广东省佛山市中级人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）佛中法刑二终字第160号
原公诉机关广东省佛山市南海区人民检察院。
上诉人（原审被告人）孔某，女，1976年5月25日出生于广东省佛山市禅城区，汉族，务工人员，住佛山市禅城区。因本案于2014年10月20日被羁押，同日被刑事拘留，同年11月12日被逮捕。现押于佛山市南海区看守所。
广东省佛山市南海区人民法院审理广东省佛山市南海区人民检察院指控原审被告人孔某犯信用卡诈骗罪一案，于2015年4月9日作出(2015)佛南法刑初字第999号刑事判决。原审被告人孔某不服，提出上诉。本院依法组成合议庭，经过阅卷，讯问上诉人，认为本案事实清楚，决定以不开庭的方式审理。现已审理终结。
原审判决认定，2013年1月29日，被告人孔某在中国银行股份有限公司佛山南海支行办理信用卡一张（卡号为62×××32）。后孔某因生意失败，无力还债又急需现金，便通过信用卡透支以套取现金。2014年1月7日，孔某一次性存入上述信用卡50万元，提高信用额度。次日，孔某假借消费575000元，套取了其中的75000元，自行处置了该笔钱款。至同年10月24日止，孔某共透支本金74998.09元，拖欠利息11552.8元。得手后，孔某变更联系电话、住址均不通知发卡银行，经发卡银行多次催收，仍拒不还款。
2013年4月28日，被告人孔某在中国银行股份有限公司佛山石湾分行办理信用卡一张（卡号为62×××50）。同年5月开始，孔某因生意失败，无力还债急需现金，便以该卡透支套取现金。至2014年10月23日止，孔某共计透支本金171000元，拖欠利息108290.34元。得手后，孔某变更联系电话、住址均不通知发卡银行，经发卡银行多次催收，仍拒不还款。
原审判决认定上述事实的证据有：抓获经过，中国银行南海支行提供的关于孔某信用卡（尾号为5132）透支情况说明（附持卡人办卡申请表副本、持卡人消费明细基本资料、账单信息、持卡人催收记录），银行在孔某住所张贴催收通知书的照片，银行信用卡部的催收通知书及邮寄记录，银行提供的孔某办理长城环球通白金信用卡（尾号为1150）的申请材料、持卡人消费明细、催收记录，房地产买卖合同复印件，房地产登记信息查询结果，户籍证明，侦查机关调取孔某的手机通话清单，工商登记资料，孔某的交通银行账户的流水账单，中国银行股份有限公司佛山南海分行出具的说明，民事判决书，被害单位的报案人梁某的陈述及辨认笔录，被告人孔某的供述及辨认笔录，健康检查笔录及讯问被告人的录音录像光盘。
原审判决认为，被告人孔某恶意透支，进行信用卡诈骗活动，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。被告人如实供述自己的罪行，依法从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十七条第三款、第五十二条、第五十三条、《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条之规定，作出如下判决:
被告人孔某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年，并处罚金人民币五万元。
宣判后，原审被告人孔某上诉称其没有非法占有的主观故意，没有恶意透支，没变更联系电话和住址，没有实施信用卡诈骗行为。
经审理查明，2013年1月29日，上诉人孔某在中国银行股份有限公司佛山南海支行办理信用卡一张（卡号为62×××32）。后孔某因生意失败，无力还债又急需现金，便通过信用卡透支以套取现金。2014年1月7日，孔某一次性存入上述信用卡50万元，提高信用额度。同日孔某假借消费575000元，套取了其中的75000元，自行处置了该笔钱款。至同年10月24日止，孔某共透支本金74998.09元，拖欠利息11552.8元。得手后，孔某变更联系电话、住址均不通知发卡银行，经发卡银行多次催收，仍拒不还款。
2013年4月间，被告人孔某在中国银行股份有限公司佛山分行申请办理信用卡一张（卡号为62×××50）。同年5月2日，孔某与中国银行股份有限公司佛山分行签订了《中银信用卡高端客户“大额分期”业务借款协议书》，约定中国银行股份有限公司佛山分行向孔某的上述申领的信用卡授予大额分期授信额度20万元，用于家庭装修，有效期为24个月。中国银行股份有限公司佛山分行后向孔某发放该笔款项。2013年10月28日，孔某向银行归还了本金29000元，剩余透支款项本息经发卡银行多次催收仍拒不归还，期间，孔某多次拒绝接听发卡银行的电话，且其住址变更后亦无告知发卡银行。中国银行股份有限公司佛山分行于2014年1月将孔某诉至广东省佛山市禅城区人民法院，同年5月13日，广东省佛山市禅城区人民法院作出判决，判令孔某偿还发卡银行欠款本金及利息。至2014年10月23日止，孔某共计透支本金171000元，拖欠利息108290.34元。
上述事实有以下证据予以证实：
