江苏省张家港市人民法院
民 事 判 决 书
（2015）张商初字第00201号
原告中国银行股份有限公司张家港分行，住所地张家港市杨舍镇人民中路111号。
负责人钱海刚，该行行长。
委托代理人蒋永新，该行职员。
被告徐文良。
被告李琴。
被告徐文虹。
被告黄崇潘。
被告张家港市易华通金属材料有限公司，住所地张家港市凤凰镇港口程墩村。
法定代表人徐文良，该公司总经理。
被告徐文良、李琴、张家港市易华通金属材料有限公司的共同委托代理人戴益彬，张家港市塘桥法律服务所法律工作者。
原告中国银行股份有限公司张家港分行（以下简称中行张家港分行）与被告徐文良、李琴、徐文虹、黄崇潘、张家港市易华通金属材料有限公司（以下简称易华通金属公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2015年1月22日立案受理后，依法组成合议庭，于2015年4月28日公开开庭进行审理，原告中行张家港分行的委托代理人蒋永新，被告徐文良及徐文良、李琴、易华通金属公司的共同委托代理人戴益彬到庭参加诉讼，被告徐文虹、黄崇潘经本院依法传唤未到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。
原告中行张家港分行诉称：2012年2月，被告徐文良、李琴、徐文虹、黄崇潘填写《中国银行房屋循环贷款额度申请表》，向我行申请额度借款550万元用于经营。同年2月，被告徐文良与我行签订《中国银行股份有限公司个人抵押循环贷款额度协议》一份，我行同意向被告徐文良提供额度借款550万元，额度有效期从2012年2月到2015年2月，被告李琴、徐文虹、黄崇潘签署《共同还款承诺函》，自愿为被告徐文良的上述合同承担共同还款责任。同月，我行与被告易华通金属公司签订《中国银行股份有限公司个人循环贷款最高额保证合同》一份，为上述协议及根据该协议签署的合同作保证担保，同时被告徐文虹、黄崇潘与我行签订《中国银行股份有限公司个人循环贷款最高额抵押合同》一份，以其所有的房产提供抵押担保并办理了抵押登记手续。2014年8月，被告徐文良向我行申请额度用款并与我行签订《个人循环贷款额度提款协议》及《中国银行股份有限公司个人抵押循环贷款合同》，提款300万元，期限6个月，月利率为6.066‰，我行依约发放了贷款。但被告徐文良未按期归还贷款本息，构成严重违约，故起诉请求：一、判令被告徐文良归还我行贷款本金300万元、利息18260.72元，合计3018260.72元（暂计算至2015年1月14日，之后的利息、罚息、复利按合同约定计算方式计算至本息还清之日）；二、判令被告徐文良承担本案诉讼费用；三、判令被告李琴、徐文虹、黄崇潘、易华通金属公司对被告徐文良的上述债务承担连带清偿责任；四、判令我行就以上债权对被告黄崇潘所抵押房产享有优先受偿权。
被告徐文良、李琴、易华通金属公司辩称：借款和提供担保属实，目前经济困难，希望能够分期偿还。
被告徐文虹、黄崇潘未作答辩。
经审理查明：2012年2月，徐文良（申请人）、李琴（系徐文良配偶）、黄崇潘（抵押房产所有人）、徐文虹（系黄崇潘配偶）向中行张家港分行提交《中国银行房屋循环贷款额度申请表》，申请贷款额度550万元并同意以房产提供抵押担保，中行张家港分行审批予以同意。2012年2月6日，中行张家港分行（甲方）与徐文良（乙方）签订《个人抵（质）押循环贷款额度协议》一份，约定甲方同意向乙方提供个人抵（质）押循环贷款额度，金额为550万元；额度有效期为3年，自2012年2月15日至2015年2月15日，额度有效期届满，并不影响该协议的法律效力，不构成该协议终止事由，甲乙双方依照该协议已叙作的贷款，按照该协议和有关《个人抵（质）押循环贷款合同》的约定继续履行，已发生的权利义务应履行完毕；若发生乙方在该协议及依据该协议签署的借款合同项下发生违约等情形之一的，甲方有权终止额度的使用，并有权宣布额度项下的贷款全部或部分提前到期，无需另行通知乙方；该合同项下乙方对甲方的债务，由黄崇潘提供最高额抵押担保、由易华通金属公司提供最高额保证担保，该合同另约定有当事人的其他权利义务等内容。李琴、黄崇潘、徐文虹向中行张家港分行出具《共同还款承诺函》，承诺对前述《个人抵（质）押循环贷款额度协议》项下的债务偿还承担连带还款责任，一旦借款人未按合同约定履行还款义务，其在接到中行张家港分行的通知后即无条件履行偿还义务，直至贷款合同项下的本息全部清偿为止。
