款利率的4倍计算至付清之日止的利息。本案诉讼费、保全费用由叶力力、段美玲承担。
一审被告段美玲辩称：对借条的真实性没有异议，但是款项已经支付了12.2万元给江义群。
一审被告叶力力辩称：段美玲收到了江义群的20万元，但是在打款的同一天已经转给熊磊15万元，陈堂明13500元，同月4号打款给唐春苗1200元，同月15号还给伍培培10000元，陈堂明7700元，同月21日给伍培培10000元，江义群打的款，段美玲已于短期内分别打款给其他人，没有用于家庭支出，因此叶力力不应当承担还款责任。且江义群借款给段美玲，知晓段美玲借款的用途是用于赌博。叶力力不应承担还款责任。
一审法院经审理查明：2014年1月1日，江义群通过银行向段美玲银行账户转款20万元，2014年1月2日，段美玲向江义群出具借条一份，该借条载明：“今借到江义群人民币现金200000（贰拾万元正），于2014年6月2日归还。借款人：段美玲，2014年1月2日”。借款后，段美玲向江义群还款明细如下：2014年2月2日还款12000元；3月3日还款12000元；4月4日还款12000元；5月2日还款12000元；6月6日还款12000元；7月11日还款10000元；7月18日还款2000元；8月7日还款12000元；10月5日还款12000元；10月31日还款10000元；11月17日还款6000元；11月24日还款5000元；12月24日还款5000元；合计还款122000元。段美玲于2015年3月11日在渝北区公安分局的询问笔录中陈述，其向江义群借款20万元用来偿还赌博欠下熊磊的债务15万元，余款5万元个人用于零花，当时借款约定利息月息6分。
另查明，叶力力与段美玲于2009年4月21日登记结婚，2014年12月4日登记离婚。
一审庭审中，江义群陈述，对于段美玲已还款122000元及还款时间无异议，但该还款属于支付口头约定的每月6分的利息，借款时，江义群并不知道段美玲借款用于偿还赌债。
一审法院认为，一、江义群借款给段美玲，段美玲向江义群出具借条，当事人双方建立了借款合同关系，是双方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的禁止性规定，合法有效。依照借条载明的2014年6月2日归还借款的约定，现还款期限已过，段美玲应立即归还江义群借款。根据段美玲的12笔还款情况及其在公安机关的询问笔录中的陈述，可以认定江义群与段美玲对借款利息的约定为月息6分。《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》规定，民间借贷利率可以适当高于银行利率，但最高不得超过银行同类贷款利率的4倍，超出此限度的，超出部分的利息不予保护。借款人已经偿还的款项中包含超过按中国人民银行同期同类贷款利率四倍计算利息的，超过部分应冲抵本金。约定的逾期还款利息，也不得超过按中国人民银行同期同类贷款利率四倍计算的利息，超过部分应予冲抵本金。故江义群与段美玲对借款利息月息6分（折算年利率为72%）的约定超过了中国人民银行同期同类贷款利率四倍（借款时中国人民银行同期同类贷款利率为5.6%／年，4倍为22.4%／年），因此，段美玲已归还的款项中，超过中国人民银行同期同类贷款利率四倍的部分依法应冲抵本金。
本案中，段美玲于2014年2月2日还款12000元，应偿还利息为3856元（20万元×5.6%／年÷360天×4倍×31天），冲抵本金8144元，剩余借款本金为191856元；2014年3月3日还款12000元，应偿还利息为3699元，冲抵本金8301元，剩余借款本金为183555元；2014年4月4日还款12000元，应偿还利息为3539元，冲抵本金8461元，剩余借款本金为175094元；2014年5月2日还款12000元，应偿还利息为3008元，冲抵借款本金8992元，剩余借款本金为166102元；2014年6月6日还款12000元，应偿还利息为3508元，冲抵借款本金8492元，剩余借款本金为157610元；2014年7月11日还款10000元，应偿还利息为3425元，冲抵借款本金6575元，剩余借款本金为151035元；2014年7月18日还款2000元，应偿还利息为648元，冲抵借款本金1352元，剩余借款本金为149683元；2014年8月7日还款12000元，应偿还利息为1837元，冲抵借款本金10163元，剩余借款本金为139520元；2014年10月5日还款10000元，应偿还利息为5087元，冲抵借款本金6913元，剩余借款本金为132607元；2014年10月31日还款10000元，应偿还借款利息2115元，冲抵借款本金7885元，剩余借款本金为124722元；2014年11月17日还款6000元，应偿还借款利息1301元，冲抵借款本金4699元，剩余借款本金为120023元；2014年11月24日还款5000元，应偿还借款利息515元，冲抵借款本金4485元，剩余借款本金为115538元；2014年12月24日还款5000元，应偿还借款利息2156元，冲抵借款本金2844元，剩余借款本金为112694元。综上，段美玲尚欠江义群借款本金112694元。
