河南省郑州市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2016）豫01民终2131号
上诉人（原审被告）郑州未来远大置业有限公司，住所地郑州经济技术开发区。
法定代表人张庆生，执行董事。
委托代理人高晨，河南仟问律师事务所律师。
被上诉人（原审原告）上海浦东发展银行股份有限公司郑州分行，住所地郑州金水区。
负责人赵春玲，行长。
委托代理人张广军，河南顺河（郑州）律师事务所律师。
被上诉人（原审被告）赵梁艳，女，汉族，1987年3月2日出生。
上诉人郑州未来远大置业有限公司（以下简称远大公司）与被上诉人上海浦东发展银行股份有限公司郑州分行（以下简称浦发银行）、赵梁艳金融借款合同纠纷一案，上海浦东发展银行股份有限公司郑州分行于2015年1月19日向河南省郑州市金水区人民法院提起诉讼，请求判令：一、被告赵梁艳立即偿还借款本金余额381022.72元及逾期利息2906.13元，逾期罚息36.73元，共计383965.58元（利息计算至2015年1月12日，其后利息按照合同约定计算至判决确定的实际还款之日止）。二、原告对被告赵梁艳为上述借款设定抵押的房屋依法享有优先受偿权。三、被告郑州未来远大置业有限公司对上述债务承担连带保证责任。四、本案诉讼费、保全费由被告承担。河南省郑州市金水区人民法院于2015年10月26日作出（2015）金民二初字第1915号民事判决。郑州未来远大置业有限公司不服该判决，向本院提起上诉。本院于2016年1月26日受理后，依法组成合议庭，并于2016年2月19日公开开庭对本案进行了审理。上诉人郑州未来远大置业有限公司的委托代理人高晨，被上诉人上海浦东发展银行股份有限公司郑州分行的委托代理人张广军，被上诉人赵梁艳到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
原审法院审理查明：2009年12月31日，原告与被告赵梁艳、远大置业签订《个人购房借款（综合）合同》一份，主要约定：被告赵梁艳向原告申请贷款，贷款金额为455000元，由赵梁艳用于购买位于郑州经济技术开发区朝凤路经北二路X号X号楼X单元X层东户的房屋，该笔款项由原告转入赵梁艳指定的远大置业的账户。贷款期限为20年，自2009年12月31日起至2029年12月31日止；贷款利率为签订合同时间同档期的基准利率，即年利率5.94%，贷款利率为浮动利率；贷款的还款方式采用等额本息还款法，每期还款日为月中20日；由远大置业提供连带责任保证，保证期间为主债务履行期间届满后两年等；被告赵梁艳以其涉案房屋为原告提供抵押；如被告未按照合同约定履行，原告有权宣布合同项下的借款本息部分或全部提前到期等。同日，原告与被告赵梁艳签订《郑州市商品房抵押合同》，约定为确保上述借款合同的履行，赵梁艳以其购买的位于郑州经济技术开发区朝凤路经北二路X号X号楼X单元X层东户的房产提供抵押担保。2010年1月4日，原告按照合同约定发放了贷款455000元。2011年2月18日，郑州经济技术开发区房地产管理局出具《郑州市预购商品房抵押登记证明》一份，主要载明：被告赵梁艳将位于郑州经济技术开发区朝凤路经北二路X号X号楼X单元X层东户的房屋一套抵押给原告，履债期限自2009年12月31日至2029年12月31日等。原告发放贷款后，被告赵梁艳未按照《个人购房借款（综合）合同》履行还款义务，多次出现逾期还款，原告宣布贷款提前到期，于2015年1月26日提起本诉。诉讼过程中，涉案贷款仍存在按时或逾期偿还借款本息情况，截止2015年6月20日，被告赵梁艳尚有贷款本金369128.28元未还。庭审中，原、被告均认可，截止2015年3月24日，被告远大置业为被告赵梁艳代偿贷款共计25387.59元。
原审法院认为：原、被告签订的《个人购房借款（综合）合同》，成立并有效。各方当事人均应按照合同约定行使权利、履行义务。原告浦发银行已依约履行了发放贷款的义务，被告赵梁艳未按合同约定按时、足额履行还本付息义务，构成违约。根据合同约定，原告可主张贷款提前到期。截止2015年6月20日，被告赵梁艳尚欠贷款本金369128.28元，故原告主张被告赵梁艳偿还本金369128.28元的诉讼请求，于法有据，予以支持。被告赵梁艳以涉案房屋进行抵押贷款，原告浦发银行对涉案房屋享有抵押权。由于被告未按时、足额偿还贷款，故原告浦发银行对抵押房屋折价、拍卖或变卖所得价款享有优先受偿权的诉讼请求于法有据，予以支持。远大置业作为连带责任保证人，对抵押物的担保价值以外的被告赵梁艳的上述债务承担连带清偿责任。《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第二十八条、第三十一条、第三十三条之规定，判决如下：一、被告赵梁艳于本判决生效后十日内偿还原告上海浦东发展银行股份有限公司郑州分行借款本金369128.28元。二、被告赵梁艳不履行本判决确定的第一项债务时，原告上海浦东发展银行股份有限公司郑州分行有权就被告赵梁艳所有的位于郑州经济技术开发区朝凤路经北二路X号X号楼X单元X层东户的抵押房屋拍卖或变卖所得价款优先受偿。三、被告郑州未来远大置业有限公司对本判决第一项债务承担连带保证责任。被告郑州未来远大置业有限公司承担保证责任后，有权向被告赵梁艳追偿。案件受理费7059元，由二被告负担。
