福建省石狮市人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）狮刑初字第770号
公诉机关福建省石狮市人民检察院。
被告人杨某某，男，1989年7月3日出生，汉族，小学文化，无业，住福建省石狮市。因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2014年8月5日被刑事拘留，同日被取保候审，同年11月20日被逮捕。现羁押于石狮市看守所。
�狮市人民检察院以狮检公刑诉（2015）622号起诉书指控被告人杨某某犯信用卡诈骗罪，于2015年4月14日向本院提起公诉。本院依法适用简易程序，组成合议庭，公开开庭审理了本案。石狮市人民检察院指派代理检察员尤鑫洋出庭支持公诉。被告人杨某某到庭参加诉讼。现已审理终结。
经审理查明：
1、2012年1月16日，被告人杨某某向中信银行股份有限公司申请办理1张信用卡（卡号：6226890026382233）并透支使用。截至2013年3月2日，被告人杨某某共透支信用卡本金人民币（以下币种均为人民币）15181元，超过规定期限并经发卡银行多次催收后超过三个月仍不归还，且逃避银行催收。
2、2012年9月5日，被告人杨某某向中国民生银行股份有限公司泉州分行申请办理1张信用卡（卡号：6226011027438771）并透支使用。截至2013年9月28日，被告人杨某某共透支信用卡本金5154.27元，超过规定期限并经发卡银行多次催收后超过三个月仍不归还，且逃避银行催收。
3、2012年10月，被告人杨某某向招商银行股份有限公司泉州分行申请办理1张信用卡（卡号：0006225750009145513）并透支使用。截至2013年1月25日，被告人杨某某共透支信用卡本金1906.27元，超过规定期限并经发卡银行多次催收后超过三个月仍不归还，且逃避银行催收。
4、2012年11月13日，被告人杨某某向中国建设银行股份有限公司石狮分行申请办理1张信用卡（卡号：4367480067652522）并透支使用。截至2013年5月31日，被告人杨某某共透支信用卡本金4635.35元，超过规定期限并经发卡银行多次催收后超过三个月仍不归还，且逃避银行催收。
5、2012年12月6日，被告人杨某某向中国邮政储蓄银行股份有限公司石狮市支行申请办理1张信用卡（卡号：6228110010748648）并透支使用。截至2013年5月24日，被告人杨某某共透�信用卡本金67990元，超过规定期限并经发卡银行多次催收后超过三个月仍不归还，且逃避银行催收。
6、2013年2月26日，被告人杨某某向中国光大银行申请办理1张信用卡（卡号：4062540002249607）并透支使用。截至2013年3月21日，被告人杨某某共透支信用卡本金11958元，超过规定期限并经发卡银行多次催收后超过三个月仍不归还，且逃避银行催收。
7、2013年3月16日，被告人杨某某向交通银行股份有限公司泉州分行申请办理1张信用卡（卡号：6222533551288151）并透支使用。截至2013年6月1日，被告人杨某某共透支信用卡本金22535.34元，超过规定期限并经发卡银行多次催收后超过三个月仍不归还。
2014年8月5日，被告人杨某某向公安机关投案。案发后，被告人杨某某的家属代为归还所透支的中国邮政储蓄银行信用卡本金40000元。
本院审理另查明，被告人杨某某因本案被取保候审期�，又因吸毒于2014年9月28日被石狮市公安局行政拘留十四日，并责令社区戒毒三年，因吸毒及非法持有毒品于2014年10月31日被石狮市公安局处以行政拘留二十日。
上述事实，被告人杨某某在开庭审理过程中亦无异议，并有证人尤某某、林某某、谢某证言，书证归案经过的工作说明、报案材料、个人信用报告、信用卡申办材料、交易明细、关于信用卡的情况说明、催收记录、存款凭证、户籍证明及被告人杨某某的供述等证据证实，足以认定。
关于被告人杨某某信用卡透支未还款本金数额的认定，经查，根据报案银行提供的信用卡交易明细，被告人杨某某上述中信银行信用卡截至2012年11月23日共透支本金15881元后开始未能按期还款，并继续透支本金34300元，期间还款35000元，截至2013年3月2日尚有本金15181元未能偿还；民生银行信用卡截至2012年11月28日共透支本金553.7元，并继续透支本金8200.57元，期间还款3600元，截至2013年9月28日尚有本金5154.27元未能偿还；招商银行信用卡截至2012年11月25日共透支本金2981.4元，并继续透支本金1524.87元，期间还款2600元，截至2013年1月25日尚有本金1906.27元未能偿还；建设银行信用卡截至2013年1月10日共透支本金4996元，并继续透支本金6919.35元，期间还款7280元，截至2013年5月31日尚有本金4635.35元未能偿还；邮政银行信用卡截至2012年12月25日共透支本金人民币71342元后开始未能按期还款，并继续透支本金97398元，期间还款103750元，截至2013年5月24日尚有本金67990元未能偿还；光大银行信用卡截至2013年3月21日共透支本金11958元后未还款；交通银行信用卡截至2013年3月29日共透支本金24947.34元后开始未能按期还款，并继续透支本金1176元，还款3588元，截至2013年6月1日尚有本金22535.34元未能偿还。上述七笔合计人民币129360.23�系被告人杨某某超过规定期限，且经发卡银行两次催收后超过三个月未能归还的透支本金。发卡银行将被告人期间归还的款项部分用于优先支付透支本金产生的利息、滞纳金、手续费等费用，公诉机关指控的未归还本金数额135854.9元亦包含部分利息、滞纳金、手续费等费用，不符合相关法律规定，应予扣除。
本院认为，被告人杨某某以非法占有为目的，超过规定期限透支信用卡人民币129360.23元，且经发卡银行两次催收后超过三个月仍不归还，其行为已构成信用卡诈骗罪，属数额巨大。公诉机关指控的罪名成立。被告人杨某某案发后自动投案并如实供述自己的罪行，是自首，依法予以减轻处罚。被告人杨某某的家属案发后归还部分透支本金，可酌情对被告人杨某某予以从轻处罚。被告人杨某某因本案被取保候审期间，又因吸毒及非法持有毒品被行政处罚，酌情予以�重处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十七条第一款、第六十四条和《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条的规定，判决如下：
一、被告人杨某某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑三年，并处罚金人民币五万元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2014年11月20日起至2017年11月19日止。罚金限于本判决生效后十日内缴纳。）
二、追缴被告人杨某某违法所得人民币八万九千三百六十元元二角三分，分别发还被害单位中信银行股份有限公司一万五千一百八十一元、中国民生银行股份有限公司泉州分行五千一百五十四元二角七分、招商银行股份有限公司泉州分行一千九百零六元二角七分、中国建设银行股�有限公司石狮分行四千六百三十五元三角五分、中国邮政储蓄银行股份有限公司石狮市支行二万七千九百九十元、中国光大银行一万一千九百五十八元、交通银行股份有限公司泉州分行二万二千五百三十五元三角四分。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向福建省泉州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 王顺玲
代理审判员 陈莉莉
人民陪审员 康珍珍
二〇一五年五月二十二日
书 记 员 曾华彪
本案适用的法律法规
一、《中华人民共和国刑法》
第有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。
二、《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》
第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为第规定的“恶意透支”。
有以下情形之一的，应当认定为第第二款规定的“以非法占有为目的”：
（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；
（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；
（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；
（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；
（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；
（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。
恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为第规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为第规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为第规定的“数额特别巨大”。
恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。
恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。