江西省新干县人民法院
民 事 判 决 书
（2014）干民二初字第469号
原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司新干县支行，住所地：新干县金川镇状元路1号，组织机构代码：67240076-0。
负责人：孙咸彪，该支行行长。
委托代理人：李莉锋，该支行经理。
被告：皮志文，男，1971年9月23日出生，汉族，新干县人，住新干县
被告：刘玉兰，女，1973年10月12日出生，汉族，新干县人，住新干县，系被告皮志文妻子。
被告：皮志青，男，1976年12月7日出生，汉族，新干县人，住新干县。
被告：刘婷芳，女，1981年5月6日出生，汉族，新干县人，住新干县，系被告皮志青妻子。
被告：刘干辉，男，1977年6月20日出生，汉族，新干县人，住新干县。
被告：饶艳莲，女，1978年3月22日出生，汉族，新干县人，住新干县，系被告刘干辉妻子。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司新干县支行（以下简称新干邮政银行）与被告皮志文、刘玉兰、皮志青、刘婷芳、刘干辉、饶艳莲金融借款合同纠纷一案，本院于2014年10月23日立案受理。依法由审判员肖东宇适用简易程序于2014年12月25日公开开庭进行了审理。原告新干邮政银行委托代理人李莉锋到庭参加诉讼，被告皮志文、刘玉兰、皮志青、刘婷芳、刘干辉、饶艳莲经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称：原告与被告皮志文、刘玉兰、皮志青、刘婷芳、刘干辉、饶艳莲于2012年12月12日签订了联保协议，约定在2012年12月7日至2014年12月7日，联保小组成员申请贷款其他联保成员均负有连带偿还责任。2012年12月7日，被告皮志文、皮志青、刘干辉在我行申请农户联保小额信用贷款人均5万元。同年12月12日，我行对被告皮志文、皮志青、刘干辉分别发放了贷款5万元，期限12个月，利率14.58%，采用阶段性等额本息还款法，按月还款，前10个月归还利息，后两个月每月偿还贷款本金及利息分别为25456.54元、25456.54元、25456.54元，合同约定货款用途分别用于购小猪及饲料，且各被告之间互负连带担保责任。被告皮志文、刘玉兰截止2014年10月21日未能按时偿还本息，本期逾期343天，联保小组成员也未能履行保证责任，原告依据合同多次催收未果。为此，请求判令：被告皮志文、刘玉兰归还贷款本金31499.95元及利息、罚息，被告皮志青、刘婷芳、刘干辉、饶艳莲对上述借款本息承担连带清偿责任，本案诉讼费用由被告承担。
被告皮志文、刘玉兰、皮志青、刘婷芳、刘干辉、饶艳莲未作答辩，亦未向本院提供证据。
经审理查明：2012年12月7日，被告皮志文、刘玉兰以购买小猪为由向原告新干邮政银行申请贷款50000元。2012年12月12日，双方签订了一份《中国邮政储蓄银行小额联保借款合同》（合同编号：36082411212063603），合同约定贷款金额为50000元，贷款用途为购小猪；贷款期限为12个月，年利率14.58%；采用阶段性等额本息还款法，按月还款，前十个月偿还当期利息，不还本金，此后按照等额本息还款法偿还；不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息。同日，被告皮志文、刘玉兰、皮志青、刘婷芳、刘干辉、饶艳莲与原告新干邮政银行签订了《小额贷款联保协议书》（编号为：360824212122202659），协议书约定在2012年12月7日至2014年12月7日，联保小组成员即六被告之间申请贷款其他联保成员均负有连带保证责任。合同签订后，原告依约向被告皮志文发放贷款50000元。合同履行过程中，被告只向原告偿还了部分贷款本金及利息。原告多次催收未果，遂向本院提起诉讼。诉讼中，被告分别于2014年12月6日和12月12日偿还了部分本息。至2014年12月24日止，被告尚欠原告贷款本金25150.96元及利息罚息6511.45元。
上述事实，有原、被告签订的《小额贷款联保协议书》、《中国邮政储蓄银行小额联保借款合同》、放款单、被告还款流水详情和原告的陈述等证据予以证实。
本院认为，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。原告新干邮政银行与被告皮志文、刘玉兰签订《中国邮政储蓄银行小额联保借款合同》及被告刘干辉、饶艳莲、皮志青、刘婷芳为借款提供保证担保，均是在平等、自愿、协商一致的基础上进行，体现了双方当事人真实的意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。《中华人民共和国合同法》规定，借款人应当按照约定的期限返还借款；借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。本案被告皮志文、刘玉兰未按照借款合同约定偿还借款本息的行为违反法律规定和诚信原则，原告请求判令被告返还借款本金25150.96元及利息，有联保协议书、借款合同、放款单和被告还款流水详情等证据予以证实，事实清楚、证据充分，本院依法予以支持。被告皮志青、刘婷芳、刘干辉、饶艳莲为被告皮志文、刘玉兰的贷款提供了连带责任保证担保，在被告皮志文、刘玉兰未按合同约定归还贷款的情形下，依法应对该贷款承担连带清偿责任。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十八条、第二百零六条、第二百零七条和《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百五十七条之规定，判决如下：
一、被告皮志文、刘玉兰应于本判决生效之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司新干县支行偿还贷款25150.96元及利息、罚息（贷款利率按年利率14.58%计息，逾期罚息利率按贷款利率加收50%计算）；
二、被告皮志青、刘婷芳、刘干辉、饶艳莲对上述贷款本息承担连带清偿责任。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费786元（原告已预交），减半收取为393元，由六被告负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省吉安市中级人民法院。
审判员 肖东宇
二〇一四年十二月三十日
书记员 孙 翠
法律链接：
《中华人民共和国合同法》
第一百九十八条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第二百零六条借款人应当按照约定期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第一百五十七条第一款基层人民法院和它派出的的法庭审理事实清楚、权利义务关系明确、争议不大的简单的民事案件，适用本章规定。
第二百二十四条发生法律效力的民事判决、裁定，以及刑事判决、裁定中的财产部分，由第一审人民法院或者与第一审人民法院同级的被执行的财产所在地人民法院执行。
法律规定由人民法院执行的其他法律文书，由被执行人住所地或者被执行财产所在地人民法院执行。
第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。