河北省玉田县人民法院
民 事 判 决 书
（2015）玉民初字第1880号
原告吉如艳，农民。
原告李小飞，农民。
原告李娜，农民。
三原告的委托代理人宋立娟，河北群望律师事务所律师，特别授权。
三原告的委托代理人安天增，无业，一般代理。
被告富德生命人寿股份有限公司唐山中心支公司。
代表人李洪印，总经理。
委托代理人赵继辉，被告公司职工，特别授权。
原告吉如艳、李小飞、李娜与被告富德生命人寿股份有限公司唐山中心支公司人寿保险合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理，原告的委托代理人宋立娟、安天增、被告的委托代理人赵继辉到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称，李文忠（已于2013年去世），是原告吉如艳的丈夫，原告李小飞、李娜的父亲。2011年7月27日，李文忠以自己为投保人和被保险人在被告处投保了生命A款两全保险，保险金额为4万元，并足额缴纳了当期保险费，保险单号为1000537206。2012年被保险人李文忠因病到解放军302医院住院，被诊断为肝癌，后经治疗无效，于2013年2月21日去世。李文忠患肝癌住院治疗期间曾与被告分支机构玉田支公司经理王丽娜协商，在李文忠死亡以后被告保险公司按合同理赔，在扣除第二次应缴纳的保费3580元后，将36420元作为理赔金给付受益人。依据保险合同，原告向被告公司提出索赔，但被告无理拒赔。原告起诉要求被告赔偿人寿保险金4万元。
原告提供的证据有：
1、火化证复印件、死亡证明信复印件各一份，证明李文忠因患肝癌治疗无效，于2013年2月21日死亡。
2、2013年7月19日玉田县林西镇派出所出具的证明复印件一份，证明李文忠的法定继承人有妻子吉如艳、长女李小飞、次女李娜、父亲李青山、母亲高贵行。
3、玉田县林西镇东溪草村村民委员全出具的家庭关系证明复印件一份，证明向保险公司理赔时，保险公司要求出具的与李文忠亲属关系证明。
4、协议书一份，证明2015年3月1日在玉田县林西镇东溪草村村民委员会的见证下，李青山、高贵行与三原告达成协议，李青山、高贵行二人将保险利益转赠给三原告。
5、保险单复印件一份，证明被保险人李文忠在被告处投保了生命吉祥三宝A款两全保险，并交纳了保费，受益人为法定继承人。
6、解放军302医院诊断证明复印件、住院病历复印件各一份，证明李文忠被确诊为原发性肝癌，在该院住院治疗。
被告辩称，保险合同约定的受益人是法定继承人，本案缺少两个原告李青山、高贵行，其二人系被保险人的父母。原告吉如艳系我公司员工，与被保险人为夫妻关系，更应履行缴纳保险费的义务。保险合同签字均为李文忠亲笔签字，属于有效合同，因投保人未履行缴费义务，根据保险合同第三章第10条宽限期及保险合同效力中止的约定，如果被保险人在宽限期届满前仍未支付当期保险费，则本合同自宽限期届满的次日零时起效力中止。本合同效力中止期间发生保险事故的，本公司不承担保险责任，且中止红利分配，故我公司不同意原告的诉讼请求。
被告提供的证据有：
1、保险合同条款复印件一份，证明该保险合同目前属于合同中止，被告不承担保险责任。
2、投保单复印件一份，证明保险单第三页为李文忠亲笔签名，签署时合同真实有效，投保人、被保险人向保险公司声明并同意下列事项中“本人已阅读保险条款、产品说明书和投保提示书，了解本产品的特点和保单利益的不确定性”，均为投保人亲笔签署，见证人吉如艳；第四页代理人声明中代理人签署姓名为吉如艳，吉如艳与李文忠为夫妻关系。
3、吉如艳入职资料截屏，证明2011年7月26日吉如艳在我公司分支机构玉田支公司入职为个险营销员，从事保险销售。
