江西省宜春市袁州区人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）袁刑初字第47号
公诉机关宜春市袁州区人民检察院。
被告人曹XX，男，汉族，高中文化。因涉嫌信用卡诈骗罪于2014年5月13日被宜春市公安局刑事拘留，同年6月17日经宜春市人民检察院批准逮捕，次日由宜春市公安局执行逮捕，现羁押于宜春市看守所。
辩护人黎顺明，江西华展律师事务所律师。
被告人邓X，男，汉族，高中文化，务工。因涉嫌信用卡诈骗罪于2014年5月14日被宜春市公安局刑事拘留，同年6月17日经宜春市人民检察院批准逮捕，次日由宜春市公安局执行逮捕，现羁押于宜春市看守所。
辩护人郑力杰，江西天开律师事务所律师。
被告人钟X，男，汉族，大专文化。
宜春市袁州区人民检察院以袁检诉刑诉（2014）337号起诉书指控被告人曹XX犯信用卡诈骗、被告人邓X、钟X犯妨害信用卡管理罪于2014年12月23日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭于2015年3月17日公开开庭审理了本案。宜春市袁州区人民检察院指派检察员欧阳容出庭支持公诉，被告人曹XX及其辩护人黎顺明、被告人邓X及其辩护人郑力杰、被告人钟X到庭参加诉讼。现已审理终结。
宜春市袁州区人民检察院指控：2013年底，被告人曹XX认识了在袁州区XXX房地产评估有限公司工作的被告人邓X，询问被告人邓X能否办到高透支额度的信用卡，并且表示如能办到透支额度为七、八万元的卡，愿每张付约1万元的办卡费，被告人邓X答应去打听。后被告人邓X找到其在宜春市建行工作的朋友被告人钟X，将被告人曹XX的话转述给了被告人钟X，被告人钟X即答应办。因办此类卡需要办卡人有相当的财产情况资料，被告人钟X即要被告人邓X提供假的房产资料。尔后，被告人邓X答复被告人曹XX可以办到。
2014年1至3月间，被告人曹XX分几次将袁XX、欧阳XX、陈XX、黄XX、钟XX、李XX、刘XX、欧阳X、付X、何XX、曹XX、钟XX、易XX、卢XX、彭XX、曹XX、彭XX、刘XX、肖X共19人的身份证复印件拿给被告人邓X办卡，被告人邓X即造假办卡人的房产证复印上与申请表、身份证复印件等一起交被告人钟X办卡，被告人钟X在明知资料不属实的情况下审核合格，交上办卡。尔后，被告人邓X、钟X将被告人曹XX给的办卡费分掉，共计约19万元。
2013年12月9日至2014年3月21日，被告人曹XX大部分用假资料通过宜春市XX科技公司前后共计安装了约19台P**机。自2014年1月份至案发，被告人曹XX陆续用上述的19张卡通过这些POS机及其他POS机，虚拟消费套取现金。在透支到期前，被告人曹XX又还上。案发时，该19张信用卡共套取现金约154万余元。其中部分由被告人曹XX用来归还透支款及自己消费等，部分由办卡人自用。案发后，被告人曹XX亲属等人已归还何XX等10张卡的透支款，现仍有陈XX等9张共计75万余元透支款未归还。
公诉机关向法庭提供了相关证据以证实其指控，认为被告人曹XX骗取信用卡并冒用他人信用卡套取数额巨大现金，被告人邓X、钟X妨害信用卡管理，被告人曹XX的行为构成信用卡诈骗罪，被告人邓X、钟X的行为构成妨害信用卡管理罪。诉请本院依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第（一）、（三）项、第一百七十七条之一第（三）项之规定对被告人曹XX、邓X、钟X定罪处刑。
被告人曹XX对起诉书指控其使用他人身份证明向银行申请办理信用卡一事没有异议，但辩称除自己亲属的信用卡，其余信用卡透支出来的钱大部分都给了卡主，且都按时归还了，其行为不认为构成犯罪；
其辩护人意见：1、被告人曹XX没有非法占有银行资金的故意，也没有使用信用卡诈骗的故意；2、被告人曹XX没有骗领和冒用他人信用卡的行为；3、被告人曹XX有主动投案自首的情节，依法可从轻减轻处罚；4、案发后，被告人曹XX及其家属已将透支款的大部分归还银行，其余款项正在想办法筹措。综上，被告人曹XX使用信用卡透支现金，并且循环透支，违反银行相关规定，但不能认定被告人曹XX构成信用卡诈骗罪。
被告人邓X对起诉书的指控没有异议；
