江苏省东海县人民法院
民 事 判 决 书
（2015）连东商初字第00123号
原告东海县新通农村小额贷款有限公司。
法定代表人施继红，董事长。
委托代理人张晓燕、陈恩，该公司职员。
被告李金都。
被告杨学芹，系李金都妻子。
被告窦华军。
被告杨利芹，系窦华军妻子。
原告东海县新通农村小额贷款有限公司（以下简称新通贷款公司）与被告李金都、杨学芹、窦华军、杨利芹民间借贷纠纷一案，本院于2015年1月26日立案受理后，依法适用简易程序由代理审判员余正长独任审判，于2015年3月11日公开开庭进行了审理。原告新通贷款公司的委托代理人张晓燕、陈恩及被告李金都、杨学芹、窦华军到庭参加诉讼，被告杨利芹经本院公告送达未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告新通贷款公司诉称：被告李金都、杨学芹因购买水晶石需要，向原告借款100万元，双方于2013年2月22日签订了《个人担保借款合同》，约定被告李金都、杨学芹向原告借款100万元，借款期限从2013年2月22日至2014年2月21日，月利率为15‰，借款按月付息，结息日为每月的第20日；未按约定日还款的，按照月利率加收50%的罚息等违约责任。同时被告窦华军、杨利芹向原告出具了担保人承诺书，并在《个人担保借款合同》上签字确认，为被告李金都、杨学芹的该笔借款提供连带责任保证，约定了保证方式、担保范围、担保期限等。被告李金都、杨学芹获得贷款后，只偿还了截至借款到期日即2014年2月21日的利息，但本金100万元及逾期利息未偿还。被告窦华军、杨利芹也未履行保证义务。经原告催要无果，故提起诉讼，请求法院判令被告李金都、杨学芹偿还原告借款本金100万元、利息及罚息（利息加罚息按月利率20‰计算，从2014年2月22日起算至相应借款本金还清之日止）；被告窦华军、杨利芹对以上款项承担连带清偿责任；本案所涉诉讼费用由四被告承担。
被告李金都、杨学芹共同辩称：借款是事实，但在2014年10月15日，原告办公室主任陈恩、客户经理张晓燕与我们达成一致意见，以9件水晶制品抵偿所借款项本金及利息，有陈恩写的收条一份。当时在搬运过程中，还损坏了我店里的一件水晶制品。我考虑借款已经抵偿，也就没有与原告协商赔偿，并且我与原告达成协议后，原告将9件产品拉走，也从没有来找过我要钱。为什么在我不知情的情况下起诉我。且原告之前收取了我5万元保证金，应当从本金中扣除，利息也应按95万元本金计算。该借款已经用水晶石抵偿完毕，我们不欠原告钱。
被告窦华军辩称：借款到期后，原告一直与李金都、杨学芹协商用水晶制品冲抵所欠贷款，一直到2014年10月15日双方达成协议，以9件水晶制品冲抵所欠借款本金及利息。原告收取的被告5万元保证金实际欠款为95万元本金，并且该借款双方已经以水晶抵偿完毕，并且有对方出具的收条，所以该借款已经抵偿，我不应承担担保责任。请求驳回原告对我的诉讼请求。
被告杨利芹在法定答辩期间内未答辩。
经审理查明：2013年2月19日，被告李金都、杨学芹因需购买成水晶原石向原告新通贷款公司申请借款100万元，被告窦华军、杨利芹承诺为被告李金都、杨学芹的该笔借款提供连带责任担保。2013年2月22日，原告新通贷款公司与被告李金都、杨学芹、窦华军、杨利芹签订《个人担保借款合同》一份，约定被告李金都、杨学芹向原告借款100万元，借款期限从2013年2月22日至2014年2月21日，月利率为15‰，借款按月付息，结息日为每月的第20日；借款人未按约定期限还款的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上加收50%计收罚息；被告窦华军、杨利芹为被告李金都、杨学芹的该笔借款提供连带责任保证，保证范围包括主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、罚息、债权人提前收贷产生的可得利息损失以及债权人实现债权的一切费用；保证期间为主合同约定的债务人履行债务期限届满之日起二年；借款人同时提供了物的担保的，保证人愿就本合同项下的全部债务先于物的担保履行保证责任。2013年2月22日，原告新通贷款公司向被告李金都、杨学芹发放了100万元贷款。被告李金都、杨学芹获得贷款后，只按时偿还了截至2014年2月21日的利息。借款本金及逾期利息未偿还，构成违约。担保人也未履行保证责任。经原告新通贷款公司催要无果，引起诉讼。
