广东省佛山市禅城区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）佛城法民三初字第3853号
原告夏靖，男，汉族，住址：安徽省合肥市蜀山区，公民身份号码：×××0319。
诉讼代理人许诗文，广东中信致诚律师事务所律师。
诉讼代理人陈瑶。
被告何水贤，男，汉族，住址：湖南省永兴县，公民身份号码：×××8119。
原告夏靖诉被告何水贤民间借贷纠纷一案，本院于2015年11月20日立案受理后，适用简易程序，于2016年1月15日公开开庭进行了审理。原告夏靖的诉讼代理人许诗文及陈瑶、被告何水贤均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称，2014年8月21日，原告与被告在佛山市禅城区签订《借款协议》，约定被告向原告借款74277.6元，分18个月偿还借款，每月定额还款4869.31元，还款起止日期为2014年9月15日至2016年2月15日，被告每月按约定将还款额支付至专用账户，并同意由原告委托合作机构代为扣划。双方同时约定：若被告晚于还款日还款，应当向原告支付逾期违约金及罚息，若被告严重违反还款义务，原告有权提前解除借款协议。另，根据《借款协议》约定，由于被告未还款带来的律师费、诉讼费等原告为实现债权而产生的合理费用均由被告承担。《借款协议》签订后，被告依约履行了支付义务，被告偿还了12379.6元借款后，就一直未依约履行还款义务。综上，原告认为，原、被告之间的借款协议合法有效，双方都应当诚实信用地履行协议义务，但现被告无正当理由拒不归还欠款，依法应当承担违约责任，且承担由此产生的律师费、诉讼费等费用。为维护自身合法权益，原告特提起诉讼，请求判令：
解除原、被告签订的《借款协议》；
被告清偿借款本金61898元，利息、逾期违约金以及罚息合共10646.46元（利息按年利率24%计算，暂计至2015年8月30日，要求计算至被告实际清偿之日）；
被告支付律师费4353元；
4、被告承担本案全部诉讼费用。
被告辩称，对借款的事实无异议，但对借款的金额有异议。被告实际收到的借款本金为59800元，每月的利息为2.3%，被告签了涉案的借款协议之后发现罚息太高了，而且签订协议的时候是根据业务员的要求签名捺印，并没有详细阅读过条款，被告也曾和原告进行过沟通，原告也和被告说以后再谈。被告已经按月归还了四期借款本息。因为被告经营上出现困难，经营的厂已经倒闭，希望原告能免除罚息及其他费用，并希望原告能给予被告一些时间来分期还款。
诉讼中，原告举证、被告质证如下：
1、原、被告身份证复印件各一份。证明原、被告诉讼主体资格适格。
经质证，被告对该组证据无异议。
2、《借款协议》复印件一份（编号为0757010448，签订时间为2014年8月21日）。证明原告、被告曾经签订了《借款协议》，由原告向被告提供借款本金74277.60元，被告须按约定的日期履行还款义务，并约定逾期还款的，被告需要向原告支付的逾期违约金、罚息及因此产生的律师费等费用。
经质证，被告对该组证据真实性无异议，但认为其实际上仅收到原告交付的借款本金59800元，且约定的罚息过高，律师费不能全部由被告负担，因原告起诉前双方有沟通和协商。
3、《信用咨询及管理服务协议》、《委托扣款授权书》复印件一份。证明被告与信和汇金信息咨询（北京）有限公司、信和汇诚信用管理（北京）有限公司、信和惠民投资管理（北京）有限公司之间存在服务合同关系，约定上述三公司向被告提供借款咨询等服务，被告则须依照协议向上述三公司分别支付服务费；协议还约定经被告与上述三公司协商一致，授权原告在向被告提供借款当日代被告向上述三公司支付服务费14277.61元。
经质证，被告对该组证据中《信用咨询及管理服务协议》真实性无异议，但认为当时借款的时候是根据业务员的要求签名并捺印，并没有详细阅读过里面的条款；对该组证据中《委托扣款授权书》无异议。
证据4、《还款管理服务说明书》、被告名下中国农业银行银行卡（尾号7513）复印件各一份，招商银行转账汇款业务回单复印件两份，信和汇金信息咨询（北京）有限公司、信和汇诚信用管理（北京）有限公司、信和惠民投资管理（北京）有限公司分别出具的收据（共3张）复印件一份，《信访咨询费收取告知书》复印件一份。证明经原、被告双方确认，被告已收到原告依约提供的借款，且原告已依约代替被告向信和汇金信息咨询（北京）有限公司、信和汇诚信用管理（北京）有限公司、信和惠民投资管理（北京）有限公司支付的咨询费、审核费、服务费、信访费等费用。
经质证，被告对该组证据中的信和汇金信息咨询（北京）有限公司、信和汇诚信用管理（北京）有限公司、信和惠民投资管理（北京）有限公司分别出具的收据（共3张）真实性无法确认，认为其并没有要求原告代缴任何费用，被告当时签订《信用咨询及管理服务协议》的时候是根据业务员的要求签名并捺印，并不清楚里面的内容；对该组其他证据无异议。
