安徽省萧县人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）萧刑初字第00068号
公诉机关安徽省萧县人民检察院。
被告人余德胜，男，1980年11月5日出生于安徽省萧县，汉族，初中文化，无业，户籍地安徽省萧县。因涉嫌犯信用卡诈骗罪，于2014年7月24日被萧县公安局刑事拘留，同年8月28日经萧县人民检察院批准逮捕，次日由萧县公安局执行逮捕。现羁押于萧县看守所。
辩护人王孝伙，安徽汇龙律师事务所律师。
被告人刘法增，男，1971年7月14日出生于安徽省萧县，汉族，初中文化，无业，住安徽省萧县。因涉嫌犯信用卡诈骗罪，于2014年6月21日被苏州警方抓获，同年6月23日被萧县公安局取保候审，2015年2月10日被本院取保候审。
萧县人民检察院以萧检刑诉（2014）394号起诉书指控被告人余德胜、刘法增犯信用卡诈骗罪，于2015年1月19日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭于2015年3月17日公开开庭审理了本案。萧县人民检察院指派检察员田明星出庭支持公诉，被告人余德胜及其辩护人王孝伙、被告人刘法增到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
萧县人民检察院指控：2012年5月至11月间，被告人余德胜伙同被告人刘法增，冒用他人名义，伪造虚假的身份信息，向徽商银行萧县支行骗取30余张信用卡，其中13张信用卡被其恶意透支139041.85元。
萧县人民检察院提供了被告人余德胜、刘法增的供述与辩解、证人潘某某、萧某、王某某等人证言等证据予以证实。萧县人民检察院认为，被告人余德胜、刘发增以非法占有为目的，骗取银行信用卡并透支，数额巨大，其行为已触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。
被告人余德胜对萧县人民检察院指控无异议。
辩护人王孝伙对公诉机关指控被告人余德胜犯信用卡诈骗罪不持异议，但认为诈骗数额本金应为121290.53元。被告人余德胜如实供述自己及同案人的犯罪事实，有坦白情节，无前科，系初犯，当庭认罪，有悔罪表现，积极退赃，主观恶性小，社会危害性不大，建议从轻处罚。
被告人刘法增对萧县人民检察院指控有异议，认为余德胜只给他三张信用卡，即刘某某、岳某、刘某的卡，他刷了两张计3000元，刘某某的卡后来被余德胜要回。
经审理查明：2012年5月至11月间，被告人余德胜与被告人刘法增，使用虚假的身份证明，向徽商银行萧县支行骗领30余张信用卡，被告人余德胜持有30张信用卡，其中13张信用卡被其恶意透支120200.73元。案发后，被告人余德胜退缴至萧县公安局赃款七万元。
上述事实，有下列经萧县人民检察院提交并经庭审质证、认证的证据予以证实：
书证
（一）《户籍证明》证实，二被告人的身份、住址等情况。
（二）《抓获经过》证实，2014年7月24日被告人余德胜被萧县公安局城西派出所抓获；2014年6月21日11时许，被告人刘法增被苏州市公安局相城分局抓获。
（三）《扣押清单》证实，公安机关从被告人余德胜处扣押银行卡13张；被告人余德胜退缴赃款七万元。
（四）《催收报送材料》证实，徽商银行萧县支行对13张信用卡透支催收情况以及13张信用卡透支情况：陈某卡透支本金8860元；陶某某卡透支本金7709.43元；陈某某卡透支本金8318元；刘某某卡透支本金4124.40元；丁某某卡透支本金12094.80元；王某卡透支本金13113.10元；杨某某卡透支本金8510元；蔡某某卡透支本金8780元；王某某卡透支本金9685元；许某甲卡透支本金8300元；王某乙卡透支本金9005元；张某某卡透支本金8551元；许某乙卡透支本金13150元；上述卡透支本金总计120200.73元。
二、证人证言
（一）证人洪某的证言证实，徽商银行萧县支行曾给实验中学办理了32张信用卡，可透支额度为1-3万元，因出现透支逾期情况，徽商银行萧县支行予以催收时发现，此32张信用卡中有30张为余德胜持有使用，经催收，现仍有13张信用卡透支本金和息费未能还上。
（二）证人潘某某的证言证实，她为拓展工作，通过实验中学教师吴某某，办理了32张信用卡，收入证明均是实验中学教导处的章，她也电话核实了，信用卡均是寄到实验中学的。后有13张信用卡出现欠款未还的状态，她单位也进行了催收。她曾看到32张信用卡中有30张为余德胜持有。
