广西壮族自治区玉林市玉州区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）玉区法民初字第2534号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广西壮族自治区玉林市分行。
代表人高山。
委托代理人李容，女。
委托代理人陈日榕，广西玉洲律师事务所律师。
被告许世宗。
被告杨宏礼。
被告钟夸华。
被告陈志响。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广西壮族自治区玉林市分行与被告许世宗、杨宏礼、钟夸华、陈志响金融借款合同纠纷一案，本院于2014年9月22日受理后，依法由审判员陈洁独任审判，书记员戴妮担任法庭记录，于2014年11月5日公开开庭审理了本案。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广西壮族自治区玉林市分行的委托代理人李容、陈日榕到庭参加诉讼，被告许世宗、杨宏礼、钟夸华、陈志响经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称，2011年11月30日，被告许世宗向原告提交《农户／商户联保小额贷款申请表》及有全体被告签名的《“好借好还”农户联保贷款额度申请表》，向原告申请贷款10万元。2011年11月30日，原告与被告许世宗、杨宏礼、钟夸华、陈志响签订了《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》，依合同约定被告许世宗、杨宏礼、钟夸华、陈志响自愿成立联保小组，联保小组任一成员自愿为原告向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证，保证范围包括借款的本金、利息、违约金、损害赔偿金和因借款人违约致使原告采取诉讼方式所支付的律师代理费、差旅费及原告为实现债权所产生的其他费用。2011年11月30日，原告与被告许世宗签订《中国邮政储蓄银行小额联保借款合同》，双方在合同中约定：原告同意向被告许世宗发放100000元贷款，贷款利率为年利率15.6%，贷款期限为12个月；借款人自愿按阶段性等额本息还款法归还贷款本息；如借款人不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息；不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息。签约当天，原告即依约发放了100000元的小额贷款给被告许世宗。然而被告许世宗却没有诚信履约，没有按照借款合同约定归还借款本息，至今已逾期。计至2014年8月25日止，被告许世宗已拖欠本金67942.11元、利息、罚息34511.99元，作为保证人的被告杨宏礼、钟夸华、陈志响对本案债务依合同约定也应承担连带清偿责任。此款经原告多次催收未果。原告遂向本院起诉。请求法院：1、判令被告许世宗偿还贷款本金67942.11元给原告；二、判令被告许世宗支付贷款利息给原告（利息的计算方法：从2012年6月30日起以67942.11元为基数按年利率15.6%加收50%计算至付清贷款本金之日止，其中至2014年8月25日止的利息为34511.99元）；3、判令被告杨宏礼、钟夸华、陈志响对上述第一、二项债务负连带清偿责任；4、本案的诉讼费用由被告负担。
原告对其陈述事实在举证期限内提供的证据有：
1、原告营业执照复印件、组织机构代码证、金融许可证、负责人身份证明，证明原告诉讼主体适格；
2、被告身份证，户口簿、结婚证、流动人口婚育证明，证明被告诉讼主体适格；
3、《中国邮政储蓄银行“好借好还”小额贷款贷款申请表》、《“好借好还”小额联保贷款额度申请表》、《小额贷款联保协议书》、《小额联保借款合同》、《个人贷款放款单》、《个人贷款（手工）借据》、还款计划表、被告指定的放款（还款）账户交易明细；证明：（1）原、被告的诉讼主体资格；（2）被告许世宗向原告申请贷款10万元；（3）原告与本案全体被告签订了《小额贷款联保协议书》一份；（4）原告与被告许世宗签订《小额联保借款合同》一份，约定了借款数额、利率、期限、还款方式、违约责任等；（5）原告将贷款10万元发放到被告许世宗指定的账户；（6）被告许世宗指定的还款账户在2012年6月30日余款不足，从2013年1月3日起没有余款，致使原告此后一直无法足额划收被告应当归还的贷款本息；（7）被告许世宗逾期未还款，应当承担相应的违约责任；（8）在被告许世宗不履行还款义务时，被告杨宏礼、钟夸华、陈志响作为保证人，应当与被告许世宗对本案债务负连带清偿责任；
4、贷款逾期催收通知书，证明：（1）被告许世宗逾期未还款后，原曾向被告催收欠款；（2）被告许世宗逾期未还款，应当承担相应的违约责任；（3）被告杨宏礼、钟夸华、陈志响作为保证人，依法依合同应当对被告许世宗所应承担的还款义务负连带清偿责任。
被告许世宗、杨宏礼、钟夸华、陈志响无答辩。
被告许世宗、杨宏礼、钟夸华、陈志响在举证期限内未提供有证据到庭。
依照《中华人民共和国民事诉讼法》第六十八条及最高人民法院《关于民事诉讼证据的若干规定》第四十七条的规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，视为其已放弃答辩和质证的权利，本院对原告提供的证据依法予以认定作为定案的参考依据。
综合全案证据，本院确认以下法律事实：
