四川省盐亭县人民法院民 事 判 决 书（2016）川0723民初128号原告中国邮政储蓄银行股份有限公司盐亭县支行，住所地：盐亭县云溪镇南街110、112号。负责人王洪，系该行行长。委托代理人王洪，男，汉族，特别授权委托。被告蒲仕龙，男，汉族。被告刘小云，女，汉族，系被告蒲仕龙之妻。被告何贵州，男，汉族。被告杨春燕，女，汉族。被告衡鹏，男，汉族。被告杨朝琼，女，汉族，系被告衡鹏之妻。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司盐亭县支行（以下简称邮政银行盐亭支行）与被告蒲仕龙、刘小云、何贵州、杨春燕、衡鹏、杨朝琼金融借款合同纠纷一案，本院于2015年12月30日受理后，依法由审判员王益波适用简易程序公开开庭进行了审理。原告邮政银行盐亭支行的特别授权委托代理人王洪到庭参加了诉讼，被告蒲仕龙、刘小云、何贵州、杨春燕、衡鹏、杨朝琼经本院依法传唤，无正当理由，拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮�银行盐亭支行诉称，2012年12月31日，被告蒲仕龙、刘小云、何贵州、杨春燕、衡鹏、杨朝琼组成联保小组向原告提出贷款申请，经过原告调查同意其贷款申请，于2013年1月1日与被告签订了《小额贷款联保协议书》。联保协议书约定期限为二年，该联保小组成员之间相互承担连带保证责任。原告与被告蒲仕龙签订了《小额联保借款合同》，并向蒲仕龙发放了贷款5万元，贷款期限12个月，年利率15.66%，采用阶段性等额本息还款方式。贷款约定借款人蒲仕龙前三期不还本金，只还利息，但被告蒲仕龙在第3期偿还利息时就出现逾期，后经多次催收，归还了部分欠款。2013年10月开始，被告蒲仕龙拖欠原告贷款不还，原告多次派人催收，借款人以种种理由不愿履行约定义务，被告何贵州、杨春燕、衡鹏、杨朝琼以自己无钱拒不履行约定。被告的行为已违反借款合同的约定，造成原告未能及时收回贷款。原告请求人民法院依法判令：（1）被告蒲仕龙、刘小云承担偿还借款本金20943.88元，及至2015年12月17日的资金利息及逾期利息9977.4元，并根据合同约定，按年利率23.49%承担起诉次日起至借款付清之日止的资金利息;(2)被告何贵州、杨春燕、衡鹏、杨朝琼承担连带保证责任；（3）被告连带承担本案诉讼费、实现债权的律师费等相关费用。被告蒲仕龙、刘小云、何贵州、杨春燕、衡鹏、杨朝琼均未答辩。经审理查明，2012年12月31日，被告蒲仕龙与被告刘小云以配偶身份向原告递交了《中国邮政储蓄银行“好借好还”小额贷款贷款额度申请表》，申请借款50000元，借款期限为12个月，贷款年利率为15.66%，被告刘小云在申请人配偶（主要财产共有人）处签字。当日，被告蒲仕龙、何贵州、衡鹏三人组成联保小组，以被告蒲仕龙为组长，向原告递交了《中国邮政储蓄银行“好借好还”小额联保贷款额度申请表》。经原告审查，2013年1月1日，原告以甲方名义，被告蒲仕龙、刘小云、何贵州、杨春燕、衡鹏、杨朝琼以乙方名义签订了《小额贷款联保协议书》，编号为510723213012248394。该协议书主要条款有第二条约定，从2013年1月1日起至2015年1月1日止，甲方根据乙方任一小组成员的申请，签订多次借款合同，在单一借款人最高贷款不超过人民币伍万元，且联保小组合计贷款不超过人民币壹拾伍万元内发放贷款。具体借款的金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同和借据为准；第三条约定，乙方成员未全部还清邮政储蓄银行贷款前，联保小组不得解散，小组成员均不能退出小组；第五条约定，乙方任一成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证，甲方和乙方任一�员签订借款合同时，不需要逐笔办理保证手续，乙方其他成员均承担连带保证责任；第六条约定，作为保证人的联保小组成员的权利义务，第一款保证方式为最高额连带责任保证，任一联保小组成员在本协议第二条约定的期间和限额内向甲方借款均由联保小组的所有其他成员提供连带责任保证，本协议第二条约定的联保小组合计贷款限额为本协议所担保主债权的最高本金余额；第二款作为保证人的联保小组成员同意，在本协议第二条约定的期限内，不论联保小组成员内的任一借款人向甲方申请借款的次数和每次的借款金额，只要该期限内单一借款人最高贷款本金余额不超过50000元，且联保小组合计贷款本金余额不超过150000元，无须再每次借款前再通知保证人或征得保证人同意，保证人对甲方因上述发放贷款而形成的债权均提供连带责任保证；第三款约定保证期间从借款之日起至借款到期后两年，借款人申请展期或延期的，联保小组成员继续承担连带保证责任，保证期间顺延或延期贷款到期后二年；第四款约定保证范围包括借款本金、利息、违约金、损害赔偿金和因借款人违约致使甲方采取诉讼方式所支付的律师费、差旅费及甲方实现债权的其他费用；第五款约定不论借款用于何种用途，均不影响联保小组成员承担连带保证责任。原告在甲方处盖章，被告蒲仕龙、刘小云、何贵州、杨春燕、衡鹏、杨朝琼均在乙方处签名捺印。2013年1月1日，原告与被告蒲仕龙签订了《中国邮政储蓄银行小额联保借款合同》。合同约定被告蒲仕龙向原告借款50000元，按年利率15.66%计算借款期间的利息，借款期限为12个月（2013年1月至2014年1月）；还款方式采用阶段性等额本息还款法，即借款前3个月按月偿还当月利息，不还本金，此后期间，按�等额本息还款法偿还；违约责任约定，借款人不按期归还借款本金，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息；若贷款延期或延期后逾期的，从逾期之日起按展期或延期后的利率加收50%的罚息。原告于2013年1月1日向被告蒲仕龙在原告处开设的账户发放贷款人民币50000元。原告向被告蒲仕龙出具的个人贷款放款单和个人贷款借据中约定，借款期限为2013年1月1日至2014年1月1日，被告蒲仕龙签字予以确认。