内蒙古自治区伊金霍洛旗人民法院
民 事 判 决 书
（2015）伊民初字第608号
原告中国工商银行股份有限公司鄂尔多斯东颐支行。
负责人李文煜，职务行长。
委托人代理人张宇纲，中国工商银行股份有限公司鄂尔多斯东颐支行职工。
被告袁军。
被告张美玲。
原告中国工商银行股份有限公司鄂尔多斯东颐支行（以下简称工商银行东颐支行）与被告袁军、张美玲金融借款合同纠纷一案，于2014年12月26日向本院起诉，本院于当日立案受理。依法适用简易程序，由审判员朱建军独任审理。由于被告袁军因涉嫌非法吸收公众存款被鄂尔多斯市公安局东胜区分局立案调查，本案于2014年12月31日中止审理，于2015年10月8日恢复审理，于2015年10月14日公开开庭进行了审理。原告工商银行东颐支行委托代理人张宇纲，被告袁军到庭参加诉讼，被告张美玲经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告工商银行东颐支行诉称，2011年12月16日，原告工商银行东颐支行与被告袁军、张美玲签订了个人网络循环借款合同，合同约定：袁军、张美玲贷款244万元，借款期限为自合同生效之日起至2013年12月16日止，利率执行浮动利率，即在人民银行基准利率水平上上浮30%，并约定借款逾期的罚息利率为本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%。被告袁军、张美玲以按月付息，一次性还本方式还本付息。2011年12月16日，原告工商银行东颐支行与被告袁军、张美玲签订了个人借款最高额抵押合同，合同约定，被告袁军、张美玲自愿将其共有的房产抵押予原告。抵押合同还约定，如被告逾期还款的，原告有权要求被告立即偿还全部到期和未到期的借款本金、利息、罚息及原告为实现债权所支出的全部费用并依法以抵押物进行折价或拍卖、变卖，从拍卖变卖所得中优先受偿上述借款本息及费用。原告向被告发放贷款后，贷款前期被告均能按约还本付息，自2012年7月26日起，被告开始陆续逾期，经多次催要未果。截止2014年12月23日，被告袁军、张美玲共欠原告借款本金244万元及积欠利息861043.10元。现原告为及时收回贷款，特诉到法院：一、判令被告袁军、张美玲共同返还原告借款本金244万元及支付截止2014年12月23日积欠利息861043.10元，并从2014年12月24日至实际给付之日的逾期利息（逾期利息的利率按人民银行基准利率水平上上浮30%，再上浮50%计算）；二、判令原告对被告袁军、张美玲共同所有的位于鄂尔多斯市东胜区吉劳庆北路6号街坊6号楼03号房产的拍卖、变卖价款在上述第一项诉讼请求范围内享有优先受偿权；三、请求判令袁军、张美玲承担本案诉讼费。
被告袁军未向本院递交书面意见，但其在本院庭审中口头辩称，袁军与张美玲是夫妻关系。原告陈述的事实与理由属实无异议，袁军于2012年11月9日被东胜区公安局刑事拘留，只同意将利息计算至2012年11月9日，不同意原告要求支付截止2014年12月23日的积欠利息。不同意承担诉讼费。同意偿还本金244万元，现在没有还款能力，同意以抵押物抵债。
被告张美玲未做答辩。
原告工商银行东颐支行提供证据及被告质证情况：
第一组证据：提供个人网络循环借款合同一份19页，证明原告与被告袁军、张美玲就贷款期限、贷款用途、贷款利息及违约责任进行了明确约定。
第二组证据：网上银行电子回单一份3页，证明原告按合同约定发放244万元贷款给被告袁军、张美玲，并按照借款合同约定，将该笔贷款支付给鄂尔多斯市立丰商贸有限责任公司的事实
第三组证据：房屋所有权证、房屋他项权证复印件一份5页，证明原告对被告袁军、张美玲共同所有的房产享有优先受偿权的事实。
第四组证据：个人借款最高额抵押合同一份13页，证明原告对被告袁军、张美玲共同所有的房产享有抵押权的事实。
第五组证据：个人贷款账户管理一览表一份28页，证明被告袁军、张美玲截止2014年12月23日共欠本金244万元，积欠利息861043.10元的事实。
被告袁军对原告提供的五组证据均认可，无异议。
被告张美玲未质证，亦未向本院提供证据。
经审查，原告工商银行东颐支行提供的上述五组证据来源合法，反映内容真实可信，符合证据的真实性、合法性、关联性，且经被告袁军质证认可，无异议，故本院对原告工商银行东颐支行提供的五组证据予以采信。
根据当事人的举证、质证及本院对上述证据的认证意见，本院确认事实如下：被告袁军和张美玲系夫妻关系。2011年12月16日，原告工商银行东颐支行与被告袁军、张美玲签订个人网络循环借款合同，借款合同约定，贷款金额为244万元，借款期限为自合同生效之日起至2013年12月16日止，即从2011年12月16日至2013年12月16日止，并约定本合同所载的借款期限起始日与贷款支付凭证所载日期不一致的，借款期限起始日（即起息日）以首次划款时的贷款支付凭证所载实际放款日期为准，借款到期日根据借款期限相应调整。贷款支付凭证为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。贷款利率为浮动利率，即在中国人民银行基准利率水平上上浮30%，借款逾期的罚息利率为本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%。被告袁军、张美玲以按月付息，一次性还本方式还本付息。2011年12月16日，原告工商银行东颐支行与被告袁军、张美玲签订了个人借款最高额抵押合同，合同约定，被告袁军、张美玲自愿将其共有的房产抵押给原告工商银行东颐支行，并于2011年12月16日办理了抵押登记。借款合同还约定，如借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，原告工商银行东颐支行有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，被告袁军、张美玲同意依法以上述抵押财产进行拍卖、变卖，债权人并对上述拍卖、变卖价款优先受偿。双方签订借款合同后，原告工商银行东颐支行于2011年12月16日将244万元借款一次性划入被告袁军、张美玲指定的帐户。
