南京市秦淮区人民法院民 事 判 决 书（2016）苏0104民初1152号原告赵玲莉，女，汉族，1987年3月23日生。委托代理人顾和兵，江苏致明律师事务所律师。委托代理人李月，江苏致明律师事务所律师。被告中国太平洋财产保险股份有限公司南京分公司，住所地南京市秦淮区洪武路137号太平洋大厦1层、10层、11层。代表人刘长森，总经理。委托代理人闫超贺，中国太平洋财产保险股份有限公司南京分公司员工。原告赵玲莉与被告中国太平洋财产保险股份有限公司南京分公司（以下简称太平洋财保南京分公司）财产保险合同纠纷一案，原告赵玲莉于2016年1月26日向本院起诉，本院于同日立案受理，依法由审判员裴玫适用小额诉讼程序于2016年3月4日公开开庭进行了审理。原告赵玲莉的委托代理人顾和兵，被告太平洋财保南京分公司的委托代理人闫超贺到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告赵玲莉诉称，2015年9月25日18时30分，赵志鹏驾驶苏A×××××号汽车沿南京市机场高速行驶至机场高速4公里100米处时，追尾周志峰驾驶的苏A×××××号汽车后追尾徐俊驾驶的苏A×××××号汽车，造成三车损坏的交通事故。南京市公安局交通管理局高速公路五大队认定赵志鹏负事故全部责任。原告赵玲莉在被告太平洋财保南京分公司处投保了交强险、机动车损失保险、第三者责任保险（均含不计免赔险），现双方就本次交通事故车辆理赔未能达成一致。原告赵玲莉为维护自身合法权益，故诉至法院，请求依法判令：1、被告太平洋财保南京分公司给付保险金9950元（苏A×××××号汽车车损6000元、苏A×××××号汽车车损4250元、苏A×××××号汽车车损1900元，合计12150元，扣除被告太平洋财保南京分公司已支付的2200元）；2、被告太平洋财保南京分公司承担本案诉讼费用。被告太平洋财保南京分公司辩称，对原告赵玲莉向被告太平洋财保南京分公司投保交强险、第三者责任保险、车辆损失险及不计免赔无异议；对发生交通事故及车辆损失金额均无异议；但原告赵玲莉违反了公安部123号令关于驾驶人在实习期内驾驶机动车上高速公路行驶，应当由持相应或者更高准驾车型驾驶证三年以上的驾驶人陪同的规定，故被告太平洋财保南京分公司不应承担赔偿责任。综上，请求法院依法驳回原告赵玲莉的诉请。经审理查明，2015年5月，原告赵玲莉为其名下苏A×××××号汽车向被告太平洋财保南京分公司投保机动车交通事故责任强制保险（下称交强险）和神行车保系列产品保险（下称商业险），被保险人为原告赵玲莉，保险期间均自2015年5月20日16时起至2016年5月20日16时止。其中，交强险财产损失赔偿限额为2000元。商业险投保的险种包括机动车辆损失险（保险金额71730元）及不计免赔、机动车第三者责任保险（保险金额300000元）及不计免赔。商业险条款（2009版）机动车损失保险条款部分，第五条约定：“保险期间内，保险机动车在被保险人或其允许的合法驾驶人使用过程中，因下列原因造成保险机动车的全部损失或部分损失，保险人依照保险合同约定负责赔偿：（一）碰撞、倾覆；……。”第七条约定：“下列情况下，不论任何原因造成保险机动车的任何损失和费用，保险人均不负责赔偿：……；（二）驾驶人有下列情形之一者：……；6、法律法规规定的其他属于无有效驾驶资格的情况。”机动车第三者责任保险条款第七条约定：“下列情况下，不论任何原因造成人身伤亡、财产损失和费用，保险人均不负责赔偿：……；（三）驾驶人有下列情形之一者：……；6、法律法规规定的其他属于无有效驾驶资格的情况。”2015年9月25日18时30分，赵志鹏驾驶苏A×××××号汽车沿南京市机场高速行驶至机场高速4公里100米处时，追尾周志峰驾驶的苏A×××××号汽车后追尾徐俊驾驶的苏A×××××号汽车，造成三车损坏的交通事故。