重庆市渝北区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）渝北法民初字第09867号
原告招商银行股份有限公司重庆分行，住所地重庆市北部新区星光大道88号，组织机构代码90291122-5。
负责人朱江涛，行长。
委托代理人楼雄翔，重庆溯源律师事务所律师。
委托代理人孙燕，重庆溯源律师事务所律师。
被告何立峰，男，1970年7月20日生，汉族，住重庆市渝北区渝。
被告柯利萍，女，1972年12月10日生，汉族，住重庆市渝北区。
原告招商银行股份有限公司重庆分行（以下简称：招商银行重庆分行）与被告柯利萍、何立峰金融借款合同纠纷一案，本院于2015年6月10日受理后，依法由代理审判员吴伟，适用简易程序于2015年8月5日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人楼雄翔、孙燕到庭参加了诉讼，被告柯利萍、何立峰经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告招商银行重庆分行诉称：2014年9月17日，被告柯利萍（授信申请人）向原告申请循环授信贷款业务，并与原告签订了《个人授信及担保协议》。协议约定原告为授信申请人提供总额为340万元，期限为60个月（从2014年9月17日起到2019年9月17日止），可连续、循环使用的授信额度。
被告柯利萍（借款人）于2014年5月21日与原告签订了《个人贷款借款合同》，同时，借款人与原告签订了《重庆市房地产抵押合同》。借款人以其所有的位于重庆市江北区XX路X号X幢X号房屋为授信协议项下所欠原告的所有债务提供担保，并办妥了正式抵押登记。同时，借款人于2014年9月17日与原告签订了《个人授信最高额质押合同》，合同约定，授信申请人提供20万元的活期存款物作为质押，为授信协议项下所有债务的本息及其他一切相关费用提供担保。
2014年9月23日，借款人向原告贷款340万元，期限为36个月，采取自主月供、等额本息的方式还款。截止2015年6月3日，该笔贷款已逾期4期，拖欠贷款金额169042.2元。
另，该笔债务系二被告夫妻关系存续期间产生，应当属于夫妻共同债务。
原告请求法院判令：1、判令二被告立即偿还原告到期贷款本金和提前偿还未到期贷款本金共计3345519.13元（其中正常本金3269788.97元、逾期本金75730.16元）；2、判令二被告立即偿还截止2015年6月3日的利息、复息、罚息共计110257.07（其中利息108519.5元、复息1589.32元、罚息1482.25元）。2015年6月4日（含）后，以本金3345519.13元为基数，按《个人贷款借款合同》约定的执行利率（执行利率为按中国人民银行同期同类贷款利率上浮40%，利率调整方式为次期调整，一个月一期）水平上加收50%按日计收罚息，以利息108519.5元为基数，按《个人贷款借款合同》约定的执行利率（执行利率同上）水平上加收50%按日计收复息，罚息、复息利随本清；3、请求确认原告对本金20万元及相应的利息（特定账号：622609023315XXXX）享有优先受偿权；4、请求确认原告对被告柯利萍名下的位于重庆市江北区XX路X号X幢X号房屋享有优先受偿权；5、本案律师代理费153200元由二被告承担。在庭审中，原告当庭撤回对被告的部分诉讼请求，将诉讼请求变更为：1、判令二被告立即偿还原告到期贷款本金和提前偿还未到期贷款本金共计3250355.21元（其中正常本金3230434.84元、逾期本金19920.37元）；2、判令二被告立即偿还截止2015年8月2日的利息、复息、罚息共计47788.8元（其中利息47303.87元、复息313.54元、罚息153.39元）。2015年8月3日（含）后，以本金3250355.21元为基数，按《个人贷款借款合同》约定的执行利率（执行利率为按中国人民银行同期同类贷款利率上浮40%，利率调整方式为次期调整，一个月一期）水平上加收50%按日计收罚息，以利息47303.87元为基数，按《个人贷款借款合同》约定的执行利率（执行利率同上）水平上加收50%按日计收复息，罚息、复息利随本清；3、请求确认原告对被告柯利萍名下的位于重庆市江北区XX路X号X幢X号房屋享有优先受偿权；4、本案律师代理费153200元由二被告承担。
