广西壮族自治区临桂县人民法院
民 事 判 决 书
（2015）临民初字第454号
原告广西X××公司。
法定代表人陈X，董事长。
委托代理人苏X××，广西X××公司X××部副经理。
委托代理人文X××，广西X××公司X××支行副行长。
被告蒋X××。
被告邱X××。
委托代理人邱X××，女。
原告广西X××公司与被告蒋X××、邱X××金融借款合同纠纷一案，本院于2015年3月16日立案受理后，依法由审判员石剑担任审判长，与审判员骆小庆、人民陪审员何永发组成合议庭，于2015年8月12日公开开庭进行了审理。书记员田孟丝担任记录。原告广西X××公司的委托代理人苏X××、文X××、被告邱X××的委托代理人邱X××到庭参加诉讼，被告蒋X××经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告广西X××公司诉称：2012年6月29日被告蒋X××因房屋装修资金不足向原告广西X××公司（原名：广西X××银行）下属X××支行借款人民币22万元整，并以被告邱X××所有的位于：桂林市X××号房地产作抵押，双方签订了《最高额个人借款合同》（合同编号：X××）及《最高额抵押担保合同》（合同编号：X××），合同约定：借款自2012年6月19日起至2015年6月18日止，借款人可以在人民币22万元整的借款本金额度内向贷款人申请使用借款。单笔借款期限最长不超过12个月，其到期日最迟不得超过2015年6月18日。贷款利率按浮动利率方式确定即每笔借款发放日所对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率上上浮30%，该笔贷款被告第一次申请借款22万元期限为2012年6月29日至2013年6月28日止，被告到期前已结清借款。被告第二次申请借款22万元期限为2013年6月27日至2014年6月26日止，执行利率为7.8%（贷款发放日基准利率6%）借款采取立即生效方式调整利率。贷款按季结息，到期还本，结息日为每季末月的20日。逾期借款从逾期之日起在合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息。第二次申请借款发放后于2014年6月26日到期后被告未按合同约定履行按季结息、到期结清的还款义务，贷款已逾期。经原告多次催收，被告仍未履行还款义务，严重影响原告的正常经营。为维护原告合法权益，根据国家有关法律规定，特向人民法院提起诉讼，请求法院依法判决，支持原告诉讼请求，请求法院：1、依法判令解除原告与被告签订的《最高额个人借款合同》（合同编号：X××）及《最高额抵押担保合同》（合同编号：X××）；2、依法判令被告蒋X××归还所欠原告贷款本金22万元整及利息20317.24元（上述利息计算至2015年3月12日止，2015年3月13日至贷款结清之日的利息按合同约定另计）；3、依法拍卖或者变卖被告邱X××用作借款抵押的房地产，所得款项原告享有优先受偿权；4、本案诉讼费用及实现债权所需费用全部由被告承担。
原告广西X××公司为支持其主张的事实，在举证期限内向本院提供下列证据材料：证据1、借款申请报告、证据2、借款申请书（表格式），证明被告蒋X××因房屋装修资金不足向原告借款人民币22万元整。证据3、借款抵（质）押承诺书、证据4、房地产抵押物清单；证据5、房屋所有权证、证据6、土地使用权证、证据7、他项权证，证明1、用以抵押的房产位于：桂林市X××号。2、其所有权人和土地使用权人为被告邱X××，于2003年8月取得房产证。3、被告邱X××承诺以该房地产为向原告借款作抵押担保。4、依法在桂林市房产管理局办理了抵押登记手续。证据8、《最高额个人借款合同》（合同编号：X××）及《最高额抵押担保合同》（合同编号：X××），证明原告与被告签订了《最高额个人借款合同》（合同编号：X××）及《最高额抵押担保合同》（合同编号：X××），合同约定：借款自2012年6月19日起至2015年6月18日止，借款人可以在人民币22万元正的借款本金额度内向贷款人申请使用借款。单笔借款期限最长不超过12个月，其到期日最迟不得超过2015年6月18日。贷款利率按浮动利率方式确定即每笔借款发放日所对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率上上浮30%，该笔贷款被告第一次申请借款22万元期限为2012年6月29日至2013年6月28日止被告到期前已结清借款。