山东省临沂市兰山区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）临兰商初字第1437号
原告李保振，居民。
委托代理人郑启亮，山东嘉锐律师事务所律师。
被告中国人民财产保险股份有限公司临沂市分公司，住所地临沂市兰山区金源路35号。
负责人李连亮，总经理。
委托代理人李桂清，该公司法律顾问。
原告李保振与被告中国人民财产保险股份有限公司临沂市分公司（以下简称人保公司临沂市分公司）保险合同纠纷一案，于2012年8月24日向本院起诉，本院受理后，于2012年11月23日作出（2012）临兰商初字第2921号判决：驳回原告李保振要求被告人保公司临沂市分公司赔偿车辆损失292620元的诉讼请求，原告不服该判决，上诉至临沂市中级人民法院，临沂市中级人民法院以原判决认定事实不清，证据不足为由将本案发回本院重审。本院于2014年4月25日受理重审后另行组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告李保振的委托代理人郑启亮，被告中国人民财产保险股份有限公司临沂市分公司的委托代理人李桂清到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
原告李保振诉称，2012年6月11日，原告为其购买的奔驰轿车（发动机号27294632040812）在被告处投保了交强险、商业险（包含第三者责任险、机动车损失险、盗抢险、车上人员险、不计免赔等险种）各一份，其中车损险保险金额为76万元。保险期间内即2012年7月10日早8时许，原告驾驶投保车辆从阳光高第小区出发，在暴雨中沿沂蒙路行驶至临沂市中级人民法院北197号附近，因道路积水严重致车辆熄火。原告立即报险，被告理赔人员到现场拍照确认，后双方协商到4S店维修，但被告嫌维修费用过高，又共同将车拖至临沂市永胜轿车修理有限公司进行检修，但被告表示只对部分电气件进行赔付。原告因急需使用车辆，遂自行委托临沂市永胜轿车修理有限公司维修，费用由原告垫付。原告多次要求被告根据保险合同对车辆损失进行理赔，但被告以种种理由不予赔付。为此请求判令被告赔付原告车辆损失292620元，并承担本案诉讼费用。
被告人保公司临沂市分公司辩称：一、原告并未提交现场查勘记录等与确认保险事故的性质、原因、损失程度有关的材料，无法证实原告是否发生交通事故、事故是否属于保险责任，对于报案记录中的出险经过我公司不予认可；二、原告车辆未经我公司查勘定损，无法证实所修理项目是否因保险事故引起，其车损价值我公司不予认可；三、原告车辆并未投保发动机损失特别险，根据车损险保险条款第十条（八）项之规定，保险公司对原告的损失不承担赔付责任；四、原告车辆出险后并未持有全部理赔材料向我公司申请理赔，因此我公司对于程序性费用不予承担。
经审理查明，2012年6月11日，原告为其所有的鲁Q×××××号奔驰轿车在被告处投保了机动车损失保险等商业险，保险期限均自2012年6月14日0时起至2013年6月13日24时止，其中机动车损失险保险金额为760000元，并投保了不计免赔险。原告按约交纳了保费。
2012年8月24日，原告以其投保车辆在行驶过程中因道路严重积水致车辆熄火造成损失未获赔偿为由诉至本院。庭审中，原告向法庭提交临沂市永胜轿车修理有限公司2012年8月16的证明和机动车保险报案记录（代抄单）各一份。证明中载明：“2012年7月10日车号为鲁Q×××××号奔驰轿车下午二点半拖进我厂，经车主叙述，本车在行驶过程中，至沂蒙路市法院附近，因暴雨道路积水严重，车熄火，经过我厂维修技师的检查，发动机进水导致发动机缸体严重损坏及部分电气件损坏。车主当场报案，保险公司理赔经理李亮当天到场拍照确认”。被告出具的报案记录载明：报案时间为2012年7月10日15时25分、出险地点为临沂兰山区沂蒙路与金三路与金二路之间交汇中、处理部门为保险公司，出险经过为“行驶中本车被水淹，损失部位不详”；处理经过为“保户称已二次发动车辆，已告知是否属于保险责任由查勘员查勘后告知”。
原告还提供了录音证据及照片，拟证实原告车辆于2012年7月10日在使用过程中熄火，原告按保险公司的要求将车拖至指定地点4S店及临沂市永胜轿车修理有限公司拆检，原告将车辆拖至现场后通知保险公司，在保险公司的理赔人员李亮、刘涛在场的情况下对车辆进行了拆检。据原告提供的录音证据笔录载明：录音时间为2012年10月15日，地点为临西四路与金四路交汇处保险公司的理赔二室，谈话人员为原告李保振及其代理人郑启亮、被告的勘察及理赔人员，其中被告的理赔人员“李亮”认可到过4S店拆车现场、车辆被吊起来、发动机漏水以及保险公司的工作人员“刘涛”拍照的事实。被告对于录音证据的真实性提出异议，认为录音系原告及其律师秘密录制的，录音中的李经理并未认可其就是李亮，也不能确认系被告的工作人员；录音材料与本案没有关联性；照片并不是保险公司的工作人员拍摄的，拍摄现场也不是原告陈述的事故发生现场。
对于原告的车辆损失，原告提供了临沂市永胜轿车修理有限公司出具的结算单，证实其修理费用为292620元，被告对此不予认可。本院委托临沂市万帮价格评估有限公司进行评估，该公司评估后出具了（2014）第94号评估报告书，认定损失价值为281780元。该公司收取评估费3600元。被告对此提出异议，认为评估价值过高，根据保险合同约定，原告主张的损失不属于保险赔偿范围。
