广东省广州市花都区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）穗花法民二初字第246号
原告：广州市花都万穗小额贷款股份有限公司，住所地广州市花都区。
法定代表人：高志策，该公司董事长。
委托代理人：冯小英，该公司职员。
委托代理人：黄艳萍，该公司职员。
被告：石松林，住湖南省祁东县。
被告：石茂林，住湖南省祁东县。
被告：石荣，住湖南省祁东县。
原告广州市花都万穗小额贷款股份有限公司（以下简称万穗公司）诉被告石松林、石茂林、石荣借款合同纠纷一案，本院于2015年1月12日立案受理后，依法组成合议庭适用普通程序于2015年7月23日公开开庭进行审理。万穗公司的委托代理人黄艳萍到庭参加诉讼，被告石松林、石茂林、石荣经本院传票传唤未到庭参加诉讼，本院依法作缺席审理。本案现已审理终结。
原告万穗公司诉称：被告石松林与我公司于2012年7月6日签订《自然人循环贷款额度合同》、《自然人循环贷款额度（单项）借款合同》，向我司申请借款人民币30万元，借款合同约定的借款期限为2年；还款方式为按月等额本息还本付息；执行月利率为20.5‰，合同有效期内遇人民银行利率调整，按原浮动比率对执行利率作相应的调整。同日，被告石荣、石茂林与我公司签订《自然人循环贷款最高额保证合同》，为石松林额度合同项下的借款的偿还承担连带保证责任。合同签订后，我公司依约于2012年7月11日发放30万元的贷款至石松林的账户。石松林该笔贷款已于2014年7月6日到期，但还剩余借款本金230098.51元及相关利息、罚息未归还。我公司与借款人多次联系并催促其还款，但借款人仍不愿履行还款义务，保证人亦不肯履行保证责任。现已无法联系到借款人及担保人。原告为维护自己的合法权益，请求法院判令：1.被告石松林偿还贷款剩余本金共计230098.51元及利息、罚息（利息、罚息按照借款合同约定计算，自2013年2月27日起计至付清日止），被告石茂林、石荣承担连带偿还责任；2.本案诉讼费用及公告费由三被告承担。
原告万穗公司为证明其主张成立，向本院提交以下证据：
1.《自然人循环贷款额度合同》、《自然人循环贷款额度（单项）借款合同》，证明原告与被告石松林之间存在人民币30万元的借贷事实；
2.借款凭证（借据）、转账凭证，证明原告将30万元的贷款发放至石松林指定的账户，依约履行合同义务的事实；
3.《自然人循环贷款最高额保证合同》，证明被告石荣、石茂林为石松林该笔借款提供担保，承担连带偿还责任事实；
4.还款计划表，证明石松林该笔借款每期还款日及还款金额；5.还款明细表，证明截止2015年7月23日石松林已偿还借
款本金69901.49元，利息42757.68元，尚欠本金230098.51元及相关的利息罚息。
被石松林、石茂林、石荣没有到庭参加诉讼，亦没有向本院提交书面答辩及证据。
原告所举证据和所作陈述，因无相反的证据反驳，也无影响证明效力的因素，且原告保证真实，本院经审查核证后，确认如下事实：
2012年7月6日，万穗公司与石松林签订《自然人循环贷款额度合同》（编号：2012年（自）循贷额度-4-072号）、《自然人循环额度（单项）借款合同》（编号：万穗贷款2012年自循贷额度借字第-4-072号（1）），约定：石松林作为甲方（借款人）向万穗公司作为乙方（贷款人）借款30万元。借款期限为两年，自2012年7月6日起至2014年7月6日止；借款用途为买材料；借款利率为浮动利率，按中国人民银行同期贷款基准利率的四倍内执行，执行月利率20.5‰，贷款利息自实际放款日计算。合同有效期内如遇人民银行利率调整，按原浮动利率对执行利率作相应的调整，利率调整日为央行新的基准利率实行之日。利息从贷款实际发放日计算。还款方式为按月等额本息还本付息，还款日为每月20日。若借款人未按本合同约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。逾期贷款罚息利率为借款利率上浮50%。借款人未按该合同的约定履行对贷款人的支付和清偿义务即构成或视为借款人违约，贷款人有权分别或同时采取下列措施：宣布该合同项下尚未偿还的贷款本息和其它应付款项全部或部分立即到期，并要求借款人立即偿还全部已发放的贷款本金、利息及其它应付款项；终止或解除该合同；要求担保人承担保证责任等。
同日，石茂林、石荣作为保证人与万穗公司作为债权人签订《自然人循环贷款最高额保证合同》（编号：2012年（自）循贷额度（保）字-4-072号），约定石茂林、石荣为《自然人循环贷款额度合同》（编号：2012年（自）循贷额度-4-072号）及《自然人循环额度（单项）借款合同》（编号：万穗贷款2012年自循贷额度借字第-4-072号）（以下简称主合同）项下的债务承担连带保证责任，保证期间为主债务履行期间届满之日起两年，保证范围为本金30万元及利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）。
