河南省西峡县人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）豫1323刑初286号
公诉机关河南省西峡县人民检察院。
被告人赵星伟，男。因涉嫌犯违法发放贷款罪于2016年3月8日被西峡县公安局取保候审。
辩护人李晓鹏，河南宇洋律师事务所律师。
被告人马俊盈，男。因涉嫌犯违法发放贷款罪于2016年3月8日被西峡县公安局取保候审。
西峡县人民检察院以西检公诉刑诉（2017）191号起诉书指控被告人赵星伟、马俊盈犯违法发放贷款罪，于2017年8月7日向本院提起公诉。本院受理后，依法适用简易程序，由审判员赵曙君独任审判，于2017年8月17日公开开庭审理了本案，西峡县人民检察院指派检察员庞红哲出庭支持公诉，被告人赵星伟、马俊盈及辩护人李晓鹏到庭参加了诉讼。现已审理终结。
西峡县人民检察院指控：
1、被告人赵星伟违法发放贷款的事实
（1）2012年1月13日，章均剑（另案处理）到原西峡县回车信用社冒用章舒为借款人、本人为担保人提出20万元借款申请，时任该社客户经理候献伟（另案处理）明知真正的借款人为章均剑，当日即出具虚假的调查报告，该社主管信贷副主任被告人赵星伟未进行审查就签署同意意见报该社主任王玉丰（另案处理）审批，当日将该笔款发放给章均剑。
（2）2012年1月17日，章均剑到原回车信用社冒用李义彬为借款人、本人为担保人提出5万元借款申请，候献伟明知真正的借款人为章均剑，当日即出具虚假的调查报告，同日被告人赵星伟未进行审查即同意将该笔贷款发放给章均剑。
（3）2012年8月17日，章均剑到原回车信用社冒用刘某为借款人、本人及其女儿章舒为担保人提出20万元借款申请，候献伟明知真正的借款人为章均剑，当日即出具虚假的调查报告，被告人赵星伟未进行审查就签署同意意见报王玉丰审批，当日将该笔贷款发放给章均剑。
（4）2013年1月26日，章均剑到原回车信用社以乔稳为借款人、王某为担保人和张某为借款人、章均剑本人为担保人分别申请两笔25万元共计50万元的借款，候献伟明知真正的借款人为章均剑，出具了虚假的调查报告，被告人赵星伟未进行审查就签署同意意见报王玉丰审批发放。
（5）2013年4月3日，章均剑到原回车信用社冒用薛某为借款人、本人为担保人提出10万元借款申请，候献伟明知真正的借款人为章均剑，出具虚假的调查报告，被告人赵星伟未进行审查就签批同意意见，将该笔贷款发放给章均剑。
被告人赵星伟违法发放贷款数额共计105万元，案发前章均剑用其中的贷款偿还45万元，剩余60万元无能力偿还，案发后，2015年7月21日，王玉丰和候献伟分别偿还其中40万元、10万元，2016年2月29日，被告人赵星伟将剩余10万元全部偿还。
被告人马俊盈违法发放贷款的犯罪事实
2012年7月18日，章均剑到原城关信用社冒用刘源为借款人、杜婉、杨涛、候献辉为担保人和章均峰为借款人、魏某及章均剑本人为担保人申请两笔30万元共计60万元的借款，该社客户经理林景栓（另案处理）明知真正的借款人为章均剑，出具了虚假的调查报告，时任该社主管信贷副主任被告人马俊盈未进行审查就签批同意意见报该社主任崔光虎（另案处理）审批，将该两笔贷款发放给章均剑。
章均剑无能力偿还60万元贷款，案发后，2015年7月15日，崔光虎和林景栓分别偿还40万元、20万元。
针对上述指控，公诉机关当庭出示了户籍证明、报案证明、到案证明、任职证明、信贷档案等书证，证人乔稳、王某、魏某、张某、刘某、薛某等人的证言，同案人章均剑、候献伟、王玉丰、林景栓、崔光虎的供述，被告人赵星伟、马俊盈的供述等证据。据此认为，被告人赵星伟、马俊盈身为银行工作人员，违反国家规定发放贷款，数额巨大或造成重大损失，其行为已触犯了《中华人民共和国刑法》第一百八十六条第一款之规定，应当以违法发放贷款罪追究其刑事责任。提请依法判处。
被告人赵星伟及马俊盈对起诉指控的犯罪事实及罪名均无异议，认罪悔罪，请求从轻处罚。
被告人赵星伟的辩护人李晓鹏的意见是1、发放贷款的决定权在于回车信用社主任王玉丰，被告人赵星伟作为主管信贷的副主任，其在审批发放贷款的过程中过错程度及罪责应小于王玉丰。2、被告人赵星伟犯罪后主动到公安机关投案，并如实供述了自己的犯罪事实，是自首。依法可以对其从轻或减轻处罚。3、被告人赵星伟是初犯、偶犯、发放的贷款已全部归还，可作为从轻的量刑情节考虑。综上，建议对被告人赵星伟免予刑事处罚。
经审理查明：
1、被告人赵星伟违法发放贷款的事实如下：
