福建省福州市仓山区人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）仓刑初字第125号公诉机关福州市仓山区人民检察院。被告人宋铃，女，1986年4月30日出生于福建省福州市，汉族，中专文化，务工，住福州市仓山区。因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2014年5月22日被刑事拘留，同年6月25日被逮捕。现羁押于福州市第二看守所。辩护人徐礼明，福建博亘律师事务所律师。福州市仓山区人民检察院以仓检诉刑诉（2015）77号起诉书指控被告人宋铃犯信用卡诈骗罪，于2015年1月30日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。福州市仓山区人民检察院指派代理检察员施帅出庭支持公诉。被害人黄某、陈某、雷某某，被告人宋铃及其辩护人徐礼明到庭参加诉讼。期间退回公诉机关补充侦查一次。现已审理终结。福州市仓山区人民检察院指控：1、2014年1月17日，被告人宋铃至福州市仓山区，以虚构帮助他人提升信用卡固定额度的方式，骗取被害人黄某一张招商银行信用卡、一张建设银行信用卡及密码和卡主身份证号码。后采取多种方式套取卡内资金共计269258元，期间又多次归还黄某共计191936元，黄某共计被骗取资金77322元。2、2014年4月10日，被告人宋铃在福州市仓山区盖自己家中，以虚构帮助他人提升信用卡固定额度的方式，骗取被害人陈某一张招商银行信用卡及密码和卡主身份证号码。后套取卡内资金共计43000元，后归还陈某13000元，陈某共计被骗取资金30000元。3、2014年4月12日，被告人宋铃至福州市晋安区，以虚构帮助他人提升信用卡固定额度的方式，骗取被害人雷某某一ＸＸ安银行信用卡及密码和卡主身份证号码。后采取多种方式套取卡内资金共计41176元，后又归还雷某某10000元，雷某某共计被骗取资金31176元。4、2014年5月8日，被告人宋铃至福州市仓山“玫琳凯”工作室，以虚构帮助他人提升信用卡固定额度的方式，骗取被害人冯某某一张光大银行信用卡及密码和卡主身份证号码，被害人徐某某一张交通银行信用卡及密码和卡主身份证号码。后套取冯某某卡内资金共计19500元，后又归还冯某某3000元，冯某某共计被骗取资金16500元，套取徐某某卡内资金共计16500元。5、2014年5月9日，被告人宋铃又至福州市店面“玫琳凯”工作室，以虚构帮助他人提升信用卡固定额度的方式，骗取被害人李某某一ＸＸ安银行信用卡、一张中国银行信用卡及密码和卡主身份证号码。后采取多种方式套取卡内资金共计67235元。6、2014年5月14日，被告人宋铃至福州市仓山区，以虚构帮助他人提升信用卡固定额度的方式，骗取被害人林某某一张中国银行信用卡及密码和卡主身份证号码。后套取卡内资金共计8000元。公诉机关认为，被告人宋铃以非法占有为目的，骗取他人信用卡取款，数额巨大，其行为触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第三款的规定，提请本院以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。就上述指控，公诉机关提供了相关的证据证实。被告人宋铃辩称其主观上没有骗取被害人钱财的故意，是被害人自愿将银行卡交给她提升信用额度。辩护人提出被告人宋铃主观上没有以非法占有为目的，客观上没有诈骗行为，不构成信用卡诈骗罪。经审理查明：2014年1月至5月间，被告人宋铃在福州市仓山区、福州市晋安区、福州市仓山万达等地，以帮助提高信用卡额度的名义，骗取被害人的身份证号码、信用卡及密码，刷走信用卡金额共计人民币246733元，具体事实如下：1、2014年1月，被告人宋铃在福州市仓山区，采取上述方式骗取被害人黄某2张信用卡，后刷走信用卡金额共计269258元，至案发时尚欠黄某77322元。2、2014年4月，被告人宋铃在福州市仓山区家中，采取上述方式骗取被害人陈某1张信用卡，后刷走信用卡金额共计43000元，至案发时尚欠陈某30000元。3、2014年4月，被告人宋铃在福州市仓山区福州市晋安区，采取上述方式骗取被害人雷某某1张信用卡，后刷走信用卡金额共计41176元，至案发时尚欠雷某某31176元。4、2014年5月，被告人宋铃在福州市仓山区“玫琳凯”工作室，采取上述方式骗取被害人冯某某1张信用卡、被害人徐某某1张信用卡、被害人李某某2张信用卡，后刷走冯某某信用卡金额共计19500元，刷走徐某某信用卡金额共计16500元，刷走李某某信用卡金额67235元，至案发时仅归还冯某某3000元。5、2014年5月，被告人宋铃在福州市仓山区，采取上述方式骗取被害人林某某1张信用卡，后刷走信用卡金额8000元。2014年5月21日，公安机关在“玫琳凯”工作室抓获被告人宋铃，当场从其身上扣押作案工具手机二部。案发后，被告人宋铃家属归还林某某3000元。