南京市六合区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）六商初字第79号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南京市六合支行，住所地在六合区某某街道延安路80号。
负责人汪克强，行长。
委托代理人赵成有，江苏赵成有律师事务所律师。
委托代理人赵赫，江苏赵成有律师事务所律师。
被告焦桂银，女，1970年11月13日生，汉族。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南京市六合支行（以下简称邮储银行六合支行）与被告焦桂银金融借款合同纠纷一案，本院于2015年1月13日受理后依法由代理审判员徐子敬独任审判，于2015年3月18日公开开庭进行了审理。原告邮储银行六合支行的委托代理人赵成有到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告邮储银行六合支行诉称，2010年4月23日，被告从陈某甲、陈某乙和梅某某处购买位于南京市六合区某某街道某某路XX号XX幢X单元XX室的存量房一套，价款515000元。被告为支付该房款，于2010年4月23日与原告签订《中国邮政储蓄银行个人购房借款及担保合同》，约定原告向被告发放个人购置住房贷款300000元用于购买上述房屋，贷款期限为240个月，被告按月等额本息还款法归还该笔贷款，并用购置的该处房产为该笔贷款提供抵押担保。该合同还约定借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款。原、被告于同日签订《房地产抵押合同》并办理抵押登记。合同签订后，原告于2010年5月21日向被告发放贷款300000元，但截至2015年1月9日，被告已连续5个月没有按约支付本息，原告索要无获，根据合同约定和法律规定，诉讼要求：1、判令解除原告与被告于2010年4月23日签订的《中国邮政储蓄银行个人购房借款及担保合同》；2、判令被告立即归还借款257910.56元并偿付利息、罚息（截至2015年3月18日的利息罚息为7393.92元，自2015年3月18日至给付之日止的利息罚息，按合同约定标准计算）；3、原告有权对抵押物即位于六合区某某街道某某路XX号XX幢X单元XX室的房屋变卖、折价或拍卖后的价款在300000元范围内优先受偿；4、被告承担律师费18590元。
原告邮储银行六合支行针对其诉讼请求，提供如下证据：
1、2010年4月23日被告与梅某某等三人签订的南京市存量房买卖合同一份，证明被告因购买二手房而向原告贷款，购买二手房合同约定的贷款金额与原告实际贷款金额一致。
2、2010年4月23日原、被告签订的个人购房借款及担保合同一份，证明被告向原告借款300000元用于购买上述二手房。该合同第十条第二项约定借款人连续三个月未足额偿还本息，贷款人有权解除合同并要求借款人提前清偿全部的贷款本息。该合同第十三条约定原告实现债权的律师费应当由被告承担。
3、2010年4月23日原、被告签订的房地产抵押合同一份、房屋所有权证和土地证复印件各一份、房屋他项权证一份，证明被告以上述房屋向原告就借款300000元提供抵押担保。
4、2010年5月21日小额贷款借据及个人贷款放款单各一份，证明原告按合同约定将贷款本金300000元发放至梅某某的银行卡内，被告出具借据予以确认，原告履行了借款合同的全部义务。
5、2015年1月9日和3月18日贷款结算试算表各一份、贷款逾期情况表一份，证明截止原告起诉的2015年1月9日，被告欠原告本金257910.56元，利息（罚息）5252.84元，截止2015年3月18日被告欠原告本金257910.56元，利息（罚息）7393.92元，逾期归还本息达209天，折合6.97个月，符合双方借款合同约定的解除条件。
6、原告与江苏赵成有律师事务所签订的委托代理合同及律师费发票各一份，证明原告为实现本案的债权已经支付律师费18590元，此费用应当由被告承担。
被告焦桂银未到庭发表答辩意见，亦未向本院提交书面证据。
经审理查明，2010年4月23日，被告焦桂银与案外人陈某甲、梅某某、陈某乙三人签订《南京市存量房买卖合同》，约定被告购买三人位于南京市六合区某某街道某某路XX号XX幢X单元XX室的存量房一套，价款515000元，由被告在过户时首付195000元给三人，余款300000元由被告以银行按揭贷款方式付清。同日，被告与原告签订《个人购房借款及担保合同》，约定原告向被告发放个人购置住房贷款300000元用于购买上述房产，贷款期限为240个月，贷款人向售房人在贷款人处开立的账户，即梅某某账户发放贷款。借款人以按月等额本息还款法偿还贷款本息。合同第10.2条约定：“借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同。”合同还约定贷款人为实现债权而产生的律师费等由借款人承担。被告以其购置的房产为该笔贷款提供抵押担保。
