河南省济源中级人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）济中刑初字第3号
公诉机关河南省人民检察院济源分院
被告人郭富娟，女，1980年6月18日出生。
辩护人姚云东，河南凌峰律师事务所律师。
河南省人民检察院济源分院以豫济检公诉刑诉（2015）3号起诉书指控被告人郭富娟犯诈骗罪，于2015年4月22日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，于2015年5月27日公开开庭审理了本案。河南省人民检察院济源分院指派检察员卢岳芹、黄红梅出庭支持公诉。被告人郭富娟及其辩护人姚云东到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
河南省人民检察院济源分院指控：2012年3月至2014年5月，被告人郭富娟以干工程、做承兑汇票生意等为由，以高息为诱饵，骗取被害人梁某某88.9万元，李某甲222.8万元，刘某265.5万元，赵某甲15万元，任某甲2.72万元，任某乙52.45万元，赵某乙26.15万元，冯某某10万元，李某乙10万元，郭某甲36万元。后郭富娟将骗取的729.52万元用于归还他人借款本息及个人消费。
为支持上述指控，济源分院当庭提交了受理案件登记表、被告人和被害人的银行交易明细等书证；证人周某某、商某某等人的证言；被害人李某甲、刘某等的陈述以及被告人郭富娟的供述与辩解等证据。
济源分院认为，被告人郭富娟诈骗他人钱财729.52万元，数额特别巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第二百六十六条，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以诈骗罪追究其刑事责任，提请本院依法判处。
郭富娟当庭对公诉机关指控的至今未还被害人的金钱数额不持异议，但认为其主观上没有诈骗的故意，其行为系民间借贷而不是诈骗。其辩护人认为郭富娟的行为不成立诈骗罪，主要理由是：1、郭富娟所借款项主要用于日常周转，没有挥霍，主观上没有非法占有的故意。2、客观上，被告人虽然虚构借款名义，但被害人是出于高额利息的诱惑，没有陷于错误。3、公诉机关指控的诈骗数额多处有误，主要表现在所借李某甲的29.5万元没有虚构事实，属于民间借贷。郭富娟还于2012年10月9日、2012年10月10日、2012年12月29日、2012年11月30日分别归还过20万元、1.8万元、2.1万元和0.9万元没有认定。关于诈骗任某乙的犯罪数额中有25万元没有转款凭证，被告人也不认可，应予扣除，另外，郭富娟于2014年4月15日、5月23日还过15万元起诉书没有认定。
经审理查明：2012年3月至2014年5月，郭富娟虚构和他人合伙干工程、做生意需要周转资金的事实，掩饰自己的还款能力，以高息为诱饵，骗取他人钱款用于偿还个人经手的高息借款、购房购车等个人消费。截至案发，尚有梁某某等被害人的658.12万元无法归还。其中被害人梁某某77.1万元、李某甲178.2万元、刘某265.5万元、赵某甲15万元、任某甲2.72万元、任某乙37.45万元、赵某乙26.15万元、冯某某10万元、李某乙10万元、郭某甲36万元。
具体事实如下：
（一）2012年5月30日至2013年11月19日，郭富娟编造杨某甲往万洋公司送铅粉、李某丙同学干工程、梁某某做承兑汇票等生意需要用钱周转的虚假理由，并以可以支付高息为诱饵，先后多次欺骗李某甲借钱，金额合计高达407.5万元，后陆陆续续归还了229.3万元，还欠178.2万元未还。
上述事实，有下列经当庭举证、质证的证据证实：
1．郭富娟账户银行交易明细载明：
