汕头市金平区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）汕金法民三初字第177号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司汕头市分行，住所地汕头市。
负责人汤懿晗，行长。
委托代理人林伟锋、杜绍宁，广东博尔律师事务所律师。
被告王松江，男，汉族，1972年9月22日出生，住所地汕头市潮阳区。
被告占美莲，女，汉族，1975年2月7日出生，住所地汕头市潮阳区。
被告黄锦辉，男，汉族，1973年11月15日出生，住所地汕头市潮南区。
被告陈吟燕，女，汉族，1978年3月21日出生，住所地汕头市潮南区。
被告黄炳沐，男，汉族，1975年7月18日出生，住所地汕头市潮南区。
被告许禅君，女，汉族，1978年9月24日出生，住所地汕头市潮南区。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司汕头市分行诉被告王松江、占美莲、黄锦辉、陈吟燕、黄炳沐、许禅君借款担保合同纠纷一案，本院于2014年7月2日受理后，依法组成合议庭于2014年12月9日公开开庭进行了审理。原告委托代理人林伟锋到庭参加诉讼。被告王松江、占美莲、黄锦辉、陈吟燕、黄炳沐、许禅君经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称，2013年1月6日，被告王松江、占美莲与原告签订了《小额联保借款合同》（合同编号：4405011130109XXXX），约定由原告向王松江提供贷款本金10万元、年利率15.30%、期限为12个月（自2013年1月至2014年1月），还款方式为等额本息还款法：每月等额归还贷款本息。不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息；不按期归还贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利。被告违反本合同任一条款时，原告有权提前收回尚未到期的贷款，同时要求被告赔偿全部损失，包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、复利、违约金。合同签订后，原告依约向王松江发放贷款10万元，但王松江收到贷款后没有按期归还贷款本息。经原告多次催讨，王松江仍拖欠不还。截至2014年5月17日王松江仍拖欠原告贷款本金23399.9元及利息、罚息、复息为3180.31元，合计25580.21元。至今原告为实现债权支付的律师费用为1000元。
被告占美莲是王松江的配偶，占美莲在2012年12月18日《中国邮政储蓄银行“好借好还”小额贷款申请表》中也承诺为王松江的借款提供连带责任担保。但被告占美莲至今没有依约承担连带清偿责任。
2013年1月6日，被告王松江及其配偶占美莲、黄锦辉及其配偶陈吟燕、黄炳沐及其配偶许禅君与原告签订了《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》（合同编号：44050121301225XXXX），约定：由被告王松江、黄锦辉、黄炳沐组成联保小组；原告与联保小组任一成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，联保小组其他成员均承担连带保证责任；保证责任范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人（即王松江）违约甲方（即原告）为实现债权而支付的费用（包括律师费、差旅费、公证、评估、鉴定、拍卖、诉讼或仲裁、送达、执行等费用）和借款人（即王松江）所有其他应付费用。保证期限从借款之日起至借款到期后二年。乙方的配偶（即王松江的配偶占美莲、黄锦辉的配偶陈吟燕、黄炳沐的配偶许禅君）同意乙方（即王松江、黄锦辉、黄炳沫）作为本协议联保小组成员而从事的借款及（或）保证行为，对乙方在本协议项下的义务承担共同还款责任。但被告占美莲、黄锦辉、陈吟燕、黄炳沐、许禅君至今没有依约承担连带清偿责任。综上，被告王松江拖欠借款不还及被告占美莲、黄锦辉、陈吟燕、黄炳沐、许禅君不依约承担连带清偿责任，故诉讼请求判决1、被告王松江付还原告贷款本金23399.9元及该款至还清款项之日止的利息、罚息、复息（暂计至2014年5月17日利息、罚息、复息为3180.31元；自2014年5月18日起逾期利息按借款年利率15.3%加收50%的罚息，欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利），并偿付原告为实现债权支付的费用1000元，合计26580.21元；2、被告占美莲、黄锦辉、陈吟燕、黄炳沐、许禅君对被告王松江上述债务承担连带清偿责任；3、六被告承担本案的诉讼费用。
原告为支持其主张向法院提交的证据及所要证明的事实有：
1.原告《营业执照（副本）》、《中华人民共和国金融许可证》、《组织机构代码证》复印件各1份，证明原告的诉讼主体资格。
