广东省广州市番禺区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）穗番法民三初字第657号
原告：中国xx银行股份有限公司广州xx支行，住所地。
负责人：潘xx，职务：行长。
委托代理人：吴xx，系广东金本色律师事务所律师。
委托代理人：黄xx，系广东金本色律师事务所实习律师。
被告：黄二xx，男，1990年7月20日出生，汉族，住广东省揭阳市榕城区。
原告中国xx银行股份有限公司广州xx支行（以下简称x行xx支行）诉被告黄二xx金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法由审判员肖姝娴适用简易程序独任审判，并公开开庭进行了审理。原告x行xx支行委托代理人吴xx、黄xx到庭参加诉讼，被告黄二xx经本院合法传唤无到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告x行xx支行诉称：被告黄二xx因购买房屋的需要，向原告x行xx支行申请个人购房贷款，并以雅莲台1、2、3栋、莲港大道2号-38号（双数）雅莲台2栋13层1304房作为抵押，于2012年2月1日签订了《个人购房借款／担保合同》。合同约定，贷款本金为人民币104万元，贷款期限为30年，年利率为7.05%，如遇到人民银行利率调整，按有关规定作相应调整，如被告黄二xx连续3个月或累计6次未按时偿还贷款本息，应视为被告黄二xx违约，原告x行xx支行有权提前终止合同，提前收回贷款本息，并有权申请处分抵押物。原告x行xx支行依约在2012年2月1日发放了贷款104万元，但是被告黄二xx仅归还了部分贷款，截至2014年4月30日，被告黄二xx已10期无按期履行供款义务，尚欠贷款本金991255.68元，暂计至2014年4月30日的积欠利息为57004.04元。原告x行xx支行认为，被告黄二xx拖欠借款的行为已经违反合同的约定，严重侵害了原告x行xx支行的合法权益，故请求解除双方签订的《个人购房借款／担保合同》，被告黄二xx偿还贷款本金余额991255.68元及至实际还清借款之日止的全部利息、逾期罚息，并对被告黄二xx用作抵押的房产处置所得价款享有优先受偿权。同时被告黄二xx没有按照合同约定履行义务，原告x行xx支行为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用由被告黄二xx承担，故被告黄二xx应支付因该纠纷所产生的律师代理费4000元。故此，根据合同及有关法律的规定，特诉请法院判令：一、解除原告x行xx支行与被告黄二xx于2003年1月17日签订的《个人购房借款合同》；二、被告黄二xx立即清偿尚欠的贷款本金余额991255.68元，及至实际还清借款之日止的全部利息、逾期罚息，暂计至2014年7月1日的积欠利息为74308.81元，本息合计为1065564.49元；三、原告x行xx支行对被告黄二xx用作抵押的位于雅莲台1、2、3栋、莲港大道2号-38号（双数）雅莲台2栋13层1304房（预购商品房预告登记号：粤房地预登穗字第xxxxx号，预购商品房抵押权预告登记号：粤房地预登穗字第xxxxx号）处置所得价款享有优先受偿权；四、被告黄二xx支付因该纠纷所产生的律师代理费4000元；五、被告黄二xx支付全部诉讼费用。
被告黄二xx无答辩，亦未在举证期限内举证。
经审理查明：x行xx支行是经中国银行业有关监管部门批准设立，具有经营人民币存贷款等业务资格的金融机构。
2012年2月1日，x行xx支行作为贷款人、黄二xx作为借款人、抵押人、案外人广州雅腾房地产开发有限公司作为保证人签订一份《个人购房借款／担保合同》（编号：2432011-92006），约定：x行xx支行向黄二xx发放金额为1040000元的个人购置住房贷款，用于购买坐落于xx台1xxx**栋、xx大道x号～xx号（双数）xx台x栋xx层xxxx的房屋（以下简称“涉讼房屋”），贷款期限为30年，实际放款日与到期日以借款凭证为准；贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，据此确定的利率以借款凭证记载为准，贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及上述约定的利率浮动比例确定并执行新的利率。借款人按按月等额本金还款法（按月计息）偿还贷款本息，借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收50%确定。借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，构成借款人违约，贷款人有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用，解除本合同。订立和履行本合同所需的登记、公证、评估等费用，以及由于借款人和担保人没有按照合同约定履行各自的义务，贷款人为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用由借款人承担。借款人以涉讼房屋为合同项下之借款提供抵押担保，担保范围为合同项下的贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。
上述合同签订后，x行xx支行依约于2012年2月1日向黄二xx发放了贷款1040000元，黄二xx在《借款凭证》上签名确认。但黄二xx未能依约还本付息，截至2014年7月1日，已累计十三期未按时履行供款义务，尚欠贷款本金991255.68元，积欠利息（包括利息和逾期罚息）为74308.81元。
