浙江省温州市洞头区人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）浙0305刑初22号
公诉机关浙江省温州市洞头区人民检察院。
被告人甘爱雪，女，1962年10月14日出生于浙江省温州市，汉族，文盲，个体，住浙江省温州市洞头区。因本案于2016年7月14日被刑事拘留，同�8月19日被逮捕。现羁押于温州市看守所。
辩护人王栋，浙江泽商律师事务所律师。
温州市洞头区人民检察院以洞检公诉刑诉（2017）22号起诉书指控被告人甘爱雪犯非法吸收公众存款罪、集资诈骗罪，于2017年3月2日向本院提起公诉。本院于当日立案，并依法组成合议庭，公开开庭审理本案。温州市洞头区人民检察院指派代理检察员曹雅倩出庭支持公诉，被告人甘爱雪及其辩护人王栋到庭参加诉讼。
温州市洞头区人民检察院指控：一、非法吸收公众存款。2010年11月至2014年9月，被告人甘爱雪未经有关部门批准，以高息回报为诱饵，通过组织24个经济互助会或参与他人组织经济互助会的方式非法吸收公众存款共计9500万余元（以人民币计，下同）。二、集资诈骗。2015年洞头区出现大面积倒会风波，被告人甘爱雪在明知无力支付经济互助会会钱的情况下，仍然以组织经济互助会或参与他人组织的多个经济互助会的方式，骗取集资款共计114万余元。
公诉机关认为被告人甘爱雪未经有关部门批准，以民间“经济互助会”方式，变相吸收公众存款，扰乱金融秩序，数额巨大；被告人甘爱雪又以非法占有为目的，使用诈骗方法集资，数额特别巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十六条第一款、第一百九十二条、第六十九条第一款，应当以非法吸收公众存款罪、集资诈骗罪追究其刑事责任并数罪并罚。被告人甘爱雪案发后主动投案并如实供述其罪行，依据《中华人民共和国刑法》第六十七第一款的规定，可以从轻处罚。
被告人甘爱雪对指控其构成非法吸收公众存款罪、集资诈骗罪均无异议，但辩解指控的其2015年以后组织的6个互助会中会主钱多数未收取，故应在集资诈骗数�中予以扣除。其辩护人提出：1、被告人甘爱雪2015年开始组织的“新会”中存在部分会员拖欠缴纳会主钱及会主钱某在相互抵扣的情况，而侦查机关并未对每个参加被告人甘爱雪组织“新会”的会员予以查实缴纳会主钱的实际情况，应从有利于被告人的角度出发，予以认定本案的集资诈骗数额在100万元以下；2、被告人甘爱雪案发后主动归案并如实供述其犯罪事实，系自首，且案发后又主动将名下房产交由区处置办处置，有认罪、悔罪表现，而参加2015以后被告人甘爱雪组织的新会的各会员也是知道洞头区“倒会”风波及区政府发布严禁组织新互助会的公告仍继续自愿参加，故其犯罪情节较轻，要求对被告人甘爱雪予以最大程度从宽处罚。庭审中，辩护人向法庭申请新的证人甘爱真出庭作证，欲证明被告人甘爱雪在2015年开始组织的“新会”中存在部分会员拖欠缴纳会主钱的情况。
经审理查明：一、非法吸收公众存款部分
2010年11月至2014年9月，被告人甘爱雪未经有关部门批准，以高息回报为诱饵，通过组织经济互助会或参与他人组织经济互助会的方式非法吸收公众存款共计95010484元。其间，被告人甘爱雪组织了24个经济互助会，吸收社会不特定对象参与其组织的经济互助会，非法吸收公众存款94885884元；被告人甘爱雪参与被害人曾某1组织的1个经济互助会，以经济互助会为平台，吸收不特定对象存款124600元。具体分述如下：
（一）甘爱雪组织的经济互助会
1、2010年11月2日，被告人甘爱雪组织了一个300元AB组的经济互助会，包括会主共111会，已经运行102会，未得会会脚累计支付61200元，本会中甘爱雪非法吸收公众存款共计550800元。
2、2011年2月8日，被告人甘爱雪组织了一个300元AB组的�济互助会，包括会主共111会，已经运行95会，未得会会脚累计支付34440元，本会中甘爱雪非法吸收公众存款共计447720元。
3、2011年6月5日，被告人甘爱雪组织了一个300元1-3组的经济互助会，包括会主共111会，已经运行88会，未得会会脚累计支付27660元，本会中甘爱雪非法吸收公众存款共计525540元。
4、2011年9月2日，被告人甘爱雪组织了一个300元1-4组的经济互助会，包括会主共111会，已经运行81会，未得会会脚累计支付34184元，本会中甘爱雪非法吸收公众存款共计820416元。