2.被告王松江、占美莲、黄锦辉、陈吟燕、黄炳沐、许禅君《居民身份证》复印件各1份，证明六被告的诉讼主体资格。
3.被告王松江、占美莲的《结婚证》、《“好借好还”小额贷款申请表》复印件各1份，证明被告占美莲是被告王松江的配偶，占美莲在2012年12月18日《中国邮政储蓄银行“好借好还”小额贷款申请表》中也承诺为王松江的借款提供连带责任担保。
4、《小额联保借款合同》、《中国邮政储蓄银行个人信贷分期还款计划表》、《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》、《中国邮政储蓄银行个人贷款放款单》复印件各1份，证明被告王松江与原告签订《小额联保借款合同》，原告已经履行放款义务，王松江已收取借款10万元的事实。
5、黄锦辉、陈吟燕《结婚证》、黄炳沫、许禅君《结婚证》、《小额贷款联保协议书》复印件各1份，证明王松江及其配偶占美莲、黄锦辉及其配偶陈吟燕、黄炳沫及其配偶许禅君与原告签订《小额贷款联保协议书》。证明黄锦辉、黄炳沐为王松江的借款提供连带责任保证，应为王松江的债务承担连带清偿责任。证明陈吟燕、许禅君承诺为黄锦辉、黄炳沐的保证行为责任承担共同还款责任，应为王松江的债务承担连带清偿责任。
6、王松江《贷款还款情况表》1份，证明截至2014年5月17日被告王松江结欠的本金和利息合计为25580.21元。
7、《诉讼代理合同》及律师费发票各1份，证明原告为实现债权支付的费用。
被告王松江、占美莲、黄锦辉、陈吟燕、黄炳沐、许禅君在法定期限内没有答辩和举证。
经审理查明，本院认定的事实与原告诉称的事实一致。
本院认为：本案系借款担保合同纠纷。被告王松江、占美莲与原告签订的《小额联保借款合同》及与被告黄锦辉、陈吟燕、黄炳沐、许禅君与原告签订的《小额贷款联保协议书》系双方真实的意思表示，不违反法律的强制性规定，属有效合同，对当事人具有法律约束力。被告王松江没有依约履行还款义务，已构成违约，原告有权要求其付还尚欠的借款本息并承担违约责任。被告占美莲与被告王松江系夫妻关系，本案借款是在她们婚姻关系存续期间，属夫妻共同债务，且被告占美莲承诺为被告王松江的借款提供连带责任担保，故被告占美莲应对被告王松江的上述债务承担连带清偿责任。根据《小额贷款联保协议书》的约定，被告黄锦辉、黄炳沐应对被告王松江的上述借款提供连带责任保证；被告陈吟燕、许禅君分别对被告黄锦辉、黄炳沫的上述保证义务承担共同还款责任。故被告黄锦辉、陈吟燕、黄炳沐、许禅君应对被告王松江的上述债务承担连带清偿责任。由于原告已依约履行了放款义务，其诉讼请求合理合法，本院予以支持。被告王松江、占美莲、黄锦辉、陈吟燕、黄炳沫、许禅君经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法可作缺席判决。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告王松江应于本判决发生法律效力之日起十日内付还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司汕头市分行借款本金23399.9元及利息、罚息、复息3180.31元（暂计至2014年5月17日；自2014年5月18日起至本判决发生法律效力之日止的利息，按合同约定的年利率15.3%的基础上加收50%的罚息计付，欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息）。
二、被告王松江应于本判决发生法律效力之日起十日内付还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司汕头市分行为实现债权支付的费用1000元。
三、被告占美莲、黄锦辉、陈吟燕、黄炳沫、许禅君应对上述第一、二项的债务承担连带清偿责任。被告黄锦辉、陈吟燕、黄炳沫、许禅君承担保证责任后，有权向被告王松江追偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费464元，由被告王松江负担。该款于本判决发生法律效力之日起十日内向本院交纳。被告占美莲、黄锦辉、陈吟燕、黄炳沐、许禅君对上述受理费承担连带清偿责任。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状及副本一式十份，上诉于广东省汕头市中级人民法院。
审判长 吴丽辉
审判员 钱元清
审判员 王 敏
二〇一四年十二月十日
书记员 杨 帆
附相关法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。
第二百零四条办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
最高人民法院《关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》
第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。