湖南省益阳市赫山区人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）湘0903刑初220号
公诉机关益阳市赫山区人民检察院。
被告人蔡某武，男。因涉嫌犯非法吸收公众存款罪于2015年7月22日被益阳市公安局朝阳分局刑事拘留，同年8月28日被执行逮捕。
辩护人李科、姚海华，湖南天声律师事务所律师。
益阳市赫山区人民检察院以益赫检公二刑诉（2016）91号起诉书指控被告人蔡某武犯非法吸收公众存款罪，于2016年5月10日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。益阳市赫山区人民检察院指派检察员陈若辉出庭支持公诉，被告人蔡某武及其辩护人李科、姚海华均到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
公诉机关指控：
2010年，被告人蔡某武因修苹果手机认识符某胜（另案处理）。在蔡某武支持下，符某胜在益阳市大桃路开始经营苹果手机专营店，资金由蔡某武提供，符某胜向其支付高额利息。为满足经营需求和支付高额利息，符某胜对外假称苹果手机店生意兴隆，需扩大经营规模，并先后注册了益阳市朝阳日昇数码产品销售有限公司和深圳、香港公司。为此，符某胜以高息为诱饵，向蔡某武和通过蔡某武向社会上的不特定对象吸纳存款。从2012年开始至案发时止，蔡某武为帮助符某胜经营的公司筹集资金，并从中获取利差，利用银行公职人员身份，主动向他人以高额利息为诱饵借款，非法吸纳公众存款。主要包括三种形式：一是蔡某武直接借款后转借给符某胜，二是蔡某武担保符某胜借款，三是蔡某武介绍他人借款给符某胜。至案发时止，蔡某武非法吸收公众存款共7795.4万元。具体事实如下：
1、2013年下半年，蔡某武通过同事杨某萍介绍认识卢某梅，蔡某武以朋友符某胜做手机生意投资为由向卢某梅借款，杨某萍做担保，口头约定月息5分，共计借款400万元。
2、蔡某武通过同事杨某萍介绍认识湘阴福湘健铭小额贷公司的股东孙某华，并介绍孙某华与符某胜认识。2014年8月，蔡某武以担保人的身份介绍符某胜向福湘担保公司借款共计600万元，约定利息为月息3分。
3、2013年2月，蔡某武介绍陈某与符某胜认识，蔡某武以符某胜做苹果手机生意为由要求陈某借钱给符某胜，约定月息6分。至案发时止，符某胜向陈某出具的总欠条金额为2440万元。其中由蔡某武直接向陈某借款480万元再转借给符某胜；蔡某武介绍陈某借款1637.4万元给符某胜。
4、2014年5月，蔡某武以朋友符某胜做手机生意为由向黄某平借款450万元，约定利息为月息5分，其中300万元由蔡某武指定直接打款给符某胜，150万元打款给蔡某武再转借给符某胜。
5、2014年3月，蔡某武通过同事彭某武介绍认识罗某江，并介绍罗某江与符某胜认识，由蔡某武口头担保，符某胜以做苹果手机生意为由向罗某江借款，共计借款3300万元，约定利息为月息5分至6分。经蔡某武自己确认，蔡某武介绍符某胜向罗某江借款700万元，其余为符某胜单独直接向罗某江借款。
6、2014年2月，蔡某武通过同事彭某武介绍认识黄某，并介绍黄某与符某胜认识，符某胜以做苹果手机生意为由向黄某借款共计920万元，约定利息为月息5分，由蔡某武口头担保。经查银行流水及蔡某武对账确认，蔡某武介绍并担保符某胜向彭某武、黄某借款共计900万元。
7、2013年下半年，蔡某武介绍同事王某益与符某胜认识，以符某胜做苹果手机生意为由向王某益借款，约定利息为月息5分，共计借款800万元。其中蔡某武直接向王某益借款100万元后转借给符某胜，介绍符某胜向王某益借款381万元，共计481万元。
8、2014年10月，蔡某武介绍同事刘某娜与符某胜认识，刘某娜通过亲戚朱某席共借款385万元给符某胜，约定利息为月息5分。其中由蔡某武直接向朱某席借款285万再转借给符某胜，由朱某席通过黄某向符永某胜指定账户（曹某华）打款100万元。
