广东省东莞市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2013）东中法民一终字第296号
上诉人（原审被告）：范锦云，女。
委托代理人：徐礼田，广东理正明律师事务所律师。
被上诉人（原审原告）：卢惠潮，男。
委托代理人：邝子光，广东兆达律师事务所律师。
委托代理人：叶小翠，广东兆达律师事务所辅助人员。
被上诉人（原审被告）：范惠春，男。
上诉人范锦云为与被上诉人卢惠潮、范惠春民间借贷纠纷一案，不服广东省东莞市第二人民法院（2012）东二法民一初字第4987号民事判决，向本院提起上诉。本院受理后，依法组成合议庭进行了审理，本案现已审理终结。
原审法院审理查明：卢惠潮、范惠春及范锦云于2011年12月28日签订一份《借款及抵押合同》，合同约定：“范惠春及范锦云因资金周转向卢惠潮借款3，500，000元人民币，借款期限为两个月，从2012年5月15日起至2012年7月14日止，卢惠潮通过方婉婵的账户将所出借款项转账至范惠春及范锦云指定账户；借款利息为每月2.5%，即每月利息为87，500元人民币，借款生效时即支付第一个月利息；范惠春及范锦云在借款期满之日，以转账的方式一次性清偿借款本金；范惠春及范锦云以位于东莞市厚街镇珊美村榄树厦兴隆路3号的房地产权一处（所占土地使用权编号为东府集用1989第1900130210507号）作为本次借款的担保抵押；关于违约责任，双方在合同第八条约定如下：1、范惠春及范锦云未按照约定按时足额支付利息的，每违约一次支付违约金人民币10，000元，连续违约二次，卢惠潮有权解除本合同要求范惠春及范锦云提前归还所有本息；2、范惠春及范锦云未按本合同约定在借款期限届满之日足额归还所有本金的，必须支付逾期利息，逾期利息的计算标准为本合同约定利息上浮50%，直至范锦云归还所有借款本金为止…；3、范惠春及范锦云未按照约定足额支付每月利息或本金的，本合同担保物的出租收益由卢惠潮收取，范惠春及范锦云应予以配合”。借条的甲方借款人有“范惠春、范锦云”字样的签名，乙方有“卢惠潮”字样的签名。卢惠潮称于2012年5月15日通过方婉婵的账户向范惠春转账支付了借款3，500，000元人民币。范惠春确认收到案涉借款，且卢惠潮、范惠春均确认范惠春收到借款后向卢惠潮支付了一个月的借款期间利息。现卢惠潮以范惠春及范锦云逾期还款为由，诉求其支付借款本金、借款期间利息、逾期还款利息、违约金，范惠春对卢惠潮的诉讼请求全部予以承认，并确认其存在违约的事实，表示愿意按照卢惠潮诉求的金额支付本金、利息、逾期利息、违约金，但表示暂时没有能力归还。范锦云则表示其不是案涉借款的借款人，其仅为抵押人应在提供的抵押物范围内承担责任，另范锦云表示对案涉借款的履行情况及违约责任均不清楚。经原审法院询问，范锦云当庭表示签订合同时系卢惠潮要求其作共同借款人并在借款合同上签字。卢惠潮则表示根据合同约定可知范锦云是共同借款人。
关于违约金，卢惠潮称因范惠春及范锦云逾期未支付借款期间一个月的利息，按照借款合同第八条第一款的约定，应支付10，000元的违约金。范惠春同意按照卢惠潮的计算方式支付违约金，范锦云则表示不清楚。
另卢惠潮向原审提出财产保全的申请，要求保全范惠春、范锦云名下价值3，676，250元人民币的财产，并提供了其名下位于东莞市虎门镇商业街15栋4楼的房产（粤房字第05802**号）作为担保，原审对卢惠潮的申请经审查后予以准许，并依法查封了范锦云名下东府集用（1989）第1900130210507号集体土地使用权及位于厚街镇珊美村委会房产证号为2933070的房产。
原审法院审理认为：范惠春对卢惠潮的诉讼请求全部予以承认，确认其存在逾期未归还借款的事实并愿意按照卢惠潮诉求的金额支付借款本金、逾期利息，对于范惠春的当庭自认，原审予以确认。卢惠潮提供的《借款及抵押合同》为原件，范锦云对其并无异议，原审依法确认其真实性。卢惠潮提交的《收据》为原件，有范惠春的签名，范惠春对其收取借款的事实予以确认，原审对其真实性予以确认。本案争议焦点如下：一、范锦云是否案涉借款的共同借款人，范锦云应承担何种责任；二、卢惠潮诉求的本金、借款期间利息、逾期利息、违约金应如何计算。
关于第一个焦点。首先，根据《借款及抵押合同》可知，抬头借款人甲方处列“范惠春、范锦云”，且范惠春、范锦云亦在落款甲方处签名并捺印，虽然卢惠潮与范惠春均确认案涉借款系转账至范惠春名下，但不能以范锦云没有收取借款而否定其借款人的身份；其次，范锦云并无证据证明其仅为案涉借款的抵押担保人，亦无证据证明其在借款及抵押合同上的借款人处签名系被胁迫。综上，原审依法认定范惠春、范锦云系案涉借款3，500，000元人民币的共同借款人，范锦云应对案涉借款承担连带清偿责任。
关于第二个焦点。借款本金，现卢惠潮完成了其贷出款项的义务，范惠春亦收取了借款，根据《借款及抵押合同》可知，借款期限于2012年7月14日届满，范惠春、范锦云逾期未归还借款本金，故应立即向卢惠潮归还借款本金3，500，000元人民币。