2012年5月30日李某甲通过62299102001143144（以下称称3144）向郭富娟尾号为5152的账户（以下简称5152）转款10万元；2012年6月12日向郭富娟5152账户无折存现10万元；2012年7月6日向郭富娟5152账户无折存现9.5万元；2012年10月8日向郭富娟5152账户无折存现60万元；2012年10月8日通过尾号为1018账户向郭富娟5152账户转款40万元；2012年12月4日通过尾号为0837账户向郭富娟5152账户转账20万元；2012年12月23日通过3144账户向郭富娟5152账户转款32万元；2013年1月7日无折存现向郭富娟5152账户存5万元、10万元；2013年3月8日向郭富娟5152账户无折存现30万元；2013年4月8日向郭富娟5152账户无折存现30万；2013年8月30日通过0837账户向郭富娟5152账户转款35万元；2013年9月3日向郭富娟8182账户无折存现35万元；2013年9月5日通过尾号为2424账户向郭富娟8182账户转账30万元；2013年9月16日通过0837账户向郭富娟8182账户转账31万元；2013年11月19日通过0837账户向郭富娟8182账户转款20万元。
该交易明细亦显示：郭富娟还于2012年10月9日、2012年10月10日、2012年12月29日、2012年11月30日、2013年1月21日分别归还过20万元、1.8万元、2.1万元、0.9万元、19.8万元。
2、被害人李某甲提供存款凭条显示：李某甲共向郭富娟打款16笔，共计407.5万元，与郭富娟账户交易明细载明的一致。
3．被害人李某甲的陈述：2012年5月份的时候，郭富娟说往她那放钱，给三分钱的利息。2012年5月30日，我向郭富娟转款10万元。之后，郭富娟又以同样理由让我放钱，利息还是三分，我于2012年6月12日向郭富娟转款10万元、7月6日转款9.5万元。
2012年10月，郭富娟说她和周某某往杨某甲那里放钱，杨某甲是往万洋公司送铅粉的，放的钱收回的钱不少，问我愿不愿意放。我在10月8日向郭富娟提供的账户分两笔打了100万元。郭富娟说用半年，到时候给本金和利息共135万元。
2012年12月份，郭富娟说李某丙的同学干工程，李某丙用钱，看我放不放钱，利息是五分，我在12月4日和23日往郭富娟的账户打了20万元和32万元。
2013年1月份，郭富娟说李某丙干工程需要用钱，还是问我放不放钱，我于1月7日向其转款15万元。2013年3、4月份的时候，郭富娟以同样理由问我是否放钱，我于3月8日给她转30万元、4月8日转30万元，以上利息都是五分。
2013年8、9月份，郭富娟以杨某甲向万洋公司送铅粉需要用钱为由，问我放不放钱，我于8月30日给她转了35万元、9月3日转35万元、9月5日转30万元、9月16日转31万元。我们说好半年结清，利息是借100万元，到时连本带息给150万元。
2013年11月份，郭富娟说和梁某某做承兑汇票生意，需要用20万元，用十天给3万元利息。11月19日我打给郭富娟20万元。
2013年1月21日至2014年3月12日共还款184.7万元。
4．被告人郭富娟供述：2012年5月份，我让李某甲往我这里放点钱，给三分利息。李某甲于2012年5月30日往我账户上打了10万元。到2012年6、7月份，我对李某甲说有钱的话再放点，李某甲又往我账户上打了10万元、9.5万元，利息还是三分。我借李某甲的钱说是往外放，实际是为了还别人的钱。2012年10月份，我对李某甲说我和周某某往杨某甲那里放钱，杨某甲是往万洋公司送铅粉的，放的钱收回的钱不少，问她放不放，李某甲于2012年10月8日往我的账户上打了100万元，说是用半年，到时候给本金和利息135万。2012年12月份，我对李某甲说李某丙干工程需要钱让她放钱，利息是五分。2012年12月4日和2012年12月23日，李某甲往我的账户上打了20万元和32万元。
2013年1月份，我对李某甲说李某丙干工程需要钱，李某甲于2013年1月7日往我的账户上打了15万元。到2013年3月份和4月份，我以同样的理由，李某甲于2013年3月8日和4月8日分别往我的账户上打了30万元。以上利息都是五分。
2013年8月份、9月份时候，我对李某甲说杨某甲往万洋公司送铅粉需要用钱，看她还放不放，她于2013年8月30日往我账户（5152）上打了35万元，2013年9月3日往我账户（8182）上打了35万元，2013年9月5往我账户（8182）上打了30万元，2013年9月16日往我账户（5152）上打了31万元。
