安徽省宿州市埇桥区人民法院民 事 判 决 书（2015）宿埇民一初字第03534号原告：wxx，曾用名张xx。委托代理人：吴怀矿，宿州市埇桥区灰古镇法律服务所法律工作者。被告：曹xx，女。被告：魏xx，男。原告wxx与被告曹xx、魏xx民间借贷纠纷一案，本院于2015年4月13日立案受理后，依法由审判员马强担任审判长、与审判员杨浩、人民陪审员王艳侠组成合议庭，于2015年8月21日公开开庭进行了审理，原告wxx及其委托代理人吴怀矿到庭参加诉讼，被告曹xx、魏xx经本院依法公告送达开庭传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告wxx诉称：2012年4月17日，被告曹xx向王莹借款人民币250000元，被告曹xx提供其所有的坐落于宿州市经济技术开发区金海大道西侧南方国际花园E区7#楼0306室商住房屋一套（房地产权证号码为：房地权宿字第号）作为抵押担保物，用于向王莹借款提供抵押担保，由被告魏xx提供保证担保，同日王莹与被告曹xx、魏xx在安徽省宿州市拂晓公证处（以下简称拂晓公证处）对王莹与被告曹xx借款、被告曹xx提供房屋抵押担保和被告魏xx提供连带责任保证担保予以办理公证，2012年4月20日，王莹与被告曹xx在宿州市房地产管理局对被告曹xx提供商住房屋一套办理抵押登记。王莹与被告曹xx在《借款合同》约定，借款本金为人民币250000元；月息为2分；借款期限为12个月即自2012年4月17日始至2013年4月17日止；违约金为借款金额的30%。2013年10月28日，王莹、原告和被告曹xx签订《债权转让协议》，被告曹xx向王莹借款人民币250000元，王莹对被告曹xx享有债权转让给原告享有。此后，借款期限届满后，被告曹xx仅向原告支付2个月的借款利息为人民币10000元，被告曹xx未有向原告清偿借款本金和支付借款利息。为此，原告向法院提起诉讼，请求依法判决被告曹xx向原告清偿借款人民币250000元，支付借款人民币250000元借款利息人民币175000元，被告魏xx承担连带清偿责任，并由被告曹xx、魏xx承担本案诉讼费用。被告曹xx、魏xx未出庭应诉答辩，亦未向本院提交书面答辩意见。在诉讼中，原告为证明其诉讼主张，向本院提交证据材料为：1、原告身份证复印件一份，证明原告诉讼主体资格适格的事实；2、公安机关证明一份，证明原告wxx曾用名张xx的事实；3、借据、银行汇款凭证、公证书各一份，证明被告曹xx向王莹借款人民币250000元，被告曹xx提供其所有的坐落于宿州市经济技术开发区金海大道西侧南方国际花园E区7#楼0306室商住房屋一套（房地产权证号码为：房地权宿字第号）作为抵押担保；被告魏xx提供连带责任保证担保；王莹使用原告持有银行借记卡账户向被告曹xx指定被告魏xx持有银行卡账户内汇入借款人民币250000元的事实；4、《债权转让协议》一份，证明被告曹xx向王莹借款人民币250000元，王莹将享有被告曹xx债权转让给原告享有的事实；5、他项权证书复印件一份，证明王莹与被告曹xx在宿州市房地产管理局对被告曹xx提供的上述商住房屋一套办理抵押登记手续的事实。被告曹xx、魏xx未有出庭对原告提交的证据证明效力发表质证意见，亦未向本院提交证据材料。经过原告举证，结合合议庭对原告提交的证据证明效力审查，本院对原告提交的证据证明效力认定如下：原告提交的证据1、2、3、4能够证明下列客观事实：①原告诉讼主体资格适格和原告wxx与张xx系同一人；②被告曹xx向王莹借款人民币250000元，王莹使用原告银行借记卡账户向被告曹xx指定被告魏xx持有银行卡账户内汇入借款人民币250000元，被告曹xx提供其所有的坐落于宿州市经济技术开发区金海大道西侧南方国际花园E区7#楼0306室商住房屋一套（房地产权证号码为：房地权宿字第号）作为抵押担保，并办理抵押登记手续；③被告魏xx为被告曹xx向王莹借款提供连带责任保证担保；④王莹将享有被告曹xx债权人民币250000元，转让给原告享有。原告提交的证据1、2、3、4来源具有合法性，与本案具有关联性，本院予以认定。本案争议焦点：一、被告曹xx向王莹借款后，王莹将该债权转让给原告享有是否合法有效；二、王莹与被告曹xx约定借款利率为20‰／月，是否违反法律法规禁止性规定；三、债权转让后，被告曹xx是否向原告履行清偿借款和支付借款利息义务；四、原告要求被告曹xx支付借款利息人民币175000元起始和截止时间；五、被告曹xx向王莹借款时，被告魏xx提供连带责任保证担保，是否超出保证担保期限，被告魏xx应否对被告曹xx向原告借款承担连带保证担保责任；六、原告要求被告支付借款人民币250000元自2012年8月18日始至2015年4月17日时止借款利息人民币175000元有无依据。