江苏省泰州市姜堰区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）泰姜商初字第0457号
原告中国农业银行股份有限公司泰州姜堰支行，企业注册号321284000077795，住所地泰州市姜堰区姜堰镇西大街65号。
负责人丁俊龙，该行行长。
委托代理人黄健，该行员工。
委托代理人于海涛，该行员工。
被告刘三九。
被告马翠玲。
原告中国农业银行股份有限公司泰州姜堰支行与被告刘三九、马翠玲金融借款合同纠纷一案，本院于2014年9月5日立案受理。依法由代理审判员陈祥适用简易程序于同年11月11日公开开庭进行了审理。原告委托代理人于海涛到庭参加诉讼，两被告经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称：2007年，两被告与原告签订了个人购房担保借款合同一份，约定原告向被告刘三九发放房屋按揭贷款177000元，用于购置位于锦姜家园4-401的房屋，借款期限自2007年3月5日至2017年3月4日，贷款担保方式为所购房屋抵押担保。原告于2007年3月5日依约向借款人发放贷款177000元。现借款人拒不履行还款义务，原告经多次催收未果。两被告系夫妻关系，向原告所借款项发生在两被告夫妻关系存续期间，应作为夫妻共同债务处理。请求判令两被告偿还原告借款本金91713.03元，支付截至2014年11月6日的利息、逾期罚息、复利合计9296.29元，并支付自2014年11月7日起按年利率8.35125%计算至判决确定给付之日止的逾期利息；原告对两被告抵押的坐落于泰州市姜堰区姜堰镇锦姜家园4幢401室房屋拍卖、变卖所得价款优先受偿。
原告为证明自己的主张向本院提交如下证据：
1、个人购房担保借款合同一份，证明被告刘三九向原告申请借款，并就借款额度、期限、利率、还款、担保方式等进行了约定，原告与两被告就担保的方式、担保范围等进行了约定；
2、房屋所有权证、国有土地使用权证、房屋他项权证各一份，证明坐落于泰州市姜堰区姜堰镇锦姜家园4幢401室房屋已抵押给原告，并进行了他项权登记；
3、个人借款凭证一份，证明2007年3月5日，原告按约向被告刘三九发放贷款177000元，并就借款利率、逾期利率、借款期限、还款方式等进行了约定；
4、刘三九贷款欠款明细一份，证明截至2014年11月6日，被告刘三九计欠原告借款本金91713.03元、利息、逾期利息、复利合计9296.29元；
5、结婚证一份，证明两被告于1995年3月3日登记结婚。
两被告未答辩，亦未提交证据。
经审核，原告所举证据具有真实性、合法性，且与本案具有关联性，对其证明力应依法予以认可。
经审理查明：1、2007年3月5日，原告（贷款人、抵押权人）与姜堰市华阳置业有限公司（保证人）、被告刘三九（借款人、抵押人）、马翠玲（抵押人）签订个人购房担保借款合同一份，约定贷款人根据借款人的申请，同意向借款人发放购房贷款，借款金额177000元，借款实际发放额以借款凭证为准；合同项下的借款用于购买位于靖江家园4幢401室的房屋；借款期限自2007年3月5日起至2017年3月4日止，共计120个月，实际放款日与到期日以借款凭证为准；本合同项下借款利率，在中国人民银行公布的人民币贷款基准利率6.84%的基础上下浮15%，执行年利率为5.814%，借款发生后如遇中国人民银行公布的人民币贷款基准利率调整，自中国人民银行公布的人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起，贷款人按调整后相应期限档次的基准利率和本合同约定的借款利率浮动幅度确定新的借款执行年利率；借款人未按本合同约定归还借款的，贷款人有权对逾期借款本金从逾期之日起，直至本息清偿之日止，在本合同约定的借款执行年利率基础上上浮50%计收罚息；借款人在此不可撤销地授权贷款人将全部借款直接划入售房人姜堰市华阳置业有限公司的账户（开户行：农行香园分理处；账号10-206001040002545），以支付借款人在购房合同项下的款项；借款人与贷款人商定采用等额本息还款法的方式归还借款本息，每期应还本息金额为1948.57元；借款人以本合同项下所购房屋作抵押的，由保证人姜堰市华阳置业有限公司提供阶段性保证担保；抵押人自愿以锦姜家园4幢401室房屋作为本合同项下债务的抵押物；抵押担保的范围包括本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费、抵押物处置费、过户费等贷款人实现债权的一切费用；等。
2、坐落于泰州市姜堰区姜堰镇锦姜家园4幢401室房屋于2008年4月22日办理了房屋产权证书，于2008年4月24日办理了土地使用权证书，并于2008年6月17日办理了房屋他项权证书。
3、2007年3月5日，原告按约向10-206001040002545账号支付177000元，约定到期日期2017年3月4日，执行利率5.814%，逾期利率8.721%；等。后被告刘三九未按约还款，截至2014年11月6日，被告刘三九计欠原告借款本金91713.03元、利息8412.06元、逾期罚息666.62元、逾期复利217.61元。
另查明：被告刘三九、马翠玲于1995年3月3日登记结婚。
本院认为：原告与两被告于2007年3月5日签订的个人购房担保借款合同是各方当事人真实意思表示，其内容不违反法律和行政法规的强制性规定，应为合法有效。合同履行中，原告按约向被告刘三九履行了出借资金的义务，但被告刘三九未按约偿还借款本息，原告要求被告刘三九偿还借款本息的诉讼请求符合法律规定，本院予以支持。被告刘三九向原告所借款项发生在其与被告马翠玲夫妻关系存续期间，应为夫妻共同债务，故原告要求被告马翠玲共同偿还借款本息，符合法律规定，本院予以支持。个人购房担保借款合同签订后，两被告依约办理了抵押权的他项权利证书，并交付原告，故抵押权成立并生效，两被告未能按约还款，原告以抵押物拍卖、变卖所得价款优先受偿的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。两被告经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，应视为放弃对原告诉讼请求反驳及对其证据质证的权利。根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百九十五条第一款、最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告刘三九、马翠玲于本判决生效后十日内返还原告中国农业银行股份有限公司泰州姜堰支行借款本金91713.03元、支付截至2014年11月6日的利息、逾期罚息、逾期复利合计9296.29元，并支付自2014年11月7日起按年利率8.35125%计算至判决确定给付之日止的逾期利息；
二、若两被告不履行本判决第一项确定的付款义务，原告可以两被告抵押给原告的坐落于泰州市姜堰区姜堰镇锦姜家园4幢401室房屋［房屋产权证号：姜房权证姜堰字第300368**号、土地使用权证号：姜国用（2008）第1423号、房屋他项权证号：姜房姜堰他字第007154号］拍卖、变卖所得价款优先受偿。
若两被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费2480元，依法减半收取1240元，由两被告负担（原告同意其预交的案件诉讼费用由两被告向其直接支付，本院不再退还，由两被告在本判决生效之日起十日内直接向原告支付）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状及副本两份，上诉于江苏省泰州市中级人民法院，同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费2480元（户名：泰州市财政局，开户行：农行，账号：201101040058888）。
代理审判员 陈 祥
二〇一四年十一月十一日
书 记 员 范春忠
附相关法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国物权法》
第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。
抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。
抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。
最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）
第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。