5、2011年11月1日，被告人甘爱雪组织了一个20000元的经济互助会，包括会主共31会，已经运行20会，未得会会脚累计支付200000元，本会中甘爱雪非法吸收公众存款共计1800000元。
6、2012年3月20日，被告人甘爱雪组织了一个60000元的经济互助会，包括会主共18会，已经运行12会，未得会会脚累计支付390000元，本会中甘爱雪非法吸收公众存款共计1950000元。
7、2012年5月3日，被告人甘爱雪组织了一个300元1-4组的经济互助会，包括会主共106会，已经运行65会，未得会会脚累计支付30148元，本会中甘爱雪非法吸收公众存款共计1085328元。
8、2012年8月10日，被告人甘爱雪组织了一个10000元的经济互助会，包括会主共31会，已经运行29会，未得会会脚累计支付236000元，本会中甘爱雪非法吸收公众存款共计236000元。
9、2012年8月15日，被告人甘爱雪组织了一个30000元的经济互助会，包括会主共18会，已经运行10会，未得会会脚累计支付165000元，本会中甘爱雪非法吸收公众存款共计1320000元。
10、2012年10月20日，被告人甘爱雪组织了一个10000元的经济互助会，包括会主共36会，已经运行27会，未得会会脚累计支付140000元，本会�甘爱雪非法吸收公众存款共计1260000元。
11、2012年11月25日，被告人甘爱雪组织了一个65000元的经济互助会，包括会主共18会，已经运行7会，未得会会脚累计支付353000元，本会中甘爱雪非法吸收公众存款共计3530000元。
12、2012年12月10日，被告人甘爱雪组织了一个6000元1-2组的经济互助会，包括会主共41会，已经运行25会，未得会会脚累计支付156000元，本会中甘爱雪非法吸收公众存款共计2340000元。
13、2013年2月23日，被告人甘爱雪组织了一个1000元1-3组的经济互助会，包括会主共71会，已经运行46会，未得会会脚累计支付57435元，本会中甘爱雪非法吸收公众存款共计1378440元。
14、2013年3月5日，被告人甘爱雪组织了一个10000元AB组的经济互助会，包括会主共31会，已经运行23会，未得会会脚累计支付202800元，本会中甘爱雪非法吸收公众存款共计1419600元。
15、2013年5月18日，被告人甘爱雪组织了一个2000元1-3组的经济互助会，包括会主共51会，已经运行40会，未得会会脚累计支付117450元，本会中甘爱雪非法吸收公众存款共计1057050元。
16、2013年7月10日，被告人甘爱雪组织了一个30000元的经济互助会，包括会主共51会，已经运行18会，未得会会脚累计支付217700元，本会中甘爱雪非法吸收公众存款共计6531000元。
17、2013年8月8日，被告人甘爱雪组织了一个6000元1-3组的经济互助会，包括会主共94会，已经运行34会，未得会会脚累计支付180150元，本会中甘爱雪非法吸收公众存款共计10268550元。
18、2013年10月10日，被告人甘爱雪组织了一个10000元1-3组的经济互助会，包括会主共51会，已经运行15会，未得会会脚累计支付167550元，本会中甘爱雪非法吸收公众存款共计5696700元。
19、2014年3月3日，被告人甘爱雪组织了一个5000元1-6组的经济互助会，包括会主共81会，已经运行21会，未得会会脚累计支付199380元，本会中甘爱雪非法吸收公众存款共计11564040元。
20、2014年4月5日，被告人甘爱雪组织了一个1000元1-10组的经济互助会，包括会主共101会，已经运行19会，未得会会脚累计支付65300元，本会中甘爱雪非法吸收公众存款共计5289300元。
21、2014年5月6日，被告人甘爱雪组织了一个50000元的经济互助会，包括会主共81会，已经运行16会，未得会会脚累计支付258900元，本会中甘爱雪非法吸收公众存款共计16569600元。
22、2014年6月6日，被告人甘爱雪组织了一个1000元1-10组的经济互助会，包括会主共101会，已经运行14会，未得会会脚累计支付87700元，本会中甘爱雪非法吸收公众存款共计7366800元。
23、2014年6月6日，被告人甘爱雪组织了一个2000元1-10组的经济互助会，包括会主共101会，已经运行15会，未得会会脚累计支付43350元，本会中甘爱雪非法吸收公众存款共计3641400元。