宣判后，郑州未来远大置业有限公司不服，向本院提起上诉称：一、一审法院判决赵梁艳偿还被上诉人浦发银行借款本金369128.28元，属认定事实错误。依据合同约定，银行要求赵梁艳的借款提前到期应履行通知义务，但银行未履行该义务，违反合同约定。从浦发银行起诉至上诉人上诉止，浦发银行一直在从赵梁艳还款账户或者上诉人的保证金账户扣划，该借款本金一直在发生变化，一审判决可能导致上诉人重复履行保证责任。二、上诉人未能及时办理他项权证，是由于浦发银行恶意阻止条件成就的原因造成的，上诉人的保证责任已经解除，一审判决上诉人对赵梁艳的还款承担连带保证责任，属于认定事实错误。三、一审法院判决上诉人对赵梁艳的借款本金承担连带保证责任，违反法律约定。一审法院在判决浦发银行对抵押物进行优先受偿的同时，判决上诉人对上述全部债务承担连带保证责任，违反了《担保法》的规定。一审法院对截止2015年3月4日上诉人为赵梁艳代偿的借款的追偿权只字未提，仅判决上诉人对赵梁艳未偿还本金承担保证责任后有追偿权，属于漏判，违反了《担保法》的规定。综上，一审判决认定事实不清，适用法律错误，请求依法改判。
被上诉人上海浦东发展银行股份有限公司郑州分行答辩称：一审判决事实清楚，证据充分，应当维持。一、被上诉人与上诉人和赵梁艳签订银行借款合同，合同中明确约定上诉人承担阶段性担保责任，因上诉人没有办理相应的抵押他项权证，没有解除阶段性连带保证责任，一审判决上诉人承担连带担保责任正确。二、在诉讼期间，浦发银行依照合同约定对保证金进行扣划，一审判决支持了被上诉人的全部诉请，同时也对上诉人的权利进行保护，上诉人可在履行担保责任后向赵梁艳追偿。请求二审法院驳回上诉，维持原判。
被上诉人赵梁艳答辩称：我有偿还借款的意愿，且到目前为止一直在履行还款义务，虽然有几个月因个人原因没有还款，但是我对保证金的扣除予以承认。我愿意和浦发银行继续履行本案借款合同。
二审经审理查明：经上诉人远大公司签字的浦发银行《个人购房借款（综合）合同》第8.4条约定了阶段性连带责任保证，即：保证期间为自本合同签订之日起，至借款人的债务履行期届满之日起两年止。如借款人已办妥本合同第六条项下抵押担保的现房抵押登记手续并且贷款人已收到其为第一顺序抵押权人的现房他项权证正本的，保证人的保证责任自收到该他项权证正本之日解除，但对于在改日之前已经到期的借款人债务，以及该日之前发生保证人、借款人的违约而引起的本合同项下责任，保证人仍应承担保证责任和相应的违约责任。借款人没有依照本借款合同规定履行债务的，在上述约定的保证期间内，贷款人可以要求保证人承担保证责任。
本院查明的其他事实同一审查明事实一致。
本院认为，上诉人远大公司上诉称被上诉人浦发银行违反合同规定的提前通知义务、恶意不办理他项权证，因证据不力，本院不予支持。上诉人远大公司关于一审认定“上诉人作为连带责任保证人，对抵押物的担保价值以外的被上诉人赵梁艳的上述债务承担连带清偿责任”，但判项却判决“被告郑州未来远大置业有限公司对本判决第一项债务承担连带保证责任”，认定与判决不一致，且该判项违反了《担保法》第二十八条“同一债权既有保证又有物的担保的，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任”之规定。本院认为，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条规定：“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。”根据本案上诉人远大公司与被上诉人浦发银行签订的《个人购房借款（综合）合同》第8.4条“阶段性连带责任保证”之约定，应认定双方就实现债权有特别约定，双方当事人应按照约定履行，故原审判决书“本院认为”中关于上诉人远大公司作为连带责任保证人，对抵押物的担保价值以外的被上诉人赵梁艳的债务承担连带清偿责任的表述不当，但原审判项判决上诉人远大公司就被上诉人赵梁艳的债务向被上诉人浦发银行承担连带责任正确。综上，上诉人远大公司上诉理由证据不力，本院不予支持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（一）项之规定，判决如下：
驳回上诉，维持原判。
二审案件受理费7059元，由上诉人郑州未来远大置业有限公司承担。
本判决为终审判决。
审判长 欧阳梅
审判员 马婵娟
审判员 张林利
二〇一六年五月十二日
书记员 马 婷