吉林省集安市人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）集刑初字第95号
公诉机关吉林省集安市人民检察院。
被告人都某某，女，因涉嫌骗取贷款，于2014年2月27日被集安市公安局刑事拘留，同年3月28日被集安市公安局取保候审。2015年5月28日，被集安市人民检察院取保候审。
辩护人董志光，集安市法律援助中心律师。
集安市人民检察院以集检公诉刑诉[2015]34号起诉书，指控被告人都某某犯骗取贷款罪，于2015年5月29日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，于2015年7月28日公开开庭审理了本案。集安市人民检察院指派检察员管清涛出庭支持公诉，被告人都某某及辩护人董志光到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
集安市人民检察院指控，在2006年至2012年间，被告人都某某本人冒用宋某、刘某、贾某某、刘某某、刘甲、刘某甲、胡某某、赵某、修某某、李某某、刘乙、葛某某、刘某乙、孙某某、贾某甲、张某某、孙某甲、都某甲、陈某某、姜某某、王某某、刘乙、刘丙、任某某、贾某乙25人身份证信息，虚构贷款用途从集安市农村信用合作联社共获得27笔贷款，贷款金额164.7万元。取得贷款后，都某某改变了贷款用途，将这些贷款用于与葛某、杨某合伙购买集安到沈阳客运线路等。至案发日止，贷款已全部损失。案发后，都某某偿还贷款300万元。
针对指控的事实，公诉机关当庭提供了被告人都某某供述，证人邱某、郭某某、赵甲、杨某某、王某甲、徐某某、杨某、葛某、都某甲、刘某甲、赵某、刘乙、贾某乙、张某某、孙某甲、贾某某、刘某某证言，贷款资料，司法会计鉴定报告书，扣押清单、还款凭证及集安市农村信用合作联社还贷说明，营业执照等证据证实。
公诉机关认为，被告人都某某借用他人身份信息，虚构贷款用途，骗取农村信用社贷款，情节严重，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以骗取贷款罪追究其刑事责任。
被告人都某某对指控的事实和罪名没有异议。无证据提供。
辩护人董志光对指控被告人都某某犯骗取贷款罪无异议，认为被告人都某某到案后能够如实供述犯罪事实，积极退赃，建议免予刑事处罚。无证据提供。
经审理查明：2006年至2010年间，被告人都某某为取得农村信用社贷款，假借宋某、刘某、贾某某、刘某某、刘甲、刘某甲、胡某某、赵某、修某某、李某某、刘乙、葛某某、刘某乙、孙某某、贾某甲、张某某、孙某甲、都某甲、陈某某、姜某某、王某某、刘乙、刘丙23人名义，虚构发展人参等贷款用途，先后在集安市城郊信用社办理保证、信用贷款27笔，共计贷款本金168.7万元，用于合伙从事客运经营和偿还贷款利息。贷款期限届满后，除王某某、刘乙、刘丙3笔贷款8.7万元外，其余24笔贷款160万元，在偿还贷款利息及本金5.1万元后，又重新办理转贷手续，转贷为贾某乙、孙某乙、刘某某、刘某甲、赵某、李某某、刘乙、任某某、刘甲、贾某某、孙某某、贾某甲、张某某、孙某甲、都某甲、陈某某、姜某某17笔贷款154.9万元。转贷后，贷款本金总额变更为163.6万元，均早已逾期，案发前仍未归还。
案发后，追回人民币300万元，返还集安市农村信用合作联社。
上述事实，有下列经庭审举证、质证的证据证实：
1、被告人都某某供述，2006年，我和杨某、葛某合伙承包集安至沈阳客车线路，我们三个人去城郊信用社找的邱某主任，邱主任答应给我们贷款，当时用集安至沈阳线路抵押贷款45万元。随后我们就拿各自亲属的身份证贷款，当时都是信贷员写的贷款申请，然后贷款人签的字，贷款用途都是种植人参或家庭购买车辆。最开始基本上都是身份证本人去签名，后期转贷时就不是本人签名了。贷款都是转到一个账户，后一块转到卖线路姓张的账户上139万元左右。一年后要买其他线路，我们又贷了60多万元，分别存在我和杨某、葛某的账户，后又陆续给卖线路的人了。经与集安市农村信用社核实，共计在城郊信用社顶名贷款297.1万元。