2013年11月份的时候，我以和梁某某做承兑汇票生意为借口借李某甲20万元。上述我往杨某甲处放钱是假的，是为了让李某甲借钱给我；说李某丙干工程也是假的是还别人钱；我也没有和梁某某做汇票生意。
向李某甲还款情况：2013年1月21日还19.8万元、2013年3月6日还款4.8万元、2013年3月30日还10万元、2013年5月3日还14万、2013年6月18日还20万、2013年8月8日还30万、2013年9月13日还2万元、2013年9月16日还1.6万、2013年10月24日还10万、2013年10月25日还0.5万、2014年1月18日还15万元、2014年2月12日还5万元、2014年5月16日还2万元、2014年3月12日还50万元，以上合计184.7万元。
（二）2013年3月15日至2013年8月28日，郭富娟多次编造李某丙和财政局的人一起干工程用钱、其和周某某往杨某甲处放钱可以支付高息为由，骗走刘某303万元，后归还37.5万元，还欠265.5万元未还。
上述事实，有下列经当庭举证、质证的证据证实：
1．被告人郭富娟5152、8182账户交易明细：2013年3月15日通过2424账户（ＸＸ）向郭富娟8182账户转款10万；2013年6月9日通过2424账户向郭富娟8182账户转款20万；2013年5月6日通过2424账户向郭富娟8182账户转款17.7万；2013年7月5日通过2424账户向郭富娟8182账户转款5.3万；2013年7月16日通过2424账户向郭富娟8182账户转款35万；2013年7月19日通过0837账户向郭富娟5152账户转款15万；2013年8月20日通过2424账户向郭富娟8182账户转款100万。
2、存款凭条、刘某中国银行账户明细载明：刘某于2013年8月20日向郭富娟账户转款100万元。于2013年8月28日向周某某账户（259805429394）账户转款100万元。2013年8月28日向9343账户转款100万元。
3．被害人刘某的陈述：2013年3月份，郭富娟说李某丙和财政局的人一起干工程，问我放不放钱，利息是五分，我就同意了。我于2013年3月15日、5月6日、6月9日、7月5日、7月16日、7月19日向郭富娟转款分别为10万、17.7万、20万、5.3万、35万、15万，共计103万元。2013年8月份，郭富娟说紧用钱，她的钱没有回，问我借100万，利息3分，说用10天，我在8月20日给她打了100万元。2013年8月份，郭富娟说她和周某某往杨某甲那里放钱，杨某甲是往万洋公司送铅粉的，效益不错，郭以此为由问我借钱，说利息是三分，最多用一个月。我于2013年8月28日向周某某账户打了100万元。
还钱情况：2013年6月10日至2014年4月25日共还款3.5＋7＋5＋20＋1＋1=37.5万元。
4．被告人郭富娟供述：2013年3月份，我对刘某说李某丙和财政局的人一起干工程问他放不放钱，利息是五分，他同意了。他在2013年3月份往我的账户上打了10万元，2013年5月份往我账户上打了17.7万元，2013年6月份往我账户打了20万元，2013年7月份往我账户打了5.3万元、35万元和15万元。2013年8月份，我对刘某说紧用钱，我的钱没有回来向他借100万，利息是三分，刘某给我打了100万元。2013年8月份时候，我对刘某说我和周某某往杨某甲那放钱，杨某甲是往万洋公司送铅粉的，今年效益不错，问刘某借钱，利息是三分，最多用一个月，当月刘某往周某某账户上打了100万元，周某某的账户是我提供的。我说李某丙和财政局的人一起干工程是假的，是想让刘某借给我钱还别人的钱。往杨某甲那里放钱也是假的，周某某让我还钱，我没有钱还她，就以我和周某某往杨某甲那里放钱的名义借刘某钱来还周某某。
还刘某钱的情况是2013年6月份还3.5万元；2013年8月份还7万元；2013年10月份还5万元；2014年1月份还20万元；2014年4月份还1万元；2014年4月份还1万元。
