广东省增城市人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）穗增法刑初字第145号
公诉机关广东省增城市人民检察院。
被告人黄某甲，广东省增城市人，户籍地址广东省增城市。因本案于2014年7月2日被取保候审。
辩护人黄达宏、刘逸洲。
广东省增城市人民检察院以增检公刑诉（2014）1293号起诉书指控被告人黄某甲犯信用卡诈骗罪，于2014年12月30日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。广东省增城市人民检察院指派代理检察员李睿出庭支持公诉，被告人黄某甲及其辩护人到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
广东省增城市人民检察院指控，2014年5月28日，被告人黄某甲在增城市荔城街开园工商银行柜员机处操作被害人陈某丙遗留在柜员机处内的银行卡，取走卡内现金5000元，后被抓获归案。
庭审中，公诉机关向法庭出示了被害人陈述、证人证言、视频监控录像等相关证据材料，据此指控被告人黄某甲的行为已构成信用卡诈骗罪。提请本院依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定判处。
被告人黄某甲对公诉机关指控的犯罪事实没有异议，承认控罪，但辩解其不是被抓获的，其是自己投案的，在公安机关没有找到其时，其已将被害人的银行卡以及涉案的5000元交给银行并退还被害人了。辩护人提出如下辩护意见：1、被告人黄某甲属于投案自首；2、被告人黄某甲由于一时糊涂，临时起意才实施了本案的行为；3、被告人黄某甲有悔罪表现，且属于初犯、偶犯；4、被害人存在重大过失，且其过失是造成被告人黄某甲实施信用卡诈骗的一个重大诱因；5、被告人黄某甲已经退还全部赃款，并取得了被害人的谅解。综上，希望对被告人黄某甲免除处罚。
经审理查明：2014年5月28日11时许，被告人黄某甲到增城市荔城街开园工商银行柜员机处取款时，发现柜员机内有被害人陈某丙遗留的电子支付卡（以下简称银行卡，内有余额人民币7000多元），被告人黄某甲便在柜员机处操作，取走了该卡内的人民币5000元。
案发后，被害人陈某丙发现其银行卡被盗取了人民币5000元后报案。同年6月26日被告人黄某甲将5000元人民币及被害人的银行卡一起交给中国工商银行增城市支行的工作人员，后退还被害人，被害人请求撤案，不追究被告人的责任。公安机关于同年6月30日出具立案决定书，并于同年7月2日传唤被告人黄某甲归案。
上述事实，有下列由公诉机关当庭出示，经控、辩双方质证，本院予以确认的证据证实：
1、受理案件登记、立案决定书、归案经过，证实增城市富鹏派出所于2014年6月6日接到被害人陈某丙的报案，增城市公安局于同月30日对本案决定立案侦查，同年7月2日被告人黄某甲被传唤归案，当日办理取保候审。
2、中国工商银行增城市支行出具的被害人银行卡的相关信息、交易明细清单、监控视频资料，证实被害人的银行卡于2014年5月28日被取款人民币5000元以及案发时被告人在现场操作的情况。
3、公安机关出具的情况说明，证实针对被告人黄某甲提出其取款后赶着回家救灾时，对在救灾现场的水电二局的杨某说过其在银行捡到钱和银行卡一事，而致电杨某进行核实，杨某回复：其在派往派潭镇抢险救灾期间认识黄某甲，在案发当日（5月28日），黄某甲确实对其提及过在荔城开园路工商银行捡到一张银行卡的事。
4、被告人黄某甲的户籍材料，证实案发时被告人已成年。
5、被害人陈某丙、游某（夫妻关系）的陈述，证实2014年5月28日11时许，陈某丙在荔城街开园路工商银行柜员机处用银行卡存款后忘记取回银行卡，同月30日发现被盗取了5000元，同年6月6日报案。银行卡是游某的，但一直由陈某丙使用，内有人民币7000多元，但只被取走了5000元。6月26日银行联系到取走其款的人，并将钱给回游某。其夫妻均请求撤案，不想追究对方的任何责任。
6、证人陈某乙（工商银行工作人员）的证言，证实2014年6月中旬，其行接到游某的投诉，称在5月28日到开园路工商银行柜员机存款时将银行卡遗忘在柜员机内，被人盗取5000元。后来公安机关到银行调取证据证明是一个叫黄某甲的男子取走该笔钱。同月26日，其行工作人员打电话给黄某乙，黄某乙说，现上班很忙不方便接电话。没多久黄某乙打回电话给银行，他说5000元和银行卡在他那里，还说他一直在派谭救灾差点忘了还钱。当天下班后，黄某乙将钱和银行卡交给其行的工作人员，后退还游某了。
