广西壮族自治区崇左市江州区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）桂1402民初447号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广西壮族自治区崇左市分行，住所地广西壮族自治区崇左市新民某某路21号崇左市邮政局办公楼。
代表人唐文飚，该分行行长。
委托代理人蒙苏，广西广崇众律师事务所律师。
被告郑湘江，男，1978年9月15日出生，汉族，户籍所在地广西壮族自治区灌阳县。
被告李继能，男，1978年12月7日出生，汉族，户籍所在地广西壮族自治区灌阳县。现住广西壮族自治区崇左市。
被告蒋淑媛，女，1963年1月12日出生，汉族，原住广西壮族自治区灵川县，现住广西壮族自治区南宁市金浦路24号城市。
被告广西厚德房地产有限公司，地址南宁市高新区科德某某路2号办公楼7楼718号房。
法定代表人蒋轶群，该公司总经理。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广西壮族自治区崇左市分行（以下简称“邮政储蓄银行崇左市分行”）与被告郑湘江、李继能、蒋淑媛、广西厚德房地产有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2016年4月22日立案受理后，依法由审判员王力辉适用简易程序，于2016年6月28日公开进行了审理，书记员吴海月担任法庭记录。原告邮政储蓄银行崇左市分行的委托代理人蒙苏，被告郑湘江、李继能到庭参加诉讼；被告蒋淑媛经本院送达开庭传票，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案在诉讼过程中，原告邮政储蓄银行崇左市分行于2016年7月3日申请追加广西厚德房地产有限公司为共同被告参加诉讼，本院于2016年8月10日公开开庭进行了审理，原告邮政储蓄银行崇左市分行的委托代理人蒙苏，被告郑湘江、李继能到庭参加诉讼；被告蒋淑媛、广西厚德房地产有限公司的法定代表人蒋轶群经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告邮政储蓄银行崇左市分行诉称，原告是具有合法发放贷款的金融机构，被告郑湘江要向原告贷款，2014年7月26日，原告与被告郑湘江、李继能、蒋淑媛经过协商一致，签订《小额贷款借款合同》及《小额贷款联保协议书》，贷款期限为一年（2014年7月26日至2015年7月26日止，年利息15.6%）。合同签订后，原告当天将贷款15万元存入被告郑湘江的账户上（62×××06）。为了保证合同履行，被告李继能、蒋淑媛自愿为被告李继能提供担保，并在合同上签字确认。同时，广西厚德房地产有限公司也为被告郑湘江的贷款提供担保还款责任。然而到了还款期限，被告郑湘江仍未偿还，被告李继能、蒋淑媛、广西厚德房地产有限公司同样不履行担保责任进行还款，虽经原告多次催促，被告也拒不予偿还。原告认为，原告与被告郑湘江、李继能、蒋淑媛签订的《小额贷款借款合同》、《小额贷款联保协议书》合法有效，依法应受法律保护。为维护原告的合法权益，特诉至法院，请求判令：1、被告郑湘江归还原告实现全部债权全部费用共计185819.27元（其中：借款本金150000元、罚息18675.39元、利息8663.88元，律师费8480元。利息和罚息仅计至2015年12月8日，往后顺延另计），同时判令被告李继能、蒋淑媛、广西厚德房地产有限公司共同对被告郑湘江债务承担连带清偿责任。2、本案诉讼费由被告承担。原告对其陈述事实在举证期限内提交的证据有：
1、被告身份证复印件三份，证明被告的主体身份信息；
2、《小额贷款借款合同》（合同编号：4500273811407679××××4727）一份，证明被告郑湘江向原告借款150000元的事实以及被告承担违约责任的依据；
3、《小额贷款联保协议书》（编号：4500273821308278××44××25）一份，证明被告李继能、蒋淑媛对被告郑湘江的借款承担连带还款保证责任；
4、担保函，证明被告广西厚德房地产有限公司自愿对被告郑湘江与原告签订的小额贷款合同（编号：4500273811407679××××4727）项下的所有贷款承担连带还款保证责任，在借款人没有按合同约定履行还款义务时，被告广西厚德房地产有限公司承诺按原告的要求履行还款义务。
