湖南省永兴县人民法院
刑 事 判 决 书
（2014）永刑初字第176号
公诉机关湖南省永兴县人民检察院。
被告人郭某甲，男。因涉嫌犯贷款诈骗罪于2012年9月6日被永兴县公安局刑事拘留，同年9月10日被逮捕，同年10月12日被永兴县公安局取保候审，2013年9月5日被永兴县人民检察院取保候审，2014年11月3日被本院取保候审。
辩护人邓国花，湖南众望归律师事务所律师。
湖南省永兴县人民检察院以湘永检刑诉（2014）144号起诉书指控被告人郭某甲犯贷款诈骗罪，于2014年11月3日向本院提起公诉。本院受理后，依法适用简易程序，组成合议庭，于2014年11月12日公开开庭审理了本案。永兴县人民检察院检察员李珺出庭支持公诉，被告人郭某甲及辩护人邓国花到庭参加诉讼。因案情复杂，本案于2014年12月1日转入普通程序审理，于2015年1月22日公开开庭审理。永兴县人民检察院指派检察员李珺出庭支持公诉，被告人郭某甲及辩护人邓国花到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
永兴县人民检察院指控，被告人郭某甲因欠下巨额债务，在被逼债又无钱偿还的情况下，于2005年7月至2006年6月间，先后伪造郭某乙、黄某甲等人的身份信息在永兴县龙华信用社、大布江信用社、湘阴渡信用社、香梅信用社、黄泥信用社、碧塘信用社骗取贷款共计21万元，并将贷款用于偿还逼债紧的廖某某、黄某乙、曾某甲等人。
公诉机关提供了被告人的供述与辩解、证人证言、书证等证据证明上述事实，认为被告人郭某甲的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十三条第（三）项的规定，应以贷款诈骗罪追究其刑事责任，提请本院依法判处。
被告人郭某甲辩称：骗取贷款是事实，但以其妻子和亲家名义进行的贷款不属于诈骗数额，应从公诉机关指控的犯罪数额中扣减。
辩护人邓国花提出如下辩护意见：被告人郭某甲以其妻王某丙的名义分别向永兴县香梅、黄泥、碧塘三家农村信用联社贷款共计3万元取得了王某丙的同意，且一直有偿还的意思，应认定为被告人郭某甲家庭的正常合法贷款，不应认定为贷款诈骗数额；且被告人郭某甲对于所有贷款均愿意承担还款义务，案发前归还部分利息，其主观恶性较轻，案发后积极退还全部赃款，社会危害性较小，且归案后如实供述所有犯罪事实，当庭认罪，系初犯、偶犯，受害单位及相关工作人员在放款时也有一定过错，请求对被告人郭某甲减轻处罚，适用缓刑。
经审理查明，被告人郭某甲为偿还其拖欠已久的巨额债务，于2005年7月至2006年6月间，先后伪造郭某乙、黄某甲、王某甲、王某乙、雷某某、邓某甲、马某甲等人的身份信息在永兴县龙华信用社、大布江信用社、湘阴渡信用社、香梅信用社、黄泥信用社、碧塘信用社骗取贷款共计18万元，并将贷款偿还廖某某、黄某乙、曾某甲等人。
案发后，被告人郭某甲已偿还所有贷款。
上述事实，被告人郭某甲在开庭审理过程中亦无异议，且有下列经庭审举证、质证的证据予以证实：
（1）证人王某丙的证言证实：王某丙与郭某甲系夫妻关系，2005年，郭某甲告诉王某丙需以其名义在信用社贷款周转，王某丙表示同意，后来，郭某甲以王某丙的名义分别在黄泥、碧塘、香梅三个信用社各贷款1万元，王某丙认可该3万元贷款并愿意偿还。
（2）证人林某某的证言证实：2006年1月份，郭某甲在龙华信用社有7笔贷款，每笔1万元。
（3）证人黄某乙的证言证实：2006年，黄某乙向郭某甲催讨借款本金及利息，郭某甲便在龙华信用社办理4笔小额贷款，每笔1万元，并用上述贷款偿还了对黄某乙及曾某甲的欠款。
（4）证人廖某某的证言证实：郭某甲在多个信用社有贷款，通过廖某某打招呼的贷款有2笔，共计6万元，其中3万元用于偿还对廖某某的借款。
（5）证人曾某甲的证言证实：2006年，郭某甲偿还了对曾某甲的欠款1万元。
（6）证人郭某乙的证言证实：郭某甲在碧塘信用社贷款2万元，使用的是郭某甲妻子王某丙和妻妹王某甲的身份证，郭某乙为该贷款还了一年的利息，后来就再没有偿还。
（7）证人许某的证言证实：许某任黄泥信用社主任期间，郭某甲在2005年8月用王某丙的身份信息贷款1万元，在2006年1月用马某甲、马某乙、郭某乙的身份信息贷款3万元。
（8）证人曹某某的证言证实：2006年，郭某甲在湘阴渡信用社办理了两笔贷款，共计2万元，至今都没有偿还本息。
（9）证人阳某某的证言证实：2005年，郭某甲用王某甲、王某丙的名义在香梅信用社贷款2万元，在还了半年利息后，再也没有偿还这两笔贷款的本息。
（10）证人陈某甲的证言证实：2005年，郭某甲以王某丙和王某甲的名义在碧塘信用社贷款2万元，该贷款郭某甲只还了一年的利息。
（11）证人曾某乙的证言证实：2006年6月，郭某甲用马某甲、邓某甲的身份证在湘阴渡信用社贷款2万元，这2万元还给了曾某乙的父亲曾某丙，贷款的本金和利息迄今未偿还。
