湛江经济技术开发区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）湛开法民一初字第128号
原告：湛江市麻章区农村信用合作联社霞山信用社，住所地：湛江经济技术开发区。
负责人：卢德文。
委托代理人：莫田生，该社职员。
委托代理人：陈军卓，该社职员。
被告：黄永红，女，汉族，住广东省湛江市霞山区。
原告湛江市麻章区农村信用合作联社霞山信用社诉被告黄永红金融借款合同纠纷一案，本院于2014年4月16日受理后，依法组成合议庭于2014年8月15日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人莫田生到庭参加诉讼；被告黄永红经本院依法传唤无正当理由不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理完结。
原告诉称：2004年12月1日，被告与原告签订《抵押担保借款合同》［农信抵借字（2004）第150号抵借第131号］，向原告借款2万元，合同约定借款资金用于购货，年利率8.37%（如逾期，则按逾期年利率12.555%计收利息），贷款期限1年（即2004年12月1日至2005年11月30日）。同时被告自愿以其位于湛江市霞山人民大道南路房产，作为该笔借款抵押物，并办理抵押登记手续，湛江市房产管理局向原告颁发《房地产他项权证》。2004年12月1日，原告依据借款合同，将信贷资金2万元支付给被告。借款后，被告由于资金周转困难，于2005年11月21日向原告申请借款展期。经原告同意，2005年11月30日，被告与原告签订《展期还款协议书》［农信霞展协字（2005）第90号］，贷款展期金额2万元，期限10个月，即贷款展期期限从2005年11月30日至2006年9月30日止，年利率8.64%（如逾期，则逾期利率按年利率12.96%计收利息）。但借款期限届满后，被告违反《展期还款协议书》的规定，未在合同期限内偿还借款本息，仅清息至2007年4月30日止。截止2013年9月29日止，被告尚欠原告借款本金2万元、利息16869.6元（利息暂计至2013年9月29日止，以后续计直至还清为止）。另外，2009年10月1日，湛江市麻章区农村信用合作联社承接湛江市麻章区霞山农村信用合作社所有债权债务。2013年9月26日，湛江市麻章区农村信用合作联社授权原告对承接的债权债务进行诉讼。为此，原告特向法院起诉，请求判令：一、被告清偿原告贷款本金20000元及利息16869.6元（利息从2007年5月1日起，按逾期年利率12.96%，计至判决日止，以后的利息按上述逾期年利率12.96%，计至清偿之日止，其中16869.6元利息暂计至2013年9月29日止。）；二、确认原告与被告于2004年12月1日签订的《抵押担保借款合同》［农信抵借字（2004）第150号抵借第131号］合法有效；三、原告对抵押物湛江市霞山人民大道南路房产在担保范围内享有优先受偿权；四、被告承担本案的全部诉讼费用。庭审中，原告将第一项诉讼请求中的被告清偿原告贷款本金20000元变更为500元。
被告黄永红不到庭亦不作书面答辩，在举证期限内无提供证据。
经审理查明：2004年11月25日，被告黄永红以购货为由向湛江市霞山农村信用合作社（以下简称霞山农合社）申请借款人民币3万元，期限一年，并愿提供自有房屋作为抵押。同日，被告作为抵押保证人向霞山农合社出具了一份《房地产抵押贷款保证书》，载明：我愿意将坐落于广东省湛江市霞山人民南路自有房屋建造面积34.98平方米，作为黄永红向湛江市霞山农村信用合作社借款的抵押，并办理借款公证，借款人若逾期不偿还借款本息，我保证承担连带责任并愿无条件地接受拍卖抵押物作为偿还借款人的贷款。2004年11月30日，霞山农合社与被告签订了一份《房地产抵押物清单》，约定被告作为抵押人将位于霞山区人民南路房屋用于抵押借款2万元的抵押物，且该抵押物清单系编号为“农信抵借字（2004）第150号抵借第131号”合同的附件。同日，双方到湛江市房地产管理局办理抵押登记，该局出具了房地产他项权证，其中，“房地坐落”一栏记载房屋位于湛江市霞山区人民南路，“他项权情况”一栏载明：权利人系霞山农合社，权利种类为抵押，权力范围为全部，权利价值为2万元整，设定日期从2004-12-1起2007-11-30止；“房地产权证摘要”一栏记载权属人及共用人为黄永红。