江苏省张家港市人民法院
民 事 判 决 书
（2014）张商初字第00534号
原告中国银行股份有限公司张家港分行。
委托代理人潘根方。
被告宋亚芳。
被告范冬至。
被告江苏昭明投资担保有限公司。
原告中国银行股份有限公司张家港分行（以下简称中行张家港分行）与被告宋亚芳、范冬至、江苏昭明投资担保有限公司（以下简称昭明担保公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2014年5月21日立案受理后，依法组成合议庭，于2014年8月28日公开开庭进行了审理。原告中行张家港分行委托代理人潘根方到庭参加诉讼，被告宋亚芳、范冬至、昭明担保公司经本院传票传唤无正当理由拒不到庭，本院依法进行了缺席审理。本案自2014年6月4日至2014年8月3日因公告扣除审限，本案现已审理终结。
原告中行张家港分行�称：2012年3月13日，被告宋亚芳提出中国银行信用卡汽车专向分期付款申请，被告宋亚芳、范冬至与我行签订了《中银信用卡申请表》、《分期付款合同》、《抵押合同》，约定分期付款额度为76000元，期数为24期。被告昭明担保公司与原告签订《分期付款保证合同》，昭明担保公司为宋亚芳上述合同项下借款承担连带保证责任。上述合同签订后，原告按约将贷款划至被告宋亚芳所购车辆的经销商专用账户，并向被告宋亚芳发放了卡号为62×××07的中银信用卡作为其分期还款的账户。被告未按约偿还借款本息，于2013年8月25日开始透支，截止2014年3月25日，被告宋亚芳所持上述卡号信用卡应支付的汽车专向分期付款的本金、利息、滞纳金合计30368.28元。被告宋亚芳与被告范冬至系夫妻关系。为此，请求法院判令：被告宋亚芳、范冬至立即清偿卡号为62×××07中银信用卡汽车�向分期付款本金25293.16元、利息1380.17元、滞纳金3694.95元，合计30368.28元，并承担2014年3月26日起的逾期还款利息及滞纳金，至其付清为止；原告对抵押物之变价款享有优先受偿权；被告昭明担保公司对宋亚芳的本案债务承担连带清偿责任；诉讼费由被告承担。
被告宋亚芳、范冬至未作答辩。
被告昭明担保公司辩称：我方仅对借款人车贷的分期还款承担担保责任，对其在同一张信用卡上的消费产生的本息不承担担保责任；我方作为保证人，目前被告方的本息余额由法院依据原告的相关证据确定；被告以其车辆提供了抵押担保，我方作为担保人，只对物的担保以外的债务即抵押不足清偿部分承担担保责任。
经审理查明：2012年3月13日，宋亚芳（乙方）向中行张家港分行（甲方）申领长城信用卡，宋亚芳在信用卡申请表正面签字确认“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用协议的各项规则”。信用卡申请表背面的《领用合约》“利息、费用”第一条约定了“……在到期还款日前未全数偿还信用卡账户内所有欠款的，不适用免息还款规定；……乙方在到期还款日之前未能偿还最低还款额的，乙方除按照甲方规定支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金”，第二条约定了“乙方及其指定持卡人使用信用卡所发生的各种收付款项由甲方记入乙方信用卡账户，该账户存款不足发生透支时，甲方按照上一条款对透支额计收利息。信用卡透支按约计收复利，日利率为万分之五。……”。“对账单及还款”第五条约定了“乙方未能按时还款，甲方有权在不知会乙方的情况下，采取其认为适当的方式向乙方追索其名下所有信用卡债务，包括但不局限于：停止信用卡的使用并予以收回、扣划乙方保证金存款、扣划乙方在甲方开立的任何账户内款项（未到期视为到期）、处置乙方抵／质押物、委托第三方进行催收及依照法律程序追索的权利。甲方因此支出的费用（包括诉讼费、律师费等）均由乙方承担”。中行张家港分行根据申请向宋亚芳发放了卡号为62×××07的信用卡。
2012年3月13日，宋亚芳向中行张家港分行申请信用卡汽车专向分期付款，宋亚芳及其配偶范冬至在《中国银行信用卡汽车专向分期付款申请表》下方签字确认：“2.本人及配偶自愿以所购机动车之全部权益抵押给中行张家港分行，担保信用卡额度及相关债务的清偿，并保证抵押权人为第一受益人……4.因本人发生变化或其他原因导致无法偿还信用卡欠款，本人及配偶接受由贵行将所抵押之车辆进行拍卖用于清偿债务，并补足因抵押物不足以清偿所欠债务的差额……”，申请�“交易及申请信息”一栏载明购车品牌为荣威，总价款10.98万元，汽车经销商为张家港市森茂汽车销售服务有限公司，已交首付金额为3.38万元，汽车专向分期额度7.6万元，分期24期。同日，宋亚芳、范冬至（甲方）与中行张家港分行（乙方）签订《中国银行信用卡汽车专向分期付款合同（本车抵押类）》，载明“本合同项下汽车专向分期付款额度为76000元，分期期数为24期（一期为一个月），自甲方实际交易日起算，用途为甲方支付其购买苏E×××××汽车的款项，甲方授权乙方将交易金额划至甲方所购商品的经销商专用账户，账户名称张家港市森茂汽车销售服务有限公司；本合同项下汽车专向分期付款本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式，甲方在每期到期还款日前未全数清偿所提额账户当期所有欠款或现金交易额，不适用免息还款的规定，甲方应当按照信用�领用合约规定支付利息及滞纳金；甲方保证在所提额账户每期到期还款日前存入并足以全额偿还当期汽车专向分期付款应还的本金款项，并在此授权乙方不论甲方是否在到期还款日前存入当期足额款项，乙方于对账日起均有权直接将该账户下的分期交易金额计入账户，如甲方未依规定时间足额存入，银行有权收取透支利息及滞纳金，并由甲方全额承担由此而使乙方产生一切费用（包含但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用等）；甲方信用卡账户逾期60天后，乙方将该账户下有效分期付款交易的剩余金额一次性记入账户”。