安徽省天长市人民法院
民 事 判 决 书
（2017）皖1181民初254号
原告：安徽天长农村商业银行股份有限公司，住所地安徽省天长市城东新区永福东路8号，组织机构代码06248815-2。
法定代表人：张国平，该公司董事长。
委托诉讼代理人：林有武，该公司金集支行行长。
委托诉讼代理人：王纪勇，该公司金集支行员工。
被告：郑森，男，1962年10月19日生，汉族，初中文化，住安徽省天长市。
委托诉讼代理人：阮保富，天长市金集镇法律服务所法律工作者。
被告：裘翠兰，女，1967年4月24�生，汉族，小学文化，住安徽省天长市。
原告安徽天长农村商业银行股份有限公司（下称天长农商行）与被告郑森、裘翠兰金融借款合同纠纷一案，本院2017年1月5日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告天长农商行的委托诉讼代理人林有武、王纪勇，被告郑森的委托诉讼代理人阮保富、被告裘翠兰到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
天长农商行向本院提出诉讼请求：1、判令被告郑森立即偿还借款本金80000元，并承担利息（自2015年10月27日至2016年10月27日按照年利率11.9375%计算，自2016年10月28日至实际还款日按年利率17.90625%计算）；2、被告裘翠兰对上述借款承担连带清偿责任；3、被告郑森、裘翠兰承担本案的诉讼费。事实和理由：2015年10月27日，被告郑森与天长农商行�集支行签订《个人借款合同一份》，合同约定，郑森向原告借款人民币玖万元，约定贷款年利率11.9375%，约定到期未还罚息率50%，贷款到期日期：2016年10月27日，实行利随本清方式还款。被告裘翠兰与原告签订《保证担保合同》一份，为被告郑森提供连带责任担保。合同签订后，原告即全部履行了合同约定的义务，但被告郑森一直未按合同约定的义务履行还款义务，为维护其合法权益不受侵犯，依据《合同法》、《担保法》相关法律规定，依法提起诉讼，请求依法判决。
郑森辩称，本案所述事实与客观事实不符，本贷款的实际发生时间是2011年1月17日，后面每年都是转贷款，一直到本案中的这笔贷款。且当年的贷款80000元郑森并未获取，为天长市秦栏镇庆祝村俞庄队44号焦仁平所用。郑森在贷款时言明贷款用途是装修，但郑�家并没有装修，因此原告所诉的这笔贷款事实不清，用途不明，原告在放贷过程中有违规操作行为，违反金融机构贷款相关规定，应负贷款收回不能的全部责任，而不是向郑森、裘翠兰进行追讨。请求法院驳回原告的诉讼请求。
裘翠兰辩称，我是给郑森担保的，郑森贷款是为了回去装潢用，我不知道焦仁平，焦仁平的事与我无关，本借款应该先由郑森偿还，如果郑森没有偿还能力才能由我偿还这笔贷款。
本院经审理认定事实如下：2011年1月17日，本案被告郑森在天长农商行金集支行贷款80000元，借款用途购材料，原告将80000元贷款如数发放到郑森的账户内，后郑森没能偿还这笔贷款，即采用转贷款的方式，将贷款每年往下一年转，至2015年10月27日，郑森再次与天长农商行签订《借款合同一份》，�定借款80000元，借款用途装修，约定年贷款利率为11.9375%，到期未还罚息率上浮50%，贷款期限至2016年10月27日，利随本清。同日被告裘翠兰与原告签订《保证担保合同》一份，对上述借款承担连带清偿责任。合同签订后，原告按约发放了贷款，但贷款到期后，被告郑森未能及时还款付息。现天长农商行多次催要无果诉至法院，请求判令郑森立即偿还贷款本息，裘翠兰承担连带清偿责任。
本院认为：天长农商行与郑森签订的《个人借款合同》没有违反法律强制性规定，合法有效。郑森虽辩称本案所涉贷款系2011年所贷，以后每年农商行均未能收回贷款，均是用转贷款的方式将下一年度的贷款偿还上一年度，未能将贷款真实发放给郑森本人，但本院认为天长农商行起诉的贷款本金是80000元，正是2011年郑森贷款后未能偿还的数额，并不违规。郑森还辩称该贷款的实际使用人是焦仁平，应该由焦仁平承担还款责任，本院认为根据合同的相对性，该合同是由郑森与天长农商行所签订，权利义务发生在二者之间，郑森未能使用到贷款其本人是知晓并认可的，否则其完全可以通过报案等其他手段救济自己权利，至于实际用款人与郑森之间的关系，本案再所不问，应另行处理。本案中裘翠兰自愿为郑森的借款提供连带责任保证，并在《保证担保合同》保证人处签字，且该保证未超过保证期间。现天长农商行要求裘翠兰承担连带清偿责任的诉讼请求，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条之规定，判决如下：
一、�告郑森于本判决生效之日起二十日内偿还原告安徽天长农村商业银行股份有限公司借款本金80000元及利息、罚息（利息从2015年10月27日起按年利率11.9375%计算至2016年10月27日止；罚息自2016年10月28日起按年利率17.90625%计算至还清借款之日止）。
二、被告裘翠兰对上述借款本息承担连带清偿责任。
三、被告裘翠兰在承担保证责任后，有权向被保证人郑森追偿。
如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费1800元，减半收取900元，由被告郑森、裘翠兰负担。
如不服本判决，可�判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省滁州市中级人民法院。
审判员 刘绪凯
二〇一七年二月二十五日
书记员 马 婧
附1：本案证据目录
原告天长农商行提交证据和证明目的如下：
1、《个人借款合同》一份，证明被告郑森2015年10月27日向其借款80000元，并约定贷款利率、期限及还款方式等事实。
2、《保证担保合同》一份，证明被告裘翠兰为郑森的80000元贷款进行担保。
3、《借款凭证》一份，证明原告于2015年10月27日按约将80000元贷款发放到郑森10010696903910000000016账户的事实。
被告郑森提交证据和证明目的如下：
1、《证明》一份，该证明系由郑森的邻居郑训保、杨方梅出具，证明郑森近三年来未进行房屋装修，贷款用途与事实不符。
2、2016年11月4日市公安局秦栏派出所出警记录、接处警登记表一份，证明被告郑森、裘翠兰去焦仁平处追讨贷款的事实。
3、2011年1月17日至2015年10月27日，原告给被告郑森发放贷款的借款借据及贷款凭证，证明原告一直收取被告利息，但贷款本金一直未能收回的事实。
附2：本判决书引用相关法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还�贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。