2012年11月30日，中国邮政储蓄银行有限责任公司广西壮族自治区玉林市分行（甲方）与被告许世宗、杨宏礼、钟夸华、陈志响（乙方）签订了《小额贷款联保协议书》1份，协议书主要内容：一、被告许世宗、杨宏礼、钟夸华、陈志响自愿遵循“自愿组合、诚实守信、风险共担”的原则，成立联保小组；二、从2011年11月30日起至2013年11月30日止，中国邮政储蓄银行有限责任公司广西壮族自治区玉林市分行可根据联保小组任一小组成员的申请，签订多次借款合同，在单一借款人最高贷款限额人民币100000元内发放贷款。具体借款的金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同和借据为准；三、联保小组成员未全部还清原告贷款前，联保小组不得解散，小组成员均不能退出小组；五、联保小组任一成员自愿为原告向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证。中国邮政储蓄银行有限责任公司广西壮族自治区玉林市分行和联保小组任一成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，联保小组其他成员均承担连带保证责任；六、（三）保证期间从借款之日起至借款到期后二年；（四）保证范围包括借款的本金、利息、违约金、损害赔偿金和因借款人违约致使原告采取诉讼方式所支付的律师费、差旅费等和借款人所有其他应付费用；九、乙方的配偶同意乙方作为本协议联保小组成员而从事的借款及（或）保证行为，对乙方在本协议项下的义务承担共同还款责任。借款落款处联保小组成员许世宗、杨宏礼、钟夸华、陈志响均签字。2011年11月30日，被告许世宗与中国邮政储蓄银行有限责任公司广西壮族自治区玉林市分行签订《小额联保借款合同》。合同主要条款订明：中国邮政储蓄银行有限责任公司广西壮族自治区玉林市分行向被告许世宗发放贷款人民币100000元，贷款年利率为15.6%，贷款期限为12个月即自2011年11月起至2012年11月止；被告许世宗自愿按阶段性等额本息还款法归还贷款本息。如被告许世宗不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息、不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息；如被告许世宗违反本协议任一条款时，中国邮政储蓄银行有限责任公司广西壮族自治区玉林市分行有权停止发放贷款并提前收回尚未到期的贷款，并要求被告许世宗赔偿原告的全部损失，包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、违约金及中国邮政储蓄银行有限责任公司广西壮族自治区玉林市分行为实现债权而承担的诉讼费、律师费、差旅费等合理、必要的支出。同日，中国邮政储蓄银行有限责任公司广西壮族自治区玉林市分行向被告许世宗发放贷款人民币100000元。被告借款后只归还部分本息，截止至2014年8月25日，被告许世宗尚欠原告贷款本金67942.11元，利息、罚息34511.99元。2012年6月27日，中国邮政储蓄银行有限责任公司广西壮族自治区玉林市分行更名为中国邮政储蓄银行股份有限公司广西壮族自治区玉林市分行。
本院认为，原告与被告之间签订的《小额贷款联保协议书》、《小额联保借款合同》是双方当事人的真实意思表示，且合同主体合格，合同内容符合有关法律规定，合法有效，应受法律保护。合同签订后，当事人应当按照约定履行自己的义务。贷款人（原告）已将借款出借给借款人（被告）许世宗，原告按照约定履行自己的义务，但被告许世宗借款后并没有按照合同的约定履行还本付息的义务，已构成违约，被告许世宗除偿还借款本金给原告外还应当承担按合同有关规定计算支付利息给原告的民事责任。关于保证责任问题，鉴于原告与被告许世宗、杨宏礼、钟夸华、陈志响订的《小额贷款联保协议书》已明确约定被告四人自愿遵循“自愿组合、诚实守信、风险共担”的原则，成立联保小组，对联保小组任一成员向原告借款人民币100000元，联保小组其他成员均承担连带保证责任，并且对保证范围进行了约定，被告杨宏礼、钟夸华、陈志响应在联保协议约定的保证范围内对被告许世宗个人签订的借款合同承担连带保证责任。原告的诉讼请求符合法律规定，本院予以支持。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条第一款、第一百一十三条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第二十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告许世宗偿还借款本金67942.11元给原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广西壮族自治区玉林市分行；
二、被告许世宗支付借款利息给原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广西壮族自治区玉林市分行（利息的计算办法：截至2014年8月25日止的利息为34511.99元，之后的利息以67942.11元为基数，从2014年8月26日起至本判决规定的履行期限最后一日止，按中国人民银行规定的同期同类逾期贷款利率和合同约定计算至本判决规定的履行期限最后一日止）；
三、被告杨宏礼、钟夸华、陈志响对上述第一、二项债务承担连带清偿责任。
本案受理费2349元，减半收取1175元（原告已向本院预交），由被告许世宗负担。
上述债务，义务人应于本案判决发生法律效力之日起十日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息，权利人可在履行期限最后一日起二年内，向本院申请执行。
如不服本判决，可在本判决送达之日起十五日内，向本院或广西壮族自治区玉林市中级人民法院递交上诉状，并按对方当事人人数提交副本，上诉于广西壮族自治区玉林市中级人民法院，并于上诉期限届满之日起七日内预交上诉费2349元。逾期不交也不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。
审判员 陈洁
二〇一四年十一月十日
书记员 戴妮