（三）2014年1月至5月，郭富娟编造商某某干工程用钱、梁某某用钱可以支付高息为由骗走赵某乙27万元，后归还0.85万元，还欠26.15万元未还。
上述事实，有下列经当庭举证、质证的证据证实：
1．郭富娟8182账户银行交易明细显示：2014年1月14日赵某乙通过赵艳滨尾号为6738账户向郭富娟账户转账10万元；2014年1月16日通过其1889账户向郭富娟账户转款5万元（冯某某的5万元）；2014年4月4日通过1889账户向郭富娟转款15万元。2014年3月7日向赵某乙还款0.85万元。
2、赵某乙账户交易明细：2014年1月16日向郭富娟8182账户转款5万元（冯某某的5万元）；2014年4月4日向郭富娟8182账户转款15万元。
3．被害人赵某乙的陈述：2014年1月份时候，郭富娟说她和商某某一起干工程，到年底给工人开工资需要用钱，说用一个月给我五分利息，我把这事给任某甲说了，任说郭富娟也以同样理由向她借钱。我向任某甲丈夫赵艳滨账户上转款10万元，通过赵艳滨账户我和任某甲一共向郭富娟账户转款22万元。2014年1月份，冯某某听我说我的钱放在郭富娟那里，郭富娟是和商某某一起干工程的，她也想放钱，我给郭富娟说了以后，郭富娟说可以。冯某某通过我的账号向郭富娟8182账户转款5万元。2014年2月份，我对冯某某说郭富娟说梁某某用钱，用三个月五分利息，冯某某于2月12日向郭富娟8182账户存款5万元。
2014年4月份，郭富娟说她嫂子梁某某在国税局上班，以梁某某办事用钱为由向我借款，我向郭富娟8182账户转15万元。说好是五分利息，用三个月。并说以前借我的10万元和冯某某的5万元再用三个月，也是五分利息。
2014年5月份时候，郭富娟说急用钱，她借别人的钱到期了，她的钱没有回来。我于5月29日借给她2万元，是在国税局对面以现金的形式给她的，说好用一个月，利息五分。郭富娟于2014年3月份还我8500元利息。
4．被告人郭富娟的供述：我以干工程和我嫂子梁某某用钱的名义向赵某乙借过钱。2014年1月份，我以干工程名义借赵某乙15万元，说好用一个月五分利息。后来以我嫂子梁某某用钱还借过15万元，说好利息是五分。后来以我用钱的名义借过2万元，没有说啥原因，这次是现金。我还过赵某乙8500元。2014年2月份的时候，我对赵某乙说我嫂子梁某某用钱，问他放不放钱，她答应了，她借给我5万元，打到我8182的农商行卡上了，赵某乙说这5万元是借一起跑25路车的人的。
（四）2014年1月14日，郭富娟编造同商某某干工程用钱支付高息的理由，骗走任某甲12万元；2014年4月15日，郭富娟又以梁某某用钱支付高息为由骗走任某甲4.72万元。后郭富娟归还任某甲14万元，还欠2.72万元未还。
上述事实，有下列经当庭举证、质证的证据证实：
1．郭富娟8182账户交易明细：2014年1月14日通过赵艳滨（任某甲丈夫）6738账户向郭富娟转款22万元（其中12万元为任某甲所有）；于2014年4月15日通过任某甲0889账户向郭富娟8182转款4.72万元。
2、任某甲0889账户交易明细：2014年4月15日向郭富娟8182账户转款4.72万元。
3、赵艳滨6738账户交易明细：2014年1月14日向郭富娟8182账户转款22万元（根据任某甲、赵某乙陈述其中12万元为任某甲所有，10万元为赵某乙所有）。
4．被害人任某甲的陈述：2014年1月份，郭富娟说她和老商干工程年底给工人结工资需要用钱，问我借钱，用一个月给五分利息，我就同意了。我听赵某乙说郭富娟也以干工程的名义问她借钱，她也同意了。我把我丈夫赵艳滨的银行卡给赵某乙，让赵某乙到银行打钱。赵某乙于2014年1月14日到五龙口尚庄济源市农村商业银行给郭富娟打了22万元，其中有我的12万元。2014年4月份，郭富娟给我打电话说她嫂子梁某某用钱问我借钱，我问她梁某某是干啥的，她说梁某某是国税局的局长。因为郭富娟问我婆婆叫姑，我就相信她了。我们说好她用一个月，利息是五分。2014年4月15日我在五龙口尚庄信用社用我的银行卡给郭富娟转了47200元。2014年3月份，郭富娟的小叔不在的时候，她问我借2万元现金，说用一天就给我，我就借给她2万元。2014年2月18日郭富娟还我2.1万元利息，打到了赵艳滨的卡上。
