福建省明溪县人民法院
民 事 判 决 书
（2014）明民初字第604号
原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司明溪县支行。住所地福建省明溪县。
负责人：涂华源，系该行行长。
委托代理人：邱建英，女，汉族，中国邮政储蓄银行股份有限公司明溪县支行信贷员，住福建省明溪县。
被告：邱先明，男，汉族，经商，住福建省宁化县。
被告：石林香，女，汉族，经商，住福建省宁化县。
被告：钟久传，男，经商，农民，住江西省赣州市。
被告：郭春兰，女，汉族，经商，住江西省赣州市。
被告：张贵福，男，汉族，经商，户籍地福建省明溪县。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司明溪县支行与被告邱先明、石林香、钟久传、郭春兰、张贵福金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司明溪县支行的委托代理人邱建英到庭参加诉讼，被告邱先明、石林香、钟久传、郭春兰、张贵福经传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司明溪县支行诉称：2013年10月25日，被告邱先明、钟久传、张贵福共同与原告签订了《小额贷款联保协议书》（编号），被告石林香、郭春兰作为联保小组成员的配偶亦在《小额贷款联保协议书》上签名。协议主要约定：被告邱先明、钟久传、张贵福3人成立联保小组，小组任一成员自愿为中国邮政储蓄银行明溪县支行向联保小组的其他成员发放的贷款提供连带责任保证；联保小组成员的配偶对联保小组成员从事的借款或保证行为承担共同还款责任；因借款人违反借款合同、资信状况恶化或出现其他有损原告债权的情况，原告有权提前收回尚未到期的贷款。同日，原告同意被告邱先明的贷款申请，并与被告邱先明签订了《小额联保借款合同》，合同主要约定：原告向被告邱先明发放贷款100000元；贷款期限为12个月，从2013年10月25日起至2014年10月25日止，贷款年利率14.58%；被告违反合同约定、资信状况恶化或出现其他可能有损原告债权的情况，原告有权强制提前收回贷款；被告不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息，不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率即收复利。原告于合同签订日将贷款10万元发放至被告邱先明的账户。被告邱先明与石林香、钟久传与郭春兰系夫妻关系，该笔贷款系邱先明与石林香婚姻关系存续期间生产经营的共同债务。被告邱先明自2014年5月25日起未按照合同约定还款。截至2014年6月17日，被告邱先明尚欠原告借款本金75612.07元，利息727.68元，本、息合计76339.75元。按照原、被告双方签订的《小额联保借款合同》的约定，被告违约，原告有权提前收回贷款。现要求：1、判令被告邱先明、石林香偿付原告借款本金75612.07元及利息727.68元，及支付自2014年6月18日起至上述借款本息还清之日止按《小额贷款借款合同》的约定利率（年利率18.954%）所产生的利息和罚息；2、判令被告钟久传、郭春兰、张贵福承担本案的连带还款责任；3、判令五被告承担本案的诉讼费用。
被告邱先明、石林香、钟久传、郭春兰、张贵福未到庭亦未提供书面答辩意见。
本案原告在举证期限内提供以下证据：
1.中国邮政储蓄银行股份有限公司明溪县支行营业执照复印件一份，证明原告的基本情况和原告主体适格的事实；
2.小额贷款联保协议书一份，证明被告邱先明、钟久传、张贵福3人于2013年10月25日自愿组成联保小组，小组任一成员对联保小组的其他成员的贷款提供连带责任保证，以及被告郭春兰、石林香作为联保成员的配偶共同承担还款责任的事实；
3.小额贷款借款合同、个人贷款借据、放款单、还款计划表各一份，证明被告邱先明于2013年10月25日向原告借款100000元，原告于当日向被告邱先明发放贷款100000元的事实；
4.结婚证复印件3份、身份证复印件5份，证明被告邱先明、石林香、钟久传、郭春兰、张贵福的基本情况，以及被告邱先明与石林香、被告钟久传与郭春兰系夫妻关系的事实。
5.还款流水详情、利息计算方法、贷款结算试算清单各一份，证明截至2014年6月17日，被告邱先明尚欠原告借款本金75612.07元，利息727.68元的事实。
本院分析认为，被告邱先明、石林香、钟久传、郭春兰、张贵福未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自愿放弃诉讼权利。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司明溪县支行提供的上述证据来源合法，内容真实，与本案事实有关，对原告所举证据予以采信。
经庭审认证，对本案主要事实作如下认定：
