浙江省温州市鹿城区人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）浙0302刑初14号
公诉机关浙江省温州市鹿城区人民检察院。
被告人陈亦丑，无业。因本案于2015年7月1日被抓获，同日被刑事拘留，同年8月5日被逮捕。现羁押于温州市鹿城区看守所。
辩护人林正俊，浙江浙信律师事务所律师。
温州市鹿城区人民检察院以鹿检公诉刑诉（2016）22号起诉书指控被告人陈亦丑犯信用卡诈骗罪、骗取贷款罪，于2015年12月30日向本院提起公诉，建议适用简易程序审理。本院于2016年1月4日立案，在审理过程中，发现本案有不宜适用简易程序审理的情形，于同年2月2日将本案转为普通程序，并依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。温州市鹿城区人民检察院指派代理检察员陈黎明出庭支持公诉，被告人陈亦丑及辩护人林正俊到庭参加诉讼。被告人陈亦丑自愿认罪。现已审理终结。
经审理查明，
（一）信用卡诈骗事实
1、2012年5月29日，被告人陈亦丑向广发银行温州市分行申请办理信用卡（卡号为62×××29），在领卡后开始消费。截止2015年7月2日，被告人陈亦丑欠本金人民币34985.22元，欠利息、滞纳金计人民币45288.93元，合计欠款人民币80274.15元。
2、2012年6月20日，被告人陈亦丑向中国工商银行温州分行申请办理信用卡（卡号为62×××04），在领卡后开始消费使用。截止2014年3月21日，被告人陈亦丑透支本金人民币80005.7元，欠利息为人民币1400.03元，欠滞纳金计人民币3695.66元，合计欠款人民币85101.39元。
3、2013年5月10日，被告人陈亦丑向中国民生银行温州市分行申请办理信用卡（卡号为62×××25），在领卡后开始消费使用。截止2014年4月10日，被告人陈亦丑透支本金人民币132223.72元，欠滞纳金、交易手续费计人民币18291.08元，合计欠款人民币150514.8元。
4、2013年7月17日，被告人陈亦丑向中国银行温州分行申请办理信用卡（卡号为62×××18），在领卡后开始消费使用。截止2014年3月21日，被告人陈亦丑透支本金人民币78956.24元，欠利息、滞纳金为人民币11386.44元，合计欠款人民币90342.68元。
（二）骗取贷款事实
2013年2月5日，被告人陈亦丑通过提供虚假的土地使用权证，与浙江温州鹿城农村合作银行双屿支行（现更名为浙江温州鹿城农村商业银行股份有限公司双屿支行）签订《个人循环保证借款合同》，合同约定借款额度为人民币30万元，按月付息。同日，银行向被告人陈亦丑发放贷款人民币30万元。后被告人陈亦丑向该行支付利息人民币25553.89元。2014年1月15日，合同到期，被告人陈亦丑未按约定履行还款义务。
2015年7月1日晚8时许，被告人陈亦丑在浙江省苍南县镇前路537-541号锦绣商务宾馆8301室内被公安人员抓获。
案发后，陈广练于2015年7月27日向浙江温州鹿城农村商业银行申请平移陈亦丑贷款，并办理平移手续，金额为人民币30万元，但陈广练在平移后没有履行还款还息义务。
上述事实，被告人陈亦丑在开庭审理过程中亦无异议，并有被告人陈亦丑侦查阶段的供述、证人徐某、孙某、程某、柳某、胡某的证言、辨认笔录、涉案照片、信用卡申请表及材料、催收记录、信用卡历史明细查询、历史交易查询、银行交易明细、银行账户信息、挂号邮件批量导出、银行客户信贷综合档案、土地登记信息查询证明、民事判决书、机动车详细信息、公司基本信息、房屋权属登记信息查询证明、情况说明、抓获经过、户籍证明、明细对账单等证据证实，足以认定。
关于辩护人林正俊提出被告人陈亦丑只应承担信用卡诈骗中一半预授权交易得款，另一半应由被告人陈亦丑的同伙承担的辩护意见。经查，首先，现有证据不足以证明信用卡诈骗一节属于共同犯罪；其次，即使本案属于共同犯罪，被告人陈亦丑亦需对其信用卡诈骗中的全部预授权交易得款承担责任。因此，上述辩护意见，不予采纳。
关于辩护人林正俊提出陈广练已替被告人陈亦丑承接鹿城农商银行的贷款人民币30万元，应视为被告人陈亦丑已偿还骗取贷款一节中的鹿城农商银行贷款的辩护意见。经查，陈广练虽向鹿城农商银行申请平移被告人陈亦丑贷款，但陈广练没有实际履行还款还息义务，被害单位鹿城农商银行的骗贷损失没有得到弥补，故被告人陈亦丑退赔责任尚未解除。因此，上述辩护意见，不予采纳。
本院认为，被告人陈亦丑以非法占有为目的，恶意透支，数额巨大；以欺骗手段取得银行贷款，给银行造成重大损失，其行为已构成信用卡诈骗罪、骗取贷款罪，应予并罚。公诉机关的指控成立。鉴于被告人陈亦丑归案后如实供述自己的罪行，系坦白，可依法从轻处罚。辩护人林正俊就被告人陈亦丑上述从轻情节所发表的辩护意见，可予采纳。公诉人当庭提出就信用卡诈骗罪判处被告人陈亦丑有期徒刑五年至六年及就骗取贷款罪判处被告人陈亦丑有期徒刑六个月至一年的量刑建议，可予采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第（四）项、第一百七十五条之一第一款、第六十九条第一款、第三款、第六十七条第三款、第六十四条之规定，判决如下：
一、被告人陈亦丑犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑六年，并处罚金人民币10万元；犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年，并处罚金人民币1万元，决定执行有期徒刑六年八个月，并处罚金人民币11万元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押，羁押一日折抵刑期一日。即自2015年7月1日起至2022年2月28日止。罚金限本判决生效之日起十日内缴纳）。
二、责令被告人陈亦丑退赔违法所得人民币34985.22元，返还被害单位广发银行温州市分行；退赔违法所得人民币80005.7元，返还被害单位中国工商银行温州分行；退赔违法所得人民币132223.72元，返还被害单位中国民生银行温州市分行；退赔违法所得人民币78956.24元，返还被害单位中国银行温州分行；退赔违法所得人民币274446.11元，返还被害单位浙江温州鹿城农村商业银行股份有限公司。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向浙江省温州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 金华锵
人民陪审员 黄宏臻
人民陪审员 王锡全
二〇一六年三月二十三日
代书 记员 金 洁
书 记 员 金 捷
代书 记员 项伊玲
附：
本判决所依据的法律条文
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
第一百七十五条之一以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者有其他特别严重情节的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。
单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。
第六十九条第一款判决宣告以前一人犯数罪的，除判处死刑和无期徒刑的以外，应当在总和刑期以下、数刑中最高刑期以上，酌情决定执行的刑期，但是管制最高不能超过三年，拘役最高不能超过一年，有期徒刑总和刑期不满三十五年的，最高不能超过二十年，总和刑期在三十五年以上的，最高不能超过二十五年。
第六十九条第三款如果数罪中有判处附加刑的，附加刑仍须执行，其中附加刑种类相同的，合并执行，种类不同的，分别执行。
第六十七条第三款犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。