福建省泉州市中级人民法院民 事 判 决 书（2017）闽05民终5668号上诉人（原审被告）：中国人民财产保险股份有限公司上海市川沙支公司，住所地上海市浦东新区新川路395号。负责人：张宾，该公司总经理。委托诉讼代理人：叶凯，江苏天豪（苏州）律师事务所律师。被上诉人（原审原告）：邱国锥，男，1965年5月8日出生，汉族，住福建省石狮市。委托诉讼代理人：邱俊激，男，住福建省石狮市，系邱国锥儿子。被上诉人（原审被告）：上海道陆物流有限公司，住所地中国（上海）自由贸易试验区业盛路188号A-1004室。法定代表人：张爱秋，该公司执行董事。委托诉讼代理人：蔡华榜，福建重宇合众（泉州）律师事务所律师。被上诉人（原审被告）：张金等，男，1983年8月4日出生，汉族，住福建省石狮市。上诉人中国人民财产保险股份有限公司上海市川沙支公司（以下简称人保财险川沙支公司）因与被上诉人邱国锥、上海道陆物流有限公司（以下简称道陆物流公司）、张金等机动车交通事故责任纠纷一案，不服福建省石狮市人民法院（2016）闽0581民初6941号民事判决，向本院提起上诉。本院于2017年9月26日立案后，依法组成合议庭审理了本案，现已审理终结。人保财险川沙支公司上诉请求：撤销一审判决，依法改判。事实和理由：一审判决人保财险川沙支公司承担保险赔偿责任无事实和法律依据。一、无证驾驶不仅为法律明令禁止，更是一名车辆驾驶人所应当知道的常识和必须履行的基本义务。商业保险条款中相应的免责条款为黑色字体，足以引起投保人的注意，且保险单重要提示栏特别提示投保人阅读保险条款特别是免责条款。人保财险川沙支公司已履行了必要的提示义务。二、设立保险人提示说明义务条款是为了保障投保人或被保险人作为消费者的知情权以及选择权。保险人将无证驾驶机动车作为拒赔事由，完全是法律、行政法规禁止无证驾驶机动车的规定在保险条款中的一种延伸。保险人对无证驾驶造成的后果不承担赔偿责任，应当推定为人人皆知的常识，并不存在信息上的不对称，不可能侵害消费者的知情权和选择权。此种情形下，保险人对于该类免责条款只需进行最低程度的提示其阅读即可。邱国锥辩称，一审判决适用法律正确，应当驳回上诉，维持原判。道陆物流公司辩称，一审判决适用法律正确，应当驳回上诉，维持原判。张金等未作答辩。邱国锥向一审法院起诉请求：一、判令张金等、道陆物流公司共同赔偿其房屋损失暂计约50万元，人保财险川沙支公司在交强险及商业三者险责任限额内承担赔偿责任（实际损失以鉴定为准）；二、判令张金等、道陆物流公司、人保财险川沙支公司共同承担评估费用19000元。一审法院认定事实：2016年11月20日13时50分，在石狮市路段，张金等驾驶沪Ｂ×××××号中型客车，由于车辆失控，操作不当，车辆撞到邱国锥家房屋，造成该房屋受损及车辆受损的交通事故。石狮市公安局交通警察大队十二中队作出第3505810201608687号《道路交通事故责任认定书》，认定张金等负全部责任，邱国锥无责任。张金等驾驶的沪Ｂ×××××号中型客车的登记所有人为道陆物流公司，该车向人保财险川沙支公司投保了交强险和商业三者险，事故发生在保险期间。张金等系道陆物流公司的工作人员，在执行工作任务的过程中发生本案交通事故。本案审理过程中，邱国锥申请对受损房屋（整栋1-3楼）的损失数额进行评估，一审法院依法委托福建鑫八闽价格鉴定评估有限公司进行评估，评估结论为：受损房屋（整栋1-3楼）的损失金额在评估基准日的评估价格合计为47949元。对于邱国锥的各项损失及数额，认定如下：1.受损房屋的修复费用。福建鑫八闽价格鉴定评估有限公司委托福建华诚工程质量检测有限公司对受损房屋的主体结构进行现场勘验、检测，根据国家有关规定和标准，按照价格鉴定评估的程序和原则进行价格评估，受损房屋（整栋1-3楼）的损失金额在评估基准日的评估价格合计为47949元。2.鉴定费19000元。上述损失合计为66949元。一审法院认为，机动车发生交通事故造成财产损失的，应先由保险公司在交强险责任限额范围内予以赔偿，不足的部分再由保险公司在商业三者险责任限额范围内承担赔偿责任，但事故发生时驾驶人未取得相应驾驶资格的，交强险责任限额范围内的赔偿责任应由过错方承担。首先，本案张金等未取得相应驾驶资格且负事故的全部责任，其系道陆物流公司的工作人员，在执行工作任务的过程中发生交通事故造成邱国锥房屋受损，应由用人单位道陆物流公司在交强险责任限额范围赔偿邱国锥财产损失2000元。