上海市浦东新区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）浦民一（民）初字第32779号
原告姚兵，男，1975年5月2日生，汉族，住上海市浦东新区。
委托代理人朱方官，上海朱方官律师事务所律师。
被告金兰英，女，1965年1月19日生，汉族，住上海市浦东新区。
被告沈杰，男，1980年1月18日生，汉族，住上海市浦东新区。
被告陶九洲，男，1982年1月31日生，汉族，住上海市浦东新区。
原告姚兵与被告金兰英、沈杰民间借贷纠纷一案，本院于2015年8月27日立案受理后，依法适用简易程序。审理过程中，被告金兰英要求追加案外人陶九洲作为被告参加诉讼，本院依法予以准许。本案于2015年9月22日公开开庭进行审理。原告的委托代理人朱方官、被告金兰英、陶九洲和沈杰到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告姚兵诉称，2015年2月6日，因被告陶九洲借款所需，以被告金兰英名义与原告签订《借款协议书》，约定被告金兰英向原告借款90万元（人民币，下同），借期一个月，并约定了借款利率，被告沈杰对被告金兰英的借款作连带责任担保。同日，原告转账90万元给被告金兰英，并由被告陶九洲出具抵押同意书，对登记在被告金兰英名下的上海市祝桥镇千汇路XXX弄XXX号XXX室（以下至判决主文前简称千汇路XXX弄XXX号XXX室）房地产办理抵押权登记。原告认为，被告金兰英与陶九洲系共同借款人。现三被告逾期未归还钱款，故诉至法院，要求判令被告金兰英和陶九洲共同归还借款，被告沈杰承担连带保证责任，并支付以90万元为本金按年利率24%，从2015年2月6日起至实际清偿日止的利息，律师代理费27，000元。物的抵押担保和人的担保的债权实现顺序由法院依法处理。
被告金兰英辩称，不同意承担还款责任。2014年5月9日，其将名下的千汇路XXX弄XXX号XXX室房屋出卖给被告陶九洲，出售的时候，该房屋的房地产权证还没有办理。今年房地产权证办理出来后其要求将房屋过户至被告陶九洲名下，但被告陶九洲说周转不灵，要用已经向其购买的千汇路XXX弄XXX号XXX室房屋做抵押。由于房屋还没有过户，故需要以其名义做个借款流程，同时将钱款先行转账至其名下的银行卡，再由其转账给被告陶九洲。在签订《借款协议书》过程中，其问过原告，是否要其承担法律责任的，原告说不要其承担法律责任，其才在《借款协议书》上签字。
被告沈杰辩称，确认被告金兰英对借款过程的陈述，被告金兰英出面为被告陶九洲借钱，其在担保人上签字，当时签字的时候部分内容是空白的，其与被告金兰英互不相识，不可能为被告金兰英担保。
被告陶九洲辩称，确认被告金兰英关于房屋买卖和借款过程的陈述，钱是其要求被告金兰英出面借的，其同意承担还款责任，与被告金兰英和沈杰均无关。
经审理查明，2014年5月9日，被告金兰英将名下的千汇路XXX弄XXX号XXX室房屋出售给被告陶九洲，至今该房屋未办理房屋过户手续，仍然登记在被告金兰英名下。2015年2月4日，被告陶九洲出具《借款责任书》一份给被告金兰英，载明：“因生意周转，由金兰英所出售千汇路XXX弄XXX号XXX室给陶九洲，因个人原因，产证及物业未能过户给陶九洲。现陶九洲因生意周转，将物业用于抵押借款，由金兰英签字做手续，后续因房屋借款所产生的经济纠纷由陶九洲全权负责，和金兰英无关。”2015年2月6日，以被告金兰英名义与原告签订《借款协议书》一份，并由沈杰作为担保人签字担保。《借款协议书》约定借款金额为90万元，借款期限为2015年2月6日起至2015年3月5日止，借款利率为每月按借款金额的2%计收，计18，000元整。并在第四条约定：“如借款人不能按期还款，最迟在借款到期前2天应向出借人提出书面展期申请，逾期或者出借人不同意展期的借款，自过期之日起按每月未还款总额的5%计罚息。”第六条约定：“因债务争议，乙方（即原告）发生的诉讼费、财产保全费、律师服务费等以及可能产生的出借人代垫费用和其他费用由甲方（即被告金兰英）承担。”同时，被告沈杰又单独签订一份《个人担保承诺书》，明确承诺为90万元借款承担连带责任担保。被告陶九洲出具愿意被告金兰英以千汇路XXX弄XXX号XXX室房屋作抵押担保的同意书。同日，原告通过银行转账将90万元钱款转账至被告金兰英名下的银行卡，被告金兰英又将90万元转账至被告陶九洲名下的银行卡内。2015年2月13日，登记在被告金兰英名下的千汇路XXX弄XXX号XXX室房屋办理了抵押权登记手续。后原、被告因是否按约还款问题发生纠纷，原告诉至本院，支出律师代理费27，000元。
上述事实由《房屋买卖协议》、《借款责任书》、《借款协议书》、《个人担保承诺书》、《同意书》、抵押权登记证明、银行转账凭证、律师代理费发票及原告、三被告的陈述等证据予以证实。