5、《中国邮政储蓄银行个人贷款放款单》及《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》（借据编号：450027381140767947××2701）××）各一份，证明原告已履行全额放款义务；
6、广西增值税普通发票一份，证明原告为实现债权支出律师服务费8474元。
被告郑湘江辩称，我本人确实与原告签字贷款，原告所述属实。但是我与原告借款出来，都是广西厚德房地产有限公司使用。是广西厚德房地产有限公司老板蒋轶群办理好各种相关手续后，叫我们到银行签字，我也在《小额贷款借款合同》以及《小额贷款联保协议书》上签字，签完字后蒋轶群就把我们送回去了，所贷出来的钱款我都没有见过，更不用说用钱，就连放钱给我的银行卡都是由被告广西厚德房地产有限公司掌握使用，所以，该笔借款不应该由我承担偿还。同时，被告广西厚德房地产有限公司对我的贷款也明确承诺，在借款人不能按时还款时，由其承担该笔借款的偿还责任，因此，该笔借款应该由被告广西厚德房地产有限公司负责偿还。
被告郑湘江对其陈述事实在举证期限内提交的证据有：广西厚德房地产有限公司的担保函，证明被告广西厚德房地产有限公司自愿对被告郑湘江与原告签订的小额借款合同（编号：4500273811407679××××4727）项下的所有贷款保证还款责任，在借款人没有按合同约定履行还款义务时，被告广西厚德房地产有限公司承诺按原告要求履行还款义务。
被告李继能辩称，我的意见和郑湘江基本一致。被告广西厚德房地产有限公司已对郑湘江的借款承担保证责任，且被告广西厚德房地产有限公司在担保函上已经明确在借款人郑湘江没有按合同约定履行还款义务时，被告广西厚德房地产有限公司承诺按原告要求履行还款义务，所以我认为应当由广西厚德房地产有限公司承担郑湘江与原告借款的偿还责任。我也承认在联保协议书上签字，但是郑湘江借出来的钱都是由被告广西厚德房地产有限公司和广西厚德农业有限公司使用，所以不应当由我和郑湘江承担偿还责任。
被告李继能对其陈述的事实在举证期限内提交的证据有：广西厚德房地产有限公司的担保函，证明被告广西厚德房地产有限公司自愿对被告郑湘江与原告签订的小额借款合同（编号：4500273811407679××××4727）项下的所有贷款保证还款责任，在借款人没有按合同约定履行还款义务时，被告广西厚德房地产有限公司承诺按原告要求履行还款义务。
经过开庭举证、质证，被告郑湘江、李继能对原告提供的证据1、3、4、5、6无异议；对证据2无异议，但辩称是为被告广西厚德房地产有限公司贷款，钱也是广西厚德房地产有限公司使用。原告对被告郑湘江、李继能提供的证据担保函无异议。被告蒋淑媛、广西厚德房地产有限公司法定代表人蒋轶群经本院送达开庭传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见及证据材料，根据《中华人民共和国民事诉讼法》的有关规定，视其为放弃答辩、举证、质证权利。本院对上述当事人无异议的证据予以确认并作为定案的依据。
综合全案证据，本院确认以下法律事实：2014年7月26日，原告邮政储蓄银行崇左市分行与被告郑湘江、李继能、蒋淑媛签订《小额贷款联保协议书》（编号为：4500273821308278××××4425）。该联保协议书第一条约定：乙方成员（即郑湘江、李继能、蒋淑媛）自愿遵循“自愿组合、诚实守信、风险共担”的原则，成立联保小组。推选郑湘江为联保小组牵头人。联保小组牵头人作为小组联系人，负责配合甲方进行贷前调查，督促小组成员按时还款、配合甲方进行贷款逾期催收等。第二条约定：从2013年8月11日起至2015年8月11日止，邮政储蓄银行崇左市分行（甲方）可以根据乙方任一小组成员申请，多次签订借款合同，在单一借款人最高贷款本金余额不超过人民币150000元，且联保小组合计贷款本金余额不超过人民币450000元内发放贷款。具体借款的金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同和借据为准。同时约定：乙方任一成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证；甲方和乙方任一成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，乙方其他成员均承担连带保证责任。