通过信贷员王某甲贷款6笔，有贾某某、贾某甲、孙某某、刘甲每人9.5万，孙某甲9万，王某某3.7万；通过信贷员郭某某贷款11笔，经过历次转贷，有孙某乙35万，任某某、杨某每人9万，刘乙、刘某甲、赵某、贾某乙、李某某、刘某某、葛甲每人9.5万，葛某44万；通过信贷员杨某某贷款5笔，有周某某、赵某某、杨某甲每人9万，姜某某4.9万，陈某某8.5万；通过信贷员赵甲贷款5笔，有郑某某5万，都某甲9万，张某某、柳某某每人9.5万，丁某某4.5万；通过信贷员徐某某贷款2笔，刘乙、刘丙每人2.5万。这些贷款中：杨某乙、孙某乙、杨某的贷款是杨某的，他还让孔某某借了赵某某、杨某甲、周某某、柳某某的身份证；葛某借的成某、白某某、张某甲、葛甲的身份证；王某乙、朱某、郑某某、兰某某、丁某某我都不认识，我也没找他们贷款，怎么贷出来的我不知道；以葛某名义贷的44万，是用线路和大客车抵押贷款。
2、证人邱某证言，2006年在任城郊信用社主任时，都某某到办公室找我说朋友要用钱，后以联保方式给她放的贷款，从表上看能有100多万。
3、证人郭某某证言，证实2006年4月份，当时任城郊信用社信贷员，邱某主任说都某某、杨某、葛某合伙买沈阳线路，让我给他们放款。几天后，都某某、葛某、杨某就领人到信用社，我以联保形式给放款110万元，其中修某某、赵某、朱某、王某乙、刘甲、葛甲、胡某某一组贷款35万元，刘某、孙某乙、白某某、贾某某、刘某甲、刘某某、刘乙一组贷款35万元，都某某、成某、杨某乙、葛某、张某甲、宋某、杨某、葛莉平一组贷款40万元。这110万元贷款，于2007年3月偿还本金9万元，后转贷成孙某乙贷款35万元，刘某某、刘某甲、葛甲、赵某、都某某、刘乙每人贷款9.5万元和杨某贷款9万元，变成贷款101万元；2006年9月份，又以李某某、刘某乙、王玉香、孙某丙联保方式，给他们放款20万元，后于2008年偿还2万元，又转贷成任某某、都业华每人贷款9万元，变成贷款18万元；2009年1月份，又用宋某身份证贷款9.5万元，后转贷成贾某乙贷款9.5万元。现在共计贷款128.5万元，这其中张某甲、白某某、葛甲、成某的身份证是葛某借的，孙某乙、杨某乙的身份证是杨某借的。
4、证人赵甲证言，证实在任城郊信用社信贷员时，于2008年给都某某发放贷款46.5万元，其中张某某、柳某某各9.5万；李某甲、都某甲各9万；郑某某5万；丁某某4.5万。
5、证人杨某某证言，证实在任城郊信用社信贷员期间，于2007年为都某某发放贷款40.9万元，其中赵某某、杨某甲、周某某每人贷款9.5万元，后期每人偿还5千元，转贷变成每人贷款9万元；陈某某贷款8.5万元；姜某某贷款6万元，后期偿还1.1万元，还剩4.9万元。
6、证人王某甲证言，证实在任城郊信用社信贷员期间，为都某某发放贷款50.7万元，其中2007年3月，办理刘甲、贾某某、贾某甲、孙某某每人贷款9.5万元和孙某甲贷款9万元；2009年又办理王某某贷款3.7万元，用于偿还以前贷款利息。
7、证人徐某某证言，证实在任城郊信用社信贷员时，于2010年3月，给都某某办理信用贷款5万元，有刘丙、刘乙各2.5万元。
8、证人杨某证言，证实2006年，我和葛某、都某某合伙经营集安到沈阳客运，都某某让我找亲属身份证贷款，我就和媳妇孙某乙、妹妹杨某乙去签的字，第二年转贷时把杨某乙替出来，变成孙某乙贷35万元，我本人贷款9万元。
9、证人葛某证言，证实2006年4月份，我和杨某、都某某合伙买集安到沈阳线路，我们找到城郊信用社主任邱某合计贷款，他就同意了，我当时拿我媳妇白某某和我妹妹葛甲的身份证贷款。
10、证人都某甲证言，证实挺多年前，我小姑都某某买集安到沈阳五爱市场的客运线路，让我帮她顶名贷款，我和我小姑到城郊信用社办的贷款，贷款手续都是信贷员提供的，我只负责签字，以我名义贷款9万元，贷款都是我小姑都某某领的。基本上每次到期后，都是我小姑还完利息后，我再去信用社签字。
11、证人刘某甲证言，证实2006年，我妈都某某和葛某、杨某三人合伙买沈阳客车线路，用我身份证以种植人参名义贷款9.5万元，我签的字，后期转贷了。
