江苏省无锡市惠山区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）惠商初字第01133号
原告：中国信达资产管理股份有限公司，组织机构代码71624473-X�住所地江苏省南京市秦淮区洪武路23号3楼。
负责人：龚云兵，该公司副总经理。
委托诉讼代理人：张国民，江苏苏德律师事务所律师。
委托诉讼代理人：卞疆，男，1981年4月22日生，汉族，住江苏省南京建邺区，系该公司职工。
被告：江阴市利多物资有限公司，组织机构代码66839085-4，住所地江苏省江阴市澄杨路98号26幢104室。
法定代表人：刘仙成，该公司执行董事长。
被告：无锡市中富投资担保有限公司，组织机构代码79108658-3，住所地江苏省江阴市澄杨路98号配套房318室。
法定代表人：林虎，该公司执行董事长。
被告：江阴中闽投资管理有限公司，组织机构代码66684206-0，住所地江苏省江阴市澄杨路98号。
法定代表人：李石德，该公司执行董事长。
被告：无锡市美�钢铁有限公司，组织机构代码76053533-1，住所地江苏省江阴市澄杨路98号26幢116室。
法定代表人：林松祥，该公司执行董事长。
被告：江阴市烨皇钢铁贸易有限公司，组织机构代码66899170-5，住所地江苏省江阴市澄杨路98号26幢117号。
法定代表人：盛咏美，该公司执行董事长。
被告：江阴市贝钢物资有限公司，组织机构代码67012677-X，住所地江苏省江阴市澄杨路98号27幢114室。
法定代表人：汪斌，该公司执行董事长。
被告：江阴市聚祥钢铁贸易有限公司，组织机构代码66837691-3，住所地江苏省江阴市澄杨路98号25幢108室二楼。
法定代表人：许周生，该公司执行董事长。
被告：江阴市重固钢铁贸易有限公司，组织机构代码66899062-2，住所地江苏省江阴市澄杨路98号11幢1012室。
法定代表人：何孙姜，该公司执行董事长。
被告：刘仙成，男，1976年2月23日生，汉族，住福建省周宁县。
被告：李贵银，女，1978年6月18日生，汉族，住福建省周宁县。
被告：许善堂，男，1967年2月8日生，汉族，住福建省周宁县。
被告：丁发琴，女，1969年9月18日生，汉族，住福建省周宁县。
被告：江承富，男，1975年1月25日生，汉族，住福建省周宁县。
委托诉讼代理人：徐小平，江苏开炫律师事务所律师。
委托诉讼代理人：姜晓慧，上海法知特律师事务所律师。
原告中国信达资产管理股份有限公司（以下简称信达公司）与被告江阴市利多物资有限公司（以下简称利多公司）、无锡市中富投资担保有限公司（以下简称中富公司）、江阴中闽投资管理有限公司（以下简称中闽公司）、无锡市美超钢�有限公司（以下简称美超公司）、江阴市烨皇钢铁贸易有限公司（以下简称烨皇公司）、江阴市贝钢物资有限公司（以下简称贝钢公司）、江阴市聚祥钢铁贸易有限公司（以下简称聚祥公司）、江阴市重固钢铁贸易有限公司（以下简称重固公司）、刘仙成、李贵银、许善堂、丁发琴、江承富企业借贷纠纷一案，本院于2015年12月4日立案受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告信达公司的委托诉讼代理人张国民，被告江承富的委托诉讼代理人徐小平、姜晓慧到庭参加了诉讼。被告利多公司、中富公司、中闽公司、美超公司、烨皇公司、贝钢公司、聚祥公司、重固公司、刘仙成、李贵银、许善堂、丁发琴经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。
原告信达公司诉称：2012年3月1日，利多公司与中国工商银行股份有限公司无锡惠山支行（以下简称工行惠山支行）签订编号为2012年（惠山）字0055号《小企业借款合同》一份，利多公司向工行惠山支行借款480万元，担保方式为保证和质押。合同签订后，工行惠山支行按约发放了贷款。2010年10月19日，中富公司、中闽公司、美超公司、烨皇公司、贝钢公司、聚祥公司、重固公司与工行惠山支行签订编号为2010年惠山（保）字0230号《最高额保证合同》，为利多公司的上述借款在最高额1200万元范围内承担连带责任保证。