上海市浦东新区人民法院民 事 判 决 书（2016）沪0115民初73059号原告：上海农村商业银行股份有限公司浦东分行，住所地上海市浦东新区。负责人：朱忠文，行长。委托诉讼代理人：吴素元，上海磊天律师事务所律师。被告：上海正康装潢设计有限公司，住所地上海市浦东新区。法定代表人：温永来。被告：温永来，男，1967年11月30日生，汉族，住安徽省池州市。委托诉讼代理人：卓娅，上海精诚申衡律师事务所律师。被告：朱军，男，1974年12月20日生，汉族，住上海市浦东新区。被告：杨爱芳，女，1978年12月24日生，汉族，住上海市浦东新区。委托诉讼代理人：朱军(系被告杨爱芳配偶。被告：朱佳宇，男，2003年11月15日生，汉族，住上海市浦东新区。委托诉讼代理人：朱军(系被告朱佳宇父亲。被告：张富根，男，1953年11月4日生，汉族，住上海市浦东新区。被告：钱小妹，女，1962年9月17日生，汉族，住上海市浦东新区。被告：褚冬云，男，1968年12月19日生，汉族，住上海市浦东新区。被告：龚怡，女，1969年10月13日生，汉族，住上海市浦东新区。委托诉讼代理人：褚冬云(系被告龚怡丈夫。被告：褚君恬，女，1992年2月23日生，汉族，住上海市浦东新区。委托诉讼代理人：褚冬云(系被告褚君恬父亲。原告上海农村商业银行股份有限公司浦东分行(以下至判决主文前简称“农商行浦东分行”)与被告上海正康装潢设计有限公司(以下至判决主文前简称“正康公司”)、温永来、朱军、杨爱芳、朱佳宇、张富根、钱小妹、褚冬云、龚怡、褚君恬金融借款合同纠纷一案，本院于2016年10月13日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告农商行浦东分行的委托诉讼代理人吴素元、被告温永来的委托诉讼代理人卓娅、被告朱军(即被告杨爱芳、朱佳宇的委托诉讼代理人)、张富根、钱小妹、褚冬云(即被告龚怡、褚君恬的委托诉讼代理人)到庭参加诉讼。被告正康公司经本院合法传唤，无正当理由未到庭应诉，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告农商行浦东分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告正康公司立即向原告归还借款本金460万元，并支付至2015年9月23日的借款利息60,250.57元及至2016年7月30日止的逾期利息297,048.19元、复利110,403.97元；2、判令被告正康公司向原告支付自2016年7月31日至实际清偿之日止的逾期利息(以5,047,704.75元为基数,利率按《借款合同》约定的方式计算)；3、判令被告正康公司赔偿原告律师费损失10万元；4、判令被告朱军、杨爱芳、朱佳宇、张富根、钱小妹、褚冬云、龚怡、褚君恬承担抵押担保责任，如被告正康公司未履行上述第一、第二、第三项付款义务，原告可以与被告朱军、杨爱芳、朱佳宇、张富根、钱小妹、褚冬云、龚怡、褚君恬协议，以被告朱军、杨爱芳、朱佳宇所有的坐落于上海市浦东新区施镇路XXX弄XXX号XXX室，以被告张富根、钱小妹所有的坐落于上海市浦东新区华夏东路XXX弄XXX号XXX室，以被告张富根所有的坐落于上海市浦东新区川沙路XXX弄XXX号XXX室，以被告褚冬云、龚怡、褚君恬所有的坐落于上海市浦东新区新川路XXX弄XXX号XXX室房产折价、或者申请以拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿；5、判令被告温永来对被告正康公司上述第一、第二、第三项付款义务承担连带保证责任；6、判令本案诉讼费、财产保全费由被告正康公司、温永来、朱军、杨爱芳、朱佳宇、张富根、钱小妹、褚冬云、龚怡、褚君恬共同承担。事实和理由：2013年9月25日,被告正康公司与原告签订了编号为XXXXXXXXXXXXXX的《上海农商银行最高额融资合同》(以下简称《最高额融资合同》)，约定：原告向正康公司提供总额为人民币506万元(含等值外币)的最高额融资额度；最高额融资期间为36个月，即自2013年9月25日起至2016年9月24日止；被告褚冬云、龚怡、褚君恬、朱军、杨爱芳、朱佳宇、张富根、钱小妹以其所有或依法有权处分的个人房产作抵押担保；被告温永来作为连带责任保证人，出具个人最高额保证担保函。