江西省鹰潭市月湖区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）月民一初字第647号
原告中国银行股份有限公司鹰潭市分行，住所地鹰潭市月湖区交通路2号。
负责人彭亚男，行长。
委托代理人王巍，江西融冰律师事务所律师。
被告陈其荣，个体。
被告汪翠华（陈其荣之妻），个体。
被告樊贵保，个体。
原告中国银行股份有限公司鹰潭市分行（以下简称原告）诉被告陈其荣、汪翠华、樊贵保信用卡纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人王巍、被告陈其荣、樊贵保到庭参加诉讼，被告汪翠华经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告诉称，2011年10月12日，被告陈其荣在我行办理了信用卡购车和日常消费业务（卡号62×××31），2011年10月14日被告陈其荣与我行签订了《信用卡汽车专向分期付款合同》，合同期限36个月，车贷金额15万元，车贷手续费17250元，并将所购别克牌汽车抵押给我行，同日被告汪翠华在《申请人配偶共同还款承诺函》中签名认可。同时被告樊贵保自愿为上述借款提供连带责任保证担保，并与我行签订了《信用卡专向分期保证合同》。2011年10月17日被告陈其荣在POS机刷信用卡支付车贷款15万元和车贷手续费17250元。车贷发放后被告陈其荣又累计在ATM机取现金38000元，和POS机消费55250元。截至2013年11月，被告陈其荣累计还款190203.14元，从2013年12月起被告陈其荣停止还款。2014年10月14日上述合同到期，被告陈其荣尚有信用卡欠款本息78416.44元未还，特向法院提起诉讼，请求判令被告陈其荣、汪翠华清偿信用卡欠款本金57558.62元，利息12768.15元、滞纳金8089.67元，合计人民币78416.44元（其中利息、滞纳金暂计算至2015年4月28日，以后的利息、滞纳金继续计算）；请求判令被告樊贵保对以上债务承担连带清偿责任；判令被告陈其荣抵押的车辆依法处置所得的价款优先偿还原告；本案诉讼费用由两被告承担。
被告陈其荣辩称，向原告借款属实，因家庭经济困难，已无力还款。
被告樊贵保辩称，我为陈其荣的上述借款担保属实，但我只对车贷进行了担保，而对陈其荣在ATM机取现金消费和POS机消费并未提供担保，且陈其荣于2013年11月累计还款190203.14元，车贷款已经还清，现在所欠的是陈其荣自己的信用卡消费，并非车贷消费，故我无需承担保证责任。
经审理查明，被告陈其荣因购车需要资金，于2011年10月12日在原告处办理了信用卡购车和日常消费业务（卡号62×××31），2011年10月14日被告陈其荣与原告签订了《信用卡汽车专向分期付款合同》附《信用卡汽车专向分期付款通用条款》。约定被告陈其荣在汽车销售商购买别克牌小型轿车一辆，申请通过其在原告申办的购车专向分期付款业务以刷卡透支方式支付购车款计人民币150000元，按月分期等额方式向原告偿还透支的资金，分期还款共分36期（一期为一个月），按月足额归还透支资金，未按期归还所提额账户的透支本金、利息及手续费逾期超过60天，原告有权宣布本合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部或部分提前到期，终止或解除本合同，要求被告赔偿因其违约而给原告造成的损失，包括因实现债权而导致的相关费用损失等条款。为保证合同的履行，被告陈其荣将所购买的别克牌小型轿车赣L×××××，为上述贷款进行抵押担保，并于2011年10月12日办理了抵押登记手续。2011年10月14日被告汪翠华（被告陈其荣之妻）在《申请人配偶共同还款承诺函》中签名认可，自愿作为共同债务人对持卡人在本合同项下的债务承担还款责任。同日被告樊贵保自愿为该借款提供连带责任保证，并与原告签订了《信用卡专向分期保证合同》，约定“保证担保的范围包括主合同项下的全部本金、利息、违约金赔偿金、实现债权的费用等；保证方式为连带责任保证；保证期间为主债务的履行期届满之日起二年等条款”。2011年10月17日被告陈其荣在POS机刷信用卡支付车贷款15万元和车贷手续费17250元。车贷发放后被告陈其荣又累计在ATM机取现金38000元，POS机消费55250元。截至2013年11月，被告陈其荣累计还款190203.14元（包括ATM机取现金38000元，POS机消费55250元，及24个月的车贷还款）此后被告陈其荣停止还款。2014年10月14日上述合同到期，被告陈其荣尚有信用卡欠款本金57558.62元，利息12768.15元、滞纳金8089.67元，合计人民币78416.44元。原告因催款未果，遂诉至本院。
