湖南省湘乡市人民法院民 事 判 决 书（2017）湘0381民初283号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司湘乡市支行。地址：湖南省湘乡市望春南路1号天禧名都1-2号门面。法定代表人：胡鹏，职务行长。委托诉讼代理人：陈卫红，系该行职工。委托诉讼代理人：陈利，系该行法律顾问。被告：彭某某，男，汉族，湘乡市人，住湘乡市潭市镇。被告：刘某，女，汉族，湘乡市人，住湘乡市潭市镇。被告：刘某，男，汉族，湘乡市人，住湘乡市潭市镇。被告：陈某某，女，汉族，湘乡市人，住湘乡市潭市镇。被告：刘某，男，汉族，湘乡市人，住湘乡市潭市镇。被告：龚某，女，汉族，湘乡市人，住湘乡市潭市镇。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司湘乡市支行与被告彭某某、刘某、刘某、陈某某、刘某、龚某金融借款合同纠纷一案，本院于2017年2月23日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的两委托诉讼代理人及被告彭某某到庭参加了诉讼，被告刘某、刘某、陈某某、刘某、龚某经本院依法传票传唤，无正当理由逾期未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告彭某某、刘某偿还所欠贷款本金8586.96元；判令被告刘某、陈某某偿还所欠贷款本金17070.76元；判令被告刘某、龚某偿还所欠贷款本金13067.33元；并判令以上六被告支付至贷款全部还清之日止的相关利息与罚息；2、判令以上六被告相互对上述贷款本息承担连带担保责任；3、判令本案所有费用由以上六被告承担。事实与理由：被告彭某某、刘某、刘某于2012年5月自愿向原告申请农户联保贷款15万元，原告派专职信贷员前往被告家中或生产场地进行了调查，并与被告进行了协商，告知了被告贷款方式、还款方式、还款方法、联保责任和违约责任，被告都表示清楚；2012年5月4日原告与被告签订了《小额联保借款合同》和《小额贷款联保协议书》，被告向原告立下借据，原告于同日向被告发放了贷款15万元。被告在贷款发放初期尚能按时还本付息，之后逾期不还，原告多次上门催收未果。被告彭某某辩称：借款是实在的，但被告暂时没有还款能力，希望原告能宽限还款时间。被告刘某、刘某、陈某某、刘某、龚某未到庭答辩，亦未向本院提交书面答辩意见。原告为支持其诉讼请求，向本院提交了如下证据材料：1、2012年5月24日由被告彭某某、刘某与原告签订的《小额联保借款合同》，拟证明两被告在原告处借款5万元及其相应的权利与义务的事实；2、由被告彭某某向原告出具的手工借据，拟证明两被告在原告处借款5万元的借期12个月是从2012年5月24日至2013年5月24日，约定的年利率14.58%的事实；3、由原告出具的放款单，拟证明原告按合同约定向被告放款5万元的事实；4、被告彭某某的个人还款流水账单，拟证明被告最后一笔还款日期为2015年2月18日，至2017年3月28日止被告尚欠原告借款本金、利息及罚息共计17191.19元，其中本金8586.96元，利息及罚息为8604.23元的事实；5、2012年5月24日被告刘某、陈某某与原告签订的《小额联保借款合同》，拟证明两被告在原告处借款5万元及其相应的权利与义务的事实；6、被告刘某向原告出具的手工借据一份，拟证明两被告在原告处借的5万元的借期12个月是从2012年5月24日至2013年5月24日，约定的年利率为14.58%的事实；7、原告的放款单，拟证明原告按合同约定向被告放款5万元的事实；8、被告刘某的个人还款流水账单，拟证明被告最后一笔还款日期为2013年6月21日，至2017年3月28日止被告尚欠原告借款本金、利息及罚息共计30352.86元，其中本金17070.76元，利息及罚息为13282.1元的事实；9、2012年5月24日被告刘锋、龚某与原告签订的《小额联保借款合同》，拟证明两被告在原告处借款5万元及其相应的权利与义务的事实；10、被告刘某向原告出具的手工借据一份，拟证明两被告在原告处借的5万元的借期12个月是从2012年5月24日至2013年5月24日，约定的年利率为14.58%的事实；11、原告的放款单，拟证明原告按合同约定向被告放款5万元的事实；12、被告刘锋的个人还款流水账单，拟证明被告最后一笔还款日期为2014年5月8日，至2017年3月28日止被告尚欠原告借款本金、利息及罚息共计24094.43元，其中本金13067.33元，利息及罚息为11027.1元的事实；13、小额贷款联保协议书，拟证明六被告成立联保小组，推选被告彭某某为联保牵头人，负责督促小组成员按时还款配合原告进行贷款逾期催收，联保小组成员对各个成员所欠原告的贷款、利息及罚息等承担连带担保责任的事实；14、十张照片，拟证明原告的工作人员在2016年2月3日在被告家对上述三笔债务进行催收的事实。被告彭某某对原告的提交的上述证据材料均无异议，被告刘某、刘某、陈某某、刘某、龚某未到庭质证。六被告均未向本院提交证据材料。对原告提交的上述证据材料，本院经审查认为来源合法，内容客观真实，被告彭某某对上述证据材料无异议，且各份证据材料之间能够相互印证，本院予以采信。根据本院采信的有效证据，结合原告与被告彭某某的当庭陈述，本院查明案件事实如下：2012年5月24日，被告彭某某、刘某向原告贷款5万元，并签订了一份《小额联保借款合同》，利息情况约定为贷款年利率14.58%，若借款人不按照期限归还贷款本金，则从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息，若借款人不按期支付贷款利息，则欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利。借期从2012年5月24日至2013年5月24日共12个月。还款方式为自贷款发放次月起，借款人按月归还贷款本息，借款前六个月借款人按月归还当期利息，不还本金，此后期间按照等额本息还款法偿还。借款期限届满后，两被告并未按照约定还清该笔贷款，被告最后一次偿还该笔贷款的时间为2015年2月18日，尚有贷款本金8586.96元及相应的利息、罚息未偿还。2012年5月24日，被告刘某、陈某某向原告贷款5万元，并签订了一份《小额联保借款合同》，利息情况约定为贷款年利率14.58%，若借款人不按照期限归还贷款本金，则从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息，若借款人不按期支付贷款利息，则欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利。