《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十八条的规定明确事故发生时驾驶人未取得相应驾驶资格的，交强险保险公司的赔偿范围限制在“人身损害”的范围，而本案事故造成的是财产损失，故邱国锥主张人保财险川沙支公司应在交强险责任限额内承担赔偿责任，依法无据，不予支持。其次，邱国锥本案各项损失中超出交强险责任限额的部分为64949元，应由人保财险川沙支公司在商业三者险责任限额范围内予以赔偿。根据《中华人民共和国保险法》第十七条的规定，对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。人保财险川沙支公司辩称张金等驾驶的被保险机动车与驾驶证载明的准驾车型不符，其公司不负责赔偿。道陆物流公司认为人保财险川沙支公司没有尽到告知义务，因此不能免除保险公司的赔偿责任。一审法院认为，人保财险川沙支公司在庭审中明确表示要在庭审后七日内提供投保单，但庭后并未提供。一审法院于2017年7月27日再次向该公司发出书面通知，告知其应于收到通知书三日内提供相应证据，但该公司仍未提供。因人保财险川沙支公司未能提供证据证明其公司有尽到提示或者明确说明的义务，免责条款不产生效力。综上所述，本案邱国锥因交通事故致房屋受损，事实清楚，证据确实、充分，道陆物流公司、人保财险川沙支公司应承担相应的赔偿责任。邱国锥的损失总额应确定为66949元，道陆物流公司应赔偿2000元，人保财险川沙支公司应赔偿64949元。对于邱国锥超出法律规定的其他诉讼请求，予以驳回。依照《中华人民共和国侵权责任法》第六条第一款、第三十四条第一款、第四十八条、《中华人民共和国保险法》第十七条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第十三条第一款、《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十四条第二款、第十六条、第十八条、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，判决：一、道陆物流公司应于判决生效后十日内赔偿邱国锥房屋修复费用、鉴定费共计2000元；二、人保财险川沙支公司应于判决生效后十日内赔偿邱国锥房屋修复费用、鉴定费共计64949元；三、驳回邱国锥的其他诉讼请求。案件受理费8800元，减半收取计4400元，由邱国锥负担3810元，道陆物流公司负担18元，人保财险川沙支公司负担572元。二审中，各方当事人均未提交新证据。本院对一审查明的事实予以确认。本院认为，各方争议焦点为：人保财险川沙支公司是否尽到免责条款的提示、说明义务，应否免除其赔偿责任。分析认定如下：人保财险川沙支公司主张其已尽到免责条款的提示、说明义务，不应承担商业险的赔偿责任，其在一审庭审中明确表示将于庭审后七日内提供投保单，但庭后并未提供，经一审法院再次书面告知仍未能提供，二审中其明确无法提交投保单。因人保财险川沙支公司未能举证证明其在订立合同时已在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明，故该条款不产生效力，其主张不予采纳。综上所述，人保财险川沙支公司的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费1144元，由人保财险川沙支公司负担。本判决为终审判决。审判长  郑玲玲审判员  庄丽娜审判员  郑程辉二〇一七年十一月二十一日书记员  赖少花附：本案适用的主要法律条文及执行申请提示《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第二审人民法院对上诉案件，经过审理，按照下列情形，分别处理：（一）原判决、裁定认定事实清楚，适用法律正确的，以判决、裁定方式驳回上诉，维持原判决、裁定；（二）原判决、裁定认定事实错误或者适用法律错误的，以判决、裁定方式依法改判、撤销或者变更；（三）原判决认定基本事实不清的，裁定撤销原判决，发回原审人民法院重审，或者查清事实后改判；（四）原判决遗漏当事人或者违法缺席判决等严重违反法定程序的，裁定撤销原判决，发回原审人民法院重审。原审人民法院对发回重审的案件作出判决后，当事人提起上诉的，第二审人民法院不得再次发回重审。第二百三十六条发生法律效力的民事判决、裁定，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，也可以由审判员移送执行员执行。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。