广东省东莞市第二人民法院民 事 判 决 书(2016)粤1972民初4676号原告：中国农业银行股份有限公司东莞虎门支行。住所地：广东省东莞市虎门镇博冲村港口路与金龙路交叉口工贸大厦首层、二层一号，统一社会信用代码为91441900618163370G。法定代表人：黄杰雄，该支行行长。委托代理人：李恒，广东今久律师事务所律师。委托代理人：肖志，广东今久律师事务所律师。被告：李毅，男，汉族，1972年2月20日出生，住安徽省宿州市灵璧县。被告：林青曼，女，汉族，1973年6月23日出生，住广西平南县。原告中国农业银行股份有限公司东莞虎门支行（以下简称农业银行虎门支行）诉被告李毅、林青曼金融借款合同纠纷一案，本院于2016年5月4日立案受理后，依法由代理审判员胡辉担任审判长，与人民陪审员蔡浩狄、李汶静组成合议庭，适用普通程序进行审判，于2016年11月28日公开开庭进行了审理，原告农业银行虎门支行的委托代理人肖志到庭参加诉讼，被告李毅、林青曼经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农业银行虎门支行诉称：2009年3月6日，原告与被告签订《个人购房担保借款合同》（合同编号为4410520090000XXXX），合同约定被告向原告借款人民币750000元用于购买东莞市虎门镇金洲村长德路凯蓝公馆XX幢XX1号的房产，按月分期还款，期限为180个月（即自2009年3月6日起至2024年3月5日止），执行利率4.2174%（如遇中国人民银行利率调整自次年1月1日起执行新利率），被告以其购买的上述房产为上述借款提供抵押担保。上述合同签订后，原告即按约定履行了出借义务，然而被告从2016年1月6日起，却没有按照双方约定的时间还本付息。截止至2016年3月6日，被告尚欠原告贷款本金人民币470426.73元及相应利息2713.58元、罚息35.56元、复利29.75元。被告的行为已经严重违反了合同约定，严重损害了原告的合法权益，为维护自身合法权益，原告诉至法院，请求依法判令：1.被告立即向原告偿还贷款本金人民币470426.73元及相应利息2713.58元、罚息35.56元、复利29.75元（本金包含应还未还本金和未到期本金，相关利息、复利及罚息，按借款合同约定计算，暂计至2016年4月5日，实际应计算至被告清偿上述借款本息之日止），上述款项暂合计人民币473205.62元；2.被告向原告支付为实现债权而支付的律师费人民币19874.64元；3.原告就被告提供的抵押物（即东莞市虎门镇金洲村长德路凯蓝公馆XX幢XX1号房）在抵押担保范围内优先受偿；4.本案诉讼费用由被告负担。被告李毅、林青曼未向本院提供答辩意见，亦没有提供任何证据及提出任何质证意见。经审理查明：2009年3月6日，原告农业银行虎门支行作为贷款人，被告林青曼作为借款人，被告李毅、林青曼作为抵押人，案外人东莞市凯蓝房地产开发有限公司作为保证人，签订一份《个人购房担保借款合同》（合同编号为4410520090000XXXX），约定：被告林青曼向原告农业银行虎门支行借款750000元用于购买位于东莞市虎门镇金洲社区梁屋村凯蓝公馆XX#楼XX1房，借款期限自2009年3月6日起至2024年3月5日止，共计180个月；借款利率为浮动利率，在中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率的基础上下浮29%；还款方式为等额本息还款法，还款周期为一个月，还款日为每期末月借款对应日；被告李毅、林青曼同意以购买的东莞市虎门镇金洲社区梁屋村凯蓝公馆XX#楼XX1房担保本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用；本合同项下债务履行期限届满，贷款人未受清偿的，贷款人有权与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿；借款人未足额偿还借款本息超过90天，贷款人有权停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期；借款人未按本合同约定期限归还借款或未按合同约定用途使用借款的，贷款人有权按中国人民银行有关规定计收罚息，其中未按本合同约定期限归还借款的罚息利率为在本合同借款执行利率基础上上浮百分之伍拾；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利，借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；按照本合同约定收回或者提前收回借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼（仲裁）费、律师费等实现债权、抵押权的费用时，贷款人均可直接从借款人在贷款人处开立的账户中划收；本合同所称“期限届满”或“到期”包括本合同项下债务履行期限届满，以及贷款人依照国家法律法规规定或者本合同的约定宣布本合同项下债务提前到期的情形。