四川省绵阳高新技术产业开发区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）绵高新民初字第860号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司绵阳市高新区支行。住所地：绵阳市绵兴东路***号。组织机构代码：67352415-9。
负责人康年淦，行长。
委托代理人任远，该行职员。
被告刘建容，女，汉族。
被告康仕云，男，汉族。
委托代理人刘建容，女，汉族。
被告刘桎宏，男，汉族。
委托代理人张佳佳，女，汉族。
被告张佳佳，女，汉族。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司绵阳市高新区支行（以下简称“邮政银行高新支行”）诉被告刘建容、康仕云、刘桎宏、张佳佳借款合同纠纷一案，本院于2015年5月26日立案受理，依法由审判员桂霞适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮政银行高新支行的委托代理人任远，被告刘建容，被告康仕云的委托代理人刘建容，被告刘桎宏的委托代理人张佳佳，被告张佳佳到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告邮政银行高新支行诉称：2012年10月8日，被告刘建容、康仕云与原告签订了《个人额度借款合同》，向原告申请借款275000元，被告刘桎宏、张佳佳与原告签订了《个人最高额抵押合同》为上述借款合同项下的债权提供抵押担保，其担保物为：绵阳市涪城区长虹大道北段50号西城花园3幢3-5-8，产权编号：市房监字第200911499号、土地证号为：2009第156**号），并办理了抵押登记（他项权证编号：绵房他证他权字第3000605**号）。合同签订后，原告依照合同约定履行了放款义务，但被告从2014年9月27日起就未按时足额归还，经原告多次催收，被告也未清偿贷款，被告的行为构成违约，应当承担违约责任。原告请求判令：1、解除本笔借款合同；2、被告刘建容、康仕云共同偿还借款本金182796.49元及起诉日止的借款利息及罚息12461.62元，并按年利率12.48%承担起诉次日起至借款付清之日止的资金利息；原告对被告刘桎宏、张佳佳名下的抵押物变卖所得价款优先受偿；3、四被告连带承担本案诉讼费、财产保全费、邮寄费、实现债权的律师费及相关费用。
被告刘建容、康仕云、刘桎宏、张佳佳辩称：对原告主张的欠款金额无异议，但现在资金紧张，被告无法保证每月按期足额偿还借款，只能尽力在2015年7月20日前偿还之前逾期未付的借款本金及利息，在2015年12月底一次性偿还本年度其余借款本金及利息。
经审理查明：2012年10月8日，被告刘建容与原告邮政银行高新支行签订了《个人额度借款合同》（合同编号：510703212102050400），刘建容及其夫康仕云均在合同上签字、捺印。该合同主要约定：被告刘建容可依据该合同向原告邮政银行高新支行申请借款，其授信额度金额为275000.00元，额度存续期最长为10年，自2012年10月8日至2022年10月8日，额度内单笔支用借款最长期限为5年，贷款用途仅限于借款人用于生产经营，贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮30%，罚息利率在约定利率基础上加收50%；额度借款合同约定借款人未按期支付到期债务，即构成违约，贷款人有权单方面解除合同并宣布债务提前到期，有权要求借款人按照合同约定的罚息利率支付罚息；以法律手段追偿贷款的，贷款人有权要求借款人承担贷款人因实现债权而发生的各项合理费用，包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、律师代理费、差旅费、评估费、拍卖费等。同日，被告刘桎宏、张佳佳与原告邮政银行高新支行签订了《个人最高额抵押合同》。该合同主要约定：被告刘桎宏、张佳佳自愿以刘桎宏所有的位于绵阳市涪城区长虹大道北段50号西城花园3幢3-5-8号房屋（产权证编号为：绵房权证市房监字第2009114**号）为被告刘建容与原告邮政银行高新支行于2012年10月8日签订的编号为510703212102050400的《个人额度借款合同》及其项下各单项业务合同（以下简称“主合同”）的债务提供金额为402240.00元的最高额抵押担保；担保债权确定的时间为2012年10月8日至2022年10月8日；抵押的担保范围为债务人在主合同额度存续期内，在主合同项下发生的各项信贷业务的本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向债权人支付的其他款项、债权人为实现债权与担保权利发生的费用，包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等。刘桎宏于2012年10月11日办理了抵押登记，他项权证编号为：绵房他证他权字第3000605**号，抵押约定期限为2012年10月8日至2022年10月8日。2012年10月12日，被告刘建容与原告邮政银行高新支行在《个人额度借款支用单》约定：刘建容向邮政银行高新支行借款275000.00元，借款期限60月，额度支用期截止到2017年10月8日，还款方式为等额本息还款法，利率为人民银行同期同档次贷款基准利率上浮30%。同日，原告向账户名为刘建容的账号（××××××××）转账275000.00元，刘建容向原告出具了贷款275000元的借款借据一张，借据上载明年利率为8.32%。刘建容在借款后向邮政银行高新支行偿还本金92203.51元，偿还利息35726.02元，罚息526.41元。自2014年8月12日起，刘建容就未按时足额偿还同期本金及利息，截止2015年5月19日，刘建容尚欠原告借款本金182796.49元，借款利息及罚息12461.62元。经原告多次催收未果，遂起诉来院，请求支持其诉讼请求。