x行xx支行称为追回前述欠款，与广东金本色律师事务所签订了《个人不良贷款委托清收协议书》，委托该所律师代表x行xx支行通过诉讼或非诉讼途径向包括黄二xx在内的债务人追收债务，收费标准按4000元／宗计算，广东金本色律师事务所于2014年7月7日开具金额为20000元的律师费发票（号码：00318742）。x行xx支行陈述此发票金额为包括本案在内的五件案律师费的合计金额。
另查明：2011年9月28日，广州市国土资源和房屋管理局出具《广东省房地产预告登记证明》（粤房地预登穗字第xxxxx号），载明：房屋坐落于xx台x**栋、xx大道x号～x号（双数）xx台x栋xx层xxxx房，预告登记业务种类为预购商品房预告登记，附记载明①已办合同备案登记②购房人的占有份额：黄二xx全部。2011年12月7日，广州市国土资源和房屋管理局出具《广东省房地产预告登记证明》（粤房地预登穗字第xxxxx号），载明：房屋坐落于雅莲台1、2、3栋、莲港大道2号～38号（双数）雅莲台2栋13层1304房，预告登记业务种类为预购商品房抵押权预告登记，预告登记权利人为x行xx支行，预告登记义务人为黄二xx，附记载明①他项权利范围：全部②他项权利面积：121.7393平方米③债权数额为人民币1040000元④最高债权数额。
x行xx支行以黄二xx未依约偿还贷款本息为由，向本院提起本案诉讼。庭审中，x行xx支行认为广州雅腾房地产开发有限公司虽作为保证人在《个人购房借款／担保合同》上签章，但其在本案中不向广州雅腾房地产开发有限公司主张权利。
以上事实，有原告x行xx支行提供的个人购房借款／担保合同、借款凭证、广东省房地产预告登记证明、个人不良贷款委托清收协议书、律师费发票、个人贷款详细信息表及本案庭审笔录予以证实。
本院认为：x行xx支行与黄二xx签订的《个人购房借款／担保合同》（编号：2432011-92006），主体适格，内容合法，意思表示真实，无违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。
x行xx支行已依约向黄二xx发放贷款，黄二xx理应依约履行还本付息的义务，但截至2014年7月1日，黄二xx已累计十三期未按时履行供款义务，应承担由此产生的违约责任。依合同约定，如黄二xx连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，x行xx支行有权宣布贷款立即到期，解除合同，要求黄二xx清偿未偿还的贷款本息，提前处分抵押物，故对x行xx支行要求解除涉讼《个人购房借款／担保合同》的请求，本院予以支持。合同解除后，黄二xx应向x行xx支行偿还借款本金991255.68元及利息、逾期罚息（利息、逾期罚息计至2014年7月1日共计为74308.81元，从2014年7月2日起利息、逾期罚息以实际欠款额为本金按中国人民银行的有关规定及合同约定计至实际清偿之日止）。x行xx支行为实现本案对黄二xx的债权，委托律师代理诉讼，支付了律师费4000元。该费用是x行xx支行为实现债权而产生的费用，依《个人购房借款／担保合同》的约定，应由黄二xx承担。
黄二xx以其名下位于广州市番禺区xx台xx**栋、xx大道x号～xx号（双数）xx台x栋xx层xxxx房的房地产设定抵押，抵押担保范围为合同项下的贷款本金、利息、罚息以及实现债权的费用，故就上述债权，x行xx支行有权就该房地产的折价、拍卖或变卖价款享有优先受偿权。
黄二xx经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃答辩及举证的权利。
依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条第一款及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、解除原告中国xx银行股份有限公司广州xx支行与被告黄二xx于2012年2月1日签订的《个人购房借款／担保合同》（编号：2432011-92006）；
二、被告黄二xx于本判决发生法律效力之日起五日内向原告中国xx银行股份有限公司广州xx支行偿还借款本金991255.68元及利息、逾期罚息（利息、逾期罚息计至2014年7月1日共计为74308.81元，从2014年7月2日起利息、逾期罚息以实际欠款额为本金按中国人民银行的有关规定及合同约定计至实际清偿之日止）；
三、被告黄二xx于本判决发生法律效力之日起五日内向原告中国xx银行股份有限公司广州xx支行支付律师代理费4000元；
四、原告中国xx银行股份有限公司广州xx支行对依法处理被告黄二xx提供的抵押房地产［位于广州市番禺区xx台x**栋、莲港大道x号～xx号（双数）xx台x栋x层xxxx房，预告登记号为粤房地预登穗字第xxxxx号］所得价款在上述第二、三项判项确定的债权范围内享有优先受偿权。
如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费7263元，由被告黄二xx负担。如因当事人下落不明，需公告送达判决书的，公告费用按有关单位的实际收费由被公告人负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。
当事人上诉的，应在递交上诉状次日起七日内按不服本判决部分的上诉请求数额向广东省广州市中级人民法院预交上诉案件受理费。逾期不交的，按自动撤回上诉处理。
发生法律效力的民事判决，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，申请执行的期间为二年。
审判员 肖姝娴
二〇一四年八月七日
书记员 吴梓云