安徽省宿州市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2014）宿中民三初字第00071号
原告：裴小玲。
委托代理人：周建，安徽皖光大律师事务所律师。
被告：王忠矿。
被告：ＸＸ云。
上述两位被告共同的委托代理人：崔旗，安徽三联律师事务所律师。
原告裴小玲因与被告王忠矿、ＸＸ云民间借贷纠纷一案，本院于2014年10月28日受理后，依法由审判员魏鸿超担任审判长，与审判员王磊、人民陪审员刘春平组成合议庭，于2014年12月3日公开开庭审理了本案。原告裴小玲的委托代理人周建、被告ＸＸ云与王忠矿共同的委托代理人崔旗到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
裴小玲起诉称：2013年9月27日，其与王忠矿、ＸＸ云两人签订借款合同、房地产抵押合同各一份，约定：王忠矿、ＸＸ云向裴小玲借款240万元，借款期限为六个月（自2013年9月27日起至2014年3月26日止），借款期限内的借款利率为千分之十五。王忠矿、ＸＸ云自愿将其位于宿州市淮河西路桃园山庄09幢楼的房屋（房产证号20××29），经依法登记后抵押给裴小玲（房地产他证宿字第20××70号），作为担保王忠矿、ＸＸ云按期归还裴小玲240万元借款本金及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用等债权得到清偿。该借款合同和房地产抵押合同经过宿州市拂晓公证处公证（公证书号2013皖宿拂公证字第3905号）。合同订立后，裴小玲按照约定向王忠矿、ＸＸ云支付了借款，但王忠矿、ＸＸ云未按期归还借款本息。裴小玲起诉请求判决：1、王忠矿、ＸＸ云偿还借款240万元，利息57.60万元（自2013年9月27日至2014年9月27日止，按月息2分计算，请求判令至借款还清之日）；2、确认裴小玲与王忠矿、ＸＸ云之间的房屋抵押合法有效，裴小玲依法具有优先受偿权；3、王忠矿、ＸＸ云承担本案的全部诉讼费用。
王忠矿、ＸＸ云共同答辩称：裴小玲的诉讼请求不能成立。1、裴小玲诉称其借给王忠矿、ＸＸ云2**万元与客观事实不符，债权关系不成立，抵押权不成立；2、裴小玲的利息计算不符合客观事实。
裴小玲为支持其主张，向本院提供如下证据：1、宿州市拂晓公证处（2013）皖宿拂公证字第3905号具有强制执行效力的债权文书公证书（含借款合同、房地产抵押合同、房屋价值认定书各一份）一份，以证明由宿州市拂晓公证处公证，裴小玲与王忠矿、ＸＸ云签订了借款合同、房地产抵押合同，并对设定抵押权的房地产价值进行了认定；2、转款回单一份、银行卡（影印件）及查询单各两份，以证明裴小玲按照约定向王忠矿、ＸＸ云支付了借款；3、房地产他证宿字第20××70号房地产他项权证书一份，以证明裴小玲依据经过公证的借款合同、房地产抵押合同向王忠矿、ＸＸ云提供借款后，王忠矿为裴小玲办理了房屋抵押登记，该登记已依法生效；4、借据一份，以证明王忠矿、ＸＸ云收到裴小玲支付的借款；5、证人李某书面证明一份，以证明裴小玲委托李某向ＸＸ云账户转款，该笔债权为裴小玲享有，李某不享有对王忠矿、ＸＸ云的债权；6、ＸＸ云在公证机关的说明一份，以证明ＸＸ云在公证机关借款未还，并同意接受强制执行。
针对上述证据，王忠矿、ＸＸ云共同发表质证意见认为：因裴小玲提供的转账回单、查询单、银行卡、李某书面证明只能证明李某向ＸＸ云账户汇入240万元，不能证明裴小玲向王忠矿、ＸＸ云支付了借款，故转账回单、查询单、银行卡、李某书面证明与本案不具有关联性；对裴小玲提供其他证据的真实性，不持异议，但裴小玲提供的证据不能证明其与王忠矿、ＸＸ云签订借款合同后，履行了支付借款的义务。
本院根据双方当事人的举证、质证意见，经对证人李某调查核实，对裴小玲提供的证据予以审核，综合认证意见如下：裴小玲提供的借款合同、房地产抵押合同、房屋价值认定书均经宿州市拂晓公证处公证，转账回单、查询单均加盖有金融单位业务用公章，银行卡影印件与原件一致，借据由王忠矿、ＸＸ云分别签字捺印，房地产他项权证书系房地产行政管理部门颁发，且王忠矿、ＸＸ云对上述证据的真实性均不持异议，本院对上述证据的真实性均予以认定；虽转账回单、查询单均载明转账客户名称为李某，但李某认可受裴小玲委托转款，并书面表示对王忠矿、ＸＸ云不享有债权，故对裴小玲提供转账回单、查询单、银行卡、李某书面证明的关联性，本院予以认定。
经审理查明：2013年9月27日，裴小玲与王忠矿、ＸＸ云两人签订借款合同一份，约定：王忠矿、ＸＸ云向裴小玲借款240万元，借款利率为千分之十五，借款用途为偿还银行贷款，借款期限为六个月即自2013年9月27日起至2014年3月26日止；王忠矿、ＸＸ云自愿将其位于宿州市淮河西路桃园山庄09幢楼的房屋（房产证号20××29，房屋共有权证号宿房宿州市共字20042805，房屋编号3413020516002600090000）；违约责任：王忠矿、ＸＸ云如不按期归还借款本息，每逾期一天自愿向裴小玲承担10万元的违约金，并自愿接受包括借款本金、利息、违约金及实现债权所需相关费用的强制执行。
