广东省惠州市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2015）惠中法民二初字第××号
原告广州银行股份有限公司惠州分行，住所地：惠州市惠城区江北文昌二路11号瑞嘉大厦。
负责人许东年，行长。
委托代理人吴伟球，系该银行员工。
委托代理人林晓珊，系该银行员工。
被告惠州市恒远贸易有限公司，住所地：惠州市水口镇龙津24区A-03区一栋××号。
法定代表人陈恒星。
被告陈恒星，男，1976年1月14日出生，汉族，住惠州市惠城区水口镇上村村委会贝湖**号，身份证号码：4413211976********。
上列两被告共同委托代理人乐玉慧，广东鸿园律师事务所律师。
被告惠州三富服装有限公司，住所地：惠州市博罗县泰美镇坂桥工业区。
法定代表人陈加立。
委托代理人张建新，惠州市惠城区水东法律服务所法律工作者。
原告广州银行股份有限公司惠州分行诉被告惠州市恒远贸易有限公司（下称恒远公司）、陈恒星、惠州三富服装有限公司（下称三富公司）金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法由审判员徐国华担任审判长，审判员陈金升、代理审判员江玮组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人吴伟球、林晓珊，被告恒远公司、陈恒星的共同委托代理人乐玉慧，被告三富公司的委托代理人张建新到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
当事人诉辩意见
原告广州银行股份有限公司惠州分行诉称：2014年10月28日，原告与被告恒远公司签订《授信协议书》，2014年11月13日，根据该协议书签订了单项借款协议《流动资金借款合同》。借款合同约定：借款金额为人民币8900万元，借款期限12个月，起止日期以借款借据上记载的日期为准，借款利率按中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率上浮25%计，按月结息，付息日为每月的20日，最后一次付息日为合同到期日；借款人应按时向贷款人支付到期本息，借款人在借款期限内不能按期支付本金的，应按借款合同约定的利率加收50%作为罚息利率，计收逾期利息；借款人在借款期限内不能按期支付利息的，应按约定的罚息利率计收复利。
2014年11月15日，原告与恒远公司签订《补充协议》，约定：恒远公司分期向原告偿还借款本金，其中借款本金4000万元的，恒远公司应在2014年12月31日前偿还借款本金300万元，在2015年1月31日前偿还借款本金300万元，在2015年2月28日前偿还借款本金400万元，在2015年10月14日前偿还借款本金3000万元；借款本金4900万元的，恒远公司应在2014年12年21日前偿还借款本金200万元，在2015年1月21日前偿还借款本金300万元，在2015年2月28日前偿还借款本金500万元，在2015年9月14日前偿还借款本金3800万元，在2015年10月14日前偿还借款本金100万元。
2014年10月28日，被告陈恒星为恒远公司的上述借款提供了连带保证担保，并签署《最高额保证合同》。同日，三富公司提供其名下位于惠州市下角蛤蟆落井地段的土地和房产及位于惠州市丰山路3-××号的房产为原告的上述债权作抵押担保，双方签署了《最高额抵押合同》，并办理了抵押登记。
2014年11月14日，原告分两次向恒远公司发放贷款，第一笔贷款是人民币4000万元，第二笔款是人民币4900万元。但从2014年11月21日起，恒远公司未偿还任何到期贷款本息。根据《授信协议书》第七条的约定，在恒远公司未按单项借款协议的约定履行支付和清偿义务时，原告有权宣布本协议、单项借款协议项下尚未偿还的贷款本息和其他应付款项全部立即到期，有权解除本授信协议和单项借款协议及行使担保权。同时根据单项借款协议《流动资金借款合同》第十四条第（五）项的约定，恒远公司未按照约定按时足额偿还借款本金或者利息的，或恒远公司的经营和财务状况恶化，可能无法清偿到期债务，使原告债权实现受到严重影响的，原告有权解除合同，提前收回已发放的贷款本息。
