广东省珠海市香洲区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）珠香法民二初字第2579号
原告：中国农业银行股份有限公司珠海南湾支行，住所地：珠海市南屏镇。
负责人：王兴，行长。
委托代理人：郑旭光，广东晨光律师事务所律师。
委托代理人：侯文荣，广东晨光律师事务所律师。
被告：林振威，住址：广东省珠海市斗门区。
被告：彭琼华，住址：广东省海丰县。
上列原、被告金融借款合同纠纷一案，本院受理后，适用普通程序，由审判员潘剑平担任审判长，与代理审判员张驰、人民陪审员王建军组成合议庭公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司珠海南湾支行（以下简称“南湾农行”）的委托代理人郑旭光到庭参加诉讼。两被告经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告南湾农行诉称：被告林振威因购置车辆向原告申请汽车消费贷款，原告向被告林振威提供金穗信用卡购车分期付款业务，即被告林振威先按购车价款的一定比例向车辆销售商支付首付款，剩余购车价款由原告向被告林振威授予购车付款信用额度，被告林振威通过销售商门店的POS机在信用额度内刷卡使用该额度支付购车价款，原告直接向销售商支付购车价款，被告林振威须以原告指定的贷记卡账户作为还款账户向原告分期偿还购车价款本金和手续费。2010年12月6日，被告林振威为购买珠海市华乐汽车贸易有限公司的江淮牌小汽车向原告提交《中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗信用卡购车分期付款业务申请表》及《中国农业银行金穗乐分卡申请表》，并承诺遵守《金穗信用卡购车分期付款业务条款》及《中国农业银行金穗贷记卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》，该小汽车净车价60800元，被告林振威向原告申请分期购车价款本金40000元。同年12月13日，经原告按照实际情况审核后，同意被告林振威的申请。2010年12月23日，原告与被告林振威另签订《中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗信用卡购车分期付款合同》，约定被告林振威向珠海市华乐汽车贸易有限公司首付该车辆的净车价31％，剩余69％购车价款即36000元作为分期购车价款本金由原告实际支付，被告林振威分期向原告偿还的期数为36期，被告林振威同时应向原告支付手续费人民币3240元。合同还约定每期应还分期资金本金及手续费计入贷记卡当期账单的最低还款额，被告林振威在贷记卡当期账单到期还款日前全额归还账单列示的“本期全部应还款额”，当期应还分期付款及分期手续费可享受免息待遇。否则，被告林振威应按《中国农业银行金穗贷记卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的约定支付利息、滞纳金、超限费和其他相关费用。《领用合约》对利息、滞纳金、超限费及其他费用等计算方式有明确约定，未能按期偿还全部款项的，应支付全部款项白银行记账日起的利息，利息按万分之五利率计收，未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金，滞纳金按照最低还款额未偿还部分的5％收取，超过批准信用额度用卡的，且在周期账单日营业终了前未能偿还超额部分，应就超限部分的5％支付超限费，利息、滞纳金、超限费按月、按币种计收复利，其他费用按《收费标准》计收。同时约定原告有权按照本合同约定提前收回分期资金本金、收取律师费等实现债权和抵押权的一切费用。被告亦同意将该车辆抵押给原告，双方于2010年12月23日办理抵押登记手续。自2011年8月起，被告林振威未能按照约定偿还款项，暂计至2014年2月26日，被告林振威应付的本金为人民币25916.23元，利息8783.81元，滞纳金1464.00元，其他费用270.00元。根据上述《分期付款合同》的规定，申请人连续三期塞按期足额偿还分期资金本金、分期手续费、利息、复利、滞纳金、超限费等费用，银行有权提前收回分期资金。此外，被告彭琼华与被告林振威于2008年6月5日登记结婚，至今仍为合法有效的夫妻关系，被告林振威贷款及违约行为发生在夫妻关系存续期间，根据相关法律规定，由此产生的债务属于夫妻共同债务，为此起诉要求：1、判令解除原告与被告林振威签订的《金穗信用卡购车分期付款合同》；2、确认原告对被告林振威为分期付款提供抵押的车辆享有优先受偿权；3、判令被告林振威向原告返还分期本金人民币25916.23元及至实际付清之日的利息（利息暂计至2014年2月26日为8783.81元、滞纳金1464元，其他费用270元）；4、判决被告彭琼华对被告林振威的上述行为承担连带责任；5、判令被告林振威、彭琼华承担本案诉讼费。庭审中原告申请撤回第一项诉讼请求，因被告林振威在起诉后还款人民币22.73元，原告将该部分还款冲抵本金，故变更第三项诉讼请求为：判令被告林振威向原告返还分期本金人民币25893.5元及至实际付清之日的利息（利息暂计至2014年2月26日为8783.81元、滞纳金1464元，其他费用270元）。
原告南湾农行作出说明：经交易记录可知，被告林振威、彭琼华最后一次还款时间为2012年5月10日，截至该日总共还款48500元，同时其取现本金、取现费、消费本金、利息、滞纳金等所有欠款除车贷本金外合计38492.66元。其48500元还款在偿还上述费用38492.66元后仍剩余10007.34元。林振威、彭琼华的车贷本金为36000元，因此车贷本金还款10009.34元后，剩余25992.66元车贷本金未还。2012年12月12日代付76.37元视为还款76.37元，由于被告超过5期未还款，那么将76.37元先偿还车贷本金，因此林振威、彭琼华最终欠付的车贷本金为25916.23元。因车贷产生利息为人民币6320.48元，原告南湾农行明确第二项诉讼请求为：确认原告对被告林振威为分期付款提供抵押的车辆在车贷本金及利息范围内享有优先受偿权
