宁夏回族自治区银川市兴庆区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）兴民商初字第331号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司宁夏回族自治区分行直属支行，住所地宁夏回族自治区银川市兴庆区。
负责人马利民，该支行行长。
委托代理人郭学军，宁夏国信嘉华律师事务所律师。
被告宁夏通鑫汽车贸易有限公司，住所地宁夏回族自治区银川市兴庆区。
法定代表人何慧珍，该公司经理。
委托代理人庞传钊，宁夏大远律师事务所律师。
被告银川市元荣置业有限公司，住所地宁夏回族自治区银川市兴庆区。
法定代表人魏超，该公司经理。
被告何慧珍，女，1960年2月1日出生，汉族，宁夏通鑫汽车贸易有限公司法定代表人，住宁夏回族自治区银川市金凤区。
委托代理人庞传钊，宁夏大远律师事务所律师。
被告李建喜，男，1956年10月10日出生，汉族，宁夏通鑫汽车贸易有限公司经理，住宁夏回族自治区银川市金凤区。
委托代理人庞传钊，宁夏大远律师事务所律师。
被告宁夏玉德昌商贸有限公司，住所地宁夏回族自治区银川市兴庆区。
法定代表人高洁，该公司总经理。
委托代理人莫吉珏，宁夏合天律师事务所律师。
被告高洁，男，1990年9月24日出生，汉族，宁夏玉德昌商贸有限公司法定代表人，住宁夏回族自治区银川市兴庆区。
委托代理人莫吉珏，宁夏合天律师事务所律师。
被告方春瑞，男，1970年11月24日出生，汉族，无业，住宁夏回族自治区银川市兴庆区。
委托代理人孙春燕，宁夏方和圆律师事务所律师。
委托代理人毛巧风，宁夏方和圆律师事务所律师。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司宁夏回族自治区分行直属支行与被告宁夏通鑫汽车贸易有限公司、银川市元荣置业有限公司、何慧珍、李建喜、宁夏玉德昌商贸有限公司、高洁、方春瑞金融借款合同纠纷一案，本院于2015年3月17日立案受理后，依法组成合议庭于2015年8月27日、11月6日公开开庭进行了审理。原告委托代理人郭学军，被告宁夏通鑫汽车贸易有限公司、何慧珍、李建喜委托代理人庞传钊，被告宁夏玉德昌商贸有限公司、高洁委托代理人莫吉珏，被告方春瑞委托代理人孙春燕、毛巧风到庭参加诉讼，被告银川市元荣置业有限公司经本院公告合法传唤无正当理由拒不到庭，本案缺席审理。本案经本院审判委员会讨论决定，现已审理终结。
原告诉称，2013年2月5日，原告与被告宁夏通鑫汽车贸易有限公司签订《小企业流动资金借款合同》，约定单笔借款期限不超过12个月，具体期限以《小企业贷款（手工）借据》为准，利率以中国人民银行公布的同期同档贷款利率上浮30%计算。被告银川市元荣置业有限公司以其所有的房产为借款提供抵押担保。被告何慧珍、李建喜为借款提供连带责任保证。2014年2月8日，被告宁夏通鑫汽车贸易有限公司从原告处借款5000000元，借款用途为采购汽车；自2014年2月8日至2015年2月7日，期限12个月；还款方式为按月计付利息，到期还本。原告于2014年2月8日向被告宁夏通鑫汽车贸易有限公司发放借款，但被告未按期还款。2015年2月11日，被告宁夏玉德昌商贸有限公司、高洁、方春瑞向原告出具《担保函》，自愿为该笔借款提供连带责任担保。但被告仍未偿还借款，故诉至法院，请求判令：1、被告宁夏通鑫汽车贸易有限公司偿还原告借款本金5000000元、利息40507.10元（截止2015年3月4日），并承担借款结清之前的全部利息；2、原告对被告银川市元荣置业有限公司提供的抵押物享有优先受偿权；3、被告何慧珍、李建喜、宁夏玉德昌商贸有限公司、高洁、方春瑞对上述债务承担连带担保责任；4、本案诉讼费用由被告承担。
被告宁夏通鑫汽车贸易有限公司、何慧珍、李建喜承认原告所述属实。
被告银川市元荣置业有限公司未到庭，亦未向本院提交答辩意见及证据。
被告宁夏玉德昌商贸有限公司、高洁辩称，《担保函》系原告提供的格式范本，原告未履行风险告知义务。被告出具的《担保函》不是真实意思表示，担保责任应当免除。
被告方春瑞辩称，《担保函》所担保的借款是2013年2月5日发放的，该笔借款已经清偿，被告的担保责任应当免除。
经审理查明，2013年2月5日，原告与被告宁夏通鑫汽车贸易有限公司签订《小企业授信额度合同》，载明：本合同所称授信额度，系授信人根据对受信人的信用评级、财物状况、担保状况等因素综合确定的，受信人在一定条件下，可以申请使用的最高额度。该授信额度，在符合本合同及相关单项业务合同约定的前提下，可以用于流动资金贷款、固定资产贷款、贸易融资及其他授信业务，也可以用于对外提供担保；授信额度金额为5000000元，授信额度有效期自2013年2月5日至2015年2月4日。同日，原告与被告宁夏通鑫汽车贸易有限公司签订《小企业流动资金借款合同》，约定被告宁夏通鑫汽车贸易有限公司向原告借款5000000元，借款用途为采购货物，本合同项下单笔贷款期限不超过12个月，单笔贷款具体期限以《小企业贷款（手工）借据》的约定为准。贷款利息以中国人民银行公布的同期同档次贷款利息上浮30%。