（12）证人陈某乙的证言证实：2006年1月，郭某甲曾以黄某甲、王某乙、王某丁、雷某某的名义在大布江信用社贷款4万元，后来听说这些贷款是用于还债，后陈某乙让郭某甲将这4笔贷款换到了郭某甲本人名下。
（13）湖南警务信息查询证明及伪造的身份证复印件证实：郭某乙、邓某甲、马某甲、王某丁、黄某甲、王某乙、雷某某的身份证复印件均系伪造。
（14）贷款借据证实：2005年至2006年间，郭某甲先后用王某丁、王某乙、郭某乙、黄某甲、雷某某、邓某甲、马某甲、王某甲、王某丙的名义在永兴县龙华信用社、大布江信用社、湘阴渡信用社、香梅信用社、黄泥信用社、碧塘信用社贷款21万元。
（15）情况说明、湖南省农村信用社收回贷款凭证及证明证实：郭某甲涉案的21笔共计21万元贷款已全部还清。
（16）永兴县人民法院支付令复印件证实：2007年1月份，郭某甲因民间债务纠纷被诉至永兴县人民法院后进入执行程序，工资每月被扣，只发放生活费420元。
（17）被告人的户籍证明证实：被告人郭某甲，男，系永兴县信用联社工作人员。
（18）到案经过证实：被告人郭某甲系被抓获归案。
辩护人提交的荣誉证书与本案无关，本院不予采信。
本院认为：被告人郭某甲在无力偿还巨额欠款的情况下，以非法占有为目的，利用虚假身份信息骗取银行贷款18万元，数额较大，其行为已构成贷款诈骗罪。公诉机关指控的罪名成立，本院予以支持，但指控被告人郭某甲贷款诈骗的数额有误，本院予以纠正。对于被告人郭某甲提出以其妻子王某丙及亲家名义进行的贷款5万元不是贷款诈骗及其辩护人提出被告人以其妻子王某丙名义进行的贷款3万元不是贷款诈骗的辩解及辩护意见，经查，证人王某丙证实对被告人郭某甲以其名义进行的3万元贷款知情且愿意承担偿还义务，应对该3万元贷款认定为夫妻共同债务，不计入贷款诈骗数额，被告人的相应辩解及辩护人的相应辩护意见本院予以采纳；但对于被告人郭某甲以王某甲名义进行的2万元贷款，无证据证实王某甲对此知情，应计入贷款诈骗的数额，被告人的相应辩解本院不予采纳。鉴于被告人郭某甲到案后如实供述自己的犯罪事实，系坦白，依法可予从轻处罚；积极清偿全部贷款，缴纳全部罚金，有悔罪表现，依法可予酌情从轻处罚。根据被告人郭某甲的犯罪情节、悔罪表现，本院拟对其适用非监禁刑，委托湖南省永兴县司法局进行社区矫正社会调查评估，该局出具了（2014）永司调字152号调查评估意见书，建议对被告人郭某甲适用社区矫正，本院予以采纳，依法对其宣告缓刑。辩护人的相应辩护意见本院予以采纳。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十三条、第六十七条第三款、第七十二条第一款、第七十三条第二、三款和《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国刑事诉讼法﹥的解释》第二百四十一条第一款第（五）项的规定，判决如下：
被告人郭某甲犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑三年，缓刑四年，并处罚金人民币八万元。
（缓刑考验期限从判决确定之日起计算。罚金已缴纳。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向湖南省郴州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份、副本二份。
审 判 长 周 薇
代理审判员 黎晓静
人民陪审员 何华丽
二〇一五年一月二十二日
书 记 员 李 晖
附相关法条：
《中华人民共和国刑法》
第六十七条……
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
（一）犯罪情节较轻；
（二）有悔罪表现；
（三）没有再犯罪的危险；
（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
……
第七十三条……
有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。
缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。
第一百九十三条有下列情形之一，以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）编造引进资金、项目等虚假理由的；
（二）使用虚假的经济合同的；
（三）使用虚假的证明文件的；
（四）使用虚假的产权证明作担保或者超出抵押物价值重复担保的；
（五）以其他方法诈骗贷款的。
《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国刑事诉讼法﹥的解释》
第二百四十一条对第一审公诉案件，人民法院审理后，应当按照下列情形分别作出判决、裁定：
……
（五）案件部分事实清楚，证据确实、充分的，应当作出有罪或者无罪的判决；对事实不清、证据不足部分，不予认定；