湖南省津市市人民法院
民 事 判 决 书
（2014）津民一初字第265号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司津市市支行，住所地津市市。
负责人艾正亮，该支行行长。
委托代理人辛道云，湖南龙马律师事务所律师。
委托代理人周训山，中国邮政储蓄银行股份有限公司津市市支行员工。
被告胡碧波，男，1979年8月26日出生，汉族。
被告甘志玲，女，1981年7月8日出生，汉族。
被告王学好，男，1979年9月27日出生，汉族。
被告赵和平，男，1981年9月5日出生，汉族。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司津市市支行（以下简称津市邮储银行）诉被告胡碧波、甘志玲、王学好、赵和平金融借款合同纠纷一案，本院于2014年5月28日立案受理后，依法由审判员周业平担任审判长、由审判员肖睿、人民陪审员刘仕伯组成合议庭，于2014年10月10日公开开庭进行了审理。原告津市邮储银行委托代理人辛道云及被告胡碧波、甘志玲、王学好、赵和平到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称，2010年10月16日，被告胡碧波、甘志玲因资金周转需要向原告借款10万元，双方签订了《小额借款及担保合同》。合同约定：贷款前3个月按月偿还当月利息，此后9个月等额还本付息，同时根据《小额贷款联保协议书》约定，被告王学好、王学好、赵和平组成联保小组，互相之间对借款本息及费用承担连带保证责任。合同订立后，原告依约向胡碧波、甘志玲发放了贷款，但其未按照合同约定向原告还本付息。至2014年5月26日，胡碧波、甘志玲共拖欠借款本息114777.22元。原告多次催讨未果，故诉至法院要求：1、判令胡碧波、甘志玲偿还借款本金68695.97元、利息及罚息46081.25元（计算至2014年5月26日），两项共计114777.22元；2、判令被告胡碧波、甘志玲向原告支付律师代理费5726元；3、判令被告王学好、赵和平对前述1、2项承担连带清偿责任；4、诉讼费由四被告承担。开庭时，原告将前述第1项诉讼请求金额变更为120424.03元（计算至2014年10月10日止）。
原告津市邮储银行为支持其诉讼请求向本院提交了以下证据：
被告四被告身份证复印件，拟证明四被告身份；
甘志玲的常驻人口登记卡复印件，拟证明胡碧波、甘志玲系夫妻关系；
农户／商户联保小额贷款申请表1份，拟证明甘志玲参与贷款事实；
小额联保借款合同1份，拟证明金融借款合同内容；
个人贷款放款单、个人贷款（手工）借据各1份，拟证明原告已向胡碧波、甘志玲发放10万元贷款的事实；
小额贷款联保协议书1份，拟证明王学好、赵和平保证人身份；
未还本息计算表2份、个人信贷分期还款计划表各1份；
小额贷款逾期催收通知书23份、《关于逾期贷款催收及变更还款方式的通知》1份；
以上证据7、8拟证明被告违约后，原告催收借款的事实。
被告胡碧波、甘志玲、王学好、赵和平辩称对原告诉称没有异议。
被告胡碧波、甘志玲、王学好、赵和平除庭审陈述外未向本院提交其他证据。
本院依法组织当事人对证据进行了举证、质证，本院认证如下：
原告津市邮储银行举证证据之1-8，四被告质证后对上述证据均无异议。经本院审查，上述证据形式与来源合法，内容真实，且与本案有关联，本院依法予以采信；
根据当事人举证、质证、当庭陈述及本院认证情况，本院确认如下案件事实：
2010年，胡碧波为酒店资金周转、扩大门面，向原告津市邮储银行书面申请贷款，甘志玲在申请人配偶栏签字纳印。
2010年10月15日，被告王学好与中国邮政储蓄银行有限责任公司津市支行签订了一份《小额联保借款合同》，双方约定贷款金额为100000元整，年利率14.4%（月利率=年利率／12；日利率=月利率／30），贷款期限为12个月（自2010年10月至2011年10月），贷款用途为扩大门面。双方约定的还款方式为自贷款发放次月起，借款人按月归还贷款本息，还款日为放款日以后月份的对日。借款人自愿按阶段性等额本息还款法：借款前三个月按月偿还当月利息，不还本金。此后期间，按照等额本息还款法（即每月等额归还贷款本息）偿还。违约责任约定：借款人不按期归还借款本金的，从逾期之日起按揭款利率加收50%的罚息；不按期偿付贷款本息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息。该合同另约定如借款人“不能按时归还贷款本息，必须为前去调查情况的邮政储蓄机构工作人员免费提供与自己同样的食物和住宿，直至乙方偿清所欠的全部本金、利息以及违约金为止”，但未就律师费用的承担作出约定。
同日，胡碧波、王学好、赵和平（乙方）与与中国邮政储蓄银行有限责任公司津市支行（甲方）签订了一份《小额贷款联保协议书》，该协议书约定，乙方三人成立联保小组，约定作为保证人的联保小组成员，保证方式为连带责任保证，任一联保小组成员向甲方借款均由联保小组的所有其他成员提供连带责任保证；保证期间从借款之日起至借款到期后二年；保证范围包括借款的本金、利息、违约金、损害赔偿金和因借款人违约致使甲方采取诉讼方式所支付的律师费、差旅费及甲方实现债权的其他费用。
