重庆市渝北区人民法院民 事 判 决 书（2015）渝北法民初字第10195号原告中国工商银行股份有限公司重庆北部新区支行，住所地重庆市北部新区金渝大道99号1幢1-1，2-1，组织机构代码68392113-1。负责人唐莉，行长。委托代理人胡霞，重庆开贤律师事务所律师。委托代理人杨青容，重庆开贤律师事务所律师。被告徐小强，男，1975年4月26日出生，汉族，住重庆市渝北区。被告张莉华，女，1965年9月13日出生，汉族，住重庆市渝北区。被告张某（曾用名徐某某），2004年9月11日出生。法定代理人徐小强、张莉华，系被告张某父母。原告中国工商银行股份有限公司重庆北部新区支行（以下简称工行北部新区支行）与被告徐小强、张莉华、张某金融借款合同纠纷一案，本院于2015年4月20日立案受理后，依法由代理审判员谢娟担任审判长，与人民陪审员吴海燕、李金诚组成合议庭，于2015年12月14日公开开庭进行了审理。原告工行北部新区支行委托代理人杨青容到庭参加了诉讼。被告徐小强、张莉华、张某下落不明，经本院公告送达起诉状副本、开庭传票等诉讼文书，公告期满无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告工行北部新区支行诉称：2013年6月，原告与被告徐小强、张莉华签订了《个人借款/担保合同》及《重庆市房地产抵押合同》，合同约定因原告向被告发放贷款200000元，用于个人家居消费贷款，贷款期限为120个月，贷款利率按贷款时中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为上浮40%计算，被告徐小强、张蔓将重庆市渝北区XX街道XX路XX号XX幢XX号房屋抵押给原告，并办理了抵押登记。若被告连续三个月或累计六次违约，原告有权宣布合同项下所有借款立即到期，并要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息、其他费用。上述协议签订后，原告如约将款项划入被告指定账户，但被告未按约定还款。故原告现诉请判令：1、被告徐小强、张莉华立即偿还原告借款本金183796.59元及利息7162.32元（利息已按合同约定的贷款利率即贷款发放时中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮40%计算至2015年3月21日），2015年3月22日起，以借款本金183796.59元按中国人民银行同期同类贷款的基准利率上浮40%再上浮30%计算罚息，以利息7162.32元为基数，按中国人民银行同期同类贷款的基准利率上浮40%再上浮30%计算复利，罚息、复利利随本清；2、请求判令被告徐小强、张莉华支付原告为实现债权而应支付的律师代理费8593元；3、请求判令被告徐小强、张莉华因未履行前一、二项支付义务，原告有权以被告徐小强、张蔓用于抵押担保的渝北区XX街道XX路XX号XX幢XX号房屋（房产证号为：201房地证2013字第021756号）折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿；4、本案诉讼费及公告费由被告承担。被告徐小强未到庭答辩，也未提交书面答辩状及相关证据。被告张莉华未到庭答辩，也未提交书面答辩状及相关证据。被告张蔓未到庭答辩，也未提交书面答辩状及相关证据。经审理查明：2013年5月21日，被告徐小强、张莉华作出《保证书》，保证其在用与徐某某共有的渝北区XX街道XX路119号XX幢XX号房屋（201房地证2013字第021756号）在银行办理抵押借款所得的钱款均用于女儿读书学习、医疗及重新购房、改善居住环境之用。2013年5月28日，被告徐小强向原告作出“监护人承诺书”，载明：“本人徐小强与妻张莉华共同向工行北部新区支行申请个人家居消费贷款，徐某某为我们的女儿，系所抵押房屋的共有人，我们是徐某某的法定监护人，现向贵行申请个人家居消费贷款200000元，期限10年。承诺如下：一、贷款发放后保证按月归还，绝不逾期违约。二、如不能按期归还，贷款行有权处置该房屋，作为徐彰蔓的法定监护人同意贷款行的所有处置决定，同时愿意承担因此而产生的一切法律责任。”2013年6月18日，工行北部新区支行为贷款人，徐小强、张莉华为借款人，徐小强、徐彰蔓为抵押人，签订《个人借款/担保合同》，主要约定：“徐小强、张莉华向工行北部新区支行贷款200000元，用于装修，贷款期限120个月，实际放款日与到期日以借款凭证为准；贷款利率以贷款发放时中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基础上浮40%确定。徐小强、张莉华授权工行北部新区支行将贷款一次性发放至案外人吴雪霜帐户。徐小强、张莉华按照按月等额本息还款法偿还贷款本息，自愿选择每月15日为还款日，每期最低还款额为2551.95元。徐小强、张莉华未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，工行北部新区支行有权按罚息利率按日计收利息。对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按合同约定利率水平上加收30%确定。徐小强、张莉华连续三个月或累计六次未按合同约定按时足额偿还贷款本息的，构成违约，工行北部新区支行有权宣布合同项下未偿还的借款立即到期，要求徐小强、张莉华立即清偿未偿还款以及利息、罚息及其他费用。因徐小强、张莉华没有按约履行合同义务，工行北部新区支行为实现债权而支付的律师费、拍卖费等所有费用，均由徐小强、张莉华承担。