2012年2月6日，中行张家港分行（债权人）与易华通金属公司（保证人）签订《个人循环贷款最高额保证合同》一份，约定为担保上述《个人抵（质）押循环贷款额度协议》及依据该协议签署的贷款合同以及修订或补充（统称主合同）的履行，保证人愿意向债权人提供保证；自上述《个人抵（质）押循环贷款额度协议》生效之日至其所规定的额度有效期届满之日，主合同项下实际发生的债权，构成该合同之主债权；该合同项下所担保债权之最高本金余额为550万元；担保最高债权额包括主债权本金和基于该主债权之本金所发生的利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用、资产评估及处置费、鉴定费、公告费等）、因债务人违约而给债权人造成的损失和其他所有应付费用等；保证方式为连带责任保证；主债权在该合同之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响债权人该合同项下的任何权利及其行使，保证人不得以此抗辩债权人；该合同项下的保证期间为主债权发生期间届满之日起两年，该合同另约定有当事人的其他权利义务等内容。
2012年2月6日，中行张家港分行（抵押权人）与黄崇潘（抵押人）签订《个人循环贷款最高额抵押合同》一份，约定该合同之主合同为上述《个人抵（质）押循环贷款额度协议》及依据该协议已经或将要签署的贷款合同及其修订或补充（统称主合同）；自上述《个人抵（质）押循环贷款额度协议》生效之日至其所规定的额度有效期届满之日，主合同项下实际发生的债权，构成该合同之主债权；该合同项下所担保债权之最高本金余额为550万元；担保最高债权额包括主债权本金和基于该主债权之本金所发生的利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用、资产评估及处置费、鉴定费、公告费等）、因债务人违约而给抵押权人造成的损失和其他所有应付费用等；抵押物为凭证编号为熟房权证虞山字第××号的房产；如果借款人未按约定及时清偿主合同项下债务或发生约定的实现抵押权的其他情形，抵押权人有权依法及该合同约定行使抵押权，在该合同规定的最高额内就抵押物优先受偿；主债权在该合同之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响债权人该合同项下的任何权利及其行使，抵押人不得以此抗辩抵押权人，该合同另约定有当事人的其他权利义务等内容。2012年2月16日，该合同双方当事人办理了抵押房产的抵押登记手续，登记房产坐落于常熟市琴川家园14号-C；房屋所有权证号为熟房权证虞山字第××号；他项权利种类为最高额抵押；债权数额为550万元。
2014年8月13日，徐文良（借款人）向中行张家港分行（贷款人）申请提用借款300万元，中行张家港分行予以同意，双方于同日签订《个人抵（质）押循环贷款合同》一份，约定根据上述《个人抵（质）押循环贷款额度协议》，由贷款人向借款人发放贷款300万元；借款期限为6个月，自贷款人实际放款日起算；该合同项下贷款利率为浮动利率，浮动周期为12个月，第一个浮动周期内，贷款月利率为6.066‰（此系合同签订日利率，实际放款日如遇中国人民银行调整贷款基准利率，按实际放款日中国人民银行公布的相应档次的贷款基准利率上浮30%重新确定该合同贷款利率，不再另行通知借款人），每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布的相应档次的贷款基准利率上浮30%作为下一个浮动周期的适用利率；按月结息和付息，每月的3日为结息日和付息日；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为该合同约定的贷款利率水平上加收50%；按罚息利率计收利息的，计息公式为：利息=（本金＋应付未付利息）×实际天数×日罚息利率；借款人同意并授权贷款人将贷款划入借款人指定的常熟市虞南水暖五金有限公司账户内，该合同另约定有当事人的其他权利义务等内容。2014年8月14日，中行张家港分行依约足额发放了贷款300万元，但徐文良未能履行依约归还借款利息的义务，截至2015年1月14日共结欠中行张家港分行利息（含罚息、复利，下同）18260.72元，从而导致本案诉讼，本案审理过程中，上述贷款本息亦未能得到清偿。
