湖北省武汉市武昌区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）鄂武昌民商初字第00675号
原告：中国银行股份有限公司武汉洪山支行，住所地武汉市武昌区中山路45号。
负责人：程志宏，行长。
委托代理人：余五海，湖北瑞通天元律师事务所律师。
被告：彭文军，男，1982年10月5日出生，汉族。
被告：孔令芳，女，1984年4月22日出生，汉族。
被告：湖北省住宅发展有限公司，住所地武汉市洪山区卓刀泉教师小区1.3-113。
法定代表人：姚磊，董事长。
委托代理人：吴阿雯，公司员工。
原告中国银行股份有限公司武汉洪山支行诉被告彭文军、孔令芳、湖北省住宅发展有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2015年5月4日立案受理后，依法由审判员李红鹰担任审判长，与人民陪审员王凯、翁月芬组成合议庭，因被告彭文军、孔令芳下落不明，本院于2015年7月11日在《人民法院报》上向被告彭文军、孔令芳公告送达起诉状副本、应诉通知书、举证通知书、开庭传票及合议庭组成人员通知书、廉政监督卡，于2015年10月12日开庭，公开进行了审理。原告中国银行股份有限公司武汉洪山支行的委托代理人余五海、被告湖北省住宅发展有限公司的委托代理人吴阿雯到庭参加诉讼，被告彭文军、孔令芳经本院合法传唤未到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告中国银行股份有限公司武汉洪山支行诉称，2011年2月28日，原告与被告彭文军、孔令芳签订《个人一手住房贷款合同》，约定：原告向被告彭文军、孔令芳发放29万元借款用于其购买位于武汉市江夏区经济开发区阳光大道泰驰·伊顿阳光7栋2单元11层3室的房屋，贷款期限为30年，按实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率计息；被告彭文军、孔令芳提供其购买的武汉市江夏区经济开发区阳光大道泰驰·伊顿阳光7栋2单元11层3室房屋为前述债权抵押担保；如发生争议，双方同意向贷款人所在地人民法院起诉解决；如借款人未按期归还贷款本息，则原告有权终止或解除本合同，宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期以及对抵押物行使抵押权等（《个人一手住房贷款合同》通用条款第三条约定）。2011年3月16日，原告与被告彭文军、孔令芳就抵押房产办理了抵押登记（期房抵押证明编号为：武汉期夏字第2011005194号）。同时，被告湖北省住宅发展有限公司也出具了《担保函》为本案所涉债权提供不可撤销连带责任保证。上述合同签订后，原告如约发放了全部贷款，但被告彭文军、孔令芳无故多次拒不履行还款义务，截止2014年11月24日，被告累计逾期4期未偿还原告的贷款本息。故原告起诉至法院，请求判令：1、解除原告与被告彭文军、孔令芳签订的《住房贷款借款合同》；2、被告彭文军、孔令芳立即向原告偿还借款本金、利息、逾期利息及罚息共计人民币284999.5元整（截止2014年11月24日，其中本金金额279191.39元，逾期利息5693.01元，罚息115.1元），并依约承担借款利息、逾期利息以及罚息直至全部清偿之日止；3、被告湖北省住宅发展有限公司对被告彭文军、孔令芳的上述债务承担连带清偿责任；4、原告对抵押物享有优先受偿权；5、本案诉讼费用全部由被告承担。
原告中国银行股份有限公司武汉洪山支行为支持其诉讼请求，提交以下证据：
证据一、营业执照、负责人身份证明书，拟证明原告中国银行股份有限公司武汉洪山支行的诉讼主体资格。
证据二、被告彭文军、孔令芳的居民身份证、户口簿、结婚证以及被告湖北省住宅发展有限公司的工商信息，拟证明被告的主体资格合适，被告彭文军和被告孔令芳系夫妻关系。
证据三、《个人一手住房贷款合同》（合同编号：2010年昌字第195号），拟证明2010年12月29日被告彭文军、孔令芳向原告借贷29万元用于购买房屋，以其所购房屋作为抵押物，合同约定了还款方式、贷款利率及逾期利率，被告未按期还款构成违约。
