河北省沧州市新华区人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）新刑初字第166号
公诉机关沧州市新华区人民检察院。
被告人宋某某。2015年1月1日被武汉市公安局江汉区分局常青街派出所抓获，羁押于江汉区看守所。2015年1月8日因涉嫌信用卡诈骗罪被沧州市公安局经济开发区分局刑事拘留，同年1月20日经沧州市新华区人民检察院批准被执行逮捕。现羁押于沧州市看守所。
沧州市新华区人民检察院以新华区院公诉刑诉（2015）112号起诉书指控被告人宋某某犯信用卡诈骗罪，向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。沧州市新华区人民检察院指派检察员刘宝利、杨亚平出庭支持公诉，被告人宋某某到庭参加诉讼。现已审理终结。
沧州市新华区人民检察院指控，2013年9月，被告人宋某某因生意亏损急需用钱，找到其朋友王某某（王某）表示想办一张信用卡弄些钱用，王某某告知宋某某办理信用卡要给办卡的人很高的好处费，凭宋�某现有的能力以后透支根本没有还款能力，劝其不要办，但被告人宋某某不听劝告执意要办。于是王某某通过其朋友卢三（卢某）让他帮被告人宋某某办理信用卡，卢三借了200万元存在宋某某的名下，并约定办好卡后被告人宋某某需给卢某一定的利息，后被告人宋某某向中国银行沧州市开发区支行申请办理信用卡，该卡为额度30万元的白金信用卡。该信用卡下发时先邮寄给了卢某，被告人宋某某称：卢某在其不知情的情况下使用该张信用卡在其POS机上刷卡198590元。经查，该笔交易确是在卢某经营的公司POS机上刷卡，卢某的会计魏某甲等人证实该笔交易是被告人宋某某本人通过找关系给好处让魏某甲帮助其套现的，卢某根本不知情。后被告人宋某某得到该张信用卡为了增加还款信誉，通过沧州亿凯纸制品有限公司的李某帮其以边还款边透支的方式将额度增至45万元，�陆续使用该张信用卡透支本金237602.1元人民币，一共从该信用卡中透支436192.1元，到2014年4月30日后被告人宋某某不再还款，银行工作人员经上门、短信、电话等方式数次对其进行催收，被告人宋某某仍拒不还款并潜逃。
公诉机关当庭提供被告人的供述，受害人的陈述，受害人单位负责人的陈述，证人证言，审计报告，鉴定意见，办理信用卡时的相关资料及刷卡信息，银行敦促函及手机信息，办案说明，抓获经过，破案报告，户籍证明等证据。公诉机关认为，被告人宋某某办理信用卡后，进行恶意透支，数额巨大，其行为已触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定，犯罪事实清楚，证据确实充分，应当以信用卡诈骗罪追究被告人宋某某的刑事责任。
被告人宋某某当庭辩解卢某未经他同意划卡透支15万元。
经审理查明，2013年9月，被告人宋某某因生意亏损急需用钱，找到其朋友王某某（王某）表示想办一张信用卡弄些钱用，王某某告知宋某某办理信用卡要给办卡的人很高的好处费，凭宋某某现有的能力以后透支根本没有还款能力，劝其不要办，但被告人宋某某不听劝告执意要办。于是王某某通过其朋友卢三（卢某）让他帮被告人宋某某办理信用卡，卢三借了200万元存在宋某某的名下，并约定办好卡后被告人宋某某需给卢某一定的利息，后被告人宋某某向中国银行沧州市开发区支行申请办理信用卡，该卡为额度30万元的白金信用卡。该信用卡下发时先邮寄给了卢某，被告人宋某某称：卢某在其不知情的情况下使用该张信用卡在其POS机上刷卡198590元。经查，该笔交易确是在卢某经营的公司POS机上刷卡。后被告人宋某某得到该张信用卡为了增加还款信誉，通过沧州亿凯纸制品有限公司的李某帮其以边还款边透支的方式将额度增至45万元，并陆续使用该张信用卡透支本金237602.1元人民币，一共从该信用卡中透支436192.1元，到2014年4月30日后被告人宋某某不再还款，银行工作人员经上门、短信、电话等方式数次对其进行催收，被告人宋某某仍拒不还款并潜逃。
