南京市秦淮区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）秦商初字第2144号
原告招商银行股份有限公司南京分行，住所地南京市秦淮区汉中路1号。
代表人岳鹰，行长。
委托代理人李春香，江苏宏林律师事务所律师。
委托代理人赵亮，江苏宏林律师事务所律师。
被告鲁俊（曾用名鲁六君），男，汉族，1969年5月9日生，自由职业者。
被告张雪梅，女，汉族，1975年12月16日生，无业。
委托代理人鲁俊（系张雪梅丈夫），自然情况同上。
原告招商银行股份有限公司南京分行（以下简称招行南京分行）与被告鲁俊、张雪梅金融借款合同纠纷一案，原告招行南京分行于2015年9月6日向本院起诉，本院于同日立案受理，依法组成合议庭适用普通程序，于2015年11月10日公开开庭进行了审理。原告招行南京分行的委托代理人赵亮，被告被告张雪梅的委托代理人暨被告鲁俊到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告招行南京分行诉称，招行南京分行与鲁俊于2013年11月11日签订《个人授信及担保协议》，约定招行南京分行同意向鲁俊提供总额为1090000元的授信额度，授信期间自2013年11月11日起至2018年11月11日止。鲁俊提供位于南京市江宁区胜太路湖滨公寓xxx幢xxx室房屋为前述《个人授信及担保协议》提供抵押担保，并于2013年11月11日办理抵押登记。之后招行南京分行与鲁俊签订《个人贷款借款合同》，约定由鲁俊向招行南京分行贷款1090000元用于经营。2013年11月15日，招行南京分行依约向鲁俊发放了贷款。2014年10月借款期限届满之前，鲁俊与招行南京分行签订《零售贷款“自动转贷”协议书》，约定该贷款到期后自动转贷。2014年11月10日，依据《零售贷款“自动转贷”协议书》，招行南京分行向鲁俊发放了转贷贷款。鲁俊自2015年5月21日起连续3个月未能按约还款，构成违约，招行南京分行有权依照合同约定提前收回贷款本息及相关费用。张雪梅与鲁俊系夫妻关系，应对此笔贷款承担共同还款责任。招行南京分行为维护自身合法权益，诉至法院，请求依法判令：1、鲁俊、张雪梅立即向招行南京分行偿还贷款本金1090000元及利息、罚息、复息（截至2015年8月7日的利息21444.49元、复息329.39元，自2015年8月8日起至实际偿还日止的利息、罚息、复息按合同约定的标准计算），以及律师费用47553元；2、招行南京分行对鲁俊用于抵押的南京市江宁开发区胜太路88号湖滨公寓xxx幢xxx室的房屋折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权，以偿还鲁俊所欠招行南京分行的贷款本金及至实际偿还之日止的利息、罚息、复息、律师费用、诉讼费用及其他实现债权的一切费用；3、鲁俊、张雪梅承担本案诉讼费用。
被告鲁俊、张雪梅辩称，对于借款事实及欠款金额均无异议，但目前资金困难，没有清偿能力。请求法院依法判决。
经审理查明，鲁俊、张雪梅系夫妻，双方于2001年10月26日登记结婚。2013年，鲁俊向招行南京分行出具《小微贷款申请表（个人借款人适用）》，申请借款1090000元，借款期限12个月，还款方式为按月付息，到期还本。张雪梅在《小微贷款申请表（个人借款人适用）》“申请人配偶（签字）”一栏签名。“2013年11月11日，招行南京分行（授信人，抵押权人）与鲁俊（授信申请人，抵押人）签订《个人授信及担保协议》，约定招行南京分行向鲁俊提供总额为1090000元的可循环授信额度；授信期间为60个月，从2013年11月11日起至2018年11月11日止；鲁俊提供其名下位于南京市江宁开发区湖滨公寓xxx幢xxx室房屋作为抵押，抵押担保的范围为授信人根据本协议向授信申请人提供的贷款及其他授信本金余额之和，以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、授信人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、执行费、律师费、公告费、送达费、差旅费等）；授信申请人未按各具体合同的约定按时足额偿还贷款的，授信人有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止；对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；在授信申请人不能按期归还本协议项下贷款本息和偿付应付费用情况下，贷款人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等所有费用，均由授信申请人全数负担；授信申请人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，即视为已发生违约事件，授信人有权宣布本协议项下债权提前到期，并提前收回授信额度内已发放的贷款本息和相关费用。同日，招行南京分行就上述抵押房产与鲁俊签订《南京市江宁区房地产抵押合同》，约定鲁俊以其名下位于南京市江宁开发区胜太路88号湖滨公寓xxx幢xxx室房屋为前述《个人授信及担保协议》项下的债务提供抵押担保，抵押担保的借款本金金额为1090000元，抵押担保范围包括借款本金、利息、违约金、赔偿金、实现抵押权的费用。2013年11月14日，招行南京分行与鲁俊就上述房产办理抵押登记手续，招行南京分行取得房屋他项权证，登记债权数额为1090000元。
