江苏省昆山市人民法院
民 事 判 决 书
（2014）昆商初字第1510号
原告辛想。
法定代理人辛永合、卢玉英，系原告父母。
委托代理人陈璐磊，江苏尚韬律师事务所律师。
委托代理人胡刚，江苏尚韬律师事务所律师。
被告中国太平洋财产保险股份有限公司昆山中心支公司，住所地江苏省昆山市开发区同丰路486号，组织机构代码73708505-3。
负责人庄惠明，该支公司总经理。
委托代理人王兆能，北京市惠诚（昆山）律师事务所律师。
原告辛想与被告中国太平洋财产保险股份有限公司昆山中心支公司（以下简称保险公司）保险合同纠纷一案，本院于2014年6月26日受理后，依法由审判员洪巍独任审判，并于2014年7月22日公开开庭进行了审理。原告本人、法定代理人及双方各自的委托代理人到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告辛想诉称：2012年3月17日，原告乘坐郭玉荣驾驶的二轮摩托车与昆山安华混凝土有限公司所有的苏E×××××重型专项作业车发生碰撞，原告倒地受伤，构成一级伤残。原告向昆山市人民法院提起诉讼，要求郭玉荣、汪明东（苏E×××××驾驶人）、昆山安华混凝土有限公司、保险公司承担赔偿责任。法院判决郭玉荣与昆山安华混凝土有限公司赔偿938013.74元，且互负连带责任。上述付款义务，至今仅有昆山安华混凝土有限公司付款50000元，保险公司协助执行支付了153197.42元，余款734816.32元未履行。苏E×××××投保有保险公司商业三责险，责任限额100万元，昆山安华混凝土有限公司怠于主张权利，原告有权直接向保险公司请求赔偿保险金，为此提起诉讼，请求判令被告赔偿保险金734816.32元，本案诉讼费用由被告负担。
为支持其诉讼，原告提交下列证据：
原告身份信息、被告工商登记信息、组织机构代码证；
保险单；
（2013）昆少民初字第0001号民事判决书。
上述证据用以证明诉称事实。
被告保险公司辩称：1、原告并非保险合同相对人，原告以自己名义主张赔偿，主体不适格。2、被告已按交强险限额足额赔偿保险金，并已根据法院协助执行的要求为被保险人承担赔偿款153197.42元，被告的赔偿责任已履行完毕。3、被告无需为郭玉荣的赔偿责任赔偿保险金。综上，请求驳回原告的诉讼请求。
被告提交证据保险条款，证明条款约定，保险人依据保险车辆驾驶人在事故中所负责任比例承担赔偿责任。
经庭审举证、质证，被告对原告证据1、2、3的真实性均无异议，本院对此予以认定。原告对被告证据认为无法确认是否交付被保险人，且条款效力不予认可。对此，本院认为，原告证据2明示告知一栏载明收到保险单后立即核对及详细阅读所附条款，且“神行车保系列产品保险单”与“神行车保机动车综合险（2009版）条款”能够形成印证，故对保险条款的真实性，本院予以认定。
根据上述认定的证据，结合双方在庭审中的陈述，本院经审理查明：苏E×××××重型专项作业车登记于昆山安华混凝土有限公司（以下简称安华公司）名下，投保有被告保险公司第三者商业责任险，责任限额100万元，保险期间2011年8月4日至2012年8月3日，不计免赔。该车同时投保有保险公司机动车交通事故责任强制保险（以下简称交强险）。2012年3月17日，郭玉荣驾驶无号牌普通二轮摩托车与汪明东驾驶的制动不合格的保险车辆发生碰撞，造成郭玉荣及摩托车乘员即原告辛想倒地受伤及双方车辆不同程度损坏的道路交通事故。郭玉荣负该起交通事故的主要责任，汪明东负该起交通事故的次要责任，辛想不负该起交通事故的责任。事故造成辛想重型颅脑损伤，处于植物生存状态。后辛想向本院提起诉讼，要求郭玉荣、汪明东、安华公司、保险公司赔偿损失。2013年4月16日，本院（2013）昆少民初字第0001号民事判决书认定辛想总损失1228594.74元，判令保险公司在交强险限额内赔偿保险金120000元，判决前已赔偿66418.22元，继续赔偿53581.78元，于判决生效后十日内赔偿；郭玉荣赔偿776016.32元，判决前已赔偿56000元，继续赔偿720016.32元，其中，判决生效后十日内赔偿568816.32元，2018年3月20日前赔偿50400元，2023年7月20日前赔偿50400元，2028年7月20日前赔偿50400元；安华公司赔偿332578.42元，判决前已赔偿114581元，继续赔偿217897.42元，其中，判决生效后十日内赔偿153197.42元，2018年3月20日前赔偿21600元，2023年7月20日前赔偿21600元，2028年7月20日前赔偿21600元；郭玉荣与安华公司对各自的付款义务互负连带责任。后郭玉荣未继续履行判决书确定的付款义务，保险公司在交强险限额内履行付款义务，并协助法院执行，代安华公司支付赔偿款153197.42元，安华公司自己支付了赔偿款50000元。辛想认为安华公司与郭玉荣对各自的付款义务互负连带责任，属于第三者商业责任险赔偿范围，现责任限额未用尽，安华公司怠于行使权利，自己有权直接向保险公司请求赔偿，遂向本院提起诉讼。