其辩护人意见：1、对被告人邓X构成妨害信用卡管理罪没有异议；2、被告人邓X在本案中所起作用较小，主要是银行没有严格审查；3、被告人邓X归案后认罪态度好，也及时退赃了。综上，希望法院从轻处罚。
被告人钟X对起诉书的指控没有异议。
经审理查明：
2013年下半年，被告人曹XX在一次朋友聚餐时经朋友陈X介绍认识了在袁州区XXX房地产评估有限公司（下称XX公司）工作的被告人邓X。在聊天中，被告人邓X称其能通过朋友办出透支额度为6至8万元的信用卡，但要收取一定的费用。在场的袁XX表示想办理一张信用卡，被告人邓X便要袁XX提供身份证复印件并填写一张申请表。2013年11月8日，袁XX按要求填写了中国建设银行宜春分行龙卡信用卡申请表，通过陈X将本人身份证复印件交给了被告人邓X，并支付了8000元的办卡费用。被告人邓X从自己工作的XX公司挑选一些客户留存的房产证复印件，拿到打印店将房产证复印件扫描通过PS方法将房屋所有权人的姓名、身份证号码篡改成袁XX父亲袁XX、袁XX的信息，之后将伪造了袁XX、袁XX的房产证复印件、袁XX的身份证复印件及填写好的申请表交给在中国建设银行宜春分行工作的被告人钟X。按照建设银行规定，银行工作人员应查看申请人的房产证原件、身份证原件，由申请人当场填写申请表并签名。被告人钟X拿到资料后明知其中的房产证复印件是假的，仍然签盖“经核对复印件与原件一致”的条型章，提交建设银行相关部门审核。过了10余天，袁XX收到了由建设银行上海信用卡中心寄来的透支额度为8万元的信用卡后，通过被告人曹XX的POS机套现3万元使用，并将信用卡放于被告人曹XX处养卡。
2013年11月27日，被告人曹XX与陈X合伙注册成立宜春XX实业有限公司，专门从事POS机销售，同时被告人曹XX向宜春市XX科技公司先后申办了多台P**机，用于刷卡套现。被告人曹XX与邓X谈好办理出一张透支额度为8万元左右的信用卡，支付1万元的费用。2013年11月至12月，被告人曹XX先后收集了黄XX、陈XX、钟XX等3人的身份证复印件给被告人邓X，被告人邓X向被告人钟X拿了信用卡申请表要被告人曹XX填写，之后被告人曹XX将填写好的信用卡申请表及办卡好处费交给被告人邓X。被告人邓X利用在XX公司工作的便利条件将收集的房产证复印件交给被告人钟X挑选，被告人钟X挑选好符合申请透支额度为8万元信用卡的房产证复印件后。被告人邓X再将挑选好的房产证复印件拿到打印店扫描，通过PS软件将房产证篡改成黄XX、陈XX、钟XX名下的房产。然后被告人邓X将黄XX、陈XX、钟XX等4人的信用卡申请表、身份证复印件、房产证复印件交给被告人钟X。被告人钟X明知房产证是假的，且在没有办卡申请人当面签名的情况下，仍然签盖“经核对复印件与原件一致”的条型章，提交建设银行相关部门审核。全部审核通过后，建设银行上海信用卡中心将信用卡邮寄到被告人曹XX填写的地址，钟XX信用卡透支额度为6万元、黄XX信用卡透支额度为7万元、陈XX信用卡透支额度为8万元。2014年2月至3月，被告人曹XX又收集了李XX、何XX、曹XX、钟XX、易XX、卢XX、彭XX、彭XX、肖X等9人身份证复印件交给被告人邓X，采用上述相同方法又办理出9张信用卡，李XX、何XX、曹XX、钟XX、易XX、卢XX、彭XX、彭XX、肖X信用卡透支额度8万元。
被告人曹XX用上述的12张信用卡通过自己申办的POS及他人POS机，虚拟消费套取现金，在还款日到来前又及时还款。至案发时，被告人曹XX用上述12张信用卡套取银行资金1010604.33元。
卢XX2014年4月24日报案后，2014年4月25日被告人曹XX通过其工商银行账户（卡号XXXXXXXXXXXX）转账79994元到以卢XX名义办理的建设银行信用卡账户上归还套现资金。2014年6月至8月，被告人曹XX家属与陈X将何XX、曹XX、钟XX、易XX、彭XX等5人透支的391902.47元还清，尚有538707.86元未还。
上述事实有经法庭质证、认证并经确认的下列证据证实：
