苏州市相城区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）相商初字第00337号
原告中国银行股份有限公司苏州相城支行。
负责人钱向军，行长。
委托代理人孙小梅，江苏律师事务所律师。
委托代理人匡泉生，江苏律师事务所律师。
被告陈有法。
被告华润置地（苏州）发展有限公司。
法定代表人迟峰，董事长。
委托代理人赵秀丽，公司员工。
原告中国银行股份有限公司苏州相城支行（以下简称中行相城支行）与被告陈有法、华润置地（苏州）发展有限公司（以下简称华润公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2015年4月29日立案受理后，依法由代理审判员唐灿适用简易程序，于2015年5月27日、6月9日两次公开开庭进行了审理。原告中行相城支行的委托代理人孙小梅、被告华润公司委托代理人赵秀丽到庭参加诉讼，被告陈有法经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭。本案缺席审理，现已审理终结。
原告中行相城支行诉称，被告陈有法为购买苏州市相城区元和镇橡树湾花园房产，向原告商借个人一手住房贷款合同，2012年5月8日，被告陈有法与原告签订了贷款本金为55万元、期限25年的中国银行个人一手住房贷款合同。被告华润置地（苏州）发展有限公司在被告陈有法所购的苏州市相城区元和镇橡树湾花园房产正式抵押手续办理之前承担连带担保责任，原告已依约向被告发放了贷款。至2015年1月27日，被告陈有法已连续8期未能按期偿还借款，被告尚有逾期贷款本金、利息及罚息合计28782.80元，未能按期偿还原告，故原告根据借款合同之规定，宣布贷款提前到期，被告应立即偿还所有贷款本金528747.01元，利息20507.91元、罚息907.78元，合计550162.700元（截止2015年1月27日），同时，原告要求被告华润公司对上述债务承担连带保证责任。现起诉，请求法院依法判令：1、判令被告陈有法立即清偿所欠原告贷款本金528747.01元、利息205057.91元、罚息907.78元，合计550162.70元（暂算至2015年1月27日，其后按《个人一手住房贷款合同》约定的利率计收至还清贷款本息之日止）；2、由被告陈有法承担律师费35308元。3、被告二对上述债务承担连带责任保证；4、本案诉讼费用由二被告承担。
庭审中，原告自愿将2015年1月28日起至2015年4月28日止的贷款利息按照个人一手住房贷款合同约定的原利率计算，自2015年4月29日起至实际清偿之日止的利息按原利率基础上上浮40%计算。
被告陈有法未到庭应诉答辩。
被告华润公司辩称，原告所述事实我们没有异议，连带责任也有明确约定，陈有法提供的抵押物虽然没有办理抵押登记，但是办理预抵押登记，原告能够对预抵押登记的抵押物行使优先权。优先权行使之后不足部分我们公司可以继续承担保证责任。律师费是原告单方自身为了维护自己的权益而支付的费用，保证人不应该承担。
经审理查明，2012年5月10日，原告中行相城支行（贷款人）与被告陈有法（借款人）、华润公司（保证人）签订编号为个人一手住房贷款合同一份，约定中行相城支行向陈有法发放贷款55万元，贷款期限为25年，自贷款人实际放款日起算。该合同还约定：借款人陈有法借款用于支付元和街道橡树湾花园房屋的购房款；贷款利率为浮动利率方式，浮动周期为12个月，第一个浮动周期内，贷款月利率为5.2875%；每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率下浮10%作为下一个浮动周期的适用利率；按月结息和付息，每月的1日为结息日和付息日；借款人同意并授权贷款人将全部贷款直接划至借款人制定购买住房的开发商或售房单位的专用账户（账户名称：华润置地（苏州）发展有限公司，账号为）；本合同项下贷款按照等额本息还款方式偿还，还款账户户名为陈有法，账号；借款人未按期归还贷款本息的，构成本合同项下违约，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，并要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费等相关费用损失；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止；逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收40%；按罚息利率计收利息的，计息公式为：利息=（本金＋应付未付利息）×实际天数×年罚息利率／360；保证人华润公司提供阶段性连带责任保证；保证期间为借款人债务履行期限届满（包括贷款提前到期的情形）之日起两年；若主债务为分期履行的，则保证期间为自本合同生效之日起至最后一期债务履行期届满之日后两年；若保证人提供阶段性连带责任保证的，则自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起，保证人在本合同项下不再发生新的保证义务和责任，但对于在该日之前已到期的本合同项下债务，以及该日发生之前发生保证人或／及借款人违约而引起的本合同项下的债务，保证人仍应承担相应的违约责任或／及保证责任。上述合同签订后，原告于2012年5月17日向华润公司账户转账55万元。贷款发放后，被告陈有法按月还款至2013年12月1日，此后未按期偿还借款本息。截止2015年1月27日，被告陈有法结欠原告中行相城支行贷款本金528747.01元，利息20507.91元，罚息907.78元，合计550162.70元。
另查明，原告中行相城支行委托江苏熠达律师事务所代理本案诉讼并支付律师服务费35308元。2012年6月11日，原告中行相城支行与被告陈有法就相城区元和街道橡树湾花园房屋办理了预购抵押登记。
