广东省中山市第一人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）中一法刑一初字第1491号
公诉机关中山市第一市区人民检察院。
被告人黄志伟，男，1959年4月5日出生于广东省中山市，汉族，高中文化，无业，户籍所在地中山市。因本案于2014年12月9日被刑事拘留，同年12月25日被逮捕。现押于中山市看守所。
中山市第一市区人民检察院以中检一区刑诉（2015）2040号起诉书指控被告人黄志伟犯信用卡诈骗罪，于2015年8月25日向本院提起公诉。本院依法适用简易程序并组成合议庭，公开开庭审理了本案。中山市第一市区人民检察院指派代理检察员陈雪珠出庭支持公诉，黄志伟到庭参加诉讼。现已审理终结。
中山市第一市区人民检察院指控：
1.被告人黄志伟于2008年1月在建设银行中山分行申请开通了1张卡号为436745207262＊＊＊＊（后卡号改为436745008817＊＊＊＊）的信用卡，随后多次利用该信用卡进行恶意透支，经建设银行中山分行多次以电话、委外催收方式催收，黄志伟均未足额归还欠款，后黄志伟改变联系方式逃避银行催收。截至2014年10月10日，黄志伟拒不归还的金额已达人民币58313.68元（其中本金人民币50487.31元，利息及费用人民币7826.37元）。
2.被告人黄志伟于2008年9月在广发银行中山分行申请开通了1张卡号为406366138008＊＊＊＊的信用卡，随后多次利用该信用卡进行恶意透支，经广发银行中山分行多次以电话、委外催收方式催收，黄志伟均未足额归还欠款，后黄志伟改变联系方式逃避银行催收。截至2015年2月9日，黄志伟拒不归还的金额已达人民币30412.43元（其中本金人民币25920.13元，利息人民币1311.13元，相关费用人民币3181.17元）。
3.被告人黄志伟于2008年10月在工商银行中山分行申请开通了1张卡号为427020080003＊＊＊＊（后卡号改为427020004400＊＊＊＊）的信用卡，随后多次利用该信用卡进行恶意透支，经工商银行中山分行多次以电话、短信方式催收，黄志伟均未足额归还欠款，后黄志伟改变联系方式逃避银行催收。截至2015年2月1日，黄志伟拒不归还的金额已达人民币45799.3元（其中本金人民币39994.64元，利息人民币3716.37元，滞纳金人民币2088.29元）、美元400.98元（其中本金345.03元，利息27.21元，滞纳金28.74元）。
4.被告人黄志伟于2008年10月在交通银行中山分行申请开通了1张卡号为521899075038＊＊＊＊的信用卡，随后多次利用该信用卡进行恶意透支，经交通银行中山分行多次以电话、短信等方式催收，黄志伟均未足额归还欠款，后黄志伟改变联系方式逃避银行催收。截至2015年6月29日，黄志伟拒不归还的金额已达人民币9946.34元（其中本金人民币7989.56元，利息人民币1192.03元，费用人民币764.75元）。
5.被告人黄志伟于2009年1月在中国银行中山分行申请开通了1张卡号为512412827215＊＊＊＊的信用卡，随后多次利用该信用卡进行恶意透支，经中国银行中山分行多次以电话、信函方式催收，黄志伟均未足额归还欠款，后黄志伟改变联系方式逃避银行催收。截至2014年11月8日，黄志伟拒不归还的金额已达人民币181393.39元（其中本金人民币139710.67元，利息人民币18299.93元，滞纳金人民币23382.79元）。
6.被告人黄志伟于2011年10月在兴业银行中山分行申请开通了1张卡号为486861670319＊＊＊＊的信用卡（附卡卡号为486861670319＊＊＊＊），随后多次利用该信用卡进行恶意透支，经兴业银行中山分行多次以电话、短信等方式催收，黄志伟均未足额归还欠款，后黄志伟改变联系方式逃避银行催收。截至2015年7月7日，黄志伟拒不归还的金额已达人民币49452.49元（其中本金人民币37237.46元，利息人民币2985.14元，滞纳金等费用人民币9229.89元）。
