内蒙古自治区伊金霍洛旗人民法院
民 事 判 决 书
（2015）伊民初字第1222号
原告中国建设银行股份有限公司鄂尔多斯分行。
负责人宋某某，职务行长。
委托代理人杜励龙，内蒙古鄂尔多斯律师事务所律师。
被告高某甲。
被告高某乙。
被告某公司。
法定代表人武某某，职务董事长。
委托代理人王某，女，某公司职工。
原告中国建设银行股份有限公司鄂尔多斯分行（以下简称建设银行鄂尔多斯分行）与被告高某甲、高某乙、某公司（以下简称某公司）金融借款合同纠纷一案，于2015年3月4日向本院起诉，本院于当日立案受理。本案由鄂尔多斯市中级人民法院指定管辖，被告某公司亦未在答辩期间向本院提出管辖权异议。本案依法适用简易程序由代理审判员臧碧云独任审理，于2015年5月29日公开开庭进行了审理。原告建设银行鄂尔多斯分行委托代理人杜励龙、被告某公司委托代理人王某、被告高某甲到庭参加诉讼，被告高某乙经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告建设银行鄂尔多斯分行诉称，某年某月，被告高某甲与被告某公司签订商品房买卖合同一份，购买其位于某处房屋一处。购房后被告高某甲、高某乙向原告建设银行鄂尔多斯分行申请住房贷款，双方并签订个人住房（商业用房）借款合同，合同约定：“借款金额为25万元，借款利率为中国人民银行基准利率水平上上浮10%，借款逾期的罚息利率为本合同所执行借款利率的水平上上浮50%。高某甲、高某乙每月以等额本息还款法还本付息。为保证此笔借款如期偿还，高某甲、高某乙自愿将其所购买的位于某处房产抵押给建设银行鄂尔多斯分行。如高某甲、高某乙逾期还款，建设银行鄂尔多斯分行有权要求立即偿还全部到期或未到期的借款本金、利息、罚息及建设银行鄂尔多斯分行为实现债权所支出的全部费用，并同意依法以上述抵押物进行拍卖、变卖的价款优先受偿。同时某公司在借款合同保证人处盖有公章。”借款合同签订后，原告建设银行鄂尔多斯分行按借款合同约定发放了25万元借款，被告高某甲、高某乙在借款前期均能按约还本付息，从某年某月始被告高某甲、高某乙陆续逾期，经多次催要未果。现原告为及时收回借款，特诉至法院：1、判令被告高某甲、高某乙共同返还原告借款本金145716.09元及支付截至2015年2月26日的利息9528.19元、利息罚息556.71元、本金罚息1622.73元，共计157423.72元，并支付从2015年2月27日起至借款本金实际给付之日止的逾期本金罚息和逾期利息罚息（均按合同约定利率上浮50%计算）。2、判令原告建设银行鄂尔多斯分行对被告高某甲、高某乙所有的位于某处房屋的拍卖、变卖价款在上述借款本息及原告实现债权费用的范围内享有优先受偿权。3、判令被告某公司对上述借款本金、利息、本金罚息、利息罚息及原告实现债权的费用承担连带给付责任。4、判令被告承担本案的诉讼费。
被告高某甲未向本院提交书面意见，但其在本院庭审中口头答辩称，其与高某乙系夫妻关系，原告所述借款金额、借款经过、抵押情况、违约情况属实，其同意还款，但现在无能力给付。
被告高某乙未做答辩。
被告某公司辨称，1、本案不符合指定管辖的法律规定；2、被告某公司应对被告高某甲、高某乙提供的抵押物之外的债务承担连带保证责任；3、本案借款合同是格式合同，该借款合同中的担保条款第十二条第五款保证责任第二项关于人保与物保并存时，担保人承担责任的顺序的约定是无效的。
原告建设银行鄂尔多斯分行提供证据及被告质证情况：
1、被告高某甲、高某乙的身份证、结婚证、户口本复印件（与原件核对无异）6页，证明被告高某甲、高某乙身份信息及夫妻关系的事实；被告高某甲、某公司质证，均对证据1认可无异议。
2、个人住房（商业用房）借款合同复印件（与原件核对无异）33页，证明被告贷款用途、贷款期限、贷款利率、逾期罚息利率及担保人为被告某公司、担保方式及连带责任保证、担保期限等事实；被告高某甲质证，对证据2认可无异议，被告某公司质证，对证据2中担保条款的真实性认可，对证明的问题不予认可。
3、个人贷款支付凭证复印件（与原件核对无异）1页，证明原告按合同约定将贷款发放给被告高某甲、高某乙，并按照借款合同约定，将该笔贷款支付给被告某公司的事实；被告高某甲、某公司质证，均对证据3认可无异议。
4、预购商品房抵押权预告登记证复印件（与原件核对无异）1页，证明原告对被告高某甲、高某乙所有的位于某处房屋享有优先受偿权的事实；被告高某甲、某公司质证，均对证据4认可无异议。
5、个人贷款账户管理一览表原件3页，证明被告高某甲、高某乙向原告贷款25万元，截至2015年2月26日，尚欠原告借款本金145716.09元及利息9528.19元、利息罚息556.71元、本金罚息1622.73元，共计157423.72元；被告高某甲、某公司质证，均对证据5认可无异议。
被告某公司提供证据及原告质证情况：
个人住房借款合同复印件2页，证明原告建设银行鄂尔多斯分行与被告签订的借款合同中的担保条款第十二条第五款保证责任第二项约定是格式条款，应认定为无效；原告建设银行鄂尔多斯分行质证称，原、被告签订的借款合同是有效的，虽然合同是格式合同，但该合同是在双方自愿、公平、公正且原告已充分告知被告各项权利义务后签订的，不存在法律规定的无效情形。
