山东省聊城市东昌府区人民法院
民 事 判 决 书
（2013）聊东商初字第1858号
原告中国工商银行股份有限公司聊城古楼支行，住所地聊城市昌润南路7号。
负责人孙鹏，行长。
委托代理人李学德，山东德鼎律师事务所律师。
被告王彩霞，女，1984年1月1日出生，汉族，现住聊城市东昌府区。
被告刘广兴，男，1983年9月24日出生，汉族，住址，系被告王彩霞之夫。
被告山东银联担保有限公司，住所地济南市二环东路3966号东环国际广场B座27层。
法定代表人李长征，董事长。
委托代理人段怀强，男，1977年12月8日出生，汉族，该公司聊城分公司副经理。
委托代理人周涛，男，1985年8月1日出生，汉族，该公司聊城分公司职工。
被告山东银联担保有限公司聊城分公司，住所地聊城市东昌西路现代大厦8楼。
代表人李长征，总经理。
委托代理人段怀强，男，1977年12月8日出生，汉族，该公司副经理。
委托代理人周涛，男，1985年8月1日出生，汉族，该公司职工。
原告中国工商银行股份有限公司聊城古楼支行与被告王彩霞、刘广兴、山东银联担保有限公司、山东银联担保有限公司聊城分公司借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理，原告的委托代理人李学德，被告王彩霞，被告山东银联担保有限公司、山东银联担保有限公司聊城分公司的委托代理人段怀强、周涛均到庭参加了诉讼，被告刘广兴经传票传唤未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。
原告诉称，2011年，原告与被告王彩霞、刘广兴签订《个人购房借款／担保合同》，约定：被告向原告贷款42万元，贷款期限为240个月，按月等额本息还款法，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮15%确定，罚息利率基础上加收50%确定。以被告王彩霞所有的位于聊城市东昌府区中兴龙丰苑第一幢3单元3141号房产提供抵押担保，并由被告山东银联担保有限公司聊城分公司提供担保等内容。2011年2月22日，原告按约定向被告发放贷款42万元。被告王彩霞、刘广兴借款后，已经累计多次未依合同约定还款，已构成违约，截止至2013年10月22日，被告王彩霞、刘广兴尚有贷款本金390968.40元及应付利息5481.63元没有偿付，被告山东银联担保有限公司聊城分公司也没有承担担保责任。原告与被告王彩霞、刘广兴、山东银联担保有限公司聊城分公司签订的《个人购房借款／担保合同》，均系真实意思的表达，没有违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。根据合同的约定，原告有权要求被告立即清偿全部借款以及所产生的利息、复利、罚息及律师代理费。被告王彩霞以自己所有的位于聊城市东昌府区中兴龙丰苑第一幢3单元3141号房产提供担保，并依法办理了抵押登记，房产管理机关向原告颁发了他项权利证书，原告的抵押权依法成立。根据《担保法》《物权法》的有关规定，原告的上述债权对抵押房产享有优先受偿权。被告山东银联担保有限公司聊城分公司作为被告山东银联担保有限公司的分支机构，其所从事的行为依法应当由被告山东银联担保有限公司承担相应责任。因此，原告为维护自己的合法权益，特向贵院提起诉讼，请人民法院依法判决王彩霞、刘广兴立即偿还所欠借款本金390968.4元及计算至2013年10月22日应付利息5481.63元，合计396450.03元，以及自2013年10月22日起至借款还清之日止按罚息利率计算的利息，并承担原告在诉讼过程中支出律师费22200元，被告山东银联担保有限公司聊城分公司对上述款项承担连带清偿责任，确认原告对聊房他证字第0311009**号房屋他项权利证书项下的抵押房产享有优先受偿权。
被告王彩霞辩称，对原告所诉无异议。
被告刘广兴未答辩。
被告山东银联担保有限公司、山东银联担保有限公司聊城分公司辩称，对原告所诉事实无异议，要求原告行使抵押权后，不足部分我公司承担。
