江西省泰和县人民法院刑 事 判 决 书(2015)泰刑初字第125号公诉机关泰和县人民检察院。被告人刘聪，男，1993年8月5日出生于湖北省武汉市，汉族，小学文化，无业，住湖北省武汉市蔡甸区。2015年5月25日因涉嫌犯信用卡诈骗罪被泰和县公安局刑事拘留，同年6月30日被逮捕。现羁押于泰和县看守所。泰和县人民检察院以泰检公诉刑诉〔2015〕117号起诉书指控被告人刘聪犯信用卡诈骗罪，于2015年10月9日向本院提起公诉。本院于次日立案，依法组成合议庭，适用普通程序，公开开庭审理了本案。泰和县人民检察院指派检察员张永萍出庭支持公诉，被告人刘聪到庭参加诉讼。现已审理终结。泰和县人民检察院指控，2015年3月16日至17日，被告人刘聪进入江西省农村信用社网上银行界面，通过随意输入字母加数字的方式套取出被害人熊某、潘某、余某的银行卡账号、密码等信息，之后利用该行手机银行的漏洞，冒用该三被害人名义为其开通手机银行，再擅自使用此三被害人的银行卡信息通过“银联网络还款”第三方支付平台分别盗刷被害人熊某、潘某、余某的银行卡现金20000元、16000元、19530元，共计骗得现金人民币55530元。针对上述指控，公诉人向法庭宣读、出示了相关证据予以证实。公诉机关认为，被告人刘聪以非法方式获取他人银行卡信息资料，冒用他人名义，通过互联网、通讯终端使用，骗取他人银行卡内现金，数额巨大，其行为触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定，应以信用卡诈骗罪追究其刑事责，同时，被告人刘聪具有自首情节，请依法判处。被告人刘聪对指控的罪名及犯罪事实无异议并当庭认罪、悔罪。经审理查明：（一）诈骗被害人熊某信用卡资金20000元2015年3月16日，被告人刘聪进入江西省农村信用社网上银行界面，通过随意输入字母加数字的方式套取出位于江西省南昌市的被害人熊某的网上银行用户名、密码；继而进入被害人熊某的网上银行，获取了被害人熊某的姓名、身份证号码、银行卡卡号、银行卡余额等信息，并对其网上银行密码进行修改后套取出被害人熊某的银行卡密码；利用该行手机银行业务的漏洞（案发前，开通手机银行业务不需要绑定持卡人本人的手机号码），冒用熊某的名义绑定伍某1（网名“小5哥”）提供的手机号码，为被害人熊某开通手机银行业务；再通过手机银行“银联在线网络支付”之“转账”功能分三次、每次转账1000元至被告人刘聪的表哥叶某的中国建设银行的银行卡内。同一天，被告人刘聪与伍某1约定9.5折优惠，通过“银联在线网络还款”之“信用卡还款”功能分三次为伍某1提供的由邝海辉持有的户名为邝芸的招商银行信用卡还款17000元，被告人刘聪获利16150元。上述事实，有经庭审举证、质证的被告人刘聪在侦查机关的供述，被害人熊某的陈述，证人伍某1、邝海辉、邝芸的证言，户名为熊某的卡号为62×××29的银行卡2015年3月16日的简易明细打印单，招商银行股份有限公司南昌分行出具的户名为邝芸的卡号为62×××69的持卡人账单查询结果打印单，江西省农村信用社出具的问题单、情况说明，中国建设银行股份有限公司泰和支行出具的户名为叶某的卡号为62×××47的银行卡客户交易查询结果打印单等证据证实，被告人刘聪亦当庭予以供述，足以认定。（二）诈骗被害人潘某信用卡资金16000元2015年3月16日，被告人刘聪通过上述同样的非法方法获取了被害人潘某的银行卡信息资料，冒用潘某的名义绑定伍某1提供的手机号码，为被害人潘某开通手机银行业务；再通过手机银行“银联在线网络还款”之“信用卡还款”功能为蒋某提供的户名为刘某的民生银行信用卡还款10000元，被告人刘聪获利7000元。同年3月17日，被告人刘聪还通过同样的方法为户名为赵某的中国农业银行信用卡还款6000元，被告人刘聪获利2000元。上述事实，有经庭审举证、质证的被告人刘聪在侦查机关的供述，被害人潘某的陈述，证人蒋某、刘某、曹某1的证言，泰和县农村信用合作联社出具的户名为潘某的卡号为62×××30的银行卡在2015年3月16日的交易明细打印单，中国民生银行赣州分行出具的户名为刘某的卡号为42×××28的信用卡在2015年3月16日的交易明细打印单，中国农业银行股份有限公司寻乌县支行出具的户名为赵某的卡号为62×××52的信用卡在2015年3月17日的交易明细打印单，蒋某提供的其本人支付宝账号在2015年3月16日至3月22日的交易记录打印单，刘某提供的蒋某帮其民生银行信用卡还款的微信聊天记录打印单等证据证实，被告人刘聪亦当庭予以供述，足以认定。（三）诈骗被害人余某信用卡资金19530元2015年3月17日，被告人刘聪通过上述同样的非法方法获取了被害人余某的银行卡信息资料，冒用余某的名义绑定伍某1提供的手机号码，为被害人熊某开通手机银行业务；再通过手机银行“银联在线网络还款”之“信用卡还款”功能以9.5折的优惠分两次为伍某1提供的曹某2持有的户名为何某的招商银行信用卡还款16000元，被告人刘聪获利15200元。