连云港市连云区人民法院民 事 判 决 书（2016）苏0703民初2066号原告中国银行股份有限公司连云港经济技术开发区支行，住所地连云港经济技术开发区�仑山路15号。负责人郑锡云，行长。委托代理人李阳、颜廷强，江苏顺维律师事务所律师。被告庞羽，男，汉族，1993年11月11日生，住连云港市连云区。被告庞锦刚，男，汉族，1968年3月16日生，连云港市连云区。被告连云港诚基置业有限公司，住所地连云港市连云区平山北路118号。法定代表人曹妍娜。被告连云港诚基置业有限公司，住所地连云港市开发区经六路。法定代表人胡涛，经理。原告中国银行股份有限公司连云港经济技术开发区支行（以下简称中行开发区支行）诉被告庞羽、庞锦刚、连云港诚基置业有限公司（以下简称诚基置业）金融借款合同纠纷一案，本院于2016年6月28日立案受理后，依法由代理审判员王晓飞适用简易程序公开开庭进行了审理。原告的委托代理人李阳、颜廷强，被告庞羽、庞锦刚到庭参加诉讼，被告诚基置业经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。现已审理终结。原告中行开发区支行诉称，2014年3月13日，原告与被告庞羽签订了《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，合同约定被告庞羽向原告借款203万元用于购买位于海州湾花园第9幢无单元101室房屋，贷款期限为15年。被告诚基置业提供保证担保责任，2014年3月，被告庞羽与原告签订了《房地产抵押合同（按揭）》以被告庞羽购买的房屋向原告就上述贷款合同提供抵押担保。被告庞锦刚（被告庞羽父亲）作为共同还款人承诺共同承担还款责任。合同签订后，原告即合同约定将203万元汇至指定账户。然而被告庞羽却多次不予还款，已构成违约，现诉至法院，请求法院判令1、三被告立即连带偿还原告借款本金1866055.72元；利息、罚息（截止2016年6月12日为429443.30元，自2016年6月12日止实际给付之日止，按合同约定利率计算）；律师费94000元，共计2002999.02元。2、被告庞羽以其所有的位于海州湾花园第9幢无单元101室房屋折价或者拍卖、变卖所得价款优先偿还原告债务。3、本案诉讼费由被告承担。被告庞羽辩称，1、庞羽、庞锦刚不能还款的原因是本按揭住房贷款合同的基础法律关系已被解除，存在情势变更情况，不能还款的责任不在庞羽、庞锦刚。在2014年3月19日答辩人与被答辩人原告签订按揭贷款合同后，答辩人与城际公司此前签订的商品房买卖合同约定的交房期限2014年12月31日到期时，诚基置业没能向答辩人交付房屋。经了解得知，不能交房的原因是连云港市规划局根据国家政策的变化四次向诚基置业发出了难以做到的整改通知。这一情势变更情况的出现致使如果�行按揭贷款合同则答辩人需要付出高昂的利息代价，其结果与为了买房而订立按揭贷款合同的目的相违背，按原按揭贷款合同履行必然导致显失公平。根据最高法院的解释，在此特申请以情势变更原则解除答辩人与原告之间的贷款合同，用公平原则处理逾期还贷的利息损失问题；2、被答辩人中行开发区支行的利息计算错误，多主张了三十多万，对于利息损失，由于存在情势变更的事由，最简单应由答辩人和被答辩人双方均摊利息损失才为公平；3、要求答辩人承担律师费用94000元没有法律依据，请求法庭予以驳回；4、答辩人的第二项诉讼请求不属于审理阶段处理的问题，请求法院对此予以驳回；5、本案诉讼费用不应由答辩人一方承担，应由答辩人和被答辩人按比例共同分担。被告庞锦刚辩称，银行和开发商之间一起欺诈我，当时银行按揭30%，银行姓�的经理说让我签字，贷款下不来就把东西都给我们，如果贷下来就买房子，当时没有让我们写日期，日期都是银行人员填写的，当时开发商说我家按揭贷不下来，开发商还准备把我当时的首付款10万元没收，最后开发商老板连夜到银行，银行的人跟我说我的款贷下来了。钱下来以后是直接打到被告三账户上的，根本没有经过我的手。现在开发商跑了，钱也没经过我的手，房子也没有拿到，已经报警、起诉到了中院，连云港中院也下了判决书。综上，是被告三和原告恶意串通，损害我的利益，所以这个钱不应该由我还，应当由开发商还。被告诚基置业未作答辩。