福建省漳州市芗城区人民法院民 事 判 决 书（2016）闽0602民初8621号原告：中国建设银行股份有限公司漳州分行，住所地漳州市芗城区胜利东路9号，统一社会信用代码：913506008565047673。法定代表人：林斯勇，职务：行长。委托诉讼代理人：刘瑞银，系原告公司员工。被告：邓英勇，男，1975年9月20日出生，汉族，住福建省南靖县。原告中国建设银行股份有限公司漳州分行与被告邓英勇信用卡纠纷一案，本院于2016年9月7日立案后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告中国建设银行股份有限公司漳州分行的委托诉讼代理人刘瑞银到庭参加诉讼。被告邓英勇经本院合法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告偿还欠款190092.63元，暂计至2016年3月23日的逾期利息38683.79元及滞纳金4226.13元，并自2016年3月24日起至逾期本金还清之日止按合同约定计付利息；2、原告对本案抵押物闽Ｅ×××××小轿车享有优先受偿权。事实和理由：2014年4月17日，被告向原告申请办理龙卡信用卡，卡号62×××29。2014年4月16日，被告向漳州市驰顺汽车贸易有限公司定购一部宝马汽车，总价310000元，被告在支付了首付款93000元后，通过上述信用卡将上述未支付的217000元购车款向原告申请汽车分期业务，分期期数36期，即2014年6月12日至2017年5月12日，每期还款6027.78元，还款日期为每月12日，手续费23436元。双方于2014年4月30日就此签订了《龙卡信用卡购车分期付款及抵押合同》，并办理了车辆抵押登记。自2014年8月起，被告即未能按期偿还汽车分期，原告于2014年10月24日将其尚未到期的汽车分期款项调整为全部到期，后经被告申请，原告同意将逾期90天内专项分期190092.63元重新给予24期分期偿还，每期偿还金额为7920.53元。由于被告一直未能履行信用卡分期还款义务，原告于2015年3月24日宣布其汽车分期逾期本金全部到期，截至2016年3月23日，被告尚欠原告汽车分期逾期本金190092.63元，逾期利息38683.79元及滞纳金4226.13元未还，其行为已构成违约。因此，原告诉至法院，请求判如所请。被告邓英勇未作答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了以下证据：被告邓英勇出具的《中国建设银行龙卡信用卡申请表》及《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》、《龙卡信用卡购车分期付款申请表》及《龙卡信用卡购车分期付款申请人约定条款》、《龙卡信用卡购车分期付款及抵押合同》、《对账单》、《机动车登记证书》各一份。被告未到庭参加诉讼未对证据作出质证，对原告提交的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查认定的证据，本院认定事实如下：1、2014年4月16日，被告邓英勇向原告提交《龙卡信用卡购车分期付款申请表》。2014年4月17日，被告邓英勇向原告申请办理龙卡信用卡一张，卡号62×××29。2014年4月30日，原告与被告邓英勇签订一份《龙卡信用卡购车分期付款及抵押合同》，合同约定（摘要）：（1）被告邓英勇向漳州市驰顺汽车贸易有限公司购买闽Ｅ×××××宝马汽车，车辆总价31万元，被告邓英勇申请通过其在原告处申办的购车专项分期付款业务以透支方式支付，分期付款本金金额21.7万元，手续费为分期付款本金金额的10.8%。（2）被告邓英勇自愿以所购车辆闽Ｅ×××××号小轿车作为本案借款抵押物，抵押担保的范围包括但不限于分期付款本金、手续费、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、实现债权的费用等。（3）若被告未按合同约定足额偿还分期付款本金、手续费或其他应付款项，原告有权宣布本合同项下的分期付款债务全部到期，要求被告立即清偿剩余的分期付款本金、利息及相关费用，并有权行使抵押权。2、《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》规定，如持卡人在对账单规定的到期还款日或之前偿还了全部欠款的，对账单所载消费交易可享受50天的免息还款期，否则原告自银行记账日起计收利息，日利率为万分之五，按月计收复利；滞纳金按最低还款额未还部分的5%在到期划款日（含）前未偿还最低还款额时收取。3、2014年5月4日，原告与被告邓英勇就抵押车辆办理了抵押登记手续。4、2014年5月4日，被告邓英勇向原告交纳手续费2.3436万元，同日，被告邓英勇以刷卡支付的方式透支21.7万元。5、截止2016年3月23日,被告邓英勇仅偿还部分借款本金合计70907.37元，尚欠到期借款本金190092.63元。本院认为，本案《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》约定的逾期利息、复利及滞纳金过高，其合计金额不得超过年利率24%；超过部分，不予保护。除此之外，原告与被告邓英勇之间的信用卡合同关系合法有效，受法律保护。被告邓英勇持卡消费后应按期还款，未按期还款的，应承担违约责任。因此，被告邓英勇应当偿还原告到期借款本金190092.63元，并以逾期借款本金为基数，从合同约定的每期借款本金逾期偿还之日起至实际还清逾期借款本金之日止，按《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》的约定计付逾期利息、滞纳金（但不得超过年利率24%）。被告邓英勇提供其所购车辆闽Ｅ×××××小轿车作为本案借款抵押物，并已办理抵押登记，原告有权就该抵押物的拍卖、变卖款优先受偿。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告邓英勇尚欠原告中国建设银行股份有限公司漳州分行到期借款本金190092.63元，被告邓英勇应于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告逾期借款本金（包括本判决生效后产生新的逾期借款本金），并以逾期借款本金为基数，从合同约定的每期借款本金逾期偿还之日起至实际还清逾期借款本金之日止，按《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》的约定计付逾期利息、滞纳金（但不得超过年利率24%）。二、被告邓英勇未清偿本案债务时，原告中国建设银行股份有限公司漳州分行对抵押物闽Ｅ×××××小轿车的拍卖、变卖款享有优先受偿权。三、驳回原告中国建设银行股份有限公司漳州分行其他诉讼请求。若未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，按中国人民银行同期贷款基准利率加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费5066元，由被告邓英勇负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于漳州市中级人民法院。审 判 长  刘洁燕人民陪审员  黄湘珍人民陪审员  卢金莲二〇一七年三月十三日书 记 员  陈少华附法律条文：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。执行申请提示：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。