广西壮族自治区南宁市青秀区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）青民二初字第2394号
原告：南宁市金通小额贷款有限公司，住所地：南宁市青秀区金浦路22号名都大厦13楼南面。
法定代表人：粟全亮，该公司董事长。
委托代理人：梁枫城，该公司职员。
委托代理人：朱春雨，男，1969年10月31日出生，汉族，住广西崇左市江州区。
被告：韦毓新，男，1970年10月15日出生，汉族，住广西凭祥市。
被告：广西新鑫建筑工程有限责任公司，住所地：凭祥市银兴街4栋4楼1-3号。
法定代表人：韦毓新。
被告：苏兰，女，1977年2月24日出生，汉族，住广西凭祥市。
原告南宁市金通小额贷款有限公司与被告韦毓新、广西新鑫建筑工程有限责任公司（以下简称新鑫公司）、苏兰借款合同纠纷一案，本院于2015年9月22日立案受理后，依法组成合议庭，于2016年4月7日公开开庭审理了本案。原告的委托代理人朱春雨到庭参加了诉讼。被告韦毓新、新鑫公司、苏兰经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告诉称，根据2013年8月14日原告与被告韦毓新签订的2013年借字第946号《南宁市金通小额有限公司个人借款合同》的约定，原告依约于2013年8月14日向被告韦毓新发放贷款5000000元，合同约定贷款期限为12个月，月利率2%，债务人未按时足额偿还贷款本金的或支付利息的，债权�有权按贷款本金的20%收取违约金。合同中约定合同履行纠纷向债权人住所地的人民法院起诉。被告新鑫公司、苏兰为上述借款提供连带责任保证担保。被告苏兰、案外人韦勇熙以位于凭祥市银兴街4栋2楼6-9号房产和凭祥市银兴街4栋4楼1-3号房产抵押给原告作为抵押担保。案外人韦勇熙以凭祥市银兴街4栋2楼1-5号房产抵押给原告作为抵押担保。被告新鑫公司以其应收账款（工程款等）质押给原告作为质押担保。截止目前，被告韦毓新仅支付利息750000元。至2015年7月13日止，被告韦毓新拖欠原告贷款本金人民币4900000元，拖欠贷款利息人民币1534000元（贷款利息计算至2015年7月13日止，之后发生利息另计），被告韦毓新并应向原告支付违约金人民币980000元。为维护原告的合法权益，原告特诉至法院，请求判令：1、被告韦毓新偿还原告贷款本金4900000元及贷款利息1534000元（�款利息计算至2015年7月13日止，之后利息另计）；2、被告韦毓新向原告支付违约金人民币980000元；3、原告对被告新鑫公司质押给原告的应收账款（登记证明编号：01650872000201119102）享有优先受偿权；4、被告新鑫公司、苏兰对上述债务承担连带清偿责任；5、本案诉讼费用由被告承担。被告韦毓新、新鑫公司、苏兰未作答辩，亦未到庭参加诉讼。
经审理查明，2013年8月14日，原告（债权人）与被告韦毓新（债务人）签订一份编号为2013年借字第946号的《南宁市金通小额贷款有限公司个人借款合同》，约定被告韦毓新向原告借款5000000元，贷款期限为12个月，自2013年8月14日至2014年8月13日止，主债务实际金额、期限与前款约定不一致时，以借款凭证等债权凭证所记载的内容为准；月利率为2%，按月结息；债务人未按时足额偿还贷款本金、支付利息的，债权人有权按贷款本金的20%收取违约金，并按逾期天数利率计收利息。合同签订当日，原告向被告韦毓新转账支付了5000000元。
2013年8月14日，原告分别与被告苏兰、新鑫公司签订编号分别为2013年保字第946-1号、2013年保字第946-2号的《南宁市金通小额贷款有限公司保证合同》，约定被告苏兰、新鑫公司分别为被告韦毓新的该笔贷款向原告提供连带责任保证；保证范围为债权本金及利息、复利等；保证期间为贷款期限届满之日起两年。保证合同还约定：保证人同意：本合同项下，保证人所担保的债权同时受债务人或第三方提供的抵押、保证等其他形式担保的，债权人有权自行决定行使权利的顺序，债权人有权要求保证人在本合同约定的保证范围内立即履行保证责任，而无需先行行使担保物权或要求债务人和其他保证人先行清偿，在债权人放弃担保物权或权利顺位或变�担保物权或放弃要求债务人和其他保证人清偿的权利时，保证人仍同意按合同约定履行保证责任。
2014年8月12日，原告（甲方、债权人）与被告新鑫公司（乙方、出质人）签订一份编号为2013年应质字第946号的《南宁市金通小额贷款有限公司应收账款质押合同》，约定被告新鑫公司为被告韦毓新的该笔贷款向原告提供质押担保；质押物为应收账款，即自2013年8月14日起至注销质押登记之间期间，乙方对应付账款人凭祥市边境经济合作区南山工业园管理委员会、凭祥市城市建设投资有限责任公司、凭祥市夏石镇人民政府、凭祥市扶贫办、凭祥市卫生监督所、凭祥市旅游局、南宁市上峰纸业有限公司、广西农垦糖业集团昌菱制糖有限公司、宁明县教育局、上林土地平整中心、广西五鸿建设集团有限公司、广西壮族自治区公路桥梁工程总公司六景至钦州港公路房建工程NOLQ-
FJ1合同段项目经理部、广西壮族自治区公路桥梁工程总公司宜州至河池高速公路房建工程NOLQ-
FJ2合同段项目经理部的所有应收账款合计35344200元；担保范围包括全部本金、利息、违约金等。同年9月22日，中国人民银行征信中心对该应收账款作了《中国人民银行征信中心动产权属统一登记
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初始登记》，登记证明编号为01650872000201119012。贷款发放后，被告韦毓新未依约还款，原告遂诉至法院，提出诉请如前，并自认被告于2013年8月14日支付利息100000元，2013年9月24日支付利息100000元，2013年11月5日支付利息100000元，2013年11月15日支付利息50000元，2013年12月5日支付利息50000元，2013年12月31日支付利息50000元，2014年1月24日支付利息100000元，2014年3月7日支付利息100000元，2014年4月9日支付利息100000元，2014年11月7日偿还本金100000元。
