广西壮族自治区南宁市青秀区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）桂0103民初2189号
原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司广西壮族自治区分行。
代表人：史军保。
委托代理人：黄毅。
委托代理人：刘敏。
被告：何鹏。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广西壮族自治区分行与被告何鹏金融借款合同纠纷一案，本院于2015年3月3日受理后，依法组成合议庭，于2016年5月16日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人黄毅、刘敏到庭了参加诉讼，被告何鹏经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告诉称，2013年8月13日原告与被告签订了《个人购房借款及担保合同》（合同编号4599910Q113083369587），约定：原告贷款330000元给被告用于购买良庆区金沙大道339号阳光新城二组团丽水苑31号楼2单元509号房屋。借款期限348个月，从2013年9月9日至2042年9月9日。贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率下浮10%。被告从发放贷款的次月起开始以按月等额本息还款法偿还借款本息，实际放款日与到期日以借据为准。贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整基准利率为准）及约定的利率浮动比例确定并执行新的利率。对于单笔贷款，以原告将该贷款款项划入被告指定存款帐户之日为起算息日；被告应在每笔贷款的每期结息日当天16：00之前将当期应还款项足额存入指定还款帐户内，由原告在结息日进行扣款。对于被告未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，原告有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚款利息和本合同约定的结息方式计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚款利息和本合同约定的结息方式计收复利。罚款利息按在双方约定的利率基础上加收30%计算。如被告资信情况恶化，包括但不限于以下情况：未能完全适当地遵守或履行其在本合同项下的全任何承诺，保证，义务或责任；连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，原告有权停止发放尚未发放的贷款，宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息，罚息、复利、违约金或其他费用，直至解除合同。同时合同还约定了相关费用包括但不限于律师费、差旅费、公证、评估、诉讼等费用。双方在抵押条款中主要约定，被告何鹏用位于南宁市××区××大道××阳光××城××楼××单元××房产的全部价值（评估价值）472000元，担保原告作为抵押权人发放给被告何鹏330000元个人住房贷款本金，以及因该330000元借款发生的所有利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和原告为实现债权及抵押权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）并进行了抵押登记。合同签订后，原告依约于2013年9月9日向被告何鹏发放了贷款330000元整。但被告并未依约向原告偿还借款本息，从2014年8月起陆续出现未偿还贷款本息情况，经原告多次催收，从今年8月份起已连续五个月未偿还贷款本息。故成诉，请求判令：1、解除原告与被告何鹏签订的《中国邮政储蓄银行个人购房借款及担保合同》（合同编号：4599910Q113083369587）；2、被告何鹏偿还原告的借款本金321083.24元、利息7303.08元、罚息136.97元，共计328523.29元（利息、罚息暂计算至2016年01月28日，以后利息、罚息按合同约定另计至本息结清之日止）；3、原告对被告何鹏提供抵押的位于南宁市××区××大道××阳光××城××楼××单元××房产享有折价、变卖、拍卖价款优先受偿权；4、本案诉讼费、保全费、公告费及其他费用由被告何鹏承担；5、被告何鹏承担原告为实现债权所产生的律师费用18000元。被告何鹏未作书面答辩，亦未出庭参加诉讼。
经审理查明，2013年8月13日，原告（贷款人）和被告何鹏（借款人）签订编号为4599910Q113083369587的《个人购房借款及担保合同》，约定：原告根据被告何鹏的申请向其发放贷款330000元用于购买位于南宁市××区××大道××阳光××城××楼××单元××房，贷款期限为348个月，即自2013年8月5日至2042年8月5日，实际放款日与到期日以借据为准；贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率下浮10%；被告从发放贷款的次月起开始以按月等额本息还款法偿还借款本息，贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整基准利率为准）及约定的利率浮动比例确定并执行新的利率；对于被告未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，原告有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚款利息和本合同约定的结息方式计收罚息，罚款利息按在双方约定的利率基础上加收30%计算；若借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息，罚息、复利、违约金或其他费用，直至解除合同；合同履行过程中产生的相关费用包括但不限于律师费、差旅费、公证、评估、诉讼等费用；何鹏以其所购买的位于南宁市××区××大道××阳光××城××楼××单元××房产作为贷款的担保，担保范围为贷款本金、所有利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和原告为实现债权及抵押权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。