陕西省榆林市榆阳区人民法院民 事 判 决 书（2016）陕0802民初5644号原告招商银行股份有限公司榆林分行。法定代表人霍晓峰。委托代理人乔小飞。被告许甲某。被告马某某。被告许乙某。被告白某。原告招商银行股份有限公司榆林分行与被告许甲某、马某某、许乙某、白某金融借款合同纠纷一案，本院于2016年5月26日立案受理后，依法组成合议庭，于2016年9月13日公开开庭进行了审理。原告招商银行股份有限公司榆林分行的委托代理人乔小飞，被告许甲某、许乙某到庭参加了诉讼，被告马某某、白某经本院合法传唤未到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告招商银行股份有限公司榆林分行诉称，2013年6月19日，借款人许甲某（授信申请人）与原告（授信人）签订《个人授信协议》（合同编号：912084003448）。约定：经授信申请人申请，授信人同意向授信申请人提供总额为人民币900000元的授信额度，该授信额度为可循环授信额度，授信期间为60个月，授信申请人应在该期间内向授信人提出额度使用申请；同时约定了违约事件、违约处理等事项，同日，为担保该项贷款的正常运行，许甲某和马某某、许乙某和白某（抵押人）与原告（抵押权人）签订了《个人授信最高额抵押合同》（合同编号：912084003448）并办理了抵押登记手续，约定：以许甲某名下位于榆林市红山东岳路西民生小区1幢3-602号（房屋所有权证号：榆房权证榆林市字第00758**；房屋他项权证号：榆房他证榆林市字第0566**号）、许乙某名下位于榆林市东沙驼峰路东八中家属院2幢1-602号（房屋所有权证号：榆林市房权证2008字第00432**号；房屋他项权证号：榆房他证榆林市字第0566**号）设定最高额抵押，抵押范围为抵押权人根据授信协议向授信申请人提供的贷款及其他授信本金金额之和，以及利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权和抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、执行费、律师费、公告费、送达费、差旅费等）；自出现合同约定的任何违约事件之日起15日之内双方未就抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物达成协议的，抵押权人有权直接请求人民法院拍卖、变卖抵押物。2013年6月20日，根据前述《个人授信协议》，依许甲某的申请，许甲某与原告签订《个人贷款周转易协议书》，约定：在授信额度内原告给予许甲某总额为90万元的周转易限额，周转易贷款期限为12个月，还款方式为按月付息，到期还本，结息日为每月21日，另约定协议有效期为1年，到期后，原告有权根据许甲某使用情况决定是否给予延期，给予延期的，除另有约定外，仍按照本协议有关规定执行。原告按约足额对许甲某名下的指定银行账户提供90万元的授信额度。许甲某从2015年4月11日起未能按照合同约定偿还贷款利息，至2016年1月4日，逾期已达9期，欠息53002.92元，贷款本金余额883452.19元。借款到期后，经原告多次向各被告催要未果，故原告依法提起诉讼，请求：1、判令被告许甲某、马某某向原告清偿贷款本金余额883452.19元，并支付截止2016年1月4日的利息（含复利、罚息）为53002.92元，及自2016年1月4日起至实际清偿完毕之日止按《个人授信协议》（编号：912084003448）约定的利息。2、判令被告许甲某、马某某承担原告为实现该债权所支付的诉讼费、保全费、公告费、执行费、律师费等所有费用。3、判令被告许甲某、马某某以其所提供的抵押物（坐落于榆林市红山东岳路西民生小区1幢3-602号）对上述第一、二项给付事项承担抵押担保责任，原告对上述抵押物转让、拍卖、变卖、折价处置后的所得价款有优先受偿权。4、判令被告许乙某、白某以其所提供的抵押物（坐落于榆林市东沙驼峰路东八中家属院2幢1-602号）对上述第一、二项给付事项承担抵押担保责任，原告对上述抵押物转让、拍卖、变卖、折价处置后的所得价款有优先受偿权。原告向法庭提交了以下证据：第一组证据：许甲某、马某某、许乙某、白某身份证复印件各一份，结婚证复印件一份，证明被告许甲某、马某某、许乙某、白某属适格被告；该笔债务发生于许甲某、马某某二人夫妻关系存续期间，为夫妻共同债务。第二组证据：《个人授信协议》、《申请表》、《周转易协议》、贷款基本信息复印件各一份，证明原告与被告许甲某签订的《个人授信协议》、《个人贷款周转易协议》合法有效，依法对双方具有约束力；原告已按约完全履行合同义务。第三组证据：逾期账单一份，证明截止2016年9月12日被告许甲某尚欠原告借款本金871874.02元及利息130645.32元，对其逾期支付贷款本息的行为，依法应按约承当违约责任。第四组证据：《个人授信最高额抵押合同》复印件一份、他项权利证书复印件一份、榆林市房屋权属档案查阅单一份、房产证土地证复印件各一份，证明最高额抵押权依法设立，被告许甲某和马某某、许乙某和白某以其提供的抵押物在抵押范围内承担抵押担保责任，招行榆林分行对抵押物转让、拍卖、变卖、折价处置后的所得价款享有优先受偿权。被告许甲某、许乙某辩称，借款抵押全部属实，在合同上也是被告签的字，被告也同意偿还，但是现在经济困难，希望银行让步，被告可以选择分期分批偿还。被告许甲某、许乙某未向法庭提交证据。被告马某某、白某未到庭应诉，亦未向法庭提交证据及质证意见。经庭审质证，被告许甲某对原告招商银行股份有限公司榆林分行提交的四组证据的真实性及证明目的均无异议。本院对原告提交的证据作如下认证，原告提交的证据，来源合法且均有被告的签字确认，能够证明许甲某、马某某二人系夫妻关系，被告许甲某向原告借款90万元，由被告许甲某、马某某、许乙某、白某所有的房产进行抵押，截止2016年9月12日被告许甲某尚欠原告借款本金871874.02元及利息130645.32元的事实，与本案具有关联性，对本案具有证明力，依法均予以采信。