四川省泸县人民法院民 事 判 决 书（2017）川0521民初506号原告：余中书，女，1965年6月1日生，汉族，住四川省泸县石桥镇吉祥村*组**号，身份证号码：5105211965********。委托诉讼代理人：周能朝，四川九狮律师事务所律师。被告:中国太平洋人寿保险股份有限公司泸州中心支公司，住所地泸州市龙马潭区蜀泸大道27号3幢10层，统一社会信用代码915105000740015814H。委托诉讼代理人：赖金，该公司业务部经理。委托诉讼代理人：杨坤灿，该公司法律顾问。原告余中书与被告中国太平洋人寿保险股份有限公司泸州中心支公司健康保险合同纠纷一案，本院于2017年1月22日立案受理后，依法由审判员苏薇适用简易程序，分别于2017年2月22日、2017年3月22日、2017年4月12日公开开庭进行了审理。原告余中书及其一般授权委托诉讼代理人周能朝、被告中国太平洋人寿保险股份有限公司泸州中心支公司的特别授权委托诉讼代理人赖金、一般授权委托诉讼代理人杨坤灿到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、请求判决被告按照合同约定支付重大疾病保险金60000元；2、案件受理费由被告承担。事实与理由：2015年2月7日，被告签订了金佑人生终身寿险（分红型）A款2014版保险合同，约定了相关权利义务，同时购买了附加金佑人生提前给付重大疾病保险A款2014版，原告如实履行了相关义务。保险条款生效后，2016年9月期间，原告被诊断为“左乳腺”恶性肿瘤，类型待免疫组化，符合保险条款约定的重大疾病提前给付的规定，被告应当提前给付6万元保险金额，但被告认为原告没有履行告知义务，于2016年11月17日终止了保险合同，退回了所缴纳的保险费。被告辩称：2016年9月5日，原告在西南医科大学附属医院住院治疗时，自诉两年前体检时发现左乳有一肿块，但是原告于2015年2月1日在被告处准备投保时却隐瞒了其患病的事实，双方于2015年2月7日正式签订了保险合同。原告于2016年11月9日向被告主张保险金时，被告发现原告系带病投保，遂于2016年11月17日向原告送达了解除保险合同的通知，并退还了所缴纳的保险费。根据《中华人民共和国保险法》第十六条的规定，原告违反了投保时如实告知的义务，被告在保险合同成立之日起二年内，发现该情况后有权解除合同，并退还保险费，没有义务给付保险金。原告围绕诉讼请求提交了以下证据：（1）原告于2016年9月5日至2016年9月17日在西南医科大学附属医院住院治疗的病历；（2）理赔决定通知书；（3）个人人身保险保险单。被告提交了以下证据：（1）个人人身保险保险单；（2）原告于2016年9月5日至2016年9月17日在西南医科大学附属医院住院的出院证明书、入院记录、住院病历；（3）理赔决定通知书、短期险终止自动续保通知书；（4）退还保险费的转账凭证；（5）投保时的询问告知事项。本院依职权通知了被告公司的保险代理人邱某某到庭作证，其当庭陈述原告没有告知其患有乳腺增生，其在对原告进行健康状况询问时，已按照询问告知事项逐一询问，当原告有疑问时其便作出解释，原告是在看了询问情况后才签字确认的，签合同时隐瞒的疾病与申请给付保险金的疾病系同一种疾病。对本案当事人围绕诉讼请求依法提交的证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对当事人有异议的证据，本院认定如下：1、双方均提供了原告的住院病历，原告拟证明其在保险期内患病，被告应当支付保险金，但被告拟证明原告在投保前左乳存在疾病，系带病投保，不予支付保险金。根据病历中入院记录现病史载明原告“2+年前患者于体检时发现左乳由一约大拇指头（2*1）大小肿块，不伴疼痛、瘙痒，不伴局部皮肤红肿、皮温增高，左乳头先天性内陷，无乳头溢血、溢液等，患者平素无畏寒、发热、全身乏力、盗汗等不适，曾就诊于我院门诊行乳腺超声考虑增生结节，癌待排，肿块细针穿刺显示：涂片中见增生腺上皮细胞，医生考虑良性可能，建议随访并予以药物治疗（具体不详）至今，期间肿块持续存在，肿块有所增大”，可以确定原告在投保时左乳存在增生的肿块，并未确诊其癌变；2、被告提供的投保时的询问告知事项、证人邱某某的证言，被告拟证明其在签订保险合同时按照询问事项对原告的健康情况进行了逐一询问，但原告未如实告知其患病情况，原告认为被告在询问时系概括性询问，并未对告知事项逐一询问，虽然自己在告知书上签了字，但乳腺增生与乳腺癌没有必然的因果关系，且在自已如实告知了患有乳腺增生的情况下，被告仍然与之签订保险合同，现在自己确诊为乳腺癌，被告应当按照保险合同的约定给付保险金。