安徽省淮北市相山区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）相民二初字第00405号
原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司淮北市分行，住所地安徽省淮北市。
负责人：李涛，该分行行长。
委托代理人：宫少华，安徽胜方律师事务所律师。
委托代理人：盛勇，安徽胜方律师事务所律师。
被告：刘成，男，1979年6月18日出生，汉族，无固定职业，住安徽省淮北市烈山区。
被告：刘大维，男，1979年2月12日出生，汉族，无固定职业，住安徽省淮北市烈山区。
被告：周克南，男，1983年7月7日出生，汉族，无固定职业，住安徽省濉溪县。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司淮北市分行（简称邮储银行淮北分行）与被告刘成、刘大维、周克南金融借款合同纠纷一案，本院于2015年5月18日受理后，依法组成合议庭，于2015年10月8日公开开庭进行了审理。原告邮储银行淮北分行的委托代理人宫少华到庭参加诉讼，被告刘成、刘大维、周克南经本院公告送达出庭传票无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
邮储银行淮北分行诉称：2012年8月1日，刘成与我行签订小额联保借款合同。合同约定，刘成向我行申请借款5万元用于扩建大棚，期限12个月，年利率14.58%，采取阶段性等额本息还款法，刘大维、周克南就上述借款为其提供连带保证责任。合同签订当日，我行如约向刘成发放贷款5万元，但贷款发放之后，刘成却没有按约定及时还款，造成逾期。截止2015年4月3日，刘成共拖欠我行借款本金33916.18元，利息14678.22元，合计48594.4元。该款项经我行工作人员多次催要，刘成仍然以各种理由推脱拒不还款。因此特提起诉讼，请求判令刘成向我行偿付借款本金33916.18元、利息14678.22元，合计48594.4元（该款计算至2015年4月3日，下余利息及罚息继续计算至清偿完毕时止）；刘大维、周克南承担连带清偿责任；本案诉讼费用由刘成、刘大维、周克南承担。
邮储银行淮北分行针对其诉讼请求提供的证据为：
1、小额联保借款合同、小额贷款联保协议书，证明邮储银行淮北分行与刘成依法成立借款合同关系，与刘大维、周克南成立担保合同关系及双方约定的权利义务情况。
2、个人贷款放款单、个人贷款（手工）借据，证明邮储银行淮北分行按照合同约定履行了贷款义务。
3、刘成拖欠贷款本息情况说明、刘成还款清单，证明截止2015年4月3日，刘成拖欠邮储银行淮北分行借款本金33916.18元，利息14678.22元，合计48594.4元。
刘成、刘大维、周克南未进行答辩，亦未提供证据。
经审查，本院对邮储银行淮北分行所举证据的认证意见为：对邮储银行淮北分行提供的证据1-3的证明力予以认可。
经审理查明：2012年8月1日，邮储银行淮北分行与刘成、刘大维、周克南签订小额贷款联保协议书，约定：乙方成员（刘成、刘大维、周克南）共三人成立联保小组；从2012年8月1日起至2014年8月1日止，甲方（邮储银行淮北分行）可以依据乙方任一小组成员的申请，签订多次借款合同，在单一借款人最高贷款不超过人民币5万元且联保小组合计贷款不超过人民币15万元内发放贷款，具体借款的金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同和借据为准；乙方任一成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证，甲方和乙方任一成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，乙方其他成员均承担连带保证责任；保证期间从借款之日起至借款到期后二年；保证范围包括借款的本金、利息、违约金等。同日，邮储银行淮北分行与刘成签订小额联保借款合同，合同约定：邮储银行淮北分行为刘成提供贷款5万元，年利率14.58%，贷款期限12个月，自2012年8月至2013年8月，实际放款日与到期日以借款借据为准；还款方式采用阶段性等额本息还款法，借款前6个月按月偿还当期利息，不还本金，此后期间按照等额本息还款法偿还；若刘成不按期归还借款本金，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息。借款合同签订的当日，邮储银行淮北分行将借款5万元汇至刘成的账户。合同履行过程中，刘成仅偿还了部分借款本息，截至2015年4月3日，刘成尚欠邮储银行淮北分行借款本金33916.18元，利息14678.22元，合计48594.4元没有偿还。
本院认为：邮储银行淮北分行与刘成签订的借款合同及与刘成、刘大维、周克南签订的联保协议书是双方当事人的真实意思表示，不违反法律法规规定，系有效合同，依法应予保护。
本案中，邮储银行淮北分行与刘成签订的借款合同及与刘成、刘大维、周克南签订的联保协议书是双方当事人的真实意思表示，不违反法律法规规定，系有效合同，依法应予保护。本案中，邮储银行淮北分行作为出借人已按合同约定履行了向借款人提供借款的义务，刘成作为借款人未按期归还借款本息，已构成违约，理应承担偿还借款本息及逾期还款的违约责任，刘大维、周克南作为借款人的保证人，当借款人不履行还款义务时，应当依小额联保协议书约定承担连带保证责任。邮储银行淮北分行作为债权人要求借款人刘成偿还借款本金、利息及罚息，要求保证人刘大维、周克南对债务人刘成上述债务承担连带清偿责任的诉讼请求，其理由充分，应予支持。
据此，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告刘成于本判决生效后十五日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司淮北市分行借款本金33916.18元，利息14678.22元，合计48594.4元，2015年4月4日至付清之日止的利息及罚息仍按原合同约定计算；
二、被告刘大维、周克南对上述债务承担连带清偿责任，保证人刘大维、周克南承担保证责任后，有权向债务人刘成追偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费1015元，由被告刘成、刘大维、周克南负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省淮北市中级人民法院。
审 判 长 郑玉爱
代理审判员 罗晓晶
人民陪审员 刘 帅
二〇一五年十月二十六日
书 记 员 张永芹
附相关法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。
法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。