浙江省丽水市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2016）浙11民终318号
上诉人（原审被告）：马岳。
被上诉人（原审原告）：中国工商银行股份有限公司丽水莲城支行。
法定代表人：严峰，该支行行长。
委托代理人：徐科，系该行职工。
委托代理人：王科平，系该行职工。
原审被告：黄爱明。
上诉人马岳为与被上诉人中国工商银行股份有限公司丽水莲城支行（以下简称工行莲城支行）、原审被告黄爱明金融借款合同纠纷一案，不服丽水市莲都区人民法院（2015）丽莲商初字第2973号民事判决，向本院提起上诉。本院于2016年2月27日受理后，依法由审判员丁悦琛担任审判长，与审判员张建华、代理审判员叶坚组成合议庭，于2016年2月26日对本案进行公开开庭审理，上诉人马岳、被上诉人工行莲城支行的委托代理人王科平到庭参加了诉讼，原审被告黄爱明经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原审查明：2006年9月20日，被告马岳向原告申请住房购置贷款，签订浙丽借字丽水分行莲城支行2006621号《个人房屋担保借款合同》，合同约定：被告为购置房屋向原告申请贷款31万元，贷款期限为2006年9月20日至2023年9月20日，贷款利率为贷款发放时中国人民银行公布的同期同档次基准利率下浮15%，还款方式为按月等额本息还款法。被告马岳、黄爱明以其所有位于莲都区水木清华苑×幢×室的房地产作为该笔贷款的抵押物，并于2006年9月19日办理了抵押备案登记。2006年9月22日，原告已按时足额发放贷款。自贷款发放日开始，被告未按时足额归还贷款本息累计远超六个月次，根据原被告签订的借款合同第12条规定，被告已构成根本违约，原告有权宣告该笔贷款立即到期，要求被告立即清偿剩余款项。案件起诉至审理终结期间，案外人浙江同心房地产开发股份有限公司为被告代偿至2015年9月30日，因此至审理终结时，两被告积欠原告本金182211.99元，利息793.76元。（截至2015年7月22日，还款明细表附后。）
另查明，被告马岳、黄爱明于2005年10月21日登记结婚，后于2006年9月6日签订协议一份，约定上述抵押房产产权各半所有，所欠按揭贷款各半负担。两被告于2008年1月协议离婚。
证明上述事实的证据有原告提供的原告公司营业执照、组织机构代码证、被告马岳、黄爱明身份证复印件、户口本复印件、结婚证复印件、贷款申请书、《个人房屋担保借款合同》、提款申请书、借款借据、抵押备案登记、还款明细表、宣布合同提前到期通知书及当事人庭审陈述。
工行莲城支行在一审中诉请：一、马岳、黄爱明归还借款本金及利息、罚息（截至2015年7月22日积欠本金186770.67元，利息813.62元，以后发生的利息、罚息、复利等按照合同约定支付至融资本息结清之日止）；二、马岳、黄爱明以其位于莲都区水木清华苑×幢×室的房地产对上述款项承担抵押担保责任，原告对抵押物折价、拍卖及变卖的所得价款享有优先受偿权；三、马岳、黄爱明承担本案诉讼费用以及原告为实现债权所发生的相关费用。
马岳在一审中答辩称：不认可原告方的诉请。一、丽水市人民医院的法律责任。丽水市人民医院违反国家政策拒绝被告马岳上班的请求，拒绝发放工资长达六年之久，而这个工资是被告马岳的一切经济来源。被告马岳2004年11月由甘肃省人事厅调入丽水市人事局，被分配到丽水市卫生局所属的丽水市人民法院工作，成为丽水市国家编制干部。丽水市人民医院以人事改革为由拒绝本案被告马岳继续工作，冻结被告马岳的医保，对被告马岳实施合同诈骗。二、被告黄爱明的法律责任。被告马岳、黄爱明于2008年1月9日离婚，签署了离婚协议，约定“双方各付一半”、“……余41万按揭还款各付一半”，但是被告黄爱明从2014年2月起拒绝还款，被告马岳及时垫付2014年2、3、4、5月的全部按揭。被告黄爱明率先违反离婚协议按揭条款及公积金借款合同条款在前，导致4个月后与原告按揭合同的违约，因此负有约定连带责任。三、丽水市人力社会资源保障局的法律责任。至2015年被告马岳已年满51岁，经人事局鉴定符合完全丧失劳动能力，已连续在国家工作22年，并且拥有2007年1月的国家听力二级的残疾证明。按相关文件可以退休，但是档案被改，不能退休，造成本人没有经济收入。因丽水市人社局的违反国务院的政策，被告马岳仍无法退休。四、工行莲城支行责任。原告提供证据《个人房屋担保借款合同》“第三十六条……，借款人没有按合同约定履行还款义务时保证人承诺按贷款人要求履行还款义务”。保证人签名有“浙江省同心房地产开发股份有限公司”公章和“朱丽英”签名（具体以书面内容为准）。工行莲城支行在原告提供的贷款合同中已经将违约责任转到同心房地产公司。综上包括本案被告黄爱明的约定连带责任人都具备：主观上的过错、行为上的违法、造成伤害的事实、其违法与其伤害之间存在法律上的因果关系。被告黄爱明应该列入本案当事人的过错，应该各自承担相应的民事责任。被告马岳没有过错，按照公平原则，被告马岳请求不承担连带责任。
