福建省宁德市蕉城区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）蕉民初字第2269号
原告中国建设银行股份有限公司宁德分行，住所地宁德市。
法定代表人黄祥凑。
委托代理人刘慧，女，1969年9月15日生，汉族，住福建省宁德市蕉城区，系该行员工。
被告陈孝棵，男，1973年5月26日生，汉族，住福建省宁德市蕉城区。
被告陈华彬，女，1974年5月20日生，汉族，住福建省宁德市蕉城区。
被告宁德市东信房地产开发有限公司，住所地：宁德市东侨经济开发区。
法定代表人陈建华，董事长。
委托代理人黄宇健，福建环三律师事务所律师。
委托代理人孙蔡章，福建环三律师事务所实习律师。
原告中国建设银行股份有限公司宁德分行（下称建行宁德分行）诉被告陈孝棵、陈华彬宁德市东信房地产开发有限公司（下称东信公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2014年8月28日立案受理。依法由审判员兰子君适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国建设银行股份有限公司宁德分行委托代理人刘慧、被告东信公司委托代理人黄宇健、孙蔡章到庭参加诉讼，被告陈孝棵、陈华彬经本院传票传唤，未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。
原告建行宁德分行诉称：2011年1月26日，被告陈孝棵与原告签订《个人住房借款合同》，约定：被告陈孝棵向原告借款350000元，借款期限15年，自2011年12月8日起至2026年12月8日止，借款利率自起息日起至借款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率下调15%，借款逾期的，罚息利率在本合同所执行的借款利率的水平上上浮50%，并提供被告陈孝棵、陈华彬购买的坐落于福建省宁德市的房产作为抵押担保。2011年4月20日，被告陈孝棵与原告签订另一份《个人住房借款合同》，约定：被告陈孝棵向原告借款140000元，借款期限15年，自2011年4月20日起至2026年4月20日止，借款利率自起息日起至借款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率下调15%，借款逾期的，罚息利率在本合同所执行的借款利率的水平上上浮50%，并提供被告陈孝棵、陈华彬购买的坐落于福建省宁德市房产作为抵押担保。同时，两份合同均约定若借款人未按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，贷款人有权要求借款人立即清偿借款本息及相关费用。2011年1月11日，上述房产办理抵押权预告登记手续。被告东信公司自愿为上述借款提供阶段性保证，保证期间为合同保证条款生效之日起至抵押登记已办妥且抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交由贷款人核对无误、收执之日止。借款后，被告陈孝棵、陈华彬偿还部分借款后即未能履行还款义务，截止2014年3月26日累计结欠原告借款本金461494.93元及相应利息未能支付。为此，请求判令：1.被告陈孝棵、陈华彬偿还原告借款本金461494.93元及利息（截止2014年3月26日计2610.32元，此后利息按合同约定利率计算）。2.被告宁德市东信房地产开发有限公司承担连带保证责任。3.原告有权就抵押财产以折价、拍卖、变卖所得款项优先受偿。
被告陈孝棵、陈华彬未作答辩。
被告东信公司辩称，首先，根据原告的主张本案诉争房产已经办妥抵押登记手续，原告已经取得诉争房产抵押权，故被告东信公司的保证期限已经届满，无需承担保证责任；其次，本案诉争借款合同系格式合同，对合同项下阶段性保证条款理解发生争议时应当作出对原告不利的解释；第三，退一步说，在假设物保成立的基础上，原告同时主张物保和人保违背物权法之规定，法条明确表明在债务人以自有财产提供抵押时，债权人应当就物的担保首先实现债权，不足部分再由担保人承担保证责任。综上，应驳回原告对被告东信公司的诉讼请求。
经审理查明，2011年1月26日，被告陈孝棵与原告签订《个人住房借款合同》，约定：被告陈孝棵向原告借款350000元，借款期限15年，自2011年12月8日起至2026年12月8日止，借款利率自起息日起至借款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率下调15%，借款逾期的，罚息利率在本合同所执行的借款利率的水平上上浮50%，并提供被告陈孝棵、陈华彬购买的坐落于福建省宁德市房产作为抵押担保。2011年4月20日，被告陈孝棵与原告签订另一份《个人住房借款合同》，约定：被告陈孝棵向原告借款140000元，借款期限15年，自2011年4月20日起至2026年4月20日止，借款利率自起息日起至借款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率下调15%，借款逾期的，罚息利率在本合同所执行的借款利率的水平上上浮50%，并提供被告陈孝棵、陈华彬购买的坐落于福建省宁德市房产作为抵押担保。同时，两份合同均约定若借款人未按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，贷款人有权要求借款人立即清偿借款本息及相关费用。被告东信公司自愿为上述借款提供阶段性保证，保证期间为合同保证条款生效之日起至抵押登记已办妥且抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交由贷款人核对无误、收执之日止。借款后，被告陈孝棵、陈华彬偿还部分借款后即未能履行还款义务，截止2014年3月26日尚结欠原告第一笔借款本金330724元、利息1800.41元，第二笔借款本金130770.93元、809.91元合计本金461494.93元及利息2610.32元未能支付。
