重庆市铜梁区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）铜法民初字第03325号
原告韦大学，男，1968年11月6日出生，汉族。
原告韦冬梅，女，1996年3月12日出生，汉族。
原告韦冬雪，女，1997年8月1日出生，汉族。
委托代理人胡建，重庆利安律师事务所律师（特别授权）。
被告中国人寿保险股份有限公司铜梁支公司，住所地重庆市铜梁区巴川镇龙都路5号，组织机构代码90374719-9。
法定代表人敬廷银，经理。
委托代理人唐玉梅，重庆天朗律师事务所律师（特别授权）。
委托代理人陈朝东，重庆天朗律师事务所律师。
原告韦大学、韦冬梅、韦冬雪诉被告中国人寿保险股份有限公司铜梁支公司（以下简称人寿保险铜梁公司）保险合同纠纷一案，本院于2014年7月1日立案受理后，依法由代理审判员朱锐独任审判，适用简易程序于2014年8月19日、9月16日公开开庭进行了审理。原告韦大学及原告韦大学、韦冬梅、韦冬雪的委托代理人胡建，被告人寿保险铜梁公司的委托代理人陈朝东、唐玉梅到庭参加诉讼，本案现已审理终结。
原告韦大学、韦冬梅、韦冬雪诉称，2005年6月23日，赵洪兰与被告人寿保险铜梁公司签订保险合同，在被告处投保了“康宁终身保险”及“附加住院医疗保险”，指定三原告为受益人，并按照合同约定缴纳保险费。2014年6月7日，投保人赵洪兰因呼吸循环衰竭在重庆市大足区人民医院住院治疗期间死亡。根据合同约定，保险人应承担保险责任，但被告拒绝了原告的理赔申请。特向法院提起诉讼，依法请求人民法院判决被告支付康宁终身保险金30000元及附加住院医疗保险金5000元，本案诉讼费由被告承担。
被告人寿保险铜梁公司辩称，投保人赵洪兰因先天性心脏病去世，在投保时未尽如实告知义务，根据康宁终身保险条款第五条的约定，被保险人因先天性疾病身故被告不负保险责任，请求法院依法驳回原告的诉讼请求。
经审理查明，原告韦大学与赵洪兰系夫妻，原告韦冬梅、韦冬雪系赵洪兰之女。2005年6月19日，赵洪兰在人寿保险铜梁公司投保了“康宁终身保险”（保险合同号为2005-660516-S42-00006221-3）及“附加住院医疗保险（99版）”（保险单号为2005-660516-F09-00004012-5）。保险合同约定：投保人赵洪兰，被保险人赵洪兰，受益顺序1.韦大学（受益份额50%），2.韦冬梅（受益份额25%），3.韦冬雪（受益份额25%）。合同生效日期为2005年6月22日。险种为1.康宁终身保险，保险金额10000元，保险期间终身，交费期间20年，交费方式年交，保险期满日终身，标准保费750元；2.附加住院医疗保险，保险金额5000元，保险期间1年，交费方式年交，保险期满日2006年6月23日，标准保费250元。保险合同第三项告知事项中第6条“病史询问：是否曾患有或接受治疗过下列疾病A、高血压、先天性心脏病、风湿性心脏病、心内膜炎、冠心病、心肌梗塞、心律失常、心肌炎、脑血管意外……”。赵洪兰在否定项打勾。
原告提供的《中国人寿保险股份有限公司康宁终身保险条款》约定了保险合同构成、投保范围、保险责任开始、保险责任、责任免除、保险费、合同效力恢复、如实告知、保险金申请等条款。其中第四条为保险责任，该条约定“在本合同有效期内，本公司负责下列保险责任：一、被保险人在本合同生效（或复效）之日起一百八十日后初次发生、并经二级以上（含二级）医院确诊患重大疾病（无论一种或多种）时，本公司按基本保额的二倍给付重大疾病保险金，本合同的重大疾病保险金给付责任即行终止。若重大疾病保险金的给付发生于交费期内，从给付之日起，免交以后各期保险费，本合同继续有效。二、被保险人身故，本公司按基本保额的三倍给付身故保险金，但应扣除已给付的重大疾病保险金，本合同终止。三、被保险人身体高度残疾，本公司按基本保额的三倍给付高度残疾保险金，但应扣除已给付的重大疾病保险金，本合同终止。”。