杭州市下城区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）杭下商初字第2471号
原告：广发银行股份有限公司杭州分行。
负责人：韩立光。
委托代理人：孟凡靖、沈诚。
被告：金小华。
被告：谢丹。
被告：杭州翡翠城房地产开发有限公司。
法定代表人：吴恒。
委托代理人：邢培红、钱雯燕。
原告广发银行股份有限公司杭州分行（以下简称广发银行杭州分行）为与被告金小华、谢丹、杭州翡翠城房地产开发有限公司（以下简称翡翠城公司）金融借款合同纠纷一案，于2014年9月15日向本院起诉，本院适用前置程序进行送达，并于同年10月21日受理后，依法由审判员陈丹独任审判，于同年11月4日公开开庭进行了审理。原告广发银行杭州分行的委托代理人孟凡靖、沈诚，被告金小华及翡翠城公司的委托代理人邢培红、钱雯燕到庭参加诉讼，被告谢丹经本院合法传唤未到庭应诉，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告广发银行杭州分行起诉称：2010年4月23日，原告与三被告共同签订了编号为zyhg100601《贷款合同》，约定原告向金小华提供贷款1920000元，专项用于购买位于杭州市余杭区闲林镇翡翠城梅苑x幢x单元xxx、xxx室，期限自2010年4月23日至2028年12月23日止；利率为基准利率下浮15%计息，合同有效期内，如遇国家调整基准利率并适用于本合同项下借款时，原告无需通知金小华即有权根据调整后的相应档次基准利率，按本条规定的浮动比例调整实际执行的利率并分段计息，并�此确定新的还款额，浮动方式为贷款利率从中国人民银行调整之次年的1月1日起予以调整；还款方式为等额本息偿还法；若被告金小华未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，逾期贷款罚息利率为贷款利率水平上加收50%。如三被告违约的，原告有权以授信金额的5%对三被告收取违约金，有权立即宣布贷款提前到期，要求金小华提前归还全部借款本息、承担全部费用，并要求被告谢丹、翡翠城公司履行担保责任。合同约定，金小华以贷款所购的杭州市余杭区闲林镇翡翠城梅苑x幢x单元xxx、xxx室设定抵押，为其全部债务提供抵押担保。担保范围包括但不限于本金、利息、罚（复）息等及相关费用和原告为实现债权及抵押权的有关费用。2010年5月10日，原告与�小华办理了以原告为权利人的预购商品房抵押权预告登记，登记号为余房预字第10xxx84、10xxx80号。同时，合同约定，谢丹、翡翠城公司为金小华的全部债务提供连带责任担保，担保的范围包括贷款本息、违约金、赔偿金、实现债权的费用。翡翠城公司保证期间为自合同生效之日起至办妥本合同项下抵押财产手续并将相关他项权利证明文件交原告保管90日止。合同还约定，争议解决方式为在原告所在地法院诉讼。2010年4月27日，原告按约向金小华发放贷款1920000元整，期限自2010年4月27日至2028年4月27日。在贷款期内，金小华多次发生逾期，已构成违约，截止2014年6月27日，金小华欠原告逾期及未到期贷款本金共计1673589.31元，利息、罚息、复利共计54621.01元，需支付违约金96000元，谢丹、翡翠城公司至今未履行担保责任，原告多次催收无果，故依合同及相关法律规定提起诉讼�请求判令：1、被告金小华归还原告借款本金1673589.31元，利息、罚息、复利54621.01元（暂计算至2014年6月27日，此后按合同约定计算至本息全额清偿之日）；2、被告金小华支付原告违约金96000元；3、原告对被告金小华以贷款所购杭州市余杭区闲林镇翡翠城梅苑x幢x单元xxx、xxx室享有优先受偿权，有权对其折价、拍卖、变卖所得款项优先受偿；4、本案案件受理费、保全费等全部诉讼费用由被告金小华承担；5、被告谢丹、翡翠城公司对被告金小华上述应付款项承担连带清偿责任。
