辽宁省辽中县人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）辽中刑初字第61号
公诉机关辽中县人民检察院。
被告人肇某，因涉嫌犯违法发放贷款罪、骗取贷款罪于2014年6月5日被刑事拘留，同年6月20日被逮捕，现羁押于辽中县看守所。
辽中县人民检察院以辽中检公诉刑诉（2015）32号起诉书指控被告人肇某犯违法发放贷款罪、骗取贷款罪，于2015年2月13日向本院提起公诉，本院于同年2月17日立案并依法组成合议庭，适用普通程序公开开庭审理了本案。辽中县人民检察院指派代理检察员张馨匀出庭支持公诉，被告人肇某到庭参加诉讼。在审理过程中，公诉机关以补充侦查为由申请延期审理一次，现已审理终结。
辽中县人民检察院指控，1995年11月至2008年6月期间，被告人肇某在辽中县农村信用合作联社老大房信用社担任信贷员一职。2005年12月期间，被告人肇某违反国家规定发放贷款，造成信用社直接经济损失人民币96.7万元。
2007年3月30日，被告人肇某通过制作虚假林权证件方式，以该假林权证上记载的27公顷林地作为抵押物，骗取辽中县农村信用合作联社贷款人民币70万元。
对上述事实，公诉机关向法庭提供了相关证据予以证明。公诉机关认为，被告人肇某违反国家规定发放贷款，造成重大经济损失，并以欺骗手段取得金融机构贷款，给金融机构造成重大经济损失，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百八十六条、第一百七十五条之一的规定，应以违法发放贷款罪、骗取贷款罪追究其刑事责任。同时认为，被告人肇某系自首，对其可从轻或减轻处罚。
被告人肇某对公诉机关指控的犯罪事实无辩解。
经审理查明，1995年11月至2008年6月期间，被告人肇某在辽中县农村信用合作联社老大房信用社任信贷员。2005年12月期间，被告人肇某作为信贷员明知实际借款人张某某借用他人身份信息贷款，而名义借款人本人没有到场签字、贷款申请材料中存有虚假信息（虚构财产状况和贷款用途等），亦未进行实地贷前调查评估，未作客观真实的贷款可行性调查报告，而违反贷款操作规程以小额农业贷款的方式向其违法发放贷款及采用相同方式向自己违法发放贷款，贷款到期后未能偿还，造成信用社直接经济损失人民币96.7万元，给国家金融机构造成重大损失。
上述贷款到期后，信用社要求信贷员将为自己发放的贷款落债到其他人名下，并要求有担保。被告人肇某将为自己发放的贷款落债到张某某名下，并用虚假林权证书作为抵押担保，担保额为70万元。
2014年6月5日，被告人肇某主动到辽中县公安局投案并如实供述犯罪事实。
上述事实，有公诉机关提交的，并经法庭质证、认证的下列证据予以证明：
1、证人张某某证言，我欠辽中县老大房信用社共计贷款230万元，当时我用自己的身份证贷了30万，另有75万是使用其他人的身份证和名章贷的，其他的125万是我替肇某顶名落债的。当时的信贷员是肇某，信用社主任是洪某某。2004年春天，我建冷棚要用钱，我就找到肇某，他让我回去借身份证，我把身份证（具体借谁的记不清了）借来之后就给了肇某。过了两天，肇某给我打电话说手续办完了，让我去签字，然后我就去签字和盖我借身份证人的名章，我签的都是我借身份证的人的名字，他们本人都没去信用社签字，签完字我就支钱走了。贷款人的贷款申请书中的名字都是肇某签的。2005年我的冷棚生意赔了，贷款我没还上，自2006年开始我就一年倒一年。2007年，肇某找到我说他有贷款想以我的名义办理落债，我就同意了。过了一个月左右，他让我到辽中县公证处签的字。这笔贷款是用林地作抵押贷款的，当时我不知道用作抵押的林权证是假的。2013年7月份，老大房信用社的王彪找我我才知道那林权证是假的。肇某还有一笔55万元的贷款，用我的树地做抵押也落债在我名下了。2007年10月21日肇某给我出具了一份125万元的借据。
2、证人洪某某证言，2004年1月至2009年2月，我在辽中县老大房农村信用社任主任。大概在2005年，张某某为了盖春棚就借用老百姓的身份证从我们信用社贷款。当时信贷员是肇某，他负责调查借款用途、借款人的财产情况，做贷款手续，我就负责审批。2006年底至2007年初，在落实债务的时候，我才知道张某某贷款200多万，在任职期间，多次向他催款，但他也没还。
