重庆市第一中级人民法院民 事 判 决 书（2014）渝一中法民初字第01434号原告：重庆市沙坪坝融兴村镇银行有限责任公司，住所地重庆市沙坪坝区凤鸣山40号，组织机构代码59673323-9。法定代表人：曾刚，董事长。委托诉讼代理人：彭泽锋，重庆东方联合律师事务所律师。委托诉讼代理人：廖芸，重庆东方联合律师事务所律师。被告：高磊，男，汉族，1976年10月17日出生，住重庆市南岸区。委托诉讼代理人：刘年坤，重庆君策律师事务所律师。委托诉讼代理人：胡美燕，重庆君策律师事务所律师。被告：重庆高隆贸易有限公司，住所地重庆市沙坪坝区凤天大道146号附23号，组织机构代码06616159-5。法定代表人：高磊，经理。委托诉讼代理人：刘年坤，重庆君策律师事务所律师。委托诉讼代理人：胡美燕，重庆君策律师事务所律师。被告：重庆隆创动力有限公司，住所地重庆市江津区珞璜工业园B区，组织机构代码不详。法定代表人：杨忠慧，职务不详。被告：四川隆创动力科技有限公司，住所地四川省邻水县鼎屏镇人民路南段城南工业园区，组织机构代码不详。法定代表人：杨忠慧，职务不详。被告：杨忠慧，男，汉族，1963年7月5日出生，住重庆市北碚区。原告重庆市沙坪坝融兴村镇银行有限责任公司（以下简称融兴村镇银行）与被告高磊、重庆高隆贸易有限公司（以下简称高隆贸易公司）、重庆隆创动力有限公司（以下简称重庆隆创公司）、四川隆创动力科技有限公司（以下简称四川隆创公司）、杨忠慧借款合同纠纷一案，本院于2014年11月27日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告融兴村镇银行的委托诉讼代理人彭泽锋、廖芸，被告高磊、高隆贸易公司的委托诉讼代理人刘年坤、胡美燕到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告融兴村镇银行向本院提出诉讼请求：1.判令被告高磊偿还借款450万元及利息（按借款合同约定计算，利随本清），支付律师费45000元；2.判令其余被告对被告高磊以上借款、利息等承担连带赔偿责任；3.本案诉讼费、保全费由被告承担。事实和理由：2014年8月7日，被告高磊与原告签订《个人经营借款合同》，约定被告高磊向原告借款450万元，借款期限为2014年8月8日至2015年8月6日，借款当期执行利率为年利率12%。同日，被告高隆贸易公司、四川隆创公司、重庆隆创公司、杨忠慧分别与原告签订了《保证合同》，约定各保证人对被告高磊与原告签订的上述借款合同项下的本金、利息等承担连带保证责任。上述合同签订后，原告按约向被告高磊发放了贷款。根据《个人经营借款合同》及《保证合同》的约定，若保证人发生财务状况恶化或其他事故的，原告有权宣布合同提前到期，并要求借款人偿还全部贷款本息，保证人立即开始履行保证义务。综上，恳请依法支持原告的诉讼请求。被告高磊、高隆贸易公司辩称，1.高磊确实签订了《个人经营借款合同》，但其实际是代表重庆隆创公司签订的，高磊既未使用该笔借款，也未委托任何人收取借款，其并非本案的实际借款人。由于高磊并未实际使用借款，因此高隆贸易公司提供的担保是无效的；2.原告提前解除合同并未通知被告，且其在起诉时，该笔借款尚未到期，原告系滥用诉权；3.鉴于原告宣布贷款提前到期并无事实依据，故其有关律师费的诉请不应得到支持。被告重庆隆创公司、四川隆创公司、杨忠慧未出庭应诉，亦未提交书面答辩意见。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。