淮安市淮阴区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）淮民初字第01551号
原告张静。
委托代理人魏某某。
被告郁婧。
委托代理人蔡某某。
原告张静诉被告郁婧民间借贷纠纷一案，淮安市清河区人民法院于2015年3月24日立案受理后，报请淮安市中级人民法院指定管辖，2015年5月18日淮安市中级人民法院作出（2015）淮中民立他字第00028号指定管辖决定书，指定本院审理本案。本院于2015年5月25日立案受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告张静及其委托代理人魏某某、被告郁婧委托代理人蔡某某到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告张静诉称：原、被告系朋友关系，被告郁婧称资金短缺多次向原告借款，本金合计1343500元。后原告多次要求被告偿还借款，但被告一直以各种理由拖延不还。现原告诉至法院，请求判决被告偿还原告借款本金1343500元及利息（其中1290000元本金的利息部分，自2014年12月12日至实际给付之日止，按中国人民银行同期贷款利率四倍计算；20000元本金的利息部分，自2015年2月14日至实际给付之日止，按中国人民银行同期贷款利率四倍计算；33500元本金部分，原告不要求被告支付利息），并承担本案诉讼费用。
被告郁婧辩称：对于被告郁婧向原告借款并出具借据的事实没有异议，但被告未全额收到借据中所载明的款项。原告主张的借款中有一笔300000元，该借款的借条不是出具给本案原告的，而是被告出具给案外人金某某的，故该笔款项不应在本案中处理，应由金某某另案主张。另外被告支付的利息已经超出法律保护的利息范围，超出部分被告要求冲抵本金。请求法院在查明事实的基础上依法判决。
经审理查明：2014年9月5日至2015年2月14日期间，原被告之间多次发生借款关系，被告郁婧向原告张静及原告丈夫金某某出具条据共计16张。该事实，有原告提供的条据、原告与金某某的结婚证以及原、被告的陈述予以佐证，本院予以确认。
对于原告张静向被告郁婧出借的本金数额，原告主张1343500元，由三部分组成，即1240000元、33500元、70000元。原告为证明自己主张，向本院提供了2014年9月15日至2015年2月14日期间，被告郁婧向原告张静及原告丈夫金某某出具的条据，原告及金某某的银行卡交易记录等、原告并对每笔款项的交付、利息标准的约定以及利息支付情况等做出了相应的说明。具体如下：
一、1240000元本金部分
1、2014年9月5日借条一份，内容为：“今借到张静人民币玖万元整（￥：90000），借款人：郁婧，2014.9.5”。原告陈述，该笔款项系分三次通过现金方式交付，口头约定月利率为8%。借款后，被告分别于2014年10月5日、11月5日各支付7200元利息，合计14400元。
2、2014年9月11日借条一份，内容为：“今借到张静人民币￥：壹万伍仟元整（￥：15000），借款人：郁婧，2014.9.11”。原告陈述，该笔款项系现金交付，口头约定日利率为1%。
3、2014年9月11日借条一份，内容为：“今借到张静人民币伍仟元整（￥：5000），借款人：郁婧，2014.9.11”。原告陈述，该笔款项系现金交付，口头约定日利率为1%。以上两笔借款，被告共计支付过5500元利息。
4、2014年9月17日借条一份，内容为：“今借到张静人民币贰万元整（￥：20000），借款人：郁婧，2014.9.17”。原告陈述该笔款项系现金交付，口头约定日利率为0.4%，借款后，被告支付过1600元利息。
5、2014年9月30日借条一份，内容为：“今借到张静拾伍万元整（￥：150000），此据，借款人：郁婧，2014.9.30”。原告陈述，该笔款项有99900元系转帐出借，其余部分系现金出借，口头约定的月利率为6%。借款后，被告支付过18000元利息。
6、2014年10月12日借条一份，内容为：“今借到金某某现金人民币叁拾万元整（￥：300000），此据，借款人：郁婧，2014.10.12”。原告陈述该笔款项由金某某经原告授意后分两次通过银行转账给被告，口头约定月利率为5%。被告于2014年11月15日左右支付15000元利息。
为证明该笔款项实际出借人即为原告张静本人，原告申请证人金某某出庭作证，证人陈述其与张静系夫妻关系，张静与郁婧系朋友关系，该300000元系以证人本人名义在江苏银行做的车贷，原告张静与证人联系好让被告郁婧直接找证人拿钱。其中50000元系通过手机银行转账给被告，250000元系在江苏银行营业厅转账给被告。
7、2014年11月6日借条一份，内容为：“今借到张静现金人民币伍万元整（￥：50000），借款人：郁婧，2014.11.06”。原告陈述，该笔借款口头约定月利率为7%，出借时预扣当月利息3500元，余款系通过银行转账以及现金方式出借。