2012年7月11日，万穗公司依约将借款30万元发放给石松林。
石松林刚开始有正常还款，2013月2月20日当期及之前的借款本息均已还清，但石松林从2013年2月27日开始逾期还款，2013年5月30日还了1000元，此后没有再还款。涉案《自然人循环额度（单项）借款合同》已于2014年7月6日到期，现石松林尚拖欠借款本金230098.51元及相应利息、罚息没有偿还。庭审中，万穗公司主张由于石松林最后一次还款已将2013年2月27日前的利息清偿完毕，故要求从2013年2月27日开始按照涉案《自然人循环额度（单项）借款合同》的约定计算利息及罚息。
本院认为：万穗公司与石松林、石茂林、石荣签订的《自然人循环贷款额度合同》、《自然人循环额度（单项）借款合同》、《自然人循环贷款最高额保证合同》是各方当事人真实意思表示，没有违反法律、行政法规强制性规定，依法成立、有效，各方均应依约履行相应的义务，在违约时承担相应的责任。万穗公司已依约向石松林发放借款30万元，石松林理应依约履行还款义务，现双方签订的借款合同已经到期，石松林没有按约定归还全部借款，尚拖欠万穗公司借款本金230098.51元，其行为已构成违约，本院对万穗公司要求石松林偿还借款本金230098.51元的诉讼请求予以支持。
关于利息、罚息。由于万穗公司属非金融贷款机构，故对万穗公司的贷款应参照民间借贷方式处理，以不超过中国人民银行同期同类贷款利率的四倍为宜。故对万穗公司诉请石松林支付自2013年2月27日起按照涉案《自然人循环额度（单项）借款合同》约定的计算方式计至付清款日止的利息、罚息的诉讼请求，本院以中国人民银行同期同类贷款利率的四倍为上限加以限制。具体为：利息、罚息按照《自然人循环额度（单项）借款合同》约定的利息、罚息计算方式，自2013年2月27日起计至付清款日止；利息、罚息的总和以不超过中国人民银行同期同类贷款利率的四倍为限。对超出部分，本院不予保护。
石茂林、石荣与万穗公司签订《自然人循环贷款最高额保证合同》，为石松林向万穗公司借款提供连带责任保证，现发生了债务人没有按期履行还款义务的情形，根据《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条的规定，本院对万穗公司要求石茂林、石荣对石松林所欠本金、利息及罚息承担连带清偿责任的诉讼请求予以支持。石茂林、石荣承担保证责任后，有权向石松林追偿。
石松林、石茂林、石荣经本院合法传唤无正当理由拒不履行到庭义务，违反法律规定，本院依法缺席判决。为此，依照《中华人民共和国民法通则》第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告石松林于本判决发生法律效力之日起十日内向原告广州市花都万穗小额贷款股份有限公司清偿借款本金230098.51元及利息、罚息（利息、罚息按照《自然人循环额度（单项）借款合同》约定的利息、罚息计算方式，自2013年2月27日起计至付清款日止；利息、罚息的总和以不超过中国人民银行同期同类贷款利率的四倍为限）；
二、被告石茂林、石荣对被告石松林的上述债务承担连带清偿责任，被告石茂林、石荣承担清偿责任后，有权向被告石松林追偿；
三、驳回原告广州市花都万穗小额贷款股份有限公司的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付上述欠款，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费4752元、公告费260元，合计5012元，由被告石松林、石茂林、石荣负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。
当事人上诉的，应在递交上诉状起七日内，按规定向广州市中级人民法院预交上诉案件受理费。逾期不交的，按自动撤回上诉处理。
审 判 长 徐韵琪
人民陪审员 李玢姝
人民陪审员 姚玉娥
二〇一五年七月三十日
书 记 员 骆雪玲
附本案适用的法律条文
《中华人民共和国民法通则》一百零八条债务应当清偿，暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。
《中华人民共和国合同法》
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。