本院认为，根据《中华人民共和国民事诉讼法》的相关规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告韦毓新、新鑫公司、苏兰经本院合法传唤，既不提出答辩意见，也不到庭参加诉讼，应视为其已放弃答辩和质证的权利。
本案所涉《南宁市金通小额贷款有限公司个人借款合同》、《南宁市金通小额贷款有限公司保证合同》、《南宁市金通小额贷款有限公司应收账款质押合同》系各方当事人的真实意思表示，主要内容未违反法律、行政法规的强制性规定，应为有效合同，各方均应恪守。合同签订后，原告于2013年8月14日向被告韦毓新发放了贷款本金5000000元，借款期限为从2013年8月14日起至2014年8月13日止（借期12个月）。庭审中，原告自认被告偿还了本金100000元以及支付了借期利息750000元，本院予以确认。依据个人借款合同约定，月利率为2%。因此，根据被告的还�情况，对本案债务余额的确定应以本金5000000元为基数，从放款日即2013年8月14日起至被告最后一笔还款日即2014年11月7日止共451天，按月利率2%计算得息1503333元，经抵扣被告已付本金100000元及利息750000元，尚欠本金4900000元及利息753333元，该钱款应由被告韦毓新偿付给原告。此外，依据个人借款合同约定，债务人未按时足额偿还贷款本金、支付利息的，债权人有权按贷款本金的20%收取违约金。原告据此同时主张逾期利息、违约金，但根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条规定：“出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。”因此，根据上述规定，综合评判原告主张的逾期�息和违约金，该二者相加折算的实际利率已经超过年利率24%（即月利率2%），超过部分不予支持。故本院对此予以调整，即被告韦毓新应按约定支付逾期利息和违约金给原告，但逾期利息、违约金的计算方式应为：以本金4900000元为基数，从2014年11月8日起至本案债务清偿之日止，按年利率24%计付。被告新鑫公司、苏兰作为被告韦毓新该笔贷款的连带责任保证人，应对被告韦毓新拖欠原告的上述债务承担连带清偿责任。被告新鑫公司、苏兰承担保证责任后，有权向被告韦毓新追偿。此外，被告新鑫公司以其应收账款为借款提供质押担保并办理了出质登记，原告依法对该应收账款享有优先受偿权。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、�二十一条、第三十一条，《中华人民共和国物权法》第二百零八条、第二百二十八条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条和《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第三十条之规定，判决如下：
一、被告韦毓新偿还原告南宁市金通小额贷款有限公司借款本金4900000元；
二、被告韦毓新支付原告南宁市金通小额贷款有限公司利息753333元；
三、被告韦毓新支付原告南宁市金通小额贷款有限公司逾期利息、违约金（该两项费用的计算方式：以本金4900000元为基数，从2014年11月8日起至本案债务清偿之日止，按年利率24%计付）；
四、被告广西新鑫建筑工程有限责任公司、苏兰对上述第一、二、三项债务向原告南宁市金通小额贷款有限公司承担连带清偿责任。被�广西新鑫建筑工程有限责任公司、苏兰承担保证责任后，有权向被告韦毓新追偿；
五、原告南宁市金通小额贷款有限公司对被告广西新鑫建筑工程有限责任公司提供质押的35344200元应收账款（《中国人民银行征信中心动产权属统一登记--
初始登记》的登记证明编号为01650872000201119012）享有优先受偿权；
六、驳回原告南宁市金通小额贷款有限公司的其他诉讼请求。
本案受理费63698元、公告费350元，由原告南宁市金通小额贷款有限公司负担8400元，被告韦毓新负担55648元，被告广西新鑫建筑工程有限责任公司、苏兰对被告韦毓新应负担的前述费用承担连带偿付责任。
上述各项债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内向本院或与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人数提交副本，上诉于南宁市中级人民法院，同时在上诉期届满之日起七日内预交上诉案件受理费，逾期未预交又不提出缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。
审 判 长 罗春海
人民陪审员 黄春宁
人民陪审员 肖海亮
二〇一六年四月二十八日
书 记 员 陆棉芳
附相关法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
第一百零七条当事�一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保�》
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证
人应当对全部债务承担责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
《中华人民共和国物权法》
第二百零八条为担保债务的履行，债务人或者第三人将其动产出质给债权人占有的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现质权的情形，债权人有权就该动产优先受偿。
第二百二十八条第一款以应收账款出质的，当事人应当订立书面合同。质权自信贷征信机构办理出质登记时设立。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未�法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。
第三十条出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。