湖北省武汉市江岸区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）鄂江岸民商初字第00572号原告武汉邦信小额贷款有限责任公司。住所地：湖北省武汉市江岸区后湖大道汉口花园淡莲轩20栋8号，9号，现办公地：武汉市江岸区解放大道1320号银浩大厦12-13楼。法定代表人李建军，总经理。委托代理人李永伟（一般授权代理），湖北正苑律师事务所律师。委托代理人刘海蔚（一般授权代理），湖北正苑律师事务所律师。被告王光炎，武汉炎黄建设工程有限公司总经理。委托代理人邹舰（特别授权代理），湖北獬志律师事务所律师。被告曹冬珍。委托代理人邹舰（特别授权代理），湖北獬志律师事务所律师。被告武汉邦利得投资担保有限公司。住所地：湖北省武汉市江岸区二七街黄浦大街86、88号（黄埔东宫）1栋b单元27层3室。法定代表人何尚根，董事长。委托代理人刘亮（特别授权代理），湖北晨丰律师事务所律师。原告武汉邦信小额贷款有限责任公司（以下简称邦信公司）与被告王光炎、曹冬珍、武汉邦利得投资担保有限公司（以下简称邦利得公司）小额借款合同纠纷一案，本院于2015年3月27日立案受理，由审判员许丽莎适用简易程序于2015年5月7日公开开庭进行了审理。因双方当事人争议较大，2015年6月26日，本院作出（2015）鄂江岸民商初字第00572号民事裁定：将本案转为适用普通程序审理。本院依法组成由审判员许丽莎担任审判长，人民陪审员彭荣、石俊参加的合议庭，于2015年8月4日公开开庭进行了审理。原告邦信公司的委托代理人李永伟，被告王光炎、曹冬珍的共同委托代理人邹舰，被告邦利得公司的委托代理人刘亮到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告邦信公司诉称：2013年6月14日，王光炎、曹冬珍与我公司签订《借款合同（自然人）》（以下简称《借款合同》）一份，约定我公司向王光炎、曹冬珍提供1，000，000元（人民币，下同）贷款，期限为六个月（后又展期三个月），贷款年利率为22.4%。同日，我公司又与邦利得公司签订《保证合同》，约定邦利得公司为上述《借款合同》项下债务提供连带责任担保。2013年6月19日，我公司依约发放贷款，但借款人及保证人均未按约定履行还款义务。为维护我公司合法权益，故诉至法院，请求判令：1、王光炎、曹冬珍立即偿还我公司贷款本金1，000，000元及相应利息（2014年2月21日至2014年3月19日期间的期内利息为16，830元；逾期利息以利息16，830元与借款本金1，000，000元之和即1，016，830为基数，按合同约定的贷款年利率22.4%上浮50%的标准计算，自2014年3月20日至借款本息清偿之日止的）；2、邦利得公司对王光炎、曹冬珍的借款承担连带保证责任；3、本案全部诉讼费用由王光炎、曹冬珍、邦利得公司共同承担。被告王光炎、曹冬珍共同辩称：我方对借款本金1，000，000元、借款期限九个月、利息还至2014年2月20日均无异议。根据邦信公司提交的计算明细，我方已还利息是按年利率22.44%计算的，而《借款合同》及《借款凭证》约定的年利率是22.4%，但我方对已还利息没有异议，对还应偿还借款期限内的利息16，830元亦无异议。但借款期满后，该利息不应再计算复利，且本金1，000，000元的逾期利息应按中国人民银行同期贷款利率的四倍计算，超过部分不应得到支持。被告邦利得公司辩称：同意王光炎、曹冬珍的答辩意见。对我公司提供连带责任担保的事实没有异议，但逾期利息计算标准过高，且复利不应受法律保护，我方要求实事求是按照法律保护的标准计算。经审理查明：2013年6月14日，王光炎作为借款人、曹冬珍作为共同借款人与邦信公司签订编号为17011130041［借］-01的《借款合同》一份，约定：借款人贷款1，000，000元用于经营之目的，由邦利得公司提供连带责任保证担保。期限为六个月，期限起始日以第一次放款时的借款凭证所载实际放款日期为准。贷款年利率22.4%，日利率等于年利率除以三百六十天，合同期内贷款利率不变。利息从贷款实际发放到贷款发放账户之日起算，按日计息。还款方式为按月付息，到期还本。借款人迟延支付任何到期款项的：应自延迟支付之日起至实际偿还之日止，按实际天数，以贷款利率加收50%计收罚息。王光炎、曹冬珍在合同上签名并捺印，邦信公司加盖合同专用章。2013年6月18日，邦信公司出具《借款凭证》，载明：借款起始日为2013年6月19日，借款到期日为2013年12月18日，还款日为20日，该凭证作为上述《借款合同》的组成部分，王光炎在其上签名并捺印。2013年6月14日，邦利得公司形成股东会决议：同意本公司为王光炎向邦信公司借款1，000，000元提供担保。