阳江市江城区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）阳城法民二初字第279号
原告：中国农业银行股份有限公司阳江江城支行。住所地：阳江市江城区石湾南路*号。
负责人：冯曙光，该行行长。
委托代理人：蔡计存，该行员工。
委托代理人：梁文华，广东拓进律师事务所律师。
被告：谭家乐，男。
被告：谭容富，男。
原告中国农业银行股份有限公司阳江江城支行（下简称农业银行江城支行）诉被告谭家乐、谭容富信用卡纠纷一案，本院于2015年3月19日立案受理后，依法由审判员杨冬航适用简易程序公开开庭进行了审理。原告农业银行江城支行的委托代理人梁文华到庭参加了诉讼；被告谭家乐、谭容富经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告农业银行江城支行诉称：被告谭家乐向原告申领金穗贷记卡一张（卡号＊＊＊＊），于2012年9月6日填写《中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗信用卡购车分期付款业务申请表》，向原告申请办理分期业务用于分期付款购买汽车，并签名确认愿意遵守信用卡章程和《金穗信用卡购车分期付款业务条款》。经原告审批同意，被告谭家乐又于2012年9月20日与原告签订编号为农银阳江城20121441号的《中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗信用卡购车分期付款合同》，合同约定分期本金10800元，分期期数36期（一个月为一期），以购买的粤QEM4**号小型轿车作为借款抵押担保，并在车辆管理部门办理了抵押登记手续。并且谭容富又承诺为谭家乐承担共同还款责任。被告谭家乐于2012年9月20日用信用卡（卡号＊＊＊＊）以刷卡分期消费资金108000元，手续费11880元，用于支付购买粤QEM4**号小型客车的款项。被告持卡消费后，没有按照约定按时偿还原告信用卡分期消费款项，截至2015年1月23日止，被告拖欠信用卡透支本金50648.72元，利息6969.99元，滞纳金2757.11元，合计60375.82元。因被告谭容富承诺为谭家乐承担共同还款，并与原告签名同意《金穗贷记卡购车分期付款业务共同还款责任承诺书》，因此被告谭容富应对被告谭家乐的债务承担共同还款责任。为维护原告的合法权益，特向法院提起诉讼，请求判令：一、解除原告与被告谭家乐签订的《中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗信用卡购车分期付款合同》；二、被告谭家乐立即偿还原告信用卡（卡号＊＊＊＊）本金50648.72元，利息6969.99元，滞纳金2757.11元，合计60375.82元（上述利息、滞纳金暂计至2015年1月23日，从2015年1月24日至被告还清款时止的利息、滞纳金按中国人民银行有关信用卡透支计息规定计算）；三、被告谭容富对被告谭家乐的上述债务承担共同清偿责任；四、原告对处置被告谭家乐的抵押物粤QEM4**号小型轿车的价款享有优先受偿权；五、本案诉讼费用由被告承担。
被告谭家乐、谭容富没有答辩，在举证期限内亦没有向本院提供证据。
经审理查明：被告谭家乐向原告农业银行江城支行申领金穗贷记卡一张（卡号＊＊＊＊）。被告谭家乐于2012年9月6日填写《中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗信用卡购车分期付款业务申请表》，向原告申请办理分期业务用于分期付款购买汽车，并签名确认愿意遵守《中国农业银行信用卡章程》和《金穗信用卡购车分期付款业务条款》。经原告审批同意，被告谭家乐于2012年9月20日与原告签订合同编号为农银阳江城20121441号的《中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗信用卡购车分期付款合同》，合同约定：分期资金用于在汽车销售商“阳江市溢信汽车销售维修有限公司”处购买东风日产牌DFL6430VBC3型号汽车，净车作价155000元；被告首付款为车价的30.32%，人民币47000元，分期资金金额为108000元，分期付款期数36期（一个月为一期），自使用分期资金支付购车款之日起算；分期手续费金额为11880元；被告采取一次性支付的方式向银行支付分期手续费；被告同意以其所购买的粤QEM4**号汽车为合同项下的债务作抵押担保，抵押物暂作价155000元；申请人、保证人、抵押人出险前款规定的违约事件时，银行有权分别或同时采取下列措施……等等。农业银行江城支行和谭家乐均在合同上签字盖章。同日，被告谭容富向原告出具了一份《金穗贷记卡购车分期付款业务共同还款责任承诺书》，承诺书主要载明：谭容富知悉并同意谭家乐办理贷记卡购车分期付款业务，承诺无条件对谭家乐与农业银行江城支行签订的购车分期付款合同项下的债务承担共同还款责任。
2012年9月20日，农业银行江城支行与谭家乐到阳江市公安局交通警察支队车辆管理所办理了抵押登记手续，抵押权人为原告农业银行江城支行。被告谭家乐于合同签订当天使用信用卡（卡号＊＊＊＊）以刷卡分期消费资金108000元，用于支付购买粤QEM4**号小型轿车的款项，又刷卡消费11880元，用于支付刷卡分期消费资金手续费。被告持卡消费后，没有按照约定按时偿还原告信用卡透支款项。截至2015年1月23日止，被告已经逾期9期没有还款，尚欠信用卡透支本金50648.72元，利息6969.99元，滞纳金2757.11元，合计60375.82元。为此，原告特向本院提起诉讼，请求如诉称。