2013年9月27日，裴小玲与王忠矿、ＸＸ云两人为确保上述借款合同的切实履行，保障债权的实现，签订房地产抵押合同一份，约定：王忠矿、ＸＸ云将坐落于宿州市淮河西路桃园山庄09幢楼，建筑面积为221.35平方米，钢筋混凝结构，房屋所有权证编号20××29，房屋共有权证编号20042805，抵押房地产价值300万元（最终价值以抵押权实现时实际处理抵押房地产的净收入为准）；担保的主债权为主合同项下的本金：240万元，利率15‰，到期日2014年3月26日；抵押约定期限自2013年9月27日至2014年3月26日；担保范围是主合同项下的本金及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用；抵押双方当事人应自本合同签订之日起30日内到房地产所在地房地产管理部门办理房地产抵押登记，本合同自抵押登记之日生效等。
2013年9月27日，裴小玲与王忠矿、ＸＸ云又经协商一致，签订房屋价值认定书认定房屋所有权证编号20××29、房地产共有权证编号20042805、编码3413020516002600090000指向的房地产价值为300万元。
2013年9月27日，安徽省宿州市拂晓公证处作出（2013）皖宿拂公证字第3905号具有强制执行效力的债权文书公证书，对裴小玲与王忠矿、ＸＸ云于2013年9月27日签订借款合同、房地产抵押合同，合同上双方当事人的签名、指印均属实。同日，王忠矿、ＸＸ云向裴小玲出具借据一张，载明：今借到裴小玲240万元，借款利率为千分之十五，借款用途为偿还银行贷款，借款期限为六个月（自2013年9月27日起至2014年3月26日止），同时王忠矿、ＸＸ云用夫妻共有房地产作抵押担保。
2013年9月27日，裴小玲委托李某向ＸＸ云账户62×××16、62×××81分别转入款195万元、45万元，合计240万元。
2014年10月28日，裴小玲向本院起诉，请求判决：1、王忠矿、ＸＸ云偿还借款240万元及利息576000元（自2013年9月27日至2014年9月27日止，按月息2分计算，判决至借款还清之日）；2、确认裴小玲与王忠矿、ＸＸ云签订的房屋抵押合同合法有效，裴小玲享有优先受偿权；3、王忠矿、ＸＸ云承担本案的诉讼费用。
本院认为：综合本案双方当事人的举证、质证及诉辩意见，本案的争议焦点为：1、裴小玲主张的借款事实是否存在；2、裴小玲主张的利息计算方式是否有依据；3、双方签订的房地产抵押合同是否合法有效。
（一）关于裴小玲主张的借款事实是否存在的问题
裴小玲与王忠矿、ＸＸ云签订借款合同的事实，王忠矿、ＸＸ云认可，且裴小玲提供的证据亦能证实，本院予以认定。裴小玲提供的转账回单、查询单、银行卡、李某书面证明，经本院调查核实，能够证明裴小玲按照上述合同约定向ＸＸ云账户汇入了240万元，已履行了提供借款的约定义务，裴小玲与王忠矿、ＸＸ云签订的借款合同已生效。王忠矿、ＸＸ云提出裴小玲未履行提供借款的义务，债权关系不成立的答辩理由，与本院查明的本案事实不符，本院不予采信。王忠矿、ＸＸ云在约定的还款期限内不履行还款义务，裴小玲请求判决王忠矿、ＸＸ云偿还借款240万元，本院予以支持。
（二）关于裴小玲主张的利息计算方式是否有依据的问题
裴小玲与王忠矿、ＸＸ云签订的借款合同、房地产抵押合同及王忠矿、ＸＸ云向裴小玲出具的借据均载明借款利率为千分之十五，借款期限六个月，故应认定裴小玲与王忠矿、ＸＸ云约定的借款利率为借款期限内利率，即裴小玲与王忠矿、ＸＸ云借款期限内利息为36000元（240万元×15‰）。裴小玲起诉请求按月利率2％（2分）计算借款期限内的利息，缺乏依据，本院不予支持。
裴小玲与王忠矿、ＸＸ云虽约定王忠矿、ＸＸ云如不按期归还借款本息，自愿每逾期一天向裴小玲承担10万元的违约金，但因该约定过分高于造成的损失，且如按月利率2％（2分）计算借款期限外的利息，亦明显高于按中国人民银行同期同类贷款基准利率四倍计算的利息，故本院按中国人民银行同期同类贷款基准利率四倍计算借款期限外的利息，对裴小玲起诉请求超出部分，本院不予支持。
（三）关于双方签订的房地产抵押合同是否合法有效的问题
裴小玲与王忠矿、ＸＸ云签订借款合同的当日，签订房地产抵押合同，上述合同均经安徽省宿州市拂晓公证处公证，裴小玲与王忠矿、ＸＸ云的签名、指印均属实，且裴小玲与王忠矿、ＸＸ云已对王忠矿、ＸＸ云提供抵押担保的房地产在宿州市房地产管理局依法办理了抵押权登记。房地产抵押合同自房地产管理部门办理房地产抵押登记之日起生效，即裴小玲与王忠矿、ＸＸ云之间签订的房地产抵押合同自2013年10月9日登记之日起已生效。裴小玲起诉请求确认房地产抵押合同合法有效，本院予以支持。涉案房地产抵押合同约定对王忠矿、ＸＸ云提供抵押担保的房地产的转让、出租、出售所得价款，毁损、灭失所得赔偿金、补偿金等享有用于偿还主合同项下债务的优先权，符合法律规定，故裴小玲起诉请求确认其依法享有优先受偿权，本院予以支持。
