江苏省无锡高新技术产业开发区人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）新刑二初字第0190号
公诉机关无锡市开发区人民检察院。
被告人詹某。2015年4月15日投案并因涉嫌犯信用卡诈骗罪被刑事拘留，同年4月23日取保候审。
无锡市开发区人民检察院以锡开检诉刑诉（2015）392号起诉书指控被告人詹某犯信用卡诈骗罪，于2015年8月21日向本院提起公诉，本院经审查，于2015年8月24日立案。本院依法适用简易程序，后于2015年9月30日转为普通程序，组成合议庭，先后于2015年8月31日、2015年10月20日公开开庭审理了本案。无锡市开发区人民检察院指派代理检察员王爱华、检察员周洁敏出庭支持公诉，被告人詹某到庭参加诉讼。现已审理终结。
无锡市开发区人民检察院指控：
2010年8月至2011年10月间，被告人詹某在无锡市新区先后申领了中国农业银行、中信银行、广东发展银行信用卡3张，后透支使用，经发卡银行两次以上催收后超过3个月仍不归还，透支本金共计人民币169802.97元。具体犯罪事实如下：
1、2010年8月，被告人詹某申领了中国农业银行信用卡1张，后累计透支本金共计人民币19979.91元，经银行多次催讨拒不归还。
2、2011年9月，被告人詹某申领了中信银行信用卡1张，后累计透支本金共计人民币99981.28元，经银行多次催讨拒不归还。
3、2011年10月，被告人詹某申领了广东发展银行信用卡1张，后累计透支本金共计人民币49841.78元，经银行多次催讨拒不归还。
2015年4月15日，被告人詹某至公安机关投案，后如实供述了上述犯罪事实，并归还上述全部本金。
公诉机关认为：被告人詹某的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款的规定，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。被告人詹某犯罪后自动投案，如实供述自己的罪行，根据《中华人民共和国刑法》第六十七条第一款的规定，系自首，可以从轻或者减轻处罚。
被告人詹某对起诉书的指控未提出异议。
经审理查明：
被告人詹某于2010年8月至2011年10月间，以本人名义，先后在中国农业银行股份有限公司、中信银行股份有限公司、广东发展银行股份有限公司申领信用卡，后恶意透支本金共计人民币169802.97元。具体犯罪事实如下：
1、2010年8月，被告人詹某以本人名义，向中国农业银行股份有限公司申领信用卡1张，后通过消费、取现等方式恶意透支，至2013年2月27日止，恶意透支本金共计人民币19979.91元，经银行多次以电话、信函等方式催收，逾期三个月仍不还款。
2、2011年9月，被告人詹某以本人名义，向中信银行股份有限公司申领信用卡1张，后通过消费、取现等方式恶意透支，至2015年4月15日止，恶意透支本金共计人民币99981.28元，经银行多次以电话、信函等方式催收，逾期三个月仍不还款。
3、2011年10月，被告人詹某以本人名义，向广东发展银行股份有限公司申领信用卡1张，后通过消费、取现等方式恶意透支，至2013年3月18日止，恶意透支本金共计人民币49841.78元，经银行多次以电话、信函等方式催收，逾期三个月仍不还款。
中国农业银行股份有限公司、广东发展银行股份有限公司、中信银行股份有限公司先后于2013年2月27日、2013年3月18日、2015年4月15日向公安机关报案，后被告人詹某于2015年4月15日至公安机关投案，并如实供述了自己的罪行。
被告人詹某归案后，已经将上述恶意透支的本金还清。
上述事实，被告人詹某在开庭审理过程中亦无异议，并有当庭宣读和出示的中国农业银行股份有限公司无锡新区支行提供的报案申请、信用卡申请表、账户明细清单、催收记录台帐、信用卡还清证明，中信银行股份有限公司信用卡中心提供的报案材料、信用卡申请表、交易明细、催收记录、还款回单，广东发展银行股份有限公司无锡支行信用卡部提供的报案申请、历史账单、催收记录、还款回单，公安机关出具的刑事案件侦破经过，被告人詹某的身份资料等证据予以证实，被告人詹某当庭亦对上述事实作有供述，足以认定。
本院认为：被告人詹某恶意透支信用卡，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控被告人詹某犯信用卡诈骗罪的事实清楚，证据确实、充分，指控的罪名成立，本院予以采纳。
被告人詹某犯罪后自动投案，如实供述自己的罪行，系自首，依法予以减轻处罚。被告人詹某积极退赃，有较好的悔罪表现，酌情予以从轻处罚。
根据被告人詹某的犯罪情节和悔罪表现，可以对其适用缓刑。
依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十七条第一款、第七十二条第一款、第三款以及《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条之规定，判决如下：
被告人詹某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑二年六个月，缓刑三年（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算），并处罚金人民币二万五千元（该款于本判决发生法律效力之日起十日内缴纳）。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向江苏省无锡市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本两份。
审 判 长 周倩倩
人民陪审员 孔东发
人民陪审员 奚静华
二〇一五年十月二十三日
书 记 员 章梓韵
本案援引法律条款
《中华人民共和国刑法》：
第一百九十六条第一款有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
第二款前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
第六十七条第一款犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
第七十二条第一款对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
（一）犯罪情节较轻；
（二）有悔罪表现；
（三）没有再犯罪的危险；
（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
第三款被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。
最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》：
第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。
有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：
（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；
（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；
（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；
（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；
（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；
（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。
恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”；
恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。
恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已经偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。