中华人民共和国福建省宁德市中级人民法院民 事 判 决 书（2017）闽09民初263号原告：中国工商银行股份有限公司福安支行，住所地福建福安市金山北路50号，统一社会信用代码：91350981857588448X。负责人：翁善武，行长。委托诉讼代理人：卓强，男，中国工商银行股份有限公司福安支行职员。委托诉讼代理人：张利章，男，中国工商银行股份有限公司福安支行职员。被告：林梅，女，1970年11月24日出生，汉族，住福建省福安市。被告：吴金基（GOHKIMKEE），男，1961年9月14日出生，马来西亚联邦国公民，马来西亚身份证号码：610914-01-5507。原告中国工商银行股份有限公司福安支行（以下简称“工行福安支行”）与被告林梅、吴金基金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，于2017年12月13日对本案公开开庭进行了审理。原告工行福安支行的委托诉讼代理人卓强到庭参加了诉讼，被告林梅、吴金基经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告工行福安支行向本院提出诉讼请求：1．判令被告林梅、吴金基偿还借款本金153334.31元及利息、罚息5917.5元（利息暂计至2017年6月21日，之后的利息复利依双方合同约定的计算标准计算至借款本息还清之日止）；2．判令拍卖、变卖抵押物用于优先偿还拖欠原告的借款本息；3．诉讼费用等由被告承担。事实与理由：被告林梅、吴金基于2010年5月21日向原告借款35万元，到期日为2020年5月21日。被告林梅、吴金基提供坐落于福安市设定抵押担保，与申请人签订了《个人购房借款/担保合同》，并在福安市房地产管理局办理了抵押登记。现被告未按合同约定偿还银行贷款本金和利息，截止2017年3月1日结欠申请人借款债权本金153334.31元及利息、罚息5917.5元（利息暂计至2017年6月21日，之后的利息复利依双方合同约定的计算标准计算至借款本息还清之日止）。在诉讼过程中，原告明确第一项诉请中2017年6月21日之后的利息按照年利率7.722%计算，第二项诉讼请求中抵押物的坐落为福安市产，他项权证号为：韩房他证福安字第××号。原告工行福安支行为证明其主张提供了以下证据：1．《结婚证》、《共同还款承诺》，用以证明被告林梅与吴金基为夫妻，吴金基与林梅共同承担还款责任；2．《个人购房借款/担保合同》，用以证明林梅借款时间和借款金额；3．房产证、土地证、他项权证，用以证明林梅提供其名下房产为本案借款做抵押；4．《欠息信息》、《贷款借据信息》，用以证明被告结欠本金、利息情况；5．中国工商银行福建省分行《关于同意宁德北岸支行等12家营业网点变更隶属关系的批复》、《关于加强福安东凤、甘棠、阳头支行经济诉讼案件管理的有关问题的通知》，用以证明原中国工商银行福安东凤支行（以下简称“工行东凤支行”）的诉讼事务统一由原告安排。被告林梅、吴金基未答辩，亦未在本院指定的举证期限内提供证据。视为其自愿放弃答辩和对原告所举证据进行质证的权利。经审查，原告提供的证据1《共同还款承诺》、证据2-5客观真实、形式合法、与本案具有关联性，本院依法予以采信。证据1中的《结婚证》形成于域外，未经公证、认证，不符合证据的形式要件，本院不予采信。经审理查明：2010年3月1日，林梅为购买位于福安市住房，向工行东凤支行申请住房贷款35万元。林梅与吴金基共同向工行东凤支行出具《共同还款承诺》，承诺二人共同承担还款责任及相关的法律责任。2010年3月26日，林梅作为借款人以及抵押人，与作为贷款人的工行东凤支行签订编号A：[闽]字[宁德]行[福安东凤]支行[2010]年[0008]号《个人购房借款/担保合同》，合同约定，工行东凤支行向林梅提供35万元贷款，用于其购买坐落于福安市的住房，贷款期限10年，贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，据此确定年利率为5.94%，罚息利率为贷款利率基础上加收30%确定。对于不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。合同第十条第10.2约定，借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同。同时，林梅将坐落于福安市的房屋作为抵押。吴金基作为共同借款人以及抵押物共有人在合同落款处签字。2010年3月30日，双方就抵押物办理了抵押登记，他项权证号为：韩房他证福安字第××号。合同签订后，工行东凤支行发放了贷款。