甘肃省金塔县人民法院
刑 事 判 决 书
（2014）金刑初字第18号
公诉机关甘肃省金塔县人民检察院。
被告单位金塔县银鑫棉业有限公司（以下简称银鑫棉业公司），法定代表人李某。
诉讼代表人章某某，男，汉族，生于1965年10月。
诉讼代表人姜某，男，汉族，生于1985月1月。
被告人李某，男，汉族，生于1963年10月，金塔县银鑫棉业有限公司法定代表人。因涉嫌骗取贷款罪，于2013年4月27日被金塔县公安局刑事拘留，同年6月4日依法逮捕，同年9月18日被金塔县公安局取保候审。无前科。
辩护人温某某，甘肃神舟律师事务所律师。
金塔县人民检察院以被告单位银鑫棉业公司、被告人李某犯骗取贷款罪向本院提起公诉。审查受理后，依法组成合议庭，适用普通程序，公开开庭进行了审理。金塔县人民检察院指派检察员王瑾出庭支持公诉。被告单位银鑫棉业公司诉讼代表人章某某、姜某，被告人李某及其辩护人温某某均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
金塔县人民检察院金检刑诉（2014）16号起诉书指控：
2011年10月8日，被告单位银鑫棉业公司为获取金塔县农村信用合作联社鼎新信用社（以下简称鼎新信用社）贷款，与甘肃省敦煌种业股份有限公司金塔县棉花公司（以下简称金塔县棉花公司）签订了皮棉购销合同，用从金塔县棉花公司的预收货款归还了所欠信用社上年贷款1920万元。为取得信用社信任，被告人李某伪造了浙江中大期货经纪有限公司客户交易结算日报单，自称企业在期货市场上拥有资金三千余万元，并将其提交给鼎新信用社。10月11日李某与鼎新信用社签订了流动资金借款合同，约定将收购的籽棉、生产的皮棉等物全部作为质押贷款4500万元。10月12日鼎新信用社向银鑫棉业公司发放贷款4500万元。随后金塔县银鑫棉业公司将生产的1063吨皮棉抵顶给金塔县棉花公司。银鑫棉业公司将所贷4500万元全部用于了企业日常经营。2012年10月10日贷款到期，银鑫棉业公司仅偿还贷款805万元，尚欠贷款3695万元。案发后，被告人李某以现金、住宅、车辆以及银鑫棉业公司全部资产抵顶所欠金塔县农村信用合作联社贷款。至2013年12月31日，银鑫棉业公司将所欠金塔县农村信用合作联社4500万元贷款全部抵顶偿还完毕。
控方认为，被告单位银鑫棉业公司、被告人李某的行为均已构成骗取贷款罪，应依法追究其刑事责任，建议对被告单位银鑫棉业公司判处罚金，对被告人李某免予刑事处罚。
被告单位银鑫棉业公司诉讼代表人对控方指控的罪名和犯罪事实不持异议，认为被告单位银鑫棉业公司在贷款过程中确有虚假贷款的行为，但案发后已将所欠信用社贷款全部偿还完毕。被告单位银鑫棉业公司作为单位犯罪，按照法律规定应当判处罚金，但该公司因债务清偿已将公司全部资产抵顶给金塔县农村信用合作联社，无力承担刑罚，建议对被告单位银鑫棉业公司免予刑事处罚。
被告人李某对控方指控的罪名和犯罪事实均持有异议，认为银鑫棉业公司所贷4500万元全部用于棉花收购，自己的行为不构成骗取贷款罪。其辩护人认为，控方指控被告人李某骗取贷款罪缺乏骗取贷款犯罪的构成要件，无法达到据以定罪量刑的标准，足以影响案件定性，依法应当认定被告人李某不构成犯罪。被告人李某没有骗取贷款的主观故意，也没有骗取贷款的客观行为，被告人李某向鼎新信用社提供交易日结单的行为与信用社发放涉案贷款之间并不具有法律上的因果关系，现全部涉案贷款已抵顶偿还完毕，没有给信用社造成实际损失，应依法认定被告人李某不构成犯罪。