原告融兴村镇银行为证明其主张，向本院举示了如下证据：1、融兴村镇银行与高磊于2014年8月7日签订的《个人经营贷款借款合同》，拟证明本案借款的事实以及提前收回贷款的相关约定等；2、融兴村镇银行借款凭证，拟证明融兴村镇银行已按合同约定发放了450万元贷款；3、高隆贸易公司、重庆隆创公司、四川隆创公司、杨忠慧分别与融兴村镇银行于2014年8月7日签订的《个人贷款保证合同》，拟证明保证担保的范围、保证方式、保证期间等相关约定；4、重庆市第五中级人民法院（2014）渝五中法民保字第00158、00159、00160号民事裁定书，拟证明保证人存在违反保证合同的事实，原告有权提前收回贷款；5、融兴村镇银行与重庆东方联合律师事务所于2014年9月5日签订的《委托代理合同（民事、仲裁）》以及重庆东方联合律师事务所于2015年9月22日出具的诉讼代理费发票，拟证明原告因本案诉讼产生律师费45000元。对原告融兴村镇银行举示的上述证据，经被告高磊、高隆贸易公司质证认为，对证据1的真实性无异议，但认为根据该合同第7条约定，每次提款前借款人应提前三个工作日向贷款人提交提款申请书、支付委托书等相关资料办理提款手续。由于提款需要具备相应的条件，即便高磊签订了上述合同，也不等于实际收到了合同项下的借款，故高磊不应承担还款责任；对证据2的真实性无异议，高磊的银行账户上确实收到了这笔款项，但在当日就被转走了，高磊并未实际使用该笔借款；对证据3中高隆贸易公司签订的保证合同的真实性无异议，但认为由于主合同未实际履行，保证人不应当承担保证责任；对证据4的真实性无异议，但认为其不是原告有权提前收回贷款的依据；对证据5的真实性无异议，但认为原告在重庆市第五中级人民法院的民事裁定书作出之前就委托代理人追款不具有客观性。被告高磊、高隆贸易公司在法定举证期限内未举示证据。本院认为，对原告融兴村镇银行举示的证据，被告高磊、高隆贸易公司仅对其关联性提出异议，故本院对其真实性予以确认。又因被告高磊、高隆贸易公司未对否定上述证据与待证事实的关系作出进一步的充分说明，而上述证据均与本案相关，故本院对上述证据均予以采信。通过对上述证据的认定以及各方当事人在庭审中的陈述，本院查明如下案件事实：2014年8月7日，（贷款人）融兴村镇银行与（借款人）高磊签订《个人经营贷款借款合同》[合同编号：（沙坪坝）行2014年（个贷）字第拓二029号]约定，1、高磊向融兴村镇银行借款450万元，借款期限自2014年8月8日至2015年8月6日，本合同项下的借款期限起始日与借款借据不一致时，以第一次放款时的借款借据所载实际放款日期为准。借款到期日不超过本合同约定的借款期限。借款借据是本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。借款期限、金额、执行利率以放款日借款凭证记载内容为准。2、借款利率按法定基准利率上浮6个百分点执行，借款当期执行利率为12%（年利率），借款期限一年以内（含一年）的，按合同利率执行。利息从贷款实际发放到贷款发放账户之日起算，按日计息，按月还息到期一次还本。3、每次提款前借款人应按贷款人要求办理提款手续，并提前三个工作日向贷款人提交《提款申请书》，《提款申请书》一旦提交，未经贷款人书面同意不得撤销。采用贷款人受托支付方式的，还需提供受托支付所需《支付委托书》等相关资料。4、如借款人未按约定期限还款且未就展期事宜与贷款人达成协议，贷款人有权就贷款逾期部分从逾期之日起按照贷款逾期罚息利率计收罚息，直至借款人完全清偿本息为止。逾期是指到期一次性还本付息的，到期未偿还的；分期按计划还款的，一次到期未偿还的。贷款逾期罚息利率为本合同约定借款利率的150%。如借款人未按期足额付息，贷款人有权就到期未付利息部分按照与贷款本金相同的罚息利率计收复利。借款人偿还违约本息的顺序为先偿还最先违约期数的本息，然后按顺序依次偿还。5、本合同项下的全部债务采用由高隆贸易公司、重庆隆创公司、四川隆创公司、杨忠慧提供连带责任还款保证的方式担保，如保证人财务状况恶化或因其他原因导致偿债能力明显下降，贷款人有权要求借款人更换保证人或提供新的抵押物、质押物或另行提供经贷款人认可的合法有效的担保以担保本合同项下债务，否则贷款人有权提前终止合同。