本院认为，合法的借贷关系受法律保护，债务应当清偿。本案中，虽然系以被告金兰英的名义与原告签订的《借款协议书》，但原告与被告陶九洲和沈杰对被告金兰英所陈述的实际借款过程均无异议，且有《房屋买卖协议》、《借款责任书》、《借款协议书》、《个人担保承诺书》、《同意书》、抵押权登记证明、银行转账凭证等书证构成完成的证据链证明实际借款过程，且原告对实际借款人系被告陶九洲亦是明知，自认以被告金兰英的名义与其签订《借款协议书》，是因为用于为被告陶九洲借款进行抵押担保的千汇路XXX弄XXX号XXX室房屋仍然登记在被告金兰英名下。且被告金兰英称当时原告说过不需要其承担法律责任，原告亦不否认，故本院确认与原告实际构成借款关系的系被告陶九洲，而非被告金兰英，原告要求被告金兰英与被告陶九洲共同还款的意见，有违客观事实，本院不予采信。现《借款协议书》中明确约定的借款期限（2015年2月6日至3月5日）已经届满，被告陶九洲逾期未归还借款，原告要求被告陶九洲归还借款的诉求于法有据，本院予以支持。另借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。本案中，原、被告在《借款协议书》中明确约定了借款月利率为2%，未超过年利率24%，原告要求按照年利率24%计算借款利息，本院予以支持。又本院认为，借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。本案中，《借款协议书》中借款双方第四条实际上系对逾期还款利率的约定，双方约定月利率为5%，超过了年利率24%的限制，对超过部分本院不予支持，本院按照24%的标准确定逾期利率。关于原告因诉讼产生的律师费用，系原告实现债权的有关费用，且已经实际产生，在《借款协议书》第六条中又进行了明确约定，故应由被告陶九洲负担。另关于被告沈杰的担保责任问题，本院认为，在原告提交的《借款协议书》和《个人担保承诺书》上明确表明被告沈杰的连带担保人身份，被告沈杰自己亦在两份书面材料上亲笔签字，且被告沈杰明确表态其真实意思系为被告陶九洲的借款担保，并非为被告金兰英担保，故本院确认被告沈杰为被告陶九洲的还款义务承担连带责任。其次，被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。本案中，虽然千汇路XXX弄XXX号XXX室房屋登记在被告金兰英名下，但被告金兰英和陶九洲均确认该房屋在借款之前实际已经出售给被告陶九洲，被告金兰英自认房屋所有权已经归属被告陶九洲，且有《房屋买卖协议》、《借款责任书》和抵押《同意书》印证，故本案中形式上虽然以登记在被告金兰英名下的千汇路XXX弄XXX号XXX室房屋为债务提供抵押担保，但本院根据房屋买卖的实际情况和当事人的陈述，确认系由被告陶九洲自己提供物的担保。现又由被告沈杰进行保证人担保，且借款双方对实现担保的顺序没有约定，原告应当先就千汇路XXX弄XXX号XXX室房屋的担保实现债权，在物的担保不足以清偿债务时，被告沈杰对被告陶九洲的还款义务承担连带责任。被告沈杰承担担保责任后，有权向被告陶九洲追偿。依照《中华人民共和国民法通则》第九十条、第一百零八条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十九条的规定，判决如下：
一、被告陶九洲于本判决生效之日起十日内归还原告姚兵欠款本金90万元，并支付自2015年2月6日起至2015年3月5日止以90万元为本金、按年利率24%计算的借款利息18，000元；
二、被告陶九洲于本判决生效之日起十日内给付原告姚兵自2015年3月6日起至实际还款之日止以90万元为本金、按年利率24%计算的逾期还款利息；
三、被告陶九洲于本判决生效之日起十日内给付原告姚兵律师代理费27，000元；
四、被告陶九洲届期不履行第一、二、三项给付义务的，原告姚兵可以与被告陶九洲协议，以登记在被告金兰英名下的上海市浦东新区祝桥镇千汇路XXX弄XXX号XXX室房屋折价，或者申请以拍卖、变卖该房屋所得价款优先受偿，抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归被告陶九洲所有，不足部分由被告陶九洲继续清偿；
五、被告沈杰对被告陶九洲的上述付款义务在抵押物不足清偿范围内承担连带清偿责任，被告沈杰在承担连带责任后，有权向被告陶九洲追偿；
六、驳回原告姚兵的其余诉讼请求。
负有金钱给付义务的当事人如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费13，070元（原告姚兵已预交），减半收取计6，535元，被告陶九洲、沈杰连带负担。被告陶九洲、沈杰负担之款于本判决生效后七日内交至本院。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海市第一中级人民法院。
代理审判员 叶利芳
二〇一五年十一月十日
书 记 员 薛 妹
附：相关法律条文
一、《中华人民共和国民法通则》
第九十条合法的借贷关系受法律保护。
第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。
二、《中华人民共和国物权法》
第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。
三、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》
第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。
借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。
第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。
未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：
（一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持；
（二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。
四、《中华人民共和国民事诉讼法》
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。