福建省龙岩市永定区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）闽0803民初476号
原告：夏靖，男，成年，住北京市朝阳区。
委托诉讼代理人：罗灿模，福建闽天律师事务所执业律师。
委托诉讼代理人：林彬，福建闽天律师事务所执业律师。
被告：廖建钦，男，成年，住福建省龙岩市永定区。
原告夏靖与被告廖建钦民间借贷纠纷一案，本院于2016年3月15日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告夏靖的委托诉讼代理人林彬、被告廖建钦到庭参加诉讼。因案情复杂，本案依法转为普通程序审理，再次公开开庭进行了审理，原告夏靖的委托诉讼代理人罗灿模到庭参加诉讼，被告廖建钦经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案适用最高人民法院、司法部《人民陪审员制度改革试点工作实施办法》，人民陪审员对案件事实认定问题独立发表意见并表决，现已审理终结。
夏靖向本院提出诉讼请求：1.判令解除夏靖与廖建钦签订的编号为0597010269的《借款协议》；2.判令廖建钦立即归还夏靖借款剩余本金43397.33元并支付截止至2015年4月7日尚欠的利息520.77元及从2015年4月8日起至款清之日止以43397.33元为基数按年利率24%计付的利息、罚息及逾期违约金（暂计至起诉之日利息及违约金损失为9489.5元）；3.判令廖建钦立即赔偿夏靖为实现债权所花费的律师代理费用2961元；4.判令本案诉讼费和保全费用由廖建钦承担。事实和理由：廖建钦因经营周转需要，于2014年11月10日与夏靖签订了编号为0597010269号的《借款协议》，协议约定：第一、借款总金额为52076.8元；第二、借款人廖建钦分24个月还清本息，还款起止日期为2014年12月7日至2016年11月7日；每月偿还数额为2690.64元，还款日为每月7日，节假日不顺延，廖建钦必须在每月还款日当日或之前将该月应偿还本息数额存入指定的账户；第三、廖建钦若晚于双方约定的还款日还款，应当支付罚息和逾期违约金，逾期违约金按照当月应还本息的10%计算，不低于100元，每月单独计算；第四、若廖建钦擅自改变借款用途或者严重违反还款义务（逾期达到15天及以上），夏靖有权提前终止协议，廖建钦须在夏靖提出终止协议的三日内一次性支付余下的所有本金、利息、罚息和逾期违约金；第五、因廖建钦未还款而带来的调查费、律师费、诉讼费等为实现债权的合理费用均由廖建钦承担。协议还就双方的其他权利义务做了详细约定。签订《借款协议》同日，廖建钦与信和汇金信息咨询（北京）有限公司、信和汇诚信用管理（北京）有限公司及信和惠民投资管理（北京）有限公司四方签订了《信用咨询及管理服务协议（借款人）》，约定廖建钦在获得编号为0597010269的《借款协议》约定款项时应当向上述三公司分别支付咨询费、审核费以及服务费共计12076.8元。廖建钦并于《借款协议》中书面授权夏靖在提供的本金中扣除上述费用，并由夏靖代为向上述公司支付。《借款协议》签订当日，夏靖即按协议约定履行了全部义务，支付了52076.8元（其中按廖建钦的要求代廖建钦支付了12276.8元咨询费、审核费、服务费及信访咨询费，剩余款项39800元一次性汇入了廖建钦账户），但廖建钦在偿还了第四期借款本息后便不再按照约定履行还款义务，夏靖曾多次与其交涉均遭无理推诿，廖建钦的行为已经构成根本违约，应当承担违约责任。综上，恳请贵院判如所请，以维护夏靖的合法权益。
廖建钦辩称，2014年11月，廖建钦因资金周转需要向信和汇金信息咨询（北京）有限公司申请贷款80000元，但只批下来40000元，利息约定是1.5%至1.8%，廖建钦到该公司办理了贷款手续，从中扣除了200元手续费，夏靖只转账给廖建钦39800元，当时中介费要1万多元，廖建钦不清楚是怎么回事，贷款时夏靖也没有和廖建钦说这些咨询费、审核费等费用，国家也没有法律规定这些费用，廖建钦不认可这些费用。借款后，廖建钦已经偿还了4期的贷款本息，每期2690.64元。
在本案审理过程中，夏靖在举证期限内提供了以下证据：
1.廖建钦身份证复印件1份，以此证明廖建钦的身份信息。廖建钦质证无异议。
