广东省佛山市禅城区人民法院民 事 判 决 书（2016）粤0604民初8239号原告:中国农业银行股份有限公司佛山分行,住所地广东省佛山市祖庙路74号,统一社会信用代码91440600893525962X。负责人，吴道武，该行行长。委托诉讼代理人:李君，广东金腾律师事务所律师。委托诉讼代理人:叶翠婷，广东金腾律师事务所实习律师。被告:赖越胜，男，汉族，1975年12月8日出生，住广东省南雄市。被告:罗香红，女，汉族，1976年8月3日出生，住广东省南雄市。原告中国农业银行股份有限公司佛山分行诉被告赖越胜、罗香红金融借款合同纠纷一案，本院于2016年8月17日立案受理后，适用普通程序，公开开庭进行了审理，原告委托诉讼代理人李君到庭，被告赖越胜、罗香红经本院传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.两被告立即支付全部未还借款本金人民币407671.38元；2.两被告立即支付应还未还利息4229.29元、罚息3.79元、复利15.01元，上述利息、罚息、复利为截至2016年8月6日的金额；3.两被告自2016年8月7日起按逾期利率（即合同执行利率上浮50%）向原告支付所欠本息的罚息、复利，直至清偿之日止；4.两被告承担原告因本案追偿借款所产生的律师费6500元；5.确认原告对两被告用于抵押的位于广东省佛山市禅城区季华三路35号1座1801房的房产享有优先受偿权；6.两被告承担本案全部诉讼费用。事实和理由：两被告系夫妻关系，于2004年1月30日登记结婚。两被告因购买房产向原告申请贷款，并于2012年8月28日签订《个人购房担保借款合同》，两被告同时为借款合同的抵押担保人，合同主要条款及内容如下：1、借款期限及还款方式：借款期限自2012年9月6日起至2032年9月5日止，共240个月，每月6日为还款日，还款方式为等额本息还款法（见合同特别条款第二十七条、个人借款凭证）；2、借款金额及放款日：借款金额为人民币460000元，此款已于2012年9月6日发放（见合同特别条款第二十五条、个人借款凭证）；3、借款利率：借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础下浮15%执行年利率为5.5675%，借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，于次年1月1日起执行调整后的利率（见合同通用条款第1.4.1、特别条款第二十八条、个人借款凭证），如借款人在中国农业银行申请的借款（包括但不限于本合同项下的借款）出现连续90天（含）以上或累计180天（含）以上逾期记录，贷款人有权取消利率下浮，并自逾期之日起至合同项下借款到期之日止，将合同项下借款执行利率调整为人民银行同期同档次人民币贷款基准利率，且无需通知借款人、担保人（见合同通用条款1.4.2）4、罚息：借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之五十计收罚息（见合同通用条款第12.1）；5、复利：借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定的借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利（见合同通用条款第12.3）；6、宣布立即到期及提前行使担保权：借款人未足额偿还借款本息、借款人违反本合同其他约定或发生其他影响贷款人债权实现的情形等情况出现时，贷款人有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权（见合同通用条款12.4）；6、律师费等费用的承担：因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其它实现债权的费用（合同通用条款第12.9）。综上，因两被告至今已逾期还款4期，构成违约，发生了影响原告债权实现的情形。诉讼中，原告主张被告尚欠其借款本金398824.02元。被告赖越胜、罗香红未答辩。经审理查明：本院对原告所起诉的事实予以确认。另查明一：2012年8月28日，原告与两被告签订《个人购房担保借款合同》，被告赖越胜作为借款人签名，被告罗香红在“抵押人”处签名。《佛山市预购商品房贷款抵押登记证明书》载明抵押人（××）为赖越胜、罗香红。另查明二：原告诉前未向被告送达宣布贷款提前到期的通知。本院受理后，以公告的形式向被告送达诉状、证据副本等应诉材料，视为被告于2016年11月12日收到上述应诉材料。截至2016年11月14日，被告赖越胜尚欠原告借款本金398824.02元、利息1389.39元、罚息3.08元、复息2.89元。另查明三：原告委托广东金腾律师事务所代理本案诉讼，律师费采取固定收费方式，为6500元。本院认为：本案的《个人购房担保借款合同》包含了借款合同及抵押担保合同，借款合同是主合同，抵押担保合同是从合同。以上主从合同是原、被告的真实意思表示，不存在无效的情形，应受法律保护，双方应按照合同的约定履行权利及义务。一、借款合同违约责任《个人购房担保借款合同》约定等额本息还款，被告未按期足额清偿借款本息，违反了借款人的义务，构成违约。根据《个人购房担保借款合同》约定，原告可以提前收回尚未到期的贷款，即变更合同。此变更权属形成权，变更通知到达时生效，原告在诉前未向被告发出变更通知，则以本案应诉材料于2016年11月12日送达给被告为变更合同的通知到达时间。被告赖越胜应向原告偿还全部借款本息。二、律师费《个人购房担保借款合同》中明确约定因借款人违约而产生的律师费由借款人负担，原告亦提供《委托清收协议》证明其聘请律师及律师费的具体金额。结合本案标的额，律师费6500元不高于《广东省物价局、司法厅律师服务收费管理实施办法》规定的标准。对原告该请求，本院予以支持。三、担保责任《个人购房担保借款合同》约定被告以位于佛山市禅城区季华三路35号一座1801房的房产为涉案借款提供抵押担保，且已办理了抵押登记，该不动产抵押权自登记时设立，原告取得抵押权。原告对上述抵押权，在被担保的贷款债权到期而未获清偿时享有优先受偿权。担保范围为借款本金、利息、罚息、复利及律师费等。四、夫妻共同债务签订《个人购房担保借款合同》时，两被告向原告提供了结婚证复印件，且被告罗香红在该合同中作为抵押人签名，涉案房产登记于罗香红和赖越胜名下。由此可见，被告罗香红对涉案借款知情，且购买的房产为两被告夫妻共同财产。依照《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条之规定，本案借款应认定为二被告的夫妻共同债务。被告罗香红应对涉案借款本息及律师费承担共同还款责任。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，缺席判决如下：被告赖越胜、罗香红在本判决发生法律效力之日起三日内向原告中国农业银行股份有限公司佛山分行偿还借款本金398824.02元及利息（至2016年11月14日的利息为1389.39元、罚息为3.08元、复息为2.89元;此后至实际清偿之日止，以398824.02元为本金按中国人民银行公布施行的同期5年期以上贷款基准利率下调15%后再上浮50%计罚息；此后至实际清偿之日止，以1389.39元为本金按罚息利率计复利；如遇基准利率调整，罚息利率自次年1月1日起调整）；被告赖越胜、罗香红在本判决发生法律效力之日起三日内向原告中国农业银行股份有限公司佛山分行支付律师费6500元；原告中国农业银行股份有限公司佛山分行对位于佛山市禅城区季华三路35号一座1801房的房产经拍卖、变卖后的款项在本判决第一、二判项确定的债权范围内享有优先受偿权。如债务人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案适用普通程序，受理费7576元，财产保全费2612元，合计10188元，由被告赖越胜、罗香红负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审 判 长  程明敏审 判 员  李丹丹人民陪审员  邵伟东二〇一六年十一月三十日书 记 员  李秀珍