海南省琼海市人民法院
民 事 判 决 书
（2014）琼海民二初字第57号
原告：中国建设银行股份有限公司琼海支行。住所地：海南省琼海市嘉积镇东风路**号。
法定代表人：朱清球，该行行长。
委托代理人：刘天禄，男，该行个人贷款中心主任。
被告：林某豹，系贾某琴丈夫。
被告：贾某琴，系林某豹妻子。
原告中国建设银行股份有限公司琼海支行诉被告林某豹、贾某琴金融借款合同纠纷一案，本院于2014年2月11日受理后，依法组成合议庭，由于被告林某豹、贾某琴下落不明，无法送达起诉书副本及开庭传票等法律文书。本院依法公告向被告林某豹、贾某琴送达起诉书副本开庭传票等法律文书。并于2014年7月28日公开开庭进行了审理。原告委托代理人刘天禄到庭参加诉讼，被告林某豹、贾某琴缺席。本案现已审理终结。
原告诉称：原告与两被告于2010年5月10日分别签订合同编号为个建20100592及个建20100593号《个人住房借款合同》。合同约定：原告分别发放个人住房贷款49万元及28万元给两被告，用于购买海南胜林房地产有限公司开发的位于琼海市嘉积镇银海路“博海茗苑”小区＊＊＊＊及＊＊＊＊房。借款期限均为20年，即从2010年5月15日至2030年5月15日。还款方式采取按月等额还款方式，即在两被告获得贷款的次月起，按合同签订时贷款利率计算，每月归还的本息金额为人民币3247.06元及2093.21元，利率为：第一套利率在基准利率上下浮15%，第二套利率在基准利率上下浮10%，以后如遇国家调整利率，则从调整利率的次年1月1日起按新的利率计算利息并调整还款额度。两被告分别以其名下的位于琼海市银海路“博海茗苑”小区的＊＊＊＊房及＊＊＊＊房，面积分别为116.93平方米及79.67平方米的房产作为贷款抵押担保，并办理了期房抵押登记手续。办妥期房抵押后，原告于2010年5月19日将贷款发放至两被告指定账户。至2013年12月止，两被告应按月归还贷款本息累计44月，但两被告实际归还贷款本息累计37月，未按时归还的贷款本息累计为7期。根据合同第十六条（一）项第1款的约定，两被告行为已构成违约，经原告电话及发通知书等多次催收，两被告以种种借口推诿，未履行还款义务。由于保证人海南胜林房地产有限公司现仍未办妥已抵押的两被告房屋所有权证，因此保证人的保证期限未过。2013年9月30日至12月30日，原告依据与保证人签订的《商品房销售贷款合作协议书》中第十一条其他需要约定的事项中第二项约定，原告分别从保证人保证金账户中扣划21638.66元及13107元用于归还两被告的欠款本息。截止2013年12月31日止，两被告实际上尚欠原告贷款本息36343.5元。
原告认为，原、被告所签《个人住房借款合同》内容、形式均符合法律规定，应受法律保护。原告依约发放贷款给两被告，但两被告未按合同约定按时还款，且经原告电话及催收通知书等方式多次催收，至十二月底止，两被告所欠贷款本息累计期数尚有7期，其行为已违约。为维护原告合法权益，特起诉至贵院请求：1、判令解除个建20100592及20100593号个人住房借款合同；2、判令两被告立即偿还欠原告借款本金705273.88元，利息28061.24元（利息暂计至2013年11月30日止，之后利息按合同约定计算）；3、判令原告对借款抵押物的处置享有优先受偿权；4、判令两被告承担本案诉讼费用。
原告为支持其主张的事实，提供了下列证据材料：1、被告身份证、常住人口登记卡、结婚证；2、个人住房贷款／贷记卡申请审批表（49万元）。3、个人住房（商业用房）借款合同（编号：个建20100592）；4、抵押登记表（49万元）；5、个人贷款支付凭证（49万元）；6、现金交款单（328196元）；7、个人住房贷款／贷记卡申请审批表（28万元）；8、个人住房（商业用房）借款合同（编号：个建20100593）；9、抵押登记表（28万元）；10、个人贷款支付凭证（28万元）；11、现金交款单（283108元）；12、中国建设银行个人贷款过期催收通知书（编号：20131209、20131210）及快递单；13、关于扣划逾期住房贷款本息的函两份；14、特种转账借方凭证四份；15、个人贷款还款凭证四份；16、中国建设银行个人贷款对账单两份。上述证据证明二被告尚欠借款的事实。
两被告未作答辩，也没有提交证据。
原告提交16份证据经本院与原件核对一致，本院对原告16份证据的真实性、合法性、关联性均予以确认。
