湖北省襄阳市襄城区人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）鄂0602刑初188号
公诉机关湖北省襄阳市襄城区人民检察院。
被告人高某，农民。因涉嫌犯信用卡诈骗罪，于2014年1月14日被抓获，同年1月16日被襄阳市公安局刑事拘留，同年2月14日被取保候审，又因涉嫌犯非法拘禁罪，于2015年3月27日被抓获，同年3月28日被襄阳市公安局襄城区分局刑事拘留，同年5月6日被逮捕，同年5月29日被取保候审，2016年6月14日被逮捕。现羁押于襄阳市第一看守所。
辩护人蔡军、张丹，湖北春园律师事务所律师。
襄阳市襄城区人民检察院以鄂襄城检刑诉（2016）137号起诉书指控被告人高某犯信用卡诈骗罪、非法拘禁罪，于2016年7月4日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。襄阳市襄城区人民检察院指派检察员苏婵婵、代理检察员杨帆出庭支持公诉，被告人高某及其辩护人蔡军、张丹到庭参加诉讼。现已审理终结。
公诉机关指控：
一、信用卡诈骗罪
2012年12月，被告人高某及其妻子刘某（另案处理）在中国工商银行襄阳分行（下称工行襄阳分行）申领了卡号为62×××38和62×××03的两张信用卡。至2013年12月5日，高某将其名下尾号为5538的信用卡透支本金人民币74.184万元，高某、刘某共同将刘某名下尾号为5603的信用卡透支本金人民币63.2375万元。自2013年4月开始，工行襄阳分行多次通过短信、电话、上门的方式对高某、刘某进行催收，但二人仍不归还。2014年1月14日，被网上追逃的高某被公安机关抓获归案，归案后高某向刘某名下尾号为5603的信用卡归还欠款人民币60万元。
二、非法拘禁罪
2015年3月23日21时许，被告人高某邀约王某、杨某、李某甲（均另案处理）等人一同驾车将被害人李某乙从襄阳市襄城区胜利街昌盛宾馆门口带至高某位于襄阳市高新技术产业开发区团山镇邓城社区四组的家中控制，期间高某等人不断对李某乙进行殴打，致李某乙体表大面积挫伤。直至次日20时许，高某将李某乙放回。经法医学鉴定，李某乙所受损伤为轻伤二级。
针对上述指控，公诉人当庭宣读并出示了工行襄阳分行信用卡业务部出具的报案材料、涉案信用卡申领资料、交易明细、催收记录等相关书证，李某乙的证言及陈述、证人李某甲、黄某、高某等人的证言，同案人刘某的供述，伤情照片、抓获经过等相关书证，法医学人体损伤程度鉴定意见，辨认笔录，被告人高某的供述及辩解等证据，据此认定被告人高某的行为构成信用卡诈骗罪、非法拘禁罪，提请本院依法判处。
被告人高某对起诉书认定其非法拘禁的事实和指控的非法拘禁罪无异议，辩解以其名义办理的信用卡其从来没有用过，妻子刘某的信用卡透支金额中有10万元不是其用的。其辩护人对被告人高某犯信用卡诈骗罪和非法拘禁罪无异议，辩称被告人高某名下的信用卡实际是李某乙在持有、使用和透支，指控被告人高某恶意透支该信用卡74万余元证据不足；刘某名下的信用卡其中透支的10万元实际是李某甲、李某乙透支并使用，高某归案后已偿还透支款60万元，实际偿还了高某、刘某使用的全部款项；高某所犯非法拘禁罪是因被害人李某乙透支其信用卡引起，被害人李某乙有明显过错；被告人高某先期羁押的时间应予折抵；建议对被告人高某从轻处罚。
经审理查明：
一、信用卡诈骗事实
2012年12月，被告人高某及其妻子刘某（另案处理）在工行襄阳分行申领了卡号为62×××38和62×××03的两张信用卡。至2013年12月5日，高某将其名下尾号为5538的信用卡透支本金人民币741840.72元，高某、刘某共同将刘某名下尾号为5603的信用卡透支本金人民币632375.83元。自2013年4月开始，工行襄阳分行多次通过短信、电话、上门的方式对高某、刘某进行催收，但二人仍不归还。2014年1月14日，被网上追逃的高某被公安机关抓获归案，归案后高某向刘某名下尾号为5603的信用卡归还欠款人民币60万元。
上述事实，有下列经庭审举证、质证的证据证实：