被告人曹XX供述，我提供了19人的身份证复印件给邓X和钟X去办信用卡，信用卡透支额度在6至8万元间，大约给了邓X和钟X19万元办卡费，卡主名字分别是何XX、曹XX、钟XX、易XX、卢XX、彭XX、曹XX、刘XX、袁XX、欧阳XX、陈XX、黄XX、钟XX、李XX、刘XX、欧阳X、付X、彭XX、肖X，其中袁怡XX的身份证复印件是其本人拿去给邓X的，其余人的身份证复印件有的是本人拿给我的，有的是他人拿给我的，彭XX、黄XX、钟XX三人的身份证复印件是柳XX拿给我的，曹XX、曹XX、何XX、易XX的身份证复印件是我拿的，曹XX是我父亲、何XX是我母亲、曹XX是我伯父，易XX是我伯母，钟XX的身份证复印件是其儿子徐XX拿给我的，卢XX的身份证复印件是其本人拿给我的，刘XX的身份证复印件是其本人拿给我的，欧阳XX、陈XX的身份证复印件有一张是本人给我的，有一张是其老公给我的，李XX的身份证复印件是其老公周XX给我的，刘XX的身份证复印件是其弟弟刘XX拿给我的，欧阳X、付X的身份证复印件是其本人给我的。这19张信用卡大部分的消费都是在我的POS机套现出来的，除曹XX、曹XX、何XX、易XX信用卡刷出来的钱我在使用外，其余信用卡刷出来的钱都是他们自己拿走了，具体金额不记得了，要看银行记录。袁XX的信用卡刷出来的钱给了陈X、袁XX，欧阳XX的信用卡刷出来的给了其老公袁XX，陈XX的信用卡刷出来的钱给了陈XX老公陈XX，黄XX、钟XX、彭XX的信用卡刷出来的钱给了柳XX，李XX信用卡刷出来的钱给李XX老公周XX，刘XX信用卡刷出来的钱给了刘XX弟弟刘XX，欧阳X、付X、肖X、刘XX的信用卡刷出来的钱本人拿走了，何XX、曹XX、易XX、曹XX信用卡刷出来的钱我在使用，钟XX信用卡刷出来的钱给了其儿子徐XX，卢XX的信用卡刷出来的钱我拿到了，卢XX报警后，我已将卢XX信用卡的欠款还清了，彭XX信用卡刷出来的钱给了其老公XX。拿给这些人的钱都写了借条。
我的POS机大部分是在宜春XX科技公司办的，还有些在长沙办的。POS机绑定的商户名称，我只记得长沙市芙蓉区XX超市、XX通讯两个，其余不记得了。
被告人邓X供述，曹XX想办高额度的信用卡，而我从小玩到大的朋友钟X在建行宜春市分行工作，我就问钟X要怎样才能办到。钟X说要有一定的资产证明。我就利用在XXX房产评估公司工作的便利条件，挑选一些客户留在我公司的房产证复印件给钟X，让钟X挑选出符合条件的房产证复印件，然后我拿到打印店扫描后用PS方法将房主姓名和身份证号码更改成申请人的姓名和身份证号码，我再将更改后的房产证复印件和身份证复印件给钟X。通过这种方式，办理了何XX、曹XX、钟XX、易XX、卢XX、彭XX、曹XX、刘XX、袁XX、欧阳XX、陈XX、黄XX、钟XX、李XX、刘XX、欧阳X、付X、彭XX、肖X等人的信用卡。这19人的身份证复印件都是曹XX给我的。曹XX通过工行账户转款33.47万元给我，其中约10万元是我帮朋友在曹XX处套现的钱，另20余万元是曹XX付给我的办卡费，我得四成，共分了8、9万元。
被告人钟X供述，邓X对我说曹XX想办几张透支额度为7、8万元的信用卡，每办1张透支额度为8万元的信用卡出1万元办卡费。我说要达到一定的资产标准才可以。之后邓X拿了一些房产证复印件给我看，我挑了一些适合申请8万元额度信用卡的房产证复印件，然后邓X将这些房产证复印件的房主名字及相关信息篡改成办信用卡人的信息。邓X总共给了我19人的办信用卡资料，名字分别是何XX、曹XX、钟XX、易XX、卢XX、彭XX、曹XX、刘XX、袁XX、欧阳XX、陈XX、黄XX、钟XX、李XX、刘XX、欧阳X、付X、彭XX、肖X。这19人申请信用卡的资料都是我经办的，有些资料上不是写我的名字，因为当时为了完成任务，我整理好材料后拿了些给别人。我从邓X处拿了大约4、5万元，还和邓X一起用了一些钱，具体多少没算过。
证人彭XX证言，4月11日，我接到单位电话说客户要取我车上的挂号信，我就打电话约客户到御湖城门口见面。过了一阵子，一辆车子到了御湖城门口，从车下来一个20多岁的男青年，自称是这三封挂号信收信人的同事。然后，这个男青年拿出一张纸，上面写了这三封挂号信的邮件号码和收件人的名字，我核对无误后，让其取走了。客户签名是“陈X”。