经过原告举证，本院对原告提交的证据证明效力认定，结合法庭审理调查，查明本案事实为：被告曹xx与被告魏xx系同居关系，并生育一子。被告曹xx为经营需要资金周转，2012年4月17日，王莹与被告曹xx签订《抵押借款合同》约定：“借款人（甲方：抵押人）：曹xx、出借人（乙方：抵押权人）：王莹、担保人：魏xx；甲方因需周转资金向乙方借款，双方经协商一致订立以下借款协议：一、甲方向乙方借款人民币二十五万元整（￥250000元），期限十二个月，二〇一二年四月十七日至二〇一三年四月十七日，自甲方收到借款之日起算，约定利息2%（月息二分）；二、还款方式：按月付息，每月二十一日前付息，到期一次性还本，甲方如有连续三个月不付息即为违约，乙方有权终止合同，追究甲方违约责任，甲方承担借款总额30%的违约金；三、甲方将坐落在宿州市经济技术开发区金海大道西侧南方国际花园E区7#楼0306室，房地产权利人曹xx，房地权宿字第号的房产向乙方抵押作为借款担保，担保范围为借款额、违约金、乙方为实现债权所支付的合理费用等，甲方在偿还借款之前不得转让上述抵押物，否则，承担相应的法律责任；四、甲方借款只能用于业务资金周转，不得用于其他用途；五、甲方愿意当甲方不能按合同偿还乙方借款时不经诉讼程序直接接受人民法院的强制执行；六、双方约定，甲方可在结清利息的条件下提前还款，无其他条件；七、双方约定如甲方违约，乙方以甲方提供的手机号1587133核实债权数额，如甲方两次无故拒绝接听或停机，则视为甲方放弃抗辩权，乙方向公证机构申请签发执行证书时，以乙方据实出具的债权数额为准向公证机关构申请签发执行证书；本协议自甲方实际收到借款数额之日起生效”，王莹、原告曹xx、担保人：魏xx均在该协议上签名捺印予以确认后，同日王莹、被告曹xx、魏xx在拂晓公证处对签订《抵押借款合同》办理公证，当日拂晓公证处作出（2012）皖宿拂公证字第2844号具有强制执行效力的债权文书公证书的内容为：“……依据上述事实，兹证明甲方曹xx与乙方王莹于二〇一二年四月十七日在本处，在我面前签署了前面的《抵押借款合同》，当事人的签约行为符合《中华人民共和国民法通则》第五十五条的规定，该合同的内容符合《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国担保法》的有关规定，合同上双方当事人的签字、指印均属实，该合同担保人魏xx在合同上签名，保证条款中注明有‘保证人为合同项下借款提供连带责任保证’，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百一十四条、《中华人民共和国公证法》第三十七条和《最高人民法院、司法部关于公证机关赋予强制执行效力的债权文书执行有关问题的联合通知》的有关规定，自前面的《抵押借款合同》约定的债权债务形成之日起，本公证书具有强制执行效力”。王莹与被告曹xx、魏xx在办理公证后，同日被告曹xx向王莹书写借条内容为：“今借到王莹人民币贰拾伍万元整￥250000元，2012.4月17签订《借款抵押合同》公证书号为2012-2844中所涉及的借款金额”，被告曹xx、魏xx分别在借款人和担保人处签名捺印予以确认后，2012年4月18日，王莹借用原告持有中国建设银行借记卡和徽商银行借记卡账户，两次向被告曹xx指定的被告魏xx持有银行借记卡账户内汇入借款人民币250000元。2013年10月28日，王莹、原告、被告曹xx签订《债权转让协议》约定内容为：“甲方（转让方）：王莹、乙方（受让方）：张xx、丙方（借款方）：曹xx；甲方与丙方于2012年4月17日，签订了抵押借款合同［合同公证号（2012）皖宿拂公证字第2844号］，丙方借甲方人民币贰拾伍万元整（￥250000元）借期一年，月息2%，甲方因急用钱自愿将上述债权转让给乙方，丙方同意，三方经充分协商，就债权转让事宜达成如下协议：一、本协议生效后，乙方当日付给甲方贰拾伍万元整（￥250000元）转让费；二、甲方收到乙方转让费的同时，应将甲丙方签订的抵押借款合同、抵押物（房产证）借据等资料一并转给乙方；三、本协议生效后，上述债权、抵押权归乙方享有，甲方自动撤销上述债权及抵押权；四、原抵押借款合同所有条款一律不变，继续生效；五、丙方借款本金及利息按借款合同约定付给乙方；六、甲乙丙三方签字后本协议立即生效”，王莹、原告、被告曹xx均在该债权转让协议上签名捺印予以确认后。被告曹xx按照约定借款利息为20‰／月，向原告支付借款人民币250000元自2012年4月18日始至2012年8月17日时止借款利息20000元。借款期限届满后，被告曹xx向原告支付借款利息人民币1000元后，被告曹xx未有向原告履行清偿借款，支付借款利息义务。为此，原告向本院提起诉讼，请求依法判决被告曹xx、魏xx向原告清偿借款人民币250000元，支付借款人民币250000元自2012年8月18日始至2015年4月17日时止借款利息人民币175000元。被告曹xx向原告支付4个月借款利息，而原告仅扣除二个月借款利息，在借款期限届满后，被告曹xx又向原告支付借款利息人民币1000元，原告亦未予以扣除。为此，在庭审中，原告将要求“被告曹xx、魏xx支付借款利息人民币175000元”诉讼请求，在扣除被告曹xx支付上述借款利息后，变更为要求“被告曹xx、魏xx应向原告支付借款利息人民币164000元”的诉讼请求。本院认为：一、王莹将对由被告魏xx提供保证担保享有被告曹xx债权转让给原告享有是否合法有效。被告曹xx向王莹借款后，2013年10月28日，王莹、原告、被告曹xx自愿签订《债权转让协议》，由王莹享有被告曹xx债权转让给原告享有，是王莹、原告、被告曹xx真实意思表示，协议内容并不违反法律法规禁止性规定，为此，原告对被告曹xx享有王莹转让债权人民币250000元，本院予以确认。二、王莹与被告曹xx约定借款利率为20‰／月，是否违反法律法规禁止性规定。根据中国人民银行发布2011年7月至2012年5月同期同类银行贷款基准利率为6.5%／年，按照该基准利率四倍计算借款利率为21.67‰／月，原告对被告曹xx享有王莹转让债权借款利率为20‰／月，并没有超出中国人民银行发布的同期同类银行贷款基准利率四倍，本院予以维护。三、原告要求被告支付借款人民币250000元自2012年8月18日始至2015年4月17日时止借款利息人民币164000元有无法律依据。自然人之间借贷合同，自出借人向借款人提供借款时生效，在本案中，2012年4月18日，王莹借用原告持有银行借记卡账户，向被告曹xx指定被告魏xx持有银行借记卡账户内汇入借款人民币250000元，为此，王莹与被告曹xx借款合同生效时间为2012年4月18日，被告曹xx应于该日始按照约定，按月向原告支付借款利息。王莹依法将享有被告曹xx债权转让给原告享有后，被告曹xx向原告支付自2012年4月18日始至2012年8月17日时止四个月的借款利息人民币20000元。在庭审中，原告确认其要求被告曹xx支付自2012年8月18日始至2015年4月17日时止计32个月的借款利息人民币164000元。根据债权转让人王莹与被告曹xx约定借款利率20‰／月，被告曹xx向原告支付32个月的借款借款利息应为人民币160000元（250000元20‰／月32个月），扣除被告曹xx向原告履行支付借款利息人民币1000元义务，被告曹xx实际应向原告支付借款人民币250000元32个月的借款利息人民币159000元，为此，原告要求被告曹xx支付超出借款利息人民币5000元的诉讼请求，理由不能成立，于法无据，本院不予以支持。四、被告曹xx向王莹借款时，被告魏xx提供连带责任保证担保，是否超出保证担保期限，被告魏xx应否对被告曹xx向原告承担连带保证担保责任和被告曹xx提供其所有的商住房屋作为抵押担保物，债权人王莹依法将债权转让给原告享有，原告享有该抵押物的抵押担保权，是否应重新办理抵押登记手续。（一）在保证期间，债权人依法将债权转让给第三人享有的，保证人应在原保证担保范围内承担保证责任。在本案中，被告魏xx为被告曹xx向王莹借款提供连带责任保证担保，王莹将债权转让给原告享有后，被告魏xx应在原保证范围内，向原告承担连带保证担保责任。连带责任保证期限为主债务履行期限届满之日起六个月，在借款时，被告曹xx与王莹约定借款期限为一年即届满日为2013年4月17日，被告魏xx向王莹提供连带责任保证期间自2013年4月18日始至2013年10月17日时止，显然，被告魏xx提供连带责任保证担保已超过保证期间，并且原告未有向本院提交证据佐证，在保证期间内要求被告魏xx承担保证责任的事实，应依法免除被告魏xx提供连带保证担保的责任，为此，原告要求被告魏xx承担连带保证责任的诉讼请求，理由不能成立，于法无据，本院不予支持。（二）被告曹xx提供其所有的商住房屋作为抵押担保物，债权人王莹依法将债权转让给原告享有，原告享有该抵押物的抵押担保权，是否应重新办理抵押登记手续。根据《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国担保法﹥若干问题的解释》第七十二条第一款的规定：“主债权被分割或者部分转让的，各债权人可以就其享有的债权份额行使抵押权”和《最高人民法院关于审理涉及金融资产管理公司收购、管理、处置国有银行不良贷款形成的资产的案件适用法律若干问题的规定》第九条的规定：“金融资产管理公司受让有抵押担保的债权后，可以依法取得对债权的抵押权，原抵押权登记继续有效”。从上述司法解释的立法意图和立法精神，并没有规定受让债权人必须重新办理抵押登记或者变更抵押权人手续后才能享有和行使抵押权。在抵押权随主债权转移后，受让人即可依法取得主债权项下的抵押物担保权，原抵押登记应当继续有效，无需重新办理抵押登记手续。为此，原告享有被告曹xx向王莹提供其所有的上述商住房屋作为抵押担保物担保权，本院予以维护。综上所述，被告曹xx向王莹借款人民币250000元和债权人王莹将享有被告曹xx债权转让给原告享有的客观事实，有被告曹xx向王莹书写借条和王莹使用原告持有银行借记卡两次向被告曹xx指定被告魏xx银行借记卡账户内汇入借款凭证、拂晓公证处公证书和债权人王莹、被告曹xx、原告三方签订的《债权转让协议》予以佐证，王莹将享有被告曹xx债权转让给原告享有的行为，合法有效，被告曹xx应向原告承担履行清偿借款，支付借款利息义务。由于王莹与被告曹xx约定借款期限为一年即截止至2013年4月17日，被告魏xx向王莹提供连带责任保证担保期限应从借款期限届满次日始六个月内，显然，被告魏xx向王莹提供连带责任保证担保已超出保证期限六个月，被告魏xx不应向原告承担连带保证担保责任。被告曹xx向王莹提供其所有的上述商住房屋一套作为抵押担保物，王莹依法将享有被告曹xx债权转让给原告享有后，抵押物担保担权并没有随之免除，为此，原告享有对被告曹xx提供其所有的上述商住房屋一套作为抵押物的担保物权。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第七十九条、第八十一条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百一十条、第二百一十一条第二款，《中华人民共和国担保法》第二十六条，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国担保法﹥若干问题的解释》第七十二条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告曹xx于本判决发生法律效力之日起十日内，向原告wxx履行支付借款人民币250000元，支付借款人民币250000元自2012年8月18日始至2015年4月17日时止计32个月的借款利息人民币159000元时止借款利息义务，按照双方约定借款利率20‰／月计算借款利息；二、被告曹xx在提供其所有的坐落于宿州市经济技术开发区金海大道西侧南方国际花园E区7#楼0306室一套（房地产权利证书号码为：房地权宿字第号）作为抵押担保物抵押范围内，向原告wxx承担抵押物担保责任；三、驳回原告wxx要求被告曹xx支付借款人民币250000元自2012年6月18日始至2012年8月17日时止借款利息人民币5000元的诉讼请求；四、驳回原告wxx要求被告魏xx承担连带保证担保责任的诉讼请求。如果未按本判决书指定的期间履行给付金钱的义务，应当依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7675元，公告费300元，原告负担75元，被告曹xx负担7900元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省宿州市中级人民法院。审 判 长  马 强审 判 员  杨 浩人民陪审员  王艳侠二〇一五年八月二十四日书 记 员  杨小翠附：本案适用相关法律条文《中华人民合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百一十一条自然人之间的借款合同对支付利息没有约定或者约定不明确的，视为不支付利息。自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定。《中华人民共和国担保法》第二十六条连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国担保法﹥若干问题的解释》第七十二条主债权被分割或者部分转让的，各债权人可以就其享有的债权份额行使抵押权。主债务被分割或者部分转让的，抵押人仍以其抵押物担保数个债务人履行债务。但是，第三人提供抵押的，债权人许可债务人转让债务未经抵押人书面同意的，抵押人对未经其同意转让的债务，不再承担担保责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。