湖北省宜城市人民法院
民 事 判 决 书
（2015）鄂宜城民二初字第00208号
原告朱美翠，退休工人。
原告委托代理人罗爱民，湖北崇法律师事务所。代理权限为特别授权。
被告中国人寿保险股份有限公司襄阳分公司（以下简称中国人寿襄阳分公司）。住所地：襄阳市樊城区松鹤路**号。
负责人韩英，中国人寿襄阳分公司经理。
委托代理人杨文华，中国人寿襄阳分公司法律顾问。代理权限为一般代理。
原告朱美翠诉被告中国人寿襄阳分公司保险合同纠纷一案，于2015年5月15日向本院起诉。本院受理后，依法组成合议庭于2015年6月25日公开开庭进行了审理。原告朱美翠及其委托代理人罗爱民，被告中国人寿襄阳分公司委托代理人杨文华到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
原告朱美翠诉称，被告业务员向原告介绍了康宁终身保险，原告于2004年9月26日填写递交了投保申请。被告于2004年9月28日同意承保，原告缴纳了首期保险费1620元，被告签发了保险合同。投保人朱美翠，被保险人为原告儿子张涛，保险金额为30000元，保险费标准为每年1620元，交费期间20年，保险期满日为终身，合同从2004年9月29日开始生效。合同签订后，原告一直缴费至2014年。2015年2月5日，案外人陈立坤驾驶车牌号为F625**“大地”牌中型自卸货车沿葛洲坝宜城水泥有限责任公司进出道路由北向南行驶，在与对向张涛驾驶的摩托车会车时，双方互相避让，张涛连人带车摔倒，摩托车与货车的左前轮发生碰撞，张涛被货车的左后轮碾压，造成张涛当场死亡的交通事故。宜城市公安局交警大队认定陈立坤负此事故的主要责任，张涛负此事故的次要责任。事情发生后，原告根据保险合同约定的“被保险人身故，本公司按基本保额的三倍给付身故保险金，但应扣除已给付的××保险金，本合同终止”向被告申请给付保险金。被告此时却告知我保险条款约定了“被保险人无有效驾驶执照驾驶，或驾驶无有效行驶证的机动交通工具，保险公司不负保险责任”。被告以本次事故为无效有效行驶证驾驶，属责任免除约定为由，拒绝给付保险金，仅同意退还保单现金价值13004.47元。依据相关法律规定及合同约定，被告拒绝支付保险金的理由不成立，请求人民法院判令被告立即支付保险金90000元，并承担本案诉讼费。
被告中国人寿襄阳分公司辩称，原告与我公司之间有保险合同关系属实。被保险人张涛发生交通事故致身故虽然属于意外事故身亡。但保险合同约定“被保险人无有效驾驶执照驾驶，或驾驶无有效行驶证的机动交通工具，保险公司不负保险责任”。张涛驾驶无有效行驶证的摩托车发生交通事故，属于保险公司免责情形，为公司不负赔偿责任。请求人民法院驳回原告的诉讼请求。
经审理查明，经被告人寿公司襄阳分公司业务员介绍，原告朱美翠于2004年9月26日填写递交了个人保险投保单，投保康宁终身保险。投保单声明与授权一栏注明“贵公司已对保险合同的条款内容履行了说明义务，并对免责条款履行了明确说明义务。本人已仔细阅知，理解客户保障声明，产品说明书（仅限于分红、万能、投资连结保险）及保险条款尤其是责任免除，解除合同等规定，并同意遵守。所填投保单各项及告知事项均属事实并确无欺瞒。上述一切陈述及本声明将成为贵公司的承保依据，并作为保险合同一部分。如有不实告知，贵公司有权解除合同，并对解除合同前发生的事故不负保险责任”。原告朱美翠及被保险人张涛均在声明与授权一栏中签名。朱美翠缴纳了首期保费1620元。被告人寿公司襄阳分公司于2004年9月28日同意承保，签发了保险合同。合同约定投保人朱美翠，被保险人为朱美翠之子张涛，保险金额为30000元，保险费标准为每年1620元，交费期满日为2024年9月28日，保险期满日为终身，合同从2004年9月29日开始生效。合同第四条约定，被保险人身故，本公司按基本保额的三倍给付身故保险金，但应扣除已给付的××保险金，本合同终止。合同第五条约定，因下列情形之一导致被保险人身故、身体高度××或患××，本公司不负保险责任：其中一种情形为被保险人酒后驾驶、无有效驾驶执照驾驶，或驾驶无有效行驶证的机动交通工具。合同签订后，原告朱美翠一直缴费至2014年。2015年2月5日，案外人陈立坤驾驶车牌号为F625**“大地”牌中型自卸货车沿葛洲坝宜城水泥有限责任公司进出道路由北向南行驶，在与对向张涛持“E”型机动车驾驶证驾驶的无号牌“双庆”牌普通二轮摩托车会车时，双方互相避让，张涛连人带车摔倒，摩托车与货车的左前轮发生碰撞，张涛被货车的左后轮碾压，造成张涛当场死亡的交通事故。宜城市公安局交警大队认定，陈立坤驾驶机动车在道路上通行，占用对面车道、未在确保安全、畅通的原则下通行，是造成事故的主要原因。张涛驾驶机动车在道路上通行，所驾驶车辆未经公安机关交通管理部门登记、超速行驶，是造成事故的次要责任。随后，原告朱美翠向被告人寿保险襄阳分公司申请理赔，被告人寿保险襄阳分公司以被保险人张涛本次事故为无有效行驶证驾驶，属于保险条款责任免除范围为由，拒绝赔付。原告朱美翠遂向本院起诉，要求被告人寿保险襄阳分公司给付90000元保险金。