原告南湾农行提供下列证据：1、金穗信用卡购车分期付款业务申请表；2、中国农业银行金穗信用卡购车分期付款业务条款；3、中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）；4、金穗信用卡购车分期付款业务内部运作表；5、金穗信用卡购车分期付款合同；6、金穗信用卡购车分期付款抵押财产清单；7、贷记卡刷卡银行存根（卡号为：62×××77）；8、被告林振威账户信息；9、催收账户交易历史记录；10、结婚证。
两被告未向本院提交答辩意见及证据。
经审理查明，2010年12月6日，被告林振威填写《中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗信用卡购车分期付款业务申请表》，用以贷款购车，并确认已阅读和了解《金穗信用卡购车分期付款业务条款》、《中国农业银行金穗贷记卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》，并承诺遵守上述规定。《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》对利息、滞纳金等计算方式有明确约定，未能按期偿还全部款项的，应支付全部款项自银行记账日起的利息，利息按万分之五利率计收；未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金，滞纳金按照最低还款额未偿还部分的5%收取；利息、滞纳金按月、按币种计收复利；其他费用按合约所附的《收费标准》计收。
2010年12月23日，原告南湾农行与被告林振威签订《中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗信用卡购车分期付款合同》，合同约定，原告南湾农行向被告林振威提供借款人民币36000元，用于购车，分期付款期数为36期（一个月为一期），自使用分期资金支付购车款之日起算，手续费费率为分期资金金额的9%，共人民币3240元，手续费采取分期支付方式支付，被告林振威逾期还款时原告南湾农行有权按照《中国农业银行金穗贷记卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的约定收取利息、复利、滞纳金和其他相关费用。双方约定以被告林振威名下的粤C×××××号车为合同项下贷款提供抵押担保，双方已办理了抵押登记。
2010年12月28日，被告林振威使用信用卡（卡号：00×××77）进行购车消费人民币36000元，被告林振威在刷卡银行存根上签字确认。其后，被告林振伟使用该信用卡进行取现等其他活动。
被告林振威使用借款后，发生透支逾期未还款项的情况。根据原告南湾农行提交的《催收账户交易历史记录》显示，截至2014年2月26日，被告林振威尚欠本金人民币25916.23元，利息人民币8783.81元，滞纳金人民币1464元，取现手续费人民币270元。原告南湾农行作出说明称被告林振威尚欠本金人民币25916.23元均为拖欠的车贷本金，拖欠车贷本金产生的利息为人民币6320.48元。被告林振威于起诉后还款人民币22.73元，扣抵本金后被告林振威尚欠车贷本金为人民币25893.5元。
另查明，根据原告南湾农行提供的贷款档案记录，被告林振威向其申请本案贷款时出具结婚证，显示被告林振威与被告彭琼华于2008年8月5日登记结婚。原告南湾农行在证件复印件下方确认复印件与原件核对无异。
本院认为：根据被告林振威的申请，原告南湾农行向被告林振威发放贷款用于购车，被告林振威应当按照《金穗信用卡购车分期付款业务条款》、《中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗信用卡购车分期付款合同》、《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》等合理使用贷款及信用卡，按期还款。被告现对贷款逾期未还并透支信用卡，构成违约，应承担相应的违约责任。原告南湾农行南湾农行要求被告偿还车辆贷款的本金、利息及支付透支信用卡而产生的利息、滞纳金、取现费等费用，符合双方约定，本院予以支持。原告南湾农行要求对涉案抵押车辆在车辆贷款本息范围内享有优先受偿权，有事实与法律依据，本院予以支持。同时，原告南湾农行向本院申请撤回部分诉讼请求，是其自主行使诉讼权利的行为，未违反法律的规定，应予准许。
两被告系夫妻关系，根据《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理”的规定，上述被告林振威的债务应认定为夫妻共同债务，被告彭琼华应对此承担连带清偿责任。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百零九条、第一百一十四条、《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告林振威于本判决生效之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司珠海南湾支行偿还借款本金人民币25893.5元、滞纳金人民币1464元、取现手续费人民币270元及实际付清之日止的利息（利息暂计至2014年2月26日为人民币8783.81元，按《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》标准计算）；
二、原告中国农业银行股份有限公司珠海南湾支行对被告林振威名下的粤C×××××号车在车贷本息人民币32236.68元内享有优先受偿权；
三、被告彭琼华对被告林振威的上述债务承担连带清偿责任。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费人民币810元，由被告林振威、彭琼华负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省珠海市中级人民法院。
审 判 长 潘剑平
代理审判员 张 驰
人民陪审员 王建军
二〇一五年三月二十日
书 记 员 彭美美