2011年8月29日，刘仙成、李贵银、许善堂、丁发琴出具《担保承诺书》，承诺对利多公司的上述借款承担连带责任保证。中富公司于2009年、2010年分别与工行惠山支行签订编号为2009年惠山（质）字0142号、2010年惠山（质）字0005号《最高额质押合同》。约定中富公司以其名下的单位定期存单为利多公司的上述借款在1200万元最高额余额内提供质押�保，并约定质物存单到期如办理转存手续，转存后的存单与转存前存单具有同一性，仍继续为合同项下的质物。后因最高额质押合同项下的定期存单到期，工行惠山支行与中富公司多次签订《补充协议》将存单转存。2012年3月1日，工行惠山支行与中富公司再订立《补充协议》，约定2010年惠山（质）字0005号最高额质押合同项下B00010790，因该单位提前部分支取，转存后的单位定期存单编号为苏B00010791,到期日为2013年3月1日，金额为693.444444万元，与原单位定期存单具有同一性，继续为2010年惠山（质）字0005号最高额质押合同项下的质押。截止2013年5月31日，利多公司尚结欠工行惠山支行借款本金4782370.1元，利息515954.08元。2013年8月5日，工行惠山支行与信达公司签订《债权转让协议》，将利多公司的上述债权转让给信达公司，并进行了债权转让公告及债务催收。利多公司及所有保证人至今未清偿债务，且编号为苏B00010791定期存单已被江承富申请江阴市人民法院（以下简称江阴法院）财产保全。故诉至本院，要求判令：1、利多公司立即偿还借款本金4792370.1元，利息1833980.54元（暂算至2015年10月31日，自2015年11月1日至实际清偿之日，以4792370.1元为基数，按照中国人民银行同期贷款利率上浮20%再上浮50%计算）；2、确认信达公司对编号为苏B00010791定期存单项下存款在上述第一项债务范围内享有优先受偿权，江承富无权保全该笔存单项下的款项。3、中富公司、中闽公司、美超公司、烨皇公司、贝钢公司、聚祥公司、重固公司、刘仙成、李贵银、许善堂、丁发琴对利多公司的上述第一项债务承担连带清偿责任。
被告江承富辩称：本案所涉编号为苏B00010791定期存单未形成本案主债权的质押，同时工行惠山支行与中富公司签订的最高额质押合同存在质权方和出质方恶意串通损害江承富合法权益的行为，即便形成了质押也是无效质押，请求驳回信达公司的第二项诉讼请求，信达公司对苏B00010791定期存单项下的存款不享有优先受偿权。
经审理查明：2012年3月1日，工行惠山支行与利多公司签订编号为2012年（惠山）字0055号《小企业借款合同》一份，约定：利多公司为购买原料向工行惠山支行借款480万元；借款期限为2012年3月1日至2012年8月15日，自实际提款日起算，实际提款日以借据为准；借款利率采用浮动利率计算方式，按照借款期限相对应档次的中国人民银行基准贷款利率上浮20%计算，借款人提款后，借款利率以3个月为一期，一期一调整，分段计息。第二期利率确定日为提款日满一期之后的对应日，如果调整当月不存在与提款日对应的日期，则以该月最后一日为对应日，其他各期�此类推。借款人分笔提款的，借款利率按下列方式进行调整，即一期内不论分几次提款，都按该期利率确定日所确定的当期借款利率执行，并在下一期同时调整；本合同项下借款自实际提款日起按日计息，按月结息，借款到期，利随本清；本合同项下逾期罚息利率在原借款利率基础上加收50%；借款人应根据实际用款需求提取借款，其中首笔借款必须于2012年4月31日前提取；借款到期借款人一次性偿还；本合同项下借款为担保贷款的，担保方式为保证、质押，对应的最高额担保合同如下：最高额担保合同名称：最高额质押合同、最高额保证合同（编号2009惠山（质）字0142号、2010年惠山（质）字0005号，2010年惠山（保）字0230号），担保人中富公司、中闽公司、美超公司、聚祥公司、贝钢公司、重固公司、烨皇公司；借款到期借款人未按月偿还的，贷款人有权自逾期之日起按本合同约定对的逾期罚息利率计收罚息，对借款人为按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利；借款人未按期偿还借款本金、利息（包括罚息和复利）或其他相应应付款项的，贷款人有权通过媒体进行公告催收。2012年3月2日，工行惠山支行分两次向中富公司发放贷款共计480万元。