对于借款人未按合同约定日期偿还的贷款本金，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按贷款利率的基础上加收50%确定。同日，原告与被告银川市元荣置业有限公司签订《小企业最高额抵押合同》，约定被告银川市元荣置业有限公司以其所有的位于灵武市某房产为上述借款提供抵押担保。《小企业最高额抵押合同》附件第2项约定本合同的主合同为抵押权人与债务人之间签署的《小企业授信额度合同》及依据该合同已经和将要签署的单项协议，及其修订或补充；第3项约定本合同主债务确定期间自2013年2月5日起至2019年2月4日，上述期间内主合同项下实际发生的债权，构成本合同之主债权；第4项被担保的最高债权额载明：（一）本合同所担保债权之最高本金余额为5000000元；（二）在本合同所确定的主债权确定期间届满之日，确定属于本合同之被担保主债权的，则基于该主债权之本金所发生的利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用、因债务人违约而给抵押权人造成的损失和其他所有应付费用等，也属于被担保债权，其具体金额在其被清偿时确定，依据上述两款确定的债权金额之和即为本合同所担保的最高债权额。双方于2013年2月4日办理了抵押登记，房屋他项权利人为原告，房屋他项权证载明抵押物抵押的债权数额为5000000元。同日，原告与被告何慧珍、李建喜签订《小企业最高额保证合同》，约定被告何慧珍、李建喜对上述借款提供连带责任保证，保证期间自本合同生效之日起至主合同项下的债务履行期限届满之日后两年。《小企业最高额保证合同》附件第2项约定本合同的主合同为债权人与债务人之间签署的《小企业授信额度合同》及依据该合同已经和将要签署的单项协议，及其修订或补充；第3项约定本合同主债务确定期间自2013年2月5日起至2019年2月4日，上述期间内主合同项下实际发生的债权，构成本合同之主债权；第4项被担保的最高债权额载明：（一）本合同所担保债权之最高本金余额为5000000元；（二）在本合同所确定的主债权确定期间届满之日，确定属于本合同之被担保主债权的，则基于该主债权之本金所发生的利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用、因债务人违约而给抵押权人造成的损失和其他所有应付费用等，也属于被担保债权，其具体金额在其被清偿时确定，依据上述两款确定的债权金额之和即为本合同所担保的最高债权额。上述合同签订后，原告于2013年2月5日向被告宁夏通鑫汽车贸易有限公司发放借款5000000元，借款期限为12个月（从2013年2月5日至2014年2月4日）。该笔借款到期后，被告宁夏通鑫汽车贸易有限公司按约偿还了借款本息。2014年2月8日，经被告宁夏通鑫汽车贸易有限公司申请，原告向被告宁夏通鑫汽车贸易有限公司发放借款5000000元，借款用途为采购汽车配件，借款利率（年）为7.8%，借款期限为12个月（从2014年2月8日至2015年2月7日），还款方式为按月还息，到期还本。该借款到期后，被告宁夏通鑫汽车贸易有限公司未按期偿还借款本息。截止2015年3月4日，被告宁夏通鑫汽车贸易有限公司欠原告借款本金5000000元、利息18767.24元、罚息21739.86元，合计本息5040507.10元，为此原告诉至本院。庭审中，原告提交《担保函》三份，分别载明：“本人就宁夏通鑫汽车贸易有限公司于2013年2月5日在贵公司的借款伍佰万元做出如下承诺：本人愿以自有财产为宁夏通鑫汽车贸易有限公司的借款提供保证，若该款到期不能偿还时或经展期后仍不能偿还时，本人愿意就借款本息及贵行实现债权的各项费用承担连带清偿责任”。该《担保函》落款时间为2015年2月11日，并加盖有宁夏玉德昌商贸有限公司印章及高洁签名；“我公司就宁夏通鑫汽车贸易有限公司于2013年2月5日在贵公司的借款伍佰万元做出如下承诺：我公司愿以自有财产为宁夏通鑫汽车贸易有限公司的借款提供保证，若该款到期不能偿还时或经展期后仍不能偿还时，本人愿意就借款本息及贵行实现债权的各项费用承担连带清偿责任”。该《担保函》落款时间为2015年2月11日，并加盖有宁夏玉德昌商贸有限公司印章及高洁签名；“我公司就宁夏通鑫汽车贸易有限公司于2013年2月5日在贵公司的借款伍佰万元做出如下承诺：我公司愿以自有财产为宁夏通鑫汽车贸易有限公司的借款提供保证，若该款到期不能偿还时或经展期后仍不能偿还时，本人愿意就借款本息及贵行实现债权的各项费用承担连带清偿责任”。该《担保函》落款时间为2015年2月11日，并有方春瑞签名。
本院认定的上述事实，有原告提交的《小企业授信额度合同》、《小企业流动资金借款合同》、《小企业最高额抵押合同》、《小企业最高额保证合同》、《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》、《房产证》、《房屋他项权利证书》、还款及逾期明细统计及庭审中原告与被告宁夏通鑫汽车贸易有限公司、何慧珍、李建喜、宁夏玉德昌商贸有限公司、高洁、方春瑞的相关陈述为证，以上证据经法庭审查，符合证据的真实性、合法性及关联性，本院予以采信。