黄爱明在一审中辩称：被告马岳的陈述与本案无关。对于欠款本金利息是不认可的，没有具体的时间，其只有同心房产的一张资料，担心银行双重扣费，其他没有异议。另外，针对被告马岳的指责，被告黄爱明补充意见：原来的首付款，被告黄爱明垫付了19370元，至今被告马岳没有予以归还。历来的按揭都是被告黄爱明替被告马岳垫付的，事实是马岳违约。关于工行的欠款，目前确实还不出来，等房子卖了就可以归还欠款。
原审法院认为，被告马岳向原告工行莲城支行借款。借款后，因被告马岳未按约归还按揭贷款，原告依法有权向债务人即被告马岳追偿。因该借款发生在两被告夫妻关系存续期间，且用于购买夫妻共同所有的房产，属夫妻共同债务，应由两被告共同归还。原告诉请要求，符合法律规定，予以支持。原告诉请要求被告承担原告为实现债权所发生的相关费用，因未提供证据予以证明，故对该诉请不支持。被告马岳提出因有关部门的过错导致其未能按约归还按揭贷款的抗辩理由，与本案不具法律上的关联性，该抗辩理由不能成为其免除承担归还按揭贷款责任的理由，故不予采纳。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国物权法》第一百九十五条的规定，判决：一、被告马岳、黄爱明在判决生效之日起十五日内共同归还原告中国工商银行股份有限公司丽水莲城支行借款本金人民币182211.99元并支付利息、罚息（利息、罚息截止至2015年10月22日为793.76元，以后发生的利息、罚息、复利等按照合同约定支付至融资本息结清之日止）；二、原告中国工商银行股份有限公司丽水莲城支行对被告马岳、黄爱明共同所有的坐落于丽水市莲都区水木清华苑×幢×室的房地产折价、拍卖、变卖的所得价款享有优先受偿权；三、驳回原告中国工商银行股份有限公司丽水莲城支行的其他诉讼请求。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4050元，减半收取2025元，由原中国工商银行股份有限公司丽水莲城支行负担125元，由被告马岳、黄爱明负担1900元。
一审宣判后，马岳不服，向本院提起上诉称：原审认定事实不清，主要证据不足，应确认黄爱明违约还款的责任和法定补充连带责任人的法律责任。一、职工工资是上诉人唯一的经济来源。卫生局提供马岳国家干部档案中的第十七页和丽水市人民医院的决定，丽水市人社局工作能力鉴定证明，违法中华人民共和国档案法是一切的根源。二、法院没有追究黄爱明违约责任。上诉人与黄爱明有双方协议，黄爱明任意违反协议内容而不承担责任，不符合立法本义，一审对此没有认定。三、一审判决留有尾巴。涉诉借款合同第三十六条约定，借款人没有按合同约定履行还款义务时保证人承诺按贷款人要求履行还款义务。被上诉人没有对多次不履行法定责任的同心公司担保做出取消担保的决定，又不提供马岳个人还款明细。同心房地产公司有充分理由再次向黄爱明催讨欠款。请求依法改判。
工行莲城支行答辩称：一审认定事实清楚，证据充分，请求驳回上诉，维持原判。
黄爱明未作答辩。
二审中各当事人均未提供新的证据。
二审查明的事实与一审查明的事实一致。
本院认为，虽然上诉人主张确认黄爱明的违约还款责任和法定补充连带责任，由于涉案房产系马岳、黄爱明在夫妻关系存续期间购置，依法应认定为夫妻共同财产，因涉案房产产生的按揭贷款应认定为夫妻共同债务，虽然马岳、黄爱明在离婚协议中约定各自负责一半的按揭贷款，但该约定仅为双方之间的内部约定，不具有对外效力。现马岳、黄爱明未能如期按约履行还款义务，应对外共同承担相应的违约责任。上诉人之上诉主张，无事实与法律依据，本院依法不予采信。
综上，原审认定事实清楚，程序合法，适用法律正确，实体处理并无不当。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（一）项之规定，判决如下：
驳回上诉，维持原判。
二审案件受理费3800元，由马岳负担。
本判决为终审判决。
审 判 长 丁悦琛
审 判 员 张建华
代理审判员 叶 坚
二〇一六年二月二十九日
代书 记员 李 倩