24、2014年9月2日，被告人甘爱雪组织了一个50000元的经济互助会，包括会主共68会，已经运行8会，未得会会脚累计支付147100元，本会中甘爱雪非法吸收公众存款共计8237600元。
（二）甘爱雪参与他人组织的经济互助会
1、2014年1月5日，被告人甘爱雪参与被害人曾某1组织的300元1-10组的经济互助会，包括会主共101会，甘爱雪参与3会已得1会，非法吸收公众存款共计124600元。
二、集资诈骗
2015年洞头区出现大面积倒会风波，被告人甘爱雪在明知无力支付经济互助会会钱的情况下，仍然以组织经济互助会或参与他人组织的多个经济互助会的方式，骗取集资款共计1142317元。其间，被告�甘爱雪组织了8个经济互助会，在其中6个经济互助会中骗取集资款606800元；被告人甘爱雪参与他人组织的24个经济互助会，从中骗取集资款535517元。具体如下：
（一）甘爱雪组织的经济互助会
1、2015年7月5日，被告人甘爱雪组织了一个10000元的经济互助会，包括会主共20会，已经运行11会，从中骗取集资款90000元。
2、2015年8月17日，被告人甘爱雪组织了一个3000元的经济互助会，包括会主共32会，已经运行10会，从中骗取集资款43200元。
3、2015年8月21日，被告人甘爱雪组织了一个2000元的经济互助会，包括会主共31会，已经运行10会，从中骗取集资款42000元。
4、2015年9月7日，被告人甘爱雪组织了一个2000元的经济互助会，包括会主共31会，已经运行9会，从中骗取集资款31600元。
5、2015年9月21日，被告人甘爱雪组织了一�10000元的经济互助会，包括会主共28会，已经运行9会，从中骗取集资款190000元。
6、2016年3月2日，被告人甘爱雪组织了一个6000元的经济互助会，包括会主共39会，已经运行3会，其中会员甘爱真未交付会主钱6000元，被告人甘爱雪从中骗取集资款210000元。
（二）甘爱雪参与他人组织的经济互助会
1、2015年6月27日，被告人甘爱雪参与被害人陈某1组织的2000元经济互助会，包括会主共25会，甘爱雪参与2会，已得1会，从中骗取集资款8600元。
2、2015年12月25日，被告人甘爱雪参与被害人陈某2组织的300元经济互助会，包括会主共61会，甘爱雪参与2会，已得1会，从中骗取集资款11636元。
3、2015年9月16日，被告人甘爱雪参与被害人方某1组织的5000元经济互助会，包括会主共31会，甘爱雪参与2会，已得1会，从中骗取集资款34135元。
4、2015年6月8日，被告人甘爱雪参与被害人黄某1组织的5000元经济互助会，包括会主共21会，甘爱雪参与1会，已得1会，从中骗取集资款40000元。
5、2015年5月15日，被告人甘爱雪参与被害人黄某2组织的10000元经济互助会，包括会主共16会，甘爱雪参与1会，已得1会，从中骗取集资款13000元。
6、2015年6月10日，被告人甘爱雪参与被害人黄某2组织的10000元经济互助会，包括会主共16会，甘爱雪参与1会，已得1会，从中骗取集资款33250元。
7、2015年8月1日，被告人甘爱雪参与被害人黄某2组织的3000元经济互助会，包括会主共31会，甘爱雪参与2会，已得1会，从中骗取集资款22200元。
8、2015年9月1日，被告人甘爱雪参与被害人林某1组织的6000元经济互助会，包括会主共42会，甘爱雪参与2会，已得1会，从中骗取集资款57070元。
9、2015年9月23日，被告人甘爱雪参与被害人张某1组织的6000元经济互助会，包括会主共45会，甘爱雪参与2会，已得0.5会，从中骗取集资款25500元。
10、2015年8月19日，被告人甘爱雪参与被害人张某1组织的3000元经济互助会，包括会主共35会，甘爱雪参与2会，已得1会，从中骗取集资款36600元。
11、2015年9月21日，被告人甘爱雪参与被害人张某2组织的5000元经济互助会，包括会主共31会，甘爱雪参与2会，已得1会，从中骗取集资款21240元。
12、2015年8月19日，被告人甘爱雪参与被害人张某2组织的1000元经济互助会，包括会主共58会，甘爱雪参与2会，已得1会，从中骗取集资款6565元。
