广东省东莞市第一人民法院
民 事 判 决 书
（2013）东一法民二初字第4905号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司东莞市分行，住所地：东莞某。
负责人杨德坚，行长。
委托代理人易丽，女，XXXX年XX月XX日出生，汉族，身份证号码XXX，系原告职员。
委托代理人薛岩，女，XXXX年XX月XX日出生，汉族，身份证号码XXX，系原告职员。
被告彭许峰，男，XXXX年XX月XX日出生，汉族，身份证住址：广东某，身份证号码XXX。
被告杨银燕，女，XXXX年XX月XX日出生，苗族，身份证住址：湖南某，身份证号码XXX。
被告杨振，男，XXXX年XX月XX日出生，汉族，身份证住址：安徽某，身份证号码XXX。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司东莞市分行诉被告彭许峰、杨银燕、杨振金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭于2014年8月19日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人易丽到庭参加了诉讼，被告彭许峰、杨银燕、杨振经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告诉称：原告（即贷款人）与被告彭许峰（即借款人）于2012年12月25日签订《小额联保借款合同》，合同约定被告彭许峰向原告借款100000元；年利率为16.50%；借款期限为12个月，自2012年12月到2013年12月；还款方式为等额本息还款法：每月等额归还贷款本息；同时约定如被告彭许峰不按期偿付贷款本息的，原告有权按逾期罚息利率对逾期本金计收罚息，对应付未付的利息计收利息，逾期罚息利率为合同约定贷款利率上加收50%；被告彭许峰违反本协议任一条款时，原告有权提前收回尚未到期的贷款，并要求被告彭许峰承担损害赔偿责任。关于担保方式，由被告杨银燕、杨振作为连带保证人某某合同项下贷款本金、利息、违约金、损害赔偿金和因被告彭许峰违约致使原告采取诉讼方式所支付的律师费、差旅费及原告实现债权的其他费用提供连带保证责任担保。（详见《小额贷款联保协议书》和《小额贷款申请表》）上述借款合同及担保协议签订后，原告依约向被告彭许峰发放贷款100000元，被告彭许峰在一开始尚能依约还款付息，但自2013年2月起，被告彭许峰开始违反借款合同约定逾期还款付息。虽经原告多次催促，被告彭许峰仍无法及时偿付各项还款，被告杨银燕、杨振也没有依约履行连带保证责任。原告为维护自己的合法权益，特提起诉讼，请求法院判令：一、被告彭许峰偿还原告贷款本金84450.30元以及利息6464.45元（暂计至2013年7月16日）、罚息1671.93元（暂计至2013年7月16日），后续利息、罚息按《小额联保借款合同》约定和中国人民银行的规定计至还清全部贷款本息之日止；二、被告杨银燕、杨振对被告彭许峰的债务承担连带清偿责任；三、三被告承担本案财产保全费、诉讼费。
被告彭许峰、杨银燕、杨振经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，也未提交答辩状及任何证据。
经审理查明：2012年12月24日，原告与被告杨银燕、杨振、彭许峰签订了《小额贷款联保协议书》，合同约定：被告杨银燕、杨振、彭许峰成立联保小组，从2012年12月24日起至2014年12月24日止，原告可以根据被告杨银燕、杨振、彭许峰任一个人的申请，签订多次借款合同，在单一借款人最高贷款本金余额不超过人民币100000元且联保小组合计贷款本金余额不超过人民币300000元内发放贷款；作为保证人某某告杨银燕、杨振、彭许峰同意：在本协议第二条约定的期限内，不论被告杨银燕、杨振、彭许峰的任一个人向原告申请借款的次数和每次的借款金额，只要该期限内单一借款人最高贷款金额不超过100000元且联保小组合计贷款本金金额不超过人民币300000元，无须在每次借款前再通知保证人某某得保证人某某，被告杨银燕、杨振、彭许峰对原告因上述发放贷款行为形成的债权均提供连带责任保证；保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、和因被告违约原告为实现债权而支付的费用（包括律师费、差旅费、公证、评估、鉴定、拍卖、诉讼或仲裁、送达、执行等费用）和被告所有其他应付费用；因借款人违反借款合同、资信状况恶化或出现其他有损原告债权的情况，原告有权提前收回尚未到期的贷款，被告杨银燕、杨振、彭许峰承担连带保证责任。2012年12月25日，原告中国邮政储蓄银行有限责任公司东莞市分行作为贷款人，被告彭许峰作为借款人，签订了《小额联保借款合同》（合同编号：XXX），合同约定：原告向被告彭许峰提供贷款100000元，用于购货，贷款期限为12个月，年利率为16.50%；被告彭许峰还款方式为等额本息还款法，每月等额归还贷款本息；被告彭许峰不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息。
