重庆市渝北区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）渝0112民初19036号
原告：中国农业银行股份有限公司重庆渝北支行，住所地重庆市渝北区两路街道双凤路119号，统一社会信用代码9150011290350615XC。
主要负责人：杨秀明，行长。
委托诉讼代理人：李华平，系公司员工。
被告：李光耀，男，1989年8月7日出生，汉族，住重庆市开县。
委托诉讼代理人：杨金川。
被告：重庆康驰源汽车经纪有限公司，住所地重庆市巴南区渝南大道20号，统一社会信用代码91500113747488032K。
法定代表人：熊高银。
委托代理人任佳佳，重庆远博律师事务所律师。
委托代理人杨小凤，重庆远博律师事务所实习律师。
原告中国农业银行股份有限公司重庆渝北支行（以下简称农业银行）与被告李光耀、重庆康驰源汽车经纪有限公司信用卡纠纷一案，本院于2016年9月8日受理后，依法由代理审判员刘骁畅适用简易程序于2017年3月7日公开开庭进行了审理。书记员李婷婷担任法庭记录。原告农业银行之委托诉讼代理人李华平，被告重庆康驰源汽车经纪有限公司之委托代理人任佳佳、杨小凤到庭参加了诉讼。被告李光耀经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告农业银行诉称：1、被告李光耀偿还截至2016年7月10日的分期资金130050.62元、分期手续费11156.22元、利息10755.48元、滞纳金2619.96元；2、被告李光耀支付2016年7月11日起的利息、复利、滞纳金（利息以分期资金130050.62元为基数，复利以利息10755.48元为基数，均按日利率万分之五计算至本息付清为止；滞纳金以分期资金130050.62元为基数，按5%一次性计收）；3、被告重庆康驰源汽车经纪有限公司对第1、2向债务承担连带清偿责任；4、原告对被告李光耀所有的奥迪汽车折价或拍卖、变卖的价款在第1、2向债权范围内优先受偿；5、被告李光耀偿还金穗贷记卡截至2016年7月10日的利息2.43元、滞纳金810.39元；6、被告李光耀偿还从2016年7月11日起的复利（以利息2.35元为基数）均按日利率万分之五计算至付清之日止；7、诉讼费由被告承担。
2015年1月15日，原告与被告李光耀、重庆康驰源汽车经纪有限公司签订《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》约定原告以贷记卡透支方式，向被告李光耀发放分期资金借款175000元，用于购买奥迪汽车，分期期数24期；被告李光耀以其所购买的汽车作抵押担保，被告重庆康驰源汽车经纪有限公司提供连带责任保证担保。2015年1月27日，原告向被告李光耀发放了175000元，因被告李光耀未按约履行还款义务，现要求提前收回全部资金。另，被告李光耀通过贷记卡消费透支，截至2016年7月10日欠原告利息2.43元、滞纳金810.39元。
被告李光耀未有答辩意见，也未到庭参加诉讼。
被告重庆康驰源汽车经纪有限公司辩称：担保借款合同约定被告提供阶段性的担保，现案涉车辆已办理抵押，被告的保证期限已过。
当事人围绕诉讼请求依法提交了《中国农业银行金穗信用卡申请表》、《金穗信用卡领用合约》、《中国农业银行金穗信用卡章程》、《金穗贷记卡专项商户分期业务申请表》、《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》、《担保承诺函》、机动车登记证书、交易明细、详细信息。因被告李光耀未到庭质证，经被告重庆康驰源汽车经纪有限公司质证后，本院依法认定以下事实：2015年1月15日，被告李光耀向原告申请办理金穗信用卡，其中领用合约约定：对当期账单发生的除取现及转账透支交易外的其他透支交易（含分期付款），乙方在到期还款日前（含）偿还全部应还款项的，无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日期间的免息待遇；免息还款期最长为56天，甲乙双方另有约定的除外；乙方未能按期偿还全部应还款项的，不享受免息还款期待遇，不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息；未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金；甲方以日利率万分之五计息，按月计收复利。该申请表下方“收费标准”载明：滞纳金为最低还款额未偿还部分的5%。
2015年1月15日，被告李光耀向原告申请办理金穗贷记卡汽车分期业务，申请分期金额175000元；分期期数24期；分期手续费14875元；分期手续费费率8.5%；并声明本人自愿申请汽车分期业务，知悉并同意申请表背面的《金穗贷记卡汽车分期业务细则》。《金穗贷记卡汽车分期业务细则》载明：每期应还分期资金及应付分期手续费计入贷记卡当期账单的最低还款额，申请人在贷记卡当期账单到期还款日前全额归还账单列示的“本期全部应还款额”，当期应还分期资金可享受免息待遇，否则，申请人应按《中国农业银行金穗信用卡章程》和《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的相关条款支付利息、滞纳金、超限费和其他相关费用。