同一天，被告人刘聪还通过“银联在线网络还款”之“手机充值”功能分五次两天内为伍某1提供的手机号码充值话费共计3530元，被告人刘聪获利1400元。上述事实，有经庭审举证、质证的被告人刘聪在侦查机关的供述，证人尹某、伍某1、邝海辉、曹某2、何某的证言，泰和县农村信用合作联社营业部出具的户名为余某的卡号为62×××81的银行卡在2015年3月17日、3月19日的简易明细打印单、中国银联交易明细打印单，招商银行股份有限公司南昌分行出具的户名为何某的卡号为43×××24的信用卡持卡人账单查询结果打印单，中国建设银行股份有限公司泰和支行出具的户名为伍某1的卡号为62×××85的银行卡客户交易查询结果打印单，伍某1提供的其本人银行卡手机银行交易明细打印单，邝海辉提供的其本人银行卡手机银行交易明细打印单，何某提供的其信用卡交易记录的手机短信提示打印单，曹某2提供的其与邝海辉的微信聊天记录打印单等证据证实，被告人刘聪亦当庭予以供述，足以认定。另查明，刘聪（QQ号码“2907958077”、QQ名“阿某”）通过腾讯QQ即时聊天工具与伍某1（QQ号码“916098034”、QQ名“小5哥”）联系商量提供开通手机银行所需绑定的手机号码、发送开通手机银行所需验证码、代为归还信用卡欠款事宜。账户名为156×××＠126.ｃｏｍ、15×××94的支付宝的注册姓名为刘其檀，实际掌控人为被告人刘聪，刘其檀为被告人刘聪的父亲。账户名为133××××8815的支付宝的注册姓名为刘聪，由其本人实际掌控。案发后，伍某1退赃8000元、邝海辉的妻子黎某代其退赃8000元、蒋某退赃10000元、曹某2退赃3530元、被告人刘聪家属代其退赃19530元，被害人潘某领回退赃款10000元、熊某领回退赃款17000元。被告人刘聪曾因触犯《中华人民共和国刑法》第一百七十七条之一第二款，于2012年11月23日被浙江省金华市金东区人民检察院以犯罪情节轻微，社会危害不大，认罪态度较好为由，作出不起诉决定。认定上述事实的证据还有被告人刘聪的父亲刘其檀、邝海辉的母亲李某的证言，中国工商银行股份有限公司泰和支行出具的户名为刘聪的卡号为62×××51的牡丹灵通卡账户历史明细清单打印单，中国建设银行股份有限公司寻乌支行、泰和支行出具的户名为刘其檀的卡号为62×××59的银行卡客户交易查询结果打印单，中国建设银行股份有限公司泰和支行出具的户名为叶某的卡号为62×××47的银行卡客户交易查询结果打印单，账户名为156×××＠126.ｃｏｍ、15×××94、133××××8815的支付宝收支明细打印单，收条、领条、扣押清单、发还清单，被告人刘聪演示作案过程的视频刻录光盘，泰和县公安局刑警大队出具的关于被告人刘聪的归案说明，浙江省金华市金东区人民检察院不起诉决定书，被告人刘聪的身份、年龄证明等，上述证据经庭审举证、质证，被告人刘聪均无异议，可以作为本案定罪量刑的依据。本院认为，被告人刘聪以非法占有为目的，非法套取他人信用卡网上银行的用户名、密码后，擅自进入他人网上银行，窃取他人信用卡信息资料，冒用他人名义通过互联网、通讯终端使用他人信用卡信息资料，骗取他人信用卡资金共计55530元，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪，公诉机关指控其所犯罪名及犯罪事实成立，依法应对其予以惩处。由商业银行或者其他金融机构发行的具有消费支付、信用贷款、转账结算、存取现金等全部功能或者部分功能的电子支付卡为刑法规定的信用卡。鉴于被告人刘聪自动投案，如实供述自己的犯罪事实，系自首；且被告人刘聪的家属代为部分退赃，故本院综合考虑被告人刘聪的犯罪事实、犯罪性质、犯罪情节、社会危害性及认罪、悔罪表现，对其予以减轻处罚。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款、第六十七条第一款、第五十二条、第五十三条，《全国人民代表大会常务委员会关于有关信用卡规定的解释》，《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具有应用法律若干问题的解释》第五条之规定，判决如下：被告人刘聪犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑三年，并处罚金三万元（已交二万元），所处罚金限于本判决生效后十日内缴清。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2015年5月25日起至2018年5月24日止。）如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接上诉于江西省吉安市中级人民法院。