原告建设银行鄂尔多斯分行提供5组证据，经被告高某甲质证，对原告建设银行鄂尔多斯分行提供的第1、2、3、4、5组证据认可无异议；经某公司质证，对原告建设银行鄂尔多斯分行提供的第1、3、4、5组证据认可无异议，对第2组证据中担保条款的真实性认可，对证明的问题不予认可，但其未能提供相应证据予以反驳。被告高某乙未到庭质证。本院认为，原告建设银行鄂尔多斯分行提供的第1、2、3、4、5组证据来源合法，反映内容真实可信，符合证据的真实性、合法性、关联性，故本院对原告建设银行鄂尔多斯分行提供的第1、2、3、4、5组证据予以采信；
被告某公司提供的1组证据，经原告质证，对被告提供的证据不认可。本院认为，对被告某公司提供的证据真实性予以认可，对证明目的不予采信。
根据当事人的举证、质证及本院对上述证据的认证意见，本院确认事实如下，被告高某甲与高某乙系夫妻关系。被告高某甲、高某乙为购买房屋，向原告建设银行鄂尔多斯分行申请办理贷款。某年某月，原告建设银行鄂尔多斯分行与被告高某甲、高某乙签订个人住房（商业用房）借款合同，借款合同约定：“借款金额为25万元，借款利率为中国人民银行基准利率水平上上浮10%（利率每年1月1日调整），借款逾期的罚息利率为本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%。高某甲、高某乙每月以等额本息还款法还本付息。借款期限为60个月（。为保证此笔贷款如期偿还，高某甲、高某乙自愿将其所购买的位于某处房产抵押给建设银行鄂尔多斯分行，并在某年某月办理了预购商品房抵押权预告登记。如高某甲、高某乙逾期还款，建设银行鄂尔多斯分行有权要求其立即偿还全部到期或未到期的借款本金、利息、罚息及债权人为实现债权所支出的全部费用，高某甲、高某乙同意依法以上述抵押财产进行拍卖、变卖，债权人并对上述拍卖、变卖价款优先受偿。同时被告某公司在借款合同中保证人处加盖公章，保证期限为借款到期日起两年。”双方签订借款合同后，原告建设银行鄂尔多斯分行于某年某月将25万元借款一次性划入被告高某甲、高某乙指定的帐户（户名：某公司）。
另查明，截至2015年2月26日，被告高某甲、高某乙尚欠原告建设银行鄂尔多斯分行借款本金145716.09元及利息9528.19元、利息罚息556.71元、本金罚息1622.73元，共计157423.72元。
本院认为，金融借款合同是借款人向金融机构借款，到期返还借款并支付利息的合同。本案中，原告建设银行鄂尔多斯分行与被告高某甲、高某乙、某公司签订的个人住房（商业用房）借款合同是双方的真实意思表示，故建设银行鄂尔多斯分行与高某甲、高某乙、某公司于某年某月所签订的个人住房（商业用房）借款合同合法有效，双方应当按照合同约定行使权利、履行义务。原告建设银行鄂尔多斯分行已经按照合同约定发放了25万元借款，被告高某甲、高某乙应按合同约定履行还款付息的义务。现被告高某甲、高某乙在某年某月后未能按合同约定履行还款付息的义务，属违约行为。故对原告建设银行鄂尔多斯分行请求被告高某甲、高某乙返还借款本金145716.09元的诉讼请求，本院予以支持。原、被告双方在合同中关于利息、逾期罚息的约定，符合《人民币利率管理规定》、《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》的相关规定，故对原告建设银行鄂尔多斯分行请求被告高某甲、高某乙支付利息、逾期罚息的诉讼请求，本院予以支持。
在建设银行鄂尔多斯分行与高某甲、高某乙、某公司于某年某月所签订的个人住房（商业用房）借款合同中约定：“高某甲、高某乙以购买的位于某处房产作为抵押物对借款进行抵押担保，并办理了预购商品房抵押权预告登记，如高某甲、高某乙违反合同约定的还款付息的义务，建设银行鄂尔多斯分行有权按合同规定以合法的形式对抵押财产进行处分，并获得抵押物折价、拍卖、变卖所得价款的优先受偿权。”本案中，因被告高某甲、高某乙从某年某月始未按照合同约定偿还剩余借款本金及利息，已构成违约，应承担相应的违约责任。故对原告建设银行鄂尔多斯分行请求依照合同的约定以拍卖、变卖或折价抵押物后所得价款优先受偿的诉讼请求，本院予以支持。
被告某公司辩称其应对被告高某甲、高某乙提供的抵押物的担保以外的债务承担保证责任，因原、被告签订的借款合同是格式合同，该合同中的担保条款第十二条第五款保证责任第（二）项约定是无效的。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条的规定：“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。”本案中原、被告双方在签订的个人借款／担保合同第十二条第五款保证责任第（二）项中约定：“无论贷款人对本合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押、保函等担保方式），不论上述其他担保何时成立、是否有效、是否为借款人自己所提供、贷款人是否向其他担保人提出权利主张，也不论是否有第三方同意承担本合同项下的全部或部分债务，保证人在本合同项下的保证责任均不因此减免，贷款人均可直接要求保证人依照本合同约定在其保证范围内承担保证责任，保证人不提出任何异议。”