上海市浦东新区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）浦民六（商）初字第8017号
原告吴进攻。
委托代理人钱春，上海市东浦律师事务所律师。
被告中国人民财产保险股份有限公司上海市分公司。
负责人张家庆。
委托代理人吴超然，上海市中天阳律师事务所律师。
委托代理人王罗杰，上海市中天阳律师事务所律师。
原告吴进攻与被告中国人民财产保险股份有限公司上海市分公司财产保险合同纠纷一案，本院立案受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告吴进攻的委托代理人钱春、被告中国人民财产保险股份有限公司上海市分公司的委托代理人吴超然到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
原告吴进攻诉称：2012年12月13日0时13分，吴学义发现属于原告所有停放在航头镇沪南路XXX弄XXX号处的牌号为浙A2XX**的北京奔驰C200车辆前部着火，后报警经消防灭火后，发现车辆发动机、前挡风玻璃等均已烧毁。事故车辆于2012年投保于被告处，保险期间2012年10月12日至2013年10月11日。事故发生于保险期间，故原告向被告提出赔偿请求，被告拒不赔偿。相应的损失，已经吉林中立保险公估有限公司上海分公司评定为人民币250，000元，原告为此支付公估费5，000元。据此，原告请求判令被告赔付保险金255，000元。据此，原告请求判令被告赔付保险金255，000元并承担诉讼费。
被告中国人民财产保险股份有限公司上海市分公司辩称，不同意原告的诉请，理由如下：1、根据原告提供的上海市公安局接报回执单，对于原告的描述，公安机关仅仅做了登记的情况，并没有对上述内容进行核实，也没有由消防部门对造成原告车辆烧毁的原因进行查明，即没有查清火灾的原因。本案原告在事故发生以后，并没有向被告进行报案，使被告无法对本案原告车辆的损失情况作出正确的定损或者评估。2、根据被告保险单特别约定栏注明，要求保险事故发生以后，48小时通知保险公司，否则造成损失无法确定或者扩大的部分，保险公司不承担赔偿责任。3、现在无法查清火灾发生的原因，根据保险条款的约定，如果原告车辆系自燃，那么被告不承担赔偿责任。所以被告认为必须对车辆起火的原因进行鉴定，查明火灾原因。4、对评估单的评估金额也是有异议的，评估是2013年9月作出的，距离事故发生长达9个月的时间，在9个多月的时间里，原告并没有向被告报案，而是在经过9个月的时间后，又委托评估机构进行评估，对评估结果势必造成影响。原告未向被告投保自燃损失险，所以对本次事故被告不予赔付。被告并进一步认为，本案实际上是自燃引起的。
经审理查明，2012年9月18日，原、被告签订机动车保险单，被保险人为原告；保险车辆为浙A2XX**奔驰轿车；承保险种为机动车损失险（保险金额285，500元）、第三者责任险（保险金额1，000，000元）、不计免赔率；保险期间自2012年10月12日0时起至2013年10月11日24时止。同时投保了交强险，保险期间同商业险的保险期间。2012年12月13日，上海市公安局浦东分局航头派出所出具案件接报回执单，载明：“2012年12月13日18时许，报警人吴学义到我所报案，报称2012年12月13日凌晨0时13分其发现停放在航头镇沪南路XXX弄XXX号处的一辆牌号为浙A0XX**的北京奔驰C200的车辆前部着火了，后报警经消防灭火后，发现车辆发动机、前挡风玻璃等均已烧毁。另据报警人吴学义陈述，其发现起火前在该位置停车过程中，因前后车位都有车子，故在停车时其车辆底部多次与前方的铁架子、街沿石碰擦，后回到宾馆后不久就发现车辆起火。”2013年9月4日，吉林中立保险公估有限公司上海分公司出具了鉴定报告，明确造成本次事故的损失原因为驾驶司机操作不当所致，属被告机动车辆损失保险责任范围，因该车实际维修价值已超出车损险保险金额，依照全损损失定价，总计为车损保险金额285，500元-（285，500元×13个月×0.6‰）=263，231元-残值13，231元=250，000元。原告支付评估费5，000元。
就事故发生后，原告方是否及时向被告报案争议，驾驶员吴学义到庭陈述，“事故发生以后，我立即就向保险公司进行报案，我拨打了好几次保险公司的电话，是一个女的接的电话，我告知她车辆起火了，也告诉了车牌号。过了一会时间，该女子询问我是否是被保险人，我说我是驾驶员。她又问我是否投保了自燃险，我说好像没有投保自燃险，要求她查询一下。她说你没有自燃险，我们不予受理，我就挂断了电话。在周围朋友的提醒下，提醒我无论如何都要保险公司给我一个报案号，我又拨打了保险公司的电话，对方仍然告知我，由于没有投保自燃险，所以不予受理。当时火势很大。第二天早上8-9点调取相关录像时，我又向保险公司拨打了电话，保险公司仍然没有受理，事故当天的情况就是这样。发现起火时，我在洗鞋子和裤子，住在宾馆里面，由于外裤湿掉了，来不及穿了，就穿了短裤下去了。下去以后，先拿灭火器，再拨打了119火警，周围的朋友帮我拨打110，然后我再拨打保险公司报案电话。保险公司的电话是拨打114询问的。拨打了110以后，来的是消防警，派出所是否来人不清楚。当时加班，回来得挺晚，晚上看不清，灯光很昏暗，车子比较多，就直接“杀”进去了，有可能碰到异物有响声，来回好几次停好后，我就直接上去了。我第二天早上起来的时候才知道这个停车位是一个斜角。发现车辆起火好像是午夜，十二点左右的样子，具体精确的时间说不上来。”