5．被告人郭富娟的供述：2014年1月份的时候，我以和老商干工程的名义向任某甲借钱，任某甲借给我22万元。说好一个月五分利息。2014年4月份的时候，我以我嫂子梁某某用钱的名义借任某甲47200元，说好用一个月五分利息。后来在2014年3月份的时候，我小叔不在了需要用钱，借了任某甲2万元，这钱是以现金的形式给我的，这2万元花哪了我不记了。我在2014年3月份时候通过农商行转账给赵艳滨11.9万元，还过任某甲2.1万元。
（五）2014年4月3日，郭富娟编造干工程用钱可以支付高息的理由骗走李某乙现金10万元。
上述事实，有下列经当庭举证、质证的证据证实：
1．被害人李某乙的陈述：2014年4月3日左右的一天，住在我家旁边的郭富娟见到我问我借钱，说是她在干钢结构工程需要用钱，想问我借钱。后来郭富娟的丈夫李某丁见到我也是说工程需要钱问我借钱。在2014年4月3日在我家李某丁给我打了一张十万元的欠条，李某丁和郭富娟分别签了字。签完字后我们一起到世纪广场边济源农村商业银行，我往郭富娟给我的账号上打了十万元。郭富娟说给我三分利息，我让她给二分五。
2．证人李某丁（郭富娟丈夫）的证言：2014年4月份，郭富娟回来给我说她向李某乙借了10万元，李某乙让我也去签字，我到李某乙家后听说郭富娟以在孟县干工程和开袜店用钱的名义借的钱。给李某乙打的欠条我和郭富娟都签了字，利息是二分五，三个月给一次利息。
3．被告人郭富娟的供述：2014年4月份的一天，李某乙在家门口碰见我，问我现在工程干啥样，我问他是不是想放点钱挣利息，他说是，后来我和李某丁、李某乙一起到济源市农村商业银行，李某乙往我的账户上转了十万元。当时打有欠条，我和李某丁分别签字。我是因为没有钱还别人才谎称干工程的。
（六）2012年3月至2014年1月，郭富娟多次编造干工程需要资金周转，可以支付高息的名义，骗走梁某某共计115.3万元，后归还38.2万元，还欠77.1万元未还。
上述事实，有下列经当庭举证、质证的证据证实：
1．郭富娟8182账户与张艳玲（梁某某兄弟媳妇）1452账户交易明细显示：梁某某于2013年3月5日向郭富娟转款8.3万元，2013年8月8日向郭富娟账户转款39万元；2014年1月26日向郭富娟转款5万元。2012年11月6日还梁某某11.8万元，2012年11月30日还梁某某1.8万；2012年11月6日8182账户到1452账户还款11.8万元。
2、郭某乙（郭富娟兄弟）6222021702042548743账户交易明细显示梁某某于2013年4月2日通过其6222081702003487961账户向郭某乙账户转款20万元，于2013年4月8日通过其7961账户向郭某乙账户转款10万元；2013年5月9日转给张艳玲4.8万元，2013年8月27日转给张艳玲5万、3万；于2013年11月21日通过其7961账户向郭某乙账户转款3万元。
3．被害人梁某某的陈述：郭富娟是我丈夫本家的兄弟媳妇。2012年3月份，郭富娟说准备和商某某在孟县干钢结构工程，招标需要钱，以三分利息向我借钱30万元。钱是通过张艳玲农发展银行（622991102001711452）及工行（6222081702003487961）账户向郭富娟转的。以后郭富娟以工程上用钱的各种名义陆续从我手中拿走20万、8.3万、10万、3万、39万、5万、11万。在这期间郭富娟陆续还过我利息11.8万、1.8万、4.8万、3万、5万元，没有给还过本金。以上钱还是用张艳玲的账户转的，其中一部分（44万）转到郭富娟兄弟郭某乙的工行账户上了。借的钱有我兄弟媳妇张艳玲和我妹妹梁玉红家的一部分钱。除了39万元承诺利息是五分，其余都是三分利息。
4．被告人郭富娟的供述：2012年3月份，我见到梁某某的时候，说我和商某某在孟县干钢结构工程，梁某某往我那里放了三十万元，双方说好利息是3分。以后我多次以工程的事需要问梁某某借钱，2012年3月至2014年1月，我分别借梁某某有20万、8.3万、10万、3万、39万、5万等。中间我还过她钱，有11.8万、1.8万、4.8万、3万、5万。我借梁某某的钱一部分用于我的袜子店了一部分用于还别人了。另我借梁某某的11万是我在建业城邦18号楼买车位了。梁某某借给我钱的时候是以张艳玲的账户转账，我用的是我的农商行账户和我兄弟郭某乙的工行账户。