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  吴好武代理审判员  刘小斌人民审判员  毛蔚舟二〇一五年十二月二十八日书 记 员  黄小红附相关法律法规：1、《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款：有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；（二）使用作废的信用卡的；（三）冒用他人信用卡的；（四）恶意透支的。2、《中华人民共和国刑法》第六十七条第一款：犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。3、《中华人民共和国刑法》第五十二条：判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。4、《中华人民共和国刑法》第五十三条：罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。如果由于遭遇不能抗拒的灾祸缴纳确实有困难的，可以酌情减少或免除。5、《全国人民代表大会常务委员会关于有关信用卡规定的解释》：刑法规定的“信用卡”，是指由商业银行或者其他金融机构发行的具有消费支付、信用贷款、转账结算、存取现金等全部功能或者部分功能的电子支付卡。6、《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具有应用法律若干问题的解释》第五条：使用伪造的信用卡、以虚假的身份证明骗领的信用卡、作废的信用卡或者冒用他人信用卡，进行信用卡诈骗活动，数额在5000元以上不满5万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在5万元以上不满50万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在50万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。刑法第一百九十六条第一款第（三）项所称“冒用他人信用卡”，包括以下情形：（1）拾得他人信用卡并使用的；（1）骗取他人信用卡并使用的；（1）窃取、收买、骗取或者以其他非法方式获取他人信用卡信息资料，并通过互联网、通讯终端等使用的；（1）其他冒用他人信用卡的情形。刑法意义的上的信用卡与我们平常生活中所讲的信用卡含义不一样。一般生活意义所讲的信用卡主要是指“透支型”信用卡，但全国人大常委会对刑法的信用卡含义有明确规定，指金融机构发行的具有消费支付、信用贷款、转账结算、存取现金等全部功能或者部分功能的电子支付卡。所以我们常用的借记卡、贷记卡均属于刑法规定的信用卡。关于信用卡诈骗罪的定罪处罚，主要规定在我国刑法第一百九十六条以及《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具有应用法律若干问题的解释》第五条。我国刑法规定了四种类型的信用卡诈骗：一是使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；二是使用作废的信用卡的；三是冒用他人信用卡的；四是恶意透支的。信用卡诈骗数额5000元以上不满5万元的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；诈骗数额5万元以上不满50万元的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；诈骗数额50万元以上的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。近两年，我们泰和法院刑事庭共受理了13件信用卡诈骗案件，其中5件属于“冒用”型信用卡诈骗案，8件属于“恶意透支”型信用卡诈骗案。诈骗数额在1万余元至6万余元不等，我庭均依法办理，根据情节轻重，有3件判处缓刑,3件判处拘役，7件判处一年至三年不等的有期徒刑。司法实践中，以“冒用型”和“恶意透支型”信用卡诈骗为主，现对这两种类型做简要解释。“冒用型”是包括四种情形：一是拾得他人信用卡并使用的；二是骗取他人信用卡并使用的；三是窃取、收买、骗取或者以其他非法方式获取他人信用卡信息资料，并通过互联网、通讯终端等使用的；四是其他冒用他人信用卡的情形。“恶意透支型”是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并经发卡银行两次催收后超过三个月仍不归还的，数额达到一万元即构成犯罪。提醒两点：1、拾得他人信用卡使用的以及使用他人遗忘在ATM机中的信用卡，均构成“冒用他人信用卡”型的信用卡诈骗罪，依法要受刑事处罚。2、随着网上银行、手机银行、支付宝的普及，设置密码应特别注意，避免有用户名一样，避免太简单、太规则，不设置与自己的身份信息有关的密码。