宁夏回族自治区固原市原州区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）原民初字第70号
原告顾怀平，男，生于1980年4月6日，汉族，宁夏海原县人，农民，住海原县。
委托代理人毛亚金，宁夏萧关律师事务所律师。代理权限为特别授权。
被告中国大地财产保险股份有限公司固原中心支公司，住所地：宁夏固原市原州区。
负责人刘步孝，该支公司总经理。
委托代理人赵鹏，男，生于1983年2月20日，汉族，宁夏彭阳县人，大学文化，该支公司职员，住彭阳县。代理权限为特别授权。
原告顾怀平诉被告中国大地财产保险股份有限公司固原中心支公司（以下简称大地财保固原中心支公司）财产保险合同纠纷一案，本院于2014年12月22日立案受理后，被告大地财保固原中心支公司申请对原告顾怀平的伤残等级、丧失劳动能力程度进行重新鉴定。本院依法对外委托宁夏医科大学司法鉴定中心进行了鉴定，宁夏医科大学司法鉴定中心于2015年4月14日作出鉴定意见书，鉴定程序于2015年5月8日终结。2015年6月11日原、被告向本院申请庭外和解，本院准许。因双方最终未达成和解协议，本院于2015年11月4日恢复审理。本案依法由审判员刘汉龙适用简易程序公开开庭进行了审理。原告顾怀平及其委托代理人毛亚金、被告大地财保固原中心支公司的委托代理人赵鹏到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告顾怀平诉称，2014年3月24日16时50分，火江荣驾驶宁D319**号中型自卸货车沿萧关路由西向东行驶至金羊小区门口，因操作不当，导致车辆逆向行驶时与沿萧关路由东向西行驶的原告驾驶的宁D156**号中型普通客车相撞，造成原告顾怀平、乘车人高江玲及火江荣不同程度受伤，车辆不同程度损坏的道路交通事故。固原市公安局交通警察支队直属二大队认定火江荣承担本次事故的全部责任，原告和高江玲无责任。事故发生后，原告和高江玲住院进行治疗。经鉴定，原告损伤为九级伤残，丧失劳动能力20％，后续治疗费需8000.00元左右。原告驾驶的宁D156**号中型普通客车在被告处投保了车损险保险（责任限额为104200.00元），车上人员责任险保险（责任限额为每人的保险限额为500000.00元），本次事故发生在保险期间内，根据《中华人民共和国保险法》第六十条的规定，原告起诉要求被告支付原告车辆损失33700.00元，支付原告医疗费27211.70元、误工费34520.79元、护理费2654.40元、交通费1360.00元、住院伙食补助费1800.00元、营养费540.00元、残疾赔偿金87332.00元、被扶养人生活费20099.02元、鉴定费700.00元、后续治疗费8000.00元，支付原告向高江玲赔偿的医疗费7165.89元、误工费1422.00元、护理费1422.00元、交通费500.00元、住院伙食补助费1500.00元、营养费450.00元，以上共计230377.80元；案件受理费由被告负担。
原告顾怀平向本院提交了下列证据：
1.《客车经营合同》复印件1份、营运证复印件1份（当庭提交原件核对）、行驶证复印件1份（当庭提交原件核对），证明宁D156**号中型普通客车挂靠在固原金马客运有限责任公司名下，但实际所有人系原告；
2.机动车辆保险单1张、道路客运承运人责任保险保险单1张，证明原告为宁D156**号中型普通客车在被告处投保了车损险、客运承运人责任险；
3.道路交通事故认定书1份，证明宁D156**号中型普通客车发生交通事故成因、责任划分等实事；
4.固原市人民医院门诊病历1份、住院病案1份、出院证1份、门诊收费票据16张、住院医疗费收据1张，证明原告因交通事故受伤治疗及支付的治疗费用；
5.固原市人民医院司法鉴定书1份、鉴定费票据1张，证明原告伤残鉴定情况及支出的鉴定费用；
6.驾驶证复印件1张、从业资格证复印件1张，证明原告从事客运工作，误工费应当按照交通运输业标准计算；
7.交通费票据36张，证明原告为治疗支出交通费1000.00元、重新鉴定支出交通费360.00元；
8.居民户口簿复印件6张（当庭提交原件核对）、四营村委会证明1张、结婚证复印件1张（当庭提交原件核对），证明原告被扶养人的基本情况、原告的婚姻状况；
9.高江玲固原市人民医院门诊病历1份、住院病案1份、诊断证明1份、出院证1份、门诊收费票据14张、住院医疗费收据1张，证明高江玲因交通事故受伤治疗及支付的治疗费用；
10.高江玲交通费票据12张，证明高江玲为治疗支出交通费500.00元；
11.收条1份，证明原告向高江玲赔偿医疗费、住院伙食补助费、护理费、误工费、营养费、交通费共计12459.89元；
12.车辆损失鉴定报告1份，证明宁D156**号中型普通客损失为33700.00元。
