福建省漳平市人民法院民 事 判 决 书（2016）闽0881民初576号原告：漳平市聚缘小额贷款股份有限公司，住所地漳平市菁城街道解放路186号第五、六层，统一社会信用代码91350800569260149U。法定代表人：陈火财，董事长。委托诉讼代理人：康春梅，女，该公司职工。委托诉讼代理人：许天和，福建博平律师事务所执业律师。被告：洪进佳，男，1963年4月19日出生，汉族，住龙岩市新罗区。委托诉讼代理人：童长欣，福建联合信实（龙岩）律师事务所执业律师。原告漳平市聚缘小额贷款股份有限公司（以下简称聚缘小贷公司）与被告洪进佳借款合同纠纷一案，本院于2016年2月26日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告聚缘小贷公司的委托诉讼代理人康春梅、许天和和被告洪进佳的委托诉讼代理人童长欣到庭参加诉讼。本案现已审理终结。聚缘小贷公司向本院提出诉讼请求：1、判令洪进佳向聚缘小贷公司偿还借款本金120万元及至款项还清日止的利息（截止2016年2月25日尚欠利息为490，840元，自2016年2月26日起至款项还清之日止，按本金120万元计算利息，利率按月利率20‰计算）；2、洪进佳承担律师服务费用2万元。事实与理由：洪进佳以代偿债务为由向聚缘小贷公司申请借款120万元，于2014年5月14日签订《保证借款合同》，约定：贷款月利率为17.7‰，借款期限10个月，逾期则按月利率17.7‰加收60%计付利息。合同签订后，聚缘小贷公司依约发放贷款120万元。贷款发放后，洪进佳仅支付利息3，500元，其余借款本金及利息均未偿还，截至2016年2月25日尚欠利息490，840元（自2014年5月14日至2015年3月14日，按照本金120万元，月利率17.7‰计算利息，应交利息215，940元，扣除已经支付的3，500元，尚欠利息212，440元；自2015年3月15日暂计至2016年2月25日，按本金120万元，月利率20‰，尚欠利息278，400元，合计尚欠利息490，840元）。迄今，洪进佳未按合同履行还款责任，构成违约。洪进佳辩称：1.2014年5月10日，聚缘小贷公司员工陈柏祥根据聚缘小贷公司的指示，利用聚缘小贷公司与农行的业务合作关系，违法违规擅自冒用答辩人的名义向农行菁华支行开设存款账户、开通网银、设立密码并保管网银。答辩人保留追究聚缘小贷公司、漳平农行菁华支行相应法律责任的权利。2.2014年5月14日，聚缘小贷公司员工陈柏祥用其控制的以答辩人名义开设的网银，将聚缘小贷公司诉称的所谓借款本金悉数转给了聚缘小贷公司。答辩人自始至终不知道聚缘小贷公司诉称的该农行账号的存在，也没有收到聚缘小贷公司发放的任何贷款本金。综上，答辩人认为，聚缘小贷公司发放的所谓的贷款本金均是由聚缘小贷公司自己擅自以答辩人名义开设并实际控制的银行账户收取，贷款资金也由聚缘小贷公司在当日由其自行操作回流到了聚缘小贷公司银行账户。答辩人没有收到贷款本金，双方的借款合同并未生效，聚缘小贷公司的诉请没有任何的事实和法律依据，恳请法院依法驳回聚缘小贷公司的全部诉讼请求。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据，本院认定如下：1、本案在审理中，聚缘小贷公司向本院提供以下证据材料：（1）《保证借款合同》（复印件）二份、《客户借款申请表》（复印件）一份、《借款借据》（复印件）二份、《贷款收息凭证》（复印件）一份、《电子交易回单》（复印件）一份、《客户入账通知》（复印件）二份、《还款凭证》（复印件）一份、《委托代理协议》（复印件）一份、《福建省增值税普通发票》（复印件）一份、《客户收付款入账通知》（复印件）一份。经质证，洪进佳针对上述证据的真实性及证明内容均表示异议。本院认为，聚缘小贷公司所提供的上述证据均已提供原件进行核对，依照《最高人民法院》第七十条的规定，一方当事人提出的下列证据，对方当事人提出异议但没有足以反驳的相反证据的，人民法院应当确认其证明力：（一）书证原件或者与书证原件核对无误的复印件、照片、副本、节录本。因此，聚缘小贷公司所提供的上述证据具有真实性，本院予以确认，对其的证明力本院也予以认定。2、本案在审理中，洪进佳向本院提供以下证据材料：《居民身份证》（复印件）二份、《开户申请书》（复印件）一份、《银行卡存款凭条（银行打印）》（复印件）一份、《账户历史交易清单》（复印件）一份。经质证，聚缘小贷公司认为对关联性表示异议，不能证明洪进佳的主张。本院认为，洪进佳所提供的上述证据中除了《账户历史交易清单》与本案具有关联，本院予以确认，其他证据与本案均不具有关联，本院不予确认。