宁夏回族自治区银川市兴庆区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）兴民商初字第701号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司宁夏回族自治区分行直属支行，住所地宁夏回族自治区银川市兴庆区。
负责人毕建云，该行行长。
委托代理人郭学军，宁夏国信嘉华律师事务所律师。
被告王曾华，女，1968年7月5日出生，汉族，住宁夏回族自治区银川市兴庆区。
被告韩锋，男，1969年1月16日出生，汉族，住宁夏回族自治区银川市金凤区。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司宁夏回族自治区分行直属支行与被告王曾华、韩锋金融借款合同纠纷一案，本院于2014年6月27日立案受理。依法由代理审判员刘亚军适用简易程序于2014年8月4日公开开庭进行了审理。原告委托代理人郭学军、被告王曾华到庭参加诉讼，被告韩锋经本院传票合法传唤，无正当理由拒不到庭，本案缺席审理。现已审理终结。
原告诉称，2012年9月21日，原告与被告王曾华签订《个人额度借款合同》，约定最高授信额度为79万元，在额度支用期间（5年），王曾华可以循环使用上述额度。2012年9月21日，被告王曾华、韩锋分别与原告签订《最高额抵押合同》，王曾华以其位于银川市金凤区唐槐园一套房屋为上述借款合同项下的所有单项借款提供最高额抵押担保，并办理了抵押登记；被告韩锋以其位于银川市金凤区琴岛家园一套房屋为上述借款合同项下的所有单项借款提供最高额抵押担保，并办理了抵押登记；上述抵押担保的范围包括主债权、利息及债权人实现债权与担保权利发生的所有费用。2013年10月11日，被告王曾华依合同授信支用79万元。王曾华在2014年5月11日前均能正常履行还贷义务，但当期还款日（2014年5月11日）未能还款产生逾期，经原告多次催要不予清偿。故诉至法院，请求依法判令：1、解除原告与被告王曾华签订的《个人额度借款合同》；2、被告王曾华偿还原告借款本息共计801985.86元（截止到2014年5月11日，其中本金790000万、利息11985.86元），此后利息及罚息按合同约定支付至借款本息付清之日；3、原告对被告王曾华提供抵押的位于银川市金凤区唐槐园一套房屋及被告韩锋提供抵押的位于银川市金凤区琴岛家园一套房屋享有优先受偿权；4、本案诉讼费用由二被告承担。
被告王曾华承认原告所提出的全部诉讼请求。
被告韩锋未到庭，亦未向本院提交书面答辩意见及证据。
经审理查明，2012年9月21日，原告与被告王曾华签订《个人额度借款合同》，约定最高授信额度为790000元，在额度支用期内，王曾华可以循环使用上述额度；额度存续期最长为5年，自2012年9月21日至2017年9月21日，额度存续期内的前4年为额度支用期，王曾华可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为5年，额度项下借款的到期日不得超过额度存续期到期日；本额度借款合同项下所有贷款仅限于王曾华用于前期垫付，合同项下单笔借款具体用途由《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》约定；原告有权确定本合同的贷款利率，一般高于中国人民银行公布的基准贷款利率，具体利率水平以原告公布的为准；对于王曾华未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，原告有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息，对不能支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利，罚息利率按原告确定的贷款利率基础上加收50%确定；贷款利息自单笔贷款发放到王曾华账户之日起计算，还款日为放款日以后月份的对日，放款日在以后没有对日的，月末日为还款日；贷款采用按月阶段性等额本息还款法，在只还利息期间按日计息，按月归还利息，当期利息当期清偿；只还利息期间之后，按等额本息还款法归还贷款，按月计息，当期本息当期清偿；对于每一期的本金和利息，王曾华最迟应在该期结息日清偿；王曾华未按期支付与原告有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用即构成违约，原告有权单方面解除合同、宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求王曾华立即清偿。2012年9月21日，原告分别与被告王曾华、韩锋签订《个人最高额抵押合同》，约定王曾华以其名下的位于银川市金凤区唐槐园一套房屋为其借款提供总额为790000元的最高额抵押担保，被告韩锋以其名下的位于银川市金凤区琴岛家园一套房屋为王曾华的借款提供总额为790000元的最高额抵押担保；上述两处抵押物的抵押担保范围均包括王曾华在授信限额有效期内在主合同项下发生的各项信贷业务的本金及利息（包括罚息和复利）、违约金、赔偿金、王曾华应向原告支付的其他款项（包括但不限于原告垫付的有关手续费、电讯费、杂费、信用项下受益人拒绝承担的有关银行费用等）、原告为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）；王曾华、韩锋对主合同项下发生的债务在担保范围内承担担保责任，不论主合同项下债权是否存在其他担保人（包括主合同债务人）提供的保证或物的担保，原告均有权要求王曾华、韩锋优先承担担保责任。就上述两处抵押物原、被告于2013年9月24日在银川市房屋产权交易管理中心办理了抵押登记手续，房屋他项权利人为原告。