山东省潍坊市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2014）潍民四终字第327号
上诉人（原审被告）中国人民财产保险股份有限公司诸城支公司。
负责人高宏，该公司经理。
委托代理人王海龙。
被上诉人（原审原告）周孝臻，居民。
委托代理人于加亮，山东潍州律师事务所律师。
被上诉人（原审被告）孙东芳，居民。
被上诉人（原审被告）郭玉民，居民。
上诉人中国人民财产保险股份有限公司诸城支公司因与被上诉人周孝臻、孙东芳、刘继山、孙东芳、郭玉民机动车交通事故责任纠纷一案，不服山东省安丘市人民法院（2013）安民初字第3093号民事判决，向本院提起上诉。本院依法组成合议庭进行了审理，本案现已审理终结。
原审判决认定，2011年9月10日18时25分许，周孝臻驾驶电动自行车沿国道206线由北向南行驶，行至国道206线332公里＋965.6米处时，因避让对向行驶左转弯韩涛驾驶的鲁B×××××号轿车而从轿车尾部绕行时，其所驾电动自行车与对向行驶的郭玉民驾驶的鲁V×××××号重型自卸货车左前侧相撞，致周孝臻受伤，电动自行车、货车不同程度受损。该事故经安丘市公安局交通警察大队认定，郭玉民驾驶超载机动车夜间行驶未降低行驶速度、通过路口未减速慢行、未在最右侧车道内通行是事故发生的主要原因，承担事故的主要责任；周孝臻驾驶非机动车在未确保安全的情况下通行是事故发生的次要原因，承担事故的次要责任；韩涛无违法行为，不承担事故责任。
周孝臻伤后分别入安丘市中医院住院治疗10天、入潍坊市脑科医院住院治疗38天，共支出医疗费126424.37元，后又入诸城市人民医院住院治疗119天，支出医疗费55132.50元。周孝臻还因该事故支出门诊费用162.10元、踝足矫形器费用900元。2012年3月19日，经潍坊安城法医司法鉴定所鉴定，周孝臻因道路交通事故受伤，遗留的四肢瘫（右侧上下肢肌力三级、左侧上下肢肌力二级）的后遗症构成道路交通事故一级伤残；误工时间止于2012年3月17日；三次住院期间每天需二人护理，出院后至鉴定日（2012年3月17日）期间每天需一人护理；护理依赖程度为完全护理依赖，护理级别为一级；周孝臻因伤致完全丧失劳动能力；今后行康复治疗需医疗费15000元整。周孝臻为此支出司法鉴定费1500元。
另查明，周孝臻女儿侯蒙恩，生于1996年1月23日；父亲周志礼，生于1939年7月6日；母亲冯玉兰，生于1943年1月27日。周志礼、冯玉兰夫妇共生育子女四人。周孝臻及侯蒙恩、周志礼、冯玉兰均为农村居民。
还查明，鲁V×××××号车车主为孙东芳，郭玉民系孙东芳雇佣的驾驶员，该事故系郭玉民为孙东芳从事劳务活动中发生。该车在人保诸城公司投保机动车第三者责任强制保险和商业第三者责任保险、不计免赔附加险，强制保险责任限额为122000元，商业第三者责任保险责任限额为300000元，本次事故发生在交强险及商业第三者责任险保险期间。2012年3月27日，山东省诸城市人民法院作出（2012）诸相民初字第25号民事判决书，判决人保诸城公司在交强险责任限额内赔偿周孝臻医疗费120000元、孙东芳、郭玉民连带赔偿原告医疗费5140元。该判决现已发生法律效力。
2013年10月10日，周孝臻再次诉至法院，主张还因该事故造成如下损失：医疗费71194.60元（包含后续治疗费15000元）、住院伙食补助费1002元、护理费25189.92元（70.56元／天×357天）、后期护理费515088元（70.56元／天×365天×20年）、误工费13194.72元（70.56元／天×187天）、残疾赔偿金188920元（9446元／年×20年）、被扶养人生活费38962元（侯蒙恩6776元／年×2年÷2人＋周志礼6776元／年×8年÷4人＋冯玉兰6776元／年×11年÷4人）、司法鉴定费1500元、交通费2000元、精神损害抚慰金10000元，共计867771.24元，孙东芳、郭玉民应承担80%，计款694217元，周孝臻自愿主张682540.49元，要求保险公司在商业第三者责任险限额300000元内赔偿，余款382540.49元，由孙东芳、郭玉民承担连带赔偿责任，诉讼费由对方承担。
上述事实，有双方的陈述，对方答辩，周孝臻举证材料及庭审笔录在案证实，足以认定。
