广东省珠海市香洲区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）粤0402民初9431号
原告：中国建设银行股份有限公司珠海市分行，住所地：珠海市香洲区九州大道中1009号七、八、十三至十六层、1009号之108号至104号商铺。
负责人：杨伟明，行长。
委托代理人：林苏云，北京德恒（珠海）律师事务所律师。
被告：黄小琴，女，汉族，住广东省深圳市福田区，公民身份号码：×××446X。
被告：杨俊文，男，汉族，住广东省深圳市福田区，公民身份号码：×××4816。
被告：珠海市时代丰卓投资有限公司，住所地：珠海市金湾区。
法定代表人：白锡洪。
上列原告诉被告金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，于2017年2月20日公开开庭进行了审理。原告中国建设银行股份有限公司珠海市分行委托代理人林苏云到庭参加诉讼，三被告经本院依法公告传唤，无正当理由，拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告诉称：2012年10月10日，被告黄小琴与原告签订《个人住房（商业用房）借款合同》，合同约定：被告黄小琴向原告借款人民币56万元，用于购买位于珠海市金湾区西湖城区山湖海路8号37栋504房；借款期限为168个月，即从2012年10月10日起至2026年10月10日止；还款方式为等额本息还款法；采用浮动利率，即在基准利率水平上下调5%，即月利率为5.18542‰；该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上浮/下调幅度，在合同约定的每个利率调整日调整一次。同时，双方还在合同中约定以被告黄小琴所购房产作为上述借款的抵押担保。
借款合同签订后，双方已向珠海市房地产登记中心办理了抵押登记手续。原告亦已于2012年10月10日将人民币56万元贷款全部划入被告黄小琴指定的银行账户。
然而，被告黄小琴在仅归还了44期贷款本息后，自2016年7月开始不依约履行还本付息义务，经原告多次催收无效果，至2016年10月11日已累计拖欠逾期贷款本息合计￥17871.81元未予偿还。
此外，被告杨俊文与被告黄小琴于1988年11月21日结婚，且被告黄小琴于2012年9月4日向原告出具《声明》，声明该笔贷款属于夫妻共同债务，已告知并取得配偶同意。因此，被告黄小琴向原告借款由此产生的债务发生于两被告婚姻存续期间，属于夫妻双方的共同债务,被告杨俊文依法应对被告黄小琴的上述债务承担连带清偿责任。
2010年9月30日，被告珠海市时代丰卓投资有限公司与原告签订《楼宇抵押贷款合作协议》，约定被告珠海市时代丰卓投资有限公司对被告黄小琴的借款债务承担连带保证责任，保证期限至被告珠海市时代丰卓投资有限公司协助购房人及原告办妥《房地产权证》和《他项权利证》之日止。但至今原告并未取得抵押房产的《房地产权证》和《他项权利证》，故被告珠海市时代丰卓投资有限公司应对被告黄小琴的上述债务承担连带清偿责任。
鉴于被告行为已构成违约，根据双方签订的《个人住房（商业用房）借款合同》、《楼宇抵押贷款合作协议》规定，原告特向贵院提起诉讼，请求人民法院支持原告诉讼请求，依法作出判决。起诉后，被告黄小琴偿还部分欠款，截止至2017年2月17日，被告黄小琴尚欠原告贷款本金人民币437206.61元及利息4311.54元。故诉讼请求变更为：1、解除原告于被告黄小琴签订的《个人住房（商业用房）借款合同》；2、被告黄小琴偿还所欠原告贷款本金￥437206.61元及利息（其中截至2017年2月17日的利息为￥4311.54元，从2017年2月18日至清偿之日的利息，以￥441518.15元为基数，按照《个人住房（商业住房）借款合同》约定逾期罚息利率计算）。本息暂合计为￥441518.15元；3、确认原告对依法处分抵押房产（珠海市金湾区西湖城区山湖海路8号37栋504房）所得价款享有优先受偿权；4、被告杨俊文、被告珠海市时代丰卓投资有限公司对上述债务承担连带清偿责任；5、本案受理费、保全费、公告费等诉讼费用全部由被告承担。
原告为其诉称提交以下证据：1、个人住房（商业用房）借款合同；2、个人贷款支付凭证；3、贷款账户基本信息单；4、结婚证；5、个人类贷款申请审批表、声明；6、商品房预告登记、商品房抵押权预告登记；7、楼宇抵押贷款合作协议；8、抵押权登记证；9、最新贷款账户基本信息单。
三被告在法定期限内未作出答辩，亦未提交任何证据。
经审理查明，2010年9月30日，原告与被告珠海市时代丰卓投资有限公司签订了《楼宇抵押贷款合作协议》，协议中约定在座落于珠海市金湾区西湖城区机场东路西侧的经批准命为“时代山湖海花园”的楼宇销售期间，被告珠海市时代丰卓投资有限公司对原告向购房人发放的住房抵押贷款（包括阶段性放款及抵押登记后放款），在原告最高贷款额限度内，同意为所有购房人之每一笔贷款，提供无条件、不可撤销的阶段性连带保证；在办妥交易房屋抵押登记（备案）手续，原告才向购房人发放贷款的情况下，被告珠海市时代丰卓投资有限公司的保证期限自原告将贷款资金划入被告珠海市时代丰卓投资有限公司的银行账户之日起至被告珠海市时代丰卓投资有限公司协助购房人及原告办妥《房地产权证》和《他项权证》之日止。
2012年8月10日，被告黄小琴填写《个人类贷款申请审批表》向原告申请56万元的贷款，贷款期限为14年，并以其座落于珠海市金湾西湖城区山湖海路8号37-504房为上述贷款作抵押担保。2012年9月4日，被告黄小琴出具《声明》，声明称被告黄小琴于2012年9月4日向原告申请的56万的贷款为夫妻共同债务，已就本次贷款向配偶履行了告知义务并获得配偶同意。
