北京市西城区人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）西刑初第913号
公诉机关北京市西城区人民检察院。
被告人陶勇媛，女，43岁（1973年12月26日出生），汉族，出生地湖南省邵阳县，大专文化，住河北省香河县。因涉嫌犯信用卡诈骗罪，于2015年4月7日被羁押，同年5月15日被取保候审。经本院决定，于2017年10月21日被执行逮捕。现羁押在北京市西城区看守所。
辩护人屈京德，北京市中实律师事务所律师。
北京市西城区人民检察院以京西检公诉刑诉［2015］795号起诉书指控被告人陶勇媛犯信用卡诈骗罪，于2015年12月16日向本院提起公诉。在审理过程中，因被告人陶勇媛患有严重疾病，无法出庭，本院于2016年2月24日裁定中止审理。后因被告人陶勇媛身体状况符合出庭条件，本院于2017年10月23日对本案恢复审理。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。北京市西城区人民检察院指派检察员卢阳出庭支持公诉，被告人陶勇媛及其辩护人屈京德到庭参加诉讼。现已审理终结。
北京市西城区人民检察院指控：
1、被告人陶勇媛于2011年9月申办交通银行信用卡一张（卡号：×××），后进行透支消费，截止案发，共计透支本金人民币17000余元。经交通银行多次催缴超过三个月仍未归还。
2、被告人陶勇媛于2012年4月申办民生银行信用卡一张（卡号：×××），后进行透支消费，截止案发，共计透支本金人民币11000余元。经民生银行多次催缴超过三个月仍未归还。
3、被告人陶勇媛于2012年8月申办华夏银行信用卡一张（卡号：×××），后进行透支消费，截止案发，共计透支本金人民币17000余元。经华夏银行多次催缴超过三个月仍未归还。
4、被告人陶勇媛于2012年3月申办中信银行信用卡一张（账号：×××），后进行透支消费，截止案发，共计透支本金人民币19000余元。经中信银行多次催缴超过三个月仍未归还。
针对上述指控的事实，公诉机关当庭提供了相应的证据。公诉机关认为，被告人陶勇媛以非法占有为目的，申办信用卡并恶意透支，数额较大，经发卡银行多次催收后，超过三个月仍不归还，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项之规定，应当以信用卡诈骗罪追究刑事责任。提请依法惩处。
被告人陶勇媛当庭对起诉书指控的事实及罪名均未提出异议。被告人陶勇媛的辩护人屈京德当庭提出辩护意见如下：一、被告人陶勇媛到案后的认罪态度较好，并能坦白其它恶意透支行为；二、被告人陶勇媛系初犯；请求对被告人陶勇媛从轻处罚。
经审理查明：被告人陶勇媛于2011、2012年间，先后向交通银行、中信银行、中国民生银行及华夏银行申领信用卡，后使用上述银行发放的四张信用卡（卡号分别为×××、×××、×××、×××）进行透支消费及现金提取，截至案发，尚欠透支款本金合计人民币66560.95元，期间，上述四家银行已对被告人陶勇媛进行了多次催缴，被告人陶勇媛超过三个月仍未归还；被告人陶勇媛后于2015年4月7日被公安机关抓获。
上述事实，有公诉机关提供、并经法庭质证的下列证据予以证明：
1、证人李某（华夏银行股份有限公司信用卡中心员工）的证言，证明客户陶勇媛于2012年间办理了华夏银行信用卡，卡号为×××，后从2013年1月开始使用该卡进行透支消费，期间存在还款后立即将全部款项再予透支的行为，在2014年3月11日后再无还款行为，从同年4月开始出现逾期，银行已进行多次催缴，但陶勇媛仍无还款行为。
2、华夏银行股份有限公司信用卡中心出具的报案书、信用卡申请材料、交易明细及催收记录，证明被告人陶勇媛于2012年7月间向华夏银行申领信用卡，后于2013年1月1日开始使用卡号为×××的华夏银行信用卡进行透支消费及取现，最后一次还款日为同年4月4日，华夏银行于2014年1月至同年9月间已通过电话、委外催收等方式向被告人陶勇媛进行了多次催缴，但被告人陶勇媛并无还款行为，该信用卡项下欠款本金为人民币17598.87元，华夏银行于2015年4月向公安机关报案。
3、交通银行股份有限公司太平洋信用卡中心出具的报案书、信用卡申请材料、交易明细及催收记录，证明被告人陶勇媛于2011年9月间向交通银行申领信用卡，后于同年12月开始使用卡号为×××的交通银行信用卡进行透支消费及取现，最后一次有效还款的日期为2013年10月30日，交通银行于同年12月至2015年4月间已通过电话、信函、上门催收等方式向被告人陶勇媛进行了多次催缴，被告人陶勇媛除于2014年1月15日及同年3月3日小额还款人民币1000元、300元外，再无还款行为，该信用卡项下欠款本金为人民币17407.6元。