（一）被害单位报案人梁某的陈述及辨认笔录。主要内容：2014年3月，我所在的中国银行股份有限公司佛山南海支行发现信用卡客户孔某没有按时归还透支的款项，即通过其联系电话13×××89及其联系人王源平的联系电话138××××3402、0757633××××3向其催收，但这三个电话都未能联系到孔某，经过银行联网信息的搜索，发现孔某在中国银行其他网点留有新的电话信息，我行通过孔某新的联系电话139××××8337、0757830××××8及075788016307联系孔某，之后虽经我行多次通过电话催收、上门催收等方式向其催收，但孔某均没有偿还透支款项。孔某申请的是中国银行长城环球通系列信用卡，该卡号是62×××32。2014年1月7日，孔某存入人民币50万元到该信用卡，因有大额存款在该信用卡中，孔某便于2014年1月8日通过信用卡临时提额，把信用卡额度提高至人民币80000元，孔某于2014年1月8日一次性消费人民币575000元，造成信用卡透支本金人民币74998．09元，孔某之后至今一直没有使用该信用卡，也一直没有偿还透支款项。根据我行人员调查，孔某的联系电话由13×××89、138××××3402（其联系人王源平的联系电话）及0757633××××3已变为139××××8337、0757830××××8及075788016307，工作单位佛山市南海区桂城浩宇汽车贸易有限公司已停止经营，住宅地址广东省佛山市禅城区同济西路12号三座1004房已经发生产权转让，孔某已不在该住宅地址居住。我行于2014年3月7日和2014年5月3日到孔某提供的住宅地址广东省佛山市禅城区同济西路12号三座1004房进行上门催收，但找不到孔某，并发现大门贴有物管公司催交费通知。
报案人梁某辨认出上诉人孔某。
（二）物证书证
1.抓获经过。证实2014年10月20日公安民警将网上追逃的孔某抓获归案。
2.中国银行南海支行提供的关于孔某信用卡透支情况说明、持卡人办卡申请表副本、持卡人消费明细基本资料、账单信息、催收记录。证实：孔某的中行信用卡账户62×××32于2014年1月7日透支本金74998.09元之后无发生消费和还款。该账户在2014年1月7日分十次存入5万元，共50万元，同日一次性消费575000元。之后无任何的消费和还款。银行后经电话催收、上门催收等方式向孔某追收款项，但孔拒不归还。其在信用卡申请表上预留的手机号码13×××89也无法联系到孔本人。
3.中国银行南海支行于2014年3月7日、5月3日到上诉人孔某的住址禅城区同济西路12号三座1004房张贴催收通知书的相片。
4.中国银行佛山分行信用卡部的催收通知书两份及邮寄记录。证实发卡银行分别于2014年3月20日、2014年7月23日向孔某发函催收透支款项。
5.中国银行股份有限公司佛山分行提供的上诉人孔某在该行办理长城环球通白金信用卡（账号为62×××50）的申请材料，持卡人消费明细及催收记录。证实：孔某于2013年4月28日申请办理上述信用卡，其申请表上申请卡的用途是用于家庭装修，申请款项为人民币20万元，分24期，每期还款金额18000元。孔某在申请表上预留的手机号码为139××××8337。该卡于2013年10月28日最后一次还款29000元，截止2014年10月23日共透支人民币171000元，利息等费用108290.34元。发卡银行风险管理处催收电子档案显示银行多次通过拨打孔某的手机号码139××××8337催收欠款，孔有时不接，有时接通表示还清困难，银行还上门催收及寄信函催收。
6.佛山市禅城区房地产档案馆提供的房地产买卖合同复印件两份。证实：2013年1月7日，陈伦将位于佛山市同济西路12号三座1004房转让给孔某，后孔某于2013年8月14日将该房产转让给吴国坤。
7.佛山市禅城区房地产登记信息查询结果。证实：2001年5月11日位于禅城区同济西路12号三座1004房的权利人为陈伦，2013年1月16日权利人为孔某，2013年8月21日权利人为佛山市息信贸易有限公司，2014年5月13日权利人为李佳。
8.侦查机关调取的上诉人孔某139××××8337手机号码的通话清单。证实发卡银行曾多次拨打该手机号码。
9.佛山市南海区桂城浩宇汽车贸易有限公司的工商登记资料。证实：该公司为有限责任公司，投资者为何颖传、何少明，注册资金人民币50万元。
10.侦查机关调取的孔某交通银行账户于2013年1月1日至2014年10月30日的流水账单。
11.中国银行股份有限公司佛山南海支行出具的情况说明。证实：中国银行股份有限公司佛山南海支行就孔某通过中国银行信用卡62×××32恶意透支的行为尚未进行民事起诉。
12.广东省佛山市禅城区人民法院（2014）佛城法民三初字第131号民事判决书。证实：2014年5月13日该法院就中国银行股份有限公司佛山分行诉孔某金融借款合同纠纷一案作出民事判决，判令孔某向银行偿还欠款本金人民币174993元及利息、滞纳金和手续费。
13.佛山市南海区看守所健康检查笔录。证实经检查，上诉人孔某身体状况未见异常。
14.户籍证明。证实上诉人孔某的身份情况。
