江苏省东台市人民法院
民 事 判 决 书
（2015）东时商初字第0060号
原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司东台市支行，住所地东台市金海中路35号。
法定代表人：李晔，该单位行长。
委托代理人：纪冬霞，该单位职员，居民。
委托代理人：钱炳华，江苏东亭律师事务所律师。
被告：丁友新，居民。
被告：吴金兰，居民。
被告：刘兵，村民。
被告：丁娟娟，居民。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司东台市支行（以下至判决主文前简称邮储银行东台支行）与被告丁友新、吴金兰、刘兵、丁娟娟金融借款合同纠纷一案，本院于2015年7月2日立案受理后，依法组成合议庭，于2015年10月12日公开开庭进行了审理。原告邮储银行东台支行的委托代理人纪冬霞、被告刘兵到庭参加诉讼，被告丁友新、吴金兰、丁娟娟经本院公告送达应诉手续及开庭传票，期间届满未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告邮储银行东台支行诉称：丁友新与吴金兰系夫妻关系。2009年10月28日，邮储银行东台支行与丁友新、吴金兰签订《个人额度借款合同》，约定借款最高额度为50万元，借款期限为2009年10月27日至2019年10月27日。同日，邮储银行东台支行与刘兵、丁娟娟签订《个人额度借款抵押合同》，刘兵、丁娟娟以其所有的位于东台市时堰镇三时村十三组镇东小区的房屋为丁友新的借款提供担保，并于2009年10月30日办理了抵押登记手续，担保范围包括借款本息、逾期利息及实现债权的费用。2014年3月5日，丁友新因进货需要，向邮储银行东台支行借款50万元，约定年利率为7.28%，借款期限为6个月。丁友新在借款期限内未归还借款本金，仅归还借期内利息3154.83元。故原告诉讼请求判令被告丁友新、吴金兰归还借款本金50万元、借期内利息13786元，合计513786元，并给付逾期利息（从2014年9月6日起至法院确定的给付之日止以本金50万元按年利率7.28%上浮50%为10.92%计息），被告刘兵、丁娟娟依约承担抵押担保责任，原告邮储银行东台支行对被告刘兵、丁娟娟抵押的位于东台市时堰镇三时村十三组镇东小区的房屋享有抵押优先受偿权，本案的诉讼费用由四位被告负担。在2015年10月12日庭审中，原告邮储银行东台支行当庭表示放弃要求四位被告支付律师代理费18000元的诉讼请求。
原告邮储银行东台支行为证明其诉讼主张提供了以下证据：1、《个人额度借款合同》，拟证明邮储银行东台支行与丁友新、吴金兰签订了借款合同，约定借款最高额度为50万元，借款期限为2009年10月27日至2019年10月27日。2、《个人额度借款抵押合同》，拟证明刘兵、丁娟娟以其所有的房屋为丁友新、吴金兰的借款承担抵押担保责任。3、东台市房权证时堰镇字第××号房屋所有权证书、东国用（2009）第××号土地使用权证书、东台市房他证字第××号他项权证书、结婚证，拟证明刘兵系抵押房屋的合法所有权人，刘兵与丁娟娟系夫妻，并办理了抵押登记手续。4、个人贷款（手工）借据及放款单，拟证明邮储银行东台支行依约向丁友新发放借款50万元，约定年利率为7.28%，逾期利率为年利率10.92%。5、客户信贷业务还款计划表，拟证明借款人应当按时还款的数额。6、客户还款明细表，拟证明丁友新已归还了利息3154.83元，其余本息均未归还。
被告丁友新未应诉、答辩。
被告吴金兰未应诉、答辩。
被告刘兵辩称：邮储银行东台支行诉称属实。丁娟娟系丁友新和吴金兰的女儿。刘兵与丁娟娟大概于2004年结婚，于2015年6月登记离婚，离婚时双方约定对共有房产各半享有所有权，但未进行所有权分割登记。丁娟娟目前下落不明。请求依法处理。
被告丁娟娟未应诉、答辩。
经审理查明：2009年10月28日，邮储银行东台支行与丁友新、吴金兰签订《个人额度借款合同》（合同编号为320981200320900338）一份，该合同约定：邮储银行东台支行向丁友新提供可以循环使用的借款额度人民币50万元，借款额度有效期间为10年，自2009年10月27日至2019年10月27日；额度有效期间的前五年借款人可以申请贷款，借款最长期限为5年，即额度借款的到期日不得超过额度到期日；贷款利息自单笔贷款发放到丁友新账户之日起计算；本合同项下担保方式为抵押；丁友新未按时还清的借款本金和利息，自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按逾期罚息和本合同约定的结息方式计收罚息和复利；本合同项下业务办理过程中使用的个人额度借款支用单、借据、放款单、提前还款申请书等文件或材料均作为本合同的附件，是本合同的有效组成部分。吴金兰作为共同借款人在该合同上签字、捺印。
同日，邮储银行东台支行与刘兵、丁娟娟签订《个人额度借款抵押合同》一份，该合同约定：刘兵愿意为丁友新所签订的编号为320981200320900338的《个人额度借款合同》项下所形成的债权提供抵押担保；抵押物名称为别墅，权属证书及编号为××，处所为东台市时堰镇某小区，抵押物面积为340.18平方米，抵押物评估价值为102万元；抵押人以抵押物的全部价值，即102万元，担保抵押权人的如下债权，债务人于借款额度有效期间内支用但尚未结清的最高不超过50万元的借款本金，因上述借款发生的所有利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和邮储银行东台支行为实现债权及抵押权而发生的一切费用。当债务人未按主合同约定履行其债务时，无论邮储银行东台支行对主合同项下的债权是否拥有其他担保，邮储银行东台支行均有权直接要求刘兵在其担保范围内承担担保责任；抵押权与额度借款合同项下的借款同时存在，额度借款清偿完毕后，抵押权才消灭。即抵押期限从2009年10月27日至2021年10月27日；发生主合同项下全部或部分债权本金或利息履行期限届满，邮储银行东台支行未受清偿的情形或根据主合同的约定邮储银行东台支行可以提前实现债权的其他情形，邮储银行东台支行有权依法拍卖、协议折价、变卖抵押物。丁娟娟作为刘兵抵押物共有人在该合同上签字、捺印，同意刘兵的担保行为并承诺与刘兵共同承担担保及其相关的法律责任。2009年10月30日，邮储银行东台支行与刘兵办理了抵押登记手续，邮储银行东台支行为东台市房他证字第××号他项权证的房屋他项权利人，抵押债权数额为50万元。
