广东省东莞市第三人民法院
民 事 判 决 书
（2015）东三法樟民三初字第189号
原告张益文，男，汉族，住广东省东莞市，公民身份号码×××371X。
委托代理人戴立春，广东大洲律师事务所律师。
委托代理人邓李涛。
被告中国太平洋财产保险股份有限公司东莞分公司，住所地广东省东莞市南城区。
负责人何晓东，总经理。
委托代理人曾浩明，广东莞信律师事务所律师。
委托代理人董鹏，广东莞信律师事务所律师。
原告张益文诉被告中国太平洋财产保险股份有限公司东莞分公司（以下简称太平洋财险东莞公司）责任保险合同纠纷一案，本院于2015年6月26日受理后，依法由代理审判员李媛君适用简易程序独任审判，于2015年7月20日公开开庭进行了审理。原告张益文的委托代理人戴立春，被告太平洋财险东莞公司的委托代理人曾浩明，均到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
原告张益文诉称，2013年5月30日，张益文在太平洋财险东莞公司处投保了交强险和商业险，太平洋财险东莞公司当日签发了机动车辆保险单，约定被保险人为张益文，被保险车辆为粤S×××××号宝马轿车，保险期间为2013年5月31日零时起至2014年5月30日24时止。其中交强险保单约定的保险责任限额为死亡伤残赔偿限额为110000元、医疗费用赔偿限额为10000元、财产损失赔偿限额为2000元；商业保险单约定的第三者责任保险限额为500000元、机动车损失保险限额为316300元等，并购买不计免赔率附加险种，覆盖第三者责任保险。合同签订后，张益文依约交纳了交强险保险费950元和商业险保险费13453.82元。2013年9月29日21时38分许，被保险的车辆由张益文驾驶在东莞市××线××路段，车头左角与从左往右跑出横过马路的谭伟幸身体发生碰撞，造成谭伟幸受伤及车辆损坏的交通事故。本次事故发生后张益文垫付了24168.1元医疗费，另本次交通事故造成张益文车辆损失16605元。因张益文在太平洋财险东莞公司处同时投保了机动车商业保险和机动车交通事故责任强制保险，根据保险合同的约定及《中华人民共和国保险法》的相关规定，太平洋财险东莞公司共需向张益文支付保险赔偿金40773.1元，但太平洋财险东莞公司却拒不同意按前述标准支付保险赔偿金。张益文为维护自己的合法权益，现提起诉讼，请求判令：一、太平洋财险东莞公司向张益文支付保险金40773.1元（其中车辆损失16605元、垫付的医疗费24168.1元，共计40773.1元）；二、本案诉讼费用全部由太平洋财险东莞公司承担。
原告张益文对其上述主张提供的证据材料有：道路交通事故认定书、张益文驾驶证、行驶证及身份证复印件、企业机读档案登记资料、组织机构代码证、机动车交通事故责任强制保险单、机动车保险保险单、太平洋财险东莞公司估价单、维修费发票、医疗费发票、（2014）东三法民三初字第749号民事判决书。
被告太平洋财险东莞公司辩称，张益文的诉请的赔偿过高，部分项目理由不充分，缺乏事实及法律依据，具体表现在两个方面：1、张益文在本次事故中负同等责任，太平洋财险东莞公司在张益文垫付医疗费款项中，应按责任比例向其赔付；2、根据《机动车损失保险条款》第十五条规定“除本保险合同里有约定外，保险人依据保险机动车一方在交通事故中所负责任比例，承担相应的赔偿责任”，张益文在本次交通事故中负同等责任，太平洋财险东莞公司只需在相应的比例中向其赔付。请求法院依法审理，作出公正判决。
被告太平洋财险东莞公司对其上述主张提供的证据材料有：保险条款（当庭提供）。
本院查明并确认如下事实：
2013年9月29日21时38分，张益文驾驶自有的粤S×××××号小型轿车从东莞市樟木头镇往谢岗镇方向右数起第三车道行驶，途经谢岗镇辖区内莞惠线谢岗镇港之慧路段时，车头左角与从左往右跑出横过马路的谭伟幸身体发生碰撞，造成谭伟幸受伤及车辆损坏的交通事故。本次事故经东莞市公安局交通警察支队谢岗大队认定，由张益文、谭伟幸负事故的同等责任。