同日，宋亚芳（抵押人）和中行张家港分行（抵押权人）签订《汽车专向分期付款抵押合同》，约定宋亚芳以其名下荣威汽车（车牌号苏E×××××、车架号01×××15、发动机号00×××92）为上述《分期付款合同》项下债务提供抵押担保，双方于2012年4月18日办理了上述车辆的抵押权登记手续。2012年3月14日，中行张家港分行与昭明担保公司签订《中国银行信用卡汽车专向分期付款保证合同》，昭明担保公司为宋亚芳上述合同项下的借款承担保证责任，如果债务人未按约定及时清偿主合同项下债务，债权人有权要求保证人履行保证责任。主债务在本合同之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响债权人本合同项下的任何权利及其行使，债权人有权决定各担保权利的行使顺序，保证人应按照本合同的约定承担担保责任，不得以存在其他担保及行使顺序等抗辩债权人。担保范围包括但不限于持卡人在主合同项下的信用卡账户扣收付清付款本金、手续费所产生的透支本金、透支利息、滞纳金、违约金、赔偿金及持卡人在主合同项下应承担的所有费用（包括但不限于公告费、律师费、诉讼费、保全费、执行费等实现债权�费用）。保证期间为主债务履行期限届满之日起两年。
2012年4月20日，中行张家港分行向张家港市森茂汽车销售服务有限公司支付76000元。后宋亚芳未按约履行还款义务，于2013年8月25日开始透支，引起本案诉讼。截至2014年3月25日，宋亚芳所持卡号为62×××07的信用卡应支付的汽车专向分期付款的本金25293.16元、利息1380.17元、滞纳金3694.95元，合计30368.28元。
上述事实，有信用卡申请表及领用合约、《中国银行信用卡汽车专向分期付款申请表》、《信用卡汽车专向分期付款合同（本车抵押类）》、《汽车专向分期付款抵押合同》、《购车合同》《中国银行信用卡汽车专向分期付款保证合同》进账单、信用卡对账清单、催收信息、注册登记机动车信息、常住人口登记卡、结婚证以及庭审笔录等予以证明。
本院认为，原告中行张家港分行与被告宋亚芳、范冬至签订的信�卡申请表、《信用卡汽车专向分期付款申请表》、《信用卡汽车专向分期付款合同（本车抵押类）》、《汽车专向分期付款抵押合同》、《中国银行信用卡汽车专向分期付款保证合同》均是双方真实意思的表示，原告中行张家港分行依约履行了发放贷款的义务，被告宋亚芳未按约还款，应当向原告中行张家港分行归还结欠的借款本金、利息及滞纳金。被告范冬至与被告宋亚芳系夫妻关系，应与被告宋亚芳共同承担清偿责任。被告宋亚芳自愿以其名下的汽车提供抵押担保，并办理了抵押登记，抵押权在双方签订抵押合同时已经依法设立，原告中行张家港分行对抵押物的变价款享有优先受偿权。昭明担保公司约定按照合同约定对宋亚芳的上述借款承担一般保证责任。原告中行张家港分行要求被告昭明担保公司承担连带保证责任与合同约定不符，本院不予支持。被告昭明担保公司辩称只对物的担保以外的债务即抵押不足清偿部分承担担保责任，与合同约定不符，本院不予采信。被告宋亚芳、范冬至、昭明担保公司经本院合法传唤未到庭，放弃答辩、质证、辩论等诉讼权利，不利的法律后果由其自负。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十七条第一款、第三十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告宋亚芳、范冬至归还原告中国银行股份有限公司张家港分行借款本金25293.16元、截止2014年3月25日的利息1380.17元及滞纳金3694.95元，并承担自2014年3月26日起至判决确定的履行之日止按合同约定计算方式计算的逾期利息、滞纳金。限于判决生效后10日内履行。
二、原告中国银行股份有限公司张家港分行有权以被告宋亚芳�供抵押担保的荣威汽车（车牌号苏E0×××HH、车架号01×××15、发动机号00×××92）的变价款优先受偿。
三、如被告宋亚芳不能履行本案债务，则被告江苏昭明投资担保有限公司应对被告宋亚芳的本案债务承担清偿责任。
案件受理费560元，由被告宋亚芳负担，该款原告中国银行股份有限公司张家港分行已预交本院，由被告宋亚芳在履行本判决时直接给付原告中国银行股份有限公司张家港分行。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交上诉状副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。根据《诉讼费用交纳办法》的规定，向江苏省苏州市中级人民法院缴纳上诉案件受理费，江苏省苏州市中级人民法院开户行及帐号：农业银行苏州工业园区支行营业部，10×××99。
审 判 长 倪礼祥
人民陪审员 张春华
人民陪审员 张惠良
二〇一四年九月三日
书 记 员 贝 宇
本判决附录法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第十七条第一款当事人在保�合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任的，为一般保证。
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供抵押担保的财产为抵押物。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。