原告农业银行虎门支行提交一份《个人借款凭证》，显示借款执行利率为4.2174%，逾期利率为6.3261%，还款日为6日。另查明，原告农业银行虎门支行提交一份《房地产他项权证》（编号为粤房地他项权证莞字第XXXXXXXXX1号），显示：位于东莞市虎门镇金洲村长德路凯蓝公馆XX幢XX1号房的权属人为被告林青曼，于2010年12月29日已经办理抵押权登记，原告农业银行虎门支行为第一顺序抵押权人，抵押债权数额为750000元。原告农业银行虎门支行主张被告李毅系被告林青曼的配偶，作为案涉抵押物的抵押人在案涉《个人购房担保借款合同》上签名，故原告农业银行虎门支行取得案涉抵押物的抵押权。另查明，原告农业银行虎门支行提供两份《欠款明细表》，显示：被告林青曼自2016年1月6日起未正常还款，截止至2016年11月27日，被告林青曼尚欠借款本金466369.12元，利息11719.09元，罚息521.91元，复利163.37元。另，原告农业银行虎门支行主张其为本次诉讼支出律师费19874.64元，提供了《委托代理协议》为证，但其明确案涉律师费尚未实际产生。另查明，原告农业银行虎门支行在诉讼期间向本院提出财产保全申请，请求查封被告李毅、林青曼价值493080.26元的财产。根据原告农业银行虎门支行的申请，本院依法作出（2016）粤1972民初4676号民事裁定书，裁定冻结被告李毅、林青曼银行存款人民币493080.26元或查封、扣押其相应价值的财产。原告农业银行虎门支行为此支付保全费2985元。以上事实，有原告提供的《个人购房担保借款合同》、《个人借款凭证》、《欠款明细表》两份、房屋登记信息查询结果、《房地产他项权证》、《委托代理协议》和本院的庭审笔录等附卷为证。本院认为，本案是金融借款合同纠纷，被告李毅、林青曼经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃质证和抗辩的权利，对原告农业银行虎门支行所提交的证据的真实性，本院依法予以认定。案涉《个人购房担保借款合同》系双方当事人的真实意思表示，内容没有违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。被告林青曼自2016年1月6日起未按时还款，根据合同约定，原告农业银行虎门支行有权提前收回已发放的借款。根据原告农业银行虎门支行提交的《欠款明细表》显示，截止至2016年11月27日，被告林青曼共拖欠贷款本金466369.12元，利息11719.09元，罚息521.91元，复利163.37元，原告农业银行虎门支行诉请被告林青曼立即归还上述贷款本息合法有据，本院依法予以支持。依照《中华人民共和国担保法》第三十三条关于“债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿”的规定，被告林青曼、李毅自愿于《个人购房担保借款合同》上签名，以其共有的位于东莞市虎门镇金洲村长德路凯蓝公馆XX幢XX1号房的房产作为抵押物为上述贷款提供抵押担保，并依法办理了抵押登记手续，据此，原告农业银行虎门支行在该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款范围内享有优先受偿权。对于原告农业银行虎门支行诉请的律师费19874.64元，虽然其已提交《委托代理协议》为凭，但未提交相应的律师费票据证明律师费已经实际产生，且其承认律师费尚未实际产生，故对于原告农业银行虎门支行的该项诉请，本院依法不予支持。原告农业银行虎门支行可待律师费实际产生后再另行主张。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、限被告林青曼于本判决发生法律效力之日起三日内向原告中国农业银行股份有限公司东莞虎门支行归还贷款本金466369.12元、利息11719.09元、罚息521.91元、复利163.37元（利息、罚息、复利暂计至2016年11月27日，自2016年11月28日起，利息、罚息、复利按照中国人民银行的规定及案涉《个人购房担保借款合同》的约定计算至本金还清之日止）；二、就第一判项所列的债权，原告中国农业银行股份有限公司东莞虎门支行对被告林青曼名下位于东莞市虎门镇金洲村长德路凯蓝公馆XX幢XX1号房的房屋在折价或者以拍卖、变卖该财产的价款范围内享有优先受偿权；三、驳回原告中国农业银行股份有限公司东莞虎门支行的其他诉讼请求。如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费8696元、保全费2985元，共计11681元（原告均已预交），由原告中国农业银行股份有限公司东莞虎门支行负担567元，被告林青曼负担11114元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省东莞市中级人民法院。审 判 长  胡 辉人民陪审员  蔡浩狄人民陪审员  李汶静二〇一六年十二月八日书 记 员  丁紫茵谢鹏