广东省珠海市香洲区人民法院
民 事 判 决 书
（2013）珠香法民二初字第993号
原告中国银行股份有限公司珠海分行。
负责人蒋振流，系中国银行股份有限公司珠海分行行长。
委托代理人瞿缨，广东精诚粤衡律师事务所律师。
委托代理人周欢欢，广东精诚粤衡律师事务所律师。
被告耿守军，男，汉族，1954年8月27日出生，户籍所在地：珠海市香洲区。
原告中国银行股份有限公司珠海分行诉被告耿守军金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序由涂永国担任审判长，与代理审判员封舟文、朱会峰组成合议庭，于2013年12月3日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人瞿缨到庭参加诉讼。被告耿守军经本院公告传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法进行了缺席审理。本案现已审理终结。
原告中国银行股份有限公司珠海分行诉称，2010年11月30日，原告与被告耿守军签订《个人抵（质）押循环贷款额度协议》，约定由原告向被告耿守军提供授信额度为60万元的贷款，授信额度使用期限为自2010年11月30日至2020年11月30日，在此期间被告向原告申请授信业务时，需另行签订《个人抵（质）押循环贷款合同》进行详细约定。同日，原告与被告耿守军签订《个人循环贷款最高额抵押合同》，约定由被告以其名下的位于广东省珠海市＊＊＊＊＊＊号房和＊＊＊＊＊＊号房的两套房产为贷款额度协议及其项下的贷款合同提供抵押担保，并办理了抵押登记。2011年1月3日，原告与被告耿守军签订了《个人抵（质）押循环贷款合同》，约定由被告耿守军向原告借款人民币52万元，用于购货，借款期限为12个月，贷款利率按贷款发放日中国人民银行颁布的相应档次的贷款利率执行。合同签订后，原告依约向被告耿守军足额发放了贷款。但从2012年3月1日被告出现拖欠。经原告多次催促并发送律师函，被告耿守军至今仍未按时履行还款义务，截至2013年4月16日，被告欠借款本金348903.89元、利息和罚息共计人民币49903.22元。
原告认为，原告与被告耿守军的上述协议及合同是双方当事人之间的真实意思表示，没有违反法律、行政法规的强制性规定，属合法有效，被告耿守军未按期还款的行为已构成违约，应当承担违约责任。同时，《个人抵（质）押循环贷款合同》第九条第2款第（6）项约定，要求借款人赔偿因违约给贷款人造成的损失；《个人循环贷款最高额抵押合同》第三条第2款约定，被担保的债权其中包括实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公正费用、执行费用等）。因此，原告诉至法院，请求：
1、判令解除原告与被告耿守军签订的《个人抵（质）押循环贷款额度协议》、《个人抵（质）押循环贷款合同》；
2、判令被告耿守军向原告清偿借款本金348903.89元，支付利息、罚息直至还清本息之日止（暂计至2013年4月16日利息和罚息共计49903.22元）；
3、判令被告耿守军承担原告支付的律师费人民币9539.56元；
4、判令被告以其名下的位于广东省珠海市＊＊＊＊＊＊号房和＊＊＊＊＊＊号房的房产对上述债务承担抵押担保责任；
5、判令被告承担本案的全部诉讼费用。
原告对其诉请提交如下证据：1、个人抵（质）押循环贷款额度协议，用以证明原告与被告之间存在额度贷款关系；2、个人抵（质）押循环贷款合同，用以证明原告与被告之间存在借贷关系，贷款金额为52万元；3、个人循环贷款最高额抵押合同，用以证明原告与被告之间存在抵押关系，被告将其名下的位于珠海市拱北昌平路57号19栋1单元501房、502房的房产抵押给原告，作为贷款的担保；4、被告在原告处开立的账户信息，用以证明被告在原告处开立银行账户用于还款的事实；5、借款借据，用以证明原告向被告足额发放贷款的事实；6、房地产权证，用以证明被告对抵押房产享有所有权；7、房地产他项权证，用以证明原告对被告名下的房产享有抵押权；8、律师函及快递清单，用地证明原告向被告催收欠款的事实；9、贷款账户应还款资料汇总，用以证明被告所欠原告借款本息的情况；10、委托代理合同，用以证明原告为实现债权要支出的律师费人民币23940.36元。
在庭审过程中，原告当庭补交律师费发票和珠海市物价局和珠海市司法局联合发布的珠价（2007）2号文件，用以证明原告已经支出了23940.36元律师费的事实。
在本案的审理过程中，被告耿守军未进行答辩，也未提交证据。
