北京市平谷区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）平民初字第03439号
原告中国建设银行股份有限公司北京平谷支行，住所地北京市平谷区文化南街19号。组织机构代码：10292003-5。
负责人王颖哲，行长。
委托代理人覃其军，北京市嘉和律师事务所律师。
被告吕嘉兴，男，1986年10月21日出生。
原告中国建设银行股份有限公司北京平谷支行（以下简称平谷支行）与被告吕嘉兴金融借款合同纠纷一案，本院于2014年5月14日受理后，依法组成由法官张树波担任审判长、人民陪审员何会银、关来全参加的合议庭审理本案，并于2014年11月17日公开开庭进行了审理。原告平谷支行的委托代理人覃其军到庭参加了诉讼，被告吕嘉兴经本院公告送达出庭传票无正当理由拒不到庭。本案现已审理完毕。
原告平谷支行起诉称：2011年6月2日，原告与被告签订了《个人额度借款合同》，被告向原告申请个人额度贷款用于北京市平谷区平谷镇×小区×号楼×单元×号房屋装修，共计20万元，借款期限120个月，利率为7.48％，被告以其所装修房屋提供最高额抵押担保。合同签订后，原告向被告发放了贷款20万元。在借款合同履行过程中，被告多次未按时足额偿还借款本息。故原告起诉至法院，要求：1、解除原告与被告签订的《个人额度借款合同》；2、被告归还原告借款本金人民币163087.51元，并偿付该款的利息、罚息及复利（其中截至2014年5月5日的利息、罚息及复利为4886.58元，2014年5月6日起至款还清之日止的利息、罚息及复利按借款合同约定的标准计算）；3、原告有权就被告吕嘉兴名下的坐落于北京市平谷区平谷镇×小区×号楼×单元×号房屋予以折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。
原告平谷支行向本院提交以下证据予以证明：
一、个人额度借款合同、个人额度借款分账户支用单及个人贷款开立贷款账户通知书，证明原告与被告之间存在金融借款合同关系；
二、个人额度借款最高额抵押合同，证明被告将其名下的坐落于北京市平谷区平谷镇×小区×号楼×单元×号房屋进行了抵押；
三、房屋他项权证，证明被告将其用于抵押的房屋办理了抵押登记；
四、个人贷款支付凭证，证明原告将借款划给被告；
五、账户查询单及个人贷款交易明细，证明被告的违约情况及所欠贷款本金、利息、罚息及复利。
被告吕嘉兴既未做出答辩，亦未参加本院庭审。
经本院对原告平谷支行提交的上述证据材料进行审查，对该证据材料的真实性、关联性、合法性，本院予以确认。
本院根据上述认证查明：2011年6月2日，原告与被告签订了《个人额度借款合同》，合同约定：原告向被告提供不可循环使用的借款额度人民币20万元；额度有效期间自2011年6月2日至2021年6月2日；在借款额度有效期间内，被告可以在可用额度范围内通过分账户支用额度。通过分账户申请支用借款额度时，被告应提交中国建设银行个人额度借款分账户支用单，经原告审核同意并经被告确认后，原告按约定发放贷款。借款金额、用途、期限、利率、还款方法等按借款合同约定及中国建设银行个人额度借款分账户支用单中约定内容确定；借款人发生下列任一情况，均构成违约：1、借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项的……。出现上述任一违约情形，贷款人有权行使下述一项或几项权利：……3、宣布各笔或单笔贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用……4、对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按合同约定规则计算出的逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息和复利……12、解除合同……；借款合同项下业务办理过程中使用的个人额度借款分账户支用单、个人额度借款通贷账户支用单、贷款支付凭证、提前还本申请书等文件或材料均作为本合同的附件，是本合同的有效组成部分。同日，被告与原告还签订了《个人额度借款最高额抵押合同》。约定被告以其名下的坐落于北京市平谷区平谷镇×小区×号楼×单元×号房屋（房产证号：X京房权证平字第0201**号）为借款合同项下的抵押物。抵押担保范围为主合同项下全部债务，包括债务人支用的借款本金以及由此产生的利息（含复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向原告支付的其他款项、原告为实现债权与担保权而发生的一切费用等。被告吕嘉兴于签订合同当日，通过中国建设银行分账户申请支用借款额度。其与原告在个人额度借款分账户支用单中约定：借款人民币20万元，用途为装修；期限120个月；贷款利率为月利率，在基准利率水平上下调0％，该贷款利率自起息日起于起息日在每年的对月对日调整一次，但本款对利率调整日另有特殊约定的，依该特殊约定执行。利率调整日的特殊约定自下年1月1日起执行；贷款逾期的罚息利率为浮动利率，即在本笔借款执行的贷款利率水平上上浮50%，该罚息利率自起息日起于起息日在每年的对月对日调整一次，但本款对利率调整日另有特殊约定的，依该特殊约定执行。利率调整日的特殊约定自下年1月1日起执行等内容。后，原告向被告发放了贷款人民币20万元。另，2011年5月31日，被告吕嘉兴与原告办理了房屋抵押登记手续，原告取得了北京市平谷区平谷镇×小区×号楼×单元×号房屋他项权证书。在借款合同履行过程中，被告未按合同约定如期还本付息。截止至2014年5月5日尚欠贷款本金163087.51元，利息、罚息及复利4886.58元未偿还。
上述事实，有平谷支行提交的上述证据、当事人陈述意见等在案佐证。
本院认为：原告与被告签订的《个人额度借款合同》及《个人额度借款最高额抵押合同》，系双方当事人的真实意思表示，且不违反有关法律、行政法规的强制性规定，应属有效，当事人应当依约履行义务。原告按照约定履行了发放贷款的义务，而被告未按照约定的期限偿还本息，违反了双方约定，系违约行为，应承担相应的违约责任。原告要求解除其与被告签订的《个人额度借款合同》、提前收回全部贷款本息，并就抵押财产主张优先受偿权，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。当事人有答辩并对对方当事人提交的证据进行质证的权利。被告经本院公告送达出庭传票，无正当理由拒不出庭应诉，视为其放弃了答辩和质证的权利。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第二百零三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、解除原告中国建设银行股份有限公司北京平谷支行与被告吕嘉兴于二○一一年六月二日签订的《个人额度借款合同》；
二、被告吕嘉兴于本判决生效后十日内归还原告中国建设银行股份有限公司北京平谷支行借款本金十六万三千零八十七元五角一分，并偿付该款的利息、罚息及复利（其中截至二○一四年五月五日的利息、罚息及复利为四千八百八十六元五角八分，二○一四年五月六日起至款还清之日止的利息、罚息及复利按个人额度借款合同约定的标准计算）；
三、被告吕嘉兴如果未按期履行上述还款义务，原告中国建设银行股份有限公司北京平谷支行有权就被告吕嘉兴名下的坐落于北京市平谷区平谷镇×小区×号楼×单元×号房屋予以折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。
如果被告吕嘉兴未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费三千六百六十元、送达起诉状副本及开庭传票公告费二百六十元、送达判决书公告费（按实际发生额确定），均由被告吕嘉兴负担（于本判决生效后七日内交纳）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时按照不服本判决部分的上诉请求数额，交纳上诉案件受理费，上诉于北京市第三中级人民法院。上诉期满后七日内仍未交纳上诉案件受理费的，按自动撤回上诉处理。
审 判 长 张树波
人民陪审员 何会银
人民陪审员 关来全
二〇一四年十一月十七日
书 记 员 徐 畅