8、2014年11月12日借条一份，内容为：“今借到张静人民币陆万元整（￥：60000），借款人：郁婧，2014.11.12”。原告陈述，该笔款项口头约定月利率为10%。出借时预扣当月利息6000元，余款系原告从银行取现后交付给被告。
9、2014年11月16日借条一份，内容为：“今借到张静人民币柒万元整（￥：70000），借款人：郁婧，2014.11.16”。原告陈述，该笔款项口头约定月利率为10%。出借时预扣当月利息7000元，余款系原告从银行取现后交付给被告。
10、2014年11月20日借条一份，内容为：“今借到张静人民币叁拾柒万元整（￥：370000），借款人：郁婧，2014.11.20”。原告陈述，该笔借款中250000元约定月利率为7%，120000元约定月利率为10%。其中342500元系通过银行转账给被告，余款27500元包含了现金出借以及原被告之间以往零碎账目结算的金额。
11、2014年12月4日借条一份，内容为：“今借到张静人民币伍万元整（￥：50000），借款人：郁婧，2014.12.4”。原告陈述，该笔款项口头约定月利率为10%，出借时预扣当月利息5000元，余款通过银行转账40000元、现金交付5000元。
12、2014年12月12日借条一份，内容为：“今借到张静人民币肆万元整（￥：40000），借款人：郁婧，2014.12.12”。原告陈述，该笔款项口头约定月利率为10%，出借时预扣当月利息4000元，其余部分系原告从银行取现后交付给被告。
以上12份借条书面合计金额为1220000元。
13、2015年2月14日借条一份，内容为：“郁婧于2014年9月5日至2014年12月20日期间共向张静借得￥124万元（￥：壹佰贰拾肆万元整），现经双方对账，确认总借款为（壹佰贰拾肆万元整），借款人：郁婧，2015年2月14日”。原告陈述，该张条据系2015年2月14日当天经原被告双方结算后由被告本人出具。
14、光大银行、中国银行、农业银行、民生银行、江苏银行账户交易明细、银行卡对账单等，证明以上款项的交付事实。
对于借条1-12结算金额仅为1220000元，而结算借条金额为1240000元，原告解释为差额20000元系双方之前发生的一笔未出具条据的借款。对于上述借款发生后被告支付的利息部分，原告自愿全额冲抵本金。
二、33500元本金部分
15、2015年2月14日借条一份，内容为：“今借到张静现金人民币（￥：33500），￥叁万叁仟伍佰元整，借款人：郁婧，2015.2.14”。原告陈述，该笔款项系原被告双方在2015年2月14日前发生的借款结算而来，该笔借款未包含在当天结算的1240000元总条据中。对于该笔款项的交付，原告称部分是委托其老乡张某转账给被告。
为证明该笔款项的交付，原告申请证人张某出庭作证，并提交了张某工商银行借记卡流水账单，证人陈述其与原告张静系老乡，证人在盱眙荣鼎咨询代理有限公司工作，张静曾出面向证人借款，证人按照张静的指示分别于2014年12月3日、12月9日通过证人本人的工商银行借记卡向郁婧打款20000元、13000元。此外，张静还向证人借过现金，但具体数额及时间证人不清楚。以上款项已由原告张静偿还给证人。
三、70000元本金部分
16、中国农业银行南京玉兰路支行出具的原告本人农业银行金穗借记卡明细对账单，证明2014年11月24日，原告分别向被告转账15000元、53000元，合计68000元，其余部分系现金交付。该笔70000元借款被告未向原告出具条据。原告陈述，该笔款项双方口头约定月利率为10%，原、被告在2015年2月14日对账时遗漏了该笔借款，被告在对账时口头承诺，如原告找到相应的转账记录后再补借条给原告。
四、利息、损失部分：
17、2015年1月13日借条一份，内容为：“今借到张静人民币贰拾万元整（￥：200000），借款人：郁婧，2015.1.13”。原告陈述，该张条据载明的款项包含了以往借款产生的利息以及未出具条据的零碎借款。
18、2015年2月14日“评证”一份，内容为：“自2014年12月20日至2月20日所造成银行伪（违）约金补偿经（金）额补偿给张静，作为利息，￥：20万元整（￥：200000），郁婧，2015.2.14”。原告陈述该笔款项系被告承诺补偿给原告的损失。
19、原、被告微信记录、手机短信记录等。
原告提供证据17-19证明原、被告之间对于利息及损失存在相应的约定。
对于原告提供的上述证据，被告质证意见为：对原告提供的所有条据以及银行转账记录、银行卡明细单的真实性均不持异议，对于原告陈述的原、被告之间约定的利息标准、被告已支付的利息数额、出借时预扣的利息数额亦不表异议，但对于以下条据的关联性以及款项交付事实存在异议：
1、2014年10月12日被告出具给金某某的金额为300000元的借条，与本案没有关联，应由金某某另案起诉。对金某某的证言亦不认可。
2、2014年11月20日金额为370000元的借条，被告只认可银行转账342500元，其余款项被告没有实际收到。
