重庆市第五中级人民法院
民 事 判 决 书
（2015）渝五中法民终字第01441号
上诉人（原审原告）：黄荣，××，×××××年××月××日出生，汉族，系×××××××××××××××，住×××××××××××××××××××××，身份证号：×××××××××××××××××××。
被上诉人（原审被告）：中国平安财产保险股份有限公司綦江支公司，住所地××××××××××××××××××××，组织机构代码：×××××××××××。
负责人：廖敏，该支公司经理。
委托代理人：代凌涛，××，×××××年××月×××日出生，汉族，该公司员工，住×××××××××××××××××××××××，身份证号：×××××××××××××××××××。
委托代理人：万廷秀，重庆永登律师事务所律师。
上诉人黄荣与被上诉人中国平安财产保险股份有限公司綦江支公司（以下简称平安财保綦江支公司）财产保险合同纠纷一案，重庆市綦江区人民法院于2014年12月5日作出（2014）綦法民初字第06959号民事判决，黄荣对该判决不服，向本院提起上诉，本院受理后，依法组成合议庭审理了本案。现已审理终结。
一审法院查明，黄荣系綦江区富荣汽车租赁行个体业主，从事汽车租赁业务。渝×××××××号车登记在黄荣经营的綦江区富荣汽车租赁行名下，车辆行驶证上使用性质登记为“租赁”即“营业”该车辆的保险即将到期。2014年9月22日，平安财保綦江支公司工号为978599的工作人员用9****电话拔打黄荣的电话，提醒黄荣续保，该工作人员电话核实车辆的使用性质时，黄荣称车辆行驶证上登记为“租赁”，但系公司内部用车。2014年9月25日下午，黄荣携带綦江区富荣汽车租赁行的营业执照、组织机构代码证、税务登记证原件、公章和渝×××××××号车辆的行驶证到平安财保綦江支公司办理车辆投保事宜，黄荣将携带的全部证照交平安财保綦江支公司的工作人员进行了复印、盖章，黄荣用银行卡刷卡交纳了渝×××××××、渝×××××××××、渝×××××××三辆车的保险费共计11892.72元，平安财保綦江支公司的工作人员将渝×××××××号车的51808013900065638243的保险投保单打印后交给黄荣，黄荣发现该保险单上填写车辆使用性质为“非营业”，与黄荣提交的车辆行驶证的使用性质“租赁”即“营业”不一致，黄荣当即提出异议。平安财保綦江支公司的工作人员告知黄荣要等待该保险单于2014年9月26日零时生效后才可以退保，或补差价重新投保，黄荣要求平安财保綦江支公司立即退保，为此，双方发生争议。同时，平安财保綦江支公司的工作人员告知黄荣该投保车辆不能使用，如发生事故保险公司不予赔偿。平安财保綦江支公司举示的电话录音记录，证明平安财保綦江支公司的工作人员电话通知黄荣2014年9月28日到保险公司办理退保手续，黄荣未去办理。2014年10月14日，平安财保綦江支公司向黄荣的綦江区富荣汽车租赁行邮寄送达了“关于更改车辆保险上车辆使用性质的告知公函”：渝B19G**号车的商业保险单号11808013900048027779，2014年9月26日起保，被保险人和行驶证车主都是“綦江区富荣汽车租赁行”，使用性质为“租赁”，即为“营业”，但保险投保的使用性质却是“非营业”，该保单存在车辆使用性质不符的情况。根据保险条款和保监会的监管要求，保单上标注的车辆使用性质不一致，如两者不一致，则不能进行保险赔付。并要求綦江区富荣汽车租赁行请于收到公函后三个工作日内到平安财保綦江支公司办理该份保险的批改手续，将使用性质改为“营业”，并补足相应保费，或者办理商业险退保和交强险的批改，补足交强险保费。否则在将该车辆使用性质批改之前发生的任何事故，我保险公司将不承担任何保险责任，从而不能正常赔付。2014年10月17日，黄荣到平安财保綦江支公司办理了退保手续，并退还了黄荣交纳的保险费用。后黄荣要求平安财保綦江支公司赔偿因该投保车辆不能使用期限的损失每日360元（2014年9月26日至2014年10月16日的车辆停运损失7200元）未果，起诉至法院。一审审理中，黄荣举示了綦江区富荣汽车租赁行于2014年10月期间出租汽车的价格为380元／日和420元／日。