原告广发银行杭州分行为支持其主张的事实，向本院提供了下列证据材料：
1、编号为zyhg100601号《贷款合同》1份，以证明被告金小华向原告申请贷款，约定贷款金额、利率、违约责任、担保情况等事实；
2、编号为余房预字第10xxx80、10xxx84号《预购商品房抵押权预告登记证书》各1份，以证明被告金小华提供房产抵押并办理了预购商品房抵押权预告登记事实；
3、借款借据2份，以证明原告向被告金小华依约发放贷款1920000元的事实；
4、广发银行个人对账单1份，以证明截止2014年6月27日，被告金小华尚欠原告逾期及未到期本金1673589.31元，利息、罚息、复利共计54621.01元。
被告金小华答辩称：原告诉状所称事实都是真实的，对原告的诉讼请求没有异议；其向被告翡翠城公司买房，看房时看中的是双阳台的房子，并因此下单签合同；实际交房时只有一个阳台，其马上向被告翡翠城公司提出要求置换一套有双阳台的房子，但是被告翡翠城公司不理睬，翡翠城公司交钥匙的时候，金小华亦没有领取，直到一年多之后才领取钥匙，因此房产证也就没有去办理；金小华不是恶意拖欠贷款，而是因为上述原因在按揭支付到2013年7、8月份左右时停止支付按揭款，以希望被�翡翠城公司能够积极解决问题，置换一套双阳台的房屋。
被告翡翠城公司答辩称：首先，被告翡翠城公司的保证期间已过，不应当承担连带责任。根据《贷款合同》的约定，翡翠城公司承担的是阶段性担保，保证期间为自合同生效之日起至办妥本合同项下抵押财产手续并将相关他项权利证明文件交原告保管90日止。本合同生效的时间2010年4月23日，相关的预告登记是2010年的5月10日，时间已超过90天的期间，因此不应当承担连带保证责任。其次，即使翡翠城公司要承担保证责任，也是承担补充责任，根据相关法律规定，本案既有物的担保又有人的担保，应该优先由抵押物进行清偿，只有在抵押物不足以清偿的情况下，才由保证人承担补充责任。最后，对原告诉称的款项支付及还款情况不清楚，诉讼请求中的利息、罚息、复利及违约金过高，请求法院适当的予以减少。
被告谢丹未向本院提交书面答辩状，被告金小华、谢丹、翡翠城公司均未提供证据材料。
上述证据经庭审出示、质证，被告谢丹未到庭，视为放弃质证的权利。金小华对原告所举证据均无异议，翡翠城公司对原告所举证据1-2无异议，对证据3两份借款借据中手写这份没有异议，对于第二份借款借据与前者之间的关系无法认定，认为证据4所要证明的还款情况翡翠城公司并不清楚。本院认为，原告广发银行杭州分行所举证据1、2、4形式合法，内容真实客观，证据3中有相关方签字、盖章的《借款借据》能够证明原告放款事实，且上述证据相互之间能够印证，对案件事实具有证明效力，本院均予以采信；上述认定的证据3《借款借据》已经证明了案件相关事实，故另一份《借款借据》不需另行确认。
本院根据各方当事人的陈述及本院确认的有效证据，认定下列事实：
2010年4月23日，贷款人（甲方）广发银行杭州分行（原名广东发展银行股份有限公司杭州分行，于2011年3月22日经浙江省工商行政管理局核准将名称变更为广发银行股份有限公司杭州分行）与借款人（乙方）金小华（同时为担保人）、担保人（丙方）谢丹、翡翠城公司签订编号为zyhg100601号《贷款合同》一份，约定：甲方给予乙方的授信金额为1920000元，为非额度授信，借款期限为18年，自2010年4月23日至2028年4月23日止；借款品种为房屋按揭贷款，具体借款期限以“借款借据”或其他债权债务凭证所载明的实际发放日和到期日为准；房屋按揭贷款利率按浮动利率方式执行，以实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率下浮15%计息，合同有效期内，如遇国家调整基准利率并应适用于本合同项下借款时