2.《借款协议》、《还款服务说明确认书》、《信用咨询及管理服务协议（借款人）》各1份，以此证明廖建钦向夏靖借款总金额为52076.8元，这其中包括了廖建钦授权夏靖代其支付的《信用咨询及管理服务协议（借款人）》及《还款服务说明确认书》项下的各项费用12076.8元，还款分期为24个月，还款日为每月7日，若廖建钦逾期偿还本息达到15天及以上，夏靖有权提前终止协议，廖建钦须在夏靖提出解除后三日内一次性支付余下所有本金、利息、罚息和逾期违约金；因廖建钦未还款而带来的夏靖为实现债权的合理费用均由廖建钦承担。廖建钦质证对证据真实性无异议，但认为正常的民间借贷不可能产生这么多的咨询费。
3.银行卡复印件、《信访咨询费收取告知书》、收据、转账凭证各1份，以此证明夏靖已按照约定代廖建钦支付了咨询费、审核费、信访咨询及服务费共计12276.8元，并如期将剩余借款款项39800元一次性汇入了廖建钦指定账户，履行了全部借款义务。夏靖质证对银行卡复印件没有异议，但对《信访咨询费收取告知书》不清楚，认为当时夏靖没有告诉其咨询费的事情。
4.委托代理协议和律师费发票各1份，以此证明夏靖为追讨债权支出了律师费2961元，应由廖建钦承担。廖建钦质证认为夏靖从来没有跟他说律师费的事。
在本案审理过程中，廖建钦未向本院提供证据。
对证据的分析与认定，廖建钦对夏靖提供的第1号证据无异议，本院予以确认。夏靖提供的第2至3号证据上均有廖建钦的签名，证据形式和来源合法，对该组证据记载的内容予以确认。夏靖提供的第4号证据，廖建钦无相反证据予以反证，该组证据来源和形式合法，内容真实，与本案具有关联性，予以确认。
根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：
2014年11月10日，廖建钦因资金周转需要向夏靖借款，并签订《借款协议》一份，协议主要约定：廖建钦向夏靖借款52076.8元；每月等额本息进行还款，还款金额为2690.64元，还款期限从2014年12月7日至2016年11月7日止，每月7日为还款日；经廖建钦同意及授权夏靖将协议项下的借款本金，在扣除夏靖代廖建钦应交纳给信和汇金信息咨询（北京）有限公司咨询费、信和汇诚信用管理（北京）有限公司的审核费和信访咨询费、信和惠民投资管理（北京）有限公司的服务费后的剩余款项支付至廖建钦指定的专用账户；若廖建钦违反还款约定，则应支付当月应付未付金额的10%作为违约金、不低于100元、每月单独计算，同时逾期每日按未还金额的0.2%收取罚息，罚息应于逾期后每一个还款日前支付，否则应按罚息利率按月计收复利，如果廖建钦逾期达到15天以上，夏靖有权提前终止本协议，廖建钦应在夏靖提出终止协议要求的三日内一次性支付余下的所有本金、利息、罚息和逾期违约金；此外因廖建钦未还款导致发生的为实现债权的律师费、诉讼费由廖建钦承担；双方在履行该协议过程中发生争议的，若协商不成，则提交合同签订地人民法院进行诉讼。廖建钦在该借款协议落款处签字，夏靖仅在该借款协议落款处盖章。同日，廖建钦与信和汇金信息咨询（北京）有限公司、信和汇诚信用管理（北京）有限公司、信和惠民投资管理（北京）有限公司签订了《信用咨询及管理服务协议》，其中约定，廖建钦在获得《借款协议》约定款项的同时应向信和汇金信息咨询（北京）有限公司支付咨询费8212.22元，向信和汇诚信用管理（北京）有限公司支付审核费724.61元、信访咨询费200元，向信和惠民投资管理（北京）有限公司支付服务费3139.97元，上述费用由夏靖从借款本金中扣除并代为支付。当日，夏靖通过银行转账向廖建钦支付借款39800元。之后，廖建钦向夏靖支付前四期款项，合计2690.64元×4=10762.56元。另查明，夏靖因本案支出律师代理费2961元。
本院认为，合法的借贷关系受法律保护，且债务应当清偿。依照《中华人民共和国合同法》第二百一十条规定，自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时生效。本案中，虽然借款协议约定借款本金为52076.8元，但夏靖实际支付给廖建钦39800元，应认定以夏靖实际支付的39800元为借款本金。夏靖主张其根据廖建钦的授权将咨询费等费用合计12276.8元在借款本金中扣减并直接支付给相关公司，剩余款项已付给廖建钦，完成了出借义务，但夏靖与廖建钦之间的交易均是通过银行转账完成，夏靖与信和汇金信息咨询（北京）有限公司、信和汇诚信用管理（北京）有限公司、信和惠民投资管理（北京）有限公司之间通过现金支付费用，不符合常理也不符合夏靖之前的交易习惯，同时夏靖仅提供相关公司的收据，无法说明有实际支付，且夏靖与信和汇金信息咨询（北京）有限公司、信和汇诚信用管理（北京）有限公司、信和惠民投资管理（北京）有限公司之间存在关联性，夏靖为了自身的利益，预先在借款本金中扣减上述公司的咨询费等费用，违反法律规定，其主张借款本金按合同约定认定，不予支持。