广东省鹤山市人民法院
民 事 判 决 书
（2016）粤0784民初147号
原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司鹤山市支行，地址：广东省鹤山市，组织机构代码：××。
负责人：简春林，该行行长。
委托代理人：郭仲平，男，系该行员工。
被告：郑剑锋，男，汉族，住广东省鹤山市，公民身份号码：×××2176。
被告：冼敏霞，女，汉族，住广东省鹤山市，公民身份号码：×××2127。
被告：林石德，男，汉族，住广东省云浮市云安县，公民身份号码：×××3916。
被告：温雪芳，女，汉族，住广东省云浮市云安县，公民身份号码：×××392X。
被告：莫秋阐，男，汉族，住江西省吉安市万安县五丰镇，公民身份号码：×××1257。
被告：卢贤英，女，汉族，住江西省吉安市万安县五丰镇，公民身份号码：×××0646。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司鹤山市支行（以下简称“邮政储蓄银行”）诉被告郑剑锋、冼敏霞、林石德、温雪芳、莫秋阐、卢贤英金融借款合同纠纷一案，本院于2015年12月24日立案受理后，依法由审判员刘东经适用简易程序独任进行审判，于2016年2月23日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人郭仲平、被告郑剑锋到庭参加诉讼，被告冼敏霞、林石德、温雪芳、莫秋阐、卢贤英经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，故本案是缺席审理，现已审理终结。
原告邮政储蓄银行诉称：2013年12月3日，被告郑剑锋与原告签订《小额贷款借款合同》，约定：原告向被告发放贷款5万元，用于购买饲料，贷款期限自2013年12月3日至2014年12月3日，年利率16.20%。被告冼敏霞、林石德、温雪芳、莫秋阐、卢贤英作为保证人对本合同项下贷款本息、违约金以及实现债权的费用提供连带责任保证。2013年12月3日原告依约向被告郑剑锋发放贷款5万元。被告郑剑锋借款后，原告发现其违反《小额贷款借款合同》第十五条以下（二）乙方违反借款合同或资信状况恶化……；第十六条以下（一）1.乙方不按期归还借款本金的……；4.乙方违反本合同任一条款时，甲方有权停止发放贷款并提前收回尚未到期的贷款……。被告郑剑锋已违约，原告因此诉至法院，诉讼请求：1、请求解除原告与被告签订的《小额贷款借款合同》，合同编号：4499972Q113124474678；2、请求判令被告郑剑锋、冼敏霞归还借款本金43371.94元，利息及罚息13020.61元，本息合计56392.55元（利息和罚息暂计至2015年10月13日，从次日起仍按原《小额贷款借款合同》约定计算至还清时止）；3、请求判令被告冼敏霞、林石德、温雪芳、莫秋阐、卢贤英对被告郑剑锋欠原告的上述债务承担连带清偿责任；4、请求判令由被告负担本案诉讼费及其他实现债权的费用。
被告郑剑锋辩称：对原告主张的借款本金43371.94元无异议，但对原告主张的利息及罚息13020.61元有异议，被告不清楚原告的计算方法。此外，被告在收到原告的起诉状后偿还原告借款10000元。
被告冼敏霞、林石德、温雪芳、莫秋阐、卢贤英既无答辩，亦无在举证期限内提供证据。
经审理查明：2011年12月10日，郑剑锋、冼敏霞、林石德、温雪芳、莫秋阐、卢贤英为乙方（联保小组成员及配偶），原告邮政储蓄银行为甲方，双方签订了一份《小额贷款联保协议书》，约定：乙方成员自愿遵循“自愿组合，诚实守信，风险共担”的原则，成立联保小组，推选林石德为小组牵头人；从2011年12月10日起至2013年12月10日止，甲方可以根据乙方任一小组成员的申请，签订多次借款合同，在单一借款人最高贷款本金余额不超过100000元且联保小组合计贷款本金余额不超过300000元内发放贷款，具体借款的金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同和借据为准；乙方任一成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放的借款提供连带责任保证，甲方和乙方任一成员签订贷款合同时，不需逐笔办理保证手续，乙方其他成员均承担连带保证责任；保证期间从借款之日起至借款到期后二年；保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约甲方为实现债权而支付的费用（包括律师费、差旅费、公证、评估、鉴定、拍卖、诉讼或仲裁、送达、执行等费用）和借款人所有其他应付费用；乙方的配偶同意乙方作为本协议联保小组成员而从事的借款及（或）保证行为，对乙方在本协议项下的义务承担共同还款责任。
