重庆市江北区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）江法民初字第06509号
原告中国工商银行股份有限公司重庆江北支行，住所地重庆市江北区建新北路37号，组织机构代码90303070-2。
代表人袁兵，行长。
委托代理人张薇，重庆索通律师事务所律师。
委托代理人杨爽，重庆索通律师事务所律师。
被告张小锋，男，1986年12月31日出生，汉族，住重庆市巴南区。
原告中国工商银行股份有限公司重庆江北支行与被告张小锋借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司重庆江北支行的委托代理人张薇到庭参加诉讼，被告张小锋下落不明，经本院公告送达开庭传票等材料，公告期限届满后未到庭参加诉讼，本院依法缺席进行了审理。本案现已审理终结。
原告中国工商银行股份有限公司重庆江北支行诉称，中国工商银行股份有限公司重庆五里店支行（以下简称工行五里店支行）系我行设立的二级支行。2008年4月24日，工行五里店支行与被告签订《个人购房借款／担保合同》，约定被告向工行五里店支行借款42万元，贷款期限为20年，贷款利率为浮动利率；被告以房屋提供抵押担保，担保范围为合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于律师费等）。同时，工行五里店支行与被告签订《重庆市房地产抵押合同》，约定被告提供其位于重庆市巴南区房屋为上述债权提供抵押担保，并办理了抵押登记。2008年5月21日，工行五里店支行按约发放贷款42万元，被告未严格按照约定履行还款义务。截至2014年3月21日，被告拖欠到期本金16421.17元，利息、罚息15373.42元。原告现诉至法院请求判令：被告立即偿还借款本金351338.8元并支付利息、罚息、复利（截至2014年3月21日的利息、罚息合计15373.42元；从2014年3月22日起至贷款本息结清之日止的罚息，以本金351338.8元为基数，按中国人民银行公布的同期五年期以上贷款基准利率下浮15%再上浮30%计算；复利以未偿还的利息为基数，按中国人民银行公布的同期五年期以上贷款基准利率下浮15%再上浮30%计算）；本案律师费用12834元、公告费、诉讼费用由被告承担；在被告不履行上述债务时，原告有权对被告张小锋提供的位于重庆市巴南区房屋折价或拍卖、变卖所得价款在上述债权范围内优先受偿。
被告张小锋未答辩。
经审理查明，工行五里店支行系原告设立的二级支行。2008年4月24日，工行五里店支行（贷款人）与被告（借款人、抵押人）签订《个人购房借款／担保合同》，约定：贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人购置住房贷款，金额为42万元；贷款用途为购买第一套住房；贷款期限20年，实际放款日与到期日以借据为准；贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率下浮15%确定，据此确定年利率为6.6555%；贷款发放后遇基准利率调整，贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率及上述约定的利率浮动比例确定并执行新的利率；借款人授权贷款人将贷款分一次划入ＸＸ的银行账户（账号：6222023100008XXXXXX）；还款方式为按月等额本息还款法（按月计息）；借款人指定的银行账户（账号：6222023100011XXXXXX）作为还款账户；在每期还款日前，借款人应向还款账户中足额存入应偿还的贷款本息，并授权贷款人于每期还款日从还款账户中划收；如果还款账户中的款项不足以支付本合同项下的到期应付款项，贷款人按费用、利息、本金的顺序划收；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率在利率基础上加收30%确定；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同；订立和履行本合同所需的登记、公证、评估等费用，以及由于借款人和担保人没有按照合同约定履行各自的义务，贷款人为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用由借款人承担；抵押人自愿向贷款人提供抵押担保，抵押担保范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用；贷款到期（包括被宣布提前到期）借款人未予清偿，贷款人可以与抵押人协商以抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物，以所得价款优先受偿或者以约定的其他方式处理；抵押物清单载明房产地址为重庆市巴南区。
2008年5月21日，原告向被告发放贷款42万元，《借款凭证》载明：收款人ＸＸ，账号6222023100008XXXXXX，起息日期2008年5月21日。
2008年8月18日，工行五里店支行（乙方）与被告（甲方）签订《重庆市房地产抵押合同》，约定：甲方以位于重庆市巴南区房屋设定抵押权作为被告向乙方履行债务的担保；抵押期限20年，自2008年5月21日至2028年5月21日；贷款金额42万元；贷款期限20年，自2008年5月21日至2028年5月21日。同日，双方就上述房屋办理了抵押登记。
贷款发放后，被告归还了部分借款本息，于2013年5月1日起出现逾期。原告在2014年3月6日委托重庆索通律师事务所向被告发送了律师函，宣告合同项下全部贷款立即到期，要求其清偿全部贷款本息及相关费用。截至2014年3月21日，被告尚欠原告借款本金351338.8元，利息、罚息合计15373.42元。
以上事实，有《关于五里店支行贷款业务后续处理的函》、《个人购房借款／担保合同》、《重庆市房地产抵押合同》、重庆市房地产权证、《借款凭证》、账户查询明细表、律师函、整付零寄交寄清单及当事人陈述等证据证明，并经开庭质证，足以认定。
本院认为，工行五里店支行与被告签订的《个人购房借款／担保合同》、《重庆市房地产抵押合同》系双方真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，均合法有效。因工行五里店支行系原告的二级支行，故工行五里店支行的权利义务由原告享有并承担。原、被告均应按照约定履行各自的义务。原告按约发放贷款后，被告应按约归还借款。被告未按约归还借款的行为已构成违约，应承担相应的民事责任。故原告有权宣布贷款立即到期，并要求被告立即清偿到期及未到期的借款本息。对原告请求被告归还借款本金、利息、罚息、复利的主张，本院予以支持。合同中虽有“贷款人为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用由借款人承担”的约定，但庭审中原告并未举示证据证明其已支付律师费12834元，故对原告请求被告支付律师费的主张，本院不予支持。
根据合同约定，被告以其名下的位于重庆市巴南区房屋为前述债务向原告提供抵押担保，且已办理了抵押登记。在被告未按约履行还款义务的情况下，原告有权就该房屋折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿。故对原告要求对该房屋折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿的主张，符合当事人约定和法律规定，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告张小锋于本判决生效后十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司重庆江北支行借款本金351338.8元并支付利息、罚息、复利（截至2014年3月21日的利息、罚息合计15373.42元；从2014年3月22日起至贷款本息结清之日止的罚息以本金351338.8元为基数，复利以未偿还的利息为基数，均按中国人民银行公布的同期五年期以上贷款基准利率下浮15%再上浮30%计算，利随本清）；
二、若被告张小锋未能按时足额履行前述义务，则原告中国工商银行股份有限公司重庆江北支行在前述贷款本金、利息、罚息、复利范围内，有权就位于重庆市巴南区房屋折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿；
三、驳回原告中国工商银行股份有限公司重庆江北支行的其他诉讼请求。
义务人如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费7890元，公告费800元，合计8690元，由被告张小锋负担。此费已由原告中国工商银行股份有限公司重庆江北支行预交，被告张小锋在履行前述义务时一并支付原告中国工商银行股份有限公司重庆江北支行，本院不作清退。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。同时，直接向该院预交上诉案件受理费。递交上诉状后上诉期满七日内仍未预交诉讼费又不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。
自本判决内容生效后，权利人可以向本院申请强制执行，申请执行的期间为二年，该期间从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算。
审 判 长 张必元
代理审判员 翁 贞
人民陪审员 郭 敏
二〇一四年十二月十九日
书 记 员 蒋思斯