重庆市渝北区人民法院民 事 判 决 书（2015）渝北法民初字第11667号原告招商银行股份有限公司重庆分行，住所地重庆市北部新区星光大道88号，组织机构代码90291122-5。负责人朱江涛，行长。委托代理人黄德强，重庆溯源律师事务所律师。委托代理人杨巧玲，重庆溯源律师事务所律师。被告李荣华，男，汉族，1983年5月17日出生，住重庆市九龙坡区。被告杨林华，女，汉族，1984年10月9日出生，住四川省资阳市安岳县。被告李常坤，男，汉族，1959年10月20日出生，住重庆市九龙坡区。被告罗文莲，女，汉族，1960年2月16日出生，住四川省资阳市安岳县。被告唐胜全，男，汉族，1965年9月2日出生，住重庆市九龙坡区。被告李常容，女，汉族，1968年12月24日出生，住四川省资阳市安岳县。被告何国琼，女，汉族，1965年4月7日出生，住重庆市九龙坡区。被告李常文，男，汉族，1963年1月17日出生，住四川省资阳市安岳县。原告招商银行股份有限公司重庆分行（以下简称招商银行重庆分行）与被告李荣华、杨林华、李常坤、罗文莲、唐胜全、李常容、何国琼、李常文金融借款合同纠纷一案，本院于2015年7月2日受理后，依法由代理审判员惠晨独任审判，适用简易程序于2015年8月21日公开开庭进行了审理。原告招商银行重庆分行的委托代理人黄德强、杨巧玲，被告李荣华、杨林华、李常坤、罗文莲、唐胜全、李常容、何国琼、李常文到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告招商银行重庆分行诉称：2013年2月18日，被告李荣华、杨林华向原告申请循环授信贷款业务，双方签订《个人授信及担保协议》，双方约定：原告为被告李荣华、杨林华提供总额为1270000元、期限为36个月、可连续循环使用的授信额度。同时，被告李常坤以其所有的位于九龙坡区XX街XX号附XX房屋，被告唐胜全以其所有的位于九龙坡区XX街XX号附XX号房屋，被告何国琼以其所有的位于九龙坡区XX街XX号附XX房屋为上述《个人授信及担保协议》项下债务向原告提供担保，并办理了抵押登记。上述额度建立后，被告李荣华、杨林华向原告提交《个人贷款周转易功能申请表》。2013年2月22日，被告李荣华、杨林华与原告签订《个人贷款周转易协议书》，双方约定：原告同意为二被告开通“周转易”功能，对应的账单周期、账单日、到期还款日以《个人贷款周转易功能申请表》记载为准。根据《个人贷款周转易功能申请表》的记载，账单周期为1天，账单日与到期还款日相同。根据《个人贷款周转易功能申请表》约定，到期还款日延后结算期届满，原告直接向被告发放一笔周转易贷款，贷款执行利率为贷款实际发放时中国人民银行公布的同期基准利率上浮40%，利率调整方式不变，贷款期限为12个月，采取按月结息、到期还本方式归还贷款。被告李荣华、杨林华通过“周转易”功能向原告贷款1270000元，贷款期限12个月，采取按月结息、到期还本方式还款。2014年3月5日，原告向被告李荣华、杨林华发放了贷款1270000元。截至2015年6月28日，贷款已到期，被告尚欠原告借款本金、利息、罚息、复息共计1310194.18元。故起诉，请求：一、判令被告李荣华、杨林华返还原告借款1270000元；二、判令被告李荣华、杨林华立即支付原告截至2015年6月28日的利息3496.24元、罚息36655.11元、复息42.83元及2015年6月29日起的罚息、复息（罚息以1270000元为本金，复息以3496.24元为基数，均按年利率12.60%计算至本清时止）；三、确认原告对被告李常坤所有的位于九龙坡区XX街XX号附XX房屋、被告唐胜全所有的位于九龙坡区XX街XX号附XX号房屋和被告何国琼所有的位于九龙坡区XX街XX号附XX房屋享有优先受偿权；四、本案律师费67400元由八被告承担。被告李荣华、杨林华、李常坤、罗文莲、唐胜全、李常容、何国琼、李常文均辩称：对诉请一无异议；对诉请二中的罚息、复息金额有异议，对罚息、复息计算标准有异议，利率过高；对诉请四律师费有异议，金额过高。经审理查明：2013年2月18日，以原告招商银行重庆分行为授信人（抵押权人），被告李荣华、杨林华为授信申请人，被告李常坤、唐胜全、何国琼为抵押人签订《个人授信及担保协议》，各方主要约定：1、经授信申请人向授信人申请，授信人同意向授信申请人提供总额为1270000元的授信额度，该授信额度为可循环授信额度。