江苏省太仓市人民法院
民 事 判 决 书
（2014）太商初字第01117号
原告上海浦东发展银行股份有限公司太仓支行，住所地江苏省太仓市。
负责人闻彦斌，该行行长。
委托代理人俞志元。
委托代理人周子昂。
被告陶世刚。
被告苏州文汇商务中心有限公司，住所地江苏省太仓经济开发区。
法定代表人叶锋，该公司总经理。
委托代理人胡天锡，江苏新中远律师事务所律师。
原告上海浦东发展银行股份有限公司太仓支行诉被告陶世刚、苏州文汇商务中心有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2014年9月10日受理后，依法由审判员陆薇适用简易程序，于2014年10月10日公开开庭进行了审理。原告上海浦东发展银行股份有限公司太仓支行的委托代理人俞志元，周子昂，被告苏州文汇商务中心有限公司的委托代理人胡天锡到庭参加诉讼，被告陶世刚经本院依法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告上海浦东发展银行股份有限公司太仓支行诉称：2011年7月28日，被告陶世刚、苏州文汇商务中心有限公司与原告签订了《个人购房担保借款合同》一份，约定由原告向被告陶世刚发放贷款180000元，用于购买太仓经济开发区北京东路77号B439室的房屋，借款期限自2011年7月28日起至2021年7月28日止，贷款利率按中国人民银行同档期贷款基准利率上浮10%执行，如遇基准利率调整，执行利率从调整的次年相应调整。如果借款人未能按时还款构成违约的，贷款人可以宣布借款提前到期。合同同时约定被告陶世刚以上述购买房屋作为抵押担保，被告苏州文汇商务中心有限公司作为保证人对上述借款提供连带保证责任。合同签订后，原告向被告陶世刚发放了贷款180000元，但是被告陶世刚多次逾期还款，原告向其宣布了贷款提前到期，但被告陶世刚未能归还借款。原告为此诉至法院，请求判令：1、被告陶世刚归还原告借款本金136663.98元及自2014年9月12日至还清之日按借款合同约定罚息利率计算的利息；2、原告有权就上述债务对被告陶世刚抵押的房产折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿；3、被告苏州文汇商务中心有限公司对被告陶世刚的上述债务承担连带偿还责任；4、本案诉讼费用由各被告承担。
被告苏州文汇商务中心有限公司辩称：一、本案的债务人和违约人都是被告陶世刚，所涉的债务以及违约责任应由其承担。二、原告的债权同时存在物的担保和人的担保，根据物权法、担保法以及相关司法解释，物的担保和人的担保并存时应优先实现物的担保。原告在诉讼请求的第二项也明确要求对本案的抵押物享有优先受偿权，原告的这一诉请本身就是要求实现物的担保，在此基础上，我公司所承担的保证责任应当是原告在行使物的担保之后仍然无法清偿的部分。三、关于罚息，在法律上应当属于违约金的性质，原告所主张的罚息实际已经达到同期贷款利率的1.6倍，超过了法律规定的标准，请求法院依法调整。四、我公司已经履行了部分保证责任，分别在2014年5月7日归还了6411.52元，在2014年9月23日归还了8585.45元。综上，原告应当优先行使物的抵押，在此之后才能要求我公司承担保证责任。
被告陶世刚未作答辩。
经审理查明：2011年7月28日，原告与被告陶世刚、苏州文汇商务中心有限公司签订了《个人购房担保借款合同》（编号381110400095）一份，约定由被告陶世刚向原告贷款180000元，用于购买太仓市经济开发区北京东路77号莱茵世贸中心4层B439室的房产，贷款期限从2011年7月28日起至2021年7月28日止，贷款利率在中国人民银行公布的同档期的贷款基准利率基础上上浮10%，如贷款期内遇中国人民银行规定的基础利率调整，贷款执行利率相应按年调整，采用等额本息方式按月还款，还款日为11日；若借款人未按时足额偿付当期贷款本息即为逾期，贷款人有权根据中国人民银行的规定计收罚息，罚息利率按执行利率上浮50%执行。罚息自上述行为发生之日起计收，直至清偿全部贷款本息为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。若借款人未按合同约定按时足额偿还贷款本息和相关费用，贷款人有权宣布全部借款提前到期。被告以位于太仓市经济开发区北京东路77号的莱茵世贸中心4层B439室房产为前述贷款提供抵押担保，抵押担保范围包括全部到期应付而未付的贷款本金、利息（包括罚息、复利）、违约金、保管担保财产及实现抵押权的费用（包括但不限于可能发生的诉讼费、律师费、拍卖费等合理费用）。被告苏州文汇商务中心有限公司为被告陶世刚的前述借款提供全程连带责任保证，保证范围包括全部到期应付而未付的贷款本金、利息（包括罚息、复利）、违约金、保管担保财产及实现抵押权的费用（包括但不限于可能发生的诉讼费、律师费、拍卖费等合理费用）。无论贷款人对该合同项下的债权是否拥有其他担保权利（包括但不限于保证、抵押、质押等担保方式），贷款人均有权要求保证人在约定的保证范围内承担保证责任，而无须要求其他担保人履行担保责任。
