山东省淄博市淄川区人民法院
刑 事 判 决 书
（2014）川刑初字第462号
公诉机关淄博市淄川区人民检察院。
被告人王某，男，汉族，个体。因涉嫌犯骗取贷款罪，于2014年5月8日被刑事拘留，同年6月11日被逮捕。
辩护人李娣，山东法盾律师事务所律师。
淄博市淄川区人民检察院以川检公诉刑诉（2014）409号起诉书指控被告人王某犯骗取贷款罪，于2014年9月3日向本院提起公诉，本院经审查受理后依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。淄博市淄川区人民检察院指派代理检察员戚加强出庭支持公诉，被告人王某及其辩护人李娣到庭参加诉讼。现已审理终结。
淄博市淄川区人民检察院指控，1、被告人王某于2010年3月份，以王某某、贾某某的名义顶名贷款，通过编造虚假贷款用途，从淄博市淄川区农村信用合作联社双沟信用社以王某某的名义办理了10万元的五户大联保体贷款、以贾某某的名义办理了20万元的五户大联保体贷款。贷款发放后，被告人王某将上述贷款取出并使用。贷款到期后，经淄博市淄川区农村信用合作联社双沟信用社多次催款，至今未归还本息，造成淄博市淄川区农村信用合作联社双沟信用社直接经济损失30万元。
2、被告人王某于2010年9月份，以王某某的名义顶名贷款，通过编造虚假贷款用途，从淄博市淄川区农村信用合作联社双沟信用社以王某某的名义办理30万元的个人贷款。贷款发放后，被告人王某将该笔贷款取出并使用。贷款到期后，经淄博市淄川区农村信用合作联社双沟信用社多次催款，至今未归还本息，给淄博市淄川区农村信用合作联社双沟信用社造成直接经济损失30万元。
3、被告人王某于2010年2月份，以黄某某的名义顶名贷款，通过编造虚假贷款用途，从淄博市淄川区农村信用合作联社双沟信用社以黄某某的名义办理10万元的个人贷款。贷款发放后，被告人王某将该笔贷款取出并使用。贷款到期后，经淄博市淄川区农村信用合作联社双沟信用社多次催款，至今未归还本息，给淄博市淄川区农村信用合作联社双沟信用社造成直接经济损失10万元。
4、被告人王某于2011年3月份，以王某的名义顶名贷款，通过编造虚假贷款用途，从淄博市淄川区农村信用合作联社双沟信用社以王某的名义办理20万元的个人贷款。贷款发放后，被告人王某将该笔贷款取出并使用。贷款到期后，经淄博市淄川区农村信用合作联社双沟信用社多次催款，至今未归还本息，给淄博市淄川区农村信用合作联社双沟信用社造成直接经济损失20万元。
综上，被告人王某实施骗取贷款行为四次，骗取贷款90万元未偿付本息，给淄博市淄川区农村信用合作联社双沟信用社造成直接经济损失90万元。
针对上述指控，公诉机关当庭讯问了被告人，并宣读、出示了证人证言、书证、被告人供述和辩解等证据，认为被告人王某的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一的规定，构成骗取贷款罪。请求依法惩处。
被告人王某对公诉机关指控的罪名、事实及提供的证据均无异议。其辩护人认为，起诉书指控的淄博市淄川区农村信用合作联社双沟信用社造成直接经济损失90万元过高，应将被告人王某缴纳的保证金在损失中扣减；系坦白；系初犯；愿意积极赔偿。
经审理查明，1、2010年3月份，被告人王某以王某某、贾某某的名义顶名贷款，通过编造虚假贷款用途，从淄博市淄川区农村信用合作联社双沟信用社以王某某的名义办理了10万元的五户大联保体贷款、以贾某某的名义办理了20万元的五户大联保体贷款。贷款发放后，被告人王某将上述贷款取出并使用。在一年到期时，五人均按照贷款协议的约定按时向双沟农信社归还本息。但贷款再次到期时，经淄博市淄川区农村信用合作联社双沟信用社多次催款，至今未归还给淄博市淄川区农村信用合作联社双沟信用社造成直接经济损失30万元。后淄博市淄川区农村信用合作联社双沟信用社将被告人王某缴存的王某某5000元、贾某某10000元的保证金扣划其所欠利息。
上述事实，有下列经庭审举证、质证的证据证实，本院予以确认：
（1）书证。农户大联保成员借款申请审批书、合作协议书、设立大联保体贷款申请及联保协议、共同还款承诺书，证实王某、王某某、贾某某、王某某、袁某申请五户大联保体贷款的申请情况及申请事由。大联保最高额联合保证借款合同、随附清单、身份证信息、常住人口登记卡，证实2010年3月，王某等五人与双沟农信社订立五户大联保体贷款合同的事实。个人业务存款凭证、活期存款账户明细、授权通知书、贷转存凭证，证实该案涉及贷款的资金流向及偿还情况，证实王某某、贾某某、王某所借款项在合同一年后偿还本金后又借贷的事实。
（2）证人证言。证人于某、蒲某某、王某某、贾某某、王某某的证言，对上述事实予以证实。
（3）被告人王某的供述。被告人王某对上述犯罪事实亦当庭供认不讳。
该节事实清楚，证据确实充分，足以认定。
2、被告人王某于2010年9月份，以王某某的名义顶名贷款，通过编造虚假贷款用途，从淄博市淄川区农村信用合作联社双沟信用社以王某某的名义办理30万元的个人贷款。贷款发放后，被告人王某将该笔贷款取出并使用。在一年到期时，按照贷款协议的约定按时向双沟农信社归还本息。但贷款再次到期后，经淄博市淄川区农村信用合作联社双沟信用社多次催款，至今未归还给淄博市淄川区农村信用合作联社双沟信用社造成直接经济损失30万元。
上述事实，有下列经庭审举证、质证的证据证实，本院予以确认：
