江西省永新县人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）赣0830刑初27号
公诉机关江西省永新县人民检察院。
被告人刘某甲（绰号“飞朵”），务工。因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2014年12月4日被永新县公安局取保候审；2015年12月4日被永新县人民检察院取保候审；2016年3月31日被本院决定逮捕，同日由永新县公安局执行逮捕；因被告人刘某甲与被害单位达成和解协议，2016年4月8日被本院取保候审。现在家。
江西省永新县人民检察院以永检公诉刑诉（2016）27号起诉书指控被告人刘某甲犯信用卡诈骗罪，于2016年3月31日向本院提起公诉。本院立案后，依法组成本院，于2016年4月12日公开开庭审理了本案。永新县人民检察院指派代理检察员钟键出庭支持公诉，被告人刘某甲到庭参加诉讼。现已审理终结。
江西省永新县人民检察院指控，2011年10月8日，被告人刘某甲向中国农业银行股份有限公司永新县支行（以下简称永新县农业银行）客户部申请购车两年分期付款业务贷记卡一张，授信额度为80000元人民币。2011年11月8日，刘某甲用所办贷记卡透支80100元，购买了一辆东风日产小轿车（车牌赣D×××××）。2011年12月4日，刘某甲将该车抵债给他人。透支款到期后，永新县农业银行工作人员于2012年1月23日打电话给刘某甲催收还款，并于2012年多次发出催收还款通知书，被告人刘某甲于2012年3月9日归还了10000元人民币。2012年7月26日，永新县农业银行向永新县公安局报案。2014年12月4日，被告人刘某甲主动向永新县公安局投案，并又向永新县农业银行归还了20000元人民币。至今仍未归还透支款本金50000多元人民币及其利息。
针对上述事实，公诉机关向法庭提供了相关的证据。公诉机关认为，被告人刘某甲以非法占有为目的，透支信用卡80100元人民币，经发卡银行两次催收后超过三个月仍不归还透支款70100元人民币（案发后归还了20000元人民币），其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项的规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。被告人刘某甲犯罪后自动投案，如实供述自己的罪行，是自首，可以从轻或者减轻处罚；与被害单位达成和解协议归还了透支本金，取得了被害单位的谅解，可以酌情从轻处罚。建议对被告人刘某甲判处四年以下有期徒刑或者拘役，并处罚金，是否适用缓刑由法院酌情处理。
被告人刘某甲对起诉书指控的事实与罪名无异议。希望法庭从轻处罚，并适用缓刑。
经审理查明，2011年10月8日，被告人刘某甲向永新县农业银行客户部申请购车两年分期付款业务金穗贷记卡一张，授信额度人民币80000元。2011年11月8日，被告人刘某甲持贷记卡透支人民币80000元用于购买一辆东风日产小轿车（车牌赣D×××××）和两次消费人民币100元，共计人民币80100元。2011年12月4日，被告人刘某甲将该车抵押给他人用于还债。透支款到期后，永新县农业银行工作人员于2012年1月23日打电话给被告人刘某甲催收透支款，后又多次发出催收还款通知书，被告人刘某甲于2012年3月9日归还透支款人民币10000元。2012年7月26日，永新县农业银行向永新县公安局报案，同日公安机关立案侦查。2014年12月4日，被告人刘某甲主动向永新县公安局投案，并归还永新县农业银行透支款人民币20000元。
另查明，2016年4月8日，被告人刘某甲及其家属与永新县农业银行达成和解协议：1、被告人刘某甲在2016年4月10日前归还永新县农业银行的透支款人民币50617.93元；透支利息和滞纳金计人民币44075.75元在二年内分期还清。永新县农业银行对刘某甲的行为表示了谅解。
上述事实，有公诉机关举证并经庭审质证、认证的下列证据予以证实：
1、被告人刘某甲的供述，证实他在2011年以永新县华兴五金零售店老板的身份到永新县农业银行申请办理一张人民币80000元金穗贷记卡，后透支这笔款买了一辆东风日产车子（车牌号为赣D×××××），加上他自己的人民币45800元共花了人民币125800元。他在2012年跑到广东和平县赌钱输了，以人民币50000元将小车抵押给广东和平县一家典当行，钱也花光了，农业银行工作人员到他家催缴了三次，只归还了人民币10000元透支款，投案后又归还了人民币20000元透支款，开庭前又归还了人民币50617.93元，本金已全部归还，后期利息与农业银行达成了还款协议。