上述事实，有公诉机关提交，并经庭审举证、质证，能相互印证的下列证据予以证实，本院予以确认：1、被害人黄某的陈述及辨认笔录，证实2014年快过年的时候，他在福州市仓山区遇到邻居宋铃，宋铃告诉他有朋友在银行内部，可以帮忙提高信用卡额度。于是他将一张招行信用卡、一张招行储蓄卡交给宋铃，并告之卡密码及身份证号码等信息。后来他陆续收到银行消费提醒短信，宋铃告诉他刷走的钱会转到他的储蓄卡内。后来，宋铃又要走他一张建行信用卡，并刷卡约8万元。一直到2月7日，宋铃才将两张信用卡还给他。宋铃目前还欠他一部分钱没有还。经照片确认，他辨认出以帮忙提高信用卡额度为由骗取并使用他信用卡的女子就是被告人宋铃。2、被害人陈某的陈述及辨认笔录，证实2014年4月初，他父亲说在朋友聚会上认识的宋铃可以帮忙提高信用卡额度。于是他到宋铃家中将一张招商银行信用卡交给宋铃提升额度，并告之卡密码及身份证号码等信息。后来宋铃用他的信用卡刷走43000元，经他催促，宋铃还他13000元。后来，他听说宋铃被抓了，就到派出所报警。宋铃没有帮他提高信用卡额度。经照片确认，他辨认出以帮忙提高信用卡额度为由骗取并使用他信用卡的女子就是被告人宋铃。3、被害人雷某某的陈述及辨认笔录，证实他通过朋友认识宋铃。宋铃称可以帮忙提高信用卡额度。2014年4月12日，他在福州市晋安区将一ＸＸ安银行信用卡交给宋铃提升额度，并告之卡密码及身份证号码等信息。刚开始宋铃使用信用卡都有及时还款，4月16日、17日，宋铃用他的信用卡刷走41176元后便没有还款，经他催促，宋铃还了10000元。后来，他听说宋铃被抓了，就到派出所报警。实际上宋铃没有帮他提高信用卡额度。经照片确认，他辨认出以帮忙提高信用卡额度为由骗取并使用他信用卡的女子就是被告人宋铃。4、被害人冯某某的陈述及辨认笔录，证实2014年5月8日9时许，她在仓山“玫琳凯”化妆品店上班。同事罗某带宋铃到店里，宋铃称可以帮忙提高信用卡额度，并当场帮她提高了光大银行信用卡临时额度。为了能够提高永久额度，她将一张光大银行信用卡交给宋铃，并告之卡密码及身份证号码等信息。后来，宋铃用她的信用卡刷走19500元，并告诉她是正常交易冻结，撤销后资金会返还到账户。实际上宋铃没有帮她提高信用卡永久额度，也没有还钱给她，一直到5月21日，她和李某某、徐某某等人叫宋铃到店里把事情讲清楚，宋铃才还她3000元，当晚，她便报了警。经照片确认，她辨认出以帮忙提高信用卡额度为由骗取并使用他信用卡的女子就是被告人宋铃。5、被害人徐某某的陈述及辨认笔录，证实2014年5月8日，她在仓山“玫琳凯”化妆品店上班。同事罗某带宋铃到店里，宋铃称可以帮忙提高信用卡额度，并当场帮她提高了光大银行信用卡临时额度。为了能够提高永久额度，她将一张交通银行信用卡交给宋铃，并告之卡密码及身份证号码等信息。宋铃用她的信用卡刷走16500元，并以各种理由拖延还款。她的信用卡固定额度实际上没有提高。后来，她、冯某某、李某某商量好将宋铃约到店里，并报警。经照片确认，她辨认出以帮忙提高信用卡额度为由骗取并使用他信用卡的女子就是被告人宋铃。6、被害人李某某的陈述及辨认笔录，证实2014年5月9日，她在仓山“玫琳凯”化妆品店上班。宋铃到她店里称可以帮忙提高信用卡额度。因为之前她见同事冯某某和徐某某有拿信用卡给宋铃去提高额度，于是她将一张中国银行信用卡和一ＸＸ安银行信用卡交给宋铃，并告知密码及身份证号码等信息。宋铃用她的信用卡陆续刷走金额共计67235元，并称钱款是被预授权交易冻结。后来，她发现信用卡没有被提高额度，宋铃也没有还钱给她，就和冯某某、徐某某一起约宋铃到店里并报警。经照片确认，她辨认出以帮忙提高信用卡额度为由骗取并使用他信用卡的女子就是被告人宋铃。7、被害人林某某的陈述及辨认笔录，证实2014年5月14日，他在仓山区遇到宋铃。宋铃告诉他可以帮忙提高信用卡额度，并当场帮他提高了信用卡临时额度。为了能够提高永久额度，他将一张中国银行信用卡交给宋铃，并告之卡密码及身份证号码等信息。后来，他的信用卡被刷走8000元，实际上宋铃没有帮他提高信用卡额度，而且也没有还钱给他。经照片确认，他辨认出以帮忙提高信用卡额度为由骗取并使用他信用卡的女子就是被告人宋铃。8、证人罗某的证言，证实她在“玫琳凯”化妆品店上班，宋铃是她的顾客。宋铃告诉她有能力帮人提高信用卡额度，于是她把宋铃介绍给同事。同事冯某某、徐某某、李某某分别把各自的信用卡交给宋铃。后来她听冯某某、徐某某、李某某讲信用卡里的钱被宋铃刷走未还，信用卡额度也没有提高。9、证人卢某某的证言，证实他是福建省建设银行信用卡工作中心的工作人员。客户本人电话申请就可以提高信用卡临时额度，提高信用卡固定（永久）额度，不需要经过预授权冻结的环节。10、提取笔录、扣押物品清单，证实公安机关抓获被告人宋铃时，当场从宋铃身上提取到三星手机和酷派手机各一部，均予以扣押。