安徽省泾县人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）泾刑初字第00084号
公诉机关安徽省泾县人民检察院。
被告人郑X，女，汉族，住安徽省泾县泾川镇。2015年4月9日因涉嫌犯信用卡诈骗罪被泾县公安局取保候审，同年6月5日经本院决定被取保候审。2015年6月18日经本院决定逮捕，同日由泾县公安局执行逮捕。现羁押于宣城市看守所。
泾县人民检察院以泾检公诉刑诉（2015）60号起诉书指控被告人郑X犯信用卡诈骗罪，于2015年6月5日向本院提起公诉。本院于同日受理后，依法适用简易程序，实行独任审判，于2015年6月10日公开开庭审理了本案。泾县人民检察院指派检察员李磊出庭支持公诉。被告人郑X到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
公诉机关指控：2011年7月26日，被告人郑X在中国工商银行泾县支行办理了一张牡丹信用卡，透支限额为5万元，并一直正常使用该信用卡。截止2014年7月30日，郑X从该信用卡中透支本金共28020.6元，此后郑X没有使用过该张信用卡。2014年7月30日以后，发卡行多次采取电话方式向郑X催收欠款，郑X一直没有归还，截止2015年3月16日，郑X使用这张工行信用卡共欠相关透支本金28020.6元，利息滞纳金2875.06元，表外利息3921.76元，本息合计34817.42元。
公诉机关为证明上述指控，向法庭出示并提交书证户籍证明、到案经过、报案申请、信用卡申领资料、催收详单、交易明细单、存款凭证；被告人郑X的供述和辩解等证据。公诉机关认为，被告人郑X以非法占有为目的，采取恶意透支的手段，骗取发卡行资金28020.60元，经发卡银行多次催收后超过3个月仍不归还，其行为已触犯《刑法》第一百九十六条的规定，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。
被告人郑X对公诉机关指控的犯罪事实及罪名均无异议。
经审理查明：2011年7月26日，被告人郑X在中国工商银行泾县支行办理了一张牡丹信用卡，透支限额为5万元，并一直正常使用该信用卡。截止2014年7月30日，郑X从该信用卡中透支本金共28020.6元未还，此后郑X没有使用过该张信用卡。2014年7月30日以后，发卡行多次采取电话方式向郑X催收欠款，郑X一直没有归还，截止2015年3月16日，郑X使用这张工行信用卡共欠相关透支本金28020.6元，利息滞纳金2875.06元，表外利息3921.76元，本息合计34817.42元。
2015年3月23日，郑X主动到泾县公安局投案，如实供述了自己的犯罪事实。同年3月31日，郑X退出了全部透支的本金、利息及滞纳金35750元至中国工商银行。庭审中，郑X自愿认罪。
上述事实，被告人在开庭审理过程中亦无异议，且有书证户籍证明、到案经过、报案申请、信用卡申领资料、催收详单、快递单、交易明细单、接受证据材料清单、牡丹卡存款凭单、社区影响评估意见书等证据证实，足以认定。
本院认为：被告人郑X以非法占有为目的，超过规定的期限透支资金28020.60元，且经发卡银行多次催收后超过三个月仍不归还，其行为已触犯刑律，构成信用卡诈骗罪，依法应当追究其刑事责任。公诉机关指控被告人的罪名成立，本院予以支持。被告人郑X主动投案，如实供述自己的罪行，是自首，依法可以从轻或者减轻处罚。被告人郑X已退还全部透支款息，可以从轻处罚。庭审中自愿认罪，酌情从轻处罚。鉴于被告人具有自首、退赃等情节，宣告缓刑对其所居住的社区无重大不良影响，可对被告人减轻处罚并宣告缓刑。案经审判委员会讨论决定，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款，第六十七条第一款，第七十二条第一款、第三款，第七十三条第一款、第三款，《最高人民法院、最高人民检察院〈关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释〉》第六条，《最高人民法院〈关于处理自首和立功具体应用法律若干问题的解释〉》第一条，第三条的规定，判决如下：
被告人郑X犯信用卡诈骗罪，判处拘役五个月，缓刑十一个月，并处罚金人民币三万元。
（被告人的缓刑考验期限从判决确定之日起计算。所判处的罚金于本判决生效后十日内向本院缴纳。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向安徽省宣城市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份、副本二份。
审判员 朱木平
二〇一五年六月十八日
书记员 肖钰娟
附相关法律条款：
1、《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
……
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
……
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
……
第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
（一）犯罪情节较轻；
（二）有悔罪表现；
（三）没有再犯罪的危险；
（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
……
被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。
第七十三条拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。
……
缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。
2、《最高人民法院、最高人民检察院〈关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释〉》
第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。
有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：
（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；
（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；
（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；
（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；
（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；
（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。
恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。
恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。
3、《最高人民法院〈关于处理自首和立功具体应用法律若干问题的解释〉》
第一条根据刑法第六十七条第一款的规定，犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。
（一）自动投案，是指犯罪事实或者犯罪嫌疑人未被司法机关发觉，或者虽被发觉，但犯罪嫌疑人尚未受到讯问、未被采取强制措施时，主动、直接向公安机关、人民检察院或者人民法院投案。
犯罪嫌疑人向其所在单位、城乡基层组织或者其他有关负责人员投案的；犯罪嫌疑人因病、伤或者为了减轻犯罪后果，委托他人先代为投案，或者先以信电投案的；罪行尚未被司法机关发觉，仅因形迹可疑，被有关组织或者司法机关盘问、教育后，主动交代自己的罪行的；犯罪后逃跑，在被通缉、追捕过程中，主动投案的；经查实确已准备去投案，或者正在投案途中，被公安机关捕获的，应当视为自动投案。
并非出于犯罪嫌疑人主动，而是经亲友规劝、陪同投案的；公安机关通知犯罪嫌疑人的亲友，或者亲友主动报案后，将犯罪嫌疑人送去投案的，也应当视为自动投案。
犯罪嫌疑人自动投案后又逃跑的，不能认定为自首。
（二）如实供述自己的罪行，是指犯罪嫌疑人自动投案后，如实交代自己的主要犯罪事实。
犯有数罪的犯罪嫌疑人仅如实供述所犯数罪中部分犯罪的，只对如实供述部分犯罪的行为，认定为自首。
共同犯罪案件中的犯罪嫌疑人，除如实供述自己的罪行，还应当供述所知的同案犯，主犯则应当供述所知其他同案犯的共同犯罪事实，才能认定为自首。
犯罪嫌疑人自动投案并如实供述自己的罪行后又翻供的，不能认定为自首；但在一审判决前又能如实供述的，应当认定为自首。
第三条根据刑法第六十七条第一款的规定，对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚；对于犯罪较轻的，可以免除处罚。具体确定从轻、减轻还是免除处罚，应当根据犯罪轻重，并考虑自首的具体情节。