山东省曹县人民法院
民 事 判 决 书
（2014）曹商初字第235号
原告：曹县农村信用合作联社，住所地曹县青岛路中段，组织机构代码16896022-4。
法定代表人：贾复锋，该联社理事长。
委托代理人（特别授权）：林健，男，1969年11月11日出生，汉族。
被告：周秀丽（曾用名周彦丽），农民。
被告：宋家峰，农民。
委托代理人：王青，山东曹州律师事务所律师。
被告：杨克强，市民。
原告曹县农村信用合作联社与被告周秀丽、宋家峰、杨克强金融借款合同纠纷一案，本院于2014年2月14日立案受理后，依法组成合议庭，于同年3月25日、6月27日两次公开开庭进行了审理，原告委托代理人林健，被告周秀丽、杨克强，被告宋家峰及其委托代理人王青均到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称：2013年1月16日，被告周秀丽之夫赵同福经被告宋家峰、杨克强担保向原告借款20万元，借款期限为30个月，期间赵同福死亡，被告周秀丽作为共同还款责任人，应负清偿责任。请求依法判令解除借款合同，由被告周秀丽偿还借款本金20万元及利息、罚息，被告宋家峰、杨克强承担连带保证责任，诉讼费用由被告负担。
被告周秀丽辩称：自己不知道赵同福贷款一事，不同意偿还。
被告宋家峰辩称：赵同福以工艺品加工为由让其担保，但赵同福并未做工艺品加工，属欺骗自己，且原告对此存在审查不严、非法操作的重大责任；赵同福死亡后有大量遗产，应先由赵同福的继承人承担还款责任，然后由担保人承担保证责任；按照合同约定，借款尚未到期，被告尚未开始承担还款责任。
被告杨克强辩称：其给赵同福的担保是六、七月份，贷款时间与担保时间不符，贷款应先由赵同福的继承人偿还，然后再承担保证责任。
原告为支持其诉讼请求，提供以下证据：1、营业执照副本、组织机构代码证；2、被告周秀丽、宋家峰、杨克强及借款人赵同福的身份证复印件；3、赵同福签署的承诺书及赵同福的照片；4、被告周秀丽签署的共同还款责任承诺书；5、个人借款合同；6、最高额保证合同；7、贷转存凭证（借款借据）两份；8、贷款收回计算，该证据显示：至2014年3月25日，被告周秀丽尚欠原告借款本金20万元，利息、罚息6734.43元。被告宋家峰、杨克强对上述证据无异议；被告周秀丽以签名不是其本人所写为由对共同还款责任承诺书的真实性提出异议，对其余证据无异议。庭审中，被告周秀丽申请对共同还款责任承诺书中其本人签名及指纹的真实性进行司法技术鉴定，本院委托山东大舜司法鉴定所进行鉴定。2014年6月12日，该所出具（2014）文鉴字第74号司法鉴定意见书及（2014）痕鉴字第21号退案说明各一份，鉴定意见为：标称时间为2012年6月17日《共同还款责任承诺书》中共同还款责任人（签字）处的“周彦丽”签名与提供的周秀丽书写的样本签名字迹不是同一人所写；退案说明结论为：指印不具备鉴定条件，作退案处理。原、被告对鉴定意见书及退案说明均无异议。
被告周秀丽提供山东大舜司法鉴定所鉴定费发票一份，原告及被告宋家峰、杨克强均无异议。
根据当事人陈述及举证、质证，结合民事诉讼证据规则，对原、被告提供的证据分析如下：原告提供的营业执照副本、组织机构代码证、身份证复印件、赵同福签署的承诺书及赵同福的照片、个人借款合同、最高额保证合同、贷转存凭证（借款借据）两份、贷款收回计算，三被告均无异议，对上述证据的效力，予以确认。山东大舜司法鉴定所出具的司法鉴定意见书及退案说明，原、被告均无异议，对其效力，予以确认。被告周秀丽提供的鉴定费发票，原告及被告宋家峰、杨克强无异议，对其效力，予以确认。原告提供的共同还款责任承诺书，其中“周彦丽”已经山东大舜司法鉴定所鉴定非周秀丽所写，对该证据，不予采信。
综合以上证据，结合当事人陈述，本院确认如下事实：2012年6月22日，被告周秀丽之夫赵同福与原告签订个人借款合同，合同约定：赵同福可向原告借款金额为20万元，借款期限自2012年6月22日至2015年6月21日，借款方式为可循环方式，即可在上述金额及期限内随借随还，循环使用，还款方法为定期结息，到期日利随本清；借款人出现影响借款安全的不利行为或情形，如死亡、失踪或宣告失踪、生产经营出现严重困难、丧失劳动或经营能力、停业、歇业、注销登记、被吊销营业执照、从事违法活动、涉及重大诉讼或仲裁等，贷款人有权停止发放借款或提前收回借款。同日，被告宋家峰、杨克强与原告签订最高额保证合同，合同约定：被告宋家峰、杨克强自愿为赵同福自2012年6月22日起至2015年6月21日止的决算期间内，在原告处办理约定的各类业务实际形成债权的最高余额折合人民币23万元提供担保，担保的范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用，保证方式为连带责任保证，保证期间为决算期届至之日起两年，若发生法律、法规或主合同约定的事项，导致债权决算期提前届至的，保证人的保证期间自决算期提前届至之日起二年。