苏州市姑苏区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）姑苏商初字第01435号
原告平安银行股份有限公司上海延东支行。
负责人郑青，该支行行长。
委托代理人陈礼生，上海华浦律师事务所律师。
委托代理人李婷，上海华浦律师事务所律师。
被告屠永红。
原告平安银行股份有限公司上海延东支行（以下简称平安银行上海延东支行）与被告屠永红金融借款合同纠纷一案，本院于2015年9月16日立案受理后，依法由代理审判员许晶晶独任审判，后由于被告下落不明，本案转为普通程序，依法组成合议庭，并于2015年12月11日公开开庭审理。原告平安银行上海延东支行的委托代理人陈礼生到庭参加诉讼。被告屠永红经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告平安银行上海延东支行诉称：2013年11月11日，原告与被告屠永红签订《个人担保贷款合同》一份，约定被告向原告贷款29万元用于购买宝马牌小型轿车，贷款期限为36个月，自2013年11月12日起至2016年11月12日止，贷款年利率为9.9%，按年浮动；还款方式为按月等额还款；贷款逾期利息以所欠本金、利息之和为基数，按贷款同期执行利率加收50%计收；被告以本合同项下所购汽车向原告提供抵押担保并办理了抵押登记手续。之后，原告按约将贷款发放给被告，但被告自2014年7月12日起未按约归还贷款本息。原告多次催讨未果，故诉至法院，请求法院判令：1、被告屠永红归还原告贷款本金240275.85元；2、被告屠永红支付贷款利息21076.83元，逾期利息9393.77元（截至2015年7月8日止），并支付自2015年7月9日起至本息全部清偿之日止的逾期利息，以贷款本金及利息之和261352.68元为基数按照合同约定贷款同期执行利率加收50%计付；3、当被告屠永红不履行上述债务时，原告有权对贷款款抵押物牌号为苏E×××××，发动机号为×××的宝马牌小型轿车进行拍卖、变卖，并从所得价款中优先受偿，该抵押物拍卖或者变卖后所得价款不足债权数额部分由被告屠永红继续清偿；3、本案诉讼费用由被告承担。
被告屠永红书面答辩意见称：经人介绍在平安银行贷款，在相关材料上签字，但实际上本人没有取得贷款，车也不在被告的实际控制下。
经审理查明：为购买汽车，被告屠永红向原告平安银行上海延东支行申请平安银行个人汽车消费贷款并提交《平安银行个人汽车消费贷款申请表》一份，其上记载：汽车经销商苏州凯驰汽车有限公司，购车品牌3系三厢，型号宝马3系三厢328i0-2.OT-A／MT后驱时尚型，车辆价格416000元，年利率为10.1475%，贷款申请金额29万元，贷款期限36月，上牌人屠永红，还款方式为等额本息，本人因购车向贵行申请汽车贷款，特此授权贵行将汽车贷款29万元全部划付给苏州凯驰汽车有限公司的指定账户；本人愿意按照贵行规定办理借款手续，同意以贷款所购车辆提供抵押担保。屠永红在申请人、抵押人处签字。
平安银行上海延东支行（贷款人、甲方）与屠永红（借款人、乙方、抵押人、丁方）签订《个人担保贷款合同》（编号：平银苏州个担贷字第BC20×××41号）一份，约定：贷款金额为29万元，贷款金额以借款借据为准；贷款期限36个月，贷款利率为贷款发放日人民银行同期贷款基准利率上浮65%，贷款利率的调整方式为按年浮动，利率调整日为每年1月1日；本合同项下的贷款按照等额还款法按月还款，每期还本付息日为贷款发放日后每月同日，最后一期还本付息日为贷款到期日，当月没有同日的，还本付息日为当月末日；乙方未能按约定偿还贷款本息的，甲方有权根据实际逾期天数自逾期之日起对贷款本金按本合同约定的贷款利率计收加收50%的罚息利率计收利息，对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利。如乙方违反本合同规定的其应履行的任何义务，甲方有权主张贷款提前到期，提前收回部分或全部已发放贷款本息并要求支付相关费用。借款采用抵押担保的方式，抵押担保的范围为借款人所应承担的全部债务本金、利息、罚息、复利、实现债权的费用及保管和维护抵押物所产生的费用，利息罚息按本合同的约定计算；抵押物名称为宝马3系三厢328i0-2.OT-A／MT后驱时尚型汽车一辆。合同还对其他事项进行了约定。平安银行上海延东支行在合同贷款人处盖章确认，屠永红在合同借款人处、抵押人处签字确认。2013年11月15日，双方就苏E×××××的宝马牌小型轿车（发动机号为×××，车架号LB×××52）办理了抵押登记手续，抵押权人为平安银行上海延东支行。
