河北省张家口市桥东区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）东民初字第1096号
原告赤城县金金矿业有限公司。住所地张家口市赤城县龙关镇炮梁乡北沟村。
法定代表人王贵龙，该公司执行董事。
委托代理人王德忠，河北震河律师事务所律师。
被告中国人民财产保险股份有限公司张家口市分公司。住所地张家口市桥东区胜利北路**号中保大厦。
代表人张小军，该公司总经理。
委托代理人索富强，该公司职员。
第三人李华财，赤城县金金矿业有限公司职工。
原告赤城县金金矿业有限公司（以下简称金金公司）与被告中国人民财产保险股份有限公司张家口市分公司（以下简称保险公司）意外伤害保险合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告金金公司的委托代理人王德忠、被告保险公司的委托代理人索富强、第三人李华财到庭参加诉讼，本案现已审理终结。
原告金金公司诉称：我公司的赤诚县何家窑金矿在保险公司投保了团体意外伤害保险。2013年1月17日下午，在井下作业的雇员李华财右眼蹦进一块铁屑，疼痛难忍，次日被工友送进医院进行手术治疗。经诊断，雇员李华财的伤情为右眼球内异物，右眼玻璃体积血，右眼视网膜脱离，右眼视网膜裂孔，右眼角巩膜穿通伤，右眼眶内壁骨折。经鉴定，李华财的伤情构成工伤八级。案件发生后，我公司与保险公司联系理赔事宜，但保险公司以种种理由予以推托、搪塞。故请求判令保险公司给付我公司保险理赔款295723.32元，具体包括：李华财在张家口市第四医院住院31天，住院费用21639.6元，在河北北方学院附属第一医院住院10天，住院费用6995.8元，其他检查费100元，门诊费用2372.4元。住院伙食补助费35元／天×41天=1435元，住院营养30元／天×41天=1230元，误工费61913元／年÷365天×370天=62761.12元，护理费100元／天×41天=4100元，鉴定费924元，××赔偿金22580元／天×20年×30%=135480元，被扶养人生活费13641元／年×18年×30%÷2=49685.4元，赡养费6134元／年×18年×30%=33123.6元，精神抚慰金9000元。
被告保险公司辩称：金金公司无权起诉我公司，本次事故中意外伤害保险的被保险人是李华财，有权向我公司申请赔偿的是李华财本人。李华财根据工伤标准鉴定为八级伤残，所依据的标准不符合约定，应当按照保险条款约定的人身保险××程度与保险金给付比例表确定伤残等级及赔偿责任。我公司承保的团体意外伤害保险的保障项目中意外伤害保险金额为400000元，附加住院医疗保险为每人20000元，门、急诊费用限额为500元，每次事故免赔额为100元，给付比例为80%，即最多赔偿16000元。
第三人李华财述称：保险公司应当向我理赔。
经审理查明：金金公司为李华财等人在保险公司投保了团体意外伤害保险，保险期间自2012年2月16日至2013年2月15日，险种为团体人身意外伤害保险（主险），保障内容为意外身故、××、烧伤给付，每人保险金额400000元；另外附加住院医疗保险（附加险），每人保险金额20000元，每次事故门、急诊限额500元，每次事故免赔额100元，给付比例80%。2013年1月17日下午，在井下作业的李华财右眼蹦进一块铁屑，次日经诊断为：右眼球内异物、右眼玻璃体积血、右眼视网膜脱离、右眼视网膜裂孔、右眼角巩膜穿通伤、右眼眶内壁骨折。李华财在张家口市第四医院住院31天，住院费用21639.6元，在河北北方学院附属第一医院住院10天，住院费用6995.8元，其他检查费100元，门诊费用2372.4元。2014年1月23日，经张家口市劳动能力鉴定位会员鉴定，出具（工伤）张劳鉴（初）自（2014）78号鉴定结论通知书，确认李华财的伤情构成眼科八级。鉴定程序支出鉴定费924元。保险公司认为鉴定标准应当依据保险条款中的人身保险××程度与保险金给付比例表确定伤残等级，并申请以此为标准重新鉴定。金金公司认为保险公司针对格式条款未履行告知义务，相应格式条款对其不发生法律效力，应按张家口市劳动能力鉴定位会员确定的眼科八级进行相应赔偿。另查明，李华财户籍所在地为湖北省竹山县竹坪乡小阳沟林场三组，为农业户口，其有父亲李某（1952年9月12日出生）需要赡养，有儿子李国扬（2012年10月31日出生）需要抚养。庭审中，金金公司提交了其主体资格证明材料一套，欲证明赤城县何家窑金矿现更名为赤城县金金矿业有限公司。保险批单正本复印件两份，欲证明团体意外伤害保险合同的保险内容、保险金额、保险期间及李华财作为新增加的被保险人之保单生效的事实。鉴定委托书一份、鉴定结论一份证明李华财伤残等级。诊断证明书三张，住院病案复印件一套，费用清单汇总表一组、医院收费收据24张，证明李华财住院接受治疗的事实。李华财长子李国扬出生证明一份、其父亲李某身份证一份、竹山县竹坪乡小阳沟林场和竹坪派出所证明一份，证明李华财系独生子，负有抚养儿子、赡养父亲的义务。保险公司质证称对于金金公司的资质和保险批单没有异议，但索赔的主体应当是李华财而不是金金公司。对于伤残等级鉴定，与团体意外伤害保险无关。对于住院材料，不能确定损失情况，且根据保险条款约定，我公司最高赔付16000元。对于李华财抚养、赡养情况证明，于本案无关，保险合同约定的赔偿项目只有伤残赔偿金和医疗费。保险公司提交了保险合同一套，欲证明金金公司在本案中无索赔权，保险公司只承保伤残赔偿金和医疗费亮相费用。金金公司提交的鉴定结论不符合保险条款的约定，依照保险条款约定，李华财的伤情不构成保险条款约定的赔付标准。金金公司对保险合同一套质证称无异议。李华财对金金公司和保险公司提交的证据均无异议。
