上海市宝山区人民法院
刑 事 判 决 书
（2014）宝刑初字第1727号
公诉机关上海市宝山区人民检察院。
被告人赵波。
指定辩护人杜从践，上海亚冠律师事务所律师。
上海市宝山区人民检察院以沪宝检诉刑诉（2014）1834号起诉书指控被告人赵波犯信用卡诈骗罪，于2014年9月26日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。上海市宝山区人民检察院指派代理检察员邵某某出庭支持公诉，被告人赵波及其辩护人到庭参加诉讼。现已审理终结。
上海市宝山区人民检察院指控：被告人赵波向多家银行申领信用卡，在明知自己无还款能力的情况下，仍持续透支本金共计人民币126，116.38元（以下币种均为人民币）用于个人消费及赌博，后经银行多次催收仍不归还，具体如下：
1、2003年5月、2006年1月、2007年12月申领上海银行信用卡三张（卡号分别为XXXXXXXXXXXXXXXX、XXXXXXXXXXXXXXXX、XXXXXXXXXXXXXXXX），透支本金共计4，439.57元。
2、2005年11月申领招商银行信用卡一张（卡号为XXXXXXXXXXXXXXXX），透支本金共计人民币9，691.24元。
3、2008年8月申领平安银行信用卡两张（卡号为XXXXXXXXXXXXXXXX、XXXXXXXXXXXXXXXX），透支本金共计人民币54，527.58元。
4、2009年10月申领交通银行信用卡一张（卡号为XXXXXXXXXXXXXXXX），透支本金共计人民币22，518.33元。
5、2010年10月申领浦发银行信用卡一张（卡号为XXXXXXXXXXXXXXXX），透支本金共计人民币5，411.42元。
6、2010年12月申领中信银行信用卡一张（卡号为XXXXXXXXXXXXXXXX），透支本金共计人民币29，528.24元。
公诉机关当庭出示了银行报案书、信用卡申请表、交易明细、催收记录、证人证言、被告人供述、工作情况等证据，指控被告人赵波的行为构成信用卡诈骗罪，提请本院依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十七条第三款的规定追究被告人赵波的刑事责任。
被告人赵波对起诉书指控的第五、六节犯罪事实无异议。但辩称：1、其在申领信用卡时有还款能力，在被抓获后主动交代了透支信用卡行为，应是自首；2、招商银行的欠款，其想还无法还，上海银行未对其催收；3、其在平安银行的2万余元欠款已归还，且银行无催收通知，银行有过失；4、其经催收后已归还交通银行1.7万元欠款，如果有证据证实未归还，其认可。
辩护人认为被告人赵波：1、申领信用卡时有还款能力，无非法占有的目的，将透支资金用于经营所需，只是推迟了还款进度，不是恶意透支；2、用于赌博不是犯罪行为，不构成非法占有；3、除浦发银行二次以上催收外，其余银行无账单，均系电话记录，无被告人签收。本案应系民事纠纷，如认定赵波构成犯罪，希望考虑其对基本犯罪事实认可的情节，予以处罚。
经审理查明：被告人赵波向多家银行申领信用卡，在明知自己无还款能力的情况下，仍持续透支本金共计人民币126，116.38元（以下币种均为人民币）用于个人消费及赌博，后经银行多次催收仍不归还，具体如下：
1、2003年5月、2006年1月、2007年12月申领上海银行信用卡三张（卡号分别为XXXXXXXXXXXXXXXX、XXXXXXXXXXXXXXXX、XXXXXXXXXXXXXXXX），透支本金共计4，439.57元。
2、2005年11月申领招商银行信用卡一张（卡号为XXXXXXXXXXXXXXXX），透支本金共计人民币9，691.24元。
3、2008年8月申领平安银行信用卡两张（卡号为XXXXXXXXXXXXXXXX、XXXXXXXXXXXXXXXX），透支本金共计人民币54，527.58元。
4、2009年10月申领交通银行信用卡一张（卡号为XXXXXXXXXXXXXXXX），透支本金共计人民币22，518.33元。
5、2010年10月申领浦发银行信用卡一张（卡号为XXXXXXXXXXXXXXXX），透支本金共计人民币5，411.42元。
6、2010年12月申领中信银行信用卡一张（卡号为XXXXXXXXXXXXXXXX），透支本金共计人民币29，528.24元。
另查明，被告人赵波于2014年3月6日被公安机关抓获。
上述事实有下列经庭审举证质证的证据证实，本院予以确认：
