山东省成武县人民法院
刑 事 判 决 书
（2014）成刑初字第151号
公诉机关成武县人民检察院。
被告人张某，农民，成武县双福棉业有限公司股东。因涉嫌骗取贷款罪，于2014年7月28日被成武县公安局刑事拘留，同年8月22日经成武县人民检察院批准逮捕，次日由成武县公安局执行逮捕。现羁押于成武县看守所。
辩护人张庆豪，山东文亭扶正律师事务所律师。
成武县人民检察院以成检公刑诉（2014）158号起诉书指控被告人张某犯骗取贷款罪一案，于2014年10月29日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。成武县人民检察院指派检察员李秋香出庭支持公诉，被害单位中国工商银行股份有限公司成武支行的诉讼代理人李以学、被告人张某及其辩护人张庆豪到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
成武县人民检察院指控：2014年5月15日，被告人张某伪造虚假的成武县双福棉业有限公司（以下简称“双福公司”）财物报表及产品购销合同，以“双福公司”收购棉花的名义向中国工商银行股份有限公司成武支行（以下简称“中国工商行成武支行”）骗取贷款250万元。贷款贷出后，被告人张某将250万元全部用于偿还“双福公司”经营期间的借款。
2014年7月28日，被告人张某至成武县公安局投案。
公诉机关认为，被告人张某以欺骗手段取得银行贷款，情节严重，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以骗取贷款罪追究其刑事责任。针对上述指控，公诉机关提供了相应证据。
被告人张某对起诉书指控的犯罪事实无异议。
辩护人认为，被告人张某有自首情节，且认罪悔罪，请求法庭根据其犯罪的事实，犯罪的性质、情节和对社会的危害程度，对被告人张某做出公平公正的判决。
经审理查明：被告人张某系“双福公司”的股东，与其公司的法定代表人申某运参与实际经营。2014年5月15日，被告人张某向“中国工商行成武支行”提供了其公司与成武县鑫隆棉业有限公司（以下简称“鑫隆公司”）签订的购买籽棉的合同、该公司的股东会议决议、虚假的资产负债表、利润表，以“双福公司”收购棉花的名义，从“中国工商行成武支行”贷款250万元。成武县银海棉业公司、成武宏达纺织公司、成武汇丰源果蔬公司、成武海韵棉业公司为该笔贷款提供了担保。贷款贷出后，被告人张某将250万元全部用于偿还“双福公司”经营期间欠谢某飞、毕某宗、王某占、王某丽、程某运、姚某的借款及该公司在中国银行的贷款。
2014年7月28日，被告人张某至成武县公安局投案。
上述事实，有经庭审举证、质证，本院予以确认的下列证据证实：
一、书证
1、张某户籍证明，证实被告人张某系完全刑事责任年龄人。
2、私营公司设立登记情况、股东名录、企业变更情况，证实“双福公司”成立于2011年6月14日，2012年6月8日股东由李某庆、申某运变更为张某、申某运、陈某荣。
3、“双福公司”2014年2月份负债表、利润表，证实2014年2月份该公司未盈利。
4、小企业借款合同、产品购销合同、股东会决议、资产负债表、利润表，证实2014年5月15日，“双福公司”与“中国工商行成武支行”签订借款250万元的合同，“双福公司”向该行提供了其与“鑫隆公司”签订的购买籽棉的合同、该公司的股东会议决议及虚假的资产负债表、利润表。工行于2014年5月30日将250万元转账至“双福公司”尾号为6578的账户。
5、中国工商银行转账凭证、“双福公司”、“鑫隆公司”的银行交易明细，证实2014年6月3日，从“双福公司”转账250万元至“鑫隆公司”的账户。
6、张某个人账户交易明细、中国工商银行网银电子回单、“双福公司”银行交易明细、谢某飞、张长宾、毕某宗、王某丽、申某运、姚某个人账户明细，证实2014年6月3日，“鑫隆公司”将250万元分三次（50万、100万、100万）汇入张某个人账户，同日，张某将该200万元存入“双福公司”账户，次日该200万元汇入张某在建行的个人账户。后将该款用于偿还谢某飞、毕某宗、张长宾、王某丽、程某运、姚某的账及双福公司在中国银行的贷款共计250万元。
二、证人证言
1、证人赵某亮（成武县银海棉业有限公司法定代表人）、郑联生（成武县宏达纺织公司法定代表人）、郝良占（成武县汇丰源果蔬有限公司法定代表人）、申玉锋（成武县海韵棉业有限公司法定代表人）的证言，证实2014年5月30日，“双福公司”在“中国工商行成武支行”贷款250万元，成武县银海棉业公司、成武宏达纺织公司、成武汇丰源果蔬公司、成武海韵棉业公司为该笔贷款提供了担保。
2、证人翟某昌（成武工商银行业务部工作人员）证言，证实2014年5月份“中国工商行成武支行”向“双福公司”发放了250万元的贷款，贷款是张某联系办理的，相关材料也是张某提供的，该笔贷款是联保体内的贷款。签订贷款合同时，“双福公司”法人申某运、股东陈某荣分别在合同上签字。6月20日后，“双福公司”拒绝支付利息。
3、证人申某平（“鑫隆公司”法定代表人）证言，证实2014年四五月份，“双福公司”准备在“中国工商行成武支行”贷款，张某联系他说用其公司的账户进行转账，并和“鑫隆公司”签订了产品购销合同。实际上这份合同是张某为了贷款签订的，没有实际履行。2014年6月份，他把张某在“中国工商行成武支行”的250万元贷款从他公司账户上分三次通过网银转入张某的工商银行的个人银行卡上。