2010年10月16日，原告将100000元贷款汇入户名为胡碧波的账号605587001200449328。
经本院核算，2010年11月16日至2011年5月4日，被告胡碧波向原告累计偿还贷款本金31304.03元，利息6534.84元。其后胡碧波再未归还本息。被告胡碧波尚欠原告贷款本金68695.97元（100000元-31304.03元），贷款利息及罚息51728.06元【（68695.97元×14.4%÷360天×1255天）＋（68695.97元×14.4%÷360天×1255天÷2）】，合计120424.03元。
另查明，2012年8月中国邮政储蓄银行有限责任公司津市支行变更登记为中国邮政储蓄银行股份有限公司津市市支行。
本院认为，本案属金融借款合同纠纷。原告津市邮储银行与被告胡碧波签订的《小额联保借款合同》、及津市邮储银行与胡碧波、王学好、赵和平签订的《小额贷款联保协议书》系各方当事人的真实意思表示，合同内容不违反法律的强制性规定，应认定为有效合同。《中华人民共和国合同法》第八条规定“依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护”、第一百零七条规定“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任”，原、被告订立合同后，原告依约向被告胡碧波发放了贷款，胡碧波亦应当按照约定履行还款的义务，其未能依约按期还款的，应承担违约责任。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条规定，“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。”本案中，被告胡碧波所欠原告债务发生于被告胡碧波、甘志玲婚姻存续期间，故被告胡碧波所欠原告债务应为被告胡碧波与被告甘志玲的夫妻共同债务，应由胡碧波、甘志玲共同偿还。被告王学好、赵和平作为被告胡碧波所欠债务的连带保证人，应对被告胡碧波所欠债务承担连带清偿责任，被告王学好、赵和平承担连带清偿责任后可以向被告胡碧波、甘志玲追偿。原告所主张律师费由四被告承担，因缺乏事实和法律依据，故不予支持。
据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第三十一条、《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条之规定，判决如下：
被告胡碧波、甘志玲于本判决生效之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司津市市支行偿还贷款本金68695.97元，支付贷款利息及罚息51728.06元，合计120424.03元（利息计算至2014年10月10日止）；
被告王学好、赵和平对上述债务承担连带清偿责任，已经承担保证责任的保证人有权向被告胡碧波、甘志玲追偿或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额；
驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司津市市支行其他未获支持的诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费2710.5元，由被告胡碧波、甘志玲、王学好、赵和平共同负担。
如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于湖南省常德市中级人民法院。
（本页无正文）
审 判 长 周业平
审 判 员 肖 睿
人民陪审员 刘仕柏
二〇一四年十月十日
书 记 员 宋立军
附本案法律条文：
《中华人民共和国合同法》第八条“依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。
依法成立的合同，受法律保护。”
第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”
第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。”
第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。”
第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”
《中华人民共和国担保法》第十二条同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。
第十八条“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”
第三十一条“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。”
《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。”