2010年10月19日，中富公司、中闽公司、美超公司、利多公司、烨皇公司、贝钢公司、聚祥公司、重固公司与工行惠山支行签订编号为2010年惠山（保）字0210号《最高额保证合同》一份，约定：中富公司、中闽公司、美超公司、利多公司、烨皇公司、贝钢公司、聚祥公司、重固公司自愿向工行惠山支行提供保证担保，所担保的主债权为自2010年10月19日至2012年12月31日期间，在1200万元的最高余额内，工行惠山支行与利多公司签订的本外币借款合同、外汇转贷合同、银行承兑协议�信用证开证协议/合同、开立担保协议、国际国内贸易融资协议，远期结售汇协议等金融衍生类产品协议以及其他文件而享有的对债务人的债权，不论该债权在上述期间届满时是否已经到期；保证方式为连带责任保证；最高额保证担保的范围包括主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、汇率损失以及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等），但实现债权的费用不包含在最高余额内；若主合同为借款合同，则保证合同的保证期间为自主合同项下的借款提前到期日之次日起两年；若主债权到期（包括提前到期）债务人未予清偿的，保证人自接到工行惠山支行通知之日起5个工作日内，无条件履行本合同项下的保证责任；若主债权存在物的担保，不论该物的担保是由债务人提供还是由第三人提供，工行惠山支行有权要求中富公司、中闽公司、美超�司、利多公司、烨皇公司、贝钢公司、聚祥公司、重固公司承担保证责任，中富公司、中闽公司、美超公司、利多公司、烨皇公司、贝钢公司、聚祥公司、重固公司不得因此而提出抗辩。
2011年8月29日，刘仙成、李贵银、许善堂、丁发琴出具《担保承诺书》一份，其中李贵银由武倩如代表签字，丁发琴由詹玉清代表签字，武倩如、詹玉清的代表签字经李贵银及詹玉清的授权并经福建省周宁县公证处公证。担保承诺书载明：刘仙成、李贵银、许善堂、丁发琴作为利多公司的股东及配偶、法定代表人及配偶，愿对工行惠山支行在2011年8月29日至2012年12月31日期间为借款人利多公司办理的所有融资，包括借款、银行承兑汇票、包含、外汇业务及保理业务等所有融资承担连带责任保证担保责任，保证期间为两年，实习期限、金额、担保范围以工行惠山支行与利多公�签订的合同、协议等书面文件为准。若主债权存在物的担保，不论该物的担保是由利多公司还是第三人提供，工行惠山支行有权要求刘仙成、李贵银、许善堂、丁发琴先承担保证责任或要求与物的担保同时履行担保责任，刘仙成、李贵银、许善堂、丁发琴承诺不因此而提出抗辩。
2010年2月2日，工行惠山支行与中富公司签订编号为2010年惠山（质）字0005号《最高额质押合同》一份，载明：质权人为工行惠山支行，出质人为中富公司，中富公司所担保的主债权为自2010年2月2日至2011年2月2日期间，在1200万元的最高余额内。工行惠山支行依据与本合同所约定的主债权发生期间内所有向工行惠山支行融资并由中富公司所提供担保所有债务人签订的本外币借款合同、外汇转贷款合同、银行承兑协议、信用证开证协议/合同、开立担保协议、国际国内贸易融资协议，远期结售汇协议等金融衍生类产品协议以及其他文件而享有的对债务人的债权，不论该债权在上述期间届满时是否已经到期，也不论该债权是否在最高额质权设立前已经产生；质押担保的范围包括主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、汇率损失以及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费等），但实现质权的费用应首先从质物处置所得中扣除，而不包含在最高余额内。质物详见《质物清单》，分别为编号为苏A00146504、苏A00146503、苏A00146502号定期存单，存单均价值400万元整；如主债权到期（包括提前到期）债务人未予清偿的，工行惠山支行有权实现质权；工行惠山支行的主债权存在其他担保的，不论该担保是由债务人提供还是第三人提供，工行惠山支行有权自行决定实现担保的的顺序，中富公司承诺不因此而提出抗辩。