6、贷款人有权在以下任何一项或多项事情发生时，宣布本合同提前到期，要求借款人偿还全部贷款本息：借款人违反本合同中的任何条款；借款人逾期未付本金或利息超过7日；借款人在其他合同项下发生违约事件；保证人在担保合同项下发生违约事件，影响借款人履行本合同项下的义务。7、贷款人和借款人双方任何一方需变更合同，均需书面通知双方，经双方协商一致，达成书面意见，同时征得担保人书面同意后方可变更。8、与本合同订立、履行及纠纷解决有关的费用，包括但不限于诉讼费、律师代理费等均由借款人支付。9、提款申请书、支付委托书、借款凭证是本合同不可分割的组成部分，具有与本合同相同的效力。10、本合同期内，借款人同意贷款人以包括但不限于短信、电话或纸质信函等方式向借款人发出与本借款相关的通知。2014年8月8日，融兴村镇银行借款凭证显示，融兴村镇银行向户名高磊、账号94×××62的账户转账450万元。借款当期执行利率12%（年利率）、逾期利率18%（年利率），借款期限12个月，起息日期2014年8月8日，借款到期日2015年8月6日，按月结息付息、到期还本。2014年8月7日，（保证人）高隆贸易公司、重庆隆创公司、四川隆创公司、杨忠慧分别与（债权人）融兴村镇银行签订《个人贷款保证合同》[合同编号：（沙坪坝）行2014年（个企保）字第拓二029、029-1、029-2号，（沙坪坝）行2014年（个保）字第拓二029号]约定，1、担保的主合同为融兴村镇银行与高磊于2014年8月7日签署的《个人经营贷款借款合同》（编号：沙坪坝行2014年个贷字第拓二029号）（以下简称借款合同），保证范围为贷款本金及利息（包括因债务人违约计收的复利和加收的利息）、债权人实现债权所产生的费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费）。2、保证期间自本合同生效之日（2014年8月7日）起至主合同项下债务履行期限届满之日后两年止。3、保证人承诺对债务人的偿还义务承担连带责任。4、保证人有下列情形的，应在事后三日内书面通知债权人：涉及重大经济纠纷诉讼、破产等。若未按上述约定执行的，债权人可以要求保证人支付违约金。5、如发生主合同约定的主合同提前到期或解除的情况，债务人又不及时还款的，保证人立即开始履行保证义务。2014年9月5日，融兴村镇银行与重庆东方联合律师事务所签订《委托代理合同（民事、仲裁）》约定，重庆东方联合律师事务所接受融兴村镇银行的委托，指派彭泽锋等为融兴村镇银行与高磊就借款合同纠纷一案提供法律服务，融兴村镇银行应支付律师服务费45000元。2015年9月22日，重庆东方联合律师事务所向融兴村镇银行开具了45000元诉讼代理费发票。2014年9月11日，重庆市第五中级人民法院作出（2014）渝五中法民保字第00158、00159、00160号民事裁定书，分别冻结了重庆隆创公司、四川隆创公司、杨忠慧、庞艳丽的银行存款6014862.51元、1000万元、3985137.49元或查封、扣押相应价值的其他财产。2015年8月10日，四川省邻水县人民法院作出（2015）邻水破字第1号民事裁定，受理了邻水县远丰工业发展有限责任公司对四川隆创公司的破产清算申请。庭审中，原告融兴村镇银行陈述，本案借款结息日为每月20日，被告高磊结清了2014年8月21日之前的利息，并于2014年9月21日偿还利息32500元。同时，原告融兴村镇银行明确其第一项诉讼请求为要求被告高磊偿还借款本金450万元、利息（以借款本金450万元为基数，按年利率12%自2014年8月21日起计算至2014年11月18日止）、罚息（以借款本金450万元为基数，按年利率18%自2014年11月19日起计算至付清之日止）、复利（以欠付的利息为基数，按年利率18%自2014年8月21日起计算至付清之日止）。