山西省兴县人民法院
民 事 判 决 书
（2014）兴民初字第11、22号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司某县支行。
法定代表人康某某，该支行行长。
委托代理人白玲玲，女，1985年6月9日生，汉族，中国邮政储蓄银行股份有限公司某县支行职工。
委托代理人李林，男，1984年3月5日生，汉族，中国邮政储蓄银行股份有限公司某县支行职工。
被告王某某，男，1964年4月26日生，汉族，农民。
被告马某某，男，1966年3月29日生，汉族，个体。
被告刘某某，男，1970年9月20日生，汉族，个体。
被告吕某某，男，1965年12月18日生，汉族，农民。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司某县支行（以下简称中国邮储银行某县支行）诉被告王某某、马某某、刘某某、吕某某借款合同纠纷二案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了合并审理，原告中国邮储银行某县支行委托代理人白玲玲、李林到庭参加诉讼，被告王某某、马某某、刘某某、吕某某经传票传唤无正当理由未到庭，本案现已审理终结。
原告中国邮储银行某县支行诉称，2012年5月，刘某某、马某某、王某某及其各自的配偶、附加保证人吕某某通过以农户联保贷款的方式向原告提出贷款申请，原告及时进行审查并予以核准。2012年5月11日，原告与刘某某、马某某、王某某及其各自的配偶、附加保人吕某某共同签订了《小额贷款联保协议书》、《小额联保借款合同》、《中国邮政储蓄银行农户／商户联保补充协议》。《小额贷款联保协议书》约定：“联�小组任一成员自愿为原告向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证。保证范围包括借款本金、利息、违约金、损害赔偿金和因借款人违约致使原告采取诉讼方式所支付的律师费、差旅费及实现债权的其他费用。”《小额联保借款合同》约定：“借款金额为50000元，期限为12个月，年利率为14.58%，还款方式为阶段性等额本息还款法，即借款前8个月按月偿还当月利息，不还本金，此后期间，按照等额本息还款法偿还，如被告不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息，不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息”。合同签订当天，原告按约分别向刘某某、马某某、王某某各发放贷款50000元。还本付息期满后，被告马某某偿还了自己的贷款，王某某、刘某某偿还了前八个月应付的利息和第九个月、第十个月、第十一个月�还的本金，剩余的本金和相应的利息、罚息至今未付过分文，虽经原告多次催还，但一直无果。为此，特向贵院起诉，请求判令被告王某某清偿所欠原告的本金12727.33元，及该本金从2013年4月15日至实际清偿之日的利息和逾期加收的罚息，并由被告刘某某、马某某、吕某某承担连带清偿责任；判令被告刘某某清偿所欠原告的本金12727.27元及该本金从2013年4月11日起至实际清偿之日的利息和逾期加收的罚息，并由被告马某某、王某某、吕某某承担连带清偿责任，案件诉讼费用分别由王某某、刘某某负担。
原告为证明其主张，向法庭提供了以下证据：
一、照片7张；
二、（2014）兴民初字第11号案提供证据均系复印件，如下：
1、小额贷款额度申请表2份，共5页；
2、调查准备表1页；
3、农户小额贷款客户及家庭经济情况调查表4页；
4、信息不对称模型1页；
5、农户信用评级表1份，2页；
6、小额贷款额度审查审批表2份，4页；
7、小额贷款联保协议书1份，共4页；
8、借款合同1份，8页；
9、贷款支用单1页；
10、个人贷款发放单1页；
11、个人信贷分期还款计划表1页；
12、小额贷款客户资料10页（其中有联保补充协议书一份）。
（2014）兴民初字第22号案提供证据均系复印件，如下：
1、小额贷款额度申请表5页；
2、调查准备表1页；
3、农户小额贷款客户及家庭经济情况调查表5页；
4、农户信用评级表2页；
5、小额贷款额度审查审批表4页；
6、中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单1页；
7、小额贷款联保协议书4页；
8、小额联保借款合同8页；
9、个人贷款放款单1页；
10、个人信贷分期还款计划表1页；
11、小额贷款客户资料10页（其中有联保补充协议书一份）。
被告吕某某辩称，答辩人是给被告马某某一人做保人，并没有给不认识的另两被告做保人，当时，邮政银行也未出具关于担保的一些书面文件，只是工作人员拿出贷款协议书照了像，答辩人签了字。请求法院作出真实的调查。
被告吕某某未提供证据。
被告马某某、刘某某、王某某未答辩。
经本院审理查明，2012年5月，被告刘某某、马某某、王某某及其各自的配偶通过以农户联保贷款的方式向原告提出贷款申请，原告及时进行审查并予以核准。2012年5月11日，原告与被告刘某某、马某某、王某某及其各自的配偶共同签订了《小额贷款联保协议书》、《小额联保借款合同》。《小额贷款联保协议书》约定：“联保小组任一成员自愿为原告向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证。保证范围包括借款本金、利息、违约金、损害赔偿金和因借款人违约致使原告采取诉讼方式所支付的律师费、差旅费及实现债权的其他费用。�《小额联保借款合同》约定：“借款金额为50000元，期限为12个月，年利率为14.58%，还款方式为阶段性等额本息还款法，即借款前8个月按月偿还当月利息，不还本金，此后期间，按照等额本息还款法偿还。如被告不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息，不按期偿还贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息。”2012年5月11日原告与被告吕某某签订了《中国邮政储蓄银行农户／商户联保补充协议》，其中约定：“为进一步提高联保小组成员马某某、刘某某、王某某的偿债能力和联保能力，吕某某愿意作为其担保人，对其向贷款人偿还贷款本息和向其他小组成员的担保承担连带保证责任”。合同签订后，原告按约分别向被告刘某某、马某某、王某某各发放贷款50000元。还本付息期满后，被告马某某偿还了自己的贷款，被告王某某、刘某某偿还了前八个月应付的利息和第九个月、第十个月、第十一个月应还的本金及相应利息。从2013年4月15日起，被告王某某尚欠原告本金12727.33元及相应的利息、罚息至今未偿还；从2013年4月11日起，被告刘某某尚欠原告本金12727.27元及相应的利息、罚息至今未偿还。
本院认为，原告与四被告之间的借贷合同明确、合法，被告王某某、刘某某欠原告的贷款应按约清偿，被告王某某、刘某某未按约定履行还款义务，故被告马某某、吕某某、刘某某应按约定对被告王某某的欠款承担连带清偿责任，被告马某某、吕某某、王某某应按约定对被告刘某某的欠款承担连带清偿责任。依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第一百零八条、《中华人民共和国担保法》第十八条之规定，判决如下：
一、被告刘某某在本判决生效之日起十五日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司某县支行借款本金12727.27元及该本金从2013年4月11日起至实际清偿之日按年利率14.58%计算所产生的利息及按年利率的50%计算所产生的罚息和欠息部分按贷款罚息利率计算的利息，被告王某某、马某某、吕某某承担连带清偿责任。
二、被告王某某在本判决生效后十五日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司某县支行借款本金12727.33元及该本金从2013年4月15日起至实际清偿之日按年利率14.58%计算所产生的利息及按年利率的50%计算所产生的罚息和欠息部分按贷款罚息利率计算的利息，被告刘某某、马某某、吕某某承担连带清偿责任。
三、案件受理费236元，由被告刘某某负担118元，被告王某某负担118元。
如不服本判决可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于吕梁市中级人民法院。
审判长 吕应旺
审判员 康玉宝
审判员 李亚利
二〇一四年四月二十二日
书记员 温宇祥