广东省东莞市第一人民法院
民 事 判 决 书
（2014）东一法松民二初字第1890号
原告广发银行股份有限公司东莞分行，住所地东莞市。
负责人陈健松，行长。
委托代理人饶芳丽，广东众慧律师事务所律师。
被告杨落，女，XX年XX月XX日出生，汉族，住XXXX，身份证号码：XXX。
被告胡建美，男，XX年XX月XX日出生，汉族，住XXXX，身份证号码：XXX。
被告东莞市利澳花园开发有限公司，住所地：东莞市。
法定代表人崔志明
原告广发银行股份有限公司东莞分行（以下简称广发行东莞分行）诉被告杨落、胡建美、东莞市利澳花园开发有限公司（以下简称东莞利澳花园公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2014年7月24日受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告广发行东莞分行的委托代理人饶芳丽到庭参加诉讼，被告杨落、胡建美、东莞市利澳花园开发有限公司经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现己审理终结。
原告诉称，原告与被告杨落、胡建美签订了编号为10600111204的《个人购房贷款合同》。合同约定：被告杨落、胡建美向原告借款人民币59000元用于购房。借款期限自2011年4月22日起至2021年4月22日止。贷款的利率按借款合同约定的利率执行，合同有效期内如遇国家调整借款利率并适用于该笔借款时，则作相应调整。被告杨落、胡建美采用等额本息偿还法按月分期偿还贷款本息，如被告杨落、胡建美未按时还款，则原告有权对逾期欠款部分按合同载明的贷款利率水平上浮30%计收罚息，对未支付的利息，按罚息利率计收复利。合同还约定被告杨落、胡建美以其位于广东省东莞市XXXX的房屋为前述债务承担抵押担保责任，并办理了抵押登记。被告杨落、胡建美未能履行本合同所约定的各项义务、责任的，原告有权提前收回未到期的全部贷款本息。合同还约定，如合同履行过程中发生争议，由原告所在地法院管辖。被告东莞市利澳花园开发有限公司系被告杨落、胡建美的保证人，应对被告杨落、胡建美的前述债务承担连带保证责任。合同签订后，原告依约履行了发放贷款的义务。但被告杨落、胡建美连续拖欠到期贷款本息，原告特向法院起诉，请求判令：1、解除原告与被告杨落、胡建美签订的编号为10600111204的《个人购房贷款合同》；2、被告杨落、胡建美立即偿还原告借款本金人民币46872.65元及利息、罚息（利息按借款合同约定的贷款利率执行，罚息对逾期欠款部分按合同载明的贷款利率水平上浮30%计收，对未支付的利息，按罚息利率计收复利，暂计至2014年5月20日为1143.45元，利息、罚息、复利计至全部款项清偿之日）；3、被告杨落、胡建美立即向原告支付律师费人民币3000元；4、被告杨落、胡建美以其位于广东省东莞市XXXX的房屋为前述债务承担抵押担保责任，原告对该抵押物的拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权（他项权登记证明号：XXXX号）；5、被告东莞市利澳花园开发有限公司对被告杨落、胡建美的前述债务承担连带保证责任；6、本案诉讼费用由三被告承担。
被告杨落、胡建美、东莞市利澳花园开发有限公司经本院合法传唤未到庭参加诉讼，也未向本院提交证据及答辩状。
经审理查明，2011年3月3日，原告广发银行股份有限公司东莞分行与被告杨落、胡建美、东莞市利澳花园开发有限公司签订《个人购房贷款合同》（编号：10600111204），合同约定：原告向被告杨落、胡建美提供借款59000元用于购买位于东莞市XXXX的房屋，借款期限自2011年3月3日起至2021年3月3日止，贷款利率为实际放款日中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率，贷款利率从中国人民银行调整之次年的1月1日起予以调整；被告杨落、胡建美采取等额本息还款法按月偿还贷款本息，还款期共120期，每月的20日为还款日；未按供款计划供款的，贷款人有权就逾期贷款部分，按合同约定贷款利率水平加收30%计收罚息，对未支付的利息，按罚息利率计收复利；被告杨落、胡建美未能按时供款即构成违约，原告有权解除合同、提前收回全部贷款本息；原告为实现债权所涉及的律师费、诉讼费等由杨落、胡建美承担；被告杨落、胡建美以其购买的上述房屋为前述债务提供抵押担保，并办理了商品房抵押贷款按揭登记手续（他项权登记证明号：XXXX号）；被告东莞市利澳花园开发有限公司作为保证人为杨落、胡建美的贷款债务承担阶段性连带保证责任，保证期间自本合同生效之日起至办妥本合同项下抵押财产的登记手续并将相关他项权利证明文件交原告保存时止，保证范围为本合同项下的全部债务，包括但不限于贷款本息、实现债权的费用等，合同约定若被告杨落、胡建美发生合同规定的违约情形，原告有权选择就物的担保实现债权或要求保证人承担保证责任。