2004年12月1日，霞山农合社作为贷款人、被告作为借款人和抵押人，双方签订了一份编号为“农信抵借字（2004）第150号抵借第131号”的《抵押担保借款合同》（以下简称“《借款合同》”），该合同第一条约定：霞山农合社同意向被告发放贷款金额2万元，贷款期限自2004年12月1日起至2005年11月30日止，贷款利率为6.975‰，还款方式为按月清息，到期还本；第二条约定，抵押人自愿以本人有权处分的财产，经双方议价评估后价值4万元（明细见“抵押物清单”），作为抵押物，为借款人提供担保。（一）当借款人不能依合同约定按期偿还借款时，抵押权人有权依照我国法律规定，将抵押物作价、拍卖、变卖或以其他方式外置，从所得价款中优先得到偿还。……（四）抵押担保期间自设定抵押之日起至担保范围内全部债务清偿完毕止。；第七条违约责任约定：（一）借款人违约：1、不按期归还贷款本金又未获准展期，从逾期之日起按日利率万分之3.4875计收利息。……；本合同附件包括抵押物清单。霞山农合社、被告均在该合同上签章。同日，原告将2万元贷款发放给被告，并出具了借款借据，载明：借款人为黄永红，借款利率为6.975‰，借款金额为2万元；此贷款按农信抵借字（2004）第150号借款合同执行。2005年11月21日，被告以资金回笼原因不能如期归还上述借款为由向霞山农合社申请延期到2006年9月30日还款，经霞山农合社同意，被告与霞山农合社签订了《展期还款协议书》，约定上述借款展期至2006年9月30偿还，展期内月利率为7.2‰；展期后借贷双方及保证方的权利义务以及有关事项按农信霞展借字（2004）第150号借款合同执行。
展期期限届满后，被告未按《借款合同》约定偿还全部借款本息，根据原告的庭审陈述及其提交的四张《金融业务收入凭证》反映，原告于2014年7月2日从名称为黄永红的贷款账户中收回本金金额1万元，后又于2014年8月14日收回本金金额9500元，合计收回本金19500元，但该账户的贷款利息仅清偿至2016年10月1日。至庭审时止，被告黄永红尚欠原告借款本金500元未偿还及从2006年10月2日起的逾期利息未付。
另查明：霞山农合社等六家单位自2009年10月1日起依法合并为湛江市麻章区农村信用合作联社（以下简称“麻章信用联社”），被合并的霞山农合社的资产、负债、债权、债务及人员均由麻章信用联社承接，并于2010年10月8日在《湛江日报》进行了公告。麻章信用联社为依法登记成立的金融机构，有经营金融业务借贷权，原告为麻章信用联社设立的分支机构，其已依法登记并领取了营业执照，属于企业非法人。2013年8月30日，麻章信用联社决定将发放给被告2万元贷款的债权由原告承接。2013年9月26日，湛江市麻章区农村信用合作联社授权并委托原告对原霞山农合社办理贷款本金100万元以下的贷款进行追偿和诉讼。
以上事实，有原告营业执照、组织机构代码证、公告、湛江市麻章区农村信用合作联社文件（麻农信联函（2009）15号）、授权委托书、被告身份证复印件、借款申请书、房地产抵押贷款保证书、抵押担保借款合同、房地产权证、房地产他项权证、借款借据、展期还款申请书、展期还款协议书、收回贷款利息传票、贷款催收通知书、金融业务收入凭证及庭审笔录等在案佐证。
本院认为：本案属于金融借款合同纠纷。涉案《借款合同》原合同当事人霞山农合社已被依法合并为麻章信用联社，其债权、债务亦由麻章信用联社承接，原告作为麻章信用联社依法设立的分支机构，在麻章信用联社授权范围内承接本案债权，并以自己的名义提起本案诉讼，符合《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十九条第（一）项的规定，是适格的原告。被告黄永红与原霞山农合社签订的《借款合同》及合同附件《房地产抵押物清单》，是当事人在自愿、平等、有偿的基础上达成的，内容合法有效，依法应受保护。但借款展期届满后，被告黄永红未按约定偿还借款本金及支付相应的利息给原告，其行为已构成违约，依法应承担相应的违约责任及引起本案诉讼的责任。根据原告的庭审陈述及其提供的金融业务收入凭证反映，被告已于2014年7月2日向原告归还本金1万元、又于2014年8月14日归还本金9500元，合计归还本金19500元，且原告在庭审中确认被告已清偿利息至2006年10月1日，属于在诉讼过程中的自认行为，根据《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第七十四条之规定，本院予以认定被告已归还借款本金19500元并已清偿利息至2006年10月1日。至庭审时止，被告实际尚欠原告借款本金500元，因此，根据《中华人民共和国合同法》第二百零六条之规定，对于原告庭审中请求被告偿还借款本金500元的主张，本院予以支持。