经审理查明，被告庞羽因购买诚基置业开发的海州湾花园第9幢无单元101室房屋，向原告申请个人住房贷款，2014年3月13日，原告（贷款人）与被告庞羽（借款人）、被告诚基置业（保证人）�订了《个人一手住房贷款合同》1份，合同约定：贷款金额203万元，贷款期限为15年/180个月，自贷款人实际放款日起算；贷款用途为借款人支付其购买海州湾花园第9幢无单元101室房产的购房款；贷款利率采取浮动利率，浮动周期为12个月，即从贷款人实际放款日起每12个月重新定价一次，第一个浮动周期内，贷款月利率为5.4583‰，每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率上浮/下浮0%作为下一个浮动周期的适用利率；按月结息和付息，每月的12日为结息日和付息日，约定的还款日期为每月的12日；借款人的还款方式为按月等额本息还款。若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止。按罚息利率计收利息的，计算公式为：利息=（本金+应付未付�息）×实际天数年罚息利率/360，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平加收50%。保证人（开发商）提供阶段性连带责任保证。附件一《个人一手住房贷款合同通用条款》及经双方共同确认的其他附件构成本合同不可分割的组成部分，具有与本合同相同的法律效力。附件通用条款约定：借款人未按期归还贷款本息，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期、终止或解除本合同；要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费等相关费用损失等；保证人应按照本合同的约定承担保证责任，若保证人提供阶段性连带责任保证的，则自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起，保证人在本合同项下不再发生新的保证义务和责任，但对于该日之前已到期的本合同项下债务，以及该日之前发生保证人或/及借款人违约而引起的本合同项下的债务，保证人仍应承担相应的违约责任/及保证责任。……。合同及通用条款还就其他相关事宜进行了约定。2014年3月12日，庞锦刚向原告出具了《共同还款承诺函》1份，承诺自愿作为共同债务人对庞羽向原告借款203万元合同项下债务的偿还承担共同还款责任，直至签前述合同项下的本息全部清偿为止。上述合同签订后，中行开发区支行于2014年4月1日履行了发放贷款203万元的义务，被告方按照约定偿还了2014年4月至2016年1月的分期贷款及利息；截止2016年6月12日，被告欠原告借款本金1866055.72元（包括拖欠本金39925.72元、未到期本金1826130元），利息41858.80元、拖欠本金39925.72元的罚息506.69元，应收利息41858.80元的罚息577.81元。另查明，原、被告三方签订了《房地产抵押合同》1份�并于2014年3月13日就原告所购房屋办理了抵押预告登记手续，截止本案庭审日2016年7月20日，被告仍未办理本合同项下所购房屋抵押登记手续，原告未收到涉案房屋他项权证书。还查明，2016年6月16日，原告（甲方）与江苏维顺律师事务所（乙方）签订《委托代理合同》，约定乙方接受甲方的委托，指派李阳、颜廷强律师参与甲方与庞羽、庞锦刚金融借款合同纠纷一案的诉讼、执行工作，代理期限至本案终结时止。原告向该所支付律师费94000元。上述事实，有《中国银行个人一手住房贷款合同》及借款借据、《共同还款承诺函》、《房地产抵押合同》及抵押预告登记证明、已还款明细、《委托代理合同》及发票、及原、被告在庭审中的陈述予以证明，本院依法对上述证据及事实予以确认。本院认为，中行开发区支行与庞羽、诚基置业签订的《中国银行个人一手住房贷款合同》是原、被告当事人的真实意思表示，且合法有效，能够证明原告主张的借贷关系、保证关系成立，对当事人具有约束力。合同签订后，原告履行了发放贷款的义务，而被告方从2016年2月12日起就未按约定向原告履行还款义务。根据双方合同约定，借款人未按期归还贷款本息，贷款人有权宣布合同项下贷款本息全部或部分提前到期、终止或解除合同。故原告要求被告庞羽偿还借款本金1866055.72元及截止2016年6月12日的利息、罚息的诉讼请求依法予以支持。关于原告主张的后续利息、罚息，本院认为，由于合同约定了浮动利率计息，即在每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率作为下一个浮动周期的适用利率，逾期还款的，则在本合同约定的贷款利率水平加收50%作为逾期贷款罚息�率，故原告主张的后续利息应当自2016年6月13日起至实际偿还之日止，在中国人民银行同期同档贷款基准利率水平上上浮50%计算。