庭审中，信达公司提交了工行惠山支行与中富公司签订的多份补充协议，以证明信达公司对编号苏B00010791定期存单项下的存款享有优先受偿权。其中，2011年2月2日，工行惠山支行与中富公司签订《补充协议》，约定将2010年惠山（质）字0005号最高额质押合同的主债权发生期限延长至2015年12月31日。2011年6月22日，工行惠山支行与中富公司签订《补充协议》，约定原最高额质押合同项下的编号苏A00146504、苏A00146503、苏A00146502定期存单已到期，中富公司申请转存，转存后的定期存单编号为苏B00010737，期限2011年6月22日至2012年6月22日，金额1200万元整，与原单位定期存单具有同一性，继续作为2010年惠山（质）字0005号最高额质押合同项下的质物。2012年2月29日，工行惠山支行与中富公司签订《补充协议》，约定原最高额质押合同项下的编号苏B00010737定期存单，因中富公司提前部分支取�中富公司申请转存，转存后的定期存单编号为苏B00010790，到期日2012年6月22日，编号为苏B00010789，到期日2013年2月28日，总金额1006.199811万元整，与原单位定期存单具有同一性，继续作为2010年惠山（质）字0005号最高额质押合同项下的质物。2012年3月1日，工行惠山支行与中富公司签订《补充协议》，约定原最高额质押合同项下的编号苏B00010790定期存单，因中富公司提前部分支取，中富公司申请转存，转存后的定期存单编号为苏B00010791，到期日2013年3月1日，金额693.444444万元整，与原单位定期存单具有同一性，继续作为2010年惠山（质）字0005号最高额质押合同项下的质物。江承富对所有补充协议的真实性不予认可，并表示不能排除上述补充协议系工行惠山支行事后补办，补充协议的内容不能证明信达公司对苏B00010791定期存单享有优先受偿权。
另查明：2013年8月5日�工行惠山支行与信达公司签订《债权转让协议》一份，约定：工行惠山支行转让给信达公司的债权为债务人利多公司所欠工行惠山支行在2012年（惠山）字0055号借款合同项下的借款本金4792370.1元、利息515954.08元（暂算至2013年5月31日）；截止2013年5月31日，转账债权的账面价值为4792370.1元；双方确认，该协议项下债权的转让价款和支付方式依据双方于2013年6月26日签订的《资产转让协议》执行。债权转让协议签订后，工行惠山支行与信达公司通过登报的方式对债权转让及债务催收联合公告，刊登在2013年8月27日的江苏法制报上。截止2015年10月31日，利多公司尚结欠信达公司借款本金4792370.1元，利息1833980.54元（暂算至2015年10月31日，自2015年11月1日至实际清偿之日，以4792370.1元为基数，按照中国人民银行同期贷款利率上浮20%再上浮50%计算）。
再查明：2012年2月22日，江承富因民间借贷纠纷将润本公司、中富公司诉至江阴市人民法院（以下简称江阴法院），立案案号（2012）澄民初字第0117号，并向江阴法院提出财产保全申请，申请查封中富公司在工行惠山支行的银行存款436万元，江阴法院出具了（2012）澄民初字第0117号-1民事裁定书，裁定冻结中富公司银行存款436万元，冻结存单编号为苏B00010791。后江阴法院判决润本公司归还江承富借款本金355.5万元、利息465792.66元，中富公司对润本公司上述债务承担连带清偿责任。中富公司不服判决结果向无锡市中级人民法院（以下简称无锡中院）上诉，无锡中院经审理维持原判决结果。判决生效后因润本公司、中富公司未归还相应款项，江承富向江阴法院申请强制执行，在该案执行期间，工行惠山支行向江阴法院提出了执行异议，要求认定工行惠山支行对编号苏B00010791号定期存单享有优先受偿权，并解除对该定期存单的查封。江阴法院受理执行异议后作出（2016）苏0281执异40号民事裁定书，驳回工行惠山支行的执行异议。因涉案债权已转让给信达公司，信达公司不服执行异议的处理结果，又于2017年8月3日向江阴法院提起案外人执行异议之诉，请求确认信达公司对编号为苏B00010791单位定期存单享有质押权，并对存单项下的存款693.444444万元享有优先受偿权，并请求法院停止对该存单的执行，江阴法院受理后立案号（2017）苏0281民初10365号。
