重庆市第四中级人民法院
民 事 判 决 书
（2015）渝四中法民终字第00242号
上诉人（原审被告）：中华联合财产保险股份有限公司重庆分公司彭水支公司。住所地：重庆市彭水苗族土家族自治县。
负责人：张国才，该支公司总经理。
委托代理人：罗艺，女，汉族，1983年11月5日出生，中华联合财产保险股份有限公司重庆分公司彭水支公司员工，住重庆市九龙坡区。
被上诉人（原审原告）：彭水奥克建材有限公司。住所地：重庆市彭水苗族土家族自治县。
法定代表人：何伟，该公司总经理。
委托代理人：严伟，重庆市彭水县桑柘法律服务所法律工作者。
原审被告：中华联合财产保险股份有限公司重庆分公司彭水支公司。住所地：重庆市江北区。
负责人：杜宪国，该分公司总经理
上诉人中华联合财产保险股份有限公司重庆分公司彭水支公司（中华财保彭水支公司）与被上诉人彭水奥克建材有限公司（以下简称奥克公司），原审被告中华联合财产保险股份有限公司重庆分公司（以下简称中华财保重庆分公司）责任保险合同纠纷一案，彭水苗族土家族自治县人民法院作出（2014）彭法民初字第02627号民事判决，中华财保彭水支公司不服该判决，向本院提出上诉。本院受理后，依法组成合议庭于2015年3月26日对本案公开开庭进行了审理。上诉人中华财保彭水支公司的委托代理人罗艺，被上诉人奥克公司的委托代理人严伟到庭参加了诉讼。原审被告中华财保重庆分公司经本院传票合法传唤，无正当理由拒不到庭，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百七十四条的规定，本院依法缺席进行审理。本案现已审理终结。
彭水苗族土家族自治县人民法院审理查明：2013年12月11日，奥克公司就其所有的渝H079**号混凝土泵车向中华财保彭水支公司投保商业险，并向中华财保彭水支公司递交了机动车商业保险投保单一份，该投保单上车辆种类一栏载明为特种车，特别约定一栏载明：“1.对投保险种条款中的免责及减责条款、免赔率或免赔额、投保人义务、保险术语释义内容经本投保人阅读，并已完全理解。2.该车辆在出险后须提供行驶证有效年审页作为理赔依据。”投保人声明一栏载明：“本人已经仔细阅读保险条款，尤其是字体加粗部分条款内容，并对保险公司就保险条款说明和提示完全理解，没有异议，申请投保。本公司已知悉《交通事故人伤告知书》的相关内容，并签字确认。”奥克公司在该投保单上加盖了公司印章。2013年12月16日，中华财保彭水支公司向奥克公司出具了保险单一份，该保险单上使用性质一栏载明为特种车，承保险种一栏载明车辆损失险赔偿限额为3451800元，保险费36810.9元；车辆损失险不计免赔保险费5521.64元；车上人员责任险（乘客）赔偿限额100000元，保险费780元；车上人员责任险（乘客）不计免赔险117元；车上人员责任险（驾驶员）赔偿限额100000元，保险费580元；车上人员责任险（驾驶员）不计免赔险保险费87元；第三者责任险100000元，保险费5959元；第三者责任险不计免赔险保险费893.85元；指定专修厂特约条款保险费7362.18元。保险费合计58111.57元。保险期间一栏载明自2013年12月17日零时起至2014年12月16日23时59分59秒止。中华财保彭水支公司向奥克公司交付了特种车保险条款，奥克公司在该保险条款上加盖了公司印章。该条款保险责任一栏第五条载明：“（一）保险期间内，被保险人或其允许的合法驾驶人或操作人员在使用被保险机动车过程中，因下列原因造成被保险机动车的损失，保险人依照本保险合同的约定负责赔偿：1、碰撞、倾覆、坠落……（二）发生保险事故时，被保险人为防止或者减少被保险机动车的损失所支付的必要的、合理的施救费用，由保险人承担，最高不超过保险金额的数额。”责任免除一栏第十二条载明：“作业中车体失去重心造成被保险机动车的损失。”保险人义务一栏第十八条载明：“保险人应及时受理被保险人的事故报案，并尽快进行查勘。保险人接到报案后48小时内未进行查勘且未给予受理意见，造成财产损失无法确定的，以被保险人提供的财产损毁照片、损失清单、事故证明和修理发票作为赔付理算依据。”该保险条款附则第四十六条中载明：“倾覆：指意外事故导致被保险机动车翻倒（两轮以上离地、车体触地），处于失去正常状态和行驶能力、不经施救不能恢复行驶的状态。”