1、上海银行出具的报案书、信用卡申请材料、交易明细、催收记录证实，被告人赵波先后于2003年5月、2006年1月、2007年12月申领上海银行信用卡三张，卡号分别为XXXXXXXXXXXXXXXX、XXXXXXXXXXXXXXXX、XXXXXXXXXXXXXXXX，后持续透支使用本金共4，439.57元，且经银行于2011年2月至2013年10月数十次催收仍不归还。
2、招商银行股份有限公司出具的信用卡申请材料、交易明细、催收记录证实，被告人赵波于2005年11月申领招商银行信用卡一张，卡号为XXXXXXXXXXXXXXXX，后持续透支使用本金共计9，691.24元，且经多次电话、信函催收后仍不归还。
3、平安银行股份有限公司出具的报案材料、信用卡申请材料、交易明细、催收记录证实，被告人赵波于2008年8月起申领平安银行信用卡二张，卡号为XXXXXXXXXXXXXXXX、XXXXXXXXXXXXXXXX，后持续透支使用本金共计54，527.58元，且经银行于2011年6月至2013年6月数十次电话、信函、律师函及上门等方式催收仍不归还。
4、交通银行股份有限公司出具的报案材料、信用卡申请材料、交易明细、催收记录证实，被告人赵波于2009年10月申领交通银行信用卡一张，卡号为XXXXXXXXXXXXXXXX，后持续透支使用本金共计22，518.33元，且经银行于2013年3月至2013年9月数十次电话、信函催收后仍不归还。
5、上海浦东发展银行股份有限公司出具的报案材料、信用卡申请材料、交易明细、催收记录证实，被告人赵波于2010年10月申领浦发银行信用卡一张，卡号为XXXXXXXXXXXXXXXX，后持续透支使用本金共计5，411.42元，且经多次催收后仍不归还。
6、中信银行股份有限公司出具的报案材料、信用卡申请材料、交易明细、催收记录证实，被告人赵波于2010年12月申领中信银行信用卡一张，卡号为XXXXXXXXXXXXXXXX，后持续透支使用本金共计29，528.24元，且经银行于2011年12月至2013年9月间数十次电话、信函催收后仍不归还。
7、证人黄某某的证言证实，其是赵波的母亲，赵波本人赌博欠债，于二年前出售了他位于华浜二村XXX号XXX室的房屋及私家车，并经常向其借钱还赌债，其共帮赵波归还了10多万元的赌债。
8、被告人赵波的供述证实，其在明知自己无偿还能力的情况下，仍透支信用卡用于个人消费及赌博，后经发卡银行多次催收仍不归还。
9、公安机关出具的《工作情况》证实，被告人赵波于2014年3月6日被民警抓获。
本院认为，被告人赵波以非法占有为目的，恶意透支本金共计人民币12万余元，并经发卡银行多次催收后仍不归还，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪，应予惩处。公诉机关指控的犯罪事实清楚，证据确实充分，罪名成立。根据银行提供的申领材料、交易明细、催收记录及证人证言、被告人供述等证据，能够证实被告人赵波在明知自己无偿还能力的情况下透支信用卡用于个人消费和赌博，且经银行多次催收后仍不归还欠款共计人民币12万余元，其申领信用卡时有无还款能力以及其正常的还款行为，不影响对其被银行多次催收后仍不归还行为具有非法占有目的的认定，故对其及辩护人的相关意见，本院不予采纳。被告人赵波系因信用卡诈骗犯罪被抓获归案，其虽对相关犯罪数额有异议，但对基本犯罪事实表示认可，应认定为坦白，故对其关于自首的辩解，不予采纳。据此，根据《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十七条第三款、第六十四条之规定，判决如下：
一、被告人赵波犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年，并处罚金人民币二万元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2014年3月6日起至2019年3月5日止。罚金于本判决生效后十日内付清。）
二、追缴被告人违法所得，发还被害单位。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向上海市第二中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本一份。
审 判 长 徐敏芳
代理审判员 白 楠
人民陪审员 周月霞
二〇一五年一月二十二日
书 记 员 王学旭
附：相关法律条文
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
第六十七条……
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。