授信期间为36个月，即从2013年2月18日起至2016年2月18日止；2、授信申请人保证在每个扣款日前（不含扣款当日）在约定扣款账户内存放足额还本付息的存款，同时授权授信人按照各具体合同确定的还款方式扣收贷款本息；3、授信申请人未按各具体合同的约定按时足额偿还贷款的，授信人有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；4、在授信申请人不能按期归还本协议项下贷款本息和偿付应付费用情况下，授信人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、执行费、公告费……所有费用，均由授信申请人全数负担；5、抵押人愿意以其所有的或有权处分的位于九龙坡区XX街XX号附XX、XX、XX房屋的全部权益抵押给授信人，作为偿还本协议项下贷款本息及其他一切相关费用的担保。在授信期间届满或各具体合同到期日时，授信协议项下授信人向授信申请人提供的贷款或其他授信如仍有未清偿本息或有关费用时，由抵押人以抵押物在抵押担保范围内承担担保责任。抵押担保的范围为授信人根据本协议向授信申请人提供的贷款及其他授信本金余额之和，以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、授信人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、执行费、律师费、公告费……）。后以原告招商银行重庆分行为抵押权人，被告李常坤、唐胜全、何国琼为抵押人签订《重庆市房地产抵押合同》，各方主要约定：抵押人李常坤以其所有的位于九龙坡区XX街XX号附XX房屋（房屋所有权证号：房权证100字第2399**号）、抵押人唐胜全以其所有的位于九龙坡区XX街XX号附XX号房屋（房屋所有权证号：房权证100字第2414**号）、抵押人何国琼以其所有的位于九龙坡区XX街XX号附XX房屋（房屋所有权证号：房权证100字第2399**号）作为上述《个人授信及担保协议》项下贷款的抵押担保。后各方办理抵押登记。被告李荣华、杨林华作为申请人向原告招商银行重庆分行出具《个人贷款周转易功能申请表》，该申请表主要载明：卡号为622609023208XXXX；申请人申请循环授信额度及“周转易”额度为1270000元；账单周期（账单日/到期还款日）为1天（当日/当日）；贷款期限为12个月；免息定向垫付款项还款方式为直接发放周转易贷款；贷款还款方式为按月付息、到期还本。2013年2月22日，以原告招商银行重庆分行为甲方（授信人），被告李荣华、杨林华为乙方（授信申请人）签订《个人贷款周转易协议书》，双方主要约定：1、经乙方申请，甲方同意在上述《个人授信及担保协议》规定的授信额度内开通“周转易”功能，即甲方在授信额度内划拨一定金额的限额（即“周转易限额”），由乙方通过POS、网上支付或转账汇款的方式用于定向支付，甲方给予一定的延后结算期，延后结算期届满日，若乙方未按照约定及时足额归还甲方定向垫付款项，甲方向乙方发放一笔贷款（即“周转易贷款”）用于归还上述款项。乙方确认并同意甲方自动开通“周转易”功能项下的“直接转账”模式，即乙方在使用周转易额度进行定向支付时，甲方提供的定向垫付款项资金由乙方“周转易”功能所在“一卡通”直接转账至乙方指定的定向收款账户；2、乙方以其名下的一张一卡通作为“周转易卡”，卡号以《个人贷款周转易功能申请表》记载为准；3、甲方在授信额度内给予乙方总额为1270000元的周转易限额，周转易限额所对应的账单周期、账单日、到期还款日以《个人贷款周转易功能申请表》记载为准；4、乙方选择甲方直接向乙方发放一笔周转易贷款的方式在延后结算期届满之日（即定向垫付款项的到期还款日）偿还定向垫付款项；5、周转易贷款期限为12个月，还款方式为按月付息、到期还本，结息日为每月21日；6、贷款执行利率为贷款发放时中国人民银行公布的同期基准利率上浮40%，利率调整方式为不变；7、周转易贷款扣款账户为“周转易卡”人民币活期账户；8、乙方出具的《个人贷款周转易功能申请表》作为本协议的附件，本协议作为《个人授信及担保协议》的附件，本协议未约定的，按《个人授信及担保协议》的约定执行。2014年3月5日，原告招商银行重庆分行向被告李荣华、杨林华发放“周转易”贷款1270000元。贷款发放时中国人民银行公布的同档次贷款基准利率为年利率6.0%，贷款执行利率为8.4%。