山东省夏津县人民法院
民 事 判 决 书
（2018）鲁1427民初430号
原告：山东夏津农村商业银行股份有限公司，住所地：山东省德州市夏津县。
法定代表人：郑传涛，职务：董事长。
委托诉讼代理人：刘立，山东夏津农村商业银行股份有限公司，职工。
被告：潘志刚，男，1967年10月22日出生，汉族，住山东省夏津县。
被告：候建华，女，1966年5月13日出生，汉族，住山东省夏津县。
被告：潘光昆，男，1978年8月15日出生，汉族，住山东省夏津县。
原告山东夏津农村商业银行股份有限公司与被告潘志刚、候建华、潘光昆借款合同纠纷一案，本院于2018年3月2日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告山东夏津农村商业银行股份有限公司的委托诉讼代理人刘立、被告潘志刚、潘光昆到庭参加诉讼，被告候建华经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。
原告山东夏津农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1、依法判决被告潘志刚、候建华共同偿还借款本金5万元及利息、罚息；2、依法判决被告潘光昆对上述借款本息承担连带保证责任；3、本案的保全费及诉讼费用由被告承担。事实与理由：2013年3月14日，被告潘志刚在我行下属宋楼支行借款5万元，月利率11.685‰，被告候建华系借款人潘志刚之妻，为共同还款人，承担共同还款责任，被告潘光昆为上述借款提供连带保证责任。借款到期后，经我行多次催收，被告拒不履行还款责任。为维护我行的合法权益，特诉至贵院，请判如所诉。庭审中，原告向法庭说明因本案未申请诉讼保全，故申请撤回保全费的诉讼请求。
被告潘志刚辩称，我于2010年在原告处借款5万元，其实是潘法强借的，用的我的身份证，于2013年偿还了本金及利息。随后又找关系借款5万元，贷出的钱用于买车跑运输，当时生意还行，由于2013年12月份我得了脑血栓，不能经营生意，加上住院花费的钱，背上了一些债务，把两辆车交给潘法强自己经营。后来由于潘法强经营不善跑赔了，现在他没有能力偿还。在我生病后，他把他的那辆车卖了，卖车款也没有偿还贷款，我这辆车也于2016年被潘法强卖了。贷款贷出来以后没有经我手，银行也没有打过电话、没有找过我，只是在2017年夏天找过我一次，在这以前都是找潘法强。如果银行早些时候找我，我一定让潘法强还上，那时候我也有能力替潘法强偿还，现在我带病，不挣钱，车也卖了。我就是想还，也是心有余而力不足。为什么银行在我有能力偿还时不找我，而到现在又找我，我认为银行是为了推卸责任，放弃了自己的权利。再说银行是搞投资的，在我这个项目上投资失败，他们没有调查好，没有及时催缴贷款，是银行的重大失误。在这里我向法官请求，因为他们超过诉讼时效，放弃了自己的诉讼权利，人民法院为人民，法院应该为我们弱势群体主持正道，驳回他们的诉讼请求，主持正义，为老百姓做主。
被告潘光昆辩称，当初我担保时，潘志刚有车有钱，正在跑车，生意很好，我才担保的。借款到现在已经好几年，隐含没有找过我，潘志刚生病后，2017年银行给我打过一次电话，找我问潘志刚的住址，我告诉了银行，银行找的潘志刚，再没找过我。我担保时不知道责任，当时贷款时银行没有告诉我担保责任是怎么回事，我就稀里糊涂的担保了，现在潘志刚生病了，我也没有偿还能力，我腰有毛病，不敢干重活，只靠几亩地的收入维持生活，还有两个孩子念书。
被告候建华经本院合法传唤未到庭应诉，亦未向法庭提出答辩。
原告围绕诉讼请求向本院提交了借款申请书、承诺书、被告潘志刚、候建华、潘光昆的身份证复印件及证明潘志刚、候建华夫妻关系的户口登记卡复印件、个人借款合同、保证合同、借款借据、潘志刚名下尾号为1223的账户的交易明细等证据。
被告潘志刚、潘光昆均对以上证据无异议，被告潘志刚向法庭说明其向银行申请贷款用途为跑下脚料，但实际用途为跑运输，而跑运输的风险很大，银行调查不清监管不力责任很大。被告潘光昆向法庭说明办理贷款时其并不了解担保责任的内容，银行的工作人员也没有向其进行过说明，现在被起诉觉得很冤。
综合以上质证意见并经审查，本院认为原告提交的上述证据，其内容真实、来源合法并与本案具有关联性，依法予以确认并在卷佐证。
被告潘志刚、潘光昆未向法庭提交证据。被告候建华经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，视为放弃答辩、举证、质证的权利，并承担举证不能的法律后果。