另查明，截止2014年12月23日，被告袁军、张美玲共欠原告借款本金244万元及积欠利息861043.10元。
本院认为，金融借款合同是借款人向金融机构借款，到期返还借款并支付利息的合同。本案中，原告工商银行东颐支行与被告袁军、张美玲签订的个人网络循环借款合同及原告工商银行东颐支行与被告袁军、张美玲签订的个人借款最高额抵押合同是双方的真实意思表示，故工商银行东颐支行与袁军、张美玲于2011年12月16日所签订的个人网络循环借款合同及个人借款最高额抵押合同合法有效，双方应当按照合同约定行使权利、履行义务。原告工商银行东颐支行已经按照合同约定发放了贷款244万元，被告袁军、张美玲应按合同约定履行还款付息的义务。现被告袁军、张美玲在2012年7月26日后未能按合同约定履行还款付息的义务，属违约行为。故对原告工商银行东颐支行请求被告袁军、张美玲返还借款本金244万元的诉讼请求，本院予以支持。原、被告双方在合同中关于利息、逾期利息的约定，符合《人民币利率管理规定》、《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》的相关规定，故对原告工商银行东颐支行请求被告袁军、张美玲支付利息、逾期利息的诉讼请求本院予以支持。
在工商银行东颐支行与袁军、张美玲于2011年12月16日所签订的个人借款最高额抵押合同中约定，被告袁军、张美玲以共有的房产抵押给原告工商银行东颐支行，并于2011年12月16日办理了抵押登记，如被告袁军、张美玲违反合同约定的还款付息的义务，原告工商银行东颐支行有权按合同规定以合法的形式对抵押财产进行处分，并获得抵押物折价、拍卖、变卖所得价款的优先受偿权。本案中，因被告袁军、张美玲从2012年7月26日始未按照合同约定偿还剩余借款本金及利息，已构成违约，应承担相应的违约责任。故对原告工商银行东颐支行请求依照合同的约定以拍卖、变卖或折价抵押物后所得价款优先受偿的诉讼请求本院予以支持。
被告张美玲经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为对原告工商银行东颐支行起诉事实及诉讼请求抗辩权的放弃。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百九十五条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告袁军、张美玲自本判决生效之日起十日内返还原告中国工商银行股份有限公司鄂尔多斯东颐支行借款本金244万元及支付截至2014年12月23日前的积欠利息861043.10元，合计3301043.1元；从2014年12月24日起按中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率上浮30%基础上再上浮50%计算逾期利息至借款本金实际还清之日止；
二、如被告袁军、张美玲未在本判决确定的期限内给付上述第一项确定的款项，原告中国工商银行股份有限公司鄂尔多斯东颐支行有权对被告袁军、张美玲提供的抵押物采取拍卖、变卖等方式依法变价，原告中国工商银行股份有限公司鄂尔多斯东颐支行对变价后所得款项在上述第一项债务本息及原告中国工商银行股份有限公司鄂尔多斯东颐支行实现债权费用的范围内享有优先受偿权；
案件受理费33210元，减半收取16605元，由被告袁军、张美玲负担
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于鄂尔多斯市中级人民法院。
本判决书生效后，负有给付义务的一方当事人如不履行判决确定的给付义务，另一方当事人应当在判决书确定的给付义务履行之日起两年内，向本院申请执行。
审判员 朱建军
二〇一五年十月二十日
书记员 王彩霞
法条链接：
一、《中华人民共和国合同法》
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定
的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
二、《中华人民共和国物权法》
第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。
第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。
第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。
抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。
抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。
三、《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。