被告大地财保固原中心支公司对原告顾怀平提交的证据质证如下：
对第3组、第5组、第6组、第8组、第9组证据无异议。第1组证据中，对行驶证、营运证无异议，对《客车经营合同》的真实性、证明目的不予认可。对第2组证据的真实性无异议，但保险单上载明的被保险人是固原金马客运有限责任公司而非原告。第4组证据中，对票据号为12705921的门诊收费票据不予认可，该票据形成于2014年5月29日，系体检费用票据，对该组证据中的其他证据无异议。第7组证据中，32张手撕交通费票据系连号票据且与原告就诊的时间、地点、路线等不相符，不予认可，对该组证据中的其他4张票据无异议。第10组证据中，12张手撕交通费票据系连号票据且与原告就诊的时间、地点、路线等不相符，不予认可。对第11组证据的真实性有异议。对第12组证据的真实性无异议，但因评估报告是对受损标的未肇事之前的市场价格所作评估，而不是对受损标的因事故造成的损失的评估，且该评估报告中明确注明车辆的贬值价值为33700.00元，而非车辆损失为33700.00元，对该组证据证明的车辆损失价格不予认可。
被告大地财保固原中心支公司辩称，对原告起诉的交通事故、受伤人员治疗、车辆投保的事实无异议，但被告对原告主张的损失不承担赔偿责任。
被告大地财保固原中心支公司向本院提交了下列证据：
1.车损险保险合同复印件1份（当庭提交原件核对）、客运承运人责任险保险合同复印件1份（当庭提交原件核对），证明被告已向被保险人固原金马客运有限公司就车损险、客运承运人责任险中的免除责任履行了如实告知义务，被保险人金马公司盖章确认；
2.营业用汽车损失保险条款1份、道路客运承运人责任保险条款1份，证明根据营业用汽车损失保险条款第9条、道路客运承运人责任保险条款第27条，被告对原告主张的车辆损失、人身损失均不承担赔偿责任。
原告顾怀平对被告大地财保固原中心支公司提交的证据质证如下：
第1组证据不能证明被告向作为实际车主和实际投保人的原告履行了明确说明义务。第2组证据中，保险条款对赔偿比例的约定不明确，保险条款中的免除责任条款无效。
经庭审举证、质证，本院对原、被告提交的证据认证如下：
原告提交的第7组、第9组证据来源合法，但交通费票据中有连码票据，本院予以部分采信。原告提交的第11组证据，因原告与被告高江玲系夫妻关系，原告向江高玲赔偿不符常情，本院对该组证据不予采信。原告提交的其他证据来源合法，内容真实，能够达到证明目的，本院予以采信。
被告提交的第1组证据来源合法，内容真实，能够证明其就免责条款向固原金马客运有限责任公司作了明确告知，本院予以采信。被告提交的第2组证据来源合法，内容真实，本院予以采信，但不能达到证明目的。
经审理查明，原告系宁D156**号中型普通客车的实际所有人，固原金马客运有限责任公司系该车挂靠单位。2013年3月29日，固原金马客运有限责任公司代原告在被告处为宁D156**号中型普通客车投保了营业用汽车损失保险（保险期间自2013年4月1日至2014年3月31日，责任限额为104200.00元）、道路客运承运人责任保险（保险期间自2013年4月1日至2014年3月31日，每人责任限额为200000.00元）及不计免赔率保险。中国大地财产保险股份有限公司营业用汽车损失保险条款责任免除部分第九条载明：“其他不属于保险责任范围内的损失和费用”。中国大地财产保险股份有限公司道路客运承运人责任保险条款第二十七条第一款载明：“保险事故发生时，如果被保险人的损失能够从其他相同保险的保险项下也获得赔偿，则本保险人按照保险合同的约责任限额与所有有关保险合同的责任限额总和的比例承担赔偿责任。其他保险人应承担的赔偿金额，本保险人不负责垫付”。2014年3月24日16时50分，火江荣驾驶宁D319**号中型自卸货车沿固原市萧关路由西向东行驶至金羊小区门口，因操作不当，致使车辆逆向行驶时与沿萧关路由东向西行驶的原告驾驶的宁D156**号中型普通客车相撞，造成原告顾怀平及乘车人高江玲受伤、宁D156**号中型普通客车受损。固原市公安局交警支队直属二大队认定火江荣承担本次事故的全部责任，原告和高江玲无责任。事故发生后，原告单方委托宁夏壹港旧机动车鉴定评估有限公司对宁D156**号中型普通客车进行了鉴定，经鉴定，车辆贬值价值为33700.00元。事故发生后，原告在固原市人民医院住院治疗了18天，支付医疗费27211.70元，高江玲在固原市人民医院住院治疗了13天，支付医疗费7165.89元。经固原市人民医院司法鉴定中心鉴定（鉴定书于2014年11月12日作出），原告损伤为九级伤残，丧失劳动能力百分之二十，二次取除内固定钢板约需医疗费8000.00元左右，原告支付了鉴定费700.00元。在本案审理中，经宁夏医科大学法医学司法鉴定中心鉴定（鉴定书于2015年4月14日作出），原告损伤为九级伤残，丧失部分劳动能力。被告至今未向原告支付保险金。
