山东省莱芜市钢城区人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）钢城刑初字第46号
公诉机关山东省莱芜市钢城区人民检察院。
被告人孙丰波，无业。因涉嫌信用卡诈骗罪于2014年12月8日被刑事拘留，于2014年12月18日被逮捕，现羁押于莱芜市看守所。
辩护人伊廷福，山东民意律师事务所律师。
山东省莱芜市钢城区人民检察院以钢城检公刑诉（2015）48号起诉书指控被告人孙丰波犯信用卡诈骗罪，于2015年5月27日向本院提起公诉。本院于同日立案，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。莱芜市钢城区人民检察院指派检察员刘峰、代理检察员吕明出庭支持公诉，被告人孙丰波及辩护人伊廷福到庭参加了诉讼。现已审理终结。
公诉机关指控：
1、2008年2月18日，被告人孙丰波使用孙某甲的身份证复印件，冒充孙某甲名义，并提供虚假的孙某甲的收入证明，从招商银行办理信用卡一张（卡号00×××98），自2014年9月1日始，被告人孙丰波透支25016.34元，经银行多次催收，至今未还。
2、2008年3月7日，被告人孙丰波使用孙某甲的身份证复印件，冒充孙某甲名义，并提供虚假的孙某甲的收入证明，从民生银行办理信用卡一张（卡号51×××33），自2014年9月1日始，被告人孙丰波透支13305.47元，经银行多次催收，至今未还。
3、2008年3月，被告人孙丰波使用孙某甲的身份证复印件、冒充孙某甲名义，从平安银行办理信用卡一张（卡号62×××89，后更换新卡为622157009955177），自2014年8月20日，被告人孙丰波透支151213元，经银行多次催收，至今未还。
4、2007年，被告人孙丰波向平安银行信用卡中心申请办理信用卡一张（卡号62×××07，后更换新卡为62×××08），截止到2014年9月1日，被告人孙丰波透支57840.45元，经银行多次催收，至今未还。
综上，被告人孙丰波使用以虚假的身份证明骗领的信用卡从平安银行、招商银行、民生银行进行透支，截止2014年9月1日，共计透支本金18万余元未还；被告人孙丰波从平安银行办理信用卡一张，透支本金5万余元未还。
就上述指控，公诉机关当庭讯问了被告人，出示了孙某甲名下信用卡申办材料以及透支情况、银行催收情况等书证；证人康某、耿某等人的证言等证据证实。
公诉机关认为，被告人孙丰波以非法占有为目的，使用以虚假的身份证明骗领信用卡，或恶意透支，数额巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定，犯罪事实清楚，证据确实充分，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。
被告人对公诉机关指控的犯罪事实和罪名均无异议。
辩护人的辩护意见为：对公诉机关的指控没有异议，认为被告人系初犯，具有自首情节，犯罪情节相对轻微，社会危害性较小，具有悔罪表现，综上建议对被告人减轻处罚。
经审理查明：
1、2008年2月18日，被告人孙丰波使用孙某甲的身份证复印件，冒充孙某甲名义，并提供虚假的孙某甲的收入证明，从招商银行办理信用卡一张（卡号00×××98），截止到2014年9月1日孙丰波还款200元后，尚有透支本金25016.34元，经银行多次催收，至今未还。
2、2008年3月7日，被告人孙丰波使用孙某甲的身份证复印件，冒充孙某甲名义，并提供虚假的孙某甲的收入证明，从民生银行办理信用卡一张（卡号51×××33）进行透支，截止到2014年9月1日孙丰波还款200元后，尚有透支本金13305.47元，经银行多次催收，至今未还。
3、2008年3月，被告人孙丰波使用孙某甲的身份证复印件、冒充孙某甲名义，从平安银行办理信用卡一张（卡号62×××89，后更换新卡为622157009955177）进行透支，截止到2014年8月20日孙丰波还款7000元后，尚有透支本金151213元，经银行多次催收，至今未还。
