黑龙江省齐齐哈尔市龙沙区人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）龙刑初字第168号
公诉机关黑龙江省齐齐哈尔市龙沙区人民检察院。
被告人吕家奇，男，1986年3月6日出生于黑龙江省齐齐哈尔市，汉族，初中文化，无职业。因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2014年6月28日被刑事拘留，同年7月30日被逮捕，现羁押于齐齐哈尔市第一看守所。
齐齐哈尔市龙沙区人民检察院以齐龙检公诉刑诉（2015）92号起诉书指控被告人吕家奇犯诈骗罪、信用卡诈骗罪，于2015年4月20日向本院提起公诉。本院于同日立案，立案受理后，依法组成合议庭，于2015年6月11日公开开庭审理了本案，齐齐哈尔市龙沙区人民检察院指派检察员王斌出庭支持公诉，被告人吕家奇到庭参加诉讼。本案经本院审判委员会讨论，现已审理终结。
齐齐哈尔市龙沙区人民检察院指控：一、信用卡诈骗犯罪，2012年2月被告人吕家奇在某银行办理了一张信用卡，自2012年9月至2013年1月共透支本金27584.80元，经银行多次催缴，拒不偿还，透支期限多达5个月。二、2012年12月份被告人吕家奇在龙沙区永青市场附近用自家的房照做抵押向被害人王XX借款人民币20万元。2013年5月吕家奇以房照丢失为由登报重新办理了该房照，并让妻子李XX将房产出卖，卖房款用于偿还其个人其他债务。2013年2月吕家奇在龙沙区永青市场附近向被害人王XX借款人民币5万元，并用伪造的户名为任XX的房照作抵押。
公诉机关以书证、证人证言、被害人陈述、被告人供述等证据证实上述指控事实，认为被告人吕家奇恶意透支信用卡，数额较大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。建议判处被告人吕家奇一至三年有期徒刑，并处罚金。吕家奇诈骗公私财物，数额巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第二百六十六条之规定，应当以诈骗罪追究其刑事责任。建议判处被告人吕家奇五至七年有期徒刑，并处罚金。
被告人吕家奇对起诉书指控的信用卡犯罪事实及量刑建议无异议，无辩解。对指控其诈骗罪有异议，辩解称其不是诈骗，其与被害人之间是民间借贷关系，其借款时没有用房照做抵押。
经审理查明：一、诈骗事实
1.2012年12月份被告人吕家奇通过其朋友张XX向被害人王XX借款人民币20万元。12月21日王XX在龙沙区永青市场附近的工商银行给吕家奇汇款18万元，并给付其朋友刘XX人民币2万元，因吕家奇本人不在齐市，让刘XX把吕家奇妻子李XX名下的房照拿给王XX。2013年5月吕家奇让李XX以房照丢失为由补办了新房照，并将房产出卖，卖房款用于偿还其个人其他债务。
2.2013年2月吕家奇通过其朋友张XX向被害人王XX借款人民币5万元，张XX在龙沙区永青市场附近的龙江银行取款后给付吕家奇，吕家奇用伪造的户名为任XX的房照作抵押。2014年6月28日，被告人吕家奇被抓获归案。
上述事实，有公诉机关提交，经法庭质证、认证的下列证据证实：
（一）物证
1.任XX名下房照及协助查询财产通知书，证实该房照为虚假房照。
（二）书证
1.户籍证明，证实被告人吕家奇自然情况。
2.抓获经过，证实被告人吕家奇系抓获归案。
3.借据，证实2013年12月21日吕家奇出具25万元借据。
4.情况说明二份，证实经户籍查询无“任XX”任何信息，无法查找刘XX。
5.银行汇款凭证，证实2012年12月21日从王XX爱人张玉凤的银行卡给吕家奇汇款人民币18万元。
6.走访记录，证实无人知道在工人文化宫附近有人要开游戏厅的消息。
（三）证人证言
1.证人张XX证言证实，2012年12月21日吕家奇通过其向王XX借款人民币20万元，是吕家奇的朋友刘XX取走的，当时刘XX给了王XX一本李XX名的房照。2013年2月份，吕家奇又通过其向王XX借款人民币5万元，是其拿王XX的银行卡取钱后亲自交给吕家奇的，过了两天吕家奇给了其一本任XX名的房照，其给了王XX。2013年秋天吕家奇给打了一个总数为25万元的欠条。
2.证人李XX证言证实，其与吕家奇是夫妻关系，2013年5月份吕家奇让其将房照挂失补办后将房产出卖，卖房款被吕家奇还外债了。
（四）被害人陈述
