重庆市巴南区人民法院民 事 判 决 书（2017）渝0113民初5710号原告:中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆巴南分行，住所地重庆市巴南区龙洲大道100号附42号，统一社会信用代码915001136710135901。负责人：张永强，行长。委托诉讼代理人：何劲松，男，该行员工。委托诉讼代理人：彭永路，女，该行员工。被告：段辉敏，女，1985年2月7日出生，汉族，住重庆市开县。被告：许功成，男，1983年1月20日出生，汉族，住重庆市开县。被告：王道碧，女，1964年5月16日出生，汉族，住重庆市开县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆巴南分行（以下简称“邮储巴南分行”）与被告段辉敏、许功成、王道碧金融借款合同纠纷一案，本院于2017年4月19日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮储巴南分行的委托诉讼代理人彭永路到庭参加诉讼。被告段辉敏、许功成、王道碧经传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮储巴南分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告段辉敏、许功成立即偿还原告借款本金270170.09元及截至2017年4月10日的利息7065.94元，共计277236.03元，并支付自2017年4月11日起至借款本息全部清偿之日止的利息、罚息和复利（其中，罚息以尚欠的借款本金为基数，罚息利率为贷款利率的1.5倍；复利以应付未付利息为基数，按罚息利率计收复利），利随本清；2、判令被告段辉敏、许功成承担本案诉讼费以及原告为实现债权和抵押权的相关费用；3、判令被告王道碧对1、2项诉讼请求承担连带清偿责任；4、判令原告对被告王道碧名下位于重庆市开县房屋（房屋所有权证号为XXX房地证2015字第XX**号）以折价或者以拍卖、变卖所得价款优先受偿；事实和理由：2015年7月22日，原告与被告段辉敏、许功成签订《个人额度借款合同》（编号：500012924215074349307），约定：1.原告向被告提供可以循环使用的借款额度30万元，借款额度存续期156个月，自2015年7月22日至2028年7月22日，贷款利率在中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率基础上上浮40%执行。2.被告单笔借款发生逾期的，罚息利率为贷款利率的1.5倍。被告不能按期支付的利息，在借款期限内按本合同约定的贷款利率计收复利，借款逾期后应按本合同约定的罚息利率计收复利。同日，原告与被告王道碧签订了《个人最高额担保合同》约定，被告王道碧承担保责任的主债权本金金额不超过30万元，担保责任的债权发生期为《个人额度借款合同》约定的借款额度存续期，自愿以位于重庆市开县房屋为该借款提供抵押担保，并办理抵押登记手续，并对担保范围进行了约定。2015年7月27日，被告段辉敏、许功成与原告签订了《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》，同日，原告按约定向被告发放30万元贷款，履行了合同约定的职责。但是被告段辉敏、许功成并未按照合同约定按时偿还贷款，于2017年3月31日还款后出现逾期。原告遂诉至法院解决。被告段辉敏、许功成、王道碧未作答辩。原告围绕诉讼请求依法向本院提交的证据有：《个人额度借款合同》、《个人最高额担保合同》、《重庆市房地产抵押合同》、《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》、《中国邮政储蓄银行放款通知单》、《中国邮政储蓄银行个人贷款放款单》、还款流水详情单、贷款结清试算单等证据，经本院审查后予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆巴南区支行于2016年10月9日变更登记为中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆巴南分行。2015年10月19日，原告邮储巴南分行（贷款人）与被告段辉敏、许功成（借款人）签订《个人额度借款合同》，约定：原告向被告提供可以循环使用的借款额度30万元，借款额度存续期限为156个月，自2015年7月22日至2028年7月22日，被告可以申请单笔贷款，但支用的每笔借款到期日均不得超过额度存续期到期日，单笔贷款的实际放款日与到期日以借据为准，并以实际放款日为起息日。贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率基础上上浮40%执行，若被告未按合同约定日期及金额偿还贷款，单笔借款发生逾期的，罚息利率为本合同约定的贷款利率的1.5倍。借款人不能按期支付的利息，在借款期限内按本合同约定的贷款利率计收复利，借款逾期后改按本合同约定的罚息利率计收复利。结息日后，对于应还未还的贷款本金和利息，贷款人按日计收罚息。