上述事实，有原告营业执照、组织机构代码。被告身份证信息、结婚证及申请、领用的《长城环球通信用卡申请表》、原、被告签订的《信用卡汽车专向分期付款合同》及《信用卡汽车专向分期付款通用条款》、《机动车抵押登记证书》、《申请人配偶共同还款承诺函》，《信用卡专向分期保证合同》，被告陈其荣领用的信用卡交易历史明细表，原、被告的陈述等证据在卷为证，并经庭审查证属实，能够作为认定案件事实的根据。
本院认为，被告与原告签订的《信用卡汽车专向分期付款合同》附《信用卡汽车专向分期付款通用条款》、《机动车抵押登记证书》、《申请人配偶共同还款承诺函》、《信用卡专向分期保证合同》，是双方当事人的真实意思表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，应合法有效。原告依约履行了发放贷款义务，被告陈其荣、汪翠华未按合同约定履行按期共同还款义务构成违约，应依约偿还借款和承担偿付利息、滞纳金以及原告为实现债权而支付的费用。原告请求判令被告陈其荣、汪翠华共同清偿信用卡欠款本息、滞纳金，请求对被告陈其荣抵押的车辆折价或者拍卖、变卖所得的价款优先受偿的请求符合法律规定，本院予以支持。被告樊贵保对被告陈其荣的车贷进行了担保，并称现在所欠的是陈其荣自己的信用卡消费，并非车贷消费，车贷款已经还清。经查被告陈其荣于2013年11月累计还款190203.14元（包括ATM机取现金38000元，POS机消费55250元，及24个月的车贷还款），此后被告陈其荣未再还款，尚有12个月的分期还款及利息、滞纳金至今未付，故被告樊贵保应按保证合同约定承担连带清偿责任。被告汪翠华经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃抗辩权利，自动放弃诉讼权利和义务。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条、第三十三条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，经合议庭评议决定，判决如下：
一、被告陈其荣、汪翠华应于本判决生效之日起十五日内，返还原告中国银行股份有限公司鹰潭市分行信用卡借款本金计人民币57558.62元，利息12768.15元、滞纳金8089.67元，合计人民币78416.44元（其中利息、滞纳金暂计算至2015年4月26日，以后的利息、滞纳金按合同约定继续计算至还清借款止）；
二、被告陈其荣届期未履行上述付款义务，则以被告陈其荣用于抵押的别克牌小型轿车赣L×××××，折价或者拍卖、变卖所得的价款优先偿还原告中国银行股份有限公司鹰潭市分行的借款、利息和滞纳金，拍卖、变卖后，价款不足部分仍应继续清偿；
三、被告樊贵保应对2013年10月14日至2014年10月13日被告陈其荣所欠12个月的分期还款及利息、滞纳金共计人民币70849.82元承担连带清偿责任，并在承担连带清偿责任后有权向被告陈其荣追偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费计人民币1760元，公告费300元，合计人民币2060元（原告已预交），由被告陈其荣、汪翠华负担，被告樊贵保承担连带责任。
如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省鹰潭市中级人民法院。
审 判 长 缪志毅
人民陪审员 吴建良
人民陪审员 骆文花
二〇一五年十一月三日
书 记 员 姜建芳
附：与本案有关的法律条文
1、《中华人民共和国合同法》
第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。
依法成立的合同，受法律保护。
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
2、《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条第一款保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
第四十六抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。
第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。
3、《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。