重庆市南岸区人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）渝0108刑初63号
公诉机关重庆市南岸区人民检察院。
被告人李玲，女，1986年7月23日出生于重庆市璧山县，汉族，初中文化，无业，住重庆市璧山区。因涉嫌信用卡诈骗罪，于2016年7月28日被抓获，同日被刑事拘留，同年8月10日被逮捕。现羁押于重庆市第一看守所。
重庆市南岸区人民检察院以渝南检公诉刑诉[2016]1260号起诉书指控被告人李玲犯信用卡诈骗罪，于2017年1月3日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，适用简易程序，于2017年1月13日公开开庭进行了审理，因被告人李玲对部分事实提出异议且公诉机关部分变更起诉，本院于2017年1月18日决定将本案转为普通程序，于2017年2月10日再次公开开庭进行了审理。重庆市南岸区人民检察院指派检察院张晓玲、代理检察员苟俊出庭支持公诉。被告人李玲到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
重庆市南岸区人民检察院指控，从2012年8月至2013年3月，被告人李玲持本人名下的兴业银行信用卡和建设银行信用卡在重庆市南岸区等地多次通过消费和POS机套现的方式恶意透支两家银行本金共计18万余元，数额巨大。2016年7月28日，民警在重庆市璧山区恒大东方国际小区3幢5-7将被告人李玲抓获。
对指控事实,公诉机关当庭举示了书证捉获经过、户籍资料、建设银行、兴业银行的报案材料、信用卡申请资料、信用卡催收记录、催收明细、消费明细、信用卡银行交易明细；辨认笔录；证人陶某某、李某某、蔡某某、易某等人的证言；被告人李玲的供述等。据此，公诉机关认为被告人李玲的行为构成信用卡诈骗罪，且属数额巨大，且具有如实供述的情节，提请本院对其依法判处刑罚。
被告人李玲在审理中认可透支兴业银行的金额为本金75709.87元，否认其透支建设银行的金额为10万余元，辩称其建设银行信用卡只有3万元信用额度。在最后陈述阶段表示认罪，对建设银行的金额无异议。
经审理查明，1、2012年8月17日，被告人李玲使用虚假的工作证明及收入证明向兴业银行申请办理银联人民币白金信用卡（卡号为6229225425169104）。2012年8月至2013年3月，李玲持该卡在重庆市南岸区等地多次消费和通过POS机套现。李玲从2013年3月26日起未有还款记录，截止至2014年6月9日，李玲共欠银行本金75709.87元。
2、2012年8月24日，被告人李玲向建设银行申请办理龙卡信用卡（卡号4367455157612792，挂失后卡号变更为4367455160603549）。2012年10月，被告人李玲向建设银行申请龙卡信用卡安居分期贷款业务，该业务限于向建设银行指定的商户进行安居消费，李玲获得10万元专项安居分期贷款权限后，持该卡在红星美凯龙南坪上海城店刷卡10万元。从2012年9月至2013年3月，李玲持该卡多次消费和POS机套现。从2013年5月22日起未有还款记录，截至2013年9月，李玲共欠银行本金104779.82元。
综上，被告人李玲共计透支信用卡总金额180489.69元，截至最后还款期限，李玲仍未就信用卡透支的金额向相关发卡银行归还，经发卡银行多次催收，被告人李玲先找借口拖延，后更换电话号码和家庭住址，以躲避发卡银行的催收。
2016年7月28日，民警在重庆市璧山区恒大东方国际小区3幢5-7将被告人李玲抓获。归案后，李玲如实供述了本案主要犯罪事实。
上述事实，有公诉机关举示并经当庭质证、认证的以下证据予以证实，本院予以确认：
1、《受案登记表》、《立案决定书》、《报案材料》、《捉获经过》证实，被害单位公安机关报案，公安机关对本案依法受案、立案的过程，证实被告人李玲被捉获的经过。
2、《户籍资料》证实，李玲的身份情况。
3、兴业银行《信用卡申请资料》、《信用卡催收记录》、《催收明细》、《信用卡银行交易明细》证实，李玲从2012年8月开始持其申办的卡号为6229225425169104的兴业银行白金信用卡消费，截止至2014年6月9日，李玲共欠银行本金75709.87元。
4、建设银行《信用卡申请资料》、《信用卡催收记录》、《催收记录》、《外访登记》、《信用卡银行交易明细》证实，李玲从2012年9月从建设银行申领信用卡，建设银行批准额度为3万元。此后，李玲持该卡进行多次消费、取现。同年10月，李玲向该行申请龙卡信用卡安居分期业务，获得10万元专项额度。2012年11月14日，李玲持该卡在重庆市南岸区南坪上海城红星美凯龙家居商场消费10万元，并办理了36期分期还款。之后，李玲陆续小额部分还款，至2014年1月2日，李玲共欠银行本金104779.82元。
5、兴业银行《情况说明》证实，李玲兴业银行白金信用卡额度70000元，因李玲6229225425169104的卡内预先存入了2723.44元的溢缴款，加上3500元的超限额度，共计76223.44元，从而出现交易本金大于固定额度的情况。