保证范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约甲方为实现债权而支付的费用（包括律师费、差旅费等费用）。2014年7月26日，原告邮政储蓄银行崇左市分行与被告郑湘江签订《小额贷款借款合同》（编号：4500273811407679××××4727），合同约定：由原告向被告郑湘江发放贷款150000元，贷款期限自2014年7月至2015年7月，年利率为固定利率15.60%；自贷款发放次月起，被告按阶段性等额本息还款法归还贷款本息，借款前六个月按月偿还当期利息，不还本金，此后期间，按照等额本息还款法偿还。乙方未按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息，不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利。如借款人违反本合同任一条款时，贷款人有权停止本合同尚未发放的贷款或提前收回尚未到期的贷款，要求借款人承担违约责任等。合同签订后，原告依约履行了放款义务，将借款本金150000元存入被告郑湘江开设的账号为62×××06的邮政储蓄个人结算账户内。与此同时的2014年7月26日，被告广西厚德房地产有限公司向原告邮政储蓄银行崇左市分行出具《担保函》，自愿为被告郑湘江的借款（借款合同编号：4500273811407679××××4727）项下的所有贷款提供还款保证责任，在借款人没有按合同约定履行还款义务时，被告广西厚德房地产有限公司承诺按原告要求履行还款义务。但是，被告郑湘江、李继能、蒋淑媛、广西厚德房地产有限公司未能按合同及联保协议、担保函约定偿还借款，截至2015年12月8日，被告郑湘江尚欠原告借款本金150000元、利息8663.88元及罚息18675.39元，原告为实现债权支出律师服务费8474元。虽经原告多次催讨，但被告至今拒不偿还，遂诉至本院，请求判决被告郑湘江偿还借款，并判令被告李继能、蒋淑媛、广西厚德房地产有限公司承担连带清偿责任。根据原、被告的陈述答辩，本案的争议焦点为：一、原告要求被告郑湘江偿还借款本金及利息的请求是否有事实和法律依据；二、被告李继能、蒋淑媛、广西厚德房地产有限公司是否需要对被告郑湘江的债务承担共同清偿责任；三、被告郑湘江尚欠原告借款及利息是否应该由被告广西厚德房地产有限公司承担偿还责任；四、原告要求支付律师服务费是否有事实和法律依据。
本院认为，一、原告要求被告郑湘江偿还借款本金及利息的请求是否有事实和法律依据的问题。合法的借贷关系受法律保护，2014年7月26日原告与被告郑湘江签订的《小额贷款借款合同》系双方真实意思表示，没有违反法律规定，依法应予保护，合同约定的条款各方均应恪守履行。被告郑湘江向原告借款150000元，原告依约全额发放了借款，双方之间的债权债务关系明确，被告郑湘江应当按照约定偿还债务。然而截至2015年12月8日，被告郑湘江尚欠原告借款本金150000元、利息8663.88元、罚息18675.39元，因此，原告要求被告郑湘江偿还，符合法律规定，本院应予以支持。
二、关于被告李继能、蒋淑媛、广西厚德房地产有限公司是否需要对被告郑湘江的债务承担共同清偿责任的问题。被告李继能、蒋淑媛作为联保成员均在《小额贷款联保协议书》上签名捺印，协议书约定联保成员对基于借款合同发放的贷款本金、利息、罚息以及原告实现债权的费用等提供连带责任保证，保证期间从借款之日起至借款到期后二年。故原告请求被告李继能、蒋淑媛对被告郑湘江的债务承担连带偿还责任符合合同约定及法律规定，本院予以支持。另外，被告郑湘江与原告邮政储蓄银行崇左市分行签订《小额贷款借款合同》（借款合同编号：4500273811407679××××4727），借款150000元，虽然有被告李继能、蒋淑媛自愿为被告郑湘江借款承担连带责任保证，但是，被告广西厚德房地产有限公司仍然对被告郑湘江的贷款进行担保。被告广西厚德房地产有限公司在给邮政储蓄银行崇左市分行的《担保函》里明确：“本公司自愿为郑湘江与你行签订的借款合同（编号：4500273811407679××××4727）项下的所有贷款提供连带责任保证，在借款人没有按合同约定履行还款义务时，本公司承诺按你行要求履行还款义务。保证责任范围为本合同项下的贷款本金、利息、罚息以及你行实现债权的费用。