宁夏回族自治区银川市兴庆区人民法院
刑 事 判 决 书
（2014）兴刑初字第80号
公诉机关宁夏回族自治区银川市兴庆区人民检察院。
被告人邱志锋，男，1971年4月25日出生，汉族，高中文化，无业，户籍所在地宁夏银川市兴庆区。2013年9月5日被浙江省金华市公安局江南分局抓获，临时羁押于金华市看守所，2013年9月14日因涉嫌信用卡诈骗罪，由银川市公安局直属分局刑事拘留，2013年9月27日经银川市兴庆区人民检察院批准，同日由银川市公安局直属分局执行逮捕。现羁押于银川市看守所。
银川市兴庆区人民检察院以银兴检刑诉字（2014）第48号起诉书指控被告人邱志锋犯信用卡诈骗罪、贷款诈骗罪，于2014年2月24日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，于2014年3月10日公开开庭审理了本案。银川市兴庆区人民检察院指派检察员王艳艳出庭支持公诉，被告人邱志锋到庭参加诉讼。现已审理终结。
银川市兴庆区人民检察院指控：
1、2006年10月16日、2007年8月13日，被告人邱志锋在工商银行宁夏分行银行卡中心申领信用卡两张（卡号分别为：45×××75、37×××92）。自2010年11月11日至2013年6月6日，邱志锋持卡号为45×××75的信用卡透支本金9985.76元，产生利息4546.46元。自2008年12月31日至2013年6月6日，邱志锋持卡号为37×××92的信用卡透支本金25694.16元，产生利息23336.75元。后经银行多次催收均未归还。
2、2010年3月2日，被告人邱志锋持其伪造的与其妻子姜某的离婚证，以银川市兴庆区民族北街房屋作抵押，向宁夏银行东城支行贷款12万元，挥霍，后逃匿。
公诉机关认为，被告人邱志锋以非法占有为目的，超过规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还，数额较大，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项，构成信用卡诈骗罪。被告人邱志锋以非法占有为目的，使用虚假的证明文件，诈骗银行贷款，数额较大，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十三条第（三）项，构成贷款诈骗罪。被告人邱志锋一人犯数罪，适用《中华人民共和国刑法》第六十九条。为证明被告人犯罪，公诉机关向法庭提交了被告人常住人口信息等书证，证人付某、舒某、姜某的证言，被告人邱志锋的供述等证明被告人邱志锋犯罪的证据。
被告人邱志锋对公诉机关指控的犯罪事实供认不讳，表示自愿认罪。
经审理查明：
1、2006年10月16日、2007年8月13日，被告人邱志锋在工商银行宁夏分行银行卡中心申领信用卡两张（卡号分别为：45×××75、37×××92）。自2010年11月11日至2013年6月6日，邱志锋持卡号为45×××75的信用卡透支本金9985.76元，产生利息4546.46元。自2008年12月31日至2013年6月6日，邱志锋持卡号为37×××92的信用卡透支本金25694.16元，产生利息23336.75元。经工商银行宁夏分行银行卡中心九次在法治新报上登报催收三个月仍未归还。
上述事实，被告人邱志锋在开庭审理中无异议，并有被告人邱志锋的户籍证明、受案登记表、立案决定书、抓获经过、接受证据清单、报案材料证据目录、报案材料、客户信息、账户信息、透支利息说明、办卡信息、办卡介绍信、准贷记卡交易明细、贷记卡历史交易明细、法治新报催收公告、证人付某的证言、被告人邱志锋的供述、情况说明、羁押证明予以证实，足以认定。
2、2010年3月2日，被告人邱志锋与其妻子姜某在婚姻关系存续期间，被告人邱志锋持其伪造的与其妻子姜某的离婚证，未经姜某的许可，以银川市兴庆区民族北街16号楼601室房屋作抵押，向宁夏银行东城支行贷款12万元，挥霍后无力偿还银行贷款，后逃匿。
上述事实，被告人邱志锋在开庭审理中无异议，并有被告人邱志锋的户籍证明、刑事案件登记表、立案决定书、报案申请、接受证据清单、证据目录、个人借款合同及抵押物清单、宁夏银行借款凭证、宁夏银行贷款借款（还）款凭证、宁夏银行贷款抵押凭证保管凭证、借款抵押承诺书、房产证、户口本复印件及身份证复印件、离婚证、银川市兴庆区档案局婚姻档案证明、结婚登记申请书、证人舒某、姜某的证言、情况说明、羁押证明予以证实，足以认定。
本院认为，被告人邱志锋以非法占有为目的，超过规定期限透支，并且经工商银行宁夏分行银行卡中心九次在登报催收3个月仍未归还，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控被告人邱志锋犯罪的罪名成立。对被告人邱志锋应处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金。被告人邱志锋以非法占有为目的，使用虚假的证明文件诈骗银行贷款，数额较大，其行为已构成贷款诈骗罪。公诉机关指控被告人邱志锋犯罪的罪名成立。对被告人邱志锋应处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金。被告人邱志锋当庭自愿认罪，酌情可从轻处罚。公诉机关量刑建议适当，本院予以采纳。为了维护社会秩序，保障信用卡管理制度及银行、信用卡关系人公私财物所有权及国家金融制度不受侵犯，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第一百九十三条第（三）项、第六十九条、第五十二条、第五十三条、《最高人民法院、最高人民检察院关于办理信用卡管理刑事案件具体应用若干问题的解释》第六条第一款、第二款第（一）项、第（三）项、第三款之规定，判决如下：
被告人邱志锋犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑二年六个月，并处罚金人民币二万元；被告人邱志锋犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑四年，并处罚金人民币二万元；两罪总和刑期为六年六个月，并处罚金人民币四万元，决定执行有期徒刑五年，并处罚金人民币四万元（罚金于判决生效之日起十日内缴纳）。
（刑期自判决执行之日起计算，判决执行前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2013年9月5日起至2018年9月4日止）。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接上诉于宁夏回族自治区银川市中级民法院，书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本四份。
审 判 长 孙 锋
人民陪审员 张淑霞
人民陪审员 刘晓郁
二〇一四年三月十七日
书 记 员 于 莉
附：本案适用的法律条文
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；（二）使用作废的信用卡的；（三）冒用他人信用卡的；（四）恶意透支的。前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
第一百九十三条有下列情形之一，以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：（一）编造引进资金、项目等虚假理由的；（二）使用虚假的经济合同的；（三）使用虚假的证明文件的；（四）使用虚假的产权证明作担保或者超出抵押物价值重复担保的；（五）以其他方法诈骗贷款的。
第六十九条判决宣告以前一人犯数罪的，除判处死刑和无期徒刑的以外，应当在总和刑期以下、数刑中最高刑期以上，酌情决定执行的刑期，但是管制最高不能超过三年，拘役最高不能超过一年，有期徒刑总和刑期不满三十五年的，最高不能超过二十年，总和刑期在三十五年以上的，最高不能超过二十五年。数罪中有判处附加刑的，附加刑仍须执行，其中附加刑种类相同的，合并执行，种类不同的，分别执行。第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。如果由于遭遇不能抗拒的灾祸缴纳确实有困难的，可以酌情减少或者免除。
《最高人民法院、最高人民检察院关于办理信用卡管理刑事案件具体应用若干问题的解释》
第六条持卡人以非法占有为目的的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支。”
有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：
明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；
肆意挥霍透支的资金，无法归还的；
透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；
抽逃、转移资金，隐匿财产逃避还款的；
使用透支的资金进行违法活动的；
其他非法占有资金，拒不归还的行为。
恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。