云南省禄劝彝族苗族自治县人民法院
民 事 判 决 书
（2015）禄民初字第1791号
原告刘顺棋，女，1943年5月3日生，汉族，初中文化，云南省禄劝彝族苗族自治县人，农民，住本自治县。公民身份号码：xxx。
委托代理人刘显会（系原告刘顺棋女儿），女，1966年7月26日生，汉族，本科文化，云南省禄劝彝族苗族自治县人，教师，住本自治县。公民身份号码：xxx。代理权限为特别授权代理。
被告李兆琴，女，1968年5月25日生，汉族，初中文化，云南省禄劝彝族苗族自治县人，退休职工，原住本自治县，现确切住址不明。公民身份号码：xxx。
被告张乃睿，女，1992年5月22日生，彝族，本科文化，云南省禄劝彝族苗族自治县人，农民，住本自治县。公民身份号码：xxx。
原告刘顺棋诉被告李兆琴、张乃睿民间借贷纠纷一案，本院于2015年9月22日受理后，依法组成合议庭适用普通程序审判，于2016年1月4日公开开庭进行审理，原告刘顺棋及其委托代理人刘显会、被告张乃睿到庭参加诉讼，被告李兆琴经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席判决。本案现已审理终结。
原告刘顺棋诉称：原告于2012年10月下旬到茂山信用社办理存款业务，被告正好在茂山信用社营业室上班，知道原告有现金积蓄，被告便许诺原告两分的月利息，原告相信被告于2012年11月2日将现金60000元借给被告，被告写了借条，并将两本股金证交原告抵押。2013年10月30日原告催被告还钱，被告称工程款未拿到，再将60000元的本金及一年的利息15600元，共计75600元重新写借条给原告。被告是单位正式员工，原告再一次相信被告，将原来的借条退给被告，被告于2013年11月2日重新写75600元的借条给原告。借款到期后，被告仍未还款，原告也再联系不上被告。请求人法院依法判决二被告归还原告借款75600元及利息18144元。诉讼费由二被告承担。
被告李兆琴未到庭，未答辩。
被告张乃睿辩称：2012年2月被告李兆琴已调往翠华信用社工作，2012年10月下旬被告李兆琴不可能在茂山信用合作社营业室上班，原告刘顺棋所述明显不符合事实。被告张乃睿对原告刘顺棋与被告李兆琴之间是否存在借贷关系不知情，被告张乃睿当时正在上学，根本不可能作为担保人。原告刘顺棋与被告李兆琴之间存在借贷法律关系证据不足，原告刘顺棋与被告张乃睿之间不存在保证合同，原告刘顺棋诉求被告张乃睿共同偿还借款没有事实依据、法律依据，请求人民法院驳回原告刘顺棋的诉讼请求。
本案的争议焦点是：1、原告刘顺棋主张的借贷关系是否成立。2、二被告应否共同承担还款责任。3、借款金额及利息问题。
原告刘顺棋针对其主张提交下列证据：1、借条一份，欲证明被告李兆琴向原告刘顺棋借60000元未还，后又向原告刘顺棋出具借条的事实。2、股金证两本，欲证明被告李兆琴用股金证作为担保。
被告李兆琴未到庭，未质证，未提交证据。
被告张乃睿的质证意见是：1号证据不知道，当时被告张乃睿在读书，被告李兆琴借钱的事情被告张乃睿也不知道。2号证据不知道，这是第一次见。
被告张乃睿针对其辩称提交情况说明一份，欲证明被告李兆琴借钱时候已经到翠华上班。
原告刘顺棋的质证意见是：不清楚，被告李兆琴是在茂山工作过的。
本院认为，原告刘顺棋提交的证据相互佐证，能证实原告刘顺棋待证事实，被告张乃睿也认可借条上的字系被告李兆琴所写，故予以采信。被告张乃睿提交的证据来源真实、形式合法，对此证据予以采信。
经审理，本院确认如下法律事实：被告李兆琴与被告张乃睿系母女。被告李兆琴先后在乌东德信用社、茂山信用社、翠华信用社从事出纳、总会计及柜员等岗位，2012年2月从茂山信用社调到翠华信用社任综合柜员。原告刘顺棋自述被告李兆琴曾向其借款60000元，到期未能偿还，双方结算后将一年的利息15600元计入本金，被告李兆琴于2013年11月2日重新写下借款75600元的借条交原告刘顺棋。借条中载明，被告李兆琴借到原告刘顺棋现金75600元用于做工程，定于2014年11月2日归还，到期本利一切归还，若到期不还利息按0.10计算，并用股金证两本作抵押，任何时间刘显会、潘文斌、唐永成、刘敏有权收回此款，利息按2分计算。同时，被告李兆琴将股金账号为xxx、姓名为李兆琴的股金证及股金账号为xxx、姓名为张乃睿的股金证共两本交原告刘顺棋收执。原告刘顺棋自述被告李兆琴借款及出具借条时，被告张乃睿均不在场，借条上张乃睿的签名系被告李兆琴所签。
