云南省石屏县人民法院
民 事 判 决 书
（2014）石民初字第535号
原告石屏县农村信用合作联社。
住所地：石屏县异龙镇祥和街**号。
法定代表杨国宏，职务：理事长
委托代理人戴继永，石屏县法律援助工作管理局律师。代理权限：特别授权代理。
被告刘XX，女。
被告孔XX，男。
原告石屏县农村信用合作联社与被告刘XX、孔XX金融借款合同纠纷一案，本院于2014年7月30日立案受理后，依法由审判员张丽云适用简易程序公开开庭进行了审理。原告石屏县农村信用合作联社的委托代理人戴继永，被告刘XX、孔XX到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
原告石屏县农村信用合作联社诉称，2006年10月26日，被告刘XX、孔XX与原告签订《农户借款合同》。合同约定原告借款3万元给被告，借、还款时间为从2006年10月26日起至2007年10月26日止，月利率为7.65‰；借款人未按合同约定日期偿还的贷款应按规定罚息；本合同违约责任及未尽事宜，按国家的有规定和信用社有关贷款管理规定办理。被告刘XX、孔XX用位于石屏县异龙镇XXXXA幢1单元601室的房屋为本借款作抵押担保。合同经滇坪法律服务所见证后原告将3万元交付被告刘XX。本合同于2007年10月26日展期至2008年10月25曰，约定月利率为7.65‰，除展期协议变动的有关条款外，原合同和担保合同仍然有效未尽事宜并可调整和解释。后被告不能按时还本付息。2008年9月21日起被告欠借款本金3万元，到2014年3月21日欠利息32272.10元。现起诉，请求法院判令1、二被告赔偿借款本金3万元及从2008年9月21日起至2014年3月21日止的利息32272.10元；2、二被告支付原告从2014年3月22日起至借款本金还清之日止的利息；3、被告刘XX、孔XX未按法院确定的履行期限内适当履行，原告可就被告刘XX、孔XX抵押的位于石屏县异龙镇XXXXA幢1单元601室的房屋拍卖、变卖、折价的所得款项优先受偿。
被告刘XX、孔XX口头辩称，差钱是事实，我们也不是不还，这两年的生意难做，希望信用社宽限一点，我们分几次还清。
原告石屏县农村信用合作联社为证明自己的诉讼主张，向本院提交了下列证据：
1、金融许可证复印件、企业法人营业执照复印件、组织机构代码证复印件、法定代表人身份证明书各一份，欲证明原告是从事贷款金融业务的合法法人。
2、二被告身份证复印件、借款申请书复印件、农户借款合同书复印件、见证书复印件、石屏县信用社贷款借据复印件、借款展期协议复印件各一份，欲证明2006年10月26日，被告向原告借款3万元的事实，并用石屏县异龙镇XXXXA幢1单元601室的房屋作抵押担保。
3、借款利息计算表一份，欲证明二被告尚欠原告借款本金3万元及自2008年9月21日起至2014年3月21日止的利息32272.10元。
4、个人贷款催收通知书复印件四份，欲证明原告向二被告催收借款的事实。
经质证，被告刘XX、孔XX对原告石屏县农村信用合作联社提交的以上证据的真实性均没有意见。
被告刘XX、孔XX对自己的答辩意见，未向本院提交证据。
本院认为，原告石屏县农村信用合作联社提交的证据1，证明原告的主体资格，对该证据的真实性，本院予以确认。证据2，身份证复印件证明二被告的基本情况，对该证据的真实性，本院予以确认；借款申请，证明刘XX为借款人，孔XX为担保人，以周转资金困难为由，向原告申请借款3万元，对该证据的真实性，本院予以确认；《农户（信用、抵押、质押）借款合同书》，证明2006年10月26日，被告刘XX向石屏县农村信用合作联社借款3万元，期限为一年，月利率7.65‰，被告刘XX用XXXXA幢1单元601室的房屋作抵押，但双方未办理抵押物登记，对该证据的真实性，本院予以确认；见证书，证明被告刘XX与原告于2006年10月26日签订的《农户（信用、抵押、质押）借款合同书》的真实性，对该证据的真实性，本院予以确认；贷款借据，证明被告刘XX与原告对2006年10月26日签订的合同，展期一年还款，对该证据的真实性，本院予以确认；证据3，证明被告刘XX欠原告借款本息的事实，对该证据的真实性，本院予以确认；证据4，证明原告一直在向被告刘XX主张权利，对该证据的真实性，本院予以确认。
根据庭审和质证，本院依法确认以下法律事实：被告孔XX、刘XX系夫妻。2006年10月20日，被告刘XX为借款人，孔XX为担保人，以资金周转困难为由，向原告石屏县农村信用合作联社申请借款3万元。2006年10月26日，被告刘XX与原告石屏县农村信用合作联社签订《农户（信用、抵押、质押）借款合同书》，合同约定：借款金额3万元，借款期限为1年，月利率为7.65‰，贷款期间如遇国家利率调整，按国家规定执行等。被告刘XX用坐落于石屏县异龙镇XXXXA幢1单元601室的房屋作抵押，但双方未办理抵押物登记手续。合同签订后，原告石屏县农村信用合作联社向被告刘XX发放借款3万元。2007年10月15日，被告刘XX与原告签订《借款展期协议》，展期一年还款。借款到期后，被告刘XX利息支付至2008年9月21日止，后经原告石屏县农村信用合作联社多次催收，被告刘XX仍未返还借款本息。
