江苏省无锡市崇安区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）崇商初字第0967号
原告孙坚，男，汉族。
委托代理人叶小康，江苏李忠律师事务所律师。
被告中国平安财产保险股份有限公司无锡分公司，住所地无锡市解放北路1号锡银大厦7楼。
负责人许威。
委托代理人张克勤、吴伟洪，江苏沁园春律师事务所律师。
原告孙坚诉被告中国平安财产保险股份有限公司无锡分公司（以下简称保险公司）保险合同纠纷一案，本院于2015年8月12日受理后，依法由代理审判员张明明适用简易程序，于2015年9月14日、12月1日公开开庭进行了审理。原告孙坚的委托代理人叶小康，被告保险公司的委托代理人吴伟洪均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告孙坚诉称：孙坚为属其所有的****号轿车向保险公司投保了车辆损失险（以下简称车损险，保险金额为30万元）及不计免赔率特约条款等险种，保险期限自2014年12月26日至2015年12月25日。2015年5月15日，宋杭辉驾驶保险车辆与黄河驾驶的****号货车相撞，致二车损坏的交通事故。交警部门认定黄河负事故全部责任。事故发生后，宋杭辉向保险公司报案，保险公司未对保险车辆进行定损。孙坚委托无锡诚益价格事务有限公司（以下简称诚益公司）对保险车辆损失进行鉴定。诚益公司出具车辆损失价格鉴定结论书（以下简称鉴定结论书），认定车辆损失为127684元。孙坚支付车辆修理费127684元、评估费6000元。现请求判令：保险公司立即赔偿车损险保险金127684元、评估费6000元。
被告保险公司辩称：对孙坚与保险公司间的保险合同关系、事故发生均无异议。但保险车辆驾驶员不负事故责任，根据保险合同约定，保险公司不应该承担保险责任。即使保险公司应当赔偿，但孙坚投保时未足额投保，应当按照投保比例予以计算。
经审理查明：孙坚为属其所有的****号轿车向保险公司投保了车损险（保险金额为30万元）及不计免赔率特约条款等险种，保险期限自2014年12月26日至2015年12月25日。车损险保险条款载明，第一条：在保险期间内，被保险人或其允许的合法驾驶人在使用保险车辆过程中，因碰撞等原因造成保险车辆的损失，保险人按照保险合同的规定负责赔偿。第十一条（普通字体）：保险车辆发生道路交通事故，保险人根据驾驶人在交通事故中所负事故责任比例相应承担赔偿责任。第十九条（普通字体）：保险车辆的损失情况，保险人按以下规定赔偿：（二）部分损失2、保险车辆的保险金额低于投保时的新车购置价，发生部分损失按照保险金额与投保时的新车购置价比例计算赔偿。赔款＝实际修复费用×（保险金额/新车购置价）×事故责任比例×（1-事故责任免赔率）-绝对免赔额。
2015年5月15日，黄河驾驶****号货车沿无锡市友谊路由南往北行驶至设有交通信号灯指挥的芙蓉五路交叉路口时，所驾车车头碰撞同方向在前由宋杭辉驾驶的保险车辆车尾，致二车损坏的交通事故。交警部门认定黄河负事故全部责任。事故发生后，宋杭辉向保险公司报案，保险公司未对保险车辆进行定损。孙坚委托诚益公司对保险车辆损失进行鉴定。诚益公司出具鉴定结论书，认定车辆损失为127684元。孙坚支付车辆修理费127684元、评估费6000元。
上述事实，有保险单、道路交通事故认定书、驾驶证、行驶证、鉴定结论书、修理费发票、施救费发票、评估费发票、保险条款及双方当事人陈述等证据在卷佐证。
保险公司为证明其已就保险条款中的免责条款向孙坚履行明确说明义务，提供有“孙坚”签名字样的投保单1份。经质证，孙坚对投保单签名的真实性有异议，申请对投保单上“孙坚”签名字样进行笔迹鉴定，孙坚支付鉴定费2100元。经无锡江南司法鉴定所（以下简称江南鉴定所）鉴定，鉴定意见为投保单上“孙坚”签名并非其本人所签。经质证，保险公司对司法鉴定意见书的真实性无异议，但认为投保单上“孙坚”签名字样系孙坚本人所签。