当日，原告向赵同福的存款账户内转存现金20万元，约定借款月利率为10.0488‰，到期日为2012年10月21日。赵同福偿还该笔借款本息后，于2013年1月16日再次向原告借款20万元，原告于当日向赵同福的存款账户内转存现金20万元，约定借款月利率为10.5641‰，到期日为2015年6月21日。该款借出后，因借款人赵同福死亡，原告于2014年2月14日诉至本院，请求依法判令解除借款合同，由被告周秀丽偿还借款本金20万元及利息、罚息，被告宋家峰、杨克强承担连带保证责任，诉讼费用由被告负担。至2014年3月25日，赵同福尚欠原告借款本金20万元，利息6734.43元。诉讼过程中，经原告申请，本院依法冻结了三被告的银行存款20万元。
本院认为：《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款规定：“依法成立的合同，自成立时生效。”本案中，原告与赵同福签订的个人借款合同及原告与被告宋家峰、杨克强签订的最高额保证合同，是双方的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，为有效合同。被告宋家峰主张赵同福骗取自己为其担保，对此原告应负审查不严、非法操作的重大责任，但其无证据证明订立合同时存在欺诈、胁迫或原告与赵同福恶意串通、损害其合法利益的情形，故被告宋家峰的上述主张，不能成立。现借款人赵同福死亡，符合双方在个人借款合同中约定的债权人提前收回借款的情形，故原告要求提前收回借款，应予支持。第二条第一款规定：“本法所称合同是平等主体的自然人、法人、其他组织之间设立、变更、终止民事权利义务关系的协议。”本案借款合同一方当事人赵同福已经死亡，作为合同一方的主体已不存在，原告和赵同福所签订的借款合同亦自行解除，合同的权利义务依照法律规定由其继承人承受。原告请求解除合同，亦无必要，对其该项请求，不予支持。《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十六条规定：“夫或妻一方死亡的，生存一方应当对婚姻关系存续期间的共同债务承担连带清偿责任。”赵同福向原告借款20万元系在其与被告周秀丽婚姻关系存续期间所为，系夫妻共同债务。虽然《共同还款责任承诺书》中“周彦丽”非周秀丽书写，但并不影响该笔债务为夫妻共同债务的性质，因此，在赵同福死亡后，被告周秀丽应依法对该笔债务承担连带清偿责任。故原告请求被告周秀丽偿还借款本金20万元及利息并由被告宋家峰、杨克强承担保证责任，依法予以支持。被告周秀丽应偿还借款本金20万元及2014年3月25日之前的利息6734.43元，2014年3月26日起至本判决确定的履行之日止的利息，按本金20万元、月利率10.5641‰计算。《中华人民共和国担保法》第三十一条规定“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。”被告宋家峰、杨克强承担保证责任后，有权向被告周秀丽追偿。因原告提供的《共同还款责任承诺书》中的“周彦丽”非被告周秀丽所写，被告周秀丽为此所支付的1500元鉴定费用应由原告负担。依照上述法律及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十四条之规定，判决如下：
一、被告周秀丽返还原告曹县农村信用合作联社借款本金20万元及利息（2014年3月25日之前的利息共计6734.43元，自2014年3月26日起至本判决确定的履行之日止，按本金20万元、月利率10.5641‰计算），于本判决生效后10日内付清；
二、被告宋家峰、杨克强对被告周秀丽的上述借款本息在23万元的限额内承担连带保证责任；
三、被告宋家峰、杨克强承担保证责任后，有权向被告周秀丽追偿；
四、被告周秀丽已支付的1500元鉴定费，由原告曹县农村信用合作联社负担，从被告周秀丽应支付的借款本息中扣除；
五、驳回原告其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费4401元，保全费1520元，共计5921元，由被告周秀丽负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省菏泽市中级人民法院。
审 判 长 李怀义
审 判 员 李治国
人民陪审员 项本田
二〇一四年七月十七日
书 记 员 闫 磊
附：权利人应自本判决确定的履行期限届满之日起二年内申请执行。