2014年8月10日20时30分许，奥克公司的驾驶员王建平驾驶渝H079**号混凝土泵车在彭水苗族土家族自治县职教中心施工时发生翻车事故，导致该车辆受损及车上施工人员受伤。奥克公司当即向中华财保彭水支公司报告了事故经过，中华财保彭水支公司派员前往现场进行查勘，并对驾驶员王建平进行询问后制作了询问笔录一份，该笔录中驾驶员王建平陈述由于泵管的方向改变，导致被保险车辆失去重心，发生翻车事故。2014年9月17日，中华财保重庆分公司向原告奥克公司出具了拒赔通知书，该通知书载明由于被保险车辆自身重心不稳导致车辆向右侧侧翻，符合特种车保险条款责任免除一栏第七条的约定，故保险人对此次事故损失中的车辆损失及人伤损失不能给予赔付。
庭审中，奥克公司与中华财保彭水支公司均对二者间存在保险合同关系没有异议。奥克公司提交了由重庆勇东吊车租赁有限公司开具的面值12000元吊车租赁发票一份，以证明其为送修车辆支付了12000元吊车费；奥克公司提交了由彭水县营安汽车修理厂开具的面值1500元施救费发票一张以及收条一份，以证明其为施救被保险车辆向彭水县营安汽车修理厂支付了1500元施救费；奥克公司提交了由彭水县营安汽车修理厂开具的面值3500元材料费（五十铃后轮钢圈）发票一张，以证明其为施救被保险车辆向彭水县营安汽车修理厂支付了3500元材料费；奥克公司提交了报价单以及面值21500元维修费发票一张、面值36260元材料费发票三张，以证明其因本次事故向彭水县营安汽车修理厂支付了维修费21500元、材料费36260元；奥克公司提交了重庆渝永建设（集团）有限公司出具的收条一份、证明一份以及奥克公司出具的说明一份，以证明其因事故损坏职教中心操场和附属设施赔偿了10000元修复费用；奥克公司提交了张兴华的挖机收条及身份证复印件各一份，以证明为施救被保险车辆其支付了挖机费4000元。
另查明，渝H079**号混凝土泵车的驾驶员王建平具有相应的驾驶资格，渝H079**号混凝土泵车车身在事故中倾覆，有四个以上车轮离地，处于失去正常状态和行驶能力、不经施救不能恢复行驶的状态。
奥克公司一审中诉称：请求人民法院判决：一、中华财保重庆分公司和中华财保彭水支公司赔偿原告奥克公司车辆损失88760元；二、本案诉讼费用由中华财保重庆分公司、中华财保彭水支公司承担。
中华财保重庆分公司一审中辩称：一、奥克公司的诉讼请求不是保险公司承担责任的范围；二、请求人民法院驳回奥克公司的诉讼请求。
中华财保彭水支公司一审中辩称：一、奥克公司的诉讼请求不是保险公司承担责任的范围；二、请求人民法院驳回奥克公司的诉讼请求。
彭水苗族土家族自治县人民法院认为：本案是一起责任保险合同纠纷。结合诉讼双方的诉辩，本案的焦点为：一是保险人是否应当承担保险责任；二是如果需要承担保险责任，如何确定本案的赔偿主体以及本案诉请的金额和标准是否合理。
关于保险人是否应当承担保险责任的问题。奥克公司向中华财保彭水支公司购买了商业险，支付了保费，中华财保彭水支公司向奥克公司出具了保险单。保险单作为合同文书的正本，具有法律效力。奥克公司与中华财保彭水支公司之间形成了保险合同关系，双方应当按照保险合同条款的约定行使权利，履行义务。该保险条款保险责任一栏第五条载明：“（一）保险期间内，被保险人或其允许的合法驾驶人或操作人员在使用被保险机动车过程中，因下列原因造成被保险机动车的损失，保险人依照本保险合同的约定负责赔偿：1.碰撞、倾覆、坠落……（二）发生保险事故时，被保险人为防止或者减少被保险机动车的损失所支付的必要的、合理的施救费用，由保险人承担，最高不超过保险金额的数额。”附则第四十六条中载明：“倾覆：指意外事故导致被保险机动车翻倒（两轮以上离地、车体触地），处于失去正常状态和行驶能力、不经施救不能恢复行驶的状态。”