广东省揭西县人民法院
民 事 判 决 书
（2014）揭西法棉民初字第84号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司揭西县支行，住所地：广东省揭西县。
负责人郭恒健，职务：行长。
委托代理人彭海彬，男，汉族，1980年12月3日出生，住址：广东省揭西县，系该行职工。
被告蔡格林，男，汉族，1992年8月19日出生，住址：广东省揭西县。
被告林炎宏，男，汉族，1970年10月4日出生，住址：广东省揭西县。
被告李世雄，男，汉族，1973年4月8日出生，住址：广东省揭西县。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司揭西县支行与被告蔡格林、林炎宏、李世雄金融借款合同纠纷一案，本院于2014年5月15日受理后，依法组成合议庭，于2014年7月29日公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司揭西县支行的委托代理人彭海彬与被告蔡格林到庭参加诉讼，被告林炎宏、李世雄经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司揭西县支行诉称，2011年2月12日，被告蔡格林、林炎宏、李世雄自愿组成联保小组并签订了《小额贷款联保协议书》。2011年12月15日，被告蔡格林以经营为由向原告提出贷款申请。2011年12月16日，被告蔡格林向原告借款人民币（下同）10万元并签订了《小额联保借款合同》。借款后，被告蔡格林仅归还了借款本金39827.71元、利息5403.46元、罚息0.97元，从2011年12月16日计至2014年4月28日止仍欠原告借款本金60172.29元、利息3076.42元、罚息23763.68元，合计87012.39元，2014年4月28日起至实际还款时止的利息、罚息另行计付。根据合同约定，被告蔡格林的行为显属违约，严重侵犯了原告的合法权益。根据《小额贷款联保协议书》，被告林炎宏、李世雄应为被告蔡格林的上述债务承担连带清偿的责任。综上，请求法院判令：1、被告蔡格林立即归还原告从2011年12月16日计至2014年4月27日止的借款本金60172.29元、利息3076.42元、罚息23763.68元，合计87012.39元，2014年4月28日起至实际还款时止的利息、罚息另行计付；2、被告林炎宏、李世雄对上述债务承担连带清偿责任；3、本案诉讼费用由上述被告承担。
被告蔡格林辩称，对原告的起诉没有异议，原告起诉的数额是对的，借款后有按时还款，直到自己被捕后就没有还款，现在正在服刑，失去自由，无法还款，对原告再计罚息有异议。
被告林炎宏没有答辩。
被告李世雄在答辩期内没有答辩，但于2014年7月4日提交民事答辩状，辩称其与许海辉、林炎宏三户联保向原告借款，其已按时付还全部本金和利息。其与蔡格林素不相识，没有资源和蔡格林组成联保小组，银行工作人员也没有说明是与蔡格林联保，且签订小额贷款联保协议书也不是三个联保人同时同地签订，自己一直误认为是与许海辉联保，因此不应该对蔡格林的债务承担连带清偿责任。原告的证据清单显示，被告系蔡格林、林炎宏、陈进福，与自己无关。
庭审中，针对被告李世雄提交的答辩状，原告提出反驳，称签订联保协议后，原告将联保协议书分别交给被告李世雄、蔡格林、林炎宏，被告李世雄的答辩纯属狡辩。原告提交的证据清单中被告陈进福是笔误，陈进福是林炎宏户口本的户主，原告所提交的起诉状和证据都是指向被告李世雄。被告蔡格林陈述当时其与许海辉合办企业，是许海辉介绍其与李世雄、林炎宏联保借款。
经审理查明：2011年2月12日，被告蔡格林、林炎宏、李世雄（乙方）自愿组成联保小组与中国邮政储蓄银行有限责任公司揭西县支行（甲方）签订了《小额贷款联保协议书》，约定从2011年2月12日起至2013年2月12日止，甲方可以根据乙方任一联保小组成员的申请，签订多次借款合同，在单一借款人最高贷款本金余额不超过10万元且联保小组合计贷款本金余额不超过30万元内发放贷款。具体借款的金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同和借据为准。乙方任一成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证。保证范围包括借款本金、利息、违约金、损害赔偿金和因借款人违约致使甲方采取诉讼方式所支付的律师费、差旅费及甲方实现债权的其他费用。本协议发生纠纷的，由甲方和乙方友好协商解决。解决不成的，任何一方均可向甲方住所地人民法院提起诉讼。被告蔡格林、林炎宏、李世雄在联保协议书下方联保小组成员及配偶栏上签名确认。
