黑龙江省双鸭山市尖山区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）尖商初字第358号
原告双鸭山市XX管理中心。住所地尖山区。
法定代表人李XX，该中心主任。
委托代理人张XX，该中心法律顾问。
被告周XX，住黑龙江省。
被告谭XX，住黑龙江省。
被告刘XX，住黑龙江省。
被告龙XX，住黑龙江省。
被告刘XX、龙XX的委托代理人刘X（与被告刘XX、龙XX系父母子女关系），身份证号2311811985********，女，1985年5月22日出生，汉族，无职业，住黑龙江省双鸭山市尖山区八马路文南小区**号楼*单元***室。
被告刘XX、龙XX的委托代理人隋XX（与刘X系夫妻关系），身份证号2308031981********，男，1981年9月14日出生，汉族，无职业，住黑龙江省双鸭山市尖山区八马路文南小区**号楼*单元***室。
原告双鸭山市XX管理中心（以下简称XX中心）与被告周XX、谭XX、刘XX、龙XX借款合同纠纷一案，XX中心于2014年5月6日诉讼来后，依法组成合议庭，于2014年11月11日公开开庭进行了审理。XX中心的委托代理人张XX、被告谭XX、刘XX、龙XX的委托代理人刘X、隋XX到庭参加了诉讼，被告周XX经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本案现已审理完毕。
原告XX中心诉称，2011年11月2日，被告周XX与原告双鸭山市XX管理中心签订借款合同一份（合同编号为201101007998），周XX从XX中心借款人民币20万元，借款期限为10年，从2011年11月4日起至2021年11月4日止，还款方式为按月等额还本息。同日，被告刘XX、龙XX芹与原告签订编号为XXXXX的抵押合�一份，二被告将其位于双鸭山市尖山区八马路文南小区12号楼2单元401室的住宅一户为被告周XX的借款提供抵押担保，并办理了抵押权登记，担保范围为借款本息、罚息及实现债权、抵押权等的所有费用。借款合同签订后，XX中心依约履行了借款合同，但被告周XX没有按借款合同约定还款，截止至2015年3月9日，被告拖欠还款7期。根据借款合同第十条第3款约定，在借款人连续三个付款期或在本合同期内累计六个月付款期未偿还贷款本息的，XX中心有权提前终止借款合同，并要求借款人及抵押人一次性清偿全部本息及罚息。XX中心认为，被告周XX严重违约，依照借款合同约定，应一次性提前归还借款本息及罚息，该笔借款为被告周XX与妻子谭XX的夫妻共同债务，谭XX亦有义务共同清偿该债务，刘XX、龙XX作为该笔债务的抵押人，在周XX、谭XX不能清偿借款本金、利息及罚息时，XX中心对刘XX、龙XX提供抵押的财产进行拍卖、变卖或折价的价款享有优先受偿权，故诉至法院，要求：1、请求提前终止被告周XX与XX中心签订的双鸭山市XX借款合同，判令周XX与谭XX一次性归还借款本息合计157728.73元，并从2015年3月9日按在借款合同约定的利率支付利息，同时在此基础上支付40%的罚息至被告实际给付完毕之日止：2、在被告周XX、谭XX不能清偿借款本金、利息及罚息时，XX中心对被告刘XX、龙XX提供抵押的财产进行拍卖、变卖或折价的价款享有优先受偿权；3、由各被告承担原告因实现债权所产生的诉讼费、送达费、律师代理费等所有费用。
原告XX中心向本院提供的证据材料有：证据1、借款合同一份，证明借款金额，借款期限、利息、违约责任等；证据2、借款人基本情况调查表，谭XX所在单位出具的收入证明，户口复印件，证明被告谭XX对借款有�还义务；证据3、抵押合同及他项权证各一份，证明抵押担保的范围，对抵押财产享有优先受偿权；证据4、发放借款手续，证明XX中心已履行发放借款义务；证据5、银行出具的借款人逾期还款明细，证明借款人逾期的期数、逾期金额等。
被告周XX经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加讼亦未提交书面答辩及向本院提供证据材料。