另查明，原告与高江玲系夫妻关系。原告有被扶养人顾占邦（原告父亲，生于1946年8月16日，农村居民，有四个赡养人）、高梅英（原告母亲，生于1951年4月4日，农村居民，有四个赡养人）、顾浩（原告儿子，生于2003年12月19日，城镇居民，有两个抚养人）。
本院认为，本案中，虽然保险合同上记载的投保人和被保险人是固原金马客运有限责任公司，但因固原金马客运有限责任公司只是宁D156**号中型普通客车的被挂靠单位，而原告是该车的实际所有人，该车由原告营运，收益由原告享有，因此，固原金马客运有限责任公司为该车在被告处投保应系代原告投保，从而原、被告之间形成事实上的保险合同关系，原告是事实上的被保险人，合同属有效合同。本起交通事故属于保险事故，原告在保险事故发生时对保险标的具有保险利益，依据保险合同约定享有保险金请求权。同时，道路客运承运人责任保险条款第二十七条第一款的内容是针对重复保险作出的，不能适用于本案。因此，原告根据营业用汽车损失保险条款第九条、道路客运承运人责任保险条款第二十七条拒绝支付原告保险金的抗辩理由不能成立，本院不予采纳。事故发生时高江玲系车上人员，原告与高江玲系夫妻关系，高江玲因事故遭受的人身损失应当由被告以保险金的形式支付给原告。宁夏壹港旧机动车鉴定评估有限公司鉴定的宁D156**号中型普通客车车辆贬值价值为33700.00元，该贬值价值33700.00元系车辆损失，被告对此不予认可，但未申请重新鉴定，亦未提交证据予以推翻，本院确认该车损失为33700.00元。原告主张的本人医疗费、鉴定费、后续治疗费数额正确，本院予以确认。原告主张的本人误工费、护理费、残疾赔偿金数额超出本院核算的数额，本院对超出部分本不予支持。本院酌情确定原告本人支付的交通费为500.00元。原告主张的本人营养费，因未提交明确医嘱，本院不予支持。原告主张的高江玲医疗费数额正确，本院予以确认。原告主张的高江玲误工费、护理费数额不超出本院核算的数额，本院予以确认。本院酌情确定高江玲支付的交通费为150.00元。原告主张的高江玲营养费，因未提交明确医嘱，本院不予支持。原告因本次事故遭受的人身损失为：医疗费27211.70元、误工费14114.00元（误工天数酌情确定为100天，141.14元／天×100天）、护理费1832.58元（101.81元／天×18天）、交通费500.00元、住院伙食补助费1800.00元（100.00元／天×18天）、残疾赔偿金98781.92元（含被扶养人生活费，79325.60元＋3661.45元＋5069.70＋10724.77元）、鉴定费700.00元、后续治疗费8000.00元，共计152940.20元。高江玲因本次事故遭受的人身损失为：医疗费7165.89元、误工费1232.40元（94.80元／天×13天）、护理费1232.40元（94.80元／天×13天）、交通费150.00元、住院伙食补助费1300.00元（100.00元／天×13天），共计11080.69元。根据保险合同约定，被告应当在营业用汽车损失保险责任限额内支付原告保险金33700.00元，在客运承运人责任保险责任限额内支付原告184145.59元。依照《中华人民共和国合同法》第八条第一款、第四十四条第一款、第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第十条、第十二条第二款、第四款、第五款、第六款，《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十九条、第二十条、第二十一条、第二十二条、第二十三条、第二十四条、第二十五条、第二十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条的规定，判决如下：
一、被告中国大地财产保险股份有限公司固原中心支公司于本判决生效后十日内在营业用汽车损失保险条款责任限额内支付原告顾怀平保险金33700.00元，在客运承运人责任保险责任限额内支付原告顾怀平保险金164020.89元；
二、驳回原告顾怀平的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费减半收取2378.00元（原告顾怀平已预交4630.00元），由原告顾怀平负担337.00元，被告中国大地财产保险股份有限公司固原中心支公司负担2041.00元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区固原市中级人民法院。
审判员 刘汉龙
二〇一五年十一月二十三日
书记员 李 刚