河北省玉田县人民法院
民 事 判 决 书
（2013）玉民初字第1246号
原告江帆，女，2005年7月10日生，汉族，学生。
法定代理人胡俊欣，1981年9月7日生，汉族，农民。系原告之母。
委托代理人王铁成，河北伯雍律师事务所律师。特别授权。
被告中国平安人寿保险股份有限公司唐山中心支公司玉田营销服务部。
代表人苏梦睿，经理。
委托代理人索亮，该公司职工。一般代理。
委托代理人张强，河北唯实律师事务所律师。一般代理。
原告江帆与被告中国平安人寿保险股份有限公司唐山中心支公司玉田营销服务部（以下简称平安人寿玉田营销部）意外伤害保险合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告江帆的委托代理人王铁成、被告的委托代理人索亮、张强到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告江帆诉称：原告之母胡俊欣于2010年10月20日为原告之父江云利在被告平安人寿玉田营销部处投保了无忧意外伤害保险一份，保险金额为2万元，受益人为原告。2012年5月23日23时47分许，原告之父江云利驾驶冀B×××××／冀B×××××挂机动车沿G6高速公路由西向东行驶至779公里加25米处发生交通事故，意外身亡。原告将理赔材料交付被告后，被告仅赔付意外伤害保险金6666元，余下13334元保险金未予赔付。原告起诉要求被告赔付13334元。诉讼过程中，依据保险合同原告将保险金额由2万元变为3万元，诉讼请求变更为23334元。
原告为支持其诉讼请求，提供的证据有：
1、平安人寿保单查验结果一份，证明在被告处投保保险情况。
2、保险条款打印件一份，证明意外伤害保险合同内容。
3、平安人寿保险公司职业分类表一份，证明被保险人在投保时、出险时所处的职业以及意外风险情况。
4、银行卡客户交易查询单一份，证明被告理赔的是6666.67元。
5、事故认定书复印件、死亡证明信、被保险人的身份证复印件、结婚证复印件、投保人和受益人的户籍证明信各一份，证明被保险人出险和原告的主体资格。
被告辩称，一、由于被保险人发生职业变更未通知我公司，我公司给付的意外保险金6666.67元符合合同约定及法律规定。1、2010年10月14日，投保人给被保险人投保保险，通过其签字证明其对保险条款均已了解并同意遵守，2010年10月20日保险合同成立并生效。2、投保人胡俊欣曾是我公司业务员，该保险是在其任职期间为被保险人投保的，显然其对保险条款也是清楚的。3、在投保人及被投保人对保险条款清楚的情况下，其中保险条款“6.3职业或工种的确定与变更”约定，被保险人变更职业或工种时，应于10日内以书面形式通知我公司。根据约定，结合本案，2010年10月14日被保险人的职业是杂货商，从事兽药经营和养猪，属于一类职业，但在2012年春被保险人在休息期间，从事运输煤碳，其职业发生重大变化，职业危险程度显著增加，但未通知我公司，我公司依约消减保险金额给付保险金6666.67元符合合同约定。二、投保人给被投保人投保险种有智盈人生，保险金额为12万元，无忧意外伤害险，保险金额为3万元。被保险人发生事故后，我公司已经赔付原告保险金126666.67元，原告起诉没有事实和法律依据。
被告为支持其主张，提供了如下证据：
1、人身保险投保书、提示书、保障计划书、保险单各一份，证明投保人胡俊欣曾系被告处职员，知晓保险条款内容及投保的保险险种。
2、保险条款一份，证明被告赔付原告的保险金符合合同约定。
3、业务员报告书、保险代理合同、终止保险代理合同审批表各一份，证明被保险人的身份情况。
4、交通事故认定书一份、被保险人驾驶证一份，证明被保险人发生事故时从事的职业及死亡原因。
5、保险事故询问笔录一份，证明被保险人职业发生变化后没有通知被告。
6、理赔批单一份，证明被告已按合同约定赔付原告保险金6666.67元，保险责任已经终止。
7、职业分类表一份，证明被保险人发生交通事故时从事的职业并非投保时的职业。
