文书内容江西省泰和县人民法院刑 事 判 决 书(2015)泰刑初字第125号公诉机关泰和县人民检察院。被告人刘甲，男，1993年8月5日出生于湖北省武汉市，汉族，小学文化，无业，住湖北省武汉市蔡甸区。2015年5月25日因涉嫌犯信用卡诈骗罪被泰和县公安局刑事拘留，同年6月30日被逮捕。现羁押于泰和县看守所。泰和县人民检察院以泰检公诉刑诉〔2015〕117号起诉书指控被告人刘甲犯信用卡诈骗罪，于2015年10月9日向本院提起公诉。本院于次日立案，依法组成合议庭，适用普通程序，公开开庭审理了本案。泰和县人民检察院指派检察员张永萍出庭支持公诉，被告人刘甲到庭参加诉讼。现已审理终结。泰和县人民检察院指控，2015年3月16日至17日，被告人刘甲进入江西省农村信用社网上银行界面，通过随意输入字母加数字的方式套取出被害人熊某甲、潘某甲、余某的银行卡账号、密码等信息，之后利用该行手机银行的漏洞，冒用该三被害人名义为其开通手机银行，再擅自使用此三被害人的银行卡信息通过“银联网络还款”第三方支付平台分别盗刷被害人熊某甲、潘某甲、余某的银行卡现金20000元、16000元、19530元，共计骗得现金人民币55530元。针对上述指控，公诉人向法庭宣读、出示了相关证据予以证实。公诉机关认为，被告人刘甲以非法方式获取他人银行卡信息资料，冒用他人名义，通过互联网、通讯终端使用，骗取他人银行卡内现金，数额巨大，其行为触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定，应以信用卡诈骗罪追究其刑事责，同时，被告人刘甲具有自首情节，请依法判处。被告人刘甲对指控的罪名及犯罪事实无异议并当庭认罪、悔罪。经审理查明：（一）诈骗被害人熊某甲信用卡资金20000元2015年3月16日，被告人刘甲进入江西省农村信用社网上银行界面，通过随意输入字母加数字的方式套取出位于江西省南昌市的被害人熊某甲的网上银行用户名、密码；继而进入被害人熊某甲的网上银行，获取了被害人熊某甲的姓名、身份证号码、银行卡卡号、银行卡余额等信息，并对其网上银行密码进行修改后套取出被害人熊某甲的银行卡密码；利用该行手机银行业务的漏洞（案发前，开通手机银行业务不需要绑定持卡人本人的手机号码），冒用熊某甲的名义绑定伍某甲（网名“小5甲”）提供的手机号码，为被害人熊某甲开通手机银行业务；再通过手机银行“银联在线网络支付”之“转账”功能分三次、每次转账1000元至被告人刘甲的表哥叶某甲的中国建设银行的银行卡内。同一天，被告人刘甲与伍某甲约定9.5折优惠，通过“银联在线网络还款”之“信用卡还款”功能分三次为伍某甲提供的由邝某甲持有的户名为邝乙的招商银行信用卡还款17000元，被告人刘甲获利16150元。上述事实，有经庭审举证、质证的被告人刘甲在侦查机关的供述，被害人熊某甲的陈述，证人伍某甲、邝某甲、邝乙的证言，户名为熊某甲的卡号为622682001030154****的银行卡2015年3月16日的简易明细打印单，招商银行股份有限公司南昌分行出具的户名为邝乙的卡号为622576874169****的持卡人账单查询结果打印单，江西省农村信用社出具的问题单、情况说明，中国建设银行股份有限公司泰和支行出具的户名为叶某甲的卡号为621700287000523****的银行卡客户交易查询结果打印单等证据证实，被告人刘甲亦当庭予以供述，足以认定。（二）诈骗被害人潘某甲信用卡资金16000元2015年3月16日，被告人刘甲通过上述同样的非法方法获取了被害人潘某甲的银行卡信息资料，冒用潘某甲的名义绑定伍某甲提供的手机号码，为被害人潘某甲开通手机银行业务；再通过手机银行“银联在线网络还款”之“信用卡还款”功能为蒋甲提供的户名为刘乙的民生银行信用卡还款10000元，被告人刘甲获利7000元。同年3月17日，被告人刘甲还通过同样的方法为户名为赵某甲的中国农业银行信用卡还款6000元，被告人刘甲获利2000元。