本院认为，原告与被告宁夏通鑫汽车贸易有限公司签订的《小企业授信额度合同》、《小企业流动资金借款合同》、原告与被告银川市元荣置业有限公司签订《小企业最高额抵押合同》及原告与何慧珍、李建喜签订的《小企业最高额保证合同》均系各方当事人的真实意思表示，合法有效，各方均应按合同的约定履行各自的义务。原告按约向被告宁夏通鑫汽车贸易有限公司发放贷款5000000元，但被告宁夏通鑫汽车贸易有限公司未按约还本付息，已构成违约，被告宁夏通鑫汽车贸易有限公司应偿还原告借款本金5000000元，支付利息18767.24元、罚息21739.86元（截止2015年3月4日），并按合同约定的利率支付自2015年3月5日至本判决确定的还款之日的利息、罚息。《小企业最高额抵押合同》约定，被告银川市元荣置业有限公司以其名下房产在5000000元内为被告宁夏通鑫汽车贸易有限公司的上述借款提供抵押担保，并办理了抵押登记，该抵押权成立，故对原告要求对该抵押财产优先受偿的诉讼请求，本院予以支持，但应在债权数额5000000元的范围内优先受偿。被告银川市元荣置业有限公司承担抵押担保责任责任后有权向被告宁夏通鑫汽车贸易有限公司追偿。《小企业最高额保证合同》约定被告何慧珍、李建喜为被告宁夏通鑫汽车贸易有限公司的上述借款提供连带保证责任担保，原告有权要求被告何慧珍、李建喜承担连带保证责任。被告何慧珍、李建喜承担保证责任后，有权向被告宁夏通鑫汽车贸易有限公司追偿。原告提交的三份《担保函》的落款时间均为2015年2月11日，此时原告于2013年2月5日发放的借款5000000元已清偿完毕，《担保函》中载明的“2013年2月5日”应指《小企业授信额度合同》、《小企业流动资金借款合同》的签订日期，且《担保函》中载明的合同号64×××01为《小企业授信额度合同》编号，《担保函》应系针对《小企业授信额度合同》作出的，故原告主张被告宁夏玉德昌商贸有限公司、高洁、方春瑞对被告宁夏通鑫汽车贸易有限公司上述借款本息承担连带清偿责任，本院予以支持。被告银川市元荣置业有限公司经本院合法传唤，无正当理由未到庭，视为放弃其答辩、举证质证、提问、辩论及最后陈述的诉讼权利。依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第五十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告宁夏通鑫汽车贸易有限公司于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司宁夏回族自治区分行直属支行借款本金5000000元，支付利息18767.24元、罚息21739.86元（利息、罚息截止2015年3月4日），并承担自2015年3月5日起至本判决确定的还款之日的利息、罚息（利率按合同约定执行）；
二、如被告宁夏通鑫汽车贸易有限公司不能如期清偿上述借款本息，则原告中国邮政储蓄银行股份有限公司宁夏回族自治区分行直属支行有权以被告银川市元荣置业有限公司提供的抵押物即位于灵武市某房产折价或者以拍卖、变卖所得价款在5000000元的范围内优先受偿；被告银川市元荣置业有限公司承担抵押担保责任后有权向宁夏通鑫汽车贸易有限公司追偿；
三、被告何慧珍、李建喜、宁夏玉德昌商贸有限公司、高洁、方春瑞对被告宁夏通鑫汽车贸易有限公司的上述借款本息承担连带清偿责任，被告何慧珍、李建喜、宁夏玉德昌商贸有限公司、高洁、方春瑞承担清偿责任后有权向宁夏通鑫汽车贸易有限公司追偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费47284元，公告费300元，由被告宁夏通鑫汽车贸易有限公司、银川市元荣置业有限公司、何慧珍、李建喜、宁夏玉德昌商贸有限公司、高洁、方春瑞负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提交副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。
审 判 长 吴 楠
人民陪审员 曲海宁
人民陪审员 朱春燕
二〇一五年十二月九日
书 记 员 程智杰
附：本案适用的相关法律条文
《中华人民共和国民事诉讼法》
第十四条人民检察院有权对民事审判活动实行法律监督。
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断、适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。
《中华人民共和国合同法》
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。
最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。
第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。
抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。
抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
第五十七条为债务人抵押担保的第三人，在抵押权人实现抵押权后，有权向债务人追偿。