黄荣在一审中诉称，黄荣系个体工商户，于2014年3月19日登记设立綦江区富荣汽车租赁行，从事汽车租赁服务。车牌号为渝B11G**、渝B19G**、渝B70G**的三辆车登记在綦江区富荣汽车租赁行，该车辆的保险即将到期。2014年9月22日，平安财保綦江支公司工号为978599的工作人员用9****电话拔打黄荣电话，提醒续保。2014年9月25日下午，黄荣携带綦江区富荣汽车租赁行的营业执照、组织机构代码证、税务登记证原件、公章和渝B11G**、渝B19G**、渝B70G**三辆车的行驶证，前往平安财保綦江支公司处办理车辆投保事宜，黄荣出示了携带的全部证照，平安财保綦江支公司工作人员进行了复印、盖章，并让黄荣刷卡交保费11892.72元，平安财保綦江支公司工作人员把保险单填好交给黄荣，黄荣接过保险单一看，发现保险单上车辆使用性质填写为非营运，与车辆行驶证信息不一致，立即提出异议，要求退保险重新办理，平安财保綦江支公司拒不退保险，并告知黄荣渝B11G**、渝B19G**、渝B70G**三辆车不能动，发生任何事故保险公司不予赔偿。因平安财保綦江支公司的过错，导致渝B11G**、渝B19G**、渝B70G**三辆车不能使用，造成黄荣每辆车每日损失360元。现起诉到法院，请求判决：1、平安财保綦江支公司赔偿黄荣2014年9月26日至2014年10月16日的车辆停运损失7200元，2014年10月16日起至车牌号渝B19G**重新投保且保单生效之日起按每日360元的标准赔偿；2、本案诉讼费用由平安财保綦江支公司承担。
平安财保綦江支公司在一审中辩称，我公司业务员打电话询问黄荣车辆是否需要投保，黄荣在电话中称车辆虽登记在租赁行，并不用于营运，只是公司内部用车，通过电话核实，经过黄荣的确认，我公司为其办理了保险，性质为“非营运”，并告知黄荣到柜台去确认。第二天，黄荣到我公司的时候，公司工作人员发现车辆行驶证上登记的使用性质与投保的性质不相符，当即告知黄荣可以退保，或补差价重新投保，黄荣拒绝。因此，是黄荣自己造成的损失。请求法院驳回黄荣的诉讼请求。
一审法院认为，保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。2014年9月22日，平安财保綦江支公司的工作人员通过电话向黄荣提醒车辆续保，在核实车辆的使用性质时，黄荣称渝B19G**号车行驶证上登记的使用性质为“租赁”，但系公司内部用车，证明黄荣在与平安财保綦江支公司协商签订合同过程中未将投保车辆的使用性质系“营业”还是“非营业”陈述清楚。2014年9月25日，黄荣携带綦江区富荣汽车租赁行的营业执照、组织机构代码证、税务登记证、公章和渝B19G**号车辆行驶证到平安财保綦江支公司办理车辆投保时，因平安财保綦江支公司的工作人员没有认真审查投保车辆的使用性质，将该车辆的使用性质在保险单上填写为“非营业”，错误的将渝B19G**号车的使用性质为“租赁”即“营业”填写为“非营业”，与车辆行驶证上登记的使用性质“租赁”即“营业”不一致，致使该车辆在发生事故后不能得到保险公司的理赔，其责任在于平安财保綦江支公司的工作人员在办理车辆保险时没有认真审核车辆的使用性质。黄荣发现后，当即要求平安财保綦江支公司退保，平安财保綦江支公司虽同意退保，但未能及时办理，致使黄荣所有的渝B19G**车辆不能正常营业，由此产生的停运损失，应由平安财保綦江支公司承担赔偿责任。根据平安财保綦江支公司举示的电话录音记录，证明平安财保綦江支公司的工作人员两次打电话通知黄荣于2014年9月28日到保险公司办理渝B19G**号车辆的退保手续，因黄荣没有及时到平安财保綦江支公司办理退保手续，对2014年9月29日起至2014年10月17日未办理退保手续期间产生的车辆停运损失，属于扩大损失，应由原告黄荣自行负担。黄荣诉称从2014年9月26日至2014年10月17日期间多次到平安财保綦江支公司要求退保，未提供证据证明，一审法院不予采纳。一审审理中，黄荣举示了綦江区富荣汽车租赁行在2014年9月、10月期间租赁车辆的价格为380元／日和420元／日，现黄荣要求平安财保綦江支公司按360元／日赔偿损失合法，一审法院予以支持。黄荣的车辆停运损失应从2014年9月26日保险单生效起计算至2014年9月28日平安财保綦江支公司通知退保时止计算共计三日，按360元／日计算，其停运损失为1080元。黄荣要求平安财保綦江支公司赔偿从2014年9月29日起至重新投保且保单生效之日期间按每日360元标准赔偿，因黄荣未能及时到平安财保綦江支公司办理退保手续，对此后产生的停运损失系黄荣自身原因造成的扩大损失，一审法院不予支持。