江苏省盐城市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2014）盐商初字第0047号
原告中国银行股份有限公司盐城东风悦达起亚支行，住所地在江苏省盐城市开放大道18号。
负责人陈春林，该行行长。
委托代理人王树东。
委托代理人赵铁桥，江苏一正律师事务所律师。
被告盐城凤兴建设工程有限公司，住所地在江苏省盐城市射阳经济开发区人民西路19号。
法定代表人刘于军，该公司总经理。
被告刘于军。
被告张兰香。
上述三被告共同委托代理人张永中，江苏德佳律师事务所律师。
被告黄林海。
被告王金玲。
原告中国银行股份有限公司盐城东风悦达起亚支行（以下简称中行悦达起亚支行）与被告盐城凤兴建设工程有限公司（以下简称凤兴公司）、黄林海、王金玲、刘于军、张兰香金融借款合同纠纷一案，本院于2014年2月13日受理后，依法组成合议庭，于2014年6月11日公开开庭进行了审理。原告中行悦达起亚支行的委托代理人赵铁桥、被告凤兴公司、刘于军、张兰香的共同委托代理人张永中、被告黄林海到庭参加了诉讼。被告王金玲经本院合法传唤未到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告中行悦达起亚支行诉称：2013年2月4日，被告凤兴公司因经营需要向其申请借款800万元，双方遂签订合同编号为2013年悦中银凤兴借字A130201001号。以上借款由被告黄林海、王金玲自有房产、土地提供最高额抵押，抵押合同编号2013年悦中银凤兴抵字D130124002号；以上借款还由被告黄林海、王金玲、刘于军、张兰香提供了最高额保证，保证合同编号分别为2013年悦中银凤兴保字B130124004号、2013年悦中银凤兴保字B130124003号。目前被告凤兴公司借款已发生利息逾期，原告为本次诉讼支付律师费7万元，根据借款合同约定，原告追偿借款的全部费用应由被告承担。为维护自身利益，特诉至法院，请求判令：1、被告凤兴公司立即偿还原告借款人民币800万元、律师代理费7万元，以上合计807万元，并按合同约定支付从2013年9月20日至贷款结清之日所产生的利息；2、原告对被告黄林海、王金玲抵押的房产、土地享有优先受偿权；3、被告黄林海、王金玲、刘于军、张兰香对以上还款责任承担连带清偿责任；4、本案诉讼费用由被告承担。
原告中行悦达起亚支行为支持其诉讼请求提供了以下证据：
证据一、2013年2月1日原告与被告凤兴公司签订的2013年悦中银凤兴借字A130201001号流动资金借款合同及2013年2月4日借据各一份，证明该日原告与被告凤兴公司签订800万元借款合同，且原告于2013年2月4日履行了借款发放义务。
证据二、2013年1月24日原告与被告黄林海、王金玲签订的2013年悦中银凤兴抵字D130124002号最高额抵押合同及盐房他证市区字第00566**号、盐他项（2013）第60019号土地他项权证各一份，证明该两被告为被告凤兴公司的案涉借款提供房地产抵押并办理了抵押登记的事实。
证据三、2013年1月24日原告与被告黄林海、王金玲签订的2013年悦中银凤兴保字B130124004号最高额保证合同，证明该两被告为被告凤兴公司的借款提供连带责任保证的事实。
证据四、2013年1月24日原告与被告刘于军、张兰香签订的2013年悦中银凤兴保字B130124003号最高额保证合同，证明该两被告为被告凤兴公司的借款提供连带责任保证的事实。
证据五、律师费发票一张，证明原告为本次诉讼支付律师费用7万元。
被告凤兴公司答辩称，原告诉称的本案借款是事实，但是因为凤兴公司目前资金紧张，无力偿还借款。目前凤兴公司已经同被告黄林海、王金玲协商，用抵押物偿还债务。
被告刘于军、张兰香答辩称，对原告主张的担保事实无异议，但是该笔借款既有物的担保也有保证，应当在抵押物不足以偿还债务的情况下，担保人承担补充连带责任。
被告黄林海答辩称，对于原告诉称的借款、担保事实无异议。但是在拿到贷款后，被告凤兴公司没有用到这笔钱，这笔钱大部分被吴春芳、惠恒民、黄林海用掉了，导致贷款无法偿还。
被告凤兴公司、刘于军、张兰香、黄林海均未提供证据。
被告王金玲未应诉答辩。
经质证，被告凤兴公司、刘于军、张兰香对原告中行悦达起亚之行提供的证据一、二、三、五的真实性、合法性、关联性均无异议，对证据四的真实性无异议，但是该证据中第九条第八款，是格式合同，被告刘于军、张兰香没有在格式合同下签署姓名，也就是说该两被告不清楚这一条款加重了两被告的责任，因此该条款对被告刘于军、张兰香没有约束力。被告黄林海对原告提供的证据一、二、四、五的质证意见同被告凤兴公司、刘于军、张兰香的意见，对证据三认为该证据第九条第八款是格式条款，对被告黄林海、王金玲没有约束力。