9、2014年3月，蔡某武介绍刘某平与符某胜认识，蔡某武做口头担保，符某胜以做苹果手机生意为由向刘某平借款，约定利息为5至6分，通过银行流水查到共计借款762万元。其中经蔡某武介绍，刘某平向符某胜账号及符某胜指定账号共计打款247万元；由蔡某武直接向刘某平借款515万元再转借给符某胜。
10、2011年，蔡某武介绍杜某军与符某胜认识，符某胜以做苹果手机生意为由向杜某军借款共计600万元，蔡某武做口头担保，约定利息为月息6分。后符某胜私自与杜某军借款累计6300万元。
11、2014年8月至12月，蔡某武为帮符某胜筹集资金，找张某喜借款3次，共计350万元，约定利息为月息3分，然后转借给符某胜。
12、2014年8月，蔡某武为帮符某胜筹集资金，找李某平借款50万元，约定利息为月息5分，然后转借给符某胜。
被告人蔡某武为帮助符某胜筹集资金而非法吸收公众存款，共计金额7795.4万元。其所吸纳的存款中，除陈某、罗某江、刘某平3人的外，其余均从中赚取了月息1%至3%的利息差。至案发时止，所有吸收的公众存款均被符某胜用于支付高额利息和挥霍，现已无力归还债权人本息。
案发后，被告人蔡某武迫于多方压力主动到公安机关投案自首。现已无力赔偿债权人损失。
该院认为，被告人蔡某武的行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百七十六条第一款之规定，应当以非法吸收公众存款罪追究其刑事责任。并向本院移送了相关证据材料予以证明，提请本院依法判处。
被告人蔡某武对起诉书指控的犯罪事实及罪名均不持异议。
辩护人李科、姚海华提出的辩护意见是：1、蔡某武与符某胜之间系民间借贷的民事法律关系，蔡某武将钱借贷给符某胜也是出于投资目的，同时，蔡某武只是向同事、亲友筹集资金，并未向社会公众宣传、公开向不特定社会人员吸收资金，不属于非法吸收或变相吸收公众存款的情形，其行为不构成非法吸收公众存款罪。2、即使构成犯罪，起诉书指控的部分金额不应认定为非法吸收公众存款的数额。本案中，符某胜非法吸收诈骗金额不应重复认定为蔡某武非法吸收公众存款的金额。直接借款人不是蔡某武的借款金额及特定对象的借款金额均不应认定为非法吸收公众存款的金额。3、被告人蔡某武具有自首情节，取得了部分被害人的谅解，可以从轻处罚。
经审理查明：
2010年，被告人蔡某武因修苹果手机认识符某胜（已判刑）。在蔡某武支持下，符某胜在益阳市大桃路开始经营苹果手机专营店，资金由蔡某武提供，符某胜向其支付高额利息。为满足经营需求和支付高额利息，符某胜对外假称苹果手机店生意兴隆，需扩大经营规模，并先后注册了益阳市朝阳日昇数码产品销售有限公司和深圳、香港公司。为此，符某胜以高息为诱饵，向蔡某武和通过蔡某武向社会上的不特定对象吸纳存款。从2012年开始至案发时止，蔡某武为帮助符某胜经营的公司筹集资金，并从中获取利差，利用银行公职人员身份，主动向他人以高额利息为诱饵借款，非法吸纳公众存款。主要包括三种形式：一是蔡某武直接借款后转借给符某胜，二是蔡某武担保符某胜借款，三是蔡某武介绍他人借款给符某胜。至案发时止，蔡某武非法吸收公众存款共7745.4万元。具体犯罪事实如下：
1、2013年下半年，蔡某武通过同事杨某萍介绍认识卢某梅，蔡某武以朋友符某胜做手机生意投资为由向卢某梅借款，杨某萍做担保，口头约定月息5分，共计借款400万元。
2、蔡某武通过同事杨某萍介绍认识湘阴福湘健铭小额贷公司的股东孙某华，并介绍孙某华与符某胜认识。2014年8月，蔡某武以担保人的身份介绍符某胜向福湘担保公司借款共计600万元，约定利息为月息3分。
3、2013年2月，蔡某武介绍陈某与符某胜认识，蔡某武以符某胜做苹果手机生意为由要求陈某借钱给符某胜，约定月息6分。至案发时止，符某胜向陈某出具的总欠条金额为2440万元。其中由蔡某武直接向陈某借款480万元再转借给符某胜；蔡某武介绍陈某借款1637.4万元给符某胜。