贷款发放后，前三个月被告蒲仕龙均按时结息，到2013年9月1日，被告蒲仕龙共计归还本金29056.12元，偿还利息4755.31元。之后，被告就未按期偿还本息。借款期限到期后，经原告多次向被告催收借款本息，被告至今未付。截止到2015年12月17日，被告蒲仕龙尚欠本金20943.88元，合同期限内利息及逾期利息9977.40元。庭审中，原告主张从2015年12月18日起，以20943.88元为本金，按年利率15.66%的标准支付资金利息。上述事实，有原告的当庭陈述、原告营业执照、负责人身份证明、被告身份信息、《“好借好还”小额联保贷款额度申请表》、《“好借好还”小额贷款贷款申请表》、《小额贷款联保协议书》（编号：510723213012248394）、《小额联保借款合同》（编号：510723113010864776）、《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》、小额贷款逾期催收通知书、客户贷款台帐、照片等证据在卷证实。本院认为，被告蒲仕龙向原告申请借款50000元，2013年1月1日，原告与被告蒲仕龙签订了《小额联保借款合同》，且当日向被告蒲仕龙发放了贷款，有个人贷款（手工）借据、客户贷款台帐等证据予以证实，说明原告与被告蒲仕龙之间已形成合法有效的金融借贷关系，合法的借贷关系应受法律保护。被告蒲仕龙应按照借款合同的约定�行偿还借款本金及利息的义务，被告蒲仕龙未按合同履行义务，其行为已构成违约。原告蒲仕龙与被告刘小云系夫妻关系，借款发生在夫妻关系存续期间，且被告刘小云以被告蒲仕龙配偶身份申请借款。因此，原告要求被告蒲仕龙、刘小云偿还借款本金及利息的诉请，本院予以支持。关于贷款利率的标准问题，原告与被告蒲仕龙在《小额联保借款合同》中已约定年利率为15.66%，若不按期归还借款本金，从逾期之日起按借款利率上浮50%计收逾期利息，该约定系双方的真实意思表示，且不违反中国人民银行对贷款利率标准的规定，本院应予支持。截止到2015年12月17日，被告蒲仕龙尚欠借款本金20943.88元，合同期限内利息及逾期利息9977.40元。庭审中，原告主张从2015年12月18日起，以20943.88元为本金，按年利率15.66%的标准支付资金利息，对原告的该主张，本院予以认可。被告何贵州、杨春燕、衡鹏、杨朝琼与原告签订有《小额贷款联保协议书》，载明被告何贵州、杨春燕、衡鹏、杨朝琼勇为被告蒲仕龙于2013年1月1日在原告处的贷款承担连带担保责任，且尚在约定的保证期限内。因此，被告何贵州、杨春燕、衡鹏、杨朝琼应当承担连带担保责任。关于原告要求被告承担诉讼费、保全费、律师费的问题。被告蒲仕龙未按约归还借款本金及利息，已构成违约，原告提起诉讼主张权利产生的诉讼费，应由被告蒲仕龙承担，该案未产生保全费。庭审中，原告放弃要求被告蒲仕龙承担律师费的请求，本院予以准许。据此，为维护合同当事人的合法权益和社会经济秩序的稳定，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第二十六条、最高人民法院《关于适�若干问题的解释》第十九条、第二十条、最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告蒲仕龙、刘小云在本判决生效后15日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司盐亭县支行借款本金20943.88元及截止至2015年12月17日的约定利息及逾期利息9977.40元，从2015年12月18日起，以20943.88元为本金，按年利率15.66%的标准支付逾期利息至本判决确定的履行还款之日止；二、被告何贵州、杨春燕、衡鹏、杨朝琼对上述款项承担连带清偿责任；三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司盐亭县支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。根据中华人民共和国国务院《诉讼费用交纳办法》的规定，本案收取案件受理费573元，由被告蒲仕龙、刘小云负担，被告何贵州、杨春燕、衡鹏、杨朝琼承担连带清偿责任，该费用已由原告中国邮政储蓄银行股份有限公司盐亭县支行垫支，被告在履行时一并向原告支付。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省绵阳市中级人民法院。审判员  王益波二〇一六年三月八日书记员  胥 科附法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百九十六条：借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第一百九十八条：订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。第二百零六条：借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第二十六条：连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。最高人民法院《关于适�若干问题的解释》第十九条：两个以上保证人对同一债务同时或者分别提供保证时，各保证人与债权人没有约定保证份额的。应当认定为连带共同保证。连带共同保证的保证人以其相互之间约定各自承担的份额对抗债权人的，人民法院不予支持。第二十条：连带共同保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求任何一个保证人承担全部保证责任。连带共同保证的保证人承担保证责任后，向债务人不能追偿的部份，由各连带保证人按其内部约定的比例分担。没有约定的，平均分担。最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条：债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。