山东省汶上县人民法院
民 事 判 决 书
（2014）汶商初字第293号
原告汶上县农村信用合作联社，住所地为汶上县中都大街88号，组织机构代码为16632508-3。
法定代表人王玉峰，理事长。
委托代理人陈昆，汶上县农村信用合作联社信贷客户经理。
被告续庆海，男，1978年出生，汉族，居民，住汶上县。
被告陈瑞娟，女，1979年出生，汉族，居民，住汶上县。
被告王正科，男，1981年出生，汉族，居民，住汶上县。
委托代理人王新民，系被告王正科之父。
原告汶上县农村信用合作联社与被告续庆海、陈瑞娟、王正科金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告汶上县农村信用合作联社的委托代理人陈昆、被告王正科及其委托代理人王新民到庭参加诉讼。被告续庆海、陈瑞娟经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告汶上县农村信用合作联社诉称，借款人续庆海于2012年8月21日在原告下属的郭仓信用社贷款10万元，用途为买住房，到期日为2013年6月15日，利率在基准利率基础上上浮30%，期限12个月，贷款到期后，经原告单位工作人员多次催收，其中担保人徐超、任兆义已履行了担保还款计划，担保人王正科拒绝履行担保义务，致使贷款至今仍有3.02万元未归还。为维护原告的合法权益，特诉至法院，请求依法判令被告偿还借款本金3.02万元及利息8286.48元，实现债权的一切费用由被告承担。
原告汶上县农村信用合作联社为证明自己的主张，提交了如下证据：①营业执照复印件、组织机构代码证复印件、法定代表人身份证明书、法定代表人王玉峰的身份证复印件，用于证明原告汶上县农村信用合作联社的企业信息及法定代表人王玉峰的身份信息；②被告续庆海、陈瑞娟、王正科的身份证、户口簿复印件，用于证明各被告的身份信息；③个人最高额联合保证借款合同和农户、个体工商户联保协议，用于证明原告汶上县农村信用合作联社与联保小组各成员关于联保小组、信贷资金的使用、保证期间、保证担保的范围、联保小组各成员的共同承诺、借款资金的发放、支付与还款、贷款人和联保小组成员的权利义务、被担保债权的确定、保证责任的承担、违约责任、争议解决等事项的约定；④贷转存凭证（借款借据），用于证明合同签订后，原告已依约向被告续庆海足额发放了贷款；⑤财产共有人共同承诺书，用于证明被告陈瑞娟作为财产共有人在借款人续庆海向原告借款时做出的承诺。
被告续庆海辩称，被告向原告贷款属实，款项已用于汶上县天马旅行社、汶上县蓝特尔净水器销售中心的经营活动，因经营不善，被告现在负债累累，无力偿还债务。2013年经与担保人协商，已由担保人偿还了部分贷款，希望法庭能考虑到被告的现实状况，酌情予以办理，被告也向法庭保证，愿意尽快、妥善配合法庭解决这个问题。
被告续庆海未向本庭提交相应证据。
被告陈瑞娟辩称，被告陈瑞娟与被告续庆海系夫妻关系，被告续庆海在郭仓信用社的贷款主要用于与朋友合伙开办的汶上县天马旅行社、销售净水器、开办网站等经营活动，因经营不善，债务越来越大，家庭也出现了不稳定。2013年贷款到期后，经与担保人协商，徐超、任兆义偿还了部分贷款，王正科由于种种顾虑没有偿还，被告陈瑞娟、续庆海现在确无能力偿还借款本息，恳请法院在开庭审理时酌情予以考虑，被告陈瑞娟服从法院的判决。
被告陈瑞娟未向本庭提交相应证据。
被告王正科辩称，被告签订最高额保证合同属实，作为担保人，既然签了字，就应当承担担保责任，剩余的贷款本息应由借款人、担保人共同偿还，但被告认为，借款人应当首先承担责任，不足部分才应由担保人承担担保责任。
被告王正科未向本庭提交相应证据。
原告汶上县农村信用合作联社提交的上述证据，均在法庭调查期间出示并接受对方当事人的质证，上述证据的效力及证明力，经合议庭合议，本院依法作出如下认定：
原告方提交的①-
⑤号证据，经被告王正科质证，对证据的真实性均无异议，上述证据可以作为本案的有效证据使用，上述证据形式合法、内容客观真实，与本案的待证事实有关联性，本院依法予以采信。
经审理查明，2011年7月12日，被告王正科、续庆海与案外人徐超、任兆义自愿组成联保小组，推选王正科为组长，并约定如下联保协议“本联保小组每一位成员向农村信用社（农村合作银行）借款时，由联保小组的所有其他成员提供最高额连带责任保证，即：本联保小组成员自愿为汶上县农村信用合作联社在2011年6月20日至2013年6月19日期间向联保小组的其他成员发放的最高额为人民币叁拾万元的贷款提供担保，并承诺：1、保证责任方式为连带责任保证；2、保证期间为主合同约定的债务人履行债务期限届满之日起二年；3、保证范围包括借款本金、利息、罚息、逾期利息、复息、违约金、损害赔偿金和因借款人违约致使贷款人采取诉讼方式所支付的律师费、差旅费及贷款人实现债权的其它费用；4、不管借款用于任何用途，都不影响保证人承担连带责任；5、因借款人违反合同约定，贷款人有权提前收回尚未到期的贷款和停止发放未使用的贷款，保证人应承担连带保证责任；6、督促本联保小组每一位借款人履行合同，当借款人发生贷款挪用或其他影响贷款偿还的情况时，及时报告贷款人；7、保证人同意，保证人应支付的一切款项，可由贷款人（或商请其他行、社）在任一保证人的任何账户内扣收。”
