重庆市沙坪坝区人民法院民 事 判 决 书（2016）渝0106民初13002号原告：中国工商银行股份有限公司重庆沙坪坝支行，住所地重庆市沙坪坝区小龙坎新街78号，统一社会信用代码9150010690307020R。负责人：苏海涛，中国工商银行股份有限公司重庆沙坪坝支行行长。委托诉讼代理人：郭红利，重庆善义律师事务所律师。委托诉讼代理人：陈玲，重庆善义律师事务所实习律师。被告：张瑜，女，1988年6月10日出生，汉族，职业不详，住重庆市永川区。被告：覃定强，男，1989年7月15日出生，汉族，职业不详，住重庆市荣昌区。原告中国工商银行股份有限公司重庆沙坪坝支行与被告张瑜、覃定强借款合同纠纷一案，本院于2016年9月13日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司重庆沙坪坝支行的委托诉讼代理人郭红利、陈玲到庭参加诉讼。被告张瑜、覃定强下落不明，经本院公告送达传票，公告期满后仍未到庭参加诉讼，本院依法缺席进行审理。根据原告中国工商银行股份有限公司重庆沙坪坝支行提出的保全申请，本院裁定：冻结被告张瑜、覃定强的银行存款9万元或查封、扣押其相应价值的财产。本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司重庆沙坪坝支行（以下简称工行沙坪坝支行）向本院提出诉讼请求：1、判令被告张瑜偿还借款本金及分期手续费、滞纳金、利息、复利（截止到2016年7月25日，借款本金67315.06元、分期手续费5992元、滞纳金603.22元、利息699.82元，合计74610.10元；并从2016年7月26日起至清偿之日止，以透支金额为基数，按日利率万分之五计算利息；超限费按超过信用卡额度部分的5%计算；滞纳金按最低还款额未偿还部分的5%计算，并以应付未付的利息滞纳金、超限费为基数，按日利率万分之五计算复利）；2、判令原告对被告张瑜所有的车牌号为渝C83***的车辆享有抵押权和优先受偿权；3、判令被告覃定强对被告第一项请求所述债务承担共同清偿责任；4、判令本案的诉讼费、财产保全费、律师费、公告费、车辆管理费等全部由二被告承担。庭审中原告关于滞纳金的诉讼请求变更为要求二被告支付截止到2016年12月31日的滞纳金2103.22元，并自愿放弃关于超限费、复利及2017年1月1日后的滞纳金的诉讼请求。事实和理由：2014年8月，被告张瑜因购车需要，与原告签订《信用卡购车专项分期付款合同》和《信用卡购车专项分期付款抵押合同》，该合同约定了借款金额、分期付款、借款用途、手续费和担保方式等事项。前述借款签订于被告覃定强与张瑜婚姻关系存续期间，根据最高人民法院《关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条之规定，原告所主张之债权系被告覃定强与张瑜的夫妻共同债务，因此被告覃定强应共同承担清偿责任。被告张瑜在取得借款后用于购买北京现代牌轿车，在2014年9月10日将该车在车管部门登记为渝C83***，并将该车作为抵押物办理了抵押登记，抵押权人为原告。合同生效后，被告未能按照约定向原告履行还款义务，多次违约已产生滞纳金和利息。原告多次向被告要求还款，被告均未按约定还款。原告为维护自身合法权益，要求被告清偿全部贷款本息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等。本院经审理认定事实如下：2014年8月20日，原告工行沙坪坝支行（甲方）与被告张瑜（乙方）签订《信用卡购车专项分期付款合同》，合同编号：2014002410003255，合同载明：“第一条乙方向汽车销售商重庆佳飞汽车销售有限公司购买汽车北京现代牌BH718PAY，车辆总价为人民币壹拾伍万壹仟捌佰元，乙方自行支付首付款叁万零捌佰元，剩余购车款乙方申请通过其在甲方申办的购车专项分期付款业务以透支方式支付，透支金额为人民币壹拾贰万壹仟元。第四条乙方在此不可撤销地授权甲方将上述透支资金划入乙方指定的汽车销售商账户，户名：重庆佳飞汽车销售有限公司，账号310002461902452****，开户行工行：重庆市沙坪坝支行。第五条乙方使用用于购车消费分期付款的中国工商银行信用卡透支支付购车消费款后，以按月分期等额方式向甲方偿还透支的资金。分期还款共分36期，首期偿还的金额为人民币3813元，以后每期偿还的金额为人民币3789元。乙方每期的透支款项应从透支次月起于每月的20日前偿还。乙方应在购车消费分期付款账户中按时足额存入每期须偿还的款项，并在此不可撤销地授权甲方从从中直接扣款受偿。分期付款每期扣款金额入账后，还款规则、计息规则以及超限费、滞纳金等费用计收规则与普通消费相同。第六条乙方应按分期支付的方式向甲方支付分期付款手续费人民币壹万伍仟肆佰贰拾捌元。第七条如因乙方原因导致甲方无法扣款受偿的，甲方有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向甲方收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等费用和计算逾期天数。第八条乙方应按照合同约定按时足额归还透支资金，承担本合同项下甲方为实现债权而支出的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、催收费等）。第九条甲方的权利与义务（三）在本合同有效期内发生以下任一事项的，有权要求乙方立即清偿透支款项、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等全部债务，直至取消本合同项下的购车专项分期付款，将全部未扣款项一次性计入乙方信用卡账户，且无需为正当行使上述权利所引起的任何损失负责：1.乙方累计三次违约；或展期后发生一次被甲方收取滞纳金；4.乙方未按本合同约定支付手续费，或连续五次使用最低还款额方式偿还购车专项每期应还金额。”