辽宁省灯塔市人民法院
刑 事 判 决 书
（2014）灯刑初字第394号
公诉机关灯塔市人民检察院。
被告人邸斌，男，1978年6月6日出生，汉族，初中文化。2014年5月27日，曾因诈骗罪被灯塔市人民法院判处有期徒刑九年，并处罚金人民币三十万元；因涉嫌合同诈骗罪，现羁押于灯塔市看守所。
灯塔市人民检察院以灯检公诉刑诉（2014）382号起诉书指控被告人邸斌犯诈骗罪，于2014年11月21日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，适用普通程序，公开开庭审理了此案。灯塔市人民检察院指派检察员蒋宁、宁翌竹出庭支持公诉。被告人邸斌到庭参加诉讼。现已审理终结。
公诉机关指控：2011年3月，被告人邸斌在灯塔市农村信用合作社古城信用社找到信贷员乔××（另案处理）、王××，借用姚××、姚××、邸××等名义共贷款12笔，总计430000元，邸斌将贷款用于养车，现无能力偿还，给银行造成损失430000元。公诉机关提供证据如下，书证：案件来源、归案说明、户籍信息、情况说明、借名贷款名细及贷款材料、刑事判决书；证人姚××、姚××、邸××等15人证言；被告人邸斌供述。公诉机关认为被告人邸斌借用他人名义骗取银行贷款，给银行造成损失430000元，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当骗取他人贷款罪追究其刑事责任。该罪系被告人被判刑后发现的漏罪，根据《中华人民共和国刑法》第七十条之规定，数罪并罚，鉴于被告人认罪态度一直很好，可以从轻处罚。建议在一年六个月以内适当量刑。
被告人邸斌对公诉机关指控的罪名没有异议，对事实部分提出异议。辩称借邸××名义贷的款他从信用社取走40000元、借李××名义贷的款他从信用社取走20000元，借杨××名义贷的款为40000元，其中他从信用社取走39999元，借姚××名义贷的款他从信用社取走20000元、借尚××名义贷的款他从信用社取走20000元、借王××名义贷的款他从信用社取走20000元，以上贷款他共从信用社取走159999元。借李××贷的款李本人从信用社取走50000元，交给他30000元，他花掉了。他共用掉贷款189999元。借用其他人名义贷的款不是他从信用社取走的。
经审理查明：2011年7月至11月，被告人邸斌找到灯塔市农村信用合作联社古城信用社信贷员乔××，并借用姚××、姚××、尚××提供的身份证，由以上三人在贷款合同上签本人的名字，共贷款三笔，贷款80000元；2011年4月至11月，被告人邸斌同样找到到灯塔市农村信用合作联社古城信用社信贷员王××，借用李××、杨××、邸××、王××、李××、赵××、王××、王××、王××提供身份证、户口本，由以上九人在贷款合同上签本人的名字，共贷款九笔，贷款350000元。
另查：灯塔市农村信用合作联社古城信用社出具的取款凭证能证明被告人邸斌签字取走的贷款共6笔，即借邸××之名贷款40000元、借李××之名贷款20000元、借杨××之名贷款39999元、借姚××之名贷款20000元、借尚××之名贷款20000元、借王××之名贷款20000元，共159999元，均被邸斌所用。借李××之名贷款50000元，其中30000元被邸斌所用。被告人邸斌共用掉以上贷款189999元，均未归还。被告人邸斌被查获归案。
上述事实，有以下证据为证
1、案件来源：2014年5月28日，辽阳市公安局白塔公安分局经济侦查大队在清收灯塔市农村信用合作社古城信用社不良贷款时发现：邸斌于2011年3月份，在古城信用社找到信贷员王××、乔××借用他人名义贷款，到期后仍未偿还，给信用社造成损失。
2、户籍证明。
3、辽阳市公安局白塔公安分局情况说明。
4、贷款凭证、贷款合同、借据台帐信息均证实尚××贷款20000元；信贷员为乔××。
5、贷款凭证、贷款合同、小额贷款申请书、个人信息报告、放款通知单、借据台帐信息均证实姚××贷款40000元；信贷员为乔××。
6、贷款凭证、贷款合同、放款通知单、借据台帐信息均证实姚××贷款20000元；信贷员为乔××。
7、贷款凭证、贷款合同、身份证、小额贷款申请书、借据台帐信息均证实王××贷款50000元；信贷员为王××。
8、贷款凭证、贷款合同、身份证、借据台帐信息均证实邸××贷款40000元；信贷员为王××。
9、贷款凭证、贷款合同、身份证、小额贷款申请书、借据台帐信息均证实王××贷款20000元；信贷员为王××。