被告向法庭提交“直通车”机动车保险条款和投保单，拟证实依据保险条款第十条（八）项之规定，保险公司对原告的损失不承担赔付责任，且已就相关免责条款和特别约定等内容向投保人作了详细说明和解释，原告已签字确认。该条款保险责任部分第六条规定：“…因下列原因造成被保险机动车的损失，保险人依照本保险合同的约定负责赔偿：…5.雷击、雹灾、暴雨、洪水、海啸；…。”责任免除部分第十条规定：“被保险机动车的下列损失和费用，保险人不负责赔偿：…（八）发动机进水后导致的发动机损坏；…”。原告对此提出异议，主张投保单中的投保人签字并非本人所签，不能证实被告已将相关免责条款进行了明确提示和说明，该相关免责条款不能产生合同效力。原告申请本院委托有关机构对投保单中“李保振”的签名进行鉴定，本院委托山东永鼎司法鉴定中心进行技术鉴定，该中心鉴定后出具了（2014）文鉴字第144号司法鉴定意见书，认定被告提供的投保单中“李保振”的签名字迹不是原告李保振所写。该中心为此收取了鉴定费2000元。
上述事实，主要依据当事人陈述、有关书证并经庭审调查所认定，有关证据均已收集记录在卷。
本院认为，原告李保振与被告中国人民财产保险股份有限公司临沂市分公司签订的保险合同，是原、被告双方的真实意思表示，不违反法律法规的禁止性规定，内容合法有效，双方均应履行合同义务，原告已交纳保费，被告即应依照合同约定履行赔偿义务。本案争议的焦点问题，一是投保车辆的发动机损失是否属于保险事故，二是被告是否就责任免除条款尽到提示或解释说明义务。
首先，原告向法庭提交的临沂市永胜轿车修理有限公司出具的证明载明投保车辆出险后于2012年7月10日下午2时30分拖进永胜轿车修理厂，并于当天下午3时25分向保险公司报案，经过维修技师的检查，发动机进水导致发动机缸体严重损坏及部分电气件损坏。被告制作的报案记录载明“行驶中本车被水淹，损失部位不详”。原告提供的录音证据显示其与李亮的谈话中，“李亮”认可到过4S店拆车现场、车辆被吊起来、发动机漏水以及保险公司的工作人员“刘涛”拍照的事实，被告对于录音证据的真实性提出异议，但未申请本院委托有关机构进行鉴定，故本院对录音证据的真实性予以认定，并据此认定被告的理赔经理李亮认可到过4S店拆车现场、车辆被吊起来、发动机漏水以及保险公司的工作人员“刘涛”拍照的事实。综合以上证据，能够证实投保车辆因被水淹导致发动机进水的事实，双方存在因果关系，符合保险条款第六条五项中关于因雷击、雹灾、暴雨、洪水、海啸造成被保险机动车的损失，保险人负责赔偿的约定，构成保险事故。
关于被告的提示和解释说明义务。根据被告向法庭提交的“直通车”机动车保险条款第十条（八）项之规定，发动机进水后导致的发动机损坏，保险人不负责赔偿。据此原告的车辆损失应属于该条款约定的责任免除情形，但被告需就该条款向投保人履行解释说明义务。而被告为证实其履行该义务向法庭提供的投保单中“李保振”的签名经本院委托的山东永鼎司法鉴定中心鉴定，签名字迹不是原告李保振所写，故被告不能证实已就免责条款向原告履行解释说明义务，该免责条款对原告不具有约束力。故对于原告的车辆损失被告应予赔偿。
关于原告的车辆损失，原告提供的临沂市永胜轿车修理有限公司出具的结算单，因被告不予认可，对此本院不予认定。临沂市万帮价格评估有限公司接受本院委托进行评估后出具的（2014）第94号评估报告书，被告对此提出异议，但没有足以反驳的相反证据和理由，故本院对于该评估报告书的效力予以认定，并据此认定投保车辆损失价值为281780元，该损失应由被告在机动车损失保险金额内予以赔偿。临沂市万帮价格评估有限公司收取的评估费3600元、山东永鼎司法鉴定中心收取的鉴定费2000元，均系为确定保险标的损失程度及损失价值所支付的必要费用，应由被告赔偿。
综上，原告要求被告赔偿其损失292620元，其合理部分本院予以支持。经本院审判委员会研究决定，依照《中华人民共和国保险法》第二十三条、第二十五条、第六十四条之规定，判决如下：
一、被告中国人民财产保险股份有限公司临沂市分公司在机动车损失险限额内赔偿原告李保振281780元。
二、被告中国人民财产保险股份有限公司临沂市分公司赔偿原告李保振评估费3600元、鉴定费2000元。
三、驳回原告李保振的其他诉讼请求。
于上述判决一、二项合计287380元，于本判决发生法律效力后十日内履行完毕。
如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。
案件受理费5689元，由原告李保振负担78元，被告中国人民财产保险股份有限公司临沂市分公司负担5611元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时交纳上诉案件受理费5689元（收款人：临沂市兰山区人民法院，开户银行：临商银行宏图支行，账号：800001709005000000017），上诉于山东省临沂市中级人民法院。如在上诉期满后七日内未交纳上诉案件受理费的，按自动撤回上诉处理。
审 判 长 刘存良
审 判 员 葛志刚
审 判 员 孙 晓
二〇一五年一月二十六日
代书记员 苏小霞