广东省乐昌市人民法院
民 事 判 决 书
（2015）韶乐法民二初字第42号
原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司乐昌市支行。
负责人：何启征，该支行行长。
委托代理人：沈明星，系广东秦唐律师事务所律师。
委托代理人：吕志勇，系广东秦唐律师事务所律师。
被告：谭逊。
被告：曹耀武。
被告：曹向东。
被告：周建伟。
被告：许芝云。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司乐昌市支行（以下简称邮政银行乐昌市支行）诉被告谭逊、曹耀武、曹向东、周建伟、许芝云金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告邮政银行乐昌市支行的委托代理人吕志勇，被告谭逊、曹耀武到庭参加诉讼。被告曹向东、周建伟、许芝云经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告邮政银行乐昌市支行诉称，原告与被告谭逊于2013年3月12日签订《小额联保借款合同》及于2011年10月29日签订《小额贷款联保协议书》后，原告向被告谭逊发放贷款100000元，贷款期限12个月，贷款年利率15.3%，还款方式是阶段性等额本息还款法（前4个月只还利息，之后每月等额偿还贷款本息）。曹耀武、曹向东、周建伟、许芝云同时在《小额贷款联保协议书》签署作为此笔贷款的连带保证人。被告谭逊于2013年4月12日至2013年12月12日期间分别偿还了本金55084.73元、利息15740.63元，从2013年3月12日出现逾期后，一直未按合同约定足额偿还贷款本息，截止2014年9月28日，逾期时间412天，拖欠本金44915.27元，拖欠利息9154.04元，其行为已构成违约，应承担相应的违约责任，保证人应当承担连带偿还责任。原告为维护自身的合法权益，特向法院提起诉讼，请求：1、判令被告谭逊偿还原告贷款本息54069.31元，其中本金44915.27元，利息9154.04元（计息暂计至2014年9月28日，之后发生的利息按借款合同约定计算至还清时止）；2、判令被告曹耀武、曹向东、周建伟、许芝云承担连带清偿责任；3、判令本案诉讼费由被告承担。
原告为其陈述的事实在举证期限内提交了以下证据：1.五被告身份证复印件，证明被告的诉讼主体资格；2.《小额联保借款合同》、《小额贷款联保协议书》，证明原告与被告签订的借款合同内容及违约责任、连带保证责任；3.放款单及手工借据，证明被告借款的金额、还款的方式、时间、利息及利率；4.还款明细，证明被告还款情况；5.贷款计息明细表，证明被告贷款、还款的情况。
被告谭逊未提交书面答辩状，但庭审辩称，本人与被告曹耀武已经法院调解离婚，协议约定夫妻共同债务由被告曹耀武承担，故本人不承担本案还款义务。
被告谭逊向本院提供一份《民事调解书》，用以证明双方的债务由被告曹耀武承担。
被告曹耀武未提交书面答辩状，庭审辩称，对原告起诉的事实无异议，并提出本案的债务由其独自承担。
被告曹耀武未向本院提交证据。
被告曹向东、周建伟、许芝云未提交书面答辩状，也没有提供任何证据。
经庭审质证，被告谭逊、曹耀武对原告提供的证据均无异议。原告对被告谭逊提供的证据的关联性有异议，认为被告谭逊与曹耀武离婚时约定夫妻债务由曹耀武承担，这是他们之间的内部约定，不能对抗原告。
经审理查明，2011年10月29日，原告邮政银行乐昌市支行（甲方）与被告周建伟、谭逊、曹向东签订《小额贷款联保协议书》。协议约定：被告周建伟、谭逊、曹向东成立联保小组（乙方），推选周建伟为联保小组牵头人，从2011年10月29日起至2013年10月29日止，甲方（××）可以根据乙方（联保小组成员）任一小组成员的申请，签订多次借款合同，在单一××最高贷款本金余额不超过人民币100000元且联保小组合计贷款本金余额不超过人民币300000元内发放贷款。具体借款的金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同和借据为准。乙方任一成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证。甲方和乙方任一成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，乙方其他成员均承担连带保证责任。根据本协议发放的每笔借款保证期间从借款之日起至借款到期后二年。××申请展期或延期的，联保小组成员继续承担连带保证责任，保证期间顺延至展期或延期贷款到期后二年。协议第九条还约定：乙方的配偶同意乙方作为本协议联保小组成员而从事的借款及（或）保证行为，对乙方在本协议项下的义务承担共同还款责任。被告许芝云、曹耀武分别作为被告周建伟、谭逊的配偶在《小额贷款联保协议书》上签名捺印。
