广东省东莞市第三人民法院民 事 裁 定 书（2016）粤1973民特95号申请人东莞银行股份有限公司桥头支行，住所地为广东省东莞市桥头镇桥光大道中豪广场右侧。负责人廖智高，该支行行长。委托代理人李始源，广东林德律师事务所律师。委托代理人李永生，广东林德律师事务所实习律师。被申请人叶美兰，女，汉族，1976年4月3日出生，住广东省云浮市新兴县，。申请人东莞银行股份有限公司桥头支行（以下简称东莞银行桥头支行）向本院提出实现担保物权申请。本院受理后，公开听证进行了审理。申请人东莞银行桥头支行的委托代理人李始源到庭参加听证，被申请人叶美兰经本院依法传票传唤无正当理由拒不到庭参加听证。本案现已审理终结。申请人东莞银行桥头支行申请称，2015年9月18日，申请人与被申请人签订《购房按揭抵押贷款合同》（合同编号为：9020150000084380)，双方约定申请人向被申请人提供总额为人民币24万元整的购房按揭贷款，贷款期限为2015年9月18日起至2025年9月18日止），年利率为可调整利率，还款方式为按月结息，等额本息还款法，结息日为每月15日。并约定被申请人以其名下位于东莞市桥头镇正××叠翠××号的房地产为上述借款提供抵押担保，并办理了抵押登记（他项权证：粤房地他项权证莞字第2800400964号）。上述合同签订后，申请人即按照约定依法履行了出借义务，然被申请人自2016年7月15日起开始逾期归还借款本息。截至2016年10月24日，被申请人尚欠贷款本金人民币222565.55元以及相应利息270.71元，罚息0元，复利0元。因被申请人违反双方合同约定，申请人有权要求被申请人一次性归还贷款本息并偿付申请人为实现债权所支付的相关费用，并支付申请人为实现债权而支付的律师费7233元。为维护东莞银行桥头支行的合法权益，东莞银行桥头支行特申请人民法院依法裁定：1、拍卖或变卖被申请人因案涉债务而抵押给申请人的位于东莞市桥头镇正××叠翠××号的房地产（房产证号：粤房地莞字第××号，他项权证：粤房地他项权证莞字第2800400964号），拍卖或变卖所得价款由申请人在担保物权范围内优先受偿。抵押担保范围包括被申请人尚欠的本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金以及申请人为实现债权和抵押权而支付的费用等。其中被申请人尚欠贷款本金人民币222565.55元及利息270.71元，罚息0元，复利0元。（暂计至2016年10月24日，相关利息、罚息、复利按《购房按揭抵押贷款合同》执行，应计至被申请人实际付清欠款本息之日止），申请人为实现债权而支付的律师费7233元，上述款项暂合计为人民币230069.26元；2、本案的受理费由被申请人承担，并在抵押担保范围内优先受偿。被申请人叶美兰没有答辩，也没有向本院提交证据。经审理查明，2015年9月18日，东莞银行桥头支行（乙方、贷款人）与叶美兰（甲方、借款人）签订合同编号为9020150000084380的《购房按揭抵押贷款合同》，该合同约定了以下内容：东莞银行桥头支行向叶美兰发放240000元的购房按揭贷款，贷款期限从2015年9月18日至2025年9月18日止；还款方式为等额本息还款法，从贷款发放当月起逐期还款，供款总期数为120期，每期还款日为还款周期最后一个月的15日；本合同项下的贷款利率为可调整利率，首次利率调整日确定为放款后首个1月1日，并从首次利率调整日后每12个月调整一次利率；借款人未按本合同约定归还贷款本息或支付相关费用构成违约，借款人违约，贷款人有权选择行使下述一项或几项权利：宣布本合同项下借款全部或部分提前到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用（含实现债权的费用，包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、差旅费、执行费、保全费、评估费、拍卖或变卖费、过户费、公证费等），行使担保权利；借款人没有按期归还贷款或履行还款协议的，逾期贷款在逾期期间按照届时适用的贷款水平利率上加收50%罚息，借款人不能按期付息，则自次日起按日计收复利。