5、《委托代理协议》复印件一份，律师费发票复印件两份。证明由于被告违反《借款协议》的义务，逾期不向原告偿还借款，原告遂委托广东中信致诚律师事务所处理上述与被告民间借贷一案，并因此产生律师费等相关费用。
经质证，被告对该组证据真实性无异议，但认为律师费不应全部由被告承担，具体理由如答辩所述。
诉讼中，被告未提供证据。
经审查，原告提供的证据1，证据3中《委托扣款授权书》及证据4中《还款管理服务说明书》、被告名下中国农业银行银行卡（尾号7513）复印件、招商银行转账汇款业务回单，被告对该些证据均无异议，且该些证据能客观反映本案相关事实，故本院均予以采信。原告提供的证据2、证据3中《信用咨询及管理服务协议》以及证据5，被告对该些证据的真实性均无异议，本院予以确认，对该些证据的证明内容，本院将结合具体案情在本院认为部分予以分析认证。原告提供的证据4中《收据》，该份证据与本案事实认定有重大影响，本院将结合具体案情在本院认为部分予以分析认证。
综合当事人的陈述、举证及本院认证意见，本院确认如下案件事实：
被告作为借款人（甲方）、原告作为出借人（乙方）签订《借款协议》一份（编号：0757010448），该借款协议载明协议由双方于2014年8月21日在佛山市禅城区签署并履行，约定的主要内容如下：“一、甲方向乙方借款，借款详细用途为“经营”，借款本金为74277.6元，每月偿还数额为4869.31元，还款分期月数为18个月，还款日为每月15日，还款起止日期为2014年9月15日至2016年2月15日。二、付款方式为网上银行汇款，由乙方通过网上银行汇款方式将款项汇入到约定的甲方专用账号中。三、经甲方同意及授权乙方将借款本金数额在扣除代甲方应交纳给信和汇金信息咨询（北京）有限公司的咨询费、信和汇诚信用管理（北京）有限公司的审核费及信和惠民投资管理（北京）有限公司的服务费后的剩余款项支付至甲方专用账户中。四、甲方必须严格按照《还款管理服务说明书》，按月足额偿还乙方本金、利息、服务费（如有）及其他应付款项。任何应从甲方账户划扣的款项，甲方同意乙方委托合作机构每月从甲方指定账户中准确扣划相应数额；甲方须于每月还款日当日或之前将月偿还本息数额存入甲方专用账户中；若甲方晚于还款日还款的，应向乙方支付罚息和逾期违约金；逾期违约金为当月应还本息的10%，不低于100元，每月单独计算；逾期每日按未还金额的0.2%收取罚息；若甲方偿还金额不足，偿还顺序按照先后顺序为罚息、逾期违约金、利息、本金。五、如甲方严重违反还款义务（逾期达到15天以上），乙方有权提前终止本协议，要求被告在原告提出终止本协议要求的三日内一次性支付余下的所有本金、利息、罚息和逾期违约金。因甲方未还款而带来的调查费、律师费、诉讼费等乙方为实现债权的合理费用均由甲方承担。”同日，被告出具委托扣款授权书，授权信和惠民投资管理（北京）有限公司从被告账户中扣取上述借款协议约定的到期应付费用。
签订上述借款协议的同日，被告（甲方）与信和汇金信息咨询（北京）有限公司（乙方）、信和汇诚信用管理（北京）有限公司（丙方）及信和惠民投资管理（北京）有限公司（丁方）签订《信用咨询及管理服务协议（借款人）》，约定的主要内容如下：一、甲方经丁方推荐，与特定的出借人于2014年8月21日签署《借款协议》（借款金额为74277.6元，借款编号为0757010448），甲方在获得《借款协议》约定款项的同时，应向乙方支付咨询费9708.77元，向丙方支付审核费856.66元，向丁方支付服务费3712.18元，共计14277.61元。二、经甲方同意，甲方授权出借人在向甲方提供借款本金的当日一次性将咨询费、审核费和服务费从借款本金中扣除，扣除的咨询费、审核费和服务费由出借人代为支付给乙方、丙方及丁方。
2014年8月22日，原告通过银行转账方式分两笔共向被告支付借款59800元。庭审过程中，原告确认借款月利率为1%，被告已向原告归还三期借款本息，已归还借款本金12379.6元、已归还借款利息2228.33元；被告对原告主张的200元上门调查费无异议，同意视为原告向其支付的借款本金。
另查明一：本院于2016年1月7日向被告送达了原告的起诉状副本，另于2016年1月8日向原告送达了出庭通知书。
另查明二：原告与广东中信致诚律师事务所签订《委托代理协议》，委托广东中信致诚律师事务所担任其与何水贤民间借贷纠纷一审、二审的代理人；双方约定的收费方式为按标的额比例收取律师费，代理费总额4353元。广东中信致诚律师事务所分别于2015年9月25日、2015年11月3日向原告开具两张代理费发票，两张代理费发票的金额合共4352元。
本院认为：本案为民间借贷纠纷。本案中，原告与被告签订的涉案《借款协议》系双方的真实意思表示，不存在无效情形，双方均应依约履行。针对原、被告的诉辩主张，结合本院确认的事实，本院作分析认定如下：
