福建省福州市台江区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）台民初字第2140号
原告中国银行股份有限公司福州市市中支行，住所地福建省福州市台江区。
负责人陈群策。
委托代理人潘晖、洪芳芳，均系福建新世通律师事务所律师。
被告游希平，男，1986年11月3日出生，汉族，住所地福建省平潭县。
委托代理人潘海涛、黄玉玲，均系福建名仕律师事务所律师。
被告黄冰冰，女，1985年11月1日出生，汉族，住所地福建省建瓯市。
被告黄国华，男，1988年3月20日出生，汉族，住所地福建省建瓯市。
原告中国银行股份有限公司福州市市中支行因与被告游希平、被告黄冰冰、被告黄国华金融借款合同纠纷一案，向本院提起诉讼。本院受理后，被告游希平在提交答辩状期间提出管辖权异议，本院依法裁定驳回。本院依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人洪芳芳、被告游希平的委托代理人潘海涛到庭参加诉讼，被告黄冰冰、被告黄国华经本院合法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告中国银行股份有限公司福州市市中支行诉称，2013年1月18日，原告与被告游希平签订《中国银行股份有限公司个人消费类汽车贷款及抵押合同》（合同编号：TJCD-2013-02-0001）（以下简称“贷款合同”），合同约定：被告游希平向原告贷款人民币五十万元整用于购买奔驰GLK汽车一辆（发动机号：27294531916368，车架号码：WDCBB8CB8BA760831，车牌号：闽A86B**）；贷款期限为36个月，自原告实际放款日起算；贷款利率为浮动利率，浮动周期为12个月，自原告实际放款日起每12个月重新定价一次，重新定价日为实际放款日在重新定价当月对应日，当月没有对应日的，则当月最后一日为重新定价日，第一个浮动周期内，贷款月利率为6.15‰（此系合同签订日利率，实际放款日如遇中国人民银行调整贷款基准利率，按实际放款日中国人民银行公布的相应档次的贷款基准利率上浮20%重新确定本合同贷款利率，不再另行通知被告游希平），每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布的相应档次的贷款基准利率上浮20%作为下一个浮动周期的适用利率；按月结息和付息，每月的1日为结息日和付息日；还款方式为按月等额本息还款；若被告游希平未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；按罚息利率计收利息的，计息公式为：利息=（本金＋应付未付利息）＊实际天数＊日罚息利率；被告游希平以本合同项下贷款所购奔驰GLK汽车（车牌号：闽A86B**）提供抵押担保，并办理抵押登记手续，抵押担保范围为本合同项下被告游希平全部债务，包括本金、利息、违约金、损害赔偿金、原告实现债权的费用、因被告游希平违约而给原告造成的损失和其他所有应付费用；若被告游希平未按期归还贷款本息的，原告有权宣布本合同项下的贷款本息全部提前到期，要求被告游希平赔偿因其违约而给原告造成的损失；原告有权依法及本合同的约定对抵押物行使抵押权。同日，原告与被告黄国华签订《中国银行股份有限公司个人贷款保证合同》（合同编号：TJCD-2013-02-B-0001）（以下简称“保证合同”），合同约定：被告黄国华为被告游希平与原告签订的贷款合同提供保证担保，保证担保的范围为贷款合同项下的主债务，包括本金、利息、违约金、损害赔偿金、原告实现债权的费用、因被告游希平违约而给原告造成的损失和其他所有应付费用；保证方式为连带责任保证；若被告游希平未按约定及时清偿贷款合同项下债务，原告有权要求被告黄国华履行保证责任，主债务在本合同之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响原告本合同项下的任何权利及其行使。2013年1月22日，原告与被告游希平办理奔驰GLK汽车（发动机号：27294531916368，车架号码：WDCBB8CB8BA760831，车牌号：闽A86B**）抵押登记手续。2013年2月6日，原告依约向被告游希平发放贷款人民币50万元。合同履行过程中，被告游希平并未依约向原告偿还贷款，自2013年6月6日起拖欠贷款本息，原告于2013年11月18日以《催告函》、《律师函》向被告一、被告三进行催告，但三被告至今分文未还。被告黄冰冰与被告游希平系夫妻关系，被告黄冰冰应承担共同还款义务。为此，原告诉请法院判令：1、被告游希平、被告黄冰冰向原告偿还贷款本金人民币462418.11元，并支付贷款利息及罚息（暂计至2014年6月11日，贷款利息为30673.72元、罚息为11611.55元，此后利息及罚息按合同约定及人民银行有关逾期人民币贷款规定计收至被告实际付款日止）；2、被告黄国华对被告游希平、被告黄冰冰的上述债务承担连带责任；3、确认原告有权以被告游希平、被告黄冰冰提供抵押担保的奔驰汽车（车牌号为闽A86B**）折价或以拍卖、变卖该抵押物所得的价款优先受偿上述债务；4、本案诉讼费由三被告承担。
被告游希平辩称，被告黄冰冰不是案涉合同的借款人，且贷款金额较大，非家庭开支，故被告黄冰冰不应对案涉债务承担连带保证责任。案涉车辆已经办理抵押登记，根据相关法律规定，债权人应当先就该物的担保实现债权。
被告黄冰冰、被告黄国华均未作书面答辩。
原告中国银行股份有限公司福州市市中支行向本院提交了下列证明材料：
A1、中国银行股份有限公司个人消费类汽车贷款及抵押合同（合同编号：TJCD-2013-02-0001）；A2、机动车登记证；以共同证明被告游希平向原告贷款人民币50万元用于购买奔驰GLK汽车，并以所购买的奔驰GLK汽车（闽A86B**）提供抵押担保；
A3、结婚证复印件一份，以证明被告黄冰冰与被告游希平系夫妻关系，上述债务在两被告夫妻关系存续期间发生，为夫妻共同债务，被告游希平、被告黄冰冰应承担共同还款的义务；
A4、中国银行股份有限公司个人贷款保证合同（合同编号：TJCD-2013-02-B-0001），以证明被告黄国华对被告游希平的上述债务提供连带责任保证；
