河南省泌阳县人民法院
刑 事 判 决 书
泌刑初字第00305号
公诉机关河南省泌阳人民检察院。
被告人韩某某，女，2015年4月27日，因涉嫌犯诈骗罪被泌阳县公安局拘传至泌阳县公安局，次日被泌阳县公安局刑事拘留；2015年5月14日，经泌阳县人民检察院批准逮捕，次日由泌阳县公安局向其宣布逮捕。现羁押于驻马店市看守所。
辩护人郭书魁，河南盘古律师事务所律师。
河南省泌阳县人民检察院以泌检刑诉（2015）290号起诉书指控被告人韩某某犯诈骗罪一案，于2015年8月3日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。泌阳县人民检察院指派检察员卢斌出庭支持公诉，�告人韩某某及其辩护人郭书魁到庭参加诉讼。现已审理终结。
河南省泌阳县人民检察院指控：1、被告人韩某某同其丈夫陈某某某找泌阳县农村信用社职工夏某借款60万元，夏某多次回绝韩某某。2012年12月1日韩某某又以其在深圳有商品房，用房权证作抵押为由，从夏某手中借款60万元，至今尚未归还。后经查询，韩某某用于抵押的房权证系伪造。
2、2013年10月11日，被告人韩某某找到泌阳县古城办事处新兴居委居民高某某，在高某某家中向高某某借款20万元，并以陈某某某的房权证作抵押。借款到期后，高某某多次催要，韩某某不归还。经查询，韩某某用于抵押的陈某某某房权证系伪造。
上述事实，公诉机关提供有被告人供述，被害人夏某、高某某的陈述，证人证言，鉴定结论等证据证实，认为被告人韩某某之行为已触犯《中华人民共和国刑法》第二百六十六条之规定，构成诈骗罪，提起本院依法判处。
被告人韩某某对公诉机关指控其借夏某60万元和以假房权证骗高某某20万元的事实无异议，但辩称自2012年12月1日从夏某处将60万元借出后，一共给夏某8万多元利息。2013年5月她发现夏某以韩某某名义在泌阳县农村信用社贷款50万元后生气，于当年的7月用本人的深圳假房权证将真的房权证换回，她与其丈夫陈某某某给夏某写的借条，此后她向夏某还本金，其中，2013年8月还夏某10万元，2013年9月16日通过曹某某还给夏某19万元，2013年9月18日通过她尾号为5555的银行卡给夏某转账10万元，共向夏某还款39万元。请求从轻处罚。
辩护人意见，公诉机关指控的第一起事实错误。事实是：2012年12月1日，被告人韩某某出具的借条内容为：“今借夏某60万元，以乔某某房权证、土地使用证、韩某某购房合�为抵押物，月息三分，期限为一年。借款人韩某某。”借款分两次支付给韩某某，至2013年5月韩某某共支付利息8万多元，付本金47万元。借据变更时间为2013年9月8日，并非2012年12月1日；韩某某借夏某的60万元，其主观上无非法占有的目的，客观上韩某某和陈某某某给夏某出具有借条，且一直按约还本付息，系民间借贷，不应作为犯罪处理。关于公诉机关指控的第二起诈骗犯罪，也不能作为诈骗数额认定。韩某某借高某某的款有借据，双方自愿、真实有效。作为担保人的陈某某某及其房产并非虚假，是房权证的复制件。即使房权证虚假，担保合同无效也不影响作为借款合同的主合同的效力，况且被告人韩某某一直支付该笔款的利息。
辩护人提交有向夏某汇款10万元和通过曹某某付给夏某19万元的凭据。
经审理查明：1、2013年10月11日，被告人韩某某找到泌阳县古城办事处新兴居委居民高某某，在高某某家中向高某某借款20万元，并以陈某某某的房权证作抵押。借款到期后，高某某多次催要，韩某某不予归还。经查询，韩某某用于抵押的陈某某某房权证系伪造。
上述事实，有经庭审举证、质证、认证的下列证据予以证实，本院予以确认。
（1）2015年4月29日高某某向泌阳县公安局提供房产证二份证实：该房权证编号为驻房权证泌字第0159**号，房屋所有权人系陈某某某单独所有，房屋坐落泌阳县陈营居委陈营，登记时间为2010年5月12日，规划用途为住宅，房屋2层，建筑面积214平方米，该证上填发单位有泌阳县房屋产权发证专用章。
