江西省泰和县人民法院民 事 判 决 书（2015）泰民二初字第507号原告中国银行股份有限公司泰和支行，住所地：泰和县城工农兵大道130号。法定代表人肖荣，该支行行长。委托代理人吴永红，该行职员，特别授权。委托代理人罗正大，该行职员，一般代理。被告谢高峰，1980年11月出生，江西省泰和县人。被告肖润平，1984年1月出生，江西省泰和县人。被告吴崇仙，1970年2月出生，江西省泰和县人。被告肖满凤，江西省泰和县人。原告中国银行股份有限公司泰和支行诉被告谢高峰、肖润平、吴崇仙、肖满凤金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司泰和支行的委托代理人罗正大、被告肖润平到庭参加了诉讼，被告谢高峰、吴崇仙、肖满凤经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司泰和支行诉称：2013年2月18日，原告与被告签订了一份信用卡汽车专项分期付款合同。合同约定，原告授予被告用于购置丰田凯美瑞银色汽车的专项额度11万元，被告向原告申办专项分期付款业务，被告有权使用原告实施的信用卡账户原有信用额度之外授予专项分期付款额度11万元。该合同项下分期期数为36期，自实际交易日起算。手续费费率为12%，手续费自被告信用卡一般额度内收取，原告预先存入不足部分，否则产生超限费、利息、滞纳金则由被告承担。该合同还款方式为本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式，为保证该合同的履行，被告将该车辆抵押给原告，并办理了相关抵押登记手续，同时吴崇仙、肖满凤签署了对该笔贷款项下的保证合同，由其提供全程连带责任担保，合同签订后，原告依约发放贷款，但被告却未按约还款。截至2015年11月23日已逾期6期，严重违约，经多次催收未果，故原告中国银行股份有限公司泰和支行诉至法院，要求判令：1、解除原告与被告的信用卡分期付款合同；2、被告提前偿还截至2015年11月23日欠原告借款26384.66元及利息、滞纳金（按合同约定利率及罚息计至还清之日）；3、原告对被告提供的担保抵押物享有优先受偿权；3、本案诉讼费由被告承担。被告肖润平辩称：被告谢高峰在广州搞装修，没有结到账，结账了之后，年前会把钱还掉。被告谢高峰、吴崇仙、肖满凤未到庭参加诉讼，亦未提交答辩状。经审理查明，原告向法庭提交了以下证据：1、借款身份证、户口本、结婚证复印件，证明被告身份及婚姻情况；2、保证人身份证、户口本、结婚证复印件，证明保证人身份及婚姻情况；3、借款申请表，借款申请证明；4、借款合同，证明借款合同签署证明文件；5、保证合同，证明保证人签署保证证明文件；；6、共同还款承诺函，证明保证人签署共同还款承诺；7、逾期催收通知单，证明进行了逾期催收；8、分期付款POS单据，分期付款消费说明，9、逾期利息、滞纳金计算说明，证明逾期利息、滞纳金计算情况；10、欠款情况列表，证明欠款情况；11、借款人欠款账单查询，证明借款欠款情况；12、车辆注册登记证复印件，证明抵押情况，13、信用卡申请表及章程，证明被告申领信用卡情况。经当庭质证，被告肖润平对原告提交的上述证据质证认为1、2、3、4组证据无异议，其他其没有签字的不清楚。被告肖润平未向法庭提交证据。被告谢高峰、吴崇仙、肖满凤未到庭发表质证意见，亦未向法庭提交证据。本院认为，原告中国银行股份有限公司泰和支行提交的上述证据，内容真实，来源合法，且与本案存在关联，本院均予以采信。综上所述，本院对已查明的法律事实确认如下：2013年1月28日，被告谢高峰向原告中国农银行股份有限公司泰和支行申请办理了信用卡。领用合约及信用卡章程中约定：利息=逾期金额或取现金额×万分之五×天，滞纳金=逾期金额或取现金额×百分之五×月。原告中国银行股份有限公司泰和支行经审核向被告谢高峰发放了信用卡。2013年2月18日，原告与被告谢高峰签订了一份《信用卡汽车专向分期付款合同》。该合同约定：被告谢高峰在泰和小峰车行购买丰田凯美瑞小汽车，由原告提供“汽车专向分期付款”额度110000元，共分36期，每月一期，自实际交易日起算，一次性分期手续费率为12%；未按期归还所提额账户的透支本金、利息及手续费，逾期超过60天，银行有权终止或解除合同，并宣布借款人全部未清偿欠款全部或部分到期，要求行使担保物权以及保证人承担保证责任。