重庆市渝北区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）渝北法民初字第18320号
原告恒丰银行股份有限公司重庆两江支行，住所地重庆市渝北区清风南路61号，组织机构代码：05484447-9。
负责人蔡文东，职务行长。
委托代理人曹挺，重庆山立律师事务所律师。
被告郑君，男，汉族，1987年7月12日生，住重庆市壁山区。
被告李文玉，女，汉族，1943年4月4日生，住重庆市南川区。
被告杨涛，男，汉族，1968年2月9日生，住重庆市南川区。
原告恒丰银行股份有限公司重庆两江支行（以下简称恒丰银行重庆分行）与被告郑君、杨涛、李文玉金融借款合同纠纷一案，本院于2015年10月16日受理后，依法适用简易程序，由代理审判员韩超独任审理，并于2016年1月8日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人曹挺到庭参加了诉讼，被告郑君、杨涛、李文玉经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告恒丰银行重庆分行诉称：原告与被告郑君于2014年1月6日签订了恒银（渝）【19】个授借字（2013）第（00610）号《个人授信额度借款合同》；2015年3月17日，被告郑君与原告签订恒银（渝）【19】个授借字（2013）第（00610）号-2《个人综合消费借款合同》；前述两份合同主要约定：1、授信有效期为39月，自2014年1月6日起至2017年4月6日止。授信用途为综合消费贷款额度授信；2、借款金额为人民币（大写）贰佰万元整，借款期限为12个月（自2015年3月17日至2016年3月17日止），用途为住房装修；3、借款利率为6.955%，借款期内罚息为借款利率上浮50%，日利率＝年利率÷360，月利率=年利率÷12；4、债务人未按期还款又未就展期事宜与债权人达成协议，即构成借款逾期的，债权人有权对逾期的借款计收罚息，债务人不能按时支付利息的，债权人有权按本合同约定的借款逾期罚息利率对欠息计收复利；5、债务人按照按月付息，到期还本偿还借款本息，直至债务人还清全部借款本息为止。
被告李文玉、杨涛分别与原告签订了恒银（渝）【19】个最高保字（2013）第（00612）、（00613）号《个人借款最高额保证合同》。为被告郑君的上述借款本息、实现债权的费用等债务承担连带责任保证。被告李文玉还与原告签订了恒银（渝）【19】个授最高抵字（2013）第（00611）号《个人借款最高抵押合同》和《重庆市房地产抵押合同》，以自有房屋为抵押物为被告郑君上述借款本息、实现债权的费用等债务向原告提供了抵押担保，并办理了抵押登记手续。
上述合同签订后，原告于2014年3月17日按约定向被告郑君发放贷款200万元，但被告郑君自2015年6月21日开始未按借款合同约定向原告偿还借款利息，截止2015年9月4日，欠付原告借款利息28979元。2015年9月4日原告根据借款合同的约定向被告郑君、杨涛、李文玉发出《提前还款通知书》，并要求其归还借款本金、支付借款利息、罚息、福利、违约金、实现债权所产生的费用等。但三被告至今未履行还款义务，故原告起诉至法院，请求判令：1、被告郑君立即向原告归还借款本金200万元，并支付借款利息28979元（从2015年6月21日至2015年9月4日止，200万6.955%÷360天75天）、罚息（以200万元为基数，从2015年9月5日起至付清之日止，按年利率6.955%上浮50%计算）、复利（以未偿借款利息28979元为基数，从2015年6月21日至2015年9月4日止，按年利率6.955%计算；以2015年9月11日起至借款本金付清之日止的罚息为基数，从2015年9月11日起至付清之日止，按年利率6.955%上浮50%计算）；2、被告郑君向原告支付违约金40万元；3、被告郑君向原告支付律师费2万元；4、被告李文玉、杨涛对被告郑君上述第一、二、三项债务向原告承担连带清偿责任；5、依法判令原告就上述第一、二、三项款项对被告李文玉于2014年2月21日签订的《重庆市房地产抵押合同》抵押物折价或者拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权；
被告郑君、李文玉、杨涛未到庭参加诉讼，也未有书面答辩意见。
经审理查明：2014年1月6日，原告（债权人）与被告郑君（主债务人）签订了恒银（渝）【19】个授借字（2013）第（00610）号《个人授信额度借款合同》；2015年3月17日，被告郑君与原告签订恒银（渝）【19】个授借字（2013）第（00610）号-2《个人综合消费借款合同》；前述合同主要约定：1、授信有效期为39月，自2014年1月6日起至2017年4月6日止。授信用途为综合消费贷款额度授信；2、借款金额为人民币（大写）贰佰万元整，借款期限为12个月（自2015年3月17日至2016年3月17日止），用途为住房装修；3、借款利率为6.955%，借款期内罚息为借款利率上浮50%，日利率＝年利率÷360，月利率=年利率÷12；4、债务人未按期还款又未就展期事宜与债权人达成协议，即构成借款逾期的，债权人有权对逾期的借款计收罚息，债务人不能按时支付利息的，债权人有权按本合同约定的借款逾期罚息利率对欠息计收复利。