3、证人黄某某等30人的证言，证明2005年至2006年，被告人肇某违法发放贷款的事实。
4、辽中县农村信用合作联社出具的证明，证明被告人肇某于2008年7月被辽中县农村信用合作联社解除劳动合同的情况。
5、辽中县农村信用合作联社老大房信用社出具的证明之一，证明本案所涉人员张某某在老大房信用社贷款共计230万元，据其陈述其中125万元实际用款人系被告人肇某的情况。
6、辽中县农村信用合作联社老大房信用社出具的证明之二，证明本案所涉人员张某某落债贷款105万元（落债之前本金共计55笔），所欠利息在办理落债时已结清。
7、辽中县公安局经侦大队出具的情况说明之一，证明被告人肇某无前科劣迹的情况。
8、辽中县公安局经侦大队出具的情况说明之二，证明公安机关根据贷款档案中的借款人信息在公安网未查询到该人的情况。
9、贷款档案（贷款借据、农业小额贷款合同、借款申请书、家庭财产情况证明）及户口底卡，证明2005年至2006年，被告人肇某违法发放贷款的事实。
10、案件来源、投案自首情况说明，证明本案来源及被告人自首的情况。
11、人口基本信息表，证明被告人肇某的自然情况。
12、被告人肇某的供述，1992年至2008年我在老大房信用社工作，其中1995年11月到2008年6月做信贷员。2001年至2006年间，我为张某某办理过105万元贷款，其中30万是张某某以自己名义贷的，其他的都是借用他人的身份证或编造个人信息以小额农业贷款的方式办理的。我自己还贷了125万元，也是借用他人的身份证或编造个人信息以小额农业贷款的方式办理的。我办理这些贷款时，违反了信贷员的操作流程：借款人本人没有到场签字；我没有到借款人家里进行实地调查；没有进行调查评估；借款人提供的材料有虚假信息（虚构财产状况和贷款用途），我没有严格审查；可行性报告我没有实际去做，借款档案里即便有也是虚假的。
2007年3月30日，当时辽宁省信用合作联社有一个文件，信贷员在本单位有贷款的，要求落债，且不允许落在自己名下，我就找到张某某，想落在他的名下，他同意了。在落债期间需要担保，我就找尹庆文借用他的林权证（户名为施某某）做担保，但是那个林权证上面的面积能担保的数额太少，我就把林权证拿到复印社改了，把0.7公顷改成了27公顷，然后以此担保落债70万元在张某某名下，其他的55万元是用张某某自己的50亩林地抵押落债的。为此，我给张某某写了一份承诺书，内容大致是“125万元贷款落债在张某某名下，本息由我偿还”。
以上证据，相互印证，确实、充分，足以认定。
本院认为，被告人肇某身为国家金融机构工作人员，违反国家规定发放贷款，造成重大损失，其行为已构成违法发放贷款罪。公诉机关指控被告人肇某犯违法发放贷款罪成立，本院予以支持。对公诉机关指控被告人肇某犯骗取贷款罪，经查，被告人肇某涉嫌犯骗取贷款罪的70万元贷款与为自己违法发放的贷款系同一笔款，在虚假抵押之前发放贷款的行为同时符合违法发放贷款罪和骗取贷款罪的犯罪构成，应择一重罪按违法发放贷款罪对其定罪量刑，故其为自己发放贷款与为他人发放贷款的行为均应按违法发放贷款罪定罪，被告人肇某违法发放贷款行为之后对同一笔款的虚假抵押行为不应再行单独评价为另一犯罪行为，故公诉机关指控被告人肇某另行犯骗取贷款罪的意见本院不予支持。鉴于被告人肇某系自首，对其依法可从轻处罚。本院为维护国家的金融管理制度、保护公私财产不受侵犯，依照《中华人民共和国刑法》第一百八十六条第一款、第六十七条第一款、第五十二条、第五十三条、第六十四条之规定，判决如下：
一、被告人肇某犯违法发放贷款罪判处有期徒刑一年五个月，并处罚金人民币四万元（限本判决生效后十日内一次性缴纳）；
（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2014年6月5日起至2015年11月4日止）
二、责令被告人肇某向被害单位辽中县农村信用合作联社退赔人民币九十六万七千元（限本判决生效后十日内一次性给付）。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向辽宁省沈阳市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本两份。
审 判 长 段晓光
审 判 员 卢清伟
人民陪审员 李玉峰
二〇一五年六月九日
书 记 员 孙彦玲