经本院对原告中行悦达起亚支行提供的证据审核认为，到庭的被告对原告的证据真实性均无异议，原告提供的所有证据均真实合法，能够证明本案事实，本院予以认定。
经审理查明，2013年2月1日原告中行悦达起亚支行与被告凤兴公司签订了2013年悦中银凤兴借字A130201001号流动资金借款合同一份，该合同载明原告向被告凤兴公司出借借款800万元，借款期限为12个月，借款利率为固定利率，年利率6.06%，按季结息，每季度末月的20日为结息日，21日为付息日。逾期贷款罚息利率为基础利率水平上加收40%，并计收复利。合同约定了被告黄林海、王金玲、刘于军、张兰香为该笔借款提供担保。合同第十二条还约定了借款人存在未按合同约定履行对贷款人的支付和清偿义务等违约行为时，贷款人可以宣布合同项下尚未偿还的贷款全部或部分立即到期，要求借款人赔偿因违约而给贷款人造成的损失包括实现债权而导致的律师费等相关费用损失。该借款合同还对借款用途、双方的其他权利义务等进行了约定。2013年2月4日，被告凤兴公司向原告中行悦达起亚支行出具了借款借据，载明收到借款800万元，计划还款日期为2014年1月15日，月息5.05‰等。
2013年1月24日，原告中行悦达起亚支行与被告黄林海、王金玲签订2013年悦中银凤兴抵字D130124002号最高额抵押合同一份，约定被告黄林海、王金玲以其所有的盐城市区开放大道28号综合楼及其土地使用权为被告凤兴公司自2013年1月24日至2016年1月23日止所发生的对原告中行悦达起亚支行负有的债务在最高额1000万元内提供抵押，担保范围包括本金、利息及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用）等，合同第十二条约定抵押权人有权决定各担保权利的行使顺序，抵押人不得以存在其他担保及行使顺序等抗辩抵押权人，合同还对抵押物的保管等事项作了约定。此后，双方依约办理了盐房他证市区字第00566**号房屋他项权证和盐他项（2013）第60019号土地他项权证。
2013年1月24日，原告中行悦达起亚支行与被告黄林海、王金玲签订2013年悦中银凤兴保字B130124004号最高额保证合同，与被告刘于军、张兰香签订2013年悦中银凤兴保字B130124003号最高额保证合同各一份，两份合同分别约定被告黄林海、刘于军为被告凤兴公司自2013年1月24日起至2016年1月23日止所发生的对原告所负债务在最高额800万元内提供连带责任保证，担保范围包括本金、利息及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用）等，两份合同第五条均约定债权人有权决定各担保权利的行使顺序，保证人不得以存在其他担保及行使顺序等抗辩债权人，第九条第八款并约定保证人放弃要求债权人先行处置抵押资产的抗辩权（该条款下有下划线标识）。合同还对保证期间等事项进行了约定。王金玲作为黄林海的配偶、张兰香作为刘于军的配偶分别在合同上签字，并承诺以夫妻共同财产承担前述最高额保证合同项下的担保责任。
后被告凤兴公司仅向原告中行悦达起亚支行支付利息至2013年9月20日，此后未再归还本息，各担保人亦未履行担保责任。
本案的争议焦点在于被告刘于军、张兰香、黄林海、王金玲是否应在抵押物价值范围之外承担保证责任。
本院认为，本案当事人间签订的流动资金借款合同、最高额抵押合同、最高额保证合同等均系各当事人真实意思表示，不违反法律强制规定，合法有效，各当事人均应按照合同约定履行各自义务。原告还与被告黄林海、王金玲就抵押物办理了抵押登记，抵押权亦依法生效。原告中行悦达起亚支行已经按约履行了出借义务，被告凤兴公司应当按照合同约定支付利息，但被告凤兴公司在收到借款后仅按约支付利息至2013年9月20日，此后未再归还本息，被告黄林海、王金玲、刘于军、张兰香也未履行担保责任，构成违约。至于被告黄林海提出的关于案涉借款并未被凤兴公司所用的辩称，在案涉借款合同中，作为借款人的中行悦达起亚支行已经履行了出借义务，且被告凤兴公司收到借款，至于凤兴公司将该借款分配给何人使用，并不能免除凤兴公司的还款义务及担保人的担保责任。故原告中行悦达起亚支行依据合同约定主张借款本息，具有事实和法律依据，应予支持，但被告凤兴公司已支付利息至2013年9月20日，故原告主张自该日起计算未付的利息有误，应自2013年9月21日起算。另由于各方当事人签订的合同中约定了债务人承担债权人实现债权的费用，该费用属于担保范围，原告为主张其权利实际支付了7万元律师代理费，故原告主张该费用应予支持。
