广东省惠州市惠城区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）惠城法民二初字第672号
原告中国工商银行股份有限公司惠州富力国际中心支行，地址：惠州市惠城区江北富力大厦一楼。
负责人蔡英杰，职务，行长。
委托代理人李俊，系广东卓凡律师事务所律师。
委托代理人朱裕，系该公司员工。
被告向铁平。
原告中国工商银行股份有限公司惠州富力国际中心支行诉被告向铁平金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，于2014年8月20日公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司惠州富力国际中心支行的委托代理人李俊、朱裕到庭参加诉讼，被告向铁平到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
当事人诉辩意见
原告中国工商银行股份有限公司惠州富力国际中心支行诉称：2004年8月13日，原告与被告签订了（2004）年0029号《个人购房借款合同》，约定：由原告向被告向铁平发放个人住房贷款220000元，贷款利率为基准利率，如遇人民银行调整，按规定执行，贷款发放日为2004年8月20日，贷款期限20年，还款方式为按月等额本息还款法（按月计息）。借款人未按合同约定日期偿还贷款的，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按在合同载明的利率基础上加收50%执行。被告以其位于惠州市惠城区麦地南二路公安新苑B503、建筑面积172.71平方米的房产为以上借款提供抵押担保，并办理了抵押登记，他项权证号为粤房地他证字第C1632798号。合同签订后，原告如约发放了贷款，然而被告并未按照合同约定还款。被告自2012年8月30日开始连续逾期，至2014年3月21日止已连续20个月未按时足额还款，逾期本金5863.99元，逾期利息5056.57元。截至2014年3月21日，尚有借款本金余额149977.97元，积欠利息5056.57元，合计155034.54元。根据《个人购房借款合同》十三条约定，借款人连续三个月未按时足额偿还贷款本息，原告有权宣布贷款提前到期，要求解除合同。另外，原告为实现债权而产生的律师费7752元（根据本息金额155034.54元及粤价（2006）298号《广东省律师服务收费标准》规定的民商事财产案件计件收费最低标准计算得出），根据《个人购房借款合同》第四十七条约定，应由被告承担。上述逾期贷款，原告催收未果，为维护原告合法权益，保障金融债权，根据《民事诉讼法》的有关规定，特向贵院提起民事诉讼，恳请人民法院依法判决。诉讼请求：1、判令解除原告和被告于2004年8月13日签订的（2004）年0029号《个人购房借款合同》，判令被告立即归还原告：借款本金人民币149977.97元以及至清偿日止的利息、罚息、复利（暂计至2014年3月21日的利息、罚息、复利为5056.57元）以及律师费7752元，三项合计162786.54元；2、原告上述债权对被告所有的位于惠州市麦地南二路公安新苑B503、建筑面积172.71平方米的房产（粤房地证字第C38899**号）享有优先受偿权；3、本案发生的一切诉讼费用由被告承担。
原告中国工商银行股份有限公司惠州富力国际中心支行为支持其诉讼请求，向本院提交的证据是：证据一、原告营业执照、组织机构代码证，原告负责人身份证明，被告向铁平身份证复印件，证明原被告诉讼主体资格；证据二、借款借据、《个人购房借款合同》、房地产权证、他项权证，证明被告向原告借款22万元、被告以其房地产抵押并办理了抵押登记；证据三、本息清单，证明被告违约欠款的事实；证据四、律师费用计算说明、委托代理合同、发票，证明原告支付律师费用及律师费用计算依据。
被告向铁平答辩称，对原告主张的事实及诉请没有异议，但是对利息、罚息、复利的计算不清楚，有异议。
查明的案件事实
经审理查明，2004年8月13日，原告中国工商银行股份有限公司惠州富力国际中心支行与被告向铁平签订了一份编号为公安字惠州分行惠南支行（2004）年（0029）号的《个人购房借款合同》，约定原告借款给被告向铁平用于购买位于惠州市麦地南二路公安新苑B503房（房产证号：粤房地证字第C38899**号，建筑面积：172.71平方米），借款金额为人民币22万元，借款期限为20年，自2004年8月20日至2024年8月20日，分240期还款，月利率为4.2‰，如遇人民银行贷款利率调整，按规定执行，还款方式为按月等额本息还款法，如被告逾期偿还贷款，逾期部分则按照合同约定贷款利率基础上加收50%的罚息。如被告连续三个月或累计六次伟按时足额偿还贷款本息或发生其他违约情形，原告有权解除合同，且原告为实现债权所产生的相关费用，由被告承担。另，被告将其将其购买的上述房产抵押给原告作为借款的担保，担保范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息及原告为实现债权的费用，且双方到惠州市房产管理部门办理了抵押登记手续（他项权证号：粤房地他项权证第C1632798号）。