罚息和复利的计算方式与本合同约定的借款计息方式一致；5、收款账户信息，收款人名称：重庆创采装饰工程有限公司，收款人账号：1101458494XXXX，开户行：平安银行重庆南岸支行；6、借款的偿还和计息、结息，债务人按照按月付息，到期还本法偿还借款本息，直至债务人还清全部借款本息为止；7、违约责任，债权人不按本合同规定按时偿还借款本息即构成违约，债权人有权宣布债务人额度项下全部或部分债务提前届满并解除借款合同，要求债务人清偿所有到期或未到期的借款本金、利息及其他费用；同时要求债务人支付本合同项下借款金额20%的违约金；8、通知，任何通知或各种通讯，只要按照本合同项特别约的条款中记载的通讯地址和联系方式发送，如果是信函，则为挂号发出后5个工作日即视为送达；9、其他事项，因债务人未履行本合同项下的义务而引起诉讼或者其他法律纠纷的，则债权人所支付的实现债权的费用(包括律师费、诉讼费等)由债务人承担。2014年3月17日，原告向被告指定的收款账户转账200万元。
2014年1月6日，原告分别与被告李文玉、杨涛签订了《个人借款最高额保证合同》（恒银（渝）【19】个最高保字（2013）年第（00612）号）、《个人借款最高额保证合同》（恒银（渝）【19】个最高保字（2013）年第（00613）号），为郑君所负债务提供最高额担保。以上合同主要约定：1、保证最高本金限额为200万元，在该最高本金限额内，不论债权人与债务人发生债权的次数和每次的金额，保证人的保证责任及于该最高本金限额项下的所有债权余额；2、担保范围为本合同项下保证额度有效期内发生的在保证最高本金限额项下的所有债权余额，包括但不限于借款本金、利息（含罚息、复利）、违约金、损害赔偿金、债权人实现债权的费用等；3、保证责任方式为连带保证责任，期限为主债务期限届满之日起两年；4、保证人在本合同项下的债务均为见索即付；5、保证人的声明和承诺，当债务人未依约履行本合同项下债务时，无论债权人对合同项下的债务是否拥有其他担保，债权人均有权直接要求保证人承担全部担保责任，而无须先行行使其他担保权利；6、违约责任，违反在本合同中所作的声明与承诺或者违反本合同的其他约定的，即构成违约；7、保证人违约的，债权人可要求保证人支付合同项下借款金额20%的违约金；8、通知，任何通知或各种通讯，只要按照本合同项特别约的条款中记载的通讯地址和联系方式发送，如果是信函，则为挂号发出后5个工作日即视为送达。
2014年1月6日，原告与被告李文玉签订了《个人借款最高额抵押合同》（恒银（渝）【19】个最高抵字（2013）年第（00611）号），主要约定：1、本合同项下的抵押最高本金限额为200万元，在该最高本金限额内，不伦债权人与债务人发生债权的次数和每次的金额，保证人的保证责任及于该最高本金限额项下的所有债权余额；2、抵押人自愿为主合同债务人提供抵押担保，并按本合同约定履行连带清偿义务；3、债务人未按主合同约定清偿担保债务的，抵押人不可撤销的授权抵押权人无须经过诉讼或者仲裁等法律程序，有权以折价、拍卖、变卖等方式直接处分抵押物，所得价款在优先支付抵押物处分费用和本合同项下抵押人应支付或偿付给抵押权人的费用后，用于清偿担保债务；4、抵押最高本金额为200万元，抵押物为李文玉名下位于南川市XX街道办事处XX大道XX园B幢5号的房产（房产证及土地郑号码：304房地证2006字第04XX号）；5、抵押期限登记为2014年1月6日至2017年4月6日。2014年2月21日，原告与李文玉签订了《重庆市房地产抵押合同》，对李文玉名下位于南川市XX街道办事处XX园B幢5号的房产（房产证及土地郑号码：304房地证2006字第04XX号）办理了抵押登记。
另查明：原告于9月4日分别向被告郑君、杨涛、李文玉邮寄了《提前还款及催收通知书》，宣布借款提前到期，要求郑君立即偿还借款本金200万元，要求杨涛、李文玉履行担保责任。
再查明，原告为实现债权，支付律师费2万元。
庭审中，原告陈述被告郑君从2015年6月21日开始违约，按照合同的约定，原告有权要求被告提前归还借款及利息、罚息等。
上述事实，有《个人授信额度借款合同》、《个人综合消费借款合同》、《个人借款最高额保证合同》、《个人借款最高额抵押合同》、《重庆市房地产抵押合同》、委托合同、增值税发票、律师费支付凭证及原告的陈述等在案为据，足以认定。
本院认为：原告恒丰银行重庆分行与被告郑君、杨涛、李文玉签订的《个人授信额度借款合同》、《个人综合消费借款合同》、《个人借款最高额保证合同》、《个人借款最高额抵押合同》、《重庆市房地产抵押合同》是双方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方均应严格按照合同履行义务。对于原告的诉讼请求，本院逐一评述如下：
一、关于借款本金及利息。原告于2014年3月17日向被告郑君发放借款200万元，履行了合同义务。原告称被告自2015年6月21日开始，未按约定支付利息，因被告未到庭参加诉讼，也未提交相关证据，由其承担不利的后果。对于原告的陈述本院予以采信。被告未按时偿还利息的行为已构成违约，应承担相应的违约责任。依照合同约定，原告有权要求被告提前归还全部借款本金及利息。故对原告要求被告郑君偿还借款本金200万元及利息28979.16元（从2015年6月21日至2015年9月4日止，200万6.955%÷360天75天）的诉讼请求，本院予以支持。