1、同案人刘某的供述。供述2012年底，其通过丈夫高某认识李某乙，他认识工行工作人员，可以办理信用卡，其和高某两人各自办了一张信用卡，其没填过申请表，但表上的签名是其签的，留的身份证复印件和手机号码也是其的，其和高某一起到银行领卡签字，然后在银行柜台将信用卡激活并设置好密码。李某乙给别人办卡要收取5万元好处费，但给其夫妇办卡时没有收手续费，说是给朋友帮忙办卡，有时可以用卡里的钱，其就经常把卡借给李某乙。其名下的卡大概2013年初开始使用，其通过手机提醒得知这张卡额度提高到80万元，调额是其夫妇把卡给李某乙去办的。李某乙每次借卡后自己去找地方套现，其要用钱时也把卡给他帮忙套现，他找pos机刷卡套出现金给其，其用了大概40多万元，都是其和高某在缅甸赌场赌光了，李某乙大概用了30多万元，都有短信提醒，其没有还过信用卡的钱，李某乙用的钱在其2013年5月份因毒品犯罪被抓时还没有还。其之前都收到过银行催收信息，但没有接到过上门催收和电话催收。高某的卡办好后就一直在给李某乙用，没有在高某处。当时办这两张卡就是有以卡养卡的意思，没有正常消费，都是套现用钱。
2、证人李某乙的证言。证实2010年左右，其认识了工行襄阳分行牡丹支行信用卡部的陈某乙，正好高某找其帮忙办信用卡，其就找陈某乙办理，陈某乙让其提供身份证复印件就可以了，信用卡办好后高某和刘某到卡部领卡，信用卡的额度开始是30万元，其给陈某乙说后他提额到80万元。随后高某找其帮忙在其弟弟李某甲工作的湖北纵空天方公司套现，其把钱都转给高某。述称高某拿了100万元现金通过其借给开赌场的喻某，但喻某一直没还钱。
3、证人喻某的证言。证实其和李某乙是普通朋友，和他朋友高某见过一次面，其与李某乙、高某没有经济往来。
4、证人李某甲的证言。证实其是湖北纵空天方航电科技有限公司财务经理，公司于2013年1月在工行申请办理了pos机，2013年夏天停用，办好后由其管理使用，其也帮朋友刷信用卡套现，其认识高某和刘某夫妇。大概2012年12月份左右，高某找到其说他在工行办了一张额度为30万元的信用卡，让其帮他找地方刷卡套现，把卡给其后又告诉了密码，其就在一家性品店刷了十几万元，之后高某打电话让其给他4万元急用，其按他要求把钱转给他提供的那张信用卡账户，又到银行把剩余的钱取出来连同信用卡一起给他，过了几天高某又打电话让其把剩余的额度留个一二百元后刷出来，还特意交待别刷整数，他把卡和密码给其后，其又到那家性品店通过他人的pos机分三次把剩余的额度刷完，只留了一二百元，扣除手续费后其把剩余的钱给高某。在公司办理pos机后的2013年正月十五之后，高某打电话告诉其他的卡额度调到80万元，让其帮忙套现，其就答应了，他给其两张卡，一张是他自己的，一张是刘某的，让其把刘某的卡套现40万元，把他的卡额度套完，2013年2月27日，其用高某的卡刷了两笔，用刘某的卡刷了两笔，每笔都是20万元左右，共计79万多元，次日钱到公司账户里，其分别转到其、王某、李某丙、符某的卡里，又从王某的卡里转了19万元左右到其卡里，当天通过柜台和atm机取款7万元，从李某丙和符某的卡上把转到他们卡上的钱取完，第二天又到建行取款40万元，凑够50万元送给高某，3月4日，其在pos机上把高某卡里剩余的40万元额度分两笔刷出来，次日到账后，其到建行取款45万元，将其中39万余元送给高某，又过了两天，高某打电话让其把剩余的钱存给刘某，其就给刘某的卡上转账或存了28万元，后将剩下的钱及这两张卡都交给高某。
5、证人王某的证言。证实其是湖北纵空天方航电科技有限公司法定代表人，大概2013年初，公司在工行办理了一台pos机，2013年夏天被收回，是财务经理李某甲办的，整个业务都交给他在负责，pos机平时都是李某甲负责管理使用。其不认识高某，听李某甲说高某是他朋友，找过他帮忙。
6、证人陈某甲的证言。证实其在工行襄阳分行信用卡业务部前台工作，负责给信用卡调额、发卡等工作。2012年12月，朋友李某乙找其办卡，其说条件符合就可以办理，他就拿着高某和刘某的身份证到信用卡业务部申办，具体怎么办理和领取的其不确定了。大概过了几个月，李某乙又联系其给这两张卡调额，其要他准备一些资料，过了一二十天，李某乙给其打电话说资料已经提交了，让其关注一下，其见到这些资料后按照流程进行审核、办理调额，将这两张卡的额度调至80万元，其在办理调额时没有见到高某和刘某，但他们应该知道这件事。
