广西壮族自治区河池市金城江区人民法院民 事 判 决 书（2014）金民初字第833号原告中国农业银行股份有限公司河池金城江支行。负责人韦某，该支行行长。委托代理人韦某豪，该支行客户经理。委托代理人向某，该支行客户经理。被告卢国庭。被告覃伴。原告中国农业银行股份有限公司河池金城江支行与被告卢国、覃伴金融借款合同纠纷一案，本院于2014年4月24日受理后，依法由审判员曾德瑛担任审判长、代理审判员覃木熠、人民陪审员兰承西组成合议庭，于2014年10月8日公开开庭进行了审理。书记员韦京辰担任法庭记录。原告委托代理人韦某豪、向某到庭参加诉讼，被告卢国庭、覃伴经本院公告传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称，2010年12月21日，被告卢国庭与我行花园支行签订《个人购车担保借款合同》，合同编号为4502022010000XXXX，借款金额50000元，还款总期数为60期，从发放贷款的次月起开始按月以等额本息还款法偿还借款本息，用其所购的车辆抵押，覃伴同为抵押担保人，合同签订后，花园支行依约于2011年1月12日向被告发放贷款50000元整，贷款发放后，被告最初尚能按期履行还款义务，但自2011年8月12日后，被告无故拖延30期未按期还款，现尚欠贷款本金：45305.99元，利息：6421.74元，罚息3118.59元。（暂计至2013年12月12日，以后利息以上述本金、利息、罚合计金额54846.32元为单位按中国人民银行规定的同期逾期贷款利率分段计付至清偿之日止），依据合同第十一条的相关约定，我行有权提前收回已发放的贷款，有权提前行使担保权，现请求人民法院判令：1、终止双方于2010年12月21日签订的《个人购车担保借款合同》；2、被告卢国庭、覃伴偿还尚欠的贷款本金：453050.99元，利息：6421.74元，罚息3118.59元，合计金额54846.32元（暂计至2013年12月12日）；3、原告对被告用于借款抵押的车辆享有优先受偿权；4、本案诉讼费由被告承担。原告在举证期限内向本院提交以下证据：1、中国农业银行个人自用车贷款申请表，证明被告向我行申请购车贷款；2、个人借款凭证，证明在2011年1月12日经被告卢国庭亲自签名并盖手印，我行将5万元借款汇入被告指定的银行账号：20×××01XXXX；3、个人购车担保借款合同，证明在贷款发放时二被告与我行签订了个人购车担保借款合同，合同中约定了双方的权利义务；4、借款抵（质）押承诺书，证明被告承诺将贷款购买车辆抵押给我行；5、动产抵押清单，证明所抵押车辆的情况；6、机动车登记书，证明该车已经抵押给我行并到车管所办理登记；7、二被告身份证复印件，证明二被告身份情况，为适格被告；8、结婚证，证明二被告为夫妻关系；9、户口本复印件，证明二被告户籍情况；10、收入证明书，证明二被告的工作单位及收入情况；11、购车协议，证明被告与汽车开发商的汽车买卖情况；12、收据，证明被告卢国庭将按揭首期款转入汽车销售公司后该公司出具收据；13、机动车销售统一发票，证明被告卢国庭购买车辆后已交纳税款；14、农行河池金城江支行成立公告函，证明被告卢国庭借款的网点河池花园支行为我行下辖网点被告卢国庭、覃伴未到庭亦未向本院提交证据。根据《中华人民共和国民事诉讼法》的相关规定，当事人有答辩及对对方当事人提供的证据进行质证的权利，被告卢国庭、覃伴经本院公告传唤，无正当理由拒不到庭，视为其已放弃质证的权利。原告提交的证据，符合《中华人民共和国民事诉讼法》第六十三条、六十四条的规定，本院予以确认。综合全案证据及法庭调查，本院确认以下法律事实：被告卢国庭与被告覃伴系夫妻关系。2010年12月21日，被告卢国庭与原告的下属机构花园支行签订《个人购车担保借款合同》，合同编号为4502022010000XXXX，合同其中约定：借款金额50000元；贷款期限自2010年12月21日起至2015年12月20日止；借款执行利率为6.99%；还款总期总数为60期，从发放贷款的次月起开始按月以等额本息还款法偿还借款本息，贷款的担保方式以抵押作为担保方式。被告卢国庭将所购的车辆（某小汽车DD1XXXC）抵押给抵押担保人，对于违约责任，合同的第十一条第五款约定：本合同有效期内，发生下列情形之一的，贷款人有权停止发放借款，提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施。其中第二项约定：借款人连续三期（含三期）未足额偿还借款本息；第五项约定：借款人、保证人、抵押人违反本合同其他约定或发生其他影响贷款人债权实现的情形。另，合同第一部分第十一条、第二部分第二十四条均以违约收取罚息做出相应的约定。在《个人购车担保借款合同》落款处有原告加盖其公司公章以及被告卢国庭署名；抵押人有被告卢国庭、覃伴共同署名。合同签订后，花园支行依约于2011年1月12日向被告卢国庭的账户：20×××01XXXX发放贷款50000元整，在“个人借款凭证”上有借款人卢国庭署名以卢国庭指印画押认可收款。双方并于同日至车管部门办理抵押登记手续。贷款发放后，被告最初尚能按期履行还款义务，每月按等额本息还款方式，即归还贷款990元。