另查，太平洋财险东莞公司承保了肇事粤S×××××号小型轿车的交强险、第三者责任保险、车辆损失险及不计免赔率附加险种，交强险死亡伤残赔偿限额为110000元、医疗费用赔偿限额为10000元、财产损失赔偿限额为2000元，第三者责任保险赔偿限额为500000元、机动车损失保险赔偿限额为316300元，事故发生在保险期限内。
又查，在（2014）东三法民三初字第749号谭伟幸诉张益文及太平洋财险东莞公司机动车交通事故责任纠纷案件（以下简称749号案）中，本院已发生法律效力的该案民事判决书确认，张益文垫付了谭伟幸的医疗费24168.1元，太平洋财险东莞公司另行垫付了谭伟幸的医疗费8000元，各方对此均无异议。749号案民事判决书判定：太平洋财险东莞公司应当在死亡伤残赔偿限额110000元、医疗费用赔偿限额10000元、财产损失赔偿限额2000元范围内对车辆造成的事故损失承担赔偿责任，精神损害抚慰金在交强险限额范围内先行赔付，超出交强险限额部分，由张益文按事故责任承担60%，太平洋财险东莞公司应按商业第三者责任保险的合同约定对超出交强险限额部分的损失承担赔偿责任；谭伟幸应获赔的费用合计132328.2元，其中的35368.1元属于交强险医疗费用赔偿限额，其中的96960.1元属于交强险死亡伤残赔偿限额，上述费用应由太平洋财险东莞公司在交强险限额内赔付106960.1元，超出交强险限额部分的25368.1元由太平洋财险东莞公司在商业第三者责任险限额内赔付60%，即15220.9元；扣除张益文自行垫付及太平洋财险东莞公司先行垫付的合计32168.1元，太平洋财险东莞公司仍需赔偿谭伟幸90012.9元；张益文在该案中无需再对谭伟幸承担赔偿责任，张益文已垫付部分可与太平洋财险东莞公司另行解决。另外，此事故造成张益文车辆损失16605元，有太平洋财险东莞公司估价单、维修费发票予以佐证，太平洋财险东莞公司对上述事实及证据均无异议。
张益文主张，其垫付的医疗费24168.1元，在计算应赔偿谭伟幸的总损失费用时，直接扣除张益文与太平洋财险东莞公司已经垫付的费用，而不是按照责任比例扣除，由此可知太平洋财险东莞公司关于按责任比例进行赔付医疗费的主张没有事实和法律依据。但太平洋财险东莞公司认为，其应依据《机动车第三者责任保险条款》第十六条的规定，按保险机动车一方在事故中所负责任比例赔付垫付的医疗费。
张益文主张车辆损失维修费16605元，已经太平洋财险东莞公司勘验并定损确定，因其投保了车损险及第三者责任险不计免赔率，该费用应由太平洋财险东莞公司赔付。但太平洋财险东莞公司认为，其应依据《机动车损失保险条款》第十五条的规定，按保险机动车一方在事故中所负责任比例赔付车辆损失维修费。
张益文对太平洋财险东莞公司提交的保险条款有异议，认为保险条款没有自己的签名，不能确认真实性；该保险条款为格式条款，应在签订条款时向张益文充分说明，条款中免责部分应为无效条款；该条款明显有违一般伦理，若被保险人承担事故全责，则全赔，若被保险人无责，则保险公司免责，这相当于鼓励被保险人承担事故的全部责任，否则可能让被保险人遭到拒赔；另外，本案为合同纠纷，合同纠纷不分责任的，太平洋财险东莞公司应当赔偿张益文保险事故发生时的损失。
以上事实，有前述证据材料以及本案庭审笔录等附卷为证。
本院认为，本案的争议焦点为张益文为本事故伤者谭伟幸垫付的医疗费及财产损失，太平洋财险东莞公司应当如何承担赔偿责任的问题。
对于张益文为本事故伤者谭伟幸垫付的医疗费，太平洋财险东莞公司应当如何承担赔偿责任的问题。张益文为谭伟幸垫付了医疗费24168.1元，本院749号案民事判决书已经对此事实予以确认，并将该费用在太平洋财险东莞公司的应赔款中作了抵扣，故太平洋财险东莞公司应当在商业第三者责任保险限额对此部分损失承担100%的赔偿责任。因此，现张益文诉求太平洋财险东莞公司承担其垫付的医疗费24168.1元，合法有据，本院予以支持。
