黑龙江省宾县人民法院民 事 判 决 书（2016）黑0125民初3890号原告：中国工商银行股份有限公司宾县支行。住所地：宾县宾州镇西城街**号。负责人：陈彦吉，行长。委托诉讼代理人：李海文，黑龙江上欧律师事务所律师。被告祖立国，男，1983年6月21日出生，汉族，农民，住宾县。被告刘章平，女，1987年4月1日出生，汉族，农民，住宾县。原告中国工商银行股份有限公司宾县支行（以下简称“工商银行宾县支行”）与被告祖立国、刘章平金融借款合同纠纷一案，本院于2016年8月25日受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。工商银行宾县支行的委托诉讼代理人李海文到庭参加诉讼，被告祖立国、刘章平经本院公告送达未出庭。本案现已审理终结。原告工商银行宾县支行向本院提出诉讼请求：一、解除工商银行宾县支行与祖立国、刘章平签订的个人购房借款/担保合同（编号A：[一手贷]字[黑龙江]行[宾县]支行[2010]年[428]号）。二、祖立国、刘章平立即偿还工商银行宾县支行借款本金108,170.18元。三、祖立国、刘章平按照《个人购房借款/担保合同》的约定立即给付工商银行宾县支行截止到2016年2月29日的利息及罚息2,547.76元以及自2016年3月1日起至本息实际清偿之日止的利息、罚息、复利。贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率上浮15%确定。罚息利率按在贷款利率基础上加收50%确定。对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利。四、如祖立国、刘章平未能清偿上述债务，对未能偿还部分，要求以其购买的坐落于宾县××小区××单元××室的抵押房产拍卖、变卖的价款优先受偿，房产证号：宾房权证宾西字第××号，他项权利证号：宾房他证字第××号。五、由祖立国、刘章平承担本案诉讼费用。事实和理由：2010年12月1日，祖立国、刘章平与工商银行宾县支行签订个人购房借款/担保合同，向工商银行宾县支行借款140,000.00元用于购房，借款期限至2025年12月1日，还款方式为按月等额偿还本息，由其购买的一套房屋作抵押。该合同签订后，工商银行宾县支行按约定向祖立国、刘章平发放了140,000.00元贷款。祖立国、刘章平未及时偿还借款本金及利息，长期多次违约。工商银行宾县支行为了维护自身的合法权益，现诉至法院。祖立国、刘章平未出庭无答辩。本院在开庭审理过程中，工商银行宾县支行为证明自己诉讼主张事实成立，举示了如下证据：证据A1、个人购房借款/担保合同。用以证明2010年12月1日，祖立国在原告处申请借款140,000.00元，期限为180个月，用途购房，支付方式为将贷款一次性划入哈尔滨天福缘房地产开发有限公司账户，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率上浮15%确定。罚息利率按在贷款利率基础上加收50%确定。对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利。还款方式为等额本息还款。同时证明用祖立国、刘章平购买的宾房权证宾西字第××号房产为此借款提供抵押担保。证据A2、中国工商银行个人借款凭证。用以证明工商银行宾县支行于2010年12月1日按合同约定向指定账户发放140,000.00元借款，借款人祖立国在借款人处签字。证据A3、宾房他证字第××号他项权利证。用以证明房屋所有权人祖立国将坐落于宾县××小区××单元××室的房产设立抵押权，抵押权人是工商银行宾县支行，抵押期限为2010年12月1日至2025年12月1日，债权金额共计140,000.00元。证据A4、还款明细。用以证明祖立国、刘章平连续违约6期，截止到2016年2月29日欠工商银行宾县支行借款本金108,170.18元，利息及罚息2,547.76元。证据A5、商品房买卖合同。用以证明祖立国在哈尔滨天福缘房地产开发有限公司购买宾西镇鑫滨佳园小区6栋1单元402室房屋，工商银行宾县支行将购房借款直接支付给哈尔滨天福缘房地产开发有限公司。证据A6、结婚证（复印件）。用以证明该借款发生时，祖立国与刘章平系夫妻关系。祖立国、刘章平未出庭，无质证亦未举示证据。本院确认，工商银行宾县支行举示的证据A1-A6，来源真实合法，与本案具有关联性，本院予以采信，作为本案的定案依据。