仿宋重庆市荣昌县人民法院
民 事 判 决 书
（2015）荣法民初字第01832号
原告：中国邮政储蓄银行有限公司荣昌县支行，住所地：重庆市荣昌县昌元街道人民路68号。
负责人：曹勇，行长。
委托代理人：张丽，女，1975年4月7日生，汉族，系原告工作人员，特别授权。
委托代理人：李向平，女，1984年12月6日生，汉族，系原告工作人员，特别授权。
被告：潘立，男，1974年12月14日生，汉族。
被告：罗晓琴，女，1982年4月15日生，汉族。
被告：罗能辉，男，1977年6月29日生，汉族。
被告：石成英，女，1983年5月14日生，汉族。
被告：陈德刚，男，1975年1月3日生，汉族。
原告中国邮政储蓄银行有限公司荣昌县支行与被告潘立、罗晓琴、罗能辉、石成英、陈德刚金融借款合同纠纷一案，本院于2015年3月24日立案受理后，依法由审判员罗兰适用简易程序于2015年4月22日公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行有限公司荣昌县支行的委托代理人张丽、李向平，被告潘力、罗晓琴、罗能辉、石成英、陈德刚到庭参加诉讼，本案现已审理终结。
原告诉称：2014年3月7日，原告与潘立、罗晓琴、罗能辉、石成英、陈德刚签订《小额贷款联保协议书》，由潘立、罗能辉、陈德刚自愿组成联保小组，从2014年3月7日起至2016年3月7日止，原告可根据联保小组任意一成员的申请，签订多次借款合同，在单一借款人最高贷款限额15万元内发放贷款。联保小组任一成员自愿为原告向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证。罗晓琴、石成英均同意其配偶作为联保小组成员而从事的借款及保证行为，对其配偶在联保协议项下的义务承担共同还款责任。
同日，原告与被告潘立、罗晓琴签订《小额联保借款合同》，合同约定由原告贷款150000元给被告潘立用于扩大经营规模，期限12个月，从2014年3月7日至2015年3月7日，还款方式为按月等额本息还款，年利率15.84%。合同签订后，原告按约向被告发放了贷款，但被告潘立未按约定偿还贷款，截止2015年3月7日，潘立、罗晓琴共欠贷款本金44109.74元，利息1039.67元，罚息876.22元。经原告催收，被告仍未还款，故诉至法院，请求1、判令被告潘立、罗晓琴立即偿还借款本金44109.74元，截止2015年3月7日的利息1039.67元，罚息876.22元并从2015年3月8日起以44109.74元为基数，按年利率20.592%支付罚息，以1039.67元为基数，按年利率20.592%支付复利，均至款项付清为止；2、判令被告罗能辉、石成英、陈德刚对被告潘立、罗晓琴的上述债务承担连带清偿责任；3、判令五被告承担本案案件受理费、财产保全费。
被告潘立、罗晓琴辩称：原告所诉属实，请法院依法判决。
被告罗能辉、石成英辩称：原告所诉属实，请法院依法判决。
被告陈德刚辩称：原告所诉属实，请法院依法判决。
经审理查明：2014年3月7日，原告（甲方）与被告（乙方）潘立、罗能辉、陈德刚、（乙方配偶）罗晓琴、石成英签订《小额贷款联保协议书》。合同约定：潘立、罗能辉、陈德刚自愿组成联保小组。从2014年3月7日起至2016年3月7日，甲方可以根据乙方任一小组成员的申请，多次签订借款合同，在单一借款人最高贷款本金余额不超过人民币150000元、不超过本人授信额度、且联保小组合计贷款本金余额不超过人民币450000元内发放贷款。具体借款的金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同和借据为准。乙方任一成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证。甲方和乙方任一成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，乙方其他成员均承担连带保证责任。保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约甲方为实现债权而支付的费用（包括律师费、差旅费、公证、评估、鉴定、拍卖、诉讼或仲裁、送达、执行等费用）和借款人所有其他应付费用。乙方的配偶同意乙方作为本协议联保小组成员而从事的借款及（或）保证行为，对乙方在本协议项下的义务承担共同还款责任。原告工作人员黄志勇签名并加盖原告公章，五被告亦在协议上签名确认。
同日，原告（甲方）与潘立（乙方）、罗晓琴签订《小额贷款借款合同》，被告潘立向原告申请贷款150000元，贷款利率为年利率15.84%，期限从2014年3月7日至2015年3月7日。还款方式为等额本息还款法。乙方不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息。不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利。原告工作人员黄志勇签名并加盖原告公章，被告潘立、罗晓琴签名。合同签订后，原告即向被告潘立发放贷款150000元。被告潘立贷款后未按约定如期归还借款本息，截止2015年3月7日，被告潘立共欠贷款本金44109.74元，利息1039.67元，罚息876.22元。
另查明：潘立、罗晓琴原系夫妻，双方于2015年4月10日在民政部门协议离婚。罗能辉与石成英系夫妻。
上述事实有《小额贷款联保协议书》、《小额贷款借款合同》贷款借据及当事人陈述为证，事实清楚，本院予以确认。
本院认为：原告与五被告及被告潘立、罗晓琴分别签订的《小额贷款联保协议书》、《小额贷款借款合同》系双方的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方均应按约履行合同义务。原告按约向潘立提供了贷款，潘立未按期归还，构成违约。潘立应按约定承担违约责任。借款合同约定：“乙方不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息。不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利。”潘立贷款约定的利率为年利率15.84%，加收30%即为20.592%，原告要求潘立按年利率20.592%支付罚息及复利符合法律规定，本院予以支持。
被告潘立贷款时与被告罗晓琴系夫妻关系，且联保协议约定：“乙方的配偶同意乙方作为本协议联保小组成员而从事的借款及（或）保证行为，对乙方在本协议项下的义务承担共同还款责任”。据此约定，罗晓琴对于潘立的借款及保证行为均应承担共同还款责任。原告要求被告罗晓琴承担共同还款责任符合双方约定，本院予以支持。
被告罗能辉、陈德刚与潘立组成联保小组，自愿对联保小组任一成员的贷款承担连带担保责任。现潘立贷款后未按约偿还借款本息，原告要求二人对潘立未归还的贷款承担连带责任符合法律规定，本院予以支持。被告石成英虽不是联保小组成员，但联保协议约定：“乙方的配偶同意乙方作为本协议联保小组成员而从事的借款及（或）保证行为，对乙方在本协议项下的义务承担共同还款责任”。按此约定，石成英对于罗能辉应承担的保证责任应该承担共同还款责任，故此原告要求石成英承担连带责任本院亦予以支持。综上，根据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十一条的规定判决如下：
一、被告潘立、罗晓琴在本判决生效后十日内偿还原告中国邮政储蓄银行有限公司荣昌县支行借款本金44109.74元，计算至2015年3月7日的利息1039.67元，罚息876.22元，并从2015年3月8日起以44109.74元为基数，按年利率20.592%支付罚息；以1039.67元为基数，按年利率20.592%支付复利，罚息及复利均计算前述本息付清为止；
二、被告罗能辉、石成英、陈德刚对前述被告潘立、罗晓琴的债务承担连带清偿责任。
如果被告潘立、罗晓琴、罗能辉、石成英、陈德刚未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案减半预收案件受理费480元，财产保全费410元（原告预交），合计890元，实际收取890元，由被告潘立、罗晓琴、罗能辉、石成英、陈德刚负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。同时，直接向该院预交上诉案件诉讼费。递交上诉状后上诉期满七日内仍未预交诉讼费又不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。
双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向本院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算。
审判员 罗兰
二〇一五年五月七日
书记员 胡超