广东省佛山市顺德区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）佛顺法容民初字第1563号
原告中国银行股份有限公司顺德分行，住所地广东省佛山市顺德区。
负责人蔡明。
委托代理人余志强，男，该行员工。
委托代理人刘勇，男，该行员工。
被告胡展平，女，住广东省佛山市顺德区。
被告杨秋成，男，住广东省佛山市顺德区。
两被告共同委托代理人邱运忠、黄嘉珍，均为广东容桂律师事务所律师。
原告中国银行股份有限公司顺德分行（简称中国银行顺德分行）诉被告胡展平、杨秋成金融借款合同纠纷一案，本案于2014年7月30日立案受理后，依法适用简易程序由审判员廖韬独任审判，于2014年10月11日公开开庭进行审理，原告中国银行顺德分行的委托代理人余志辉，被告胡展平、杨秋成的共同委托代理人黄嘉珍到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告中国银行顺德分行诉称，2013年8月12日，被告胡展平向原告申请办理中银信用卡“大额分期”借款业务，用于购买家具，借款金额为500000元，并签订了编号为DEJXYSD（2013）年1222号的《中银信用卡高端客户“大额分期”业务借款协议书》，合同约定该信用卡的使用细则等适用乙方（胡展平）申领该卡时与甲方（中国银行顺德分行）签署的相应的中银信用卡申请表中领用合约（包括章程等合约附则／附件）的具体内容。同时，合同第三条约定，“甲方为乙方将此笔交易办理一次性的分期付款，分期期限为24期（一个月一期），甲方向乙方收取手续费，手续费率为9%，手续费金额为此笔消费金额分期的分期金额×手续费率，即为人民币45000元”，以及“本合同项下信用卡账户逾期60天后，甲方有权将该账户下有效分期付款交易的剩余余额一次性记入账户”。合同还约定，乙方未按时进行信用卡还款视为本合同项下违约，甲方有权宣布本合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部或部分提前到期，要求保证人对乙方本合同项下中银信用卡的消费、转账、取现，分期还款本金、手续费、滞纳金等所有费用履行担保责任，有权从乙方在甲方或中国银行股份有限公司其他机构处开立的其他银行账户中直接扣划款项用于清偿合同项下欠款，要求借款人赔偿因违约给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费等相关费用损失。其后，原告依被告胡展平的申请，向其发放信用卡一张，作为还款账户。原告依约划款500000元给被告胡展平指定的交易对象的收款账户。但被告胡展平截至2014年6月25日，已连续拖欠原告信用卡本息多期，经原告多次催讨仍拒不履行。被告杨秋成与被告胡展平为夫妻关系，且杨秋成签署了承诺函确认上述借款为两人的共同债务，故被告杨秋成应承担连带清偿责任。据此，特诉请判令：一、被告胡展平立即偿还原告信用卡透支本息合计564801.07元，其中本金451870.19元，手续费41249.34元，借记利息25696.34元，滞纳金45985.2元（利息暂计至2014年6月25日，此后的透支利息、滞纳金按中国人民银行规定的信用卡透支利息、滞纳金计至实际清偿之日止）；二、被告杨秋成对上述债务承担连带清偿责任；三、本案诉讼费由两被告承担。
被告胡展平、杨秋成辩称：一、滞纳金是行政强制执行中的一种处罚类型，而商业银行不是行政管理部门，原告无权收取滞纳金；二、原告将利息计入欠款总额，违反相关法律的规定，显失公平，信用卡透支利息不应再计算复利；三、对两被告共同承担清偿责任无异议。
诉讼中，原告提供的证据如下：
1.原告营业执照副本、组织机构代码证副本、金融许可证、负责人身份证、负责人身份证明书、两被告身份证、户口本、结婚证复印件各一份，证明双方当事人诉讼主体资格，两被告为夫妻关系。
2.借款协议书复印件一份（原件核对后退还原告）、信用卡申请表复印件一份，证明原告与被告胡展平之间存在借款合同关系。
3.承诺函复印件一份（原件核对后退还原告），证明被告杨秋成确认被告胡展平的该笔借款为夫妻共同债务。
4.借款借据复印件一份（原件核对后退还原告），证明原告已经向被告胡展平发放贷款。
5.盖有原告印章的交易流水查询一份，证明被告胡展平的欠款情况以及构成违约的事实。