庭审中，原告中行相城支行与被告华润公司确认中行相城支行尚未与借款人陈有法就抵押物苏州市相城区橡树湾花园房屋办理抵押登记手续，未取得他项权证。
上述事实由原告提供的中国银行个人贷款申请表、中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同一份、借款借据、放款信息表各一份、律师函及邮寄凭证复印件各一份、委托代理合同一份、现金缴款单一份、贷款已还款明细清单一份、被告提供的房屋预告登记证明两份及原告当庭陈述相互印证予以证实，本院对上述事实及证据予以确认。
本院认为，原告中国银行股份有限公司苏州相城支行与被告陈有法、华润公司之间的个人一手住房贷款合同，系当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，依法成立且合法有效，双方当事人均应按约履行。原告按约履行了发放贷款的义务，但被告陈有法未按合同约定履行按月还款的义务，原告有权依约主张贷款提前到期，故原告中国银行股份有限公司苏州相城支行要求被告陈有法偿还借款本金人民币528747.01元、利息20507.91元、罚息907.78元，合计550162.70元的诉讼请求有理有据，本院予以支持。此外，原告还有权要求被告陈有法承担以549254.92元（本金528747.01元＋利息205057.91元）为基数按中国人民银行规定的同期同类银行贷款基准利率的0.90倍自2015年1月28日起计收至2015年4月28日之日止的利息6920.61元，及以549254.92元为基数按中国人民银行规定的同期同类银行贷款基准利率的1.26倍（基准利率下浮10%后再上浮40%）自2015年4月29日（起诉之日）起计收至实际清偿之日止的利息。根据个人一手住房贷款合同的约定，被告陈有法应当承担原告为争议解决发生的律师费用，现原告为诉讼支出的律师费35308元应当由被告陈有法承担。被告华润公司自愿为被告陈有法的借款向原告中行相城支行提供阶段性连带责任保证，现原告中行相城支行尚未就被告陈有法提供的抵押物即苏州市相城区橡树湾花园屋办理抵押登记，被告华润公司依约应当对被告陈有法的上述付款义务承担连带清偿责任。被告华润公司抗辩称原告中行相城支行应当先就抵押物行使优先权。本院审核认为，根据物权法定原则，物权的种类和内容，由法律规定，当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。本案中，当事人虽就橡树湾花园房屋办理了预购抵押登记，但该登记不同于法律规定的抵押登记，不发生设立抵押权的效力。根据个人一手住房贷款合同的明确约定，自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起，保证人在本合同项下不再发生新的保证义务和责任，但对于在该日之前已到期的本合同项下债务，以及该日发生之前发生保证人或／及借款人违约而引起的本合同项下的债务，保证人仍应承担相应的违约责任或／及保证责任。原告中行相城支行尚未与借款人陈有法就抵押物苏州市相城区橡树湾花园房屋办理抵押登记手续，未取得他项权证，被告华润公司依约应当对被告陈有法所负债务承担连带清偿责任。被告陈有法在答辩期内未提出抗辩，也没有到庭对证据进行质证，应视为其已放弃抗辩和质证的权利，所产生的法律后果由其自负。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第七条、第十八条、第二十一条、第三十一条、最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告陈有法应于本判决生效后十日内归还原告中国银行股份有限公司苏州相城支行借款本金人民币528747.01元及利息27428.52元（20507.91元＋6920.61元）、罚息907.78元，合计款项557083.31元。同时，被告陈有法还应承担以549254.92元为基数按中国人民银行规定的同期同类银行贷款基准利率的1.26倍自2015年4月29日起计收至实际清偿之日止的利息。
二、被告陈有法应于本判决生效之日起十日内赔偿原告中国银行股份有限公司苏州相城支行因实现债权支出的律师费35308元。
三、被告华润置地（苏州）发展有限公司对被告陈有法的上述付款义务（含诉讼费）承担连带清偿责任。被告华润置地（苏州）发展有限公司承担保证责任后，有权向被告陈有法追偿。
案件受理费减半收取为4868元，由被告陈有法负担（被告负担部分诉讼费原告已预交，本院不再退还，由被告在履行本判决时一并交付给原告）。
如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时应向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费（上诉案件受理费的数额由本院在收到上诉状之日起3日内，在区分财产类和非财产类案件并结合当事人上诉请求数额计算出应预交的上诉费用，并向上诉人催交）。苏州市中级人民法院开户行：农业银行园区支行营业部，户名：苏州市中级人民法院，帐号。
代理审判员 唐灿
二〇一五年六月十日
书 记 员 邓菲
附录：本案所适用的法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第七条具有代为清偿债务能力的法人、其他组织或者公民，可以作保证人。
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》
第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。
保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。