陕西省澄城县人民法院
民 事 判 决 书
（2015）澄民初字第00888号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司澄城县支行。
法定代表人王龙，男，系行长。
委托代理人同全成，男，系副行长。委托权限：一般代理。
被告王全潮，男，1965年5月9日出生，汉族，住大荔县许庄镇上尧头村*组，村民。身份证号码：6121271965********。
被告高思洁，女，1966年10月8日出生，汉族，住址、职业同上。身份证号码：6121271966********。
被告雷栓宝，男，1966年1月29日出生，汉族，住澄城县韦庄镇西白村*组*号，村民。身份证号码：612129196610296121291966********。
被告陈小红，女，1967年11月2日出生，汉族，住址、职业同上。身份证号码：6105251967********。
被告郭德林，男，1956年12月1日出生，汉族，住澄城县韦庄镇东庄子村*组**号，村民。身份证号码：6121291956********。
被告任改芹，1958年12月5日出生，女，汉族，住址、职业同上。身份证号码：6121291958********。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司澄城县支行与被告王全潮、高思洁、雷栓宝、陈小红、郭德林、任改芹借�合同纠纷一案，本院于2015年10月12日受理后，依法由审判员杨富明担任审判长，与审判员李淑侠、王建宏组成合议庭，书记员石煜萍记录。并于2015年11月17日公开开庭进行了审理。原告委托代理人同全成，被告王全潮、雷栓宝、郭德林、任改芹到庭参加了诉讼，被告高思洁、陈小红经传票传唤，无正当理由拒不到庭，依法缺席审理。本案现已审理完毕。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司澄城县支行起诉称：2013年12月9日被告王全潮、雷栓宝、郭德林在原告处申请农户联保贷款，并签订了《小额贷款联保协议书》，约定从2013年12月9日至2015年12月9日期间，小组任一成员可以在贷款结清后多次签订借款合同借款，小组任一成员自愿为其他成员发放的贷款承担连带责任保证且不需逐笔办理保证手续。2015年1月9日被告王全潮以饭店经营周转为由、被告郭德林以种�果树投资为由，2015年1月13日被告雷栓宝以种植果树投资为由各自向原告贷款5万元，并签订借款合同，借款期限为12个月，年利率为14﹪，还款方式为阶段性等额本息还款法，原告依约发放贷款后，三被告均未按照合同约定清偿借款本息，构成违约。截止2015年10月10日被告王全潮、郭德林均贷款逾期，欠本金5万元，利息600元；截止2015年10月14日被告雷栓宝贷款逾期，欠本金5万元，利息600元。被告借款逾期后，原告多次催讨无果。故根据相关法律规定及原、被告签订的合同条款，要求判令被告王全潮、高思洁、雷栓宝、陈小红、郭德林、任改芹立即偿还原告借款本金15万元及利息、罚息和违约金，被告王全潮、雷栓宝、郭德林互负连带清偿责任。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司澄城县支行向本院提交以下证据予以证明：
1、提供《小额贷款借款�同》、借款客户告知书、贷款申请表、个人贷款放款单、个人贷款手工借据、贷款资金（存折）入户确认单、被告身份证复印件、还款计划表。证明被告王全潮、雷栓宝、郭德林分别向原告借款5万元，期限12个月，其中被告王全潮、郭德林借款自2015年1月9日起至2016年1月9日止，被告雷栓宝借款自2015年1月13日起至2016年1月13日止，年利率14﹪，还款方式为阶段性等额本息还款法。合同签订后原告依约发放了贷款。同时约定违约责任，不按期归还借款的，从逾期之日起按借款利率加收30﹪的罚息。被告王全潮、郭德林、雷栓宝和其配偶被告高思洁、陈小红、任改芹签字捺指印确认。2、提供中国邮政储蓄银行还款流水详情单。证明被告王全潮、郭德林、雷栓宝至今仍各拖欠借款本金5万元，被告王全潮、郭德林利息清偿至2015年9月9日，被告雷栓宝利息清偿至2015年9月13日。3�提供《小额贷款联保协议书》。证明6被告相互之间互负连带清偿责任。
被告王全潮辩称：借款属实，没有能力还，以后挣钱了慢慢还。