3、2014年12月4日金额为50000元的借条，被告只认可银行转账40000元，以及认可预扣的5000元，对于原告主张的现金交付5000元不予认可。
4、2015年2月14日金额为1240000元的借条，被告认为借条1-12书面累计金额实际为1220000元，对于差额20000元被告认为是核算错误导致，不予认可。
5、2014年11月24日的两笔转账记录，金额分别为15000元、53000元，合计68000元，因原告未提供借条予以支撑，故不予认可。
6、证人张某的证言不予认可。
7、对于原、被告微信聊天记录真实性不予认可，手机短信真实性予以认可，但不能证明原告的证明目的。
根据原告的举证内容及原、被告的陈述，本院借款本金数额认定如下：
1、75600元。有原告提供的2014年9月5日金额为90000元借条、光大银行卡交易明细予以证明，原告自愿将被告支付的14400元利息冲抵借款本金，且被告予以认可，本院予以确认。
2、14500元。有原告提供的2014年9月11日金额为15000元、5000元的借条予以证明，原告自愿将被告支付的5500元利息冲抵借款本金，且被告予以认可，本院予以确认。
4、18400元。有原告提供的2014年9月17日金额为20000元借条予以证明，原告自愿将被告支付的1600元利息冲抵借款本金，且被告予以认可，本院予以确认。
5、132000元。有原告提供的2014年9月30日金额为150000元借条、中国银行卡交易明细予以证明，原告自愿将被告支付的18000元利息冲抵借款本金，且被告予以认可，本院予以确认。
6、285000元。该笔款项，原告提供2014年10月12日金额为300000元借条、金某某江苏银行卡对账单、原告与金某某的结婚证予以证明，并申请金某某出庭作证，被告虽对金某某的证言不予认可，但其认可收到金某某转账的300000元款项。原告与金某某系夫妻，原告以金某某的名义起诉要求被告还款不违反法律规定，本院对该被告出具给金某某的300000元借条的真实性、合法性、关联性予以认定。原告自愿将被告支付的15000元的利息冲抵本金，本院予以确认。
7、46500元。有原告提供2014年11月6日金额为50000元的借条、中国民生银行个人账户对账单予以证明。原告自认出借款项时预先扣除3500元的利息，且被告予以认可。出借人在交付本金时预先扣除利息的，应当按照实际交付的数额认定借款本金并计算利息，故本院认定本金数额为46500元。
8、54000元。有原告提供2014年11月12日金额为60000元的借条、农业银行金穗借记卡明细对账单予以证明。原告自认出借款项时预先扣除6000元利息，且被告予以认可，本院认定本金数额为54000元。
9、63000元。有原告提供2014年11月16日金额为70000元的借条予以证明，原告自认出借款项时预先扣除7000元利息，且被告予以认可，本院认定本金数额为63000元。
10、342500元。有原告提供2014年11月20日金额为370000元借条以及农业银行借记卡明细对账单（转账金额为342500元）予以证明。对于转账342500元以外的款项，原告称系现金交付，被告不予认可。对于大额的借贷，原告主张借据中载明的绝大部分金额系转账支付，剩余部分系现金支付的，应进一步举证证明。本案原告未进一步提供证据证明，故本院认定本金数额为342500元。
11、45000元。该笔借款，原告提供2014年12月4日金额为50000元的借条、农业银行借记卡明细对账单（转账金额为40000元）予以证明。原告陈述该笔款项出借时预先扣除5000元利息，余款5000元系现金出借。结合原、被告在其他借款当中亦存在部分转账、部分现金交付的情况，且该笔借款原告已认可预扣5000元的利息，被告虽不认可余款5000元系现金交付的事实，但未提供相应的证据予以证实，故应以原告自认为准。本院认定该笔借款本金为45000元。
12、36000元。有原告提供2014年12月12日金额为40000元的借条，工商银行牡丹灵通卡账户明细清单予以证明，原告自认出借款项时预先扣除当月利息4000元，且被告予以认可，本院认定本金数额为36000元。
13、20000元。原告提供的证据1-12，累计书面金额为1220000元，原告另提供2015年2月14日金额为1240000元的借条。该借条系由原、被告在2014年9月5日-2014年12月20日期间发生的借款本金结算而来，对此原被告陈述一致。对于该借条与之前被告所出具的条据产生的20000元差额，被告称系核算错误导致，但未提供证据进一步证明，故本院对该20000元本金予以确认。
14、33500元。该笔款项原告提供2015年2月14日金额为33500元的借条，另申请证人张某出庭作证、并提供张某的工商银行卡交易明细予以证明。被告对证人证言不予认可，但对于借条的真实性不表异议。借据既是证明双方存在借贷合意的直接证据，也是证明款项已经实际交付的直接证据，故本院对该借条的真实性、合法性、关联性予以确认，对于该借条载明的本金数额予以认定。
以上本金数额合计1166000元，本院予以确认。
