杭州市上城区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）杭上商初字第2687号
原告：中国工商银行股份有限公司杭州众安支行，住所地：浙江省杭州市上城区庆春路159号。
负责人：丁文东，行长。
委托代理人：陈艳、胡校梁，该支行工作人员。
被告：敖长银。
被告：杭州博特汽车销售有限公司，住所地：浙江省杭州市拱墅区石祥路589号C馆5楼35029室。
法定代表人：李一鸣。
原告中国工商银行股份有限公司杭州众安支行为与被告敖长银、杭州博特汽车销售有限公司金融借款合同纠纷一案，于2015年11月30日诉至本院。本院受理后，依法适用简易程序进行审理，后因被告需公告送达，故转为适用普通程序，于2016年5月10日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人陈艳到庭参加诉讼。被告敖长银、杭州博特汽车销售有限公司经本院公告送达起诉状副本和开庭传票，无正当理由未到庭应诉。本案现已审理终结。
原告中国工商银行股份有限公司杭州众安支行诉请法院判令：1、被告敖长银立即归还原告透支款本息合计人民币55235.36元（暂算至2015年10月24日，自2015年10月25日至透支本息全部清偿之日止的利息、复利、超限费、滞纳金按牡丹信用卡透支分期付款合同约定和人民银行有关规定另行计付）。2、被告杭州博特汽车销售有限公司对上述透支款项承担共同还款责任。3、原告对编号为FQ-
QC-12020217-201405719《抵押合同》项下抵押物处置所得享有优先受偿权。4、本案所有诉讼费用由两被告承担。庭审中，原告减少第1项诉讼请求的金额，变更后的第1项诉讼请求如下：1、被告敖长银立即归还原告透支款本金44778.32元，透支利息42.15元，滞纳金11.09元（暂计至2016年5月10日，自2016年5月11日至透支本息全部清偿之日止的利息按牡丹信用卡透支分期付款合同约定和人民银行有关规定另行计付）。
本院经审理查明的案涉贷款事实如下：
一、主合同成立及生效情况：
1、合同签订情况：2014年11月21日，原告中国工商银行股份有限公司杭州众安支行与被告敖长银签订了编号：FQ-
QC-12020217-201405719《牡丹信用卡透支分期付款合同》。
2、借款本金：（1）2014年11月21日，原告将73500元划入被告敖长银指定账户。（2）手续费7192元，分期收取。
3、借款期限：2014年11月21日至2017年11月20日。根据合同约定，债权人累计3期无法全额扣款受偿，则债权人有权宣布已经发生的透支债务提前到期，并要求债务人立即偿还透支本金、已经计入账户的手续费等。
4、透支利息、滞纳金的约定：牡丹信用卡申领人除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日（含）之间的时间段为免息还款期，到期还款日以对账单记载为准。申领人在到期还款日（含）前偿还当期应还款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息。申领人使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息。债务人按照最低还款额（即上一期账单最低还款额未还部分和当期账单透支余额10%的总和）规定还款的，银行只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息。债务人未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除支付透支利息外应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。
5、还款方式：按月分期等额还款，共36期。债务人应自透支次月（含）起于每月25日前将当期所应偿还的透支资金存入牡丹信用卡账户，债务人授权债权人从牡丹信用卡账户内直接扣款受偿。
6、还款情况：原告诉请的利息暂计日2015年10月24日后，被告于2015年11月24日归还1500元，于2015年12月19日归还2300元，于2016年1月25日归还2200元，于2016年2月27日归还2405.34元，于2016年3月24日归还2100元。
7、欠款情况：暂计至2016年5月10日，尚欠借款本金44778.32元，透支利息42.15元，滞纳金11.09元。
二、抵押合同成立及生效情况：
1、合同签订情况：2014年11月21日，原告与被告敖长银签订编号：FQ-QC-12020217-201405719《抵押合同》。
2、主债务：原告与被告敖长银签订的编号为FQ-QC-12020217-201405719的《牡丹信用卡透支分期付款合同》项下的债权。
3、担保范围：透支资金、手续费、透支利息、复利、滞纳金、超限费等全部应付款项以及实现抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费等）。
4、抵押物：发动机号为UCGEB040301的机动车。
三、需要说明的其他事项：
1、被告杭州博特汽车销售有限公司于2014年11月17日出具《共同偿债人承诺书》，愿为被告敖长银在本案《牡丹信用卡透支分期付款合同》项下的债务承担共同偿债责任。
2、原告曾于2015年11月28日向两被告寄送了贷款提前到期通知书，但寄给被告杭州博特汽车销售有限公司的邮件被退回。后原告于2015年11月30日以起诉的形式宣布贷款提前到期，但原告自愿以2016年5月10日作为贷款提前到期日。
3、抵押合同成立后，双方未办理抵押登记手续。
4、根据原告的财产保全申请，本院作出（2015）杭上商初字第2687-1号民事裁定书，裁定冻结被告敖长银、杭州博特汽车销售有限公司的银行存款人民币55235.36元，或查封、扣押其相应价值的财产。
本院认为，原告与被告敖长银签订的《牡丹信用卡透支分期付款合同》系当事人真实意思表示，合法有效。原告已依约履行了其放款义务，被告敖长银未按约还本付息，显已构成违约，原告有权宣布案涉贷款提前到期，要求被告敖长银归还全部借款本息。被告杭州博特汽车销售有限公司为被告敖长银的上述债务出具了《共同偿债人承诺书》，应对被告敖长银的上述债务承担共同还款责任。本案审理过程中，原告主张以2016年5月10日作为贷款提前到期日，不违反法律规定，本院对此予以确认。原告与被告敖长银签订的《抵押合同》合法有效，原告有权就抵押财产所得价款在抵押担保范围内优先受偿。但因案涉抵押物未办理抵押登记，故原告的抵押权不得对抗善意第三人。被告敖长银、杭州博特汽车销售有限公司经本院依法传唤未到庭应诉，视为放弃抗辩权。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条，《中华人民共和国物权法》第一百八十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告敖长银于本判决生效之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司杭州众安支行归还借款本金44778.32元，透支利息42.15元，滞纳金11.09元（暂计至2016年5月10日，2016年5月11日起至实际履行之日的透支利息按日万分之五的利率计算）。
二、被告杭州博特汽车销售有限公司对被告敖长银的第一项付款义务承担共同还款责任。
三、原告中国工商银行股份有限公司杭州众安支行有权对被告敖长银所抵押的发动机号为UCGEB040301的车辆折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿。
如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费1181元，因原告中国工商银行股份有限公司杭州众安支行减少诉讼请求，退还原告中国工商银行股份有限公司杭州众安支行260.2元，其余案件受理费920.8元，财产保全申请费572元，公告费650元，合计2142.8元，由被告敖长银、杭州博特汽车销售有限公司负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省杭州市中级人民法院，并向浙江省杭州市中级人民法院预交案件受理费，案件受理费按照不服本院判决部分的上诉请求由本院另行书面通知。
审 判 长 乔 娇
人民陪审员 赵惠健
人民陪审员 骆仕君
二〇一六年五月二十三日
书 记 员 徐明华
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