（2）2015年5月4日泌阳县房地产管理所说明证实：驻房权证泌字第0159**号房屋所有权证书已于2012年9月3日在泌阳县房地产管理所办理抵押登记，证书保存于泌阳县房地管理所至今。此房屋以外的其他房权证有虚假性。
借据证实：2013年10月12日被告人韩某某借高某某现金20万元，期限三月。
契约证实：2013年10月12日，被告人韩某某借高某某现金20万元，以陈营房产为抵押（证号015919），期限叁个月。若不能定期归还本息，房产由高某某支配。立约人为韩某某。
被害人高某某陈述：2013年10月11日，韩某某以水罐厂家搞活动，需进制水罐的钢板，用她陈营村的房子做抵押，向其借款20万元。他找亲戚凑了20万元。第二天，韩某某开车到他家里，给他出了借款20万用期三个月的借据和一份契约，并向他保证还不上款的情况下房产给他。韩某某把户名为其丈夫陈某某某的房产证交给他了。之后的三个月里韩某某以2分付息，三个月给他了12000元。此后未付一分钱。
2014年7月的一天，韩某某又给他一本陈某某某的房权证，并说是真的。他把两本证书拿到房管所核对，说他拿的是假证。后来他打韩某的电话，接电话的人说她的号卖了。韩某夫妇都联系不上了。
（6）被告人韩某某供述：2013年的9、10月份她借高某某20万元现金。借条内容是借高某某20万元，期限是几个月，口头约定月息3分5厘，借款人签的是韩某某。她给高某某立一个契约，内容是：如果这20万元钱还不上，这个假房权证的房产归高某某支配，签的韩某某。
她用陈某某某的假房权证作抵押，这本房权证是套陈某某某在泌阳县陈营的一套小院的房权证。因为郝某某在信用社给她贷一笔款，用陈某某某这套房子做的抵押，这套房子的真房权证在泌阳县房管所抵押着。这个假的房权证是她在2012年花200元让做假证的制作的。
她给高某某了7000元、5000元利息各一次，高某某给她打钱时扣了5000元。
2、被告人韩某某同其丈夫陈某某某找泌阳县农村信用社职工夏某借款。2012年12月1日，韩某某、陈某某某夫妇以其所购位于泌阳县陈营居委张某夫妇的房屋所有权证作抵押借夏某60万元。2013年7月1日，被告人韩某某提出其在深圳有商品房，用该房产的房权证作抵押，将从夏某手中借款60万元结算后，韩某某、陈某某某夫妇重新给夏某出具了60万元的借条。后经查询，韩某某用于抵押的房权证系伪造。
上述事实，有经庭审举证、质证、认证的下列证据予以证实，本院予以确认。
借条证实：被告人韩某某给夏某出具的借条内容为“今借夏某现金陆拾万元整，按月息叁分，由房产证韩某某户名的作抵押。借款人韩某某、陈某某，时间2013年7月1日”。
被告人韩某某交给夏某的房产证证实：权利人为韩某某（412822197703067669），宗地号G005315-0207，茗翠园三期12号楼、13号楼12号楼A座2203。
泌阳县公安局从深圳市房地产权登记中心调取分类产权登记证实：宗地号G005315-0207，茗翠园三期12号楼、13号楼，房号12号楼A座2203的房屋，房产证号60005＊＊4**，系权利人张某某于2010年4月14日购买的商品房，2013年5月29日张某某将该房产转让给陈某所有，房产证号60005＊＊6**。
2015年4月28日泌阳县农村信用联社证实：联社员工夏某为客户韩某某办理贷款情况如下：2012年8月2日，韩某某在泌阳县联社信贷部贷款50万元，贷款期限一年，该款2013年8月6日已归还；借款人韩某某于2013年8月9日申请办理贷款45万元，2014年8月9日到期，该款于2015年4月27日由夏某归还。
泌阳县公安局调取的户名韩某某账号为622991150200＊＊5555的交易明细证实：2012年12月1日、2日，通过转账转入该账户款分别为400000元、200000元。
公证�、购户协议及收据证实：2012年4月26日，张莲夫妇将其所有的房屋卖给王帅并公证的事实。
证人段某某证实：2012年12月2日，夏某从她那借60万元说借给一个朋友，钱是分两次通过转账方式给对方转过去的。事后夏某说是韩某某借走了。对方只付了6个月利息，按的3分，现在本也没有。
