天津市滨海新区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）滨功民初字第2596号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司天津滨海新区支行，住所地天津经济技术开发区南海路12号A1栋101-102。
负责人徐传文，行长。
委托代理人张岩，该行员工。
被告韩春芳
被告韩秀田
被告陈玉凤
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司天津滨海新区支行（以下简称邮政储蓄银行）与被告韩春芳、韩秀田、陈玉凤借款合同纠纷一案，本院于2015年8月20日立案受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告邮政储蓄银行委托代理人张岩到庭参加了诉讼，被告韩春芳、韩秀田、陈玉凤经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，本案现已审理终结。
原告诉称，2013年5月30日，原告与被告韩春芳签订《个人购房借款及担保合同》，约定被告韩春芳向原告借款10万元，用于购房，借款期限15年，还款方式等额本息还款法；被告韩秀田、陈玉凤作为抵押房产的共有人在合同上签字进行了确认。合同签订后，原告依约履行了贷款发放义务，被告自2015年3月开始未能如期履行还款义务。故，原告诉请判令：1、原、被告签订的《个人购房借款及担保合同》提前到期；2、被告韩春芳偿还原告贷款本金92532.41元；3、被告韩春芳偿还截至2015年8月5日逾期利息及罚息（含复利），共计2045.4326元及自2015年8月6日至实际给付之日的利息及罚息；4、原告在债权范围�可就坐落于天津市滨海新区塘沽岷江里×-×-×××号的房产拍卖、变卖所得价款优先受偿；5、诉讼费用由被告承担。
原告为支持其主张出示如下证据：
证据1、个人购房借款及担保合同，证明原、被告之间借款合同权利义务的内容；
证据2、放款通知书、借据，证明原告已履行了贷款发放义务；
证据3、还款计划表、账户明细，证明被告韩春芳的还款情况；
证据4、逾期清单，证明截至2015年8月5日被告韩春芳拖欠本金及利息的金额；
证据5、他项权证，证明原告取得了涉案房产的抵押权。
被告韩春芳、韩秀田、陈玉凤未发表答辩意见。
被告韩春芳、韩秀田、陈玉凤未向本院提交证据。
被告韩春芳、韩秀田、陈玉凤未对原告提交的证据发表质证意见。
经审查，原告提交的证据未见违法与不实之处，本院对原告提交证据的证明力予以确认。
经审理查明，2013年5月30日，原告邮政储蓄银行（贷款人）作为贷款人与被告韩春芳（借款人）及被告韩秀田、陈玉凤（抵押人）签订了编号为1×××××8号的《个人购房借款及担保合同》，约定贷款人根据借款人的申请，同期向其发放个人购置房屋贷款10万元，贷款期限为180个月，自2013年5月30日至2025年5月30日，实际放款日及到期日以借款借据为准；贷款年利率为同期同档次人民币贷款基准利率下浮15%；还款方式为按月等额归还贷款本息；借款人未按约定期限归还贷款本金的，贷款人有权从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息（如所购房屋为商业用房，则为50%）；借款人不按期偿还贷款利息时，贷款人有权对其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权宣布合同项下的全部贷款提前到期，要求借款人清偿部分或全部贷款本息，以及所产生的利息、罚息、复利，实现抵押权等。同时，双方还在抵押条款约定，被告韩春芳以其名下坐落于天津市滨海新区塘沽岷江里×-×-×××号的房屋抵押给原告，抵押担保范围包括合同项下的本金、利息、罚息、复利以及实现债权的费用等。被告韩秀田、陈玉凤作为抵押物共有人在合同上签字确认。
2013年6月8日，原告邮政储蓄银行依法办理了被告韩春芳名下坐落于天津市滨海新区塘沽岷江里×-×-×××号房屋（建筑面积57.41平方米、房地产权证号10××78）的抵押登记，抵押期限自2013年5月30日至2028年5月30日。
2013年6月14日，原告邮政储蓄银行向被告韩春芳发放了贷款人民币10万元，贷款合同执行年利率为5.5675%，贷款期限自2013年6�14日至2028年6月14日。被告韩春芳在还款期间多有逾期，自2015年3月14日至2015年7月14日未依约向原告邮政储蓄银行偿还借款，原告邮政储蓄银行遂主张借款合同于2015年8月5日提前到期。按合同约定利率标准截止到2015年8月5日，被告韩春芳欠付已到期本金2023.63元、利息1982.26元，未到期本金90508.78元，并产生罚息及复利共计63.17元。
2015年借款合同执行年利率为5.2275%。诉讼过程中，被告韩春芳于2015年8月7日偿还了借款1640元。
上述事实，借款合同、借据、他项权证书、通知书及当事人陈述等证据，证明属实。
本院认为，原、被告之间签订的《个人购房借款及担保合同》，系当事人真意表达，内容于法无悖，对双方当事人具有法律约束力。原告邮政储蓄银行履行了贷款发放的主合同义务，被告韩春芳应当依照借款合同约定的还款方式与期限�行还款义务，否则，其行为即构成违约，应当承担继续履行及赔偿损失的违约责任。然被告韩春芳自2015年3月14日至2015年7月14日连续五期未依约向原告偿还借款，根据合同约定，原告有权宣布贷款提前到期，收回全部贷款本金并要求被告韩春芳承担相应的利息。合同中的该条约定，实质上赋予了原告对合同履行期限的单方变更权，其权利性质为形成权，权利行使无需征得被告的同意，但直接导致了合同履行期限的变更，原告之请求，依据充分，本院予以确认，据此本院认定双方签订的《个人购房借款及担保合同》履行期限变更为2013年6月14日至2015年8月5日。原告要求被告韩春芳偿还借款本金92532.41元及利息1982.26元，具有事实依据。