但2011年8月12日后，被告无故拖延30期未按期还款，截止至2013年12月12日被告已还本金4694.01元、利息2305.99元。现被告尚欠贷款本金：45305.99元，利息：6421.74元，罚息3118.59元，合计金额54846.32元。原告经多次催款无获后，遂起诉至本院，请求判如所请。另查，中国农业银行股份有限公司河池金城江支行于2013年2月20日成立，管辖金城江区14个营业网点，其中包括花园支行。以上事实，有原告中国农业银行股份有限公司河池金城江支行陈述、庭审举证在卷为凭。本院认为，被告卢国庭与原告签订的《个人购车担保借款合同》系双方当事人在平等自愿、协商一致的基础上订立的，未违反法律的强制性规定，合同成立、有效。依法成立的合同即具有法律约束力，合同当事人必须按照合同的约定全面履行合同约定的义务。原告按约向被告卢国庭发放了贷款款项，即享有按期收回本息及在抵押物的价值范围内优先受偿之权利；被告卢国庭使用原告提供的贷款，应遵守合同的约定，承担按期偿付本息的义务。因被告卢国庭在合同期内连续三十期发生拖欠贷款本息现象，截止2013年12月12日尚欠贷款本金：45305.99元，利息：6421.74元，罚息3118.59元。合计金额54846.32元。已构成违约，应承担合同约定的违约责任。原告诉请解除与被告于2010年12月21日签订的《个人购车担保借款合同》、要求被告卢国庭清偿截止2013年12月12日止尚欠本金45305.99元、利息：6421.74元、罚息3118.59元，合计54846.32元以及2013年12月13日起所产生的利息之请求有事实和法律依据，本院予以支持。因本案讼争合同项下的贷款已依法办理了抵押登记手续，原告依合同约定及法律规定享有在抵押物的价值范围内优先受偿之权利。如处分抵押物后所得款项不足以清偿债务，被告仍有义务继续清偿。二被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，且未提交书面意见，视为放弃自己的答辩权利，由此产生的不利法律后果，应由其自行承担。被告覃伴在合同上作为抵押人签名，该笔借款是在夫妻关系存续期间发生，贷款购买车辆用于家庭生产生活，根据我国婚姻法的相关法律规定，该笔贷款属夫妻共同债务。故被告覃伴与被告卢国庭共同承担偿还上述借款义务。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条、第九十四条第（三）、（四）项、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条及最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国农业银行股份有限公司河池金城江支行与被告卢国庭于2010年12月21日签订的《个人购车担保借款合同》；二、限被告卢国庭、覃伴在本判决生效后十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司河池金城江支行贷款本息及罚息共计54846.32元（截止2013年12月12日二被告尚欠的贷款本金45305.99元、利息：6421.74元、罚息3118.59元，合计54846.32元）；2013年12月13日起至清偿之日止的利息，按双方合同约定的利率分段继续计付。三、如被告卢国庭、覃伴届时未履行上述判决第一、二项中所确定的义务，原告中国农业银行股份有限公司河池金城江支行可向被告卢国庭、覃伴实现抵押权，并在所抵押的车辆（某小汽车DD1XXXC）折价或者拍卖、变卖后的价款范围内享有优先受偿权；处置上述抵押物的价款超过债权数额的部分归被告卢国庭、覃伴所有，不足部分由被告卢国庭、覃伴继续清偿。本案受理费1171元（原告已预交），由被告卢国庭、覃伴共同承担。如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延期间的债务利息。权利人可在本案生效判决的履行期限的最后一日起二年内，向本院或者向与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院或河池市中级人民法院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河池市中级人民法院。并在上诉期限届满后七日内预交上诉案件受理费1171元。款汇户名：广西壮族自治区河池市中级人民法院；开户银行：农行河池分行城东分理处，账号：20×××98。逾期不交也不提出缓、减、免交申请的，则按自动撤回上诉处理。审 判 长  曾德瑛审 判 员  覃木熠人民陪审员  兰承西二〇一四年十二月八日书 记 员  韦京辰附法律条文：《中华人民共和国合同法》：第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》：第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》：第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法十九条第二款规定情形的除外。