本院认为：金金公司依保险合同约定向保险公司足额交纳了保险费，保险公司应按照约定的时间开始承担保险责任。金金公司作为投保人投保的是团体意外伤害保险，发生保险事故后，被保险人应当是受益人，故在金金公司未先行向被保险人李华财垫付相应理赔款的情况下，保险公司应当直接向受益人李华财理赔。李华财在保险期间意外受伤，因就医治疗支出的各项费用以及因误工减少的收入，应属团体意外伤害保险理赔范围。其中，李华财住院支出医疗费31107.8元，应予支持；对于伙食补助费，应为30元／天×41天=1230元，营养费为30元／天×41天=1230元，对于误工费，参照河北省2014年度交通事故人身损害赔偿标准，采矿业的年平均工资为61913元，且自李华财受伤至伤残程度司法鉴定意见作出共计370天，误工费应为61913元／年÷365天×370天=62761.12元，护理费应为100元／天×41天=4100元，残疾赔偿金应按农村居民标准计算为9120元／天×20年×30%=54612元，被扶养人生活费6134元／年×18年×30%÷2=16561.8元，赡养费6134元／年×18年×30%=33123.6元。金金公司主张精神抚慰金9000元，因不属于保险合同理赔范围，不予支持。对于鉴定费924元，属于为确定伤残等级所支出的合理费用，应属理赔范围，予以支持。以上各项费用共计205650.32元。上述费用未超出团体意外伤害保险约定的每人400000元，应予支持。对于保险公司辩称医疗费应按16000元计算，由于该约定属于附加住院医疗保险范围，在各项费用未超出主险保险金额的情况下，不需要另行计算附加险，故对于保险公司该意见不予采纳。对于保险公司辩称应当按照保险条款中的人身保险残疾程度与保险金给付比例表确定伤残等级并依此标准重新鉴定，由于保险公司未提交证据证明其向投保人或被保险人明确履行了告知义务，而该格式条款涉及被保险人重大利益，且属于保险公司限制责任条款，故在保险公司不能证明其履行了明确告知和释明义务的情况下，该格式条款不发生效力，保险公司应当按照实际发生的保险事故所造成的损害进行理赔。同时，保险公司要求以保险条款中约定的人身保险残疾程度与保险金给付比例表重新鉴定李华财的伤情也于法无据，不予支持。保险公司未按约定向李华财给付保险理赔款，属违约，应当承担违约责任。依照《中华人民共和国保险法》第十四条、第十七条、第三十九条、第六十四条、《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十七条、《中华人民共和国合同法》第一百零七条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条的规定，判决如下：
被告中国人民财产保险股份有限公司张家口市分公司于本判决生效后十日内一次性给付第三人李华财保险理赔款共计205650.32元。
如果被告未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费5736元，由原告负担1351元，被告负担4385元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河北省张家口市中级人民法院。
审判长 李利平
审判员 李 成
审判员 王凯隆
二〇一五年三月十八日
书记员 胡文静
附相关法律规定：
《中华人民共和国保险法》第十四条：保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。
第十七条：订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。
第三十九条：人身保险的受益人由被保险人或者投保人指定。
投保人指定受益人时须经被保险人同意。投保人为与其有劳动关系的劳动者投保人身保险，不得指定被保险人及其近亲属以外的人为受益人。
第六十四条：保险人、被保险人为查明和确定保险事故的性质、原因和保险标的的损失程度所支付的必要的、合理的费用，由保险人承担。
《中华人民共和国合同法》第一百零七条：当事人一方不履行合同义务或履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或赔偿损失等违约责任。
《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十七条：受害人遭受人身损害，因就医治疗支出的各项费用以及因误工减少的收入，包括医疗费、误工费、护理费、交通费、住宿费、住院伙食补助费、必要的营养费，赔偿义务人应当予以赔偿。受害人因伤致残的，其因增加生活上需要所支出的必要费用以及因丧失劳动能力导致的收入损失，包括残疾赔偿金、残疾辅助器具费、被扶养人生活费，以及因康复护理、继续治疗实际发生的必要的康复费、护理费、后续治疗费，赔偿义务人也应当予以赔偿。