查明，2011年1月31日原告中国工商银行股份有限公司聊城古楼支行与被告王彩霞、刘广兴、山东银联担保有限公司聊城分公司签订个人购房借款担保合同。约定，被告王彩霞、刘广兴向原告借款42万元用于购买东昌府区中兴龙丰苑1幢3单元3141号房屋一套（面积121.64平方米），借款期限240个月，借款年利率5.61%，逾期罚息利率在约定利率的基础上加收50%，还款方式为月等额本息还款法。
借款人未按合同约定日期偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能支付的利息，按罚息利率计收复利。借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权宣布本合同下未偿还的借款立即到期。被告王彩霞以其所购房产向原告抵押担保，被告山东银联担保有限公司聊城分公司向原告提供连带责任保证，保证范围包括借款本金、利息、罚息、复利、贷款实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。同时约定主债权同时存在一个或多个物的担保，不论相关物的担保是由借款人提供还是第三人提供，贷款人有权自行选择实现担保的顺序或者同时要求借款人与担保人、物的担保人同时履行担保责任。担保人放弃针对贷款人选择清偿顺序的抗辩权。贷款人为实现债权而产生的律师费、诉讼费、拍卖费等所有费用由借款人承担。该借款担保合同签订后，原告于2011年2月22日向被告王彩霞发放了借款42万元，2011年3月17日被告王彩霞将其贷款购买的中兴龙丰苑商住楼13141、储3-211向原告作了抵押，并在房产管理部门办理了抵押登记，原告取得了聊房他证字第0311009**号房屋他项权利证书。借款发放后，被告王彩霞、刘广兴偿还了借款本金29031.6元及部分利息。但自2011年5月2日出现逾期还款后至2013年6月已累计10次未按合同约定偿还借款本息。截止到2013年10月22日共计欠原告借款本金390968.4元及利息6481.63元。此后，被告王彩霞、刘广兴未再向原告偿还过借款本息。为此，原告向本院起诉要求王彩霞、刘广兴立即偿还借款本金390968.4元及计算至2013年10月22日应付利息5481.63元，合计396450.03元，以及自2013年10月22日起至借款还清之日止按罚息利率计算的利息，被告山东银联担保有限公司聊城分公司对上述款项承担连带清偿责任，确认原告对聊房他证字第0311009**号房屋他项权利证书项下的抵押房产享有优先受偿权。诉讼过程中，原告支出律师费22200元。
原告为证明其主张，向本院提交了如下证据：
证据1、贷款申请表，证明被告王彩霞、刘广兴向原告申请贷款的事实。证据2、2011年1月31日原被告签订的个人购房借款担保合同，证明被告王彩霞、刘广兴向原告借款42万元的有关约定，其中借款金额42万元，借款期限为240个月，借款年利率5.61%，罚息在约定利率基础上加收50%，被告王彩霞、刘广兴以购买的聊城市东昌府区中兴龙丰苑第一栋3单元3141房提供抵押担保，同时被告山东银联聊城分公司提供连带责任担保且合同第30.3条约定，主债权同时存在一个或多个物的担保或第三人保证的，不论相关物的担保是由借款人提供还是由第三人提供，贷款人有权自行选择实现担保的顺序，即贷款人有权选择先就任何物的担保实现债权，或先要求保证人承担保证责任，或同时要求借款人与保证人、物的担保人同时履行担保责任，担保人放弃针对贷款人选择清偿顺序的抗辩权。第9.1条规定，借款人未按合同约定日期偿还贷款，贷款人有权按罚息利率计收利息，对不能支付的利息，按罚息利率计收复利。还款方式为每月等额本息还款。合同第14.1条约定借款人连续三个月或累计6次未足额偿还贷款本息构成违约。第14.2条第4项发生违约情形的，贷款人有权宣布本合同项下未偿还的借款立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项及产生的利息、罚息及其他费用。合同第17条，由于借款人和担保人未按合同约定履行义务，贷款人为实现债权产生的律师费等费用由借款人承担等。