上述事实，有经庭审举证、质证的被告人刘甲在侦查机关的供述，被害人潘某甲的陈述，证人蒋甲、刘乙、曹某甲的证言，泰和县农村信用合作联社出具的户名为潘某甲的卡号为622682001470154****的银行卡在2015年3月16日的交易明细打印单，中国民生银行赣州分行出具的户名为刘乙的卡号为421871700465****的信用卡在2015年3月16日的交易明细打印单，中国农业银行股份有限公司寻乌县支行出具的户名为赵某甲的卡号为625996005194****的信用卡在2015年3月17日的交易明细打印单，蒋甲提供的其本人支付宝账号在2015年3月16日至3月22日的交易记录打印单，刘乙提供的蒋甲帮其民生银行信用卡还款的微信聊天记录打印单等证据证实，被告人刘甲亦当庭予以供述，足以认定。（三）诈骗被害人余某信用卡资金19530元2015年3月17日，被告人刘甲通过上述同样的非法方法获取了被害人余某的银行卡信息资料，冒用余某的名义绑定伍某甲提供的手机号码，为被害人熊某甲开通手机银行业务；再通过手机银行“银联在线网络还款”之“信用卡还款”功能以9.5折的优惠分两次为伍某甲提供的曹某乙持有的户名为何某甲的招商银行信用卡还款16000元，被告人刘甲获利15200元。同一天，被告人刘甲还通过“银联在线网络还款”之“手机充值”功能分五次两天内为伍某甲提供的手机号码充值话费共计3530元，被告人刘甲获利1400元。上述事实，有经庭审举证、质证的被告人刘甲在侦查机关的供述，证人尹甲、伍某甲、邝某甲、曹某乙、何某甲的证言，泰和县农村信用合作联社营业部出具的户名为余某的卡号为622682001770124****的银行卡在2015年3月17日、3月19日的简易明细打印单、中国银联交易明细打印单，招商银行股份有限公司南昌分行出具的户名为何某甲的卡号为439225832016****的信用卡持卡人账单查询结果打印单，中国建设银行股份有限公司泰和支行出具的户名为伍某甲的卡号为62270021227010****的银行卡客户交易查询结果打印单，伍某甲提供的其本人银行卡手机银行交易明细打印单，邝某甲提供的其本人银行卡手机银行交易明细打印单，何某甲提供的其信用卡交易记录的手机短信提示打印单，曹某乙提供的其与邝某甲的微信聊天记录打印单等证据证实，被告人刘甲亦当庭予以供述，足以认定。另查明，刘甲（QQ号码“290795****”、QQ名“阿凯甲”）通过腾讯QQ即时聊天工具与伍某甲（QQ号码“91609****”、QQ名“小5甲”）联系商量提供开通手机银行所需绑定的手机号码、发送开通手机银行所需验证码、代为归还信用卡欠款事宜。账户名为1562380****@126.com、1562380****的支付宝的注册姓名为刘某丙，实际掌控人为被告人刘甲，刘某丙为被告人刘甲的父亲。账户名为1334988****的支付宝的注册姓名为刘甲，由其本人实际掌控。案发后，伍某甲退赃8000元、邝某甲的妻子黎某甲代其退赃8000元、蒋甲退赃10000元、曹某乙退赃3530元、被告人刘甲家属代其退赃19530元，被害人潘某甲领回退赃款10000元、熊某甲领回退赃款17000元。被告人刘甲曾因触犯《中华人民共和国刑法》第一百七十七条之一第二款，于2012年11月23日被浙江省金华市金东区人民检察院以犯罪情节轻微，社会危害不大，认罪态度较好为由，作出不起诉决定。认定上述事实的证据还有被告人刘甲的父亲刘某丙、邝某甲的母亲李某甲的证言，中国工商银行股份有限公司泰和支行出具的户名为刘甲的卡号为621558320200098****的牡丹灵通卡账户历史明细清单打印单，中国建设银行股份有限公司寻乌支行、泰和支行出具的户名为刘某丙的卡号为621700287003272****的银行卡客户交易查询结果打印单，中国建设银行股份有限公司泰和支行出具的户名为叶某甲的卡号为621700287000523****的银行卡客户交易查询结果打印单，账户名为1562380****@126.com、1562380****、1334988****的支付宝收支明细打印单，收条、领条、扣押清单、发还清单，被告人刘甲演示作案过程的视频刻录光盘，泰和县公安局刑警大队出具的关于被告人刘甲的归案说明，浙江省金华市金东区人民检察院不起诉决定书，被告人刘甲的身份、年龄证明等，上述证据经庭审举证、质证，被告人刘甲均无异议，可以作为本案定罪量刑的依据。