前述合同签订后，广发银行股份有限公司东莞分行依约于2011年4月22日向被告杨落、胡建美发放了贷款59000元。被告杨落、胡建美自2014年2月20日起开始连续拖欠到期贷款本息，截至2014年5月20日，尚欠原告贷款本金人民币46872.65元、利息1110.83元、罚息19.35元、复利13.27元。
原告委托广东众慧律师事务所代理本案诉讼，并提供律师费发票证实已支付律师费3000元。
上述事实，有原告提供的《个人购房贷款合同》、借款借据、商品房他项权登记证明、对账单、民事委托代理合同、律师费发票及本院庭审笔录等附卷证实。
本院认为：被告杨落、胡建美、东莞市利澳花园开发有限公司经本院合法传唤未到庭参加诉讼，亦未提交答辩意见，视为自愿放弃质证和抗辩的权利，对原告提供的证据的真实性，本院予以认定。原、被告双方签订的《个人购房贷款合同》合法有效，原告依据约定向被告杨落、胡建美发放了贷款，被告杨落、胡建美连续拖欠到期贷款本息，已构成违约。根据合同约定，原告有权提前收回全部贷款本息，被告杨落、胡建美应对逾期贷款按贷款合同约定的贷款利率水平加收30%计付罚息，并对未支付的利息，按罚息利率计付复利。被告杨落、胡建美应偿还原告剩余贷款本金人民币46872.65及利息、罚息、复利（暂计至2014年5月20日，利息1110.83元、罚息19.35元、复利13.27元。后续利息按中国人民银行同期同档贷款基准利率计算至本判决确定的履行期限届满之日止，罚息、复利按前述贷款利率上浮30%自本判决确定的履行期限届满之日次日起计算至贷款实际清偿之日止）。
根据案涉合同约定，原告为实现债权支付的律师费应由被告杨落、胡建美承担，故原告诉请被告杨落、胡建美支付律师费3000元，本院予以支持。
案涉房屋己办理房屋按揭抵押登记手续，原告依法取得抵押权，对其折价或拍卖、变卖所得价款在本案债权范围内享有优先受偿权。
本案无证据显示案涉房屋已办理《房地产他项权证》，被告东莞市利澳花园开发有限公司所负的连带保证责任尚未解除。案涉合同约定如被告杨落、胡建美未按合同约定按时偿还贷款本息，原告有权直接要求保证人被告东莞市利澳花园开发有限公司承担连带保证责任，上述约定合法有效，属于对实现债权的特别约定，本院予以确认，故原告诉请被告东莞市利澳花园开发有限公司对被告杨落、胡建美的上述债务承担连带清偿责任，本院予以支持。被告东莞市利澳花园开发有限公司承担保证责任后可向被告杨落、胡建美进行追偿。
综上，根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中国人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百八十七条、第一百九十五条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下：
一、解除原告广发银行股份有限公司东莞分行与被告杨落、胡建美签订《个人购房贷款合同》（合同编号：10600111204）；
一、被告杨落、胡建美应于本判决发生法律效力后五日内向原告广发银行股份有限公司东莞分行偿还剩余贷款本金人民币46872.65及利息、罚息、复利（暂计至2014年5月20日，利息1110.83元、罚息19.35元、复利13.27元。后续利息按中国人民银行同期同档贷款基准利率计算至本判决确定的履行期限届满之日止，罚息、复利按前述贷款利率上浮30%自本判决确定的履行期限届满之日次日起计算至贷款实际清偿之日止）；
二、被告杨落、胡建美应于本判决发生法律效力后五日内向原告广发银行股份有限公司东莞分行支付律师费3000元；
三、原告广发银行股份有限公司东莞分行对被告杨落、胡建美名下位于东莞市XXXX的房产（他项权登记证明号：XX**号）享有抵押权，对其折价或拍卖、变卖所得的价款在本案债权范围内享有优先受偿权；
四、被告东莞市利澳花园开发有限公司对被告杨落、胡建美的上述债务承担连带清偿责任。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费537.7元（原告已预交），由被告杨落、胡建美、东莞市利澳花园开发有限公司共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于东莞市中级人民法院。
代理审判员 林伟钦
二〇一四年十一月二十四日
书 记 员 兰 叶
附相关法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。
第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。
第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。
抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。
抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。
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