杭州市下城区人民法院
民 事 判 决 书
（2017）浙0103民初4016号
原告：中银消费金融有限公司。住所地：中国（上海）自由贸易试验区银城中路***号**楼*********室。
法定代表人：许罗德，董事长。
委托代理人：邵和票、郑计欣，浙江英普律师事务所律师。
被告：何芬娟，女，1971年6月2日出生，汉族，户籍地浙江省杭州市下城区。
原告中银消费金融有限公司（以下简称中银公司）为与被告何芬娟借款合同纠纷一案，于2017年6月1日向本院起诉，本院于同日受理后，依法由审判员张晓红独任审判，于2017年7月18日公开开庭进行了审理。原告中银公司的委托代理人邵和票、被告何芬娟到庭参加诉讼，本案现已审理终结。
原告中银公司起诉称：2016年7月13日，原、被告双方签订了《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》，约定原告向被告提供贷款人民币200000元，贷款用途为家装，贷款利率采用固定利率制度，固定月利率为1.55%，在贷款期限内不作调整。原告有权针对被告发生逾期偿还贷款以及改变贷款用途的行为提高被告的利率水平。信用贷款按照被告已动用额度按日计息。在贷款发放的同时，原告将从被告还款账户扣收放款金额3%作为现金动用费。原告有权收取信用贷款相关授信管理和服务费用，包括但不限于滞纳费、工本费等，还款方式为等额本息，贷款使用期限为36个月。同时约定，未按期足额归还贷款本息的，构成被告在本合同项下违约，原告有权宣布本合约项下贷款本息全部或部分提前到期或要求被告提前结清贷款，并要求被告赔偿因其违约而给原告造成的损失，包括实现债权（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等）相关费用损失等；合约的终止或解除并不影响原被告双方已经发生的债权债务关系，被告仍须偿还原告剩余贷款和相应利息及相关费用，并承担原告实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等）；被告逾期还款在90天以内（含90天）的，应按照相关费用（包含实现债权的费用、滞纳金等费用）、利息、贷款本金的顺序依次向原告清偿，被告逾期还款超过90天内，应按照贷款本金、利息、相关费用（包含实现债权的费用、滞纳金等费用）的顺序依次向甲方清偿其中滞纳费和利息应计算至实际清偿日止；合约履行过程中发生争议的，由合同签订地人民法院管辖。合约签署后，原告于2016年7月14日向被告发放了200000元的贷款，但被告逾期还款，经原告多次提醒催收后，仍拒绝还款。原告为维护自身合法权益，诉请法院判令：一、被告立即归还原告贷款本金人民币182880.26元；二、被告支付原告2016年12月1日起至实际归还全部贷款本金之日止的未还利息，利息按《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》的约定计算（暂计至2017年3月30日止为11241.56元）；三、被告支付原告2015年10月1日起至实际归还全部贷款本金之日止的滞纳费，滞纳费按《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》的约定计算（暂计至2017年3月31日止为85500元）；四、本案原告支付的律师费4053元由被告负担；五、本案诉讼费、保全费由被告承担。
原告中银公司为支持其诉请主张，在庭审中出示并陈述了下列证据材料：
1.【新易贷】现金贷款申请表一份，用以证明被告向原告申请贷款的事实。
2.《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》一份，用以证明原被告之间存在贷款合同关系的事实。
3.“新易贷”告客户书一份，用以证明原告向被告告知了还款方式、用款方式、逾期处理等情况。
4.交易信息一份，用以证明原告放款的事实及被告放款的事实以及被告还款、所欠余额等信息。
5.交易详细信息一份，用以证明被告开始逾期的日期。
6.委托代理协议一份；
7.律师查账发票一份。
证据6、7用以证明因原告为实现债权所支付的律师费。
被告何芬娟未作书面答辩，在庭审中口头答辩称：原告所述是事实，但答辩人已经二、三年没有工作，现在工作的工资收入也只有2000元至3000元一月，也没有固定的住处，此前与原告商议每月归还1000元至2000元，原告也不同意。因此没有能力立即归还原告的借款。
被告何芬娟未向本院提交证据。
经庭审质证，被告何芬娟对原告提交的七份证据均无异议。经本院审核，原告中银公司提交的证据1-7客观真实，且互为印证，对本案的事实具有证明效力，故本院均予以确认。
经审理，本院认定以下事实：
