福建省龙岩市新罗区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）龙新民初字第1006号
原告招商银行股份有限公司龙岩分行，住所地龙岩市新罗区登高西路301号。
代表人林清，行长。
委托代理人程致远，福建力涵律师事务所律师。
委托代理人吴冬华，福建力涵律师事务所律师。
被告陈芳，女，1975年6月29日出生，汉族。
原告招商银行股份有限公司龙岩分行与被告陈芳金融借款合同纠纷一案，本院于2014年1月21日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告招商银行股份有限公司龙岩分行委托代理人吴冬华到庭参加了诉讼，被告陈芳经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。
原告招商银行股份有限公司龙岩分行诉称，2012年6月19日，原告与被告陈芳签订《个人授信及担保协议》一份，约定原告向被告陈芳提供总额为125万元的授信额度，授信期间为60个月，授信人为实现债权而支付的律师费、诉讼费等所有费用均由授信申请人全数承担。2012年6月21日，被告陈芳将其所有的坐落于龙岩市新罗区登高西路170号2幢6层B608、B609、B610号住宅及1-2幢-1层M13号摩托车车位（房产证号为龙房权证字第200905210、20××11、200905232号）抵押登记给原告，他项权证号为龙房他证字第2012020**号。2012年6月25日原告与被告陈芳签订《个人贷款借款合同》一份，约定（1）此项贷款为授信额度贷款，只能用于经营；（2）贷款金额为125万元，贷款期限为24个月，自2012年6月27日起至2014年6月27日止；3、贷款年利率为8.32%，月利率=年利率÷12，日利率=年利率÷360，贷款结息日为每月21日；4、借款人被依法追究刑事责任或被依法受到其他强制措施或被有关机关采取了限制其某项权利的措施，影响其履行本合同义务的，贷款人有权提前收回已发放贷款的本息并要求支付相关费用；此外，双方还对提前还款、贷款扣划、贷款展期等内容进行了约定。2012年6月27日原告向被告陈芳发放贷款125万元。2013年上半年起，被告陈芳因涉及债务纠纷被提起诉讼和执行，其名下的资产及账户均已被法院保全，已基本丧失了偿债能力，严重危及了原告的债权。综上，原告有权依据《个人贷款借款合同》的约定，提前收回贷款本息和相关费用。为此，原告诉至法院请求依法判令：一、解除原告与被告陈芳签订的《个人贷款借款合同》；二、被告陈芳立即偿还：1、贷款本金1250000元，以及该款自2013年11月22日起至2014年1月20日止按年利率7.995%计算的利息13772.65元；2、以利息5444.52元，自2013年12月22日起至2014年1月20日止按年利率11.9925%计算的复息54.41元；3、以1250000元为本金，自2014年1月21日起至款清之日止，按年利率7.995%计算的利息；4、以本金（1263772.65元＋前述第3项计算出的利息），自2014年1月21日起至款清之日止按年利率11.9925%计算的复息。三、判令被告陈芳向原告支付律师费10163元。四、原告有权申请法院将被告陈芳所有的抵押物拍卖、折价、变卖，原告在上述第二、三项债权范围内对拍卖、折价、变卖所得价款享有优先受偿权。
被告陈芳经本院依法送达应诉通知书、举证通知书、原告诉状副本及证据材料后，未向本院递交书面答辩，亦未在举证期限内提供相关证据。
经审理查明，2012年6月19日，原告与被告陈芳签订《个人授信及担保协议》一份，约定原告向被告陈芳提供1250000元的循环授信额度；被告按照原告的有关规定办妥贷款手续后，原告将贷款划入被告扣款账户内，贷款资金的支付申请、支付方式、支付对象、支付金额等以借款借据为准；该贷款债务由被告陈芳以其所有位于龙岩市登高西路170号（香樟名都）2幢6层B608（龙房权证字第2009052**号）、B609（龙房权证字第20××11号）、B610室住宅及1-2幢-1层M13号摩托车位（龙房权证字第2009052**号）提供最高额抵押担保；本协议履行过程中发生的争议，由双方协商解决，协商不成的，向原告所在地人民法院起诉；原告为实现债权而支付的律师费、诉讼费等费用，由被告承担；若被告连续三个月或累计六次未按合同约定按时足额偿还贷款本息的，原告有权宣布本合同提前到期，提前收回已发放贷款的本息并要求支付相关费用。2012年6月21日，原告与被告陈芳在龙岩市房地产交易服务中心办理了最高额抵押登记，取得龙房他证字第2012050**号他项权利证书，作为被告陈芳偿还在《个人授信及担保协议》项下贷款本息及其他一切费用的担保，保证范围为原告向被告陈芳提供的贷款本金余额之和，以及利息、复息、违约金和实现债权的一切费用，保证期间为自协议生效之日起至授信债权诉讼时效届满。2012年6月27日，被告陈芳以经营需要为由向原告申请贷款1250000元，并与原告签订合同编号为129999597520000208-1号《个人贷款借款合同》一份，约定此项贷款为授信额度贷款，只能用于经营；贷款金额为1250000元，贷款期限为24个月，自2012年6月27日起至2014年6月27日止，贷款年利率为8.32%，被告未按时足额还款，原告有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收复息，直至贷款本息清偿完毕，对不能按时支付的利息，按复息利率按日计收复息；贷款结息日为每月21日。还约定该合同对违约责任的约定与上述《个人授信及担保协议》相同。合同签订后，原告于2012年6月27日根据被告陈芳个人贷款借款借据及其委托付款指示，将1250000元贷款支付给被告陈芳。自2013年11月22日起，被告陈芳未按合同约定还本付息。原告于2014年1月21日诉至本院，原告为此支付律师费代理费10163元。在案件审理过程中，原告将诉讼请求第二项变更为：二、被告陈芳返还借款本金1250000元，并支付该款自2013年11月22日起至本判决指定的履行期限届满之日止按月利率0.666%计算的利息；以1250000元为本金自2013年11月22日起至本判决指定的履行期限届满之日止按月利率0.333%计算的罚息及按《个人贷款借款合同》约定的复息。其余诉请不变。