同日，被告朱军、杨爱芳、朱佳宇、张富根、钱小妹、褚冬云、龚怡、褚君恬与原告签订了编号为XXXXXXXXXXXXXX的《上海农商银行最高额抵押合同》(以下简称《最高额抵押合同》)，约定以被告朱军、杨爱芳、朱佳宇所有的坐落于上海市浦东新区施镇路XXX弄XXX号XXX室房屋、被告张富根、钱小妹所有的坐落于上海市浦东新区华夏东路XXX弄XXX号XXX室房屋、被告张富根所有的坐落于上海市浦东新区川沙路XXX弄XXX号XXX室房屋以及被告褚冬云、龚怡、褚君恬所有的坐落于上海市浦东新区新川路XXX弄XXX号XXX室房产为被告正康公司与原告签订的上述《最高额融资合同》项下债务向原告提供抵押担保，抵押担保的范围为主合同项下的任何垫款或融资本金、应缴未缴保证金、利息、逾期利息、罚息、复利、违约金、赔偿金、补偿费、罚金、与主合同项下主债权有关的所有银行费用以及为维护和/或实现债权而发生的所有费用，包括但不限于催收费用、诉讼费用以及律师费用等。2013年9月27日，原告与被告朱军、杨爱芳、朱佳宇、张富根、钱小妹、褚冬云、龚怡、褚君恬至上海市浦东新区房地产登记处办理抵押权登记，取得上海市房地产登记证明(浦XXXXXXXXXXXX)。为了确保被告正康公司与原告上述主合同的履行，同日，被告温永来向原告出具了编号为XXXXXXXXXXXXXX的《上海农商银行个人最高额保证担保函》(以下简称《最高额保证担保函》)，被告温永来为被告正康公司与原告签订的上述《最高额融资合同》项下债务提供连带保证担保，保证担保的范围为主合同及业务合同项下的垫款或融资本金、应缴未缴保证金、利息、逾期利息、罚息、复利、违约金、赔偿金、补偿费、与主合同项下主债权有关的所有银行费用以及为实现债权而发生的催收费用、诉讼费用以及律师费用。2014年9月24日，被告正康公司与原告签订了编号为XXXXXXXXXXXXXX的《上海农商银行借款合同》(以下简称《借款合同》)，约定：被告正康公司向原告借款460万元整；借款种类为短期流动资金贷款；借款用途为生产经营周转；借款期限自2014年9月24日起至2015年9月23日止(具体以借款凭证所载的日期为准)；执行浮动利率，人民币借款利率在中国人民银行公布的同期人民币贷款基准利率基础上上浮25%，为7.5%；逾期贷款罚息利率在约定的借款利率基础上加收30%；还款方式为到期还本,按月结息，结息日为每月的二十日。被告正康公司未按合同约定期限足额归还借款本金的，自逾期之日起按逾期贷款罚息利率计收利息，直至本息清偿为止；对被告正康公司的应付未付利息(包括正常本金利息、逾期本金罚息、逾期利息罚息、未按合同约定用途使用借款的罚息、复利等)，原告按逾期贷款罚息利率计收复利，直至本息清偿为止。复利结息周期比照正常利息结息周期。被告正康公司违约的，原告有权要求被告正康公司承担原告为实现债权而支付的所有费用，包括但不限于被告正康公司应当承担的原告为此支付的律师费、差旅费、诉讼费、保全费、资产处置费及其它实现债权的费用。任何有关本合同的争议均受原告所在地的人民法院管辖。原告按约于2014年9月24日向被告正康公司发放贷款460万元，年利率为7.5%，起息日期为2014年9月24日，贷款到期日为2015年9月23日，最后还款日期为2015年9月23日。然被告正康公司却未按合同约定的时间归还贷款本息，截至2016年7月30日，尚欠本息合计5,067,702.74元。被告正康公司未作答辩。被告温永来对原告的诉讼请求、事实和理由没有异议。被告朱军、杨爱芳、朱佳宇、张富根、钱小妹辩称，被告褚君恬不是本人签署抵押合同，因为四套房子的抵押人在同一个抵押合同上签字，所以整个抵押合同都是无效的，被告朱军、杨爱芳、朱佳宇、张富根、钱小妹不应承担抵押担保责任。被告褚冬云、龚怡、褚君恬辩称，被告褚冬云、龚怡在抵押合同上的签字的确是本人所签，但是被告褚君恬并未在抵押合同上签字，所以整个抵押合同都是无效的。