平安财保綦江支公司辩称造成保险单上车辆的使用性质与车辆行驶证上登记的使用性质不一致，系黄荣在电话中陈述投保车辆系公司内部用车造成，黄荣与平安财保綦江支公司电话中的陈述系双方协商签订合同中的陈述。在签订合同时，黄荣向平安财保綦江支公司提交了公司的营业执照、组织机构代码、公章及车辆行驶证等，对投保车辆使用性质的审查义务应属保险人，因平安财保綦江支公司未能认真审查车辆的使用性质，故对该辩称意见一审法院不予支持。为此，依照《中华人民共和国保险法》第十条，《中华人民共和国合同法》第九十三条、第九十七条，《中华人民共和国民法通则》第五条之规定，判决：一、平安财保綦江支公司在本判决生效后立即赔偿黄荣所有的渝B19G**号车辆的停运损失1080元；二、驳回黄荣的其余诉讼请求。本案案件受理费50元，已减半收取25元，由平安财保綦江支公司负担。
一审宣判后，上诉人黄荣对该判决不服，向本院提起上诉，其上诉理由是：一审法院仅判决被上诉人平安财保綦江支公司赔偿上诉人黄荣三天即2014年9月26日至9月28日的停运损失显失公平，适用法律有误，且与车辆停运的客观事实不相符。上诉人黄荣2014年9月25日到被上诉人平安财保綦江支公司处投保，被上诉人平安财保綦江支公司工作人员粗心大意，保险单上填错车辆使用性质，随后要求车辆不能动，否则发生事故不予理赔，直至2014年10月20日被上诉人平安财保綦江支公司才退保退还保险费用，上诉人黄荣最快次日即2014年10月21日但单生效才能恢复运营。故被上诉人平安财保綦江支公司赔偿上诉人黄荣停运损失应从2014年9月26日至2014年10月21日起计算，共计26天，360元一天，计9360元。上诉请求：1、撤销重庆市綦江区人民法院（2014）綦法民初字第06959号民事判决，改判被上诉人平安财保綦江支公司赔偿上诉人黄荣停运损失9360元；2、本案一、二审诉讼费用由被上诉人平安财保綦江支公司承担。
被上诉人平安财保綦江支公司答辩称，一审判决认定事实清楚，适用法律正确，请求驳回上诉，维持原判。
本院二审查明的事实与一审查明的事实相同。
本院认为，合法的权利应受法律保护，根据本案审理查明的事实，2014年9月25日，上诉人黄荣携带綦江区富荣汽车租赁行的营业执照、组织机构代码证、税务登记证、公章和渝B19G**号车辆行驶证到被上诉人平安财保綦江支公司办理车辆投保时，因被上诉人平安财保綦江支公司没有认真审查上诉人黄荣投保车辆的使用性质，将该车辆的使用性质在保险单上填写为“非营业”，错误的将渝B19G**号车的使用性质为“租赁”即“营业”填写为“非营业”，与车辆行驶证上登记的使用性质“租赁”即“营业”不一致，致使该车辆在发生事故后不能得到保险公司的理赔，其责任在于被上诉人平安财保綦江支公司在办理车辆保险时没有认真审核车辆的使用性质。上诉人黄荣发现后，当即要求被上诉人平安财保綦江支公司退保，被上诉人平安财保綦江支公司虽同意退保，但未能及时办理，致使上诉人黄荣所有的渝B19G**车辆不能正常营业，由此产生的停运损失，应由被上诉人平安财保綦江支公司承担赔偿责任。一审审理中，被上诉人平安财保綦江支公司举示的电话录音记录，证明被上诉人平安财保綦江支公司两次打电话通知上诉人黄荣于2014年9月28日到保险公司办理渝B19G**号车辆的退保手续，因上诉人黄荣没有及时到被上诉人平安财保綦江支公司办理退保手续，对2014年9月29日起至2014年10月17日未办理退保手续期间产生的车辆停运损失，属于扩大损失，应由上诉人黄荣自行负担。关于上诉人黄荣上诉认为被上诉人平安财保綦江支公司赔偿上诉人黄荣停运损失应从2014年9月26日至2014年10月21日起计算，共计26天，未提供证据证明，本院不予采信。其上诉理由不成立。综上，一审判决认定事实清楚，适用法律正确，上诉人黄荣的上诉理由不能成立，本院依法不予支持。据此，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（一）项之规定，判决如下：
驳回上诉，维持原判。
本案二审案件受理费50元，由上诉人黄荣负担。
本判决为终审判决。
审 判 长 熊学庆
审 判 员 谢天福
代理审判员 王雪飞
二〇一五年三月十一日
书 记 员 陈媛雪
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