同日，原告向被告发放贷款180000元，到期日为2021年7月28日，执行年利率7.755%。借款期间，被告陶世刚多次逾期还款，原告于2014年8月15日向其寄发了一份贷款提前到期通知书，但被告陶世刚仍未履行还款义务，尚欠原告借款本金136663.98元（暂算至2014年9月11日）。
另查明，2013年6月24日，原告就抵押房产办理了抵押登记手续，房屋坐落于太仓市经济开发区北京东路77号B439室，房屋所有权人为陶世刚，房屋所有权证号0100151044号，他项权证号0100074061号，债权数额180000元。
上述事实，由原告提供的《个人购房担保借款合同》、个人贷款借款凭证、房屋他项权证、提前到期通知书、快递单、原告出具的被告名下贷款欠款证明以及原告的陈述等证据予以证实。
本院认为：原告与被告陶世刚、苏州文汇商务中心有限公司签订的《个人购房担保借款合同》合法有效，应受法律保护。原告按照合同约定向被告发放了贷款180000元，已经履行了合同约定的义务。被告陶世刚多次逾期还款，已经构成违约，原告有权宣布全部借款提前到期，并要求被告立即偿还尚欠的全部借款本金136663.98元（暂算至2014年9月11日）。之后产生的利息，原告主张按照《个人购房担保借款合同》约定在原执行利率的基础上上浮50%计算并未违反中国人民银行关于罚息的规定，本院予以支持。被告苏州文汇商务中心有限公司该项辩称意见本院不予采信。原告就本案所涉的借款约定以陶世刚名下的房产提供抵押担保，同时由被告苏州文汇商务中心有限公司提供全程连带责任保证担保，并且约定在存在物的担保的情况下，原告仍有权选择要求被告苏州文汇商务中心有限公司直接承担连带担保责任，系双方真实意思表示且不违反法律规定。现被告苏州文汇商务中心有限公司抗辩要求先就物的担保实现债权的辩称意见，本院不予支持，原告有权按照合同约定选择实现债权的方式。担保人苏州文汇商务中心有限公司承担担保责任后，有权向债务人陶世刚追偿。现被告陶世刚经本院依法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，依法应承担相应的法律后果。根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百八十五条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告陶世刚于本判决生效后10日内归还原告上海浦东发展银行股份有限公司太仓支行借款本金136663.98元及自2014年9月12日至还清之日的利息（按《个人购房担保借款合同》约定的罚息利率计算）。
二、如被告陶世刚到期未能履行上述付款义务，原告上海浦东发展银行股份有限公司太仓支行有权以被告陶世刚名下位于太仓市经济开发区北京东路77号B439室房产（房屋所有权证号0100151044号，他项权证号0100074061号，债权数额180000元）折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿。
三、被告苏州文汇商务中心有限公司对被告陶世刚的上述第一项付款义务承担连带清偿责任。
案件受理费3348元，减半收取1674元，财产保全费1520元，合计3194元，由被告陶世刚、苏州文汇商务中心有限公司负担。原告同意预交的案件受理费由被告直接给付，本院不再退还，由被告在本判决生效后10日内直接给付原告。
如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。江苏省苏州市中级人民法院开户行：中国农业银行苏州工业园区支行营业部，账号：10×××99。
审判员 陆薇
二〇一四年十月十日
书记员 周静
附相关法条：
《中华人民共和国合同法》
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。
第一百八十五条设立抵押权，当事人应当采取书面形式订立抵押合同。
抵押合同一般包括下列条款：
被担保债权的种类和数额；
债务人履行债务的期限；
抵押财产的名称、数量、质量、状况、所在地、所有权归属或者使用权归属；
担保的范围。
第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。