原告围绕其诉讼请求提交了如下证据：1、《最高额融资合同》，证明原告向被告正康公司提供总额为506万元的最高额融资额度，期限36个月；2、《最高额抵押合同》、《上海市房地产登记证明》，证明被告朱军、杨爱芳、朱佳宇、张富根、钱小妹、褚冬云、龚怡、褚君恬以其名下房产为最高额融资合同项下债务提供抵押担保，确定担保范围，并办理抵押权登记；3、结婚证、出生医学证明、户口簿，证明被告褚冬云与龚怡系夫妻关系，被告朱军与被告杨爱芳系夫妻关系，被告朱军、杨爱芳系被告朱佳宇的法定代理人；4、《最高额保证担保函》及上海农村商业银行回执，证明被告温永来为最高额融资合同项下债务提供连带责任保证担保及担保范围；5、《借款合同》，证明该合同为最高额融资合同项下的具体业务合同，约定借款金额、借款期限、还款方式、借款利率等；6、上海农商银行对公贷款借款凭证，证明原告向被告正康公司发放460万元贷款；7、借款欠息催收通知书，证明原告向被告正康公司催收截至2015年7月23日止的应还利息；8、上海农商银行信贷业务到期通知书，证明原告通知被告正康公司借款到期；9、上海农商银行授信业务、担保业务确认核实信息单，证明被告正康公司确认借款事实，被告温永来、朱军、褚冬云、张富根确认担保义务；10、上海农商银行授信业务欠息核对单，证明被告正康公司确认截至2015年12月25日止的欠息清单；11、上海农商银行债务逾期催收通知书及回执，证明被告正康公司贷款逾期，原告催收贷款；12、计息清单，证明被告正康公司拖欠本息情况；13、不良资产追索委托协议，律师费支付凭证，证明原告因本案产生的律师费；14、无婚姻登记记录证明，证明被告褚君恬向浦东新区民政局申请开出了此证明，并向原告提交了此证明。足够让原告相信签字是被告褚君恬自己的签字，及本人知道抵押的事实。被告温永来对原告的证据均无异议。被告朱军、杨爱芳、朱佳宇、张富根、钱小妹对原告的证据认为：证据2上是其本人签字，但被告褚君恬不是本人签字，所以这份合同无效；对其他证据不清楚，所以无法发表质证意见。被告褚冬云、龚怡、褚君恬对原告的证据认为：证据2上字是被告褚冬云、龚怡签的，但被告褚君恬不是本人签字，所以这份合同无效；《最高额抵押合同》时间是在2013年9月25日，但证据14的落款日期为2014年9月20日，在2013年9月25日之后，没有向原告提交过任何材料，所以该证据是伪造的；对其他证据不清楚，所以无法发表质证意见。被告正康公司、温永来、朱军、杨爱芳、朱佳宇、张富根、钱小妹未提供证据。被告褚冬云、龚怡、褚君恬提交鉴定报告一份，证明被告褚君恬没有在《最高额抵押合同》上签字。原告对鉴定报告没有异议，但认为不能证明被告褚君恬对抵押事实不清楚。被告正康公司、温永来、朱军、杨爱芳、朱佳宇、张富根、钱小妹对鉴定报告无异议。基于上述证据与当事人当庭陈述，本院认定事实如下：2013年9月25日,被告正康公司与原告签订了编号为XXXXXXXXXXXXXX的《最高额融资合同》，约定：原告向正康公司提供总额为人民币506万元(含等值外币)的最高额融资额度；最高额融资期间为36个月，即自2013年9月25日起至2016年9月24日止。同日，被告朱军、杨爱芳、朱佳宇、张富根、钱小妹、褚冬云、龚怡与原告签订了编号为XXXXXXXXXXXXXX的《最高额抵押合同》，约定：以被告朱军、杨爱芳、朱佳宇所有的坐落于上海市浦东新区施镇路XXX弄XXX号XXX室房屋、被告张富根、钱小妹所有的坐落于上海市浦东新区华夏东路XXX弄XXX号XXX室房屋、被告张富根所有的坐落于上海市浦东新区川沙路XXX弄XXX号XXX室房屋以及被告褚冬云、龚怡、褚君恬所有的坐落于上海市浦东新区新川路XXX弄XXX号XXX室房产为被告正康公司与原告签订的上述《最高额融资合同》项下债务向原告提供抵押担保，抵押担保的范围为主合同项下的任何垫款或融资本金、应缴未缴保证金、利息、逾期利息、罚息、复利、违约金、赔偿金、补偿费、罚金、与主合同项下主债权有关的所有银行费用以及为维护和/或实现债权而发生的所有费用，包括但不限于催收费用、诉讼费用以及律师费用等。2013年9月27日，就上述抵押房屋，原告取得上海市房地产登记证明(浦XXXXXXXXXXXX)，最高债权限额登记为506万元。为了确保被告正康公司与原告上述主合同的履行，2013年9月25日，被告温永来向原告出具了编号为XXXXXXXXXXXXXX的《最高额保证担保函》，被告温永来为被告正康公司与原告签订的上述《最高额融资合同》项下债务提供连带保证担保，保证担保的范围为主合同及业务合同项下的垫款或融资本金、应缴未缴保证金、利息、逾期利息、罚息、复利、违约金、赔偿金、补偿费、与主合同项下主债权有关的所有银行费用以及为实现债权而发生的催收费用、诉讼费用以及律师费用。