审理查明，因棉花收购2011年9月1日银鑫棉业公司向鼎新信用社申请收购资金贷款4500万元，以收购的籽棉、生产的皮棉等作为贷款质押。同年9月30日，银鑫棉业公司与金塔县棉花公司签订皮棉购销合同，金塔县棉花公司向银鑫棉业公司采购皮棉1200吨，金额2256万元，并向银鑫棉业公司预付货款2000万元。同年10月9日，银鑫棉业公司用金塔县棉花公司预付货款归还了所欠信用社上年贷款1920万元。在信用社审批银鑫棉业公司贷款期间，被告人李某伪造浙江中大期货经纪有限公司客户交易结算日报单并提交信用社。2011年10月11日，银鑫棉业公司法定代表人李某与鼎新信用社签订借款、质押、担保等合同以及2011年度棉花收购贷款管理协议书，约定银鑫棉业公司将收购的籽棉、生产的皮棉等作为质押物，并约定所贷4500万元为棉花收购专项资金，必须专款专用，不得用于生产费用开支等其他费用。2011年10月12日，鼎新信用社向银鑫棉业公司发放贷款4500万元。在贷款使用过程中，银鑫棉业公司将部分贷款挪作它用。2011年12月份，金塔县棉花公司按照前期与银鑫棉业公司签订的皮棉购销合同共运走银鑫棉业公司生产的皮棉1063.8吨。2012年10月10日贷款到期，银鑫棉业公司仅偿还贷款805万元，尚欠贷款3695万元。后经信用社多次催收，被告人李某均未及时偿付所欠贷款。案发后，金塔县农村信用合作联社与李某达成协议，银鑫棉业公司及李某以现金、住宅、车辆以及银鑫棉业公司全部资产抵顶所欠金塔县农村信用合作联社下余贷款。截至2013年12月31日，银鑫棉业公司将所欠金塔县农村信用合作联社4500万元贷款全部抵顶偿还完毕。
以上事实有证人雷某某、黄某某、何某某、刘某、向某某、李某甲、李某乙、郭某某、肖某某的证言，报案材料，银鑫棉业公司工商登记证明、棉花价格认定证书、组织机构代码证、企业法人营业执照，金塔县农村信用合作联社营业执照、组织机构代码证，鼎新信用社金融许可证、组织机构代码证、营业执照，金塔县农村信用合作联社贷款本金利息收回凭证，金塔县农村信用合作联社关于银鑫棉业公司贷款审核资料，银鑫棉业公司2011年贷款相关凭证，金塔县农村信用合作联社借款借据，2011年度棉花收购贷款管理协议书，银鑫棉业公司与金塔县棉花公司签订的皮棉购销合同，银鑫棉业公司皮棉出库单及票号为130072至130090的增值税专业发票，银鑫棉业公司在万达期货、中粮期货、红塔期货、中大期货公司的相关账户交易明细，浙江中大期货有限公司客户交易结算日报单，金塔县农村信用合作联社关于银鑫棉业公司债务偿还情况的说明，以资抵债协议书，银鑫棉业公司出具的情况说明，被告人李某的户籍证明，被告人李某的供述等证据证实。事实清楚，证据确实、充分，足以认定。
本院认为，被告单位银鑫棉业公司、被告人李某以欺骗手段取得金融机构贷款，情节严重，其行为触犯《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一之规定，构成骗取贷款罪。控方指控成立。被告单位银鑫棉业公司、被告人李某为获得贷款，在向鼎新信用社申请贷款的过程中，向银行提供虚假年度报表，隐瞒企业常年亏损的实际情况，并提供伪造的浙江中大期货有限公司客户交易结算日报单，夸大其偿付能力。在贷款审批过程中，被告单位银鑫棉业公司又与金塔县棉花公司签订皮棉购销合同，将作为贷款质押的皮棉部分销售给金塔县棉花公司，但未向信用社作出说明。从信用社获取贷款后，被告单位银鑫棉业公司并未按合同约定专款专用，而是将部分贷款挪作它用。使金融资产的使用无法处于金融机构的正常监管之下，使金融资产处于可能无法收回的巨大风险之中，可能给金融机构造成重大损失，其行为严重扰乱金融管理秩序以及金融安全。因此，被告单位银鑫棉业公司和被告人李某的行为符合骗取贷款罪的构成要件。被告人李某及其辩护人的辩解辩护观点于法无据，不予采纳。但被告人李某系初犯，且犯罪后已通过各种方式尽其所能将所欠贷款抵顶偿还完毕，从后果上看可以视为情节轻微。为打击犯罪，维护正常的金融秩序和安全，依据《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一、第三十条、第三十一条、第三十七条、第五十二条、第五十三条之规定，经审判委员会讨论决定，判决如下：
一、被告单位金塔县银鑫棉业有限公司犯骗取贷款罪，判处罚金200000元。（罚金限于判决生效后十日内缴纳。）
二、被告人李某犯骗取贷款罪，免予刑事处罚。
如不服本判决，可从接到判决书的第二日起十日内通过本院或直接上诉于甘肃省酒泉市中级人民法院。并提交上诉状正本一份，副本三份。
审 判 长 石 军
审 判 员 李生波
人民陪审员 邓进彦
二〇一四年三月二十一日
书 记 员 马 强