河南省商丘市梁园区人民法院
民 事 判 决 书
（2013）商梁民初字第2209号
原告吕梅，女，1985年出生。
原告刘松航，男，2008年出生。
法定代理人吕梅，基本情况同上，系刘松航之母。
原告刘松致，男，2009年出生。
法定代理人吕梅，基本情况同上，系刘松致之母。
原告刘齐广，男，1963年出生。
原告杨素真，女，1961年出生。
五原告委托代理人陈法制，河南卓衡律师事务所律师。
被告李建民，男，1975年出生。
委托代理人郭峰，商丘市梁园区东风法律服务所法律工作者。
被告中国人民财产保险股份有限公司商丘市分公司。
委托代理人黄汝彬，金研（商丘）律师事务所律师。
原告吕梅、刘松航、刘松致、刘齐广、杨素真诉被告李建民、中国人民财产保险股份有限公司商丘市分公司机动车交通事故责任纠纷一案，于2013年8月7日诉至本院，本院受理后依法组成合议庭，由审判员窦玉巧担任审判长，审判员耿民、邹庆华参加合议，于2013年9月12日公开开庭进行了审理，原告委托代理人陈法制，被告李建民委托代理人郭峰，被告中国人民财产保险股份有限公司商丘市分公司委托代理人黄汝斌到庭参加了诉讼。本案现已审理完毕。
五原告诉称：2013年7月10日在虞城县谷熟镇窑厂，被告李建民的驾驶员刘XX驾驶豫N293**\\\豫NN5**挂号大货车卸货时，该货车自卸装置出现故障自动降落，将刘X当场砸死。本案事故车辆豫N293**\\\豫NN5**挂号大货车在被告中国人民财产保险股份有限公司商丘市分公司处投保了机动车交通事故责任强制保险及商业第三者责任保险，且本案事故发生在保险期间内。故本案事故给原告造成的损失，被告中国人民财产保险股份有限公司商丘市分公司依法应在其保险赔偿限额内承担代为赔付的责任。请求法院依法判令被告赔付原告丧葬费、死亡赔偿金、精神损害赔偿金、被扶养人生活费、处理丧葬事宜人员误工费等损失共计290000元。
被告李建民辩称：肇事车辆投有保险，应由保险公司承担。李建民是实际车主。
被告中国人民财产保险股份有限公司商丘市分公司辩称：1、原告诉请的赔偿项目、赔偿金额过高；事故车辆的被保险人不应承担赔偿责任，保险公司也不应承担原告的赔偿责任；从事故发生经过看，受害人刘X没有尽到安全注意义务，有一定过错，应减轻被告的赔偿责任。2、保险公司不应承担本案的诉讼费用。
原、被告双方的争议焦点：原告诉请有无事实根据与法律依据。
在举证期限内五原告向本院提交的证据材料有：1、原告户口簿、身份证复印件及证明各一份，证明原告的主体适格；2、事故证明一份，证明原告家人刘X在2013年7月10日被刘XX驾驶的豫N293**\\\豫NN5**挂号大货车在卸煤过程中砸死。3、刘X户籍注销证明一份，证明刘X因本案事故死亡，后事已经办结，且户籍已被注销。4、事故现场照片10张，证明案发现场的客观基本情况。5、刘XX的驾驶证、肇事车辆的行车证各一份，证明驾驶员的基本情况及肇事车辆的基本情况。6、保险单3份，证明肇事车辆在被告中国人民财产保险股份有限公司商丘市分公司处投保了交强险及商业三者险，且本案事故发生在保险期间。
在举证期限内被告李建民向本院提交的证据材料有：车辆买卖协议一份，证明肇事车辆系被告李建民从戴XX处购买，实际车主为李建民。
在举证期限内被告中国人民财产保险股份有限公司商丘市分公司向本院提交的证据材料有：交强险条款及商业三者险条款各一份，证明保险公司依据驾驶员的责任在商业三者险责任限额内承担相应的赔偿责任。
经庭审质证，各方当事人对五原告提交的证据及被告李建民提交的证据无异议，本院依法予以确认。
对当事人有异议的证据，根据各方当事人的质辩理由，本院分别作以下分析认定：
原告及被告李建民对被告中国人民财产保险股份有限公司商丘市分公司提交的证据真实性无异议，但认为刘XX应负本案事故的全部责任，保险公司应对原告的损失承担全部责任。本院认为，被告李建民系实际车主，其允许的合法驾驶员刘XX在使用被保险机动车的过程中发生意外事故，致使第三人刘X遭受人身伤亡。虽然该事故并非交通事故，但属于保险合同约定的被保险人在使用保险车辆过程中发生的意外事故，中国人民财产保险股份有限公司商丘市分公司应当按照商业三者险的约定承担支付保险金的赔付义务。鉴于本案事故发生是因豫N293**\\\豫NN5**挂号大货车的自卸装置出现故障自动降落，受害人在本次事故中并无操作不当，也无法预料或避免事故的发生，且该事故的发生已超出受害人合理的安全注意义务的范围，属于突发事故，受害人对于事故的发生并无过错，故被告中国人民财产保险股份有限公司商丘市分公司对原告的损失应承担全部的赔偿责任。