经本院审理查明：祖立国与刘章平系夫妻。2010年12月1日，祖立国与工商银行宾县支行签订个人购房借款/担保合同（编号A：[一手贷]字[黑龙江]行[宾县]支行[2010]年[428]号），向工商银行宾县支行借款140,000.00元用于购房，借款期限为2010年12月1日至2025年12月1日，支付方式为将贷款一次性划入哈尔滨天福缘房地产开发有限公司账户。贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率上浮15%确定。还款方式为按月等额偿还本息，以祖立国名下的坐落于宾县××小区××单元××室的房产作抵押，并办理了抵押登记，他项权利证号为宾房他证字第××号。同时，双方约定了罚息及违约条款如下：借款人未按合同约定日期偿还贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率在合同约定的利率基础上加收50%。该合同第二部分14.1条、14.2条约定：借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权解除合同，有权宣布贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。该合同签订后，工商银行宾县支行按约定向祖立国发放了140,000.00元贷款。祖立国至今已连续六次未按时足额偿还贷款本息，截至2016年2月29日，未偿还贷款余额为108,170.18元，积欠贷款利息及罚息2,547.76元。本院认为，工商银行宾县支行与祖立国、刘章平签订个人购房借款/担保合同系双方真实意思表示，该合同成立且合法有效，工商银行宾县支行已按合同约定向祖立国足额发放借款。祖立国在借款到期后未能及时偿还等额借款本金及利息，至今已连续六次未按时足额偿还。债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。刘章平虽非共同借款人，但在该借款发生时，其与祖立国系夫妻，且为抵押物共有人，应与祖立国共同承担该笔借款的偿还责任。工商银行宾县支行按照合同约定有权要求解除合同，并要求祖立国、刘章平立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。故工商银行宾县支行请求人民法院解除其与祖立国、刘章平签订的个人购房借款/担保合同，要求祖立国、刘章平立即给付借款本金108,170.18元、自2010年12月1日至2016年2月29日的贷款利息及罚息2,547.76元及自2016年3月1日起至本息实际清偿之日止的利息、罚息、复利（利率按合同约定计算）；如祖立国、刘章平未能偿还上述债务，对未能偿还部分，要求拍卖、变卖祖立国名下的坐落于宾县××小区××单元××室的房产（他项权利证号为宾房他证字第××号），拍卖、变卖的价款优先清偿该借款；本院予以支持。故依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条，最高人民法院《关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国工商银行股份有限公司宾县支行与被告祖立国、刘章平签订的个人购房借款/担保合同（编号A：[一手贷]字[黑龙江]行[宾县]支行[2010]年[428]号）。二、被告祖立国、刘章平于判决生效之日起给付原告中国工商银行股份有限公司宾县支行借款本金108,170.18元，自2010年12月1日至2016年2月29日的贷款利息及罚息2,547.76元及自2016年3月1日起至本息实际清偿之日止的利息、罚息、复利（利率按合同约定计算）。三、如祖立国、刘章平未能偿还上述债务，拍卖、变卖祖立国名下的坐落于宾县宾西镇鑫滨佳园小区6栋1单元402室的房产（他项权利证号为宾房他证字第××号），所得价款优先清偿该借款未能偿还部分。如果未按本判决的指定期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2,514.00元，由被告祖立国、刘章平负担，与上款同时给付原告中国工商银行股份有限公司宾县支行。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提供副本，上诉于黑龙江省哈尔滨市中级人民法院。审判长  何力民审判员  李学峰审判员  徐龙鑫二〇一七年六月二十三日书记员  彭 丽