河南省平顶山市湛河区人民法院民 事 判 决 书（2016）豫0411民初1130号原告中国邮政储蓄银行股份有限公司平顶山市分行。代表人王洪亮，行长。委托诉讼代理人白宏伟，男，1966年11月7日出生，回族。委托代理人王柯。被告曲晓光，男，1975年5月1日出生，汉族。被告顾楠楠，女，1982年3月1日出�，汉族。被告付永政，男，1974年1月26日出生，汉族。被告王亚超，男，1990年9月13日出生，汉族。被告王姣姣，女，1988年1月4日出生，汉族。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司平顶山市分行(以下简称邮政储蓄银行)与被告曲晓光、顾楠楠、付永政、王亚超、王姣姣金融借款合同纠纷一案，本院于2016年5月6日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告邮政储蓄银行的委托代理人白宏伟、王柯，被告王亚超到庭参加了诉讼；被告曲晓光、顾楠楠经公告送达开庭传票未到庭参加诉讼；被告付永政、王姣姣经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。邮政储蓄银行向本院提出诉讼请求：1、判令曲晓光、顾楠楠共同清偿原告借款本金116187.12元、利息11628.11元、罚息8193.40元(利息、罚息已计算�2016年4月11日止，之后的利息、罚息按约定计算至清偿之日止)；2、判令付永政、王亚超、王姣姣对上述债务承担连带清偿责任；3、本案诉讼费用由五被告承担。事实和理由：2014年9月11日，邮政储蓄银行与曲晓光、顾楠楠、王亚超、王姣姣、付永政签订《小额贷款联保协议书》、与被告曲晓光、顾楠楠签订《小额贷款借款合同》。《小额贷款联保协议书》约定：王亚超、曲晓光、付永政三人自愿组成联保小组，从2014年9月11日起至2016年9月11日，原告可以根据联保小组中任一成员的申请，多次签订借款合同，在单一借款人最高贷款本金余额不超过15万元、不超过本人授信额度、且联保小组合计贷款本金余额不超过45万元内发放贷款，具体借款金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同和借据为准，联保小组任一成员自愿为邮政储蓄银行向联保小组其他成�发放的贷款提供连带责任保证。保证范围包括贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约及原告实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。王姣姣作为王亚超的配偶、顾楠楠作为曲晓光的配偶，分别自愿为王亚超、曲晓光作为该协议联保小组成员而从事的借款及保证行为及其在该协议项下的义务承担共同还款责任。《小额贷款借款合同》约定：邮政储蓄银行为曲晓光发放贷款15万元，贷款利率为固定利率年利率13.5%，期限自2014年9月至2016年9月(实际放款日与到期日以借据为准)，还款方式为每月等额归还贷款本息。担保方式为付永政、王亚超提供连带责任保证；曲晓光不能按期归还贷款本金，从逾期之日起借款利率加收30%的罚息，不按期偿付贷款利息的，欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利；被告曲晓光违反本合同任一�款时，邮政储蓄银行有权提前收回未到期的贷款，并要求被告曲晓光赔偿邮政储蓄银行全部损失。邮政储蓄银行于上述合同签订当日即为曲晓光发放贷款15万元：但曲晓光收到贷款后未按借款合同的约定按时还款，已构成违约。截止2016年4月11日曲晓光尚欠邮政储蓄银行借款本金116187.12元、利息11628.11元、罚息8193.40元未偿还。上述债务系被告曲晓光、顾楠楠夫妻共同债务，二被告应共同偿还。付永政、王亚超、王姣姣作为曲晓光的连带责任保证人，对上述债务应承担连带清偿责任。为此，邮政储蓄银行提起诉讼。王亚超辩称，自己是被曲晓光欺骗才签订的联保协议，不应该对曲晓光的贷款承担担保责任；对付永政第一次贷款没有异议，但付永政第二次贷款时并未通知我本人，所以对付永政第二次贷款不应承担担保责任。曲晓光、顾楠楠、付永政、王姣姣未到庭，无答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。邮政储蓄银行向法庭提交的证据有：被告身份信息、《小额贷款联保协议书》、《小额贷款借款合同》、贷款借据、个人贷款放款单、银行放款通知单、还款流水详情打印单、贷款结清试算单。王亚超对邮政储蓄银行出示的证据中曲晓光的身份证复印件有异议，认为该身份证复印件是假的，但王亚超没有提供证据证实。王亚超认为原告出示的联保协议书中王亚超的签名不是本人所签，但王亚超未向法庭提交相关证据且不申请笔迹鉴定，故对其提出的异议本院不予采信。五被告均未向法庭提交证据。