山东省淄博市周村区人民法院
刑 事 判 决 书
（2014）周刑初字第388号
公诉机关淄博市周村区人民检察院。
被告人刘某甲。因犯故意伤害罪于2003年5月23日被淄博市周村区人民法院判处有期徒刑三年，缓刑三年。因涉嫌犯骗取贷款罪于2014年7月23日被淄博市公安局周村分局刑事拘留，同年8月29日被依法逮捕。现羁押于淄博市周村区看守所。
辩护人李伟、ＸＸ遵，山东天矩律师事务所律师。
淄博市周村区人民检察院以周检公诉刑诉（2014）346号起诉书指控被告人刘某甲犯骗取贷款罪，于2014年12月12日向本院提起公诉，本院于同日立案，依法组成合议庭，适用普通程序，公开开庭进行了审理。淄博市周村区人民检察院指派代理检察员郑圆出庭支持公诉，被告人刘某甲及其辩护人李伟、ＸＸ遵到庭参加诉讼。期间，经公诉机关建议延期审理二次。现已审理终结。
淄博市周村区人民检察院指控：
自2013年2月至2014年7月期间，被告人刘某甲以其掌控的某纺织有限公司和某进出口有限公司名义使用虚假手续从周村某商业银行贷款9笔，共计本金1990万元，并改变贷款用途，逾期后经银行多次催收仍不予归还，拖欠利息127万余元，给银行造成特别重大损失。
为证实上述事实，公诉机关提供了报案材料等书证、证人马某甲等人证言、被告人刘某甲供述和辩解等证据。公诉机关认为，被告人刘某甲之行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一之规定，应当以骗取货款罪定罪处罚。
被告人刘某甲对公诉机关指控的犯罪事实及证据有异议，其辩解不是骗取，是借新还旧，还存在背贷的情况。其辩护人的辩护意见是：1、被告人刘某甲不构成骗取贷款罪，其主观上不具有骗贷故意，客观上被告人的行为与取得贷款及造成贷款风险不具有因果关系，本案涉及的九笔贷款，七笔是还后贷，即与借新还旧一样，是续贷，二笔是背贷贷款，该九笔贷款只能借贷双方协商才能办理，双方应明知，其不存在骗取故意和目的，不属犯罪行为；2、骗取贷款罪必须具备造成重大损失或者有其他严重情节构罪要件，本案既非造成重大损失亦未有其他严重情节；3、被告人刘某甲有自首情节，可从轻或减轻处罚。
经审理查明：
自2013年2月至2014年7月期间，被告人刘某甲以其掌控的某纺织有限公司和某进出口有限公司名义使用虚假手续从周村某商业银行贷款7笔，共计1600万元，并改变贷款用途，逾期后经银行多次催收仍不予归还，拖欠利息117万余元，给银行造成特别重大损失。
另查明，本案系被害单位报案案发。公安机关于2014年7月22日对被告人刘某甲书面传唤，指定其当日上午11时到案，因被告人刘某甲出差外地，后办案民警电话通知被告人刘某甲，当晚22时被告人刘某甲从外地返回周村归案。到案后被告人刘某甲如实供述自己的犯罪行为。
上述事实，由控辩双方提交并经当庭质证、认证的下列证据予以证实：
1、书证
（1）报案材料及案发说明，证实本案系由被害单位山东周村某商业银行股份有限公司报案案发。
（2）到案情况等说明，证实被告人刘某甲到案经过。
（3）刑事判决书，证实被告人刘某甲犯罪前科情况。
（4）常住人口基本信息，证实被告人刘某甲身份情况，其犯罪时已达完全刑事责任年龄，具备完全刑事责任能力。
（5）山东周村某商业银行股份有限公司贷款材料，证实被告人刘某甲掌控的某纺织有限公司和某进出口有限公司向该商业银行贷款相关材料、转账手续等。
（6）银行转账凭证，证实涉案贷款结算、转账情况。
（7）贷款资金去向明细表，证实贷款资金去向情况。
（8）活期存款账户明细，证实涉案公司活期存款账户交易明细。
（9）结算转账凭证及贷款还款通知书，证实涉案部分贷款还后贷性质及被告人刘某甲背债贷款事实。
（10）偿还利息凭证，证实涉案十万元用于偿还利息情况。
