广西壮族自治区桂林市叠彩区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）叠民初字第348号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广西壮族自治区桂林市分行。
负责人廖永成，行长。
委托代理人黄鹏，广西昊旺律师事务所律师。
被告石予红（曾用名石磊）。
被告莫莉芳。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广西壮族自治区桂林市分行（以下简称邮政银行桂林分行）诉被告石予红、莫莉芳金融借款合同纠纷一案，本院于2014年3月5日受理后，依法组成合议庭，于2014年7月16日公开开庭进行了审理。原告邮政银行桂林分行的委托代理人黄鹏到庭参加诉讼，被告石予红、莫莉芳经本院公告送达出庭传票，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告邮政银行桂林分行诉称：被告石予红系桂林市秀峰区门面“某某某品牌服装专卖店”的经营者，因扩大经营采购货物缺少资金，于2013年2月18日填写《“好借好还”个人商务贷款额度／借款申请表》向原告申请借款40万元，并提供被告石予红与莫莉芳共有的房产进行抵押担保。原告受理申请后，对其服装店的经营现状进行了多方了解，并对抵押的房产价值进行了综合评估。在此基础上，双方协商一致，于2013年4月17日签订了一份《个人额度借款合同》。约定：1、甲方（原告）向其提供可循环使用的借款额度40万元，即在额度有效期内，只要乙方（被告石予红）未偿还的本合同项下的借款本金余额不超过借款额度，乙方可以连续申请借款；2、借款有效期为10年，自2013年4月17日至2023年4月17日；3、在借款额度有效期内，借款人可以根据需要逐笔申请借款，双方办理相应手续。申请支用借款额度时，应提交《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》（以下简称《借款支用单》），经原告审核同意后发放贷款。借款金额、期限、用途、利率、还款方式等按本合同约定及《借款支用单》中约定内容确定；4、贷款利率以《借款支用单》中约定为准；5、借款人未按期偿还贷款本金的，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率以《借款支用单》约定为准；6、借款人发生违约情形的，贷款人有权调低、暂停直至取消乙方借款额度，宣布全部贷款提前到期，以法律手段追偿贷款，由此引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、律师代理费等）全部由乙方承担，贷款人还可要求借款人支付合同金额5%的违约金。本合同项下使用的个人额度借款支用单、借据、放款单等均为本合同的附件，是本合同的有效组成部分。当天，被告石予红、莫莉芳共同与原告签订《个人最高额抵押合同》，自愿用位于灵川县的自有房产为该笔借款提供抵押担保，并办理了抵押登记手续。同月19日，取得灵川县房他证他项权证书。抵押担保的范围为借款人石予红的借款本金、利息（包含复利和罚息）、违约金、赔偿金和甲方实现债权和抵押权而发生的一切费用。《借款合同》和《个人额度借款抵押合同》签订后，被告石予红于同月21日填写了《借款支用单》和《借据》向原告申请支用借款，借款金额为400000元，期限为12个月，从2013年4月21日至2014年4月21日止，年利率为7.2%，借款用途为采购服装，被告石予红选择按月付息到期一次性还本的方式还款。原告审核后于当天将400000元贷款资金金额发放至石予红指定的个人账户。按照《借款合同》约定，被告石予红取得原告发放的贷款资金后，应当按照约定履行按期偿还利息义务。然而，被告石予红却于2013年10月开始出现逾期还款，截止2014年1月21日累计逾期4期，拖欠利息7475.12元，罚息72.41元。原告多次派工作人员上门催收，并于2014年1月17日委托广西昊旺律师事务所向被告发送律师函进行催收，但被告石予红均予不予理睬。为此，原告于2014年1月22日向被告石予红送达《贷款提前收回通知书》，宣告该笔借款提前到期，要求被告石予红立即清偿所有借款本息，石予红仍不理会。综上所述，被告石予红取得原告发放的贷款资金后逾期还款，经原告工作人员催收仍不履行其还款义务，其行为已构成根本违约，且严重扰乱了金融借贷秩序，给原告造成了重大损失，原告有权解除合同，并要求其承担继续履行、支付违约金、赔偿损失的违约责任。为维护原告的合法权益，特向法院提起诉讼。请求判令：1、解除原告与被告石予红签订的《个人额度借款合同》（合同编号：45004XX57）；2、被告石予红偿还原告借款本金400000元、利息14675.12元、罚息11035.34元。（罚息、复利按年利率7.2％的150%按日计算至2014年7月16日，此后的罚息、复利计算至被告还清所有款项止）；3、被告石予红向原告支付违约金20000元；4、被告石予红赔偿原告因本次诉讼支付的律师服务费20300元；5、原告对被告石予红、莫莉芳所有的位于灵川县的房屋享有优先受偿权；6、本案诉讼费用由被告承担。
