南京市秦淮区人民法院
刑 事 判 决 书
（2014）秦刑二初字第334号
公诉机关南京市秦淮区人民检察院。
被告人施健，男，1976年6月21日出生，回族，无业。2014年6月25日因涉嫌犯信用卡诈骗罪被刑事拘留，同年8月1日被逮捕。现羁押于南京市白下看守所。
南京市秦淮区人民检察院以宁秦检诉刑诉（2014）623号起诉书指控被告人施健犯信用卡诈骗罪，于2014年11月6日向本院提起公诉并建议适用简易程序。本院于2014年12月1日转为普通程序，组成合议庭，公开开庭审理了本案。南京市秦淮区人民检察院指派检察员吴建忠、代理检察员曲伟出庭支持公诉，被告人施健到庭参加诉讼。现已审理终结。
南京市秦淮区人民检察院指控，2008年9月至2013年4月间，被告人施健使用自己的身份证先后在中国中国建设银行、中信银行等八家银行共计申领了八张信用卡。后被告人施健使用上述信用卡超过规定期限进行消费、取现，截止2013年12月，透支本金共计人民币140113.88元，并经发卡银行多次催收，至今仍未归还。其中，被告人施健使用中国建设银行信用卡（卡号为43×××26）透支本金人民币57100.54元；使用光大银行信用卡（卡号为62×××84）透支本金人民币16669.52元；使用中信银行信用卡（卡号为62×××95）透支本金人民币9792元；使用广发银行信用卡（卡号为62×××14）透支本金人民币10363.17；使用中国民生银行信用卡（卡号为62×××81）透支本金人民币18946元；使用兴业银行信用卡（卡号为62×××04）透支本金人民币9856.6元；使用上海浦东发展银行信用卡（卡号为62×××36）透支本金人民币12525.5元；使用中国工商银行信用卡（卡号为62×××31）透支本金人民币4860.55元。为证实指控，公诉机关提交了被告人施健的供述及辩解、证人陈某、卢某等人的证言、报案材料、调取证据通知书、银行卡申领资料、消费明细、催收记录、扣押物品清单、处理物品清单、情况说明、抓获经过等证据。
南京市秦淮区人民检察院认为，被告人施健以非法占有为目的，使用信用卡恶意透支，数额巨大，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。
被告人施健对起诉书指控其犯信用卡诈骗罪不持异议，但辩称：1、办案单位在侦查过程中未将信用卡消费明细给其核对；2、其中国建设银行信用卡透支最高额度为5万元，不可能透支到起诉书指控的人民币57100.54元；3、中国建设银行信用卡消费明细中的2013年11月13日金额分别为7075.53元和6862.5元的二次透支不是其使用信用卡而产生的。
经审理查明，2008年9月至2013年4月间，被告人施健使用自己的身份证先后在中国中国建设银行、中信银行等八家银行申领八张信用卡。后被告人施健使用上述信用卡超过规定期限进行消费、取现，截止2013年12月，透支本金共计人民币140113.88元，并经发卡银行多次催收，至今仍未归还。其中，被告人施健使用中国建设银行信用卡（卡号为43×××26）透支本金人民币57100.54元；使用光大银行信用卡（卡号为62×××84）透支本金人民币16669.52元；使用中信银行信用卡（卡号为62×××95）透支本金人民币9792元；使用广发银行信用卡（卡号为62×××14）透支本金人民币10363.17；使用中国民生银行信用卡（卡号为62×××81）透支本金人民币18946元；使用兴业银行信用卡（卡号为62×××04）透支本金人民币9856.6元；使用上海浦东发展银行信用卡（卡号为62×××36）透支本金人民币12525.5元；使用中国工商银行信用卡（卡号为62×××31）透支本金人民币4860.55元。
2014年6月25日，经中国民生银行工作人员报案，被告人施健被公安机关抓获，归案后如实供述恶意透支中国民生银行主要犯罪事实，主动交代了其恶意透支中国中国建设银行、中信银行等七家银行信用卡的主要犯罪事实。
上述事实，有公诉机关当庭出示并经法庭质证、认证的下列证据予以证明：
1、被告人施健的供述，证实被告人施健使用自己的身份证先后在中国中国建设银行、中信银行等八家银行申领了八张信用卡，并使用上述信用卡超过规定期限进行消费、取现。2013年8月后，被告人施健开始变更联系方式躲避银行催收。截止案发其恶意透支本金约13万余元。
