上海市黄浦区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）沪0101民初4498号
原告中银消费金融有限公司，住所地上海市黄浦区。法定代表人许罗德，该公司董事长。委托代理人底野栋，北京大成(上海)律师事务所律师。委托代理人蔡偲�，北京大成(上海)律师事务所律师。被告顾琼，女，1978年10月21日出生，汉族，住上海市普陀区。原告中银消费金融有限公司(以下简称中银消费)与被告顾琼金融借款合同纠纷一案，本院于2016年2月17日受理后，依法适用简易程序,由审判员李轶独任审判，于2016年3月31日公开开庭进行了审理。原告委托代理人底野栋到庭参加诉讼，被告顾琼经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本案现已审理终结。原告中银消费诉称：2013年11月7日，被告顾琼向原告申请借款人民币370,000元(以下币种同)，选择轻松还方式还款。2013年11月7日，原告(甲方)与被告顾琼(乙方、丙方)及案外人张某某(丙方)签订《[新易贷－乐享贷]消费金融贷款抵押申请和使用合约》，约定甲方向乙方提供贷款370,000元，借款期限为192月，预计从2013年11月7日至2029年11月7日止。如实际放款日与本合同约定不一致，则�款期限的起算日以实际放款日为准。消费贷款利率以中国人民银行公布施行的一年期人民币贷款基准利率上浮40%。甲方有权针对乙方逾期偿还贷款的行为按照《业务规则》提高乙方的利率水平。消费贷款按照乙方已动用额度按日计息，如中国人民银行基准利率发生变动，则乙方利率水平自中国人民银行公布当日作相应调整。甲方有权收取消费贷款相关授信管理和服务费用，包括但不限于滞纳费、工本费等。收费标准以公司公布的《业务规则》为准。丙方愿意以其有权处分的位于上海市平利路XXX弄XXX号XXX-
XXX室的房地产作为本合约的担保。抵押担保的期间自设定抵押之日起至担保范围内全部债务清偿完毕止。抵押担保的范围系本合约项下消费贷款本金、利息、滞纳费、账户管理费、手续费以及原告实现债权和抵押权的费用(包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、�卖费等)。乙方采用的还款方式为轻松还，一个周期12个月，每个周期将收取期初贷款本金余额和百分之一作为轻松还手续费。乙方未按约归还贷款本息的，甲方有权对其违约行为采取以下措施：……(2)降低或停用乙方消费金融额度，或提高贷款利率，或宣布本合约项下贷款本息全部或部分提前到期或要求乙方提前结清贷款；……(6)要求乙方赔偿因其违约而给甲方造成的损失，包括实现债权(包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等)相关费用损失等……。甲方对乙方逾期违约责任的具体处理措施和标准以甲方的《业务规则》为准。本合约的终止或解除并不影响甲、乙双方已经发生的债权债务关系，乙方仍须偿还甲方剩余贷款和相应利息及相关费用，并承担甲方实现债权的费用(包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等)。乙方应按照费用、利息、贷款�金的顺序依次向甲方清偿，其中滞纳费和利息应计算至实际清偿日止。甲方以乙方在贷款申请表中登记的通讯方式(包括但不限于地址、电邮、传真、手机等)向乙方发送相关信息；如乙方通讯方式发生变更时，应及时通知甲方；乙方未通知的，甲方按乙方在甲方处记载的最新通讯方式发送的相关信息，均视为已送达给乙方。2013年11月21日，原、被告及案外人张某某办妥了抵押登记手续，原告取得了被告及案外人张某某名下位于上海市普陀区平利路XXX弄XXX号房地产的抵押权，载明的债权数额为370,000元。上述合约签订后，原告按照被告顾琼的申请，于2013年11月28日向其发放了370,000元的消费贷款，初始年利率为8.4%。由于被告顾琼违约及中国人民银行基准利率的变动，原告多次按约变动利率，自2016年1月1日开始至今的年利率为8.483%。原告经多次提醒催收后，被告仍�按时还款，故诉至法院，请求判令：1、被告归还原告贷款本金333,147.28元；2、被告向原告支付2015年12月1日起至实际归还全部贷款本金之日止的未还利息(暂计至2016年1月22日止为5,936.47元)；3、被告支付2015年12月1日起至实际归还全部贷款本金之日止的滞纳费，滞纳费以逾期归还贷款本金余额的万分之五为计算标准(暂计至2016年1月22日止为4,009.97元)；4、被告支付原告因本次诉讼支出的律师费6,921元；5、本案诉讼费由被告承担。