根据告知事项显示，原告否定了其存在第5条L项“恶性肿瘤，或尚未证实为良性或恶性的肿瘤、息肉、囊肿、赘生物”和女性补充告知第2项“是否患有乳腺纤维囊性病变……”的情况，当中并未询问是否患有乳腺增生。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年2月1日，原、被告拟订立保险合同，被告对原告的健康告知事项进行了询问，填写了询问表，原告否定其存在第5条L项“恶性肿瘤，或尚未证实为良性或恶性的肿瘤、息肉、囊肿、赘生物”和女性补充告知第2项“是否患有乳腺纤维囊性病变……”的情况。原、被告于2015年2月7日签订了金佑人生终身寿险（分红型）A款（2014版）保险合同和附加金佑人生提前给付重大疾病保险A款（2014版）保险合同，投保人和被保险人均为余中书，保险费缴费方式为按年（15次交清），每期保险费4248元（主险3138元、附加险1110元），投保份数为6份，基本保险金额按份计算，每份为人民币10000元，合同当日生效，原告按期足额缴纳了两期保险费共计8496元。2016年9月5日至9月16日，原告因“发现左乳肿块2+年”在西南医科大学附属医院住院治疗，入院记录载明“2+年前患者于体检时发现左乳有一约大拇指头（2*1）大小肿块，不伴疼痛、瘙痒，不伴局部皮肤红肿、皮温增高，左乳头先天性内陷，无乳头溢血、溢液等，患者平素无畏寒、发热、全身乏力、盗汗等不适，曾就诊于我院门诊行乳腺超声考虑增生结节，癌待排，肿块细针穿刺显示：涂片中见增生腺上皮细胞，医生考虑良性可能，建议随访并予以药物治疗（具体不详）至今，期间肿块持续存在，肿块有所增大”，出院诊断：左乳浸润性小叶癌。原告于2016年11月9日向被告主张支付保险金60000元，被告于2016年11月17日向原告送达了解除保险合同的通知，并退还了原告缴纳的保险费8496元。另查明，如被告以带病投保为由拒绝赔付，投保人或被保险人在签订保险合同时未如实告知的疾病与申请给付保险金时确诊的疾病为同一种疾病。本院认为，原、被告之间订立的是健康保险合同，根据《中华人民共和国合同法》第八条“依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护”，该合同系双方当事人真实意思表示，不违反法律强制性规定，系合法有效合同，对双方当事人均有约束力。原告对被告解除保险合同提出异议，且在收到解除通知之日起三个月内向本院起诉，根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条“当事人对合同法第九十六条、第九十九条规定的合同解除或者债务抵消虽有异议，但在约定的异议期限届满后才提出异议并向人民法院起诉的，人民法院不予支持；当事人没有约定异议期间，在解除合同或者债务抵消通知到达之日起三个月以后才向人民法院起诉的，人民法院不予支持”，视为被告解除保险合同未生效。在保险合同中，投保人对于保险人的如实告知义务是一种被动的告知，即只有在被告对原告的健康状况进行询问时，原告才有义务进行告知。根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第六条“投保人的告知义务限于保险人询问的范围和内容。当事人对询问的范围及内容有争议的，保险人负举证责任”，被告的证据不能证明被告公司的保险代理人邱某某在与原告订立保险合同时已按照告知书上的内容对原告进行逐一询问和尽到了提示和解释义务，也不能证明原告在签订保险合同前所患乳腺增生与申请给付保险金时确诊的乳腺癌存在必然的因果关系，故不能认定原告未履行如实告知义务，对被告所持原告未履行如实告知义务，其有权解除合同，退还保险费，不予赔付的辩解意见，本院不予采纳，被告不能因此免除其对于原告的赔付义务。因被告已向原告退还了已交纳的保险费8496元，该金额与保险金60000元品迭后，被告应当支付原告的保险金为51504元（60000元-8496元）。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第六条之规定，判决如下：被告中国太平洋人寿保险股份有限公司泸州中心支公司限期于本判决生效后十日内向原告余中书支付保险金51504元。如果未按判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1300元，减半收取650元，由被告中国太平洋人寿保险股份有限公司泸州中心支公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省泸州市中级人民法院。审判员 苏 薇二〇一七年四月十二日书记员 朱珈良