重庆市渝北区人民法院民 事 判 决 书（2016）渝0112民初7621号原告：招商银行股份有限公司重庆分行，住所地重庆市北部新区星光大道88号。负责人：曲亮，行长。委托代理人：尹豪，系重庆坤博律师事务所律师。被告：但敏，女，汉族，1972年12月18日出生，住重庆市长寿区。被告：王小波，男，汉族，1972年10月6日出生，住重庆市南岸区。原告招商银行股份有限公司重庆分行（以下简称招行重庆分行）与被告但敏、王小波金融借款合同纠纷一案，本院于2016年5月17日受理后，依法由审判员刘利担任审判长，与人民陪审员向维界、代小戈组成合议庭，适用普通程序并于2016年10月13日公开开庭进行了审理，原告招行重庆分行之委托代理人尹豪到庭参加了诉讼，被告但敏、王小波经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告招行重庆分行向本院提出诉讼请求：1、请求判令第一、第二被告立即偿还原告的贷款本金共计170684.97元；2、请求判令第一、第二被告立即偿还截至2016年4月13日的利息、复息、罚息共计5939.95元（其中利息5630.19元，复息134.42元，罚息175.34元）；从2016年4月14日（含）后，以本金170684.97元为基数，按照《个人购房借款及担保合同》约定的执行利率水平上加收50%按日计收罚息，以利息5630.19元为基数，按照《个人购房借款及担保合同》约定的执行利率水平上加收50%按日计收复息，罚息、复息利随本清；3、请求确认原告对位于南岸区xx大道xx号xx幢xx号房屋享有优先受偿权；4、本案律师费10597元由二被告承担；5、本案诉讼费等实现债权的费用由二被告承担。事实和理由：2014年1月28日，被告但敏与原告签订了《个人购房借款及担保合同》和《重庆市预购商品房抵押贷款合同》，约定原告向借款人但敏发放19万元贷款，用于购买房屋，贷款期限120个月，采取等额还款方式归还贷款，并用上述房屋作抵押并办妥了抵押登记。2014年4月4日，原告按约向借款人发放了贷款，截至2016年4月13日，该笔贷款至已逾期6期，拖欠金额13345.57元。另该笔债务系第一、第二被告夫妻关系存续期间产生，应当属于夫妻共同债务。被告但敏、王小波未有书面答辩意见，亦未到庭参加诉讼。原告围绕诉讼请求依法提交了《个人购房借款及担保合同》、《重庆市预购商品房抵押贷款合同》、房地产权证、婚姻登记信息、个人贷款借款借据、贷款基本信息、贷款附属信息、贷款关键信息（包括已出账单列表、未来账单列表、逾期账单列表）等证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年1月28日，以原告招行重庆分行为贷款人（抵押权人）、被告但敏为借款人和抵押人签订了《个人购房借款及担保合同》，主要约定：1、借款人从重庆嘉江房地产开发有限公司处购买房产，借款人向贷款人申请购房贷款用于支付购房款，贷款人同意提供此项贷款，贷款金额为19万元整，具体贷款金额以借款借据为准，贷款期限为120个月，即从2014年1月28日起到2024年1月28日止，具体贷款期限以借款借据为准。本合同执行利率以中国人民银行公布的贷款基准年利率6.55%为基准上浮15%作为执行利率，即年利率7.5325%，实际执行利率以借款借据为准。利率调整方式为固定日调整，即从每年的1月1日开始执行国家公布的最新基准利率标准，1月1日前后分段计息；2、借款人未按本合同的约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同载明的利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。还款方式为等额还款，即借款人按月等额还本付息，并委托贷款人按照本合同约定的方式从以下扣款账户中直接扣划贷款本金和利息，具体扣款账户以借款借据为准；3、贷款发生逾期时，贷款人有权从包括本合同约定的扣款账户在内被告的任一银行账户中直接扣划所欠款项，并按照费用、违约金、复息、罚息、利息，最后贷款本金的顺序进行清偿，拖欠本金或利息达90天以上的，且还款方式为到期还本的贷款，还款顺序依次为贷款本金、费用、违约金、复息、罚息和利息；4、抵押人愿意以其从售房人处购买的房产（下称抵押物）的全部权益抵押给贷款人（即抵押权人），作为偿还本合同项下贷款本息及其他一切相关费用的担保，抵押担保的范围包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、保险费以及债权人实现债权的相关费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费、公告费等）；5、抵押期间为从本协议生效之日至本合同项下贷款本息及其他一切相关费用债权诉讼时效届满的期间；6、在借款人不能按期归还本合同项下贷款本息和偿付应付费用情况下，贷款人为实现债权而支出的律师费、诉讼费、执行费、差旅费等所有费用，均由借款人全数负担；7、借款人出现下列情形之一者，即视为已发生违约事件：连续三个月或累计六次未按本合同约定按时足额偿还贷款本息的，一旦借款人发生违约事件，原告有权宣布本合同提前到期，并可提前收回已发放贷款的本息并要求支付费用，也可要求共同债务人、保证人或其相应的权利义务承受人在规定的期限内清偿借款人在本合同项下所欠的全部债务。