2013年11月12日，原告平安银行上海延东支行向被告屠永红发放购车贷款29万元，并由原告平安银行上海延东支行出具个人借款借据一份，其上记载：贷款月利率为8.4563‰，本人兹从贵行申请取得上述贷款，本人将严格履行贷款合同，按时偿还贷款本息。屠永红在借款人处签名确认。
贷款发放后，被告屠永红于2014年7月12日开始未能按约还本付息，截至2015年7月8日，被告结欠原告平安银行上海延东支行贷款本金240275.85元，利息21076.83元，罚息、复利9393.77元。
以上事实，由原告平安银行上海延东支行提供的《平安银行个人汽车消费贷款申请表》、《个人担保贷款合同》、客户授权及承诺申请书、机动车信息登记证书、个人借款借据、特种转账借方传票、贷款罚息表以及原告的当庭陈述予以证实。上述证据真实且与本案有关联，本院予以确认。
本院认为：原告平安银行上海延东支行与被告屠永红签订的《个人担保贷款合同》系双方当事人在平等自愿基础上所作的真实意思表示，合法有效，双方均应按合同的约定履行各自义务。原告按约向被告发放贷款后，被告多次未能按约履行还款义务，原告有权按照合同约定宣布贷款提前到期。故本院对原告要求被告屠永红归还结欠的贷款本息的诉讼请求予以支持。原告平安银行上海延东支行与被告屠永红就其名下所有的苏E×××××的宝马牌小型轿车办理了抵押登记手续，抵押权依法成立并生效，如被告屠永红不履行还款义务时，原告有权就抵押物苏E×××××的宝马牌小型轿车以协议折价或者拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。被告屠永红提出的贷款其未实际取得的抗辩意见，由于本案贷款是由原告发放到被告贷款申请表上载明的汽车经销商账户，不是直接发放给被告账户，故对于该项抗辩意见，本院不予采纳。对于抵押车辆是否由被告实际控制，也与原被告之间的借贷事实无关。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告屠永红于本判决发生法律效力之日起10日内归还原告平安银行股份有限公司上海延东支行贷款本金240275.85元，利息21076.83元，罚息、复利9393.77元（暂计至2015年7月8日，之后的利息、罚息、复利按照合同约定计算至实际归还之日止）。
二、如被告屠永红未按期履行上述债务，原告平安银行股份有限公司上海延东支行有权就被告所抵押的苏E×××××的宝马牌小型轿车经协议折价或者以拍卖、变卖所得价款优先受偿。
如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费5361元，公告费300元，合计5661元，由被告屠永红负担并于本判决发生法律效力之日起10日内支付给原告（原告同意其预交的案件受理费由被告直接向其支付，本院不再退还）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用缴纳办法》的规定，向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。户名：苏州市中级人民法院；开户行：中国农业银行苏州苏福路支行；帐号：10×××76。
审 判 长 浦 莉
代理审判员 许晶晶
人民陪审员 郁 明
二〇一五年十二月十七日
书 记 员 柏 莹
附相关法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。
第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。
抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。
抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。