叶美兰以其所有的位于东莞市桥头镇正××叠翠××号的房地产（房产证号：粤房地莞字第××号，他项权证：粤房地他项权证莞字第2800400964号）抵押给东莞银行桥头支行，为上述贷款提供抵押担保，抵押担保的范围为本合同项下全部债务，包括但不限于因订立本合同而发生的印花税、契税、律师费、公证费、保险费、贷款人因实现本合同项下债权和担保权而产生的费用，包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费、过户费、查询费、鉴定费等。借款人不按照本合同的约定偿还到期应付贷款和/或其他应付款项的，贷款人可以行使抵押权，实现抵押权的方式包括拍卖受偿。2015年10月10日，东莞银行桥头支行向叶美兰发放贷款240000元。双方就案涉房产办理了抵押登记手续，他项权证为粤房地他项权证莞字第2800400964号，东莞银行桥头支行为第一顺序抵押权人。申请人称叶美兰自2016年7月15日起开始未按合同约定还本付息，被申请人在2016年9月14日归还了2016年7月、8月的贷款本金、利息、罚息，在2016年9月21日归还了2016年9月贷款本金、利息，从2016年10月开始均未足额偿还本息。截至2016年12月21日，被申请人尚欠贷款本金220499.29元及相应利息1073.50元，罚息和复利16.61元。申请人委托广东林德律师事务所处理案涉纠纷，支付了律师费7233元，并向本院提交了银行存款账户回单，增值税专用发票。东莞银行桥头支行提起本案实现担保物权申请后，本院向叶美兰直接送达了申请人的实现担保物权申请书、听证传票等法律文书，叶美兰本人于2016年12月7日签收了该文书。以上事实，有《购房按揭抵押贷款合同》、贷款借据、非委托贷款发放凭证、他项权证、逾期清单、还款明细、民事委托代理合同、存款账户回单、增值税专用发票及本院听证笔录等附卷为证。本院认为，本案为申请实现担保物权案件。《最高人民法院关于适用的解释》第三百七十一条第一款规定：“人民法院应当就主合同的效力、期限、履行情况，担保物权是否有效设立、担保财产的范围、被担保的债权范围、被担保的债权是否已届清偿期等担保物权实现的条件，以及是否损害他人合法权益等内容进行审查。”以下，本院分述之：第一，关于主债权。东莞银行桥头支行与叶美兰签订的《购房按揭抵押贷款合同》是双方当事人在平等自愿的基础上签订的，是双方当事人真实的意思表示，不违反法律法规的强制性规定，属合法有效的合同，各方当事人均应按照合同的约定全面履行各自的义务。东莞银行桥头支行已向叶美兰发放了贷款240000元，叶美兰应按照合同的约定按时偿还借款。根据《购房按揭抵押贷款合同》的约定：借款人未按本合同约定归还贷款本息或支付相关费用构成违约，借款人违约，贷款人有权宣布本合同项下借款全部或部分提前到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用（含实现债权的费用，包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、差旅费、执行费、保全费、评估费、拍卖或变卖费、过户费、公证费等）。申请人称叶美兰自2016年7月15日起未按时足额还款，已构成违约，被申请人叶美兰未提出抗辩，依约申请人东莞银行桥头支行有权提前收回已发放贷款的本息并要求支付费用。根据东莞银行桥头支行提交的记录显示，截至2016年12月21日，被申请人尚欠贷款本金余额220499.29元及相应利息1073.50元，罚息和复利16.61元，而叶美兰未到庭否认。因此，本院依法予以认定主债权为借款本金220499.29元及其相应利息、罚息及复利。第二，关于抵押权的效力及抵押担保的范围。案涉抵押房产已办理了抵押登记手续，房地产他项权证为粤房地他项权证莞字第2800400964号，登记的第一顺序抵押权人为东莞银行桥头支行。由此可见，抵押权已合法设立，作为抵押权人的东莞银行桥头支行依法对案涉抵押物享有相应的抵押权。《购房按揭抵押贷款合同》约定：“抵押担保的范围为本合同项下全部债务，包括但不限于因订立本合同而发生的印花税、契税、律师费、公证费、保险费、贷款人因实现本合同项下债权和担保权而产生城的费用，包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费、过户费、查询费、鉴定费等”。由此可见，被担保的债权范围包括尚欠的借款本金220499.29元及其相应利息、罚息及复利、诉讼费、律师费。第三，关于实质性争议。