福建省厦门市思明区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）思民初字第15359号原告中国工商银行股份有限公司厦门市分行，住所地厦门市思明区湖滨北路17号，组织机构代码85498971-3。负责人崔勇，行长。委托代理人陈理智、王明志，福建天翼律师事务所律师。被告孙建强，男，1984年10月31日出生，汉族，住福建省厦门市湖里区。被告陈艺贞，女，1985年12月22日出生，汉族，住址。原告中国工商银行股份有限公司厦门市分行（以下简称工行厦门市分行）与被告孙建强、陈艺贞信用卡纠纷一案，本院于2014年10月23日立案受理后，依法由审判员庄慧林担任审判长，与代理审判员曹玲、人民陪审员项慧芳组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告委托代理人陈理智到庭参加诉讼，被告孙建强、陈艺贞经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工行厦门市分行诉称，被告孙建强因购车需要向原告申请办理工银信用卡，确认《中国工商银行牡丹信用卡章程》及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的全部条款并保证遵守。此后，原告与被告签订编号为2612011分期367的《信用卡购车分期还款暨抵押合同》，约定被告向原告申请办理牡丹购车专用信用卡，卡号为62×××96，用于透支支付部分购车款，透支支付购车款为35万元，透支期限为36个月，自2011年9月至2014年9月，按月等额偿还透支款本金，首期应偿还透支款金额为人民币9730元，此后每期应偿还的透支金额为人民币9722元，手续费率为12.41%，金额为人民币43435元，每期应支付手续费为1206元。被告以闽D×××××号小型汽车为上述合同项下的债务清偿设定抵押担保，并于2011年9月2日办理抵押登记手续。然而被告并未按时足额偿还透支款及相关费用，且经原告催讨仍未还款。被告陈艺贞系孙建强的配偶，且在《信用卡购车分期还款暨抵押合同》中作为车辆共有人签字，因此对其在婚姻存续期间产生的债务负有共同还款责任。现请求法院判令：1、解除原、被告双方签订的编号为2612011分期367的《信用卡购车分期还款暨抵押合同》；2、被告孙建强立即支付牡丹卡（卡号62×××96）透支余额120666.23元（暂计至2014年8月5日，之后应按《章程》、《领用合约》及《信用卡购车分期还款暨抵押合同》规定的方法继续计算至实际还款之日止）及追索费用6827元；3、被告陈艺贞对上述所欠款项及追索费承担共同还款责任；4、若被告未按期履行上述债务，原告有权以被告提供的抵押物（登记于被告名下的闽D×××××号小型汽车）折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿；5、本案的诉讼费及相关费用由被告承担。被告孙建强、陈艺贞未作答辩。经审理查明，被告孙建强向原告工行厦门市分行申请办理了一张信用卡，并申明已知悉并保证遵守《中国工商银行牡丹信用卡章程》，已阅读并了解《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》、《安全用卡须知》和《自动还款业务协议书》，自愿遵守合约和协议书的规定。《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》约定：被告应在原告规定的还款期限内偿还欠款并同意原告可自行委托第三方通过信函、短信、电子邮件、电话、上门、公告或司法渠道等方式向被告催收欠款，若被告经原告催收仍未能清偿其欠款，原告有权选择采取或同时采取如下措施：停止该卡使用；停止被告所有牡丹信用卡使用；行使质权；从被告在中国工商银行任何分支机构开立的任何帐户中直接扣收；将被告违约信息公布在中国工商银行网站（www.icbc.com.cn.）上等措施，并由甲方承担由此产生的费用及造成的损失；被告除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日（含）之间的时间段为免息还款期，到期还款日以对账单记载为准，被告在到期还款日（含）前偿还全部应付款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息，被告使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息；被告可按照原告对账单表明的最低还款额还款，被告按照最低还款额规定还款的，原告只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息。被告未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的。除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。被告连续两次（含）以上在到期还款日（含）前未能足额偿还最低还款额的，原告有权停止其牡丹信用卡的使用（电子现金交易除外）。原告经审查，向被告发放卡号为62×××96信用卡。此后，原告与被告签订编号为2612011分期367的《信用卡购车分期还款暨抵押合同》，约定被告向原告申请办理牡丹购车专用信用卡（卡号62×××96），用于透支支付部分购车款；本合同与原告牡丹信用卡章程、牡丹信用卡领用合约共同构成双方专用卡合同关系（法律关系）；牡丹信用卡章程、领用合约的约定与本合同约定不一致的，以本合同的约定为准；被告申办的专用卡仅限于支付购车款用途，支付购车款后，该卡仅作透支债务偿还之用，不作它用；被告以专用卡透支支付购车款350000元，透支期限为36个月，自2011年9月至2014年9月，按月等额偿还透支款本金，被告首期应偿还的透支金额为9730元，此后每期应偿还的透支款金额为9722元；办理分期还款手续时一次性全额支付手续费，手续费率为12.41%，总额为43435元，每期应支付手续费为1206元；被告指定合同项下专用卡作为还款账户，偿付透支款、手续费、利息