4、2014年5月，蔡某武以朋友符某胜做手机生意为由向黄某平借款400万元，约定利息为月息5分，400万元打款给蔡某武后，蔡再转借给符某胜。
5、2014年3月，蔡某武通过同事彭某武介绍认识罗某江，并介绍罗某江与符某胜认识，由蔡某武口头担保，符某胜以做苹果手机生意为由向罗某江借款，共计借款3300万元，约定利息为月息5分至6分。经蔡某武自己确认，蔡某武介绍符某胜向罗某江借款700万元，其余为符某胜单独直接向罗某江借款。
6、2014年2月，蔡某武通过同事彭某武介绍认识黄某，并介绍黄某与符某胜认识，符某胜以做苹果手机生意为由向黄某借款共计920万元，约定利息为月息5分，由蔡某武口头担保。经查银行流水及蔡某武对账确认，蔡某武介绍并担保符某胜向彭某武、黄某借款共计900万元。
7、2013年下半年，蔡某武介绍同事王某益与符某胜认识，以符某胜做苹果手机生意为由向王某益借款，约定利息为月息5分，共计借款800万元。其中蔡某武直接向王某益借款100万元后转借给符某胜，介绍符某胜向王某益借款381万元，共计481万元。
8、2014年10月，蔡某武介绍同事刘某娜与符某胜认识，刘某娜通过亲戚朱某席共借款385万元给符某胜，约定利息为月息5分。其中由蔡某武直接向朱某席借款285万再转借给符某胜，由朱某席通过黄某向符某胜指定账户（曹某华）打款100万元。
9、2014年3月，蔡某武介绍刘某平与符某胜认识，蔡某武做口头担保，符某胜以做苹果手机生意为由向刘某平借款，约定利息为5至6分，通过银行流水查到共计借款762万元。其中经蔡某武介绍，刘某平向符某胜账号及符某胜指定账号共计打款247万元；由蔡某武直接向刘某平借款515万元再转借给符某胜。
10、2011年，蔡某武介绍杜某军与符某胜认识，符某胜以做苹果手机生意为由向杜某军借款共计600万元，蔡某武做口头担保，约定利息为月息6分。后符某胜私自与杜某军借款累计6300万元。
11、2014年8月至12月，蔡某武为帮符某胜筹集资金，找张某喜借款3次，共计350万元，约定利息为月息3分，然后转借给符某胜。
12、2014年8月，蔡某武为帮符某胜筹集资金，找李某平借款50万元，约定利息为月息5分，然后转借给符某胜。
蔡某武为帮助符某胜筹集资金而非法吸收公众存款，共计金额7745.4万元。其所吸纳的存款中，除陈某、罗某江、刘某平3人的外，其余均从中赚取了月息1%至3%的利息差。至案发时止，所有吸收的公众存款均被符某胜用于支付高额利息和挥霍，现已无力归还债权人本息。
案发后，被告人蔡某武迫于多方压力主动到公安机关投案自首。至今未赔偿债权人的损失。
上述事实有公诉机关提交，并经法庭查证属实的下列证据予以证明：
1、被害人卢某枚、孙某华、陈某、黄某平、罗某江、黄某、彭某武、王某益、刘某平、杜某军、张某喜、李某平的陈述，分别证明被告人蔡某武向他们借款或介绍符某胜向他们借款的时间、金额、利率等有关情况。
2、证人杨某萍、吴某安、许某东、邱某、刘某娟的证言，证明蔡某武、符某胜向他人借款的相关情况。
3、证人符某胜的证言，证明他于2012年10月认识蔡某武，2013年5月，他开始以做苹果手机生意为由向蔡某武借款，约定利息为月息6分。蔡某武共借给他7000多万元。通过蔡的介绍借钱给他的有：罗某江3300万元、彭某武1700万元、杜某军5000多万元、王某益700万元、湘阴小贷公司600万元、潘某宇700万元、刘某平810万元。另外，沅江的祁某甲、祁某乙、蔡某青也借了钱给他。他还找他的朋友也借了钱。他所借的钱都是按月支付的利息，利息支付到了2014年10月。
4、借条、银行汇款凭证、对账单、蔡某武、刘某娟的银行交易流水凭证、蔡某武非法吸收公众存款一览表等书证，证明被告人蔡某武向各被害人借款的事实。
5、益阳中天会计师事务所出具的益中会师（2016）审鉴字04号司法会计审计报告书，证明从2012年至案发，蔡某武非法吸收公众存款7745.4万元。
