巴彦淖尔市临河区人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）内0802刑初241号
公诉机关：内蒙古自治区巴彦淖尔市临河区人民检察院。
被告人陈立兵，男，1969年6月29日出生于巴彦淖尔市，公民身份号码×××，汉族，高中文化，户籍所在地：内蒙古自治区巴彦淖尔市，捕前住巴彦淖尔市，个体。2016年11月4日因涉嫌犯骗取贷款罪被巴彦淖尔市临河区公安局刑事拘留，2016年11月18日被依法逮捕。现羁押于巴彦淖尔市临河区看守所。
辩护人乔瑞千，内蒙古金川律师事务所律师。
内蒙古自治区巴彦淖尔市临河区人民检察院以临检公诉刑诉（2017）245号起诉书指控被告人陈立兵犯骗取贷款罪，于2017年7月19日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，适用普通程序，于2017年10月17日公开开庭审理了本案。巴彦淖尔市临河区人民检察院指派检察员段荟靓出庭支持公诉，被告人陈立兵及其辩护人乔瑞千到庭参加诉讼。现已审理终结。
巴彦淖尔市临河区人民检察院指控，2014年6月24日，被告人陈立兵以收购农副产品为由，提供虚假购销合同，向巴彦淖尔河套农村商业银行狼山支行贷款300万元，部分用于偿还其个人借款。贷款到期后，经银行工作人员多次催要，被告人陈立兵仍未偿还贷款。
公诉机关认为，被告人陈立兵使用虚假的借款合同，以欺骗手段取得银行贷款300万元，给银行造成重大损失，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一的规定，应当以骗取贷款罪追究其刑事责任。提请本院依法判处。
被告人陈立兵及其辩护人提出，被告人陈立兵行为未给金融机构造成损失，改变部分贷款用途的行为只属于民事违约行为，其没有骗取贷款故意，被告人行为不构成骗取贷款罪的辩护意见。
经审理查明，2014年6月24日，被告人陈立兵以收购农副产品为由，向巴彦淖尔河套农村商业银行狼山支行贷款300万元，并提供了其与杜某签订的虚假购销合同。贷款发放后，被告人将部分贷款用于偿还其个人借款。贷款到期后，经银行工作人员多次催要，被告人陈立兵归还银行贷款26.0192.7万元，剩余贷款273.9807.3万元未能归还。
上述事实，有下列经庭审举证、质证的证据证实，本院予以确认。
1.被告人陈立兵羁押法律文书，证实被告人被羁押情况。
2.巴彦淖尔河套农村商业银行股份有限公司的报案材料、受案登记表及回执、立案决定书，证实巴彦淖尔河套农村商业银行股份有限公司于2014年6月24日向陈立兵发放贷款300万元。贷款到期后，因陈立兵未按合同约定的用途从事农副产品购销，导致贷款到期无法偿还。临河区公安局于2016年11月3日对本案立案侦查。
3.证人李某证言，证实2014年6月份，陈立兵从河套农业商业银行狼山支行贷款300万元。当时陈立兵是以五户联保的方式贷的款，他自己找了四个担保人及山圣担保公司进行担保，还有他在乌中旗乌加河镇石兰计村的厂房作抵押从河套农商行狼山支行贷的款，贷款期限为一年，2015年6月份到期，月利率是9.6‰，年利率是11.52%，按季度结算利息。陈立兵的贷款用途是用于从事农副产品收购，在签订贷款协议时已经和他明确的说明贷款的用途，必须按贷款约定的用途使用该笔贷款，至于他和谁购买农副产品，需要向银行出具购买农副产品的证明。后来陈立兵提供了一份他和杜某签订的300万元葵花仔购销合同，银行根据购销合同的数量和金额把钱支付给第三方，第三方再把钱转给陈立兵。2014年6月份贷上款后，陈立兵给狼山支行结算过利息，从2015年3月份以后他就再没有给银行结算过利息，贷款到期后陈立兵也没有还过本金。从2015年4月份开始，银行向陈立兵催收欠款，他每次都以各种理由推托说没钱，不给银行还款。