2013年11月1日，被告郑剑锋、冼敏霞填写并向原告递交了《中国邮政储蓄银行“好借好还”小额贷款贷款申请表》，向原告申请贷款。2013年12月3日，被告郑剑锋、冼敏霞与原告签订《小额贷款借款合同》，合同约定：被告郑剑锋向原告借款50000元，用于购买饲料；贷款期限12个月，从2013年12月3日至2014年12月3日，实际放款日与还款日以借款借据为准；年利率16.20%；还款方式为阶段性等额本息还款法：借款前4个月按期偿还当期利息，不还本金，此后期间，按照等额本息还款法偿还；被告郑剑锋不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息；合同还约定了被告违反合同约定或资信状况恶化，原告有权提前收回贷款等条款。上述合同签订后，原告于当日将合同约定的借款通过转账方式发放给被告郑剑锋，但被告郑剑锋并无按照合同约定偿还借款本息给原告。至2016年2月23日，被告郑剑锋仍欠原告的借款本金33401.94元，利息及罚息15545.46元，本息合计48947.40元。上述欠款，原告经追收未果遂诉至本院。
上述事实，有原告提供的《小额贷款借款合同》、《小额贷款联保协议书》、《中国邮政储蓄银行“好借好还”小额贷款申请表》、《结婚证》、《个人贷款借据》、《郑剑锋欠款清单》、《身份证》等证据材料及庭审笔录在案佐证，足以认定。
本院认为：本案为金融借款合同纠纷。原告与被告郑剑锋、冼敏霞签订的《小额贷款借款合同》以及原告与被告郑剑锋、冼敏霞、林石德、温雪芳、莫秋阐、卢贤英签订的《小额贷款联保协议书》均是各方当事人真实的意思表示，且无违反法律法规的强制性规定，合法有效，受法律保护，各方当事人应当按照合同约定和法律规定履行各自的义务。原告已按照合同约定将贷款50000元发放给被告郑剑锋、冼敏霞，被告郑剑锋、冼敏霞则应按照合同约定还本付息给原告；被告林石德、温雪芳、莫秋阐、卢贤英也应按联保协议的约定对郑剑锋的借款承担连带保证责任。但被告郑剑锋、冼敏霞没有依约履行还本付息义务，被告林石德、温雪芳、莫秋阐、卢贤英也未能履行保证责任，六被告的行为已构成违约，依法应承担相应的违约责任。为此，被告郑剑锋、冼敏霞欠原告的借款本金33401.94元、利息和罚息15545.46元（利息和罚息暂计至2016年2月23日）应偿还给原告，并应依约支付自2016年2月24日起计算的利息和罚息；被告林石德、温雪芳、莫秋阐、卢贤英对被告郑剑锋、冼敏霞欠原告的借款本息、罚息承担连带清偿责任。至于原告请求解除与被告郑剑锋签订的《小额贷款借款合同》，因合同期限现已届满，没有解除的必要，原告的该诉讼请求，本院不予支持。被告冼敏霞、林石德、温雪芳、莫秋阐、卢贤英经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本案可缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告郑剑锋、冼敏霞于本判决生效之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司鹤山市支行归还借款本金33401.94元并支付相应的利息及罚息（暂计至2016年2月23日的利息和罚息共为15545.46元；2016年2月24日起至本判决确定付款日止的利息和罚息，以实欠借款本金为基数，按原告与被告郑剑锋、冼敏霞签订的《小额贷款借款合同》约定的计算方法另行计付）。
二、被告林石德、温雪芳、莫秋阐、卢贤英对本判决第一项所确定的被告郑剑锋、冼敏霞欠原告中国邮政储蓄银行股份有限公司鹤山市支行的借款本息承担连带清偿责任。
三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司鹤山市支行的其他诉讼请求。
如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费605元（已减半收取），由被告郑剑锋、冼敏霞、林石德、温雪芳、莫秋阐、卢贤英共同负担（受理费原告已预交，六被告负担的受理费在给付上述款项时一并付给原告，本院不再收退）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。
当事人上诉的，应在递交上诉状次日起七日内按照不服一审判决部分上诉请求金额向广东省江门市中级人民法院预交上诉案件受理费。逾期不交的，按自动撤回上诉处理。
审判员 刘东经
二〇一六年三月十四日
书记员 黄碧玲