昆明市五华区人民法院民 事 判 决 书（2014）五法民三初字第177号原告：上海浦东发展银行股份有限公司昆明分行。住所：昆明市东风西路环球金融****。负责人：李卫星，行长。委托代理人：高旋、张瑞康，云南震序律师事务所律师，一般诉讼代理。被告：朱绍贵，男，汉族，1977年4月18日生，住云南省昭通，住云南省昭通市镇雄县龙潭监狱服刑。被告：刘琼，女，汉族，1987年1月25日生，住云南省昭通，住云南省昭通市镇雄县被告：云南金福地房地产开发经营有限公司。住所：昆;'>住所：昆明市滇池路四公里处法定代表人：陈春蕊，总经理。委托代理人：李月声，该公司法务专员，特别授权代理。委托代理人：尹朝辉，云南民启律师事务所律师，特别授权代理。原告上海浦东发展银行股份有限公司昆明分行（以下简称原告）诉被告朱绍贵、刘琼、云南金福地房地产开发经营有限公司（以下简称云南金福地公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2014年2月17日立案受理后，依法组成合议庭，于2014年8月20日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人高旋，被告朱绍贵，被告云南金福地公司的委托代理人尹朝辉到庭参加了诉讼，被告刘琼经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法对其缺席审理。本案现已审理终结。原告诉称：原告与被告于2010年6月签订《个人购房借款（综合）合同》，合同约定：原告同意向第一、二被告提供总额为人民币170000元的贷款用于购买昆明市官渡区矣六乡子君村金福地花园1幢13层1305号房屋，贷款期限为10年，自2010年6月13日起至2020年6月13日止，第三被告为上述借款提供阶段性保证担保。合同签订后，原告于2010年6月13日向第一、二被告发放了贷款人民币170000元，然而被告于2012年6月开始未按期偿还原告贷款。原告多次催收，被告一直拖延不付。原告为了维护自身合法权益，故诉至法院请求判令：1、解除原告与被告签订的《个人购房借款（综合）合同》；2、被告朱绍贵、刘琼归还贷款本金人民币144889.37元，并支付截止到2014年1月13日的利息人民币17192.65元和罚息人民币1509.30元；3、被告朱绍贵、刘琼支付自2014年1月14日起至还清贷款之日止的贷款利息、罚息；4、被告云南金福地公司对上述债务承担连带还款责任；5、三被告承担本案律师费人民币5000元、公告费人民币300元及本案诉讼费。被告朱绍贵辩称：对原告起诉的金额及事实无异议，确实是因为我本人的原因造成的。被告刘琼未到庭，无答辩。被告云南金福地公司辩称：我方对担保责任予以认可，请求法庭依法判决。原告为支持其诉讼主张，提交了以下证据：第一组、个人购房借款（综合）合同、公证书，证明原、被告就借款事宜达成合意，被告云南金福地公司为被告朱绍贵、刘琼的借款提供阶段性保证担保；第二组、个人贷款借款凭证，证明原告按合同约定向被告发放了贷款；第三组、贷款业务信息及客户逾期清单，证明被告支取了贷款，以及贷款逾期情况及利息、罚息、复利金额；第四组、云南省其他服务统一发票，证明原告为实现其债权所支付的律师费及公告费。经质证，被告朱绍贵及云南金福地公司对原告提交的四组证据的真实性无异议，但云南金福地公司认为原告提交的第四组证据应由法庭根据合同的约定来决定是否由其承担。被告朱绍贵、刘琼、云南金福地公司未提交证据。本院认为，被告刘琼经本院合法传唤无正当理由拒不到庭应诉，应视为被告刘琼放弃对原告所举证据抗辩的权利，被告、朱绍贵、云南金福地公司对原告提交的四组证据的真实性无异议，故本院予以采信。经审理查明：2010年6月，原告与三被告签订《个人购房借款（综合）合同》，约定原告借款人民币170000元给被告朱绍贵、刘琼用于购买一手期房，被告朱绍贵授权原告将贷款发放到被告云南金福地公司的账户上，借款期限10年，自2010年6月13日起至2020年6月13日止，贷款利率采用浮动利率，在基准利率水平上上浮10%，首期贷款执行年利率为6.534%，还款方式为等额本息还款，被告朱绍贵、刘琼逾期还款，罚息利率为合同约定的贷款利率上浮30%。