2013年3月12日，被告谭逊（乙方）与原告邮政银行乐昌市支行（甲方）签订了编号为440281113031679224的《小额联保借款合同》，合同约定：被告谭逊向原告××民币100000元用于购买装修材料。借款期限为12个月（从2013年3月12日至2014年3月12日），借款年利率为15.30%，还款方式为阶段性等额本息还款法：借款前4个月偿还当期利息，不还本金。此后期间，按照等额本息还款法偿还。合同还约定：乙方（××）不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息。合同签订当日，原告将合同约定的100000元贷款金额发放到被告谭逊账户。被告谭逊在手工借据上签名确认收到贷款。借款后，被告谭逊除归还借款本金55084.73元、利息15740.63元，其余借款本息均没有按合同约定的期限予以归还。截至2014年9月28日止，被告谭逊尚欠原告借款本金44915.27元，利息（含罚息）9154.04元。原告多次向被告追索未果，遂向本院提起诉讼，请求判如所请。
另查明，被告谭逊与曹耀武于2014年11月10日经本院调解离婚。
以上事实，有被告的身份证复印件、《小额贷款联保协议书》、《小额联保借款合同》、放款单及手工借据、还款明细、贷款计息明细表、《民事调解书》以及庭审笔录等予以佐证。
本院认为，原告邮政银行乐昌市支行与被告周建伟、谭逊、曹向东于2011年10月29日签订《小额贷款联保协议书》及原告与被告谭逊于2013年3月12日签订的《小额联保借款合同》，是双方的真实意思表示，且合同内容没有违反法律法规的禁止性规定，是有效合同，双方均应当按照合同的约定全面履行各自的合同义务。合同签订后，原告依约向被告发放了贷款，但被告谭逊借款后，除归还了部分借款本息后，剩余借款本息均未按合同约定归还给原告，其行为已构成违约，依法应承担相应的违约责任。为此，原告要求被告谭逊偿还借款本息的诉讼请求事实清楚，证据确凿，本院予以支持。虽然被告谭逊与曹耀武现已离婚，但涉案借款发生在被告谭逊与曹耀武婚姻关系存续期间，并用于夫妻共同生活，该笔借款应属夫妻共同债务。根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条规定，被告曹耀武应当对涉案的借款本息承担共同清偿责任。被告谭逊以其与曹耀武离婚时约定夫妻共同债务由曹耀武个人承担，其对涉案借款不承担偿还责任的主张于法无据，本院不予支持。被告许芝云自愿在联保协议书上签名捺印，确认本人已知晓并理解联保协议条款的含义及相应的法律后果。根据联保协议第九条“同意对乙方（联保小组成员）在本协议项下的义务承担共同还款责任”的约定，被告许芝云应与联保小组成员周建伟、曹向东一同对被告谭逊未能向原告清偿的借款本息承担连带清偿的保证责任。为此，原告要求被告周建伟、许芝云、曹向东对谭逊涉案债务承担连带清偿责任的诉讼请求有理，本院予以支持。被告周建伟、许芝云、曹向东经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，可视为放弃对原告主张的诉讼请求进行答辩及对原告提供的证据进行质证的权利，不影响本院根据现有的证据及查明的事实依法作出裁判。
综上所述，依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第一百零八条；《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条；《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条；《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条；《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告谭逊、曹耀武应在本判决生效之日起五日内归还借款本金44915.27元，拖欠的利息（含罚息）9154.04元（该利息计至2014年9月28日）以及2014年9月29日起至本判决确定的履行之日止的利息（按双方合同约定的利率计算）给原告中国邮政储蓄银行股份有限公司乐昌市支行。
二、被告曹向东、周建伟、许芝云对上述债务承担连带清偿责任。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费1151.73元由被告谭逊、曹耀武、曹向东、周建伟、许芝云共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省韶关市中级人民法院。
审 判 长 黄旭坚
代理审判员 周昌莲
代理审判员 肖 鸿
二〇一五年八月七日
书 记 员 王红玉
第6页共6页