本院认为，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。原告石屏县农村信用合作联社与被告刘XX于2006年10月26日签订的《农户（信用、抵押、质押）借款合同书》中，有关借款金额、期限、贷款利率，是原告石屏县农村信用合作联社与被告刘XX在平等自愿的基础上签订的，是双方当事人的真实意思表示，对双方具有法律约束力。原告石屏县农村信用合作联社已按合同约定向被告刘XX发放借款3万元，被告刘XX也应按照合同约定履行还本付息的义务，但被告刘XX仅支付了部分利息就未继续履行偿还本息的义务。根据《中华人民共和国合同法》第八条第一款“依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。”、第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。”、第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。”、第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”之规定，原告石屏县农村信用合作联社要求被告刘XX返还借款本金3万元及利息（含逾期利息、复利）的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。根据《中华人民共和国担保法》第六条“本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。”之规定，由于原告石屏县农村信用合作联社未与被告孔XX签订担保合同，故被告孔XX不承担保证责任。根据最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所借债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。”的规定，由于被告刘XX与孔XX系夫妻，所借款项用于家庭生活，原告石屏县农村信用合作联社要求被告孔XX对上述借款本金及利息共同承担赔偿责任的诉讼请求，本院予以支持。
根据《中华人民共和国担保法》第三十三条“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。”、第四十一条“当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。”、第四十二条第二项“以城市地产或者乡（镇）、村企业的厂房等建筑物抵押的，为县级以上地方人民政府规定的部门。”的规定，本案中，由于被告刘XX用房屋作为抵押物，按照法律规定原告石屏县农村信用合作联社与被告刘XX应当到有关部门办理抵押物登记，但双方却未办理，故原告石屏县农村信用合作联社与被告刘XX于2006年10月26日签订的《农户（信用、抵押、质押）借款合同书》中有关房屋抵押的合同未生效，原告石屏县农村信用合作联社要求对被告孔XX、刘XX所有的坐落于石屏县异龙镇XXXXA幢1单元601室的房屋享有优先受偿权的诉讼请求，本院不予支持。
综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条和《中华人民共和国担保法》第六条、第三十三条、第四十一条、第四十二条，最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条之规定，判决如下：
一、由被告刘XX、孔XX于本判决生效之日起三十日内返还原告石屏县农村信用合作联社借款本金人民币3万元，并支付该本金自2008年9月22日起至本判决确定的履行期限届满之日止的利息，利率按双方合同约定计算。
二、驳回原告石屏县农村信用合作联社的其他诉讼请求。
案件受理费1360元，减半收取680元，由被告刘XX、孔XX承担。
如未按判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
若负有义务的当事人不自动履行生效的本判决，享有权利的当事人可在本判决规定的履行期限届满后两年内向本院申请强制执行。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于红河哈尼族彝族自治州中级人民法院。
审判员 张丽云
二〇一四年八月二十六日
书记员 李 黎