上述事实，有原告提供的标准化个人经营贷款申请表、个人授信及担保协议、房屋所有权证（龙房权证字第200905232、20××11、200905210号）、他项权证（龙房他证字第2012050**号）、个人循环授信项下贷款申请表、个人贷款借款合同、个人贷款借款借据、民事调解书复印件、执行裁定书复印件、委托代理合同、发票复印件以及当事人在法庭上的陈述在案佐证。
本院认为，原告与被告陈芳签订《个人贷款借款合同》，系双方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，应受法律保护，原、被告均应按照合同约定履行义务。被告陈芳取得借款后连续三期未按时偿还借款本息，符合双方约定的解除合同的条件，原告有权依约解除与被告陈芳的借贷关系，并提前收回已发放的贷款。因此，原告诉请被告陈芳偿还贷款本金125万元并支付利息、罚息、复息，具有事实依据，本院予以采纳。被告陈芳自愿以其所有的位于龙岩市登高西路170号（香樟名都）2幢6层B608、B609、B610住宅及1-2幢-1层M13号摩托车车位为本案讼争借款提供抵押担保并办理抵押登记，原告依法对该抵押房产的折价、变卖或者拍卖价款享有优先受偿权。原告诉请对该抵押物的折价、变卖或者拍卖价款享有优先受偿权，符合法律规定，本院予以支持。原告主张被告陈芳支付律师代理费10163元，该数额未超出福建省物价局批准的民事案件的收费标准，且不违反法律规定和双方约定，本院予以支持。被告陈芳经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，第四十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、解除原告招商银行股份有限公司龙岩分行与被告陈芳签订的《个人贷款借款合同》。
二、被告陈芳应于本判决生效之日起二十日内偿还原告招商银行股份有限公司龙岩分行借款本金1250000元，并支付该款自2013年11月22日起至本判决指定的履行期限届满之日止按月利率0.666%计算的利息；以1250000元为本金自2013年11月22日起至本判决指定的履行期限届满之日止按月利率0.333%计算的罚息及按《个人贷款借款合同》约定的复息。
三、被告陈芳应于本判决生效之日起二十日内向原告招商银行股份有限公司龙岩分行偿付律师代理费10163元。
四、如被告陈芳未能清偿上述债务，原告招商银行股份有限公司龙岩分行有权对被告陈芳提供的抵押物即位于龙岩市登高西路170号（香樟名都）2幢B608（龙房权证字第2009052**号）、B609（龙房权证字第2009052**号）、B610室房产及1-2幢-1层M13号摩托车位（龙房权证字第2009052**号）折价、变卖、拍卖所得的价款优先受偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费16270元，减半收取为8135元，由被告陈芳负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于龙岩市中级人民法院。
审判员 江 彬
二〇一四年四月十六日
书记员 吴琳婷
附：一、主要法律条文
1、《中华人民共和国合同法》
第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。
当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
二、《中华人民共和国担保法》
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。
三、《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
二、执行申请提示：
《中华人民共和国民事诉讼法》第二百一十五条：
申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。
三、判决书履行提示：
发生法律效力的民事判决书，当事人必须履行。当事人（履行义务人）应当在判决书确定的履行期间内自觉向权利人履行判决书确定的义务。如果履行义务人未在判决书确定的期间内自觉履行全部义务，权利人有权向法院申请强制执行，由此产生的相关执行费用由履行义务人负担。
具有金钱给付内容的判决，履行义务人可以在判决书确定的履行期间内将相应的款项通过法院转交给权利人；款项转入法院指定的履行款帐户时，应当在银行转帐后即时告知案件承办人，并提供银行凭证复印件。
判决书确定应当负担诉讼费的当事人，应当在判决书生效后七日内自觉将诉讼费缴交至法院指定的诉讼费帐户，并向案件承办人提供银行凭证复印件，否则法院将依法定程序向当事人追缴。
履行款帐户（开户行：兴业银行龙岩新兴支行；开户单位：龙岩市新罗区人民法院；帐号：171030100100034401）
诉讼费帐户（开户行：福建海峡银行龙岩分行；开户单位：龙岩市新罗区财政局；帐号：100028737080010001）