被告谭XX辩称，XX中心所诉被告周XX、谭XX的诉讼请求事实是：曹凤海、陈艳夫妻以周XX的身份，借用周XX的XX于2011年11月4日在XX管理中心贷款20万元，贷款抵押担保的产权证是刘XX、龙XX夫妻的，此产权证也是由曹凤海、陈艳夫妻所提供的。周XX与刘XX并不相识。且贷款金额并未用于周XX与谭XX夫妻共同生活中。此事实有此案的贷款抵押担保人刘XX、龙XX夫妻与事实借款人曹凤海、陈艳夫妻的抵押合同和协议书为证。曹凤海借用�XX的XX于2011年11月4日以刘XX的房产作抵押在XX中心贷款时，答辩人谭XX与周XX的夫妻关系已破裂，答辩人于2012年1月5日向尖山区法院提出离婚诉讼请求，法院于2012年3月12日开庭审理此案，经法院开庭审理查明，周XX与答辩人谭XX双方均无婚前财产、无存款、无债权，离婚诉讼过程中周XX其它借贷部分的外债不由答辩人谭XX承担。此结果并具有一定的法律效力，有答辩人的离婚起诉状、法院的开庭通知单及法院的民事调解书为证。基于上述事实，在XX中心的诉讼请求中答辩人谭XX应免予偿责任，应追诉第三人曹凤海、陈艳夫妻的偿还责任。
被告谭XX向本院提交的证据材料有：证据1、录音资料，证明实际借款人是曹凤海和陈艳；证据2、曹凤海和刘XX协议书和抵押合同，证明钱是曹凤海和陈艳所用；证据3、民事调解书，证明离婚时没有其他外债，外债由周XX自己负担�与谭XX无关。
被告刘XX、龙XX辩称，1、对原告主张的事实部分无异议，拖欠贷款的期限、具体金额利息及罚息的计算方法请法院审查核实；2、被告周XX有偿还的能力，理应偿还借款本息及罚息；3、被告刘XX以房产为抵押，应承担一般保证责任或者是补充责任（抵押房产为刘XX及龙XX的唯一住房）；4、对实际借款人曹凤海、陈艳是实际借款人的事实无异议。
被告刘XX、龙XX向本院提交的证据材料有：XX审批表一份，加盖原告XX中心公章，证明被告周XX的借款用途是购买龙祥家园3号楼房屋，但实际周XX没有购买该房屋，故原告在贷款审批发放贷款时没有尽到严格审查义务。
庭审质证时，被告周XX经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为其放弃了质证的权利。被告谭XX对原告XX中心提供的证据真实性无异议，但认为是利用周XX的身份贷款，实际上该�是被曹凤海和陈艳所用，周XX和其实际没有购买房屋，其不清楚合同内容。被告刘XX、龙XX对原告XX中心提供的证据的真实性没有异议，但对证明内容有异议，认为实际借款人是曹凤海和陈艳。
原告XX中心对谭XX提供的证据1，认为陈艳没有到庭，录音中是否为陈艳本人无法确定，此外该笔借款是否有曹凤海和陈艳实际使用系另一法律关系，原告所有的借款手续均与周XX签订，该证据与本案没有关联性；对谭XX提供的证据2真实性有异议，认为该合同的签订方式是曹凤海和陈艳与刘XX、龙XX，鉴于本案合同双方都没有到庭，且自身对此协议书不知情，不能确认该合同的真实性，另外认为该合同约定的贷款与本案争议的公积金贷款不能确认是同一笔钱款不能证明被告的证明目的，与本案无关联；对证据3真实性无异议，认为该笔借款发生在周XX、谭XX夫妻关系存续期间�应为夫妻共同债务。原告XX中心对刘XX；龙XX提供的证据合法性有异议，认为该证据来源不合法，该证据应保存于原告档案中，并且认为该证据不能够免除其抵押人的担保责任，借款人将借款用于他出也不能免除借款人的还款义务。
被告刘XX、龙XX对被告谭XX提供的证据均无异议。被告谭XX对被告刘XX、龙XX提供的证据无异议。
经庭审质证，本院对原告公积佥中心提供的证据认证如下：证据1-5具有真实性、合法性、关联性，本院予以釆信。
本院对被告谭XX提供的证据认证如下：证据1-3与本案无关联，故本院不予采信。
本院对被告刘XX、龙XX提供的证据认证如下：被告刘XX、龙XX不能证明其予以证明的内容，故本院不予采信。
经审理查明，2011年11月2日，被告周XX作为甲方借款人与作为贷款人的乙方原告XX中心签订了编号为201101007998的XX借款合同一份，周XX从XX中心处借款20万元，贷款期限为10年，自2011年11月4日起至2021年11月4日止，该笔贷款还款方式为按月等额还款，月利率为4.2833‰，遇国家法定利率调整随时调整，对逾期还款XX中心委托中国工商银行股份有限公司双鸭山分行将按国家利率管理规定，对逾期贷款在本合同贷款利率基础上加收40%的罚息。该笔借款通过作为合同丙方的中国工商银行股份有限公司双鸭山分公司办理发放、回收。同时，该份借款合同第十条约定，“本合同有效期内，发生下列事项的，乙方有权在以下一项或多项事情发生时，宣布本合同提前终止，并向甲方和抵押保证人发出（提前还款通知），要求在规定的期限内清偿全部贷款本息（包括逾期利應及罚息），无须为正当行使上述权力所引起任何损失负责。”本条第3项约定“甲方连续三个付款期或在本合同期内累计六个付款期未到丙方偿还贷款本息的”。