安徽省砀山县人民法院刑 事 判 决 书（2016）皖1321刑初147号公诉机关安徽省砀山县人民检察院。被告人王丛丛，男，1985年10月1日出生于安徽省砀山县，汉族，初中文化，个体工商户，户籍地砀山县，现住安徽省芜湖市镜湖区。被告人王丛丛因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2015年6月4日被砀山县公安局决定刑事拘留，同年9月30日在芜湖市被当地公安机关民警抓获，同年10月10日被砀山县公安局执行刑事拘留，同年10月15日被该局变更为取保候审，2016年5月27日被砀山县人民检察院决定取保候审，同日被执行取保候审。2016年7月13日被本院决定取保候审。安徽省砀山县人民检察院以砀检刑诉［2016］1号起诉书指控被告人王丛丛犯信用卡诈骗罪，于2016年7月13日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。砀山县人民检察院指派代理检察员胡宜振出庭支持公诉，被告人王丛丛到庭参加诉讼。本案现已审理终结。安徽省砀山县人民检察院指控：2014年1月份，被告人王丛丛通过王某1冒用砀山县赵屯吴集小学教师的身份申领中国工商银行砀山支行信用卡一张，卡号为62×××15，信用额度为3万元，后王丛丛持该卡透支套现，中国工商银行砀山支行发现后，立即对其所持有的信用卡进行了止付处理，并通过电话、信函等方式进行多次催要，其所申领的信用卡未按时归还所欠款项，并已经超期三次，截止至2014年11月21日，该信用卡透支利息合计25701.43元（含本金、利息、罚金、滞纳金），王丛丛于2015年6月5日还清所欠款项。2015年9月30日，被告人王丛丛被芜湖市公安局滨江派出所民警抓获。为证明上述事实，公诉人当庭宣读、出示了相关证据，认为被告人王丛丛的行为构成信用卡诈骗罪，应当依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款之规定对其定罪处罚。被告人王丛丛当庭对起诉书指控的事实及罪名无异议，未辩解。经审理查明：2014年1月份，被告人王丛丛通过王某1冒用砀山县赵屯吴集小学教师的身份申领中国工商银行砀山支行信用卡一张，卡号为：62×××15，信用额度为3万元。后王丛丛持该卡透支套现，逾期不还，发卡银行发现后对该卡进行止付处理，并通过电话、信函等方式进行多次催收，超过三个月王丛丛仍不归还。至案发时，王丛丛未归还的银行本金共计20131.6元。另查明：2015年6月5日，被告人王丛丛偿还所欠银行全部款项。2015年9月30日，王丛丛被芜湖市公安局滨江派出所民警抓获，后如实供述其犯罪事实。上述事实，有经当庭举证、质证，本院予以确认的下列证据予以证明：（一）书证1、户籍证明，载明被告人王丛丛个人基本信息，王丛丛出生于1985年10月1日，系完全刑事责任能力人。2、抓获经过，证明被告人王丛丛于2015年9月30日在芜湖市被芜湖市公安局滨江派出所民警抓获归案并被临时羁押于芜湖市第一看守所。3、中国工商银行砀山支行的报案信息，证明自2014年4月25日起，王丛丛大额透支消费，经银行多次催收仍不归还，已经超期三次，后银行向砀山县公安局报案。4、中国工商银行砀山支行信用卡申请表，证明中国工商银行砀山支行经核查后，为王丛丛办理信用卡业务。5、透支逾期还款催告函、电话催收记录及挂号信函收据，证明中国工商银行砀山支行通过电话、信函等方式多次向王丛丛催收信用卡透支款。6、信用卡交易明细，证明自2014年1月28日起，王丛丛的信用卡透支及还款的时间、金额等信息，2015年6月5日，王丛丛将透支款本息还清。（二）辨认笔录王某1的辨认笔录，证明在见证人的见证下，经辨认人王某1辨认，王丛丛就是其帮助从砀山县工商银行申领信用卡的人。（三）证人证言1、证人王某1证明，2014年1月，其曾经帮助王丛丛在工商银行申领信用卡。办卡前，王丛丛的姐姐王某2给其王丛丛、王坤的身份证，让其帮助办信用卡，其用王丛丛的身份证，编造虚假信息，冒充砀山县吴集小学教师身份申领一张信用卡，额度为3万元，其收取王丛丛0.6万元的手续费，后在POS机上刷卡套现。2、证人王某2证明，2014年1月份，其通过杨洋联系王某1帮忙申领信用卡，其将王丛丛、王坤的身份证交给王某1，王某1办好卡后用卡套现，扣除二人1.2万元手续费后将卡交给王丛丛，王丛丛用的钱大部分也是从王某1那刷卡套现。3、证人何某证明，2014年1月，王丛丛冒用砀山县赵屯吴集小学教师身份在砀山工商银行申请办理公务卡一张，卡号为62×××15，后王丛丛透支消费，银行发现后进行止付处理，并通过电话、信函等方式多次催收，未按时还款已超过三次，透支本息合计25701.43元。（四）被告人王丛丛的供述与辩解2014年1月份，其通过朋友介绍认识王某1，让王某1帮忙办理信用卡。