云南省昆明市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2016）云01民终2758号
上诉人（原审被告）：冯静秋，女，1974年9月8日出生，汉族，住云南省禄劝彝族苗族自治县。
委托诉讼代理人：孙朝兵，禄劝彝族苗族自治县法律援助中心律师，特别授权代理。
被上诉人（原审原告）：中国邮政储蓄银行股份有限公司昆明市分行，营业场所昆明市穿金路349号中产风尚中心9栋S18号、S19号、S20号、S21号。
负责人：李辉，系该分行行长。
委托诉讼代理人：周朝南、李卫强，男，该分行工作人员，特别授权代理。
被上诉人（原审被告）：李宗丽，女，1971年12月16日出生，汉族，住云南省禄劝彝族苗族自治县。
上诉人冯静秋因与被上诉人中国邮政储蓄银行股份有限公司昆明市分行（以下简称邮储银行昆明分行）、李宗丽金融借款合同纠纷一案，不服云南省禄劝彝族苗族自治县人民法院（2016）云0128民初479号民事判决，向本院提起上诉。本院于2016年6月22日立案后，依法组成合议庭对本案进行了审理。本案现已审理终结。
上诉人冯静秋上诉请求：撤销原审判决第三项，改判驳回邮储银行昆明分行针对冯静秋的诉讼请求。事实和理由：一、原审认定事实不清。李宗丽是以开服装店为名向邮储银行昆明分行申请创业贷款的。李宗丽向工商部门申办了虚假的营业执照交给邮储银行昆明分行（事实上李宗丽至今没有从事服装经营，营业执照上的经营场所也没有实体店面）。同时，应邮储银行昆明分行的要求，李宗丽还伪造虚假的离婚证。邮储银行昆明分行审查上述材料后向李宗丽发放了贷款，但原审法院没有对此作出客观公正的认定。二、原审判决适用法律错误。贷款时，邮储银行昆明分行对李宗丽没有开办服装店这一事实是明知的，邮储银行昆明分行在明知李宗丽不具备贷款条件的情况下仍然向其发放贷款，骗取冯静秋提供担保，已构成恶意串通。本案应适用《中华人民共和国担保法》第三十条的规定，认定冯静秋不承担保证责任。
被上诉人邮储银行昆明分行辩称，原审判决认定事实清楚，适用法律正确，请求驳回上诉，维持原判。
被上诉人李宗丽未发表答辩意见。
邮储银行昆明分行向一审法院起诉请求：1.解除邮储银行昆明分行与李宗丽之间的合同关系；2.李宗丽偿还贷款本金79994.56元；3.李宗丽按照合同约定支付自2016年1月25日至借款本息还清之日止的利息及罚息（至2016年3月17日的利息和罚息为79.13元）；4.冯静秋对上述款项承担连带保证责任；5.李宗丽、冯静秋承担本案诉讼费用。
一审法院认定事实：2015年6月16日，李宗丽向邮储银行昆明分行申请再就业小额担保贷款。同年6月24日，邮储银行昆明分行与李宗丽签订了《小额贷款借款合同》。合同约定：李宗丽向邮储银行昆明分行借周转资金80000元；邮储银行昆明分行通过李宗丽在邮储银行昆明分行开立的邮政储蓄个人结算账户发放贷款，该账户户名为李宗丽，账号为60×××44；借款期限自2015年6月起至2017年6月止；年利率7%；还款方式为阶段性等额本息还款法（借款前6个月按月偿还当期利息，不还本金。此后期间，按照等额本息还款法偿还）；若李宗丽不按期归还借款本金，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息；李宗丽违反上述任一条款，邮储银行昆明分行有权停止发放贷款并提前收回尚未到期的贷款，同时要求李宗丽赔偿邮储银行昆明分行全部损失。当天，邮储银行昆明分行与冯静秋签订了《中国邮政储蓄银行小额贷款保证合同》，合同约定：冯静秋为上述李宗丽向邮储银行昆明分行的借款担保，担保方式为连带责任保证；保证担保的范围包括主合同项下的贷款本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金等，邮储银行昆明分行实现债权的一切费用；保证期间为主合同约定的债务人履行债务期限届满之日后两年止；合同签订后，邮储银行昆明分行依合同约定，于2015年6月24日向户名为李宗丽，账号为60×××44的账户内发放了贷款80000元。邮储银行昆明分行履行完借款义务后至2016年1月24日李宗丽仅偿还了本金5.44元。2016年1月25日后李宗丽就停止了履行还款义务。现李宗丽尚欠邮储银行昆明分行借款本金79994.56元，冯静秋亦未履行其保证义务。
另查明，本案诉争的借款为再就业小额贷款，再就业小额贷款是由国家贴息的贷款，即利息由国家支付。