对于张益文的车辆损失，太平洋财险东莞公司应当如何承担赔偿责任的问题。第一，根据《中华人民共和国保险法》第二条的规定，保险人和投保人签订保险合同，投保人根据保险合同的约定向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任。该规定明确了保险合同双方的权利义务，即投保人交纳保费，保险人就保险事故造成的财产损失承担赔偿责任。投保人之所以购买保险，亦是为了换取保险事故发生时，由保险人为其支付赔偿金，以转嫁风险，降低损失。第二，张益文对太平洋财险东莞公司的各项条款没有商量和选择的余地，只有接受，双方之间签订的保险合同实为格式合同。《中华人民共和国合同法》第四十条规定“格式条款具有本法第五十二条和第五十三条规定情形的，或者提供格式条款一方免除其责任、加重对方责任、排除对方主要权利的，该条款无效。”本案中，张益文在太平洋财险东莞公司处购买车辆损失险，其目的就是在车辆因交通事故受损时，太平洋财险东莞公司能够予以赔偿损失。再则，根据《中华人民共和国保险法》第六十条，因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利，即保险公司可以取得代位求偿权。本案太平洋财险东莞公司对张益文赔偿后，可以在支付赔偿金的范围内向有责任的侵权人追偿。综上所述，太平洋财险东莞公司应在车辆损失险限额内赔偿张益文的车辆维修费。肇事粤S×××××号小型轿车经太平洋财险东莞公司定损及东莞市众通恒汽车服务有限公司维修，张益文已经支付了维修费16605元，有相应的太平洋财险东莞公司估价单、维修费发票予以佐证，本院予以支持。此部分损失由太平洋财险东莞公司在车辆损失险限额内承担100%的赔偿责任。
综上所述，依照《中华人民共和国民法通则》第一百零六条、第一百一十七条，《中华人民共和国合同法》第八条、第四十条、第六十条，《中华人民共和国保险法》第二条、第十四条、第六十条，《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条第一款，《中华人民共和国侵权责任法》第六条、第十六条、第四十八条，《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条，《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十二条的规定，判决如下：
被告中国太平洋财产保险股份有限公司东莞分公司应于本判决发生法律效力之日起十日内支付原告张益文保险理赔金合计40773.1元（其中垫付的医疗费24168.1元、车辆损失维修费16605元）。
如果未按本判决指定的期间履行金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费409元，由被告中国太平洋财产保险股份有限公司东莞分公司负担，诉讼费原告张益文已预交。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省东莞市中级人民法院。
代理审判员 李媛君
二〇一五年十月九日
书 记 员 赵 萌
杨雁茸
附：相关的主要法律条文（节选）
1.《中华人民共和国民法通则》
第一百零六条公民、法人违反合同或者不履行其他义务的，应当承担民事责任。
公民、法人由于过错侵害国家的、集体的财产，侵害他人财产、人身的应当承担民事责任。
没有过错，但法律规定应当承担民事责任的，应当承担民事责任。
第一百一十七条侵占国家的、集体的财产或者他人财产的，应当返还财产，不能返还财产的，应当折价赔偿。
损坏国家的、集体的财产或者他人财产的，应当恢复原状或者折价赔偿。
受害人因此遭受其他重大损失的，侵害人并应当赔偿损失。
2.《中华人民共和国合同法》
第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。
第四十条格式条款具有本法第五十二条和第五十三条规定情形的，或者提供格式条款一方免除其责任、加重对方责任、排除对方主要权利的，该条款无效。