（11）贷款转化过程及相关贷款资料，证实涉案贷款转化过程及有关资料。
（12）贷款用途情况说明，证实被害单位对被告人刘某甲改变贷款用途不知情。
（13）涉案贷款利息统计表及利息明细一宗，证实涉案贷款应收利息情况。
（14）关于背债情况的说明及相关材料，证实涉案贷款二笔各200万元、190万元系因被告人刘某甲背债形成。
（15）涉案十万元情况说明，证实公安机关对本案涉及的十万元作出说明。
2、证人证言
（1）证人马某甲证言，证实他名义上有一个2010年成立的某纺织有限公司，基本没有业务，公司账户主要用于接收刘某乙、刘某丙、刘某甲三人的银行贷款，倒账使用，因为贷款需要签订购销合同，他要去盖章，也知道这样做不对，他每次贷款还要跑前跑后帮他们造合同，贷款下来还要帮他们赶紧倒账，这些事情银行都知道。刘某甲是他的妹夫。
（2）证人李健证言，证实他现在妹夫刘某丙的临沂市华远纺织有限公司工作，原先在他名下有一个淄博璐洋纺织有限公司，2009年6月成立，业务很少，主要用于接收刘某乙、刘某丙、刘某甲三人的银行贷款。因为贷款需签订购销合同，他要去盖章，也知道这样做不对，每次借款他还要跑前跑后帮他们造合同，贷款下来还要帮他们赶紧倒账，再把钱转到他们账户上，这些事情银行都知道，刘某丙是他的妹夫。
（3）证人吕某证言，证实她曾经在刘某甲厂里做工，刘某甲的妻子马某甲系她小姑子。她名下的银行卡是马某甲叫着她去银行办的，有信用卡、交通银行、某业银行，办下来后马某甲拿去用了，她未用过。
（4）证人马某甲证言，证实她系刘某甲之妻，现和刘某甲经营某纺织有限公司和某进出口有限公司。某纺织有限公司是2005年成立的，某进出口有限公司是2011年注册成立的，这两家公司实际负责人是刘某甲，在一个地点经营。两家公司从周村某商行贷款大约3000多万元，贷款用途约定购棉纱，实际一部分由某纺织有限公司用于购棉花，还有一部分用于某进出口有限公司进口棉纱贸易。某纺织有限公司法定代表人是她哥马某甲，成立时间比某纺织有限公司晚两三年，业务是纺织合线。2012年马某乙把设备卖给她们了，厂房是租的，实际厂子成了她和刘某甲管理了。某公司多笔贷款流入到荣强纺织有限公司是因为银行要求每笔贷款需要经过一个企业转一下账才能由公司支配和使用，她们的借款多数是贷款前以购棉纱的名义和荣强公司签订一份购销合同，贷款下来后再从某公司账户走一下账，实际并未有真实的借款交易。
（5）证人张某证言，证实他系被害单位山东周村某商业银行股份有限公司工作人员，2012年7月15日之后，某纺织有限公司、某进出口有限公司等几家企业的贷款由其办理。他按照行里有关规定和贷款合同约定，监管每一笔贷款达到合同约定的账户上，之后就不再监管了。他对这几家公司改变贷款用途的情况不清楚，他是在经侦立案调查后，才知道贷款用途被改变的。按照规定，企业不能改变贷款用途。
3、被告人供述和辩解
被告人刘某甲供述，证实他向银行贷款前需提供营业执照，税务登记证、组织机构代码证和流动资金贷款提款申请书、购销合同等。办理贷款时需要和银行签订流动资金借款合同书、保证合同。他提供了虚假的购销合同，贷款时银行要求贷款必须按规定用途使用，以购买棉纱等货物形式才能贷出款来，办出贷款后银行打到他公司户上后不能直接支配使用，必须先转到购销合同约定的账户后，倒一下他才能支配使用，淄博某纺织有限公司、某纺织公司实际是办理贷款转账用的，走一下账，把贷款转出来再支配使用，这样做是造成按规定的贷款用途使用的假象，应付银行检查的。“背贷”就是他担保的企业还不上银行贷款，他公司把部分贷款背过来，转成他名下贷款，银行给他公司适当增加一块贷款。这些贷款都是以前贷款展期延续下来的。2012年以后某商行未再给他公司新增贷款，都是以前的贷款办理借新还旧手续和还后贷手续，借新还旧的贷款只是倒一下贷款手续，还后再贷的贷款需要提前筹借资金还贷，银行再办理新的贷款手续，贷款下来后把借的资金再还给别人。