福建省福州市马尾区人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）马刑初字第193号
公诉机关福州市马尾区人民检察院。
被告人曾某某，男，1983年10月9日出生于福建省莆田县，汉族，大专文化，务工，家住福建省莆田市。因涉嫌犯信用卡�骗罪，于2015年6月25日被刑事拘留，同年6月30日被福州市马尾区公安局取保候审，同年10月16日被本院决定继续取保候审。
福州市马尾区人民检察院以马检公诉刑诉（2015）139号起诉书指控被告人曾某某犯信用卡诈骗罪，于2015年10月10日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。福州市马尾区人民检察院指派代理检察员陈吟馨出庭支持公诉，被告人曾某某到庭参加诉讼。现已审理终结。
公诉机关指控：2014年2月，被告人曾某某向福州农村商业银行亭江支行申办了一张额度为人民币30000元的信用卡。同年3月份，曾某某经江某介绍，将该信用卡借给“老朱”通过pos机套现人民币30000元。曾某某将30000元现金借给“老朱”以收取利息，同时将卡交给“老朱”，要求“老朱”按时向银行还款。2014年10月15日，“老朱”最后一次还款后，再无�款记录。银行于2014年12月29日起，多次通过电话、催收函、上门催收的方式向曾某某催收欠款，但曾某某均不理会。直至2015年6月17日，福州农村商业银行亭江支行向公安机关报案时，曾某某账户已欠款逾6期，共欠本金29931.33元、利息2817.75元、复利119.36元、滞纳金3330.2元。
2015年6月25日，被告人曾某某被公安机关抓获。同年6月29日，曾某某家属向农商银行归还所有钱款，农商银行亭江支行对曾某某出具了谅解书。
就以上指控，公诉机关在法庭上宣读和出示了如下的证据：1.书证：户籍证明、抓获经过、福州农村商业银行亭江支行的立案报告与电话催收记录的报告、手机截屏、林乾文提供的快递底单、曾某某的开卡信息表、信用卡交易明细、福州农村商业银行亭江支行出具的谅解书和还款凭证、情况说明；2.证人林乾文的证言；3.被告人曾某某的供�与辩解。
公诉机关认为，被告人曾某某以非法占有为目的，将信用卡套现后，超过规定期限未予还款，经银行两次催收后超过三个月仍不归还，系恶意透支，数额共计人民币32749.08元，数额较大，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第四项之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。请依法判处。
庭审中，被告人曾某某对公诉机关的指控均无异议。
经审理查明：2014年2月份，被告人曾某某在福建福州农村商业银行股份有限公司亭江支行（以下简称“农商银行亭江支行”）申领了一张信用卡（该卡于2014年11月18日挂失补发），额度为人民币30000元。此后，该卡被用于透支与消费。截止2014年12月，被告人曾某某持该卡共计透支本金29931.33元、利息2817.75元、复利119.36元、滞纳金3330.2�。农商银行亭江支行于2014年12月29日起，多次通过电话、催收函和上门催收的方式向被告人曾某某催收欠款，被告人曾某某在催收后超过三个月仍未还款。
2015年6月25日，被告人曾某某在福州市仓山区被公安机关抓获，并于2015年6月29日将所欠银行本金、利息、复利及滞纳金全额还清。
上述事实，有公诉机关提交的以下证据：
（一）物证、书证
1.莆田市公安局山亭边防派出所出具的户籍证明，证实被告人曾某某犯罪时已达到刑事责任年龄，无违法犯罪记录。
2.农商银行亭江支行出具的信用卡交易明细清单，证实截止2014年12月，被告人曾某某的信用卡共计透支本金29931.33元。
3.农商银行亭江支行出具的立案报告、开卡信息表及信用卡审批材料，证实被告人曾某某于2014年2月27日在该行开立了一张信用卡，信用额�为30000元。曾某某自2014年10月15日最后一次归还30000元后就开始逾期，截至2015年5月，曾某某透支的欠款总金额共计36198.64元，其中本金29931.33元，滞纳金3330.2元，利息2937.11元。曾某某欠款超过三期未还，该行多次对曾某某进行催收未果，故向公安机关报案。
4.农商银行亭江支行出具的电话催收记录的报告、手机截屏、快递底单，证实该行工作人员于2014年12月开始至2015年6月期间，多次通过快递信函和电话方式向被告人曾某某进行催收，但被告人曾某某均不予理睬。
5.农商银行亭江支行出具的还款凭证、谅解书，证实案发后，被告人曾某某的家属于2015年6月29日到该行代被告人曾某某还款36198.64元。该行对曾某某的欠款行为表示谅解。
（二）证人证言
证人林乾文的证言，证实他是农商银行亭江支行的客户经理。2014年2月27日，被告�曾某某到该行申领了一张信用额度为30000元的信用卡。后该卡在2014年11月18日挂失补发。曾某某自2014年10月15日最后一次归还30000元后就开始逾期。截止2015年5月，曾某某已欠款逾期超过六期，欠款总金额达36198.64元，其中本金29931.33元，滞纳金3330.2元，利息2937.11元。期间银行工作人员多次通过电话和邮寄催收函的方式向曾某某催收欠款，早期曾某某有接听电话，但后来都无人接听，快递的催收函也因无人接收而被退回。
（三）被告人供述和辩解
被告人曾某某的供述和辩解，证实2014年初，他本人在农商银行亭江支行办理了一张额度为30000的信用卡。2014年11月左右，他补办了一次卡。2014年3月起，他的这张信用卡被用于透支消费。因为他的信用卡和他的手机是绑定的，所以每次逾期银行客服都会打电话催他还款。他的信用卡在2014年10月15日还款30000元后再无还款。2014年12月29日至2015年6月16日期间，银行的工作人员多次打电话向他催债，还寄催款的文件到他公司，但他都没还款。后来他父亲还跟他说有自称银行催债的人到他莆田老家找他催债。他被公安机关抓获后，他的家属到农商银行亭江支行为他的信用卡还清全部欠款36198.64元。
（四）其他辅助材料
福州铁路公安处出具的到案经过，证实2015年6月25日，民警在福州市仓山区将被告人曾某某抓获。
上述证据均经庭审举证、质证，证据来源合法，且证据之间能够相互印证，可以作为本案定案根据，本院予以确认。
关于本案诈骗金额的认定问题，在恶意透支型信用卡诈骗中，行为人犯罪时所指向的对象只是透支的本金部分，至于后来透支本金所产生的各种费用并不是其犯罪时意图占有的部分。故公诉机关指控被告人曾某某恶�透支金额中包含的利息部分，应当予以扣除。
本院认为，被告人曾某某以非法占有为目的，持信用卡恶意透支，金额共计29931.33元，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控的罪名成立。在量刑上，鉴于被告人曾某某当庭自愿认罪，且案发后已退出全部赃款，可予以从轻处罚并适用缓刑。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第七十二条第一、三款、第七十三条第二款、第三款、第五十二条的规定，判决如下：
被告人曾某某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年六个月，缓刑二年，并处罚金人民币二万元。
（缓刑考验期限从判决确定之日起计算。罚金已缴纳）。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向福州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的�应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 李 楠
人民陪审员 陈岩松
人民陪审员 林云玲
二〇一五年十一月七日
书 记 员 江超云
附：本案适用的有关法律规定
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条第一款第（四）项有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（四）恶意透支的。
第二款前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为�的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
（一）犯罪情节较轻；
（二）有悔罪表现；
（三）没有再犯罪的危险；
（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。
被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。
第七十三条拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。
有期徒刑的缓刑考验期限为原�刑期以上五年以下，但是不能少于一年。
缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。
第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。