广东省海丰县人民法院
民 事 判 决 书
（2018）粤1521民初619号
原�海丰县农村信用合作联社，住所地：广东省海丰县海城镇广富路***号。统一社会信用代码914415216886460443。
法定代表人：肖武军,职务：理事长。
委托代理人孙泽平，广东方正联合律师事务所律师。
委托代理人林立枢，广东方正联合律师事务所律师。
被告一周灿，男，汉族，1958年8月21日出生，住址：广东省海丰县，
被告二张珠，女，汉族，1964年7月22日出生，住址：广东省海丰县，
被告三黄仁生公平恒生药业公司，住所地：香港特别行政区九龙尖沙咀广东道33号中港城第三座1603室。
被告四黄仁生，男，汉族，1962年8月21日出生，住址：海丰县公平镇坡平路**号，身份证号码：H131320(9)。
原告海丰县农村信用合作联社诉被告周灿、张珠、黄仁生公平恒生药业公司、黄仁生金融借款合同纠纷一�，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告委托代理人孙泽平到庭参加诉讼，被告周灿、张珠、黄仁生公平恒生药业公司、黄仁生经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。
原告诉称：被告一因购买铁皮石斛向原告申请贷款。原告经审查后于2015年6月29日分别与被告一签订《个人借款合同》，与被告三签订《抵押担保合同》，主要约定如下：1、由原告贷款1000万元给被告一，合同期内年利率为9.075%，借款期限自2015年6月29日起至2018年6月29日止【详见《个人借款合同》第一条第四款、第二条第一款】；2、还款方式为分期还款，具体自2015年9月20日起每三个月归还本金10万元，至2018年6月29日还清【详见《个人借款合同》第五条第二款第三项及《借款分期还款计划书》】；3、逾期贷款的罚息利率在合同约定利率水平上上浮50%；借款方未按合同约定按时支付利息，未付的罚息利率在合同约定利率水平上上浮50%；应收利息罚息的罚息（即复利），罚息利率在本合同确定的贷款利率水平上上浮50%【详见《个人借款合同》第二条第二款】；4、对借款方未按时还清的借款本金和利息，自借款逾期之日起至拖欠本息全部还清之日止，按对应的借款逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收逾期罚息、应收利息罚息和复利【详见《个人借款合同》第十二条第（六）款第5项】；5、借款方违约的，贷款方有权宣布贷款提前到期，要求借款方立即归还全部借款本息及相关费用【详见《个人借款合同》第十二条第（六）款第6项】；6、以法律手段追偿借款本息所产生的一切费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、律师代理费、差旅费、评估费、拍卖费等）由借款方承担【详见�个人借款合同》第十二条第（六）款第10项】；7、被告三提供位于海××镇新楼村【证号：海府国用（92）第0900522号】的土地使用权为被告一借款作抵押担保，担保范围为主合同项下债务人应承担的全部债务，包括但不限于全部借款本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息）、违约金、损害赔偿金和抵押权人为实现债权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）【详见《抵押担保合同》第二条、附件】；
在签订合同之外，被告二、被告三、被告四均分别向原告出具《连带还款责任保证书》，声明对被告一借款负连带责任保证，直至该笔借款本息还清为止。
签订合同后，原告向被告一发放贷款1000万元，双方立下《借款借据》为凭。同时，各方就上述抵押国有土地使用权到相关国土部门办理了抵押登记手续。
原告认为，原被告之间签订的《个人借款合同》、《抵押担保合同》及被告二、被告三、被告四出具的《连带还款责任保证书》，是各方真实意思表示一致的结果，内容未违反强制性法律规定，因此原被告之间已形成了合法有效的借款合同关系、抵押合同关系及保证合同关系，各方均应严格恪守合同义务。现被告一未按期还款已严重违反合同约定，应承担相应违约责任，原告有权解除合同提前收回贷款。因借款发生于被告一、被告二夫妻关系存续期间，被告二知悉贷款且该款项用于夫妻经营，因此该借款依法属于夫妻共同债务，应由被告一、被告二共同承担还款义务。被告三土地使用权为被告一借款作抵押已办理抵押登记手续，依法产生抵押权效力，原告有权在担保范围内就该抵押物优先受偿。被告三、被告四自愿作为�带保证人，应对被告一债务承担连带清偿责任。
综上，原告的诉请有充分的事实和法律依据，为维护自身合法权益，原告请求判令：一、解除原告与被告一之间的《个人借款合同》；二、判令被告一、被告二立即共同向原告归还借款本金9889471.96元并支付利息【合同期内按约定年利率9.075%，逾期则按约定年利率上浮50%计算至本金清偿之日止（含复利），暂计至2017年12月21日利息为2228306.5元】。三、判令被告一承担原告为主张债权所支付的律师代理费152600元。四、判令原告在担保范围内（包括借款本金、利息、罚息、复利、实现债权的费用等）对被告三位于海××镇新楼村【证号：海府国用（92）第0900522号】的土地使用权享有优先受偿权；五、判令被告三、被告四在担保范围（包括借款本金、利息、罚息、复利、实现债权的费用等）对被告一的债务向�告承担连带清偿责任；六、判令各被告承担本案全部诉讼费用。
被告周灿没有答辩。
被告张珠没有答辩。
被告黄仁生公平恒生药业公司没有答辩。
被告黄仁生没有答辩。
