安徽省安庆市迎江区人民法院民 事 判 决 书（2017）皖0802民初1633号原告：王晓婷，女，1979年9月14日出生，汉族，住吉林省吉林市船营区。委托诉讼代理人：彭俊剑，北京友恒（武汉）律师事务所律师。委托诉讼代理人：蔡青，北京友恒（武汉）律师事务所律师。被告：余程林，男，1989年10月23日出生，汉族，住安徽省桐城市。原告王晓婷与被告余程林、张婷婷民间借贷纠纷一案，本院于2017年7月31日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告王晓婷的委托诉讼代理人彭俊剑到庭参加诉讼,被告余程林、张婷婷经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。2017年9月27日，经原告王晓婷申请，本院裁定准许其撤回对被告张婷婷的起诉。本案现已审理终结。王晓婷向本院提出诉讼请求：1.被告向原告偿还剩余借款本金62582.7元；2.被告向原告支付剩余借款本金的逾期利息、罚息及违约金，以未还剩余借款本金62582.7元为基数，从2015年1月17日逾期之日开始，按照年利率24%计算至剩余借款本金实际清偿之日止；3.被告承担本案诉讼费用。事实和理由：2014年10月13日，原、被告在位于安庆市迎江区的北京捷越联合信息咨询有限公司安庆第一分公司提供居间服务的撮合下签署《借款协议》，向原告借款70531.84元，每月还款3308.33元，还款期限自2014年11月16日至2016年10月16日，共计还款分期月数24个月。协议签订后，原告已将上述借款转账至被告指定的账户，被告收到借款后于2015年2月16日开始，未按照借款协议的约定按时还款，截止逾期之日，被告尚欠原告借款62582.7元，经原告多次催要，被告均以种种不正当理由拒绝还款。原告认为，原、被告签订的《借款协议》系双方真实意思表示，内容合法，系有效合同，各方当事人应严格按照合同约定履行自己的义务。《借款协议》约定，被告逾期15日以上未还款，原告有权提前终止本协议，被告须在终止本协议三日内一次性向原告支付剩余的所有本金、利息、罚息和违约金。现被告已逾期，其行为已经构成严重违约，原告有权终止本协议，并有权要求被告向原告一次性支付剩余的借款本金、利息、罚息和违约金。鉴于此，原告为了维护自身合法权益，特诉至法院。余程林未作答辩。王晓婷围绕诉讼请求依法提交了王晓婷身份证（复印件）、余程林身份证（复印件）、户口本（复印件）、《借款协议》、《信息咨询与管理服务协议》、客户还款计划说明书、客户电子回单，符合证据形式要件及“三性”原则，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人的陈述及经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年10月13日，余程林因资金周转需要借款，经北京捷越联合信息咨询有限公司（以下简称捷越信息咨询公司）推荐，与特定借款人王晓婷签订《借款协议》及《客户还款计划说明书》各一份，主要约定：余程林向王晓婷借款70531.84元，每月偿还本息3308.33元，分为24个月偿还，还款期限自2014年11月16日起至2016年10月16日止，每月16日为还款日；由王晓婷通过网上银行汇款的方式将款项汇入到余程林专用账户中；经余程林同意及授权，王晓婷将协议第一条借款本金，在扣除王晓婷代余程林应交纳给捷越信息咨询公司的咨询服务费、信用审核费及信息管理费后的剩余款项支付到余程林的专用账户中；余程林须在每月还款日前一天或之前将3308.33元存入其专用账户中；若余程林未按约定的时间足额还款，则按照当月应还本息的10%计算逾期违约金，不低于100元，每月单独计算，同时逾期每日按当月至借款期结束应还本息的0.05%收取罚息，每日单独计算；如果余程林逾期达到15天以上，王晓婷有权提前终止本协议，余程林应在王晓婷提出终止协议要求的三日内一次性支付余下的所有本金、利息、罚息和逾期违约金。余程林在《借款协议》落款处签字、捺印。同时，余程林与捷越信息咨询公司签订《信息咨询与管理服务协议》，约定余程林在获得《借款协议》约定的借款资金当日向捷越信息咨询公司支付咨询服务费10265.92元、信用审核费2053.18元、信息管理费8212.74元，合计20531.84元，上述费用由余程林授权王晓婷在向其提供借款本金时一次性代为扣除，扣除的费用由王晓婷代为支付给捷越信息咨询公司。余程林在协议落款处签字、捺印，捷越信息咨询公司在协议落款处盖章。2014年10月16日，王晓婷通过捷越信息咨询公司向余程林专用账户支付50000元。