天津市河北区人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）北刑初字第6号
公诉机关天津市河北区人民检察院。
被告人李琰。因涉嫌信用卡诈骗罪，于2013年12月12日被取保候审，经本院决定，于2015年5月6日由公安机关执行逮捕，现羁押于天津市河北区看守所。
天津市河北区人民检察院以津北检公诉刑诉（2014）384号起诉书指控被告人李琰犯信用卡诈骗罪，于2014年12月22日向本院提起公诉，并建议适用简易程序审理。经审查，本案不宜适用简易程序，故于2015年1月27日转为普通程序。因补充调查，公诉机关于同日建议延期审理，同年2月25日恢复审理。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。天津市河北区人民检察院指派代理检察员李诗江出庭支持公诉，被告人李琰到庭参加诉讼。现已审理终结。
公诉机关指控称，2008年9月至2013年12月间，被告人李琰在明知没有还款能力的情况下，先后在本市申办多张银行信用卡并透支用于购买瓷器及日常消费。截至案发前，李琰共欠七个银行本金共计人民币149590.44元（以下币种均为人民币）。
公诉机关认为，被告人李琰以非法占有为目的，恶意透支信用卡，数额巨大，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款之规定，构成信用卡诈骗罪。同时认定被告人李琰具有自首情节。并提供了相关证据。
被告人李琰对起诉书指控的犯罪事实无异议，未作辩解。
经审理查明如下犯罪事实：
1、被告人李琰于2008年9月20日申领了中国交通银行股份有限公司天津市分行卡号为52×××50的信用卡一张，并于同年11月23日激活使用。自激活使用之日起至2013年10月10日间，李琰多次持该信用卡在家乐福河北店等地取现或透支消费，并于2013年4月13日偿还300元后不再有效还款。经银行工作人员两次以上催收，李琰超过三个月仍不归还透支本金，截止至2013年10月10日，其共欠该行本金23304.72元。另，李琰于2013年10月14日还款5700元。
2、被告人李琰于2009年8月10日申领了中国银行股份有限公司天津市分行卡号为62×××31的信用卡一张后激活使用。自激活使用之日起至2013年12月12日间，李琰多次持该信用卡在本市河北区金钟河大街、靖江路邮局等地取现或透支消费，并于2013年1月11日偿还600元后不再还款。经银行工作人员两次以上催收，李琰超过三个月仍不归还透支本金，截止至2013年12月12日，其共欠该行本金1930元。
3、被告人李琰于2011年7月22日申领了广发银行股份有限公司天津分行卡号为62×××10的信用卡一张，并于同年8月1日激活使用。自激活使用之日起至2013年12月12日间，李琰多次持该信用卡在本市河东区安利（中国）日用品有限公司天津分公司等地取现或透支消费，并于2013年8月6日偿还3270元后不再还款。经银行工作人员两次以上催收，李琰超过三个月仍不归还透支本金，截止至2013年12月12日，其共欠该行本金25643.67元。
4、被告人李琰于2011年9月5日申领了中信银行股份有限公司天津分行卡号为62×××84的信用卡一张后激活使用。自激活使用之日起至2013年12月7日间，李琰多次持该信用卡在本市和平区乐宾百货（天津店）等地取现或透支消费，并于2013年7月13日偿还100元后不再有效还款。经银行工作人员两次以上催收，李琰超过三个月仍不归还透支本金，截止至2013年11月7日，其共欠该行本金25795.60元。另，李琰于2013年11月25日还款3000元。
5、被告人李琰分别于2011年11月8日、2012年11月27日申领了中国建设银行股份有限公司天津市分行卡号为35×××57及6221681002228754的信用卡各一张后激活使用。自激活使用之日起至2013年12月12日间，李琰多次持上述两张信用卡分别在本市河北区江都路、民权门等地取现或透支消费，并于2013年7月13日分别向上述两张信用卡各偿还100元后不再还款。经银行工作人员两次以上催收，李琰超过三个月仍不归还透支本金，截止至2013年12月12日，其共欠该行本金11242.29元。
6、被告人李琰于2011年12月26日申领了中国民生银行股份有限公司天津分行卡号为62×××98的信用卡一张后激活使用。自激活使用之日起至2013年12月5日间，李琰多次持该信用卡在本市河北区小肥羊餐馆等地取现或透支消费，并于2013年7月13日偿还100元后不再还款。经银行工作人员两次以上催收，李琰超过三个月仍不归还透支本金，截止至2013年12月5日，其共欠该行本金33277.45元。
经中国民生银行股份有限公司天津分行报警，公安机关于2013年12月12日立案侦查，并于同日通过电话传唤被告人李琰到案，李琰主动前往公安机关投案，其到案后除如实供述公安机关已掌握的犯罪事实外，又如实供述了其余多起信用卡诈骗的犯罪事实。