2013年10月25日，被告邱先明、钟久传、张贵福与原告中国邮政储蓄银行明溪县支行签订《小额贷款联保协议书》。协议主要约定：一、邱先明、钟久传、张贵福3人成立联保小组，小组任一成员自愿为中国邮政储蓄银行明溪县支行向联保小组的其他成员发放的贷款提供连带责任保证；二、联保小组成员的配偶对联保小组成员从事的借款或保证行为承担共同还款责任；三、保证范围包括借款的本金、利息、罚息、逾期利息、违约金、损害赔偿金和因借款人违约致使原告采取诉讼方式所支付的律师费、差旅费及原告实现债权的其他费用。被告石林香、郭春兰作为联保小组成员的配偶在《小额贷款联保协议书》上签名。同日，原告中国邮政储蓄银行明溪县支行与被告邱先明签订《小额联保借款合同》，合同主要约定：一、被告邱先明向原告借款人民币100000元；二、借款期限为2013年10月25日至2014年10月25日；三、借款年利率14.58%；四、还款日为放款日以后月份的对日，放款日在以后月份没有对日的，月末日为还款日，还款方式为阶段性等额本息还款，前四个月按期偿还当期利息，后八个月按照等额本息还款法偿还，借款人如果在贷款期内未出现逾期记录，未做过期限调整等，并且连续5期正常归还贷款本金和利息，其第5＋1期的贷款利息予以免除，后续免息依次类推；五、被告违约，原告有权提前收回尚未到期的借款；六、借款人未按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息，不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利。合同签订当日，原告即将贷款100000元划入被告邱先明账户。原告按合同约定对2014年4月25日到期应支付的利息免息一次。被告邱先明自2014年5月25日起未按照合同约定还款。截至2014年6月17日，被告邱先明尚欠原告借款本金75612.07元，利息727.68元，本息合计76339.75元。
另查明：被告邱先明与石林香、被告钟久传与郭春兰系夫妻关系。被告邱先明向原告借款系邱先明、石林香夫妻关系存续期间借款。
本院认为，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司明溪县支行与被告邱先明、石林香、钟久传、郭春兰、张贵福签订的《小额贷款联保协议书》，以及原告中国邮政储蓄银行股份有限公司明溪县支行与被告邱先明签订的《小额联保借款合同》系各方真实意思表示，且不违反法律的规定，属有效合同。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司明溪县支行已按合同约定向被告发放了贷款，被告邱先明应当按合同约定履行还本付息义务。被告邱先明自2014年5月25日起未按合同约定支付原告本、息，已构成违约，原告有权按合同约定提前收回尚未到期的借款。被告邱先明拖欠原告借款本金75612.07元、利息727.68元（至2014年6月17日）事实清楚，所欠原告借款本、息应当偿还。被告邱先明与被告石林香系夫妻关系，邱先明向原告借款是邱先明与石林香夫妻关系存续期间借款，故被告石林香应对婚姻关系存续期间产生的债务承担共同偿还责任。被告钟久传、张贵福作为联保小组成员，被告郭春兰作为联保小组成员钟久传的配偶在《小额贷款联保协议书》上签名，应按协议约定对被告邱先明拖欠原告的借款本、息承担连带清偿责任。故对原告要求被告钟久传、郭春兰、张贵福对被告邱先明所欠的该笔借款本息承担连带清偿责任的诉讼请求，本院予以支持。保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。被告邱先明、石林香、钟久传、郭春兰、张贵福经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。根据《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告邱先明、石林香应偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司明溪县支行借款本金75612.07元、利息727.68元（计算至2014年6月17日）；
二、被告邱先明、石林香应支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司明溪县支行自2013年6月18日起至实际还清欠款之日止的利息和罚息（年利率按18.954‰计算）；
三、上述款项应于本判决生效之日起十日内付清；
四、被告钟久传、郭春兰、张贵福应对上述第一、二项借款本金、利息及罚息承担连带清偿责任；
五、被告钟久传、郭春兰、张贵福承担保证责任后，有权向被告邱先明、石林香追偿。
如果未按指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费1708.5元，公告费600元，合计2308.5元，由被告邱先明、石林香、钟久传、郭春兰、张贵福负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省三明市中级人民法院。
审 判 长 游鸿程
代理审判员 陈远景
代理审判员 张阿英
二〇一四年十月十三日
书 记 员 张桂花
附：（2014）明民初字第604号民事判决书适用法律条文
一、《中华人民共和国合同法》
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
二、《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
三、最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》
第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。
四、《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
执行申请提示
《中华人民共和国民事诉讼法》
第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。