4、2007年，被告人孙丰波向平安银行信用卡中心申请办理信用卡一张（卡号62×××07，后更换新卡为62×××08），截止到2014年9月1日孙丰波还款300元后，尚有透支本金57840.45元，经银行多次催收，至今未还。
综上，被告人孙丰波使用以虚假的身份证明骗领的信用卡从平安银行、招商银行、民生银行进行透支，截止2014年9月1日，共计透支本金18万余元未还；被告人孙丰波从平安银行办理信用卡一张，透支本金5万余元未还。
2014年11月12日被告人孙丰波主动到莱芜市公安局投案自首，并如实供述犯罪事实。
上述事实有下列证据证实：
（一）被告人供述和辩解
被告人孙丰波的供述，证实2014年11月12日因涉嫌信用卡诈骗到公安机关投案自首，在2007年、2008年办理了四个银行的五张信用卡（莱芜建设银行、济南民生银行、济南招商银行、济南平安银行）。2007年用我的名字从济南平安银行申领卡号为62×××08的信用卡，截止到7月我已透支8万多元，银行不断地打电话进行催收，到9月份还了200元或300元后，至今没有再还。
还有三张信用卡是我冒用父亲名义办理的，办卡时父亲不知情，我冒充父亲签的名。其中2008年左右我用父亲孙某甲的身份证复印件和工作证明、工资证明（这两份证明是用我自己的世纪校园公司出具的，证明不是真实的，父亲从来没有到公司工作过，也没有10万元收入一说）办理的招商银行信用卡，卡号是51×××98，从2010年下半年开始透支做期货用，2013年办理了分期还款，8月份后没有再还款；2008年左右，我用同样方法冒用父亲孙某甲名义办理了平安银行信用卡62×××77，透支额度从最初的1.5万涨到了25万元，最后一期还款是在2014年8月20日；此外，我还冒用父亲名义办理了济南民生银行信用卡。
五张信用卡一共透支了29万元多本金，自己名下平安银行透支5.7万元，建设银行4.8万元左右，我以父亲名义办的平安银行是15万多，招商银行是2.5万元左右，民生银行1.3万元多。透支的钱都用来还欠款或以我妻子名义炒期货了，赔了还不上了，办卡和消费时我父亲都不知道，到2013年年底我实在还不上钱了，才和父亲说了一声，让他帮忙借钱还透支卡，一共偿还了十三、四万元。2014年9月、10月，四家银行多次对我进行电话催收，在11月24号左右收到平安银行律师函，催缴欠款，在10月中旬和11月20号左右分别收到招商银行的公安警告函、律师函，催缴欠款，自2014年8月份开始，只还了我父亲名下平安银行欠款，9月份时就没再还过欠款。
（二）证人证言
1、证人孙某甲的证言，证实带孙丰波到公安局投案自首，孙丰波办理五张透支卡，听他说用来干期货了，三张卡分别是平安、招商、民生三家银行，是用我名义办的，材料是他弄的，我的名也是他签的，当时我不知情，我不是济南世纪校园广告传媒有限公司员工，也没有职务，我没有在招商、平安银行办过信用卡，也没有消费过，都是我孩子办的。到2013年底，孙丰波才告诉我，我从亲朋好友那里借了20万左右给他还信用卡，剩下实在无法还了。2014年7、8月份，我和平安银行签了个还款协议，还了两个月后没有能力了，现在也还不上了。
2、证人康某的证言，证实和孙某甲带孙丰波投案自首，孙丰波办理了五张透支卡，还有三十五六万没还上，其中有三张是孙丰波拿他父亲的身份证复印件用他父亲名义办的，当时孙某甲不知情，到2013年年底，孙丰波实在还不上钱了，才将该事告诉孙某甲，孙某甲从亲戚朋友处借了部分钱偿还信用卡欠款，并与济南平安银行达成了还款协议，现在借不出钱了，实在还不上了。
3、证人刘某的证言，证实在平安银行济南分行信用卡中心工作，经阅看孙某甲和孙丰波在平安银行办理的信用卡交易明细和催收记录，其中孙某甲名下卡号62×××77是2012年11月份更换的，交易明细中的卡号62×××89是孙某甲以前使用的卡号，都是连贯的，是一回事；孙丰波名下的卡号62×××08和公司提供的交易明细中62×××07、2998011104783426也是同样的情况，更换新卡后卡号就换了，但所有交易明细都是他本人的。孙丰波名下的信用卡透支本金为57480.45元，最后一次还款日期是2014年9月1日，孙某甲名下的信用卡透支本金151213元，最后一次还款日期是2014年8月20日。我行一般是通过电话催收，从交易明细来看，孙某甲和孙丰波名下信用卡已经超过了三个月。在我行办理信用卡需要提交身份证、工作证明、学历证明、财力证明或他行的信用卡。