原告邮政银行桂林分行对其陈述在举证期限内提供的证据有：1、“好借好还”个人商务贷款额度／借款申请表、借款申请书，证明被告石予红于2013年2月18日以扩大经营采购服装为由向原告申请借款，并提供自有房产进行抵押担保的事实；2、《个人额度借款合同》，证明原告与被告石予红之间的借款合同关系；3、《个人最高额抵押合同》、灵川县房他证他项权证书，证明原告与被告石予红、莫莉芳之间的抵押合同关系，石予红、莫莉芳提供自有的位于灵川县的自有房产为被告石予红的40万借款提供担保，并于2013年4月19日向灵川县房产管理局办理了抵押登记；4、中国人民银行同期同档次贷款利率表、中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知，证明原告与被告石予红在合同及《借款支用单》中关于利息利率、罚息利率的约定符合中国人民银行的规定；5、2013年4月21日借款支用单、借据、个人贷款放款单、放款通知单，证明石予红于2011年4月21日向原告申请支用借款40万元，期限12个月，年利率7.2%，借款用途为采购服装，还款方式为按月还息到期一次性还本，原告按《借款合同》和《借款支用单》约定履行了放款义务；6、律师函、贷款提前收回通知书，证明被告石予红逾期还款后，原告委托广西昊旺律师事务所发送律师函催收未果，于2014年1月22日根据《借款合同》第四十二条第（一）项规定宣告贷款提前到期；7、委托合同及发票，证明原告因本次诉讼支付律师服务费20300元。
被告石予红、莫莉芳未到庭，亦未做答辩。
根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告石予红、莫莉芳经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为其已放弃答辩和质证的权利。故原告提交的证据的真实性本院予以确认，并作为定案的参考依据。
综合全案证据和庭审笔录，本院确认以下法律事实：2013年2月18日，被告石予红填写《“好借好还”个人商务贷款额度／借款申请表》向原告申请借款40万元。同年4月17日，原告与被告石予红签订了《个人额度借款合同》（合同编号：45004XX57）。约定：1、甲方（原告）向其提供可循环使用的借款额度40万元，即在额度有效期内，只要乙方（被告石予红）未偿还的本合同项下的借款本金余额不超过借款额度，乙方可以连续申请借款；2、借款有效期为10年，自2013年4月17日至2023年4月17日；3、在借款额度有效期内，借款人可以根据需要逐笔申请借款，双方办理相应手续。申请支用借款额度时，应提交《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》（以下简称《借款支用单》），经原告审核同意后发放贷款。借款金额、期限、用途、利率、还款方式等按本合同约定及《借款支用单》中约定内容确定；4、贷款利率以《借款支用单》中约定为准；5、借款人未按期偿还贷款本金的，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率以《借款支用单》约定为准；6、借款人发生违约情形的，贷款人有权调低、暂停直至取消乙方借款额度，宣布全部贷款提前到期，以法律手段追偿贷款，由此引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、律师代理费等）全部由乙方承担，贷款人还可要求借款人支付合同金额5%的违约金。本合同项下使用的个人额度借款支用单、借据、放款单等均为本合同的附件，是本合同的有效组成部分。同日，被告石予红、莫莉芳共同与原告签订《个人最高额抵押合同》，自愿用位于灵川县的房屋为该笔借款提供抵押担保，并办理了抵押登记手续。同月19日，取得灵川县房他证他项权证书。抵押担保的范围为借款人石予红的借款本金、利息（包含复利和罚息）、违约金、赔偿金和甲方实现债权和抵押权而发生的一切费用。同月21日，被告石予红填写了《借款支用单》和《借据》向原告申请支用借款，借款金额为400000元，期限为12个月，从2013年4月21日至2014年4月21日止，年利率为7.2%，借款用途为采购服装，被告石予红选择按月付息到期一次性还本的方式还款。原告审核后于当天将400000元贷款资金金额发放至石予红指定的个人账户。被告石予红却于2013年10月开始出现逾期还款，原告于2014年1月17日委托广西昊旺律师事务所向被告发送律师函进行催收。于2014年1月22日向被告石予红送达《贷款提前收回通知书》，宣告该笔借款提前到期，要求被告石予红立即清偿所有借款本息。截止至2014年7月16日，被告石予红尚欠原告借款本金400000元、利息14675.12元、罚息11035.34元。原告因本次诉讼花费律师服务费20300元。