被告对原告证据的质证意见是：对原告提交证据的真实性没有异议，但对证据的证明目的有异议。1、关于被保险人的职业，投保人在给被保险人投保时的职业是杂货商，因投保人给被保险人投保的主险是智盈人生终身寿险，附加险是无忧意外，所以应按寿险风险等级确定被保险人的职业分类，被保险人属于一类职业；2、由于投保人胡俊欣给被保险人江云利投保时，胡俊欣系被告公司的业务员，投保人和被保险人均在投保书及投保提示中签字，对保险条款及产品说明书应该是清楚和了解的，所以保险条款是有效力的。
原告对被告证据的质证意见是：对被告提交的保险合同、保险条款、职业分类表真实性没有异议，但职业分类表不包含在合同中，合同中也没有相应的指示说明。被告提交的证据7，5-6类及拒保职业分类表，在被告网站无法查询，是被告自己制作的，在本案中不适用。对投保书、投保提示书、保障计划书的真实性没有异议，但其不能证明被告已经向投保人进行了说明，保险条款是附在2010年10月20日出具的保单中。
原、被告争议的焦点为，无忧意外附加险的赔偿标准如何确定。
经审理查明：胡俊欣与江云利系夫妻，原告江帆系二人之女，2010年10月，胡俊欣作为投保人在被告处为被保险人江云利投保了智盈人生终身寿险，保险金额为12万元，该保险附加险种有无忧意外伤害险，保险金额为3万元。保险合同约定，生存保险金受益人为江云利，身故保险金受益人为江帆。投保时胡俊欣系被告公司业务员。2012年5月23日，江云利驾驶冀B×××××／冀B×××××挂机动车沿G6高速公路由西向东行驶至779公里加25米处时，发生交通事故死亡。事故发生后，被告赔付了江云利投保受益人原告江帆智盈人生险保险金12万元、无忧意外附加险保险金6666.67元。另查明，被保险人江云利在投保时的职业，按《平安人寿保险公司职业分类表》，属第四大类中的杂货商，在该表中对应的寿险风险等级为1级，综合险风险系数为1。被保险人江云利在出险（死亡）时，按上述分类表，属第六大类中的货车司机，在该表中对应的寿险风险等级为6级，综合险风险系数为1。
对争议焦点的分析与认定：原告主张，双方争议的无忧意外险属于意外伤害保险，江云利在投保时，其职业按被告《平安人寿保险公司职业分类表》，属第四大类中的杂货商，江云利出险（死亡）时的职业，属该职业分类表中的第六大类的货车司机，按照《平安附加无忧意外伤害保险条款》第6.3款：职业或工种的确定与变更“我们将按照事先公布的职业分类表确定被保险人的职业分类，您可以通过我们的网站、服务热线或服务场所工作人员查询到此表。被保险人变更其职业或工种时，您或被保险人应于10日内以书面形式通知我们。被保险人所变更的职业或工种依照职业分类其危险程度降低时，我们自接到通知之日起，按变更前后保障成本差额退还未满期保障成本；其危险程度增加时，我们自接到通知之日起，按变更前后保障成本差额增收未满期保障成本。但被保险人所变更的职业或者工种依照我们职业分类在本附加险合同拒保范围内的，自我们接到通知之日起，本附加险合同终止，我们将无息退还未满期保障成本。被保险人的职业或工种变更之后，依照职业分类表其危险程度增加而未依前项约定通知我们而发生保险事故的，我们按保险事故发生时最近一次已收取的保障成本与应收取的保障成本的比例计算给付保险金。”，按照该条款附表2《平安附加无忧意外伤害保险中保障成本表》的标准，按江云利投保时的职业（杂货商）为四类人员保障成本27元，比对出险时的六类人员保障成本54元，即50%（27：54）的比例，给付保险金15000元（30000元×50%），扣除已给付的6666元，再给付8334元，但被告当庭表示，按风险等级而不是按保障成本进行赔偿，如果按风险等级赔偿，在被告的平安人寿保险公司职业分类表中，被保险人江云利投保时的四类人员（杂货商）与出险时的六类人员（货车司机）的意外险风险等级（综合险风险1）完全一致，所以应赔偿保险金3万元，扣除6666元，应再赔偿23334元。被告主张，本案中的无忧意外附加险系智盈人生险的附加险，应按寿险风险等级确定投保人的分类。在投保时江云利的职业，按寿险风险等级为一类人员，保险成本12元，在出险时的寿险风险等级为六类，保障成本为54元，按上述第6.3保险条款，应赔偿原告保险金6666元【（12：54）×30000元】。