河南省驻马店市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2016）豫17民终1430号
上诉人（原审被告）中国人民财产保险股份有限公司郑州市分公司。
代表人俞海雷，该公司总经理。
委托代理人周国森，河南春秋律师事务所律师。
被上诉人（原审原告）陈亚辉，男，1994年3月15日出生，汉族。
委托代理人王贵。
原审被告熊彦丽，女，1982年3月3日生，汉族。
原审被告王海军，男，1976年1月17日出生，汉族。
上诉人中国人民财产保险股份有限公司郑州市分公司因机动车交通事故纠纷一案，不服西平县人民法院（2015）西民初字第01479号民事判决，向本院提起上诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。上诉人中国人民财产保险股份有限公司郑州市分公司的委托代理人周国森，被上诉人陈亚辉的委托代理人王贵到庭参加诉讼。原审被告熊彦丽、王海军经传票传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。
原审法院判决认定，2015年7月22日23时0分，在西平县重渠乡重渠桥南，王海军驾驶无牌号轿车由南向北行驶，与由北向南行驶陈梦豪驾驶的豫Q×××××号二轮摩托车相撞，造成陈梦豪及二轮摩托车乘车人陈亚辉受伤两车损坏的交通事故，事故发生后王海军弃车逃逸。该事故经西平县公安局交通警察大队认定，王海军负事故的主要责任，陈梦豪负事故的次要责任，陈亚辉不负事故的责任。陈亚辉受伤后，在西平县人民医院治疗38天，花医疗费21567.16元。2015年11月26日驻马店申正法医临床司法鉴定所对陈亚辉的伤残等级及后续治疗费进行鉴定，鉴定意见为：伤残等级为十级伤残，后续治疗费7000元。原告支付鉴定费1200元。
另查明：王海军驾驶的无牌号轿车是被告熊彦丽在驻马店市豪腾汽车销售服务有限公司以分期付款的方式购买的，该车于2015年7月21日在被告中国人民财产保险股份有限公司郑州市分公司投保有限额为300000元的商业第三者责任险等不计免赔险，保险期间自2015年7月21日0时起至2016年7月20日21时止。2015年8月5日，投保人河南恒鑫汽车销售有限公司申请办理保单退保手续，保险公司同意退保。2015年11月26日，驻马店申正法医临床司法鉴定所出具司法鉴定意见书，被鉴定人陈亚辉的伤残程度为十级，后续治疗费7000元。原告支付鉴定费1200元。
原审法院认为，机动车发生交通事故造成损害的应依法承担赔偿责任。被告王海军驾驶无牌号轿车发生交通事故，经西平县公安局交通警察大队认定，王海军负事故的主要责任，陈梦豪负事故的次要责任，陈亚辉不负事故的责任，该认定书事实清楚，认定责任适当，予以采信。原告陈亚辉要求被告王海军承担赔偿责任，予以支持。被告熊彦丽将肇事车辆借用给没有机动车驾驶证的王海军使用，对损害的发生也有过错，也应承担相应的赔偿责任。由于中国人民财产保险股份有限公司第三者责任保险条款系格式条款，提供格式条款的一方应当采取合理的方式提醒对方注意免除或者限制其责任的条款，并对该条款予以说明，没有向对方说明的，该条款不产生效力，被告保险公司没有足够的证据证明其已对该条款向原告进行了说明，且发生事故时在保险期间内，虽然投保人河南恒鑫汽车销售有限公司于2015年8月5日申请办理保单退保手续，保险公司同意退保，但发生事故时保险合同未解除，仍在保险期间内，故被告保险公司仍应在商业第三者责任险等不计免赔险额内，承担相应的赔偿责任。由于肇事车辆未投保交强险，故被告熊彦丽、王海军应首先在交强险责任限额范围内承担连带责任，超出交强险的部分根据事故责任划分由原、被告各自承担相应的赔偿责任。被告中国人民财产保险股份有限公司郑州市分公司辩称王海军是无证驾驶且逃逸，属于商业险免赔和后续治疗费过高的理由不足，不予采信。