昆明市五华区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）五法民三初字第1677号
原告：中国建设银行股份有限公司云南省分行。
住所：昆明市金碧路中段建行大厦。
负责人：高升亮，行长。
委托代理人：杨建荣、赵杰，云南天之泰律师事务所律师，特别授权代理。
被告：周玉芬，女，汉族。
被告：罗直清，男，汉族。
被告：云南金福地房地产开发经营有限公司。
住所：云南省昆明市滇池路四公里处。
法定代表人：陈春蕊，总经理。
委托代理人：吴庭春，该公司员工，特别授权代理。
原告中国建设银行股份有限公司云南省分行（以下简称原告）诉被告周玉芬、罗直清、云南金福地房地产开发经营有限公司（以下简称云南金福地公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2015年7月23日立案受理后，依法组成合议庭于2015年12月7日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人杨建荣、赵杰，被告周玉芬，被告云南金福地公司的委托代理人吴庭春到庭参加了诉讼，被告罗直清经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法对其缺席审理。本案现已审理终结。
原告诉称：2011年4月12日，原告与被告签订《个人住房（商业用房）借款合同》，约定原告借款110000元给被告，借期120个月即2011年4月12日至2021年4月12日。约定被告以其所有的财产抵押方式进行担保。合同签订后，原告履行了自己的合同义务，向被告如约提供了款项，但被告却未能按约履行合同，贷款本息均未能按合同约定的时间归还。由于被告未能按约履行合同，其违约行为使合同的继续履行已经不再具有安全性，继续履行合同不再具有可能性和任何意义。第三被告自愿承担阶段性担保责任，因此，第三被告对第一、二被告的全部赔偿承担连带赔偿责任。原告为了维护自身合法权益，故诉至法院请求判令：1、解除原告与被告借款合同；2、被告周玉芬、罗直清归还借款本金77092.65元，支付利息1718.8元；3、被告周玉芬、罗直清承担起诉之日至清偿时的利息、罚息、复利；4、被告周玉芬、罗直清承担律师费3940元，本案诉讼费由被告承担；5、被告云南金福地公司承担连带赔偿责任。
被告周玉芬答辩称：没有意见。对借款事实认可。
被告云南金福地公司答辩称：无异议，对借款事实认可。
被告罗直清未到庭，无答辩。
原告为支持其诉讼主张，提交了以下证据：
1、居民身份证等，证明被告身份情况；
2、《个人住房（商业用房）借款合同》（530415036-014-2011000151），证明原告与被告签订借贷合同，合同对各方借贷、抵押、保证、违约责任等权利义务进行约定；
3、《公证书》，证明借款合同各相对方所签合同经公证；
4、按揭贷款推荐书，证明第3被告自愿承担阶段性担保责任；
5、中国建设银行个人贷款支付凭证（借款借据），中国建设银行个人贷款开立贷款账号通知书，证明原告履行义务事实；
6、中国建设银行对账单、结清试算，证明被告违约事实及所欠借款本金、利息数额；
7、发票，证明原告为主张权利支付费用事实。
经质证，被告周玉芬、云南金福地公司对原告提交的证据的三性均无异议。
被告周玉芬、罗直清、云南金福地公司未提交证据。
本院认为，被告罗直清经本院合法传唤无正当理由拒不到庭应诉，应视为被告罗直清放弃对原告所举证据抗辩的权利，被告周玉芬、云南金福地公司对原告提交的证据均无异议，本院依法予以采信。
经审理查明：2011年4月12日，原告与三被告签订《个人住房（商业用房）借款合同》，约定原告借款110000元给被告周玉芬、罗直清用于购买金福地花园6-1003号房，被告周玉芬、罗直清授权原告将贷款发放到指定的账户上，借款期限120个月，自2011年4月12日起至2021年4月12日止，贷款利率采用浮动利率，在基准利率水平上上浮11%，首期贷款执行年利率为7.548%，还款方式为等额本息还款，被告周玉芬、罗直清逾期还款，按合同约定的贷款利率上浮50%承担逾期利息及欠付利息的复利。