天津市河西区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）西民三初字第2505号
原告招商银行股份有限公司天津分行，住所地天津市河西区广东路255号、前进道9号育佳大厦3号楼1至4层，4号楼1层，5号楼第3层、10至23层，地下一层局部，统一社会信用代码911200007182722249。
负责人毛国英，该行行长。
委托代理人赵亮，北京市汉韬律师事务所律师。
委托代理人杨利卫，北京市汉韬律师事务所律师。
被告冯志祥，男，汉族。
原告招商银行股份有限公司天津分行与被告冯志祥金融借款合同纠纷一案，本院于2015年9月16日受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人杨利卫到庭参加诉讼，被告冯志祥经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案经合议庭评议后，现已审理终结。
原告诉称，2013年11月13日，原、被告签订了编号为122084035406的《个人授信协议》，约定原告向被告提供总额度为700000元的授信额度，授信期自2013年11月13日起到2015年11月13日止。被告未按各具体合同的约定按时足额偿还贷款的，原告有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。同日，被告向原告提出个人贷款周转易功能申请，并签订《个人贷款周转易协议书》，约定原告为被告开通周转易功能，并给予700000元的周转易限额，周转易贷款期限为6个月，还款方式为按月付息、到期还本，每月结息日为21日，利率为贷款实际发放时中国人民银行公布的同期基准利率5.6%上浮55%。《个人贷款周转易协议书》签订后原告依约向被告提供了4笔合计700000元的贷款。贷款到期后，被告未依约偿还贷款本息，已构成违约。故原告诉至我院，请求判令：1、被告向原告偿还贷款本金120000元，并支付借款期内（2014年11月15日至2015年5月15日）未偿还的利息1479.74元、支付自2015年5月16日至实际给付之日的罚息（以未偿还的本金为基数，按罚息利率13.02%/年计算，截至2015年8月18日为4123元）以及支付至实际偿还之日的复息（以未偿还的利息为基数，利率为13.02%/年计算，截至2015年8月18日为54.81元）；2、被告向原告偿还贷款本金250000元，并支付借款期内（2014年11月18日至2015年5月18日）未偿还的利息3496.11元、支付自2015年5月19日至实际给付之日的罚息（以未偿还的本金为基数，按罚息利率13.02%/年计算，截至2015年8月18日为8318.33元）以及支付至实际偿还之日的复息（以未偿还的利息为基数，利率为13.02%/年计算，截至2015年8月18日为134.57元）；3、被告向原告偿还贷款本金200000元，并支付借款期内（2014年12月2日至2015年6月2日）未偿还的利息3520.23元、支付自2015年6月3日至实际给付之日的罚息（以未偿还的本金为基数，按罚息利率13.02%/年计算，截至2015年8月18日为5569.67元）以及支付至实际偿还之日的复息（以未偿还的利息为基数，利率为13.02%/年计算，截至2015年8月18日为127.02元）；4、被告向原告偿还贷款本金130000元并支付借款期内（2014年12月5日至2015年6月5日）未偿还的利息2382.18元、支付自2015年6月6日至实际给付之日的罚息（以未偿还的本金为基数，按罚息利率13.02%/年计算，截至2015年8月18日为3479.23元）以及支付至实际偿还之日的复息（以未偿还的利息为基数，利率为13.02%/年计算，截至2015年8月18日为84.67元）；5、诉讼费、保全费及公告费由被告负担。
被告冯志祥经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，视为放弃答辩、举证、质证的权利。
庭审过程中，本院对原告提交的如下证据进行了当庭质证：证据1、《个人授信协议》、《个人贷款周转易协议》，证明原、被告存在借款合同关系，合同约定的双方权利义务；证据2、《账户交易流水》，证明原告依约共向被告提供了4笔贷款，共计700000元；证据3、额度基本信息、贷款基本信息、贷款附属信息、贷款关键信息、逾期账单，证明截至2015年8月18日，被告还款情况及逾期情况，被告已构成违约。
本院认证意见如下：原告提交的证据1至证据3客观、真实，与本案待证事实具有关联性，能够证明原、被告之间存在的借款合同关系以及原告依约支付借款本金，被告未按约定偿还借款的事实，对上述证据本院予以采用，对原告的证明目的本院予以采纳。