原告陈亚辉的损失有：1、医疗费21567.16元，有医疗机构出具的票据为证，应予以支持；2、住院伙食补助费按本地一般工作人员出差伙食补助标准计算即30元×38天=1140元；3、营养费：每天按20元计算，即20元×38天=760元；4、误工费：原告陈亚辉系农村居民，无固定收入，又不能证明其最近三年的平均收入，参照受诉法院上一年度农村居民人均纯收入计算至定残前一日，即9416.10元÷365天×125天=3224.68元；5、护理费：参照误工费的计算标准即受诉法院所在地上一年度城镇居民人均可支配收入标准计算，即24391.45元／年÷365天×38天＝2539.38元；6、残疾赔偿金：根据受害人的伤残等级，按照受诉法院所在地上一年度农村居民人均纯收入标准计算，自定残之日按二十年计算。但六十周岁以上的，年龄每增加一岁减少一年；七十五周岁以上的，按五年计算。原告陈亚辉生于1994年3月15日，应按20年计算即：9416.10元／年×20年×10％＝18832.2元；7、精神损害抚慰金：本院酌定为5000元；8、交通费：本院酌定为300元；9、鉴定费：1200元，有鉴定机构出具的票据为证，应予支持。以上1-8项损失共计60363.42元。该项损失首先由被告王海军、熊彦丽在交强险120000元限额内连带赔偿原告39896.26元（含医疗费、误工费、护理费、残疾赔偿金、精神损害抚慰金、交通费）。余额医疗费11567.16元、后续治疗费7000元、住院伙食补助费1140元、营养费760元，合计20467.16元，根据事故责任划分由被告熊彦丽、王海军承担70﹪的赔偿责任即20467.16元×70﹪=14327.012元，被告熊彦丽、王海军承担的14327.012元应由被告保险公司在商业第三者责任险限额内赔偿原告。依照《中华人民共和国侵权责任法》第七条、第十六条、第二十二条、第四十八条，《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条，最高人民法院《关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十七条第一款、第二款、第十八条、第十九条、第二十条、第二十一条、第二十二条、第二十三条、第二十四条、第二十五条第一款，最高人民法院《关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条、第十九条之规定，原审法院判决：一、被告熊彦丽、王海军于判决生效后五日内连带赔偿原告损失39896.26元。二、被告中国人民财产保险股份有限公司郑州市分公司赔偿原告损失14327.012元。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1300元，财产保全费320元，鉴定费1200元，计2820元，由被告熊彦丽、王海军负担。
宣判后，中国人民财产保险股份有限公司郑州市分公司不服，向本院提起上诉称，王海军是无证驾驶且肇事逃逸，原判认定其公司承担商业三者险赔偿责任，违反保险合同约定，适用法律错误。1、无证驾驶且肇事逃逸是法律、法规禁止性违法行为；2、其公司尽到提示和说明义务。首先保险单有加黑体的三项“特别提示，其次投保单首页提示投保人注意免赔、免责约定有投保人声明一栏，投保人河南恒鑫汽车销售有限公司在该栏中盖章，足以说明其公司尽到告知义务，投保人予以确认；3、其公司免赔于法有据，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国保险法﹥若干问题的解释（二）》第十条规定，保险人将法律、行政法规中的禁止性规定情形作为保险合同免责条款的免责事由，保险人对该条款作出提示后，投保人、被保险人或者受益人以保险人未
履行明确说明义务为由主张该条款不生效的，人民法院不予支持。请求撤销原判第二项，依法改判其公司不承担本案商业三者险的赔偿责任。
