广东省增城市人民法院
民 事 判 决 书
（2013）穗增法民二初字第1060号
原告：中国银行股份有限公司广州增城支行。住所地：。
负责人：刘洁。
委托代理人：李小龙、张温阳，广东东方昆仑律师事务所律师。
被告：郭小逢，男，1971年6月28日出生，汉族，住广东省揭东县，现居地：广东省东莞厚街下汴管理区丽湖山庄逸湖**栋3B。
被告：郭少云，女，1976年1月4日出生，汉族，住广东省揭东县，现居地：广东省东莞厚街下汴管理区丽湖山庄逸湖**栋3B。
被告：刘红，男，1978年12月30日出生，汉族，住湖北省安陆市东城经济开发区。
原告中国银行股份有限公司广州增城支行（以下简称中国银行增城支行）诉被告郭小逢、郭少云、刘红金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告中国银行增城支行的委托代理人张温阳到庭参加诉讼，被告郭小逢、郭少云、刘红经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。
原告中国银行增城支行诉称：因被告郭小逢向原告申办购车分期付款业务，双方经协商一致签订《中银信用卡购车分期付款借款合同》（以下简称《购车分期付款借款合同》），主要约定如下：1、原告通过被告持有的信用卡（卡号：62×××40）向其提供购车分期额度161000元，分期36期（一期为一个月），并收取分期手续费；2、被告须在每期到期还款日前还清当期所有欠款，否则，被告应当按日息万分之五向原告支付利息，并应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金；3、本合同争议由原告所在地法院管辖。同日，双方签订《中银信用卡购车分期付款抵押合同》（以下简称《购车分期付款抵押合同》），主要约定被告提供机动车为上述借款作抵押担保。该抵押经抵押登记。然而，截至上述计算日被告逾期超过60日未归还借款，拖欠借款合计124691.25元。现原告提起诉讼，请求法院判令：1、解除原、被告双方签订的《购车分期付款借款合同》；2、被告郭小逢、郭少云、刘红向原告偿还借款本金人民币80645.27元、利息24310.78元、滞纳金19735.2元（以上合计124691.25元，其中利息、滞纳金计算截止2013年7月23日），并自2013年7月24日起按日息万分之五另行计付利息，按最低还款额未还部分的5%计付滞纳金；3、被告郭小逢、郭少云、刘红承担本案律师费用6234元；4、原告对被告提供抵押担保的机动车在上述第2、3项诉讼请求款项范围内享有优先受偿权；5、被告承担本案诉讼费用。
被告郭小逢、郭少云、刘红均未出庭，亦未提交书面答辩意见。
经审理查明：2010年5月27日，原告中国银行增城支行与被告郭小逢签订一份《购车分期付款借款合同》，载明：中国银行增城支行向黄荣志提供购车分期额度161000元人民币，分期期数36期（一期为一个月），用以支付其购买别克君越汽车的款项，购车分期手续费金额为17710元；郭小逢未按期归还透支本金及手续费的，中国银行增城支行有权宣布合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部或部分提前到期，且终止或解除合同，并对抵押汽车行使抵押权；因合同订立、履行及争议解决发生的费用（包括律师费用）由郭小逢承担。同日双方签订《购车分期付款抵押合同》，被告郭小逢以其所有的粤S×××××号牌别克小汽车为上述借款作抵押，并办理了抵押登记，若被告刘小逢未按约定及时清偿主合同项下债务的，原告中国银行增城支行有权依法及按依约，行使抵押权。被告刘红与原告中国银行增城支行签订《购车分期付款保证合同》，约定其对被告郭小逢的上述借款行为承担保证责任，载明：被告刘红对主合同项下的全部债务承担保证责任，包括本金、手续费、利息、罚息、滞纳金、违约金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、公证费、执行费等）；主债务在本合同之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响债权人本合同项下的任何权利及其行使，保证人不得以此抗辩债权人；合同保证期间为主债务的履行期届满之日起两年。
另查明，被告郭小逢与郭少云于1997年3月26日登记结婚。
庭审中，原告主张根据中国人民银行《银行卡业务管理办法》中的规定，被告逾期未还清欠款的，原告自交易记账日起按规定利率在当月月结时向被告计收利息，按日利率万分之五计算复利，未交足最低还款额的，还需按最低还款额未还部分的5%加收滞纳金。本案中，依据双方签订的借款合同，被告郭小逢应当在每月等额偿还借款本金4472元，分期手续费491元。从2011年8月6日开始，被告开始断断续续还款，从交易流水账可证明被告最后一期还款是2013年6月27日，期间有一年时间没有还款。截至2013年7月23日止，被告郭小逢尚欠借款本金80645.27元，利息24310.78元，滞纳金19735.2元。
以上事实，有原告中国银行增城支行的陈述及其提供的《中银长城人民币信用卡“轻松购车易”业务订购单》、《中银长城人民币信用卡购车分期付款借款合同》、《中银长城人民币信用卡购车分期付款抵押合同》、《中银长城人民币信用卡购车分期付款保证合同》、《结婚证》、《借款借据（正本）》、《机动车登记证书》、《客户帐单查询单》及《信用卡交易历史查询》等证据为证。
本院认为：原告中国银行增城支行与被告郭小逢签订的《购车分期付款借款合同》、《购车分期付款抵押合同》，均为双方当事人的真实意思表示，内容没有违反法律法规的强制性规定，应为合法有效。各方当事人均应恪守履行。原告中国银行增城支行依约向被告郭小逢发放贷款161000元之后，被告郭小逢应承担按月等额还本付息的合同义务。本案中，被告郭小逢从2011年8月6日开始就未按期足额偿还借款，截至2013年7月23日止，被告郭小逢尚欠借款本金80645.27元，利息24310.78元，滞纳金19735.2元未付，违反双方签订的《购车分期付款借款合同》还款义务，故原告中国银行增城支行请求解除上述合同，理据充足，本院予以支持。本案中，原告中国银行增城支行未在诉讼请求中主张复息，庭审中亦未增加复息的诉讼请求，故对于涉案借款所产生的复息，本案不予处理。