2013年10月11日，原告向王曾华发放贷款790000元，贷款用途为进货，正常利率为年利率8.96%，逾期利率为13.44%；贷款起期为2013年10月11日，止期为2017年9月11日，分期贷款指定还款日为每月11日；还款方式为阶段性等额本息还款法，即只还利息期数为6期（期间为2013年11月11日至2014年4月11日），2014年5月11日起，王曾华每期应向原告偿还借款本金和利息。借款后，被告王曾华未按照合同约定向原告偿还2014年5月11日的当期借款本金和利息。截止2014年5月11日，王曾华尚欠原告借款本金790000元、利息11985.86元。故诉至本院，请求判如所请。在案件审理过程中，被告王曾华于2014年6月30日偿还原告22767元、于2014年7月8日偿还原告15000元，共计37767元；原告扣除截止2014年5月11日的利息11985.86元，剩余25781.14元抵扣本金后，王曾华尚欠原告借款本金764218.86元（790000元-25781.14元）及2014年5月12日以后的相应利息。
本院认定的上述事实，有原告提交的《个人额度借款合同》、《个人最高额抵押合同》、银行放款单、手工借据、欠款明细单、房产证、房屋他项权利证书及庭审中原、被告的相关陈述为证，以上证据经庭审质证核实，符合证据的真实性、合法性、关联性，本院予以采信。
本院认为，原告与被告王曾华签订的《个人额度借款合同》及原告分别与被告王曾华、韩锋签订的《个人最高额抵押合同》系各方当事人的真实意思表示，合法有效，各方均应按照合同约定严格履行各自的义务。借款合同约定王曾华未按期支付借款本金、利息即构成违约，原告有权单方面解除合同、宣布借款合同提前到期，并要求王曾华立即清偿全部借款本息。现王曾华已违约，故对原告要求解除其与被告王曾华签订的《个人额度借款合同》及要求王曾华偿还借款本息的诉讼请求，本院予以支持。扣除王曾华在本案诉讼过程中已向原告偿还的借款本息，其尚欠原告的借款本金764218.86元及其产生的利息，被告王曾华应当予以偿还。原告分别与被告王曾华、韩锋签订的抵押合同名为最高额抵押合同，但在合同中又明确约定了借款人还款不能时抵押物的具体受偿数额，因被告未按照借款合同约定履行清偿借款义务，被告王曾华、韩锋应当分别以其提供的抵押物对王曾华的上述债务在约定的担保金额790000元范围内承担清偿责任，故对原告要求对被告王曾华、韩锋提供的抵押物享有优先受偿权的诉讼请求本院予以支持。被告韩锋承担清偿责任后有权向被告王曾华追偿。因王曾华、韩锋提供的抵押物已办理了抵押登记，故原告对被告王曾华、韩锋提供的抵押物享有优先受偿权。被告韩锋经本院合法传唤，无正当理由未到庭，应视为对其举证、质证、辩论、陈述等诉讼权利的放弃。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条、第二百零三条，《中华人民共和国担保法》第五十七条，《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第三十条之规定，判决如下：
一、被告王曾华于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司宁夏回族自治区分行直属支行借款本金764218.86元，并承担自2014年5月12日起至本判决确定的还款之日的利息（按《个人额度借款合同》约定的利率计算）；
二、如被告王曾华不能按期偿还上述借款本息，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司宁夏回族自治区分行直属支行有权以被告王曾华提供抵押的位于宁夏回族自治区银川市金凤区唐槐园房产或以被告韩锋提供抵押的位于位于宁夏回族自治区银川市金凤区琴岛家园房产折价或者拍卖、变卖所得价款的790000元范围内优先受偿；被告韩锋承担清偿责任后有权向被告王曾华追偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费12020元，减半收取6010元，由被告王曾华、韩锋负担（此款原告已预交，二被告随上述款项一并支付给原告）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。
代理审判员 刘亚军
二〇一四年九月十日
书 记 员 陈文琦
附：适用相关法律条文
《中华人民共和国民事诉讼法》
第十四条人民检察院有权对民事审判活动实行法律监督。
《中华人民共和国合同法》
第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。
第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。
第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。
第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。
最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。
《中华人民共和国担保法》
第五十七条为债务人抵押担保的第三人，在抵押权人实现抵押权后，有权向债务人追偿。
《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》
第三十条原告经传票传唤，无正当理由拒不到庭或者未经法庭许可中途退庭的，可以按撤诉处理；被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭或者未经法庭许可中途退庭的，人民法院可以根据原告的诉讼请求及双方已经提交给法庭的证据材料缺席判决。