7、证人黄某的证言。证实其在工行信用卡中心工作。高某和刘某的信用卡均已透支，工行派其和其他工作人员对高某催收，他有时不接电话，有时接通了不说话，其工作人员到他们在邓城大道的家中时只有他弟弟夫妇在家，其几人让他们帮忙转告，后高某终于接电话了，他在电话中承诺还钱，但一直没还，2013年7月10日，其工作人员又通过短信和高某联系，他说在朗曼梦公园有两套房子，有还款能力，并承诺一定会尽快还款，期间其工作人员一直对他们进行催收，但每次只能联系到高某，没有见到刘某，经多次催收，高某在2013年8月8日与其见面，并写了一个还款承诺，后一直没有执行承诺。
8、证人陈某乙的证言。证实其之前在工行信用卡部负责车贷工作，和李某乙是普通朋友关系。其认识高某是因为去找他催要信用卡欠款，高某的信用卡如何办理及调额其不清楚。
9、证人朱某的证言。证实其是工行襄阳分行信用卡营业部副经理，听说过高某，他在工行办的信用卡有不良记录，但他办卡及提额等手续的相关资料已经丢失。
10、信用卡业务申请书、领卡清单。证实被告人高某及刘某向工行申办牡丹信用卡，2012年12月，高某签字领取了其卡号为62×××38的信用卡，刘某签字领取了其卡号为62×××03的信用卡。
11、涉案高某、刘某名下两张信用卡的交易明细。
12、湖北纵空天方航电科技有限公司企业信息、银行特约商户协议书、账户明细、交易凭条。证实涉案高某、刘某名下两张信用卡在湖北纵空天方航电科技有限公司套现情况。
13、银行催收记录、催收照片、催收情况说明。
14、高某于2013年8月8日向银行出具的还款承诺。
15、工行襄阳分行信用卡业务部出具的情况说明。证实截止2013年12月5日，被告人高某信用卡透支本金741840.72元，刘某信用卡透支本金632375.83元。
16、昆明市公安局盘龙分局白龙路派出所出具的抓获经过。证实被告人高某系被动到案。
17、工行个人业务凭条。证实2014年2月13日，被告人高某归还涉案刘某名下信用卡透支款60万元。
18、被告人高某的供述。供述2012年12月左右，其通过郭某认识了李某乙，李某乙说他认识工行卡部的人，能够办到大额的信用卡，但要收取所办信用卡额度10%的好处费，其就想办两张信用卡，刷点钱出来做生意用，其给李某乙说后他说可以办30万元的额度，给他身份证复印件就可以了，办下来后按照额度的10%收费，其把自己和刘某的身份证复印件给他，约半个月后，李某乙打电话说卡已经办好了，其和刘某到一桥头工行卡部分别填写了信用卡业务申请书，并在领卡清单上签字，分别领取了各自的信用卡，拿到卡后李某乙让其二人到柜台激活后把卡给他提额，其和刘某将信用卡激活后交给李某乙，过了一个星期，李某乙打电话说办好了，其信用卡额度为30万元，刘某信用卡额度为29万元，其单独和他见面后给他5万元办卡费用，他把其和刘某的卡给其，之后其一直在用这两张卡套现使用，大概2013年3月初，李某乙打电话说可以把卡的额度提到80万元，其同意后把两张卡给他，并按他要求告诉了密码，没有提供其他资料，过了三天左右，其和刘某的手机都收到了额度分别提高到80万元及79万元的工行短信提示，李某乙说要用来周转一下，其就同意了，后这两张卡陆续由李某乙的弟弟在pos机上刷卡套现，其电话联系李某乙还卡，2013年5月，李某乙的弟弟李某甲把刘某的卡给其，这张卡当时已经被透支了41万元，他当场给其1万元，说只欠其40万元，当月偿还了30万元，还剩10万元没有还，但李某乙一直没有还其信用卡及透支款。刘某的信用卡归还后其透支了39万元，并在催收后还了20.9万元，因李某乙、李某甲不还钱，其就没有还该卡的透支款了，其总共使用了刘某的信用卡69万元。其接到过银行的催收短信，银行工作人员给其打电话催收还款，其也答应还款，还写有还款承诺。其在涉嫌信用卡诈骗侦查期间偿还了刘某名下的信用卡60万元，是其在郎曼梦公园两套房子卖的钱，其没有车辆和存款，只有自住的一栋私房。2013年春，其和刘某一起到缅甸赌博，输了大概30万元左右。后辩解李某乙在将其和刘某的信用卡拿去提额后即套现使用，还辩解李某甲是在2013年3月8日归还的刘某的信用卡，并说在3月7日存入了28万元，当场给其1万元，还差其10万元，刘某没有用过她名下的这张信用卡。
二、非法拘禁事实
2015年3月23日21时许，被告人高某因前述信用卡套现一事邀约王某、杨某、李某甲（均另案处理）等人一同驾车将被害人李某乙从襄阳市襄城区胜利街昌盛宾馆门口带至高某位于襄阳市高新技术产业开发区团山镇邓城社区四组的家中控制，期间高某等人不断对李某乙进行殴打，致李某乙体表大面积挫伤。直至次日20时许，高某将李某乙放回。经法医学鉴定，李某乙所受损伤造成体表软组织挫伤面积累计达1411.75cm2，根据公式法计算李某乙体表面积16399cm2，得出李某乙体表挫伤面积达体表面积的8.6%，评定为轻伤二级。