2015年1月15日，原告为银行（贷款人），被告李光耀为持卡人、抵押人，被告重庆康驰源汽车经纪有限公司为保证人签订《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》约定：分期资金用于在分期商户重庆康驰源汽车经纪有限公司处购买奥迪汽车，价格为250000元；分期手续费8.5%；分期资金金额为上述商品或服务款项的70%，175000元；本合同项下分期手续费为14875元；分期期数为24期；持卡人在贷记卡当期账单到期还款日前全额归还账单列示的“本期全部应还款额”，当期应还分期资金可享受免息待遇，否则，银行有权按《中国农业银行金穗信用卡章程》和《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的相关条款对当期应还分期资金收取利息、滞纳金、超限费和其他相关费用；本合同项下借款同时存在物的担保（含持卡人或第三人提供）和保证担保的，银行可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任；持卡人未按期足额偿还分期资金、分期手续费、利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用构成违约，银行有权提前收回分期资金或收回贷记卡分期额度，并宣布持卡人与中国农业银行各机构签订的其他合同项下债务立即到期或采取其他资产保全措施；若未能按期偿还分期资金的，银行有权把全部未偿还分期资金计入贷记卡当期账单最低还款额，并视持卡人还款情况收取由此产生的律师费等；由被告重庆康驰源汽车经纪有限公司提供阶段性保证担保；持卡人以本合同下所购商品作为担保物的，由本合同约定的保证人提供阶段性保证担保，阶段性保证人自持卡人首次透支借款之日起，至办妥担保手续且相关文件交银行收执之日止；保证方式为连带责任保证；保证期间为每期账单到期还款日起二年，若发生法律、法规规定或合同约定的事项，导致本合同项下债务被银行宣布提前到期的，保证期间自银行确定的债务提前到期之日起二年；被告李光耀以其购买的奥迪汽车作为抵押物；担保范围包括：本合同项下分期资金、利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金等。之后，双方就被告提供的前述抵押车辆在车辆管理部分办理了抵押登记。
2015年1月15日，被告重庆康驰源汽车经纪有限公司向原告出具《担保承诺函》，其中载明保证期间为购车人在上述《金穗贷记卡购车透支借款担保合同》项下主债务履行期届满（即最后一期还款到期日届满）之次日起贰年。
被告李光耀为购买奥迪汽车进行专项分期消费后，该专项分期资金截至2016年7月10日尚欠原告本金130050.62元、分期手续费5578.11元、利息10755.48元、滞纳金2619.96元、一次性计收滞纳金6502.53元；被告李光耀申请信用卡并进行透支消费后，截至2016年7月10日，被告尚欠原告利息2.43元、滞纳金810.39元。
认定以上事实依据有原告举示的和当事人陈述等随案为证。
本院认为：被告李光耀向原告农业银行申领信用卡，申请专项分期业务以及进行了透支消费，双方构成了事实上的金融借款合同关系，不违背法律法规的禁止性规定，合法有效。被告李光耀应当按照合同的约定按时足额偿还分期资金及手续费，但其未按时足额偿还已构成违约，原告有权宣布余下的分期资金及手续费立即到期，并按信用卡领用合约和章程的约定计收利息、滞纳金，对超出部分不予支持。被告李光耀自愿以其所有的车牌号为渝B816**的奥迪汽车一辆为前述债务办理了抵押登记，故原告有权在前述债务无法清偿的范围内就该车辆价或者拍卖、变卖的价款优先受偿。被告重庆康驰源汽车经纪有限公司自愿为被告李光耀的前述债务承担阶段性连带责任保证，虽原告在保证期间内要求被告重庆康驰源汽车经纪有限公司承担责任，但合同中对被告重庆康驰源汽车经纪有限公司承担阶段性连带责任保证的约定系附解除条件的约定，即当符合抵押担保手续办妥且相关文件交银行收执之日止被告重庆康驰源汽车经纪有限公司的保证责任即解除，故被告重庆康驰源汽车经纪有限公司不应当承担连带清偿责任。原告授予了被告李光耀信用消费额度，且被告李光耀已实际通过该信用额度进行了消费，原告已履行了合同义务。被告李光耀未按照双方的约定偿还本金、利息及相关费用，原告有权要求被告李光耀偿还尚欠的透支利息2.43元、滞纳金810.39元，并对透支本金及利息按每日万分之五的标准计收罚息和复利。
依照《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条、第一百五十二条，《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条以及《中华人民共和国担保法》第三十三条之规定，判决如下：
一、被告李光耀在本判决生效后十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司重庆渝北支行透支本金130050.62元、分期手续费5578.11元、利息10755.48元、滞纳金9122.49元、罚息（以本金130050.62元为基数，从2016年7月11日起，按每日万分之五的标准计算至付清之日止）、复利（以利息10755.48元为基数，从2016年7月11日起，按每日万分之五的标准计算至付清之日止）；
二、原告中国农业银行股份有限公司重庆渝北支行有权对被告李光耀所有的车牌号为渝B816**的奥迪汽车折价或者拍卖、变卖的价款在本判决第一项范围内优先受偿；
三、被告李光耀在本判决生效后十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司重庆渝北支行利息2.43元、滞纳金810.39元、复利（以利息2.35元为基数，从2016年7月11日起，按每日万分之五的标准计算至付清之日止）；
四、驳回原告中国农业银行股份有限公司重庆渝北支行其他诉讼请求。
如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费3410元，减半收取1705元，由被告李光耀负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期限为两年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。
代理审判员 刘骁畅
二〇一七年三月九日
书 记 员 李婷婷