本案没有证据证明渝H079**号混凝土泵车的合法驾驶人在使用被保险车辆过程中存在过失行为，故本次事故属于意外事故，因意外事故导致被保险车辆倾覆，处于不经施救不能恢复行驶的状态，符合保险条款约定，保险人应当承担赔偿责任。二被告中华财保重庆分公司与中华财保彭水支公司在庭审中辩称依照保险条款责任免除一栏第十二条的规定“作业车车体失去重心造成被保险机动车损失的免除赔偿责任”，但车辆发生倾覆必然要先失去重心，该条款的约定致使二被告对保险责任第五条中的倾覆不再承担赔偿责任。《中华人民共和国保险法》第十九条规定：“采用保险人提供的格式条款订立的保险合同中的下列条款无效：（一）免除保险人依法应承担的义务或者加重投保人、被保险人责任的；（二）排除投保人、被保险人或者受益人依法享有的权利的。”此条规定为强制性规定。本案中，二被告关于作业车车体失去重心造成被保险机动车损失的免除赔偿责任的辩解主张是依据其自行提供的格式条款，该项规定免除了保险人应该承担的义务，排除了投保人应该享有的权利，因此特种车保险条款中责任免除一栏第十二条的规定属无效条款。对于二被告辩称依照保险条款责任免除一栏第十二条的规定作业车车体失去重心造成被保险机动车损失的免除赔偿责任的理由，不予采信。
关于如何确定本案的赔偿主体以及诉请的金额和标准是否合理的问题。本案中奥克公司向中华财保彭水支公司购买了商业险，中华财保彭水支公司向奥克公司出具了保险单，二人之间形成了保险合同关系，中华财保彭水支公司是本案的赔偿主体。中华财保重庆分公司作为中华财保彭水支公司的上级机构，二公司之间无论内部属于何种隶属关系，均不影响中华财保彭水支公司对外独立承担法律责任的地位。关于本案中奥克公司诉请的赔偿金额和标准是否合理的问题。保险人义务一栏第十八条载明：“保险人应及时受理被保险人的事故报案，并尽快进行查勘。保险人接到报案后48小时内未进行查勘且未给予受理意见，造成财产损失无法确定的，以被保险人提供的财产损毁照片、损失清单、事故证明和修理发票作为赔付理算依据。”本案中奥克公司在庭审中向本院提交了12000元吊车租赁发票、1500元施救费发票、3500元材料费（五十铃后轮钢圈）发票、21500元维修费发票、36260元材料费发票三张，七份发票面值共计74760元，可以作为赔付理算依据，对此予以支持。对于奥克公司主张支付给重庆渝永建设（集团）有限公司的10000元砸坏场地及附属设施的损失赔偿费以及支付给张兴华的4000元挖机施救费，无发票佐证，奥克公司提交的证据不足以证明有支付款项的事实，故对此不予支持。
据此，依照《中华人民共和国合同法》第四十条、第六十条，《中华人民共和国保险法》第十九条、第二十三条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定，判决：一、被告中华联合财产保险股份有限公司重庆分公司彭水支公司于本判决生效后十日内支付原告彭水奥克建材有限公司保险金74760元；二、驳回原告彭水奥克建材有限公司的其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2019元（原告彭水奥克建材有限公司已预交1009.5元），减半收取1009.5元，由被告中华联合财产保险股份有限公司重庆分公司彭水支公司负担850元，由原告彭水奥克建材有限公司负担159.5元。
中华联合财保彭水支公司不服彭水苗族土家族自治县人民法院的前述判决，向本院提出上诉，请求依法撤销一审判决，改判上诉人不承担保险赔偿责任，上诉费由被上诉人承担。主要事实和理由：一审判决对本案的事实认定不清，适用法律错误。1.在上诉人提供的投保单等证据上，均有对保险条款、保险术语、保险责任等相关内容的详细记载和特别约定，被上诉人对此也是签章表示认可的，足以证明上诉人已经向被上诉人履行了如实告知义务。上诉人与被上诉人之间的保险合同关系成立并且生效，一审法院认为上诉人关于作业中车体失去重心造成被保险机动车损失的免除赔偿责任的主张是依据自行提供的格式条款，该项规定因为免除了保险人应该承担的责任和义务，因此认定该条款是无效条款的理由不成立。2.一审法院混淆了“倾覆”与“作业中车体失去重心”的概念。本案中，驾驶员王建平陈述由于泵管方向发生改变导致被保险车辆失去重心，进而造成车辆损失，根据保险近因原则，近因是效果上最接近于损失，而不是时间上最接近于损失的原因。因为车体失去重心导致发生损失是属于保险合同中约定的除外责任，故上诉人不应当承担本次事故的保险责任。综上，请求二审法院依法撤销一审判决，改判上诉人不承担保险赔付责任。