4.证人杜某证言，证实陈立兵和其签订过购销合同，当时签订的是陈立兵向其购买365吨美葵，价值300万，但陈立兵并没有从其手中购买这些葵花籽。当时陈立兵要向巴彦淖尔河套农村商业银行狼山支行贷款300万元，根据狼山支行的规定，贷款人必须有农副产品的购销合同，才可以向贷款人发放贷款，当时陈立兵就找到其，提出让其和他签订一份300万元的购销合同，等狼山支行将这300万元贷款支付到其的银行账户后，他先给其还之前的30万元欠款，其再将剩下的270万元打回到陈立兵的账户上，当时其就同意了，然后就和陈立兵签订了这个购销合同。狼山支行的工作人员于2014年6月25日从陈立兵的账户上给其银行账户上转了150万元，然后其扣下陈立兵欠其的30万元，又于当日将120万元转到陈立兵×××的账号中。狼山支行又于2014年6月26日又从陈立兵的账户上给其的账户上转了150万元，其于当日将150万元转到陈立兵的账号中。
5.证人陈某新证言，证实2014年6月份，陈立兵从河套农商行狼山支行贷款300万元，当时是其和陈立兵、陈某军、潘立军、高某以五户联保方式向银行贷的款，同时陈立兵将石兰计自己的房产做抵押，还有山圣担保公司作了担保。钱贷出来后，一部分钱陈立兵用于收购农副产品，用贷款还了多少借款其不知道。陈立兵因养羊还不了以前的贷款，向其他人借了一部分钱，其还听说他欠杜某的钱，欠多少不知道。陈立兵给银行还过利息，本金没有还过。2014年10月份，其从磴口一团、杭后沙海等地给陈立兵收购过葵花籽，具体收了多少记不清了。为了方便周转资金，其让儿子陈某办了一张信用社银行卡，其给陈立兵收下葵花籽后，陈立兵将钱打到陈某的卡上，其再通知陈某把钱打给对方货主的账户上。
6.证人陈某军证言，证实2014年6月份陈立兵从狼山支行贷了300万元，给其汇过68万余元，这些钱是他贷款以前其给他借的钱。
7.证人潘某、高某证言，证实2014年6月份，陈立兵以五户联保方式从河套农商行狼山支行贷的款，其只是在保证书签了字，贷了多少款其不知道，陈立兵的钱具体用于干什么其也不知道。
8.证人韩某证言，证实山圣公司向陈立兵提供的担保金额是130万元，月利率是9.6‰，贷款期为一年，2015年6月份到期。山圣公司和陈立兵约定的是按担保贷款的2%收取担保费，陈立兵在贷款前一次性支付山圣担保公司4.6万元，之后，银行给陈立兵发放了贷款。陈立兵的贷款用途为做农副产品收购使用，贷款发放到陈立兵手里后，他具体做什么用了其不清楚。后来狼山支行把陈立兵和担保人、担保公司约见过四五次，让商量该如何偿还贷款。按照贷款前山圣公司狼山支行签订的保证合同规定，山圣担保公司和陈立兵所贷款项有连带责任，如果陈立兵向银行偿还不了贷款本金和利息，狼山支行有权要求山圣担保公司承担贷款的连带责任，具体是承担多少数额其不清楚。
9.证人陈某证言，证实2014年其父亲陈某新说，他不会使用银行卡转账功能，过几天陈立兵会给其的银行卡上转钱。陈立兵在第一次转钱之前问其要了银行卡，之后陈立兵给其转了6次钱，一共转了188.11万元。其的银行卡卡号为×××，户名:陈某。
10.巴彦淖尔河套农村商业银行的放款审批书、陈立兵与巴彦淖尔河套农村商业银行股份有限公司的个人借款合同、借款借据、借款申请书、个人客户基本情况表、面谈记录、设立商户联保小组申请书及承诺、委托扣款授权书、承诺书、保证合同、房地产估价报告、抵押合同、陈立兵与杜某的购销合同，证实被告人陈立兵以购销货物为由向巴彦淖尔河套农村商业银行股份有限公司贷款300万元的事实。
11.陈立兵银行账号交易流水明细、杜某河套农村商业银行储蓄存款凭条、陈某银行转款任条，证实杜某收到河套农村商业银行支付的300万元贷款后，扣除陈立兵欠款30万元后，将剩余270万元贷款转账给陈立兵，后陈立兵将部分款项转到陈某银行账户的事实。
12.陈立兵贷款明细查询、河套农村商业银行支行关于陈立兵还款情况说明，证实截止2017年6月28日，被告人陈立兵共归还银行贷款26.0192.7万元。
13.临河区公安局归案情况说明，证实被告人陈立兵到案经过。
14.被告人陈立兵常住人口基本信息，证实被告人陈立兵基本情况。
15.违法犯罪记录查询情况说明证实被告人陈立兵未有违法犯罪记录。