本院根据上述认证查明：2013年7月10日在虞城县谷熟镇窑厂，被告李建民的驾驶员刘XX驾驶的豫N293**\\\豫NN5**挂号大货车卸货时，该货车自卸装置出现故障自动降落，将刘X当场砸死。本案事故车辆豫N293**\\\豫NN5**挂号大货车在被告中国人民财产保险股份有限公司商丘市分公司投保有一份交强险及两份责任限额分别为500000元、50000元的商业三者险（投保有不计免赔），事故发生在保险期限内。
另查明：被告李建民系豫N293**\\\豫NN5**挂号大货车的实际车主，刘XX系李建民的雇佣司机。受害人刘X系农业家庭户口。2012年河南省农村居民人均纯收入为7524.94元／年；2012年河南省农村居民人均生活消费支出为5032.14元／年。2012年城镇非私营单位在岗职工年平均工资为34203元／年。
本院认为：公民享有生命健康权，公民的合法财产受法律保护，公民、法人由于过错侵害国家、集体的财产，侵害他人财产、人身的，应当承担民事责任。被告李建民在使用被保险车辆的过程中发生意外事故，致使第三人刘少波遭受人身伤亡。虽然该事故并非交通事故，但属于保险合同约定的被保险人在使用保险车辆过程中发生的意外事故，依照保险法和道路交通安全法的有关规定，中国人民财产保险股份有限公司商丘市分公司应当在交强险及商业三者险的责任限额内对原告的损失承担赔偿责任。故对原告诉讼请求的项目及数额中符合法律规定的部分，本院酌情予以支持。依照法定赔偿项目、标准，刘X死亡所造成的损失如下：死亡赔偿金150499元（7524.94元／年×20年）、丧葬费17101.5元（34203元／年÷12个月×6个月）、被抚养人刘松航的生活费32709元（5032.14元／年×13年÷2）、被抚养人刘松致的生活费37741元（5032.14元／年×15年÷2）、精神损害抚慰金酌情支持50000元、受害人亲属办理丧葬事宜的误工损失酌情支持2000元，以上合计290050.5元。因五原告诉讼请求的金额为290000元，对于超出诉讼请求的部分，本院依法不予审理。故被告中国人民财产保险股份有限公司商丘市分公司应在交强险及商业三者险责任限额内对原告290000元的损失承担赔偿责任。被告中国人民财产保险股份有限公司商丘市分公司辩称“事故车辆的被保险人不应承担赔偿责任，从而保险公司也不应承担原告的赔偿责任；从事故发生经过看，受害人刘X没有尽到安全注意义务，有一定过错，应减轻被告的赔偿责任”。本院认为，保险车辆的性状在双方签订保险合同时就已明确显示，双方签订保险合同后，车主李建民即按照被保险车辆的既定性状使用该车，而该车在卸车时自卸装置发生故障自动降落，将卸货人刘X砸死，系保险标的物在使用过程中发生的事故，应为保险事故。故中国人民财产保险股份有限公司商丘市分公司应对五原告因受害人刘X死亡所造成的损失承担理赔责任；鉴于本案事故的发生是因豫N293**\\\豫NN5**挂号大货车的自卸装置出现故障自动降落，受害人在本次事故中并无操作不当，也无法预料或避免事故的发生，且该事故的发生已超出受害人合理的安全注意义务的范围，属于突发事故，受害人对于事故的发生并无过错，被告中国人民财产保险股份有限公司商丘市分公司对原告的损失应承担全部的赔偿责任。依照《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条、《中华人民共和国保险法》第十四条、最高人民法院《关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十七条、第十八条、第二十八条之规定，判决如下：
被告中国人民财产保险股份有限公司商丘市分公司在交强险及商业三者险责任限额内共赔偿原告吕梅、刘松航、刘松致、刘齐广、杨素真因其亲属刘少波死亡所造成的死亡赔偿金等各项损失共计290000元。于判决书生效之日起10日内履行完毕。
如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费5650元，由被告李建民承担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院提交上诉状，并按当事人的人数提供副本，上诉于河南省商丘市中级人民法院。递交上诉状次日起七日内未足额交纳上诉费用，按自动撤回上诉处理。
审判长 窦玉巧
审判员 邹庆华
审判员 耿 民
二〇一三年九月二十三日
书记员 崔 柳