7.被告人黄志伟于2011年11月在邮政储蓄银行中山分行申请开通了1张卡号为622811000451＊＊＊＊的信用卡，随后多次利用该信用卡进行恶意透支，经邮政储蓄银行中山分行多次以电话方式催收，黄志伟均未足额归还欠款，后黄志伟改变联系方式逃避银银行催收。截至2015年7月3日，黄志伟拒不归还的金额已达人民币12863.38元（其中本金人民币9603.96元，利息人民币1053.1元，费用人民币2206.32元）。
8.被告人黄志伟于2012年5月在中国银行中山分行申请开通了1张卡号为525746449981＊＊＊＊的信用卡，随后多次利用该信用卡进行恶意透支，经中国银行中山分行多次以电话方式催收，黄志伟均未足额归还欠款，后黄志伟改变联系方式逃避银行催收。截至2015年4月8日，黄志伟拒不归还的金额已达人民币15494.04元（其中本金人民币12488.01元，利息人民币2219.88元，滞纳金人民币786.15元）。
9.被告人黄志伟于2013年5月在建设银行中山分行申请开通了1张卡号为625965418023＊＊＊＊的信用卡，随后多次利用该信用卡进行恶意透支，经建设银行中山分行多次以电话、委外催收方式催收，黄志伟均未足额归还欠款，后黄志伟改变联系方式逃避银行催收。截至2014年10月10日，黄志伟拒不归还的金额已达人民币3231.59元（其中本金人民币2772.87元，利息及费用人民币458.72元）。
10.被告人黄志伟于2011年9月在广发银行中山分行申请开通了1张卡号为406366138019＊＊＊＊的信用卡，随后多次利用该信用卡进行恶意透支，经广发银行中山分行多次以电话、委外催收方式催收，黄志伟均未足额归还欠款，后黄志伟改变联系方式逃避银行催收。截至2015年2月9日，黄志伟拒不归还的金额已达人民币42853.27元（其中本金人民币34384.01元，利息人民币2785.59元，相关费用人民币5683.67元）。
2014年12月9日，公安人员在广东省广州市番禺区大学城青云坊杏记甜品店将被告人黄志伟抓获。归案后，黄志伟如实供述上述事实。
上述事实，被告人黄志伟在开庭审理过程中亦无异议，并有书证、证人证言、被害人陈述、被告人供述和辩解、视听资料等证据证实，足以认定。
本院认为，被告人黄志伟无视国家法律，以非法占有为目的，恶意透支进行信用卡诈骗活动，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪，应依法惩处。犯罪分子违法所得的财物，应当予以追缴。黄志伟归案后如实供述自己的罪行，依法可以从轻处罚。公诉机关指控黄志伟犯信用卡诈骗罪的事实清楚，证据确实、充分，罪名成立，应予支持。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十七条第三款、第六十四条、《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条之规定，判决如下：
一、被告人黄志伟犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年，并处罚金人民币五万元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2014年12月9日起至2019年12月8日止。罚金于本判决发生法律效力之日起三十日内向本院缴纳，期满不缴纳的强制缴纳。）
二、责令被告人黄志伟退赔建设银行中山分行本金人民币53260.18元及利息，退赔广发银行中山分行本金人民币60304.14元及利息，退赔工商银行中山分行本金人民币39994.64元、美元345.03元及利息，退赔交通银行中山分行本金人民币7989.56元及利息，退赔中国银行中山分行本金人民币152198.68元及利息，退赔兴业银行中山分行本金人民币37237.46元及利息，退赔邮政储蓄银行中山分行本金人民币9603.96元及利息。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向广东省中山市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 曾昀昕
代理审判员 区燕莉
人民陪审员 余蔚杰
二〇一五年九月十八日
书 记 员 黎姗姗
沈泉