以上事实，有原告中行张家港分行提交的《中国银行房屋循环贷款额度申请表》、《个人抵（质）押循环贷款额度协议》、《共同还款承诺函》、《个人循环贷款最高额保证合同》、《个人循环贷款最高额抵押合同》、他项权证书、《房屋循环贷款额度用款申请表》、《个人循环贷款额度提款协议》、《个人抵（质）押循环贷款合同》、借款借据、放款信息、贷款已还款明细清单、逾期未还款查询及本院庭审笔录等予以证明。
本院认为：上述《个人抵（质）押循环贷款额度协议》、《共同还款承诺函》、《个人循环贷款最高额保证合同》、《个人循环贷款最高额抵押合同》和《个人抵（质）押循环贷款合同》等合约系各方当事人的真实意思表示，合法有效，原被告均应按照约定行使权利、履行义务，原告中行张家港分行依约足额履行放款义务，但被告徐文良未能按约履行归还贷款利息的义务，应当承担相应的违约责任，原告中行张家港分行现主张的借款本息的金额和计算方式均有事实和法律依据，不逾越合同约定和相关规定，本院均予以支持。被告李琴、徐文虹、黄崇潘、易华通金属公司承诺为本案所涉借款本息等提供连带责任保证担保，被告徐文良的本案债务亦不逾越约定的担保范围，应当由被告李琴、徐文虹、黄崇潘、易华通金属公司承担连带清偿责任。被告黄崇潘以自有房产为本案所涉借款本息等提供最高额抵押担保，原告中行张家港分行有权在登记的范围内依法行使抵押权。被告徐文虹、黄崇潘经本院依法传唤未到庭，视为放弃抗辩的权利。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第三十三条、第四十六条、第五十三条、第五十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条及相关法规，判决如下：
一、被告徐文良归还原告中国银行股份有限公司张家港分行借款本金300万元并给付结欠的利息【截至2015年1月14日为18260.72元；自2015年1月15日起，按照上述《个人抵（质）押循环贷款合同》约定的计算方式计算至借款本息清偿之日止】，限于本判决生效后10日内履行。
二、被告李琴、徐文虹、黄崇潘、张家港市易华通金属材料有限公司对被告徐文良的本案债务承担连带清偿责任。
三、如被告徐文良未按期履行上述给付义务，原告中国银行股份有限公司张家港分行有权就被告徐文良的本案债务，对被告黄崇潘提供的抵押房产（坐落于常熟市琴川家园14号-C；房屋所有权证号为熟房权证虞山字第××号）折价或以拍卖、变卖抵押房产所得价款，在最高额抵押权限额550万元的范围内优先受偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费30946元由被告徐文良负担，该费原告中国银行股份有限公司张家港分行已预交，本院不再退还，限被告徐文良在履行本判决时直接给付原告中国银行股份有限公司张家港分行。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用缴纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。苏州市中级人民法院开户行：中国农业银行苏州市园区支行，帐号：55×××99。
审 判 长 宋志成
人民陪审员 陈珊君
人民陪审员 钱梅珍
二〇一五年七月十七日
书 记 员 陶学兰
本判决适用法规：
《中华人民共和国合同法》
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。
第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。
抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。
第五十九条本法所称最高额抵押，是指抵押人与抵押权人协议，在最高债权额限度内，以抵押物对一定期间内连续发生的债权作担保。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。