本院认为：原告与被告石予红签订的《个人额度借款合同》、原告与被告石予红、莫莉芳签订的《个人最高额抵押合同》系各方当事人真实意思表示，未违反有关法律法规的强制性规定，均为有效合同，各方当事人应依约履行各自义务。现被告石予红未按约及时、全面履行归还借款本金及相应利息的义务，已构成违约，应承担相应的违约责任。现原告提出要求解除其与被告石予红签订的《个人额度借款合同》，符合《中华人民共和国合同法》第九十四条第四款的规定，本院予以支持。原告要求被告石予红归还借款本金40万元、并支付截止至2014年7月16日的利息14675.12元、罚息11035.34元、违约金20000元，合法有据，本院予以支持。原告要求被告石予红支付律师服务费20300元，符合双方约定，且该项收费符合《广西壮族自治区律师服务收费管理实施办法》和《广西壮族自治区律师服务收费标准》的规定，本院亦予以支持。原告要求对《个人最高额抵押合同》项下的抵押物行使抵押权，符合法律规定，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十四条第四款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、解除被告石予红与原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广西壮族自治区桂林市分行签订的《个人额度借款合同》（合同编号：45004XX57）；
二、被告石予红偿付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广西壮族自治区桂林市分行借款本金400000元、律师代理费20300元、违约金20000元，并支付截止至2014年7月16日的利息14675.12元、罚息11035.34元及后期罚息、复利（后期罚息、复利计算方式：自2014年7月17日起至本判决规定的履行期限最后之日止，罚息以所欠本金为基数，按年利率7.2%加收50%计算；复利以所欠利息为基数，按年利率7.2%加收50%计算）；
三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广西壮族自治区桂林市分行对被告石予红、莫莉芳所有的位于桂林市灵川县的房屋折价或者拍卖、变卖所得价款在上述债权范围内享有优先受偿权。
本案案件受理费8073元，公告费700元（原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广西壮族自治区桂林市分行已预交），由被告石予红、莫莉芳承担（此款由石予红、莫莉芳履行债务时一并支付给原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广西壮族自治区桂林市分行）。
上述债务，义务人应于本判决生效之日起十五日内履行完毕，逾期则应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付延期履行期间的债务利息。权利人可在本判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院申请强制执行。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院或桂林市中级人民法院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于桂林市中级人民法院，并于上诉期限届满之日起七日内预交上诉费8073元（收款单位：桂林市中级人民法院，账号：20×××16，开户行：农行桂林高新支行）。逾期不交也不提出缓缴申请的，按自动撤回上诉处理，本判决即发生法律效力。
审 判 长 陈国先
人民陪审员 张勇平
人民陪审员 粟喜发
二〇一四年七月二十四日
书 记 员 庄 海
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