（1）书证。授权通知、贷款自用承诺书、常住人口登记卡、借款合同、最高额保证合同、身份证复印件、农户借款申请审批书、共同还款承诺书，证实贷款的申请情况、申请事由及提供最高额保证的事实。活期存款账户明细、贷转存凭证、记账凭证，证实该笔贷款资金资金流向情况，该笔贷款在一年到期时，还本息后又继续借贷该笔贷款的事实。
（2）证人证言。证人蒲某某、王某某证言，对上述事实予以证实。
（3）被告人王某的供述。被告人王某对上述犯罪事实亦当庭供认不讳。
该节事实清楚，证据确实充分，足以认定。
3、被告人王某于2010年2月份，以黄某某的名义顶名贷款，通过编造购买长石的虚假贷款用途，从淄博市淄川区农村信用合作联社双沟信用社以黄某某的名义办理10万元的个人贷款。贷款发放后，被告人王某将该笔贷款取出并使用。在一年到期时，按照贷款协议的约定按时向双沟农信社归还本息。但贷款再次到期后，经淄博市淄川区农村信用合作联社双沟信用社多次催款，至今未归还给淄博市淄川区农村信用合作联社双沟信用社造成直接经济损失10万元。
上述事实，有下列经庭审举证、质证的证据证实，本院予以确认：
（1）书证。农户借贷资料、授权通知、身份证复印件、农户借款申请审批书、常住人口登记卡、户籍证明、共同还款承诺书、借款合同、最高额保证合同，证实贷款的申请情况、申请事由及提供担保的事实。活期存款账户明细、记账凭证，证实该笔贷款的资金流向情况。该笔贷款在一年到期时，王某按照贷款协议的约定按时向双沟农信社归还本息，之后又借贷该笔贷款的事实。
（2）证人证言。证人刘某某、黄某某证言，对上述事实予以证实。
（3）被告人王某的供述。被告人王某对上述犯罪事实亦当庭供认不讳。
该节事实清楚，证据确实充分，足以认定。
4、被告人王某于2011年3月份，以王某的名义顶名贷款，通过编造虚假贷款用途，从淄博市淄川区农村信用合作联社双沟信用社以王某的名义办理20万元的个人贷款。贷款发放后，被告人王某将该笔贷款取出并使用，期间支付利息23318.05元。贷款到期后，经淄博市淄川区农村信用合作联社双沟信用社多次催款，至今未归还给淄博市淄川区农村信用合作联社双沟信用社造成直接经济损失20万元。
上述事实，有下列经庭审举证、质证的证据证实，本院予以确认：
（1）书证。农户评级授信申请审批书、共同还款承诺书、贷款自用承诺书、身份信息、个人借款合同、最高额保证合同，证实贷款的申请情况、申请事由及提供担保的事实。个人业务取款凭证、账户明细，证实该笔贷款的资金流向情况。
（2）证人证言。证人刘某某、王某、孟某某证言，对上述事实予以证实。
（3）被告人人王某的供述。被告人王某对上述犯罪事实亦当庭供认不讳。
该节事实清楚，证据确实充分，足以认定。
上述事实，有下列经庭审举证、质证的综合证据证实，本院予以确认：
1、书证。发破案说明、抓获经过，证实2013年9月28日由淄博市淄川区农村信用合作联社双沟农信社的于扬报案至淄川公安分局经侦大队，2013年10月11日淄川公安分局经侦大队立案侦查。王某于2014年5月8日被捉获归案。临时羁押证明，证实网上逃犯王某于2014年5月8日由阜平县公安局东下关派出所送阜平县看守所临时羁押，2014年5月10日移交淄博市公安局淄川分局。办案说明，证实民警向双沟农信社依法提取证据的情况。常住人口基本信息，证实被告人王某在作案时已达到完全刑事责任年龄。
关于辩护人提出本案被告人王某缴存的保证金应在直接损失90万元中扣减的意见，经查，五户大联保体最高额联合借款合同及联保协议中规定，大联体成员在办理贷款前，各成员分别自愿按授信额度5%缴存保证金，在全体成员不能全部贷款还清前，任何成员不得支取该款项。对成员不能按期偿还贷款本息的，淄博市淄川区农村信用合作联社双沟信用社有权扣划保证金用于归还本息及用作实现债权的费用。且本案在案发后，淄博市淄川区农村信用合作联社双沟信用社将被告人王某缴存的王某某5000元、贾某某10000元的保证金扣划其所欠利息。故其该项辩护意见不能成立，本院不予采纳。
本案事实清楚，证据确实、充分，足以认定。
本院认为，被告人王某采用欺骗的手段取得金融机构贷款，给淄博市淄川区农村信用合作联社双沟信用社造成重大损失，其行为已构成骗取贷款罪。公诉机关的指控成立，本院予以采纳。案发后，被告人王某如实供述所犯罪行，对其可以从轻处罚。辩护人关于被告人王某系坦白，系初犯的辩护意见成立，本院予以采纳，其他辩护意见与事实、法律不符，本院不予采纳。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一、第六十七条第三款、第五十二条、第五十三条、第六十四条、第六十一条之规定，判决如下：
一、被告人王某犯骗取贷款罪，判处有期徒刑二年，并处罚金人民币五万元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2014年5月8日起至2016年5月7日止。罚金于判决生效后十日内缴纳完毕。）
二、涉案赃款追缴发还被害单位。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向山东省淄博市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 靳 莉
审 判 员 徐 静
人民陪审员 杨爱萍
二〇一四年十一月十日
代理书记员 司丽俊