该合同还约定：借款以被告谢高峰新购买的丰田凯美瑞小汽车作为抵押担保，并办理了抵押登记。同日，被告吴崇仙、肖满凤就被告谢高峰信用卡分期付款与原告签订了一份《信用卡分期保证合同》。该合同约定：保证期间为主债务的履行期届满之日起两年，保证为连带保证。同时，被告吴崇仙、肖满凤向原告出具了还款承诺函，承诺在持卡人未按合同约定履行还款义务，银行发出书面通知后，无条件按照银行要求履行偿还义务，无论借款是否有担保。借款时，被告肖润平与被告谢高峰系夫妻关系，被告肖润平作为借款人配偶向原告出具了共同还款承诺书，承诺承担共同还款责任。2013年2月26日，被告谢高峰用其向原告申领卡号为62×××16信用卡进行了购车消费，消费金额为110000元，消费借款分36期归还。期间，被告谢高峰归还了部分消费借款后开始逾期不还。截止2015年11月23日，被告谢高峰已逾期6期（6个月）。原告催收未果，故诉至法院，提出前列诉请。本院认为，原告与被告谢高峰之间金融借款合同关系依法成立，合法有效，受法律保护。被告谢高峰未按约归还借款本息，属违约，应承担相应的法律后果。原告主张解除与被告谢高峰信用卡分期付款合同，其提交的证据可以证明，符合双方约定，本院予以支持。被告谢高峰与被告肖润平系夫妻关系，被告谢高峰向原告借款系发生在夫妻关系存续期间且用途合理，亦未有证据表明借款属被告谢高峰的个人债务，因此该借款应属夫妻共同债务。原告中国银行股份有限公司泰和支行要求被告谢高峰、肖润平偿还借款本金21931.60元（截止2015年11月12日）及利息（截止2015年11月23日本息为26384.66元，其后利息、滞纳金按合同约定计算至还清之日）的诉请，其提交的证据可以证实，本院予以支持。被告谢高峰、肖润平在《同意抵押意向书》“抵押人”栏签名，并办理了抵押登记手续，原告与被告之间抵押合同合法有效。原告主张对被告谢高峰、肖润平提供的担保抵押物享有优先受偿权，是在主债权诉讼时效期间行使抵押权，符合法律规定，本院对其该项诉讼请求予以支持。原告主张要求被告吴崇仙、肖满凤承担还款责任，本院认为，原告与被告吴崇仙、肖满凤之间系保证担保关系，双方保证担保合同依法成立，受法律保护。原告提交的证据可以证明被告吴崇仙、肖满凤应当对被告谢高峰借款承担连带保证责任，而不是共同清偿责任。被告吴崇仙、肖满凤在《共同还款承诺函》中承诺，不论借款是否有担保，在原告发出书面通知后，被告吴崇仙、肖满凤应无条件履行偿还义务，因此，原告可按照合同约定随时向被告吴崇仙、肖满凤主张实现债权。被告谢高峰、吴崇仙、肖满凤未到庭参加诉讼，也未提交答辩状，应视为其对诉权的放弃。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条,《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十八条、第二百零二条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十三条、第四十六条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条、第八条的规定，判决如下：一、限被告谢高峰、肖润平于本判决生效后五日内偿还原告中国银行股份有限公司泰和支行借款本金21931.60元及利息（截止2015年11月23日本息为26384.66元，其后利息、滞纳金按合同约定计算至还清之日）。二、原告中国银行股份有限公司泰和支行对被告谢高峰、肖润平提供的担保抵押物丰田凯美瑞小汽车（车架号：LVGBH51K6DG066030）享有优先受偿权。三、被告吴崇仙、肖满凤对本判决第一项中确定款项承担连带清偿责任，并在承担清偿责任后，有权向被告谢高峰、肖润平追偿。本案诉讼费460元，由被告谢高峰、肖润平、吴崇仙、肖满凤承担。当事人一方未在规定期限内履行义务，另一方要求履行的，应当在规定的履行期限届满后二年内向本院申请强制执行，由此发生的费用，由不履行义务的当事人承担。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表的人数提交副本，上诉于江西省吉安市中级人民法院。审 判 长  邹艳辉审 判 员  刘先迪人民陪审员  邓习斌二〇一六年五月六日书 记 员  张栩乔