A5、个人消费贷款借款借据，以证明原告依约向被告游希平发放贷款。
A6、催告函；A7、律师函；以共同证明原告向被告游希平催收欠款。
A8、逾期未还款查询，以证明被告游希平的欠款情况。
被告游希平、被告黄冰冰、被告黄国华均未提交证明材料。
经庭审质证，被告游希平对证明材料A1-A8的真实性均无异议，但被告游希平认为证明材料A1第10页中抵押人共有物部分系空白，应视为原告对被告黄冰冰诉求的放弃；证明材料A2证明案涉车辆已经办理抵押登记，原告应先就该物的担保实现债权；证明材料A3亦可证明原告对被告黄冰冰诉求的放弃；证明材料A4可证明被告黄国华在物保不足的情况下才承担对案涉债务的补充连带担保责任；证明材料A6、A7无签收凭证以佐证，不能证明原告有催收行为，且只向被告游希平与被告黄国华催收，应视为原告对被告黄冰冰诉求的放弃；证明材料A8中计算的利息过高。
因被告黄冰冰、被告黄国华均未到庭参加诉讼，亦未提交书面质证意见，视为主动放弃质证的权利。
经审查，上述证明材料A1-A8均具有证据的客观性、关联性、合法性特征，故本院予以确认，可作为本案认定事实的依据。上述有效证据能够支持原告诉状所具之事实和理由，本院确认原告所诉基本属实；但因原告无法证明其已向三被告送达《催告函》、《律师函》，故对相关此节的事实本院不予确认。
诉讼中，原告经银行系统核实后确认，自2013年6月6日起计算至2014年6月11日止，被告游希平尚欠原告借款本金人民币462418.11元、利息（含贷款利息、罚息、复利）人民币42285.27元。经本院审查，上述利息计算未见明显瑕疵，本院予以确认。
本院认为，原告中国银行股份有限公司福州市市中支行与被告游希平签订的《中国银行股份有限公司个人消费类汽车贷款及抵押合同》，原告中国银行股份有限公司福州市市中支行与被告黄国华签订的《中国银行股份有限公司个人贷款保证合同》，系各方当事人的真实意思表示，且内容未违反国家法律法规规定，应认定合法有效。合同签订后，原告中国银行股份有限公司福州市市中支行按约履行了贷款义务，被告游希平自2013年6月6日起未按时足额还贷的行为已构成违约，故原告有权要求被告游希平承担违约责任。根据《中华人民共和国担保法》第十九条“当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任”的规定，被告黄国华系自愿为上述讼争债务的承担连带保证责任。在被告黄国华盖章确认的《中国银行股份有限公司个人贷款保证合同》第四条约定“如果借款人未按约定及时清偿主合同项下债务，债权人有权要求保证人履行保证责任。主债务在本合同之外同时存在其他物的担保或者保证的，不影响债权人本合同项下的任何权利及其行使”，符合《中华人民共和国物权法》第一百七十六条“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权……”的规定情形，故原告中国银行股份有限公司福州市市中支行诉请被告黄国华对被告游希平所欠的上述债务承担连带清偿责任，于法有据，本院予以支持。讼争债务系在被告游希平与被告黄冰冰的婚姻关系存续期间内发生的，根据《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条关于“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理”的规定，讼争借款系被告游希平与被告黄冰冰的夫妻共同债务。现原告中国银行股份有限公司福州市市中支行要求被告游希平、被告黄冰冰立即归还余下的借款本息，被告黄国华对被告游希平、被告黄冰冰的上述债务承担连带责任，有事实和法律依据，本院予以支持。被告游希平以其与被告黄冰冰共有的闽A86B**车辆设定抵押担保，为讼争借款提供抵押担保，经福州市公安局交通巡逻警察支队办理了抵押登记手续，故此抵押关系成立，原告中国银行股份有限公司福州市市中支行享有抵押权，原告主张对上述车辆享有优先受偿的诉讼请求，合法有理，本院亦予以支持。被告黄冰冰、被告黄国华经合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十九条、第二十一条第一款、第三十一条、第四十六条、第五十七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第二百五十三条的规定，判决如下：
一、被告游希平、被告黄冰冰应于本判决生效之日起十日内向原告中国银行股份有限公司福州市市中支行偿还借款本金人民币462418.11元，并支付贷款利息与罚息（暂计至2014年6月11日止已结欠人民币42285.27元；2014年6月12日起至款项还清之日止的利息，按《中国银行股份有限公司个人消费类汽车贷款及抵押合同》约定计付）。
二、被告黄国华对第一项判决金额承担连带清偿责任；被告黄国华承担保证责任后，有权向被告游希平、被告黄冰冰追偿。
三、被告游希平、被告黄冰冰共同所有的闽A86B**车辆对第一项判决承担抵押担保责任，原告中国银行股份有限公司福州市市中支行有权优先受偿。
如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费8847元、公告费260元，均由被告游希平、被告黄冰冰、被告黄国华共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。
审 判 长 黄宜奋
人民陪审员 念霞霞
人民陪审员 夏闽霞
二〇一四年十二月十五日
书 记 员 张 颖
附：本案适用的主要法律条文
《中华人民共和国合同法》
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第十九条当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任。
第二十一条（第一款）保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。
第五十七条为债务人抵押担保的第三人，在抵押权人实现抵押权后，有权向债务人追偿。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。