10、贷款凭证、贷款合同、身份证、小额贷款申请书、借据台帐信息均证实李××贷款50000元；信贷员为王××。
11、贷款凭证、贷款合同、身份证、小额贷款申请书、借据台帐信息均证赵××贷款45000元；信贷员为王××。
12、贷款凭证、贷款合同、身份证、小额贷款申请书、借据台帐信息、承诺书均证王××贷款45000元，并承诺款自已用；信贷员为王××。
13、贷款凭证、贷款合同、身份证、借据台帐信息均证实李××贷款20000元；信贷员为王××。
14、贷款凭证、贷款合同、身份证、小额贷款申请书、借据台帐信息均证实王××贷款40000元；信贷员为王××。
15、贷款凭证、贷款合同、身份证、借据台帐信息均证实杨××贷款40000元；信贷员为王××。
16、灯塔市农村信用合作联社古城信用社情况说明，证明有六笔贷款为被告人邸斌本人在取款凭证上签字，将款取走，共159999元。
17、（2013）灯刑初字第331号刑事判决书，被告人邸斌犯诈骗罪，判处有期徒刑九年，并处罚金人民币三十万元。
18、姚××证实于2011年7月份，将自已的身份证借给其外甥邸斌贷款，自已在贷款的合同上签字了，款被邸斌用了，其他的不清楚，这笔贷款是邸斌找信贷员沟通的，这笔贷款没有还。
19、姚××证实2011年11月，将自已的身份证借给其外甥邸斌贷款，自已在贷款的合同上签字了，款被邸斌用了，其他的不清楚。这笔贷款是邸斌找信贷员沟通的。这笔贷款没有还。
20、尚××证实邸斌是他同学姚××的外甥，2011年11月份，姚××带着邸斌找他说邸斌开洗车场，自已贷不了款，让他借名帮助贷款，三人同去的信用社，邸斌持他与姚××的身份信息找信贷员乔××办的手续，他签的字，贷款20000元。
21、李××证实他与邸斌是同村的邻居，2011年11月份，将自已的身份证借给邸斌贷款20000元，自已在贷款的合同上签字了，款被邸斌用了，其他的不清楚。这笔贷款是邸斌找信贷员沟通的。这笔贷款没有还。
22、杨××证实与邸斌是同村的邻居，2012年4月份，将自已的身份证借给邸斌贷款40000元，自已在贷款的合同上签字了，款被邸斌用了，其他的不清楚。这笔贷款是邸斌找信贷员沟通的。这笔贷款没有还。
23、邸××证实与邸斌是同村邻居，2011年8月提供自已的身份证贷的款，邸斌找信贷员沟通的，办理贷款的手续他签的字，款邸斌用了。贷多少款，他不清楚，款没有归还。
24、王××证实与邸斌是同村邻居，2011年11月他提供身份证和户口本，为邸斌贷款20000元，并在贷款合同上签的字，款没有还。
25、李××证实与邸斌是同村邻居，2011年11月他提供身份证，为邸斌贷款50000元，并在贷款合同上签的字，款没有还。
26、赵××证实与邸斌的父亲是亲家，2010年、2011年9月提供自已的身份及户口本贷的款，第一笔是50000元，第二笔是45000元，办理贷款的手续他签的字，款邸斌用了做车场的生意。贷多少款，他不清楚，款没有归还。
27、王××证实2011年5月份，邸斌开洗车场，他提供身份证为邸斌贷款50000元。
28、王××证实2011年9月提供自已的身份证贷的款，办理贷款的手续他签的字，款邸斌用了。贷多少款，他不清楚，款没有归还。
29、王××证实2011年提供户口本、身份证为邸斌贷款5万元，他在贷款手续上签的字。还有45000元没有还上。
30、乔××证实为邸斌发放贷款三笔，邸斌借姚××名贷款40000元，借姚××名贷款20000元，借尚××名贷款20000元。
31、王××证实自已是灯塔古城信用社的信贷员，邸斌开洗车场、搞运输想贷款，征得他的同意，借农户的名义，他办理的贷款手续，款都是邸斌自已用的。2011年贷款后从邸斌手里借了60000元，后邸斌向其借了160000元，邸斌还欠其100000元。
32、被告人邸斌当庭供述：被告人邸斌借用邸××、杨××、姚××、李××、李××、王××、赵××、王××、尚××、王××的名义贷款，其签字取走的共6笔，即借邸××贷款40000元、借李××贷款20000元、借杨××贷款39999元、借姚××贷款20000元、借尚××贷款20000元、借王××贷款20000元，共159999元，都是他本人从信用社取走并用掉。借李××贷款50000元，其中交给他30000元，他共用掉以上贷款189999元。
以上证据，经开庭质证，客观、真实、与本案有关联，均予以采信。