经审理查明，2013年11月13日，原、被告签订编号为122084035406的《个人授信协议》，约定原告向被告提供总额度为700000元的可循环授信额度，授信期自2013年11月13日起到2015年11月13日止。对授信项下每笔贷款，双方应另行签署具体的借款合同、功能协议书（包括但不限于《个人贷款周转易协议书》等）。如被告未按各具体合同的约定按时足额偿还贷款的，原告有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。还款方式为到期还本的，被告须在贷款到期日一次性归还贷款本金，贷款按日计息。日利率=年利率÷360。
同日，原、被告签订《个人贷款周转易协议书》，被告向原告申请开通周转易功能即原告在授信额度内划拨一定金额的限额，由被告通过POS、网上支付或转账汇款的方式用于定向支付，原告给予一定的延后结算期。延后结算期届满日，若被告未按照约定及时足额归还原告定向垫付款项，则原告向被告发放一笔贷款用于归还上述款项。原告根据被告的授信额度和资信情况，给予被告700000元的周转易限额。周转易贷款期限为6个月，还款方式为按月付息，到期还本。结息日为每月21日。贷款执行利率为贷款实际发放时中国人民银行公布的同期基准利率5.6%的基础上上浮55%。
《个人贷款周转易协议书》签订后，原告分别于2014年11月15日向被告发放贷款120000元、2014年11月18日向被告发放贷款250000元、2014年12月2日向被告发放贷款200000元、2014年12月5日向被告发放贷款130000元。但被告未按约定偿还贷款，尚有第一笔贷款的本金120000元、利息1479.74元，第二笔贷款的本金250000元、利息3496.11元，第三笔贷款的本金200000元、利息3520.23元，第四笔贷款的本金130000元、利息2382.18元以及因被告逾期还款所产生的罚息、复息未付清。
本院认为，原、被告签订的《个人授信协议》、《个人贷款周转易协议书》均系双方的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方均应按照合同约定履行各自的义务。原告已按照合同约定支付了借款本金，被告应按照合同约定偿还原告借款本金及利息。同时，因被告未按合同的约定按时足额偿还贷款，已构成违约，故应按照合同约定向原告支付罚息、复息。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：
一、自本判决生效之日起十日内，被告冯志祥偿还原告招商银行股份有限公司天津分行贷款本金120000元、支付借款期内（2014年11月15日至2015年5月15日）未偿还的利息1479.74元、支付自2015年5月16日至本判决确定给付之日的罚息、复息（均按《个人贷款周转易协议书》约定的标准计付）；
二、自本判决生效之日起十日内，被告冯志祥偿还原告招商银行股份有限公司天津分行贷款本金250000元、支付借款期内（2014年11月18日至2015年5月18日）未偿还的利息3496.11元、支付自2015年5月19日至本判决确定给付之日的罚息、复息（均按《个人贷款周转易协议书》约定的标准计付）；
三、自本判决生效之日起十日内，被告冯志祥偿还原告招商银行股份有限公司天津分行贷款本金200000元、支付借款期内（2014年12月2日至2015年6月2日）未偿还的利息3520.23元、支付自2015年6月3日至本判决确定给付之日的罚息、复息（均按《个人贷款周转易协议书》约定的标准计付）；
四、自本判决生效之日起十日内，被告冯志祥偿还原告招商银行股份有限公司天津分行贷款本金130000元、支付借款期内（2014年12月5日至2015年6月5日）未偿还的利息2382.18元、支付自2015年6月6日至本判决确定给付之日的罚息、复息（均按《个人贷款周转易协议书》约定的标准计付）；
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费11128元、保全费4184元、公告费860元由被告冯志祥负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状（上诉费向天津市第二中级人民法院交纳），并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于天津市第二中级人民法院。
审 判 长 赵宝利
审 判 员 蔡常余
代理审判员 曹 玥
二〇一六年三月四日
书 记 员 闫炳宇
附：相关的法律条文
一、《中华人民共和国合同法》
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
二、《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。