1.被害人王XX陈述，证实2012年12月21日张XX说他的朋友吕家奇要借款20万元，第二天吕家奇的朋友刘XX来取钱，二人到工商银行后，刘XX说要取走2万元，其给吕家奇打电话吕家奇同意后其给吕家奇汇款18万元，刘XX当时给了其一本李XX名的房照。2013年初张XX给了其一本任XX名的房照。后期吕家奇给打了25万元的欠条。2013年中旬到产权处查询知道李XX房子已经卖了，任XX房照是假的。
2.被害人王XX陈述，证实2013年2月份张XX带着吕家奇找其借5万元钱，由张XX拿着其银行卡取钱后给了吕家奇，其对张XX说应该让吕家奇抵押点东西，过了十多天张XX给其拿了一本任XX的房照，吕家奇借款没给其打欠条，因为吕家奇还欠其哥哥王XX20万元，就打了一张25万元的总欠条。2013年中旬到产权处查询，发现任XX的房照是假的。
（五）被告人供述和辩解
被告人吕家奇供述，2012年12月份其通过张XX借款人民币20万元，有18万元通过银行汇给其，另2万元还给其朋友刘XX。2013年2月份又通过张XX借款5万元，想在工人文化宫附近开一个游戏厅，当时投入19万元买机器，后期市里不让开没开成，机器卖了后在北京做酒行生意都赔光了。2013年8月份因还不上钱就不与借款人联系了。给张XX房照是想让张XX放心，其借钱能还上，2013年5月份其骗李XX房照丢了，让李XX补办后将房屋出卖，卖房款还外债了。而任XX是向其借款5万元用房照作抵押的一个朋友，其也不知道房照是假的。并辩解称给张XX李XX房照不是作抵押，双方没有签订抵押合同，不存在诈骗的意思。2013年4月份才知道任XX的房照是假的，知道是假的后其才去北京不与张XX、王XX联系了。
二、信用卡诈骗事实
2012年2月，被告人吕家奇在齐齐哈尔市龙沙区工某银行办理了一张信用卡，自2012年9月至2013年1月共透支本金27584.80元，经银行多次催缴，拒不偿还，透支期限达5个月。
上述事实，有公诉机关提交，经法庭质证、认证的下列证据证实：
（一）书证
1.银行卡账目明细，证实被告人吕家奇恶意透支信用卡27584.8万元。
2.银行催收记录，证实经银行催收后被告人吕家奇拒不归还。
（二）证人证言
1.证人裴XX证言证实，其是工商银行信用卡部职员，吕家奇办理信用卡后透支超过三个月，经银行催收拒不归还。
（三）被告人供述
被告人吕家奇供述，证实其对公诉机关指控事实供认不讳。
上述证据来源合法，且客观真实、关联一致，本院均予确认。
本院认为：被告人吕家奇以非法占有为目的，使用欺骗方法，诈骗他人财物，其行为构成诈骗罪。吕家奇利用信用卡恶意透支，数额较大，已构成信用卡诈骗罪。公诉机关的指控事实清楚，证据确实、充分，罪名成立。吕家奇辩解称其与被害人之间没有做抵押合同，不是抵押，不是诈骗行为，但其供述给张XX房照是让被害人相信其有能力还款，后期其明知李XX房照在被害人手中，补办后将房屋出卖，卖房款未偿还被害人，存在诈骗的故意。经查，无任XX户籍信息，吕家奇关于任XX虚假房照来源的供述，无任何证据证实，故对其辩解理由，本院不予采信。吕家奇诈骗数额巨大，依法应处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金。吕家奇使用信用卡恶意透支，数额较大，依法应处五年以下有期徒刑或者拘役，并处罚金。其归案后如实供述犯罪事实，当庭自愿认罪，有酌情从轻处罚情节。吕家奇犯诈骗罪和信用卡诈骗罪，依法应数罪并罚。公诉机关的量刑建议适当，予以采纳。故依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十九条、第六十七条第三款、第六十四条之规定，判决如下：
一、被告人吕家奇犯诈骗罪，判处有期徒刑六年四个月，并处罚金人民币五万元。犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年六个月，并处罚金人民币二万元。数罪并罚，决定执行有期徒刑七年，并处罚金人民币七万元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2014年6月28日起至2021年6月27日止。罚金于判决生效之日起五日内缴纳。）
二、违法犯罪所得予以追缴，不足部分责令退赔。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向齐齐哈尔市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本三份。
审 判 长 梁凤凤
审 判 员 侯 伟
代理审判员 杨文静
二〇一五年六月十八日
书 记 员 于 淼