借款期间的利息，根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息…”的规定，卢惠潮诉求的借款期间的利息合法有据。至于借款期间利息的数额，双方均确认范惠春向卢惠潮支付了一个月的借款期间利息87，500元人民币，尚欠一个月的利息，范锦云表示不清楚，但卢惠潮的陈述对范锦云有利，故原审依法予以采信卢惠潮的说法，即卢惠潮已经收取借款期间一个月利息87，500元。根据《借款及抵押合同》的约定可知，借款期间的利率为每月2.5%，即双方约定的利率折算成年利率后为30%（2.5%×12），经审查，超过借款时中国人民银行规定的同期限流动资金贷款年利率6.1%的4倍，根据《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第六条的规定，“民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，各地人民法院可根据本地区的实际情况具体掌握，但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍（包含利率本数）。超出此限度的，超出部分的利息不予保护。”故本案借款期间的利息应以3，500，000元人民币为本金，从2012年5月15日起按中国人民银行同期限流动资金贷款年利率的4倍（年24.4%）计算至2012年7月14日止，共为142，333元。现范惠春已向卢惠潮支付借款期间的利息87，500元人民币，故尚欠卢惠潮借款期间的利息为54，833元人民币。现范惠春、范锦云逾期交付利息，已构成违约，故范惠春、范锦云应立即向卢惠潮交付拖欠的借款期间利息54，833元人民币。
逾期还款的利息，根据《中华人民共和国合同法》第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”的规定，卢惠潮诉求的逾期还款利息合法有据。至于逾期利息的计算方式，根据《借款及抵押合同》第八条第二项的约定可知，逾期还款的利率为借款期间的月利率2.5%的基础上上浮50%，即每月3.75%，折算成年利率后为45%（3.75%×12），经审查，该逾期还款利率超过中国人民银行同期限流动资金贷款年利率的4倍，故案涉逾期还款的利息应以3，500，000元人民币为本金，从2012年7月15日起按中国人民银行规定的同期限流动资金贷款年利率的4倍（以45%为上限）计算至借款本金付清之日止。对卢惠潮诉请的逾期利息超出的部分，应不予支持。
至于卢惠潮诉求的违约金，其性质上为对范惠春、范锦云违约行为的惩罚措施，且该违约金亦是以《借款及抵押合同》的第八条第一项的违约责任条款为计算依据，范惠春当庭表示同意按照卢惠潮诉求的金额支付违约金，范锦云则表示不清楚，根据《中华人民共和国合同法》第一百一十四条“当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务”的规定，卢惠潮诉求的违约金合法有据，原审对卢惠潮诉求的10，000元违约金予以支持。
综上所述，原审依照《中华人民共和国合同法》第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，原《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百二十八条的规定，判决：一、范惠春、范锦云于判决发生法律效力之日起三日内向卢惠潮归还借款3，500，000元人民币；二、范惠春、范锦云于判决发生法律效力之日起三日内向卢惠潮支付借款期间的利息差额54，833元人民币；三、范惠春、范锦云于判决发生法律效力之日起三日内向卢惠潮支付逾期还款的利息，以3，500，000元人民币为本金，从2012年7月15日起按中国人民银行规定的同期限流动资金贷款年利率的4倍（以45%为上限）计算至借款本金付清之日止；四、范惠春、范锦云于判决发生法律效力之日起三日内向卢惠潮支付违约金10，000元人民币；五、驳回卢惠潮的其他诉讼请求。本案一审诉讼费23，105元，其中受理费18，105元、保全费5，000元，均由范惠春、范锦云承担。
范锦云不服原审判决，向本院提起上诉称：在《借款抵押合同》的履行中，卢惠潮的损失就是利息损失，并无其他损失。原审在按中国人民银行规定的同期流动资金贷款利率4倍支持卢惠潮的诉请情况下，又支持其诉请的违约金10，000元，显属不当。范锦云上诉请求撤销原审判决第四项，改判范锦云及范惠春无须向卢惠潮支付违约金10，000元。
被上诉人卢惠潮未予书面答辩，其于二审法庭调查中口头辩称：同意放弃要求范锦云及范惠春支付违约金10，000元的诉讼请求。
被上诉人范惠春未予书面答辩。
本院对原审判决查明的事实予以确认。
本院认为：本案为民间借贷纠纷。根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百六十八条关于“第二审人民法院应当对上诉请求的有关事实和适用法律进行审查”的规定，本案二审应对范锦云上诉请求改判的违约金问题进行审查。因卢惠潮二审明确表示自愿放弃对范锦云以及范惠春关于支付违约金10，000元的诉讼请求，此系当事人自行处分其诉讼权利，符合《中华人民共和国民事诉讼法》第十三条第二款“当事人有权在法律规定的范围内处分自己的民事权利和诉讼权利”的规定，本院依法予以尊重。
综上所述，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（二）项及前述援引法律条文的规定，判决如下：
一、维持广东省东莞市第二人民法院（2012）东二法民一初字第4987号民事判决第一、二、三项；
二、撤销广东省东莞市第二人民法院（2012）东二法民一初字第4987号民事判决第四、五项；
三、驳回卢惠潮的其他诉讼请求。
如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案一审案件受理费18，105元，保全费5，000元，合计23，105元，由范惠春、范锦云承担22，342元，卢惠潮承担。本案二审案件受理费50元，由卢惠潮负担。
本判决为终审判决。
审 判 长 萧稚娟
审 判 员 何 飞
代理审判员 苗卉卉
二〇一三年三月十八日
书 记 员 卢淑霞