另查明：商业第三者责任保险条款第六条规定，保险机动车在被保险人或其允许的合法驾驶人使用过程中发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产的直接损失，对被保险人依法应支付的赔偿金额，保险人依照保险合同的约定，对于超过机动车交通事故责任强制保险各分项赔偿限额的部分给予赔偿。第十四条规定，保险事故造成第三者人身伤亡的，保险人按照《交通事故人员创伤临床诊疗指南》和国家基本医疗保险的标准核定医疗费用。第十六条规定，保险人依据保险机动车一方在事故中所负责任比例承担相应赔偿责任，保险机动车一方负次要责任的，保险人按30%事故责任比例计算赔偿。
本案审理期间，本院要求保险公司说明代安华公司支付赔偿款153197.42元的具体情况，并对保险公司提交的赔偿核算表听取了双方意见。保险公司认为，辛想就（2013）昆少民初字第0001号民事判决书向昆山市人民法院申请强制执行后，法院向保险公司发出民事裁定书、协助执行通知书，要求提取被执行人安华公司在保险公司的商业险理赔款，保险公司随即进行核算。具体核算方法为：以（2013）昆少民初字第0001号民事判决书确定的各项损失为基础，不计鉴定费，医疗费按20%的比例扣除非医保费用，并对护理费进行核减，调整后的总损失额为942382.45元，超出交强险12万元限额的部分，按30%的事故责任比例计算赔偿，又因事故发生时保险车辆制动不合格，原则上不承担赔偿责任，因案情特殊，仅计算20%免赔率。按上述公式计算的理赔额197371.79元是赔偿限额。因判决确定的安华公司到期债务153197.42元低于限额，同意协助执行，代为支付赔偿款153197.42元。辛想对本院向保险公司发出民事裁定书、协助执行通知书无异议，确认收到保险公司协助执行而支付的153197.42元，但对保险公司的计算方法不认可，认为各项损失已由生效民事判决书认定，医疗费核减非医保费用无依据，且应考虑替代项目的费用，公式最后计算20%的免赔率没有依据，郭玉荣与安华公司互负连带责任，不应再考虑事故责任比例，保险公司应按全部责任进行赔偿。
本院认为：本案争议焦点为1、郭玉荣对原告的赔偿责任是否属于商业第三者责任保险的责任范围？2、原告是否有权直接向被告请求赔偿未足额赔偿部分的保险金？
关于郭玉荣对原告的赔偿责任是否属于商业第三者责任保险的责任范围的问题，本院认为：保险条款规定保险公司对被保险人依法应支付的赔偿金额给予赔偿。（2013）昆少民初字第0001号民事判决书判令郭玉荣赔偿776016.32元，安华公司赔偿332578.42元，责任明确，郭玉荣与安华公司互负连带责任并不意味安华公司对全部损失承担终局责任。郭玉荣对原告的赔偿责任不属于商业第三者责任保险的责任范围。原告要求被告就郭玉荣的责任赔偿保险金，缺乏依据，本院不予支持。
关于原告是否有权直接向被告请求赔偿未足额赔偿部分保险金的问题，本院认为：首先，郭玉荣对原告的赔偿责任不属于商业第三者责任保险的责任范围，安华公司或者原告均无权要求被告赔偿，亦不存在安华公司怠于请求的问题。其次，（2013）昆少民初字第0001号民事判决书判令安华公司分期履行付款义务。安华公司不履行到期义务，被告协助代安华公司支付赔偿款153197.42元，事实清楚。对于未到期的付款义务，不能认定安华公司怠于履行或怠于请求保险公司赔偿，故原告主张自己有权直接向被告请求未足额赔偿部分的保险金，依据不足，本院不予支持。对双方关于应赔保险金计算方法及总额的争议，本案亦不再理涉。
据此，依照《中华人民共和国保险法》第二条、第十条、第六十五条之规定，判决如下：
驳回原告辛想的诉讼请求。
案件受理费11148元，减半收取5574元，由原告负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用缴纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费，苏州市中级人民法院开户行：农业银行苏州工业园区支行营业部；帐号：10×××99。
审判员 洪巍
二〇一四年九月十二日
书记员 孙倩
附：相关法律条文
《中华人民共和国保险法》第二条本法所称保险，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。
《中华人民共和国保险法》第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。
投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。
保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。
《中华人民共和国保险法》第六十五条保险人对责任保险的被保险人给第三者造成的损害，可以依照法律的规定或者合同的约定，直接向该第三者赔偿保险金。
责任保险的被保险人给第三者造成损害，被保险人对第三者应负的赔偿责任确定的，根据被保险人的请求，保险人应当直接向该第三者赔偿保险金。被保险人怠于请求的，第三者有权就其应获赔偿部分直接向保险人请求赔偿保险金。
责任保险的被保险人给第三者造成损害，被保险人未向该第三者赔偿的，保险人不得向被保险人赔偿保险金。
责任保险是指以被保险人对第三者依法应负的赔偿责任为保险标的的保险。