安徽省阜阳市颍泉区人民法院
刑 事 判 决 书
（2014）泉刑初字第00064号
公诉机关阜阳市颍泉区人民检察院。
被告人云某某，男，汉族，1972年12月4日出生于安徽省阜阳市，初中文化，无业。因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2013年9月2日被阜阳市公安局颍泉分局刑事拘留，同年9月4日被阜阳市公安局颍泉分局取保候审。
阜阳市颍泉区人民检察院以颍泉检刑诉（2014）023号起诉书指控被告人云某某犯信用卡诈骗罪，于2014年1月23日向本院提起公诉。本院依法适用普通程序组成合议庭，于2014年2月25日公开开庭进行了审理。阜阳市颍泉区人民检察院代理检察员胡中桂出庭支持公诉，被告人云某某到庭参加诉讼。现已审理终结。
阜阳市颍泉区人民检察院指控，2010年8月9日，被告人云某某在阜阳市颍泉区工商银行牡丹信用卡部申请办理了信用卡，2011年12月1日起，云某某不按牡丹卡协议办理正常业务，进行恶意透支，期间，牡丹信用卡部经二次以上进行催收，持卡人云某某超过三个月未还，截止到案发共透支本金19999.18元尚未归还。案发后，云某某已将所透支本息全部归还银行部门。
公诉机关对指控的事实当庭宣读和出示了书证，证人证言，被害人陈述，被告人供述和辩解。认为被告人云某某以非法占有为目的，用信用卡进行恶意透支，数额较大，犯罪事实清楚，证据确实充分，应以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。
被告人云某某对指控的事实无异议，自愿认罪。
经审理查明：2010年8月9日，被告人云某某提供其系阜阳市建筑勘查设计院在编正式职工的个人薪金收入虚假证明和相关材料，在中国工商银行阜阳牡丹支行信用卡部申请办理了银行卡号×××3629的信用卡；2011年12月1日，被告人云某某进行恶意透支，套取现金19999.18元。后阜阳市颍泉区工商银行牡丹信用卡部二次以上进行催收，被告人云某某超过三个月未还。2013年8月28日，中国工商银行股份有限公司阜阳牡丹支行出具的证明载明：持卡人云某某2013年7月8日至2013年8月28日累计还款36520元，截止到2013年8月28日信用卡欠款全部还清。
2013年9月2日，被告人云某某到阜阳市公安局颍泉分局经侦大队投案，如实供述其信用卡恶意透支的事实。
以上事实由公诉机关提供，经当庭举证、质证并查证属实的以下证据证实，本院予以确认。
（一）被害人阜阳市颍泉区工商银行牡丹信用卡部员工张某陈述，证明2010年8月底，工商银行牡丹信用卡部给云某某办理发放了一张牡丹贷记卡，透支金额是20000元，卡号是×××3629，他办的信用卡还款期限是一个月，最长可以用56日。云某某透支本金19999.8元超过9个月仍未还款，联系不上云某某，他留的手机号停机，保证人也联系不上他。
（二）证人刘某证言，证明云某某不是阜阳市建筑勘查规划院的职工。当时云某某在银行办理信用卡，银行必须要单位出具收入证明，云某某当时没有单位就找我帮忙给他出具收入证明，我就给他出了一份阜阳市建筑勘查设计院的收入证明。去年年底一共收到两封银行寄给云某某的信用卡催收函，这两次我都转告云某某了，并催促他尽快还款，他表示会尽快还款。现在我联系不上云某某，他原先的手机号不用了。
（三）被告人云某某供述和辩解，证明2009年9月份，我因为做生意急需用钱，在工商银行阜阳分行牡丹支行申请办理了一张信用额度为20000元的信用卡，当时信用卡部的工作人员让我必须提供一些个人资料和工作单位的收入证明。我当时没有单位，就找到朋友刘某，刘某就以他单位的名义给我出具了一份阜阳建筑勘察设计院的假收入证明。大约一个月左右，给我发放了信用卡。2011年的年底我在一家专门套现的公司套取现金19999元，交了200元的手续费，用于做生意了。因为生意赔本了，经济困难始终没有归还。我没有将改变的联系方式告知银行，银行一直没有联系上我，两次都是刘某转告我的。后来公安机关立案以后，我知道事情的严重性才将透支款还上。我已经将透支款全部还清了。
（四）书证
1、受案登记表，证明2013年4月17日工商银行书面报称，该行客户云某某于2011年12月1日在中国工商银行阜阳牡丹支行办理信用卡业务。云某某在获得信用卡后，不按信用卡章程及领用合约办理正常业务，进行恶意透支本息32000元。期间中国工商银行多次对其进行催收，云某某以改变联系方式、电话停机等各种原因逃避催收。
2、立案决定书，证明2013年5月19日阜阳市公安局颍泉分局对云某某信用卡诈骗案立案侦查。
3、中国工商银行阜阳牡丹支行报案申请，牡丹卡透支逾期还款催收函，证明云某某于2011年12月1日至报案日累计透支本金19999.18元。
4、中国工商银行阜阳牡丹支行催收记录，证明2012年2月10日、29日，10月19日、22日，11月14日、23日，2013年2月20日多次对云某某进行电话催收。
5、中国工商银行阜阳牡丹支行查询信用卡交易明细，证明2011年12月1日云某某消费19999.18元，至2013年3月1日未还。
6、云某某开卡申请、个人客户信用报告、身份证复印件、个人薪金收入证明，证明云某某办理信用卡提供的材料。
7、挂号行收据及阜阳市邮政局业务档案资料，证明刘某分别签收了两次云某某的信函。
8、中国工商银行阜阳牡丹支行证明，证明2013年8月28日云某某累计还款36520元，信用卡欠款全部还清。
9、云某某人口信息表，证明其案发时具有完全刑事责任能力。
10、到案经过，证明2013年9月2日，云某某到阜阳市公安局颍泉分局经侦大队投案，对其信用卡恶意透支的犯罪事实供认不讳。
以上证据能够相互印证，证明本案的事实。
本院认为：被告人云某某使用以虚假的身份证明骗领的信用卡恶意透支，数额较大，其行为构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控的罪名成立。被告人云某某案发后主动到公安机关投案，如实供述自己的犯罪事实，是自首；案发后其已偿还全部欠款及利息，可以从轻处罚。综合考虑其从轻处罚情节以及悔罪表现，对被告人云某某可适用缓刑。案经本院审判委员会讨论决定，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第（一）项、第（四）项，第六十七条第一款，第七十二条第一款，第七十三条，第五十二条，第五十三条之规定，判决如下：
被告人云某某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年六个月，缓刑二年，并处罚金人民币二万元（已缴纳）。
（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二天起十日内，通过本院或者直接向安徽省阜阳市中级人民法院提出上诉。书面上诉的应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 王 静
审 判 员 程 芳
人民陪审员 宁振南
二〇一四年三月十日
书 记 员 郑晴晴
附：本案相关法律条文
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
（一）犯罪情节较轻；
（二）有悔罪表现；
（三）没有再犯罪的危险；
（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。
被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。
第七十三条拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。
有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。
缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。
第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。如果由于遭遇不能抗拒的灾祸缴纳确实有困难的，可以酌情减少或者免除。