证人谌X证言，我帮曹XX收了一共8张卡。第一次，今年4月的一天，曹XX打电话要我去邮政公司收邮件，还告诉了我8个人的名字和收件地址。我开车到邮政公司后，只查到3张邮件到了，我签了曹XX的名字拿走了，并给了曹XX。第二次，曹XX打电话要我去取邮件，我到邮政公司后，得知投递员已将邮件送到了宜春市御湖城小区门口，我和几个朋友开我的车到御湖城小区门口，叫“毛伢里”的朋友签收的邮件，但把我的名字写成了“陈X”。第三次也是在御湖城小区门口，我帮曹XX收了2封邮件，具体时间不记得了。
证人袁XX证言，曹XX是宜春市XX实业有限公司的老板，我是公司员工。曹XX要我保管了7张建设银行的信用卡。卡号XXXXXXXXXXXXXXXX、XXXXXXXXXXXXXXXX、XXXXXXXXXXXXXXXX、XXXXXXXXXXXXXXXX、XXXXXXXXXXXXXXXX、XXXXXXXXXXXXXXXX、XXXXXXXXXXXXXXXX。
证人卢XX证言，我从来没有办过信用卡。2013年3月，我向黄X和曹XX借钱时将身份证给了黄X，后来一直没有还给我。当时还有柳XX、易XX在场。昨天，在网上查了下，发现我的身份证于2014年3月28日在中国建设银行办理了一张卡号为XXXXXXXXXXXXXXXX的信用卡，我马上打电话给建行将这张卡冻结了，并查询得知这张信用卡额度8万元，2014年4月13日在“XX通讯”消费了36585元和38954元，2014年4月14日在长沙市芙蓉区XXXX超市刷卡消费4455元，一共消费了79994元。
证人袁XX证言，2013年11月，我男朋友陈X对我说可以帮我办一张信用卡，后来陈X拿来一张申请表让我填写，基本资料栏个人信息是真的，住址写的是我朋友阿姨家，因为我在宜春市区没有购买房产，办信用卡资料中的五份房产证复印件我不知道怎么回事。工作资料栏填写的是假的，直系亲属联系人电话是假的。信用卡办好后我用了几次小额消费，大部分时间都是陈X使用，具体情况要问陈X。银行资料显示，我的这张信用卡已透支79994.77元。
证人陈X证言，宜春XX实业有限公司是2013年12月25日开张营业的，公司由曹XX和我共同出资成立，我出资10万元，占股45%，曹XX占股55%，曹XX任法定代表人、总经理。曹XX通过邓X到宜春建行办信用卡，有些人知道这个情况，便将身份证复印件交给曹XX去办。曹XX被抓后，信用卡还款情况，第一个月我找人帮忙还的，第二个月是袁XX还的最低还款额，第三个月只还了肖X一张，是我拿了5200元给谌X帮忙还，谌X还了多少我不大清楚。今年6月，我和曹XX的家人一起到银行把何XX、曹XX、易XX、彭XX、曹XX、刘XX6人信用卡所欠款项全部还清了，还款的钱是我和曹XX家人一起凑的。之前听曹XX说卢XX和钟XX的信用卡也已还清。
去年下半年，我、邓X、曹XX、袁XX、钟X等人在一起吃饭时，邓X说其只要身份证复印件就能办信用卡，但要收取一定费用。袁XX表示要办一张信用卡，第二天我把袁XX的身份证复印件给了邓X，邓X拿了一张申请表给我，我要袁XX填好申请表后给了邓X，同时给了邓X8000元办卡费。大约10天后，袁XX收到了银行寄来的信用卡。信用卡办好后，我让曹XX刷了3万元给我和袁XX用，卡放在曹XX处养。8月4日，我已把袁XX这张卡的欠款全部还清了。袁XX办卡资料中的房产证复印件是邓X提供的。
证人欧阳XX证言，去年12月，我听说只提供身份证复印件就可以办信用卡，所以我提供了我的身份证复印件，并填写了一张表在曹XX公司交给了一个姓邓的。过了一些日子我接到银行的电话，核实我的身份。之后我就收到了建设银行寄来的信用卡。经我核对申请表，住址、固定电话及收入是假的，其他信息是真实的，签名不是我签的。且房产证复印件不是我提供的，我名下没有房产。卡大部分时间都是我老公袁XX在使用，具体的使用情况不知道。曹XX多次转账到我信用卡上，我也不清楚。
证人陈XX证言，去年12月，曹XX对我说只要提供身份证复印件就能办到额度8万元的信用卡，说陈X女朋友袁XX的卡已经办下来了，并说办一张卡要1万元的手续费。当时我欠了曹XX2万元，曹XX说我要办张卡还钱。因我自己用小汽车在建行办了一张额度为1.5万元的信用卡。我就拿我老婆陈XX的身份证复印件给了曹XX，曹XX还让我填写了一张申请表，曹XX也没有让我老婆签字。卡办好后，我向曹XX要信用卡，曹XX不给我。曹XX出事被抓后，曹XX妈妈和陈X都打电话给我，说曹XX3天后就会出来，让我帮忙还一下曹XX透支的钱，到时曹XX再还钱。6月13日，袁XX把信用卡给我。这样我就在今年6月13日还了5.25万元到陈XX卡上。经核对办卡资料，住址、电话号码、工作单位都是曹XX要我写的，不是真实的。房产证也不是真实的，陈XX没有房产。
