上海市徐汇区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）徐民二（商）初字第1238号
原告中国工商银行股份有限公司上海市徐汇支行，住所地上海市徐汇区广元西路8号。
负责人王伟权，行长。
委托代理人周佳逸。
委托代理人汪雯杰。
被告游祖勇。
被告钱学彬。
原告中国工商银行股份有限公司上海市徐汇支行诉被告游祖勇、钱学彬金融借款合同纠纷一案，本院于2014年7月9日立案受理后，依法适用普通程序，组成了合议庭，于2014年11月10日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人周佳逸、汪雯杰到庭参加诉讼。被告游祖勇、钱学彬经本院公告传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。
原告诉称，2010年，被告游祖勇因购买位于上海市嘉定区宝翔路某弄某号某室的房产向原告申请个人住房贷款760，000元（人民币，下同），原告经审核同意，于2010年与被告游祖勇、钱学彬签订《个人购房借款／担保合同》，合同编号2020310020474，被告钱学彬系被告游祖勇之配偶，作为抵押物共有人同意承担共同还款责任及抵押担保责任。合同签订后，原告按约于2010年12月22日向被告游祖勇发放了贷款人民币760，000元，但被告游祖勇多次未按约定履行还款义务，经原告多次电话或上门催讨，两被告均未能还清逾期欠款，截至2014年5月21日已累计违约9期。据此，原告根据《个人购房借款／担保合同》约定，决定提前向被告收回全部贷款本息，遂诉至法院，请求判令：1、被告游祖勇、钱学彬共同偿还截至2014年5月21日止的贷款本金728，842.97元、利息及罚息27，478.12元，并偿付自2014年5月22日起至清偿日止的利息及罚息；2、若被告游祖勇、钱学彬不履行上述还款义务，原告要求处置两被告名下位于上海市嘉定区宝翔路某弄某号某室的房产，实现抵押权。
被告游祖勇、钱学彬未到庭应诉。
经审理查明，被告游祖勇、钱学彬系夫妻关系。2010年10月27日，被告游祖勇、钱学彬与原告共同签订了《个人购房借款／担保合同》，约定：被告游祖勇向原告借款760，000元用于购买坐落于上海市嘉定区宝翔路某弄某号某室的住房，贷款期限为360个月，初定为2010年10月25日起至2040年10月25日止，贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次基准利率，下浮25%；贷款采用按月等额本息还款；被告钱学彬作为抵押物共有人同意将上述房屋用于抵押，抵押担保范围是本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用；发生下列一项或多项情形的，构成借款人违约：……借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息；……借款人发生约定的违约情形的，贷款人有权采取一项或多项措施：……宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还贷款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及产生的利息、罚息及其他费用；发生下列情形之一，贷款人可以与抵押人协商以抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物，以所得价款优先受偿或……A.贷款到期（包括被宣布提前到期）借款人未予清偿；借款人未按本合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，罚息利率按本合同约定利率基础上加收40%确定；……等等。同时，被告钱学彬向原告出具《个人贷款业务参与还贷承诺书》，承诺与被告游祖勇承担共同还款责任。2010年11月3日，被告游祖勇将上述房屋办理预告登记，预购商品房抵押权人为原告。同年12月22日原告向被告游祖勇发放了贷款760，000元。2012年8月14日，上述房产办理了抵押登记手续。但被告游祖勇自2013年9月起未按合同约定正常还款，截至2014年5月21日，已累计违约9期，为此原告诉至法院。
另查，至2014年5月21日，被告游祖勇积欠贷款本金为728，842.97元，利息及罚息为27，478.12元。
以上事实，有《个人购房借款／担保合同》、《个人贷款业务参与还贷承诺书》、房地产预告登记证明（预购商品房抵押）、借款凭证、上海市房地产登记信息、历史明细等证据证实。
本院认为，原告与被告游祖勇、钱学彬签订的《个人购房借款／担保合同》系当事人真实意思表示，属合法有效，各方均应按约履行。本案中，被告游祖勇向原告借款760，000元，事实清楚，证据充分。现被告游祖勇累计9期未按时足额偿还贷款本息，已构成违约，故原告有权依约提前收回全部贷款本息并要求被告游祖勇、钱学彬承担违约责任。同时被告钱学彬系被告游祖勇之配偶，且其向原告出具还贷承诺书，书面承诺愿意共同承担还款责任。故在被告游祖勇、钱学彬未履行还款义务的情况下，原告有权依法处置抵押物。审理中，被告游祖勇、钱学彬经本院公告传唤无正当理由拒不到庭，应视为对其诉讼权利的放弃。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百九十五条、第一百九十八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告游祖勇、钱学彬于本判决生效之日起十日内归还原告中国工商银行股份有限公司上海市徐汇支行借款本金728，842.97元及至2014年5月21日止的利息、逾期利息27，478.12元，并偿付自2014年5月22日起至实际清偿日止的利息、罚息（按2010年10月27日签订的《个人购房借款／担保合同》约定的标准计付）；
二、被告游祖勇、钱学彬不履行本判决第一项付款义务的，原告可以请求人民法院拍卖、变卖被告游祖勇名下、坐落于上海市嘉定区宝翔路某弄某号某室处的抵押物，以拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿；抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归被告游祖勇所有，不足部分由被告游祖勇、钱学彬清偿。
案件受理费11，363元，财产保全费4，302元，公告费560元，合计16，225元，由两被告共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海市第一中级人民法院。
审 判 长 刘 霞
人民陪审员 朱亚平
人民陪审员 张翠红
二〇一四年十一月十日
书 记 员 万冯沁
附：相关法律条文
一、《中华人民共和国合同法》
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
二、《中华人民共和国物权法》
第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。
抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。
抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。
第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。
三、《中华人民共和国民事诉讼法》
第九十二条受送达人下落不明，或者用本节规定的其他方式无法送达的，公告送达。自发出公告之日起，经过六十日，即视为送达。
公告送达，应当在案卷中记明原因和经过。
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。