苏州市吴江区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）吴江商初字第0153号
原告中国建设银行股份有限公司吴江盛泽支行，住所地苏州市吴江区盛泽镇市场路南侧鹰翔城市广场190室、295室、398室、476室。
负责人居振敏，该行行长。
委托代理人李佳，江苏百年英豪律师事务所律师。
委托代理人朱勇，江苏百年英豪律师事务所律师。
被告李斌。
被告许阿九。
原告中国建设银行股份有限公司吴江盛泽支行与被告李斌、许阿九金融借款合同纠纷一案，本院于2014年1月23日立案受理后，依法由审判员张有顺适用简易程序审理。后因被告李斌、许阿九下落不明，不应适用简易程序审理，本院于2014年2月24日裁定将本案转为普通程序，并依法组成合议庭于2014年7月14日公开开庭进行了审理。原告中国建设银行股份有限公司吴江盛泽支行的委托代理人李佳到庭参加诉讼。被告李斌、许阿九经本院公告送达起诉状副本及开庭传票，公告期间届满后均未到庭应诉。本案现已审理终结。
原告中国建设银行股份有限公司吴江盛泽支行诉称：2011年3月，被告李斌至原告处办理龙卡汽车信用卡一张，卡号为53×××66。同日，被告许阿九向原告出具《共同还款承诺书》一份，承诺对上述债务承担连带清偿责任。自2011年3月开始，被告李斌开始刷卡消费，用于购买车辆。因被告李斌使用该卡产生欠款后未按时归还，原告多次催讨，被告李斌仍未还款。截至2013年3月15日，被告李斌共拖欠原告本金94651.31元、利息22078.56元。原告为维护自身权益，故诉至法院，请求判令：1、被告李斌立即归还信用卡欠款本金94651.31元和利息22078.56元（利息算至2013年3月15日，之后逾期利息按日利率万分之五计算至实际付款之日止）；2、被告许阿九对上述债务承担连带清偿责任；3、本案诉讼费用由被告承担。
被告李斌、许阿九均未作答辩。
经审理查明：2011年3月9日，被告李斌为购买现代汽车向原告申请办理中国建设银行龙卡汽车卡，并填写中国建设银行龙卡汽车卡申请表，被告李斌在主卡申请人处签名确认“本人已仔细阅读了“重要提示”和《中国建设银行龙卡汽车卡领用协议》，对本协议条款的含义及相应的法律后果已全部知晓并充分理解，愿意遵守其全部内容。”该申请表背面所附的《中国建设银行龙卡汽车卡领用协议》为原告提供的格式条款。《中国建设银行龙卡汽车卡领用协议》第三条第六项规定：被告在对账单规定的到期还款日或之前偿还了全部欠款的，对账单所载消费交易可享受最长50天的免息还款期；否则原告自银行记账日起计收利息，日利率为万分之五，按月计收复利。第五条第四项规定被告未在到期还款日或之前偿还全部欠款的，全部应还款项（含被告已还部分款项）不享受免息还款期，自银行记账日按规定利率计算透支利息。第五条第五项约定，被告未在到期还款日或之前偿还最低还款额的，除按前款规定计收利息外还须按月支付滞纳金。滞纳金为最低还款额未还部分的5%，最低1美元或5元人民币（币种与相应的最低还款额相同）。领用协议还约定了超限费为超限部分的5%，最低1美元或5元人民币（币种与超限部分相同）。同日，被告李斌所购汽车经销商吴江市百事吉汽车销售维修有限公司与李斌签订龙卡信用卡汽车分期订购单一份，该订购单上面载明分期期数为36期，申请分期金额为15万元，手续费金额为13500元。被告许阿九于同日出具共同还款承诺书一份，承诺如果被告李斌未按照龙卡信用卡对账单所显示金额按期归还欠款，愿意承担连带清偿责任。之后，原告向被告李斌核发了卡号为53×××66的中国建设银行龙卡汽车卡。2011年3月30日，原告按约向被告发放用于购车的相应额度，被告李斌开始刷卡消费，其中用于购买车辆的透支金额为14万元，手续费的透支金额为12600元。上述贷款发放后，被告李斌未按约还本付息，被告许阿九亦未履行保证责任。截止2013年3月15日，被告李斌共结欠原告透支本金94661.31元、利息19305.91元、滞纳金2762.65元，合计116729.87元。原告催讨未果，致引起本案诉讼。
以上事实，有原告提供的《中国建设银行龙卡汽车卡申请表》、《中国建设银行龙卡汽车卡领用协议》、付款订购单、共同还款承诺书、消费清单、分期付款通知书、汽车销售发票、账户余额构成情况说明各一份以及原告委托代理人的当庭陈述等证据予以证实。
本院认为：原告在被告李斌明确表示自愿遵守《中国建设银行龙卡汽车卡领用协议》的前提下，经被告申请，向被告发放中国建设银行龙卡汽车卡，该领用合约对原、被告双方均具有法律约束力。原告按约向被告李斌提供相应汽车消费额度，被告持卡透支消费购车，双方的借贷关系依法成立并有效，被告李斌理应按约及时足额归还借款。被告李斌未按领用协议约定的期限内还款构成违约，借款期限届满后，原告有权依据信用卡领用协议约定要求被告立即归还欠款本金并支付相应利息。由于《中国建设银行龙卡汽车卡领用协议》规定透支利率按日万分之五计算，已含有惩罚性质，足以弥补原告因被告违约所受到的损失，故对于原告主张的滞纳金，本院不予支持。被告许阿九于出具共同还款承诺书，承诺对李斌信用卡对账单所有欠款承担连带清偿责任，应认定与原告之间形成了保证合同关系，故被告许阿九应对被告李斌的上述债务承担连带保证责任。被告李斌、许阿九经本院合法传唤无正当理由拒不到庭应诉，应视为其放弃质证、抗辩等诉讼权利。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释第二十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告李斌于本判决生效之日起十日内归还原告中国建设银行股份有限公司吴江盛泽支行借款本金94661.31元并支付相应利息（截止2013年3月15日的利息为19305.91元，自2013年3月16日起，以本金94661.31元按每日万分之五继续计算至判决确定的给付之日止）（如采用转账方式支付，请汇入原告指定账号；或汇入苏州市吴江区人民法院，开户行：吴江农村商业银行营业部，账号：0706678011120100001793）；
二、被告许阿九对被告李斌履行上述债务承担连带清偿责任。保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费2636元，由被告李斌负担，于本判决生效后十日内直接给付原告，原告预交的案件受理费本院不再退还。被告许阿九对被告李斌给付上述诉讼费用承担连带清偿责任。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费（户名：苏州市中级人民法院；开户行：农业银行苏州工业园区支行营业部；账号10-550101040009599）。
审 判 长 张有顺
人民陪审员 陈玉琴
人民陪审员 洪志英
二〇一四年七月十七日
书 记 员 沈知勤
附：相关的法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间1年以上的，应当在每届满1年时支付，剩余期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国担保法﹥若干问题的解释》
第二十二条第三人单方以书面形式向债权人出具担保书，债权人接受且未提出异议的，保证合同成立。主合同中虽然没有保证条款，但是，保证人在主合同上以保证人的身份签字或者盖章的，保证合同成立。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。