证人黄XX证言，2013年7、8月，我们家搞装修时请了柳XX搞仿瓷，我老公易XX便与柳XX认识。后来柳XX带易XX到宜春打牌，易XX输了钱就想借钱。易XX通过柳XX就认识了曹XX。曹XX就要易XX将身份证作抵押，因易XX身份证丢了，便要拿我的身份证，我不肯。曹XX便说身份证复印件也可以，所以易XX就将我的身份证复印件通过柳XX拿给了曹XX，向曹XX借了2万元，柳XX作的担保。至于办信用卡的事，我和易XX都不知道。
证人钟XX证言，去年冬天时，柳XX说自己的身份证丢失了，借我的身份证到工地上去签个合同，后来柳XX将我的身份证还给了我老婆。至于办信用卡的事我不清楚。我根本没有向建设银行申请过信用卡，在宜春城区也没有房产。
证人周XX证言，去年底，曹XX说拿我的身份证去办8万元透支额度的信用卡，因我的身份证在深圳。我便拿我老婆李XX的身份证给了曹XX。后来我问信用卡是否办好，曹XX说没有办下来。经核对办卡资料，我从来没见过申请表，在宜春城区也没有房产。
证人刘XX证言，我弟弟刘XX说陈X和曹XX合伙开了个公司能办出信用卡。我找到曹XX问办卡的事，曹XX说额度8万元的卡只能拿到7万元，要扣1万元的手续费。我就将自己的身份证通过刘XX给了曹XX。经核对信用卡办卡资料，申请表上姓名、身份证号码、手机号及我父亲的名字是真实的，其他信息与我没有关系，签名不是我签的。我在宜春城区没有房产，所以房产证复印件也不是我的，哪来的我不清楚。信用卡办好后，刘建军从曹XX处分两次拿了7万元给我，第一次拿了3万元现金、第二次拿了4万元现金，信用卡放在曹XX那里养。
证人欧阳X证言，今年2月，我听曹XX说只提供身份证复印件就可以办出透支额度为7、8万元的信用卡。我就提供了一张本人的身份证复印件给曹XX，并付了1万元现金给曹XX，由曹XX转交邓X作为办卡费用。至于后面怎么办的，我不是有很清楚。我知道的是曹XX负责收身份证复印件，邓X负责准备办卡的资料。今年3月，我收到了从建行上海信用卡中心寄来的信用卡，信用额度7万元。尔后我拿卡到曹XX的POS机上刷出69000余元。经核对申请资料，申请表不是我填写的，上面的签名也不是我签的，但表中工作资料一栏是假的，其他信息是真的。
证人付X证言，今年春节前，曹XX到我店里洗车，说其与建行合作办信用卡，还有六个指标，问我办不办。过了几天，我到曹XX住处玩，曹XX要我填一张建行信用卡申请表，另外我提供了一张我的身份证复印件。到3月底，曹XX打电话说信用卡办下来了，因事多一直没去拿。今年5月底，我听说曹XX出事了，我就问曹XX老表袁XX。到6月中旬，袁XX将信用卡送给了我，并告知了密码。拿到卡后，我查了下信用卡透支情况，当时透支60900余元，我便打电话问袁XX，袁XX说要等曹XX出来再说。我担心逾期影响信誉度。6月23日，我转了3万元到信用卡上，后我又消费了28000多元。经核对信用卡申请资料，表上填写的信息不是我的，签名也不是我签的。房产证复印也不是我的，我在宜春只有一套小产权房。
证人何XX证言，今年，我儿子曹XX要我的身份证，我问用于干什么，曹XX只说有用，我就将身份证给了曹XX。我根本没有申请过建设银行信用卡，在宜春也没有房产。
证人曹XX证言，去年年底，我侄子曹XX到我家里向我借我和我老婆易XX的身份证，我就将两人的身份证借给了曹XX。过了几天曹XX将我和易XX的身份证还回来了。曹XX没有告诉我借身份证用于做什么。我们没有申请信用卡，在宜春城区也没有房产。
证人钟XX证言，我没有申请过信用卡。经核对申请表，我从来没见过这张表。只是我儿子徐XX拿我的身份证去复印过，复印后及时归还了。
证人徐XX证言，今年年初，我向曹XX借钱，曹XX跟我说可以到银行办出几万元透支额度的信用卡，只要提供身份证复印件，办好后再交1万元手续费就可以，到时再用信用卡套出钱来。因我年龄不到办卡条件，我就拿了我母亲钟XX的身份证复印件给曹XX，让曹XX拿去办理信用卡。至于曹XX怎么办信用卡，我不清楚，也没有参与。我母亲在宜春城区也没有房产。后来曹XX说信用卡一直没办下来。
