广东省中山市第一人民法院
民 事 判 决 书
（2015）中一法张民二初字第246号
原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司中山市分行，住所地广东省中山市东区中山四路88号盛景三期A1幢（1座）首层四层15卡，组织机构代码668247505。
负责人：周素芳，系该行行长。
委托代理人：熊睿，吴民杰，均系该司员工。
被告：廖新华，男，1968年5月6日出生，汉族，住广东省中山市火炬开发区。
被告：吴丰琴，女，1972年7月11日出生，汉族，住广东省中山市火炬开发区。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司中山市分行(以下简称邮储银行中山分行)诉被告廖新华、吴丰琴金融借款合同纠纷一案，本院于2015年3月30日立案受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告委托代理人熊睿到庭参加了诉讼，被告廖新华、吴丰琴经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称：2012年11月1日，廖新华与邮储银行中山分行签订《个人额度借款合同》约定：原告向被告发放个人经营贷款250000元整，额度存续期限为7年，额度支用期限为2年，从2012年11月1日至2014年11月1日止，额度内单笔支用借款最长期限为5年。贷款利率以中国人民银行公布的同期同类贷款利率为基准利率，上浮25%。现行执行年利率为7.5%，按此公式换算：月利率=年利率/12，日利率=年利率/360。被告需按月还款付息，被告未按合同约定日期偿还贷款的，原告有权按罚息利率按日计收利息，对不能支付的利息,按罚息利率计收复利,罚息按借款利率加收50%的罚息。同日，原、被告签订了《个人最高额抵押合同》约定，被告自愿把坐落于中山市火炬开发区××型××房的土地及房产用于抵押担保，并办理抵押登记手续。若被告违反合同约定的事项，原告有权对抵押物进行处分。基于被告廖新华的支用申请，邮储银行于2012年11月13日向其发放贷款25万元。截止到2015年1月7日，被告未按合同约定的期限和金额偿还贷款本息。廖新华与吴丰琴于1994年9月10日登记结婚，婚姻关系现正存续，依据《中华人民共和国婚姻法》及相关法律规定，要求吴丰琴承担连带清偿责任。据此，原告起诉至法院，请求判令：1.解除被告廖新华与原告签订的《个人额度借款合同》，2.被告廖新华偿还贷款本金161764.09元，暂计至2015年1月7日拖欠利、罚息1882.71元，上述本息合计163646.8元，上述贷款实际利、罚息以清偿日银行信贷系统数据为准；3.原告对抵押物享有抵押权及抵押物处置后的优先受偿权，4.被告吴丰琴承担连带清偿责任，5.被告承担全部诉讼费用。
庭审中，原告明确第2项诉讼请求中的利、罚息计算方式为：从2015年1月8日至清偿之日止的贷款利、罚息按照合同约定计算。
原告为支持其诉讼请求，向本院提交的证据有：1.被告身份证及户口簿复印件；2.个人额度借款合同；3.个人最高额抵押合同；4.个人额度借款支用单及个人贷款（手工）借据；5.个人信贷管理系统截屏图；6.房地产他项权证、国有土地使用权证、房地产权证；7.结婚证复印件；8.个人贷款房款单；9.房产使用/非唯一情况声明、抵押人承诺函；10.还款计划表。
因两被告下落不明，本院依法公告通知其应诉。公告期间届满，被告在法定答辩期间没有提出书面答辩意见，亦没有到庭辨认核对原告所举证据真实性。
原告所举书证及其所作陈述因无相反证据反驳，也无影响证明效力的因素，且原告方保证真实，本院经审查后予以认定。
经审理查明：2012年11月1日，邮政银行中山分行与廖新华签订《个人额度借款合同》（编号：442001212112104223）约定：邮储银行中山分行向廖新华授信额度为250000元的贷款用于生产经营，该额度存续期最长为7年；本合同项下的贷款年利率以《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》的约定为准；对于廖新华未按合同约定日期偿还的贷款本金，邮储银行中山分行有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利，罚息利率为贷款利息基础上加收50%确定；廖新华未按期支付与邮储银行中山分行有关的到期未清偿债务等违约行为的，邮储银行中山分行有权宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求廖新华立即清偿，并单方面解除合同，处分抵押/质押财产，实现抵押权/质权；合同还约定了其他事项。
同日，邮储银行中山分行开具的《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》载明：廖新华采取等额本息还款方式，其前述贷款年利率执行浮动利率，在人民银行同期同档次贷款基准利率水平上浮25%。廖新华在该支用单上签名同意贷款银行关于贷款条件的记载内容，并承诺按照约定及已签订的合同履行义务。