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年4月25日，洪进佳以其于2011年10月27日作为担保人为借款人李长伴向聚缘小贷公司借款200万元提供连带担保，因该笔借款已于2012年4月27日到期，迄今借款人李长伴尚欠本金200万元及相应利息约40万元，需要其代偿，因其经营需要确暂无流动资金，特向聚缘小贷公司申请借款120万元，以此资金专项用于代偿李长伴的上述借款债务为由，向聚缘小贷公司提出借款申请，并在《客户借款申请表》申请人栏目签上“洪进佳”。2014年5月14日，洪进佳与聚缘小贷公司签订《保证借款合同》，合同约定：借款金额120万元；借款用途为代偿债务；借款期限2014年5月14日起至2015年3月14日止；贷款利率为月利率17.7‰，贷款逾期则按合同利率加收60％计付利息；借款人承担与本合同及本合同项下担保有关的律师服务、保险、运输、评估、登记、保管、鉴定、公证等所有费用；贷款资金支付为借款自主支付等内容。同日，洪进佳在聚缘小贷公司提供的《借款借据》上签字确认：借款用途为代偿债务；借款金额为120万元；存款账户开户行为漳平农行；存款账号为62×××73等内容。同日，聚缘小贷公司依约向洪进佳发放贷款120万元并转账至洪进佳所拥有的上述账户（开户行为漳平农行，存款账号为62×××73）。2014年6月12日，洪进佳向聚缘小贷公司支付利息3，500元。2016年4月5日，聚缘小贷公司与福建博平律师事务所签订《委托代理协议》，约定律师代理费2万元。同月8日，聚缘小贷公司向福建博平律师事务所支付律师服务费2万元。本院认为，聚缘小贷公司与洪进佳所签订的《保证借款合同》，系双方真实意思表示，内容合法，应确认有效。洪进佳抗辩聚缘小贷公司的员工违法违规擅自冒用答辩人的名义向农行开设存款账户、开通网银、设立密码并保管网银，并将聚缘小贷公司诉称的所谓借款本金悉数转给了聚缘小贷公司，且其自始至终不知道上述账号的存在，也未收到聚缘小贷公司发放的任何贷款本金。但聚缘小贷公司予以否认，洪进佳作为完全民事行为能力人，应清楚在上述《保证借款合同》和《借款借据》上签字的法律后果，同时，洪进佳所提供的证据不足以推翻上述借款合同，且聚缘小贷公司所发放的120万元借款已转入洪进佳的个人账户，因此，洪进佳的抗辩，证据不足，理由不充分，本院不予支持。截至2016年2月25日洪进佳尚欠聚缘小贷公司借款本金120万元及利息490，840元，事实清楚，洪进佳未按合同约定的期限偿还全部借款及相应的利息，其行为已构成违约，应限期偿还并承担逾期还款的违约责任。上述合同约定逾期则按月利率17.7‰加收60％计付利息，明显过高，现聚缘小贷公司自行调整为按月利率20‰计算，本院予以准许。聚缘小贷公司与洪进佳签订上述合同时虽有约定借款人承担与本合同有关的律师服务费用条款，并已实际支付2万元律师服务费，但聚缘小贷公司在诉讼过程中已主张逾期利息按月利率20‰计算，依照《最高人民法院关于适用民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条的规定：出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持，故聚缘小贷公司诉请洪进佳支付2万元律师服务费，于法无据，本院不予支持。综上，聚缘小贷公司的诉请中除要求洪进佳支付2万元律师服务费，理由不充分，本院不予支持外，其他诉请，证据充足，理由充分，本院给予支持。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条第一款和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条规定，判决如下：一、洪进佳应于本判决生效之日起十日内偿还漳平市聚缘小额贷款股份有限公司借款本金120万元及利息（截至2016年2月25日，利息为490，840元，自2016年2月26日起至款项还清之日止，按月利率20‰）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。二、驳回漳平市聚缘小额贷款股份有限公司其他诉讼请求。本案受理费20，197元，由漳平市聚缘小额贷款股份有限公司负担179元，洪进佳负担20，018元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省龙岩市中级人民法院。审 判 长 郑  寿  锋人民陪审员 黄  玉  林人民陪审员 邓  永  国二〇一六年八月十八日书 记 员 林海华（代）附：相关法条《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于适用民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：（一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持；（二）约定了借内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。