原告当庭拨打了被告保险单载明的联系电话9****二次，打电话经过为：第一次，先拨打95518-报案1-客服代表编号为6615的工作人员接听电话，经该客服代表查询，原告就事故情况向该客户代表进行陈述。原告询问，如果车辆没有投保自燃险，是否不予受理。经客户代表解释，车辆如果是非营运性质用车，没有投保自燃险，报案信息是无法登记的。第二次，先拨打95518-咨询服务按键2-业务咨询1-客服代表编号为6368号的工作人员接听电话，原告就本车车辆信息及事故发生情况向该工作人员进行咨询，对方回答称，没有查到车辆信息。在原告提供保险单号、发动机号码、被保险人姓名后，该工作人员称事故没有登记过。工作人员询问了事故的发生时间，原告询问，如果车辆没有投保自燃险，是否就不予受理。该工作人员回答，如果车辆没有投保自燃险，且是家庭用车，那么是不予理赔的，按照保险公司的做法，如果不属于保险责任范围，那么保险公司对该报案是不予受理的。
审理中，被告未提供本次事故发生后48小时内的报案录音资料。
以上事实，有原告提供的案（事）件接报回执单、机动车行驶证、机动车驾驶证、机动车交通事故责任强制保险单、机动车辆保险单、鉴定报告、评估费发票及当事人陈述在案佐证。
本院认为，原、被告之间的保险合同关系受法律保护。涉案保险车辆在保险期内发生了保险合同约定的保险事故，被告应当根据法律规定和合同约定予以理赔。首先，就事故发生后，原告方是否向被告及时报案争议，本次事故原告驾驶员吴学义到庭陈述，事故发生后向被告报过案，因系火烧引起，被告接报人员以未投保自燃险而不予受理。而被告主张，原告未按约定在48小时内及时报案。审理中，原告当庭拨打被告的报案电话两次，被告两个客服人员均明确如未投保自燃险，保险公司对该报案是不予受理的，其中一名客服人员更明确按照保险公司的做法，如果不属于保险责任范围，那么保险公司对该报案是不予受理的。考虑到原告车辆系2011年购买，事故发生于2013年，已使用了13个月，原告已对事故发生后需及时向被告报案应已知晓。而本次事故系火烧，被告又确实存在此种保险事故，如不投保自燃险被告对该种报案是不予受理的情况，故本院对原告的主张予以采信，认定原告已及时向被告报案。其次，就车辆是否为自燃属被告免责范围争议？被告主张车辆系自燃。原告对此予以否认，并进一步解释，原告一直想查明火灾的原因，而被告一直不愿意受理并查勘，所以才直到2013年9月份才委托保险公估公司进行鉴定。对此，本院认为，本次事故虽然没有消防部门的认定书，但吉林中立保险公估有限公司上海分公司进行了公估，并出具了鉴定报告，明确造成本次事故的损失原因为驾驶司机操作不当所致，属被告机动车辆损失保险责任范围。吉林中立保险公估有限公司上海分公司作为专业机构，对保险事故的公估具有权威性，其对本次事故作出的鉴定结论，具有证明力，本院予以采信。在被告未能举证证明本次事故系自燃引起的情况下，本院对被告的主张不予采信，被告应对本次事故承担理赔责任。相应的损失，已经吉林中立保险公估有限公司上海分公司公估，推定全损，扣除残值后的损失为250，000元，经本院审查，其公估结论，符合双方保险合同的约定，故本院认定，被告应按此金额向原告赔付。相应的评估费5，000元，亦应由被告承担。据此，就本次事故，被告应赔付原告车辆损失险保险金255，000元。原告的诉讼请求，依法有据，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、《中华人民共和国保险法》第二条、第二十三条、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条的规定，判决如下：
被告中国人民财产保险股份有限公司上海市分公司应于本判决生效之日起十日内赔付原告吴进攻保险金人民币255，000元。
负有金钱给付义务的当事人，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费人民币5，125元，由被告中国人民财产保险股份有限公司上海市分公司负担。被告中国人民财产保险股份有限公司上海市分公司负担的受理费应于本判决生效之日起七日内向本院缴纳。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海市第一中级人民法院。
审 判 长 周士钧
审 判 员 张文忠
人民陪审员 黄玉娟
二〇一五年一月二十六日
书 记 员 徐 洁
附：相关法律条文
一、《中华人民共和国合同法》
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
……
二、《中华人民共和国保险法》
第二条本法所称保险，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。
第二十三条保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定；情形复杂的，应当在三十日内作出核定，但合同另有约定的除外。保险人应当将核定结果通知被保险人或者受益人；对属于保险责任的，在与被保险人或者受益人达成赔偿或者给付保险金的协议后十日内，履行赔偿或者给付保险金义务。保险合同对赔偿或者给付保险金的期限有约定的，保险人应当按照约定履行赔偿或者给付保险金义务。
保险人未及时履行前款规定义务的，除支付保险金外，应当赔偿被保险人或者受益人因此受到的损失。
任何单位和个人不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。
三、《中华人民共和国民事诉讼法》
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。
四、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》
第二条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。
没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。