至于本案的争议焦点，被告刘于军、张兰香、黄林海、王金玲是否应在抵押物价值范围之外承担保证责任的问题，被告刘于军、张兰香、黄林海均提出了保证人应当在抵押物价值范围之外承担保证责任的抗辩，并认为案涉两份最高额保证合同第九条第八款作为格式条款，因加重保证人责任而无效。本院认为，格式条款并不当然无效，在格式合同不具有《中华人民共和国合同法》第五十二条和第五十三条的规定情形下，仅在提供格式条款一方免除其责任、加重对方责任、排除对方主要权利的时候，该条款才无效。本案中债权人中行悦达起亚支行为了保障其债权实现，要求主债务人凤兴公司同时提供了抵押物和保证人，在此情况下，当债权届期未受清偿时，根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条的规定，债权人应当按照约定实现债权，亦即法律允许当事人就担保权利的行使顺序作出约定，这种约定仅是对债权人行使担保权利的顺序作出约定，并未加重连带责任保证人的责任，更未排除保证人的主要权利，因此，这一约定合法有效，对保证人具有约束力，被告刘于军、张兰香、黄林海、王金玲应当按照约定对全部案涉债务承担连带责任。
被告王金玲经本院合法传唤未到庭，是对其权利的放弃，本院依法缺席审理。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十条、第五十二条、第五十三条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告盐城凤兴建设工程有限公司于本判决生效后十日内支付原告中国银行股份有限公司盐城东风悦达起亚支行借款人民币800万元，并支付自2013年9月21日起至本判决确定的履行之日止按照合同约定的利息；
二、被告盐城凤兴建设工程有限公司于本判决生效后十日内支付原告中国银行股份有限公司盐城东风悦达起亚支行律师代理费7万元；
三、如被告盐城凤兴建设工程有限公司未履行前款义务，原告中国银行股份有限公司盐城东风悦达起亚支行有权就被告黄林海、王金玲提供的抵押物盐城市区开放大道28号综合楼及其国有土地使用权折价或者拍卖、变卖的价款在1000万元内享有优先受偿权；
四、被告黄林海、王金玲、刘于军、张兰香对被告盐城凤兴建设工程有限公司的前述义务承担连带清偿责任。
如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费68290元，财产保全费5000元，合计73290元，由被告盐城凤兴建设工程有限公司、黄林海、王金玲、刘于军、张兰香负担。
如不服本判决，可在本判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并提交副本8份，上诉于江苏省高级人民法院，并应根据国务院《诉讼费用交纳办法》的规定向江苏省高级人民法院预交上诉案件受理费。江苏省高级人民法院开户行：中国农业银行南京山西路支行，账号10×××75。
审 判 长 李志忠
代理审判员 胥 霞
代理审判员 郭华炜
二〇一四年七月十五日
书 记 员 许 多
附录法律条文
1、《中华人民共和国合同法》
第八条：依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。
第四十条：格式条款具有本法第五十二条和第五十三条规定情形的，或者提供格式条款一方免除其责任、加重对方责任、排除对方主要权利的，该条款无效。
第五十二条：有下列情形之一的，合同无效：
（一）一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益；
（二）恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益；
（三）以合法形式掩盖非法目的；
（四）损害社会公共利益；
（五）违反法律、行政法规的强制性规定。
第五十三条：合同中的下列免责条款无效：
（一）造成对方人身伤害的；
（二）因故意或者重大过失造成对方财产损失的。
第二百零五条：借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条：借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
2、《中华人民共和国担保法》
第十八条：当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条：保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
3、《中华人民共和国物权法》
第一百七十条：担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。
第一百七十三条：担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。
第一百七十六条：被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。