12、证人赵某证言，证实2006年或2007年，我舅妈都某某打电话说和葛某、杨某合伙买沈阳线路，要用我身份证到信用社贷款，后跟她到信用社签字贷款，以种植人参名义贷款9万元，我没领到钱。
13、证人刘乙证言，证实具体哪年我忘了，我嫂子都某某买沈阳线路，要用我身份证贷款，后跟她到信用社签字贷款9.5万元。
14、证人贾某乙证言，证实具体哪年我忘了，我姨都某某买沈阳线路，要用我身份证到信用社贷款，后跟她到信用社签字贷款。
15、证人张某某证言，证实好多年前，都某某和葛某、杨某合伙买沈阳线路，要用我和对象贾某甲身份证贷款，后与贾某甲跟都某某到信用社签字贷款。
16、证人孙某甲证言，证实挺多年前，我姨姥都某某说做生意用钱，让我帮着以我名义在信用社贷款，后都某某领我到城郊信用社办贷款手续，签字后到营业室领的现金，后交给都某某。
17、证人贾某某证言，证实我姨都某某和葛某、杨某合伙买集安到沈阳的客运线路，找我帮忙到信用社贷款，都某某先拿走的身份证后找我去城郊信用社签字，我签过字后就走了。
18、证人刘某某证言，证实我和贾某某是夫妻，都某某是我丈夫的亲姨。都某某和人合伙买线路缺钱，要用我身份证去信用社贷款，之后我去集安市农村信用联社签的字，我在贷款手续上签完字就走了。
19、贷款资料，证明都某某在集安市城郊信用社办理贷款有关情况。
20、司法会计鉴定报告书，证明都某某借用贾某乙、孙某乙、刘某某、刘某甲、葛甲、赵某、李某某、刘乙、杨某、任某某、刘甲、贾某某、孙某某、贾某甲、柳某某、张某某、孙某甲、赵某某、杨某甲、周某某、都某甲、陈某某、郑某某、姜某某、丁某某、王某某、刘乙、刘丙、葛某共29人身份证信息向集安市农村信用联社贷款，截止2013年12月21日欠付本金共2,971,000.00元。集安市农村信用联社将未偿还的贷款于到期日转入逾期本金账户，1个季度后转入呆滞本金账户。
都某某借用宋某、孙某乙、成某、杨某乙、白某某、刘某、贾某某、张某甲、刘某某、刘甲、刘某甲、胡某某、葛甲、朱某、赵某、修某某、李某某、刘乙、葛莉平、杨某、王某乙、刘某乙、刘甲、贾某某、孙某某、贾某甲、柳某某、张某某、孙某甲、赵某某、杨某甲、周某某、都某甲、陈某某、郑某某、姜某某、兰某某共37人身份证信息的首次贷款于到期日以转贷的方式归还本金，所欠利息以现金方式偿还。
21、扣押清单、还款凭证及集安市农村信用合作联社还贷情况说明，证明2014年3月28日，集安市公安局经侦大队扣押都某某现金3,000,000.00元，返还给集安市农村信用合作联社，其中用于偿还都某某贷款本金163.6万元。
22、营业执照，证明集安市农村信用合作联社具有发放贷款职能。
上述证据，经当庭质证，被告人及辩护人均无异议。经查，上述证据系侦查机关依法获取，证据来源合法，供、证之间能够相互印证，本院予以确认、采信，作为定案依据。
本院认为，被告人都某某明知自己不能通过正常程序取得农村信用社贷款，而采取冒名顶替的欺骗手段，骗取农村信用合作联社贷款，用于合伙从事客运经营和偿还贷款利息，导致贷款逾期不能归还，给金融机构造成重大损失，侵犯了国家金融管理秩序及金融机构的贷款安全，其行为已构成骗取贷款罪。公诉机关指控的事实与罪名成立，本院予以确认。被告人都某某归案后能够如实供述自己的罪行，认罪态度较好，且贷款本金已全部归还，可从轻处罚。辩护人的辩护观点，本院予以采纳。经本院审判委员会（2015）第二十次会议讨论决定，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款、第五十二条、第五十三条、第六十七条第三款、第七十二条、第七十三条之规定，判决如下：
被告人都某某犯骗取贷款罪，判处有期徒刑六个月缓刑一年，并处罚金人民币20,000.00元（已缴纳）。（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向通化市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 刘文杰
人民陪审员 王德成
人民陪审员 魏洪彬
二〇一五年七月三十日
代理书记员 贾 鑫