另查明：2004年12月16日，刘建容与康仕云办理结婚登记。2011年2月28日，刘桎宏与张佳佳办理结婚登记。
上述事实有经庭审核实的营业执照、金融许可证、组织机构代码证、身份证、结婚证、《个人额度借款合同》、《个人最高额抵押合同》、中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单、中国邮政储蓄银行个人贷款放款单、中国邮政储蓄银行个人贷款借据、中国邮政储蓄银行客户还款明细清单、房屋所有权证、土地使用权证、他项权证、当事人陈述等证据载卷佐证。
本院认为：原告邮政银行高新支行与被告刘建容、刘桎宏、张佳佳分别签订的《个人额度借款合同》、《个人最高额抵押合同》系双方当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。原告邮政银行高新支行与被告刘建容之间是在平等协商基础上形成的借款合同关系，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款“当事人应当按照约定全面履行自己的义务”及第九十三条第二款“当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同”之规定，邮政银行高新支行按约向刘建容发放了贷款人民币275000元，被告刘建容应按照合同的约定按月足额支付贷款本金及利息，刘建容自2014年8月12日开始便未按期足额偿付贷款，原告邮政银行高新支行依照约定要求解除合同、提前收回尚未到期的贷款，符合法律规定，应予以支持。综合双方的举证、质证，被告刘建容之前共偿还借款本金人民币92203.51元，故被告刘建容还应偿还借款本金人民币182796.49元。关于原告主张的借款期间利息及逾期还款的罚息，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息”及第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”的规定，刘建容与原告邮政银行高新支行签订的《个人额度借款合同》、《贷款借据》明确约定该合同项下借款年利率为8.32%，贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%，上述约定系双方当事人的真实意思表示，并未违反国家法律、行政法规的强制性规定，应为有效，故对原告邮政银行高新支行主张支付借款期间利息及逾期还款罚息的诉讼请求，本院予以支持。本案诉争借款是发生在刘建容、康仕云夫妻关系存续期间，二被告彼此对债务知情并认可，因此，二被告应对此借款承担连带偿还责任。
被告刘桎宏、张佳佳与原告明确约定为刘建容此笔借款提供抵押担保并依法办理了抵押登记手续，因此，当债务人刘建容不履行债务时，抵押权人邮政银行高新支行依法对抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物的价款享有优先受偿权，抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。被告刘桎宏、张佳佳应根据《个人最高额抵押合同》约定的担保范围，对刘建容在2012年10月8日《个人额度借款合同》项下所欠的182796.49元借款本金及其相应利息、罚息承担抵押担保责任。
综上，刘建容、康仕云应向邮政银行高新支行偿还所欠借款本金182796.49元及其相应利息、罚息，在刘建容、康仕云不履行该债务时，刘桎宏、张佳佳应当用其提供抵押的绵阳市涪城区长虹大道北段50号西城花园3幢3-5-8号房屋承担抵押担保责任。故邮政银行高新支行要求刘建容、康仕云偿还所欠贷款本息以及要求对刘桎宏、张佳佳的抵押财产享有优先受偿权的诉讼请求成立，本院予以支持。
依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十三条第二款、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条第一款第（一）项、第三十八条、第四十一条、第四十六条、第五十三条、第五十七条、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条之规定，判决如下：
一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司绵阳市高新区支行与被告刘建容分别于2012年10月8日签订的《个人额度借款合同》及2012年10月12日签订的借款合同；
二、被告刘建容、康仕云在本判决生效后十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司绵阳市高新区支行借款本金182796.49元及资金利息（其中包括从2014年8月12日起至2015年5月19日期间的利息、罚息共计12461.62元，以及从2015年5月20日起至法院判决确定的给付时间止按照年利率12.48%计算的资金利息；若未按本判决确定的给付之日给付本金，上述利息计算至本金付清之日止）；
三、被告刘建容、康仕云不履行本判决书第一项所确定的债务，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司绵阳市高新区支行对被告刘桎宏、张佳佳用以抵押担保的位于绵阳市涪城区长虹大道北段50号西城花园3幢3-5-8号房屋（产权证编号为：绵房权证市房监字第2009114**号）的所有权折价或者拍卖、变卖的价款享有优先受偿的权利。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费2100元，由被告刘建容、康仕云负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省绵阳市中级人民法院。
审判员 桂霞
二〇一五年六月二十四日
书记员 孙秋