被告柯利萍、何立峰未到庭参加诉讼，亦未有书面答辩意见。
经审理查明：2014年9月17日，原告（授信人）招商银行重庆分行与被告（授信申请人）柯利萍签订了《个人授信及担保协议》（授信协议编号814081878XXXX）。协议约定：1、经授信申请人向授信人申请，授信人同意向授信申请人提供总额为340万元的可循环授信额度，授信期间为60月，从2014年9月17日起到2019年9月17日止；2、授信申请人未按各具体合同的约定按时足额偿还贷款的，授信人有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。3、授信申请人以其名下的位于重庆市江北区XX路X号X幢X号房屋提供最高额抵押，抵押担保的范围为授信人根据本协议向授信申请人提供的贷款及其他授信本金余额之和，以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、保险费和授信人实现债权的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、执行费、律师费、公告费、送达费、差旅费等）；4、授信人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、差旅费等所有费用，均由授信申请人全数负担；5、授信申请人未按本协议或各具体合同的约定按时足额偿还贷款本息的，授信人有权宣布本协议项下债权提前到期，提前收回授信额度内已发放的贷款本息和相关费用。
2014年9月17日，原告（贷款人）招商银行重庆分行与被告（借款人）柯利萍签订了《个人贷款借款合同》（借款合同编号814081854XXXX）。合同约定：1、贷款人向借款人提供340万元的贷款，贷款期限36个月，从2014年9月17日起到2017年9月17日止，具体贷款期限以借款借据为准。2、贷款利率采用浮动利率，执行利率在贷款放款日前一个工作日中国人民银行公布的人民币贷款基准利率基础上上浮40%即年利率8.61%，本合同对执行利率的约定与借款借据不一致的，实际执行利率以借款借据为准；3、本合同有效期内，如遇基准利率发生变化的，本合同执行利率按次期调整的方式进行调整（次期调整指利率调整当期仍执行调整前的基准利率标准，从下期开始执行调整后的基准利率标准）；4、扣款日指借款人在借款借据中指定的扣款日。“期”指上一个扣款日（含）至下一个扣款日（不含）之间的期间。以利率调整日为参照日，“当期”指参照日前一个扣款日至参照日后第一个扣款日（不含）；“下期”指参照日后第一个扣款日至参照日后第二个扣款日（不含），即第一期；“下下期”指参照日第二个扣款日至参照日第三个扣款日（不含），即第二期；以此类推；5、借款人选择自主月供（等额本息）的方式归还贷款本息；6、借款人未按合同的约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率的水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；7、借款人未按本合同约定按时足额还本或付息的，贷款人有权宣布本合同提前到期，提前收回已发放贷款的本息并要求支付相关费用，并按照法律程序处置抵押物。
2014年9月18日，原告招商银行重庆分行（抵押权人）与被告柯利萍（抵押人）签订了《重庆市房地产抵押合同》。被告柯利萍提供其名下的位于重庆市江北区XX路X号X幢X号房产为上述借款提供担保，并办理了抵押登记。被告柯利萍与被告何立峰向原告招商银行重庆分行出具声明书，同意上述抵押担保。
2014年9月23日，原告招商银行银行重庆分行向被告柯利萍发放贷款340万元，借款借据确定的借款期限为2014年9月23日起至2017年9月23日止，扣款日为10日，首次扣款日为2014年11月10日，单个收款方为重庆市曼丰商贸有限公司。截止2015年8月2日，该笔贷款已逾期四期以上，被告柯利萍拖欠原告贷款本金3345519.13元。