贷款后，被告林梅已逾期还款9个月，截至2017年6月21日，林梅尚欠贷款本金153334.31元，利息5917.51元。另查明，2011年5月21日，中国工商银行福建省分行印发编号工银闽综[2014]327号文，同意工行东凤支行改为由工行福安支行管理。2016年5月1日，工行福安支行印发工银安[2016]125号文，工行东凤支行对外发生的经济纠纷，其诉讼事务一律由工行福安支行统一安排，诉权、诉讼由工行福安支行直接负责。本院认为，被告吴金基为马来西亚联邦国公民，本案为涉外合同纠纷，由于各方未约定合同争议解决应适用的法律，鉴于本案贷款人所在地、抵押物所在地均在中华人民共和国境内，依照《中华人民共和国涉外民事关系法律适用法》第四十一条之规定，本院确定中华人民共和国法律为准据法。依法成立的合同，受法律保护，当事人应当按照约定履行义务。本案所涉的《个人购房借款/担保合同》系合同各方的真实意思表示，内容未违反法律法规禁止性规定，应认定合法有效。被告林梅未能按期偿还贷款本息，被告吴金基作为共同贷款人，应当承担共同偿还借款本息的责任。被告林梅、吴金基自愿以林梅名下坐落于福建省福安市的房屋作为抵押，该财产不存在法律禁止设立抵押的情形，并办理了抵押登记，抵押合同依法生效。现被告林梅未依约偿还本案借款，原告有权就抵押财产优先受偿。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条，第一百零七条、第二百零四条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国担保法》第三十四条、第四十一条、第四十六条、第五十三条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条和《最高人民法院关于适用的解释》第五百二十二条之规定，判决如下：一、被告林梅、吴金基应于本判决生效之日起十日内共同偿还原告中国工商银行股份有限公司福安支行借款本金153334.31元及利息（截至2017年6月21日为5917.51元，自2017年6月22日起至款项清偿之日止，按年利率7.722%计算）；二、原告中国工商银行股份有限公司福安支行有权以被告林梅名下坐落于福建省福安市土地使用权折价，或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款优先受偿（他项权证号为：韩房他证福安字第××号）。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。一审案件受理费3845元，公告费600元，均由被告林梅、吴金基共同负担。如不服本判决，原告中国工商银行股份有限公司福安支行、被告林梅可在判决书送达之日起十五日内，被告吴金基可在判决书送达之日起三十日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省高级人民法院。审判长  马孝斌审判员  陈潇婷审判员  孙 雯二〇一七年十二月十三日书记员  王丽娟附注：义务人在规定的期限内必须履行义务，如未履行义务的，权利人可以向人民法院申请执行（包括案件受理费）。申请执行的期限为二年。申请期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算。附本案相关法律条文：《中华人民共和国合同法》依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零四条办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十四条下列财产可以抵押：（一）抵押人所有的房屋和其他地上定着物；……第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条第一款债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。最高人民法院关于适用《中华人民共和国民事诉讼法》的解释第五百二十二条有下列情形之一，人民法院可以认定为涉外民事案件：（一）当事人一方或者双方是外国人、无国籍人、外国企业或者组织的；（二）当事人一方或者双方的经常居所地在中华人民共和国领域外的；（三）标的物在中华人民共和国领域外的；（四）产生、变更或者消灭民事关系的法律事实发生在中华人民共和国领域外的；（五）可以认定为涉外民事案件的其他情形。《中华人民共和国涉外民事关系法律适用法》第四十一条当事人可以协议选择合同适用的法律。当事人没有选择的，适用履行义务最能体现该合同特征的一方当事人经常居所地法律或者其他与该合同有最密切联系的法律。