辽宁省抚顺市中级人民法院
刑 事 裁 定 书
（2016）辽04刑终270号
原公诉机关辽宁省清原满族自治县人民检察院。
上诉人（原审被告人）张某甲，男，满族，1962年2月28日生，大专文化，抚顺市东冶矿山机械厂法定代表人，住辽宁省抚顺市清原满族自治县。因本案于2015年5月11日被刑事拘留，同年6月16日被执行逮捕。现羁押于抚顺市第一看守所。
原审被告人陈某某，男，满族，1966年11月20日生，大专文化，辽宁清原农村商业银行股份有限公司英额门支行职员，住辽宁省抚顺市清原满族自治县。因本案于2015年11月4日被取保候审。
原审被告人刘某某，男，满族，1969年9月26日生，初中文化，辽宁清原农村商业银行股份有限公司红透山支行职员，住辽宁省抚顺市清原满族自治县。因本案于2016年1月6日被取保候审。
辽宁省清原满族自治县人民法院审理辽宁省清原满族自治县人民检察院指控原审被告人张某甲犯骗取贷款罪,原审被告人陈某某、刘某某犯违法发放贷款罪一案，于2016年9月22日作出(2015)清刑初字第00187号刑事判决。宣判后，原审被告人张某甲不服，提出上诉。本院依法组成合议庭，经阅卷，讯问上诉人张某甲，听取其辩护人意见，认为本案事实清楚，决定不开庭审理。现已审理终结。
原审判决认定：被告人张某甲在2006年以前，用他人名义在南口前信用社取得贷款550000.00元。其后每年以办理新贷款，自已支付利息的方式，偿还上一年贷款，2006年3月1日贷款550000.00元，并支付利息偿还上一年贷款。2007年5月30日信用社收回贷款利息凭证显示：被告人张某甲贷款已结息至2007年2月28日。并于次日，仍以相同方式为其办理了550000.00元贷款。2008年7月9日，被告人张某甲利用伪造的房产证和部分他人的机械设备作抵押，辽宁森奕资产评估有限责任公司为其出具了辽奕评字[2008]第188号评估报告书，评估其资产为736153.00元,被告人陈某某在未审查房屋产权证真伪及设备权属的情况下，依据评估报告，为其办理了贷款550000.00元，被告人张某甲于当日偿还了此前贷款本金及利息合计582936.75元。2009年10月28日，被告人张某甲仍利用伪造的房产证和部分他人的机械设备作抵押，再次评估后在南口前信用社取得了两年期的贷款550000.00元（时任信贷员仍为被告人陈某某），并于当日偿还了于2008年7月9日的贷款本金及利息合计610473.60元。
被告人张某甲在上述贷款存续期间，又找到南口前信用社信贷员被告人刘某某要求办理贷款，被告人刘某某告知被告人张某甲其已有贷款不能重复贷款。被告人张某甲于2009年6月至9月，用宋某甲、姜延军、汪某某、董某某、赵秀娟、鞠某某、张长安、袁某某、安某某、李某某、姚忠榆、班秀英、禚宝平、宋淑彥、张玉波、张某丙等16人的名义，以养羊、购化肥等为由，通过农户联保贷款的方式，先后在南口前信用社取得贷款425000.00元，被告人刘某某身为信用社信贷员，在明知张某甲为实际用款人，仍办理了农户联保贷款。贷款逾期后，经信用社多次催要，并经民事诉讼催收回贷款本金94500元及部分利息。被告人张某甲至案发时，尚欠贷款本金880000.00元未偿还，本息合计为1527702.24元。2016年2月15日南口前信用社从张某丙在其行的账户中扣划1067.56元,用于偿还上述贷款。案发后，被告人刘某某赔偿信用社330000.00元。
被告人张某甲于2015年5月11日被公安人员抓获；2015年11月4日被告人陈某某被电话传唤至公安机关；2016年1月6日被告人刘某某被电话传唤至公安机关。
原审法院认定上述事实的证据有：1、案件来源、接受刑事案件登记表、立案决定书、侦破报告、到案经过；2、证人张某乙、张某丙、刘某乙、魏某某、夏某某、侯某某、肖某某、景某某、米某某、郭某某、韩某某、徐某某、董某某、鞠某某、宋某甲、张某丙、袁某某、安某某、宋某乙、汪某某、李某某、胡某某的证言；3、户籍证明及现实表现；4、辽宁省农村信用社借款凭证、辽宁省农村信用社取款凭条；5、鉴定书；6、辽宁森奕资产评估有限责任公司报告书；7、贷款申请书、抵押担保借款合同；8、清原满族自治县人民法院（2014）清民一初字第00539号、（2014）清民一初字第00540号民事判决书；9、自动扣款凭证；10、被告人张某甲、陈某某、刘某某的供述与辩解。
原审法院认为，被告人张某甲以欺骗手段取得银行贷款，给银行造成重大损失，其行为已构成骗取贷款罪。公诉机关指控被告人张某甲犯骗取贷款罪的罪名成立，应予支持。被告人陈某某、刘某某违反国家规定发放贷款，给银行造成重大损失，其行为已构成违法发放贷款罪，公诉机关指控二被告人犯违法发放贷款罪的罪名成立，应予支持。