证据四、武汉市期房抵押证明（武房期夏字第2011005194号），拟证明原告与被告彭文军、孔令芳约定将其向原告贷款所购的房屋抵押给原告，且双方办理了抵押登记，原告依法可以其抵押物优先受偿。
证据五、不可撤销连带责任担保函，拟证明被告湖北省住宅发展有限公司对被告彭文军的借款承担连带保证责任。
证据六、借款借据，拟证明原告向被告彭文军如约履行合同义务的事实。
证据七、逾期未还款查询单，拟证明被告彭文军未按合同约定的还款方式还款的事实，截止2014年11月24日被告彭文军已连续拖欠4期未还贷款本息，构成严重违约。
被告彭文军、孔令芳未作答辩，亦未提交证据。
被告湖北省住宅发展有限公司辩称，对原告起诉没有意见。
被告湖北省住宅发展有限公司为支持其主张，提交以下证据：营业执照、组织机构代码证、法定代表人身份证明书，拟证明被告湖北省住宅发展有限公司的身份情况。
本院依职权调取以下证据：
证据一、武汉市江夏区房地局出具的《武汉市商品房买卖合同》，证明彭文军购买武汉市江夏区经济开发区阳光大道泰驰·伊顿阳光7-2-11-3号房屋的情况。
证据二、武汉市江夏区房地局出具的“武汉市房屋抵押记载信息单”，证明抵押人彭文军，抵押权人中国银行股份有限公司武汉洪山支行，抵押部位武汉市江夏区经济开发区阳光大道泰驰·伊顿阳光7-2-11-3号，抵押类型为预购商品房合同抵押权设立。
证据三、武汉市房地局出具的“商品房合同备案清册表”，证明武汉市江夏区经济开发区阳光大道泰驰·伊顿阳光7-2-11-3号的承购人彭文军，房屋状态为合同备案审核通过，合同备案号为夏081116890。
经庭审举证、质证，被告湖北省住宅发展有限公司对原告中国银行股份有限公司武汉洪山支行提交的证据无异议，对本院调取的证据无异议。原告中国银行股份有限公司武汉洪山支行对被告湖北省住宅发展有限公司提交的证据无异议，对本院调取的证据无异议。被告彭文军、孔令芳经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为其放弃质证的权利。经审查，原告中国银行股份有限公司武汉洪山支行向本庭提交的证据均系原件，本院确认其证据效力。
经审理查明，彭文军、孔令芳系夫妻关系。
2010年12月10日，湖北省住宅发展有限公司向中国银行股份有限公司武汉洪山支行出具“不可撤销连带责任担保函”，载明：彭文军于2010年12月在本公司购买商品房一套，房屋地址武汉市江夏区泰驰·伊顿阳光7-2-11-3号，合同总价415500元，向贵行借款本金29万元，期限360月，月利率4.53333‰。为确保该借款人（购房人）与贵行签订的《中国银行个人住房借款合同》项下借款人义务得到切实履行，本公司愿意为此笔贷款向贵行提供不可撤销连带责任担保。担保范围：本合同所担保的主债权为贵行依据借款合同向借款人发放的贷款，包括本金29万元、利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、赔偿金、实现债权的费用（包括诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）、因债务人违约而给债权人造成的损失和其他所有应付费用。担保期间：借款合同生效之日开始至借款人所购房屋他项权证正本交付贵行之日止。担保方式：在保证期间内，若借款人拖欠贵行任一期贷款本息，则本公司立即履行保证义务，在贵行向本公司发出通知后30日内，将通知所要求支付的金额付到贵行指定的账户中。贵行通知可以挂号信、特快专递、传真、专人送达任一种方式发送。