被上诉人奥克公司答辩称：一审判决认定事实清楚，适用法律正确。一审法院在庭审中通知驾驶人王建平到庭作证，对车辆的情况进行了核实。证实了车辆发生事故的原因是车辆在施工过程中因地沟塌陷导致车辆失去重心，属于上诉人的承保范围，一审法院据此判决上诉人承担保险赔付责任是正确的。请求二审法院依法驳回上诉，维持原审判决。
原审被告中华财保重庆分公司未进行答辩，亦未提交书面答辩状。
本院二审查明事实与一审查明事实相同。
本院认为，本案争议的焦点为：上诉人中华财保彭水支公司应否承担保险责任并向被上诉人奥克公司支付保险金问题。根据《中华人民共和国保险法》第十七条规定，订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。本案中，上诉人中华联合财保彭水支公司与被上诉人奥克公司签订的机动车辆保险合同成立并且生效。在该保险合同所附加的特种车辆保险条款的第五条载明：（一）保险期间内，被保险人或其允许的合法驾驶人或操作人员在使用被保险机动车过程中，因下列原因造成被保险机动车的损失，保险人依照本合同的约定负责赔偿：1、碰撞、倾覆、坠落……。第七条载明：被保险机动车的下列损失和费用，保险人不负责赔偿：（十二）作业中车体失去重心造成被保险机动车的损失……。附则第四十六条载明：倾覆：指意外事故导致被保险机动车翻倒（两轮以上离地、车体触地），处于失去正常状态和行驶能力、不经施救不能恢复行驶的状态。上诉人中华联合财保彭水支公司和被上诉人奥克公司约定将机动车发生倾覆情形作为保险赔偿责任，而上诉人自己对倾覆的含义界定为意外事故导致被保险机动车翻倒，处于失去正常状态和行驶能力、不经施救不能恢复行驶的状态。根据《中华人民共和国合同法》第四十一条规定，对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释。对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释。格式条款和非格式条款不一致的，应当采用非格式条款。上诉人作为保险合同格式条款的提供方，在对格式条款的理解发生争议时，应当按照通常的理解予以解释。本案中，事故车辆非因人为原因造成翻倒，而翻倒的同时，该车辆必然会发生失去重心的情形，如果认定失去重心导致车辆的翻倒均是免责情形，无疑是减轻了保险人的责任，有违于合同的公平性原则。因此，上诉人主张本案事故发生的原因是泵管方向改变造成车辆失去重心，属于其免责情形的理由不成立，本院不予支持。其次，一审庭审中，事故车辆的驾驶员王建平当庭陈述该车发生事故时已经在收回泵臂，且不存在操作不当的情形，证明事故车辆发生事故时已经未处于作业状态。因此，上诉人认为根据双方之间的保险合同约定“作业中车体失去重心”属于其免责事由的理由不能成立，本院不予支持。
综上所述，原判认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。上诉人中华联合财产保险股份有限公司重庆分公司彭水支公司的上诉事实和理由均不成立，其相应的上诉请求本院不予支持。根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（一）项的规定，判决如下：
驳回上诉，维持原判。
二审案件受理费2019元，由上诉人中华联合财产保险股份有限公司重庆分公司彭水支公司负担。
本判决为终审判决。
审 判 长 张泽端
代理审判员 郑 斌
代理审判员 段成一
二〇一五年三月二十七日
书 记 员 李小威