被告覃定强于合同签订当日向原告出具共同偿债人承诺书，承诺本人愿作为债务人，对张瑜在合同编号为201400241000****的《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》项下的债务承担无条件，不可撤销共同偿债责任。2014年8月18日，原告工行沙坪坝支行作为抵押权人（甲方）与被告张瑜作为抵押人（乙方）还签订了《信用卡购车专项分期付款抵押合同》，约定张瑜用其购买的北京现代牌BH7180PAY汽车（评估价值151800元）作为编号201400241000****《信用卡购车专项分期付款合同》的担保。并于2014年10月21日办理了抵押登记，抵押权人为原告工行沙坪坝支行。上述合同签订后，原告工行沙坪坝支行于2014年8月19日向被告张瑜指定的重庆佳飞汽车销售有限公司账户打款121000元，履行了放款义务。2015年12月20日后被告未再偿还透支款，截止到2016年12月20日涉案信用卡产生滞纳金2103.22元，后原告未再对该卡收取滞纳金。截至2017年4月20日，被告已累计16期逾期未还款，仍差欠原告借款本金67315.06元、分期手续费5992元、透支利息2842.03元、滞纳金2103.22元，共计78252.31元。原告催收欠款未果，遂向本院提起本案诉讼，要求判如所请。另查明，《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》第三条第3款约定：（1）甲方除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起到到期还款日（含）之间的时间段是免息还款期，到期还款日以对账单记载为准，甲方在到期还款日（含）前偿还当期应还款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息，甲方使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息。（2）甲方可按照乙方对账单标明的最低还款额还款，甲方按照最低还款额规定还款的，乙方只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息。甲方未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。（4）乙方对甲方不符合免息条件的交易款项、费用（滞纳金除外）等从银行记账日开始计算透支利息，按月计收复利并从甲方账户中扣收（含透支扣收，下同），透支利率按照中国人民银行的有关规定执行。又查明，2016年8月29日，原告工行沙坪坝支行（甲方）与重庆善义律师事务所（乙方）签订法律事务委托合同，约定由乙方指派律师作为甲方的代理人就张瑜借款合同纠纷一案为甲方提供一审、执行阶段代理服务，甲方向乙方支付代理费6000元。后原告向重庆善义律师事务所支付律师费6000元。上述事实，有庭审调查中原告陈述及原告提供的《信用卡购车专项分期付款合同》、共同还款责任确认书、《信用卡购车专项分期付款抵押合同》、机动车登记信息、账户交易明细、法律事务委托合同、律师费发票等证据在案佐证。证据经庭审质证和本院审查，其证明力可以确认。本院认为，合法的借贷关系受法律保护，债权人有权要求债务人按照合同的约定或者依照法律的规定履行义务。原告与被告张瑜签订的借款合同，系各自的真实意思表示，在原告按约放款后，原、被告之间形成了合法的借贷关系，被告张瑜作为债务人理应按合同的约定按时足额还款，因被告张瑜已累计16次逾期未还款，构成合同中约定的违约情形，原告有权要求被告清偿已产生的透支款项、利息、手续费、滞纳金，并按合同约定提前偿还未到期的剩余透支金额。对于原告要求被告张瑜支付律师费6000元的诉讼请求，因原告已证明该笔律师费已实际发生，本院予以支持。被告张瑜以其所购小汽车设定抵押担保，且已完成抵押登记。对原告要求就抵押物优先受偿的主张，本院予以支持。被告覃定强自愿签订共同偿债人承诺书，承诺自愿加入被告张瑜的债务，应对本案债务承担共同还款责任。原告的要求其承担共同还款责任的诉请，理由正当，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告张瑜、覃定强于本判决发生法律效力后三日内立即偿还原告中国工商银行股份有限公司重庆沙坪坝支行截止到2017年4月20日的借款本金67315.06元、分期手续费5992元、透支利息2842.03元、滞纳金2103.22元，共计78252.31元；并从2017年4月21日开始继续以67315.06元为基数按照日万分之五支付原告利息至本金清偿之日止。二、被告张瑜、覃定强于本判决发生法律效力后三日内立即支付原告中国工商银行股份有限公司重庆沙坪坝支行律师代理费6000元。三、原告中国工商银行股份有限公司重庆沙坪坝支行有权就上述债权对被告张瑜提供的抵押物—车牌号为渝C83***的车辆享有抵押权和优先受偿权。案件受理费1666元，财产保全费920元，共计2586元（原告已预交），由被告张瑜、覃定强负担，此款限二被告于本判决发生法律效力后三日内迳付原告中国工商银行股份有限公司重庆沙坪坝支行。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提交副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。同时，直接向该院预交上诉案件受理费。递交上诉状后上诉期满七日仍未预交诉讼费又不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力。在本判决发生法律效力后，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决生效后，权利人可以向本院申请强制执行。申请执行的期间为二年，该期间从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审 判 长  贺海艳代理审判员  张 岩人民陪审员  李红波二〇一七年五月十七日书 记 员  李 玲