2、证人刘某乙的证言（报案笔录），证实她是农业银行永新支行客户经理，刘某甲于2011年10月8日向银行申请办理购车两年付款业务贷记卡一张，授信额度人民币80000元，相关资料由她办理，刘某甲以购买的车辆做抵押。2011年11月8日，刘某甲持贷记卡刷卡人民币80000元，同年12月17日前应归还本金人民币3333元。经了解，客户电话号码已更换，同年12月6日与经销商上门催收，刘某甲不在家，告知他家人转告他需在同月16日前归还三期借款，否则系统会自动终止分期，本金要一次性归还，且不退手续费。但客户一直未露面，直到2012年3月9日归还了人民币10000元，答应4月归还一部分也未兑现，2012年1月23日、2012年2月2日打电话到刘某甲家多次催收。
3、证人尹某的证言，证实她丈夫刘某甲于2011年下半年用贷款的钱买了一辆新车，后银行工作人员到家里催收了二、三次，收到了二次银行催收传单。（证据卷一16-17页）
4、证人刘某丙的证言，证实他儿子刘某甲为了买车透支信用卡，农业银行工作人员到他家好几次催透支款，有他和儿子的签字，以催款通知书时间为准。
5、证人谢某的证言，证实他于2011年12月4日借给刘某甲人民币50000元，刘某甲用赣D×××××东风日产车子作抵押，刘某甲写了借条。
6、催收通知书存根，证实永新县农业银行于2011年12月25日、2012年3月2日两次上门书面通知书，另外，于2012年2月2日电话催刘某甲归还透支款。
7、、金穗乐分卡申请表及刘某甲身份证复印件、收入证明、营业执照、活期明细、个人信用报告、信用评分表、永新县洪运汽车贸易有限公司车辆购销合同、汽车分期付款调额服务申请表及首期购车收款收据、汽车注册保险资料、抵押合同、还款合同、金穗贷记卡购车还款合同等证据，证实被告人刘某甲于2011年10月8日向中国农业银行永新县支行申请信用卡，中国农业银行永新县支行经调查核实认为符合办理金穗贷记信用卡条件，批准刘某甲持有信用卡，授信额度人民币80000元。
8、刘某甲持有的信用卡透支清单及账户信息证明和明细，证实被告人刘某甲持2011年11月8日到账的信用卡于同日透支人民币80100元，后拖欠透支款本金人民币80100元、前期利息人民币517.93元、后期利息人民币40061.86元、滞纳金人民币4014.89元；共归还本息人民币30000元。
9、和解协议、谅解书，证实被告人刘某甲于2016年4月8日归还了透支款人民币50617.93元，透支款利息和滞纳金与中国农业银行永新县支行达成了两年分期还款协议，并取得了永新县农行的谅解。
10、归案情况说明，证实被告人刘某甲于2014年12月4日主动到永新县公安局投案，如实供述了自己的罪行。
11、常住人口信息表，证实被告人刘某甲已成年，具有完全刑事责任能力。
经质证，被告人刘某甲1-11证据没有异议。本院认为，公诉机关提供的证据具有真实性、合法性、关联性，证据之间能相互印证，可作为本案的定案依据，本院予以确认。
本院认为，被告人刘某甲以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过三个月仍不归还，恶意透支款人民币70100元，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪，依法应予处罚。公诉机关指控的犯罪事实清楚，证据确实、充分，指控的罪名成立。被告人刘某甲犯罪后自动投案，如实供述自己的犯罪事实，是自首，依法可以从轻处罚；庭审前已偿还全部透支款，取得了被害单位的谅解，依法可以酌情从轻处罚。公诉机关提出的量刑建议符合法律规定，本院予以采纳。鉴于被告人刘某甲具有法定从轻情节，且犯罪情节较轻，有悔过表现，没有再犯罪的危险，宣告缓刑对其所在的社区没有重大不良影响。故对被告人刘某甲提出从轻处罚并适用缓刑的量刑辩解意见，本院可以采纳。据此，本案经审判委员会讨论决定，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项和第二款、第六十七条第一款、第七十二条、第七十三条第二款和第三款、第五十二条及《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条第一款、第二款第（三）项、第四款、第五款之规定，判决如下：
被告人刘某甲犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑二年、缓刑二年，并处罚金人民币20000元。
（缓刑考验期间，从判决确定之日起计算）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向江西省吉安市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本三份。
审 判 长 刘利风
审 判 员 贺秦桂
人民陪审员 高远东
二〇一六年四月二十五日
书 记 员 贺 婧