（七）2014年1月份至5月份，郭富娟以其和商某某、梁某某干工程为由骗取任某乙人民币共计120万元，还款82.55万元，还欠37.45万元未还。
上述事实，有下列经当庭举证、质证的证据证实：
1．任某乙0533账户交易明细：任某乙于2014年1月21日、1月22日分三笔共向郭富娟8182账户转款15万；2014年3月7日向郭富娟账户转款27万元；于2014年3月10日、11日分别向郭富娟转款20万元、5万元；于2014年4月10日郭富娟8182账户向其0533账户转款共计28.55万元；2014年4月25日向郭富娟8182账户转款10万元。2、任某乙建行8165账户于2014年1月14日转账支取20万元，4月26日ATM转账1万元，5月11日转账支取10.7万元。
3、郭富娟农商行8182等账户交易明细显示：郭富娟于2014年4月15日还过5万元，于2014年5月23日还过10万，其他交易记录与任某乙0533账户显示的一致。
4．被害人任某乙的陈述：2014年1月份，任某甲说郭富娟和商某某一起干工程需要用钱，给五分利息用一个月，问我放不放钱。我考虑后于14日通过我6227075180108165账户向任某甲提供的郭富娟提供的的账户上转款20万元。2014年1月21日左右，郭富娟给我打电话说她和商某某一起干工程，年底给工人发工资需要用钱，想问我借钱，五分利息用一个月。我于21日、22日通过0533账户向郭富娟8182转款15万元。
2014年3月份，郭富娟给我打电话说她和梁某某一起干生意需要用钱，用三个月一角三分利息，我在3月7日通过我的账号给郭富娟转了27万元。之后，郭富娟还是以同样的理由和利息问我借钱，我于3月10日、11日分别向郭富娟转款20万元、5万元。
2014年4月份，郭富娟说她嫂子梁某某需要借钱，用一个月一角三分利息。我于4月25日通过我的账户给郭富娟转了10万元。第二天，郭富娟说她有7万，再借我3万元，凑够10万元放到梁某某那里。我于26日通过我的建行卡给郭富娟转了1万元，通过我丈夫杨兴波的银行卡转了2万元。
2014年5月份的时候，郭富娟说她伙计有一张20万元的汇票需要兑换，让我把汇票买下来，然后她把兑换成现金给我，我在2014年5月11日通过我的账户给郭富娟账户上转过去，后她没有给我钱。
2014年4月10日，郭富娟还给我20万和8.55万元，将借我的25万元还给我了。5月份，郭富娟还过我39万元。
5．被告人郭富娟的供述：2014年1月份的时候我给任某甲说我和商某某一起干工程需要用钱，任某乙听说后往我那放了20万元，因为我没有钱还李某丙，我让她把钱打到李某丙的账户上了，我们说好一个月五分利。2014年1月份的时候我以和商某某一起干工程需要用钱借任某乙15万元，打到我8182账户上了，说好用一个月五分利息。
2014年3月份，我以和梁某某一起干工程需要用钱借了任某乙27万元，打到我8182卡上了，说好用三个月一角三分利息。2014年3月份，我以和梁某某干工程要钱借任某乙25万元，用一个月一角三分利息，任某乙把钱打到我8182卡上了。
2014年4月份时候，我以梁某某需用钱为由向任某乙借钱，没有说用多少钱，说好用一个月一角三分利息。任某乙借给我13万元，钱是转到我的账户上的。
2014年5月份，我让任某乙给我兑换了一张20万元的汇票，之后我没有还任某乙钱。我还过她20万元、8.55万、39万。
（八）2014年4月10日，郭富娟虚构其在孟县干工程，骗取郭某甲20万元；2014年4月14日，郭富娟以其伙计出车祸需要用钱为由骗取郭某甲20万元。后归还4万元，还欠36万元未还。
上述事实，有下列经当庭举证、质证的证据证实：
1．郭富娟8182账户交易明细：郭某甲36309770200889账户于分别于2014年4月10日、14日向郭富娟8182账户转款20万元，共计40万元。郭富娟8182账户于2014年5月30日向郭某甲622991102001901251账户转款4万元。