另查明：借款到期后，被告李金都、杨学芹向原告新通贷款公司提出用水晶制品来抵偿所欠借款本息。原告新通贷款公司同意进行协商。2014年10月15日，原告新通贷款公司的委托代理人陈恩收取被告李金都、杨学芹提供的9件水晶雕刻件。被告李金都、杨学芹认为这9件水晶制品的价值为116万元，系用来抵偿其所欠的借款本息的。原告新通贷款公司认为收取被告李金都、杨学芹提供的9件水晶雕刻件是作为被告李金都、杨学芹偿还借款本息的保证，并进一步商量抵偿方案，后来原告新通贷款公司认为该9件水晶制品不足以抵偿被告李金都、杨学芹所欠款项，双方对这9件水晶制品的评估价值没有达成一致意见，也没有进一步的协商结果，原告新通贷款公司没有认可被告李金都、杨学芹的抵偿方案。
以上事实，有原告提供的个人借款申请书、借款人承诺函、担保人承诺函、个人担保借款合同、借款借据、贷款发放凭证、四被告的身份证、结婚证复印件，被告李金都、杨学芹提供的收条一份及当事人的当庭陈述予以证实，本院予以确认。被告李金都、杨学芹提供的9件水晶制品的价值单没有原告新通贷款公司的签字或盖章确认，原告新通贷款公司认为系被告李金都、杨学芹自报的价值，对该价值不予认可，故本院不予确认。
本院认为：原告新通贷款公司与被告李金都、杨学芹、窦华军、杨利芹签订的《个人担保借款合同》系双方当事人真实意思表示，且不违反国家法律与行政法规的强制性规定，应认定合法有效。双方应按照约定全面履行义务。原告新通贷款公司依约履行了发放贷款的义务。被告李金都、杨学芹获得贷款后，只按时偿还了截至2014年2月21日的利息，借款本金100万及逾期利息未偿还，构成违约，应共同承担偿还借款本金、利息及罚息的责任。被告窦华军、杨利芹作为连带责任保证人，应当对被告李金都、杨学芹所欠债务承担连带清偿责任。保证人履行保证义务后，有权向债务人追偿。被告李金都、杨学芹辩称其已经与原告协商好用价值116万元的9件水晶制品抵偿该笔借款本息，但原告仅认可收到该9件水晶制品，但没有认可被告李金都、杨学芹所报的价值，双方最终没有达成一致意见。被告李金都、杨学芹未提供充分的证据证明原告同意以该9件水晶制品抵偿其所欠的借款本息，故对被告李金都、杨学芹的该辩称观点，本院不予认可。被告李金都、杨学芹辩称其向原告交纳了5万元保证金，但未提供证据证明，庭后也未在本院限定的时间补交相应证据，且原告不予认可，故对被告李金都、杨学芹的该辩称观点，本院不予认可。被告窦华军辩称被告李金都、杨学芹已经用水晶制品抵偿了借款本息，其不应承担保证责任的观点，本院不予认可。根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告李金都、杨学芹于本判决生效之日起10日内共同偿还原告东海县新通农村小额贷款有限公司借款本金100万元、利息及罚息（利息加罚息按月利率20‰计算，从2014年2月22日起算至相应借款本金还清之日止）。
二、被告窦华军、杨利芹对以上款项承担连带清偿责任。
如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费15504元，减半收取7752元，保全费5000元，合计12752元，由被告李金都、杨学芹、窦华军、杨利芹共同负担（原告已预付，待四被告支付上述款项时一并支付给原告）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于连云港市中级人民法院，同时向连云港市中级人民法院预交上诉案件受理费15504元。连云港市中级人民法院开户行：连云港市农行苍梧支行，账号：44×××94，也可到农行东海县支行营业厅交款。
依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十四条、第二百三十九条规定，本判决生效后，权利人可向本院或者与本院同级的被执行财产所在地法院申请强制执行，申请强制执行期限为二年。
代理审判员 余正长
二〇一五年四月十日
书 记 员 李 晓
法律条文及上诉须知附录
一、法律条文
（一）、《中华人民共和国合同法》
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
（二）、《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
（三）、《中华人民共和国民事诉讼法》
第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
二、上诉须知
根据有关法律、法规和司法解释的规定，现将有关上诉事项告知如下：
当事人享有《中华人民共和国民事诉讼法》第一百六十四条、国务院《诉讼费用交纳办法》第二十二条、第四十八条规定的上诉及相关权利、义务。
上诉人上诉时未交纳上诉费的，应自递交上诉状之日起七日内交纳上诉案件受理费，同时将缴款凭证提交本院。逾期未交纳或者未将交纳凭证提交本院的，本院将依照最高人民法院《关于适用〈诉讼费用交纳办法〉的通知》第二条的规定，报连云港市中级人民法院裁定按自动撤回上诉处理。
本上诉须知与《催交上诉费通知》具有同等法律效力。