湖南省涟源市人民法院
民 事 判 决 书
（2014）涟民二初字第895号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司涟源市支行
负责人杨柳，该行行长。
委托代理人吴唤群，女，1969年11月28日出生，汉族，该支行职工
被告梁喜华，女，1983年11月18日出生，汉族，居民
被告王卫国（梁喜华之夫），1979年5月6日出生，汉族，居民
被告周正洪，男，1977年9月11日出生，汉族，工人
被告谢力（周正洪之妻），1977年2月6日出生，汉族，居民
被告梁建祥，男，1978年10月19日出生，汉族，农民
被告梁聪（梁建祥之妻），1986年6月3日出生，汉族，农民
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司涟源市支行（以下简称邮政银行）与被告梁喜华、王卫国、周正洪、谢力、梁建祥、梁聪金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，由审判员龚跃雄独任审判，于2015年1月6日公开开庭进行了审理。原告邮政银行的委托代理人吴唤群到庭参加诉讼，被告梁喜华、王卫国、周正洪、谢力、梁建祥、梁聪经本院传票传唤无正当理由未到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告邮政银行诉称，2013年5月7日，被告梁喜华、王卫国向原告贷款10万元用于进货，约定贷款期限为一年，年利率为14.58%，还款方式为阶段性等额本息还款法。被告周正洪、梁喜华、梁建祥自愿组成一个联保小组，被告周正洪、谢力、梁建祥、梁聪自愿对被告梁喜华、王卫国贷款合同项下的贷款本息及违约金、实现债权的费用等负连带保证责任，截止2014年11月18日，被告尚欠原告贷款本金63531.12元，利息12582.58元，合计76113.7元（利息计算到2014年11月18日）。为此，原告请求法院判决由被告梁喜华、王卫国立即偿还原告拖欠贷款本金63531.12元，利息12582.58元，合计76113.7元（利息计算到2014年11月18日），逾期利率按签订合同利率加收50%的罚息计算，利息计算到贷款结清之日止。被告周正洪、谢力、梁建祥、梁聪对被告梁喜华、王卫国的上述债务承担连带清偿责任，并由被告承担本案诉讼费用。
被告梁喜华、王卫国、周正洪、谢力、梁建祥、梁聪未答辩。
原告邮政银行在本院指定的举证期限内向本院提交如下证据：
证据一，小额贷款申请表、联保贷款额度申请表，拟证明被告梁喜华来原告银行申请贷款的事实。
证据二，营业执照、卫生许可证，拟证明被告梁喜华符合贷款条件的事实。
证据三，结婚证，拟证明被告周正洪和谢力、梁建祥和梁聪民、王卫国与梁喜华均是夫妻关系。
证据四，《小额联保借款合同》、《小额贷款联保协议书》，拟证明原告与被告梁喜华、王卫国构成借款法律关系及各被告互为担保承担保证责任的事实。
证据五，个人贷款放款单、手工借据，拟证明原告通过放款单上的账户发放贷款给被告梁喜华的事实。
证据六，账户余额实时查询、本金利息还款流水，拟证明被告拖欠贷款、还款流水的事实。
被告梁喜华、王卫国、周正洪、谢力、梁建祥、梁聪未向本院提交证据，对原告提交的证据也没有发表质证意见。
对原告提供的证据，本院作如下认证：原告提供的证据符合证据的真实性、合法性、关联性原则，本院予以认定。
本院根据对证据的认证，结合庭审调查，认定本案事实如下：
被告梁喜华、王卫国系夫妻关系。2013年5月7日原告邮政银行与被告梁喜华、王卫国签订《小额联保借款合同》，合同约定：第二条贷款的金额为10万元整，期限为12个月（从2013年5月至2014年5月），年利率为14.58％。第三条用途为进原货。第七条还款方式，双方商定自贷款发放次月起，乙方按月归还贷款本息。乙方自愿按下列第三种方式归还贷款本息，…（三）阶段性等额本息还款法：借款前三个月按月偿还当月利息，不还本金。此后期间，按照等额本息还款法偿还。第十四条违约责任（一）乙方违约1、乙方不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50％的罚息。…4，乙方违反本合同任一条款时，甲方有权停止发放贷款并提前收回尚未到期的贷款，同时要求乙方赔偿甲方的全部损失…。同日，原告与被告梁建祥、周正洪、梁喜华签订了《小额贷款联保协议书》（原告为甲方，被告梁建祥、周正洪、梁喜华为乙方）。