合同签订后，原告中国工商银行股份有限公司惠州富力国际中心支行于2004年8月20日向被告向铁平发放了贷款人民币22万元。之后被告向铁平每期正常还款，但自2012年8月30日开始连续逾期，截止2014年3月21日，被告已经连续20个月未按时足额还款。原告根据合同约定向本院提起诉讼。
另查一，截止至2014年8月20日，被告向铁平尚未尚欠原告贷款本金146617.06元及利息4877.99元。
另查二，“中国工商银行股份惠州市惠南支行”于2012年5月30日更名为“中国工商银行股份有限公司惠州富力国际中心支行”。
裁决理由和结果
本院认为，原告中国工商银行股份有限公司惠州富力国际中心支行与被告向铁平签订的编号为公安字惠州分行惠南支行（2004）年（0029）号的《个人购房借款合同》，是双方当事人真实的意思表示，其内容未违反法律及行政法规强制性规定，合法有效，双方当事人的权利义务应当受到法律的保护。原告依照合同的约定向被告向铁平发放贷款22万元后，被告向铁平主要的合同义务是及时足额偿还借款本息。但被告向铁平连续20个月未按时足额还款，其行为已构成违约，应当承担相应的违约责任。因此，原告中国工商银行股份有限公司惠州富力国际中心支行请求解除《个人购房借款合同》及要求其偿还贷款本金146617.06元及相应利息，事实清楚，证据充分，本院予以支持。虽然被告对原告收取利息、罚息等有异议，但因双方在合同中有相关的约定，且中国人民银行在《人民币利率管理规定》第二十五条亦规定了逾期贷款或挤占挪用贷款，从逾期或挤占挪用之日起，按罚息利率计收罚息，直到清偿本息为止，遇罚息利率调整分段计息。故对被告该抗辩，本院不予采纳。
被告向铁平向原告借款，提供其名下的位于惠州市麦地南二路公安新苑B503房（房产证号：粤房地证字第C38899**号，建筑面积：172.71平方米）作为借款的抵押担保，担保范围包括本合同项下的全部贷款本金、利息、罚息、复利等原告为实现债权所产生的费用且办理了抵押登记，抵押关系依法成立，原告对被告所抵押的上述房产的处置价款在其借款本息范围内及原告向铁平为实现债权所产生的费用享有优先受偿权。故原告请求对上述抵押财产处置所得享有优先受偿权，有事实和法律依据，本院予以支持。
原告要求被告向铁平支付律师费用7752元，因被告向铁平违约未能按期足额返还借款本息引起本案诉讼而产生律师费用，原被告之间在合同中有相关约定，且原告中国工商银行股份有限公司惠州富力国际中心支行提供了委托代理合同和相应的发票证明，故该项请求本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第五十三条的规定，判决如下：
一、解除原告中国工商银行股份有限公司惠州富力国际中心支行与被告向铁平签订的合同编号为公安字惠州分行惠南支行（2004）年（0029）号的《个人购房借款合同》。
二、被告向铁平自本判决生效之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司惠州富力国际中心支行偿还借款本金146617.06元及相应利息（利息暂计至2014年8月20日为4877.99元，之后的利息按合同约定的计算标准计至借款偿清之日止）和律师费用7752元。
三、原告中国工商银行股份有限公司惠州富力国际中心支行对被告向铁平所有的位于惠州市麦地南二路公安新苑B503房（房产证号：粤房地证字第C38899**号，建筑面积：172.71平方米）的房产拍卖变卖所得的价款在被告向铁平上述欠款范围内享有优先受偿权。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费3656元，由被告向铁平负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于惠州市中级人民法院。
审判长 张永生
审判员 徐秀群
审判员 赖素霞
二〇一四年十月二十三日
书记员 甘笑霞
附法条：
《中华人民共和国合同法》第二百零五条：借款人应按照约定的期限支付利息。
《中华人民共和国合同法》第二百零六条规定：借款人应当按照约定的期限返还借款。
《中华人民共和国合同法》第二百零七条规定：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》第五十三条：债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿。