浙江省乐清市人民法院
民 事 判 决 书
（2015）温乐商初字第1423号
原告：浙江乐清联合村镇银行股份有限公司柳市支行。
负责人：林瑶。
委托代理人：洪震、刘宋朝。
被告：钱新新。
被告：卢余满。
原告浙江乐清联合村镇银行股份有限公司柳市支行诉被告钱新新、卢余满金融借款合同纠纷一案，本院于2015年5月15日立案受理。本院受理后依法由代理审判员张胜霞适用简易程序于2015年7月23日公开开庭进行了审理。原告浙江乐清联合村镇银行股份有限公司柳市支行的委托代理人刘宋朝、被告钱新新到庭参加诉讼，被告卢余满经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告浙江乐清联合村镇银行股份有限公司柳市支行起诉称：2013年11月4日，被告钱新新、卢余满与原告签订《保证借款合同》。合同约定：被告钱新新向原告借款，借款金额为人民币30万元，期限自2013年11月4日至2014年11月3日止，月利率为8.4‰。还款方式为按月付息，每月的20日为结息日，本金至借款期限届满时一次性归还，利随本清。未按期归还贷款本金，从逾期之日起按约定利率加收50%的罚息利率计收罚息，未按期偿还贷款利息，按罚息利率计收复息。如到期还款时，被告钱新新的存款积数未达到3276万，本笔贷款利率全部按月利率12.3‰计算，前期扣收贷款利息不足部分到期还款时一并加收。被告卢余满为被告钱新新向原告的借款提供连带保证责任，保证范围为借款本金、利息、违约金损害赔偿金和实现债权的费用（包括律师代理费）。《保证借款合同》生效后，原告依约定放贷。现该款借款还款期限已届满，但被告钱新新的存款积数只有991542.9，未达到合同约定的3276万，被告钱新新至今尚欠本金30万元及相应的利息、罚息、复息未向原告支付，被告卢余满也未履行相应的保证义务。故原告诉至法院，请求判令；1、被告钱新新偿还原告借款本金30万元及利息、罚息、复息（利息以本金30万元为基数，按月利率12.3‰，从2013年11月4日起计算至2014年11月3日止尚欠23016元；逾期罚息以本金30万元为基数，按月利率18.45‰计算，从2014年11月4日起计算至判决确定的履行之日止，暂算至2014年9月23日为7380元；复息以合同期内未付利息为基数按月利率18.45‰从2014年11月4日起计算至判决确定履行之日止）；2、被告卢余满对上述债务承担连带保证责任；3、本案诉讼费由被告承担。
在举证期限内，原告为证明其主张的事实，提供了如下证据：
1、原告的营业执照、金融许可证、组织机构代码证，以证明原告的诉讼主体资格。
2、被告的户籍证明，以证明被告的诉讼主体资格。
3、《保证借款合同》，以证明被告钱新新向原告借款、被告卢余满为借款提供保证担保的事实。
4、借款借据、业务凭证，以证明原告依约向被告钱新新发放了贷款30万元的事实。
5、客户可用存款基数表，以证明还款期限届满时被告钱新新的可用存款积数为991542.9的事实。
被告钱新新答辩称：1、借款实为叶某所借，全部的借款手续均是叶某与原告的工作人员操作好，再通知被告钱新新签字。钱新新除了签字，对借款过程、用途、交付等均不知情。且被告钱新新的账号为62×××42的银行卡一直由叶某使用。2、原告以存款积数的大小来约定贷款利率的做法违反了银监会的相关规定，该规定应为无效。3、原告主张的逾期罚息利率、复利利率计算标准过过高。
被告钱新新当庭提交了如下证据：
卡折对账单、交易查询记录，以证明本案借款转入钱新新的账户后再转给他人，钱新新并没有使用该借款的事实。
被告卢余满未作答辩，亦未向法庭提交证据。
原告提供的证据在庭审中出示，被告钱新新对证据1、2没有异议；对证据3、4的真实性没有异议，但认为其仅仅是签字，并没有使用借款，借款实际使用人是叶某；对证据5表示不知情。被告钱新新提供的证据在庭审中出示，原告对其真实性、合法性没有异议，对关联性有异议，原告认为其已经根据合同的约定，将贷款足额汇入被告钱新新的账户，原告已经完成了款项交付的义务，至于被告钱新新将钱转给谁，均是被告钱新新的个人行为，与本案没有关联性。被告卢余满未到庭质证，视为对上述证据放弃质证的权利。
对原告及被告钱新新提供的证据，本院经审核，原告提供的证据符合证据的“三性”，本院对证据的真实性予以认定，对证据所要证明的事实予以采信；被告钱新新提供的证据，对其真实性予以认定，但该证据不能证明被告钱新新的待证事实。
经审理查明：2013年11月4日，原告作为贷款人、被告钱新新作为借款人、被告卢余满作为保证人，签订了编号为乐联银（2013）保借字第262013110419209号《保证借款合同》。合同约定：贷款人同意向借款人发放贷款人民币叁拾万元整。借款期限自2013年11月4日起至2014年11月3日止。实际放款日期与上述约定不一致的，以借款借据为准。借款月利率为8.4‰，若遇中国人民银行基准贷款利率调整，借款期限在一年（含）一下，约定利率不变。还款方式为按月付息，每月的20日为结息日，次日为付息日，逾期付息视为违约。本金至借款期限届满时一次性归还，利随本清。保证人自愿为贷款人的债权提供连带责任保证。保证期间自借款期限届满之日起二年。保证担保范围为贷款本金、利息（包括罚息、复息等）、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。借款人未按期归还贷款本金，从逾期之日起按约定利率计收50%的罚息利率计收罚息。本按期偿付贷款利息，按罚息利率计收复息。本合同约定的借款利率，如借款人到期还款时，借款人的存款积数未达到3276万，本笔贷款利率全部按月利率12.3‰计算。
2013年11月4日，原告向被告钱新新的账户（卡号为62×××42）发放了贷款30万元，被告钱新新在借款借据上签名确认。截至合同到期日即2014年11月3日，被告钱新新偿还了合同期内利息21756元，尚欠借款本金30万元、合同期内利息8820元（30万元×8.4‰÷30×364-21756=8820）未付。原告在庭审中变更了其第1项诉讼请求，即被告钱新新偿还原告借款本金30万元、期内利息8820元、逾期罚息（以本金30万元为基数，从2014年11月4日起按月利率12.6‰计算至判决确定履行之日止）、复利（以8820元为基数，从2014年11月4日起按月利率12.6‰计算至判决确定履行之日止）。
本院认为：原告浙江乐清联合村镇银行股份有限公司柳市支行与被告钱新新签订、卢余满签订的《保证借款合同》，合同意思表示真实，内容合法有效。合同各方应依约履行合同约定的义务，原告依约向被告钱新新发放了贷款30万元，被告钱新新应依约按时偿还贷款本息。被告钱新新未能在2014年11月3日偿还借款本金及相应的利息，已构成违约，应承担违约责任。故原告有权要求被告钱新新偿还借款本金、利息、罚息。被告钱新新的辩称的事实系其与叶某之间的债权债务关系，根据合同的相对性原则，该事实与本案没有关联性，本院对被告钱新新的答辩意见不予支持。被告卢余满自愿为本案借款提供连带责任保证担保，现被告钱新新违约，故原告有权要求被告卢余满对本案债务承担连带清偿责任。被告卢余满经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法予以缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告钱新新偿还原告浙江乐清联合村镇银行股份有限公司柳市支行借款本金30万元、利息8820元、罚息（以30万元为基数，自2014年11月4日起按月利率12.6‰计算至判决确定履行之日止）、复利（以8820元为基数，自2014年11月4日起按月利率12.6‰计算至判决确定履行之日止），款限判决生效后十日内交本院金融审判庭转付。
二、被告卢余满对上述第一项债务承担连带清偿责任，其承担保证责任后，有权向被告钱新新追偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费6145元，减半收取3072元，由被告钱新新、卢余满负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于温州市中级人民法院。
代理审判员 张胜霞
二〇一五年七月二十七日
书 记 员 梁静静