原告认为，上述双方签订的《授信协议书》、《流动资金借款合同》、《补充协议》、《最高额保证合同》、《最高额抵押合同》及《借据》合法有效，对双方有法律约束力。现被告拖欠到期本息的行为，损害了原告的合法权益。诉讼请求：一、解除原告与恒远公司签订的《授信协议书》及《流动资金借款合同》；二、判令恒远公司向原告偿还借款本金人民币8900万元及利息（利息从2014年11月21日起计至还清贷款本息之日止，包括正常利息计算、逾期利息、复利，其中正常计算利息的计算方式为：在中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率上浮25%；逾期利息的计算方式为：在正常计算利息的基础上加收50%作为罚息利率，计收逾期利息；复利的计算方式为：按罚息利率计收复利）；三、判令恒远公司偿还原告实现上述债权和担保权利的费用；四、判令陈恒星对诉讼请求二、三承担连带清偿责任；五、确认原告对三富公司提供的抵押物享有抵押权，并有权就抵押物处置所得价款优先受偿；六、本案诉讼费、保全费由三被告承担。
原告提供证据如下：1、原告的营业执照、组织机构代码及金融许可证复印件，予以证明原告的主体资格；2、被告的营业执照、组织机构代码及身份证复印件，予以证明原告的主体资格；3、授信协议书、流动资金借款合同、补充协议，予以证明原告与被告恒远公司的借款合同关系；4、最高额保证合同，予以证明被告陈恒星为涉案债务提供保证担保；5、最高额抵押合同及房产证、国土证、他项权证复印件，予以证明被告三富公司为涉案债务提供抵押担保；6、广州银行借款凭证、广州银行贷方传票、广州银行账户流水清单，予以证明原告放贷事实；7、逾期本息催收通知书、担保人履行担保责任通知书、贷款提前到期通知书及逾期贷款催收通知书，予以证明原告催收贷款事实；8、恒远公司债务清单，予以证明债务本金、利息、罚息、复利数额；9、三富公司章程、董事（大）会成员名单和签字（章）式样及董事会决议、同意抵押承诺书，予以证明三富公司提供抵押担保的行为经该公司董事会决议通过。
被告恒远公司答辩称：一、关于案件事实。答辩人对贷款事实确认。对原告提供的证据确认如下：属答辩人签署的文件予以确认，不属答辩人签署的文件，答辩人不清楚。二、答辩人偿还贷款暂时存在困难。答辩人于2008年7月15日成立，原以经营雪花啤酒、洋酒为主，时值美国次贷危机、人民币升值、劳动力成本上升等劣势经济环境，答辩人顶住压力，不断开拓市场，取得了一定的成绩。2010年初，答辩人在经营雪花啤酒、洋酒盈利的基础上，拓展业务，开始经营建材、钢材等贸易。由于经营项目的增加，贷款回笼慢，所需的周转资金增多，于是向银行贷款。答辩人在银行的帮助下，得以继续经营。受多种因素影响，近几年许多企业出现关停现象，甚至一些企业负责人失联，导致答辩人应收款项难于实现快速回笼；另一方面答辩人还需承担巨额利息、员工工资等，导致还款暂时困难。答辩人认为，贷款与其他被告无关，全部责任应由答辩人承担；同时，答辩人保证目前虽然存在一定的资金周转困难，答辩人必将积极面对，公司骨干也表示积极努力在确保正常经营的情况下，尽快处理贷款回笼，降低、减少损失，尽快偿还贷款。在此，请被答辩人给予理解，答辩人必将尽快偿还贷款。
被告陈恒星答辩称：一、本案实际借款主体为恒远公司，答辩人只是一般担保。二、关于原告的证据。答辩人作为恒远公司的法定代表人，在向银行签署文件时，只是审查需答辩人签署的文件，其他文件答辩人无法也没有核实其真实性。答辩人认为，恒远公司欠款是事实，应由该公司承担责任。
被告三富公司答辩称：本案实际借款主体为恒远公司，答辩人是基于朋友关系提供担保。完全是按照银行要求填写资料，银行指出只是银行贷款的例行文件，看不看无所谓。由于相信朋友及银行，才在相关文件上盖章签字，未经答辩人签字盖章的文件，答辩人根本不清楚，答辩人不清楚银行付款及恒远公司还款情况，答辩人也不应该为偿还该笔贷款背黑锅。
三被告未向本院提供证据。
本院查明的事实
本院查明：2014年10月28日，原告与被告恒远公司签订《授信协议书》（编号：广银惠授字第（2014）0041号），约定：原告根据本协议向恒远公司提供授信额度，在符合本协议及相关单项协议约定的前提下恒远公司可向原告申请用于叙作贷款、银行承兑汇票等授信业务；如恒远公司未按本协议、单项协议的约定履行支付和清偿义务时，原告有权宣布本协议、单项协议项下尚未偿还的贷款本息和其他应付款项全部或部分立即到期，有权解除本授信协议和单项协议及行使担保权。
2014年11月13日，原告与被告恒远公司根据上述授信协议签订了单项借款协议《流动资金借款合同》（编号：广银惠借字第（2014）0082号）。借款合同约定：借款金额为人民币8900万元，借款期限12个月，起止日期以借款借据上记载的日期为准，借款利率按中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率上浮25%计，按月结息，付息日为每月的20日，最后一次付息日为合同到期日；借款人应按时向贷款人支付到期本息，借款人在借款期限内不能按期支付本金的，应按借款合同约定的利率加收50%作为罚息利率，计收逾期利息；借款人在借款期限内或逾期后不能按期支付的利息，应按约定的罚息利率计收复利；借款人未按照约定按时足额偿还借款本金或者利息的，或借款人的经营和财务状况恶化，可能无法清偿到期债务，使原告债权实现受到严重影响的，原告有权解除合同，提前收回已发放的贷款本息。