2．被害人郭某甲的陈述：2014年4月10日左右一天，在北海办事处东关我的奶粉店，郭富娟说在孟县干工程需要用钱，让我能借多少钱借多少给她。我们说好我的钱用一个月，利息是五分。4月10日，我用我的存折往郭富娟农村商业银行账户打了20万元；过两三天，郭富娟给我打电话说她的一个伙计家的大车出事了，她借她伙计的钱，她伙计问她要钱，再问我借20万元还她伙计。我在4月14日又往她的农村商业银行账户打了20万元。利息都是五分。借款到期后，郭富娟没有还我钱，我一直问她要钱，她于2014年5月30还给我4万元。
3．郭富娟的供述：2014年3、4月份的时候，我先给郭某甲打电话说在孟县干工程需要用钱，后又见郭某甲说干工程需要用钱，她答应借给我20万元。我们说好用一个月，利息是五分。郭某甲把钱打到我农村商业银行8182账户上。过有几天，我不记以什么名义又借郭某甲20万元，还是打到我商业银行8182账户上。我还过她4万元。
（九）冯某某听赵某乙说郭富娟同商某某干工程需要用钱，于2014年1月16日通过赵某乙向郭富娟转款5万元；后郭富娟以梁某某需要用钱为由向外借款，冯某某于2014年2月12日在赵某乙的陪同下向郭富娟8182账户存款5万元。
上述事实，有下列经当庭举证、质证的证据证实：
1．郭富娟8182银行账户交易明细：赵某乙1889账户于2014年1月16日通过转账向郭富娟8182账户转款5万元；于2014年2月12日无折存现5万元。
2．被害人冯某某的陈述：2014年1月份赵某乙告诉我如需放钱放在郭富娟那里，我于2014年1月16日将钱转到赵某乙1889的账户上，通过赵某乙打到郭富娟的账户（8182）上。2014年2月份我又在郭富娟那里放了5万元，打到郭富娟8182账户上了。郭富娟没有说用钱干什么。
3．证人赵某乙的证言：2014年1月16日我对冯某某说郭富娟和商某某干生意，冯某某说想放钱，我问过郭富娟她同意了，2014年1月16日通过我1889账户将冯某某5万元转给了郭富娟8182账户；2014年2月12日，郭富娟以梁某某用钱为由，我和冯某某将5万元转到郭富娟8182账户上。
5．被告人郭富娟的供述：我以干工程和我嫂子梁某某用钱的名义向赵某乙借过钱。2014年1月份，我以干工程名义借赵某乙15万元，说好用一个月五分利息。后来以我嫂子梁某某用钱还借过15万元，说好利息是五分。2014年2月份的时候，我对赵某乙说我嫂子梁某某用钱，问他放不放钱，她答应了，她借给我5万元，打到我8182的农商行卡上了，赵某乙说这5万元是借一起跑25路车的人的。
（十）2013年5月至9月份，郭富娟以高息借款为名骗取赵某甲27万元，后归还12万元，还欠15万元未还。
上述事实，有下列经当庭举证、质证的证据证实：
1．郭富娟8182账户明细：2013年6月23日，622991102001860077账户转账到郭富娟账户1万元；2013年5月26日无折存现10万元。
2、郭某乙6222021702042548743账户显示2013年9月12日有1万元汇款，不显示汇款人。
3．被害人赵某甲的陈述：2013年5月份郭富娟让我在她那里放钱说给我支付利息，我借给她10万元，我（622991102001860077）于2013年5月26日向郭富娟8182账户转款10万元。2013年6月23日郭富娟向我借钱1万元说到期给2万元，我通过0077账户向郭富娟8182账户转款；2013年9月份时候我通过两个账户向郭富娟转款16万元，郭富娟承诺到期给32万元，我用我丈夫（6222021702021320171）卡向周某某（62223062882899960）账户转款15万元，用我的银行卡向郭某乙（6222021702042548743）账户转款1万元。至今郭富娟还款共计12万元。
4．郭富娟的供述：2013年，我向赵某甲借钱三次，分别是10万、1万、16万，没有说借钱干啥，只是说给高利息，一年翻倍。我还过赵某甲12万元。
济源分院还提供了如下综合证据：
1、受案登记表：2014年6月19日15时5分济源市公安局沁园分局案件侦办大队接到梁某某报警，称其从2012年3月份至今被一个叫郭富娟的人以干工程名义诈骗96万元。