（三）证人萧某的证言证实，2012年五六月份，刘法增以干防腐包工需要员工的信息，曾向他要过驾校学员的身份证复印件十余张。
（四）证人王某某、王某乙、许某乙、陶某某、刘某某、陈某某、王某的证言证实，他们均未在徽商银行萧县支行办理过银行卡。
（五）证人丁某某的证言证实，她丈夫叫余德胜。她不知道余德胜在徽商银行萧县支行办理信用卡透支，她也没在徽商银行萧县支行办理过信用卡。
（六）证人吴某某的证言证实，他曾帮余德胜填写过冒充实验中学教职工的名义，申请办理徽商银行萧县支行信用卡的申请单30份左右，并给加盖了实验中学教务处的章。
三、被告人的供述与辩解
（一）被告人余德胜的供述证实，2012年5月份，他和吴某某、刘法增在徽商银行萧县支行办理了30余张信用卡。他们的具体分工，刘法增负责找身份证复印件，吴某某负责填信用卡申请单、办理虚假收入证明，他用卡刷钱透支。信用卡办好后，刘法增得到以刘某、刘某某、岳某的名义办理的三张卡，其余的卡都在他手里，案发时有13张信用卡透支十余万元没还上。
（二）被告人刘法增的供述证实，2014年四五月份，余德胜给他讲，余德胜有能力办理银行信用卡，并讲用别人的身份证办理信用卡，刷卡消费，想还就还，不想还也找不到持卡人。他在一网吧里以每张50元的价格买了刘某某、岳某、刘某等5人身份证复印件，由吴某某开具了以实验中学名义的收入证明。信用卡办好后，余德胜给他3张信用卡，即刘某某、岳某、刘某名义的卡，后刘某某的卡被余德胜要回。第二次十四、五张身份证复印件是他从驾校萧某处以工地用工的名义要的，后余德胜给他讲没办成，他便外出打工了。
本院认为：被告人余德胜、刘法增使用虚假的身份证明骗领信用卡，并利用信用卡恶意透支，数额巨大，其行为已分别触犯刑律，构成信用卡诈骗罪。萧县人民检察院指控被告人余德胜、刘法增的行为构成信用卡诈骗罪，事实清楚，证据确实、充分，予以支持。被告人余德胜认罪、悔罪，已退缴部分赃款。被告人余德胜的辩护人认为被告人余德胜如实供述自己及同案人的犯罪事实，有坦白情节，当庭认罪，有悔罪表现的意见与查明的事实相符，予以采纳。在共同犯罪过程中，被告人刘法增起次要作用，系从犯，予以减轻处罚。根据被告人余德胜、刘法增犯罪的事实、犯罪的性质和情节以及对社会的危害程度，案经本院审判委员会讨论决定，对被告人余德胜依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（一）、（四）项、第二十五条第一款、第六十七条第三款、第四十五条、第四十七条、第五十二条、第五十三条、第六十四条、第六十一条之规定，对被告人刘法增依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（一）、（四）项、第二十五条第一款、第二十七条第一、二款、第四十五条、第四十七条、第五十二条、第五十三条、第六十四条、第六十一条之规定，判决如下：
一、被告人余德胜犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年，并处罚金人民币十五万元。
（刑期从判决执行之日起计算；判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2014年7月24日起至2019年7月23日止。罚金限判决生效后三十日内缴纳。）
二、被告人刘法增犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑三年零六个月，并处罚金人民币八万元。
（刑期从判决执行之日起计算；判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。罚金限判决生效后三十日内缴纳。）
三、追缴被告人余德胜、刘法增违法所得十二万零二百元七角三分返还给被害人（已退缴至萧县公安局七万元。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向安徽省宿州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 李鸿志
人民陪审员 陈相标
人民陪审员 贺新宁
二〇一五年四月十六日
书 记 员 牛文艳