原告为此提交以下证据材料：1、[新易贷－乐享贷]消费金融贷款申请表、“新易贷－乐享贷”告客户书、《[新易贷－乐享贷]消费金融贷款抵押申请和使用合约》、中银消费金融“新易贷－乐享贷”业务规则，以上用以证明被告向原告借款370,000元的事实，被告知晓与贷款相关的准则要求，并在相关文件上签字确认。2、房产信息查询，用以证明原、被告已就所述房产办理了贷款抵押登记。3、交易详细信息、当前欠款信息、详细还款记录查询、利率调整记录、详细消费记录查询、借记卡入扣帐明细、抵押承诺书，用以证明原告依约发放了贷款，被告自2015年12月1日起未按约归还贷款，及被告截至2016年1月22日的欠款情况。4、律师函及投递单，用以证明原告已于2016年1月14日致函被告，宣布债权到期。5、委托代理协议、律师费发票及付款凭证，用以证明原告因本案诉讼聘请了律师，并造成了律师费损失。被告顾琼未答辩亦未提供证据。鉴于被告未到庭应诉，本院对原告的陈述及提供的证据，进行核对，经审理查明，确认原告所述事实属实。本院认为，原告与被告签订的《[新易贷－乐享贷]消费金融贷款抵押申请和使用合约》，系双方当事人的真实意思表示，且不违反国家法律和行政法规的禁止性规定，合法有效，对双方均有法律约束力。被告的借款虽然并未到期，但其未按合同约定履行还款义务，原告与被告在《[新易贷－乐享贷]消费金融贷款抵押申请和使用合约》中约定的提前收贷的条件已成就，原告有权宣布贷款提前到期，故原告可以依约提前收回贷款。由于被告已构成违约，应承担相应的还款付息责任。对于借款利息，双方约定以中国人民银行公布实施的一年期人民币贷款基准利率上浮40%，如发生逾期，原告按照《业务规则》的规定上浮利率，该利率应以未超过中国人民银行同期贷款利率的四倍为限。原告诉请要求收取日万分之五的滞纳费，该滞纳费与上述因被告违约而提高的贷款利率同属对合同违约方的一种惩罚手段，亦是对合同守约方的一种损失补偿，但仍不应超过中国人民银行同期贷款基准利率的四倍，本院酌情将借款利息与滞纳费之和调整至中国人民银行同期贷款基准利率的四倍。由于被告违约，原告可以按照合约的约定提前收贷，但该提前收贷日应以通知送达被告之日为准，依照双方约定，原告以被告在贷款申请表中登记的通讯方式向被告发送相关信息，均视为已送达给被告，现原告以发出通知之日顺延七日作为送达之日，可予准许。由于原、被告在《新易贷-
乐享贷消费金融贷款抵押申请和使用合约》中约定，如借款人未按期归还借款本息，原告有权要求其赔偿原告实现债权的费用，其中包含律师费。现由于被告的违约行为引起诉讼，故其应当赔偿原告为追讨此债权而支付的律师代理费损失。被告经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，应视为放弃诉讼权利。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零七条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告顾琼应于本判决生效之日起十日内归还原告中银消费金融有限公司借款本金人民币333,147.28元；二、被告顾琼应于本判决生效之日起十日内支付原告中银消费金融有限公司截至2016年1月22日止的未还利息人民币5,936.47元和滞纳费人民币4,009.97元，以及自2016年1月23日起至实际归还全部贷款本金之日止的利息及滞纳费(该利息及滞纳费之和，以剩余未归还本金为计算基数，按中国人民银行同期贷款基准利率四倍计付)；三、被告顾琼应于本判决生效之日起十日内偿付原告中银消费金融有限公司律师费损失人民币6,921元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费人民币6,595元，因适用简易程序，减半收取计人民币3,297.50元，由被告顾琼负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起�五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海市第二中级人民法院。
审判员 李 轶
二〇一六年五月十七日
书记员 张小燕
附：相关法律条文
一、《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务�息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。