证人曹某某证实：2013年9月16日下午，他借给韩某某20万元，月息2分。他按韩某某电话上说的到泌阳县信用社营业部，给夏某了19万元现金，夏某给他打了一个收条，内容是“今收到韩某某现金19万”。他又给韩某某了1万元钱，韩某某把夏某打的收条要走，给他打了一个借款20万的欠条。
证人周某某证实：韩某某向她借过钱，是5万、10万，最多是20万，每次说是做生意用的。
（10）被害人夏某陈述：2012年9月底，韩某某给她打电话说韩某某在深�有生意，与其有交往的台湾老板要离开大陆，想处理一套房产，如果买下这处房产能赚很多钱，让她帮忙准备60万元。2012年11月25号前后，韩某某又到单位楼下找她借钱，并说可以用其在南方买的一套房子做抵押，目的是想再买一套便宜房产。她用免提给段某某打电话说借钱的事。2012年12月1日下午，韩某某和陈某某两人开车到单位找她，她联系段某某并把韩某某的银行卡号给了段某某，韩某某给她打了60万元的欠条，又把她提到的那处房产的房地产证给拿出来作抵押。段某某从泌阳县农村信用合作联社财源分社用622991050200＊＊8669向韩某某账户622991150200＊＊5555转账40万元，第二天下午，段某某把20万元钱打到她的账户后，她又从泌阳县农村信用合作联社营业部用622991050200＊＊8198给韩某某账户622991150200＊＊5555转账20万。韩某某在之后6个月里正常结息，利息是月息三分�总共是十万零八千元的利息。她给的是现金，没有打卡。此后的利息韩某某和陈某某一直不给结，经多次催要，也没有任何结果。2014年5月14日，她和韩某某见面，把以前的账清算了一下，韩某某和陈某某重新打了60万元欠条，落款时间2013年7月1日，因为韩某某付息到2013年6月，原欠条由韩某某收走。内容还是以韩某某的房权证做抵押，借60万元钱现金，利息是月息三分，欠条也是陈某某写的，写完后陈某某先签的字，之后韩某某也签的韩某某。
韩某某用来抵押的房地产证是假的，这本“深圳市房地产权登记中心”的房地产证，登记日期是2011年11月28日，登记号深房地字第60005064**号，权利人登记的是韩某某（412822197703067669），宗地号Ｇ005315－0207，宗地面积为23827.83平方米，土地位置龙岗区平湖镇，使用年限70年。经过查询发现登记号深房地字第60005064**号的权属人系他人，此处房产转让，转让历史记录上没有权属人为韩某某的记录。韩某某用假房产证诈骗她60万元。
2013年9月，韩某某让曹某某给她送去19万元，让她把韩某某借她的6万元扣掉，剩下的13万元先替她保管着，她给曹某某打了一张19万元的收条，第二天韩某某就过来拿走了剩下的13万元钱，她让韩某某签了“6万还夏某欠款，13万韩某某拿走”的字据，现在这张字据找不到了。2013年8月22号，韩某某借过一个20万的。一个月后，韩某某用尾号5555的银行卡向她的账户上转了10万元。此外，韩某某再没有给过她钱。
她给韩某某办理过两笔贷款业务，第一笔是2012年8月2日贷款50万元。贷款到期后韩某某说没有钱，让她先找钱替韩某某还上，她借钱替韩某某先还了第一笔50万元贷款。到韩某某换贷款手续的时候，她就违规使用韩某某上一次贷款的担保人的照片和购房协议又为韩某某贷款了45万元。
（11）被告人韩某某供述与辩解：2012年11月因急于还郝某某的30万元，她向夏某借40万元，月息三分，以乔某某的房权证、土地使用证和她在天中第一城的购房合同抵押给了夏某。
2012年12月1日，夏某向她的泌阳县农村信用社的银行卡62299150200845555上打了40万元，第二天夏某又向这个卡上打了20万。她老公陈某某某给夏某打的借条，之后她给夏某的借条上补签的名字。借条内容是“今借夏某60万元，以乔某某房权证、土地使用证、韩某某购房合同为抵押物，月息三分，期限为一年”。款借出后至2013年5月，她一共给夏某了8万多元利息。