2、民警出具的到案情况证明证实：2014年7月15日20时许，被害人梁某某打电话称涉嫌诈骗的郭富娟在济源宾馆3102房间。民警到该房间后，郭富娟能主动要求到沁园派出所案件侦办大队说明情况。
3、济源市建业住宅建设有限公司出具的证明证明证实：郭富娟在济源市建业住宅建设有限公司购买住房一套，价值533789元首付223789元，贷款310000元，另外还购买了价值11万元的停车位和价值6万元的配套房。
4、被告人郭富娟的供述及中汽之星出具的证明证实：郭富娟共有三辆车，速腾车是2010年11或12月份在济源市一汽大众销售点全额付款购买的，价格14.6万元，车主李某丁；马自达是二手车，2011年夏天以16万元从张弢手里买的，车主是我；奥迪Q5是2012年底在中汽之星汽车销售店买的，46万元余元，首付14万，分期贷款324000元。在建业城邦18号楼西单元21楼2103买了房子包括车库和配套费，房子53万元，车库11万元，配套房6万元，房款首付22万，其他是分期付款。买速腾的钱是我的，马自达6、奥迪车和建业城邦的房是从骗来的钱中间拿一部分买的。骗来的钱用来周转还别人的钱，自己消费的钱是其中的一部分。
5、证人商某某的证言：其曾在孟州干过土建工程，没有和郭富娟一起干过，郭富娟也没有入股。郭富娟以梁某某的名义借的钱一直不还，后来见到梁某某后对质，郭富娟说钱不在梁某某处，以前说的是假话。
6、证人李某丙的证言：没有和同学干过工程，也没有往财政局放过钱。
本院认为，被告人郭富娟以伙同他人干工程、做生意需要资金为借口，以高息为诱饵，虚构事实，隐瞒事实真相，诈骗他人钱财共计658.12万元，数额特别巨大，其行为已构成诈骗罪。公诉机关指控郭富娟犯诈骗罪的罪名成立，本院予以支持。但指控的犯罪数额有误，应予纠正。关于郭富娟辩称其行为是民间借贷以及其辩护人提出的“郭富娟没有非法占有的故意，被害人也没有陷入错误，郭富娟无罪”的辩护意见，经查，郭富娟除短期开店经营过小商品外，没有承包过任何工程，根本没有使用大笔资金的必要，也不具有借贷巨额资金的偿债能力，却许以高息进行借贷。为了取得被害人的信任，虚构同行政事业单位的工作人员一起干工程的事实，致使被害人因轻信被告人的盈利能力而陷入错误，郭富娟主观上明知自己无力归还借款，也没有归还借款的意图，客观上没有为归还借款进行过任何投资活动，其只是通过高息借贷，借新债还旧债，最终因无法支撑而案发，其行为依法应当认定为诈骗犯罪。关于辩护人提出的“郭富娟还于2012年10月9日、2012年10月10日、2012年12月29日、2012年11月30日分别归还过李某甲20万元、1.8万元、2.1万元和0.9万元。于2014年4月15日、于2014年5月23日还过任某乙5万元、10万元，均应从犯罪数额中予以扣除”的辩护意见，经查，从郭富娟的银行交易明细上显示，被告人确有上述款项转给了被害人，并且公诉机关也没有证据证明上述款项是归还被害人其他欠款的，因此辩护人的该辩护意见成立，本院予以支持。关于辩护人提出的“诈骗任某乙的数额中有25万元没有转款凭证，被告人也不认可，应予扣除”的辩护意见，经查，该笔借款因证据不足，公诉机关指控的犯罪数额就没有包括这一笔。因此，辩护人的该辩护意见不能成立，不予采信。
综上，根据本案的犯罪事实、犯罪性质和对社会的危害程度，依据《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第五十七条第一款、第六十四条之规定，判决如下：
一、被告人郭富娟犯诈骗罪，判处无期徒刑，剥夺政治权利终身，并处没收个人全部财产。
二、被告人郭富娟的违法所得责令退赔。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向河南省高级人民法院提出上诉。书面上诉的，应提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 王纪玖
审 判 员 郝小丽
代理审判员 王艳玲
二〇一五年六月四日
书 记 员 李 方