苏州市相城区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）相商初字第00253号
原告中国工商银行股份有限公司苏州相城支行，住所地江苏省苏州市相城区元和街道嘉元路666号。
负责人徐军，行长。
委托代理人严长华、姚一纯，江苏苏合律师事务所律师。
被告程华生。
被告曹三枝。
原告中国工商银行股份有限公司苏州相城支行（以下简称工行相城支行）与被告程华生、曹三枝金融借款合同纠纷一案，本院于2015年3月31日立案受理后，由代理审判员余琼琼适用简易程序进行审理。后因被告无法送达，需要公告，本案转为普通程序，依法组成由审判员施磊担任审判长、审判员余琼琼主审、人民陪审员邱玉芳参加评议的合议庭，于2015年11月23日公开开庭进行了审理。原告工行相城支行委托代理人严长华到庭参加诉讼。被告程华生、曹三枝经本院传票及公告传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。
原告工行相城支行诉称，2010年9月27日，被告程华生、曹三枝与原告签订《个人购房借款／担保合同》约定，被告程华生、曹三枝向原告借款38.3万元，借期15年，分180期每月归还本息，被告程华生、曹三枝提供了房屋抵押担保，办理了他项权证。合同还对其他内容作了约定。合同签订后，原告按约发放贷款，但被告程华生、曹三枝多次逾期归还借款已构成违约。为此原告按合同约定，要求被告程华生、曹三枝提前归还全部借款、利息，但被告以种种理由拒绝。故原告诉讼来院，请求法院依法判令：1、被告程华生、曹三枝立即归还借款313316.38元，支付利息8919.16元（暂计算至2015年2月25日，之后按约定利率计算至付清为止），承担原告支付的律师费21599元，如逾期履行，则变、拍卖抵押物，价款由原告优先受偿；2、被告承担本案的诉讼费用。在庭审中，原告将第一项诉讼请求的本息明确为：被告程华生、曹三枝立即归还借款313316.38元、利息8919.16元（截止至2015年2月25日），并承担以本金313316.38元为基数自2015年2月26日起至被告实际清偿之日止按同期同档银行贷款基准利率1.275倍计算的逾期还款利息。
被告程华生、曹三枝均未到庭应诉答辩。
经审理查明，2010年9月27日，原告工行相城支行与被告程华生、曹三枝签订《个人购房借款／担保合同》（编号：［商住］字［苏州分］行［相城］支行（2012）年［二手贷000533）号）一份，共同借款人及抵押人为程华生、曹三枝，贷款人为工行相城支行。合同约定，贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人购置住房贷款人民币38.3万元，房屋坐落于相城区元和街道嘉元路663号康桥花园xx幢xx室，建筑面积40.77平方米；贷款期限为15年，实际放款日与到期日以借据为准，借据为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。合同第四条利率约定，贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，下浮15%，据此确定的利率以借款凭证记载为准，并按下列公式换算：月利率=年利率／12，日利率=年利率／360；贷款发放后遇基准利率调整，贷款期限在一年（含）以下的，执行本合同利率，不分段计息；贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及上述约定的利率浮动比例确定并执行新的利率。合同第六条还款约定，借款人按月等额本金还款法（按月计息）的方式还款；每期还款日为实际放款日次月起的每期对应日；无对应日的，还款日为该期最后一日；最后一期还款日为贷款到期日。合同第九条罚息约定，借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；罚息利率按在本合同第四条约定的利率基础上加收50%确定；贷款利率按本合同第四条的约定进行调整的，利率调整后罚息利率亦相应变动，其变动周期与利率变动周期一致。合同第十四条违约及违约责任约定，借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直到解除合同。合同第十五条共同借款约定，本合同如涉及二人以上（含）共同借款，任一借款人均应履行本合同项下义务，对全部贷款承担连带清偿责任，贷款人有权向任一借款人追索未偿还的贷款本息和应付未付的其他费用。合同第十七条费用约定，订立和履行本合同所需的登记、公证、评估等费用，以及由于借款人和担保人没有按照合同约定履行各自的义务，贷款人为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖等所有费用由借款人承担。贷款人为保障自身利益先行垫付的费用，贷款人有权随时向借款人追偿，并从贷款人垫付之日起计收活期存款利息。合同第十八条抵押物约定，抵押人自愿向贷款人提供抵押担保，抵押物为相城区元和街道嘉元路663号康桥花园xx幢xx室房屋，抵押物价值479492元；对抵押价值的约定，不作为贷款人处分该抵押物时的估价依据，不对贷款人行使抵押权构成任何限制。合同第十九条抵押担保范围约定，抵押担保范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。合同第二十一条抵押物的处分约定，发生贷款到期（包括被宣布提前到期）借款人未予清偿的情形，贷款人可以与抵押人协商以抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物，以所得借款优先受偿或按合同约定的其他方式处理；双方未就抵押权实现方式达成一致的，贷款人可请求人民法院拍卖、变卖抵押物。该合同分别由原告工行相城支行、被告程华生、曹三枝签字盖章予以确认。
借款担保合同签订后，2010年9月27日当天，原告工行相城支行向被告程华生发放贷款38.3万元整，并出具个人贷款借款凭证一份，载明借款人程华生，贷款期限为180月，贷款年利率为5.94%，正常利率浮动比率为-15%，贷款到期日为2025年9月27日，还款方式为等额本金还款，还款周期为按月还本金，按月还利息。上述借款本息被告程华生、曹三枝自2014年7月起连续多月未按期归还，原告遂依据合同约定宣布贷款提前到期。截止至2015年2月25日，被告程华生、曹三枝尚有借款本金313316.38元及利息8919.16元未予归还，原告遂诉讼来院。
