福建省龙岩市新罗区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）龙新民初字第2815号
原告兴业银行股份有限公司龙岩分行，住所地福建省龙岩市新罗区九一南路46号。
代表人曾晓阳，行长。
委托代理人陈顺鹏，男，兴业银行股份有限公司龙岩分行员工。
委托代理人邓笑玲，女，兴业银行股份有限公司龙岩分行员工。
被告钟丽丽，女，1977年10月8日出生，汉族，居民。
被告倪向荣，男，1971年9月2日出生，汉族。
被告福建紫金房地产开发有限公司，住所地福建省厦门市湖里区翔云三路128号5层东侧。
法定代表人胡铁流，董事长。
委托代理人吴潮欣，福建正廉律师事务所律师。
委托代理人饶桂城，女，系福建资金房地产开发有限公司员工。
原告兴业银行股份有限公司龙岩分行与被告钟丽丽、倪向荣、福建紫金房地产开发有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2014年5月8日立案受理后，由代理审判员邱夏雯适用简易程序公开开庭进行了审理。原告兴业银行股份有限公司龙岩分行的委托代理人陈顺鹏、邓笑玲、被告钟丽丽、被告倪向荣、被告福建紫金房地产开发有限公司的委托代理人吴潮欣、饶桂城均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告兴业银行股份有限公司龙岩分行诉称，被告钟丽丽、倪向荣于2012年5月因购房向原告申请贷款。2012年6月5日，被告钟丽丽作为主债务人、倪向荣作为共同债务人、福建紫金房地产开发有限公司作为保证人与原告签订《个人购房抵押（保证）借款合同》，约定：借款金额为188万元，借款期限为120个月，借款利率按年浮动，执行国家同期同档次基准利率上浮20%，逾期利率为借款利率上浮50%，按等额本息偿还法偿还借款本息，每月15日及借款到期日为还款日等。该笔借款以被告钟丽丽、倪向荣所购买的坐落于龙岩市新罗区西陂街道华莲路55号紫金大厦H楼十层10B（1008房号）的房产及C218、C219号车位（商品房买卖合同号：201105373）提供抵押担保，并由被告福建紫金房地产开发有限公司提供阶段性连带责任保证。同日，原告与被告依法办理了房地产抵押权（预告）登记手续。2012年6月13日，原告依约向被告发放了贷款188万元，履行了合同约定的放款义务。该笔贷款发放后，被告钟丽丽、倪向荣自2014年3月15日起未按约定还本付息，被告福建紫金房地产开发有限公司亦未承担连带清偿责任。截至2014年5月8日，被告钟丽丽、倪向荣尚欠原告借款本金1660532.49元（其中逾期本金23，695.31元）、利息30150.40元。故原告诉至法院请求判令：1、被告钟丽丽、倪向荣立即归还所欠原告借款本金1660532.49元和截至2014年5月8日的利息30150.40元，并支付自2014年5月9日起至清偿日止的利息（利息计算方式：未逾期借款本金1，636，837.18元，按月利率6.55‰计算；逾期借款本金23，695.31元、按月利率9.825‰计算）。2、原告有权就被告钟丽丽、倪向荣所有的坐落于龙岩市新罗区西陂街道华莲路55号紫金大厦H楼十层10B（1008房号）的房产及C218、C219号车位（商品房买卖合同号：201105373）折价、拍卖、变卖所得价款优先受偿；3、被告福建紫金房地产开发有限公司对上述抵押物不足清偿原告债权的部分承担连带清偿责任；
被告钟丽丽、倪向荣、福建紫金房地产开发有限公司对原告的诉请、事实和理由均无异议。
经审理查明：被告钟丽丽、倪向荣于2001年2月8日办理结婚登记。2012年5月17日，被告钟丽丽、倪向荣以购买龙岩市新罗区西陂街道华莲路55号紫金大厦H楼十层10B（1008房号）的房产及C218、C219号车位为由，向原告提出188万元的贷款申请。2012年6月5日，原告与被告钟丽丽、倪向荣、福建紫金房地产开发有限公司共同签订《个人购房抵押（保证）借款合同》【编号为兴银岩龙津按揭（2012）第023号】，主要约定：1、被告钟丽丽、倪向荣向原告借款188万元，用以购置位于龙岩市新罗区西陂街道华莲路55号紫金大厦H楼十层10B（1008房号）的房产及C218、C219号车位；2、借款期限为120个月，自2012年6月5日起至2022年6月5日止；3、还款采取等额本息还款方式；借款利率为基准利率上浮20%，贷款执行利率8.46%；4、罚息利率为借款利率上浮50%；5、借款由钟丽丽、倪向荣所购买的坐落于龙岩市新罗区西陂街道华莲路55号紫金大厦H楼十层10B（1008房号）的房产及C218、C219号车位做抵押；6、被告福建紫金房地产开发有限公司提供连带责任保证，保证范围为本合同项下的借款本金、利息、罚息、利息、违约金、损害赔偿金及债权人实现债权的费用等，保证期间为阶段性担保，即每笔主债务履行期限届满之日起两年，如果被告钟丽丽、倪向荣已办妥房屋所有权证和以原告为抵押权人的房屋抵押登记手续，则自被告钟丽丽、倪向荣将该房屋的抵押权利凭证正本等交由原告收执之日起，被告福建紫金房地产开发有限公司的保证责任解除。