被告的质证意见为：身份关系证据虽提供的复印件，以前已核对过，没有异议。协议书因甲乙方均未到场，无法核实协议真实性，请法院核实。保险单、诊断证明、住院病历没有异议，对原告陈述李文忠患肝癌住院治疗期间曾与我公司分支机构玉田支公司经理王丽娜协商，在李文忠死亡以后被告保险公司按合同理赔，在扣除第二次应缴纳的保费3580元后，将36420元作为理赔金给付受益人有异议，原告应提交证据。
原告的质证意见为：吉如艳的代理人展业证书的有效期为2011年7月26日，被保险人李文忠的保险合同生效日期为2011年7月27日，吉如艳在被保险人李文忠投保时刚入职被告保险公司，并不像被告公司代理人说的吉如艳为业务能力及专业知识很全面的保险代理人，吉如艳在其丈夫被诊断出肝癌直至其丈夫死亡期间一直在医院和家里护理被保险人李文忠，没有工作，因此吉如艳不可能具备对保险条款非常理解的理论基础，我们认为被告提出吉如艳为被告保险公司的代理员就熟知并理解保险条款，被告提供的证据不能证明这个事实。李文忠签字属于依照保险公司的要求投保人必须要写的内容并不代表投保人真实的了解保险合同条款的内容，所有投保人只是对保险责任进行了解，对保险公司在合同条款中规定免责条款并没有真正意义上的了解，因此李文忠签字及所写的内容不能作为被告免赔的依据。原被告争议的合同第10条合同效力中止的约定，我们认为中止是无效的，此合同为格式合同条款，被告保险公司在订立合同之初对第7条责任免除用黑体字标注，以示提示，但第10条也有相应免除责任的内容并没有以黑体字标准，没尽到应有的提示义务，根据保险法规定，第10条关于保险合同效力中止是不生效的。保险公司既然已经订立了中止免责条款，在原告向被告理赔，被告拒绝理赔，双方出现争议以后应当在合理的期间内起诉要求中止合同并应当依法判决其不承担保险责任，但保险公司并没有行使权利，因此我们认为此条款不能约束双方当事人，法院不能以此为依据免除保险公司的赔偿义务。依据保险法，保险公司对于收到理赔申请后不属于保险责任的在作出核定后三日内以书面形式出具拒赔通知书并说明理由，至今我方未收到被告的拒赔通知书，表明被告口头拒赔无理。吉如艳保险销售员身份并不影响其为丈夫购买保险产品，不成熟的保险营销员把自己的家人和亲戚朋友当作保险销售对象是他们的普遍做法，这些人一旦了解保险繁杂的免责条款后就不再向家人和亲戚朋友销售，表明这些产品和保险条款保险营销员并不了解。
经审理查明，2011年7月27日李文忠作为投保人以自己为被保险人在被告处投保了生命吉祥三宝A款两全保险（分红型），基本保险金额4万元，交费周期为年交，交费期满日至2021年7月26日，李文忠交纳了首期保险费3580元，合同约定的受益人为法定继承人。2012年3月15日李文忠被诊断为原发性肝癌，在解放军302医院住院治疗14天，于2013年2月21日死亡。李文忠生前有父亲李青山、母亲高贵行、妻子吉如艳、长女李小飞、次女李娜五位法定继承人。2015年3月1日在玉田县林西镇东溪草村村民委员会的见证下，原告吉如艳、李小飞、李娜作为甲方与乙方李青山、高贵行达成协议：“……因李文忠于2013年去世，生前在生命人寿保险股份有限公司投保了生命人寿吉祥A款两全保险，此份保额，现乙方表示对于保险赔款的所有赔款放弃，全部归甲方所有，永不反悔”。经本院核实此协议为李青山、高贵行的真实意思表示。原告向被告要求理赔未果。
另查明，生命吉祥三宝A款两全保险（分红型）条款第六条“保险责任……二、疾病身故或全残保险金给付1、若被保险人于本合同生效日起一年内疾病导致身故或全残，本公司将按本合同实际交纳的保险费给付疾病身故或全残保险金，本合同终止；……”、第九条“保险费的交纳本合同的交费方式和交费期间由投保人和本公司约定，但须符合本公司当时的投保规定，约定的交费方式和交费期间将载明于保险单上。若投保人选择分期支付保险费，投保人在支付了首期保险费后，应按本合同的约定支付余下各期保险费”、第十条“宽限期及保险合同效力的中止分期支付保险费的，投保人支付首期保险费后，除合同另有约定处，如果投保人到期未支付当期保险费，自保险合同约定的保险费支付日的次日起六十日为宽限期。宽限期内发生的保险事故，本公司仍会承担保险责任，但在给付保险金时会扣减投保人欠交的保险费。如果投保人在宽限期届满前仍未支付当期保险费，则本合同自宽限期届满的次日零时起效力中止。本合同效力中止期间发生保险事故的，本公司不承担保险责任，且中止红利分配”。保险单上有交费期满日2021年7月26日、合同期满日2026年7月26日，没有载明交费期间。