第五条为责任免除，该条约定“因下列情形之一导致被保险人身故、身体高度残疾或患重大疾病，本公司不负保险责任：一、投保人、受益人对被保险人的故意行为；二、被保险人故意犯罪、拒捕、自伤身体；三、被保险人服用、吸食或注射毒品；四、被保险人在本合同生效（或复效）之日起二年内自杀；五、被保险人酒后驾驶、无有效驾驶执照驾驶，或驾驶无有效行驶证的机动交通工具；六、被保险人感染艾滋病毒（HIV呈阳性）或患艾滋病（AIDS）期间，或因先天性疾病身故；七、被保险人在本合同生效（或复效）之日起一百八十日内患重大疾病、或因疾病而身故或者身体残疾；八、战争、军事行动、暴乱或武装叛乱；九、核爆炸、核辐射或核污染及由此引起的疾病。上述各款情形发生时，本合同终止。投保人已交足二年以上保费的，本公司退还保险单现金价值；投保人未交足二年保费的，本公司在扣除手续费后，退还保险费”。赵洪兰将康宁终身保险的保险费交至2013年6月25日，附加住院医疗保险的保险费仅于2005年6月19日交纳了250元。
另查明，2010年12月18日至2010年12月25日，赵洪兰在重庆市铜梁区人民医院住院治疗，入院记录中记载：“现病史：9年前患者因劳力性喘累在当地医院就诊时发现“先天性心脏病”，断续口服药物治疗，喘累能缓解，平素能胜任日常生活的体力劳动，无咯血、胸痛、双下肢水肿、夜间阵发性呼吸困难。1月前患者自然分娩后出现喘累加重，不能卧床休息，呈半卧位休息，伴口唇发绀、眼花、头晕、全身皮肤瘙痒、双下肢水肿，无咯血，口服药物不能缓解，遂在重庆第五人民医院就诊，心脏彩超提示：声象图符合完全性心内膜垫缺损，右房右室左房增大，室间隔及左室后壁增厚，肺动脉压力增高，左室收缩功能下降；心电图提示：窦性心动过速，室性早搏，ⅠºAVB，右心室大。遂家属送来我院住院治疗。”出院记录载明：“出院诊断：诊断1：艾森曼格综合征；诊断2：先天性心脏病，完全性心内膜垫缺损，右房右室增大，窦性心动过速，全心衰，心功能Ⅳ级；诊断3：支气管肺炎；诊断4：妊娠期糖尿病。”
2014年5月2日至2014年5月8日，赵洪兰在重庆市铜梁区人民医院住院治疗，入院记录载明：“现病史：入院前4＋年，患者无明显诱因出现活动后心累、气促，休息后可缓解，无咳嗽、咳痰、头昏头痛，无胸闷、胸痛，无咯血及咯粉红色泡沫状痰，无腹胀、双下肢水肿、少尿等，曾于新桥医院门诊就诊，诊为“先天性心脏病”，经治疗（具体用药不详），病情好转。后未正规服药治疗。10＋天前，患者无明显诱因觉心累、气促加重，双下肢水肿明显，伴中上腹胀，尿少，半卧位休息，休息差，无咳嗽、咳痰，无胸痛、胸闷、咯血、发热等，经当地医院治疗（具体用药不详），情无好转，今来我院门诊，以“冠心病”收入我科。发病以来，患者精神较差，纳差，小便少。”出院记录载明：“出院诊断：诊断1：先天性心脏病心内膜垫缺损心脏大新功能Ⅲ级；诊断2：2型糖尿病；诊断3：低蛋白血症。”住院期间医药费共3585.95元。
2014年6月6日，赵洪兰在重庆市大足区人民医院入院治疗，出院记录记载：“出院诊断：1、先天性心脏病心内膜垫缺损心功能Ⅳ级；2、2型糖尿病……诊疗经过：患者入院后立即给予以吸氧，完善相关检查，患者脉搏氧饱和度上升至82%，仍呼吸困难，故予以无创呼吸机辅助呼吸。皮下注射吗啡5mg镇静、呋塞米40mg静推利尿减轻心脏负荷、多巴胺静脉泵入强心、硝普钠经脉泵入扩血管等治疗。患者氧饱和度88%，仍呼吸困难，中心ICU医师会诊后建议转中心ICU监护治疗，于中心ICU治疗期间患者血饱和度仍持续在较低水平，建议患者家属行气管插管，患者家属拒绝。并于2014-6-7坚持要求转出ICU。于2014-6-717：35分转入我科时患者全身紫绀明显，呼吸急促，烦躁不安，血氧饱和度60%，立即给以无创呼吸机辅助呼吸，后患者血氧饱和度持续下降，并出现叹气样呼吸，但家属仍坚持不愿行气管插管，遂给予简易呼吸器辅助呼吸，静滴诺贝宁兴奋呼吸中枢，患者意识逐渐模糊，心电监护提示心率逐渐下降，并转为逸搏心率，给予硫酸阿托品、肾上腺素等药物后恢复，患者家属要求放弃治疗，自动出院，遂于17：59分放弃抢救，签字出院。”2014年6月7日，重庆市大足区人民医院出具死亡医学证明书，记载赵洪兰的死亡原因为呼吸循环衰竭。住院期间医药费共7980.96元。
2014年6月17日，原告韦大学向被告人寿保险铜梁公司申请理赔，被告当日受理后，以赵洪兰因先天性心脏病身故为由拒绝承担保险责任。