上述事实，被告人李琰在开庭审理过程中亦无异议，且有证人李××及被害单位员工潘盛、张丹丹、孙庆、吕倩、刘飚、王永证言，被害单位分别提供的报案材料、开卡申请表、信用卡交易信息及账单、发卡银行催收记录及光盘一张、情况说明及李琰申请信用卡时提交的身份证明材料，公安机关出具的案件来源及到案经过、常住人口登记表、物证照片、扣押决定书及扣押笔录等证据证实，足以认定。
关于公诉机关针对被告人李琰恶意透支中国光大银行股份有限公司天津分行信用卡的指控，经查，被告人李琰分别于2008年10月25日、2011年5月2日申领了中国光大银行股份有限公司天津分行卡号为35×××65及6226500810253181的信用卡各一张后激活使用。自激活使用之日起至2013年12月1日间，李琰多次持上述两张信用卡分别在本市河北区江都路、靖江路等地取现或透支消费，并于2013年7月13日分别向上述两张信用卡各偿还100元后不再还款，截止至2013年12月1日，其共欠该行本金28396.71元。发卡银行于2013年9月29日第一次向李琰催收欠款，至2013年12月12日立案之日止，发卡银行向李琰两次催收后的期间未满三个月。另，李琰于诉讼期间即2015年1月15日将全部本金予以偿还。因上述事实不符合相关司法解释关于“恶意透支”的规定，故公诉机关的上诉指控本院不予支持。
本院认为，被告人李琰作为信用卡的持有人，以非法占有为目的，明知没有还款能力却仍超过规定的期限透支消费，并且经发卡银行两次催收后超过三个月仍不归还，属于恶意透支，且数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控被告人李琰犯信用卡诈骗罪的罪名成立，本院予以支持。关于犯罪数额方面，公诉机关认定被告人李琰恶意透支七家银行钱款共计149590.44元不妥，本院依法认定被告人李琰恶意透支六家银行钱款共计121193.73元。被告人李琰在接到公安机关的电话通知后，即于当日主动到公安机关接受调查，应视为自动投案，其到案后如实供述全部犯罪事实，应认定为自首，可依法减轻处罚。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款，第六十七条第一款、第六十四条及《最高人民法院、最高人民检察院﹤关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释﹥》第六条之规定，判决如下：
一、被告人李琰犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑四年，并处罚金人民币120000元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2015年5月6日起至2019年5月5日止。罚金自判决生效后三个月内缴纳。）
二、责令被告人李琰分别退赔中国交通银行股份有限公司天津市分行人民币17604.72元；退赔中国银行股份有限公司天津市分行人民币1930元；退赔广发银行股份有限公司天津分行人民币25643.67元；退赔中信银行股份有限公司天津分行人民币22795.6元；退赔中国建设银行股份有限公司天津市分行人民币11242.29元；退赔中国民生银行股份有限公司天津分行人民币33277.45元。
如不服本判决，可在接到本判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向天津市第一中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 张剑波
代理审判员 邢 莉
人民陪审员 郑 懋
二〇一五年五月六日
书 记 员 王月莹
孙擘
附：本裁判文书适用的法律条文
一、《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。
二、《最高人民法院、最高人民检察院﹤关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释﹥》
第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。
有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：
（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；
（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；
（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；
（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；
（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；
（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。
恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。
恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。