南京市公安局交通管理局高速公路五大队认定赵志鹏负事故全部责任，同时认定赵志鹏属于实习期内驾驶机动车上高速公路行驶，无相应或者更高准驾车型驾驶证三年以上的驾驶人陪同。事故发生后，原告赵玲莉向被告太平洋财保南京分公司报案，被告太平洋财保南京分公司对车辆损失进行定损。其中，苏A×××××号汽车损失金额为6000元，苏A×××××号汽车损失金额为4250元，苏A×××××号汽车损失金额为1900元。原告赵玲莉已支付上述三辆汽车维修费合计12150元（6000+4250+1900）。被告太平洋财保南京分公司已赔付原告赵玲莉2200元（包括交强险财产损失赔偿限额2000元，以及苏A×××××、苏A×××××号汽车应支付的交强险无责任财产损失赔偿限额共计200元）。上述事实，有驾驶证、行驶证、保险单及保险条款、道路交通事故认定书（简易程序）、发票三张、双方当事人陈述等证据予以证实。本院认为，原、被告之间的保险合同系双方当事人的真实意思表示，合法有效，双方均应按约履行各自的义务。原告赵玲莉作为被保险人在保险事故发生后，有权向被告太平洋财保南京分公司申请赔偿保险金，被告太平洋财保南京分公司应按保险合同约定在赔偿限额范围内承担赔偿责任。本案中，针对被告太平洋财保南京分公司辩称驾驶人赵志鹏违反了公安部第123号令关于驾驶人在实习期内驾驶机动车上高速公路行驶，应当由持相应或者更高准驾车型驾驶证三年以上的驾驶人陪同的辩称意见，本院认为，《中华人民共和国保险法》第十七条第二项规定：“对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。”最高人民法院《关于适用若干问题的解释（二）》第十三条规定：“保险人对其履行了明确说明义务负举证责任。投保人对保险人履行了符合本解释第十一条第二款要求的明确说明义务在相关文书上签字、盖章或者以其他形式予以确认的，应当认定保险人履行了该项义务。但另有证据证明保险人未履行明确说明义务的除外。”第十条规定：“保险人将法律、行政法规中的禁止性规定情形作为保险合同免责条款的免责事由，保险人对该条款作出提示后，投保人、被保险人或者受益人以保险人未履行明确说明义务为由主张该条款不生效的，人民法院不予支持。”本案中，公安部第123号令系部门规章，不属于法律或行政法规，而被告太平洋财保南京分公司未能举证证明其就保险合同中免除保险人责任的条款履行明确说明义务，故被告太平洋财保南京分公司上述辩称意见，缺乏事实和法律依据，本院不予采信。双方当事人对于A3691M号汽车损失金额6000元、苏A×××××号汽车损失金额4250元、苏A×××××号汽车损失金额1900元、原告赵玲莉已支付三辆汽车维修费12150元、被告太平洋财保南京分公司已赔付原告赵玲莉2200元无异议，本院予以确认。被告太平洋财保南京分公司应当依据保险合同的约定，在交强险财产损失赔偿限额内赔偿苏A×××××号汽车损失金额2000元，在机动车第三者责任保险范围内赔偿苏A×××××号汽车损失1900元以及苏A×××××号汽车损失2250元（4250-2000），在机动车辆损失险范围内赔偿A3691M号汽车损失金额6000元，合计12150元，扣除被告太平洋财保南京分公司已经支付原告赵玲莉的2200元，被告太平洋财保南京分公司还应赔偿原告赵玲莉保险金9950元。依照《中华人民共和国保险法》第十七条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十二条之规定，判决如下：被告中国太平洋财产保险股份有限公司南京分公司于本判决发生法律效力之日起十日内赔偿原告赵玲莉保险金9950元。如未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费25元，由被告太平洋财保南京分公司负担。本判决为终审判决。审 判 员  裴 玫二〇一六年四月十五日见习书记员  汪维琴