本院认为：《中华人民共和国民法通则》第八十四条规定，债是按照合同的约定或者依照法律的规定，在当事人之间产生的特定的权利和义务关系。享有权利的人是债权人，负有义务的人是债务人。债权人有权要求债务人按照合同的约定或者依照法律的规定履行义务。《中华人民共和国合同法》第二百零六条规定，借款人应当按照约定的期限返还借款。第二百一十条规定，自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时生效。第二百一十一条规定，自然人之间的借款合同对支付利息没有约定或者约定不明确的，视为不支付利息。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条规定，借贷双方没有约定利息，出借人主张支付借期内利息的，人民法院不予支持。自然人之间借贷对利息约定不明，出借人主张支付利息的，人民法院不予支持。除自然人之间借贷外，借贷双方对借贷利息约定不明，出借人主张利息的，人民法院应当结合民间借贷合同的内容，并根据当地或者当事人的交易方式、交易习惯、市场利率等因素确定。第二十八条第一款规定，借贷双方对前期借款本息结算后将利息计入后期借款本金并出具债权凭证，如果前期利率没有超过年利率24%，重新出具的债权凭证载明的金额可认定为后期借款本金；超过部分的利息不能计入后期借款本金。本案中，原告刘顺棋主张与被告李兆琴之间60000元的借款是现金交付，从原告刘顺棋的陈述及被告李兆琴的工作经历来看，并结合原告刘顺棋提交的借条及股金证，原告刘顺棋与被告李兆琴之间的现金交付应已完成，双方之间的借贷关系成立。原告刘顺棋自述第一次借期届满后，被告李兆琴未能还款，双方进行结算后将一年的利息15600元计入后期本金。而15600元的利息已超过法律规定的年利率24%，对于超过部分的利息不能计入后期借款本金，故原告刘顺棋的实际借款本金应为74400元。原告刘顺棋与被告李兆琴约定于2014年11月2日还款，被告李兆琴就应依照约定的期限返还借款，故原告刘顺棋要求被告李兆琴返还借款本金的请求本院依法予以支持。原告刘顺棋与被告李兆琴在借条中约定了两个利息，而原、被告之间的借款系自然人之间的借款，按据法律规定自然人之间的借款对支付利息约定不明确的，视为不支付利息，故本院对原告刘顺棋要求被告李兆琴支付18144元利息的请求不予支持。被告张乃睿未参与借款，其股金证也是其母亲李兆琴自己交予原告刘顺棋，被告张乃睿的签名也被告李兆琴自己所为，故原告刘顺棋要求被告张乃睿共同还款的请求不予支持。被告李兆琴经本院传票传唤无正当理由拒不到庭，应承担缺席判决的法律后果。据此，依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条，《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百一十条、第二百一十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条、第二十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：
一、由被告李兆琴于本判决生效之日起五日内偿还原告刘顺棋借款本金74400元。
二、驳回原告刘顺棋的其余诉讼请求。
如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费2144元，由原告刘顺棋负担450元，由被告李兆琴负担1694元。
如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。
双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力，若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行。申请强制执行的期限为二年。
审 判 长 张琼辉
人民陪审员 张 楚
人民陪审员 成永花
二〇一六年一月五日
书 记 员 武建霖