6、建设银行《情况说明》证实，李玲龙卡信用卡额度3万元。2012年10月，李玲向建设银行申请龙卡信用卡安居分期业务，获得10万元专项额度，李玲共获得建行信用额度13万元。
7、证人蔡某某的证言证实，她是兴业银行重庆分行风险管理室员工，李玲利用在兴业银行办理的白金信用卡进行恶意透支，截止2014年6月9日欠款本息合计113654.43元，其中本金75709.87元，利息13305.33元、滞纳金24639.23元。
8、证人易某的证言证实，他是建设银行重庆分行信用卡业务部风险科员工。2012年8月24日，李玲向建设银行申请办理龙卡信用卡，建设银行于2012年9月5日批准为其办理信用卡，授予信用额度3万元。2012年10月份，李玲向建设银行申请龙卡信用卡安居分期业务，并获得10万元专项额度，此后，李玲持在建设银行办理的信用卡进行消费、取现透支，至2014年1月2日，李玲共欠银行本息合计117311.16元，其中本金104779.82元，利息滞纳金合计12531.34元。
9、证人陶某某的证言及辨认笔录证实，他是重庆胤宁贸易公司法人，李玲持兴业银行信用卡于2013年2月26日和2013年3月26日在他公司的POS机上两次刷卡支付7万元。附有辨认笔录。
10、证人张某某的证言及辨认笔录证实，他是建设银行重庆分行信用卡业务部市场科员工。2012年10月的一天，他接到李玲电话说想办理信用卡分期业务，信用卡分期业务是建设银行和苏宁电器、红星美凯龙、凯恩商都等商家和装饰公司进行合作，客户持建设银行信用卡向这些商户购买商品或者服务后可以申请该款项分期偿还。于是，他和李玲约好见面的时间地点，他在电话里告知了李玲要准备哪些资料。他们见面之后，他将《中国建设银行信用卡安居分期付款业务申请表》、《龙卡信用卡专项分期付款业务面签调查表》交给李玲填写并签字，李玲提交了身份证、机动车行驶证、房产抵押合同复印件等资料。她将李玲提交的资料带回建设银行审批之后，李玲获得10万元安居专项分期授信额度。附有辨认笔录。
11、证人李某某的证言证实，他是李玲父亲，李玲欠个人高利贷40万左右，同时欠建设银行、交通银行、兴业银行等银行的欠款，金额他不清楚，有个中信银行的人到家中催收过，建设银行、兴业银行、交通银行打了很多次电话催收欠款，他也将此情况告知了李玲。
12、证人王某某的证言及辨认笔录证实，他是璧山骏淋汽车配件公司的法人，李玲不是该公司员工，该公司未给李玲出具过工作证明和收入证明。附有辨认笔录。
13、被告人李玲的供述证实，2012年，她因为急需用钱，申请办理了一张兴业银行信用卡，额度70000元，在取得信用卡之后，她透支消费和套现，从2013年3月26日起就没有归还透支款，一共透支本金75709.87元，银行工作人员多次找她催收，她都没有还款。2012年8月，她申请了一张建设银行龙卡信用卡，额度30000元，在取得卡片之后，她进行透支消费。在2012年10月份，她申请了建设银行安居分期付款业务，将信用卡额度提高到10万元，用于该银行指定的商场购买安居商品。申请该业务之后，她将卡交给一个中介，让其帮她在红星美凯龙刷卡消费10万元。这10万元消费之后，她按时归还了6期，就再没有还款了。她没有在信用卡申请表上所填的住址居住，从2013年6月把电话也停了，因为害怕银行工作人员找她催收欠款。
本院认为，被告人李玲以非法占有为目的，恶意透支银行信用卡，且金额达18万余元，数额巨大，并经发卡银行多次催收后仍不归还，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控的事实和罪名成立。被告人李玲在侦查阶段如实供述本案主要犯罪事实，在开庭中对部分事实予以否认，但在最后陈述阶段维持其有罪供述，亦可认定为坦白，依法从轻处罚。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款，第五十二条，第五十三条，第六十七条第三款、第六十四条最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条之规定，判决如下：
一、被告人李玲犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年，并处罚金五万元。
（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2016年7月28日起至2021年7月27日止。罚金限判决生效之日即缴纳。）
二、责令被告人退赔重庆兴业银行经济损失75709.87元；退赔重庆建设银行经济损失104779.82元。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向重庆市第五中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 刘惠敏
人民陪审员 张鼎惠
人民陪审员 陈文平
二〇一七年二月十日
书 记 员 伏晓波