基于上述《个人授信及担保协议》及《南京市江宁区房地产抵押合同》，招行南京分行与鲁俊签订《个人贷款借款合同》，约定招行南京分行向鲁俊提供经营贷款1090000元；贷款期限为12个月，从2013年11月15日起到2014年11月15日止，具体贷款期限以借款借据为准；贷款利率以国家公布的贷款基准年利率6%为基础上浮20%，即为年利率7.2%，实际执行利率以借款借据为准，合同有效期内，如遇国家调整贷款基准利率的，本合同执行利率不变；借款人须在贷款到期日一次性归还贷款本金，可按月或到期一次性结息，具体结息方式以贷款人确定的为准；在借款人不能按期归还本合同项下贷款本息和偿付应付费用情况下，贷款人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、差旅费等所有费用，均由借款人全数负担。2013年11月15日，招行南京分行向鲁俊发放贷款1090000元，鲁俊在借款借据上签名确认。借款借据载明借款期限自2013年11月15日起至2014年11月15日止，借款用途为经营，执行年利率7.2%。借款期间内，鲁俊按约定支付借款利息。此后，鲁俊向招行南京分行申请办理上述借款的自动转贷业务，在《贷后变更申请调查表》中，双方确定自动转贷贷款年利率变更为基准利率上浮30%。招行南京分行与鲁俊签订《零售贷款“自动转贷”协议书》，约定“自动转贷”功能是指当借款人授信额度项下满足贷款人设定的到期自动转贷条件的贷款（即“原贷款”）到期时，贷款人发放一笔新贷款（即“转贷贷款”）归还原贷款剩余本金的功能；原贷款到期前，贷款人将对原贷款是否可以“自动转贷”进行审批，是否转贷以贷款人审批结论为准；转贷贷款金额为原贷款在转贷时点的本金余额；转贷贷款期限与原贷款期限相同，当原贷款所属授信额度剩余期限小于原贷款期限时，贷款期限为授信额度剩余期限；转贷贷款还款方式及利率调整方式均与原贷款相同；本协议构成授信协议不可分割的组成部分。上述协议签订后，招行南京分行于2014年11月10日向陈强发放自动转贷贷款1090000元。合同履行期间，鲁俊自2015年5月起未按约按时足额支付借款利息。截至2015年8月7日，鲁俊尚欠招行南京分行借款本金1090000元、利息21444.49元、复息329.39元。招行南京分行为催收贷款诉至本院，并委托江苏宏林律师事务所律师代理诉讼，支出律师费47553元。
以上事实，有鲁俊、张雪梅身份资料及结婚证复印件、《个人授信及担保协议》、《南京市江宁区房地产抵押合同》、房屋他项权证、《个人贷款借款合同》、《零售贷款“自动转贷”协议书》、借款借据、交易明细表逾期账单、《委托代理合同》、律师费发票、支付凭证及当事人陈述等证据证实。
本院认为，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。招行南京分行与鲁俊、张雪梅签订的《个人授信及担保协议》、与鲁俊签订《南京市江宁区房地产抵押合同》、《个人贷款借款合同》、《零售贷款“自动转贷”协议书》均系各方当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，应当认定为合法有效，各方当事人均应按约全面履行各自的义务。招行南京分行按约履行了发放贷款的义务，鲁俊亦应按约履行还款义务。鲁俊自2015年5月开始连续三个月未按约还款，其行为已构成违约，招行南京分行有权根据《个人授信及担保协议》宣布协议项下债权提前到期，提前收回授信额度内已发放的贷款本息和相关费用。故招行南京分行要求鲁俊偿还借款本金及利息、罚息、复息的诉讼请求，符合合同约定及法律规定，本院应予支持。截至2015年8月7日，鲁俊尚欠招行南京分行借款本金1090000元，利息21444.49元、复息329.39元，本院对此予以确认。《个人授信及担保协议》、《个人贷款借款合同》均明确约定招行南京分行为实现债权而产生的律师费由鲁俊承担，招行南京分行主张律师费47553元合法有据，且未超出江苏省律师服务收费标准的规定，本院予以支持。鲁俊自愿以其名下位于南京市江宁开发区胜太路88号湖滨公寓xxx幢xxx室房屋为前述借款提供抵押担保，并已办理了抵押登记，招行南京分行依法对抵押房产享有优先受偿权。如鲁俊不履行上述债务，招行南京分行有权就抵押房产在抵押担保范围内优先受偿，但应以登记债权数额1090000为限。案涉贷款系发生于鲁俊、张雪梅的婚姻关系存续期间，属鲁俊、张雪梅的夫妻共同债务，故招行南京分行主张张雪梅对鲁俊的上述借款承担共同还款义务，合法有据，本院应予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十二条之规定，判决如下：
一、被告鲁俊、张雪梅于本判决发生法律效力之日起十日内支付原告招商银行股份有限公司南京分行借款本金1090000元及利息、罚息、复息（截至2015年8月7日的利息21444.49元、复息329.39元；自2015年8月8日起至实际偿还日止的利息按年利率7.8%计算，罚息、复息分别按年利率11.7%计算）。
二、被告鲁俊、张雪梅于本判决发生法律效力之日起十日内支付原告招商银行股份有限公司南京分行律师费47553元。
三、如被告鲁俊、张雪梅未履行上述第一、二项判决主文所确定的义务，原告招商银行股份有限公司南京分行有权依法处置被告鲁俊用于抵押的南京市江宁开发区胜太路88号湖滨公寓xxx幢xxx室房屋，并以折价或拍卖、变卖上述抵押物所得价款分别在登记债权数额1090000元范围内优先受偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费15313元，财产保全费5000元，公告费300元，合计20613元，由被告鲁俊、张雪梅负担（被告鲁俊、张雪梅应负担的诉讼费用已由原告招商银行股份有限公司南京分行向本院预交，被告鲁俊、张雪梅应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告招商银行股份有限公司南京分行支付）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状并根据对方当事人人数提交副本，上诉于江苏省南京市中级人民法院。同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费（江苏省南京市中级人民法院开户行：农行鼓楼支行，账号：10×××76）。
审 判 长 王 芃
人民陪审员 陈文美
人民陪审员 陈秋芬
二〇一五年十一月十二日
见习书记员 董媛媛