2014年3月5日，邮储银行东台支行向丁友新发放了50万元贷款，丁友新在贷款借据上签名。贷款借据载明借款年利率为7.28%，借款期限为6个月（从2014年3月5日至2014年9月5日），借款用途是进货，还款方式为阶段性等额本息。个人贷款放款单载明逾期利率为年利率10.92%。借款期间内，丁友新仅归还借期内利息3154.83元，其余本息未归还。故邮储银行东台支行诉至法院，判令如前所请。
上述事实，有原告邮储银行东台支行提交的《个人额度借款合同》、《个人额度借款抵押合同》、东台市房权证时堰镇字第××号房屋所有权证书、东国用（2009）第××号土地使用权证书、东台市房他证字第××号他项权证书、结婚证、个人贷款（手工）借据、个人贷款放款单、客户信贷业务还款计划表、客户还款明细表以及原、被告的当庭陈述等予以证明。
本院认为：依法成立的合同受法律保护。邮储银行东台支行与丁友新、吴金兰之间签订的《个人额度借款合同》及邮储银行东台支行与刘兵、丁娟娟之间签订的《个人额度借款抵押合同》均系各方当事人的真实意思表示，合法有效，各方均应按合同约定履行各自义务。丁友新作为借款人，其向邮储银行东台支行借款50万元的事实清楚，证据充分，应予认定。借款到期后，丁友新未能按合同约定归还本金和剩余的利息，应承担相应的还款责任。吴金兰作为共同还款人，应承担共同还款的责任。刘兵、丁娟娟自愿为丁友新的该笔借款提供抵押担保，按合同约定依法应当承担抵押担保责任。邮储银行东台支行对刘兵、丁娟娟的抵押物享有优先受偿权。丁友新、吴金兰、丁娟娟经本院公告送达应诉手续及开庭传票，期间届满未到庭参加诉讼，由此带来的可能对其不利的法律后果由其自行承担。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、第一百九十八条，《中华人民共和国担保法》第五十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告丁友新、吴金兰于本判决发生法律效力之日起10日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司东台市支行支付借款本金50万元、借期内利息13786元及逾期利息（从2014年9月6日起至实际给付之日止以本金50万元，按年利率10.92%计算）；
二、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司东台市支行对被告刘兵、丁娟娟的抵押物座落在东台市时堰镇镇东小区的房屋（房屋所有权证号为时堰镇字第××号、他项权利证号为东台市房他证字第××号）50万元范围内享有优先受偿权，有权与被告刘兵、丁娟娟协议以上述抵押物折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿；
三、被告刘兵、丁娟娟在原告中国邮政储蓄银行股份有限公司东台市支行实现抵押权后，有权向被告丁友新、吴金兰追偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费8938元，由被告丁友新、吴金兰、刘兵、丁娟娟共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省盐城市中级人民法院，同时按国务院《诉讼费用交纳办法》的规定，向该院预交上诉案件受理费（开户银行：中国农业银行盐城中汇支行，帐号：40×××21，户名：盐城市财政局非税收入汇缴专户）。在上诉期满的次日起7日内仍未缴纳上诉费的，按自动撤回上诉处理。
审 判 长 杜云昌
代理审判员 常 备
代理审判员 华 佳
二〇一五年十月十六日
书 记 员 黄 敏
附录法律条文
1.《中华人民共和国合同法》
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并交付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
2、《中华人民共和国物权法》
第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。
第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。
第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。
第一百八十条债条人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：
（一）建筑物和其他土地附着物；
（二）建设用地使用权；
（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；
（四）生产设备、原材料、半成品、产品；
（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；
（六）交通运输工具；
（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。
抵押人可以将前款所列财产一并抵押。
第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。
第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。
3.《中华人民共和国担保法》
第五十七条为债务人抵押担保的第三人，在抵押权人实现抵押权后，有权向债务人追偿。
4.《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。