4、证人郭某的证言，证实她于2012年下半年任“双福公司”的兼职会计。2014年5月份，“双福公司”在“中国工商行成武支行”申请贷款250万元的资产负债表和利润表是张某安排她制作的，与公司同期向税务局提供的纳税申报表不一致。纳税申报中的数据都是真实的。
5、证人谢某飞证言，证实“双福公司”因为经营期间需要周转资金，于2012年5月份、10月份张某向他多次借钱共计100多万元。借钱时张某给写了收条，钱还上后收条给了张某。2014年4月份张某还款40万元，6月4日还款80万元，将钱转账到他在工行的账户上。
6、证人王某占证言，证实2014年二三月份，张某因收棉花急需用钱向他借钱30万元，借钱时有收条。2014年6月4日张某将30万元转账到张长宾信用卡上。张长宾是他对象的弟弟。
7、证人王某丽证言，证实在她和张某、申某运合伙经营棉花加工厂期间，张某欠她20万元退股钱。后“双福公司”经营期间，申某运陆续向她借钱共计10万元，加上之前的20万元，申某运给她打了30万元的欠条。2014年6月4日，张某往其农行卡内汇入30万元，一笔22万元，一笔8万元。
8、证人于某银证言，证实大约2012年，张某陆续向他借款共计12万元，并打了收条。2014年6月份，张某将12万元打到毕某宗邮政储蓄的卡上后，他和毕某宗一起把钱取出来。
9、证人毕某宗证言，证实2012年前，张某陆续向他借款共计11万元用于棉厂经营。2014年6月4日张某将欠他和于某银的钱汇入他卡内。
10、证人申某运的证言，证实他是“双福公司”的法定代表人，公司实际由他和张某经营管理。2014年5月份张某和他在一块研究了一下，要在“中国工商行成武支行”贷款250万元用于收购棉花。后张某联系贷款，向该行提供了贷款资料。财务报表、购销合同都是张某制作的，贷款贷出后也是张某取出的。后来很多人要账，张某就给他说用这笔贷款还账。经他的手还了43万元，其中姚某的23万元，程某运的20万元。其余的钱都是张某还的。“双福公司”近三年来都是亏损的。
11、证人姚某的证言，证实申某运是他岳父，2013年11月份，以“双福公司”的名义向他借款23万元。经他催要，2014年6月初，申某运将借款全部归还，直接存入他的信用社的银行卡（卡号62×××66）上了，他把借条交给了申某运。
12、证人程某运的证言，证实他和申某运有亲戚关系，2011年春天，申某运向他借款20万元，并写了借条。后经催要，2014年6月初，申某运说要还他钱，二人一起到了田集信用社，申某运从银行卡上取出20万现金，直接存到他名下的存单上了，他把借条给了申某运。
三、被告人张某供述和辩解（2014年7月28日在成武县公安局的第一次讯问笔录），证实他来投案自首。2014年5月份，他以“双福公司”的名义向“中国工商行成武支行”申请贷款250万元。2014年5月15日，他、申某运及陈某荣到该行办理的贷款手续，申某运作为法定代表人在贷款合同上签字。贷款是以购进籽棉为由申请的，他向该行提供了公司的组织机构代码、营业执照、税务登记证、股东会决议、2014年2月份的资产负债表、利润表及产品购销合同。他提供给银行的公司的财物报表与公司的实际经营状况不符，实际上公司亏损，提供的报表上显示盈利，这样做是为了贷款。与“鑫隆公司”签订的籽棉购销合同是为申请贷款制作的，没有真实的交易。这笔贷款的担保企业是成武县汇丰源果蔬有限公司、成武县宏达纺织有限公司、成武县银海棉业有限公司及成武县海韵棉业有限公司。该笔贷款贷出后，工行将钱汇入他公司账户上，然后由银行受托支付将这笔钱转付至“鑫隆公司”的账户上，然后“鑫隆公司”的申某平又将钱转入他个人银行卡上。当天，他将其中的200万元转入建行他个人的银行卡上，6月4日又将其中的150万元转到他工行的卡上，剩余的50万元转到他信用社卡上。同日，他从工行卡上转给谢某飞80万元，向申某运信用社的账户汇款43万元，向毕某宗邮局账户汇款25万元，向张长宾信用社账户汇款30万元，向王某丽农行账户汇款22万元。这些钱都是公司经营期间借的。
本院认为，被告人张某作为“双福公司”的实际经营者，以欺骗手段取得银行贷款250万元，其行为侵犯了金融机构的管理秩序，应当以骗取贷款罪追究其刑事责任，公诉机关指控的罪名成立。被告人张某主动投案，如实供述自己的罪行，属于自首，且归案后认罪态度较好，依法可以从轻处罚。辩护人关于被告人张某有自首情节，且认罪悔罪的辩护意见，本院予以采信。被告人张某的违法所得，应予追缴，发还被害单位。根据本案的具体情节，依据《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一、第六十七条第一款、第六十一条、第五十二条、第五十三条、第六十四条之规定，判决如下：
一、被告人张某犯骗取贷款罪，判处有期徒刑二年，并处罚金人民币20万元。
（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2014年7月28日起至2016年7月27日止。罚金限判决生效后一个月内缴纳。）
二、被告人张某的违法所得，予以追缴，发还被害单位。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向山东省菏泽市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 田晓芳
审 判 员 刘 文
人民陪审员 郭自启
二〇一四年十一月二十七日
书 记 员 吕红伟