4、证人张某的证言，证实和孙丰波在2003年在济南找工作时认识，2014年他找到我给我他和他父亲平安银行、建设银行、招商银行、民生银行和交通银行的信用卡，说暂时偿还不上，让我给他养养卡，先把他信用卡透支额度还上，我出去购物或消费时再刷出来，我给他养了半年多的卡，他没和我说这些卡是如何办出来的，他曾注册了济南世纪校园广告传媒有限公司，2007年孙丰波用他父亲的名字在济南贷款购买的住房，后来转卖给我了并签订协议。
张某提供的房屋买卖合同和证明，证实2011年4月1日孙某甲将房屋转卖给张某（签协议一方是张某妻子张加芳）。
5、证人赵某（深圳市深巨元信用咨询有限公司济南分公司总经理）的证言，证实公司主要业务是银行信用卡业务催收，包括平安银行、建行、光大、广发、工行等，在催收客户中有孙丰波、孙某甲，孙丰波名下信用卡透支欠本息共是94222.63元，孙某甲名下的信用卡透支共欠本息251463.44元。银行卡持有人透支信用卡后三个月未偿还，银行就将催收情况提供给我们，我们就根据银行的委托进行催收，我们一般采取电话、邮寄或上门方式，基本上都是通过电话和孙某甲、孙丰波催收，有时打通电话，有时打不通，有时孙某甲接，有时是孙丰波母亲接，有时孙丰波接。
6、证人于某的证言，证实2007年到民生银行干了两年多，经查看孙某甲名下信用卡申请资料，是我签的名，是我办理的。办理信用卡需要身份证复印件、工作证明及商品房买卖合同，需要在济南有固定工作，名下有车、有房。
7、证人孙某乙的证言，证实2007年左右给孙丰波的父亲孙某甲办过平安银行和招商银行的信用卡，办理信用卡需要提供身份证复印件、住房合同或房产证复印件。
8、证人耿某的证言，证实2008年在招商银行济南分行信用卡部工作时，给孙某甲和孙丰波办理过信用卡。
9、证人孙某丙的证言，证实2012年借给孙丰波78万元用于炒股，转账到了他对象庞金凤账户下，孙丰波前后还了40万元，尚有38万元未还。
（三）书证
1、招商银行公安报案警告函，证实招商银行股份有限公司信用卡中心2014年10月14日向孙某甲（信用卡账号00×××98）进行催收，并发出警告，5日内不清偿全部欠款，将向公安机关报案。
2、平安银行分期还款承诺书，证实2014年7月份，孙某甲与平安银行就其信用卡62×××89签订分36期偿还，第一期是2014年8月7日，第二期是2014年8月20日。
3、律师函，证实平安银行、招商银行均通过律师事务所向孙某甲催要信用卡欠款。
4、鲁证期货有限公司期货经纪合同，证实孙丰波妻子庞金凤于2010年8月23日与鲁证期货有限公司签订合同进行股指期货交易。
5、济南世纪校园广告传媒有限公司工商登记资料，证实公司基本情况，法定代表人是孙丰波，成立日期2006年9月1日。
6、招商银行出具的孙某甲和孙丰波办理信用卡的开户资料、开户以来的交易明细及催收记录，证实2008年2月18日孙某甲在该行申请办理信用卡，卡号00×××98，银行推广人员钟成、孙某乙，尚欠本金25016.34元，最后一次还款是2014年9月1日还款200元，银行通过电话、短信、信函多次进行催收。其中收入证明（孙某甲为济南世纪校园广告传媒有限公司财务总监，年收入10万元）与被告人供述一致。
7、民生银行出具的孙某甲办理信用卡的开户资料、开户以来的交易明细及催收记录，证实2008年3月7日孙某甲在该行申请办理信用卡，卡号51×××33，银行经办人于某，至2014年12月9日尚欠本金13305.47元，最后一次还款是2014年9月1日还款200元，银行自2014年7月至11月多次电话催收。其中收入证明内容与被告人供述一致。
