江苏省无锡市滨湖区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）锡滨商初字第00684号
原告沈辰。
委托代理人周建立、边建来，无锡市滨湖区胡埭法律服务所法律工作者。
被告渤海财产保险股份有限公司常州中心支公司，住所地江苏省常州市延陵中路506-2号4楼。
负责人庄听敖，该公司总经理。
委托代理人王昊，该公司职员。
第三人凌泽豹。
第三人凌迎迎。
第三人凌亚云。
共同委托代理人华剑飞，江苏泰伯律师事务所律师。
原告沈辰与被告渤海财产保险股份有限公司常州中心支公司（以下简称保险公司）、第三人凌泽豹、凌迎迎、凌亚云财产保险合同纠纷一案，本院立案受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告沈辰及其委托代理人边建来、被告保险公司的委托代理人王昊、第三人凌泽豹及凌泽豹、凌迎迎、凌亚云的共同委托代理人华剑飞到庭参加诉讼。本案经合议庭评议，现已审理终结。
原告沈辰诉称：苏B×××××号小轿车在保险公司处投保了交强险及商业险，2013年3月25日，其驾驶该保险车辆发生交通事故，造成朱长英死亡，经法院判决，沈辰赔偿朱长英家属349329.31元，至今尚欠135929.3元未予支付。因向保险公司申请理赔无果，故诉至法院，请求判令保险公司在商业险范围内赔付沈辰349329.31元，其中135929.3元直接支付第三人凌泽豹、凌迎迎、凌亚云。
被告保险公司辩称：事故车辆在脱保的情况下，自投保次日零时生效属各大保险公司的商业险操作惯例。保险期间条款并非免责条款，保险公司并无法定的说明义务。事故发生后投保人支付保费的行为应当视为对保险内容的追认。事故发生期间不在保险期间内，其不承担赔付责任。请求驳回沈辰的诉讼请求。
第三人凌泽豹、凌迎迎、凌亚云称：沈辰与保险公司的保险合同在保险单出单时已依法成立，保单中保险期间自投保次日起零时生效属格式条款，依法不能生效。沈辰仍有135929.3元未能向其支付，故请求法院支持沈辰的诉讼请求，判令保险公司将沈辰尚未支付的135929.3元直接向其支付。
经审理查明：苏B×××××号小轿车原商业险保险期间为2012年3月22日0时至2013年3月21日24时。2013年3月25日上午，沈辰委托晓新汽修厂老板张晓新为苏B×××××号车辆购买车辆保险，张晓新遂将沈辰身份证、行驶证、驾驶证复印件等投保信息资料传真至保险公司。保险公司收取上述资料后，由业务员陆伟松在投保单上投保人签名处代签“沈辰”，并代为缴纳保险费用，投保单用打印方式载明“保险期限自2013年3月26日00:00:00起至2014年3月25日23:59:59”字样。同日16时47分55秒保险公司打印生成保险单，其中载明“收费确认时间2013年3月25日16时42分56秒；生成有效保单时间2013年3月25日16时42分56秒”。出单后，保险公司于当日17时许告知张晓新已出单成功，张晓新答复次日前往领取。3月26日上午，张晓新前往保险公司领取保单，并交付沈辰。保险单载明被保险人沈辰，保险车辆为苏B×××××号车辆，投保了车损险、第三者责任保险等，其中第三者责任保险金额为50万元，保险期限自2013年3月26日零时起至2014年3月25日二十四时止，第三者责任保险条款载明在保险期间内，被保险人或其允许的合法驾驶人在使用保险车辆过程中发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡和财产的直接损毁，依法应由被保险人承担的经济赔偿责任，保险人对于超过机动车交通事故责任强制保险各分项赔偿限额以上的部分，按照本保险合同的规定负责赔偿。
2013年3月25日19时55分许，沈辰驾驶苏B×××××号小轿车，在无锡市滨湖区钱胡路由北往南行驶至ＸＸ汽车修理厂前路段时，与朱长英发生碰撞，致朱长英受伤，后朱长英经送医院抢救无效于2013年4月1日死亡。后无锡市公安局交通巡逻警察支队滨湖大队出具道路交通事故认定书，认定沈辰、朱长英负事故的同等责任。
2013年7月，凌泽豹、凌迎迎、凌亚云诉至本院，主张其系朱长英的法定继承人，要求沈辰、保险公司因涉案事故进行赔偿，2013年9月2日本院作出（2013）锡滨开民初字第0118号民事判决，该判决书载明：保险公司在交强险范围内赔偿120000元，超出交强险限额范围的582215.51元，由沈辰赔偿349329.31元，扣除其已支付的113400.01元，尚需支付235929.30元。后江苏省无锡市中级人民法院维持原判，驳回保险公司的上诉。沈辰仅支付赔偿款213400.01元，余款135929.3元至今仍未支付。
上述事实，有沈辰提供的保险单、道路交通事故认定书、保险费发票、（2013）锡滨开民初字第0118号民事判决书、（2013）锡民终字第1474号民事判决书、保险公司提供的投保单等证据予以证明，由当事人陈述在卷佐证，本院予以确认。
本院认为：格式条款是当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款，属格式条款。提供格式条款的一方应当采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按照对方的要求，对该条款予以说明，并承担相应的举证责任；提供格式条款一方免除其责任、加重对方责任、排除对方主要权利的，该条款无效。本案中，虽投保单及保险单上均有保险期间自2013年3月26日起至2014年3月25日止的记载，但涉案商业险投保时由保险公司业务员在投保单上代为签名缴费后出具保险单，保险公司未能举证证明其与沈辰就该保险期间进行协商确定，故涉案保险期间条款属格式条款。保险公司亦未能举证证明就该保险期间已履行明确说明及告知义务。保险公司作为专业的保险人，明知保险车辆已脱保，就其脱保情况下商业险自投保次日零时生效的惯例未向投保人做充分说明并与之协商，就使用了保险期间自投保次日零时起算这一格式条款，该条款应属无效。依法成立的保险合同，自成立时生效。本案中保险公司已收取保费并出具保单，保险合同即成立并生效，保险期间应当自保险合同成立生效时起算。沈辰缴费的行为并未免除保险公司就保险期间应当履行的告知与说明义务，故沈辰的诉讼请求，具有事实及法律依据，本院予以支持。保险公司的辩称，本院不予采纳。据此，依照《中华人民共和国合同法》第三十九条、第四十条、《中华人民共和国保险法》第十三条、第十七条之规定，判决如下：
被告渤海财产保险股份有限公司常州中心支公司于本判决生效后10日内支付原告沈辰保险金213400.01元，支付第三人凌泽豹、凌迎迎、凌亚云保险金135929.3元。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费6540元，由被告渤海财产保险股份有限公司常州中心支公司负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省无锡市中级人民法院。
审 判 长 王龙章
代理审判员 唐 玉
人民陪审员 王玲芬
二〇一五年三月十八日
书 记 员 陈祖贤
本案援引法律条款
《中华人民共和国合同法》：
第三十九条采用格式条款订立合同的，提供格式条款的一方应当遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务，并采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按照对方的要求，对该条款予以说明。
格式条款是当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款。
第四十条格式条款具有本法第五十二条和第五十三条规定情形的，或者提供格式条款一方免除其责任、加重对方责任、排除对方主要权利的，该条款无效。
《中华人民共和国保险法》：
第十三条投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。
保险单或者其他保险凭证应当载明当事人双方约定的合同内容。当事人也可以约定采用其他书面形式载明合同内容。
依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。
第十七条在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。
对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。