以上事实有原告及原、被告代理人的陈述，原告提出的户口本、保险合同、电子保单打印件、中国人寿保险股份有限公司康宁终身保险条款、附加住院医疗保险条款、住院医药费专用收据、死亡医学证明、保险费发票、保险费自动转账付款授权书及保险费扣划记录，被告人寿保险铜梁公司提出的个人保险投保单、保险单、理赔申请受理单、现金价值表等证据相互佐证，足以认定。
本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。赵洪兰与被告人寿保险铜梁公司签订“康宁终身保险”合同及“附加住院医疗保险”合同均系双方真实意思表示，其内容未违反有关法律法规的规定，该合同合法有效，双方均应严格遵守。赵洪兰与被告签订的保险合同于2005年6月22日生效，但因“附加住院医疗保险”保险期间只有1年，且赵洪兰只缴纳了1年的保险费，“附加住院医疗保险”合同于2006年6月23日已经终止，原告韦大学，韦冬梅，韦冬雪请求被告人寿保险铜梁公司支付附加住院医疗保险金5000元的请求，缺乏证据支持，本院不予主张。赵洪兰按约定从2005年6月每年交纳“康宁终身保险”保险费750元至2013年6月25日，赵洪兰依约履行了交纳保费的义务。2014年6月7日赵洪兰因先天性心脏病导致的呼吸循环衰竭死亡，原告韦大学、韦冬梅、韦冬雪作为赵洪兰的指定受益人，有权要求被告人寿保险铜梁公司按康宁终身保险条款第四条第二款的约定，按基本保额的三倍给付身故保险金。因此，原告韦大学、韦冬梅、韦冬雪要求被告人寿保险铜梁公司一次性支付康宁终身保险金30000元的的证据充分，本院予以支持。被告人寿保险铜梁公司辩称，康宁终身保险条款第五条第一款第六项明确约定了“被保险人感染艾滋病毒（HIV呈阳性）或患艾滋病（AIDS）期间，或因先天性疾病身故”保险公司不负保险责任。被保险人赵洪兰的死亡与先天性心脏病有关，属被告人寿保险铜梁公司责任免除的范围，被告人寿保险铜梁公司拒绝给付保险金符合合同约定，被告的这一辩解意见不成立，第一，我国保险法规定，对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立保险合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。本案被告人寿保险铜梁公司提供的保险合同上并无足以引起投保人注意的提示，同时也未提供已向投保人赵洪兰作出了明确说明的证据，被告提出的该免责条款不产生效力。第二，按照《中华人民共和国保险法》的规定，保险人因投保人未尽如实告知义务产生的合同解除权，自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。本案投保人赵洪兰与被告之间签订的“康宁终身保险”合同，至赵洪兰2014年6月7日死亡之日早已超过两年的时间，因此被告也不得以赵洪兰未尽如实告知义务为由解除“康宁终身保险”合同并拒绝承担保险责任。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条、第十六条第三款、第十七条第二款之规定，判决如下：
一、被告中国人寿保险股份有限公司铜梁县支公司于本判决生效后十日内给付原告韦大学、韦冬梅、韦冬雪康宁终身保险金30000元；
二、驳回原告韦大学、韦冬梅、韦冬雪的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行的债务利息。
案件受理费675元，减半交纳337.5元，由被告中国人寿保险股份有限公司铜梁县支公司负担275元，原告韦大学、韦冬梅、韦冬雪负担62.5元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。双方当事人在法定上诉期内未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力。在本判决发生法律效力后，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决生效后，权利人可以向本院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。
代理审判员 朱锐
二〇一四年十月八日
书 记 员 李鸣