清远市清城区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）清城法民一初字第1447号
原告：中国农业银行股份有限公司清远分行，住所地清远市清城区。
负责人：廖晓云，该分行行长。
委托代理人：熊柏生，该分行职员。
委托代理人：李文锋，该分行职员。
被告：冯沛伦，男，汉族，住清远市佛冈县，身份证号码3035。
被告：冯冰敏，女，汉族，住清远市佛冈县，身份证号码3047。
原告中国农业银行股份有限公司清远分行诉被告冯沛伦、冯冰敏借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告的委托代理人李文锋到庭参加诉讼。被告冯沛伦、冯冰敏经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告中国农业银行股份有限公司清远分行诉称：被告冯沛伦于2013年7月3日向原告辖下机构中国农业银行股份有限公司清远鸿运支行申领信用卡一张（卡号为0007），并与原告签订《金穗贷记卡购车抵押担保分期付款合同》，约定向原告借款250000元用于购买奥迪牌小型汽车，分36期还款，分期手续费30000元，于2013年7月9日以该信用卡刷卡透支购车并办理了抵押登记手续。其后，被告冯沛伦未按合同约定按时还款。被告冯冰敏出具了共同还款责任承诺书，但亦未履行连带担保责任。至2015年7月23日止，未足额还款4期，被告尚欠原告透支本金105944.12元、利息732.77元、滞纳金1078.34元，合计107755.23元。根据合同11.2.1.2条款约定被告已构成违约，原告有权提前收回借款及提前行使担保权。为维护原告合法权益，特向法院提起诉讼，请求判令：1、解除原告与被告之间签订的《金穗货记卡购车抵押担保分期付款合同》（合同编号685020132308）；2、被告冯沛伦偿还贷记卡透支款本金105944.12元及其相应利息、滞纳金（计至2015年7月23日的利息为732.77元、滞纳金为1078.34元，此后利息按照原合同约定的计算方式计至本金还清之日止）；3、被告冯冰敏承担连带担保责任；4、原告对借款抵押的汽车享有优先受偿权；5、两被告承担本案诉讼费用。
被告冯沛伦、冯冰敏没有向本院提交答辩意见及证据。
经审理查明，2013年6月28日，被告冯沛伦向中国农业银行股份有限公司清远鸿运支行申请办理金穗乐分卡，并填写了申请表，表示愿意遵守《中国农业银行金穗贷记卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的规定。2013年7月5日，被告冯沛伦作为申请人及抵押人、被告冯冰敏作为保证人与原告中国农业银行股份有限公司清远分行签订了一份合同编号为685020132308的《金穗贷记卡购车抵押担保分期付款合同》，合同约定：申请人向中国农业银行股份有限公司清远分行申请分期付款资金25万元，用于购买奥迪牌Q5型号汽车（发动机号237043），该资金自支付购车款之日起分36期付款（一个月为一期），分期手续费为30000元；申请人在贷记卡当期账单到期还款日前全额归还账单列示的本期全部应还款额，分期手续费及当期应还分期付款本金可享受免息待遇，否则，银行有权按《中国农业银行金穗贷记卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的约定收取利息、复利、滞纳金、超限费和其他相关费用；抵押人同意以所购车辆设定抵押，抵押担保的范围包括本合同项下分期资金本金、利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金、申请人依本合同约定代交车辆保险费以及包含但不限于诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等银行实现债权和抵押权的一切费用；保证方式为连带责任保证；申请人提供了抵押担保的，银行有权要求保证人先于申请人提供的抵押担保承担保证责任；申请人连续3期未按期足额偿还分期资金本金、分期手续、利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用的即构成违约，银行有权提前收回分期资金或收回贷记卡分期资金额度，已收取的分期手续费不予退还，若还款账户余额不足以偿还分期资金时，银行有权把未偿还分期付款分期本金全部计入还款账户当期账单最低还款额，并视申请人还款情况收取由此产生的利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金以及包含但不限于诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等银行实现债权和抵押权的一切费用，同时有权提前行使担保权；等等…。同日，被告冯冰敏向原告出具一份《金穗贷记上海购车分期付款业务共同还款责任承诺书》，承诺与持卡人债务承担共同还款责任。
合同签订后，原告依约向被告核发了卡号为0007金穗信用卡1张。2013年7月9日，被告冯沛伦通过该信用卡透支了250000元用于购买奥迪牌Q5型号汽车，同日被告冯沛伦向原告支付了30000元的手续费。作为抵押的奥迪牌Q5型号汽车（车牌号码粤R，所有人冯沛伦）亦已于2013年7月15日在车管部门办理了抵押登记。被告冯沛伦透支分期资金后，并没有按合同约定每月依时还款，至2015年11月23日，尚欠原告分期资金本金105944.12元、利息3275.08元、滞纳金2756.62元，合计111975.82元。原告经催收无果，遂以上述诉求向本院提起诉讼。
以上事实，有原告提供的金穗贷记卡购车抵押担保分期付款合同、金穗乐分卡申请表、银行业务回单、被告冯沛伦的身份证、企业法人营业执照复印件、账户交易信息、抵押登记证明、行驶证、抵押财产清单、机动车登记证书，以及本院庭审笔录为证。
本院认为，原告中国农业银行股份有限公司清远分行与被告冯沛伦、冯冰敏签订的《金穗贷记卡购车抵押担保分期付款合同》，主体适格，内容合法，属于有效合同。被告冯沛伦用于抵押担保的汽车已办理了抵押登记，抵押担保关系成立有效，各方当事人理应恪守信用，依约全面履行各自义务。原告中国农业银行股份有限公司清远分行已履行了向被告冯沛伦核发一定额度的信用卡的义务，但被告冯沛伦在透支信用卡资金后，并无按合同的约定依时清还每月应还的款项。按合同约定连续3期未按期足额偿还分期资金本金、利息、滞纳金的，即构成违约，原告有权提前收回分期资金；不予退还分期手续费；收取利息、滞纳金；还有权提前行使担保权，故对原告要求解除双方签订的《金穗贷记卡购车抵押担保分期付款合同》并要求被告偿还分期资金本金105944.12元及相应利息、滞纳金的诉讼请求，本院予以支持。被告冯沛伦以其所购汽车为上述债务设定了抵押担保，故原告对其提供的抵押物享有优先受偿权，原告可以该抵押汽车折价或拍卖、变卖的价款优先受偿。被告冯冰敏为冯沛伦提供连带保证担保，依约对被告冯沛伦所负上述债务承担连带清偿责任。
综上所述，本院依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十三条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、解除原告中国农业银行股份有限公司清远分行与被告冯沛伦、冯冰敏于2013年7月5日签订合同编号为685020132308的《金穗贷记卡购车抵押担保分期付款合同》；
二、限被告冯沛伦于本判决生效之日起10日内向原告中国农业银行股份有限公司清远分行清偿信用卡透支款本金105944.12元及相应利息、滞纳金（计至2015年11月23日，利息为3275.08元、滞纳金为2756.62元，此后利息、滞纳金参照原合同约定的计算方式计至本金还清之日）；
三、被告冯冰敏对上述第二判项被告冯沛伦所负债务承担连带清偿责任；
四、原告中国农业银行股份有限公司清远分行对被告冯沛伦提供的抵押车辆（车牌号码粤R）折价或拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权。
本案受理费1228元，由被告冯沛伦、冯冰敏负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省清远市中级人民法院。
审判员 罗文勇
二〇一五年十二月十八日
书记员 余晓燕
附相关法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。
当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。