13、2015年9月13日，被告人甘爱雪参与被害人叶某1组织的10000元经济互助会，包括会主共25会，甘爱雪参与1会，已得0.5会，从中骗取集资款30750元。
14、2015年7月25日，被告人甘爱雪参与被害人叶某1组织的3000元经济互助会，包括会主共29会，甘爱雪参与1会，已得1会，从中骗取集资款22305元。
15、2015年9月3日，被告人甘爱雪参与被害人叶某2组织的10000元经济互助会，包括会主共26会，甘爱雪参与1会，已得0.5会，从中骗取集资款4500元。
16、2015年12月6日，被告人甘爱雪参与被害人叶某2组织的3000元经济互助会，包括会主共37会，甘爱雪参与2会，已得1会，从中骗取集资款15720元。
17、2015年10月12日，被告人甘爱雪参与被害人王某3组织的5000元经济互助会，包括会主共41会，甘爱雪参与2会，已得0.5会，从中骗取集资款43865元。
18、2015年8月15日，被告人甘爱雪参与被害人苏某1组织的500元经济互助会，包括会主共63会，甘爱雪参与3会，已得1会，从中骗取集资款3116元。
19、2015年9月11日，被告人甘爱雪参与被害人林某2组织的3000元经济互助会，包括会主共38会，甘爱雪参与2会，已得1会，从中骗取集资款18220元。
20、2015年10月12日，被告人甘爱雪参与被害人林某2组织的5000元经济互助会，包括会主共38会，甘爱雪参与2会，已得1会，从中骗取集资款16245元。
21、2015年5月23日，被告人甘爱雪参与被害人余某组织的3000元经济互助会，包括会主共21会，甘爱雪参与2会，已得1会，从中骗取集资款6000元。
22、2015年8月13日，被告人甘爱雪参与被害人余某组织的3000元经济互助会，包括会主共25会，甘爱雪参与2会，已得1会，从中骗取集资款19400元。
23、2015年9月26日，被告人甘爱雪参与被害人陈某3组织的5000元经济互助会，包括会主共41会，甘爱雪参与2会，已得1会，从中骗取集资款39100元。
24、2015年7月12日，被告人甘爱雪参与被害�陈某3组织的10000元经济互助会，包括会主共26会，甘爱雪参与1会，已得0.5会，从中骗取集资款6500元。
案发后，被告人甘爱雪主动向公安机关投案。另查明，被告人甘爱雪经“区处置办”清算确认的净债务为2208万余元，其暂扣于“区处置办”清算专户资金为613939元，其中房产处置款580283元。
上述事实，有公诉机关提交并经法庭质证、认证的下列证据予以证明：
1、被告人甘爱雪的供述、会单证明其于2010年至2014年期间组织24个“经济互助会”的情况，包括每个“经济互助会”的起止时间，呈会名，会数，实际运行会数，尚未得会款会脚累计应出的会款金额，在自己组织的会中作会脚参与的会数及得会情况，同时也证明其在他人组织的“经济互助会”中参与会数，已得会款会数和得款金额，以及从2015年开始在洞头区“倒会”及明知自己无应会能力情况下仍继续组织了多个“经济互助会”及频繁参与他人组织的“经济互助会”及大量标取会钱的情况，包括每个“经济互助会”的起止时间，呈会名，会数，停会的时间，标会的数额或最低标会的数额，在自己组织的会中作会脚参与的会数及得会情况，同时也证明其于上述期间在他人组织的“经济互助会”中参加互助会的情况。2、被害人褚某、张某3、林某3、陈某4、叶某3、许某、林某4、王某1、王某2、郑某、王某4、杨某1、曾某2、吴某、吕某1、甘某某、朱某、陈某1、高某、庄某3、池某、陈某5、黄某3、陈某6、陈某7、甘某、庄某1、蔡某1、叶某4、蒋某、陈某8、苏某2、方某2、张某4、纪某、苏某3、林某5、苏某4、黄某1、叶某2、陈某10、叶某1、黄某2、林某6、吕某2、余某、方某1、叶某5、蔡某4、张某5、王某3、张某1、黄某4、林某1、郭某、汪某1、侯某、�某2、蔡某3、陈某3、张某6、林某7、赵某、张某7、陈某9、庄某2、林某8、苏某1、汪某2、马某、林某9、沈某、邱某2、林某2、杨某2、曾某1、陈某2、林某10的陈述证明了上述被害人有参与被告人甘爱雪组织的“经济互助会”中的一个或多个，及在每个会中参与的会数，每个会实际运行的会数，与被告人的供述、会单能相互印证；同时也证明被告人甘爱雪参与他人组织的“经济互助会”并标得会款的会数和得会款金额的情况。3、证人张某8、张某9、林某11的证言，上述三人分别系被告人甘爱雪的丈夫、儿子、儿媳妇，证明了被告人甘爱雪有组织互助会以及家庭收入总体一般。