2012年10月10日，原告与被告黄小琴签订《个人住房（商业用房）借款合同》，合同约定：被告黄小琴向原告贷款人民币56万元，贷款期限为168个月，自2012年10月10日起至2026年10月10日止；还款方式为等额本息还款法；贷款利率为浮动利率，即在基准利率水平上下调5%，即月利率为5.18542‰；该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮/下调幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次；罚息利率为在本合同执行贷款利率的水平上上浮50%；被告黄小琴以其所有的位于珠海市金湾西湖城区山湖海路8号37栋504房为上述贷款提供抵押担保，抵押担保范围包括借款本金、利息（包括复利及罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）；被告黄小琴不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，即构成违约，原告有权宣布贷款立即到期，要求被告黄小琴立即清偿借款本息及相关费用，解除与被告黄小琴的借贷关系，对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利。同日，原告向被告黄小琴发放了贷款56万元。
2013年8月26日，原告与被告黄小琴就抵押房产办理了预购商品房抵押权预告登记。2015年12月23日，原告与被告黄小琴就上述抵押权办理了《不动产登记证明》。
上述贷款发放后，被告黄小琴自放款次月开始还款，但自2016年7月起开始未能按时履行还款付息义务。截至2016年10月11日止，被告黄小琴结欠原告贷款本金人民币454551.87元，利息人民币6413.88元（含罚息和复利），共计人民币460965.75元。经原告多次催收，被告黄小琴仍未偿还，原告遂诉至法院。起诉后，被告黄小琴偿还贷款2.7万元，截至2017年2月17日止，被告黄小琴结欠原告贷款本金人民币437206.61元，利息人民币4311.54元（含罚息和复利），共计人民币441518.15元。
另查明，被告黄小琴与被告杨俊文系夫妻关系。
本院认为，三被告经本院合法传唤未到庭应诉，亦未作出答辩，视为其自动放弃对原告诉请的抗辩，不影响本院依查明的事实作出判决。
原告与被告黄小琴签订的《个人住房（商业用房）借款合同》、原告与被告珠海市时代丰卓投资有限公司签订的《楼宇抵押贷款合作协议》均是双方的真实意思表示，没有违反法律和行政法规的强制性规定，为有效合同，双方均应全面履行。原告按约定向被告黄小琴发放了贷款，被告黄小琴应按约定的期限分期偿还借款本息，其逾期未按期还款，已构成违约。根据合同的约定，原告有权宣布全部贷款立即到期，解除双方之间的借贷关系，并要求被告偿还全部贷款本金，并收取利息、罚息及复利。被告黄小琴以其所有的位于珠海市金湾西湖城区山湖海路8号37栋504房为上述贷款提供抵押担保，并办理了《不动产登记证明》，原告有权对依法处分抵押房产所得的价款享有优先受偿权。被告杨俊文在贷款时与被告黄小琴系夫妻关系，应对被告黄小琴的上述贷款承担连带清偿责任。原告与被告珠海市时代丰卓投资有限公司签订的《楼宇抵押贷款合作协议》约定被告珠海市时代丰卓投资有限公司的保证期限自原告将贷款资金划入被告珠海市时代丰卓投资有限公司的银行账户之日起至被告珠海市时代丰卓投资有限公司协助购房人及原告办妥《房地产权证》和《他项权证》之日止，现原告与被告黄小琴已办妥《不动产登记证明》，被告珠海市时代丰卓投资有限公司的保证期限已过，原告要求被告珠海市时代丰卓投资有限公司承担连带清偿责任的条件不再存在，故原告的该项诉请，本院不予支持。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、《关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、宣布原告中国建设银行股份有限公司珠海市分行与被告黄小琴签订的《个人住房（商业住房）借款合同》提前到期，解除原告中国建设银行股份有限公司珠海市分行与被告黄小琴签订的《个人住房（商业用房）借款合同》；
二、被告黄小琴于本判决生效之日起十日内，向原告中国建设银行股份有限公司珠海市分行偿还贷款本金人民币437206.61元，利息人民币4311.54元，本息合计441518.15元（利息、罚息暂计至2017年2月17日止，自2017年2月18日起至付清之日止的利息及罚息按照双方合同的约定继续计算）；
三、被告杨俊文对被告黄小琴的上述债务承担连带清偿责任；
四、原告中国建设银行股份有限公司珠海市分行对被告黄小琴抵押的位于珠海市金湾西湖城区山湖海路8号37-504房依法处分后的所得价款享有优先受偿权；
五、驳回原告中国建设银行股份有限公司珠海市分行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费8414元，由被告黄小琴、被告杨俊文共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省珠海市中级人民法院。
审 判 长 杜满秀
人民陪审员 田 杰
人民陪审员 钱 程
二〇一七年二月二十一日
书 记 员 陈哲乐
黄婷