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：曲晓光与顾楠�、王亚超和王姣姣均系夫妻关系。2014年9月11日，邮政储蓄银行与曲晓光、顾楠楠、付永政、王亚超、王姣姣签订《小额贷款联保协议书》，约定：曲晓光、付永政、王亚超自愿遵循“自愿组合、诚实信用、风险共担”的原则，成立联保小组。推选曲晓光为联保小组牵头人。从2014年9月11日起至2016年9月11日，原告可以根据联保小组中任一成员的申请，多次签订借款合同，在单一借款人最高贷款不超过15万元且联保小组合计贷款不超过45万元内发放贷款。联保小组成员未全部还清邮政储蓄银行贷款之前，联保小组不得解散，小组成员均不能退出小组。联保小组任一成员自愿为邮政储蓄银行向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证。邮政储蓄银行和联保小组任一成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，联保小组其他成员均承担连带保证责任。保证方式为最�额连带责任保证。保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约甲方为实现债权而支付的费用(包括律师费、差旅费、公证、评估、鉴定、拍卖、诉讼或仲裁、送达、执行等费用)和借款人所有其他应付费用。2014年9月11日，邮政储蓄银行与曲晓光签订《小额贷款借款合同》一份，顾楠楠作为曲晓光的配偶在该借款合同中签名，合同约定：邮政储蓄银行向曲晓光发放贷款15万元，贷款期限自2014年9月至2016年9月，贷款年利率为13.5%。还款方式为：每月等额归还贷款本息。如曲晓光不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息。王亚超、付永政提供保证担保，并另行签订《小额贷款联保协议书》。同日，邮政储蓄银行向曲晓光发放了15万元贷款。借款发放后曲晓光仅偿还部分本息，下余借�本金116187.12元及截止2016年4月11日以前的利息11628.11元、罚息8193.40元未偿还。其他被告亦未履行相应的还款责任，引起本案诉争。本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。邮政储蓄银行与王亚超、付永政、曲晓光签订的《小额贷款联保协议书》、与曲晓光签订的《小额贷款借款合同》系各方当事人真实意思表示且不违反法律、法规的强制性规定，上述合同合法有效，本院予以确认。借款合同签订后，邮政储蓄银行向曲晓光发放贷款15万元，现该笔借款已到期，曲晓光应按合同约定向邮政储蓄银行清偿所欠的借款本金并按约定支付利息。顾楠楠作为曲晓光的配偶，该借款属于夫妻共同债务，应由双方共同偿还。付永政、王亚超作为联保小组成员自愿为该笔借款提供连带责任保证，故应按上述合同约定�该债务承担连带清偿责任。保证人承担保证责任后，可在其承担责任范围内向曲晓光追偿。王姣姣作为王亚超的配偶自愿在联保协议上签字，同意为配偶的行为承担共同还款责任，因此应对王亚超的保证行为共同承担连带还款责任。王亚超辩称其是被曲晓光欺骗才签订的联保协议，不应承担担保责任，因其辩称理由没有相应证据证明，故本院不予支持。综上所述，邮政储蓄银行的诉讼请求理由成立，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第�百四十四条之规定，判决如下：一、被告曲晓光、顾楠楠于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司平顶山市分行借款本金116187.12元及截2016年4月11日的利息11628.11元、罚息8193.40元，共计136008.63元（2016年4月11日之后的利息及罚息按照双方约定计算至借款全部清偿完毕之日止）。二、被告王亚超、王姣姣、付永政对本判决第一项借款本息承担连带清偿责任。承担责任后，可在其承担责任的范围内向被告曲晓光、顾楠楠追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3020元，由被告曲晓光、顾楠楠、付永政、王亚超、王姣姣共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起�五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省平顶山市中级人民法院。审判长  甄松淼审判员  王丽香审判员  薛秋月二〇一六年十一月二日书记员  韩 静附：《中华人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。第二十一条第一款保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。