随后，邦利得公司（甲方）与邦信公司（乙方）签订编号为17011130041［保］-01的《保证合同》一份，约定：本合同所担保的主合同为乙方与债务人王光炎于2013年6月14日签署的《借款合同》，金额1，000，000元，保证范围为主合同项下全部债务，包括但不限于本金及利息（包括因债务人违约计收的复利和加收的利息）、违约金、损害赔偿金、手续费、保险费及其他为签订或履行本合同而发生的费用，以及债权人实现担保权利和债权所产生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费）等；本合同独立于主合同，不受其效力影响。保证期间自本合同生效之日起至主合同项下债务履行期限届满之后两年止；保证人同意债务展期的，保证期间至展期协议重新约定的债务履行期限届满之后两年止；如果主合同项下的债务分期履行，则对每期债务而言，保证期间均至最后一期债务履行期限届满之日后两年止。邦信公司、邦利得公司分别在合同上盖章。上述合同签订后，邦信公司于2013年6月19日通过银行转账向王光炎发放贷款1，000，000元。借款期间届满后，王光炎、曹冬珍与邦信公司协商展期三个月（2013年12月19日至2014年3月18日）。在《借款合同》履行过程中，王光炎按年利率22.44%的标准向邦信公司偿还了2013年6月19日至2014年2月20日期间的利息。邦利得公司对展期三个月及年利率22.44%的事实均不持异议。因王光炎、曹冬珍未按约还款，邦信公司诉至本院。另查明：自2012年7月6日至判决之日，中国人民银行贷款年利率（%）见下表。期间六个月至一年（含）一年至三年（含）2012年7月6日至2014年11月21日2014年11月22日至2015年2月28日2015年3月1日至2015年5月10日2015年5月11日至2015年6月27日2015年6月28日至判决之日上述事实，有《借款合同》、《借款凭证》、转账凭证、《股东会决议》、《保证合同》及当事人陈述等证据在卷佐证，并经双方当事人庭审质证，本院予以确认。本院认为，邦信公司与王光炎、曹冬珍签订的《借款合同》，邦信公司与邦利得公司签订的《保证合同》，是各方真实意思表示，未违反国家法律及行政法规的强制性规定，应属有效。邦信公司与王光炎、曹冬珍之间形成小额借款合同关系，邦信公司与邦利得公司形成保证合同关系。邦信公司按约向王光炎、曹冬珍发放贷款1，000，000元，王光炎、曹冬珍作为借款人，理应按月共同向邦信公司支付利息，并在合同到期后共同向邦信公司偿还借款本金。现借款期限已届满，邦信公司要求王光炎、曹冬珍共同偿还借款本金1，000，000元的诉讼请求，本院予以支持。王光炎、曹冬珍支付利息至2014年2月20日，邦信公司要求王光炎、曹冬珍共同支付2014年2月21日至2014年3月19日期间的借款利息16，830元的诉讼请求，不违反法律规定，本院予以支持。邦信公司要求王光炎、曹冬珍支付逾期本息产生的利息，因逾期利息产生的利息属于复利，复利不受法律保护，本院不予支持；就逾期本金产生的利息应属合同约定的罚息，邦信公司主张按33.6%计算标准过高，应按中国人民银行同期贷款利率四倍标准计算，以1，000，000元为本金，自2014年3月20日起至借款本金清偿完毕之日止。邦利得公司为王光炎、曹冬珍向邦信公司的借款提供担保，应按《保证合同》约定，对上述借款本金、期内利息及逾期本金产生的罚息承担连带清偿责任。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、最高人民法院《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第六条、第七条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条的规定，判决如下：一、被告王光炎、曹冬珍于本判决生效之日起三日内共同向原告武汉邦信小额贷款有限责任公司偿还借款本金1，000，000元；二、被告王光炎、曹冬珍于本判决生效之日起三日内共同向原告武汉邦信小额贷款有限责任公司支付期内利息16，830元（截至2014年3月19日）；三、被告王光炎、曹冬珍于本判决生效之日起三日内共同向原告武汉邦信小额贷款有限责任公司支付逾期本金产生的罚息（以1，000，000元为本金，自2014年3月20日起至借款本金清偿完毕之日止，按中国人民银行同期同类贷款利率四倍计算）；四、被告武汉邦利得投资担保有限公司对上述第一、二、三项债务承担连带清偿责任；五、驳回原告武汉邦信小额贷款有限责任公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费16，630元、邮寄送达费80元，共计16，710元，由被告王光炎、曹冬珍、武汉邦利得投资担保有限公司共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于湖北省武汉市中级人民法院。审判长许丽莎人民陪审员彭荣人民陪审员石俊二〇一五年八月四日书记员尹代媛