被告第二次申请借款22万元期限为2013年6月27日至2014年6月26日止，执行利率为7.8%（贷款发放日基准利率6%）借款采取立即生效方式调整利率。贷款按季结息，到期还本，结息日为每季末月的20日。逾期借款从逾期之日起在合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息。第二次申请借款发放后于2014年6月26日到期后被告未按合同约定履行按季结息、到期结清的还款义务，贷款已逾期。证据9、广西X××银行借款借据、扣款账户明细，证明原告依约向被告蒋X××发放贷款22万元。履行了合同义务，被告未按合同约定归还本息。证据10、居民身份证，证明被告蒋X××、邱X××身份证明。证据11、贷款还款明细，证明被告未按合同约定归还本息。
被告邱X××辩称，1、我今年70多岁，当时签合同时，脑中长有脑瘤。2、蒋X××一直是享有低保的人，且是无业游民，银行开出年收入12万元，这个不知道银行是怎么开出的。3、作为抵押的房子是我和妻子共有的，抵押担保合同中没有妻子的签字。请求法院：1、判定抵押担保合同无效，2、诉讼费用各自承担。
被告邱X××向法院提供证据：证据1、蒋X××低保证明，证明蒋X××是长期享有低保的人，银行怎么能给他贷款。证据2、邱X××医院开具证明，证明邱X××身体状况欠佳，不能明辨自己的行为。
经过开庭质证，被告邱X××对原告广西X××公司提供的证据1-11的证据的真实性无异议，均认可。
原告广西X××公司对被告邱X××提供的证据1的真实性无异议，我们贷款是2012年，低保证明是2014年。证据2与本案无关，病例只能证明邱X××现在的身体情况。
根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，当事人有答辩和对对方当事人提交的证据进行质证的权利，被告蒋X××经本院合法传唤，无正当理由，拒不到庭参加诉讼，视为放弃质证的权利。原告广西X××公司、被告邱X××提交的证据，符合《中华人民共和国民事诉讼法》第六十三条、第六十四条的规定。
综合双方举证和质证，本院认证如下：对于双方确认的证据及事实，本院予以采信，作为定案的依据。
经审理查明，2012年6月19日被告蒋X××因房屋装修资金不足向原告广西X××公司借款并签订《最高额个人借款合同》，合同约定：借款自2012年6月19日起至2015年6月18日止，借款人可以在人民币22万元整的借款本金额度内向贷款人申请使用借款。单笔借款期限最长不超过12个月，其到期日最迟不得超过2015年6月18日，贷款利率按浮动利率方式确定即每笔借款发放日所对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率上上浮30%；同日，原告广西X××公司下属X××支行与被告邱X××签订了《最高额抵押担保合同》（合同编号：X××-1），合同对被担保主债权和种类、债务人履行债务的期限、抵押物、抵押担保范围、担保责任的发生、缔约过失，违约事件的处理、合同的生效、变更和解除进行了约定，并于2012年6月28日到桂林市房产管理局对被告邱X××所有的坐落于桂林市X××号房产办理了桂林市房他证XX区字第××号《房屋他项权证》，上述协议签订后，被告蒋X××第一次申请借款22万元至2013年6月28日，被告到期前已结清借款，被告蒋X××第二次申请借款22万元，期限为2013年6月27日至2014年6月26日止，执行利率为7.8%（贷款发放日基准利率6%）借款采取立即生效方式调整利率，贷款按季结息，到期还本，结息日为每季末月的20日，逾期借款从逾期之日起在合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，原告依约于2013年6月27日将借款本金22万元发放至被告蒋X××的帐户内，借款发放后，被告蒋X××未按合同约定履行按季结息、到期结清的还款义务，2014年5月1日，原告广西X××公司向被告蒋X××、邱X××发出《贷款催收通知书》，2014年11月25日，原告广西X××公司向被告蒋X××、邱X××发出《贷款逾期催收通知书》，被告蒋X××未履行归还借款本息的义务，被告邱X××亦未履行担保义务，截止2015年3月12日尚欠原告广西X××公司借款本金22万元，利息20317.24元（上述利息计算至2015年3月12日止，2015年3月13日以后的利息另计），原告为维护自己的合法权益，向本院提起诉讼。
