湖南省长沙市岳麓区人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）湘0104刑初772号
公诉机关长沙市岳麓区人民检察院。
被告人袁万钧，男，1973年10月1日出生于湖南省湘潭县，汉族，高中文化，无职业，户籍所在地为湖南省长沙市开福区，现住湖南省湘潭县。因本案于2016年4月18日被刑事拘留，2016年5月25日被依法逮捕。
长沙市岳麓区人民检察院以长岳检刑刑诉[2017]13号起诉书指控被告人袁万钧犯信用卡诈骗罪于2016年12月29日向本院提起公诉并建议适用简易程序。本院受理后，依法组成合议庭适用简易程序公开开庭审理了本案。长沙市岳麓区人民检察院指派检察员屈煜出庭支持公诉，被告人袁万钧到庭参加诉讼。现已审理终结。
经审理查明：被告人袁万钧与邹某原系夫妻关系，2011年11月间协议离婚。2009年8月27日、2010年10月20日被告人袁万钧向中国工商银行股份有限公司牡丹卡中心长沙分中心申办了卡号分别为62×××25、52×××27的信用卡两张。2011年7月19日被告人袁万钧带领邹某向中国工商银行股份有限公司牡丹卡中心长沙分中心申办了卡号为52×××31的信用卡。被告人袁万钧持上述三张信用卡通过在长沙市岳麓区川塘钢材经营部、长沙市开福区大凯钢材经营部等处POS机透支消费，透支本金合计人民币284056.99元，其中尾号为9927的信用卡未归还本金数额为人民币209393.11元，尾号为0525的信用卡未归还本金数额为人民币4943.79元，尾号为3431的信用卡未归还本金数额为人民币69720.09元。期间，被告人袁万钧尾号为9927的工商银行信用卡自2011年10月开始已因透支余额人民币456873.10元计收透支利息、扣收滞纳金，被告人袁万钧仍持另外两张信用卡继续透支消费。与此同时，被告人袁万钧还因参与赌博等事宜欠有大量钱款。中国工商银行相关工作人员通过短信、电话、系统语音、上门等方式向被告人袁万钧及邹某多次催收透支还款，但自2012年9月开始已无法与被告人袁万钧取得联系。被告人袁万钧停止使用申办信用卡时的手机号码等联系方式，将红万批发自选商场及所有车辆予以转让且未在户籍所在地居住，还以其同学、亲戚的身份证申请手机号码、开立账户等，以此逃避工商银行的催收。
2016年4月18日，公安机关在湘潭县易俗河镇郁金香旅社305巡查时抓获使用袁某2身份信息登记住宿的被告人袁万钧。
上述事实，被告人袁万钧在开庭审理过程中亦无异议，且有被告人袁万钧的户籍证明及现实表现材料、湘潭县公安局天易派出所出具的《抓获经过》、中国工商银行信用卡的申领资料及账号交易明细、催收记录和情况说明、借条、借款单、电话号码注销记录、移动业务受理单、离婚证及离婚协议书等书证，证人杨某1、王某、鄂某、黄某、杨某2、皮某、袁某1、刘某1、许某、邹某、刘某2、袁某2的证言，被告人袁万钧的供述等证据证明，足以认定。
本院认为，被告人袁万钧以非法占有为目的，恶意透支银行信用卡资金，透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控被告人袁万钧犯信用卡诈骗罪的事实和罪名成立。
对于被告人袁万钧提出其在申领信用卡时具有还款能力，其没有逃避银行催收故意的辩解意见，经查，现有证据证实被告人袁万钧在自身经济能力下降的情况下，仍然以其本人及其妻子的名义申领信用卡并持信用卡用于透支消费，在明知银行对其进行催收后，在未告知银行的情况下变更住址和联系方式，致使银行无法找到其本人进行催收，被告人袁万钧主观上具有逃避银行催收的故意，对被告人袁万钧提出的上述辩解意见，本院不予采纳。
被告人袁万钧到案后，如实供述了自己的犯罪事实，依法可从轻处罚。公诉机关建议对被告人袁万钧在有期徒刑五年以上七年以下，并处罚金五万元以上五十万元以下的幅度内量刑的意见，本院予以采纳。对于被告人袁万钧诈骗而未退赔的钱款应责令其退赔。根据被告人袁万钧犯罪的事实、性质、情节以及其行为对社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十七条第三款、第四十五条、第四十七条、第五十二条、第五十三条、第六十四条及《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条第一、二款之规定，判决如下：
一、被告人袁万钧犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年二个月，并处罚金人民币五万元。
（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即从2016年4月18日起至2021年6月17日止。罚金限其在该判决生效后一个月内缴纳。）
二、责令被告人袁万钧退赔中国工商银行股份有限公司牡丹卡中心长沙分中心共计人民币二十八万四千零五十六元九角九分。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向湖南省长沙市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本三份。
审 判 长 李语嫣
人民陪审员 廖燕萍
人民陪审员 陈远伦
二〇一七年一月十九日
书 记 员 蔡 骁
附相关法律条文：
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条：有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
第六十七条：犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第四十五条：有期徒刑的期限，除本法第五十条、第六十九条规定外，为六个月以上十五年以下。
第四十七条：有期徒刑的刑期，从判决执行之日起计算；判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。
第五十二条：判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第五十三条：罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。如果由于遭遇不能抗拒的灾祸缴纳确实有困难的，可以酌情减少或者免除。
第六十四条：犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。
《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》
第六条：持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。
有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：
（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；
（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；
（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；
（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；
（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；
（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。
恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。