福建省南平市延平区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）延民初字第3196号
原告中国建设银行股份有限公司南平滨江支行，住所地南平市延平区八一路89号。
负责人黄银花，行长。
委托代理人李革，女，汉族，1967年6月14日出生，住南平市延平区，系原告中国建设银行股份有限公司南平滨江支行的员工。
委托代理人陈建清，男，汉族，1973年3月3日出生，住延平区，系原告中国建设银行股份有限公司南平滨江支行的员工。
被告张建美，女，汉族，1977年1月11日出生，住福建省建瓯市，现住南平市。
被告杨荣德，男，汉族，1974年3月3日出生，住福建省建瓯市，现住南平市。
原告中国建设银行股份有限公司南平滨江支行（以下简称建行滨江支行）与被告张建美、杨荣德金融借款合同纠纷一案，本院于2015年6月24日立案受理。依法由代理审判员陈泱适用简易程序公开开庭进行了审理。原告建行滨江支行的委托代理人李革、陈建清到庭参加诉讼。被告张建美、杨荣德经本院传票传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。
原告建行滨江支行诉称，被告张建美与杨荣德系夫妻关系，2010年11月22日，被告张建美向中国建设银行股份有限公司南平分行（以下简称建行南平分行）申请贷款用于住房装修，双方签订《个人额度借款合同》（合同编号：2010年建平滨个个额借字第131号）一份。合同约定：被告张建美向建行南平分行借款35万元整，该款划入被告张建美指定的张远明账户，借款期限十年（即从2010年12月8日起至2020年12月8日止），双方还对贷款利率、罚息利率、还款方式、违约责任、诉讼管辖地等事项均作了约定，同时，合同还约定本合同项下贷款发放后，建行南平分行将其在本合同项下的所有权利义务一并转给原告建行滨江支行。之后，双方办理了抵押房产（座落在南平市进步路116号（职业中专学校教工集资拆迁安置综合楼）B幢906室房产）的抵押登记手续。2010年12月8日，建行南平分行依约向被告发放贷款35万元。然而，被告却未按合同约定的时间偿还借款，截止2015年6月23日，被告的逾期累计3898.75元，原告多次催讨未果。请求法院判令：一、解除原告与被告张建美于2010年11月22日签订的《个人额度借款合同》（合同编号：2010年建平滨个个额借字第131号）。二、被告张建美、杨荣德立即偿还原告借款本金220132.46元及借款利息、罚息（截止至2015年6月23日利息4462.84元，罚息16.27元；从2015年6月24日起至借款本金还清之日止的利息、罚息按借款合同约定计算）。三、原告有权对南平市进步路116号（职业中专学校教工集资拆迁安置综合楼）B幢906室房产（房产证号20××35）拍卖、变卖、折价所得的价款优先受偿。四、被告张建美、杨荣德承担本案的诉讼费用。
被告张建美、杨荣德既未作出答辩，也未参加本院庭审。
原告向本院提交以下证据：
证据一、《个人额度借款合同》（合同编号：2010年建平滨个个额借字第131号）、《中国建设银行个人额度借款分账户支用单》、《收款说明》、《建设银行个人贷款支付凭证》，以此证明1.被告张建美向建行南平分行申请贷款用于住房装修，并与其签订《个人额度借款合同》（以下简称“借款合同”），其中借款合同第十六条约定，对借款人不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项即构成违约；第十七条约定，如借款人违约，贷款人有权宣布各笔或单笔贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，解除合同。2.贷款人为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）均由借款人承担。3.抵押担保范围包括借款人支用的借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）。4.建行南平分行将其在本合同项下的所有权利义务一并转给中国建设银行股份有限公司南平滨江支行，贷款人对上述合同权利转移不再另行通知借款人和担保人。借款人和担保人均已知悉并同意贷款人的上述行为。5.本合同的争议解决方式为向贷款人住所地人民法院起诉。6.双方对借款金额、借款期限、借款利率、罚息利率、还款方式等事项进行了约定。7.被告同意将贷款划入其指定的张远明的账户。2010年12月8日，建行南平分行依约向被告指定的账户发放贷款35万元。
证据二、《贷款账户基本信息》一份，以此证明截止2015年6月23日，被告拖欠原告贷款本金220132.46元，利息4462.84元，罚息16.27元，被告的行为已构成根本违约。
证据三、《房屋他项权证》、《房屋所有权证》各一份，以此证明被告以位于南平市进步路116号（职业中专学校教工集资拆迁安置综合楼）B幢906室房产为上述借款设定抵押并办理了该抵押财产的抵押登记手续。
被告张建美、杨荣德未到庭参加诉讼，亦未对原告所举证据提出书面质证意见，也未向本院提交证据。
本院认为，原告提供的证据共同证明了本案案件事实，亦符合民事诉讼证据的相关规定，本院对其提供的证据的真实性、合法性及关联性均予以采信。
经审理查明，被告张建美、杨荣德于2004年12月8日登记结婚。2010年11月22日，中国建设银行股份有限公司南平分行与被告张建美、杨荣德签订了《个人额度借款合同》（合同编号：2010年建平滨个个额借字131号），合同主要约定：被告张建美因住房装修向建行南平分行借款35万元，借款期限自2010年12月8日起至2020年12月8日止。贷款利率为月利率5.11667‰，等额本息还款法。按月结息，结息日为每月第8日。贷款人根据借款人的支付委托，将贷款资金支付给借款人交易对象为户名：张远明，账号：62×××62的账户内。抵押人愿为贷款人与借款人所形成的债权提供抵押担保。抵押担保范围包括借款人支用的借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）。……贷款逾期的罚息利率为在本支用单所确定的贷款利率水平上上浮50％。借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项的构成违约。出现违约情形时，贷款人有权宣布各笔或单笔贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用；解除合同。……本合同项下贷款发放后，贷款人将其在本合同项下的所有权利义务一并转给建行滨江支行。本合同的争议解决方式为：向贷款人住所地人民法院起诉。建行南平分行及其法定代表人在合同“贷款人（签章）：”、“法定代表人：”处签名并加盖公章，被告张建美分别在合同“借款人（签章）：”、“抵押人（签章）：”处签名并捺印，被告杨荣德在合同“抵押人（签章）：”处签名并捺印。2010年12月8日，建行南平分行向被告张建美发放贷款35万元。2010年11月30日，建行南平分行的工作人员与被告就本案涉及的抵押物（坐落于南平市延平区进步路116号（南平职业中专学校教工集资拆迁安置综合楼）B幢906室，房屋所有权证号：20××35）在南平市房地产交易登记服务中心办理了抵押登记手续，他项权证号：房他证南字第xxxxxx**号。借款期间，被告张建美未按约定还本付息，截至2015年6月23日，被告欠原告借款本金220132.46元、利息4462.84元、罚息16.27元。原告遂诉至本院。