上述合同签订后，原告于2012年12月25日向被告彭许峰发放了贷款人民币100000元，借款期限12个月，从2012年12月25日至2013年12月25日，年利率16.50%。被告彭许峰未按合同约定按时归还贷款本息，截至2013年7月16日，被告彭许峰尚欠原告邮储东莞分行本金84450.3元以及利息3931.18元、罚息1671.93元。
另查，案涉借款合同已于2013年12月25日履行期届满。
以上事实，有原告营业执照、被告身份证、《中国邮政储蓄银行“好借好还”小额联保额度贷款申请表》、《小额联保借款合同》、《小额贷款联保协议书》、中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据、放款单、还款明细单等证据及本院庭审笔录附卷证实。
本院认为，被告彭许峰、杨银燕、杨振经本院公告传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，也未提交答辩状及证据，本院视为其放弃对原告提交的证据进行质证及对原告陈述的事实进行抗辩的权利，依法承担举证不能责任。案涉合同内容未违反国家法律、行政法规定的禁止性规定，合同合法有效，双方应当全面切实履行，一方不履行其合同义务的，应当承担违约责任。原告向被告彭许峰发放了贷款人民币100000元，事实清楚、证据充分，本院依法予以确认。被告彭许峰无正当理由不按时归还贷款本息，属违约行为，且案涉贷款合同履行期已届满，故原告诉请被告彭许峰立即偿还尚欠贷款本金84450.30元以及利息3931.18元、罚息1671.93元（暂计至2013年7月16日，后续利息按年利率16.50%计算，罚息按年利率加收50%即年罚息利率24.75%计算，均计至案涉贷款本息实际清偿之日止），合法有据，本院予以支持。原告诉请利息数额有误，本院对超出部分予以驳回。
被告杨银燕、杨振自愿为被告彭许峰的贷款本息及原告为实现债权的费用等提供连带责任保证担保，保证期间尚未届满，被告杨银燕、杨振依法应当对被告彭许峰的债务承担连带清偿责任。被告杨银燕、杨振承担保证责任后，可依法向被告彭许峰追偿。
综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第二十一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下：
一、被告彭许峰应当在本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司东莞市分行偿还尚欠贷款本金84450.30元以及利息3931.18元、罚息1671.93元（暂计至2013年7月16日，后续利息按年利率16.50%计算，罚息按年利率24.75%计算，均计至案涉贷款本息实际清偿之日止）；
二、被告杨银燕、杨振对被告杨振的上述债务承担连带清偿责任；
三、驳回原告其他诉请。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费2115元，由被告彭许峰、杨银燕、杨振共同承担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于东莞市中级人民法院。
审 判 长 周 兢
代理审判员 杨 博
代理审判员 张翼飞
二〇一四年九月十九日
书 记 员 赵景顺
附相关法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第十二条同一债务有两个以上保证人的，保证人某某按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人某某连带责任，债权人可以要求任何一个保证人某某全部保证责任，保证人某某有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人某某其应当承担的份额。
第十八条当事人在保证合同中约定保证人某某务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人某某保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人某某对全部债务承担责任。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。
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