本合同采用抵押担保形式，抵押担保的范围包括合同项下的全部贷款本金、利息、罚息、复息、违约金、补偿金以及贷款人实现债权的费用和所有其他应付费用。”被告徐小强在借款人处签字，被告张莉华在共同借款人处签字，被告徐小强在抵押人处签字，徐彰蔓的签名由被告徐小强代签。被告张莉华在抵押物共有人处签字。2013年6月19日，原告与徐小强、徐某某签订《重庆市房地产抵押合同》，徐小强、徐某某以其名下的渝北区XX街道XX路XX号XX幢XX号房屋（201房地证2013字第021756号）设定抵押权作为徐小强向原告贷款200000元的履约担保，该房屋登记产权人为徐小强、徐某某，为共同共有。双方于当日办理了抵押权登记手续。2011年7月3日，原告将贷款200000元发放至被告徐小强、张莉华指定的案外人吴雪霜帐户，借款期限为2013年7月3日至2023年7月3日止。截止2015年3月21日被告徐小强、张莉华累计六次以上未按期足额归还借款本息，尚欠原告借款本金183796.59元（其中已逾期5902.36元），拖欠利息7162.32元。2015年4月13日，原告工行北部新区支行为实现本案债权，委托重庆开贤律师事务所进行诉讼代理活动，并于2015年10月9日支付了律师代理费8593元。另查明，被告张某，曾用名徐某某，于2004年9月11日出生，父亲为被告徐小强，母亲为被告张莉华。上述事实有《个人借款/担保合同》、《重庆市房地产抵押合同》、房屋产权证、借据、监护人承诺书、银行流水清单、委托代理合同、发票、出生医学证明、公证书和原告方陈述等随案为据，足以认定。本院认为：被告徐小强、张莉华、张某无正当理由拒不到庭，视为其放弃举证、质证的权利、依法承担不举证、质证的法律责任。工行北部新区支行与被告徐小强、张莉华签订的《个人借款/担保合同》是双方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。原告按约定发放了贷款，履行了合同义务。被告徐小强、张莉华应当按照合同约定按时足时还款，被告徐小强、张莉华累计六次以上未按期还本付息，按照双方合同约定，原告有权要求被告徐小强、张莉华提前清偿剩余全部借款本息，故对于原告请求被告李小兰立即偿还原告借款本金183796.59元的诉讼请求，本院予以支持。原告亦有权收取罚息、复利，故对于原告要求被告徐小强、张莉华立即支付利息、复利、罚息（截至2015年3月21日的利息7162.32元；从2015年3月22日起，以本金183796.59元为基数，按日计收罚息，以利息7162.32元为基数，按日计收复利，罚息、复利均按照中国人民银行同期同类贷款利率上浮40%再上浮30%计算，利随本清）的诉讼请求，本院予以支持。根据《个人借款/担保合同》“因被告没有按约履行合同义务，原告为实现债权而支付的律师费、拍卖费等所有费用，均由被告承担”之约定，原告为催收借款本息，支付了律师费8593元，故原告请求被告徐小强、张莉华支付律师费8593元的诉讼请求，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。被告徐小强、张某用其名下位于渝北区XX街道XX路XX号XX幢XX号房屋（201房地证2013字第0217**号）提供抵押担保，承诺该抵押用于改善被告张某居住环境，原告作为善意第三人有理由相信该承诺。该抵押合同亦办理了抵押登记手续，抵押权依法成立并生效。故对原告要求确认其对被告徐小强、张某提供的上述抵押物享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。据此，本院依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《中华人民共和国民法通则》第十八条第一款，《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第五十四条第二款之规定，判决如下：一、被告徐小强、张莉华在本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司重庆北部新区支行借款本金183796.59元及利息、复利、罚息（截至2015年3月21日的利息为7162.32元；从2015年3月22日起，以本金183796.59元为基数，按日计收罚息，以利息7162.32元为基数，按日计收复利，罚息、复利均按照中国人民银行同期同类贷款利率上浮40%再上浮30%计算，利随本清）；二、被告徐小强、张莉华在本判决生效之日起十日内支付原告中国工商银行股份有限公司重庆北部新区支行律师代理费8593元；三、原告中国工商银行股份有限公司重庆北部新区支行对被告徐小强、张某提供的渝北区XX街道XX路XX号XX幢XX号房屋（201房地证2013字第021756号）通过折价或拍卖、变卖等方式变现后的价款在上述债权及本案诉讼费用范围内享有优先受偿权。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4290元，公告费700元，合计4990元，由被告徐小强、张莉华负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。双方当事人在法定上诉期内未提出上诉或仅有一方上诉又撤回的，本判决发生法律效力。在本判决发生法律效力后，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，在本判决生效后，权利人可以向本院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间最后一日起计算。审 判 长 谢  娟人民陪审员 吴 海 燕人民陪审员 李 金 诚二〇一五年十二月十七日书 记 员 欧阳钰莹