4、中国民生银行股份有限公司信用卡中心出具的信用卡申请材料、交易明细及催收记录，证明被告人陶勇媛于2012年4月向民生银行申领信用卡，后于同年5月间开始使用卡号为×××的民生银行信用卡进行透支消费及取现，最后一次有效还款的时间为2013年10月22日，民生银行于同年12月至2014年5月间已通过电话、信函等方式向被告人陶勇媛进行了多次催缴，被告人陶勇媛除于2014年3月11日小额还款人民币300元外，再无还款行为，该信用卡项下欠款本金为人民币11978.95元。
5、中信银行信用卡中心出具的信用卡申请材料、交易明细及催收记录，证明被告人陶勇媛于2012年3月间向中信银行申领信用卡，后于同月间开始使用卡号为×××的中信银行信用卡进行透支消费及提现，最后一次有效还款的时间为2013年9月26日，中信银行于同年12月至2014年3月间已通过电话、短信等方式向被告人陶勇媛进行了多次催缴，被告人陶勇媛除于2013年11月2日及2014年3月11日小额还款人民币1150元、300元外，再无还款行为，该信用卡项下欠款本金为人民币19575.53元。
6、湖南省邵阳市绥宁县新型农村合作医疗住院转诊审批表、绥宁县人民医院病重告知书、河北省香河县人民医院病案，证明被告人陶勇媛的亲属于2012年11月至2013年2月间，因患有严重疾病在医疗机构接受治疗。
7、河北省香河县平安街道办事处新城社区居民委员会及社区事务办公室共同出具的“法律援助申请人经济状况证明表”及“贫困证明”、中国残疾人联合会出具的信访介绍信、河北省香河县民政局发放的“城乡居民最低生活保障证”，证明被告人陶勇媛为支付患病家属的医疗费用而导致经济状况恶化，并向相关人民政府及民政部门申请救济。
8、北京市公安局西城分局阜外大街派出所出具的到案经过、北京市公安局西城分局取保候审决定书及河北省香河县公安局巡警特警大队出具的抓获经过，证明在华夏银行信用卡中心报案后，被告人陶勇媛于2015年4月7日在北京市西城区阜成门地铁站被公安机关抓获，于同年5月15日被取保候审，后于2017年10月21日被公安机关抓获。
9、被告人陶勇媛的供述，供称自己曾在平安保险公司工作过，期间的2012年左右，自己先后办理了中信、民生、交通、华夏等多家银行的信用卡用于日常花销，当时自己尚有还款能力，在2012年8月后，自己和前夫离婚且工作丢失，没有收入来源后，自己便开始使用华夏银行信用卡套现，套取的款项用于归还其它银行卡的欠款，在自己的儿子于同年底生病后，自己开始使用透支款项支付医疗费用，后自己的经济条件逐步恶化，在2014年3月后便再无还款能力，上述银行都向自己进行了催收，2015年4月7日，自己在和华夏银行工作人员商谈还款事宜时，被民警抓获。
以上证据取证程序合法，证明内容确实充分，本院均予以确认。
本院认为，被告人陶勇媛以非法占有为目的，违反信用卡管理法规，使用多张信用卡恶意透支且累计数额较大的行为，即侵犯了国家有关的金融票证管理制度，又侵犯了相关金融机构的财产所有权，已构成信用卡诈骗罪，依法应予惩处。北京市西城区人民检察院指控被告人陶勇媛犯信用卡诈骗罪成立。被告人陶勇媛的辩护人提出的辩护意见，确实充分，本院均予以采纳。鉴于被告人陶勇媛在到案后不仅能如实供述公安机关已掌握的犯罪事实，而且能主动交代其它恶意透支行为，依法应从轻处罚。综合考虑被告人陶勇媛的犯罪情节及悔罪表现，依法可对其宣告缓刑。据此，本院依据《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十七条第三款、第七十二条第一款、第三款、第七十三条第二款、第三款、第五十二条、第五十三条第一款、第六十四条及最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条、最高人民法院《关于处理自首和立功具体应用法律若干问题的解释》第四条之规定，判决如下：
一、被告人陶勇媛犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年十个月，缓刑二年，并处罚金人民币二万元。
（缓刑考验期限从判决确定之日起计算；罚金自判决书发生法律效力后第二日起三十日内缴纳。）
二、责令被告人陶勇媛退赔人民币六万六千五百六十元九角五分，其中人民币一万七千五百九十八元八角七分发还华夏银行股份有限公司、人民币一万七千四百零七元六角发还交通银行股份有限公司、人民币一万一千九百七十八元九角五分发还中国民生银行股份有限公司、人民币一万九千五百七十五元五角三分发还中信银行。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向北京市第二中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本一份。
审 判 长 程 杰
人民陪审员 谢金辉
人民陪审员 周京武
二〇一七年十一月三日
书 记 员 赵智宇