16.被告人陈立兵供述材料及视听资料，证实2014年6月份，其以石兰计街上的房产作抵押及找担保人、担保公司担保，在河套农商行狼山支行贷款300万元，月利率9.6‰，年利率11.52%，期限一年，2015年6月份到期。其和河套农商行狼山支行约定的贷款用途是收购农副产品，其和杜某就签订了一个购销合同，实际上其和杜某没有购销合同所说的买卖。狼山支行以第三方支付的方式给其发放的贷款，将贷款先打在了第三方杜某的卡上，第一次银行付款150万元，杜某按照事先商议好的，将其欠他的30万元扣下，给了其120万元，第二次给了其150万，一共270万元。这300万贷款其给陈某2还了其以前借他的68万元，被杜某扣下30万，其他的钱用于收购上了。其给狼山支行还过利息。狼山支行的工作人员向其催帐过贷款，其做收购葵花和养羊的生意赔了钱，所以2015年6月份之后没法给狼山支行偿还本金和利息。
本院认为，被告人陈立兵使用虚假的借款合同，以欺骗手段取得银行贷款300万元，情节严重，其行为构成骗取贷款罪。公诉机关指控罪名及事实成立，本院予以支持。关于被告人及辩护人提出被告人陈立兵行为未给金融机构造成损失，改变部分贷款用途的行为属于民事违约行为，其没有骗取贷款的故意，不构成骗取贷款罪的辩护意见，经查，被告人陈立兵在与杜某之间本身并无购销葵花籽买卖的情况下，与杜某签订了虚假的购销合同，采取虚构贷款用途，隐瞒真相的手段，骗取银行贷款300万元，后改变贷款用途，将部分贷款归还其个人借款，被告人陈立兵主观上有骗取贷款的故意，且涉及的金额较大，属情节严重，被告人陈立兵的行为符合骗取贷款罪的犯罪构成，故被告人陈立兵及其辩护人提出的相应辩护意见不能成立，本院不予支持。根据《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款、第四十七条、第六十四条、第五十二条、第五十三条之规定，判决如下：
一、被告人陈立兵犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年，并处罚金人民币一万元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2016年11月4日起至2017年11月3日止。罚金于判决生效后三日内缴纳。）
二、责令被告人陈立兵退赔违法所得二百七十三万九千八百零七元三角。（以上款项于判决生效后三日内退赔。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向巴彦淖尔市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本两份。
审 判 长 宋建新
审 判 员 吴 琼
人民陪审员 孔瑞英
二〇一七年十一月一日
书 记 员 刘 胜
附《中华人民共和国刑法》相关条文
第二百六十六条第一百七十五条之一【骗取贷款罪】以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者有其他特别严重情节的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。
单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。”
第四十七条【有期徒刑刑期的计算与折抵】有期徒刑的刑期，从判决执行之日起计算；判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。
第五十二条【罚金数额的裁量】判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第五十三条【罚金的缴纳、减免】罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。
由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。
第六十四条【犯罪物品的处理】犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。