上述合同签订当日，原、被告签订《南京市六合区房地产抵押合同》，该抵押手续于2010年5月21日经登记机关核准登记，原告取得房屋他项权证（宁房他证合字第0XXX**号），房屋他项权证上记载债权数额为300000元。
2010年5月21日，原告向被告发放贷款300000元。借款借据上载明年利率为4.158%，借款期限从2010年5月21日至2030年5月21日，还款方式为等额本息。截至2015年1月9日，被告已逾期还款达141天，原告遂诉至本院要求提前解除原告与被告于2010年4月23日签订的《中国邮政储蓄银行个人购房借款及担保合同》，并要求被告提前还款。
另查，截至2015年3月18日，被告已逾期还款达209天。
还查，原告为本次诉讼委托江苏赵成有律师事务所代理，并向该所支付律师费18590元。
以上事实，有当事人的当庭陈述、原告提供的南京市存量房买卖合同、个人购房借款及担保合同、借据、南京市房地产抵押合同、房屋所有权证、房屋他项权证、贷款结算试算表各一份、贷款逾期情况表、委托代理合同及发票等证据证实。
本院认为，原、被告签订的个人购房借款及担保合同系双方的真实意思表示，符合法律规定，对其为有效合同，本院依法予以确认。根据合同约定，借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权宣布已经发放的贷款提前到期。截至原告起诉前的2015年1月9日，被告已累计逾期归还贷款本息达141天，根据上述约定，原告有权宣布该笔贷款提前到期。故对于原告诉讼要求解除双方签订的个人购房借款及担保合同、被告归还借款257910.56元并偿付利息、罚息（截至2015年3月18日的利息罚息为7393.92元，自2015年3月18日至给付之日止的利息罚息，按合同约定标准计算）的诉讼请求，本院依法予以支持。
被告自愿以其名下位于南京市六合区某某街道某某路XX号XX幢X单元XX室的房产（所有权证号：宁房权证合转字第2XX**号，丘权号：0XXXX5-X-XX）的房产为上述借款提供抵押担保，并办理了抵押登记手续，在被告不能按约按期偿还借款时，原告有权以该房产折价或者拍卖、变卖该抵押物的价款在抵押担保的300000元范围内优先受偿，故对于原告的该项诉讼请求本院予以支持。原告主张的律师费系其为实现债权而支出的费用，符合双方合同的约定，且该费用的收取并未超过江苏省律师收费标准，故对于原告主张被告支付律师费18590元的诉讼请求，本院依法予以支持。
据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条、第一百九十五条、《中华人民共和国民事诉讼法》第三十九条第二款、第一百四十四条之规定，判决如下：
一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南京市六合支行与被告焦桂银于2010年4月23日签订的《个人购房借款及担保合同》。
二、被告焦桂银于本判决生效后十日内归还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南京市六合支行借款本金257910.56元，并支付利息、罚息（截至2015年3月18日的利息罚息为7393.92元，自2015年3月18日至给付之日止的利息罚息，按合同约定标准计算）。
三、被告焦桂银于本判决生效后十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南京市六合支行支付律师代理费18590元；
四、被告焦桂银如不能及时履行上述还款义务，原告有权以被告焦桂银名下所有的位于南京市六合区某某街道某某路XX号XX幢X单元XX室的房产折价或者拍卖、变卖该抵押物的价款在抵押担保的300000元范围内优先受偿。
本案受理费5327元，减半收取2664元，由被告焦桂银负担（此款原告已垫付，被告在给付上述款项时一并加付此款）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省南京市中级人民法院。
代理审判员 徐子敬
二〇一五年三月三十一日
见习书记员 杨宗梅