关于涉案律师费的承担问题。虽然《购车分期付款借款合同》约定合同订立、履行及争议解决发生的费用（包括律师费用）由被告郭小逢承担，且原告中国银行增城支行已实际委托广东东方昆仑律师事务所代理本案诉讼，但原告中国银行增城支行并未提供证据证明诉求律师费的实际支出数额，故原告中国银行增城支行的该项诉讼请求，证据不足，本院不予支持。
关于对被告郭小逢提供抵押担保的机动车的优先受偿权问题。根据《购车分期付款借款合同》、《购车分期付款抵押合同》的约定，被告郭小逢同意以其借款所购汽车（即粤S×××××号牌别克小汽车）作抵押担保，且办理了抵押登记，故原告中国银行增城支行现按合同的约定请求对上述抵押物享有优先受偿权，合理合法，本院亦予以支持。
关于被告郭少云的连带清偿责任问题。根据原告中国银行增城支行向本院提供的《购车分期付款借款合同》、《购车分期付款抵押合同》等证据材料显示，被告郭少云并未在上述合同上签名，亦无其他证据证明涉案借款用以购买的车辆系家庭用车。根据《中华人民共和国婚姻法》的规定，夫妻共同债务应是夫妻共同生活所负的债务。本案中，原告中国银行增城支行并未提供证据证明涉案借款是用于两被告共同生活所必须的支出，故原告中国银行增城支行的诉讼请求中关于被告郭少云承担连带清偿责任的部分，理据不足，本院不予支持。
关于被告刘红的保证担保责任问题。本案中，《购车分期付款保证合同》约定被告刘红作为保证人对被告郭小逢涉案的贷款本息承担连带责任保证。而双方在合同中约定该连带责任保证不受涉案债权同时存在其他物的担保的影响，此条约定明显违反《中华人民共和国担保法》第二十八条第一款的规定，属无效条款。现由于被告郭小逢作为债务人未能依约偿还到期的贷款本息，故原告起诉请求被告刘红对被告郭小逢的上述债务承担连带清偿责任，理据充分，本院予以支持，但被告刘红只需对物的担保以外的债权承担保证责任。
被告郭小逢、郭少云、刘红经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃举证和质证的权利，应承担对其不利的法律后果，本院依法缺席判决。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第九十七条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条第一款第六项、第一百九十五条第二款，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十八条第一款、第三十一条、第四十六条，《中华人民共和国婚姻法》第四十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条的规定，判决如下：
一、解除原告中国银行股份有限公司增城支行与被告郭小逢签订的《中银长城人民币信用卡购车分期付款借款合同》；
二、被告郭小逢于本判决发生法律效力之日起十日内偿还借款本金80645.27元及支付利息给原告中国银行股份有限公司增城支行，其中截止2013年7月23日的利息为24310.78元、滞纳金为19735.2元，从2013年7月24日起至还清款日止的利息、滞纳金均按《购车分期付款借款合同》约定的利率标准（即利息按日息万分之五，滞纳金按最低还款额未还部分的5%）计付；
三、原告中国银行股份有限公司增城支行有权对被告郭小逢所提供抵押担保的粤S283**号牌别克（发动机号：100410663）小汽车在上述第二判项确定的债权范围内享有优先受偿权；
四、被告刘红对被告郭小逢提供的担保车辆以外的债权承担连带清偿责任，被告刘红在承担上述保证责任后，有权向被告郭小逢追偿；
五、驳回原告中国银行股份有限公司增城支行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费3020元，由被告郭小逢、刘红负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。
当事人上诉的，应在递交上诉状次日起七日内按不服本判决部分的上诉请求数额向广州市中级人民法院预交上诉案件受理费，逾期不交的，按自动撤回上诉处理。
审 判 长 王丽娜
代理审判员 董斯颍
人民陪审员 王荷花
二〇一四年五月十四日
书 记 员 黎剑烨
相关的法律法规及司法解释：
《中华人民共和国合同法》
第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。
当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。
第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施、并有权要求赔偿损失。
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。
第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：
……
（六）交通运输工具；
……
第一百九十五条第二款抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。
《中华人民共和国担保法》
第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十八条第一款同一债权既有保证又有物的担保的，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。
《中华人民共和国婚姻法》
第四十一条离婚时，原为夫妻共同生活所负的债务，应当共同偿还。共同财产不足清偿的，或财产归各自所有的，由双方协议清偿；协议不成时，由人民法院判决。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》
第二条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。
没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。