广东省惠东县人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）惠东法刑二初字第27号
公诉机关惠东县人民检察院。
被告人李观其，男，汉族，初中文化。因涉嫌信用卡诈骗罪，于2014年9月24日被惠东县公安局刑事拘留，同年10月28日经惠东县人民检察院批准，次日由惠东县公安局执行逮捕。现羁押于惠东县看守所。
惠东县人民检察院以惠东检诉刑诉（2014）879号起诉书指控被告人李观其犯信用卡诈骗罪于2014年12月22日向本院提起公诉。本院受理后依法组成合议庭，于2015年1月20日公开开庭审理了本案。惠东县人民检察院指派检察员杨俊伟出庭支持公诉，被告人李观其到庭参加诉讼。现已审理终结。
惠东县人民检察院指控：2012年9月10日，被告人李观其冒用他人身份，使用伪造的房地产证、工商营业执照等证件，在中国银行惠州分行大岭前进街网点办理了一张信用卡，并使用该信用卡透支。至2013年10月16日最后一次还款为止，李观其使用上述信用卡透支，拖欠本金达84989.69元，后又更换其手机号码逃避银行催收。次年9月23日，公安机关将李观其抓获。
惠东县人民检察院为证实起诉指控的事实，当庭宣读和出示了以下证据：书证；证人证言；被告人供述和辩解等。据此认为，被告人李观其以非法占有为目的，使用虚假的身份证明骗领信用卡，进行信用卡诈骗活动，数额巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。根据《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百七十二条的规定，提起公诉，请依法判处。
被告人李观其对公诉机关指控的犯罪事实不持异议。
经审理查明：2012年7月10日，被告人李观其冒用其弟弟李某某的身份，使用伪造的房产证明（粤房地证字第C1XXXXXX4）、房地权证（粤房地权证惠东字第011XXXXX**）和两份工商营业执照（注册号4413XXXXXXXXX148，字号名称：惠东县平山红玲服装店，经营者姓名：李某某；注册号4413XXXXXXXXX479，名称：惠东县平山胜胜兴鞋料店，经营者姓名：李某某）在中国银行股份有限公司惠州分行大岭前进街网点申请办理了一张信用卡（卡号4096XXXXXXXXXXX969），并使用该信用卡透支。至2013年10月16日最后一次还款为止，李观其使用上述信用卡透支，拖欠本金达84989.69元，在银行多次催收后，李观其为逃避银行催收更换手机号码。2014年9月23日，公安机关将李观其抓获。
上述事实，有公诉机关提交并经法庭质证认证的下列证据予以证明：
1、接受刑事案件登记表及立案决定书，证实了案件来源及公安机关合法启动了本案的侦查程序。
2、抓获经过材料，证实2014年9月23日，惠东县公安局南湖派出所将被告人李观其抓获归案。
3、中国银行股份有限公司惠州分行报案材料，证实2014年8月11日，中国银行股份有限公司惠州分行向惠东县公安局报案，持卡登记人李某某（真实持卡人李观其）于2012年7月10日在该行办理了一张信用卡，卡号4096XXXXXXXXXX3969，至2014年5月23日，共拖欠本金84989.69元。从2013年11月份开始银行通过登记电话及上门追讨超过3次，至今未还。
4、证人李某某的证言材料，证实其哥哥是李观其，李某某的身份证一直在李观其的手上，李某某曾听说李观其拿其身份证去银行办理过贷款，具体哪间银行，贷款多少钱李某某不清楚，在中国银行办理信用卡手续不是李某某本人的签名，而是李观其代签的，李某某名下没有房产和店铺。
5、被告人李观其的供述材料，证实2012年7月10日，李观其为给弟弟李某某治病，在没有取得李某某同意的情况下，用李某某的身份证（身份证号：4413XXXXXXXXXX6332）在惠东县大岭镇前进街路口的中国银行申请办理了一张中银白金信用卡（卡号4096XXXXXXXX3969），信用卡额度开始是1万元人民币，后来提高到10万元人民币，申请办理信用卡时，在申请表以及其他相关材料上李某某的署名是李观其签的，办理信用卡时，李观其提供了一份假的房产证明（粤房地证字第C1XXXXX4）、一份假的房地权证（粤房地权证惠东字第0XXXXXXX**）和两份假的工商营业执照（注册号4413XXXXXXX7148，字号名称：惠东县平山红玲服装店，经营者姓名：李某某；注册号4413XXXXXXX5479，名称：惠东县平山胜胜兴鞋料店，经营者姓名：李某某）。李观其委托朋友帮忙办理信用卡时，其朋友告知需要伪造相关财产证明，李观其同意其朋友去办理。伪造相关财产证明的费用是150元人民币，办理好信用卡后，李观其每次提高信用卡额度时需支付其朋友提高额度的10%作为回扣。李观其最后一次还款是在2013年10月16日，截至2014年5月23日，李观其办理的信用卡拖欠中国银行本金84989.69元。在账单到期日，银行曾多次拨打李观其的手机（号码：158XXXX****）催收还款，李观其因没有钱偿还，在银行多次催收后，李观其于2013年12月更换了手机号码（号码：183XXXX****）。
6、信用卡申请人声明和办理信用卡信息表，证实2012年7月10日，李观其用其弟弟李某某的身份证明向中国银行股份有限公司惠州分行办理信用卡。