2011年12月15日，被告蔡格林向中国邮政储蓄银行有限责任公司揭西县支行提出贷款申请，申请贷款种类为商户联保。2011年12月16日，中国邮政储蓄银行有限责任公司揭西县支行与被告蔡格林签订了《小额联保借款合同》，合同约定被告蔡格林（乙方）向原告（甲方）借款10万元，年利率为15.3%，期限为12个月（自2011年12月至2012年12月），贷款用途为购进原材料，约定还款方式为自贷款发放次月起，乙方按月归还贷款本息（一次性还本付息类贷款除外）。乙方自愿按等额本息还款法：每月等额归还贷款本息。乙方不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息。若贷款展期或延期后逾期的，从逾期之日起按展期或延期后的利率加收50%的罚息。合同还约定因借款合同发生的争议，合同各方应协商解决，协商不成的，任何一方均可向甲方住所地人民法院提起诉讼。中国邮政储蓄银行有限责任公司揭西县支行于2011年12月16日发放贷款10万元给被告蔡格林。借款后，被告蔡格林归还了借款本金39827.71元、利息5403.46元、罚息0.97元，截至2014年4月28日止仍欠原告借款本金60172.29元、利息3076.42元、罚息23763.68元，合计87012.39元。被告林炎宏、李世雄没有履行连带清偿责任。
另查，中国邮政储蓄银行有限责任公司揭西县支行于2012年7月20日经核准变更登记为中国邮政储蓄银行股份有限公司揭西县支行。
上述事实，有原、被告的陈述及原告提供的《中国人民共和国金融许可证》、《营业执照（副本）》、《组织机构代码证》、《中国邮政储蓄银行“好借好还”小额贷款贷款申请表》、《小额联保借款合同》、《小额贷款联保协议书》、《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》、《中国邮政储蓄银行个人贷款放款单》、核准变更登记通知书等在卷为凭，证据充分，足资认定。
本院认为，中国邮政储蓄银行有限责任公司揭西县支行与各被告签订的小额贷款联保协议书及与被告蔡格林签订的小额联保借款合同系各方当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。中国邮政储蓄银行有限责任公司揭西县支行已依约发放贷款，履行了合同义务，而被告蔡格林逾期未履行还款义务，已构成违约，应承担违约责任。扣除借款后被告蔡格林归还的借款本金39827.71元、利息5403.46元、罚息0.97元，截至2014年4月28日止被告蔡格林仍欠借款本金60172.29元、利息3076.42元、罚息23763.68元，合计87012.39元。中国邮政储蓄银行有限责任公司揭西县支行于2012年7月20日经核准变更登记为中国邮政储蓄银行股份有限公司揭西县支行，根据公司法的有关规定，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司揭西县支行依法承继中国邮政储蓄银行有限责任公司揭西县支行的债权债务，现原告请求判令被告蔡格林付还上述借款本金、利息、罚息，2014年4月28日起至实际还款之日止的利息、罚息按合同约定的利率另行计付的诉讼请求，理由正当，本院予以支持。因被告蔡格林、林炎宏、李世雄自愿组成联保小组，被告蔡格林的借款时间在联保协议期间内，被告林炎宏、李世雄作为联保小组的成员，在被告蔡格林没有履行债务的情形下，有义务对被告蔡格林未归还的债务提供连带清偿责任。现原告要求被告林炎宏、李世雄对上述债务承担连带清偿责任，理由正当，本院予以支持。被告蔡格林提出因服刑而无法还款，对再计算罚息有异议的辩称，因缺乏法律依据，本院不予采纳。对被告李世雄辩称不知道是与被告蔡格林组成联保小组，不应承担连带清偿责任，被告李世雄对此仅有本人陈述而不能提出相关有效的证据佐证，而原告提交的《小额贷款联保协议书》上有李世雄本人签名，被告李世雄对此没有提交反驳证据，故对被告李世雄上述辩称，本院不予采信。被告林炎宏、李世雄经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，依法应缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国公司法》第九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告蔡格林于本判决生效之日起30日内付还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司揭西县支行借款本金人民币60172.29元、利息3076.42元、罚息23763.68元，合计87012.39元，2014年4月28日起至本判决确定还款之日止的利息、罚息按合同约定的利率另行计付；
二、被告林炎宏、李世雄对被告蔡格林的上述债务承担连带清偿责任，在承担保证责任后，有权就已承担责任部分向被告蔡格林追偿。
被告如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费人民币1975.3元，由被告蔡格林、林炎宏、李世雄负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省揭阳市中级人民法院。
审 判 长 李少欢
代理审判员 黄浩彬
人民陪审员 郭小琦
二〇一四年九月二日
书 记 员 林海阳
附相关法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
《中华人民共和国公司法》
第九条有限责任公司变更为股份有限公司，应当符合本法规定的股份有限公司的条件。股份有限公司变更为有限责任公司，应当符合本法规定的有限责任公司的条件。有限责任公司变更为股份有限公司的，或者股份有限公司变更为有限责任公司的，公司变更前的债权、债务由变更后的公司承继。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。