另，原告融兴村镇银行当庭举示提款申请书、支付委托书，拟证明其已按照合同约定发放了借款。被告高磊对该支付委托书中高磊的签名是否为本人签署提出鉴定申请。本院于2016年1月13日委托西南政法大学司法鉴定中心对上述支付委托书中高磊的签名是否属实进行司法鉴定，但被告高磊并未在规定时限内缴纳鉴定费，故西南政法大学司法鉴定中心于2016年6月6日决定对该鉴定申请作退案处理。审理中，原告融兴村镇银行于2016年10月20日向本院提出撤回其第一项诉讼请求中要求被告高磊支付律师费45000元的申请。上述事实，有《个人经营贷款借款合同》、借款凭证、《个人贷款保证合同》、《委托代理合同（民事、仲裁）》、重庆增值税普通发票、（2014）渝五中法民保字第00158、00159、00160号民事裁定书、（2015）邻水破字第1号民事裁定书、西南政法大学司法鉴定中心终止鉴定说明、撤回诉讼请求申请书以及当事人的庭审陈述等证据证实，足以认定。本院认为，本案的争议焦点是：一、被告高磊是否为本案的实际借款人；二、原告融兴村镇银行是否有权宣布涉案贷款提前到期；三、原告融兴村镇银行主张的律师费是否应由被告负担；四、被告高隆贸易公司是否应当承担保证责任。现综合原被告双方的诉辩意见以及本院认定的事实，分别评析如下：首先，本案所涉《个人经营贷款借款合同》、借款凭证、《个人贷款保证合同》、《委托代理合同（民事、仲裁）》等均是当事人的真实意思表示，不违反法律法规禁止性规定，合法有效。原告融兴村镇银行向被告高磊出借450万元这一事实，有《个人经营贷款借款合同》、借款凭证等证据证实，故原告融兴村镇银行与被告高磊之间已建立了借款法律关系且已实际履行，被告高磊应当按照约定和法律规定向原告融兴村镇银行偿还借款本息。被告高磊称其并非实际借款人的抗辩意见，本院不予支持。另，被告高磊虽向本院提出要求对支付委托书中的签名进行司法鉴定的申请，但其并未在规定的时限内缴纳鉴定费用，由此产生的不利后果应由其自行承担。由于被告高磊仅偿还了部分借款利息，故本院认定，被告高磊未能按约如期向原告融兴村镇银行偿还借款本息，已构成违约，应当承担偿还尚欠借款本息的民事责任。其次，本案中，原告融兴村镇银行宣布贷款提前到期的依据是根据重庆市第五中级人民法院作出的诉讼财产保全民事裁定书即可推知保证人偿债能力下降，属于本案《个人经营贷款借款合同》所约定的保证人在担保合同项下发生违约事件，贷款人有权宣布合同提前到期的情形。本院认为，《个人贷款保证合同》约定，保证人若涉及重大经济纠纷诉讼或破产的，应当及时通知债权人，保证人未及时通知债权人，债权人有权要求保证人支付违约金。重庆市第五中级人民法院虽查封、扣押了保证人的财产，但其并不构成保证人在担保合同项下的违约行为，亦不能说明保证人的财务状况恶化或偿债能力明显下降。同时，根据《个人经营贷款借款合同》的约定，如保证人财务状况恶化或因其他原因导致偿债能力明显下降，贷款人应当先要求借款人更换保证人或提供新的抵押物、质押物或另行提供经贷款人认可的合法有效的担保，否则才可以提前终止合同。故原告融兴村镇银行宣布涉案借款合同提前到期的理由不能成立。另，根据《个人经营贷款借款合同》的约定，借款人逾期未付本金或利息超过7日，贷款人有权宣布本合同提前到期，要求借款人偿还全部贷款本息。因此，虽然原告融兴村镇银行在起诉时涉案借款合同尚在履行期限内，但被告高磊至本院受理本案时已逾期未付利息超过7日，故原告融兴村镇银行要求被告高磊提前归还借款本息符合合同约定。由于原告融兴村镇银行并未向被告高磊及各保证人发出宣布贷款提前到期的通知，故本院认定，涉案合同于本院第一次公告送达开庭传票等法律文书之日即2015年7月26日提前到期。原告融兴村镇银行有权要求被告高磊支付复利及自2015年7月27日起计算的逾期罚息。本案中，《个人经营贷款借款合同》约定的借款利率为年利率12%，逾期利率及复利的计收标准为年利率18%。