被告朱绍贵、刘琼以其购买的位于昆明市官渡区矣六乡子君村金福地花园1幢13层1305号房屋（以下简称1305号房屋）为借款提供抵押担保，被告刘琼为上述贷款的共同还款人，被告云南金福地公司以阶段性连带责任保证方式进行担保，保证期间为本合同签订之日起至借款人的债务履行期届满之日起两年止，如借款人已办妥本合同项下被告朱绍贵、刘琼购买的1305号房屋的现房抵押登记手续并且贷款人已收到其为第一顺序抵押权人的现房他项权证正本的，保证人的保证责任自收到该他项权证正本之日解除等主要内容。2010年7月6日上述合同办理了公证，2010年6月13日原告将被告朱绍贵、刘琼所借款项人民币170000元发放到被告云南金福地公司的账户上。从2010年6月13日至今，原告与被告朱绍贵约定的抵押物，即被告朱绍贵、刘琼购买的1305号房屋产权证一直未办理，该房屋也未办理抵押登记。被告朱绍贵、刘琼自2012年6月10日开始逾期还款，截止2014年1月13日尚欠原告借款本金人民币144889.37元、利息人民币17192.65元、罚息人民币1509.30元。原告为实现债权而支付的律师费为人民币5000元、公告费为人民币300元。本院认为，原告与三被告签订《个人购房借款（综合）合同》系双方真实意思的表示，合同内容不违反国家法律规定，属合法有效的合同，应受法律保护，原、被告均应当按照合同约定全面履行各自的合同义务。现原告已经依约向被告朱绍贵、刘琼发放了借款，但被告朱绍贵、刘琼未按照合同约定期限还款，其行为已构成违约，双方在合同中对于违约责任有明确的约定，故原告请求解除其与被告朱绍贵、刘琼签订的《个人购房借款（综合）合同》和被告朱绍贵、刘琼归还借款本金人民币144889.37元，并承担截至2014年1月13日止的逾期利息人民币18701.95元的诉讼请求，有事实和法律依据，本院予以支持。从2014年1月14日起，被告朱绍贵、刘琼向原告的借款已经处于逾期状态，应该按照合同约定的罚息利率承担逾期利息。对原告主张的2014年1月14日之后的利息，因本院已经按罚息利率保护了逾期利息，逾期利息已经包含基础利息，故本院对原告的该项诉讼请求不予支持。依据《个人购房借款（综合）合同》第八条第8.4款第二项的约定，被告云南金福地公司的保证责任在抵押物办理完抵押登记手续后方能解除，由于涉案抵押房屋截止本案判决前，抵押物未办理抵押登记手续，故被告云南金福地公司的保证责任没有解除。原告主张被告云南金福地公司对被告朱绍贵、刘琼因合同解除产生的债务依约应当承担连带保证责任的诉讼请求，本院予以支持。原告为实现债权而支出的律师代理费人民币5000元是由于被告朱绍贵、刘琼的违约行为引起的，原、被告在合同中对实现债权的费用亦有明确的约定，该费用未超出法律法规规定的标准，故本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十四条第（四）项、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百一十八条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告上海浦东发展银行股份有限公司昆明分行与被告朱绍贵、刘琼签订的《个人购房借款（综合）合同》；二、被告朱绍贵、刘琼在本判决生效后十日内向原告上海浦东发展银行股份有限公司昆明分行偿还截止2014年1月13日的借款本金人民币144889.37元、逾期利息人民币18701.95元，并承担上述借款本金自2014年1月14日起至本判决确定的履行期限届满之日止的逾期利息（按照合同约定的贷款利率上浮30%计算）；三、原告上海浦东发展银行股份有限公司昆明分行为实现债权而支付的律师代理费人民币5000元由被告朱绍贵、刘琼承担；四、被告云南金福地房地产开发经营有限公司对被告朱绍贵、刘琼的上述债务承担连带偿还责任，被告云南金福地房地产开发经营有限公司承担债务后，在其承担债务范围内，有权向被告朱绍贵、刘琼追偿；五、驳回原告上海浦东发展银行股份有限公司昆明分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费人民币3298元，由被告朱绍贵、刘琼、云南金福地房地产开发经营有限公司共同承担。如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行，申请强制执行的期限为二年。审 判 长  彭建宏代理审判员  杨 丹人民陪审员  楼顺玲二〇一四年八月二十五日书 记 员  王 诚