上述事实，有公诉机关提供的以下证据证实：
1、被告人宋某某的供述，证实2013年10月，他因生意亏损急需用钱，找到其朋友王某某（王某）表示想办一张信用卡弄些钱用，王某某通过其朋友卢三（卢某）帮他办理了一张中国银行沧州市开发区支行的信用卡，卢三拿走他的身份证，借了200万元存在他的名下，并约定办好卡后需给卢某一定的利息，后来在开发区支行办了一张额度30万元的白金信用卡。当时通过王某某约定，办50万额度的信用卡，给卢三10万好处费，结果信用卡办下来是30�额度的。这信用卡下发时先邮寄给了卢某，卢某在其不知情的情况下使用该张信用卡在其公司（泊头市东顺建材有限公司）POS机上刷卡19万元多，扣下15万元，说是向他借的，剩下4万给他了。随后他得到该张信用卡开始使用，为了增加还款信誉，通过沧州亿凯纸制品有限公司的李某帮其以边还款边透支的方式将额度增至45万元，为此他还给了李某几次好处费，一共从该信用卡中透支40多万元，具体数字记不清楚了。到2014年4月30日后他就不再还款了，银行工作人员经上门、短信、电话等方式数次对他进行催收，但因为他生意赔了，还有外债，卢三和李某又拿走那么多，他也就没还款能力了。后来银行的工作人员总是找他，他就换了手机号了。
2、证人吕某的证言，证实他是中国银行沧州市开发区支行的客户经理，2013年10月21日，宋某某在开发区支行申请办理了白金信用卡，透支额度为30万元，经宋某某本人临时增额到45万元，卡号62×××97，办卡之前宋某某提供给银行一张200万元的个人定期存单，这张卡透支后需在50天内还清，到目前宋某某欠款金额为576791.52元，其中本金为436192.1元，50天未还款，经过多次催收，宋某某仍不还款，目前宋某某已经失去联系。
3、证人任某的证言，证实他是中国银行沧州市开发区支行的工作人员，2013年9月26日宋某某带着200万元人民币的财力证明来申请办理白金信用卡，经过审批通过，给宋某某办了一张透支额度为30万元，卡号62×××97的信用卡，最长免息还款日为50天。宋某某自办卡后多次存取，自2014年2月27日开始欠款，2014年4月30日还款2000元后便不再还款，截止2015年1月12日共欠591600.18元，其中本金为436192.1元，利息为60473.16元，滞纳金为94934.92元。欠款后，工作人员多次电话催收，�某某答应但始终未还，他们又上门催收，但宋某某一直避而不见，银行冻结了信用卡后，宋某某来到银行才面见工作人员。自2014年8月份后，宋某某不再接电话，他们又开始短信催收，一开始宋某某在短信上答应还款，到2014年10月份后，宋某某就再也不回短信了，他们也联系不上宋某某本人了。
4、证人孙某的证言，证实2013年9月她在中国银行沧州开发区支行上班时给宋某某办过一张白金信用卡，宋某某自己要求将卡片和纸质对账单等重要资料邮寄到宋某某本人填写的申请表格内，银行按其要求统一邮寄。
5、证人卢某的证言，证实宋某某在办信用卡时，他借给宋某某200万元，当时约定利息是10万，后来卡办下来了，邮局把卡送到他家了，他就给宋德打电话让过来拿卡，宋某某和王某某一起过来拿卡时，宋某某通过王某某给了他10万的现金做利息。他从来没有刷过宋某某的信用卡，如果有刷过的情况也是宋某某自己着急用钱私自联系会计擅自刷的。
6、证人王某（王某某）的证言，证实宋某某做生意赔钱了，想办信用卡，是他帮忙跟卢三联系的，当时卢某说办卡后要收取办卡额度20%到30%，他还劝了宋某某说费用太高，之后的事情是宋某某跟卢三谈的，他没参与。卢某之后跟宋某某之间的刷卡以及好处费的事，他就不清楚了。但是卡下来后，他陪宋某某去找卢某拿卡，看到宋某某拿报纸包了现金给卢某送去才把卡拿回来的，具体多少钱他不知道。