一、关于借款本金。因民间借贷合同为实践性合同，借方需向贷方交付借款才生效，故需审查原告已实际向被告交付的借款数额。涉案《借款协议》约定的借款本金为74277.6元，但根据相关转账凭证，原告向被告转账支付的借款本金仅为59800元。原告虽称其根据被告的授权将咨询费、审核费、服务费等费用在借款本金中扣减并直接支付给相关公司，但原告仅提供相关公司出具的收据，并未提供其他证据予以佐证。根据常理分析，原、被告之间的交易系通过银行转账完成，而原告主张通过现金支付相关费用，不符合原告通常的交易习惯。况且，原告在本院合法传唤原告本人出庭的情况下，原告无正当理由未到庭，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十八条之规定，原告仅凭相关收据而主张其已代被告支付相关费用，依据不足，本院对此不予认定。据此分析，结合被告确认200元上门调查费用视为原告支付借款本金的事实，本院认定原告实际向被告交付的借款本金为60000元。根据涉案《借款协议》中约定的借款本金及每期还本息金额，结合原告陈述，可以认定涉案借款的利率为月利率1%。被告虽主张其已向原告归还合共四期借款本息，但未提供证据予以证实，应承担举证不能的法律后果。据此，根据原告的主张，本院认定被告已向原告偿还款项合共14607.93元，结合本院前述分析认定的原告实际出借的借款本金，可认定被告已偿还借款本金12807.93元（14607.93元-（60000元×1%×3）】，尚欠本金47192.07元（60000元-12807.93元】。
原告支付借款后，被告应当按照合同约定按时支付借款本息；如前所述，在被告未提供证据予以反驳原告主张的情况下，本院确认被告自2014年12月15日起未按时偿还借款本息，已构成违约，且被告的行为已表明其不履行合同约定的还款义务，故依据《中华人民共和国合同法》第九十四条、第九十六条的规定，原告依法享有解除权，合同解除的通知自到达对方时生效。原告以起诉方式行使解除权，则应以本案应诉材料于2016年1月7日送达给被告时为解除合同的通知到达时间，被告应于上述日期向原告偿还剩余借款本金。
二、关于借款利息、违约金及罚息。根据《最高人民法院关于人民法院审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条的规定，违约金、利息、罚息合计不应超过年利率24%。涉案《借款协议》对违约金、利息、罚息的约定已超出上述标准，原告现主张按照年利率24%计算利息、罚息、逾期违约金之和，符合上述规定，本院对此予以支持。因原告系从第四期开始未按期足额偿还借款本息，根据《还款管理服务说明书》中载明的第四期还款时间为2014年12月15日，则被告应从2014年12月16日起向原告支付借款利息、违约金及罚息。
三、关于律师费。涉案《借款协议》已约定因被告未还款而带来的包括律师费在内的实现债权的费用由被告承担，原告亦提供了民事委托代理合同、代理费发票予以证实所支出的律师费具体数额。原告提供的代理费发票显示的金额为4352元，该金额并未超过《广东省物价局、司法厅律师服务收费管理实施办法》规定的收费标准，属合理范畴，在被告违约的情况下，原告上述支出的律师费应由被告承担；被告关于其不应承担全部律师费的抗辩，缺乏依据，本院不予采纳。原告主张的律师费为4353元，与上述发票金额不符，本院对超过发票金额的部分费用不予支持。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十四条、第九十六条、第一百零七条、第二百一十条，《最高人民法院关于人民法院审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十八条、第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国民事诉讼法﹥的解释》第九十条的规定，判决如下：
一、原告夏靖与被告何水贤签订的编号为0757010448的《借款协议》于2016年1月7日解除；
二、被告何水贤应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告夏靖偿还借款本金47192.07元及利息、罚息、违约金（自2014年12月16日起的利息、罚息、违约金，按年利率24%计算至实际清偿之日）；
三、被告何水贤应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告夏靖支付律师费4352元；
四、驳回原告夏靖的其他诉讼请求。
如果被告何水贤未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案适用简易程序，案件受理费减半收取为861元，由原告夏靖负担163元，被告何水贤负担698元。
如不服本判决，应在判决书送达之日起十五日内向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。
审判员 张小敏
二〇一六年一月十九日
书记员 李展云