本院认为：经江南鉴定所鉴定，投保单上“孙坚”签名字样并非孙坚本人所签，江南鉴定所系具有鉴定资质的鉴定机构，本院对其鉴定结论予以采纳。保险公司未就保险条款中的免责条款向孙坚进行明确说明，故免责条款不发生法律效力。车损险保险条款第十一条系免除保险人依法应承担的义务或者加重投保人、被保险人责任的条款，属无效条款。孙坚与保险公司签订的保险合同除上述条款不产生效力外，其余条款均合法有效。对保险公司依据车损险保险条款第十一条对保险车辆损失不予赔偿的抗辩，本院不予采纳。
《中华人员共和国保险法》第五十五条规定，投保人和保险人可在保险合同中约定保险标的价值，并以保险价值作为赔偿计算标准；投保人和保险人未约定保险标的的保险价值的，以保险事故发生时保险标的的实际价值为赔偿计算标准。本案中，保险公司与孙坚未在保险合同中约定保险车辆的保险价值，故应以保险事故发生时保险车辆的实际价值作为判断是否足额保险的标准。保险公司主张以新车购置价作为保险金额，但根据保险条款中关于保险车辆在出险时的实际价值的计算方式，保险车辆在投保时的实际价值256020元，也即若保险车辆在投保时发生全部毁损，保险公司按照上述约定的赔偿金额亦不会超过256020元，据此，孙坚与保险公司签订保险合同时保险车辆的保险价值不足256020元，孙坚的投保金额为30万元，故本案所涉车损险并非不足额保险。据此，保险条款中虽载明“本保单车损险不足额投保，车辆发生部分损失时按投保金额与新车购置价的比例进行赔付”，但由于本案双方当事人未在保险合同中对新车购置价的法律概念予以明确，该条款若在本案中适用，则与法律规定的赔偿原则明显不符，故本院对保险公司主张的不足额投保应按照保险金额与新车购置价的比例进行赔偿的抗辩不予采纳。保险事故发生后，保险公司应依法按约赔偿保险金。保险公司未提供其定损依据，诚益公司系具有鉴定资质的机构，其出具的鉴定结论书应予采信。评估费系被保险人为查明和确定保险标的的损失程度所支付的必要的、合理的费用，由保险人承担。对孙坚的诉讼请求，本院予以支持。依照《中华人民共和国保险法》第十七条、第十九条、第二十三条、第六十四条之规定，判决如下：
保险公司于本判决生效后10日内赔偿孙坚车损险保险金127684元、评估费6000元。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费2974元减半收取为1487元，由保险公司负担。该款已由孙坚预交，保险公司于本判决生效后10日内直接支付给孙坚。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省无锡市中级人民法院。
代理审判员 张明明
二〇一五年十二月十八日
书 记 员 戚玲娇
本案援引法律条款
《中华人民共和国保险法》：
第十七条订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。
对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。
第十九条采用保险人提供的格式条款订立的保险合同中的下列条款无效：
（一）免除保险人依法应承担的义务或者加重投保人、被保险人责任的；
（二）排除投保人、被保险人或者受益人依法享有的权利的。
第二十三条保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定；情形复杂的，应当在三十日内作出核定，但合同另有约定的除外。保险人应当将核定结果通知被保险人或者受益人；对属于保险责任的，在与被保险人或者受益人达成赔偿或者给付保险金的协议后十日内，履行赔偿或者给付保险金义务。保险合同对赔偿或者给付保险金的期限有约定的，保险人应当按照约定履行赔偿或者给付保险金义务。
保险人未及时履行前款规定义务的，除支付保险金外，应当赔偿被保险人或者受益人因此受到的损失。
任何单位和个人不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。
第五十七条保险事故发生时，被保险人应当尽力采取必要的措施，防止或者减少损失。
保险事故发生后，被保险人为防止或者减少保险标的的损失所支付的必要的、合理的费用，由保险人承担；保险人所承担的费用数额在保险标的损失赔偿金额以外另行计算，最高不超过保险金额的数额。
第六十四条保险人、被保险人为查明和确定保险事故的性质、原因和保险标的的损失程度所支付的必要的、合理的费用，由保险人承担。