综上，合法的借贷关系受法律保护，且自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时生效。房地产抵押合同自房地产管理部门登记后生效。抵押权应与债权同时存在。本案中，裴小玲提供的证据能够证明裴小玲主张其与王忠矿、ＸＸ云之间借款合同、房地产抵押合同已生效等事实成立，本院予以确认。因王忠矿、ＸＸ云未按借款合同的约定履行还款义务，裴小玲起诉请求王忠矿、ＸＸ云偿还借款本息等，于法有据的部分，本院予以支持；其他部分，本院予以驳回。王忠矿、ＸＸ云答辩提出裴小玲计算借款期限外利息的利率无依据的意见，本院予以部分采纳；其他答辩理由，缺乏依据，本院予以驳回。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百一十四条第三款、第二百零七条、第二百一十条、第二百一十一条第二款，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十八条、第三十九条、第四十一条、第四十二条（二）项、第四十六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十二条、第一百五十二条之规定，判决如下：
一、被告王忠矿、ＸＸ云于本判决生效后二十日内偿还原告裴小玲借款240万元及利息（借款期限内利息为36000元，自2014年3月27日起至在本院指定还款期间内还清款之日止的利息按中国人民银行同期同类贷款基准利率四倍计算）；
二、原告裴小玲与被告王忠矿、ＸＸ云之间签订的房地产抵押合同合法有效。如果被告王忠矿、ＸＸ云不能在本判决指定的期间内履行上述第一项的支付义务，原告裴小玲可在已办理房地产他项权证书（登记字号为房地产他证宿字第20××70号）确认的房地产范围内优先受偿；
三、驳回原告裴小玲的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。
一审案件受理费30608元，由被告王忠矿、ＸＸ云共同负担23000元，原告裴小玲负担7608元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省高级人民法院。
审 判 长 魏鸿超
审 判 员 王 磊
人民陪审员 刘春平
二〇一五年三月九日
书 记 员 朱珊珊
附本案适用的法律条文：
一、《中华人民共和国合同法》
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。
约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。
当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
第二百一十条自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时生效。
第二百一十一条自然人之间的借款合同对支付利息没有约定或者约定不明确的，视为不支付利息。
自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定。
二、《中华人民共和国担保法》
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
第三十八条抵押人和抵押权人应当以书面形式订立抵押合同。
第三十九条抵押合同应当包括以下内容：
（一）被担保的主债权种类、数额；
（二）债务人履行债务的期限；
（三）抵押物的名称、数量、质量、状况、所在地、所有权权属或者使用权权属；
（四）抵押担保的范围；
（五）当事人认为需要约定的其他事项。
抵押合同不完全具备前款规定内容的，可以补正。
第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。
第四十二条办理抵押物登记的部门如下：
（一）以无地上定着物的土地使用权抵押的，为核发土地使用权证书的土地管理部门；
（二）以城市房地产或者乡（镇）、村企业的厂房等建筑物抵押的，为县级以上地方人民政府规定的部门；
（三）以林木抵押的，为县级以上林木主管部门；
（四）以航空器、船舶、车辆抵押的，为运输工具的登记部门；
（五）以企业的设备和其他动产抵押的，为财产所在地的工商行政管理部门。
第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。
三、《中华人民共和国物权法》
第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。
四、《中华人民共和国民事诉讼法》
第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。
当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。
人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。
第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。
第一百五十二条判决书应当写明判决结果和作出该判决的理由。判决书内容包括：
（一）案由、诉讼请求、争议的事实和理由；
（二）判决认定的事实和理由、适用的法律和理由；
（三）判决结果和诉讼费用的负担；
（四）上诉期间和上诉的法院。
判决书由审判人员、书记员署名，加盖人民法院印章。