保证担保期间为主合同履行期内至被担保的债权诉讼时效届满之日后两年止”。从担保函内容上看，“在借款人（郑湘江）没有按合同约定履行还款义务时，本公司承诺按你行要求履行还款义务”是被告广西厚德房地产有限公司的真实意思表示。因此，原告要求被告广西厚德房地产有限公司承担连带偿还责任本院予以采纳。同时，被告李继能、蒋淑媛与被告郑湘江互为联保人，故而，被告郑湘江所欠原告的债款，被告广西厚德房地产有限公司、蒋淑媛、李继能共同承担偿还责任。三、被告郑湘江尚欠原告借款及利息是否应该由被告广西厚德房地产有限公司承担偿还责任的问题。2014年7月26日，被告郑湘江与原告邮政储蓄银行崇左市分行签订《小额贷款借款合同》（借款合同编号：4500273811407679××4727），××），借款150000元。庭审中，被告郑湘江辩称贷款出来的钱是被告广西厚德房地产有限公司使用，不应由自己承担偿还责任，同时也举证被告广西厚德房地产有限公司的担保函。但是，被告郑湘江没有足够的证据证实，自己与原告贷款出来的钱用在被告广西厚德房地产有限公司身上。虽然有被告广西厚德房地产有限公司的担保函，也不能证实贷款系被告广西厚德房地产有限公司所用，因此，被告郑湘江要求其尚欠原告借款由被告广西厚德房地产有限公司承担偿还没有事实和法律依据，本院不予采纳。
四、原告要求支付律师服务费是否有事实和法律依据的问题。被告郑湘江与原告签订《限额贷款借款合同》确定，原告为实现债权支出的费用由被告郑湘江承担，该约定系双方真实意思表示，没有违反法律法规的规定，其内容合法有效，并提供有正规票据佐证，且计费标准符合法律规定的范围，故原告要求被告郑湘江支付律师服务费8474元，本院予以支持。
综上所述，依照《中华人民共和国民法通则》第一百零八条、《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国担保法﹥若干问题的解释》第二十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、由被告郑湘江偿还尚欠原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广西壮族自治区崇左市分行借款本金150000元、利息8663.88元、罚息18675.39元（利息、罚息计算至2015年12月8日止），律师费8474元。以本金150000元为基数，按《小额贷款借款合同》（合同编号：4500273811407679××××4727）约定的利率、罚息计付至本案生效判决规定的履行期限的最后一日止；
二、被告广西厚德房地产有限公司、李继能、蒋淑媛对被告郑湘江上述应付款项承担连带偿还责任。
案件受理费4016元，因适用简易程序减半收取2008元，由被告广西厚德房地产有限公司、郑湘江、李继能、蒋淑媛共同负担。
上述应付款项，义务人应于本案判决生效之日起十五日内履行完毕，逾期则依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限的最后一日起二年内，向本院或与本院同级的被执行财产所在地人民法院申请执行，逾期则视为放弃权利，法院不再立案执行。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广西壮族自治区崇左市中级人民法院，并于上诉期限届满之日起七日内预交上诉费4016元（收款单位：崇左市财政局，账号20×××13，开户银行：中国农业银行崇左分行营业室）。逾期不交也不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。
审判员 王力辉
二〇一六年九月六日
书记员 吴海月
附：相关法律法规及司法解释
《中华人民共和国民法通则》
第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。
《中华人民共和国合同法》
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国担保法﹥若干问题的解释》
第二十三条最高额保证合同的不特定债权确定后，保证人应当对在最高债权额限度内就一定期间连续发生的债权余额承担保证责任。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。