两被告的质证意见：对证据1中的原告的主体资料真实性由法院认定，其他证据无异议；证据2的借款协议书真实性无异议，原告未提供申请表原件，对其真实性不予认可，被告胡展平确实向原告申请了500000元借款，但该借款合同中关于滞纳金和利息的约定没有法律依据，该部分约定对两被告应不具有约束力；对证据3、4、5无异议，但交易流水将滞纳金计入累计欠款余额没有法律依据。
经庭审质证、辩证，两被告对原告提供的证据2中的信用卡申请表复印件的真实性不予确认，庭后原告提供了原件核对，予以采信；其他证据，两被告无异议，予以采信。根据本院采信的证据，结合当事人的陈述，本院对原告起诉主张的事实予以认定，另确认如下事实：
胡展平在申领信用卡时所附的领用合约就利息和收费方面有如下约定：1.除本合约另有约定，乙方（胡展平）非现金透支交易从交易记账日至甲方（中国银行顺德分行）规定的到期还款日（含，下同）止为免息还款期。信用卡的免息还款期最长为59天。乙方到期还款日前偿还信用卡账户内的所有欠款的，无需支付透支利息；在到期还款日前未全数偿还信用卡账户内的所有欠款的，不适用免息还款规定，乙方应按甲方相关规定支付透支利息及相关费用，利息由交易记账日起以实际欠款金额计算，至还清全部欠款为止。2.乙方使用信用额度支取现金的，不适用免息还款期和最低还款额规定，乙方需自交易记账日起按规定利率向甲方支付透支利息；乙方在到期还款日之前未偿还最低还款额的，乙方除按照甲方规定支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金（最低人民币10元或1美元）；信用卡透支按月计收复利，日利率为万分之五，如有变动按中国人民银行的有关规定执行，起息日以透支交易记账日为准。
另，胡展平申领上述信用卡时，在信用卡申请表上签名确认其参阅并同意信用卡领用合约的条款和细则。
本院认为，被告胡展平以申领信用卡还款的方式向原告借款500000元，因未按约定履行分期偿还借款的义务，至2014年6月25日已产生透支款本金451870.19元、手续费41249.34元、滞纳金45985.2元和利息25696.34元，原告要求被告胡展平偿还上述透支款本金、手续费、利息和滞纳金，符合双方的约定，合法有理，本院予以支持。被告胡展平、杨秋成提出原告主张的滞纳金和复利的计算没有依据的意见，对此，本院认为，领用合约中明确就信用卡透支所产生的本金、利息以及滞纳金等情形进行约定，而被告胡展平在信用卡申请表上签名确认其参阅并同意信用卡领用合约的条款和细则，在被告胡展平未按约定履行分期还款义务的情形下，原告有权按约定主张计付合同期内的利息、滞纳金和手续费等，故原告所主张的计至2014年6月25日所产生的本金、利息、手续费和滞纳金，本院予以支持。但原告现已基于被告的违约行为，要求提前清偿合同期内全部欠款并按约定的透支利率日万分之五计付息，如仍要求按月以最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金并按月计收复利，则明显加重债务人的责任负担，故本院酌定为从2014年6月25日之后只以透支款本金451870.19元为基数并按日利率万分之五计付利息，对原告主张的此后的滞纳金、复利不予支持。上述债务是被告杨秋成与胡展平的夫妻共同债务，被告杨秋成应承担连带清偿责任。综上，对原告的诉讼请求，合理部分本院予以支持，超出部分不予支持。
依照《中华人民共和国合同法》第九十四条、第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条的规定，判决如下：
一、被告胡展平应于本判决发生法律效力之日起五日内偿还原告中国银行股份有限公司顺德分行信用卡透支本金451870.19元、手续费41249.34元、滞纳金45985.2元及利息（利息暂计至2014年6月25日为25696.34元，此后的利息以透支款本金451870.19元为基数，并按日利率万分之五计付利息至实际清偿之日止），被告杨秋成对上述债务承担连带清偿责任；
二、驳回原告中国银行股份有限公司顺德分行的其他诉讼请求。
本案受理费4724.01元，财产保全费3344，合计8068.01元（已由原告预交），由原告中国银行股份有限公司顺德分行承担68.01元，由被告胡展平、杨秋成承担8000元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。
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审判员 廖 韬
二〇一四年十月二十日
书记员 宋晓贲