另查明，2011年1月11日，诉争房产办理预购商品房抵押权预告登记手续。
上述事实，有原告提交的两份《个人住房借款合同》、预购商品房抵押权预告登记证、个人贷款支付凭证、对账单等证据复印件及双方到庭当事人的庭审陈述为证，足以认定。被告陈孝棵、陈华彬经本院合法传唤未到庭参加诉讼，也未能提供书面答辩状，视为放弃诉讼权利。上述证据来源合法，内容真实可信，且与本案具有关联性，其证明效力本院予以确认。
本案的争议焦点为：1.诉争房产抵押权是否已设立；2.被告东信公司是否应当承担连带清偿责任。
关于争议焦点一，本院分析认为：《中华人民共和国物权法》第二十条规定：“当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。”第一百八十七条规定：“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。”由此可知，预告登记所产生的并不是现实的不动产物权，而是将来发生不动产物权变动的请求权，目的在于当物权登记条件尚不具备时，为保障将来物权变动能够顺利进行，而就相关请求权进行的登记，即预告登记权利人（本案原告）享有当抵押登记条件成就时要求对诉争抵押房产办理抵押权登记的请求权，并可排他性地对抗他人针对拟抵押房屋的在后处分，但并非表明原告对诉争房产享有抵押权。因此，本案虽然诉争房产已经办理抵押权预告登记手续，但实际上诉争房产抵押权尚未依法设立。
关于争议焦点二，本院认为，鉴于争议焦点一已经明确诉争房产抵押权并未设立，因此本案中被告东信公司的保证期间显然并未届满，其应当依约承担连带保证责任。
本院认为，原、被告之间签订的《个人住房借款合同》系当事人真实意思表示，其内容合法，应为有效合同，双方当事人应当按照约定全面履行自己的义务。原告按照合同约定向被告陈孝棵发放贷款后，被告陈孝棵连续未能按期足额偿还借款本息，已构成违约，原告据此要求被告陈孝棵提前一次性偿还结欠借款本金461494.93元及相应利息，合理合法，本院予以支持。被告陈华彬与被告陈孝棵系夫妻关系，该笔债务发生在夫妻关系存续期间，应属夫妻共同债务，由双方共同偿还。被告东信公司自愿为上述借款提供连带责任保证，且保证期间尚未届满，应依约承担保证责任。被告陈孝棵、陈华彬以其购买的房产向原告借款提供抵押担保，但至今尚未办理完抵押登记手续，故原告主张对诉争房产享有优先权于法无据，本院不予支持。被告陈孝棵、陈华彬经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理并判决。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国物权法》第二十条、第一百八十七条，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告陈孝棵、陈华彬应于本判决生效之日偿还原告中国建设银行股份有限公司宁德分行借款本金461494.93元并支付利息（截止2014年3月26日计2610.32元，自2014年3月27日起至借款还清之日止，按合同约定的利率计算）。
二、被告宁德东信房地产开发有限公司对上述债务承担连带清偿责任。
三、驳回原告本案的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费8262元，减半收取4131元，由上述被告共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于宁德市中级人民法院。（上诉案件受理费缴纳办法：到本院领取省财政厅印制的人民法院诉讼费用缴费通知书，至迟在上诉期满后七日内预交到宁德市中级人民法院，逾期不交按自动撤回上诉处理）。
审判员 兰子君
二〇一四年十一月三日
书记员 孙锦嫦
申请执行期限提示：
义务人在规定的期限内必须履行义务，如未履行义务的，权利人可以向人民法院申请执行。申请执行的期限为两年。申请期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算。
附相关法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
《中华人民共和国物权法》
第二十条当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。
预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。
第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。