，甲方无需通知乙方即有权根据调整后的相应档次基准利率，按本条规定的浮动比例调整实际执行的利率并分段计息，并以此确定新的还款额，贷款利率从中国人民银行调整至次年的1月1日起予以调整；若乙方未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，逾期贷款罚息利率为在本合同约定的贷款利率水平上加收50%；具体借款的利率和计息方式以“借款借据”或其他债权债务凭证所载明的实际发放利率和计息方式为准；本合同项下的借款具体用于个人住房按揭贷款（一手房），未经甲方书面同意，乙方不得改变借款用途；贷款专项用于购买下述房产：房产地址杭州市余杭区闲林镇翡翠城梅苑x幢x单元xxx、xxx室，建筑面积146.55平方米，购房总价款2753558.00元；本合同生效后，乙方不可撤销地授权甲方先将借款金额划�乙方在甲方处开立的账号为62×××04的账户内，然后从该账户将借款金额的全部（即1920000元），划入翡翠城公司在广发银行杭州西湖支行开立的账号为66×××71的账户内，无须乙方再行授权和确认；乙方按等额本息偿还法偿还贷款本、息，乙方应从贷款发放日起，按月分期偿还贷款本息；本合同项下借款的担保方式为抵押及保证；抵押人在提供抵押担保的同时，提供本合同项下全部债务的连带责任担保，各担保人之间互负连带责任担保，无论物保是乙方提供还是丙方提供，甲方有权选择追偿顺序和执行顺序；本合同的保证方式为连带责任保证，如有多个保证人，各保证人承担连带共同保证责任；保证期间为自本合同生效之日起至乙方履行债务的最后一期（笔）到期日后两年，如果甲方依法或根据本合同约定书面要求乙方提前履行债务的，保证期间自本合同生效之日起至甲方书面通知乙方履行债务之日后两年；丙方中的房地产开发商提供阶段性连带责任保证，则保证期间为自本合同生效之日起至办妥本合同项下抵押财产的登记手续并将相关他项权利证明文件交甲方保管90日止；金小华、谢丹作为抵押人将其所有的杭州市余杭区闲林镇翡翠城梅苑x幢x单元xxx、xxx室房产作为抵押物提供抵押担保，本合同项下的抵押权及于抵押物的孳息、收益、从物、从权利、附属物、添附物、附合物、混合物、加工物；抵押人对本合同项下乙方所负债务提供抵押担保的同时，还自愿承担全额连带保证责任，本合同保证条款同样适用于抵押人，但是抵押人与乙方为同一人时除外；乙、丙方违约的，甲方有权立即宣布贷款提前到期，要求乙方提前归还全部借款本息、承担全部费用，并要求丙方履行担保责任；甲方宣布贷款提前到期可用口头形式并立即生效，同时甲方可采取划收、催收、诉讼、申请执行等各种方式实现债权；本合同生效后，甲乙丙三方当事人均应履行本合同所约定的义务、承诺及保证，任何一方不履行或不完全履行本合同即构成违约，乙、丙方违约的甲方有权每次以授信金额的5%对乙方、丙方收取违约金；2010年5月10日，双方就涉案抵押物在杭州市住房保障和房产管理局办理预告登记，广发银行杭州分行作为预告登记权利人获得编号为余房预字第10xxx80、10xxx84号的《预告登记证书》，登记种类为预购商品房抵押权预告登记，债权数额分别为740000元、1180000元。
2010年4月27日，广发银行杭州分行向金小华发放贷款1920000元，《借款借据》载明：借款期限为18年，自2010年4月27日起至2028年4月27日止，贷款年利率为基准利率下浮15%；等等。
2013年12月27日起，金小华未能按约还本付息，故原告广发银行杭州分行�起本案诉讼主张提前收贷。截至2014年6月27日，金小华共拖欠贷款本金1673589.31元，利息、罚息、复利共计54621.01元。
另查明，翡翠城公司已向金小华交付其所购买的房屋，截至案件起诉时，尚未办理房屋所有权及抵押权登记手续。