上述事实，由《小企业借款合同》、借款凭证、贷款欠息清单、《最高额保证合同》、《最高额质押合同》、担保承诺书、公证书、《补充协议》、债权转让协议、债权转让暨债务催收联合公告及当事人的陈述等证据在卷佐证。
本院认为：利多公司、中富公司、中闽公司、美超公司、烨皇公司、贝钢公司、聚祥公司、重固公司、刘仙成、李贵银、许善堂、丁发琴经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，应视为放弃答辩及举证、质证的权利，本院应根据现有证据依法裁判。本案所涉《小企业借款合同》、《最高额保证合同》、《最高额质押合同》、《担保承诺书》、《债权转让协议》均系各方当事人真实意思表示且不违反法律、行政法规禁止性规定，应确认有效。利多公司未按约还本付息，应承担违约责任。各保证人应按约对利多公司的债务承担连带责任。关于信达公司要求确认其对编号苏B00010791单位定期存单享有质押权，并对该存单项下的存款693.444444万元享有优先受偿权，江承富无权执行该笔款项的诉讼请求，因工行惠山支行在本案诉讼前已就相同的主张在江阴法院提起执行异议，江阴法院已对执行异议作出相关裁定，工行惠山支行将债权转让给信达公司后，信达公司又就相同的诉讼请求及事由在江阴法院提起案外人执行异议之诉，江阴法院已立案（2017）苏0281民初10365号受理该案件。故信达公司的该部分诉讼请求，应在（2017）苏0281民初10365号案外人执行异议之诉中审理，本院不予理涉。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第二十一条第一款、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十二条、第一百八十七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、江阴市利多物资有限公司于本判决生效后10日内归还中国信达资产管理股份有限公司借款本金4792370.1元，利息1833980.54元（暂算至2015年10月31日，自2015年11月1日至实际清偿之日，按照中国人民银行同期贷款利率上浮20%再上浮50%计算）。
二、无锡市中富投资担保有限公司、江阴中闽投资管理有限公司、无锡市美超钢铁有限公司、江阴市烨皇钢铁贸易有限公司、江阴市贝钢物资有限公司、江阴市聚祥钢铁贸易有限公司、江阴市重固钢铁贸易有限公司、刘仙成、李贵银、许善堂、丁发琴对江阴市利多物资有限公司上述第一项债务承担连带清偿责任。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费58184.45元，财产保全费5000元，公告费600元，合计人民币63784.45元，由江阴市利多物资有限公司、无锡市中富投资担保有限公司、江阴中闽投资管理有限公司、无锡市美超钢铁有限公司、江阴市烨皇钢铁贸易有限公司、江阴市贝钢物资有限公司、江阴市聚祥钢铁贸易有限公司、江阴市重固钢铁贸易有限公司、刘仙成、李贵银、许善堂、丁发琴负担（该款已由中国信达资产管理股份有限公司预交，本院不再退还，江阴市利多物资有限公司、无锡市中富投资担保有限公司、江阴中闽投资管理有限公司、无锡市美超钢铁有限公司、江阴市烨皇钢铁贸易有限公司、江阴市贝钢物资有限公司、江阴市聚祥钢铁贸易有限公司、江阴市重固钢铁贸易有限公司、刘仙成、李贵银、许善堂、丁发琴于本判决生效后10日内直接支付给中国信达资产管理股份有限公司）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省无锡市中级人民法院，同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费。
审 判 长 陶勇达
代理审判员 尤橙君
人民陪审员 高晓琪
二〇一七年九月二十日
书 记 员 施敬威