2014年9月24日，被告正康公司与原告签订了编号为XXXXXXXXXXXXXX的《借款合同》，约定：被告正康公司向原告借款460万元整；借款种类为短期流动资金贷款；借款用途为生产经营周转；借款期限自2014年9月24日起至2015年9月23日止(具体以借款凭证所载的日期为准)；执行浮动利率，人民币借款利率在中国人民银行公布的同期人民币贷款基准利率基础上上浮25%，为7.50%；逾期贷款罚息利率在约定的借款利率基础上加收30%；还款方式为到期还本,按月结息，结息日为每月的二十日；被告正康公司未按合同约定期限足额归还借款本金的，自逾期之日起按逾期贷款罚息利率计收利息，直至本息清偿为止；对被告正康公司的应付未付利息(包括正常本金利息、逾期本金罚息、逾期利息罚息、未按合同约定用途使用借款的罚息、复利等)，原告按逾期贷款罚息利率计收复利，直至本息清偿为止；复利结息周期比照正常利息结息周期；被告正康公司违约的，原告有权要求被告正康公司承担原告为实现债权而支付的所有费用，包括但不限于被告正康公司应当承担的原告为此支付的律师费、差旅费、诉讼费、保全费、资产处置费及其它实现债权的费用。原告按约于2014年9月24日向被告正康公司发放贷款460万元，年利率为7.5%，起息日期为2014年9月24日，贷款到期日为2015年9月23日，最后还款日期为2015年9月23日。被告正康公司却未按合同约定的时间归还贷款本息，截至2015年9月23日，被告正康公司尚欠原告贷款本金460万元、借款利息60,250.57元(从2015年4月21日起至2015年8月20日的借款利息为116,916.66元，扣除了此期间归还的借款利息89,249.42元，此期间的借款利息为27,667.24元，2015年8月21日至2015年9月23日的借款利息为32,583.33元)、复利254.77元。自2015年9月23日起，被告正康公司至今未有任何还款。另查明，原告为本次诉讼支出了律师费10万元。审理过程中，被告诸君恬申请对《最高额抵押合同》上“诸君恬”的签名是否其本人所写进行鉴定。2017年1月13日，司法鉴定科学技术研究所司法鉴定中心出具《鉴定意见书》，鉴定意见为：《最高额抵押合同》上“诸君恬”的签名不是其本人所写。本院认为，被告正康公司与原告签订的《借款合同》系双方真实意思表示，应确认为有效，双方均应恪守。原告已按约发放借款，但被告正康公司未按约归还本息，原告要求其归还借款本金、支付借款利息、逾期利息与复利并赔偿律师费损失，有事实与法律依据，应予支持。但是，原告诉请的逾期利息，以借款本金、借款利息、逾期利息之和为基数，违反人民银行相关规定，本院认定逾期利息以借款本金为基数计算。原告诉请的复利，包括以逾期利息为基数计算的复利，亦违反人民银行相关规定，本院认定复利仅以借款期限内的借款利息为基数计算。关于《最高额抵押合同》中涉及被告褚冬云、龚怡、褚君恬的抵押是否有效的问题，本院认为，共同共有人以其共有财产设定抵押，未经其他共有人的同意，抵押无效。原告主张的坐落于上海市浦东新区新川路XXX弄XXX号XXX室房产的共同共有人为被告褚冬云、龚怡、褚君恬，然《最高额抵押合同》上“褚君恬”签名并非被告褚君恬本人签名，原告亦无证据能证明被告诸君恬对该房屋的抵押知道或者应当知道而未提出异议，因此，该房屋的抵押应为无效，原告要求被告褚冬云、龚怡、褚君恬承担抵押担保责任的诉讼请求，本院不予支持。被告朱军、杨爱芳、朱佳宇、张富根、钱小妹认为，四套房子的抵押人在同一个抵押合同上签字，因为被告褚君恬未签署抵押合同，所以整个抵押合同都是无效的，其不应承担抵押担保责任。对此本院认为，虽《最高额抵押合同》中涉及被告褚冬云、龚怡、褚君恬名下的抵押物的抵押部分无效，但并不影响该合同中其余抵押部分的效力，被告朱军、杨爱芳、朱佳宇、张富根、钱小妹与原告签订《最高额抵押合同》系真实意思表示，应认定为有效，被告朱军、杨爱芳、朱佳宇、张富根、钱小妹应按约对被告正康公司上述所有债务承担抵押担保责任。被告温永来向原告提供的《最高额保证担保函》系其真实意思表示，被告温永来应按约为被告正康公司的所有债务承担连带清偿责任。被告温永来履行保证责任后，有权向被告正康公司追偿。