上述事实，被告人高某在开庭审理过程中亦无异议，且有被害人李某乙的陈述，证人高某的证言，辨认笔录，被害人李某乙伤情照片、襄阳市襄城区公安司法鉴定中心公（襄城）鉴（伤检）字（2015）108号法医学人体损伤程度鉴定书，李某乙银行卡交易明细，襄阳市公安局襄城区分局古城派出所出具的抓获经过等证据证实，足以认定。
本院认为，被告人高某伙同他人以非法占有为目的，恶意透支信用卡，数额特别巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪；其还伙同他人非法拘禁被害人，其行为已构成非法拘禁罪。公诉机关对其指控，事实清楚，证据确实、充分，指控罪名成立。被告人高某犯数罪，依法应数罪并罚。被告人高某在公安机关立案后偿还部分透支款，就其所犯信用卡诈骗罪可酌情从轻处罚。被告人高某在非法拘禁犯罪中对被害人实施殴打，并致被害人轻伤，依法应从重处罚，但其当庭就其非法拘禁犯罪自愿认罪，可酌情从轻处罚。被告人高某及其辩护人辩称涉案两张信用卡中有84万余元不是高某使用，应从犯罪金额中扣减之观点，经查，虽然在卷证人李某乙、李某甲的证言、同案人刘某及被告人高某的供述对于涉案信用卡由谁使用表述不一，但均能证实涉案信用卡被恶意透支的事实，被告人高某多次供述虽然存在反复，但其到案后的首次供述能与其在涉嫌非法拘禁犯罪到案后的供述相吻合，且能与刘某的供述印证，足以证实李某乙将涉案信用卡拿去刷卡套现至少是征得被告人高某及刘某同意的，而被告人高某其他供述中对关键事实的表述则相互矛盾，也与刘某的供述相悖，不予采信，根据在卷证据，即便是在被告人高某、刘某将涉案信用卡借与他人套现使用的情况下，被告人高某和刘某作为合法持卡人，在明知将信用卡交予他人恶意透支后仍需自己向发卡银行归还透支款息的情况下，仍然授权他人恶意透支信用卡，并放任恶意透支结果，被告人高某仍应对恶意透支行为承担刑事责任，应按信用卡诈骗罪对其定罪处罚，该辩解及辩护观点不能成立，本院不予采纳。其辩护人辩称被告人高某归案后已偿还透支款60万元，因与本院查明事实相符，该辩护观点成立，应予采纳；辩称高某所犯非法拘禁罪是因被害人李某乙透支涉案信用卡引起，被害人李某乙有明显过错，建议对被告人高某从轻处罚之观点，因双方表述不一，在卷证据不能充分证实二人之间是否存在合法或者法律不予保护的债权债务关系，也不能证实被害人李某乙对被告人高某、刘某存在过错，故不作为量刑情节予以评判，该辩护观点不能成立，不予采纳；还辩称被告人高某先期羁押的时间应予折抵之观点，因符合法律规定，该辩护观点成立，应予采纳。综上，根据被告人高某犯罪的事实，犯罪的性质、情节和对社会的危害程度，经本院审判委员会讨论决定，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第二百三十八条第一款、第六十九条第一款、第三款、第二十五条第一款、第五十二条、第五十三条第一款、第六十四条及《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条第一款、第二款第（一）、（五）项、第三款、第四款之规定，判决如下：
一、被告人高某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑十年三个月，并处罚金人民币十万元；犯非法拘禁罪，判处有期徒刑一年二个月。决定执行有期徒刑十一年，并处罚金人民币十万元。
（刑期自判决执行之日起计算。判决执行前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即被告人高某的刑期自2016年6月14日起至2027年3月9日止（已扣除先行羁押的96日）。所判罚金于判决生效后十日内缴纳）。
二、继续追缴违法所得774216.55元，发还给被害单位中国工商银行襄阳分行。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向湖北省襄阳市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本三份。
审 判 长 胡 伟
审 判 员 高 红
人民陪审员 李 微
二〇一六年九月二十日
书 记 员 李梦月