被上诉人陈亚辉辩称，原判认定事实清楚，适用法律正确。1、本案为机动车交通事故责任纠纷，不是保险合同纠纷，保险合同中的保险人、投保人的约定不适用本案；2、保险合同的条款都是保险公司提供，除了让投保人盖章之外，并未要求投保人对保险条款进行阅读，不能证明保险公司尽到提示和说明义务。请求驳回上诉，维持原判。
原审被告熊彦丽、王海军未答辩。
经审理查明，投保人河南恒鑫汽车销售有限公司在第三者责任险投保单投保人声明加盖了公章，投保人声明的内容为：保险人已向本人详细介绍并提供了投保险种所使用的条款，并对其中的免除保险人责任的条款（包括但不限于责任免除、投保人被保险人义务、赔偿处理、附则等）以及本保险合同中付费约定和特别约定的内容向本人作了明确说明，本人以充分理解并接受上述内容，同意以此作为订立保险合同的依据；本人自愿投保上述险种。上述所填的内容均属实。该事实有保险公司提供的投保单在卷为凭。二审审理查明的其他事实与原审法院判决认定的事实一致。
本院认为，双方当事人因机动车交通事故责任发生纠纷，上诉人中国人民财产保险股份有限公司郑州市分公司对王海军驾驶无牌号轿车与陈梦豪驾驶的豫Q×××××号二轮摩托车相撞，造成陈梦豪及二轮摩托车乘车人陈亚辉受伤两车损坏的交通事故的事实及肇事无牌号轿车在其公司投保机动车第三者责任保险的事实均认可，双方争议的焦点为中国人民财产保险股份有限公司郑州市分公司应否承担第三者责任保险的赔偿责任。根据查明的事实，王海军无证驾驶无牌号轿车发生交通事故后逃逸。在机动车第三者责任保险条款中责任免除部分明确了交通肇事后逃逸，保险人不负赔偿责任。《中华人民共和国道路交通安全法》第九十九条规定，造成交通事故后逃逸，尚不构成犯罪的，由公安机关交通管理部门处二百元以上，二千元以下罚款，第一百零一条规定，造成交通事故后逃逸的，由公安机关交通管理部门吊销机动车驾驶证，且终身不得重新取得机动车驾驶证。依据前述规定的内容可知《中华人民共和国道路交通安全法》禁止造成交通事故后的逃逸行为，属于禁止性规定；再者，交通肇事后不得逃逸属于公众应当知悉且遵守的社会公共秩序，交通肇事后逃逸不仅不利于对受害人的救治和保护，且极易引发道路具体事故领域的道德风险；《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国保险法﹥若干问题的解释（二）》第十条规定，保险人将法律、行政法规中的禁止性规定情形作为保险合同免责条款的免责事由，保险人对该条款作出提示后，投保人、被保险人或者受益人以保险人未履行明确说明义务为由主张该条款不生效的，人民法院不予支持。本案中，第三者责任保险条款明确交通肇事后逃逸的，保险公司不负赔偿责任。投保人河南恒鑫汽车销售有限公司在第三者责任险投保单投保人声明处加盖了公章，说明保险公司对前述条款尽到了提示和说明义务。中国人民财产保险股份有限公司郑州市分公司上诉称其不应承担第三者责任保险的赔偿责任的理由成立，予以采纳。综上所述，原判认定基本事实清楚，但适用法律错误，应予纠正。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（二）的规定，判决如下：
一、撤销西平县人民法院（2015）西民初字第01479号民事判决；
二、原审被告熊彦丽、王海军于判决生效后十日内连带赔偿陈亚辉损失54223.27元；
三、驳回陈亚辉对中国人民财产保险股份有限公司郑州市分公司的诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
一审案件受理费1300元，财产保全费320元，鉴定费1200元，计2820元；二审案件受理费158元，均由原审被告熊彦丽、王海军负担。
本判决为终审判决。
审 判 长 文德群
审 判 员 廖化宇
代理审判员 杨振松
二〇一六年七月十八日
书 记 员 刘志刚