关于原告主张的律师费94000元，双方在合同中约定了借款人违约应向贷款人赔偿因实现债权而产生的律师费等，且该费用符合江苏省律师收费标准，本院依法予以支持。被告庞锦刚向原告出具《共同还款承诺函》、承诺对被告庞羽在与原告签订的借款合同项下的债务承担连带还款责任，故庞锦刚应当对庞羽的全部债务承担共同偿还责任。被告诚基置业作为被告庞羽上述借款的阶段性连带责任保证人，由于被告庞羽所购涉案房屋并未办理抵押登记手续，原告未收到他项权证书，故诚基置业仍然应当承担连带责任；合同对担保范围没有明确约定，按照法律规定，诚基置业应当对庞羽的全部债务承担连带担保责任。关于原告对抵押�屋是否享有优先受偿权，本院认为，双方签订了抵押合同，但抵押的房屋并未办理抵押登记手续，抵押权未设立，故原告对位于海州湾花园第9幢无单元101室房屋折价或者拍卖、变卖所得价款无优先受偿权。被告辩称其不了解合同内容而签字，原告与诚基置业恶意串通损害其利益，但是其在款项发放后的两年多的时间内一直按照原告计算的分期贷款本息还本付息，视为其认可双方合同约定的内容，故对该抗辩不予采纳；被告庞羽、庞锦刚还辩称贷款用于买房，因其与开发商的合同解除，其没有房子了，故应当只向诚基置业主张，本院认为，原告向被告庞羽主张权利的依据是双方的贷款合同及款项发放的事实，被告诚基置业作为保证人在本案中应当承担责任的依据是担保合同，担保合同是从合同，如果被告庞羽不承担责任，诚基置业也丧失了承担责任的依据；被告还辩称，因诚基置业不能交房导致情势变更，不能还款的责任不在庞羽、庞锦刚，故应公平处理利息损失，本院认为，被告庞羽与诚基置业之间系商品房买卖合同纠纷，其并非本案借贷关系、担保关系的基础法律关系，本案房屋是否交易并不影响原告贷款的履行，被告不能因其与开发商之间的纠纷对抗作为贷款人的原告，故本院对其抗辩依法不予采纳。综上，依据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告庞羽、庞锦刚于本判决生效之日起十日内连带给付原告中国银行股份有限公司连云港经济技术开发区支行借款本金1866055.72元、至2016年6月12日拖欠本金39925.72元的罚息506.69元，利息41858.80元及其罚息577.81元；借款本金1866055.72元自2016年6月13日起至实际偿还之日止在中国人民银行同期同档贷款基准利率水平上上浮50%计算的罚息；及律师费94000元。二、被告连云港诚基置业有限公司对上述债务承担连带偿还责任。三、驳回原告其他诉讼请求。案件受理费22824元，由三被告连带负担（因原告已预交，三被告于本判决生效之日起十日内给付原告）。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省连云港市中级人民法院，同时预交上诉案件受理费22824元，并将交款凭证一并交于本院。户名：江苏省连云港市中级人民法院，开户行：农业银行苍梧支行，帐号：10×××94。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第�百二十四条、第二百三十九条规定，本判决生效后，权利人可向本院或者与本院同级的被执行财产所在地法院申请强制执行，申请强制执行期限为二年。代理审判员  王晓飞二〇一六年七月二十日书 记 员  于洪博法律条文及上诉须知附录法律条文（一）《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。（二�《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。（三）《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。二、上诉须知根据有关法律、法规和司法解释的规定，现将有关上诉事项告知如下：当事人享有《中华人民共和国民事诉讼法》第一百六十四条、国务院《诉讼费用交纳办法》第二十二条、第四十八条规定的上诉及相关权利、义务。上诉人上诉时未交纳上诉费的，应自递交上诉状之日起七日内交纳上诉案件受理费，同时将缴款凭证提交本院。逾期未交纳或者未将交纳凭证提交本院，亦未提出司法求助申请或者申请司法求助未获批准的，本院将依照最高人民法院《关于适用的通知》第二条的规定，报连云港市中级人民法院裁定按自动撤回上诉处理。本上诉须知与《催交上诉费通知》具有同等法律效力。