中国银行股份有限公司武汉洪山支行（贷款人）与被告彭文军、孔令芳（借款人、抵押人）签订《个人一手住房贷款合同》（合同编号：2010年昌字第195号）一份，合同约定：贷款人向借款人发放个人住房贷款，贷款用途为购房，用于其购买武汉市江夏区泰驰·伊顿阳光7-2-11-3号房屋，贷款金额为29万元，借款人同意并授权贷款人将全部贷款直接划至借款人指定购买住房的开发商的专用账户；贷款期限为30年；本合同的贷款利率按浮动利率方式执行；如借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；如发生争议，双方同意向贷款人所在地人民法院起诉解决；如借款人未按期归还贷款本息，即构成违约，贷款人有权要求终止或解除本合同，宣布贷款本息全部或部分提前到期，要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，并依法对抵押房屋行使抵押权，要求保证人承担保证责任等。借款人彭文军、孔令芳在落款处签名，时间为2010年12月29日。贷款人中国银行股份有限公司武汉洪山支行在落款处签名、盖章，时间为2011年2月28日。
2010年12月29日，双方在“抵押财产清单”上注明抵押物名称：房产，处所：泰驰·伊顿阳光7-2-11-3号，抵押物评估价值：41.5503万元，抵押人彭文军、孔令芳签名，抵押权人中国银行股份有限公司武汉洪山支行盖章。
2011年2月18日，彭文军与出卖人湖北三鼎盛世投资集团有限责任公司签订《武汉市商品房买卖合同》，购买武汉市江夏区经济开发区阳光大道泰驰·伊顿阳光7-2-11-3号房屋1套。湖北省住宅发展有限公司作为委托代理机构在合同上盖章。
2011年3月16日，彭文军、孔令芳以其坐落于武汉市江夏区经济开发区阳光大道泰驰·伊顿阳光7栋2单元11层3室（建筑面积84.61平方米）的房产作为抵押，武汉市江夏区住房保障和房屋管理局为该房屋出具了武汉市期房抵押证明（期房抵押证明编号：武房期夏字第2011005194号），该证明载明：权利价值为29元；设定日期为2011年3月3日，约定期限为2011年3月3日至2041年3月3日止。
2011年4月7日，中国银行股份有限公司武汉洪山支行依上述合同约定向彭文军、孔令芳指定的湖北省住宅发展有限公司的账户上发放了29万元贷款，借款期限2011年4月7日至2041年4月7日，期数360期。
中国银行股份有限公司武汉洪山支行向彭文军、孔令芳发放上述贷款后，彭文军、孔令芳多期未按时足额还款。根据彭文军、孔令芳的银行贷款账户基本信息显示，截止至2014年11月24日，尚欠原告贷款本金余额279191.39元（其中未到期本金余额277894.66元，拖欠本金1296.73元），逾期期数4期，应收利息5693.01元，拖欠本金的罚息22.20元，应收利息的罚息92.90元，罚息共计115.10元。
坐落于武汉市江夏区经济开发区阳光大道泰驰·伊顿阳光7栋2单元11层3室房屋（建筑面积84.61平方米），在房地部门办理了商品房合同备案及期房抵押证明，目前未办理房屋所有权证及房屋他项权证。
本院认为，原告中国银行股份有限公司武汉洪山支行与被告彭文军、孔令芳签订的《个人一手住房贷款合同》（合同编号：2010年昌字第195号），系双方当事人的真实意思表示，原告中国银行股份有限公司武汉洪山支行与被告彭文军、孔令芳之间因此形成的借款合同关系、抵押担保合同关系依法成立。
根据《中华人民共和国合同法》第六十条“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。”的规定，被告彭文军、孔令芳在原告中国银行股份有限公司武汉洪山支行履行发放贷款义务后应依合同约定承担还款义务，但被告彭文军、孔令芳在合同约定的还款期限内并未依约偿还贷款本息，截止至2014年11月24日尚欠原告贷款本金余额279191.39元，利息5693.01元，罚息115.10元，三项合计284999.50元，已违反了上述《个人一手住房贷款合同》的约定，依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”原告中国银行股份有限公司武汉洪山支行有权按双方约定要求解除该合同，宣布所有已贷出的贷款立即到期并要求借款人立即偿还全部贷款本金、利息、罚息和其他应付款项，故本院对原告中国银行股份有限公司武汉洪山支行要求被告彭文军、孔令芳偿还贷款本金及利息、罚息的诉讼请求予以支持。