上述事实，双方当事人没有争议，本院予以确认。
本院认为，原告朱美翠填写了投保单，被告中国人寿襄阳分公司签发了保险单，原告朱美翠按时缴纳了保险费，原、被告之间形成有效的保险合同。保险合同系最大诚信格式条款合同，《中华人民共和国保险法》第十七条规定，对保险合同中保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明，未作提示和说明的，该条款不产生效力。最高人民法院关于适用《中华人民共和国保险法》若干问题的解释（二）第十条规定，保险人将法律、行政法规中的禁止性规定情形作为保险合同的免责事由，保险人对该条款提示后，投保人、被保险人或者受益人以保险人未履行明确说明义务为由主张该条款不生效的，不予支持。第十一条规定，保险合同订立时，保险人在投保单或者保险单等其他保险凭证上，对保险合同中免除保险人责任的条款，以足以引起投保人注意的文字、字体、符号或者其他明显标志作出提示的，应当认定认定其履行了保险法第十七条规定的提示义务。《中华人民共和国道路交通安全法》第八条规定，国家对机动车实行登记制度。机动车经公安机关交通管理登记部门登记后，方可上道路行驶。本案中被保险人张涛驾驶无行驶证的两轮摩托车上路行驶，违反了法律禁止性规定。那么本案争议的焦点就是被告人寿保险襄阳分公司在保险合同订立时，是否对免责条款进行了提示，被保险人张涛的死亡是否属于免责情形中的驾驶无行车证的车辆所致。保险合同中，免责条款的字体为楷体，其他条款字体仿宋体。两者虽有差异，两者字体颜色相差无几，且免责条款的字体看起来比其他条款字体略小，该条款不足以引起投保人的注意，保险人就保险条款未对投保人尽到提示义务。原告朱美翠填写的投保单“声明与授权”一栏注明“贵公司已对保险合同的条款内容履行了说明义务，并对免责条款履行了明确说明义务。本人已仔细阅知，理解客户保障声明，产品说明书（仅限于分红、万能、投资连结保险）及保险条款尤其是责任免除，解除合同等规定，并同意遵守。所填投保单各项及告知事项均属事实并确无欺瞒。上述一切陈述及本声明将成为贵公司的承保依据，并作为保险合同一部分。如有不实告知，贵公司有权解除合同，并对解除合同前发生的事故不负保险责任”，朱美翠与张涛在该“声明与授权”栏中签名。“声明与授权”栏既然作为格式条款保险合同中的一部分，那么制作格式条款的保险公司具有对声明与授权的内容向投保人和被保险人说明的合同义务，原告朱美翠抗辩称被告人寿保险襄阳分公司没有履行明确告知义务，被告人寿保险襄阳分公司也无其他证据证实自己确实履行了明确说明义务。根据《合同法》第四十一条的规定，对格式条款的理解发生争议时，应当按照通常理解予以解释。对格式条款有两种以上解释的，只应当作出不利于提供格式条款一方的解释。据此，本院认为，被告人寿保险襄阳分公司对此保险合同中的免责条款没有尽到明确说明义务，故该免责条款对投保人朱美翠不产生效力。被保险人张涛驾驶了无号牌摩托车，事故的主要原因系案外人陈立坤占用对面车道、未在确保安全、畅通的原则下通行导致纠纷发生，也就是说张涛的死亡有外来原因，即陈立坤的驾驶行为，导致张涛死亡的原因并非是摩托车无号牌，故张涛的死亡并非保险合同中约定的免责情形之一，即驾驶无有效行驶证的机动交通工具导致被保险人身故。综上所述，保险合同中的条款对投保人朱美翠无效，且被保险人张涛的身故不属于合同条款中的免责情形，故被告中国人寿襄阳分公司应该依据保险合同约定对原告进行赔偿。依据《中华人民共和国合同法》第三条、第六条、第八条、第四十一条、《中华人民共和国保险法》第十四条、第十七条第二款、第二十三条第一款之规定，判决如下：
被告中国人寿保险股份有限公司襄阳分公司在本判决生效后十日内支付原告朱美翠90000元。
如未按判决书确定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费2050元，由被告中国人寿保险股份有限公司襄阳分公司负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省襄阳市中级人民法院。上诉人应在提交上诉状时，根据不服本判决的上诉请求数额及《诉讼费用交纳办法》第十三条第（一）款的规定，预交上诉案件受理费，款汇湖北省襄阳市中级人民法院，开户银行：中国农业银行襄阳万山支行，户名：襄阳市中级人民法院，账号：17×××38。上诉人也可以将上诉案件受理费交给本院，或直接到襄阳市中级人民法院交费。上诉人在上诉期满后七日内仍未预交诉讼费用的，按自动撤回上诉处理。
审 判 长 罗学玲
人民陪审员 邱 星
人民陪审员 胡晓飞
二〇一五年七月二十一日
书 记 员 罗瑞玲