证人彭XX证言，我没有申请过信用卡，不认识曹XX。经核对申请表，我没有填写过这张申请表，在宜春市区也没有房产。
证人柳XX证言，今年3月，当时我想要钱做生意，曹XX说只要提供身份证复印件就可以办出8万元的信用卡，可以刷出来8万元，其得2万元手续费，我得6万元，但我要每月出1600元利息，由其养卡。因我身份证丢了，我瞒着我老婆彭XX，偷偷地拿其身份证复印件给了曹XX。2014年4月下旬，我和卢XX到曹XX公司问信用卡有没有办下来，但曹XX说没有办下来，所以也没拿钱给我。
此外，我介绍易XX到曹XX处借了钱，由我做担保人，当时曹XX要易XX拿其老婆黄XX的身份证抵押，至于是否拿了我不清楚。我还拿了钟XX的身份证复印件给了曹XX。
证人曹XX证言，今年3月，我对曹XX说做生意折了本，想要钱还账，曹XX说可以帮我去银行办张信用卡，我就将自己的身份证给了曹XX，后来曹XX怎么办理的，是否办下来了，我不清楚。
证人雷X证言，今年2月左右，因我在建行办了一张额度1万元的信用卡，如再用我的身份证去办的话只能共享1万元的额度，而我要办8万元的信用卡，所以拿了我老婆彭XX的身份证复印件并买了两张电话卡给曹XX。后来我多次追问曹XX信用卡情况，曹XX说没有办下来。经核对申请表，我没有填写过申请表，而且我老婆名下也没有房产。
证人刘XX证言，因生意需要周转资金。今年2月，我找到曹XX希望办张信用卡。曹XX说需要3000元费用。我将我的身份证复印件拿给了曹XX。到2014年3月10日，曹XX叫我到十运会附近的建设银行填了一张建设银行龙卡信用卡申请表，曹XX告诉我怎么写，其中住宅地址、单位名称、现职年收入都是假的。2014年4月，曹XX打电话给我说信用卡办下来了，并带我到宜春北路的工商银行取了7万元给我。剩下的1万元中，我还给曹XX2000元，3000元是好处费，还有5000元曹XX没这么多钱，先欠着。经核对申请表，这张表是我写的，但房产证不是我的，我在宜春市区没有房产。
证人肖X证言，我没有在建设银行宜春分行申请信用卡，也没有委托人他人申请，也没有将自己的身份证或身份证复印件转借他人。我在宜春市区也没有房产。
证人杨X证言，我是宜春市XX科技有限公司员工，公司业务是销售POS机，客户需要办理POS机，要先向我们公司递交申请材料，我负责收集客户的申请材料。客户申请POS需要交身份证正反面与其本人的合照、一个银行卡的正反拍照、营业执照照片、税务登记证照片、手机号码，我们再将资料变成电子资料发给总部在江苏省淮安的“快钱支付”公司总部，审核通过后就会将POS机通过快递发到我们公司，我们再收取每台20**元左右的费用。曹XX是我们公司的客户，也是代理商。曹XX在我们公司以自己名义办理了7台P**机，另外还以别人名义申请了12台，总共19台。
证人孙XX证言，宜春市XX科技有限公司成立于2013年11月，股东为我父亲孙XX和我妻子郭XX，我任公司总经理。公司主要经营项目为POS机销售，品牌有“优乐”、“快钱”、“闪付”、“云智付”，前三个品牌是从江苏淮安进的货。客户办理POS机的流程：客户提出申请，提供客户举证照（本人手举身份证照片）、银行卡照片，我们公司提供给上级代理商审核，审核通过后上级代理商会将终端号发给我们，我们将终端号和POS机绑定后发给客户使用。曹XX从我们公司拿了10到20台P**机。曹XX申请材料中有造假的，因为申请材料中需要工商营业执照和税务登记证，上级代理商也要求我们这样做，因此公司文员可能通过电脑PS做假材料。
证人周X证言，我是宜春市建行信用卡部员工。办理建行信用卡的程序：办卡人首先向建行提出申请，建行受理人对申请人的身份及相关资产证明进行审核并复印，申请人在阅读全部申请资料，充分了解并清楚知晓信用卡产品相关信息，愿意遵守领用协议的各项规则并抄录、签名。建行受理人员将申请材料上报信用卡中心进行征信审批，征信人员对客户进行电话核对，同时进行征信查询。审批人按其提供的资产情况、收入情况及征信情况按规定进行审批。审批通过后由上海建行信用卡中心按申请人填写的地址邮寄发卡。在受理过程中要求受理人员“三亲见”，即亲见客户本人、亲见客户本人身份证及相关资产证明、亲见客户本人签名。并核对申请人的身份证及相关资产证明原件后复印，在复印件上加盖“经核对复印件与原件一致”并签名。