关于原告要求被告韩春芳支付罚息及复利一节，本案所涉债务为金钱给付之债，当事人对逾期还款的行为约定了利息的计算方式，即原告有权对被告韩春芳未偿还的贷款本金按当前贷款执行利率的1.3倍计收罚息。当事人关于对逾期借款按合同利率加收30%的利率计收罚息的主张，并未违反银发（2003）251号《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》所规定之“借款人未按合同约定日期还款，应当按照借款合同约定的贷款利率水平上加收30%-50%逾期利息”的幅度，本院予以支持。合同期内的贷款利息属于原告享有金钱债权所产生的法定孳息，被告韩春芳迟延给付该款项的行为导致原告利益受损，应当按双方在合同中约定的罚息利率计算复利。经审核，原告关于罚息（含复利）的计算数额并无不当，本院予以确认。
关于原告要求被告韩春芳支付逾期利息一节，借款合同借款期限届满后的罚息，实质上是借款人逾期付款的违约金。借款期限届满后，不应再计收利息和复利。依照本案查明事实，借款合同已于2015年8月5日到期，则被告韩春芳应于2015年8月6日前偿还原告剩余本金及利息，否则，应承担因其未偿付剩余本息所导致的相应违约责任。违约责任范围包括继续偿还贷款本金和利息，并支付相应的违约金，违约金计算基数为剩余贷款本金及利息，计算标准为合同执行年利率5.2275%基础上上浮30%，计为6.79575%，计算期间为2015年8月6日至实际清偿之日止。
虽被告韩春芳于2015年8月7日偿还了借款1640元，原告予以受领，但被告并未结清按照双方借款合同约定的截止2015年8月5日产生的本息及逾期利息，故不能得出原告有与被告韩春芳继续履行原借款合同的意思表示，对予欠付的款项被告韩春芳仍应承担给付义务。前述1640元应先冲抵被告韩春芳欠付的利息及罚息，后冲抵本金，则截止2015年8月5日，被告韩春芳尚应向原告归还欠款本金92532.41元、利息405.43元。
关于原告主张抵押权一节，原、被告双方已经为上述债务设定了抵押担保，并且办理了抵押登记，根据物权的公示公信原则，原告对抵押物即被告韩春芳名下坐落于天津市滨海新区塘沽岷江里×-×-×××号房产享有优先受偿权。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十三条第一款、第一百一十四条第三款、第一百九十六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十五条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告韩春芳偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司天津滨海新区支行贷款本金92532.41元、利息405.43元；
二、被告韩春芳支付原告中国邮政储蓄银�股份有限公司天津滨海新区支行逾期利息（以92937.84元为基数，按年利率6.79575%的标准，自2015年8月6日起计算至实际给付之日止）；
三、如被告韩春芳未按本判决指定的期间履行上述给付义务，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司天津滨海新区支行有权对坐落于天津市滨海新区塘沽岷江里×-×-×××号房屋（建筑面积57.41平方米）的房屋折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款优先受偿；
四、驳回原告的其他诉讼请求。
上述给付内容被告应于本判决生效之日起十日内履行完毕，如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费2164元、保全费966元、公告费600元，共计3730元，原告负担65元，被告韩春芳负担3665元�被告韩春芳负担部分应于上述期限内径行给付原告。原告预交的费用，本院不再退还。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于天津市第二中级人民法院。
审 判 长 石攀清
代理审判员 刘明洋
人民陪审员 苗庆香
二〇一五年十二月三十日
书 记 员 许 昊
附：法律释明
依照《中华人民共和国合同法》
第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。
依法成立的合同，受法律保护。
第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第一百一十三条第一款当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定，给对方造成损失的，损失赔偿额应当相当于因违约所造成的损失，包括合同履行后可以获得的利益，但不得超过违反合同一方订立合同时预见到或者应当预见到的因违反合同可能造成的损失。
第一百一十四条第三款当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
2.《中华人民共和国物权法》
第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现�押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。
第一百八十五条设立抵押权，当事人应当采取书面形式订立抵押合同。
抵押合同一般包括下列条款：
（一）被担保债权的种类和数额；
（二）债务人履行债务的期限；
（三）抵押财产的名称、数量、质量、状况、所在地、所有权归属或者使用权归属；
（四）担保的范围。
第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤�该协议。
抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。
抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。
3.《中华人民共和国民事诉讼法》
第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。