(三)上诉人孔某的供述和辩解及辨认笔录和照片。主要内容：2013年1月29日我在中国银行南海支行办理了一张中国银行长城环球通系列信用卡，卡号是62×××32。刚开始的透支额度是10000元，由于信用问题，2013年5月份开始，该张信用卡的额度变为0元，2014年1月份，我的朋友告诉我可以帮我做好该张信用卡的流水账面和提高透支额度，但要收手续费。当时我急需钱用就同意了，我听那个朋友说，先存钱到该信用卡，再提现钱出来，就可以提高透支额度。当时我的信用卡透支额度提高到了80000元，我实际取现了75000元，我拿到了约65000元的现金，就给了约10000元手续费给那个朋友。因为我购买佛山市禅城区同济西路12号3座1004房时向别人借了钱，我将大部分套现的钱还给了借款人，一小部分钱用于平时生活的消费。现在不记得是哪个借款人了。2013年10月份，我在中国银行佛山禅城石湾支行办理装修贷款的信用卡，我透支了20万元。自从2013年12月份我生意失败后，我就没有钱周转，所以还不起银行透支款。2013年4月份，银行就开始用短信、电话对我进行催收，刚开始的时候每个月都会催收我一次，2014年8月份开始，银行开始每个月都会发短信和拨打两到三次的电话向我催收款项，至于银行有否进行信函催收和上门催收我就不清楚。2012年我以人民币60万元左右购入了佛山市禅城区同济西路12号3座1004房，2014年3月份，我以人民币60万元左右卖了出去，实际我只取得了人民币52万元左右，我现在已经没有房产。卖房款一部分还了当时购买房子的借款，一部分我还了生意上欠款。我原来在中国银行南海支行办信用卡所留的13×××89手机已没有使用，后使用139××××8337这个号码，但我没有告诉中国银行南海支行改变了手机号码。2012年我进入浩宇汽车贸易有限公司工作，我是做销售人员，每月工资约7000元左右，2013年3月份，浩宇汽车贸易有限公司关闭，我就离开公司。我没有将公司倒闭的事情告诉银行。我失业后去过深圳、武汉，后来在2014年9月份左右到广东省中山市黄埔镇一出租屋居住并在一私人公司打工，但我也没有告诉发卡银行。银行向我催收透支款时我是想逐步偿还欠款的，但由于我失业后没有经济收入，只能一直拖欠着中国银行的款项没有归还。
上诉人孔某对其向银行申请信用卡的所有材料进行辨认，表示客户所有信息均是由其本人填写的；对中国银行提供的孔某两张信用卡透支流水清单进行辨认，表示是其本人的两张信用卡透支流水清单。
对于上诉人孔某所提其没有实施信用卡诈骗行为的上诉意见，经查，根据上诉人孔某的供述，被害单位中国银行南海支行的报案陈述及提供的上诉人孔某向该行申领信用卡的申请资料、消费明细、催收记录，电话通话清单等证据，均证实上诉人孔某在因生意失败拖欠他人债务无力清偿的情况下，仍通过银行信用卡透支套现人民币7万余元，经发卡行多次催收拒不偿还，并在其预留的联系电话、住址变更后亦不通知发卡银行以逃避银行向其追讨透支款项，足以认定其在主观上有非法占有的故意，其行为已构成信用卡诈骗罪。故上诉人孔某上诉所提其没有信用卡诈骗行为的意见理据不足，本院不予采纳。但对于原审判决认定的上诉人孔某透支中国银行信用卡（卡号为62×××50）款项的行为亦构成信用卡诈骗罪，经查，根据在案证据，证实上诉人孔某在向银行申请该信用卡办理贷款时，其有工作单位和工资收入，并有房产等财产，也没有证据证实孔某有通过该信用卡透支套取现金的行为，所预留的手机号码之后也没有变更，故不能证实孔某在办理该信用卡贷款时即具有非法占有的故意，虽然后来孔某有拒绝接听电话、变更住址不告知发卡银行等行为，但不足以证明其有非法占有之目的。故上诉人孔某透支中国银行信用卡（卡号为62×××50）款项的行为构成信用卡诈骗罪的证据不足，应不予认定，原判对此予以认定不当，本院予以纠正。
本院认为，上诉人孔某恶意透支，进行信用卡诈骗活动，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪。上诉人孔某在归案后如实供述自己的罪行，依法可从轻处罚。原审判决认定部分事实清楚，适用法律正确，审判程序合法，但认为上诉人孔某透支中国银行信用卡（卡号为62×××50）款项的行为构成信用卡诈骗罪的证据不充分，本院不予认定。依照《中华人民共和国刑事诉讼法》第二百二十五条第一款第（三）项、《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十七条第三款、第五十二条、第五十三条、《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条之规定，判决如下：
一、撤销广东省佛山市南海区人民法院(2015)佛南法刑初字第999号刑事判决。
二、上诉人孔某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑三年，并处罚金人民币3万元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2014年10月20日起至2017年10月19日止。罚金应予本判决发生法律效力之日起30日内向原审法院缴纳。）
本判决为终审判决。
审 判 长 路红青
审 判 员 吴文波
代理审判员 刘辉华
二〇一五年六月十五日
书 记 员 区志滨