广东省广州市越秀区人民法院
民 事 判 决 书
（2013）穗越法民二初字第3332号
原告：广州越秀小额贷款有限公司。
法定代表人：王恕慧，董事长。
委托代理人：张明，该公司职员。
委托代理人：覃斯琴，该公司职员。
被告：袁惠丰，男，汉族，1964年10月1日出生，身份证住址：×××××。
被告：广东粤隆投资发展有限公司。
法定代表人：袁惠丰，总经理。
被告：广州紫来房产有限公司。
法定代表人：袁惠强，总经理。
被告：唐致，女，汉族，1975年10月18日出生，身份证住址：×××××。
原告广州越秀小额贷款有限公司诉被告袁惠丰、广东粤隆投资发展有限公司（以下简称粤隆投资公司）、广州紫来房产有限公司（以下简称紫来公司）、唐致借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人张明、被告袁惠丰（亦是粤隆投资公司法定代表人）到庭参加诉讼。被告紫来公司、唐致经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，本案依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告诉称：2012年8月3日，原告与被告袁惠丰签订了编号为：越秀小贷（2012）0036j的《借款合同》，约定在落实担保条件的前提下，由原告向被告袁惠丰提供借款500万元，期限为2012年9月29日至2013年9月28日，月利率1.6%，按月付息，分期还本，每月的28日为付息日，借款用途用于被告袁惠丰的日常经营周转。为保障原告的债权，袁惠丰、唐致以其所有的坐落于广州市番禺区南村镇员岗村广州雅居乐花园雅湖居60号（证号：粤房地权证穗字第c35545**号）的房产向原告提供抵押担保并办理了抵押登记手续，被告紫来公司以其所有的坐落于广州市白云区金钟横路88号201（证号：粤房地权证穗字第××号）的房产向原告提供抵押担保（因被告紫来公司的原因该抵押物未办妥抵押登记）；被告粤隆投资公司、紫来公司、唐致自愿为上述借款向原告提供连带责任保证。因被告紫来公司未办理抵押登记，2012年9月29日原告实际向被告粤隆投资公司发放借款300万元。从2013年2月开始，被告袁惠丰未按照《借款合同》的约定支付利息，原告工作人员多次催收，被告袁惠丰多次保证还款但都没有履行义务，至今被告袁惠丰仍分文未还，因此被告袁惠丰的行为已经严重违反《借款合同》的约定。现请法院依法判令：1、被告袁惠丰立即偿还所欠原告借款人民币300万元，利息29.71万元，违约金30万元，共计359.71万元（暂计至2013年7月23日，之后利息按合同约定支付全部款项还清之日止）；2、被告袁惠丰和被告唐致以抵押的坐落于广州市番禺区南村镇员岗村广州雅居乐花园雅湖居60号（证号：粤房地权证穗字第c35545**号）的房产为上述借款本息及实现债权费用承担抵押担保责任，原告对该房产的折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；3、被告粤隆投资公司、紫来公司、唐致对上述借款本息及实现债权费用承担连带保证责任。4、本案诉讼费用由各被告承担。
被告袁惠丰、粤隆投资公司辩称：原告在起诉状的陈述属实，对欠款本金及利息无异议，也同意偿还本息，但违约金过高，希望能与原告协商解决，我现在无法立即偿还，希望原告给予两个月的时间。
被告紫来公司、唐致无答辩。
经审理查明：2012年8月3日，原告（乙方、贷款人）与被告袁惠丰（甲方、借款人）签订合同编号为越秀小贷（2012）0036j的《借款合同》。订明：甲方向乙方借款人民币伍佰万元整。甲方应将借款用于日常经营周转，本合同约定的借款期限为12个月，即从2012年9月29日起至2013年9月28日止。如合同到期日为法定节假日，则还款时间相应顺延至节假日后的第一个工作日，节假日期间的利息按合同、其他书面协议等约定的标准按日收取。本合同项下的借款期限起始日与借款凭证不一致时，以第一次放款时的借款凭证所载实际放款日期为准；本合同项下的贷款利率为固定利率，即1.6%月，借款期内，该利率保持不变（如需按日计利息，日利率=约定月利率／30），每月应还利息随借款余额逐月递减；甲方未按照约定日期偿还贷款的，乙方从逾期之日起计收罚息，利率为本合同约定的双方正在执行的贷款利率×（1＋50%）。甲方于还款日止，未缴或未缴足当期应还金额（包括利息、本金等）或于借款期限已到期，或乙方依合同约定视为全部借款到期时，未缴或者未缴足应还金额（包括利息、本金等）时，即视为借款逾期；因甲方发生借款逾期等违约现象，乙方有权单方解除本合同，要求甲方提前偿还全部本金及利息，同时收取甲方借款本金10%的违约金；本合同项下贷款以按月结息，每月结息日固定为28日，如结息日为法定节假日，则还款时间相应顺延至节假日后的第一个工作日，节假日期间的利息等按合同、其他书面协议等约定的标准按日收取；还款计划：2013年7月28日，金额壹佰伍拾万元正；2013年8月28日，金额壹佰伍拾万元正；2013年9月28日，金额贰佰万元正；为保证本合同项下的借款能够得到清偿，甲方向乙方提供保证、抵押担保措施。
原告与被告袁惠丰、唐致和被告紫来公司分别签订《抵押合同》，约定被告袁惠丰、唐致同意以其共有的位于广州市番禺区南村镇员岗村广州雅居乐花园雅湖居60号（证号：粤房地权证穗字第c35545**号）的房产、被告紫来公司提供位于广州市白云区金钟横路88号201房的房产作为抵押物，为被告袁惠丰借款提供保证。原告又分别与被告紫来公司、被告粤隆公司、被告唐致签订《保证合同》，约定各保证人对被告袁惠丰的上述债务承担连带责任保证。