一审法院认为，《中华人民共和国合同法》第一百九十六条规定“借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同”。第九十四条规定“有下列情形之一的，当事人可以解除合同：(一)因不可抗力致使不能实现合同目的;(二)在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务;(三)当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行;(四)当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的;(五)法律规定的其他情形”。本案中，邮储银行昆明分行与李宗丽签订的《中国邮政储蓄银行再就业小额担保贷款借款合同》系双方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，为合法、有效的合同。邮储银行昆明分行依约向李宗丽发放了借款，李宗丽就应按合同的约定履行还款义务，现李宗丽未按合同约定履行每月等额偿还借款的合同义务，其行为已属违约，其违约行为表明其不再履行每月等额偿还借款的主要债务，故邮储银行昆明分行要求解除与其签订的借款合同及返还借款本金并支付罚息的诉讼请求，符合双方在合同中的约定及法律规定，原审法院予以支持。对于邮储银行昆明分行诉请李宗丽支付贷款至还清为止的利息问题。因本案诉争的贷款系国家贴息贷款，利息已由国家支付，故原审法院对邮储银行昆明分行诉请的利息不予支持。冯静秋与邮储银行昆明分行签订《中国邮政储蓄银行小额贷款保证合同》，约定冯静秋对李宗丽向邮储银行昆明分行的贷款本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金等邮储银行昆明分行实现债权的一切费用承担连带保证责任，现李宗丽未按合同约定履行还款义务，冯静秋就应承担保证责任。故邮储银行昆明分行要求被告冯静秋对以上债务承担连带责任的诉讼请求，原审法院予以支持。综上所述，原审法院依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十四条第一款第（二）项、第一百九十六条，《中华人民共和国担保法》第二十一条之规定，判决：一、解除邮储银行昆明分行与李宗丽于2015年6月24日签订的《小额贷款借款合同》。二、李宗丽于判决生效之日起十五日内偿还邮储银行昆明分行借款本金79994.56元及从2016年1月25日起至判决确定的履行期限届满之日止的罚息（罚息在借款年利率7%的基础上加收百分之三十，即按年利率9.1%计算）。三、冯静秋对上述李宗丽的债务承担连带担保责任。四、驳回邮储银行昆明分行的其余诉讼请求。案件受理费1802元，减半收取901元由李宗丽、冯静秋负担。
本院二审期间，当事人围绕上诉请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。冯静秋提交的禄劝屏山镇宗丽服装店工商登记信息、禄劝县民政局婚姻登记处《证明》，邮储银行昆明分行提交的冯静秋《担保承诺书》、双方当事人对真实性均无异议，本院对其真实性予以确认。邮储银行昆明分行提交的《个人贷款面谈记录》、《小额贷款业务申请表》，冯静秋虽对真实性不予认可，但没有提交证据反驳，对上述证据本院予以采信。邮储银行昆明分行提交的李宗丽《离婚证》（登记日期2003年5月18日）、《无婚姻登记记录证明》（出具日期2015年4月23日），因禄劝县民政局婚姻登记处出具的《证明》（2016年8月24日）已载明李宗丽离婚证、离异未婚证明均属伪造，对邮储银行昆明分行提交的该两份证据，本院对于李宗丽向银行提供过上述婚姻关系证明材料的事实予以确认，对于证据中载明的内容的不予确认。冯静秋提交的工商登记信息并未反映禄劝屏山镇宗丽服装店的实际经营情况。对于冯静秋依该证据主张李宗丽的服装店并未实际经营过，本院不予认定。
一审法院认定事实，双方当事人均无争议，本院对一审查明的事实予以确认。二审中，本院补充确认以下事实：李宗丽在申请涉案贷款时向邮储银行昆明分行提交了《离婚证》（登记日期2003年5月18日）一份，《无婚姻登记记录证明》（出具日期2015年4月23日）一份。2016年8月24日，禄劝彝族苗族自治县民政局婚姻登记处出具《证明》，载明：经查，禄劝彝族苗族自治县翠华乡翠华村委会界牌大村村民李宗丽，2003年5月18日并未在县民政局登记离婚，据我处核实，当事人所提供的离婚证、离异未婚证明均属伪造。
归纳双方当事人的诉辩主张，本案的争议焦点是：冯静秋应否承担保证责任？
本院认为，《中华人民共和国担保法》第三十条规定，有下列情形之一的，保证人不承担民事责任：（一）主合同当事人双方串通，骗取保证人提供保证的；（二）主合同债权人采取欺诈、胁迫等手段，使保证人在违背真实意思的情况下提供保证的。本案中，邮储银行昆明分行提交的《个人贷款面谈记录》、《小额贷款业务申请表》、李宗丽《无婚姻登记记录证明》等证据可以证明，邮储银行昆明分行在审核贷款时已尽到注意义务。冯静秋关于邮储银行昆明分行明知李宗丽不具备贷款条件而仍然向其发放贷款的主张，缺乏相应的证据证实，本院不予采信。如李宗丽在申请贷款时向邮储银行昆明分行作了不实陈述，提供了虚假材料，属于李宗丽应否向邮储银行昆明分行承担相应法律责任的问题。但不能据此认定邮储银行昆明分行与李宗丽合谋骗取冯静秋提供保证，或者邮储银行昆明分行采取欺诈、胁迫手段迫使冯静秋在违背真实性意思表示的情况下提供保证。冯静秋关于本案已构成保证欺诈的主张，缺乏相应的证据证实，本院不予支持。
综上所述，冯静秋的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项之规定，判决如下：
驳回上诉，维持原判。
二审案件受理费1802元，由冯静秋负担。
本判决为终审判决。
审判长 车林恒
审判员 杨 雪
审判员 李蔚然
二〇一六年九月六日
书记员 李妍霖