广东省中山市第一人民法院民 事 判 决 书（2016）粤2071民初3284号原告：中国建设银行股份有限公司中山市分行，住所地广东省中山市东区中山，组织机构代码X3153397－7。负责人：张真理，行长。委托代理人：兰支恒、曾少晖，均系广东雅商律师事所律师。被告：肖汉声，男，汉族，身份证住址广东省陆丰市碣北镇，公民身份号码×××271X。被告：戴素苗，女，1975年2月24日，汉族，身份证住址广东省陆丰市碣北镇，公民身份号码×××2721。原告中国建设银行股份有限公司中山市分行（以下简称建行中山分行）诉被告肖汉声、戴素苗金融借款合同纠纷一案，本院于2016年2月15日立案受理。依法适用普通程序公开开庭进行了审理。本案现已审理终结。原告建行中山分行因肖汉声拖欠贷款本息不还，请求判令：1.解除建行中山分行与肖汉声之间的个人消费普通借款合同；2.肖汉声立即向建行中山分行偿还借款本金550556.17元及至还清之日止的利息（利息包括正常利息、逾期罚息，且暂计至2016年1月12日为4941.14元，其中正常利息0元、罚息4941.14元，借款逾期之日起至还清之日止按照合同约定计算利息），共计555497.31元；3.肖汉声、戴素苗承担律师费31219元；4.建行中山分行对肖汉声、戴素苗所提供的抵押物处置价款享有优先受偿权；5.戴素苗对上述债务承担共同清偿责任；6.肖汉声、戴素苗承担本案全部诉讼费用。在本案审理过程中，建行中山分行变更第2项诉讼请求中截至2016年6月7日，肖汉声应清偿的本金为540389.9元、利息（含罚息）为26233.37元，其他诉求不变。被告肖汉声、戴素苗在法定期限内未提交答辩状，亦未到庭应诉、质证及抗辩。经审理查明：2014年10月20日，建行中山分行作为贷款人、抵押权人与肖汉声作为借款人、抵押人签订《个人消费普通借款合同》、《个人消费普通借款抵押合同》（编号：440785400-0171-20140744841）约定：借款人向贷款人借款60万元，用于购买大额消费品。借款期限从2014年10月29日至2015年10月29日止，贷款利率在基准利率水平上上浮40%。该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止，依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮／下调幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次。借款逾期的罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%，贷款利率按照前述调整的，罚息利率根据调整后的贷款利率及上述上浮幅度同时进行相应调整。本合同借款逾期是指借款人未在本合同约定的时限前足额偿还任一期借款本息的行为。约定还款日为借款期限起始日在借款期限内每月对日，如当月没有借款期限起始日对日的，则当月最后一日为约定还款日。借款人采用按期付息任意还本法还款。如借款人发生不按本合同约定足额偿还借款本息或其他应付款项等情况，则构成违约，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息，自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和结息方式计收罚息和复利。抵押人提供其坐落于中山市古镇镇古一浦兴路16号乐丰花园金豪轩1幢902房产和中山市古镇镇古一浦兴路16号乐丰花园金豪轩3062号车位设定抵押，抵押担保范围包括借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）。合同还约定了其他事项。2014年10月29日，建行中山分行向肖汉声发放贷款60万元。此后，肖汉声从2016年3月开始没有还款，建行中山分行经追讨无果，遂诉至本院，提出前述诉求。截至2016年6月7日，肖汉声尚欠本金540389.9元，利息（含罚息）26233.37元。另查：肖汉声、戴素苗提供抵押物已领取房产权属证书和办理了抵押登记，抵押权人为建行中山分行，房屋座落确定为中山市古镇镇古一浦兴路16号乐丰花园金豪轩1幢902房【他项权证号：粤房地他项权证中府字第0114026619号，房产证号：粤房地权证中府字第××号，土地证号：中府国用（2011）第易1001446号】及中山市古镇镇古一浦兴路16号乐丰花园金豪轩30**号车位【他项权证号：粤房地他项权证中府字第0114026621号，房产证号：粤房地权证中府字第××号，土地证号：中府国用（2014）第易10000**号】。又查：肖汉声与戴素苗为夫妻关系，双方于为1999年3月15日登记结婚。肖汉声与建行中山分行办理上述房贷手续时，提供了其与戴素苗的结婚证。