本院认为，建行南平分行与被告张建美、杨荣德签订的《个人额度借款合同》系当事人真实意思表示，上述合同未违反国家法律、法规的禁止性规定，合法有效，双方形成金融借款合同法律关系。原、被告均应依约履行合同。
关于原告要求解除与被告张建美、杨荣德签订的《个人额度借款合同》并要求其偿还借款本息的诉讼请求。本院认为，根据《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款规定：“当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。”又根据第二百零五条规定：“借款人应当按照约定的期限支付利息。……”第二百零六条规定：“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。”第二百零七条规定：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”根据借款合同约定，借款人违约，贷款人有权解除合同，并要求借款人提前偿还欠款。被告杨荣德系被告张建美的配偶，根据《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条规定：“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务的除外。”本案涉及的债务发生在两被告婚姻关系存续期间，本案债务依法应认定为夫妻共同债务。故原告要求两被告共同偿还借款本息的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。
关于原告要求对被告张建美、杨荣德提供的抵押物享有优先受偿权的诉讼请求。本院认为，根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条规定：“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。”本案涉及的房产已办理了抵押登记手续，原告即取得抵押权。被告张建美未按规定履行到期债务，原告有权对抵押财产依法处置后的所得价款优先受偿，原告该项诉讼请求符合法律规定及合同约定，本院予以支持。
据此，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条、《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、解除中国建设银行股份有限公司南平滨江支行与被告张建美、杨荣德于2010年11月22日签订的《个人额度借款合同》（合同编号：2010年建平滨个个额借字第131号）；
二、被告张建美、杨荣德应于本判决生效之日起十日内一次性共同偿还原告中国建设银行股份有限公司南平滨江支行借款本金220132.46元及利息、罚息（截至2015年6月23日的利息为4462.84元、罚息为16.27元，之后的利息、罚息按《个人额度借款合同》约定的利率标准计算至实际清偿之日止）；
三、原告中国建设银行股份有限公司南平滨江支行有权对被告张建美、杨荣德提供的抵押物（坐落于南平市延平区进步路116号（南平职业中专学校教工集资拆迁安置综合楼）B幢906室，房屋他项权证号：xxxxxxxx号）依法处置后的所得价款在第二项债务范围内享有优先受偿权。
若被告张建美、杨荣德未按本判决指定的期间履行上述还款义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付延期履行期间的债务利息。
案件受理费2335元，由被告张建美、杨荣德共同负担。
债务人未按本判决履行债务的，权利人可以依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条第一款的规定向人民法院提出执行申请。
如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省南平市中级人民法院。
代理审判员 陈泱
二〇一五年九月二十一日
书 记 员 林琼
本案依据的主要法律条文
《中华人民共和国合同法》
第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。
当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。
第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。
抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。
抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。
《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》
第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务的除外。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
执行申请提示
《中华人民共和国民事诉讼法》
第二百二十四条第一款发生法律效力的民事判决、裁定，以及刑事判决、裁定中的财产部分，由第一审人民法院或者与第一审人民法院同级的被执行的财产所在地人民法院执行。
第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。