2014年11月15日，原告与恒远公司签订《补充协议》，约定：恒远公司分期向原告偿还借款本金，其中一笔借款本金4000万元的，恒远公司应在2014年12月31日前偿还借款本金300万元，在2015年1月31日前偿还借款本金300万元，在2015年2月28日前偿还借款本金400万元，在2015年10月14日前偿还借款本金3000万元；另一笔借款本金4900万元的，恒远公司应在2014年12年21日前偿还借款本金200万元，在2015年1月21日前偿还借款本金300万元，在2015年2月28日前偿还借款本金500万元，在2015年9月14日前偿还借款本金3800万元，在2015年10月14日前偿还借款本金100万元。
2014年10月28日，被告陈恒星为恒远公司的上述借款提供了连带保证担保，并签署了《最高额保证合同》（合同编号：广银惠保字第（2014）0112号）。同日，被告三富公司经董事会决议同意，提供其名下位于惠州市下角蛤蟆落井地段的土地（国土证号：惠府国用（2004）第130202010**号，面积3000平方米）和综合楼房产（房产证号：粤房地证字第××号，建筑面积4766.93平方米），以及位于惠州市丰山路3-××号的房产（房产证号：粤房地证字第××号，建筑面积9425.63平方米）为恒远公司的上述借款作抵押担保，原告与被告三富公司签署了《最高额抵押合同》（合同编号：广银惠抵字第（2014）0118号），并办理了抵押登记。
2014年11月14日，原告分两笔向恒远公司发放了贷款，第一笔贷款是人民币4000万元，第二笔款是人民币4900万元，两笔合计人民币8900万元。但恒远公司借款后至今，没有偿还借款本金，也没有支付2014年11月21日之后的利息，原告经催收未果，遂于2015年2月25日向本院提起本案诉讼。
本院根据原告诉前财产保全申请，于2015年1月13日作出（2015）惠中法立保字第2号民事裁定书，裁定查封了陈恒星名下的房产和车辆、以及三富公司提供抵押担保的房产和土地。
本院裁判结果和理由
本院认为：原告与被告恒远公司签订的《授信协议书》、《流动资金借款合同》、《补充协议》，原告与被告陈恒星签订的《最高额保证合同》，以及原告与被告三富公司签订的《最高额抵押合同》，均是合同当事人的真实意思表示，合同内容没有违反法律、行政法规的强制性规定，抵押合同关系中抵押物办理了抵押登记，故均是合法有效的合同，对合同当事人具有法律约束力。
原告按照借款合同约定向被告恒远公司发放了8900万元贷款，履行了合同义务，但恒远公司未按借款合同和补充协议约定付还原告借款本金及2014年11月21日之后的利息，其行为已构成根本违约，应承担相应的违约责任。根据双方授信协议有关恒远公司未按约定履行支付和清偿义务时，原告有权解除授信协议，及借款合同有关恒远公司未按照约定按时足额偿还借款本金或者利息，原告有权解除合同，提前收回贷款本息的规定，原告诉请解除授信协议和借款合同，判令恒远公司偿还借款本金8900万元及按借款合同约定的利率计算的利息、罚息及还款期限内产生的利息计算的复利，理据充分，本院予以支持。涉案借款的还款期限，应按上述《补充协议》的规定执行。对于还款期限内的利息，按合同约定的贷款利率计收，即按中国人民银行规定的同期同类贷款利率上浮25%计算；逾期利息（罚息），按合同约定的罚息利率计收，即按中国人民银行规定的同期同类贷款利率上浮25%的水平上加收50%计算。依借贷双方《补充协议》约定的还款期限内产生的利息计算的复利，按合同约定利率即按上述罚息利率计收。对于逾期利息（罚息）部分，不再计收复利。
恒远公司辩称其资金周转困难，要求原告给予充足的时间安排偿还借款本息，但因原告不予同意，双方对此又无法达成合意，故本院不予采纳。
被告陈恒星自愿对恒远公司向原告的借款提供连带责任保证，未过保证期间，故原告诉请陈恒星对恒远公司的债务承担连带清偿责任，理据充分，本院予以支持。
被告三富公司经董事会决议同意，提供了其名下房产和土地为恒远公司的上述借款作抵押担保，并办理了抵押登记，故原告诉请对三富公司提供抵押的房产和土地享有优先受偿权，理据充分，本院予以支持。
据此，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第九十四条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第六条、第二十一条、第三十三条、第五十七条的规定，判决如下：
