河南省泌阳县人民法院民 事 判 决 书（2016）豫1726民初1922号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司泌阳县支行，住所地泌阳县车站路北段。代表人：吴满刚，任该行行长。委托诉讼代理人：钟启，河南盘古律师事务所律师。被告：马超，男，汉族，住泌阳县。被告：周桂珍，女，汉族，住泌阳县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司泌阳县支行诉被告马超、周桂珍金融借款合同纠纷一案，本院于2016年7月15日立案后，依法适用普通程序，公开开庭审理了本案。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司泌阳县支行的委托诉讼代理人钟启到庭参加诉讼，被告马超、周桂珍经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司泌阳县支行向本院提出诉讼请求：1、依法判令二被告立即偿还借款本金392573.63元及截止2016年7月4日的利息3361.37元、违约罚息78.94元，2016年7月4日以后的利息及违约责任，按照双方的合同约定由二被告继续支付至本息还清；2、依法判令二被告如不及时履行第一项请求，对二被告的抵押物折价或拍卖、变卖抵押物所得价款优先由原告受偿；3、本案诉讼费用全部由二被告承担。事实和理由：2013年6月6日，二被告与原告单位签订了《个人额度借款合同》和《个人最高额抵押合同》。借款合同约定：合同的额度存续期限为10年，即从2013年6月6日起至2023年6月6日止；在此期间以5年为一个额度支用期，在此额度支用期二被告可以按照授权额度的770000元进行循环使用借款；借款利率为浮动利率，即按照中国人民银行公布的同期同档利率的基础上上浮40%，直至本息清偿为止，对应未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收罚息和复利；借款人违反该合同项下义务，贷款人有权要求借款人限期纠正违约行为，有权停止发放借款、提前收回已发放借款，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施。同时抵押合同约定，二被告以位于泌阳县××水镇宋庄的两栋房屋对借款事实作抵押担保，房权证号分别为：01××94和005231。合同签订后，原告根据二被告于2013年6月17日填写的借款支用单向二被告发放了第一个额度支用期的借款770000元，但二被告未按合同和借款支用单的约定向原告偿还借款，为维护原告的合法权益，特具文起诉。被告吉洪涛、周桂珍未作答辩。本案当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织双方当事人进行了证据质证，被告未到庭，视为放弃质证权利。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2013年6月6日，借款人马超（甲方）与贷款人中国邮政储蓄银行股份有限公司泌阳县支行（乙方）签订了编号为41016785213062647625的《个人额度借款合同》，约定：第一条、本合同项下授信额度金额为人民币770000元，在额度支用期内，甲方可以循环使用上述额度。第三条、额度存续期最长为10年，自2013年6月6日至2023年6月6日。额度存续期内的前5年为额度支用期，借款人可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为5年。额度项下借款的到期日不得超过额度存续期到期日。第十一条、贷款利率为浮动利率，本合同项下所有贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基础利率，最低上浮40%。本合同项下单笔贷款利率在《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中约定。对于甲方未按合同约定日期偿还的贷款本金，乙方有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息，对于不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利，罚息利率按照本条（一）款约定的利率基础上加收50%确定。每笔贷款还款方式在《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中约定。第四十二条、发生下列情形之一的，甲方即构成违约：（一）甲方未按期支付与乙方有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用。第四十七条、甲方发生本合同约定的违约情形的，乙方有权采取以下部分或全部措施：（八）以法律手段追偿贷款，并要求甲方承担乙方因实现债权而发生的各项合理费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、律师代理费、差旅费、评估费、拍卖费等）；（九）处分抵押财产，实现抵押权。第五十九条、本合同自甲方签字并由乙方负责人（或授权代理人）签字（或签章）并加盖公章或合同专用章后成立并生效。被告马超在甲方一栏签字按手印，被告周桂珍在甲方配偶一栏签字按手印，原告在乙方一栏签字并盖章。二被告系夫妻关系。2013年6月6日，借款人马超（甲方）与贷款人中国邮政储蓄银行股份有限公司泌阳县支行（乙方）签订了编号为41016785313061486920的《个人最高额抵押合同》，以其与被告周桂珍共有的位于泌阳县××水镇宋庄的两处房产抵押，权属证书编号分别为驻房权证泌字第××号（估价350000元）、泌房权证字第××号（估价1000000元）。约定：为确保马超于2013年6月6日签订的编号为41016785213062647625的《个人额度借款合同》及其项下各单项业务合同的履行，根据国家有关法律法规，甲方与乙方经协商一致，甲方愿意提供金额为人民币770000元的最高额抵押担保。抵押权与被担保的债权同时存在，被担保债权全部清偿完毕后，抵押权才消灭。第一条、担保范围为主合同项下的本金及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项、乙方为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。第四条、甲方以本合同附件1“抵押财产清单”所列之财产设定抵押。第八条、双方应于本合同签订后15个工作日内到相应的登记部门办理抵押登记手续。被告马超在甲方抵押人一栏签字按手印，被告周桂珍在共有人一栏签字按手印，原告在乙方一栏签字并盖章。2013年6月7日办理了抵押登记。合同签订后，被告马超于2013年6月17日填写了《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》申请首笔借款支用，金额770000元，期限60月，借款用于扩建猪场。还款方式为阶段性等额本息还款法，还款账户户名马超，账号60×××06。贷款利率为浮动利率，在中国人民银行公布的同期同档次贷款利率（贷款发放日的基准利率）水平上浮40%，该贷款利率自起息日起，每年年初1月1日调整一次。当日，原告依约向被告马超账号60×××06账户放款770000元。被告马超未按约定偿还借款本息，构成违约。截至2016年7月4日，未还借款本金392573.63元，利息3361.37元、违约罚息78.94元。2016年7月4日以后的利息及费用仍在产生。本院认为，2013年6月6日，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司泌阳县支行与被告马超签订的《个人额度借款合同》系双方当事人的真实意思表示，且不违反法律法规的强制性规定，合法有效。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司泌阳县支行依约向被告马超发放贷款，被告马超未按照合同约定履行还本付息义务，其行为构成违约。二被告系夫妻关系，债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理，由夫妻共同偿还。二被告以其共有的财产为借款提供担保，签订的《个人最高额抵押合同》真实有效，应当按照合同约定全面履行义务。故原告诉求符合合同约定，于法有据，本院予以支持。根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十九条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告马超、周桂珍于判决生效之日起五日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司泌阳县支行借款本金392573.63元及利息（2016年7月4日以前的利息3361.37元、违约罚息78.94元，2016年7月4日以后的利息及违约罚息按照合同约定计付）。二、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司泌阳县支行有权依照担保法规定以被告马超、周桂珍抵押的财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7240元，由被告马超、周桂珍负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省驻马店市中级人民法院。审判长  党书明审判员  刘广录审判员  姜丽君二〇一六年十二月七日书记员  李 冰