7、证人魏某甲、魏某乙的证言，证实2013年宋某某找到他们，让他们帮忙用公司的POS机在信用卡刷钱，他们就帮宋某某用公司的POS机刷了19万多元，宋某某给了魏某甲300元好处费，请他们俩吃的饭，魏某甲在公司保险柜给宋某某拿了19万多元现�。刷卡的事老板卢某不知情。
8、证人常某的证言，证实她是卢某的妻子，听卢某说过，宋某某通过王某某认识了卢某，说想办信用卡。卢某跟朋友借了200万元给宋某某办了一张定期三个月的存单用来办信用卡，并答应给卢某利息10万元，因为卢某的钱也是借朋友的，也需要给朋友利息。卡办下来，宋某某跟王某某给了卢某10万元利息，就把卡拿走了，卢某没刷过这张信用卡。
9、沧州发达会计师事务所出具的沧发所专审字（2015）10号专项审计报告证实，宋某某的卡号为62×××97信用卡，共计透支应收人民币591600.18元，其中应收本金436192.10元，应收利息60473.16元，应收费用94934.92元。并附鉴定机关和鉴定人员资质证明。
10、天津市天鼎物证司法鉴定所物证鉴定意见书，证实了信用卡还款敦促回执系宋某某本人所签。
11、被告人宋某某的信用卡账单明细，申请表，办卡时照片，宋某某身份证复印件，个人定期存单，个人信用报告查询授权书，额度修改申请，催收短信记录，还款敦促函回执，沧州市公安局经济开发区分局刑警大队出具的侦查说明，泊头市东顺建材有限公司的账户交易明细，邮政储蓄付款凭证，个体营业执照，武汉市公安局江汉区分局常青街派出所出具的抓获经过，被告人宋某某的户籍证明等证据。
上述证据，经当庭举证、质证，本院予以确认。
被告人宋某某关于卢某未经其许可透支15万元的辩解，经查，涉案信用卡下发后直接邮寄给了卢某，也是在卢某的公司（泊头市东顺建材有限公司）的POS机上刷卡198590元，此段时间涉案信用卡一直在卢某的控制之下，虽然证人魏某甲、魏某乙证实是受宋某某之托在卢某不知情的情况下刷卡，证人常某也证明卢某没刷过�案信用卡，但魏某甲、魏某乙均系卢某公司员工，常某系卢某妻子，三人均与卢某存在利害关系，故证言证明力较弱，而又无其它证据予以佐证，未形成完整的证据链条来证实是宋某某刷卡透支该198590元，因此对于被告人宋某某的该项辩解予以支持。
因宋某某自认事后卢某又给了他4万多元，因此本案宋某某的信用卡诈骗数额应为286192.1元。
本院认为，被告人宋某某办理信用卡后，进行恶意透支，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控的犯罪事实清楚，证据确实充分，指控罪名成立。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条、第五十二条、第五十三条之规定，判决如下：
被告人宋某某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑六年，并处罚金100000元。（罚金限判决生效后三个月内向本院缴纳。）
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2015年1月1日起至2020年12月31日止。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向沧州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本两份。
审 判 长 李 智
人民陪审员 陈 静
人民陪审员 刘鑫鑫
二〇一五年十二月二日
书 记 员 龚洋洋