被告人张某甲及其辩护人认为其不构成骗取贷款罪一节。经查，证人徐某某和抚顺莱河矿业有限公司的证实能够证明，张某甲在2008年以后的贷款用于抵押的房屋和机器设备大部分从抚顺莱河矿业有限公司租赁而来，其提供的房屋产权证为假证，并已经鉴定机构予以证明，张某甲以虚构事实隐瞒真相等欺骗手段取得银行贷款，且至案发时未归还上述贷款,构成骗取贷款罪，故对其辩解，本院不予支持。辩护人称公诉机关指控在13人贷款33万元与事实不符，实际是16人42.5万元贷款，通过民事诉讼已经执行回9.45万元，该贷款是民间的借贷关系，故骗取贷款罪不成立一节，经查，多名贷款合同中的证人证言及被告人刘某某的证实，辩护人提出为16人42.5万元的辩解，本院予以支持，但同时也证明至案发时造成了信用社损失本金33万元，故其不构成骗取贷款罪的辩解，本院不予支持。被告人陈某某的辩护人认为，被告人主观是为了化解不良贷款，客观上并未实际新发放贷款，且在当时客观上无法办理抵押登记，责任不在被告人一节，陈某某是2006年2月份为张某甲办理的抵押贷款，而本罪名是2006年6月29日《刑法修正案（六）》新增的罪名，故不应认定其构成违法发放贷款罪一节。经查，被告人陈某某，于2008、2009年两次为被告人张某甲办理转贷时，作为金融机构工作人员，未严格审查抵押物、质物的权属、价值，违反国家规定，故辩护人不构成违法发放贷款罪的辩解，本院不予支持。被告人刘某某的辩护人观点，符合法律规定，本院予以支持。
被告人陈某某、刘某某经电话传唤到案，到案后能够如实供述自己的罪行，系自首，依法可以从轻处罚。被告人陈某某虽然未严格履行审查义务，但系根据评估机构的评估意见为被告人张某甲转贷，情节较轻，符合缓刑条件，且被告人陈某某所在社区同意对其实施社区矫正，故依法可适用缓刑。被告人刘某某积极赔偿了南口前信用社损失，酌情可以从轻处罚。被告人刘某某所在社区同意对其实施社区矫正，故依法可适用缓刑。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一，第一百八十六条，第六十七条、第七十二的规定，作出如下判决：被告人张某甲犯骗取贷款罪，判处有期徒刑二年，并处罚金900000.00元；被告人陈某某犯违法发放贷款罪判处有期徒刑一年，缓刑二年，并处罚金60000.00元；被告人刘某某犯违法发放贷款罪判处有期徒刑八个月，缓刑一年，并处罚金30000.00元（已缴纳）。
上诉人张某甲提出的上诉理由是：一审法院认定其骗取贷款的证据不足，事实不清，请求二审法院改判其无罪。
其辩护人的辩护意见是：一审法院认定上诉人张某甲犯骗取贷款罪的事实不清，证据不足，适用法律错误，请求二审法院依法改判上诉人张某甲无罪。
本院经审理查明的犯罪事实与原审判决认定的事实一致，且有经原审庭审质证、认证的相关证据予以证实，证据来源合法且能够相互印证，在本院审理过程中未发生变化，本院依法均予确认。在二审期间，上诉人张某甲及其辩护人未向法庭提交新的证据。
本院认为，上诉人（原审被告人）张某甲以欺骗手段取得银行贷款，给银行造成重大损失，其行为已构成骗取贷款罪。原审被告人陈某某身为银行工作人员，违反国家规定发放贷款，给银行造成重大损失，其行为已构成违法发放贷款罪；鉴于其系电话传唤到案并能如实供述自己罪行，构成自首，且所在社区同意实行社区矫正，故可依法对其适用缓刑。原审被告人刘某某身为银行工作人员，违反国家规定发放贷款，给银行造成重大损失，其行为已构成违法发放贷款罪；鉴于其系电话传唤到案并能如实供述自己罪行，构成自首，又能积极赔偿清原满族自治县南口前信用社损失，且所在社区同意实行社区矫正，故可依法对其适用缓刑。关于上诉人张某甲所提一审法院认定其骗取贷款的证据不足，事实不清，请求二审法院改判其无罪的上诉理由及其辩护人所提一审法院认定上诉人张某甲犯骗取贷款罪的事实不清，证据不足，适用法律错误，请求二审法院依法改判上诉人张某甲无罪的辩护意见，经查，证人徐某某等证言及贷款申请书、抵押担保借款合同、鉴定书等书证均可证实上诉人张某甲以虚假产权证明骗取金融机构贷款，证人董某某、鞠某某等人证言及借款凭证、取款凭条等书证均可证实上诉人张某甲借他人名义骗取贷款，且未按规定用途使用贷款，此节亦有上诉人张某甲及同案犯原审被告人陈某某、刘某某在侦查阶段的供述在卷佐证，故此上诉理由及辩护意见无事实依据，不予支持。原判决定罪准确，量刑适当。审判程序合法。依照《中华人民共和国刑事诉讼法》第二百二十五条第一款（一）项之规定，裁定如下：
驳回上诉，维持原判。
本裁定为终审裁定。
审判长 金顶伟
审判员 车 亮
审判员 曹 阳
二〇一七年二月十三日
书记员 陈 昊