浙江省瑞安市人民法院
民 事 判 决 书
（2013）温瑞商初字第2827号
原告：中国农业银行股份有限公司瑞安市支行。
负责人：詹丰杰。
委托代理人（特别授权）：蔡剑、周礼燎。
被告：林友利。
被告：项光信。
被告：项海旺。
原告中国农业银行股份有限公司瑞安市支行（以下简称瑞安农行）与被告林友利、项光信、项海旺金融借款合同纠纷一案，于2013年9月5日向本院起诉。本院于2013年9月24日立案受理后，依法组成由代理审判员孙娟娟担任审判长，人民陪审员陈继业、林玲参加评议的合议庭，于2014年1月20日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人周礼燎、被告林友利、项光信到庭参加了诉讼。被告项海旺经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告瑞安农行诉称：2012年5月10日，被告林友利向原告申请农户小额贷款10万元。经协商，原告和三被告签订了编号为33020120120040494号《农户贷款借款合同》，由被告项某甲和项某乙组成联保小组提供连带责任保证。合同约定：原告同意向被告林友利发放贷款10万元；借款人应按时足额还本付息；担保范围包括本合同项下借款本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼（仲裁）费、律师费、保管费、处置费、过户费等贷款人实现债权和担保物权的费用；保证人支付的款项或者处分担保物所得价款不足以清偿合同项下所担保的债权的，贷款人可以选择将该款项用于归还本金、利息、罚息、复利或者费用。2012年5月21日，原告按约向被告林友利发放了贷款10万元并约定年利率8.2%，到期日为2013年5月20日，还款方式实行一次性利随本清还款。该笔贷款到期后，被告林友利未偿还到期贷款本金10万元及利息4087.93元。被告林友利不履行到期还款义务，构成违约。为维护原告的正当权益，原告请求判令：1、被告林友利立即偿还欠款本金人民币10万元、正常利息4087.93元、罚息、复利（罚息和复利以104087.93元为基数自2013年5月21日起至债务清偿之日止按逾期利率年利率12.3%计算）；2、被告项某甲、项某乙对上述款项承担连带还款责任；3、被告承担本案全部诉讼费用。
原告在本院指定的举证期限内提供证据如下：
1、原告营业执照、组织机构代码证、金融许可证复印件一份，证明原告主体资格；
2、被告身份证复印件三份，证明被告主体资格；
3、贷款业务申请书、个人借款凭证、农户贷款借款合同原件各一份，证明原告与被告林友利的借款关系、涉案借款的担保情况；
4、逾期凭证原件一份，用以证明被告的逾期还款的事实。
被告林友利答辩称：原告陈述的关于借款和担保情况属实，确实还欠原告本金和利息。但其自身目前没有偿还能力，希望原告能给三被告多些偿还时间。
被告林友利在举证期限内未提交任何证据。
被告项某甲答辩称：原告陈述的关于借款和担保情况属实，但该30万元借款均由被告项某乙使用，三被告目前没有能力偿还。
被告项某甲在举证期限内未提交任何证据材料。
被告项某乙未作答辩，在举证期限内未提交任何证据。
被告项某乙无正当理由拒不到庭，视为放弃质证的权利和承担举证不能的法律责任。原告提供的上述证据1-4，经庭审出示质证，被告项某甲、林友利无异议。本院认为，该组证据形式和来源合法，内容客观真实，与本案具有关联性，确认其作为认定本案相关事实的依据。
经审理，本院认定事实如下：2012年5月10日，被告林友利向原告申请农户小额贷款。2012年5月21日，原告和三被告签订了编号为33020120120040494号《农户贷款借款合同》，约定：被告林友利向原告借款10万元，借款期限为2012年5月21日至2013年5月20日；利率为固定利率，在借款发放日所对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上上浮25%确定；还款方式为利随本清，到期一次性归还本息；借款人未按约偿还本金的，对逾期借款从逾期之日起至本息清偿之日止按借款利率上浮50%计收罚息。应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利；保证人项某甲、项某乙对林友利的借款共同承担连带责任保证，保证期间为借款期限届满之日起两年，保证范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、仲裁费、律师费、保管费、处置费、过户费等贷款人实现债权和担保权的费用。2012年5月21日，原告按约向被告林友利发放贷款10万元，年利率为8.2%。借款到期后，被告林友利仅偿还原告借款利息4225.98元。
另查明：2011年7月7日，中国人民银行贷款公布的一年期基准利率为年利率6.56%。
本院认为，原告与三被告签订的《农户贷款借款合同》，当事人意思表示真实，内容合法，没有违反我国法律和行政法规强制性的规定，为有效合同，对合同当事人均具有法律约束力。原告按约向被告林友利发放贷款10万元，履行合同义务，被告林友利应当按照合同约定履行偿还借款本息的义务，未按时足额偿还借款本金及利息的，构成违约，应当按照合同约定支付罚息和复利。被告林友利应还款的金额计算如下：1、本金10万元。2、利息：以10万元为基数从2012年5月21日起至2013年5月20日止按年利率8.2%计算共8313.89元-已支付的4225.98元=4087.91元。3、罚息：以本金10万元为基数从2013年5月21日起至实际履行之日止按年利率12.3%（在8.2%的基础上上浮50%）计算。3、复利：以利息4087.91元为基数从2013年5月21日起至实际履行之日止按年利率12.3%计算。按合同约定，被告林友利不履行还款义务时原告有权要求保证人项某甲、项某乙承担共同连带保证责任。被告项某甲、项某乙承担保证责任后，有权向被告林友利追偿。据此，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条第一款、第二十一条、第三十一条的规定，判决如下：
一、被告林友利于本判决生效后十日内一次性偿还原告中国农业银行股份有限公司瑞安市支行本金10万元、利息4087.91元、罚息（以10万元为基数从2013年5月21日起至实际履行之日止按年利率12.3%计算）、复利（以4087.91元为基数从2013年5月21日起至实际履行之日止按年利率12.3%计算）；
二、被告项光信、项海旺对被告林友利的上述债务承担连带保证责任。被告项光信、项海旺承担保证责任后，有权向被告林友利追偿。
本案受理费2441元，公告费300元，合计2741元，由被告林友利负担，被告项光信、项海旺承担连带偿还责任，定于本判决生效后十五日内缴纳。原告应当自判决书生效之日起15日内来本院退回预交的受理费2441元。
如不服本判决，可在本判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于温州市中级人民法院［在递交上诉状之日起7日内先预缴上诉案件受理费2441元（具体金额由温州市中级人民法院确定，多余部分以后退还），款汇温州市中级人民法院，温州市财政局非税收入结算户，开户行：农行温州市分行，账号：192-999010400031950013。逾期按自动撤回上诉处理］。
代理 审 判员 孙娟娟
人民 陪 审员 陈继业
人民 陪 审员 林 玲
二〇一四年一月二十日
（代）书记员 戴小慧
相关法律条文链接：
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
《中华人民共和国合同法》
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
……
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
……
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。