本院认为，原告广发银行杭州分行与被告金小华、谢丹、翡翠城公司签订的《贷款合同》系各方当事人真实意思表示，内容不违反法律、法规的禁止性规定，应确认合法有效。原告广发银行杭州分行已经按照合同约定放款，但被告金小华在贷款到期后未按约履行还本付息义务，构成违约，原告广发银行杭州分行据此主张提前收贷，具有合同和法律依据。现原告广发银行杭州分行要求被告金小华归还贷款本金及相应的利息（含罚息、复利），于法有据，本院予以支持。关于违约金96000元，原告广发银行杭州分行主张按照授信金额即1920000元的5%计算违约金，本院认为，广发银行杭州分行既主张提前收回全部未到期的贷款本金并支付罚息、复利又主张违约金，系重复主张，且罚息足以弥补其损失，故本院对于违约金960000元不予支持。被告金小华以其所购房产为上述贷款提供抵押担保并办理抵押权预告登记，故原告广发银行杭州分行依法对该抵押物处置后的价款享有优先受偿权。翡翠城公司为金小华的上述债务提供阶段性担保，双方约定的保证期间为“自本合同生效之日起至办妥本合同项下抵押财产的登记手续并将相关他项权利证明文件交甲方保管90日止”，上述抵押物至今尚未办理抵押权正式登记手续，故涉案主债权仍在合同约定的保证期间之内；被告谢丹自愿为被告金小华的上述债务提供连带责任保证，且《贷款合同》对涉案债权既有主债务人提供物的抵押担保又有保证担保的情形，已经明确约定可由债权人选择追偿顺序，故原告广发银行杭州分行在本案中同时向保证人主张承担保证责任，符合合同约定和法律规定，保证人谢丹、翡翠城公司仍应按合同约定的保证范围对全部债务承担连带责任，原告广发银行杭州分行的该项诉讼请求成立，本院予以支持。被告谢丹经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，不影响本案的审理。综上，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条、《中华人民共和国合同法》第一百零七条、《中华人民共和国物权法》第二十条、第一百七十六条、第一百七十九条及《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条之规定，判决如下：
一、被告金小华在本判决生效后十日内归还原告广发银行股份有限公司杭州分行贷款本金1673589.31元；
二、被告金小华在本判决生效后十日内支付原告广发银行股份有限公司杭�分行利息、罚息、复利共计54621.01元（暂计至2014年6月27日，此后按涉案《贷款合同》的约定另计至判决确定的履行期满日止）；
三、被告金小华未履行上述第一、二项确定的付款义务时，原告广发银行股份有限公司杭州分行有权对坐落于杭州市余杭区闲林镇翡翠城梅苑x幢x单元xxx、xxx室房产（即余房预字第10xxx80、10xxx84号《预告登记证书》项下的抵押物）折价、拍卖或变卖后的价款优先受偿；
四、被告谢丹、杭州翡翠城房地产开发有限公司对被告金小华上述第一、二项债务承担连带清偿责任；被告杭州翡翠城房地产开发有限公司承担责任后，有权向债务人金小华追偿；
五、驳回原告广发银行股份有限公司杭州分行的其他诉讼请求。
如果各被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。
本案受理费21218元，减半收取10609元，财产保全申请费5000元，合计15609元，由原告广发银行股份有限公司杭州分行负担432元，由被告金小华负担15177元，被告谢丹、杭州翡翠城房地产开发有限公司对被告金小华应负担的部分承担连带清偿责任。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省杭州市中级人民法院，并向浙江省杭州市中级人民法院预交案件受理费，案件受理费按照不服本院判决部分的上诉请求由本院另行书面通知。
审 判 员 陈丹
二〇一四年十一月二十日
代书记员 傅程