黑龙江省北安市人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）北刑初字第48号
公诉机关北安市人民检察院。
被告人刘××，男，1963年5月25日出生，汉族，中专文化。2014年9月28日因涉嫌违法发放贷款被北安市公安局刑事拘留，2014年10月11日被北安市公安局取保候审。
北安市人民检察院以黑北检刑诉[2015]54号起诉书，指控被告人刘××违法发放贷款罪，于2015年6月8日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，于2015年7月23日公开开庭审理了本案，北安市人民检察院指派检察员吴艳丽出庭支持公诉，被告人刘××到庭参加诉讼。现已审理终结。
北安市人民检察院指控：1.被告人刘××担任北安市农村信用联社股份有限公司城郊信用社（以下简称城郊信用社）信贷员期间，于2010年12月19日以刘×甲种地名义在城郊信用社贷款人民币5000000元为自己使用；于2011年4月15日以孙××种地名义在该社贷款人民币5000000元为自己使用；于2013年5月17日以庞××、胡××种地名义贷款人民币20000000元，其中10000000元为自己使用。在办理贷款的过程中，刘××不认真审核贷款资料，不履行贷前调查职责，虚填《农户贷款贷前调查报告》、《农户基本信息采集表》，直接同意贷款申请并层报审核，违反规定发放贷款4笔，贷款本金共计人民币30000000元。该4笔贷款到期于本案立案侦查后收回贷款本金共计人民币17028686元，至今尚有贷款本金共计人民币12971314元未能收回。
2.2010年12月份，被告人刘××的叔伯外甥李××（另案处理）因为需要资金让刘××帮忙办理贷款，刘××同意后，明知李××利用陈××、陈×甲、程××、程×甲、宋××、吕××、高××、邢××、邢×甲、赵××、韩××、韩×甲、裴××、孙××、张××、秦××、吴××、徐××、吴×甲、冯×、林××、姜×、王××、王×甲、张×甲、李××、王×乙、李×、李甲等29人种地名义以农户联保形式申请贷款的情况下，不认真审核贷款资料，不履行贷前调查职责，虚填《农户贷款贷前调查报告》，直接同意贷款申请并层报审核，致使李××于2010年12月20日至12月29日期间，以虚构的贷款用途、虚假的农户信息取得顶名贷款29笔，贷款本金共计人民币145000000元。该29笔贷款到期后至本案立案侦查前，收回贷款本金共计人民币62872075元，其余贷款本金共计人民币82127925元于本案立案侦查后已全部收回。
3.2010年12月19日至2011年3月21日，北安市城郊乡自保村村民刘×乙、宁××、孙×甲、秦×甲、张×乙、孙×、张×丙、梁×、张×、张×丁、孙×乙、张×戊、毛××、赵×甲、孙×丙、李×甲、辛××、盛××、李×乙、吴×乙等20人以种地名义采用农户联保形式申请贷款为徐兴军（另案处理）使用，被告人刘××不认真审核贷款资料，不履行贷前调查职责，虚填《农户贷款贷前调查报告》,直接同意贷款申请并层报审核，违反规定发放贷款20笔，贷款本金共计人民币1000000.00元，该20笔贷款到期后至本案立案侦查前收回贷款本金共计人民币1550571元，至今尚有贷款本金共计人民币98449429元未能收回。
综上，被告人刘××于2010年12月至2013年5月期间违反规定发放贷款53笔，贷款本金共计人民币275000000元。该53笔贷款到期后至本案立案侦查前，收回贷款本金共计人民币64422646元；立案侦查后收回贷款本金共计人民币99156611元；截至目前仍有贷款本金共计人民币111420743元未能收回。
经侦查，被告人刘××于2014年9月28日在北安市被公安机关抓获，并如实供述其犯罪事实。
被告人刘××对指控的主要犯罪事实无异议。
北安市人民检察院认为，被告人刘××作为金融机构的工作人员，违反国家规定发放贷款，数额巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百八十六条第一款之规定，应当以违法发放贷款罪追究其刑事责任。被告人刘××犯罪后如实供述自己的罪行，应根据《中华人民共和国刑法》第六十七条第三款之规定对其处罚，同时向法庭提供了以下证据：1.物证银行卡一张；2.书证报案说明，受案登记表，立案决定书，抓获及破案经过，常住人口详细信息，借据，客户经理刘××任职期间发放贷款明细，证明，说明，情况说明，黑龙江省农村信用社贷款业务操作规程，黑河农村商业银行农户联保贷款管理办法，贷款管理高压线，信用社主任岗位说明书，客户经理岗位说明书，城郊信用社不良贷款汇总明细表、农户联保贷款资料，复式记账凭证、还款凭证、还款证明等；3.证人庞××、郝××、郑×、刘×甲、孙××、孙×丁、李××、李×丙、王××、吕××、程×甲、陈××、徐××、吴××、秦××、韩××、邢××、宋××、陈×甲、高××、徐××、杨××、闫××、宁××、张×丁、辛×甲、辛×乙、孙×乙、孙×、张×乙、秦×甲、李×甲、孙×甲、吴×乙、梁×、盛××、毛××、张×、李×乙、张×戊、辛××、肖××、王×甲等人的证言；4.被告人刘××的供述和辩解。
