山东省单县人民法院
民 事 判 决 书
（2015）单商初字第1680号
原告单县农村信用合作联社。
法定代表人时培行。
委托代理人姜涛。
委托代理人郝振山。
被告朱经兰，女，1968年2月12日出生，汉族。
原告单县农村信用合作联社（以下简称原告）与被告朱经兰金融借款合同纠纷一案，由原告于2015年10月22日起诉来院。本院受理后，依法适用简易程序，实行独任审判，于2015年11月19日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人郝振山到庭参加诉讼，被告朱经兰经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席进行了审理。本案现已审理终结。
原告诉称：2013年9月22日，被告朱经兰因经营需要从原告处借款48万元，期限为12个月，月利率为8.5‰，并以房地产作为抵押。借款到期后，经原告催收，被告至今未偿还全部借款本息，故要求被告朱经兰偿还借款48万元、2015年8月17日之前的利息58936.70元及之后的利息、罚息，判令原告对被告抵押的房屋享有优先受偿权，诉讼费用由被告承担。
被告朱经兰未答辩，亦未向本院提交证据。
经审理查明：2013年9月15日，被告朱经兰向单县农村信用合作联社西关分社（以下简称西关分社）申请借款48万元。同月17日，西关分社与被告朱经兰签订了个人借款合同和最高额抵押合同。个人借款合同约定：贷款人为西关分社；借款人为朱经兰；借款金额为48万元；借款期限自2013年9月17日至2016年9月16日；借款人可在上述金额和期限内随借随还，循环使用；借款人在贷款人处开立账户，办理借款资金的发放、支付与还款等业务；凡与借款人账户账号相符并通过密码验证的操作均视为借款人本人或本人授权实施；还款方式为借款人按月结息，到期日利随本清；担保方式为最高额抵押保证，担保合同另行签订；借款人未按合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮30%计收罚息。最高额抵押合同约定：抵押人为朱经兰；抵押权人为西关分社；抵押人所担保的主债权为自2013年9月17日起至2016年9月16日止，在人民币48万元的最高余额内，抵押权人依据与朱经兰签订的借款合同而享有对债务人的债权；抵押担保的范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现抵押权的费用；抵押财产详见房地产抵押清单，该抵押清单作为本合同的附件，与本合同具有同等法律效力；上述抵押财产作价人民币85.04万元，但本作价约定不作为抵押权人处分该抵押财产时的估价依据，不对抵押权人行使抵押权构成任何限制；抵押权人在主债权到期，债务人未予清偿等情形下有权实现抵押权。作为抵押合同附件的房地产抵押清单载明：抵押房产座落于单城镇肖胡同，房产证号为第0196**号，建筑面积为361.27平方米；土地地号为2010第01108号，使用权面积为278.46平方米；房地产评估价85.04万元。单县国土资源局和单县房地产管理局于2013年9月18日分别颁发了单他项（2013）第0297号《土地他项权利证明书》和单房他证单城镇字第201300045**号《中华人民共和国房屋他项权证》，载明：他项权利人为单县农村信用合作联社西关分社；房屋所有人及义务人均为朱经兰；房屋所有权证号为019685；他项权利种类为最高额抵押；债权数额为48万元。同月22日，西关分社与被告朱经兰签订了借款凭证，约定：借款人为朱经兰；借款金额为48万元；月利率为8.5‰；借款期限自2013年9月22日至2014年9月15日。被告朱经兰分别在上述合同和凭证中借款人处签名、捺印，西关分社在贷款人、抵押权人和信用社审核意见处加盖公章，并将借款48万元存入户名为朱经兰，存款账号为XXXX的账户中，被告朱经兰在贷转存凭证中借款人处签名捺印予以确认。原告提供的欠农村信用社本金及利息一览表显示，截止至2015年8月17日，被告朱经兰未归还本金，应付利息108092.80元，扣减已归还的49156.10元，尚欠利息58936.70元，经本院核实无误。
另查明，2006年5月31日，中国银行业监督管理委员会菏泽监管分局下发银监菏准（2006）43号文件，同意单县农村信用合作联社分支机构开业，批复第三项内容为：“上述54家信用社、分社和储蓄所为股份合作制分支机构，不具有法人资格，在你联社授权范围内开展业务，其民事责任由你联社承担。”西关分社为上述54家分社之一。
以上事实，有当事人陈述、被告身份证明、借款申请书、个人借款合同、最高额抵押合同、借款凭证、贷转存凭证、房地产抵押清单、房屋他项权证、土地他项权利证明书、银监菏准（2006）43号文件等在卷为凭，且已经过开庭质证及本院审查，应予采信。
本院认为：西关分社为原告所属的分支机构，根据银监会文件，其具备经营金融贷款业务的资格，但不具备法人资格，民事责任由原告承担，民事权利由原告享有，原告提起诉讼，诉讼主体适格。
被告朱经兰以房地产作为抵押向原告借款48万元，有原告提供的个人借款合同、最高额抵押合同、借款凭证、贷转存凭证等证据为证，足以认定原告与被告之间借款、抵押法律关系成立，该借款、抵押合同均为有效合同。原告按照合同约定履行了支付借款48万元的义务，被告朱经兰在借款后未能按合同约定期限偿还全部借款本息。根据《中华人民共和国合同法》第六十条：“当事人应当按照约定全面履行自己的义务”、第二百零五条：“借款人应当按照约定的期限支付利息”、第二百零六条：“借款人应当按照约定的期限返还借款”之规定，被告朱经兰已构成违约，应当承担偿还原告借款本息的违约责任。截止至2015年8月17日，被告朱经兰未归还本金，尚欠利息58936.70元。故原告要求被告朱经兰归还借款本金48万元、2015年8月17日之前的利息58936.70元及之后利息、罚息的诉讼请求于法有据，本院予以支持。原告主张月利率为8.5‰，合法有效，本院予以确认。《中华人民共和国合同法》第二百零七条规定：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”，个人借款合同约定借款人未按合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮30%计收罚息，不违反国家禁止性规定，本院亦予以确认。
根据最高额抵押合同、房屋他项权证和土地他项权利证明书，能够认定朱经兰以房地产为借款48万元提供抵押担保，并在单县房地产管理局和单县国土资源局办理了抵押登记。依据《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十七条之规定，以房地产抵押的，应当办理抵押登记，抵押权自登记时设立。故该抵押权已设立，原告要求对案涉房地产享有优先受偿权，依法应予支持。
被告朱经兰经本院合法传唤，无正当理由未到庭应诉，放弃了对原告提交的证据质证的权利，是对自己诉讼权利的处分，本案依法应缺席判决。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十四条、第一百四十四条之规定，缺席判决如下：
一、被告朱经兰于本判决生效之日起十日内偿还原告单县农村信用合作联社借款本金48万元及相应利息（2015年8月17日前的利息为58936.70元；自2015年8月18日至本判决确定的还款之日，在月利率8.5‰的基础上上浮30%计收罚息）；
二、原告单县农村信用合作联社对抵押的房地产在48万元限额范围内享有优先受偿权。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费9189元，减半收取4594元，由被告朱经兰负担（原告已垫付，待被告履行本判决确定的义务时一并支付原告）。
如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于山东省菏泽市中级人民法院。
审判员 楚先明
二〇一五年十一月十九日
书记员 景文克