以上事实，有原告提供的被告的身份证、户口簿、《金穗信用卡购车分期付款业务申请表》、《金穗贷记卡购车分期付款业务共同还款责任承诺书》、《中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗信用卡购车分期付款业务申请表》、抵押财产清单、《机动车辆抵押登记》、销售订单、收据、发票、刷卡单、房地产权证、基本信息明细、帐户信息查询等证据及庭审笔录证实，上述证据来源合法，被告谭家乐、谭容富经本院传票传唤，未到庭参加诉讼，视为放弃质证、辨证权利，本院对上述证据予以采纳。
本院认为，被告谭家乐向原告农业银行江城支行申请办理信用卡购车分期付款业务，经原告审批同意后，与原告签订合同编号为农银阳江城20121441号的《中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗信用卡购车分期付款合同》，是双方当事人的真实意思表示，主体适格，内容合法，应认定为合法有效。原告农业银行江城支行与被告谭家乐之间形成了借款合同关系和抵押担保合同关系。合同签订后，被告谭家乐持卡消费了119880元（108000元＋11880元），但被告经原告多次催告仍未按期偿还尚欠原告的信用卡透支款项。截至2015年1月23日止，被告已经逾期9期没有还款，尚欠信用卡透支本金50648.72元，利息6969.99元，滞纳金2757.11元，合计60375.82元，其行为已构成违约。根据原告农业银行江城支行与被告谭家乐签订的《中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗信用卡购车分期付款合同》第十一条的约定和《中华人民共和国合同法》第九十四条：“有下列情形之一的，当事人可以解除合同：……（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行。（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的。”之规定，现原告请求解除与被告谭家乐签订的合同编号为农银阳江城20121441号的《中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗信用卡购车分期付款合同》，并要求被告提前清偿信用卡透支本金50648.72元，利息6969.99元，滞纳金2757.11元（利息、罚息、滞纳金暂计至2015年1月23日，从2015年1月24日至被告还清款时止的利息、滞纳金按中国人民银行有关信用卡透支计息规定计算），合法合理，本院予以支持。
被告谭容富向原告农业银行江城支行出具书面的承诺书，承诺为谭家乐（持卡人）在本合同项下的债务承担共同还款责任，且承担共同还款责任不以持卡人先履行债务或原告向持卡人催收为前提，该行为属于谭容富自愿承担共同还款责任的行为，且没有损害第三人的利益，本院对此予以认可。被告谭容富应对被告谭家乐尚欠原告的上述债务承担共同清偿责任，本院予以支持。
被告谭家乐以其所有的粤QEM4**号小轿车为上述信用卡透支款项作抵押担保，并办理了机动车抵押登记手续，该抵押行为合法有效。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第二款：“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。”的规定，原告农业银行江城支行就本案信用卡透支款项下总债权余额，对处理上述抵押物所得价款享有优先受偿权。
被告谭家乐、谭容富经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十四条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第二款和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、解除原告中国农业银行股份有限公司阳江江城支行与被告谭家乐签订的合同编号为农银阳江城20121441号的《中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗信用卡购车分期付款合同》；
二、限被告谭家乐在本判决发生法律效力之日起十日内偿还信用卡透支本金50648.72元，利息6969.99元，滞纳金2757.11元（利息、罚息、滞纳金暂计至2015年1月23日，从2015年1月24日至被告还清款时止的利息、滞纳金按中国人民银行有关信用卡透支计息规定计算）给原告中国农业银行股份有限公司阳江江城支行；
三、被告谭容富对上述判决第二项所确定的款项承担共同清偿责任；
四、被告谭家乐到期未能清偿上述判决第二项所确定的款项，原告中国农业银行股份有限公司阳江江城支行有权按合同的约定就处理被告谭家乐所有的粤QEM4**号小轿车所得价款享有优先受偿权。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费1230元，由被告谭家乐、谭容富共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于阳江市中级人民法院。
审判员 杨冬航
二〇一五年五月八日
书记员 敖卓斌