2012年9月29日，原告根据被告袁惠丰的委托划付3000000元到其指定的账户。2012年10月8日，由房管部门出具房地产他项权证，其中载明：房地产他项权利人为原告；房地产权属人为被告袁惠丰、唐致；房屋座落：广州市番禺区南村镇员岗村广州雅居乐花园雅湖居60号。借款期限届满，被告袁惠丰未能依约偿还借款本息，原告遂于2013年8月1日诉至本院。
诉讼中，原告主张被告拖欠借款本息的计算如下：1、本金300万元；2、利息：合同期内利息300万元×1.6%×5个月（2013年1月28日—2013年6月28日）＋300万元×1.6%／30×26日（2013年6月29日—2013年7月23日）=28.16万元；逾期罚息4个月26天（2013年2月28日—2013年7月23日）为1.55万元（庭后原告更正为1.25万元）；3、违约金300万元×10%=30万元。利息、罚息、违约金共594100元。
另查：原、被告约定的借款期限为12个月，即从2012年9月29日至2013年9月28日止。但四被告至原告提起诉讼时仍未向原告偿还借款本金300万元及利息。中国人民银行公布的贷款利率显示，从2012年7月6日，利率执行为：1年6.00（年利率%）。根据该利率计算，原告主张的借款本金300万元从2012年9月29日至2013年7月23日止的利息为：本金300万元×日利率（年利率6%÷360天）×298天=148999.99元。
本院认为：原告与被告袁惠丰签订的《借款合同》，是当事人自愿协商一致形成的合意，合同约定的内容没有违反法律、行政法规的强制性规定，具有法律约束力。原告履行了合同约定的贷款义务，享有按时收回贷款本金及利息收益的权利。被告袁惠丰没有按合同约定还本付息，构成违约，应承担违约责任。现原告要求被告袁惠丰清偿所欠借款本息及违约金的诉讼请求，符合合同的约定及法律的规定，本院予以支持。
原告属于小额贷款公司，应执行国家金融方针和政策，在法律、法规规定的范围内开展业务。最高人民法院《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》中规定，民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍（包含利率本数）。超出此限度的，超出部分的利息不予保护；出借人不得将利息计入本金谋取高利。审理中发现债权人将利息计入本金计算复利的，其利率超出上述规定的限度时，超出部分的利息不予保护。本案中，原告要求被告支付利息、逾期利息和违约金的请求，符合双方合同的约定且于法不悖。被告所欠原告借款3000000元从2012年9月29日至2013年7月23日止的利息148999.99元的四倍即595999.96元，原告主张利息、罚息、违约金共594100元没有超过中国人民银行公布的同期同类贷款基准利率的四倍。因此，本院对原告的主张予以支持。合同期满后，罚息按中国人民银行同期同类人民币贷款基准利率上浮30%计付。
被告袁惠丰、唐致将自有房屋抵押给原告作为偿还借款的担保，并办理了抵押登记，原告的抵押权依法成立。被告袁惠丰不履行还款义务时，原告有权从依法处分抵押物所得价款中优先受偿；本案中，既有保证又有物的担保，被告粤隆公司、紫来公司、唐致为保证人，依法对物的担保以外的债务承担保证责任。同时被告粤隆公司、紫来公司、唐致在承担保证责任后，有权向被告袁惠丰追偿。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十条第一款第（一）项、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第二十一条、第二十八条第一款、第三十一条、第三十三条，最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条，最高人民法院《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第六条、第七条的规定，判决如下：
一、在本判决发生法律效力之日起十日内，被告袁惠丰向原告广州越秀小额贷款有限公司偿还贷款本金3000000元、违约金300000元、利息和罚息【暂计至2013年7月23日，利息281600元，罚息12500元；从2013年7月24日起至2013年9月28日止，按（2012）0036j《借款合同》约定利息和罚息标准计付；从2013年9月29日起至本判决限定还款之日止，罚息按中国人民银行同期同类人民币贷款基准利率上浮30%计付】；
二、被告袁惠丰不履行上述判决时，原告广州越秀小额贷款有限公司有权以拍卖或变卖被告袁惠丰、唐致所有的位于广州市番禺区南村镇员岗村广州雅居乐花园雅湖居60号房屋所得价款优先受偿；
三、被告广东粤隆投资发展有限公司、广州紫来房产有限公司、唐致对拍卖或变卖抵押物广州市番禺区南村镇员岗村广州雅居乐花园雅湖居60号仍不足以清偿被告袁惠丰（2012）0036j《借款合同》的债务时，承担连带清偿责任。被告广东粤隆投资发展有限公司、广州紫来房产有限公司、唐致承担保证责任后，有权按照《中华人民共和国担保法》第三十一条的规定，向被告袁惠丰追偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费35577元，由被告袁惠丰负担。被告广东粤隆投资发展有限公司、广州紫来房产有限公司、唐致承担连带清偿责任。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。
当事人上诉的，应在递交上诉状次日起七日内按照不服本判决部分的上诉请求数额向广东省广州市中级人民法院预交上诉案件受理费，逾期不交的，按自动撤回上诉处理。
审 判 长 肖 汉
人民陪审员 李星佩
人民陪审员 郭朝衡
二〇一三年十二月十一日
书 记 员 杨艺玲