福建省建瓯市人民法院
民 事 判 决 书
（2015）瓯民初字第1836号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司建瓯市支行，住所地建瓯市。
负责人郑邦燮，行长。
委托代理人叶善乐，建瓯市东峰法律服务所法律工作者。
被告ＸＸ文，住建瓯市。
被告苏金凤，住建瓯市。
被告徐云美，住建瓯市。
被告徐小美，住建瓯市。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司建瓯市支行与被告ＸＸ文、苏金凤、徐云美、徐小美金融借款合同纠纷一案，本院于2015年7月7日立案受理。依法由审判员冯东波适用简易程序公开开庭进行了审理。原告的委托代理人叶善乐、被告ＸＸ文到庭参加诉讼，被告苏金凤、徐云美、徐小美经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案经缺席审理，现已审理终结。
原告诉称，被告ＸＸ文与被告苏金凤系夫妻关系，2013年11月21日，被告ＸＸ文、苏金凤以购进毛茶需要资金周转为由向原告申请贷款，经审查，原告认为被告ＸＸ文、苏金凤符合贷款的条件。于2013年11月29日，原告与被告ＸＸ文、苏金凤签订《小额贷款借款合同》，原告与被告ＸＸ文、徐云美、徐小美签订《小额贷款联保协议书》，根据合同约定，被告ＸＸ文、苏金凤贷款额度为200000元整，贷款期限自2013年11月至2015年11月，年利率12%。2013年11月29日，原告依被告ＸＸ文、苏金凤的申请发放了贷款200000元。2015年1月，该贷款利息届期后，被告ＸＸ文、苏金凤未按合同约定偿还贷款本息，经原告多次催讨，被告以各种理由推托，截止到2015年7月6日止，被告ＸＸ文、苏金凤应向原告偿还借款本金103481.20元，利息2220.86元，共计人民币105702.09元。原告认为，被告ＸＸ文、苏金凤不按时还本付息，严重违约，被告徐云美、徐小美未履行保证责任，致原告不能够实现合同目的。为此诉请：一、依法判令被告ＸＸ文、苏金凤立即向原告偿还借款本金103481.20元，利息2220.89元（利息暂计算至2015年7月6日），共计人民币105702.09元。并支付自2015年7月7日至该款本息还清之日止按年利率15.6%计算利息。二、原告为实现债权而委托律师的代理费用3000元由被告ＸＸ文、苏金凤承担。三、判令被告徐云美、徐小美对原告的上述诉讼请求一、二承担连带偿还责任。四、本案的诉讼费由被告承担。
被告ＸＸ文辩称，该笔贷款事项及流程都是李林兴和原告操作的。被告ＸＸ文是由李林兴叫去签字的，开了一个户头，什么时候发放的贷款被告ＸＸ文不知情。这笔贷款应由李林兴偿还，被告ＸＸ文不承担该还款责任，不会还该贷款。
被告苏金凤、徐云美、徐小美未作答辩。
原告就其主张提交如下证据：1、贷款申请表，证明被告ＸＸ文、苏金凤向原告申请贷款。2、被告ＸＸ文、苏金凤身份证及结婚证，证明被告ＸＸ文、苏金凤系夫妻关系。3、小额贷款借款合同，证明被告ＸＸ文、苏金凤向原告借款20万元。4、联保额度申请表及小额贷款联保协议书，证明被告相互承担连带保证责任。5、个人贷款手工借据及放款通知单，证明被告ＸＸ文、苏金凤向原告借款20万元。6、个人贷款放款单，证明原告向被告ＸＸ文、苏金凤放贷款20万元。7、账户余额实时查询，证明被告应还款本息金额。8、委托代理合同及发票，证明原告支付给诉讼代理人的代理费用3000元。被告ＸＸ文质证认为，对以上证据真实性没有异议，证据上的字是被告ＸＸ文签的，但是被告ＸＸ文的账户都在李林兴那里，钱也是他直接用的。
四位被告均未举证。
本院认为，被告苏金凤、徐云美、徐小美经本院传票传唤未到庭参加诉讼，又未提出书面异议并提交证据，视为自愿放弃诉讼权利。原告提交的证据1至7经与原件核对无误，具有相应的证明力，被告ＸＸ文对上述证据的真实性未提出异议，但对关联性的异议仅有自己的陈述而未提供相应的证据证实，且与情相悖，本院不予采纳。以上证据来源合法，内容真实，与本案待证事实具有关联性，予以采信。
经庭审当事人的举证、质证、本院的认证，结合当事人的陈述，对本案的主要事实认定如下：