另查明：被告柯利萍与被告何立峰系夫妻关系，于1996年5月1日登记结婚，上述借款发生在被告柯利萍与被告何立峰婚姻关系存续期间。
还查明，原告为实现本案债权，委托重庆溯源律师事务所进行诉讼代理活动，并支付律师代理费153200元。
上述事实，有《个人授信及担保协议》、《重庆市房地产抵押合同》、重庆市房地产权证、《个人贷款借款合同》、个人贷款借款借据、同意抵押声明书、贷款基本信息、贷款附属信息、贷款关键信息、结婚证、《委托代理合同》、发票、付款回单和原告的陈述等在案为据，足以认定。
本院认为：原告招商银行重庆分行与被告柯利萍签订的《个人授信及担保协议》、《重庆市房地产抵押合同》、《个人贷款借款合同》均是双方当事人真实意思表示，内容亦不违背法律、行政法规的强制性规定，合法有效。原告按约定发放了贷款，履行了合同的义务。根据《个人授信及担保协议》、《个人贷款借款合同》约定，被告柯利萍多期未按约定偿还贷款本息已构成违约，原告有权宣布协议项下债权提前到期，提前收回已发放的贷款本息和相关费用，原告有权按罚息利率计收罚息和复息。对原告要求被告偿还原告借款本金3345519.13元及截止2015年8月2日的利息、复息、罚息共计47788.8元的诉讼请求，本院予以支持。原告要求被告按照《个人贷款借款合同》的约定向原告支付自2015年8月3日起的罚息及复息。根据《个人授信及担保协议》的约定，授信申请人未按各具体合同的约定按时足额偿还贷款的，授信人有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。本院认为，从2015年8月3日起，原告所主张的罚息和复息应当分别以被告尚欠的借款本金3250355.21元和利息47303.87为基数，均在合同约定执行利率的基础上上浮50%按日计付，罚息、复息利随本清。
原告为实现本案债权支付律师代理费153200元，《个人授信及担保协议》约定原告为实现债权而支付的律师费由被告全数负担，现原告诉请被告承担该笔费用，符合双方约定，也不违反法律、行政法规的禁止性规定，本院予以支持。
被告柯利萍以其所有的位于重庆市江北区XX路X号X幢X号房产为《个人授信及担保协议》项下贷款提供抵押担保并办理了抵押登记，现被告未按约定归还贷款，原告作为抵押权人，要求确认对抵押物享有优先受偿权，本院予以支持。
上述借款发生在被告柯利萍与被告何立峰婚姻关系存续期间，应当认定为夫妻共同债务，由二被告共同偿还。
被告柯利萍、何立峰无正当理由拒不到庭应诉，应承担不举证、质证、辩论的法律后果。
据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释二》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百五十二条之规定，判决如下：
一、被告柯利萍、何立峰于本判决生效之日起十日内偿还原告招商银行股份有限公司重庆分行借款本金3250355.21元；
二、被告柯利萍、何立峰于本判决生效之日起十日内偿还原告招商银行股份有限公司重庆分行截止2015年8月2日的利息、复息、罚息共计47788.8元（其中利息47303.87元、复息331.54元、罚息153.39元）；从2015年8月3日起，罚息、复息分别以借款本金3250355.21元、利息47303.87元为基数，均在合同约定执行利率的基础上上浮50%按日计付，罚息、复息利随本清；
三、被告柯利萍、何立峰于本判决生效之日起十日内支付原告招商银行股份有限公司重庆分行律师代理费153200元；
四、原告招商银行股份有限公司重庆分行有权在上述债权范围内对被告柯利萍所有的位于重庆市江北区XX路X号X幢X号房产（房地产权证号：103房地证2014字第13701号）折价或者以拍卖、变卖所得的价款优先受偿。
如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费35670元，减半收取17835元，财产保全费5000元，以上共计22835元由被告柯利萍、何立峰负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。
代理审判员 吴 伟
二〇一五年八月二十八日
书 记 员 陈海燕