叶美兰本人已于2016年12月7日签收了实现担保物权申请书、听证传票等相关法律文书，但叶美兰并未向本院提交异议书或其他文书对实现担保物权提出意见，也未出庭提出抗辩，应视为叶美兰放弃举证、质证及抗辩的权利，由此可见，叶美兰应对案涉抵押物实现担保物权并无异议。由上可知，《购房按揭抵押贷款合同》合法有效，抵押权有效设立，主合同所涉借款本金已届清偿期，而叶美兰对实现担保物权亦无异议，根据《购房按揭抵押贷款合同》的约定：借款人不按照本合同的约定偿还到期应付贷款和/或其他应付款项的，贷款人可以行使抵押权，实现抵押权的方式包括拍卖受偿。以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百九十七条、《最高人民法院关于适用的解释》第三百七十一条及第三百七十二条的规定，对于东莞银行桥头支行实现担保物权的申请，本院依法予以准许。综上所述，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百五十四条、第一百九十六条、第一百九十七条，《最高人民法院关于适用的解释》第二百零四条、第三百六十一条、第三百七十一条、第三百七十二条、第三百七十四条的规定，本院裁定如下：一、准予拍卖、变卖被申请人叶美兰所有的位于东莞市桥头镇正丰豪苑叠翠居6栋601的房产（房产证号：粤房地莞字第××号，他项权证：粤房地他项权证莞字第2800400964号）；二、申请人东莞银行股份有限公司桥头支行对拍卖、变卖后所得款项在欠款本金220499.29元与利息、罚息、复利（利息、罚息、复利按申请人与被申请人签订的《购房按揭抵押贷款合同》的约定及中国人民银行的相关规定计至贷款本息实际清偿之日止）、律师费7233元、受理费2375.52元的范围内优先受偿。本案受理费2375.52元，由被申请人叶美兰负担。本裁定为终审裁定。对本裁定，当事人有异议的，应当自收到本裁定之日起十五日内向本院提出；利害关系人有异议的，自知道或者应当知道其民事权益受到侵害之日起六个月内向本院提出。审 判 长  杨  审 判 长  杨 诚人民陪审员  林金莲人民陪审员  邱 霞二〇一六年十二月二十三日书 记 员  龙诗雨附相关法律条文：《中华人民共和国民事诉讼法》第一百五十四条裁定适用于下列范围：……（十一）其他需要裁定解决的事项。对前款第一项至第三项裁定，可以上诉。裁定书应当写明裁定结果和作出该裁定的理由。裁定书由审判人员、书记员署名，加盖人民法院印章。口头裁定的，记入笔录。第一百九十六条申请实现担保物权，由担保物权人以及其他有权请求实现担保物权的人依照物权法等法律，向担保财产所在地或者担保物权登记地基层人民法院提出。第一百九十七条人民法院受理申请后，经审查，符合法律规定的，裁定拍卖、变卖担保财产，当事人依据该裁定可以向人民法院申请执行；不符合法律规定的，裁定驳回申请，当事人可以向人民法院提起诉讼。《最高人民法院关于适用的解释》第二百零四条实现担保物权案件，人民法院裁定拍卖、变卖担保财产的，申请费由债务人、担保人负担；人民法院裁定驳回申请的，申请费由申请人负担。申请人另行起诉的，其已经交纳的申请费可以从案件受理费中扣除。第三百六十一条民事诉讼法第一百九十六条规定的担保物权人，包括抵押权人、质权人、留置权人；其他有权请求实现担保物权的人，包括抵押人、出质人、财产被留置的债务人或者所有权人等。第三百七十一条人民法院应当就主合同的效力、期限、履行情况，担保物权是否有效设立、担保财产的范围、被担保的债权范围、被担保的债权是否已届清偿期等担保物权实现的条件，以及是否损害他人合法权益等内容进行审查。被申请人或者利害关系人提出异议的，人民法院应当一并审查。第三百七十二条人民法院审查后，按下列情形分别处理：（一）当事人对实现担保物权无实质性争议且实现担保物权条件成就的，裁定准许拍卖、变卖担保财产；（二）当事人对实现担保物权有部分实质性争议的，可以就无争议部分裁定准许拍卖、变卖担保财产；（三）当事人对实现担保物权有实质性争议的，裁定驳回申请，并告知申请人向人民法院提起诉讼。第三百七十四条适用特别程序作出的判决、裁定，当事人、利害关系人认为有错误的，可以向作出该判决、裁定的人民法院提出异议。人民法院经审查，异议成立或者部分成立的，作出新的判决、裁定撤销或者改变原判决、裁定；异议不成立的，裁定驳回。对人民法院作出的确认调解协议、准许实现担保物权的裁定，当事人有异议的，应当自收到裁定之日起十五日内提出；利害关系人有异议的，自知道或者应当知道其民事权益受到侵害之日起六个月内提出。