再查：2016年2月1日，建行中山分行作为甲方与广东雅商律师事务所作为乙方签订《委托代理协议》约定：甲方委托乙方处理甲方与借款人朱杏燕等48人（见附件）之间的诉讼事宜，乙方代理人的工作范围包括诉讼（一审、二审）、执行中的全部事务。代理费支付标准为：在本协议签订10日内，甲方支付前期代理费2000元／案；在收到法院出具的立案受理通知10日内，甲方按起诉标的金额分段按比例累加计算支付代理费：10万元（含10万元）以下收取6%，10万元至50万元（含50万元）收取5%，50万元至100万元（含100万元）收取4%……2016年6月1日，广东雅商律师事务所开具本案律师费发票，金额31219元。本院认为：建行中山分行与肖汉声签订的《个人消费普通借款合同》是双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律法规的强制性规定，合同合法有效，双方均应恪守履行。建行中山分行依约发放贷款，已履行了出借款项的义务，肖汉声亦应当全面履行还款义务。因肖汉声未按约还款，双方约定解除合同的条件已成就，故建行中山分行请求解除合同并提前收回已发放的贷款本息，理据充分，本院予以支持。肖汉声拖欠的借款本息数额，有建行中山分行提供的证据为证，肖汉声、戴素苗没有参加诉讼也没有提供证据推翻。在此情况下，本院采信建行中山分行的主张，确认其主张的数额。至于律师费，因《个人消费普通借款合同》已约定建行中山分行因催收贷款本息产生的费用由肖汉声承担，建行中山分行已提供证据证明律师费已实际发生且没有超过收费标准。故本院亦予以支持。因肖汉声的上述债务发生在其与戴素苗的婚姻关系存续期间，在肖汉声、戴素苗没有到庭应诉也没有举证的情况下，肖汉声所欠建行中山分行的本案债务应认定为夫妻共同债务，戴素苗应承担共同清偿责任。肖汉声提供的抵押物已办理抵押登记，当其不履行债务时，建行中山分行有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。综上，建行中山分行的诉讼请求，理据充分，本院予以支持。肖汉声、戴素苗经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，视为其放弃答辩、举证、质证、辩论等诉讼权利，应承担相应的诉讼风险。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国民事诉讼法﹥的解释》第九十条之规定，缺席判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司中山市分行与被告肖汉声签订的《个人消费普通借款合同》（编号：440785400-0171-20140744841）。二、被告肖汉声、戴素苗于本判决发生法律效力之日起七日内共同向原告中国建设银行股份有限公司中山市分行清偿本金540389.9元及利息【利息包括正常利息、逾期罚息，暂计至2016年6月7日合计为26233.37元，之后至清偿之日止，以实欠款项为本金，贷款利率在中国人民银行公布的同期同类贷款基准利率水平上上浮0%确定，并依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮／下调幅度，在每年的1月1日调整一次；借款逾期的罚息利率在前述贷款利率的水平上上浮50%，贷款利率按照前述调整的，罚息利率根据调整后的贷款利率及上述上浮幅度同时进行相应调整】。三、被告肖汉声、戴素苗于本判决发生法律效力之日起七日内共同向原告中国建设银行股份有限公司中山市分行支付律师费31219元。四、被告肖汉声、戴素苗逾期履行上述债务，原告中国建设银行股份有限公司中山市分行有权对被告肖汉声提供的抵押物即位于广东省中山市古镇镇古一浦兴路16号乐丰花园金豪轩1幢902房【他项权证号：粤房地他项权证中府字第0114026619号，房产证号：粤房地权证中府字第××号，土地证号：中府国用（2011）第易1001446号】及中山市古镇镇古一浦兴路16号乐丰花园金豪轩30**号车位【他项权证号：粤房地他项权证中府字第0114026621号，房产证号：粤房地权证中府字第××号，土地证号：中府国用（2014）第易10000**号】折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿本案债权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9668元（原告中国建设银行股份有限公司中山市分行已预交），由被告肖汉声、戴素苗负担并于本判决生效之日起七日内直接返还给原告中国建设银行股份有限公司中山市分行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。审 判 长  郭卫洪审 判 员  李静敏人民陪审员  郭泳欣二〇一六年六月十三日书 记 员  李泳瑜冯金梅第8页共8页