被告梁聪、谢力、王卫国以配偶的身份在协议上签了名。合同内容如下：第二条从2013年5月7日起至2015年5月7日止，甲方可以根据乙方任一小组成员的申请，签订借款合同，在单一借款人最高贷款限额10万元内发放贷款。第五条乙方任一成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证，…第六条（三）保证期间从借款之日起至借款到期后二年…。（四）保证范围包括借款的本金、违约金损害赔偿金和因乙方违约甲方为实现债权而支付律师费、差旅费及甲方实现全权的其他费用。（八）联保小组成员同意，保证人承担保证责任所应支付的一切款项（含本金、利息及其他费用），可由甲方在保证人的任何账户内扣收。2013年5月7日，原告向被告梁喜华的帐户汇入了10万元。到2014年11月18日止，被告梁喜华、王卫国共偿还了本金36468.88元，利息6922.42元，共计43391.3元。尚欠本金63531.12元，利息12582.58元（其中罚息4194.19元），合计76113.7元。
本院认为，原告邮政银行与被告梁喜华、王卫国于2013年5月7日签订的《小额联保借款合同》具备金融借款合同的主要条款，原告邮政银行与被告梁喜华、王卫国已构成了金融借款合同关系。原、被告应忠实履行合同约定的义务。被告梁喜华、王卫国未按约定清偿借款本息，已构成违约。根据《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》的规定：逾期贷款（借款人未按合同约定日期还款的借款）罚息利率在借款合同载明的贷款利率水平上加收30%-50%。故原告邮政银行在双方约定的借款利率水平上加收50%的罚息符合国家有关规定。被告梁建祥、周正洪、梁喜华自愿组成一个联保小组与原告签订了《小额贷款联保协议书》，并约定了保证方式，且被告谢力、梁聪以配偶身份，均在协议书上签了名，应视为其对协议约定的内容承担责任，故被告周正洪、谢力、梁建祥、梁聪与原告邮政银行构成了保证合同关系，原告邮政银行要求被告梁喜华、王卫国偿还借款本息及要求被告周正洪、谢力、梁建祥、梁聪承担连带清偿保证责任的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释第十九条，最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
限被告梁喜华、王卫国在本判决生效后十日内清偿原告邮政银行本金63531.12元，利息12582.58元（其中罚息4194.19元），合计76113.7元（计算到2014年11月18日），后段利息按逾期利率计算到还清之日止。被告周正洪、谢力、梁建祥、梁聪对该款负连带清偿责任，被告周正洪、谢力、梁建祥、梁聪对被告梁喜华、王卫国的债务承担连带清偿责任后，有权向被告梁喜华、王卫国追偿。
本案受理费855元，由梁喜华、王卫国负担。
如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省娄底市中级人民法院。
当事人均服判的，本判决在上诉期间届满即发生法律效力，当事人必须履行。一方当事人拒绝履行的，对方当事人可以向有管辖权的人民法院申请执行。申请执行的期间为二年，从本判决规定的履行期间的最后一日起计算；分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；未规定履行期间的，从判决生效之日起计算。
审判员 龚跃雄
二〇一五年一月六日
书记员 谢娟娟
附相关法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第一百零八条当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释
第十九条两个以上保证人对同一债务同时或者分别提供保证时，各保证人与债权人没有约定保证份额的，应当认定为连带共同保证。
连带共同保证的保证人以其相互之间约定各自承担的份额对抗债权人的，人民法院不予支持。
《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题解释（二）》
第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。