2013年8月27日，双方当事人就抵押物办理抵押登记，他项权证载明债权数额为330000元。2013年9月9日，原告向被告何鹏发放贷款330000元，借款借据上记载的借款期限为2013年9月9日至2042年9月9日，年利率为5.895%。被告何鹏获得贷款后，未按合同约定履行还本付息义务，截止至2016年1月28日，尚欠原告剩余借款本金321083.24元，利息7303.08元，罚息136.97元。为催收上述欠款，原告委托广西广合律师事务所律师作为诉讼代理人诉至本院，提出诉请如前，并支出律师代理费8000元。
本院认为，被告何鹏与原告签订的编号：4599910Q113083369587的《个人购房借款及担保合同》，主体适格，当事人的意思表示真实一致，内容未悖法律、行政法规的强制性规定，应为有效合同，各方当事人均应恪守。原告依约于2013年9月9日向被告何鹏发放了贷款330000元，而被告何鹏未按照约定偿还本息，已构成违约。截止至2016年1月28日，被告何鹏尚欠原告借款本金321083.24元、利息7303.08元、罚息136.97元，该违约行为已符合双方约定的解除合同的条件，故原告要求解除原告与被告何鹏签订的编号：4599910Q113083369587的《个人购房借款及担保合同》，并要求被告何鹏偿还借款本金321083.24元及截止至2016年1月28日的利息7303.08元、罚息136.97元及之后的利息，符合法律规定和合同约定，本院予以支持。
关于原告主张的律师代理费18000元，《个人购房借款及担保合同》已明确约定当借款人出现违约行为时，贷款人有权要求借款人提前清偿全部或部分贷款以及所产生的利息、罚息、复利违约金和其他费用，有权采取本合同约定和法律规定的其他措施，当借贷双方履行合同过程中出现争议时，可通过诉讼途径解决。因此，被告何鹏在违约在先的情况下，原告为维护其合法利益快速实现其债权而聘请律师提起诉讼并无不妥，且抵押担保的范围包括了律师费，故被告何鹏应向原告赔偿律师代理费，但本案原告只提交已实际支付8000元律师费的证据，而剩余部分律师费无证据证明是否已实际支付，因此，被告何鹏应赔偿原告律师代理费8000元。
《个人购房借款及担保合同》约定被告何鹏以其购买的位于南宁市××区××大道××阳光××城××楼××单元××房向原告提供抵押担保，担保的范围包括但不限于本合同项下全部贷款本金、利息、复利、罚息、违约金以及贷款人实现债权及抵押权的诉讼费、律师费等一切费用，并办理了房屋他项权证，故为实现上述债权，原告有权以上述抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押物的价款在330000元范围内优先受偿。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：
一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广西壮族自治区分行与被告何鹏签订的编号为4599910Q113083369587的《个人购房借款及担保合同》；
二、被告何鹏向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广西壮族自治区分行偿还借款本金321083.24元；
三、被告何鹏向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广西壮族自治区分行支付借款利息、罚息（计算方法：至2016年1月28日止，利息为7303.08元，罚息为136.97元，此后至本案债务实际清偿之日止，以本金321083.24元为基数，按中国人民银行规定的同期逾期贷款利率分段计付）；
四、被告何鹏向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广西壮族自治区分行赔偿律师代理费8000元；
五、为实现上述第二、三、四项债权，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广西壮族自治区分行对权属被告何鹏所有的位于南宁市良庆区金沙大道339号阳光新城二组团丽水苑31号楼2单元509号房，有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款在330000元范围内优先受偿；
六、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广西壮族自治区分行的其他诉讼请求。
本案案件受理费6228元，保全费2253元，两项合计8481元，由被告何鹏负担。
上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内向本院或与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提交副本，上诉于南宁市中级人民法院，同时在上诉期届满之日起七日内预交上诉案件受理费，逾期未预交又不提出缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。
审 判 长 曾晓斌
人民陪审员 李育祥
人民陪审员 姜彩霞
二〇一六年五月二十五日
书 记 员 潘杰丽
附相关法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
《中华人民共和国担保法》
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。