经审理查明，2010年11月30日，原告与被告耿守军签订《个人抵（质）押循环贷款额度协议》（编号：2010年个字E802号），约定由原告向被告耿守军提供授信额度为60万元的贷款，授信额度使用期限为2010年11月30日至2020年11月30日，在此期间被告向原告申请授信业务时，需另行签订《个人抵（质）押循环贷款合同》进行详细约定；被告耿守军在本协议及依据本协议签订的借款合同项下发生违约，原告有权终止额度的使用，并有权宣布额度项下的贷款全部或部分提前到期。同日，原告与被告签订《个人循环贷款最高额抵押合同》，约定由被告耿守军以其名下的位于珠海市拱北昌平路57号19栋1单元501房、502房的房产为《个人抵（质）押循环贷款额度协议》及其项下的贷款合同提供抵押担保；担保范围为主债权、利息（包括复利、罚息等）、违约金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）。2010年12月16日，双方将上述抵押房产办理了抵押登记。
2011年1月3日，原告与被告耿守军签订《个人抵（质）押循环贷款合同》，约定由被告耿守军向原告借款人民币52万元，用于购货，借款期限为12个月（自原告发放贷款之日开始起算），贷款利率按贷款发放日中国人民银行颁布的相应档次的法定贷款利率执行（浮动周期为一年）；逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；按月还息（被告在原告处开设账号为×××7791的还款账户，用于向原告还款），到期一次还本；未按期归还贷款本息，即构成借款人在本合同项下违约，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，终止或解除本合同。
2011年3月1日，原告将52万元贷款划入被告指定的帐户（户名朱志成，账号×××8015，开户行中国银行建珠海市莲花支行）中，双方在借据上约定月利率为5.05‰。借款期限届满后，经原告发送律师函催要，被告耿守军至今仍未按时履行还款义务，截至2013年4月16日，仍欠借款本金348903.89元、利息49903.22元（含利息1313元、逾期拖欠本金的罚息48361.67元、利息罚息228.55元）。
原告为实现债权，与广东精诚粤衡律师事务所签订《委托代理合同》委托该所律师代理原告参与本案诉讼，支付了律师费23940.36元。
本院认为，原告与被告耿守军签订的《个人抵（质）押循环贷款额度协议》、《个人抵（质）押循环贷款合同》是双方当事人之间的真实意思表示，内容未违反法律和行政法规的强制性规定，合法有效，双方均应遵守。原告按照合同约定向被告耿守军发放了贷款，被告耿守军应按合同约定履行偿还借款本金及利息义务。合同明确约定若未按约定偿还贷款本息即构成违约，而被告耿守军在贷款期限届满后，未全部偿还贷款本息，其行为已构成违约。原告基于被告的违约行为，请求解除与被告签订的《个人抵（质）押循环贷款额度协议》、《个人抵（质）押循环贷款合同》，具有合同依据，本院予以支持。
我国《合同法》第九十八条规定：合同的权利义务终止，不影响合同中结算和清理条款的效力。根据该规定，原告主张按合同约定计算尚未偿还的本金而产生的利息及罚息，符合我国《合同法》第九十八的规定，本院予以支持。
《个人抵（质）押循环贷款额度协议》、《个人抵（质）押循环贷款合同》作为主合同，没有约定原告的律师费由被告耿守军负担，原告主张由被告耿守军负担原告的律师费，缺乏合同依据，本院不予支持。
原告与被告签订的《个人循环贷款最高额抵押合同》是双方真实的意思表示，没有违反法律和行政法规的强制性规定，合法有效。原告依法与被告办理了房地产抵押登记手续，该抵押担保关系合法有效，被告应以其名下的抵押房产为所欠贷款本息承担抵押担保责任。
综上，依照《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十八条及第一百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、解除原告中国银行股份有限公司珠海分行与被告耿守军签订的《个人抵（质）押循环贷款额度协议》、《个人抵（质）押循环贷款合同》；
二、被告耿守军于本判决发生法律效力之日起十日内，向原告连带偿还借款本金348903.89元、以及截止至2013年4月16日的利息49903.22元（含利息1313元、逾期拖欠本金的罚息48361.67元、利息罚息228.55元），合计398807.11元；
三、被告耿守军向原告偿还自2013年4月17日起至本判决确定的清偿日止的贷款利息（以本金人民币348903.89元为基数，在月利率5.05‰基础上加收50%罚息）；
四、被告耿守军以其名下的位于广东省珠海市＊＊＊＊＊＊号房和＊＊＊＊＊＊号房的房产对上述第二项、第三项债务承担抵押担保责任；
五、驳回原告的其他诉讼请求。
如果本判决确定的义务人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费7742元、财产保全费2670元，由被告耿守军负担案件受理费7278元、财产保险费2514元，其余的由原告中国银行股份有限公司珠海分行负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省珠海市中级人民法院。
审 判 长 涂永国
代理审判员 封舟文
代理审判员 朱会峰
二０一三年十二月四日
书 记 员 魏春娜
刘晓萍