原告融兴村镇银行自认被告高磊已于2014年9月21日偿还了32500元借款利息，由于2014年8月21日起至2014年9月10日止的借款利息为4500000元×12%÷360×21=31500元，而被告高磊于2014年9月21日的还款不足以偿付当月利息。因此，原告融兴村镇银行有权要求被告高磊支付借款利息（以450万元为基数按年利率12%自2014年8月21日起计算至2015年7月26日，再减去32500元）、逾期罚息（以450万元为基数，按年利率18%自2015年7月27日起计算至该款付清之日止）、复利（对于借款期内的利息，以欠付利息金额为基数，自每笔利息应付未付之日起，按年利率18%计算，利随本清）。第三，关于原告融兴村镇银行要求被告高磊支付因追索债权发生的律师费45000元的诉讼请求，由于原告融兴村镇银行已向本院提出撤回该项诉讼请求的申请，其意思表示真实且不违反法律法规的禁止性规定，故本院予以准许。最后，由于被告高磊未能按约如期向原告融兴村镇银行偿还借款本息，根据《个人贷款保证合同》的约定，被告高隆贸易公司、重庆隆创公司、四川隆创公司、杨忠慧应就被告高磊所负债务向原告融兴村镇银行承担连带清偿责任。另，本案审理过程中，被告四川隆创公司被四川省邻水县人民法院裁定受理破产清算申请，故原告融兴村镇银行对其诉请的借款利息依法自破产清算申请受理时停止计息。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条，《中华人民共和国企业破产法》第四十六条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告高磊在本判决生效后十日内偿还原告重庆市沙坪坝融兴村镇银行有限责任公司借款本金450万元、借款利息（以450万元为基数按年利率12%自2014年8月21日起计算至2015年7月26日止，再减去32500元）、逾期罚息（以450万元为基数，按年利率18%自2015年7月27日起计算至该款付清之日止）、复利（对于借款期内的利息，以欠付利息金额为基数，自每笔利息应付未付之日起，按年利率18%计算，利随本清）；二、被告重庆高隆贸易有限公司、重庆隆创动力有限公司、杨忠慧对被告高磊在本判决第一项中所负之给付义务向原告重庆市沙坪坝融兴村镇银行有限责任公司承担连带清偿责任；三、被告四川隆创动力科技有限公司对被告高磊的下述给付义务{借款本金450万元、借款利息（以450万元为基数按年利率12%自2014年8月21日起计算至2015年7月26日止，再减去32500元）、逾期罚息（以450万元为基数，按年利率18%自2015年7月27日起计算至2015年8月9日止）、复利（对于借款期内的利息，以欠付利息金额为基数，自每笔利息应付未付之日起，按年利率18%计算至2015年8月9日止}向原告重庆市沙坪坝融兴村镇银行有限责任公司承担连带清偿责任；四、驳回原告重庆市沙坪坝融兴村镇银行有限责任公司的其他诉讼请求。本案案件受理费44028.42元，保全申请费5000元，合计49028.42元，由原告重庆市沙坪坝融兴村镇银行有限责任公司负担2300元，由被告高磊、重庆高隆贸易有限公司、重庆隆创动力有限公司、四川隆创动力科技有限公司、杨忠慧负担46728.42元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，同时按照不服本判决部分的上诉请求数额，交纳上诉案件受理费，上诉于重庆市高级人民法院。上诉期满后七日内仍未交纳上诉案件受理费的，按自动撤回上诉处理。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审 判 长  胥庆代理审判员  钟慧人民陪审员  陈刚二〇一六年十月二十六日书 记 员  文苑