本院认为，根据当事人意思自治原则，双方当事人应当受借款合同中约定的担保人承担责任的顺序约束，且该内容不违反我国法律及行政法规的强制性规定，应认定为有效，故对被告某公司的辩解意见，本院不予采纳。根据《中华人民共和国担保法》第十八条规定：“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任”，第二十一条第一款规定：“保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定”。本案中，原、被告双方签订的个人住房（商业用房）借款合同中约定，“保证人自愿向贷款人提供连带责任保证。保证范围包括但不限于：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、赔偿金、诉讼费、律师费等贷款人为实现债权的必要费用。”故原告建设银行鄂尔多斯分行请求被告某公司在本案中对被告高某甲、高某乙的债务承担连带责任保证，符合法律规定，本院予以支持。根据《中华人民共和国担保法》第三十一条规定：“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿”，故被告某公司承担保证责任后，有权向被告高某甲、高某乙追偿。
被告高某乙经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为对原告建设银行鄂尔多斯分行起诉事实及诉讼请求抗辩权的放弃。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百九十五条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定，判决如下：
一、被告高某甲、高某乙（共同债务人）自本判决生效之日起十日内返还原告中国建设银行股份有限公司鄂尔多斯分行（债权人）借款本金145716.09元及支付截至2015年2月26日的利息9528.19元、利息罚息556.71元、本金罚息1622.73元，共计157423.72元，并支付从2015年2月27日起至借款本金实际给付之日止的逾期本金罚息和逾期利息罚息（均按合同约定利率上浮50%计算）。
二、若被告高某甲、高某乙未在本判决第一项确定的期限内返还上述第一项确定的款项，原告中国建设银行股份有限公司鄂尔多斯分行有权依法折价或拍卖、变卖被告高某甲、高某乙提供的抵押物即位于某处房屋，并就所得价款优先受偿；
三、被告某公司（连带保证人）对上述第一项债务负担连带清偿责任；
四、被告某公司承担本判决第三项连带清偿责任后，有权向被告高某甲、高某乙追偿，被告高某甲、高某乙应于被告某公司履行上述债务后十日内，向被告某公司清偿其已实际履行的债务。
案件受理费3448元，减半收取1724元，由被告高某甲、高某乙、某公司负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于鄂尔多斯市中级人民法院。
本判决书生效后，负有给付义务的一方当事人如不履行判决确定的给付义务，另一方当事人应当在判决书确定的给付义务履行之日起两年内，向本院申请执行。
代理审判员 臧碧云
二〇一五年五月二十九日
书 记 员 杨 林
法条链接：
一、《中华人民共和国合同法》
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
二、《中华人民共和国物权法》
第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。
第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。
第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。
抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。
抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。
三、《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
四、《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
五、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》
第二条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。
没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。