但对于在该日之前已到期的被告钟丽丽、倪向荣债务，以及该日之前发生被告福建紫金房地产开发有限公司或／及被告钟丽丽、倪向荣的违约而引起的本合同项下债务的，被告福建紫金房地产开发有限公司仍应承担承担保证责任和相应的违约责任；7、被告福建紫金房地产开发有限公司承诺，当被告钟丽丽、倪向荣未依约履行本合同项下债务时，无论被告钟丽丽、倪向荣对合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押、保函、备用证及其他任何形式的担保方式），原告均有权直接要求被告福建紫金房地产开发有限公司承担全部担保责任，而无须先行行使其他担保权利；8、被告被告钟丽丽、倪向荣不按本合同规定按时偿还借款本息即构成违约，原告有权解除借款合同，要求被告钟丽丽、倪向荣清偿所有到期或未到期的借款本金、利息及其他费用。因龙岩市新罗区西陂街道华莲路55号紫金大厦H楼十层10B（1008房号）的房产及C218、C219号车位为预售商品房，原告于2012年6月5日就前述抵押物办理预购商品房抵押权预告登记。2012年6月13日，原告依约向被告钟丽丽、倪向荣发放贷款。2014年3月15日起，被告钟丽丽、倪向荣未依约归还贷款本息。截至2014年5月8日，被告钟丽丽、倪向荣尚欠原告贷款本金1660532.49元（其中逾期贷款本金23695.31元、未逾期贷款本金1636837.18元）、利息30150.4元。故原告诉至本院，请求判如所请。
上述事实，有原告提供的个人住房（商用房）借款申请表、个人购房抵押（保证）借款合同、房地产抵押权（预告）申请书、借款借据、逾期明细清单、客户还款明细清单、被告钟丽丽、倪向荣身份证、户口簿、结婚登记证、被告福建紫金房地产开发有限公司营业执照、组织机构代码证、商品房买卖合同备案信息表及原、被告的庭审陈述等在案佐证。
本院认为，原、被告签订的《个人购房抵押（保证）借款合同》系各方当事人的真实意思表示，其内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应认定有效，具有法律约束力。原告依约向被告钟丽丽、倪向荣发放了贷款，履行了合同义务。借款后，被告钟丽丽、倪向荣未依约按期履行还款付息义务，显属违约，原告有权依约提前收回被告钟丽丽、倪向荣尚未归还的所有贷款本息。原告已于2012年6月5日在房地产管理部门办理了抵押物登记手续，故原、被告以坐落于龙岩市新罗区西陂街道华莲路55号紫金大厦H楼十层10B（1008房号）的房产及C218、C219号车位为标的物所缔结的抵押合同已生效，抵押权已设立。原告作为龙岩市新罗区西陂街道华莲路55号紫金大厦H楼十层10B（1008房号）的房产及C218、C219号车位的抵押权人，有权在被告钟丽丽、倪向荣不履行债务时将该套房屋及本位房产以折价或者以拍卖、变卖的价款优先受偿，其价款超过债权数额的部份归被告钟丽丽、倪向荣所有，不足部分由被告钟丽丽、倪向荣清偿。被告福建紫金房地产开发有限公司自愿为被告钟丽丽、倪向荣向原告借款提供连带保证责任，依法应承担连带清偿责任。因此，原告诉请被告福建紫金房地产开发有限公司对抵押物不足清偿被告钟丽丽、倪向荣上述债务的部分承担连带清偿责任有理，本院予以支持。被告福建紫金房地产开发有限公司在承担保证责任后，有权向被告钟丽丽、倪向荣追偿。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十条第一款第（一）项、第一百八十七条、第一百九十五条、第一百九十八条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第四十六条、第五十三条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条第一款之规定，判决如下：
一、被告钟丽丽、倪向荣应于本判决生效之日起三十日内共同返还原告兴业银行股份有限公司龙岩分行借款本金1660532.49元及利息（利息计算方式：1、截至2014年5月8日尚欠的借款利息30150.4元；2、从2014年5月9起至本判决确定的履行期限届满之日止，以1636837.18元为本金，按双方签订的《个人购房抵押（保证）借款合同》中约定的贷款利率计算的利息；3、从2014年5月9起至本判决确定的履行期限届满之日止，以23695.31元为本金，按双方签订的《个人购房抵押（保证）借款合同》中约定的的贷款利率上浮50%计算的利息）。