本院认为，被告人刘甲以非法占有为目的，非法套取他人信用卡网上银行的用户名、密码后，擅自进入他人网上银行，窃取他人信用卡信息资料，冒用他人名义通过互联网、通讯终端使用他人信用卡信息资料，骗取他人信用卡资金共计55530元，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪，公诉机关指控其所犯罪名及犯罪事实成立，依法应对其予以惩处。由商业银行或者其他金融机构发行的具有消费支付、信用贷款、转账结算、存取现金等全部功能或者部分功能的电子支付卡为刑法规定的信用卡。鉴于被告人刘甲自动投案，如实供述自己的犯罪事实，系自首；且被告人刘甲的家属代为部分退赃，故本院综合考虑被告人刘甲的犯罪事实、犯罪性质、犯罪情节、社会危害性及认罪、悔罪表现，对其予以减轻处罚。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款、第六十七条第一款、第五十二条、第五十三条，《全国人民代表大会常务委员会关于有关信用卡规定的解释》，《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具有应用法律若干问题的解释》第五条之规定，判决如下：被告人刘甲犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑三年，并处罚金三万元（已交二万元），所处罚金限于本判决生效后十日内缴清。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2015年5月25日起至2018年5月24日止。）如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接上诉于江西省吉安市中级人民法院。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  吴好武代理审判员  刘小斌人民审判员  毛蔚舟二〇一五年十二月二十八日书 记 员  黄小红附相关法律法规：1、《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款：有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；（二）使用作废的信用卡的；（三）冒用他人信用卡的；（四）恶意透支的。2、《中华人民共和国刑法》第六十七条第一款：犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。3、《中华人民共和国刑法》第五十二条：判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。4、《中华人民共和国刑法》第五十三条：罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。如果由于遭遇不能抗拒的灾祸缴纳确实有困难的，可以酌情减少或免除。5、《全国人民代表大会常务委员会关于有关信用卡规定的解释》：刑法规定的“信用卡”，是指由商业银行或者其他金融机构发行的具有消费支付、信用贷款、转账结算、存取现金等全部功能或者部分功能的电子支付卡。6、《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具有应用法律若干问题的解释》第五条：使用伪造的信用卡、以虚假的身份证明骗领的信用卡、作废的信用卡或者冒用他人信用卡，进行信用卡诈骗活动，数额在5000元以上不满5万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在5万元以上不满50万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在50万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。刑法第一百九十六条第一款第（三）项所称“冒用他人信用卡”，包括以下情形：◊一◊拾得他人信用卡并使用的；◊二◊骗取他人信用卡并使用的；◊三◊窃取、收买、骗取或者以其他非法方式获取他人信用卡信息资料，并通过互联网、通讯终端等使用的；◊四◊其他冒用他人信用卡的情形。