二、最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条规定，“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形除外”。《中华人民共和国婚姻法》第十九条第三款规定：“夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有的，夫或妻一方对外所负的债务，第三人知道该约定的，以夫或妻一方所有的财产清偿”。本案中，段美玲与叶力力在段美玲借款时系婚姻关系存续期间，叶力力与段美玲既未举示证据证明其双方对夫妻共同财产及债务的处理有上述法律规定的“但书”情节，也未举示证据证明江义群明知段美玲借款赌博而予以借款的事实，故叶力力对段美玲向江义群的借款依法应承担共同还款的责任。叶力力的抗辩无事实及法律依据，不予采纳。
2015年5月30日重庆市渝北区人民法院作出一审判决：一、被告段美玲、叶力力于本判决生效次日起五日内偿还原告江义群借款本金112694元；二、被告段美玲、叶力力于本判决生效次日起五日内支付原告江义群逾期还款利息（利息计算方式；以112694元为本金，从2014年11月25日起，按中国人民银行同期同类贷款利率四倍计算至本清时止）；三、驳回原告江义群的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4660元，由原告江义群负担2330元，被告段美玲、叶力力负担2330元；保全费1770元，由被告段美玲、叶力力负担。
叶力力不服一审判决，向本院提起上诉，请求：依法撤销重庆市渝北区人民法院（2015）渝北法民初字第03234号民事判决，依法改判段美玲所借20万元，由段美玲偿还15万元，余下5万元由段美玲、叶力力共同偿还，并相互承担连带责任。主要事实与理由：一审法院认定事实不清，适用法律错误。1、段美玲是完全民事行为能力人，其当庭表示承诺由本人偿还个人债务，与叶力力无关。2、段美玲婚后没有固定工作，无收入来源，未将借款用于家庭开支。3、段美玲在公安机关的笔录说明其经常打牌。4、段美玲在借款当天就通过银行卡转账15万给熊磊还赌债。二审法院应依法认定叶力力与段美玲的共同债务为5万元。故，请求二审法院依法支持上诉人的上诉请求。
被上诉人江义群答辩称：一审认定事实清楚，适用法律正确。请求依法维持一审判决。
被上诉人段美玲答辩称：我借款20万中，将15万用于归还熊磊赌债，未用于家庭生活。同意叶力力的上诉意见。
本院二审查明的事实与一审查明的事实相同。
本院认为，关于叶力力应承担责任的金额问题。最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条规定，“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形除外”。《中华人民共和国婚姻法》第十九条第三款规定：“夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有的，夫或妻一方对外所负的债务，第三人知道该约定的，以夫或妻一方所有的财产清偿”。本案中，段美玲与叶力力在段美玲借款时系婚姻关系存续期间，叶力力未举示证据证明段美玲在借款时江义群与段美玲将借款明确约定为段美玲个人债务，以段美玲所有的财产清偿；也未举示证据证明江义群明知段美玲借款赌博而予以借款的事实，故叶力力对段美玲向江义群的借款依法应承担共同还款的责任。叶力力的上诉理由无充分证据予以证明，对其上诉请求，本院不予支持。
综上，一审判决认定事实清楚，适用法律正确，本院依法予以维持。根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（一）项之规定，判决如下：
驳回上诉，维持原判。
二审案件受理费2553.88元，由叶力力负担。
本判决为终审判决。
审 判 长 李立新
代理审判员 朱华惠
代理审判员 张 薇
二〇一五年十月二十六日
书 记 员 张 魏