广东省广州市天河区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）穗天法金民初字第1621号
原告：中国银行股份有限公司广州珠江支行，住所地广东省广州市天河区。
负责人：袁志忠。
委托代理人：王玲、胡丽娥，分别系广东厚诚律师事务所律师及实习律师。
被告：冼光丽，住广东省广州市海珠区。
委托代理人：何才荆，系北京市盈科（广州）律师事务所律师。
原告中国银行股份有限公司广州珠江支行诉被告冼光丽借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告委托代理人王玲、被告委托代理人何才荆到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告中国银行股份有限公司广州珠江支行诉称：2012年12月20日，原、被告在平等自愿的基础上签订《中银信用卡高端客户“大额分期”业务借款协议书》和《长城环球通白金信用卡申请表》，约定原告为被告提供信用卡贷款，贷款总额20万元、手续费16000元，分期期数为24期（一个月为一期）。合同项下信用卡逾期60日后，原告有权将该账户下有效分期付款交易的剩余金额全部一次性计入账户。
合同签订后，原告于2013年1月24日依约向被告发放了贷款，但被告却无法按期偿还贷款本息。根据约定，被告如未按协议约定进行还款，原告有权宣布合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部或部分提前到期。因被告出现违约行为，原告有权要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费等相关费用损失等。鉴于被告行为已严重违约，现起诉请求判令：
一、解除原告与被告签订的编号为2013年ZJDEFQ（XY）字第002号《中银信用卡高端客户“大额分期”业务借款协议书》；
二、被告偿还欠款本金63214.98元、利息6939.95元、滞纳金8570.7元，共计78725.63元（暂计至2014年12月3日），之后的利息、滞纳金按《中银信用卡高端客户“大额分期”业务借款协议书》及附件《长城环球通白金信用卡申请表领用合约》计算至实际清偿之日止（利息按每日万分之五，以尚欠本金63214.98元为基数计算利息，拖欠的利息计算复利，按每日万分之五计算，滞纳金按每月最低还款额未还部分计算）；
三、本案诉讼费用由被告承担。
被告冼光丽辩称：被告在原告处取得第一张信用卡卡号为40×××59，该信用卡使用多年，之后原告为了拓展业务推荐所谓芯片卡升级，后发了张6259074410839179新信用卡，原告系统自动升级了，被告并没有知情权。在8月底被告统计尚欠原告本金及利息约为253800元，在2014年9月29日被告向原告偿还了50000元，在2014年12月4日被告向原告偿还了2000元，因为利息的计算被告不大准确，至今被告欠原告大约200000元左右。本案中，被告认为原告陈述的事实与客观事实有差异，借款本金利息的数额不准确，被告希望原告能如实的列出借款本息，被告同意按银行的贷款利率支付利息，也同意按上述标准偿还本金及利息。原告所提到中行信用卡的协议书的内容合法性被告质疑，该协议书约定借200000元给被告，其手续费高达16000元人民币，手续费的平均8%，比人民银行与金融机构约定的利率还要高，原告不仅收取高额的手续费并收取高额的利息以及滞纳金，这些都不应得到法庭的支持。
由于原告在本案采取了诉讼保全措施，被告欠原告的款项被告有自己的还款举措，被告已经变卖自己的房子来偿还相应的欠款，被告变卖房子的价款是300万元，但由于本案原告采取诉讼保全措施以后，被告卖房还款的举措是无法得以实施，客观上导致被告向原告还款的不能，增加了被告的负担，损害了被告的合法权益。
经审理查明：经被告申请，原告与被告于2012年12月20日签订《中银信用卡高端客户“大额分期”业务借款协议书》（编号2013年ZJDEFQ（XY）字002号），约定原告（下称“甲方”）同意授予被告（下称“乙方”）中银信用卡“大额分期”授信额度人民币200000元，有效期为二十四个月，自协议生效日起算，用途为大额消费；甲方为乙方将此笔交易办理一次性的分期付款，分期期限为二十四个月，甲方向乙方收取分期手续费，费率为8％即16000元；乙方未按甲方要求按时进行信用卡还款即构成违约，甲方有权将乙方信用卡已办理的分期付款提前结清，要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失包括因实现债权而导致的律师费等相关费用损失；本合同自双方盖章、签字之日起生效；合同项下的信用卡的申请请领用合约是本合同的组成部分。
《长城环球通白金信用卡申请表》领用合约载明：乙方在免息还款期内偿还信用卡账户内所有欠款的，无需支付透支利息；在免息还款期内未全数偿还信用卡账户内所有欠款的，不适用免息还款的规定，乙方应按甲方相关规定支付透支利息，利息由交易记账日起以实际欠款金额计算，至还清全部欠款为止。信用卡透支按月计收复利，日利率为万分之五。起息日以透支交易记账日为准。
2013年1月24日，原告依约向被告发放了贷款200000元。被告在《借款借据》上签名予以确认。被告借款后未能按合同约定还本付息。本案庭审中，原告提供被告的《欠供明细表》个人逾期贷款明细表》，表示截至2014年12月3日，被告拖欠借款本金63214.98元、利息6939.95元和滞纳金8570.7元。原告明确该全部欠款均属于涉案借款的借款本金、利息、滞纳金。
本院认为：原告与被告签订的《中银信用卡高端客户“大额分期”业务借款协议书》是双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，原、被告的借款合同关系依法成立且合法有效。被告借款后未依约按期归还原告贷款本息。截至2014年12月3日，被告已累计多期逾期未还本付息，其行为已构成根本违约。原告有权解除合同并要求被告将信用卡的款项提前结清，要求被告偿还全部借款本息并承担违约责任。对被告辩称于2014年9月29日还款50000元，涉案欠款数据是截止至2014年12月3日，原告已根据合同约定扣除相应的利息、滞纳金和本金。对被告辩称于2014年12月4日还款2000元，原告予以否认，且被告未提供任何相关证据进行证明，被告的抗辩于法无据，本院不予支持。因此，被告应当清偿原告借款63214.98元、利息6939.95元和滞纳金8570.7元，并自2014年12月4日开始的利息及滞纳金。此后的复利不应计算。关于利息的利率问题，合同已约定透支利息按日息万分之五，则原告主张按照日利率万分之五计算，合法有据，本院予以支持。关于滞纳金问题，双方约定的滞纳金应属于违约金范畴，且合同中已约定滞纳金的计算标准实际上是以最低还款额未还部分为基数，按每月5%计算，本院对此予以确认。
本院依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款，判决如下：
一、解除原告中国银行股份有限公司广州珠江支行与被告冼光丽签订的《中银信用卡高端客户“大额分期”业务借款协议书》（编号：2013年ZJDEFQ（XY）字002号）；
二、被告冼光丽于本判决发生法律效力之日起十日内清偿原告中国银行股份有限公司广州珠江支行借款本金63214.98元、利息及滞纳金（截至2014年12月3日利息6939.95元、滞纳金8570.7元；自2014年12月4日起的利息以63214.98元为基数按日息万分之五计算，滞纳金以最低还款额未还部分按每月5%计算，均计至实际清偿之日止）；
三、驳回原告中国银行股份有限公司广州珠江支行的其他诉讼请求。
如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费2650元、保全费1110元，合计3760元，均由被告冼光丽负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。
审 判 长 戴桂娟
人民陪审员 符永红
人民陪审员 张莉萍
二〇一五年九月十一日
书 记 员 谢宜静
赖嘉涛