经审理查明：2015年6月30日，原告与被告周灿签订了《个人借款合同》。合同约定：被告周灿向原告借款1000万元用于购买铁皮石斛。借款期限：三年;借款利率：合同期内年利率为9.075%，逾期则按约定年利率上浮50%计算；还款方式：协议还款：2017年4月21日还本金5万元；2017年7月21日还本金5万元；2017年10月21日还本金5万元；2018年1月21日还本金5万元；2018年4月21日还本金5万元；2018年7月21日还本金5万元；2018年10月21日还本金5万元；2019年1月21日还本金5万元；2019年4月21日还本金5万元；2019年7月21日还本金5万元；2019年10月21日还本金5万元；到期日归还本金695万元；甲方违约时，乙方有权行使：一、停止发放本合同项下的贷款；二、宣布贷款提前到期，要求甲方立即归还全部借款本息及相关费用。原告在《个人借款合同》上加盖印章，被告周灿在该合同甲方处签名按指模，被告张珠在甲方配偶处签名按指模。
2015年6月8日，被告周灿出具《借款申请报告》申请贷款1000万元。同日，被告张珠出具《连带还款责任保证书》，自愿承诺作为借款人连带还款责任保证人直至该借款本息结清为止。2015年6月10日，被告黄仁生公平恒生药业公司出具《同意抵押声明书》，同意将其名下位于海××镇新楼村【证号：海府国用（92）第0900522号】土地使用权作借款抵押。同日，被告黄仁生公平恒生药业公司、被告黄仁生出具了《连带还款责任保证书》，自愿承诺作为借款人连带还款责任保证人直至该借款本息结清为止。2015年6月29日，被告黄仁生公平恒生药业公司、被告黄仁生与原告签订《抵押担保合同》，担保范围为《个人借款合同》项下债务人应承担的全部债务，包括但不限于全部借款本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息）、违约金、损害赔偿金和抵押权人为实现债权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。2015年6月30日，原、被告以上述土地使用权为该笔借款办理了土地使用权抵押登记。
2016年8月3日，原告依约向被告周灿发放贷款1000万元，《借款借据》载明：年利率为9.075%，借款日期自2015年6月30日起至2018年6月29日止。被告周灿在《借款借据》的借款人处签名并盖指模。
被告借款后仅还本金110528.04元，利息371702.49元。截止至2017年12月21日，被告尚欠原告借款本金9889471.96元，利�1811042.3元，本金罚息124413.85元，利息罚息255522.23元,复利37328.12元。
另查：被告周灿与被告张珠系夫妻关系。
本院认为：原告与被告周灿签订的《个人借款合同》是有效合同，原、被告均应依合同的约定行使权利、履行义务。原告依约履行了放贷义务。被告未按合同约定偿还贷款本息，已构成违约。其违约行为致使原告不能实现其合同目的，根据合同约定，原告请求解除与被告周灿签订的《个人借款合同》，符合法律规定，本院予以支持。被告周灿、张珠系夫妻关系。二被告在《个人借款合同》、《抵押担保合同》上签字确认借款抵押事实。根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条：“夫妻双方共同签字或夫妻一方事后等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务”，因此，涉案债务系周灿�张珠夫妻共同债务，原告请求被告周灿、张珠共同偿还借款本金9889471.96元及利息、罚息符合合同约定，本院予以支持。原告请求按罚息利率计收复利。罚息是就借款人到期不归还贷款本息，就逾期的期间在原约定贷款利率的基础上加收50%作为逾期期间的惩罚性利息，如果在罚息基础上再计算复利是对借款人违约行为的双重处罚，有违公平原则。因此，对逾期罚息不应再计收复利。原告请求被告按罚息利率再支付复利，不予支持。
被告黄仁生公平恒生药业公司、黄仁生自愿为上述借款承担连带保证责任，并声明保证期间至全部贷款本息还清为止。根据《中华人民共和国担保法》第十八条第二款之规定：“连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”原告主张被告黄仁生公平恒生药业公司、黄仁生对被告周灿的借款本息承担连带清偿责任，本院予以支持。
依照《中华人民共和国担保法》第三十三条规定：“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。”原告请求对被告黄仁生公平恒生药业公司名下抵押物拍卖价款享有优先受偿权，符合法律规定。
原告请求被告支付律师代理费152600元。《个人借款合同》中约定，贷款人为实现债权而产生的律师费等由借款人承担。该条款系格式条款，而且合同又没有约定具体金额，所以该请求不合理。为加快完成信用社转制改革工作，及时回收不良贷款，考虑到办理此类案件法律事务的难易程度、本地的经济发展状况，原告请求被告支付律师费，本院不予采纳。
依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条的规定，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定判决如下：
一、解除原告海丰县农村信用合作联社与被告周灿签订的《个人借款合同》；
二、被告周灿、张珠应于本判决生效之日起十五日内向原告海丰县农村信用合作联社偿还借款本金人民币9889471.96元，利息1811042.3元，本金罚息124413.85元，利息罚息255522.23元及自2017年12月22日起至还清借款之日止按年利率9.075%的基础上加收50%计算的罚息。
三、被告黄仁生公平恒生药业公司、黄仁生对被告周灿上述借款本息承担连带清偿责任。
四、原告对被告黄仁生公平恒生药业公司名下位于海丰县公平镇新楼村【证号：海府国用（92）第0900522号】土地使用权拍卖所得款享有优先受偿权；
五、驳回原告的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费97431.55元，由被告周灿、张珠、黄仁生公平恒生药业公司、黄仁生负担。
如不服本判决，可在接到判决书之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省汕尾市中级人民法院。
审 判 长 林乃流
审 判 员 吴海英
代理审判员 彭俊生
书 记 员 陈晓丹