2013年5月，她发现夏某以韩某某的名义在泌阳县信用社贷款，从此不给夏某利息。2013年7月，她给夏某说：“乔某某的�子我要卖它的，你把房权证、土地使用证给我，我给你一本我在深圳的房权证从新做抵押，再从新打一张欠条。”夏某也同意后把乔某某的房权证给她，土地使用证夏某弄丢了没有给。她和陈某某某去夏某家，她拿了一本以韩某某的名字，身份证号412822197703067669，深圳的假房权证给夏某，让陈某某某打了内容为“今借夏某现金60万元整，月息三分，以户名为韩某某的房产证做抵押”的借条，她和陈某某某分别签“陈某某”、“韩某某”的名字，日期写的2013年7月1日，好算利息。打这张欠条的目的是把乔某某的房权证换过来，把假的房权证给夏某，之后，她没有给过夏某利息。
2013年8月份，她借周某某10万元还夏某10万元现金，给周某某说是还夏某的。2013年9月16日，她借曹某某的钱并通过曹某某给夏某送去19万元。2013年9月18日，她通过她的62299150200＊＊5555的银行卡给夏某转账了10万元。不包括利息，她还夏某了39万元，剩下的钱没有还。
假的韩某某的房权证是她委托王帅在深圳办的，她实际没有这个房子。2012年4月，是她替王帅垫钱买乔某某的房子，房权证放在她那里了。她和乔某某买卖房子没有过户，签的有公证协议。
借夏某60万元在2013年3月，62299150200＊＊5555银行卡给郝某某转账33万元。给陈青松转账10万元。
公诉机关还出示了下列综合证据：
到案经过证实：2015年4月27日，泌阳县公安局刑事侦查大队民警将被告人韩某某从泌阳县农村联合信用社拘传至泌阳县公安局。
常住人口基本信息证实：被告人韩某某，又名韩某某，女，1978年9月3日出生。
对于辩护人提交的10万元存款凭证及19万元的收据，未注明用于还60万元，夏某也否认该款用于还本案的款项，提交的交易明细和盗取信息扣划清单复印件证据来源不清，且韩某某与夏某经济往来较多，无法证实与本案有法律上的关联性，故不予认定。
本院认为，被告人韩某某无履行能力，以所办厂进货为名，用虚假的房产证作抵押骗取被害人高某某数额巨大的财物，支付部分利息后隐匿，其行为构成诈骗罪。公诉机关指控其犯罪，事实清楚，证据确实充分，罪名成立，应予支持；被告人韩某某为偿还他人债务借夏某60万元，在履行过程中以用虚假的房权证将真实的房权证换出，其行为构成合同诈骗罪。公诉机关指控其犯罪，事实清楚，证据确实，应予支持，但罪名不当，应予纠正。辩护人关于本案属民事纠纷的意见，与本案查明的事实不符，不予采纳。经曹某某交夏某的19万元和韩某某汇给夏某的10万元，因夏某与被告人经济往来较多，无法证实该款即为还60万元中的部分，故诈骗数额应为60万元。被告人韩某某非法占有、处置被害人的财产，依照司法解释的规定属于责令退赔的范围。被告人韩某某给被害人造成的经济损失应予退赔。依照《中华人民共和国刑法》第二百二十四条第二、三项、第二百六十六条、第六十九条、第六十四条和最高人民法院《关于适用﹤中华人民共和国刑事诉讼法﹥的解释》第一百三十九条之规定，判决如下：
被告人韩某某犯合同诈骗罪，判处有期徒刑五年，并处罚金人民币一万元；犯诈骗罪，判处有期徒刑五年，并处罚金人民币一万元。数罪并罚，决定执行有期徒刑九年，并处罚金人民币二万元。罚金限本判决生效之日起十日内履行完毕。
责令被告人韩某某退赔被害人夏某的经济损失60万元；责令被告人韩某某退赔被害人高某某的经济损失20万元。上述款项均限本判决生效之日起十日内履行完毕。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向河南省驻马店市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本四份。
审 判 长 成星广
审 判 员 乔景宝
人民陪审员 常杰富
二〇一五年十一月十一日
书 记 员 柯 欣