二、关于罚息和复利。根据借款合同的约定，被告郑君应当按照罚息率（即按年利率6.955%上浮50%）支付复利和罚息。被告郑君从2015年6月21日开始违约，2015年9月4日原告向被告郑君、杨涛、李文玉同时发出EMS快递，快递发出后5个工作日即视为送达。故对于原告要求被告自2015年9月11日起的罚息的诉讼请求，本院予以支持，罚息的计算方式为（以200万元为基数，从2015年9月11日起按年利率6.955%上浮50%计算至付清时止）。原告在本案中主张对被告未偿付的利息计收复利的计算标准及计算时间有误，经本院释明后原告未予变更，故对于原告的该项诉讼请求，本院不予支持。原告要求被告支付罚息的复利，因罚息对违约方已是一种制裁，对罚息再计收复利属于双重处罚，有违公平原则。故对于原告要求被告支付罚息复利的诉讼请求，本院不予支持。
三、关于违约金。根据合同的约定，被告郑君违约，原告有权同时要求被告支付本合同项下借款金额20%的违约金，即40万元。故对于原告要求被告支付违约金40万元的诉讼请求本院予以支持。
四、关于律师费，原告为实现债权委托律师事务所并实际支付了律师代理费2万元，根据双方合同约定，律师费应由被告郑君负担。故对于原告的该项诉讼请求，本院予以支持。
五、关于原告要求被告杨涛、李文玉对本案的借款本金、利息、罚息、复利、违约金及律师费等承担连带担保责任的诉讼请求。根据《中华人民共和国担保法》第十八条“当事人在保证合同中约定的保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证，连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任”的规定。被告杨涛、李文玉为与原告签订的最高额保证合同约定被告杨涛、李文玉对郑君的借款本金、利息（含罚息、复利）、违约金、损害赔偿金、债权人实现债权的费用等承担连带担保责任，其内容符合合同法和担保法关于保证合同成立的规定。故对于原告要求被告杨涛、李文玉承担连带责任的诉讼请求本院予以支持。因双方签订的最高额保证合同约定的最高保证金额为200万元，故被告杨涛、李文玉在200万限额内对郑君所负借款本金、利息（含罚息、复利）、违约金、损害赔偿金以及债权人实现债权的费用承担连带清偿责任。被告李文玉将其名下的位于南川市XX街道办事处XX大道XX园B幢5号的房产（房产证及土地郑号码：304房地证2006字第04XX号）在最高本金额为200万的范围内为本案的所有债权余额提供抵押担保，并依法办理了抵押登记。按照双方抵押合同的约定，原告恒丰银行重庆分行作为抵押权人，有权在本案的借款、利息、律师费及诉讼费等范围内就被告李文玉提供的抵押物折价后，以拍卖、变卖所得价款优先受偿，优先受偿的限额为200万元。
被告郑君、杨涛、李文玉无正当理由拒不到庭，视为其放弃举证、质证的权利，依法承担不举证、质证的法律后果。
据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十一条、第一百七十三条、第一百七十九条、第一百八十条、第二百零三条，《中华人民共和国担保法》第五十九条、第十八条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条、第一百五十二条之规定，判决如下：
一、被告郑君于本判决生效之日起十日内向原告恒丰银行股份有限公司重庆两江支行偿还借款本金200万元及借款利息28979元、罚息（以200万元为基数，从2015年9月11日起按年利率6.955%上浮50%计算至付清之日止）；
二、被告郑君于本判决生效之日起十日内向原告恒丰银行股份有限公司重庆两江支行支付违约金40万元；
三、被告郑君于本判决生效之日起十日内向原告恒丰银行股份有限公司重庆两江支行支付律师费2万元；
四、被告杨涛、李文玉在200万元的限额内对前述一、二、三项债务向原告恒丰银行股份有限公司重庆两江支行承担连带清偿责任；
五、被告郑君、杨涛、李文玉如逾期未偿还上述借款本息、违约金及律师代理费，则原告恒丰银行股份有限公司重庆两江支行有权对被告李文玉提供的抵押物位于南川市XX街道办事处XX大道XX园B幢5号的房产（房产证及土地证号码：304房地证2006字第04**号）折价后，以拍卖、变卖所得价款在上述第一、二、三项未受偿的款项范围内优先受偿，优先受偿限额为200万元；
六、驳回原告恒丰银行股份有限公司重庆两江支行的其他诉讼请求。
如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费26410元，减半收取13205元，由被告郑君、杨涛、李文玉共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或上诉后又撤回的，本判决发生法律效力。
代理审判员 韩超
二〇一六年一月十八日
书 记 员 罗瑞