上海市崇明县人民法院
民 事 判 决 书
（2015）崇民二（商）初字第746号
原告上海农村商业银行股份有限公司崇明支行，住所地上海市崇明县。
负责人顾贤斌，行长。
委托代理人唐进兵。
委托代理人郁文彪，上海市恒远律师事务所律师。
被告秦海兵，男，1972年9月12日生，汉族，户籍地上海市崇明县。
被告张洁，女，1971年2月18日生，汉族，住上海市崇明县。
原告上海农村商业银行股份有限公司崇明支行（以下简称农商行崇明支行）与被告秦海兵、张洁金融借款合同纠纷、抵押合同纠纷一案，本院于2015年9月28日受理后，依法适用简易程序，由代理审判员李洋独任审理，于2015年12月3日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人郁文彪、被告秦海兵到庭参加诉讼。被告张洁经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告农商行崇明支行诉称，2010年4月19日，其与被告秦海兵、张洁签订《个人房屋抵押借款合同》一份，约定由原告向秦海兵提供购房借款人民币400，000元，借款期限自2010年4月19日起至2024年4月19日止，双方就还款方式、借款利率、罚息利率、计收复利等进行了明确约定，并由两被告以其所购买的坐落于上海市崇明县城桥镇观潮新村XXX号XXX室房屋一套为上述借款设定抵押。2010年4月28日，原告依约将400，000元借款汇入秦海兵指定账户。自2014年4月起，秦海兵未能依约还款、付息，至2015年9月22日，拖欠到期借款本金42，857.10元、利息20，666.27元、罚息2，490.28元、复利1，190.83元，已连续十二个月以上拖欠应还借款及利息，构成违约，原告遂宣布借款提前到期。为通过诉讼程序向被告追讨欠款，原告又损失律师代理费8，500元。原告对上述款项多次催要未果，故诉至法院，请求法院依法判令：一、两被告共同归还借款本金290，476.30元；二、两被告共同支付利息20，666.27元、罚息2，490.28元、复利1，190.83元（利息、罚息、复利暂计至2015年9月22日，自2015年9月23日至判决生效之日止的利息、罚息、复利按借款合同约定另行计算）；三、被告赔偿原告律师代理费损失8，500元；四、依法处分两被告为上述借款设定抵押担保的坐落于上海市崇明县城桥镇观潮新村XXX号XXX室房屋一套，所得价款优先清偿所担保的借款本息及原告实现债权的费用。
被告秦海兵辩称，对原告农商行崇明支行的诉请，以及其依据的事实和理由均无异议，愿意承担相应的责任，但其仅是名义上的购房人，贷款的实际使用人是其朋友张某，2014年4月之前的还款也都是由张某来操作，之所以后期未依约还款、付息，系因张某被强制戒毒，等他于2016年4月恢复自由后，仍然会依约还款、付息。
被告张洁未作答辩，亦未提交证据。
原告农商行崇明支行为证明其主张的事实，向本院提交以下证据：
1、编号为XXXXXXXXXXXXXX的《个人房屋抵押借款合同》及两被告结婚证复印件各一份，用以证明原告与秦海兵之间订立的借款合同属实，确定了借款400，000元的权利、义务，同时证明秦海兵与张洁系夫妻关系，合同项下借款应由两被告承担共同还款责任；
2、登记证明号为崇XXXXXXXXXXXX的《上海市房地产登记证明——抵押权登记（存量房地产买卖）》一份，用以证明原、被告确立的抵押担保法律关系已经依法登记生效；
3、《个人贷款借款凭证》一份，用以证明原告于2010年4月28日依约将400，000元借款汇入被告指定的账户；
4、《个人贷款还款对账单》一份，用以证明至2015年9月22日，被告结欠原告借款290，476.30元，拖欠到期本金42，857.10元及利息20666.27元、罚息2，490.28元、复利1，190.83元的事实；
5、《委托代理合同》及发票各一份，用以证明原告委托律师通过诉讼方式向被告追讨债权，造成原告律师代理费损失8，500元。
被告秦海兵对原告农商行崇明支行提交的证据均无异议。
经审理查明，2010年4月19日，原告与被告秦海兵、张洁签订编号为XXXXXXXXXXXXXX的《个人房屋抵押借款合同》一份，约定：1、借款用途：借款人为购买个人或家庭住房需要的借款；2、合同所涉房屋坐落于上海市崇明县城桥镇观潮新村XXX号XXX室；3、借款期限自2010年4月19日至2024年4月19日，本合同记载的借款期限如与借款凭证记载的实际发生时间不一致时，以借款凭证记载为准；4、借款利率在中国人民银行公布的同期五年以上人民币贷款基准利率基础上下浮15%，合同签订当日的五年以上贷款基准利率为5.94%，首期执行利率为5.049%；5、借款利率采取一年一定的方法，借款当年执行借款发放日所确定的借款利率，以后各年度的一月一日，贷款人根据中国人民银行公布的基准利率和合同约定的利率浮动幅度确定当年借款利率，执行期限从当年一月一日起至该年的十二月三十一日止；6、被告授权原告以转账方式将借款划转至指定的账户；7、借贷双方选择采用按月等额本金方式偿还借款本息，还款期数为168期，最后一期利随本清；8、被告连续三个月拖欠应还借款本金和利息的，原告有权立即单方面宣布借款提前到期，提前收回借款本金和相应利息，并行使抵押权；9、逾期贷款罚息利率为在合同约定的借款利率基础上加收40%，原告对被告的应付未付利息按照逾期贷款罚息利率计收复利；10、本合同项下的借款将由抵押人将所购置的房屋和相关的全部权利提供抵押担保，担保范围包括全部借款本金、利息、逾期利息、罚息、复息、违约金、赔偿金、补偿费、借款手续费、以及债权实现费（含律师费）；11、抵押物共有人（即抵押人）同意将本合同确定的抵押物抵押给原告，并承诺当出现本合同约定事项而导致处分抵押物时，愿意接受司法机关的强制执行措施，无条件地迁出抵押物或接受原告其他方式的安置。