经审理查明：被告林某豹与被告贾某琴系夫妻关系。2010年5月10日，两被告因购买海南胜林房地产有限公司开发的位于琼海市嘉积镇银海路“博海茗苑”小区＊栋＊＊＊号房及＊栋＊＊＊号房缺少资金向原告申请借款，并与原告签订编号为个建20100592号、个建20100593号《个人住房借款合同》，分别贷款49万元及28万元。编号为个建20100592号合同约定贷款49万元，期限为240个月，即从2010年5月15日起至2030年5月15日止。贷款利率执行浮动利率，即在基准利率水平上下浮15%；借款逾期的，罚息利率为本合同所执行贷款利率水平上上浮50%。借款人首付款金额为328196元。贷款人将款项一次划入借款人指定账户。还款日为每月的20日，采取委托扣款方式还款，借款人的还款方法采用等额本息还款方法，在本合同签订时的贷款利率水平下，每月归还本息为人民币3247.06元。合同项下的担保方式为抵押加阶段性保证等。编号为个建20100593号合同约定贷款28万元，期限为240个月，即从2010年5月15日起至2030年5月15日止。贷款利率执行浮动利率，即在基准利率水平上上浮10%；借款逾期的，罚息利率为本合同所执行贷款利率水平上上浮50%。借款人首付款金额为283108元。贷款人将款项一次划入借款人指定账户。还款日为每月的20日，采取委托扣款方式还款，借款人的还款方法采用等额本息还款方法，在本合同签订时的贷款利率水平下，每月归还本息为人民币2093.21元。合同项下的担保方式为抵押加阶段性保证等。同时两被告以其名下的琼海市银海路博海茗苑小区＊栋＊＊＊号房、面积为116.93平方米及＊栋＊＊＊号房、面积为79.67平方米作为两笔贷款抵押担保，双方于签订合同当日与保证人海南胜林房地产有限公司到琼海市房产局办理了期房抵押登记手续。
2010年5月19日原告发放两笔贷款至两被告指定的海南胜林房地产有限公司账户，但两被告未按合同约定继续偿还贷款本息，已逾期累计7期未还。2013年9月30日、12月30日，原告向保证人海南胜林房地产有限公司发出二份《关于扣划逾期住房贷款本息的函》，告知保证人原告将从其保证金账户中扣划金额21638.84元和13107元。2013年12月6日，原告向两被告发出《中国建设银行个人贷款过期催收通知书》进行贷款催收，但两被告仍未偿还贷款本息。截至2013年12月30日，两被告贷款49万元已还贷款本息146600.47元（其中本金53042.1元，利息93558.37元），尚欠本金446315.51元及相应利息未还。贷款28万元已还贷款本息91663.59元（其中本金24332.84元，利息67330.75元），尚欠本金258958.37元及相应利息未还。由于被告未按时清还贷款，原告以被告违约为由向本院提起诉讼。审理中，因两被告下落不明，无法送达起诉书副本及有关法律文书，本院于2014年5月24日依法在《人民法院报》上向两被告公告送达了起诉状副本及开庭传票等应诉材料，两被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案依法缺席审理。
本院认为：原、被告签订的二份《个人住房借款合同》，系双方的真实意思表示，且内容未违反法律、行政法规的强制性规定，合同合法有效。两被告拖欠原告借款事实清楚，证据充分，应予认定。两被告未按合同约定按期偿还贷款本息，截止至2013年12月30日已拖欠原告贷款本息累计达七期，经原告多次催收后，两被告在合理期限内仍未履行，两被告逾期未还款行为已违约，原告请求解除二份《个人住房借款合同》和要求两被告偿还拖欠原告借款本金705273.88元及利息28061.24元，其请求应予支持，两被告应承担偿还所欠贷款本息的民事责任。两被告以其名下的琼海市银海路博海茗苑小区＊栋＊＊＊号房及＊栋＊＊＊号房抵押借款，并办理了期房抵押登记手续。按物权法第一百七十九条规定，原告对上述贷款设立抵押的二套房屋的处置享有优先受偿权。原告请求对借款抵押物的处置享有优先受偿权，符合法律规定，本院予以支持。两被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，可依法缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第九十四条第三项、第二百零一条第二款，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、解除原告中国建设银行股份有限公司琼海支行与被告林某豹、贾某琴于2010年5月10日签订的个建20100592号及个建20100593号《个人住房借款合同》；
二、限被告林某豹、贾某琴于本判决发生法律效力之日起十日内分别偿还原告中国建设银行股份有限公司琼海支行借款本金446315.51元和258958.37元，合计705273.88元及利息28061.24元。（2013年11月30日后的利息从2013年12月1日起按合同约定的浮动利率计算至判决还清之日止，罚息按合同所执行贷款利率的水平上上浮50%计算）。
三、原告中国建设银行股份有限公司琼海支行对被告林某豹、贾某琴名下的位于琼海市银海路博海茗苑小区＊栋＊＊＊号房及＊栋＊＊＊号房的处置享有优先受偿权。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费人民币10852元，由被告林某豹、贾某琴负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于海南省第一中级人民法院。
审 判 长 周英俊
审 判 员 符儒超
人民陪审员 郑馥瑜
二〇一四年九月十五日
书 记 员 王望来