11、涉案信用卡对账单、交易明细、信用卡消费通知短信照片，证实涉案信用卡交易情况；其中，黄某的招商银行信用卡和建设银行信用卡于2014年1、2月份被消费共计269258元，案发前归还191936元，尚欠77322元；陈某的招商银行信用卡于2014年4月被消费43000元，案发前归还13000元，尚欠30000元；雷某某的平安银行信用卡于2014年4月被消费41176元，案发前归还10000元，尚欠31176元；冯某某的光大银行信用卡于2014年5月被消费19500元，案发前归还3000元，尚欠16500元；徐某某的交通银行信用卡与2014年5月被消费16500元；李某某的中国银行信用卡和平安银行信用卡于2014年5月被消费67235元；林某某的中国银行信用卡于2014年5月被消费8000元。12、手机通话记录及短信记录照片，证实被告人宋铃与涉案被害人的通话联系情况。13、现场平面图、现场辨认笔录，证实被告人宋铃骗取被害人信用卡的地点。14、侦破经过，证实2014年5月21日，公安机关接报警后在“玫琳凯”工作室抓获被告人宋铃。15、户籍信息，证实被告人宋铃的年龄等身份信息情况。16、情况说明，证实案发后，被告人宋铃家属归还被害人林某某3000元。17、被告人宋铃的供述及辩解，证实2014年4、5月份，因欠债，她通过罗某以能够提高信用卡额度为由，骗取罗某同事冯某某、徐某某和李某某的信用卡，分别刷走冯某某金额19500元，后还款3000元，刷走徐某某16500元及李某某的67235元，用于缓解自己的资金压力。她当庭还承认以同样方式骗取黄某、陈某及雷某某的信用卡进行套现。本院认为，被告人宋铃虚构事实骗取他人信用卡并使用，属冒用他人信用卡的情形，涉案金额达人民币246733元，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控的罪名成立。被告人宋铃提出其主观上没有骗取被害人钱财的故意，是被害人自愿将银行卡交给她提升信用额度的辩解与事实不符，本院不予采纳。被告人宋铃以为他人提高信用卡额度为由骗取他人信用卡并使用，无法归还欠款的事实，不仅有被告人供述，还有涉案七名被害人的陈述，证人罗某、卢某某等人的证言，以及信用卡对账单、交易明细、短信记录照片等书证予以证实，足以认定。故辩护人提出无罪的辩护意见与事实不符，本院不予采纳。公诉机关提出对被告人宋铃在有期徒刑七年至八年内的量刑建议适当，本院予以采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（三）项、第六十四条、《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第五条之规定，判决如下：一、被告人宋铃犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑七年，并处罚金人民币十万元。（刑期自判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2014年5月22日起至2021年5月21日止。罚金应于判决生效后三个月内缴纳。）二、追缴被告人宋铃的违法所得人民币二十四万三千七百三十三元，发还各被害人，其中：被害人黄某人民币七万七千三百二十二元、被害人陈某人民币三万元、被害人雷某某人民币三万一千一百七十六元、被害人冯某某人民币一万六千五百元、被害人徐某某人民币一万六千五百元、被害人李某某人民币六万七千二百三十五元、被害人林某某人民币五千元。三、扣押的作案工具手机二部予以没收，依法由扣押单位上缴国库。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向福建省福州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应提交上诉状正本一份、副本二份。审判长刘文锋人民陪审员吴涵生人民陪审员陈航二〇一五年八月七日书记员徐智附相关法条：《中华人民共和国刑法》第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；（二）使用作废的信用卡的；（三）冒用他人信用卡的；（四）恶意透支的。前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第五条使用伪造的信用卡、以虚假的身份证明骗领的信用卡、作废的信用卡或者冒用他人信用卡，进行信用卡诈骗活动，数额在5000元以上不满5万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在5万元以上不满50万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在50万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。项所称“冒用他人信用卡”，包括以下情形：（一）拾得他人信用卡并使用的；（二）骗取他人信用卡并使用的；（三）窃取、收买、骗取或者以其他非法方式获取他人信用卡信息资料，并通过互联网、通讯终端等使用的；（四）其他冒用他人信用卡的情形。第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。