原审法院认为，郭玉民驾驶车辆与周孝臻发生交通事故，致周孝臻受伤的事实清楚，予以确认。安丘市公安局交通警察大队经现场勘查及调查后作出的交通事故认定书，定责适当，予以采信。因本案系机动车与非机动车发生的交通事故，根据郭玉民在事故中的过错程度和责任大小，确定由郭玉民对本次事故造成的损害后果承担80%的民事赔偿责任。因郭玉民系在从事雇佣活动中发生的该事故，孙东芳作为雇主应承担相应的赔偿责任。郭玉民在本次事故中承担主要责任，具有重大过失，应与其雇主对周孝臻的损失承担连带赔偿责任。
公民的生命健康权受法律保护。周孝臻因该交通事故遭受损失，请求赔偿，理由正当，应予支持。但其请求赔偿的项目和数额，应根据有关法律规定和庭审查明的事实予以确认。对于潍坊安城法医司法鉴定所出具的司法鉴定意见书，在审理中，双方均无异议，予以采信。
关于周孝臻主张的医疗费71194.60元、法医鉴定费1500元，无异议，予以支持；关于周孝臻主张的住院伙食补助费1002元，应按每天3元计算129天，按每天6元计算38天，共计款615元；关于周孝臻主张的护理费25189.92元，因其伤后在城镇就医，其护理费应按城镇居民标准计算，根据司法鉴定意见确定的护理期限，确认护理费为25189.92元（70.56元／天×357天）；关于周孝臻主张的误工费13194.72元，因其系农村居民，其误工费应按农村居民标准计算。根据司法鉴定意见确定的误工时间，周孝臻误工费计算为8310.28元（44.44元／天×187天）；关于周孝臻主张的交通费2000元，未提供证据证实，不予支持；关于周孝臻主张的精神损害抚慰金10000元，因该事故受伤导致一级伤残，精神和生活遭受损害，其主张精神损害抚慰金于法有据，应予支持。但因其在该事故中亦有责任，主张的数额过高，酌定为6000元。
关于后期护理费，根据司法鉴定意见，周孝臻护理依赖程度为完全护理依赖，根据周孝臻的伤残等级程度及其年龄状况，周孝臻后续护理费应以城镇居民收入与农村居民收入的平均值按100%的比例计算20年，故后续护理费计算为419770元【（25755元／年＋9446元／年＋6776元／年）÷2×100%×20年】。
关于周孝臻主张的残疾赔偿金188920元，根据司法鉴定意见，因该交通事故受伤构成一级伤残，其主张按农村居民标准计算残疾赔偿金于法有据，亦予以支持。确认残疾赔偿金为188920元（9446元／年×20年×100%）。
关于周孝臻主张的被扶养人生活费，周孝臻因该事故受伤而致完全丧失劳动能力，对其理应承担的扶养费份额，应由赔偿义务人承担相应的赔偿责任。周孝臻之女侯蒙恩时年15周岁、周孝臻之父周志礼时年72周岁、周孝臻之母冯玉兰时年68周岁，均属于被扶养人范围，扶养年限依次为3年、8年、12年。因三被扶养人为农村居民，被扶养人生活费应按农村居民标准计算。故侯蒙恩的扶养费为10164元（6776元／年÷2×3年）；周志礼的扶养费为13552元（6776元／年÷4×8年）；冯玉兰的扶养费为20328元（6776元／年÷4×12年）。周孝臻自愿主张侯蒙恩扶养费数额6776元、冯玉兰扶养费数额18634元，系对自己民事实体权利的自由处分，予以准许。故三被扶养人生活费总额为38962元，年度赔偿总额未超出2012年山东省农村居民家庭人均消费性支出额，予以确认。该费用列入残疾赔偿金范围。
综上，核定周孝臻损失如下：医疗费71194.60元（包含后续治疗费15000元）、住院伙食补助费615元、护理费25189.92元、后续护理费419770元、误工费8310.28元、残疾赔偿金227882元（含被扶养人生活费38962元）、司法鉴定费1500元、精神损害抚慰金6000元，共计760461.80元。对于以上损失，确定由孙东芳、郭玉民连带赔偿80%，计款608369.44元。
根据《中华人民共和国保险法》第六十五条规定，保险人对责任保险的被保险人给第三者所造成的损害，可以依照法律的规定或者合同的约定，直接向该第三者赔偿保险金；最高人民法院《关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条规定，同时投保机动车第三者责任强制保险和第三者责任商业保险的机动车发生交通事故造成损害，当事人同时起诉侵权人和保险公司的，应当先由承保交强险的保险公司在责任限额内予以赔偿；不足部分由承保商业三者险的保险公司根据保险合同予以赔偿；仍有不足的，依照道路交通安全法和侵权责任法的相关规定由侵权人予以赔偿。人保诸城公司承保了鲁V×××××号车的商业第三者责任险，应在商业三者险责任限额内对原告的损失予以赔偿。因被告孙东芳、郭玉民应承担的赔偿数额未超出商业第三者责任险赔偿限额，故确定由人保诸城公司在商业第三者责任险限额内赔偿周孝臻损失300000元，其余损失308369.44元，由孙东芳、郭玉民承担连带赔偿责任，因郭玉民已支付周孝臻赔偿款56000元，孙东芳、郭玉民尚应再赔偿原告损失252369.44元。