本院根据当事人的陈述、举证、质证及本院认证，查明以下事实：2013年6月19日，借款人许甲某（授信申请人）与原告（授信人）签订《个人授信协议》（合同编号：912084003448）。约定：经授信申请人申请，授信人同意向授信申请人提供总额为人民币900000元的授信额度，该授信额度为可循环授信额度，授信期间为60个月，授信申请人应在该期间内向授信人提出额度使用申请；同时约定了违约事件、违约处理等事项，同日，为担保该项贷款的正常运行，许甲某和马某某、许乙某和白某（抵押人）与原告（抵押权人）签订了《个人授信最高额抵押合同》（合同编号：912084003448）并办理了抵押登记手续，约定：以许甲某名下位于榆林市红山东岳路西民生小区1幢3-602号（房屋所有权证号：榆房权证榆林市字第00758**；房屋他项权证号：榆房他证榆林市字第0566**号）、许乙某名下位于榆林市东沙驼峰路东八中家属院2幢1-602号（房屋所有权证号：榆林市房权证2008字第00432**号；房屋他项权证号：榆房他证榆林市字第0566**号）设定最高额抵押，抵押范围为抵押权人根据授信协议向授信申请人提供的贷款及其他授信本金金额之和，以及利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权和抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、执行费、律师费、公告费、送达费、差旅费等）；自出现合同约定的任何违约事件之日起15日之内双方未就抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物达成协议的，抵押权人有权直接请求人民法院拍卖、变卖抵押物。2013年6月20日，根据前述《个人授信协议》，依许甲某的申请，许甲某与原告签订《个人贷款周转易协议书》，约定：在授信额度内原告给予许甲某总额为90万元的周转易限额，周转易贷款期限为12个月，还款方式为按月付息，到期还本，结息日为每月21日，另约定协议有效期为1年，到期后，原告有权根据许甲某使用情况决定是否给予延期，给予延期的，除另有约定外，仍按照本协议有关规定执行。原告按约足额对许甲某名下的指定银行账户提供90万元的授信额度。借款到期后，被告许甲某从2015年4月11日起未能按照合同约定偿还贷款利息，截止2016年9月12日被告许甲某尚欠原告借款本金871874.02元及利息130645.32元。被告许甲某与被告马某某系夫妻关系，对于剩余借款本息经原告催要未果，故向本院提起诉讼并提出上述诉讼请求。本院认为，原告与被告签订的个人授信协议、个人贷款周转易功能申请表、个人贷款周转易协议、个人授信最高额抵押合同，均系当事人的真实意思表示，合同主体、形式合法，合同内容不违反国家法律行政法规的效力性强制性规定，依法应确认为有效合同。合同签订后，原告足额向被告许甲某发放了借款，被告许甲某未能按期履行还款义务已构成违约，依法应承担继续偿付借款本息的违约责任，被告许甲某与被告马某某系夫妻关系，且该笔债务发生在被告许甲某与被告马某某夫妻关系存续期间，依据婚姻法有关法律规定，依法应确认为夫妻共同债务，应当由其二人共同偿还。故原告主张由被告许甲某、马某某还借款本金871874.02元及利息的诉讼请求，本院依法予以支持，根据合同约定利息应当按照合同约定的年利率8.4%和逾期年利率12.6%计算。原告主张在被告许甲某所有的位于榆林市红山东岳路西民生小区1幢3-602号（房屋所有权证号：榆房权证榆林市字第00758**；房屋他项权证号：榆房他证榆林市字第0566**号）及被告许乙某所有的位于榆林市东沙驼峰路东八中家属院2幢1-602号（房屋所有权证号：榆林市房权证2008字第00432**号；房屋他项权证号：榆房他证榆林市字第0566**号）的二套房产在抵押物价值范围内享有优先受偿的诉讼请求，根据《中华人民共和国担保法》第三十三条“债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以财产折价或者以拍卖该财产的价款优先受偿。”的规定，本案中双方签订抵押合同且已办理该房产的抵押登记，原告主张优先受偿的请求符合法律规定，依法予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、原告招商银行股份有限公司榆林分行与被告许甲某、马某某、许乙某、白某签订的个人授信协议、个人贷款周转易功能申请表、个人贷款周转易协议、个人授信最高额抵押合同合法有效。二、本判决生效后十日内，由被告许甲某、马某某共同偿还原告招商银行股份有限公司榆林分行借款本金人民币871874.02元及利息（从2016年9月12日起至款付清之日止，以逾期年利率12.6%计算），并支付已产生的利息130645.32元。三、原告招商银行股份有限公司榆林分行在被告许甲某所有的位于榆林市红山东岳路西民生小区1幢3-602号（房屋所有权证号：榆房权证榆林市字第00758**；房屋他项权证号：榆房他证榆林市字第0566**号）房产的价值范围内优先受偿。四、原告招商银行股份有限公司榆林分行在被告许乙某所有的位于榆林市东沙驼峰路东八中家属院2幢1-602号（房屋所有权证号：榆林市房权证2008字第00432**号；房屋他项权证号：榆房他证榆林市字第0566**号）房产的价值范围内优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费13160元，由被告许甲某、马某某、许乙某、白某共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省榆林市中级人民法院。审 判 长  霍 扬审 判 员  李海波人民陪审员  纪凤建二〇一六年九月十三日书 记 员  万强强