被告ＸＸ文与苏金凤系夫妻关系。2013年11月21日，被告ＸＸ文以购进毛茶需要资金周转为由向原告申请贷款。2013年11月29日，原告与被告ＸＸ文签订《小额贷款借款合同》，被告苏金凤作为借款人即被告ＸＸ文的配偶在合同签名。约定贷款金额为人民币200000元，贷款期限自2013年11月至2015年11月，贷款年利率为12%。合同第八条（三）约定还款方式为阶段性等额本息还款法：借款前10个月按期偿还当期利息，不还本金，此后期间，按照等额本息还款法偿还。合同第十六条违约责任1.“乙方不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息。若贷款款展期或延期后逾期的，从逾期之日起按展期或延期后的利率加收30%的罚息。3.不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款利率计收复利。”合同第十三条担保方式约定本合同项下的全部债务采取以下第6种担保方式即由被告徐云美、徐小美提供保证担保，并另行签订《小额贷款联保协议书》。同日，原告与被告ＸＸ文、徐云美、徐小美及其配偶签订《小额贷款联保协议书》，该合同约定，由被告及其配偶组成联保小组；根据该合同第二条的约定，从2013年11月29日至2015年11月29日止，原告可以根据被告方任一小组成员的申请，多次签订借款合同，在单一借款最高贷款本金余额不超过人民币200000元、不超过本人授信额度、且联保小组合计贷款本金余额不超过人民币600000元内发放贷款。具体借款的金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同和借据为准。该合同第五条约定，被告方任一成员自愿为原告向联保小组其他成员发放的贷款提供连带保证；该合同第六条（三）约定“根据本协议发放的每笔借款保证期间从借款之日起至借款到期后二年”，（四）约定“保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、和因借款人违约甲方为实现债权而支付的费用（包括律师费……等费用）”。原告于合同签订当日将贷款200000元发放至被告ＸＸ文账户，2015年1月，该贷款利息届期后，被告ＸＸ文未按合同约定偿还贷款本息，经原告多次催讨无效。经核算，至2015年7月6日，被告ＸＸ文、苏金凤夫妻尚欠贷款本金103481.20元，利息2220.89元。
本院认为，被告ＸＸ文以购进毛茶需要资金周转为由向原告借款，双方于2013年11月29日签订《小额贷款借款合同》，该合同约定借款金额为人民币200000元，贷款期限自2013年11月至2015年11月，贷款年利率为12%。被告苏金凤作为配偶在合同签名，故被告ＸＸ文、苏金凤系共同借款人，与原告成立金融借款合同关系，该法律关系及其内容符合有关法律规定，且系当事人真实意思表示，应为合法有效。被告ＸＸ文的辩称没有提供相应的证据证实，且与常理不符，本院不予采纳，其不承担偿还借款责任的主张，不予支持。为担保贷款的偿还，原告于贷款当日与被告ＸＸ文、徐云美、徐小美及其各自配偶签订《小额贷款联保协议书》，约定由被告ＸＸ文、徐云美、徐小美及其各自配偶组成联保小组对该笔贷款承担连带保证责任，保证范围为借款的本金、利息、罚息等及原告为实现债权而支付的律师费等费用，保证期限为借款之日起至借款到期后二年。依据上述《小额贷款联保协议书》，原告与被告ＸＸ文、徐云美、徐小美及其各自配偶形成的保证合同关系，系当事人真实意思表示，其内容不违反法律的强制性规定，应为合法有效，应受法律保护。有效合同的当事人应当依约履行。合同期限内，由于被告ＸＸ文、苏金凤仅履行部分还本付息义务，至2015年7月6日，尚欠借款本金103481.20元，利息2220.89元未偿还原告，应承担违约责任，除继续履行偿还本金的义务，还应据合同约定承担支付罚息责任。被告徐云美、徐小美应据《小额贷款联保协议书》的约定对上述本息承担连带保证责任，并承担原告为本案委托诉讼代理人所支出的代理费用。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告ＸＸ文、苏金凤共同于判决生效之日起十日内向原
告偿还尚欠贷款本金人民币103481.20元，至2015年7月6日利息2220.89元。并支付所欠贷款本金自2015年7月7日起至还清之日止按年利率15.6%计算的利息。
二、被告ＸＸ文、苏金凤共同于判决生效之日支付给原告诉讼代理费用人民币3000元。
三、被告徐云美、徐小美对上述款项承担连带保证责任。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费2474元，减半收取为1237元，由被告ＸＸ文、苏金凤、徐云美、徐小美共同承担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省南平市中级人民法院。
审判员 冯东波
二〇一五年八月二十七日
书记员 赵沁文
本案依据的主要法律条文
《中华人民共和国合同法》
第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。
法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债
务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
申请执行提示
第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。