被告周玉芬、罗直清以其购买的位于昆明市官渡区矣六乡子君村金福地花园6幢1003号房屋（以下简称1003号房屋）为借款提供抵押担保，被告云南金福地公司以保证和抵押的方式进行担保，保证期间为本合同保证条款生效之日起至抵押登记已办妥且抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交由贷款人核对无误、收执之日止等主要内容。2011年4月20日上述合同办理了公证，2011年4月12日原告将被告周玉芬、罗直清所借款项110000元发放到被告指定的账户上。从2011年4月12日至今，原告与被告周玉芬、罗直清约定的抵押物，即被告周玉芬、罗直清购买的1003号房屋产权证一直未办理，该房屋也未办理抵押登记。被告周玉芬、罗直清自2014年12月13日开始逾期还款，截止2015年12月7日尚欠原告借款本金77092.65元、利息4595.77元。原告为实现债权而支付的律师费为3940元。
本院认为，原告与三被告签订的《个人住房（商业用房）借款合同》系双方真实意思的表示，合同内容不违反国家法律规定，属合法有效的合同，应受法律保护，原、被告均应当按照合同约定全面履行各自的合同义务。现原告已经依约向被告周玉芬、罗直清发放了借款，但被告周玉芬、罗直清未按照合同约定期限还款，其行为已构成违约，双方在合同中对于违约责任有明确的约定，故原告请求解除与三被告签订的《个人住房（商业用房）借款合同》和被告周玉芬、罗直清归还借款本金77092.65元及截至2015年12月7日止的利息4595.77元的诉讼请求，有事实和法律依据，本院予以支持。从2015年12月8日起，被告周玉芬、罗直清向原告的借款已经处于逾期状态，应该按照合同约定的罚息利率承担逾期利息及欠付利息的复利。对原告主张的2015年12月8日之后的利息，因本院已经按罚息利率保护了逾期利息，逾期利息已经包含基础利息，故本院对原告的该项诉讼请求不予支持。依据《个人住房（商业用房）借款合同》第三十六条第二款的约定，被告云南金福地公司的保证责任在抵押物办理完抵押登记手续后方能解除，由于涉案抵押房屋截止本案判决前，抵押物未办理抵押登记手续，故被告云南金福地公司的保证责任没有解除。原告主张被告云南金福地公司对被告周玉芬、罗直清因合同解除产生的债务依约应当承担连带保证责任的诉讼请求，本院予以支持。原告为实现债权而支出的律师代理费3940元是由于被告周玉芬、罗直清的违约行为引起的，原、被告在合同中对实现债权的费用亦有明确的约定，该费用未超出法律法规规定的标准，故本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十四条第（四）项、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百一十八条、第一百四十四条的规定，判决如下：
一、解除原告中国建设银行股份有限公司云南省分行与被告周玉芬、罗直清、云南金福地房地产开发经营有限公司签订的《个人住房（商业用房）借款合同》；
二、被告周玉芬、罗直清于本判决生效后十日内向原告中国建设银行股份有限公司云南省分行偿还借款本金77092.65元及截止2015年12月7日利息4595.77元，并承担上述借款本金自2015年12月8日起至实际清偿之日止的逾期利息及欠付利息的复利（按照合同约定的贷款利率上浮50%计算）；
三、原告中国建设银行股份有限公司云南省分行为实现债权而支付的律师代理费3940元由被告周玉芬、罗直清承担；
四、被告云南金福地房地产开发经营有限公司对被告周玉芬、罗直清的上述债务承担连带偿还责任，被告云南金福地房地产开发经营有限公司承担债务后，在其承担债务范围内，有权向被告周玉芬、罗直清追偿；
五、驳回原告中国建设银行股份有限公司云南省分行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费1869元，由被告周玉芬、罗直清、云南金福地房地产开发经营有限公司共同承担。
如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。
双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行，申请强制执行的期限为二年。
审 判 长 贾 军
代理审判员 杨 丹
人民陪审员 段 萍
二〇一五年十二月七日
书 记 员 刘亚福