本院认为，被告人邸斌多次以欺骗手段取得金融机构贷款189999元，其行为已构成骗取贷款罪。公诉机关指控被告人邸斌犯骗取贷款罪的罪名成立。但公诉机关指控被告人邸斌骗取贷款人民币43000元，没有事实依据，不予支持。根据公诉机关提供的“灯塔市农村信用合作联社古城信用社情况说明”，应认定被告人邸斌骗取贷款为189999元。被告人骗取贷款的数额虽未达到200000元，但被告人借用他人名义贷款12笔，有6笔是被告人到信用社取出贷款并自已用掉，且借用李××的贷款被告人用掉30000元，系多次以欺骗手段取得贷款，应予处罚。判决宣告以后，刑罚执行完毕以前，发现被判刑的被告人邸斌在判决宣告以前还有其他罪没有判决的，应当对新发现的罪作出判决，把前后两个判决所判处的刑罚，数罪并罚。经合议庭评议，并报请本院审判委员会讨论决定，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条三款、第六十九条、第七十条、第六十四条，《最高人民检察院、公安部关于公安机关管辖的刑事案件立案追诉标准的规定（二）》第二十七条（三）项之规定，判决如下：
一、被告人邸斌犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年六个月，并处罚金人民币三十万元，与所犯诈骗罪判处有期徒刑九年，并处罚金人民币三十万元，数罪并罚，决定执行有期徒刑十年，并处罚金人民币六十万元。
二、责令被告人邸斌退赔灯塔市农村信用合作联社古城信用社经济损失人民币十八万九千九百九十九元。
（刑期从判决执行之日起计算，判决执行前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即被告人的刑期从2013年2月1日起至2023年1月31日止。罚金于判决生效后十日内缴纳）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向辽宁省辽阳市中级人民法院上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本八份。
审 判 长 郑雪萍
人民陪审员 刘 琳
人民陪审员 李琳琳
二〇一五年四月十六日
书 记 员 王海霞
附件：
本案所附相关法律条文
《中华人民共和国刑法》
第一百七十五条以转贷牟利为目的，套取金融机构信贷资金高利转贷他人，违法所得数额较大的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金；数额巨大的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金。
单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，处三年以下有期徒刑或者拘役。
以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者有其他特别严重情节的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。
单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。
第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。
第六十九条判决宣告以前一人犯数罪的，除判处死刑和无期徒刑的以外，应当在总和刑期以下、数刑中最高刑期以上，酌情决定执行的刑期，但是管制最高不能超过三年，拘役最高不能超过一年，有期徒刑总和刑期不满三十五年的，最高不能超过二十年，总和刑期在三十五年以上的，最高不能超过二十五年。
数罪中有判处附加刑的，附加刑仍须执行，其中附加刑种类相同的，合并执行，种类不同的，分别执行。
第七十条判决宣告以后，刑罚执行完毕以前，发现被判刑的犯罪分子在判决宣告以前还有其他罪没有判决的，应当对新发现的罪作出判决，把前后两个判决所判处的刑罚，依照本法第六十九条的规定，决定执行的刑罚。已经执行的刑期，应当计算在新判决决定的刑期以内。
《最高人民检察院、公安部关于公安机关管辖的刑事案件立案追诉标准的规定（二）》
第二十七条（二）以欺骗手段取得贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成直接经济损失数额在二十万元以上的；（三）虽未达到上述数额标准，但多次以欺骗手段取得贷款、票据承兑、信用证、保函等。