4、银行转账记录证明被告人甘爱雪的银行交易具体情况。5、债权债务清算确认书、自行清算单、收款收据、记账本、区处置办出具的甘爱雪债权债务情况汇总表及证明，证明上述每个“经济互助会”的会主姓名，呈会名，会的起止时间，运行会数，会员姓名及参与会数，未得会款会员累计应出会款的金额，被告人在他人为会主的会中得会款的金额等，还证明被告人甘爱雪经清算确认的净债务净债权的具体数额。6、扣押决定书、扣押清单、搜查笔录证明公安机关从被告人甘爱雪处搜查扣押了涉案会单、收款收据、记账本的具体情况。7、房屋查询信息、区处置办出具的情况说明，证明了被告人甘爱雪的房产权属登记情况及其资产处置后尚有613939元暂扣于区处置办清算专户。8、每月抬会支付情况表证明被告人甘爱雪2012年至2014年期间的部分月份每月抬会支付的具体情况，其中从2014年1月至6月，其每月抬会支付从40余万元逐渐增至70余万元。9、归案说明证明被告人甘爱雪系主动向公安机关投案的情况。10、人口信息表证明被告人甘爱雪的基本身份情况。
�于被告人甘爱雪及其辩护人提出的认为指控被告人甘爱雪在2015年之后组织的经济互助会的集资诈骗数额114万余元的事实不清、证据不足的意见，本院经审查，根据最高人民法院、最高人民检察院、公安部《关于办理非法集资刑事案件适用法律若干问题的意见》规定，办理非法集资刑事案件中，确因客观条件的限制无法逐一收集集资参与人的言词证据的，可结合已收集的集资参与人的言词证据和依法收集并查证属实的书证等证据，综合认定非法集资对象人数和吸收资金数额等犯罪事实。因此，本案虽未收集全部被害人的陈述，但已收集的被害人陈述、被告人甘爱雪的供述、会单、收款收据等证据，能够确定被告人甘爱雪于2015年之后重新组织的多个互助会组会的时间、金额、运行的会数、最低标会金额等基本情况及其参与他人组织的互助会中参会及标会的具体数额等�况，且已从有利于被告人的角度出发予以就低认定集资诈骗的数额，故指控被告人甘爱雪集资诈骗数额为114万余元的事实清楚，证据确实、充分；辩护人申请到庭作证的证人甘爱真陈述了其本人参加被告人甘爱雪于2016年3月2日组织的互助会中未缴纳会主钱，但不能就此得出该节互助会中还存在其他会员结欠会主钱的情况，故对该节互助会中仅予以扣除甘爱真参会的会主钱部分。被告人及其辩护人提出上述意见，不予采纳。
本院认为，被告人甘爱雪未经有关部门依法批准，以民间“经济互助会”方式，向社会不特定对象吸收公众存款共计9500万余元，扰乱金融秩序，数额巨大，其行为已构成非法吸收公众存款罪；被告人甘爱雪又以非法占有为目的，骗取集资款共计114万余元，数额特别巨大，其行为又构成集资诈骗罪，应予以数罪并罚。公诉机关指控的罪名�立。鉴于被告人甘爱雪案发后主动投案，并如实供述其罪行，系自首，且积极配合债务清算及资产处置，予以从轻处罚，其中对集资诈骗罪予以减轻处罚。辩护人提出的相应辩护意见，予以采纳。为严肃社会主义法制，维护社会主义市场经济秩序，根据本案被告人犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对于社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十六条第一款、第一百九十二条、第六十九条第一款、第三款、第六十七条第一款、第六十四条之规定，判决如下：
一、被告人甘爱雪犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑六年六个月，并处罚金人民币100000元；犯集资诈骗罪，判处有期徒刑六年，并处罚金人民币50000元，数罪并罚，决定执行有期徒刑十年，并处罚金人民币150000元。罚金限本判决生效之日起十日内缴纳。
（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2016年7月14日起至2026年7月13日止）
二、责令被告人甘爱雪退赔全部违法所得，返还各被害人。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向温州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 叶政茂
人民陪审员 陈昆炬
人民陪审员 林加欣
二〇一七年五月二十六日
代书 记员 张昕岚