被告秦海兵作为借款人、抵押人在该份合同上签字，被告张洁作为抵押物共有人、借款人配偶、抵押人配偶在该份合同上签字。张洁作为秦海兵妻子，在该份合同中作如下声明和承诺：“本人声明本合同项下的债务为夫妻共同连带债务，本人签字或盖章后，表明本人同意借款人在本合同项下的借款并同意承担连带责任。”
2010年4月27日，原告农商行崇明支行与被告秦海兵就坐落于上海市崇明县城桥镇观潮新村XXX号XXX室房屋一套办理了《上海市房地产登记证明——抵押权登记（存量房地产买卖）》，登记证明号为崇XXXXXXXXXXXX，房地产权利人为秦海兵，抵押权人为原告。
2010年4月28日，原告农商行崇明支行依约向被告秦海兵指定的账户汇入借款400，000元。自2014年4月起，被告未能按约归还本金、支付利息。至2015年9月22日，结欠原告借款本金290，476.30元、利息20，666.27元、罚息2，490.28元、复利1，190.83元。原告依约宣告借款提前到期，但向两被告催要未果，遂涉讼。
本院认为，原告农商行崇明支行与被告秦海兵、张洁之间签订的《个人房屋抵押借款合同》、两被告为该合同项下还款义务设定的房屋抵押及保证均合法有效，合同当事人应当按照约定全面履行自己的义务。现原告依约放贷，而被告在收到贷款后存在延迟支付利息、逾期未还贷款的情形，构成违约，应当按照合同约定承担还清本金、支付利息、罚息、复利以及原告为实现债权而产生的费用之违约责任，并在抵押担保的范围内承担担保责任。根据合同约定，因原告收回贷款而发生的律师代理费损失也明确应由借款人负担，且原告主张的该项费用金额及计算方式未违反相关规定，故原告要求被告支付律师代理费8，500元的诉请，本院予以支持。因前述借款合同关系发生于被告秦海兵与张洁婚姻关系存续期间，且张洁在《个人房屋抵押借款合同》中明确系争借款系夫妻共同连带债务，故由此形成的债务应当按夫妻共同债务处理，由张洁承担共同还款责任。张洁经本院合法传唤，无正当理由未到庭应诉，亦应承担相应的法律责任。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第五十三条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告秦海兵、张洁于本判决生效之日起十日内共同偿还原告上海农村商业银行股份有限公司崇明支行借款本金人民币290，476.30元，并支付利息20，666.27元、罚息2，490.28元、复利1，190.83元（该部分利息、罚息、复利均计算至2015年9月22日，自2015年9月23日起至判决生效之日止的利息、罚息、复利依照编号为XXXXXXXXXXXXXX的《个人房屋抵押借款合同》之约定另行计收）；
二、被告秦海兵、张洁于本判决生效之日起十日内共同赔偿原告上海农村商业银行股份有限公司崇明支行律师代理费损失人民币8，500元；
三、如被告秦海兵、张洁届期不履行上述付款义务，原告上海农村商业银行股份有限公司崇明支行可以与抵押人秦海兵协议，以其名下坐落于上海市崇明县城桥镇观潮新村XXX号XXX室的房屋一套折价，或者以拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权的部分归抵押人秦海兵所有，不足部分由被告秦海兵、张洁清偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费人民币6，150元，减半收取计3，075元，由被告秦海兵、张洁共同负担。
如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于上海市第二中级人民法院。
代理审判员 李洋
二〇一五年十二月三日
书 记 员 王彪
附：相关法律条文
一、《中华人民共和国合同法》
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
……
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
二、《中华人民共和国担保法》
第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。
抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。
三、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》
第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。
四、《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。