本院认为，李文忠与被告签订的保险合同为有效合同，李文忠在合同效力中止期间因病身故，发生保险合同约定的保险事故，被告应按合同约定和法律规定履行保险义务，原告作为保险标的的受益人，享有要求被告支付保险金的权利，但应扣减欠交的保险费。原告的诉讼请求，本院予以大部分支持。被告主张投保人在宽限期届满前仍未支付当期保险费，合同效力中止，合同效力中止期间发生保险事故的被告不承担保险责任，该约定属于免除保险人责任的条款，从被告提供的保险条款来看，被告并未对该免责条款作出足以引起投保人注意的提示，投保材料中虽有投保人李文忠签名及抄录的“本人已阅读保险条款，产品说明书和投保提示书，了解本产品的特点和保单利益的不确定性”，此证据不足以证明在订立合同时被告对该免责条款已向投保人作出明确说明，故该免责条款不产生效力；本合同约定分期支付保险费，保险条款中未载明交费期间的起止日期，投保人交纳首期保险费后，在投保人需交纳下期保险费时，被告也没有发出催告通知，综上被告主张不支付保险金的理由不能成立。依据《中华人民共和国保险法》第十七条“……对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。”、第二十三条“保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定；情形复杂的，应当在三十日内作出核定，但合同另有约定的除外。保险人应当将核定结果通知被保险人或者受益人；对属于保险责任的，在与被保险人或者受益人达成赔偿或者给付保险金的协议后十日内，履行赔偿或者给付保险金义务。保险合同对赔偿或者给付保险金的期限有约定的，保险人应当按照约定履行赔偿或者给付保险金义务。……”、第三十六条“合同约定分期支付保险费，投保人支付首期保险费后，除合同另有约定外，投保人自保险人催告之日起超过三十日未支付当期保险费，或者超过约定的期限六十日未支付当期保险费的，合同效力中止，或者由保险人按照合同约定的条件减少保险金额。被保险人在前款规定期限内发生保险事故的，保险人应当按照合同约定给付保险金，但可以扣减欠交的保险费”、最高人民法院《关于适用中华人民共和国保险法若干问题的解释（二）》第十三条一款“保险人对其履行了明确说明义务负举证责任。”、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条“当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。”、之规定，判决如下：
一、解除李文忠与被告富德生命人寿股份有限公司唐山中心支公司签订的生命吉祥三宝A款两全保险合同。
二、被告富德生命人寿股份有限公司唐山中心支公司给付原告吉如艳、李小飞、李娜保险金36420元，于判决生效之日起三日内付清。
三、驳回原告的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费800元，由被告富德生命人寿股份有限公司唐山中心支公司负担。上述费用原告已预交，被告在履行义务时给付原告800元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，交纳上诉案件受理费，上诉于河北省唐山市中级人民法院。如在上诉期满后七日内未交纳上诉费的，按自动撤回上诉处理。
审 判 长 王 勇
审 判 员 赵 莉
人民陪审员 于淑敏
二０一五年七月二日
书 记 员 周治新