关于原告主张被告支付逾期利息的问题，虽然霞山农合社与被告签订的《展期还款协议书》未对逾期利息支付标准进行约定，但双方约定展期后借贷双方及保证方的权利义务以及有关事项按农信霞展借字（2004）第150号借款合同执行，根据《中华人民共和国合同法》第二百零七条之规定，由于《借款合同》第七条违约责任约定借款人不按期归还贷款本金又未获准展期，从逾期之日起按日利率万分之3.4875计收利息，被告在展期届满后没有再次获准展期，因此，被告应按日利率万分之3.4875（换算为年利率即12.555%）向原告支付逾期利息。原告关于被告应按年利率12.96%计付逾期利息的主张，依据不足，本院依法不予支持。本案中，被告已清偿利息至2006年10月1日，故被告应从2006年10月2日起按年利率12.555%向原告计付逾期利息。
被告向霞山农合社出具了《房地产抵押贷款保证书》，且在《借款合同》及《房地产抵押物清单》中承诺以其名下的位于湛江市霞山区人民南路的房产作为本案贷款的抵押，并到湛江市房地产管理局办理了抵押登记，根据《中华人民共和国合同法》第四十四条、《中华人民共和国担保法》第三十四条第一款第一项、第四十一条、第四十二条第（二）项之规定，本案的抵押合同关系合法有效，经依法设立的抵押权应受法律保护。根据《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款的规定，由于被告在借款期限届满后未按合同约定清偿全部本息，原告请求对该被告的抵押物享有优先受偿权，依法有据，本院予以支持。被告黄永红经本院依法送达开庭传票无正当理由不到庭参加诉讼，由此引起的法律后果应由该被告自负。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、限被告黄永红在本判决生效后10日内偿还借款本金人民币500元和相应的逾期利息给原告湛江市麻章区农村信用合作联社霞山信用社（逾期利息计算：从2006年10月2日起以本金20000元为计算基数按年利率12.555%计至2014年7月2日止为19460.25元，从2014年7月3日起以本金10000元为计算基数按年利率12.555%计至2014年8月14日止为142.99元，从2014年8月15日起以本金500元为计算基数按年利率12.555%计至本判决确定的履行期届满之日止）；
二、确认湛江市霞山农村信用合作社与被告黄永红于2004年12月1日签订的《抵押担保借款合同》（编号“农信抵借字（2004）第150号抵借第131号”）合法有效；
三、原告湛江市麻章区农村信用合作联社霞山信用社对被告黄永红抵押的位于湛江市霞山区人民南路房享有优先受偿权；
四、驳回原告的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费721元，由被告黄永红负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并提出副本9份，上诉于广东省湛江市中级人民法院。
审 判 长 陈霜屏
代理审判员 王薇薇
人民陪审员 梁文湛
二〇一四年八月十九日
书 记 员 陈晓燕
附：相关法律条文
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百一十九条第（一）项起诉必须符合下列条件：
（一）原告是与本案有直接利害关系的公民、法人和其他组织。
《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》
第七十四条诉讼过程中，当事人在起诉状、答辩状、陈述及其委托代理人的代理词中承认的对己方不利的事实和认可的证据，人民法院应当予以确认，但当事人反悔并有相反证据足以推翻的除外。
《中华人民共和国合同法》
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。
法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。
《中华人民共和国担保法》
第三十四条第一款第一项下列财产可以抵押：
（一）抵押人所有的房屋和其他地上定着物；
第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。
第四十二条第（二）项办理抵押物登记的部门如下：
（二）以城市房地产或者乡（镇）、村企业的厂房等建筑物抵押的，为县级以上地方人民政府规定的部门；
第三十三条第一款本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。