被告湖北省住宅发展有限公司向原告中国银行股份有限公司武汉洪山支行出具“不可撤销连带责任担保函”系其真实意思表示，内容未违反法律、行政法规的禁止性规定，合法有效。根据《中华人民共和国担保法》第二十一条“保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。”的规定，原告中国银行股份有限公司武汉洪山支行要求被告湖北省住宅发展有限公司对被告彭文军、孔令芳的上述债务承担连带清偿责任的诉讼请求，予以支持。
上述《个人一手住房贷款合同》约定，被告彭文军、孔令芳将其名下坐落于武汉市江夏区经济开发区阳光大道泰驰·伊顿阳光7栋2单元11层3室（建筑面积84.61平方米）的房屋为上述合同提供抵押担保，根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。”的规定，原告中国银行股份有限公司武汉洪山支行有权对上述抵押房屋享有优先受偿权，且在该抵押房屋折价或者以拍卖、变卖该抵押物的价款不足时，由被告湖北省住宅发展有限公司对被告彭文军、孔令芳的上述债务承担连带清偿责任。被告湖北省住宅发展有限公司承担保证责任后，有权向被告彭文军、孔令芳进行追偿。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、《中华人民共和国担保法》第二十一条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、解除原告中国银行股份有限公司武汉洪山支行与被告彭文军、孔令芳签订的《个人一手住房贷款合同》（合同编号：2010年昌字第195号）。
二、被告彭文军、孔令芳应于本判决生效之日起十日内偿还原告中国银行股份有限公司武汉洪山支行贷款本金余额279191.39元。
三、被告彭文军、孔令芳应于本判决生效之日起十日内支付原告中国银行股份有限公司武汉洪山支行截止到2014年11月24日的银行贷款利息5693.01元、罚息115.10元，共计5808.11元以及自2014年11月25日起至本判决确定给付之日止的银行贷款利息、逾期利息以及罚息损失（以279191.39元为计算基数，按中国人民银行规定的同期贷款利率分段计付）。
四、如被告彭文军、孔令芳未按上述第二、三项规定期间履行债务，原告中国银行股份有限公司武汉洪山支行有权对被告彭文军、孔令芳名下坐落于武汉市江夏区经济开发区阳光大道泰驰·伊顿阳光7栋2单元11层3室（建筑面积84.61平方米）的抵押房屋折价或者以拍卖、变卖该抵押物的价款优先受偿。
五、被告湖北省住宅发展有限公司对被告彭文军、孔令芳的上述债务承担连带清偿责任。
本案案件受理费5575元，公告费560元，共计6135元，由被告彭文军、孔令芳、被告湖北省住宅发展有限公司负担（该款已由原告中国银行股份有限公司武汉洪山支行垫付，被告彭文军、孔令芳、被告湖北省住宅发展有限公司应于本判决生效之日起十日内随同上述款项一并给付原告中国银行股份有限公司武汉洪山支行）。
若未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省武汉市中级人民法院。上诉人在提交上诉状时，根据不服本判决的上诉请求数额及《诉讼费用交纳办法》第十三条第一款第一项的规定，预交案件受理费，款汇武汉市中级人民法院，收款单位全称：武汉市财政局非税收入汇缴专户武汉市中级人民法院诉讼费分户；账号：079501040000393；开户行：农行武汉市民航东路分理处832886。上诉人在上诉期满后七日内仍未预交诉讼费的，按自动撤回上诉处理。
发生法律效力的民事判决、裁定、调解书，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。申请执行的期间为二年。
审 判 长 李红鹰
人民陪审员 王 凯
人民陪审员 翁月芬
二〇一五年十一月十八日
书 记 员 吴 迪