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第五十四条第二款、《中华人民共和国物权法》第一百九十五条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告上海正康装潢设计有限公司应于本判决生效之日起十日内归还原告上海农村商业银行股份有限公司浦东分行借款本金460万元；二、被告上海正康装潢设计有限公司应于本判决生效之日起十日内支付原告上海农村商业银行股份有限公司浦东分行上述借款至2015年9月23日止的借款利息60,250.57元、复利254.77元；三、被告上海正康装潢设计有限公司应于本判决生效之日起十日内支付原告上海农村商业银行股份有限公司浦东分行自2015年9月24日起至实际清偿日止的逾期利息(以借款本金460万元为基数，利率按照中国人民银行公布的同期人民币贷款基准利率基础上上浮25%再上浮30%计算)；四、被告上海正康装潢设计有限公司应于本判决生效之日起十日内支付原告上海农村商业银行股份有限公司浦东分行自2015年9月24日起至实际清偿日止的复利(以借款利息60,250.57元为基数，利率按照中国人民银行公布的同期人民币贷款基准利率基础上上浮25%再上浮30%计算)；五、被告上海正康装潢设计有限公司应于本判决生效之日起十日内赔偿原告上海农村商业银行股份有限公司浦东分行有限公司律师费损失10万元；六、如被告上海正康装潢设计有限公司届期未履行上述第一至五项付款义务，原告上海农村商业银行股份有限公司浦东分行可以与被告朱军、杨爱芳、朱佳宇、张富根、钱小妹协议，以被告朱军、杨爱芳、朱佳宇所有的坐落于上海市浦东新区施镇路XXX弄XXX号XXX室房产、被告张富根、钱小妹所有的坐落于上海市浦东新区华夏东路XXX弄XXX号XXX室房产、被告张富根所有的坐落于上海市浦东新区川沙路XXX弄XXX号XXX室房产折价，或者申请以拍卖、变卖上述抵押物所得价款在最高债权506万元限额内优先受偿，抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过上述最高债权限额的部分归被告朱军、杨爱芳、朱佳宇、张富根、钱小妹所有，不足部分由被告上海正康装潢设计有限公司继续清偿；七、被告温永来对被告上海正康装潢设计有限公司的上述第一至五项付款义务承担连带清偿责任，被告温永来履行保证责任后，有权向被告上海正康装潢设计有限公司追偿；八、驳回原告上海农村商业银行股份有限公司浦东分行的其余诉讼请求。负有金钱给付义务的当事人如果未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费47,973元，财产保全费5,000元，共计52,973元，由原告上海农村商业银行股份有限公司浦东分行负担2,000元，被告上海正康装潢设计有限公司、温永来、朱军、杨爱芳、朱佳宇、张富根、钱小妹共同负担50,973元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海市第一中级人民法院。审 判 长  陆剑平审 判 员  陆 燕人民陪审员  黄玉娟二〇一七年六月一日书 记 员  吴曼丽附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。……第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。……第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。三、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第五十四条按份共有人以其共有财产中享有的份额设定抵押的，抵押有效。共同共有人以其共有财产设定抵押，未经其他共有人的同意，抵押无效。但是，其他共有人知道或者应当知道而未提出异议的视为同意，抵押有效。四、《中华人民共和国物权法》第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。五、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。