证据3、借款凭证及贷款发放凭证，证明原告已按约定于2011年2月22日将42万元贷款发放给借款人王彩霞、刘广兴，该款直接按合同约定支付给聊城中兴房地产开发有限公司账户，用于王彩霞、刘广兴购买房屋。证据4、2010年12月18日王彩霞和聊城中兴开发有限公司签订的商品房买卖合同及交纳首付款收据一份，证明被告王彩霞、刘广兴从原告处按揭贷款购买此房屋。证据5、聊房他证字第0311009**号房屋他项权利证书，证明王彩霞、刘广兴将购买的中兴龙丰苑商住楼13141和储藏室3-211房屋抵押给原告，原告享有优先受偿权，登记时间是2011年3月17日。证据6、截止到2013年6月22日的流水清单，证明被告王彩霞、刘广兴累计10次未按合同约定偿还贷款本息，且自2013年10月22日后至今未偿还任何借款本息。同时证明被告已还贷款本金29031.6元，尚欠本金390968.4元，截止到2013年10月22日积欠利息5481.63元。证据7、原告与山东德鼎律师事务签订的委托代理合同一份及律师代理费发票一张、山东省律师服务标准一份，证明原告为实现本案债权已向山东德鼎律师事务所支付代理费22200元。
被告王彩霞、山东银联担保有限公司、山东银联担保有限公司聊城分公司对上述证据均未提出异议。
本院认为，原告中国工商银行股份有限公司聊城古楼支行与被告王彩霞、刘广兴、山东银联担保有限公司聊城分公司签订的个人购房借款担保合同当事人意思表示真实，合同内容不违反国家法律、行政法规的强制性规定，是有效合同，当事人均应认真遵守。原告向被告发放借款后，被告王彩霞、刘广兴没有完全按照合同的约定按时还借款本息，且连续10期出现逾期，原告有权按照合同的约定宣布该借款合同项下未偿还借款立即到期并要求借款人立即偿还。被告王彩霞将其用本合同项下借款所购买的中兴龙丰苑1314号的房产向原告作了抵押并办理了抵押登记，原告取得了聊房他证字第0311009**号房屋他项权利证书，原告对该他项权利证书项下的房产享有优先受偿权。被告山东银联担保有限公司聊城分公司为被告王彩霞、刘广兴提供连带责任保证，虽然本案债权担保中存在债务人自身提供的物的担保，但根据合同约定，原告有权同时要求借款人、担保人、物的担保人同时履行担保责任。被告山东银联担保有限公司聊城分公司关于原告先行使抵押权，不足部分再承担保证责任的抗辩本院不予支持。山东银联担保有限公司聊城分公司系山东银联担保有限公司的分支机构，原告有权要求山东银联担保有限公司对其聊城分公司所签订保证合同的法律后果承担民事责任。山东银联担保有限公司、山东银联担保有限公司聊城分公司承担了保证责任后有权在其承担责任的范围内向被告王彩霞、刘广兴追偿。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十六条，《中华人民共和国担保法》第十八条第二款、第二十一条第一款、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条判决如下：
一、限被告王彩霞、刘广兴于本判决生效后十日内偿还原告借款本金390968.4元及利息5481.63元，并向原告支付自2013年10月23日起至判决确定的还款之日止，按照借款合同的约定计算的利息；
二、限被告王彩霞、刘广兴于本判决生效后十日内偿还原告为实现债权而支出的律师费22200元；
三、被告山东银联担保有限公司、山东银联担保有限公司聊城分公司对本判决第一、二项的款项承担连带清偿责任；
四、原告中国工商银行股份有限公司聊城古楼支行对聊房他证字第0311009**号房屋他项权利证项下的抵押房产享有优先受偿权；
五、被告山东银联担保有限公司、山东银联担保有限公司聊城分公司承担了本判决第三项的保证责任后，有权在其承担责任的范围内向被告王彩霞、刘广兴追偿。
案件受理费7580元，财产保全费2770元，由被告承担。
如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省聊城市中级人民法院。
审判长 康 民
审判员 刘瑞红
审判员 虞增福
二〇一四年六月九日
书记员 李 慧