广东省广州市天河区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）穗天法金民初字第4278号
原告：招商银行股份有限公司广州分行，住所地广东省广州市天河区华穗路5号。
主要负责人：王耀球，行长。
委托诉讼代理人：王玲，广东厚诚律师事务所律师。
委托诉讼代理人：周秋燕，广东厚诚律师事务所实习律师。
被告：李伦，女，1985年8月14日出生，汉族，住广东省广�市白云区。
被告：邓超龙，男，1988年1月12出生，汉族，住广东省揭西县。
原告招商银行股份有限公司广州分行与被告李伦、邓超龙借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告招商银行股份有限公司广州分行的委托代理人王玲到庭参加了诉讼，被告李伦、邓超龙经本院合法传唤逾期未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告招商银行股份有限公司广州分行诉称：2013年10月30日，原被告双方签订了《个人授信及担保协议》。其中约定：原告向两被告提供总额为1080000元的可循环授信额度；授信期间为120个月，从2013年10月30日起至2023年10月30日止；被告李伦将其所有的位于白云区××房的房产抵押给原告为《授信及担保协议》项下贷款提供担保。2013年11月4日，原告与被告李伦为涉案房产办理了抵押登记。2013�10月30日，原告与两被告就《授信及担保协议》项下贷款签订了《个人贷款借款合同》，合同约定：两被告向原告贷款1080000元用于经营，贷款期限为60个月，从2013年10月30日到2018年10月30日止。本合同的执行利率为国家公布的贷款基准年利率上浮25%，还款方式为等额还款；2013年10月31日，原告与两被告双方签订了《个人贷款自主月供协议书》，就《借款合同》还款方式进行约定，两被告选择按“自主月供”的方式，月供计算期确定为120个月。上述合同签订后，原告已按照约定于2013年11月4日向两被告发放了贷款1080000元。但截至2015年6月19日，两被告已连续7个月未按合同约定按时足额偿还贷款本息。为维护自身权益，现起诉请求判令：一、要求解除原告与两被告之间签订的《个人授信协议及担保协议》及《个人贷款借款合同》；二、两被告归还原告贷款本金1003220.63元及利息、罚息、复利（截止至2016年6月23日，利息109869.33元、罚息11653.04元、复利为10419.17元，自2016年6月24日起至实际清偿日止，罚息以欠款本金1003220.63元为基数，复利以109869.33元为基数，按中国人民银行同期贷款利率上浮25%再上浮50%）；三、原告对被告李伦提供的位于白云区××房的抵押物享有优先受偿权；四、两被告承担本案诉讼费。
被告李伦、邓超龙未答辩，亦未提供证据。
经审理查明：2013年10月30日，原告作为授信人、抵押权人，被告李伦、邓超龙作为授信申请人，被告李伦作为抵押人，共同签订了《个人授信及担保协议》（编号139999120079051253），约定原告向两被告提供总额1080000元的授信额度，该授信额度为可循环；授信期间120个月，即从2013年10月30日起到2023年10月30日止，被告应在该期间内向原告提出额度使用申请，原告不受理�告超过该授信期间提出的额度使用申请；被告未按各具体合同的约定按时足额偿还贷款的，原告有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；被告按照原告的有关规定办妥贷款手续后，原告将贷款划入被告第一扣款账户内；本协议项下贷款资金的支付申请、支付方式、支付对象、支付金额等以借款借据为准；抵押物位于白云区××房；本项抵押为最高额抵押，抵押担保的范围为原告根据本协议向被告提供的贷款及其他授信本金余额之和，以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、原告实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等）；对授信项下每笔贷款，双方应另行签署具体的借款合同、功能协议书予以约定；授信项下每笔贷款应由双方协商确定具体的金额、期限、利率、利率调整方式、用途、还款方式等要素，并在各具体合同中予以确定；在被告不能按期归还本协议项下贷款本息和偿付应付费用情况下，原告为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等所有费用，均由被告全数负担等；被告连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的视为已发生违约事件；被告发生违约时，原告有权宣布本协议项下债权提前到期，并停止发放授信额度内被告尚未使用的贷款，提前收回授信额度内已发放的贷款本息和相关费用。
2013年10月30日，原告作为贷款人，被告李伦、邓超龙作为借款人，签订《个人贷款借款合同》（编号139999120509010791），约定贷款金额1080000元，具体贷款金额以借款借据为准；贷款期限为60个月，从2013年10月30日起至2018年10月30日止；贷款利率以国家公布的贷款基准年利率6.4%为基础上浮25%，即年利率8%，实际执行利率以借款借据为准；本合同有效期内，如遇国家调整贷款基准利率的，本合同执行利率按固定日调整方式进行调整；被告未按本合同的约定按时足额偿还贷款的，原告有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收付息；被告选择等额还款的方式归还贷款本息；本合同项下的贷款本息及其他一切相关费用由被告李伦以其所有或依法有权处分的白云区××房作抵押，原告与被告另行签订抵押合同，并依法办理相应的担保手续；固定日调整指从每年的1月1日开始执行国家公布的最新基准利率标准，1月1日前后分段按日计息；被告连续三个月或累计六�未按合同约定按时足额偿还贷款本息的视为已发生违约事件；被告发生违约时，原告有权宣布本合同提前到期，并提前收回已发放贷款的本息并要求支付相关费用等。