若被告违约，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿全部贷款本息等约定。2015年7月22日，原告邮储巴南分行与被告王道碧签订了《个人最高额担保合同》以及《重庆市房地产抵押合同》，约定:被告王道碧承担保责任的主债权本金金额不超过30万元，担保责任的债权发生期为《个人额度借款合同》约定的借款额度存续期，即2015年7月22日至2028年7月22日。被告王道碧自愿用其所有的位于重庆市开县房屋（312房地证2015字第XX**号）为该借款提供抵押担保，并办理了抵押登记，被担保的债权范围为上述《个人额度借款合同》所涉借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和原告为实现债权及抵押权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。2015年7月27日，被告向原告提交了《个人额度借款支用单》，申请支用借款30万元，借款期限为120个月，还款方式为等额本息，本笔贷款利率为浮动利率，在人民银行同期同档次贷款基准利率（贷款发放日的基准利率）水平上上浮40%，该贷款利率自起息日起，每年年初1月1日调整一次。同日，原告邮储巴南分行向被告段辉敏、许功成发放了贷款30万元，《贷款借据》中载明的年利率为7.56%，借款期限为120个月（2015年7月27日至2025年7月27日）。贷款发放后，被告段辉敏、许功成未按照约定支付利息并偿还贷款，截止2017年4月10日，尚欠原告借款本金270170.09元、利息7065.94元。另，原、被告还约定以借款人、抵押担保人确认的地址：重庆市开县，联系电话1582XXX****或者1521XXX****是贷款人及司法机关向借款人段辉敏、许功成及抵押担保人王道碧送达书面文件的有效地址及联系方式。本院认为，原告邮储巴南分行与被告签订的《个人额度借款合同》、《个人最高额担保合同》及《重庆市房地产抵押合同》，系双方真实意思表示，内容合法有效。双方均应按照约定严格履行合同，原告邮储巴南分行向被告段辉敏、许功成发放贷款后，被告未按照合同约定及时履行还款付息义务，已构成违约，应承担相应的违约责任。由于《个人额度借款合同》明确约定二被告逾期还款时原告有权宣布贷款提前到期，同时还约定了对不按时返还借款和不按时支付利息要计收罚息和复利，现原告主张二被告返还借款本金270170.09元及截至2017年4月10日的利息7065.94元，并支付自2017年4月11日起至借款本息全部清偿之日止的利息、罚息和复利的诉请理由正当，本院予以支持。被告王道碧以其所有的位于重庆市开县房屋（312房地证2015字第XXX**号）为该借款提供抵押担保，并依法办理了抵押登记，该担保合同合法有效。被告段辉敏、许功成未能按约清偿债务时，原告对抵押财产拍卖、变卖后的价款应当享有优先受偿权。故对原告请求判令其对被告为该笔借款设定的抵押财产以折价或者以拍卖、变卖所得价款优先受偿的诉讼请求，本院予以支持。被告段辉敏、许功成、王道碧未到庭应诉，应承担举证不能的法律后果。为此，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条，《最高人民法院关于适用的解释》第二百四十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告段辉敏、许功成于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆巴南分行截至2017年4月10日的借款本金270170.09元及利息7065.94元。二、被告段辉敏、许功成于本判决发生法律效力之日起十日内支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆巴南分行自2017年4月11日起至本息清偿之日止的罚息及复利（罚息以应付未付的借款本金为基数，按贷款利率为的1.5倍计算；复利以应付未付的利息为基数，按前述罚息利率计算；贷款利率为借款合同约定的中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率基础上上浮40%执行）。三、若被告段辉敏、许功成未及时足额向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆巴南分行履行前述第一、二项判决义务，原告有权对被告王道碧所有的位于重庆市开县X房屋（312房地证2015字第XXX**号）以折价或者以拍卖、变卖所得价款在担保债权范围内优先受偿。如未按本判决指定期间履行给付金钱义务的，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5458元，减半收取计2729元，由被告段辉敏、许功成、王道碧负担（此款项原告已垫付，被告段辉敏、许功成、王道碧在履行上述给付义务时一并给付原告）。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审判员 马 燕二〇一七年七月十七日书记员 解韵瑾