二、被告钟丽丽、倪向荣不履行上述判决主文第一项时，原告兴业银行股份有限公司龙岩分行有权以抵押物龙岩市新罗区西陂街道华莲路55号紫金大厦H楼十层10B（1008房号）的房产及C218、C219号车位房屋折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款优先清偿上述判决主文第一项所确定的被告钟丽丽、倪向荣的债务。
三、被告福建紫金房地产开发有限公司对上述判决主文第二项不能清偿的被告钟丽丽、倪向荣上述判决主文第一项的债务承担连带清偿责任。
四、被告福建紫金房地产开发有限公司承担上述保证责任后，有权向被告钟丽丽、倪向荣追偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费20020元，减半收取为10010元，由被告钟丽丽、倪向荣负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于龙岩市中级人民法院。
代理审判员 邱 夏 雯
二〇一四年六月二十三日
书 记 员 李猷佳（代）
附相关法律规定：
一、引用的主要法律条文
1、《中华人民共和国合同法》
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
2、《中华人民共和国物权法》
第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。
第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。
第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：
（一）建筑物和其他土地附着物；
……
第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。
第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。
抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。
抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。
第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。
3、《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。
第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。
抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部份由债务人清偿。
4、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》
第四十二条第一款人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。
二、执行申请提示
《中华人民共和国民事诉讼法》
第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。
三、判决书履行提示：
发生法律效力的民事判决书，当事人必须履行。当事人（履行义务人）应当在判决书确定的履行期间内自觉向权利人履行判决书确定的义务。如果履行义务人未在判决书确定的期间内自觉履行全部义务，权利人有权向法院申请强制执行，由此产生的相关执行费用由履行义务人负担。
具有金钱给付内容的判决，履行义务人可以在判决书确定的履行期间内将相应的款项通过法院转交给权利人；款项转入法院指定的履行款帐户时，应当在银行转帐后即时告知案件承办人，并提供银行凭证复印件。
判决书确定应当负担诉讼费的当事人，应当在判决书生效后七日内自觉将诉讼费缴交至法院指定的诉讼费帐户，并向案件承办人提供银行凭证复印件，否则法院将依法定程序向当事人追缴。
履行款帐户（开户行：兴业银行龙岩新兴支行；开户单位：龙岩市新罗区人民法院；帐号：171030100100034401）
诉讼费帐户（开户行：福建海峡银行龙岩分行营业部；开户单位：龙岩市新罗区人民法院；帐号：100041228980010001）