苏州市吴中区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）吴商初字第79号
原告中国农业银行股份有限公司苏州吴中支行，住所地江苏省苏州市吴中区东吴北路138号。
负责人樊震宙，行长。
委托代理人陆敏彪、钟天舒，江苏五洲信友律师事务所律师。
被告李平。
被告江苏昭明投资担保有限公司，住所地江苏省无锡市阳光城市花园A区30-101。
法定代表人邵明，董事长。
委托代理人邵洪初，该公司员工。
原告中国农业银行股份有限公司苏州吴中支行（以下简称农行吴中支行）诉被告李平、江苏昭明投资担保有限公司（以下简称昭明公司）信用卡纠纷一案，本院于2015年1月27日立案受理，依法由代理审判员钱建平适用简易程序公开进行审理，后因被告李平下落不明，遂公告向被告送达了起诉状副本、开庭传票等应诉材料，并依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告委托代理人钟天舒到庭参加诉讼，被告李平、昭明公司经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。
原告农行吴中支行诉称，被告李平因购买汽车向其申请办理了信用卡一张，并用该卡支付了购车款。被告昭明公司提供了连带责任保证担保。被告李平以所购苏E×××××车辆作为抵押担保。截至2015年6月4日，被告累计结欠透支本金65619.48元、逾期利息16062.24元、滞纳金4308.15元，合计人民币85989.87元。故诉至法院，要求被告李平立即偿还上述款项及自2014年6月5日起按每日万分之五计算至实际付款之日止的利息、复利；被告昭明公司承担连带清偿责任；如被告李平未能归还上述款项，则其有权就被告李平提供的苏E×××××车辆之拍卖、变卖所得价款优先受偿；本案诉讼费用由两被告承担。
被告李平未作答辩。
被告昭明公司辩称，第一，其仅对李平车贷分期还款部分承担担保责任，对李平使用信用卡消费产生的本息不承担担保责任。第二，其已为李平垫付了44680.24元。第三，李平以车辆提供了抵押担保，故其仅对物的担保以外不足清偿部分的债务承担担保责任。第四，若其应承担连带清偿责任，则有权在承担责任后向李平追偿。
经审理查明，2011年11月，被告李平向原告申请中国农业银行金穗乐分卡，分期业务用途为汽车分期。被告李平在申领信用卡时明确已阅读并理解《中国农业银行金穗贷记卡章程》《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》的全部内容，并自愿遵守章程和合约的规定。领用合约约定：对于非现金交易，被告李平在免息还款期（自银行记账日起至月对账单上记载的到期还款日）内偿还全部款项，享受免息待遇；未能按期偿还款项的，应支付全部款项自银行记账日起的利息；未能按期偿还最低还款额（在对账单上列明）的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金。滞纳金为最低还款额未偿还部分的5%。利息按日利率万分之五计收，并根据中国人民银行的有关规定进行调整。利息、滞纳金、超限费按月、按币种计收复利。原告依据被告李平的申请核准发放了信用卡。
另，被告李平向原告申请汽车分期付款业务，申请分期金额210000元，分期付款期数为36期，一次性支付手续费24150元。为此，原告与被告李平（借款人、抵押人）、昭明公司（保证人）签订了《金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同》1份，约定原告对借款人所持贷记卡授予用于分期付款购车的信用额度（分期资金），持卡人在获得该额度后，在银行指定的期限内通过汽车销售商门店POS机具或农行指定POS机具刷卡使用该信用额度支付购车款（一次性透支借款），借款人使用该贷记卡账户分期偿还银行分期资金，并支付分期手续费。每期应还分期资金及每期应付手续费计入贷记卡当期账单的最低还款额。持卡人在贷记卡当期账单到期还款日前全额归还本期全部应还款额，当期应还分期资金可享受免息待遇，否则，银行有权按《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》的约定对当期应还分期资金收取利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用。本合同项下同时存在抵押担保（含持卡人或第三人提供）和保证担保的，银行有权要求保证人先于抵押担保承担保证责任；银行已经选择某一担保来实现债权的，也可同时主张通过其他担保来实现全部或部分债权。被告李平以所购车辆为借款提供抵押担保，抵押担保的范围包括本合同项下的分期资金本金、利息、复利、滞纳金、分期手续费等费用。被告昭明公司为本合同项下贷记卡透支借款提供连带责任保证担保。保证范围包括本合同项下的分期资金本金、利息、复利、滞纳金、分期手续费等费用。后，双方就被告李平所购苏E×××××车辆办理了抵押登记。
2011年12月27日，被告李平刷卡支付了购车款210000元及手续费24150元。
以上事实，由原告提供的信用卡申请表、《金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》、抵押登记证、透支凭证、交易明细及庭审笔录等予以证实。
截至2015年6月4日，被告李平结欠透支本金65619.48元、逾期利息16062.24元、滞纳金4308.15元，合计人民币85989.87元。
本院认为，被告李平以填写信用卡申请表的方式与原告签订了领用合约，还同昭明公司与原告签订了汽车分期业务担保借款合同，各方之间借款及担保关系成立且有效。被告李平刷卡支付了购车款，但未能按期履行还款义务，构成违约，应承担违约责任。原告要求被告李平归还透支本金、利息、滞纳金，合法有据，应予支持。从原告提供的交易明细看，原告主张的款项仅为汽车分期业务项下的欠款。截至2015年6月4日，结欠透支本金65619.48元、逾期利息16062.24元、滞纳金4308.15元，合计人民币85989.87元。两被告经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，应视为放弃抗辩权利。被告李平以所购苏E×××××车辆为借款提供抵押担保，如其不能偿付，原告有权以抵押物之折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿。担保借款合同约定，合同项下同时存在抵押担保和保证担保的，原告有权选择某一担保来实现债权的，也可同时主张通过其他担保来实现全部或部分债权。故被告昭明公司作为连带责任保证人，应对被告李平的上述债务承担连带清偿责任。两被告经本院合法传唤未到庭，应承担相应法律后果。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第五十三条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告李平于本判决生效之日起十日内归还原告中国农业银行股份有限公司苏州吴中支行透支本金65619.48元、逾期利息16062.24元、滞纳金4308.15元，合计人民币85989.87元，并支付自2015年6月5日起至实际给付止之日按每日万分之五计算的利息、复利。
二、若被告李平未能按期支付上述款项，则原告有权就被告许李平提供的抵押物即苏E×××××车辆之折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿。
三、被告江苏昭明投资担保有限公司对被告李平的上述款项承担连带清偿责任。
如果未按本判决指定的期间给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费1986元、公告费600元，合计人民币2586元，由被告李平、江苏昭明投资担保有限公司负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。苏州市中级人民法院开户行：中国农业银行苏州工业园区支行，帐号：10×××99。
审 判 长 钱建平
人民陪审员 毛惠芬
人民陪审员 王晓明
二〇一五年六月十一日
书 记 员 任 蒙
附相关法律条文
《中华人民共和国合同法》
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，
剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。
抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部
分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。