7、虚假房产证明（粤房地证字第C1XXXXXX）、虚假房地权证（粤房地权证惠东字第01XXXXX**）及两份虚假工商营业执照（注册号4413XXXXXXXX148，字号名称：惠东县平山红玲服装店，经营者姓名：李某某；注册号4413XXXXXXXX479，名称：惠东县平山胜胜兴鞋料店，经营者姓名：李某某），证实李观其使用伪造的房地产证明、房地权证及两份工商营业执照在中国银行股份有限公司惠州分行办理信用卡。
8、银行交易清单，证实被告人李观其办理的信用卡（卡号4096XXXXXXXXXXX69）从2012年9月15日至2014年6月27日的交易情况。
9、惠东县房产档案馆《房屋权属登记查询结果》，证实该馆未发现李某某（4413XXXXXXXXXX6332）房产档案及商品房预售合同登记备案。
10、中国银行股份有限公司惠州分行《风险管理处催收电子档案》，证实该行于2013年12月至2014年8月期间，10次电话及上门催收卡号为4096XXXXXXXX3969的贷款。
11、被告人李观其的户籍证明，证实被告人李观其的个人身份等基本情况。
以上证据均经庭审举证、质证，来源合法，内容真实，并能相互印证，此外，还有本院庭审笔录等证据材料在卷予以佐证，本院予以采信。
本院认为，被告人李观其以非法占有为目的，使用虚假的身份证明骗领信用卡，并恶意透支，数额巨大，其行为构成信用卡诈骗罪，公诉机关指控被告人李观其的犯罪事实清楚，证据确实、充分，定性准确，本院予以支持。李观其归案后如实供述犯罪事实，系坦白，依法可以从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条、第六十七条第三款、第五十二条、第五十三条、《最高人民法院关于适用财产刑若干问题的规定》第五条及《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第五条、第六条之规定，判决如下：
被告人李观其犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年，并处罚金人民币五万元。
（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2014年9月23日起至2019年9月22日止。罚金应在判决发生法律效力的第二日起一个月内缴清。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向广东省惠州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 李彬雄
审 判 员 李丽丽
人民陪审员 李 静
二〇一五年二月三日
书 记 员 刘 昊
附相关法律条文：
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。如果由于遭遇不能抗拒的灾祸缴纳确实有困难的，可以酌情减少或者免除。
《最高人民法院关于适用财产刑若干问题的规定》
第五条刑法规定第五十三条规定的“判决指定的期限”应当在判决书中予以确定；“判决指定的期限”应为从判决发生法律效力第二日起最长不超过三个月。
《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》
第五条使用伪造的信用卡、以虚假的身份证明骗领的信用卡、作废的信用卡或者冒用他人信用卡，进行信用卡诈骗活动，数额在5000元以上不满5万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在5万元以上不满50万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在50万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
刑法第一百九十六条第一款第（三）项所称“冒用他人信用卡”，包括以下情形：
（一）拾得他人信用卡并使用的；
（二）骗取他人信用卡并使用的；
（三）窃取、收买、骗取或者以其他非法方式获取他人信用卡信息资料，并通过互联网、通讯终端等使用的；
（四）其他冒用他人信用卡的情形。
第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。
有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：
（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；
（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；
（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；
（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；
（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；
（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。
恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。
恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。