广东省中山市第一人民法院民 事 判 决 书（2016）粤2071民初17675号原告：中国银行股份有限公司中山分行，住所地中山市中山三路18号中银大厦，统一社会信用代码91442000898101827M。主要负责人：叶祝华，该行行长。委托诉讼代理人：孙卓，广东衡德律师事务所律师。委托诉讼代理人：龚秀信，广东衡德律师事务所律师。被告：张向忠，男，1970年1月9日出生，汉族，住安徽省铜陵市铜官山区。被告：廖秋香，女，1975年7月4日出生，汉族，住广东省中山市火炬开发区。委托诉讼代理人：许艾玲，广东任允律师事务所律师。委托诉讼代理人：李任葵，广东任允律师事务所律师。原告中国银行股份有限公司中山分行（以下简称中国银行中山分行）与被告张向忠、廖秋香信用卡纠纷一案，本院于2016年8月16日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行中山分行的委托诉讼代理人龚秀信、被告廖秋香的委托诉讼代理人许艾玲出庭参加诉讼，被告张向忠经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国银行中山分行诉称：因被告张向忠、廖秋香拖欠信用卡款项未依约归还，请求判令：1.张向忠向中国银行中山分行归还信用卡透支交易款暂计至2016年3月16日的透支本金325939.56元、利息9360.03元、滞纳金30804.41元，及从2016年3月17日起至清偿欠款之日止的利息、滞纳金（利息、滞纳金按《中国银行信用卡领用合约》的约定计算）；2.张向忠支付中国银行中山分行实现债权产生的律师费6000元；3.廖秋香对张向忠的上述信用卡债务承担连带清偿责任。庭审中，中国银行中山分行增加诉讼请求：中国银行中山分行对处置张向忠的抵押车辆所得价款在上述诉求款项范围内享有优先受偿权。被告廖秋香辩称，1.廖秋香对结婚期间张向忠的信用卡欠款无异议，但离婚之后所产生的债务应由张向忠个人承担，廖秋香与张向忠已于2015年5月14日离婚；2.因涉案的滞纳金及利息过高，请求法院予调整；3.关于律师费，中国银行中山分行代理费用尚未实际发生，请求法院予以驳回；4.张向忠向中国银行中山分行提供了车辆作为抵押物，现廖秋香没有偿还能力，故廖秋香主张先就该抵押物优先偿还信用卡欠款，不足以偿还的，中国银行中山分行再向廖秋香主张权利。因被告张向忠下落不明，本院依法向其公告送达开庭传票、证据等诉讼材料，通知其到庭应诉、答辩、质证。公告期满，被告未到庭应诉、答辩，亦未向本院提交证据。公告期间六十天，不计入审理期间。经审理查明：信用卡卡号：62×××20。信用卡种类：长城环球长城金信用卡。所涉业务：2014年5月，张向忠提交《长城环球通系列信用卡申请表》，后中国银行中山分行核准其申请。2014年6月9日，张向忠开始使用涉案信用卡。2014年6月13日，中国银行中山分行与张向忠签订《中银信用卡高购车分期付款借款合同》（编号：JG4FJA20140239），申请分期涉案信用卡金额655000元，分36期偿还，购车分期手续费率为使用购车分期额度的11%，手续费72050元，用于购买宝马牌汽车(汽车型号:X5,车牌号码:粤Ｔ×××××，车辆识别代码/车架号：WBAKR0102E0C07851)，后中国银行中山分行核准张向忠的申请。同日，双方签订《中银信用卡购车分期付款抵押合同》（编号:DG4FJA20140239号），约定张向忠以其名下粤Ｔ×××××车辆作抵押。并于2014年6月16日办理了抵押登记。利息计收标准：日息万分之五，按月计收复利。滞纳金计收标准：按照最低还款额未还部分的5%收取,最低为人民币10元或1美元。欠款情况：截至2017年2月8日，张向忠欠中国银行中山分行信用卡透支本金293723.56元、利息（含复利）33453.74元、滞纳金69014.32元、未到期手续费10005元，合计406196.62元。抵押担保范围：《中银信用卡购车分期付款抵押合同》第二条约定：“主合同项下的债务构成本合同之主债务，包括本金、利息、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于律师费、公证费、执行费等）、因借款人违约而给抵押权人造成的损失和其他所有应付费用。”第七条约定：“如果债务人未按约定及时清偿主合同项下债务或发生约定的实现抵押权的其他情形，抵押权人有权依法及本合同的约定，形式抵押权。”另查，《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》“对账单及还款”中第5项约定:“甲方未能按时还款，乙方有权自行或委托第三方通过信函、短信、电子邮件、电话、上门、公告或司法途径等方式向甲方催收欠款，并有权同时选择采取如下措施：停止该卡及甲方名下其他乙方发行的信用卡的使用；行使担保物权；向担保人追索；从甲方在乙方任何机构开立的账户中扣收欠款，甲方在此授权乙方可主动扣划上述账户内相应款项（未到期视为到期）。甲方应赔偿乙方因催收而产生的相关损失（包括但不限于律师费、公告费等）。”再查，张向忠与廖秋香系夫妻关系，双方于2013年4月18日登记结婚，于2015年5月14日登记离婚。本院认为：张向忠在《长城环球通系列信用卡申请表》、《中银信用卡高购车分期付款借款合同》及《中银信用卡购车分期付款抵押合同》上签名确认愿意遵守中国银行信用卡领用合约、《中银信用卡高购车分期付款借款合同》及《中银信用卡购车分期付款抵押合同》约定的各项规则，系双方当事人的真实意思表示，内容未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方当事人均应恪守履行。张向忠持卡消费后未按期足额还款，属于违约，中国银行中山分行有权请求张向忠还信用卡透支本金并按约承担支付利息、滞纳金等违约责任。1.关于张向忠欠款的数额，有中国银行中山分行提交的系统数据及交易流水予以证明，且张向忠没有提交证据予以推翻，故本院予以确认。2.关于廖秋香的连带清偿责任，因张向忠的上述债务发生在其与廖秋香婚姻关系存续期间，在无相反证据推翻的情况下，应视为夫妻共同债务，故廖秋香对张向忠的上述债务承担共同清偿责任。3.关于律师费，因中国银行中山分行没有证据证明其为实现债权支出了律师费，故本院对中国银行中山分行主张的律师费不予支持。综上，中国银行中山分行诉请的合理部分，本院予以支持。张向忠经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，应自行承担相应的诉讼风险。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十三条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第九十二条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条第二款之规定，缺席判决如下：一、被告张向忠于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国银行股份有限公司中山分行清偿信用卡透支本金、利息、滞纳金（截至2017年2月8日的信用卡透支本金、利息、滞纳金共计406196.62元，从2017年2月9日起至债务清偿之日止，利息以实欠本金为基数按日利率万分之五计算，并按月计收复利,滞纳金按最低还款额未还部分的5%收取）；二、被告廖秋香对被告张向忠的上述债务承担连带清偿责任；三、原告中国银行股份有限公司中山分行对被告张向忠提供的抵押车辆即宝马牌汽车(车牌号码:粤Ｔ×××××)折价或者拍卖、变卖该车辆所得的价款享有优先受偿权；四、驳回原告中国银行股份有限公司中山分行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理6882元（原告中国银行股份有限公司中山分行已预交），由被告张向忠、廖秋香负担（该款被告张向忠、廖秋香于本判决发生法律效力之日起七日内迳付原告中国银行股份有限公司中山分行）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。审 判 长  周 逵审 判 员  陈春华人民陪审员  周观燕二Ｏ二Ｏ一七年三月十五日书 记 员  叶丽敏罗鑫