借期从2012年5月24日至2013年5月24日共12个月。还款方式为自贷款发放次月起，借款人按月归还贷款本息，借款前六个月借款人按月归还当期利息，不还本金，此后期间按照等额本息还款法偿还。借款期限届满后，两被告并未按照约定还清该笔贷款，被告最后一次偿还该笔贷款的时间为2013年6月21日，尚有贷款本金17070.76元及相应的利息、罚息未偿还。2012年5月24日，被告刘某、龚某向原告贷款5万元，并签订了一份《小额联保借款合同》，利息情况约定为贷款年利率14.58%，若借款人不按照期限归还贷款本金，则从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息，若借款人不按期支付贷款利息，则欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利。借期从2012年5月24日至2013年5月24日共12个月。还款方式为自贷款发放次月起，借款人按月归还贷款本息，借款前六个月借款人按月归还当期利息，不还本金，此后期间按照等额本息还款法偿还。借款期限届满后，两被告并未按照约定还清该笔贷款，被告最后一次偿还该笔贷款的时间为2014年5月8日，尚有贷款本金13067.33元及相应的利息、罚息未偿还。六被告为上述三笔贷款共同于2012年5月24日与原告签订了一份《小额贷款联保协议书》，约定六被告成立一个联保小组，该小组的任一成员均自愿为原告向其他小组成员发放的上述三笔贷款提供连带责任保证，保证方式为最高额连带责任保证，最高本金限额为15万元，保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复利违约金，保证期间为自借款之日起至借款到期后两年。在上述三笔贷款到期后，原告曾多次向六被告催讨并要求承担保证责任，但六被告推诿不还。本院认为，被告彭某某、刘某，被告刘某、陈某某，被告刘某、龚某分别与原告签订的《小额联保借款合同》以及六被告共同与原告签订的《小额贷款联保协议书》均是当事人双方在平等自愿的基础上签订的，且符合法律规定，对双方当事人均具有约束力，双方当事人均应按照合同的约定履行自己的义务。在原告按照合同约定发放贷款后，被告应该按照合同约定按时履行还款义务，但截至原告起诉至本院，被告彭某某、刘某尚有贷款本金8586.96元未偿还给原告，被告刘某、陈某某尚有贷款本金17070.76元为未偿还给原告，被告刘某、龚某尚有贷款本金13067.33元未偿还给原告，对原告要求被告彭某某、刘某偿还贷款本金8586.96元，被告刘某、陈某某偿还贷款本金17070.76元，被告刘某、龚某偿还贷款本金13067.33元的诉讼请求，本院予以支持。关于贷款利息与罚息部分，原告与六被告在借款合同中所约定的利息与罚息，均未超出法律规定的限度，对原告要求六被告各自按照借款合同约定的利率为其贷款支付自逾期还款之日起至借款全部还清之日止的利息及罚息的诉讼请求，本院予以支持。关于原告要求六被告相互对其上述贷款本息承担连带担保责任的诉讼请求，原告在六被告逾期还款后多次向六被告催收并要求承担担保责任，上述贷款在六被告与原告签订的《小额贷款联保协议书》的最高限额内，对原告的该项诉讼请求，本院予以支持。关于原告要求被告承担本案所有费用的诉讼请求，因其既未明确该项请求是哪些费用也没有向本院提交相应的证据证明该费用的存在，故对原告的该项诉讼请求，本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条,《中华人民共和国担保法》第十八条,《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第十九条、第二十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、由被告彭某某、刘某共同偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司湘乡市支行借款本金8586.96元，并支付利息与罚息（利息、罚息的计算方式为：按双方签订的借款合同所约定的利率计算自逾期还款之日起至借款本息全部还清之日止）；二、由被告刘某、陈某某共同偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司湘乡市支行借款本金17070.76元，并支付利息与罚息（利息、罚息的计算方式为：按双方签订的借款合同所约定的利率计算自逾期还款之日起至借款本息全部还清之日止）；三、由被告刘某、龚某共同偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司湘乡市支行借款本金13067.33元，并支付利息与罚息（利息、罚息的计算方式为：按双方签订的借款合同所约定的利率计算自逾期还款之日起至借款本息全部还清之日止）；四、由被告彭某某、刘某、刘某、陈某某、刘某、龚某相互对上述第一、二、三项的内容承担连带担保责任；五、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司湘乡市支行的其他诉讼请求。上述给付内容，限在本判决生效后10日内履行完毕，逾期未履行的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延期履行期间的债务利息。案件受理费减半收取400元，由被告彭某某、刘某、刘某、陈某某、刘某、龚某共同承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提交副本，上诉于湖南省湘潭市中级人民法院。代理审判员 张 越二〇一七年四月十二日书 记 员 胡思尧附法律条文：《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第十九条两个以上保证人对同一债务同时或者分别提供保证时，各保证人与债权人没有约定保证份额的，应当认定为连带共同保证。连带共同保证的保证人以其相互之间约定各自承担的份额对抗债权人的，人民法院不予支持。第二十条连带共同保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求任何一个保证人承担全部保证责任。连带共同保证的保证人承担保证责任后，向债务人不能追偿的部分，由各连带保证人按其内部约定的比例分担。没有约定的，平均分担。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。