2016年7月13日，经何芬娟申请，中银公司（甲方，贷款人）与何芬娟（乙方，借款人）签订《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》一份，约定：甲方同意向乙方提供200000元贷款额度，贷款用途为家装；乙方向甲方申请贷款，在甲方审批后，甲方将贷款划入乙方提供的个人银行结算账户（户名：何芬娟，账号：62×××28）内，由乙方自主支付给符合本合约约定用途的交易对手；甲乙双方约定甲方批准现金贷款后，贷款动用收取运用金额的3%作为贷款动用费，该动用费在贷款发放后从乙方账户中自动扣取；乙方申请信用贷款时，甲方有权根据乙方信用评估结果确定初始利率水平，贷款利率采用固定利率制度，固定月利率为1.55%，在贷款期限内不作调整；甲方有权针对乙方发生逾期偿还贷款以及改变贷款用途的行为提高乙方的利率水平；信用贷款按照乙方已动用额度按日计息；在贷款发放的同时，甲方将从乙方还款账户扣收放款金额的3%作为现金动用费；贷款使用期限自动用或放款日起36个月；甲方有权收取信用贷款相关授信管理和服务费用，包括但不限于滞纳费、工本费等；逾期付款滞纳费按日收取，计算标准为还款期内，逾期时贷款余额0-10000元每日滞纳费5元、10000-20000元每日滞纳费10元……更高贷款余额依每增加10000元递增每日滞纳费5元类推，逾期3日内清偿，可免收滞纳费，4日以上则从逾期首日起计收；还款方式为按月等额本息还款，月结还款以自动扣款形式进行，甲方按照乙方选择期限和相关还款方式计算乙方每月的还款金额，每月应还款日为实际放款日以后的每月对应日，如当月无此日期，则为当月最后一天，每月应还款日甲方对乙方指定的还款账户进行自动扣款；乙方未按期足额归还贷款本息，甲方有权提高贷款利率或宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期或要求乙方提前结清贷款；本合约的终止或解除并不影响甲、乙双方已经发生的债权债务关系，乙方仍须偿还甲方剩余贷款和相应利息及相关费用；被告逾期还款在90天以内（含90天）的，应按照相关费用（包含实现债权的费用、滞纳金等费用）、利息、贷款本金的顺序依次向原告清偿，被告逾期还款超过90天内，应按照贷款本金、利息、相关费用（包含实现债权的费用、滞纳金等费用）的顺序依次向甲方清偿其中滞纳费和利息应计算至实际清偿日止；等等。
上述合同签订后，中银公司于2016年7月14日向何芬娟发放贷款200000元。发放贷款后，中银公司扣除了贷款金额的3%的贷款动用费计6000元。
何芬娟足额还款付息2016年11月，延期还款付息至2016年12月，中银公司扣除滞纳费0.44元。此后何芬娟再无付款。
本院认为，原告中银公司与被告何芬娟签订的《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》意思表示真实，内容不违反法律、行政法规禁止性规定，应确认有效。被告何芬娟在原告中银公司按约发放贷款后，未按约履行还款义务，已构成违约。原告中银公司有权根据合同约定宣布贷款提前到期并要求被告何芬娟提前归还全部贷款本息及相关费用。经本院审核认定，中银公司要求何芬娟归还贷款本金182880.26元，具有事实与法律依据，本院予以支持。但原告中银公司主张的利息及滞纳费费用合计后折算的实际利率过高，何芬娟在庭审提出调整要求，中银公司亦同意调整，故本院依法调整为按照年利率24%计算；据此计算，截至2017年3月30日，被告何芬娟拖欠的利息、滞纳费合计为13525.64元（此后另计）。原告中银公司诉讼请求中超过该部分的金额，本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告何芬娟于判决生效后十日内归还原告中银消费金融有限公司贷款本金182880.26元；
二、被告何芬娟于判决生效后十日内支付原告中银消费金融有限公司利息、滞纳费合计13649.92元（利息、滞纳费合计数暂计算至2017年3月30日，此后以尚欠的借款本金为基数按年利率24%计至实际履行之日止）；
三、被告何芬娟于判决生效后十日内支付原告中银消费金融有限公司律师费4053元；
四、驳回原告中银消费金融有限公司的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费4401元，减半收取2200.5元，财产保全申请费1554元，合计3754.50元，由原告中银消费金融有限公司负担65.5元，被告何芬娟负担3689元。其余2200.5元退还中银消费金融有限公司。
原告中银消费金融有限公司于本判决生效之日起十五日内，向本院申请退费；被告何芬娟于本判决生效之日起七日内，向本院交纳应负担的诉讼费。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省杭州市中级人民法院，并向浙江省杭州市中级人民法院预交案件受理费，案件受理费按照不服本院判决部分的上诉请求由本院另行书面通知。
审判员 张晓红
二〇一七年七月十八日
书记员 王仕林