2、证人陈某、卢某、李某等人的证言、报案材料，证实截止2013年12月，被告人施健透支本金共计人民币14万余元，并经发卡银行多次催收，至今仍未归还。
3、调取证据通知书、银行卡申领资料、消费明细、催收记录，证实2008年9月至2013年4月间，被告人施健使用自己的身份证先后在中国中国建设银行、中信银行等八家银行申领了八张信用卡，截止2013年12月，被告人施健透支本金共计人民币140113.88元，并经发卡银行多次催收。
4、扣押物品清单、处理物品清单，证实2014年6月25日，被告人施健被抓获后，民警依法扣押其随身携带的广发银行、中国建设银行等五张信用卡。
5、中国建设银行个人金融部额度调整明细及情况说明，证实被告人施健所持的中国建设银行信用卡于2013年6月17日经本人申请额度从2万元临时调整至2.5万元；2013年6月25日经本人申请额度从2.5万元临时调整至3万元；2013年6月26日经本人申请额度从3万元临时调整至6万元。
6、抓获经过，证实2014年6月25日，经中国民生银行工作人员报案，被告人施健被公安机关抓获归案。
7、情况说明，证实被告人施健在侦查过程中主动交代了其恶意透支中国中国建设银行、中信银行等七家银行信用卡的犯罪事实，举报的犯罪线索均未查实。
8、户籍资料，证实被告人施健作案时已达完全刑事责任年龄。
本院认为，被告人施健以非法占有为目的，使用信用卡恶意透支，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪，依法应予惩处。南京市秦淮区人民检察院指控被告人施健犯信用卡诈骗罪，事实清楚，证据确实、充分，指控罪名成立，应予支持。关于被告人施健提出的信用卡交易明细未给其核对的辩解意见，经查，办案民警于2014年9月24日讯问时已向其出示交易明细，被告人施健签字确认，且当庭示证时也将交易明细给其一一翻阅，故对其上述辩解，不予采信。关于被告人施健提出“其中国建设银行信用卡透支最高额度为5万元，不可能透支到起诉书指控的本金人民币57100.54元”的辩解意见，中国建设银行个人金融部额度调整明细及情况说明证实其中国建设银行信用卡于2013年6月26日经其本人申请额度从3万元临时调整至6万元，该事实与其当庭供述曾在贷款公司刷卡套现3万元相吻合，故对其上述辩解意见，不予采信。关于被告人施健提出“中国建设银行信用卡消费明细中的2013年11月13日金额分别为7075.53元和6862.5元的二次透支不是其使用信用卡而产生”的辩解意见，经查，该款系其前期消费并设立分期付款后未及时还款而转为的一次性还款，故对其上述辩解意见，不予采信。被告人施健归案后如实供述自己的主要罪行并主动供述同种较重罪行，当庭虽对透支数额等有辩解，应属其记忆误差，仍应当从轻处罚。本院为维护社会秩序，保护国家的金融管理制度不受侵犯，惩罚犯罪，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十七条第三款、第五十二条、第五十三条、第六十四条、《最高人民法院关于处理自首和立功具体应用法律若干问题的解释》第四条之规定，判决如下：
一、被告人施健犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年四个月，罚金人民币八万元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2014年6月25日起至2019年10月24日止，罚金于判决确定之日起一个月内缴纳。）
二、责令被告人施健退赔被害单位中国建设银行经济损失人民币57100.54元；光大银行经济损失人民币16669.52元；中信银行经济损失人民币9792元；广发银行经济损失人民币10363.17；中国民生银行经济损失人民币18946元；兴业银行经济损失人民币9856.6元；上海浦东发展银行经济损失人民币12525.5元；中国工商银行经济损失人民币4860.55元。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向江苏省南京市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 王金海
审 判 员 陈 策
人民陪审员 陈燕萍
二〇一四年十二月十二日
见习书记员 刘煜凡