投递邮件清单，证实2014年4月11日，谌X从投递员彭X处取走三封挂号信，收件人分别刘XX、易XX、卢XX。
证人卢XX、易XX、彭XX、钟XX、曹XX、何XX、陈XX、黄XX、钟XX、李XX、彭XX、肖X等12人申请办理信用卡资料及信用卡账单明细查询，证实卢XX等12人申请办理龙卡信用卡，申请资料有龙卡信用卡申请表、本人身份证复印件、虚假制作的房产证复印件等，信用卡账单查询账户余额：卢XX79994元、易XX79979.5元、彭XX79985.09元、钟XX79990元、曹XX71975.08元、何XX79972.8元、陈XX82367.56元、黄XX125233.88元、钟XX81354.17元、李XX81709.73元、彭XX84081.52元、肖X83961元。
证人卢XX、何XX、曹XX、钟XX、易XX、彭XX的龙卡个人信用卡查询，证实卢XX等6人信用卡欠款已还清。
被告人曹XX建设银行账户（账号XXXXXXXXXXXX）、被告人钟X建设银行账户（账号XXXXXXXXXXX）明细查询，证实2014年5月27日被告人曹XX账户余额100708.4元、被告人钟X账户余额5.79元。
被告人曹XX建设银行账户（账号XXXXXXXXXXX、XXXXXXXXXXX）、工商银行账户（账号XXXXXXXXXXX、XXXXXXXXXXX）明细查询及工商银行账户（账号XXXXXXXXXXX、XXXXXXXXXXX）转款情况表，证实被告人曹XX工商银行账户（账号XXXXXXXXXXX、XXXXXXXXXXX）还款至证人卢XX等12人信用卡情况。
被告人邓X工商银行账户（账号XXXXXXXXXXX）明细查询，证实被告人曹XX工商银行账户（账号XXXXXXXXXXX
）多次转账到被告人邓X工商银行账户（账号XXXXXXXXXXX）。
36、被告人曹XX使用POS机交易明细情况、个体工商户营业执照、税务登记证等申请POS机资料、领取POS机名单及证明，证实被告人曹XX领取的六台P**机刷卡交易情况，名称分别是：XX数码，POS机编号3C000984XX电器，POS机编号3C002536；XX超市，POS机编号3C002761；XX灯具，POS机编号3C001058；XX超市，POS机编号3C002534；XX电器，POS机编号3C002540。绑定被告人曹XX建设银行账户（账号6227014130226797），且在案发时还在使用中。此外被告人曹XX还领取了13台P**机，以被告人曹XX本人名义领取的一台已退回，其余12台申请人姓名分别鲍X、魏XX、王X、易XX、吴X（商户名称XX人家土菜馆）、范XX（商户名称XX电脑经营部）、彭X（商户名称XXX外贸服装批发超市）、谢XX（商户名称XX超市）、钟X（商户名称XX超市经营部）、邓X（商户名称XXX糖果批发）、易XX（商户名称XX超市）及戴XX（商户名称XX批发超市），除以戴XX名义申请的POS机在使用中，其余POS机已退回。在工商登记信息中查明有10户无登记信息，分别：XXX糖果批发、XX电脑经营部、XXX外贸服装批发、XX批发超市、中国移动通信、袁州区XX超市经营部、袁州区XX数码店、袁州区XX灯具商行、袁州区XX电器经营部、袁州区XX电器经营部。
扣押物品、文件清单及扣押的7张信用卡照片，证实从证人袁XX处扣押7张信用卡，卡号XXXXXXXXXXXX（显示拼音XX）、XXXXXXXXXXXX（显示拼音XXX）、XXXXXXXXXXXX（显示拼音XXX）、XXXXXXXXXXXX（显示拼音XXX）、XXXXXXXXXXXX（显示拼音XXX）、XXXXXXXXXXXX（显示拼音XXX）、XXXXXXXXXXXX（显示拼音XXX）。
扣押清单及银行卡照片，证实从被告人曹XX处扣押工商银行商友卡（账号XXXXXXXXXXXX）、建设银行卡（账号XXXXXXXXXXXX）等25张银行卡。
被告人曹XXVIVO手机（手机号182XXXX****）中提取的信息，证实被告人曹XX办理信用卡等工作。
被告人邓X小米2手机（手机号139XXXX****）中提取的信息，证实被告人邓X办理信用卡等工作。