关于借款利息的认定，从《借款协议》约定的本金及每期还本息金额，可以计算出借款利率为月利率1%（52076.8元÷24个月≈2169.87元、2696.64元-2169.87元=526.77元、526.77÷52076.8≈0.01），鉴于夏靖实际出借39800元，因此，廖建钦每月应支付的利息为398元。廖建钦前四期返还夏靖计10762.56元，其中偿还借款本金为10762.56元-（398元×4）=9170.56元。故廖建钦尚欠夏靖借款本金为39800元-9170.56元=30629.44元。因廖建钦此后未再返还借款本息，违反了双方合同约定，现夏靖主张解除其与廖建钦之间签订的编号为0597010269的《借款协议》，符合双方约定且不违反法律规定，应予支持。又因廖建钦未如期还款，夏靖要求廖建钦承担相应的违约责任，也应予以支持，但逾期利息不能超过年利率24%。廖建钦除应返还尚欠的借款本金30629.44元外，还应支付该款从逾期还款之日即2015年3月7日起按年利率24%计算至还清借款之日止的逾期利息。另外，鉴于夏靖的诉讼请求未得到全部支持，其要求廖建钦支付因本案支出的律师费，相应予以调整。综上，依照《中华人民共和国民法通则》第九十条、第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、第二百一十一条第二款，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条第一款规定，判决如下：
一、解除夏靖与廖建钦签订的编号为0597010269的《借款协议》；
二、廖建钦应于本判决生效之日起十日内返还夏靖借款本金30629.44元，并支付该款从2015年3月7日起至还清借款之日止按年利率24%计算的利息；
三、廖建钦应于本判决生效之日起十日内支付夏靖律师代理费2090元；
四、驳回夏靖的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费1210元，由夏靖负担356元，由廖建钦负担854元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省龙岩市中级人民法院。
审 判 长 范 志 敏
人民陪审员 黄 德 华
人民陪审员 廖 建 榕
二〇一六年九月九日
书 记 员 何建芳（代）
附注：本案适用的主要法律条款及执行申请提示
《中华人民共和国民法通则》
第九十条合法的借贷关系受法律保护。
第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。
《中华人民共和国合同法》
第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。
当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
第二百一十一条自然人之间的借款合同对支付利息没有约定或者约定不明确的，视为不支付利息。
自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定。
《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》
第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。
未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：
（一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持；
（二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第二百三十六条发生法律效力的民事判决、裁定，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，也可以由审判员移送执行员执行。
调解书和其他应当由人民法院执行的法律文书，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。
第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。