截至2015年6月28日，被告李荣华、杨林华尚欠原告招商银行重庆分行借款1270000元、利息3496.24元、罚息36655.11元、复息42.83元。2015年6月29日，原告招商银行重庆分行委托案外人重庆溯源律师事务所代理本案诉讼。后原告向重庆溯源律师事务所支付律师代理费67400元。上述事实，有《个人授信及担保协议》、《重庆市房地产抵押合同》、《个人贷款周转易功能申请表》、《个人贷款周转易协议书》、房屋所有权证、国有土地使用证、贷款信息明细表、《委托代理合同》、付款回单以及当事人的陈述等在案为据，足以认定。本院认为：原告招商银行重庆分行与被告李荣华、杨林华、李常坤、唐胜全、何国琼签订的《个人授信及担保协议》，原告与被告李常坤、唐胜全、何国琼签订的《重庆市房地产抵押合同》以及原告与被告李荣华、杨林华签订的《个人贷款周转易协议书》系各方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方应当按照约定全面履行自己的义务。原告按约向被告李荣华、杨林华发放贷款后，被告李荣华、杨林华应当按约还本付息。贷款已于2015年3月4日到期，原告要求被告返还借款1270000元并支付截至2015年6月28日的利息3496.24元、罚息36655.11元、复息42.83元及2015年6月29日起的罚息、复息（罚息以1270000元为本金，复息以3496.24元为基数，均按年利率12.60%计算至本清时止）的请求，符合合同约定，本院予以支持，对被告辩称的罚息、复息金额及其计算标准有异议的抗辩，本院不予支持。原告诉请要求八被告承担本案律师费67400元，对此，本院认为，原告要求被告李荣华、杨林华承担本案律师费67400元的请求符合合同约定，亦不违反法律规定，本院予以支持，对被告辩称的律师费金额过高的抗辩，本院不予支持，原告要求其余被告承担律师费的请求于法无据，本院不予支持。被告李常坤以其名下的位于九龙坡区XX街XX号附XX房屋（房屋所有权证号：房权证100字第2399**号）、被告唐胜全以其名下的位于九龙坡区XX街XX号附XX号房屋（房屋所有权证号：房权证100字第2414**号）、被告何国琼以其名下的位于九龙坡区XX街XX号附XX房屋（房屋所有权证号：房权证100字第2399**号）作为上述借款的抵押担保，抵押权自登记时设立，根据合同约定及法律规定，原告作为抵押权人有权在抵押权存续期间就上述抵押房屋在上述借款本金、利息、罚息、复息及律师费范围内优先受偿。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、第二百零二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百五十二条和《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告李荣华、杨林华在本判决生效之日起十日内共同返还原告招商银行股份有限公司重庆分行借款1270000元；二、被告李荣华、杨林华在本判决生效之日起十日内共同支付原告招商银行股份有限公司重庆分行截至2015年6月28日的利息3496.24元、罚息36655.11元、复息42.83元及2015年6月29日起的罚息、复息（罚息以1270000元为本金，复息以3496.24元为基数，均按年利率12.60%计算至本清时止）；三、被告李荣华、杨林华在本判决生效之日起十日内共同支付原告招商银行股份有限公司重庆分行律师费67400元；四、原告招商银行股份有限公司重庆分行有权就被告李常坤名下的位于九龙坡区XX街XX号附XX房屋（房屋所有权证号：房权证100字第2399**号）、被告唐胜全名下的位于九龙坡区XX街XX号附XX号房屋（房屋所有权证号：房权证100字第2414**号）、被告何国琼名下的位于九龙坡区XX街XX号附XX房屋（房屋所有权证号：房权证100字第2399**号）在上述第一、第二、第三项债权范围内优先受偿；五、驳回原告招商银行股份有限公司重庆分行的其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费17200元，减半收取8600元，由被告李荣华、杨林华、李常坤、唐胜全、何国琼共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。代理审判员 惠 晨二〇一五年九月九日书 记 员 阳婷婷