6、被告人蔡某武的供述，蔡某武向被害人卢某枚、陈某、黄某平等12人借款的具体情况均有供述在卷。
7、户籍信息，证明被告人蔡某武的身份信息情况。
8、到案经过说明，证明被告人蔡某武于2015年7月21日主动向公安机关投案。
辩护人李科、姚海华当庭提交了下列证据：
1、益阳市中级人民法院（2016）湘09刑初11号刑事判决书，用以证明符某胜集资诈骗案中认定的6笔金额与本案起诉书指控的第2、3、5、6、9、10笔金额是一致的，一致的部分不应重复计算，应当剔除。
2、被害人王某益、陈某、刘某平出具的谅解书，用以证明三被害人系蔡某武的亲友、同事，案发后，蔡某武偿还了部分款项，三被害人对蔡某武的行为予以谅解，请求对其从轻处罚。
上述证据经庭审质证，公诉人对证据的真实性不持异议，但提出益阳市中级人民法院（2016）湘09刑初11号刑事判决书暂未生效，认定符某胜的犯罪事实不影响对蔡某武犯罪事实的认定，不应当剔除。
本院认为，辩护人提供的益阳市中级人民法院(2016)湘09刑初11号刑事判决书认定符某胜的集资诈骗金额虽与蔡某武非法吸收公众存款的部分金额重复，蔡某武所有非法吸收的公众存款均被符某胜用于支付高额利息及挥霍，蔡某武与符某胜不是共同犯罪，蔡某武非法吸收的公众存款中部分金额可能成为符某胜集资诈骗的犯罪数额，故该判决书中认定符某胜的犯罪数额与本案起诉书指控的犯罪数额并非重复，不应予以剔除。三被害人出具的谅解书，系三被害人的真实意思表示，本院予以确认。
本院认为：被告人蔡某武为帮助他人筹集资金并从中赚取利息差，大肆向社会不特定对象吸纳资金，扰乱金融秩序，数额巨大，其行为已构成非法吸收公众存款罪。公诉机关指控的罪名成立。针对被告人蔡某武的辩护人提出蔡某武只是向同事、亲友筹集资金，并未向社会不特定人员吸收资金，不属于非法吸收公众存款的情形，其行为不构成非法吸收公众存款罪的辩护意见，经查，蔡某武未经有关部门依法批准，通过亲朋好友，将筹集资金的信息传播给社会上的不特定人员，并承诺在一定期限内给付高额利息，陈某、彭某武、刘某平等人虽系蔡某武多年的同事、亲友，但他们借钱时均约定了明显高于银行同期贷款的利率，应认定为非法吸收公众存款的犯罪数额，其行为符合《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第一条的规定，构成非法吸收公众存款罪。故对辩护人提出的上述辩护意见，本院不予采纳。
案发后，被告人蔡某武主动向公安机关投案，如实供述自己的罪行，系自首，依法可以从轻处罚；案发后，被告人蔡某武取得了部分被害人的谅解，可酌情从轻处罚。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十六条第一款、第六十七条第一款、第五十二条、第五十三条之规定，判决如下：
被告人蔡某武犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑五年，并处罚金十五万元（限于本判决生效后十日内缴纳）。
（刑期从判决执行之日起计算；判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2015年7月22日起至2020年7月21日止。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向益阳市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 何志勇
审 判 员 熊丽霞
人民陪审员 徐 斌
二〇一六年七月二十六日
书 记 员 符 赛
附录：《中华人民共和国刑法》
第一百七十六条非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。
由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。