、滞纳金和超限费等；被告未按期（包括未按原告提前的日期）或未足额偿付透支款、手续费或因还款账户挂失止付或被国家机关查封、冻结的原因导致原告无法扣款的，原告有权就未偿付透支款、手续费金额按每日万分之五的利率计收利息，当月未付的利息自次月起并按此利率计收复利，同时，原告并有权对被告计收滞纳金或超限费，滞纳金、超限费标准及计收方式遵照原告牡丹信用卡章程、领用合约执行；被告以所购车辆为合同项下的透支债务设定抵押担保，如发生透支债务到期（包括提前到期）等情形，原告有权将抵押物拍卖、变卖，以所得价款优先受偿，或与被告协商将抵押物折价以抵偿被告所欠债务；被告未完全履行本合同项下义务构成违约或视同被告违约，原告有权采取法律规定和合同约定的权利救济措施，包括但不限于解除合同、要求提前清偿债务、要求赔偿损失等；订立和履行合同所需的费用，包括但不限于评估费、保险费、登记费、公证费等，以及原告实现债权的费用包括但不限于诉讼费、律师费、保全费、评估费、拍卖费等，均由被告承担等。2011年9月2日，被告依约以所购闽D×××××号小型普通客车为购车贷款办理了抵押登记手续。之后，被告孙建强未如期偿还透支款，截止2014年8月5日的透支余额为120666.23元，其中到期透支款109738.23元，未到期透支款10928元。原告委托律师提起诉讼，并因此支付律师代理费6827元。另查明，被告陈艺贞与被告孙建强系夫妻关系，被告陈艺贞在《信用卡购车分期还款暨抵押合同》上的抵押物共有人处签字。审理中，因案涉2612011分期367的《信用卡购车分期还款暨抵押合同》于2014年9月合同期限届满，被告孙建强、陈艺贞亦偿还部分欠款，截止2015年2月16日尚欠透支款119604.23元，原告在法庭调查阶段当庭表示撤回要求解除原、被告双方签订的编号为2612011分期367的《信用卡购车分期还款暨抵押合同》的诉讼请求，并变更第二项诉讼请求为要求被告孙建强、陈艺贞立即支付信用卡透支余额119604.23元（暂计至2015年2月16日，之后应按《章程》、《领用合约》及《信用卡购车分期还款暨抵押合同》规定的方法继续计算至实际还款之日止）及追索费用6827元。以上事实，有原告工行厦门市分行提供的1、《中国工商银行牡丹信用卡章程》和《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》、《工银信用卡申请表》及牡丹卡内页资料；2、《信用卡购车分期还款暨抵押合同》；3、机动车登记证书；4、牡丹卡账户存贷利息查询单；5、关于委托律师催收牡丹卡透支款的基本代理费的说明；6、律师费发票及清单；7、结婚证复印件及本案庭审笔录为证。对于原告提交的证据，因被告未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自愿放弃诉讼权利，本院对原告提供的证据的真实性、合法性、关联性，予以确认。本院认为，被告孙建强向原告工行厦门市分行申办牡丹信用卡，并接受原告提供的金融信用服务，其负有遵守《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的义务，被告透支使用牡丹信用卡用于购车，未按期偿还透支款，其行为已违反《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的约定，构成违约，依法应承担违约民事责任。现原告要求被告还清透支款项并支付因违约产生的追索费的诉讼请求合理合法，本院予以支持。同时，被告与原告签订的《信用卡购车分期还款暨抵押合同》系双方真实意思表示，不违反相关法律法规，属合法有效的合同，双方应按照合同的约定履行各自的合同义务。被告以透支款所购闽D×××××号小型普通客车为购车贷款办理了抵押登记手续，该抵押成立并有效。现原告要求有权从抵押物的折价、拍卖或变卖所得价款中优先受偿的诉讼请求合理合法，本院予以支持。被告孙建强与陈艺贞系夫妻关系，案涉欠款系孙建强在夫妻关系存续期间产生的，应属夫妻共同债务，故原告要求被告陈艺贞对孙建强的信用卡违约产生的欠款及追索费承担共同清偿责任，没有违反法律规定，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款，最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告孙建强、陈艺贞应于本判决生效之日起七日内偿还原告中国工商银行股份有限公司厦门市分行牡丹信用卡（卡号为62×××96）透支余额119604.23元（暂计至2015年2月16日，之后应按《中国工商银行牡丹信用卡章程》及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定的方法继续计算至实际还款之日止）。二、若被告孙建强、陈艺贞未履行上述还款义务的，原告中国工商银行股份有限公司厦门市分行有权从被告孙建强提供抵押物（闽DSA3**号小型汽车）的折价或者拍卖、变卖所得价款中优先受偿。三、被告孙建强、陈艺贞应于本判决生效之日起七日内偿还原告中国工商银行股份有限公司厦门市分行律师代理费6827元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费2829元，由被告孙建强、陈艺贞负担，被告应负担的部分应于本判决生效之日起七日内向本院缴纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省厦门市中级人民法院。审判长庄慧林代理审判员曹玲人民陪审员项慧芳二〇一五年三月三十一日书记员邱福香附件：本案所适用的法律法规、司法解释《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还，贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。法官提示《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条规定：申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。