根据当事人的陈述和经审查认定的证据，本院认定事实如下：2013年3月9日，被告潘志刚向夏津县农村信用合作联社申请贷款5万元，期限36个月，用于借新还旧，并由潘光昆提供保证担保。同日，被告候建华签署承诺书，同意共同承担债务，自愿用家庭财产对其丈夫潘志刚在信用社办理的10万元贷款本息及相关费用承担连带清偿责任。2013年3月14日，被告潘志刚与夏津县农村信用合作联社宋楼信用社签订了（夏宋）个借字（20130309001）年第20130309001号个人借款合同，借款金额为5万元，借款期限为2013年3月14日至2016年3月8日，借款方式为非循环方式，即在约定的借款金额、借款期限内一次性发放。还款方式为定期（按月）结息，到期日利随本清。担保方式为保证担保。借款人未按合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率的基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止。同日，被告潘光昆与夏津县农村信用合作联社宋楼信用社签订了（夏宋）保字（201303）年第20130309001号保证合同，约定被告潘光昆为被告潘志刚与夏津县农村信用合作联社宋楼信用社依据借款合同形成的债权提供担保，担保的主债权种类为农户贷款，本金数额为人民币伍万元整。保证担保的范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用等，保证方式为连带责任保证，保证期间为主合同约定的债务人履行债务期限届满之日起两年。2013年3月14日，夏津县农村信用合作联社宋楼信用社向被告潘志刚名下×1223的账号发放贷款5万元，到期日为2016年3月8日，约定月利率为11.685‰。贷款发放后，被告潘志刚按照约定偿还利息至2016年1月20日，并于2016年2月21日偿还利息125.93元、于2016年3月21日偿还利息0.06元。全部借款本金及剩余利息未偿还。
另查明，根据中国银监会山东银监局鲁银监准〔2016〕38号批复，山东夏津农村商业银行股份有限公司开业的同时，夏津县农村信用合作联社自行终止，其债权债务由山东夏津农村商业银行股份有限公司承担。
本院认为，夏津县农村信用合作联社宋楼信用社与被告潘志刚签订的个人借款合同，与被告潘光昆签订的保证合同，以及被告候建华签署的承诺书，均系各方当事人真实意思表示，不违反法律行政法规的强制性规定，依法应受法律保护。双方当事人应当按照约定全面履行自己的义务。山东夏津农村商业银行股份有限公司作为原夏津县农村信用合作联社债权债务的继受人，有权利作为债权人向被告潘志刚、候建华、潘光昆主张权利。在个人借款合同中，有被告潘志刚的签字、手印及手章，能够证明其知悉该合同内容。合同签订后，夏津县农村信用合作联社依照合同约定向被告潘志刚发放了5万元借款，借款到期后，被告潘志刚未按约定偿还全部借款本息。本案中，夏津县农村信用合作联社将该笔贷款发放至借款人潘志刚的尾号为1223的账户，即依约履行了合同义务。借款人潘志刚对该笔借款的处分以及该笔借款被借款人处分后借款人的权利是否得到维护，是本案被告潘志刚与案外人潘法强之间的独立于本案之外的法律关系，不影响本案被告潘志刚对按照合同约定履行还款义务的承担，所以对于被告潘志刚提出的该笔借款并非由其使用故不应由其偿还的主张，本院不予支持。本案借款到期日为2016年3月8日，诉讼时效为自借款到期日债务人不履行债务时起计算三年，故本案原告于2018年3月2日起诉，未超过诉讼时效期间，故对于被告潘志刚辩称因超过诉讼时效不应承担还款责任的主张，没有事实和法律依据，本院不予采信。承诺书中有被告候建华的签字、手印，能够证明其知悉承诺书的内容，被告候建华作为被告潘志刚的妻子，因该笔借款发生在潘志刚与候建华婚姻存续期间，应认定为夫妻共同债务，被告候建华应当承担共同还款责任。保证合同中有被告潘光昆的签字、手印及手章，能够证明其知悉该合同内容，合同约定保证方式为连带责任保证，保证期间为主合同约定的债务人履行债务期限届满之日起两年。本案借款的到期日为2016年3月8日，故保证期间为2016年3月9日至2018年3月8日，原告于2018年3月2日提起诉讼，未超过保证期间，被告潘光昆应当承担连带保证责任。被告潘光昆作为完全民事行为能力人，称对于自己所签字认可的保证合同的保证责任的内容不了解不知情的抗辩，不能成立。对其因不知道保证责任内容而不应承担保证责任的主张，本院不予支持。
综上，原告山东夏津农村商业银行股份有限公司要求被告潘志刚偿还本金5万元并支付到期日前按月利率11.685‰计算利息、到期日后按借款执行利率基础上上浮50%计收罚息并要求被告候建华承担共同还款责任以及要求被告潘光昆承担连带保证责任的主张，于法有据，本院予以支持。依照《中华人民共和国民法总则》第一百八十八条、《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用中华人民共和国婚姻法若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下：
一、被告潘志刚、候建华在本判决生效之日起七日内偿还原告山东夏津农村商业银行股份有限公司借款本金5万元及相应利息（自2016年1月21日起至2016年3月8日止按月利率11.685‰计息；自2016年3月9日起至判决指定清偿之日止按月利率17.5275‰计息，并扣除已经偿还的125.99元利息）；
二、被告潘光昆对以上借款本息承担连带清偿责任，被告潘光昆承担保证责任后，有权向被告潘志刚追偿。
如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费1050元，减半收取计525元，由被告潘志刚、候建华、潘光昆负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于德州市中级人民法院。
审 判 员 刘晓琳
二〇一八年五月二十五日
书记员代 琳 琳