8、平安银行出具的孙某甲和孙丰波办理信用卡的开户资料、开户以来的交易明细、催收记录及情况说明，证实2008年2月18日孙某甲在该行申请办理信用卡，卡号为62×××89、62×××77，银行经办人孙某乙，自2008年3月18日开始消费，截止报案日尚欠本金151213元，最后一次还款是2014年8月20日还款7000元，银行自2014年7月至11月多次电话催收；2007年11月26日孙丰波在该行申请办理信用卡，卡号为62×××07、62×××08，自2007年11月26日开始消费，最后一次还款是2014年9月1日还款300元，截止报案日尚欠本金57480.45元，银行自2014年10月至2015年1月多次电话催收。平安银行出具情况说明证实平安银行和深圳发展银行已合并。
9、鲁证期货股份有限公司出具的2010年8月23日庞金凤在该公司办理的期货买卖开户信息和开户以来的交易明细，证实被告人以其妻子名义炒期货的供述属实。
（四）综合证据
1、受案登记表、立案决定书、被告人到案情况，证实本案受立案情况以及被告人于2014年11月12日到莱芜市公安局投案自首。
2、户籍证明，证实被告人的身份信息，已具备完全刑事责任能力。
3、接受证据清单、移送清单，证实随案移送银联卡5张。
上述证据由公诉机关和被告人提供，来源清楚、收集合法，且均经庭审举证、质证，客观真实并能相互印证，本院予以确认。
本院认为，被告人孙丰波以非法占有为目的，使用以虚假的身份证明骗领的信用卡，数额巨大，同时以非法占有为目的，恶意透支，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控的犯罪事实和罪名成立，本院予以确认。鉴于被告人具有自首情节，可以从轻处罚，且系初犯，能积极预交部分罚金，悔罪态度较好，可酌情从轻处罚。辩护人相应辩护意见本院予以采纳。关于辩护人提出的被告人犯罪情节相对轻微，社会危害性较小，建议对被告人减轻处罚的意见，经查，被告人使用以虚假身份证明骗领信用卡或恶意透支，数额达到巨大，至案发一直未偿还银行，给银行造成重大损失，社会危害性较大，辩护人上述意见与庭审查明的事实不符，不予采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条、第六十四条、第六十七条第一款、第五十二条之规定，判决如下：
一、被告人孙丰波犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年，并处罚金人民币十万元整（刑期自判决执行之日起计算，判决执行之前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2014年12月8日起至2019年12月7日止，罚金已缴纳五万元，剩余罚金于判决生效后一个月内缴纳）。
二、供被告人犯罪所用的三张信用卡予以没收（平安银行孙丰波名下卡号62×××08；招商银行孙启春名下卡号51×××98；深圳发展银行孙启春名下卡号62×××89）。
三、责令被告人孙丰波退赔招商银行25016.34元，民生银行13305.47元，平安银行209053.45元（款项于判决生效后一个月内缴纳）。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内通过本院或直接向山东省莱芜市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 马 蕾
审 判 员 都 娟
人民陪审员 刘家东
二〇一五年七月二十日
书 记 员 邹莹莹
法律链接，见附页
第一百九十六条【信用卡诈骗罪】有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
第六十四条【追缴违法所得及没收犯罪所用财物】犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。
第六十七条【自首】犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
第五十二条【罚金数额的确定】判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。