同日，廖新华与邮储银行中山分行签订《个人最高额抵押合同》（编号：442001312111030622）约定，廖新华自愿以其名下的位于中山火炬开发区××型××房的房地产[土地证号：中府国用（2004）第易1535**号；房产证号：28××52]为前述《个人额度借款合同》项下的借款提供金额为250000元的最高额抵押担保，抵押权与被担保的所有债权同时存在，被担保债权全部清偿完毕后，抵押权才消灭；本合同项下的担保债权确定的期间为2012年11月1日至2019年11月1日；抵押担保的范围包括：《个人额度借款合同》项下各项信贷业务的本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、廖新华应向邮储银行中山分行支付的其他款项、邮储银行中山分行为实现债权与担保权发生的费用（包括但并不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。之后，邮储银行中山分行就廖新华提供的抵押房地产办理了抵押登记手续（粤房地他项权证：中府字第0112020069）。
2012年11月13日，邮储银行中山分行向廖新华发放借款250000元。但自2014年12月21日起，廖新华未再按期还款，截至2015年1月7日，尚拖欠本金161764.09元，利、罚息1882.71元。邮储银行中山分行催收贷款未果，遂向本院起诉，提出上述诉求。
另查明：廖新华与吴丰琴于1994年9月10日登记结婚。
本院认为：邮储银行中山分行、廖新华签订的《个人额度借款合同》、《个人最高额抵押合同》是双方当事人真实的意思表示，内容没有违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方均应按合同约定履行义务。同时，廖新华确认并同意邮储银行中山分行开具的《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》上载明的贷款条件，并承诺按照约定及已签订的合同履行义务。邮储银行中山分行依约向廖新华发放了贷款，履行了出借款项的义务，廖新华借款后未按时足额还款，属于违约，邮储银行中山分行有权依照合同约定提前收回全部贷款本息，并解除借款合同，廖新华应承担清偿贷款本息的违约责任。对于廖新华的欠款数额，有邮储银行中山分行提供的个人信贷管理系统截屏图予以证实，本院予以确认。根据合同约定，被告除应偿还贷款本金外，还应按约定向原告支付利息、罚息和复利。
关于抵押物担保的问题，邮储银行中山分行已就廖新华名下的位于中山市火炬开发区××型××房的房地产办理了抵押登记手续，当廖新华无力偿还合同项下的债务时，邮储银行有权就上述房产进行拍卖、变卖处理时所得的价款优先受偿。
关于吴丰琴的责任承担问题，因在邮储银行中山分行与廖新华所签订的合同中并未约定本案债务为廖新华个人债务，廖新华的上述债务发生在其与吴丰琴的婚姻关系存续期间，上述债务应认定为夫妻共同债务，吴丰琴应对廖新华的上述债务在夫妻共同财产范围内承担共同清偿责任。
被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，视为其自动放弃答辩、举证、质证、辩论等诉讼权利，应自行承担相应的诉讼风险。综上，根据《中华人民共和国合同法》第九十三条第（二）项、第一百零七条、第一百一十四条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：
一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司中山市分行与被告廖新华于2012年11月1日签订的《个人额度借款合同》；
二、被告廖新华于本判决生效之日起七日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司中山市分行偿还贷款本金161764.09元及利、罚息1882.71元（暂计至2015年1月7日，之后的利、罚息按照《个人额度借款合同》的约定计算至清偿之日止）；
三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司中山市分行对被告廖新华提供的抵押物即位于中山市火炬开发区颐景苑E5B型15幢301房的房地产（粤房地他项权证号：中府字第0112020069）享有抵押权，并对抵押物处置后的价款就本案债权享有优先受偿权；
四、被告吴丰琴对于被告廖新华的上述债务在夫妻共同财产范围内承担共同清偿责任。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费3573元，由被告廖新华、吴丰琴负担（该费原告已预交，两被告应于判决生效之日起七日内向本院交纳）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提供副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。
审 判 长 李 芳
审 判 员 陆招胜
人民陪审员 陈宇玲
二〇一五年八月二十四日
书 记 员 李海艳