2011年7月16日，原告汶上县农村信用合作联社与被告王正科、续庆海，案外人徐超、任兆义签订个人最高额联合保证借款合同，双方约定，王正科、续庆海、徐超、任兆义自愿组成联保小组，对联保小组各成员自2011年7月16日起至2013年6月19日止，在贷款人处发生的借款业务所形成的债务最高余额（包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用，人民币叁拾陆万元正），提供最高额担保。在合同约定的期限和授信额度内，联保小组各成员可循环申请使用信贷资金。保证期间自合同约定的期限届满之日起二年，若发生法律法规规定或合同约定的事项，导致上述期间提前届满的，保证期间自上述期间提前届满之日起二年。保证担保的范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费等）。该笔借款采用按月结息，到期一次性归还所有本金及利息方式还款。联保小组成员未按合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期贷款从逾期之日起在贷款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。2012年8月21日，原告汶上县农村信用合作联社依约足额将贷款10万元存入被告续庆海在原告处开设的银行账户内，该笔贷款到期日为2013年6月15日，执行利率为6.50000‰。该笔借款到期后，案外人徐超、任兆义作为保证人偿还了部分贷款本息，对于剩余的贷款本息，借款人续庆海至今仍未偿还，保证人王正科也未履行保证责任。
另查明，被告续庆海与被告陈瑞娟系夫妻关系。
上述事实由庭审笔录、当事人陈述及原告方提交的相应证据为证，均已记录在卷。
本院认为，根据原告汶上县农村信用合作联社的陈述，被告续庆海、陈瑞娟提交的书面答辩意见及被告王正科的答辩，足以认定原告汶上县农村信用合作联社与被告续庆海、王正科签订的个人最高额联合保证借款合同系当事人的真实意思表示，不违反相关法律的强制性和禁止性规定，依法应认定为有效合同，双方均应按照合同的约定履行各自的义务，原告汶上县农村信用合作联社于签订合同后依约足额向被告续庆海发放了贷款，被告续庆海应当承担按时偿还借款本息的责任。
该笔借款发生在被告续庆海与被告陈瑞娟婚姻关系存续期间，依法应认定为被告续庆海、陈瑞娟的夫妻共同债务，且被告陈瑞娟在被告续庆海向原告汶上县农村信用合作联社借款时，向原告出具财产共有人共同承诺书，并承诺如联保小组成员不能按期偿还借款，被告陈瑞娟愿承担连带清偿责任，故被告陈瑞娟应承担偿还借款本息的责任。
被告王正科作为联保小组成员，自愿对联保小组各成员自2011年7月16日起至2013年6月19日止，在贷款人处发生的借款业务所形成的债务最高余额（包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用，人民币叁拾陆万元正），提供最高额担保，应当按照合同约定承担相应的保证责任，保证人承担保证责任后，有权向债务人及其配偶追偿。
综上，原告汶上县农村信用合作联社提出由被告续庆海、陈瑞娟、王正科偿还借款本息的请求，事实清楚、证据确实充分，依法应予支持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法若干问题的解释〉（二）》弟二十四条之规定，判决如下：
一、被告续庆海、陈瑞娟于本判决生效后十日内偿还原告汶上县农村信用合作联社借款本息38486.48元及相应利息、逾期利息、罚息（利息、逾期利息及罚息按合同约定算至履行给付义务完毕之日止）。
二、被告王正科对上述借款本息承担连带清偿责任，被告王正科承担连带清偿责任后，有权向被告续庆海、陈瑞娟追偿。
如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费762元、诉讼保全费420元，由被告续庆海、陈瑞娟、王正科共同负担。（原告已预缴的部分，待执行时一并结算）
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省济宁市中级人民法院。
审 判 长 曹义林
审 判 员 高玉环
代理审判员 张 涛
二〇一四年七月二十九日
书 记 员 冯艳丽