之后，以原告招行重庆分行为贷款方（甲方、抵押权人）、被告但敏为借款方（乙方、抵押人）签订《重庆市预购商品房抵押贷款合同》，主要约定被告但敏以其购买的房产向原告设定抵押权作为被告履行债务（贷款金额为19万元、期限从2014年1月28日至2024年1月28日）的担保，并约定首期还款日为2014年3月3日，计2258.56元，剩余款项分119期并于每月3日前偿还。2014年2月12日，上述房产产权证办理完成，载明：权利人但敏，抵押权人招行重庆分行，抵押金额19万元。2014年4月4日，原告向被告但敏发放了借款19万元，相应的借款借据上载明借款期限为自2014年4月4日起至2024年4月4日止，贷款执行年利率为7.5325%，扣款日为每月3日，首次扣款日为2014年6月3日。据此，原告向被告发放贷款19万元，履行了合同义务，但被告未严格按照合同约定履行归还借款本息的义务，截至2016年4月13日，被告已连续逾期6期，尚欠原告的贷款本金170684.97元、利息5630.19元、复息134.42元、罚息175.34元未偿还。另查明：被告但敏、王小波于2011年4月12日登记结婚。本院认为，原告招行重庆分行与被告但敏签订的《个人购房借款及担保合同》、《重庆市预购商品房抵押贷款合同》，均是当事人之间的真实意思表示，内容亦不违背法律、行政法规的禁止性规定，合法有效。双方当事人均应当按照合同的约定履行义务、行使权利。原告按约定发放了贷款，履行了合同的义务，被告但敏未按约定履行按时足额还款义务的行为，已构成违约，原告要求被告但敏支付尚欠借款本金、利息及相应罚息、复息的诉讼请求，符合双方签订的《个人购房借款及担保合同》的约定，且对原告诉请被告但敏归还截止2016年4月13日的借款本金170684.97元、利息5630.19元、复息134.42元、罚息175.34元。并从2016年4月14日起，以本金170684.97元和利息5630.19元为基数，按照《个人购房借款及担保合同》执行利率上浮50%计算罚息和复利，利随本清，经审查，该请求与本院庭审查明的事实相符，故本院予以支持。原告诉请被告但敏支付律师费10597元，但原告未举示该律师费已支付的证据，故本院对该项诉讼请求不予支持。原告与被告但敏签订《重庆市预购商品房抵押贷款合同》，在房地产权证办理完成后对抵押事项进行了登记确认。故对原告主张对被告但敏名下房产享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。被告但敏、王小波于2011年4月12日登记结婚，上述借款发生在夫妻关系存续期间，系夫妻共同债务，应由被告王小波承担共同偿还责任。被告但敏、王小波经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，应承担不举证、质证的法律后果。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条、第一百五十二条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条之规定，判决如下：一、被告但敏、王小波于本判决生效之日起十日内归还原告招商银行股份有限公司重庆分行借款本金170684.97元；二、被告但敏、王小波于本判决生效之日起十日内偿还原告招商银行股份有限公司重庆分行截止2016年4月13日的利息5630.19元，复息134.42元，罚息175.34元；并向原告支付罚息和复息（从2016年4月14日起，分别以借款本金170684.97元、利息5630.19元为基数，按照中国人民银行同期同类贷款利率上浮15%再上浮50%计算至相应本金及利息清偿完毕时止。期间中国人民银行贷款基准利率调整的，在次年的1月1日调整）；三、被告但敏、王小波如逾期未偿还上述款项，则原告招商银行股份有限公司重庆分行有权对被告但敏提供的抵押物折价或者以拍卖、变卖所得的价款在上述一、二项债权范围内优先受偿；四、驳回原告招商银行股份有限公司重庆分行其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费4040元，由原告招商银行股份有限公司重庆分行负担200元，被告但敏、王小波负担3840元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期限为两年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审 判 长  刘 利人民陪审员  向维界人民陪审员  代小戈二〇一六年十一月七日书 记 员  冯佳佳