2013年10月31日，原告作为贷款人，被告李伦、邓超龙作为借款人，被告李伦作为抵押人，共同签订《个人贷款自主月供协议书》，约定两被告自愿选择“自主月供”还款的方式，即在设定的“自主月供”期限内，按月还本付息、到期按约定方式归还剩余贷款本金及当期应还利息的还款方式偿还上述借款合同项下贷款，且每月应还本息按等额还款法计算，其中“月供计算期”，即借贷双方约定的作为计算贷款起内每月还款金额的月数，本协议项下的月供计算期确定为120个月；自主月供期限60个月，即自借款合同项下贷款发放之日起60个月内按本协议约定还款；自主月供有效期届满后，贷款恢复借�合同约定的还款方式，被告须严格按照借款合同的约定按时足额向原告偿还贷款本息。
2013年11月4日，原告依约向两被告指定的账户发放了贷款1080000元。《个人贷款借款借据》记载：借款金额1080000元；借款用途为经营；期限自2013年11月4日至2018年11月4日；贷款执行年利率8%。两被告均在该份借据上签字确认并按捺手印。
2013年11月4日，原告与被告李伦为位于白云区××房的涉案房屋在广州市国土资源和房屋管理局办理了抵押登记，原告取得了粤房地他项权证（粤房地他项权证穗字第20157198号），房地产权属人为被告李伦，房地产他项权利人为原告。
被告取得贷款后多次逾期还款。原告提交被告李伦的《贷款附属信息》和《贷款关键信息》，证明截至2016年6月23日，被告尚欠原告贷款本金1003220.63元（其中逾期本金134010.77元），利息109869.33元，罚息11653.04元，复利10419.17元未清偿。
本院认为：原与两被告签订的《个人授信及担保协议》、《个人贷款借款合同》均是各方当事人的真实意思表示，合同依法成立且合法有效，各方均应依约履行。
关于原告主张解除合同及归还借款本息的问题。合同签订后，原告依约向两被告指定的账户发放了贷款，但两被告取得借款后未依约按期归还借款本息，其行为已构成违约，应承担违约责任。合同约定若被告违约，原告有权宣布本协议项下债权提前到期并提前收回已发放的贷款本息和相关费用，是赋予原告有解除合同并提前收回贷款的权利。截至2016年6月23日，两被告尚欠原告贷款本金1003220.63元，利息109869.33元，罚息11653.04元，复利10419.17元未清偿，故原告要求解除合同并要求两被告偿还上述款项并按照合同约定的罚息利率标准计付罚息及欠付利�的复利有理，本院予以支持。
关于原告诉请对涉案抵押房产享有优先受偿权的问题。《个人授信及担保协议》、《个人贷款借款合同》均约定，贷款本息及其它一切相关费用由被告李伦所有的位于白云区××房作抵押，并办理了抵押登记。原告取得了涉案房屋的他项权证。故原告诉请确认对涉案抵押房产享有抵押权并有权就该房产的拍卖或变卖所得价款享有优先受偿权有理，本院依法予以支持。
被告李伦、邓超龙经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院视其放弃抗辩的权利并依法作缺席判决。
综上所述，本院依照《中华人民共和国合同法第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条第一款、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉�法》第六十四条第一款、第九十二条、第一百四十四条的规定，判决如下：
一、解除原告招商银行股份有限公司广州分行与被告李伦、邓超龙签订的《个人授信及担保协议》（编号139999120079051253）；
二、解除原告招商银行股份有限公司广州分行与被告李伦、邓超龙签订的《个人贷款借款合同》（编号139999120509010791）；
三、被告李伦、邓超龙于本判决生效之日起十日内共同向原告招商银行股份有限公司广州分行偿还借款本金1003220.63元及利息、罚息、复利（截至2016年6月23日，利息109869.33元，罚息11653.04元，复利10419.17元；从2016年6月24日起至实际清偿之日止的罚息以1003220.63元为基数，复利以欠付利息109869.33元为基数，均按照中国人民银行同期贷款利率上浮25%再上浮50%计至清偿之日止）；
四、原告招商银行股份有限公司广州分行对位于广州市白云区××房享有抵押权，有权对该房拍卖或者变卖所得价款享有优先受偿权。
如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费14760元、保全费5000元、公告费500元，由被告李伦、邓超龙共同负担（原告已向有关单位预交公告费，两被告于本判决发生法律效力之日起十日内迳付原告公告费）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。
审 判 长 陈诗媛
人民陪审员 杨巧云
人民陪审员 赖小玲
二〇一六年十月三十一日
书 记 员 余铭瑶
黄立国
判决书于2016年月日送达