他在向周村某商行办理贷款时，购销合同涉及的货物是假的，贷款的用途他也改变了，共涉及9笔贷款，即周村某商行流借字（2013）年第0041号流动资金贷款合同书项下的300万元、周村某商行流借字（2013）年第0081号流动资金贷款合同书项下的220万元，周村某商行流借字（2013）年第0118号流动资金贷款合同书的110万元，周村某商行流借字（2013）年第0217号流动资金贷款合同书项下的220万元，周村某商行流借字（2013）年第0239号流动资金贷款合同书项下的200万元，周村某商行流借字（2013）年第0281号流动资金贷款合同书项下的190万元，周村某商行流借字（2013）年第0366号流动资金贷款合同书项下的250万元，周村某商行流借字（2013）年第0454号流动资金贷款合同书项下的200万元，周村某商行流借字（2013）年第0049号流动资金贷款合同书项下的300万元。其中的0281号项下的190万元及0049号项下的300万元系背贷后新增贷款。
综上，本案事实清楚，证据确实、充分，足以认定。
关于被告人刘某甲及其辩护人提出的被告人刘某甲不构成骗取贷款罪的辩解、辩护意见，经查，在案证据贷款资料、银行交易材料等书证、证人证言、被告人刘某甲供述等证据证实，被告人刘某甲为获取贷款，提供虚假手续，骗取贷款后不按规定用途使用贷款，贷款到期后未偿还贷款，其主观上具有骗取贷款故意，客观上实施了骗取贷款的行为，给银行造成重大损失，其行为已构成骗取贷款罪，故该辩解及辩护意见不能成立，本院不予采信、采纳。
关于被告人刘某甲辩护人提出的被告人刘某甲系自首的辩解意见，经查，在案证据到案情况说明等书证证实被告人刘某甲因出差在外地未接到公安机关书面传唤，在办案民警电话告知其后，于当晚从外地返回周村归案，体现其投案的主动性和自愿性，到案后其如实供述自己的犯罪行为，构成自首，辩护人的辩护意见成立，本院予以采纳。
本院认为，被告人刘某甲以欺骗手段取得银行贷款，给银行造成特别重大损失，其行为已构成骗取贷款罪，公诉机关指控罪名成立，本院予以支持。被告人刘某甲有犯罪前科，可酌情从重处罚。公诉机关指控犯罪数额中涉及的二笔贷款各200万元、190万元，因均系背贷后新增贷款，被告人刘某甲主观上无骗取故意，对该犯罪事实的指控不能成立，应从指控数额中予以扣减。公诉机关指控利息127万余元，在案证据利息统计表及利息明细一宗予以证实，指控利息数额在此范围之内，本院予以支持。但本案涉及的十万元虽公安机关不能证明系其偿还涉案具体贷款的利息，但控辩双方对偿还贷款利息这一事实均无异议，从有利于被告人出发，应从指控数额中予以扣减。被告人刘某甲系自首，依法可从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款、第六十七条第一款、第六十一条、第五十二条、第五十三条、第六十四条之规定，判决如下：
一、被告人刘某甲犯骗取贷款罪，判处有期徒刑四年，并处罚金人民币三十万元。
（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2014年7月23日起至2018年7月22日止。）
（罚金于判决生效之日起三十日内缴纳。）
二、被告人刘某甲违法所得人民币一千七百一十七万余元，继续予以追缴，追缴后返还被害单位。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向山东省淄博市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 郑泽利
代理审判员 李长艳
代理审判员 贾玉婷
二〇一五年九月三十日
代理书记员 张小季