另查明，2012年2月17日，苏州市相城区住房和城乡建设局作出编号为苏房他证相城字第300473**号的房屋他项权证一份，载明房屋他项权利人为工行相城支行，房屋所有人为程华生、曹三枝，房屋坐落于相城区元和街道嘉元路663号康桥花园xx幢xx室房屋，他项权利种类为抵押权，债权数额为383000元。
再查明，原告工行相城支行委托江苏苏合律师事务所代理本案诉讼，并产生律师代理费21599元。
以上事实，由原告工行相城支行提供的个人购房借款／担保合同、个人贷款借款凭证、利息清单、抵押物清单、他项权证、律师聘用合同、律师费发票各一份以及原告当庭陈述相互印证予以证实，本院对上述事实及证据予以确认。
本院认为，原告工行相城支行与被告程华生、曹三枝之间建立的个人购房借款／担保合同关系，系原、被告各方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，依法成立且合法有效，各方当事人均应按约履行。其一，原告工行相城支行已按约向被告程华生、曹三枝发放贷款77万元，被告程华生、曹三枝连续多期未按约归还贷款本息已构成违约，原告按合同约定要求被告立即支付全部未归还部分的借款本息及逾期还款利息，本院予以支持。其二，原告按照合同约定，要求被告程华生、曹三枝承担为实现债权而实际支付的律师费21599元的诉讼请求，本院认为，原告按照律师费收费标准的分段方式最高标准计算律师费的明显过高，结合本案实际情况本院酌情调整为被告程华生、曹三枝应付原告律师费12767元。其三，原告工行相城支行要求对被告程华生、曹三枝提供的位于相城区元和街道嘉元路663号康桥花园xx幢xx室房屋的抵押物进行拍卖、协议折价或变卖，并从所得价款中优先受偿的诉讼请求，有理有据，本院亦予以支持。综上所述，原告按合同约定要求被告程华生、曹三枝立即偿还未归还的贷款本金313316.38元及利息8919.16元（截止至2015年2月25日，2015年2月26日之后的逾期还款利息以本金313316.38元为基数按照银行同期贷款利率下浮15%后再上浮50%即1.275倍计算至被告实际清偿之日止）、被告程华生、曹三枝承担原告为实现债权而支付的律师费44482元以及有权就被告程华生、曹三枝提供的抵押物进行拍卖、协议折价或变卖，并从所得价款中优先受偿的诉讼请求，有事实根据和法律依据，本院均予以支持。被告程华生、曹三枝经本院传票及公告传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，系自行放弃应诉抗辩的权利，所产生的法律后果由其自负。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告程华生、曹三枝应偿还原告中国工商银行股份有限公司苏州相城支行借款本金313316.38元、利息8919.16元（截止至2015年2月25日），上述款项合计人民币322235.54元，于本判决生效之日起十日内履行。同时，被告程华生、曹三枝还应承担以本金313316.38元为基数自2015年2月26日起至实际清偿之日止按中国人民银行同期同档基准贷款利率1.275倍计算的逾期还款利息。
二、被告程华生、曹三枝应赔偿原告中国工商银行股份有限公司苏州相城支行为实现债权而支出的律师代理费人民币12767元，于本判决生效之日起内十日内履行。
三、被告程华生、曹三枝不履行上述付款义务时，原告中国工商银行股份有限公司苏州相城支行对上述债权有以被告程华生、曹三枝提供的位于苏州市相城区元和街道嘉元路663号康桥花园xx幢xx室的抵押物折价或者拍卖、变卖的所得价款在38.3万元范围内优先受偿。
案件受理费6538元，公告费600元，合计诉讼费用人民币7138元，由原告中国工商银行股份有限公司苏州相城支行负担50元，被告程华生、曹三枝共同负担7088元（此款原告已预交，本院不再退还，由被告在履行本判决时一并给付原告）。
若被告未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于苏州市中级人民法院。同时向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费（上诉案件受理费的数额由本院在收到上诉状之日起3日内，在区分财产类和非财产类案件并结合当事人上诉请求数额计算出应预交的上诉费用，并向上诉人催交）。苏州市中级人民法院开户行：农业银行苏州苏福路支行，户名：苏州市中级人民法院，账号：10×××76。
审 判 长 施 磊
审 判 员 余琼琼
人民陪审员 邱玉芳
二〇一五年十二月五日
书 记 员 丁雯雯
附录法律条文：
1.《中华人民共和国合同法》第一百零七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
2.《中华人民共和国合同法》第一百一十四条：当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。
约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。
当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。
3.《中华人民共和国合同法》第二百零五条：借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
4.《中华人民共和国合同法》第二百零六条：借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
5.《中华人民共和国合同法》第二百零七条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
6.《中华人民共和国担保法》第三十三条：本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
7.《中华人民共和国担保法》第四十六条：抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。