本院认为：合法的借贷关系受法律保护。被告郁婧向原告张静借款并出具借条，双方形成借贷关系，该民间借贷关系不违反我国法律、行政法规的强制性规定，应认定为合法、有效。被告郁婧向原告张静出具借条的行为既是对双方债权、债务关系的认可，亦是对债务数额的确认。关于原告主张的2014年10月12日30万元借款，被告辩称该300000元借条系出具给金某某的，与本案无关，该笔借款应由金某某另案主张。本院认为，原告与金某某系夫妻关系，金某某的证言能够证实该借款系在原告的授意下出借给被告的，且被告也认可收到该笔款项。被告在2015年2月14日出具总借条时，确认的借款总数额中亦包含了该笔300000元，被告的这一行为视为对该笔债务的确认，故本院对于被告的辩称意见不予采纳。关于本案借款本金数额，本院认为，一般来说，借据既是证明双方存在借贷合意的直接证据，也是证明款项已经实际交付的直接证据。但对于大额的借贷，原告主张借据中载明的绝大部分金额系转账支付，剩余部分系现金支付的，应进一步举证证明，原告未进一步举证的，对其主张的现金交付部分不予支持。出借人在交付本金时预先扣除利息的，应当按照实际交付的数额认定借款本金并计算利息。本案原告自愿将被告已支付的利息全额冲抵本金，不违反法律规定，本院予以确认。综上，本院综合认定借款本金数额为1166000元。对于原告主张的2014年11月24日出借的70000元部分，原告只提供转账68000元的银行卡对账单，但未提供相应的借条予以佐证，且对账单上未显示收款方姓名，被告对该笔款项亦不予认可，故本院对原告的这一主张暂不予支持，原告可待补强证据后另行主张。关于利息的标准，原告主张按中国人民银行同期贷款利率的四倍计算，不违反法律规定。关于利息计算的起止时间，原告主张2014年9月5日至2014年12月12日期间发生的所有借款自最后一笔款项出借之日即2014年12月12日起计算至被告实际给付之日止，不违反法律规定，此期间借款本金数额经本院认定为1112500元。对于20000元本金部分，原告主张自被告出具总借条之日即2015年2月14日起计算至被告实际给付之日止，亦不违反法律规定。本案调解未果。依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百一十一条第二款、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条、《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干规定》第六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条之规定，判决如下：
一、被告郁婧应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告张静支付借款本金人民币1166000万元及利息（以1112500元为基数，自2014年12月12日起至实际给付之日止，按中国人民银行同期同档贷款基准利率四倍计算；以20000元为基数，自2015年2月14日起至实际给付之日止，按中国人民银行同期同档贷款基准利率四倍计算）。
二、驳回原告张静的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费19306元，由被告郁婧负担15487元，其余由原告张静负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于江苏省淮安市中级人民法院。同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费（收款人：淮安市财政局，开户行：淮安市农业银行城中支行，账号：34×××54）。
审 判 长 徐广芹
代理审判员 侍海玲
人民陪审员 毛立发
二〇一五年六月十五日
书 记 员 张瑞娟
附：相关法律条文及司法解释
《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
《中华人民共和国合同法》第二百一十一条第二款自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定。
《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。
没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。
《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干规定》第六条民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，各地人民法院可根据本地区的实际情况具体掌握，但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍（包含利率本数）。超出此限度的，超出部分的利息不予保护。