宜春XX实业有限公司企业信息，证实宜春XX实业有限公司法人代表曹XX，股东有曹XX和陈望。
42、证人陈XX等12人建设银行信用卡使用情况一览表，证实陈XX信用卡开卡时间2014年1月6日，透支额度8万元，已透支82367.56元；
黄XX信用卡开卡时间2014年1月7日，透支额度7万元，已透支125233.88元；
钟XX信用卡开卡时间2014年1月7日，透支额度6万元，已透支81354.17元；
李XX信用卡开卡时间2014年2月25日，透支额度8万元，已透支81709.73元；
何XX信用卡开卡时间2014年3月4日，透支额度8万元，已透支79972.8元，2014年6月19日已还清；
曹XX信用卡开卡时间2014年3月6日，透支额度8万元，已透支71975.08元，2014年6月19日已还清；
钟XX信用卡开卡时间2014年4月8日，透支额度8万元，已透支79990元，2014年6月7日已还清；
易XX信用卡开卡时间2014年4月8日，透支额度8万元，已透支79979.5元，2014年6月19日已还清；
卢XX信用卡开卡时间2014年4月8日，透支额度8万元，已透支79994元，2014年4月25日已还清；
彭XX信用卡开卡时间2014年4月8日，透支额度8万元，已透支79985.09元，2014年6月19日已还清；
彭XX信用卡开卡时间2014年4月8日，透支额度8万元，已透支84081.52元；
肖X信用卡开卡时间2014年4月8日，透支额度8万元，已透支83961元。
12张信用卡总透支金额1010604.33元，已还清471896.47元，尚有538707.86元
被告人曹XX、被告人邓X、钟X归案情况说明，证实被告人曹XX主动到案后供述了犯罪事实，被告人邓X、钟X到案后如实供述了自己的犯罪事实。
45、人口基本信息，证实被告人曹XX、邓X、钟X出生日期等基本信息，被告人邓X、钟X无前科。
本院认为，被告人曹XX、邓X、钟X违背他人意愿，使用他人身份证明向中国建设银行骗领信用卡12张，数量巨大，其行为构成妨害信用卡管理罪。公诉机关指控被告人邓X、钟X犯妨害信用卡管理罪成立。被告人曹XX使用他人身份信息向中国建设银行骗领12张信用卡用于套现，虽有冒用他人信用卡的行为，但在还款日到来前按时还款，对银行资金没有非法占有的故意，故对公诉机关指控被告人曹XX犯信用卡诈骗罪罪名，本院不予支持，对辩护人意见予以采纳。公诉机关指控被告人曹XX、邓X、钟X骗领信用卡19张，经查，袁XX、欧阳XX、刘XX、欧阳X、付X、刘XX、曹XX等7人知道其本人身份证复印件是用于办理信用卡，因此没有违背本人意愿，根据相关司法解释，应减掉该7张信用卡，认定骗领信用卡12张。被告人曹XX自动到公安机关投案，并如实供述自己的犯罪事实，有自首情节，可从轻处罚。被告人钟X身为银行工作人员，利用其职务便利为不符合条件申请人办理信用卡，应从重处罚。被告人邓X、钟X当庭自愿认罪，可酌情从轻处罚。属共同犯罪。根据被告人曹XX、邓X、钟X的犯罪事实、犯罪性质、情节和对社会的危害性，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十七条之一第（三）项、第三款、第二十五条第一款、第六十四条、第六十七条第一款、第七十二条第一款、第三款和第七十三第第二款、第三款之规定，经本院审判委员会讨论决定，判决如下：
被告人曹XX犯妨害信用卡管理罪，判处有期徒刑三年，缓刑五年，并处罚金120000元；
二、被告人邓X犯妨害信用卡管理罪，判处有期徒刑三年，缓刑三年，并处罚金60000元；
三、被告人钟X犯妨害信用卡管理罪，判处有期徒刑三年，缓刑五年，并处罚金50000元。
四、追邀被告人曹XX非法所得538707.86元。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向宜春市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应交上诉状正本一份，副本五份。
审 判 长 易义东
人民陪审员 周梅珍
人民陪审员 周楚云
二〇一五年五月七日
代书 记员 杨海英