经审理查明：1.被告人刘××担任北安市农村信用联社股份有限公司城郊信用社（以下简称城郊信用社）信贷员期间，于2010年12月19日以刘×甲种地名义在城郊信用社贷款人民币50000元为自己使用；于2011年4月15日以孙××种地名义在该社贷款人民币50000元为自己使用；于2013年5月17日以庞××、胡××种地名义贷款人民币200000元，其中100000元为自己使用。在办理贷款的过程中，刘××不认真审核贷款资料，不履行贷前调查职责，虚填《农户贷款贷前调查报告》、《农户基本信息采集表》，直接同意贷款申请并层报审核，违反规定发放贷款4笔，贷款本金共计人民币300000元。该4笔贷款到期于本案立案侦查后收回贷款本金共计人民币17028686元，至今尚有贷款本金共计人民币12971314元未能收回。
2.2010年12月份，被告人刘××的叔伯外甥李××（另案处理）因为需要资金让刘××帮忙办理贷款，刘××同意后，明知李××利用陈××、陈×甲、程××、程×甲、宋××、吕××、高××、邢××、邢×甲、赵××、韩××、韩×甲、裴××、孙××、张××、秦××、吴××、徐××、吴×甲、冯×、林××、姜×、王××、王×甲、张×甲、李××、王×乙、李×、李甲等29人种地名义以农户联保形式申请贷款的情况下，不认真审核贷款资料，不履行贷前调查职责，虚填《农户贷款贷前调查报告》，直接同意贷款申请并层报审核，致使李××于2010年12月20日至12月29日期间，以虚构的贷款用途、虚假的农户信息取得顶名贷款29笔，贷款本金共计人民币145000000元。该29笔贷款到期后至本案立案侦查前，收回贷款本金共计人民币62872075元，其余贷款本金共计人民币82127925元于本案立案侦查后已全部收回。
3.2010年12月19日至2011年3月21日，北安市城郊乡自保村村民刘×乙、宁××、孙×甲、秦×甲、张×乙、孙×、张×丙、梁×、张×、张×丁、孙×乙、张×戊、毛××、赵×甲、孙×丙、李×甲、辛××、盛××、李×乙、吴×乙等20人以种地名义采用农户联保形式申请贷款为徐兴军（另案处理）使用，被告人刘××不认真审核贷款资料，不履行贷前调查职责，虚填《农户贷款贷前调查报告》,直接同意贷款申请并层报审核，违反规定发放贷款20笔，贷款本金共计人民币100000000元，该20笔贷款到期后至本案立案侦查前收回贷款本金共计人民币1550571元，至今尚有贷款本金共计人民币98449429元未能收回。
综上，被告人刘××于2010年12月至2013年5月期间违反规定发放贷款53笔，贷款本金共计人民币2750000元。该53笔贷款到期后至本案立案侦查前，收回贷款本金共计人民币64422646元；立案侦查后收回贷款本金共计人民币99156611元；截至目前仍有贷款本金共计人民币111420743元未能收回。
被告人刘××于2014年9月28日在北安市被公安机关抓获，并如实供述其犯罪事实。
上述事实，有检察机关提交，并经法庭质证、认证的下列证据予以证实：
物证银行卡一张；
2.书证报案说明，受案登记表，立案决定书，抓获及破案经过，常住人口详细信息，借据，客户经理刘××任职期间发放贷款明细，证明，说明，情况说明，黑龙江省农村信用社贷款业务操作规程，黑河农村商业银行农户联保贷款管理办法，贷款管理高压线，信用社主任岗位说明书，客户经理岗位说明书，城郊信用社不良贷款汇总明细表、农户联保贷款资料，复式记账凭证、还款凭证、还款证明等；
3.证人庞××、郝××、郑×、刘×甲、孙××、孙×丁、李××、李×丙、王××、吕××、程×甲、陈××、徐××、吴××、秦××、韩××、邢××、宋××、陈×甲、高××、徐××、杨××、闫××、宁××、张×丁、辛×甲、辛×乙、孙×乙、孙×、张×乙、秦×甲、李×甲、孙×甲、吴×乙、梁×、盛××、毛××、张×、李×乙、张×戊、辛××、肖××、王×甲等人的证言；
4.被告人刘××的供述和辩解。
本院认为，被告人刘××身为金融机构的工作人员，违反国家规定发放贷款，数额巨大，其行为构成违法发放贷款罪，检察机关指控的罪名成立，建议适用法律的意见客观适当，本院予以采纳。被告人刘××犯罪后如实供述自己的罪行，立案后大部分贷款已收回，对其可从轻处罚。故依照《中华人民共和国刑法》第一百八十六条第一款之规定，第六十七条第三款、第七十二条第一款、第三款、第七十三条的规定，判决如下：
被告人刘××犯违法发放贷款罪，判处有期徒刑二年，缓刑三年，并处罚金人民币3万元。
（缓刑考验期从判决确定之日起计算。）
（罚金于本判决书发生法律效力后一个月内缴纳。）
如不服本判决，可在接到本判决书第二日起十日内，通过本院或直接向黑河市中级人民法院提出上诉，书面上诉的应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 夏寒梅
人民陪审员 杨海鹰
人民陪审员 刘 晶
二〇一五年七月二十九日
书 记 员 谢广雨