7、被告人黄某甲在庭审供述：案发当日，我到荔××××路工商银行的柜员机取款时，我发现他人遗留在柜员机内的银行卡，我便按下取款按扭，取走他人银行卡内的现金人民币5000元，之后我又用自己的银行卡取了款离开。2014年6月26日我打电话给工行告知我用他人的银行卡取了5000元一事，并于当日将5000元及被害人的银行卡一同交给工行的工作人员。
关于辩护人提出被告人黄某甲属于投案自首的辩护意见。经查，被告人黄某甲虽然有自动投案行为，但其归案后，一直辩解被害人的钱是其在柜员机出款槽捡的，并没有供认其按取款按扭取的，也就是没有承认其冒充他人信用卡取款的行为。在庭审时，被告人才承认其冒充他人信用卡取款的行为。由于被告人归案后没有如实供述其罪行，其行为不符合自首的法定条件，因此，辩护人提出的上述辩护意见，据理不足，本院不予采纳。
关于辩护人提出在本案中被害人存在重大过失，且其过失是造成被告人黄某甲实施信用卡诈骗的一个重大诱因的辩护意见。经查，被害人在存款后将银行卡遗留在柜员机是其疏忽大意的行为，并非是被害人的重大过失，而且被告人实施信用卡诈骗行为是故意犯罪行为，被害人的疏忽大意行为与被告人的故意犯罪行为之间没有必然的因果关系，因此，辩护人提出的上述辩护意见不能成立，本院不予采纳。
关于被告人黄某甲提出其不是被抓获的，其是自己投案的，在公安机关没有找到其时，其已将被害人的银行卡以及涉案的5000元交给银行并退还被害人的辩解意见，以及辩护人提出被告人黄某甲在归案前已经退还全部赃款，并取得了被害人的谅解及被告人因一时糊涂，临时起意才实施了本案行为的辩护意见，经查属实，本院予以采纳。
本院认为，被告人黄某甲以非法占有为目的，将他人遗留在银行柜员机内的电子支付卡予以冒充他人取款，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控被告人犯信用卡诈骗罪的事实清楚，证据确实、充分，罪名成立，本院予以支持。案发后，被告人黄某甲在公安机关决定立案前已将涉案的钱和卡交给银行处理，有自动投案行为，且涉案的款项及卡已退还被害人，并取得了被害人的谅解，对被告人黄某甲均可酌情从轻处罚。结合被告人黄某甲的犯罪数额刚达到追究刑事责任的起点，且是临时起贪念，属偶然犯罪，被告人黄某甲的犯罪情节轻微，可以免予刑事处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（三）项、第三十七条，全国人民代表大会常务委员会《关于〈中华人民共和国刑法〉有关信用卡规定的解释》，最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第五条之规定，判决如下：
被告人黄某甲犯信用卡诈骗罪，免予刑事处罚。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向广东省广州市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 赖肖云
人民陪审员 李丽红
人民陪审员 夏金桃
二０一五年三月二十七日
书 记 员 黄小敏
附相关主要法条：
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条第一款：有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
第三十七条：对于犯罪情节轻微不需要判处刑罚的，可以免予刑事处罚，但是可以根据案件的不同情况，予以训诫或者责令具结悔过、赔礼道歉、赔偿损失，或者由主管部门予以行政处罚或者行政处分。
全国人民代表大会常务委员会《关于〈中华人民共和国刑法〉有关信用卡规定的解释》：刑法规定的“信用卡”，是指由商业银行或者其他金融机构发行的具有消费支付、信用贷款、转账结算、存取现金等全部功能或者部分功能的电子支付卡。
《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第五条：使用伪造的信用卡、以虚假的身份证明骗领的信用卡、使用作废的信用卡或者是冒用他人信用卡，进行信用卡诈骗活动，数额在5000元以上不满5万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在5万以上不满50万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在50万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。