卡办好后，王某1按照信用卡透支额度的20%收取六千元费用，后其因急需用钱在2014年一次性刷卡消费三万多元，还了一万多元后就未在规定的还款日期正常还款，后银行打电话催其还款，其因为没钱一直拖到2015年6月才一次性将信用卡欠的钱还完。此供述与证人王某1、王某2的证言、信用卡交易明细等证据能相互印证。中华人民共和国刑法一百九十六条六十七条本院认为：被告人王丛丛以非法占有为目的，使用虚假的身份证明骗领信用卡，超过规定的期限透支，且经银行多次催收并超过三个月仍不归还，至案发时未归还银行的本金为人民币20131.6元，恶意透支，数额较大，其行为构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控被告人王丛丛犯信用卡诈骗罪的事实存在，罪名成立。被告人王丛丛归案后如实供述其犯罪事实，系坦白，且已偿还全部透支款项，依法予以从轻处罚。根据被告人王丛丛犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对于社会的危害程度，案经本院审判委员会讨论决定，依照《》第第一款（一）项、（四）项、第二款、第七十二条第一款、第三款、第七十三条第二款、第三款、第五十二条、第第三款、第六十一条及《最高人民法院、最高人民检察院》第二条第三款、第五条、第六条第一款、第三款之规定，判决如下：中华人民共和国刑法一百九十六条六十七条被告人王丛丛犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑二年，缓刑三年，并处罚金人民币四万元。（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算，罚金已缴纳）。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向安徽省宿州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本三份。审 判 长  管义龙审 判 员  操 丽人民陪审员  徐素英二〇一六年八月二日书 记 员  李 冬附本案适用的相关法律条款：《中华人民共和国刑法》第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；（二）使用作废的信用卡的；（三）冒用他人信用卡的；（四）恶意透支的。前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：（一）犯罪情节较轻；（二）有悔罪表现；（三）没有再犯罪的危险；（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。第七十三条拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。第六十一条对于犯罪分子决定刑罚的时候，应当根据犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对于社会的危害程度，依照本法的有关规定判处《最高人民法院、最高人民检察院》第二条明知是伪造的空白信用卡而持有、运输10张以上不满100张的，应当认定为刑法第一百七十七条之一第一款第(一)项规定的“数量较大”;非法持有他人信用卡5张以上不满50张的，应当认定为刑法第一百七十七条之一第一款第(二)项规定的“数量较大”。有下列情形之一的，应当认定为刑法第一百七十七条之一第一款规定的“数量巨大”：(一)明知是伪造的信用卡而持有、运输10张以上的;(二)明知是伪造的空白信用卡而持有、运输100张以上的;(三)非法持有他人信用卡50张以上的;(四)使用虚假的身份证明骗领信用卡10张以上的;(五)出售、购买、为他人提供伪造的信用卡或者以虚假的身份证明骗领的信用卡10张以上的。违背他人意愿，使用其居民身份证、军官证、士兵证、港澳居民往来内地通行证、台湾居民来往大陆通行证、护照等身份证明申领信用卡的，或者使用伪造、变造的身份证明申领信用卡的，应当认定为刑法第一百七十七条之一第一款第（三）项规定的“使用虚假的身份证明骗领信用卡”。第五条使用伪造的信用卡、以虚假的身份证明骗领的信用卡、作废的信用卡或者冒用他人信用卡，进行信用卡诈骗活动，数额在5000元以上不满5万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在5万元以上不满50万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在50万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。