周XX与其配偶谭XX分别于2011年10月26日和2011年10月31日在借款人基本情况调查表上签字按指紋，承诺履行合同义务偿还贷款。同年11月2日，被告刘XX、龙XX（夫妻关系）与XX中心签订了合同编号为XXXXXX号的公积金贷款抵押合同，自愿以其夫妻共有的坐落于双鸭山巿尖山区八马路文南小区房产证号XXXXX的房屋抵押，为XX中心对周XX的债权提供担保，并于2011年11月3日为XX中心办理了抵押登记，抵押期限为2011年11月4日至2021年11月4日。该抵押合同第五条约定“抵押物的担保范围：贷款金额人民币（大写）貳拾万元及利息、借款人应支付的违约金（包括罚息及复利）、赔偿金以及实现贷款债务和抵押权的费用（包括律师费、诉讼费、拍卖费等）。”
另查，2012年11月6日，被告周XX与被告谭XX经双鸭山巿尖山区人民法院调解离婚，周XX的债务发生在其于谭XX的婚姻关系存续期间内。
本院认为，原告XX中心与被告周XX签订的个人借款合同是双方的真实意思表示，该借款合同合法有效，签订借款合同时，谭XX与周XX系夫妻关系且在借款人基本情况调查表中签字，应作为夫妻共同债务由周XX和谭XX共同偿还。双方在借款合同中约定的利率及罚息是双方自愿行为，并不违反相关法律的规定，该约定真实有效。被告刘XX、龙XX自愿用其共有房屋为周XX提供抵押担保，且与XX中心签订抵押合同并办理了抵押权登记，该抵押合同成立并生效，因此刘XX、龙XX应在抵押物价值范围内承担抵押担保责任即XX中心对该抵押物享有优先受偿权。周XX应按照合同约定的还款时间给付XX中心借款本金及利息，逾期还款亦应承担借款合同约定的罚息。XX中心要求提前终止与周XX签订的公积金借款合同、周XX、谭XX一次性给付�款本金157728.73元及从2015年3月9日按在借款合同约定的利率支付利息，同时在此基础上支付40%的罚息至被告实际给付完毕之日止符合双方合同约定并不违反法律规定，本院予以支持。因周XX、谭XX逾期还款，XX中心为实现债权而起诉至法院因此而发生的诉讼费、律师代理费按照抵押合同约定应由刘XX、龙XX负担，但XX中心并未提供其为主张权利产生了送达费及律师费的证据，故本院对此不予支持。另外，被告谭XX、刘XX、龙XX虽均主张该借款由案外人曹凤海、陈艳实际使用，但根据合同的相对性原则，应另行诉讼，本院对其辩解不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第九十一条第（七）项、第九十八条、第一百零七条、第一百零八条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百�十条、第一百七十一条第一款、第一百七十二条第一款、第一百七十三条、第一百七十九条、第一百八十五条、第一百八十七条、第二百零二条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最髙人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下：
终止原告双鸭山巿XX管理中心与被告周XX、谭XX于2011年11月2日签订的双鸭山市XX借款合同；
被告周XX、谭XX于本判决生效后十日内偿还原告双鸭山巿XX管理中心借款本息157728.73元（其中本金153676.48元，截止到2015年3月9日），并从2015年3月10日起按合同约定的月利率4.0833‰支付利息，同时按照合同约定的月利率4.0833‰的基础上支付40%的罚息（利息与罚息的计算从2015年3月10日开始计算至本判决确定的自动履行期限内的实际给付之日止，以本金153676.48元为基数，如遇国家法定利率调整随之调整）；
如被告周XX、谭XX不能清偿上述债务，对不能清偿部分以被告刘XX、龙XX所有的位于双鸭山巿尖山区八马路文南小区房屋一幢（房屋所有权证号为双房权证尖字第000584**号）折价、拍卖、变卖所得的价款由原告双鸭山巿XX管理中心优先受偿；
驳回原告双鸭山巿XX管理中心的其他诉讼请求。
案件受理费3455元由被告周XX、谭XX负担。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提供副本，上诉于黑龙江省双鸭山巿中级人民法院。
审 判 长 孙 凯
代理审判员 张 皓
人民陪审员 �孙新立
二〇一五年十二月二十五日
书 记 员 李 偲 语