一、解除原告广州银行股份有限公司惠州分行与被告惠州市恒远贸易有限公司签订的《授信协议书》（广银惠授字第（2014）0041号）和《流动资金借款合同》（广银惠借字第（2014）0082号）。
二、被告惠州市恒远贸易有限公司应于本判决生效之日起十日内，偿还原告广州银行股份有限公司惠州分行借款人民币8900万元，并支付利息和罚息（还款期限内的利率，按中国人民银行规定的同期同类贷款利率上浮25%计；罚息利率，按在中国人民银行规定的同期同类贷款利率上浮25%的水平上加收50%计。为便于计算，具体数额，可按以下计算方法累加计算。本金8900万元自2014年11月21日起计至债务清偿之日止，按中国人民银行规定的同期同类贷款利率上浮25%计算；以下分段按中国人民银行规定的同期同类贷款利率上浮25%后的50%计算：其中本金200万元自2014年12月22日计算至2014年12月31日，本金500万元自2015年1月1日计算至2015年1月21日，本金800万元自2015年1月22日计算至2015年1月31日，本金1100万元自2015年2月1日计算至2015年2月28日，本金2000万元自2015年3月1日计算至2015年9月14日，本金5800万元自2015年9月15日计算至2015年10月14日，本金8900万元自2015年10月15日计算至借款清偿之日止），以及支付依双方《补充协议》约定的还款期限内产生的利息计算的复利（按在中国人民银行同期同类贷款利率上浮25%的水平上加收50%计算至利息清偿之日止，对罚息不计复利）。
三、被告陈恒星对上列第二判项确定的债务承担连带清偿责任。被告陈恒星承担保证责任后，有权向被告惠州市恒远贸易有限公司追偿。
四、原告广州银行股份有限公司惠州分行对被告惠州三富服装有限公司提供抵押的其名下位于惠州市惠城区下角蛤蟆落井地段的土地（国土证号：惠府国用（2004）第130202010**号，面积3000平方米）、位于惠州市下角蛤蟆落井的综合楼房产（房产证号：粤房地证字第××号，建筑面积4766.93平方米）、位于惠州市丰山路3-××号的房产（房产证号：粤房地证字第××号，建筑面积9425.63平方米）享有优先受偿权。被告惠州三富服装有限公司在原告实现抵押权后，有权向被告惠州市恒远贸易有限公司追偿。
五、驳回原告广州银行股份有限公司惠州分行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费486800元、诉前财产保全申请费5000元，均由被告惠州市恒远贸易有限公司负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省高级人民法院。
审 判 长 徐国华
审 判 员 陈金升
代理审判员 江 玮
二〇一五年十一月十三日
书 记 员 徐静华
附法条：
1、《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款：依法成立的合同，自成立时生效。
2、《中华人民共和国合同法》第九十四条：有下列情形之一的，当事人可以解除合同：
（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；
（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；
（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；
（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；
（五）法律规定的其他情形。
3、《中华人民共和国合同法》第二百零六条：借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
4、《中华人民共和国合同法》第二百零七条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
5、《中华人民共和国担保法》第六条：本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。
6、《中华人民共和国担保法》第二十一条：保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
7、《中华人民共和国担保法》第三十三条：本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
8、《中华人民共和国担保法》第五十七条：为债务人抵押担保的第三人，在抵押权人实现抵押权后，有权向债务人追偿。