对原、被告的上述主张，其矛盾点为江云利在投保时的职业（杂货商）属几类人员，其保障成本是多少。原告主张江云利在投保时的职业（杂货商）属四类人员，对应的年保障成本是27元，其依据是被告网站公布的《平安人寿保险公司职业分类表》。被告主张江云利投保时的职业属一类人员，对应的年保障成本是12元，其依据是，被告提供的证据7，5-6类及拒保职业分类表，在该表中显示江云利投保时的职业（杂货商）为1类，出险时的职业（货车司机）为6类。针对被告证据7，原告的质证意见是，该表格内容属于被告自行制作，在被告网站查询不到，原告不予认可。本案中，针对江云利投保时的职业（杂货商）属于几类人员，年保障成本是多少，原、被告出现了不同的理解。本院认为，对此问题，被告负有举证责任，其提供的证据7（5-6类及拒保职业分类表），被告不能说明其出处，且内容不完整，亦未提供证据证明在投保时已向投保人进行了告知、说明。依上述第6.3保险条款，被告亦未提供证据证明保险事故发生时最近一次收取的保障成本是多少。综上，依据保险法第三十条“采用保险人提供的格式条款订立的保险合同，保险人与投保人，被保险人或者受益人对合同条款有争议的，应当按照通常理解予以解释。对合同条款有两种以上解释的，人民法院或者仲裁机构应当作出有利于被保险人和受益人的解释。”之规定，本案对江云利投保时的职业，应按四类人员年保障成本27元计算，对被告主张的按一类人员，年保障成本12元，不予采信。故按照上述第6.3保险条款规定，被告应赔偿原告保险金15000元。原告主张江云利在投保和出险时的职业，意外风险等级一致，应赔偿保险金30000元，理据不足，本院不予支持。
本院认为，被保险人江云利与被告具有合法有效的人身保险合同关系，原告江帆作为保险合同受益人，有权依据保险合同向被告请求给付保险金。依据保险法的规定，采用保险人提供的格式条款订立的保险合同，对合同条款、内容有两种以上解释的，应当作出有利于被保险人和受益人的解释。依据《中华人民共和国保险法》第二十三条第一款“保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定；情形复杂的，应当在三十日内作出核定，但合同另有约定的除外。保险人应当将核定结果通知被保险人或者受益人；对属于保险责任的，在与被保险人或者受益人达成赔偿或者给付保险金的协议后十日内，履行赔偿或者给付保险金义务。保险合同对赔偿或者给付保险金的期限有约定的，保险人应当按照约定履行赔偿或者给付保险金义务。”、第三十条“采用保险人提供的格式条款订立的保险合同，保险人与投保人，被保险人或者受益人对合同条款有争议的，应当按照通常理解予以解释。对合同条款有两种以上解释的，人民法院或者仲裁机构应当作出有利于被保险人和受益人的解释。”、第三十九条一款“人身保险的受益人由被保险人或投保人指定”、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款“当事人对自己提出的主张，有责任提供证据”、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条“当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。”之规定，判决如下：
一、被告中国平安人寿保险股份有限公司唐山中心支公司玉田营销服务部赔偿原告江帆保险金8333.33元，于本判决生效之日起三日内付清；
二、驳回原告的其他诉讼请求。
如果未按本判决确定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费133元，由原告负担50元，被告负担83元。此款已由原告预交，执行时由被告给付原告83元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，交纳上诉案件受理费，上诉于河北省唐山市中级人民法院。如在上诉期满后七日内未交纳上诉费的，按自动撤回上诉处理。
审 判 长 张树国
代理审判员 叶洪波
代理审判员 丛 达
二〇一四年二月二十日
书 记 员 田伟巍