另查明，2014年下半下，被告蒋X××在桂林市X××居民委员会享受低保，每月低保金395元。
原告的前身广西X××银行，2014年6月27日经中国银监会广西监管局批准变更为广西X××公司，批准文号为：中国银监会广西监管局桂银监复（2014）X××号。原广西X××银行（包括所辖的分支机构）的债权债务由变更后的广西X××公司全部承继。
本院认为：原告广西X××公司下属X××支行与被告蒋X××在自愿、协商一致的基础上签订了《最高额个人借款合同》（合同编号：X××），合同确定了原、被告的权利、义务，合同内容反映了双方当事人的真实意思，属有效合同，双方当事人应恪守履行合同条款。依照合同的约定，被告蒋X××第二次申请借款22万元，原告广西X××公司于2013年6月27日，将22万元汇至被告蒋X××指定的账户，履行了合同约定的义务。借款发放后，被告蒋X××没有按约定的期限归还原告广西X××公司借款本金及利息，且经原告广西X××公司多次催收亦未果，担保人邱X××亦未履行担保义务，两被告的行为已构成根本性违约，原告广西X××公司诉请解除与两被告签订的《最高额个人借款合同》，《最高额抵押担保合同》的请求，本案在审理过程中，原告广西临桂农村商业银股份有限公司与被告蒋X××签订的《最高额个人借款合同》约定的“借款期限自2012年6月19日起至2015年6月18日止”，根据《中华人民共和国合同法》第九十一条第（七）项的规定，该合同已自行终止，由于主合同《最高额个人借款合同》已自行终止，原告广西X××公司下属X××支行与邱X××签订的《最高额抵押担保合同》从合同亦应自行终止；截止2015年3月12日，被告蒋X××、邱X××尚欠贷款本金22万元整及利息20317.24元（上述利息计算至2015年3月12日止，2015年3月13日至贷款本金结清期间的利息按合同约定另计），故原告广西X××公司提出要求被告蒋X××归还借款本息的主张，证据确凿，理由充分，本院予以支持；被告邱X××是该笔借款的抵押担保人，并与原告广西X××公司下属X××支行签订一份《最高额抵押担保合同》（合同编号：X××），以其名下的房屋坐落：桂林市X××号（房产证号：桂林市房权证XX区字第××号，土地证号：桂市国用（X××）第X××号）房产作抵押担保物，并到房管部门办理了抵押手续，原告广西X××公司以书面进行催收，被告邱X××未履行合同约定的义务，故原告广西X××公司诉请在拍卖或者变卖被告邱X××用作借款抵押的房产所得款项原告广西X××公司享有优先受偿权的诉讼请求，理由充分，本院予以支持。依据《物权法》规定，坐落于桂林市X××号的房产是被告邱X××个人独有，有权用其名下房产做抵押担保，被告邱X××辩称未经配偶同意签订的抵押担保合同无效，理由不充分，本院不予支持；被告邱X××以身体状况欠佳，不能明辨自己的行为为由，辩称抵押担保合同无效，理由不充分，本院不予支持。
根据《中华人民共和国合同法》第八条、第九十一条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、原告广西X××公司与被告蒋X××、邱X××签订的《最高额个人借款合同》（合同编号：X××）及《最高额抵押担保合同》（合同编号：X××）于2015年6月18日自行终止；
二、被告蒋X××归还所欠原告广西X××公司贷款本金22万元整及利息20317.24元（上述利息计算至2015年3月12日止，2015年3月13日至贷款结清之日的利息按合同约定另计）；
三、原告广西X××公司对被告邱X××名下所有的房屋坐落：桂林市X××号（房产证号：桂林市房权证XX区字第××号，土地证号：桂市国用（X××）第X××号）房产享有优先受偿权。
案件受理费4905元，公告费1100元，合计6005元，由被告蒋X××、邱X××负担。
上述债务，义务人应于本判决发生法律效力之日起十五日内履行完毕，逾期则应加倍支付迟延履行期间的债务利息，权利人可在本案生效判决规定的履行期限的最后一日起二年内，向本院申请执行。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数和代表人的人数提出副本，同时预交上诉案件受理费4905元（收款单位：桂林市中级人民法院，帐号：20×××16，开户行：农行桂林高新支行），上诉于桂林市中级人民法院，上诉期满后七天内未预交上诉费的，按自动撤回上诉处理，本判决即发生法律效力。
审 判 员 石 剑
审 判 员 骆小庆
人民陪审员 何永发
二〇一五年十月二十二日
书 记 员 田孟丝