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
3.《中华人民共和国保险法》
第二条本法所称保险，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。
第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。
第六十条因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。
前款规定的保险事故发生后，被保险人已经从第三者取得损害赔偿的，保险人赔偿保险金时，可以相应扣减被保险人从第三者已取得的赔偿金额。
保险人依照本条第一款规定行使代位请求赔偿的权利，不影响被保险人就未取得赔偿的部分向第三者请求赔偿的权利。
4.《中华人民共和国道路交通安全法》
第七十六条机动车发生交通事故造成人身伤亡、财产损失的，由保险公司在机动车第三者责任强制保险责任限额范围内予以赔偿；不足的部分，按照下列规定承担赔偿责任：
（一）机动车之间发生交通事故的，由有过错的一方承担赔偿责任；双方都有过错的，按照各自过错的比例分担责任。
（二）机动车与非机动车驾驶人、行人之间发生交通事故，非机动车驾驶人、行人没有过错的，由机动车一方承担赔偿责任；有证据证明非机动车驾驶人、行人有过错的，根据过错程度适当减轻机动车一方的赔偿责任；机动车一方没有过错的，承担不超过百分之十的赔偿责任。
交通事故的损失是由非机动车驾驶人、行人故意碰撞机动车造成的，机动车一方不承担赔偿责任。
5.《中华人民共和国侵权责任法》
第六条行为人因过错侵害他人民事权益，应当承担侵权责任。
第十六条侵害他人造成人身损害的，应当赔偿医疗费、护理费、交通费等为治疗和康复支出的合理费用，以及因误工减少的收入。造成残疾的，还应当赔偿残疾生活辅助费和残疾赔偿金。造成死亡的，还应当赔偿丧葬费和死亡赔偿金。
第四十八条机动车发生交通事故造成损害的，依照道路交通安全法的有关规定承担赔偿责任。
6.《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》
第十六条同时投保机动车第三者责任强制保险（以下简称“交通事故责任强制保险”）和第三者责任商业保险（以下简称“商业三者险”）的机动车发生交通事故造成损害，当事人同时起诉侵权人和保险公司的，人民法院应当按照下列规则确定赔偿责任：
（一）先由承保交通事故责任强制保险的保险公司在责任限额范围内予以赔偿；
（二）不足部分，由承保商业三者险的保险公司根据保险合同予以赔偿；
（三）仍有不足的，依照道路交通安全法和侵权责任法的相关规定由侵权人予以赔偿。
被侵权人或者其近亲属请求承保交通事故责任强制保险的保险公司优先赔偿精神损害的，人民法院应予以支持。
7.《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》
第十七条受害人遭受人身损害，因就医治疗支出的各项费用以及因误工减少的收入，包括医疗费、误工费、护理费、交通费、住宿费、住院伙食补助费、必要的营养费，赔偿义务人应当予以赔偿。
受害人因伤致残的，其因增加生活上需要所支出的必要费用以及因丧失劳动能力导致的收入损失，包括残疾赔偿金、残疾辅助器具费、被扶养人生活费，以及因康复护理、继续治疗实际发生的必要的康复费、护理费、后续治疗费，赔偿义务人也应当予以赔偿。
受害人死亡的，赔偿义务人除应当根据抢救治疗情况赔偿本条第一款规定的相关费用外，还应当赔偿丧葬费、被扶养人生活费、死亡补偿费以及受害人亲属办理丧葬事宜支出的交通费、住宿费和误工损失等其他合理费用。
8.《中华人民共和国民事诉讼法》
第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。
第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。