在还款期内，余程林共计归还三期借款，合计9924.99元，第四期即2015年2月16日后未再归还，王晓婷为此诉至法院。本院认为，余程林与王晓婷签订的《借款协议》，系双方真实意思表示，内容不违反法律法规强制性规定，系合法有效合同，对双方均具有法律约束力。王晓婷依约发放了借款，余程林未依约归还全部借款，构成违约。故对王晓婷要求余程林返还剩余借款的诉求，予以支持。关于剩余借款的计算，本院将根据借款本金、借款利息、还款金额等具体情况根据先息后本的冲抵原则进行核算。关于借款本金的认定，虽然《借款协议》约定的借款本金为70531.84元，但王晓婷实际支付余程林50000元。王晓婷提出其根据余程林的授权将咨询服务费、信息审核费、信息管理费等费用在借款本金中扣减并直接支付给捷越信息咨询公司，剩余款项已支付余程林，完成了出借义务。对此，本院认为，王晓婷自认其系捷越信息咨询公司的高管，与捷越信息咨询公司有关联性，但王晓婷未提供证据证明已将扣除的费用支付给捷越信息咨询公司，其主张借款本金按合同约定认定，本院不予支持，故借款本金应认定为50000元。关于借款利息的认定，从《借款协议》、《客户还款计划说明书》约定的本金及每期应归还的本息，可以计算出借款利率为月利率[3308.33元-（67907.66元-65258.04元）]/67907.66元≈0.97%。关于余程林归还的9924.99元，根据《客户还款计划说明书》，确定归还的是2014年11月16日至2015年1月16日的借款，共计三期。因借款本金被认定为50000元，第一期归还的3308.33元中利息为485元（50000元×0.97%）、本金为2823.33元（3308.33元-485元）；第二期归还的3308.33元中利息为457.61元[（50000元-2823.33元）×0.97%]、本金为2850.72元（3308.33元-457.61元）；第三期归还的3308.33元中利息为429.96元[（50000元-2823.33元-2850.72元）×0.97%]、本金为2878.37元（3308.33元-429.96元），以上归还的三期借款中本金合计8552.42元，故余程林尚欠王晓婷的本金为41447.58元（50000元-8552.42元）。王晓婷要求余程林支付自逾期之日即2015年1月17日起至剩余借款本金清偿之日止的逾期利息、罚息及违约金（以62582.7元为基数，按照年利率24%的标准计算），标准不违反法律规定，但起算时间应为2015年2月17日，基数应为41447.58元。据此，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第一百零七条、第二百零七条、第二百一十条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告余程林于本判决生效之日起十日内偿还原告王晓婷借款本金41447.58元并支付逾期利息、罚息及违约金（以41447.58元为基数，自2015年2月17日起至款还清之日止，按年利率24%的标准计算）。二、驳回原告王晓婷的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十九条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1365元，减半收取682.5元，由被告余程林负担（此款原告已预交682.5元）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省安庆市中级人民法院。审判员  马宏伟二〇一七年十月二十五日书记员  吴秀青本案适用法律条款《中华人民共和国合同法》第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。第二百一十条自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时生效。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十五条当事人对自己提出的主张应当及时提供证据。人民法院根据当事人的主张和案件审理情况，确定当事人应当提供的证据及其期限。当事人在该期限内提供证据确有困难的，可以向人民法院申请延长期限，人民法院根据当事人的申请适当延长。当事人逾期提供证据的，人民法院应当责令其说明理由；拒不说明理由或者理由不成立的，人民法院根据不同情形可以不予采纳该证据，或者采纳该证据但予以训诫、罚款。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。