（1）2012年1月13日，章均剑（已判决）到原西峡县回车信用社冒用章舒为借款人、本人为担保人，向该社提出20万元的借款申请，时任该社客户经理候献伟（已判决）明知真正的借款人为章均剑，便于当日出具了虚假的调查报告，该社主管信贷的副主任被告人赵星伟与该社主任王玉丰均未进行认真审查就分别签署审批同意意见，当日将该笔借款发放给章均剑。
（2）2012年1月17日，章均剑到原回车信用社冒用李义彬为借款人、本人为担保人，向该社提出5万元借款申请，候献伟明知真正的借款人为章均剑，便于当日出具了虚假的调查报告，被告人赵星伟未进行认真审查即签批同意意见，当日将该笔贷款发放给章均剑。
（3）2012年8月17日，章均剑到原回车信用社冒用刘某为借款人、本人及其女儿章舒为担保人，向该社提出20万元的借款申请，候献伟明知真正的借款人为章均剑，便于当日出具了虚假的调查报告，被告人赵星伟与该社主任王玉丰均未进行认真审查就分别签署审批同意意见，当日将该笔贷款发放给章均剑。
（4）2013年1月26日，章均剑到原回车信用社以乔稳为借款人、王某为担保人和张某为借款人、章均剑本人为担保人，向该社申请两笔25万元共计50万元的借款，候献伟明知真正的借款人为章均剑，便出具了虚假的调查报告，被告人赵星伟与该社主任王玉丰均未进行认真审查就分别签署审批同意意见，将该款发放给章均剑。
（5）2013年4月3日，章均剑到原回车信用社冒用薛某为借款人、本人为担保人，向该社提出10万元的借款申请，候献伟明知真正的借款人为章均剑，便出具虚假的调查报告，被告人赵星伟未进行认真审查就签批同意意见，将该笔贷款发放给章均剑。
综上，被告人赵星伟违法发放贷款数额共计105万元，案发前章均剑用其中的贷款偿还45万元，案发后，2015年7月21日，王玉丰偿还40万元、候献伟偿还10万元，2016年2月29日，被告人赵星伟将剩余10万元偿还。至此，上述贷款已全部归还于回车信用社。
被告人马俊盈违法发放贷款的事实如下：
2012年7月18日，章均剑到原城关信用社冒用刘源为借款人、杜婉、杨涛、候献辉为担保人和章均峰为借款人、魏某及章均剑本人为担保人，向该社申请两笔30万元共计60万元的借款，该社客户经理林景栓（已判决）明知真正的借款人为章均剑，便出具了虚假的调查报告，时任该社主管信贷的副主任被告人马俊盈与该社主任崔光虎均未进行认真审查便分别签批同意意见，将该60万元的贷款发放给章均剑。
因章均剑无能力偿还该60万元贷款，案发后，2015年7月15日，崔光虎偿还40万元、林景栓偿还20万元。
案发后，被告人马俊盈与赵星伟分别于2016年2月29日、3月7日到西峡县公安局经侦大队投案，并如实供述了自己的犯罪事实。
上述事实，被告人赵星伟及马俊盈在开庭审理中亦无异议，且有户籍证明、报案证明、到案证明、任职证明、信贷档案等书证，证人乔稳、王某、魏某、张某、刘某、薛某等人的证言，同案犯章均剑、候献伟、王玉丰、林景栓、崔光虎的供述，同案犯的刑事判决书等证据证实。
上述证据均已在开庭审理中出示，并经质证，被告人赵星伟、马俊盈及辩护人对证据均无异议，证据来源合法，内容客观真实，本院予以采信。证据之间相互印证，形成了一个完整的证据链，足以证明本案的事实。
本院认为，被告人赵星伟、马俊盈均为银行主管信贷的工作人员，在审批发放贷款的过程中，不认真履行审查审批职责，未对借款人的偿还能力及资信等情况进行严格审查，违反国家规定发放了贷款，数额巨大并造成重大损失，其行为侵犯了国家的贷款管理制度，已构成违法发放贷款罪。公诉机关指控的事实清楚，证据确实充分，罪名成立，本院支持。二被告人犯罪后主动到公安机关投案，并如实供述了犯罪事实，是自首。依法可以对其从轻或减轻处罚；鉴于二被告人真诚悔罪，且贷款已全部偿还，且有自首情节，可对其免予刑事处罚。辩护人的上述辩护意见，本院予以采纳。至于辩护人提出发放贷款的决定权在于回车信用社主任王玉丰，被告人赵星伟作为主管信贷的副主任，其审批发放贷款的过错程度及罪责应小于王玉丰。针对该辩解意见，本院认为，赵星伟与王玉丰是在不同的阶段各自独立行使审查、审批权，都应当认真履行，各尽其责，对各自的行为独立承担法律责任。本院根据被告人犯罪的事实、犯罪的性质、情节及对社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百八十六条第一款，第六十七条第一款之规定，判决如下：
被告人赵星伟犯违法发放贷款罪，免予刑事处罚；
被告人马俊盈犯违法发放贷款罪，免予刑事处罚。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向南阳市中级人民法院提起上诉。书面上诉的，应提交上诉状正本一份，副本二份。
审判员 赵曙君
二〇一七年八月二十一日
书记员 杨维力