综上，依照《中华人民共和国侵权责任法》第六条第一款、第十六条、第二十二条、第二十六条、第四十八条，《中华人民共和国保险法》第六十五条，《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条之规定，判决如下：一、中国人民财产保险股份有限公司诸城支公司在商业第三者责任保险限额内赔偿原告周孝臻因交通事故造成的损失300000元，于本判决生效之日起十日内履行完毕。二、孙东芳、郭玉民连带赔偿周孝臻因交通事故造成的损失252369.44元，于本判决生效之日起十日内履行完毕。三、驳回周孝臻的其他诉讼请求。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费10625元，由周孝臻负担1301元，中国人民财产保险股份有限公司诸城支公司负担5800元，孙东芳、郭玉民共同负担3524元。
宣判后，中国人民财产保险股份有限公司诸城支公司不服原审判决，向本院提起上诉称：首先，在本案中，被上诉人孙东芳投保的商业保险中未投保不计免赔险，而原审法院却判令我公司全额赔偿原审原告的损失，并未按保险合同中的约定扣除我公司应当免除的赔款数额。其次，被上诉人的车辆在交警大队事故认定书中已载明系超载引起的事故，而在该判决当中，亦未扣除保险公司中约定的应当减少的赔款数额。综上所述，原审判决认定事实不清，适用法律错误，请求二审法院撤销该判决，依法改判或发回重审。
被上诉人周孝臻、孙东芳、刘继山、孙东芳、郭玉民均未提交书面答辩意见。
二审经审理查明的事实与原审一致。
本院认为，当事人对原审认定的交通事故发生经过、责任的认定以及因涉案交通事故造成的财产损失数额本身均未提出异议，本院直接予以确认。本案争议焦点：一是被上诉人孙东芳投保商业险中的不计免赔险部分数额是否应该从全额险中扣除。二是超载引起的事故是否亦应从保险总额中扣除双方约定的应当减少的赔偿数额。
根据《中国人民财产保险股份有限公司机动车第三者责任保险条款》第九条规定“保险人在依据本保险合同约定计算赔款的基础上，在保险单载明的责任限额内，按下列免赔率免赔：一、负事故责任的免赔率为15%；二、违反安全装载规定的，增加免赔率10%”。上诉人亦举证证明其对免责条款尽到了提示和明确说明义务。本案投保的第三者保险额为300000元，应扣除负事故责任的免赔率15%及超载的免赔率10%，剩余数额应为上诉人应该承担的赔偿数额。上诉人的上诉理由合理，本院应予支持。原审判决上诉人在商业第三者责任保险限额300000元内赔偿周孝臻因交通事故造成的损失显属不当，应予以纠正。
综上，原审判决认定事实清楚，程序合法，但适用法律不当，应予纠正。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百六十九条、第一百七十条第一款第（二）项、第一百七十五条之规定，判决如下：
一、维持山东省安丘市人民法院（2013）安民初字第3093号民事判决第三项，即“驳回周孝臻的其他诉讼请求”；
二、撤销山东省安丘市人民法院（2013）安民初字第3093号民事判决第一、二项，即“中国人民财产保险股份有限公司诸城支公司在商业第三者责任保险限额内赔偿周孝臻因交通事故造成的损失300000元，于本判决生效之日起十日内履行完毕”、“孙东芳、郭玉民连带赔偿周孝臻因交通事故造成的损失252369.44元，于本判决生效之日起十日内履行完毕”；
三、上诉人中国人民财产保险股份有限公司诸城支公司在商业第三者责任保险限额内赔偿周孝臻因交通事故造成的损失225000元，于本判决生效之日起十日内履行完毕；
四、孙东芳、郭玉民连带赔偿周孝臻因交通事故造成的损失327369.44元（608369.44元-56000元-225000元），于本判决生效之日起十日内履行完毕。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
一审案件受理费10625元，由周孝臻负担1301元，中国人民财产保险股份有限公司诸城支公司负担5800元，孙东芳、郭玉民共同负担3524元。二审案件受理费10625元，由中国人民财产保险股份有限公司诸城支公司7000元，由孙东芳、郭玉民共同负担3625元
本判决为终审判决。
审 判 长 王建伟
审 判 员 侯延峰
代理审判员 丁 颖
二〇一四年六月二十日
书 记 员 罗佳佳