被告雷栓宝辩称：签字属实，是被告王全潮领我去签的字，钱我没有用。
被告郭德林、任改芹辩称：贷款是被告王全潮领我签的字，签字属实，钱是被告王全潮用了，银行没有告知我权利义务，银行也应承担责任。
被告高思洁、陈小红未向本院提交书面答辩意见。
被告王全潮、高思洁、雷栓宝、陈小红、郭德林、任改芹未向本院提交证据。
经本院庭审质证，对原告提交的证据被告王全潮、雷栓宝、郭德林、任改芹无异议。被告高思洁、陈小红虽未到庭质证，但证据有其签字确认，且被告王全潮、雷栓宝系其丈夫亦未提出异议。故对原告提交证据予以确认。
本院根据上述认证查明：2013年12月9日原告中国邮政储蓄银行股份有限公司澄城县支行与被告王全潮、郭德林、雷栓宝签订《小额贷款联保协议书》，约定被告王全潮、郭德林、雷栓宝组成三户联保小组，任一联保小组成员对其成员在2013年12月9日至2015年12月9日期间的单一借款人最高贷款本金余额不超过5万元联保小组成员合计贷款本金余额不超过15万元的借款按50﹪承担连带责任保证，保证期间为借款之日起至借款到期后两年，保证范围为借款本金、利息、罚息、复利、违约金及损害赔偿金和实现债权的费用，同时约定借款人违反借款合同，出借人有权提前收回尚未到期的借款，联保小组成员仍应承担连带责任保证；联保小组成员对其他成员在保证期限内的借款不需逐笔办理保证手续，联保小组成员配偶同意联保小组成员的借款及保证行为，并对联保小组成员项下义务承�共同还款责任。原告与被告王全潮、郭德林、雷栓宝及各自配偶被告高思洁、任改芹、陈小红均在协议上签字并按手印陈小红均在协议上签字并按指印。2015年1月9日原告与被告王全潮、郭德林签订《小额贷款借款合同》，同年1月13日与被告雷栓宝签订《小额贷款借款合同》，约定被告王全潮、郭德林、雷栓宝各向原告借款5万元，期限12个月，其中被告王全潮、郭德林借款期限自2015年1月9日至2016年1月9日止，被告雷栓宝借款期限自2015年1月13日至2016年1月13日止，年利率14﹪，还款方式为阶段性等额本息还款法：即借款后前8个月按期偿还当月利息，后4个月按照等额本息还款法偿还，被告王全潮、郭德林为每月9日前偿还，被告雷栓宝为每月13日前偿还。同时约定违约责任，借款人违反借款合同任一条款的，出借人有权提前收回尚未到期的借款并要求借款人赔偿损失；借款人不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30﹪的罚息；不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利。六被告在借款合同上签字并按手印确认六被告在借款合同上签字并按指印确认。借款合同签订后，原告向被告王全潮、郭德林、雷栓宝履行了发放贷款的义务。被告王全潮、郭德林、雷栓宝签字确认收到发放贷款的存折。后被告王全潮、郭德林清偿利息至2015年9月10日，被告雷栓宝清偿利息至2015年9月14日，对本金5万元均未清偿。原告遂以被告不按期归还借款本息违反合同约定为由诉讼至本院。
本院认为：合法的借贷关系受法律保护，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司澄城县支行与被告王全潮、郭德林、雷栓宝签订的《小额贷款借款合同》意思表示真实，合同内容合法有效，应受法律保护，原告已依约履行了发放贷款的义务，被告王全潮、郭德林、雷栓宝亦应履行按期归还借款，清偿利息的合同义务，因被告均逾期未按合同约定按期清偿借款及利息，违反合同约定。故原告诉讼要求被告偿还借款本金及利息的请求应予支持。即被告王全潮、郭德林分别向原告归还5万元借款本金并按年利率14﹪支付自2015年9月11日起至借款履行完毕之日的利息，被告雷栓宝向原告归还5万元借款本金并按年利率14﹪支付自2015年9月15日起至借款履行完毕之日的利息。对于原告请求被告负担罚息和违约金，不符合法律规定，不予支持。对于被告高思洁、任改芹、陈小红的责任问题，因被告高思洁、任改芹、陈小红作为配偶在《小额贷款借款合同》和《小额贷款联保协议书》上签字按手印确认上签字按指印确认，并明确：同意联保小组成员的借款及保证行为，并对联保小组成员项下义务承担共同还款责任。�该笔借款发生在夫妻关系存续期间，故被告高思洁、任改芹、陈小红应分别对被告王全潮、郭德林、雷栓宝名下借款和利息承担共同还款责任。同时根据《小额贷款联保协议书》的约定，被告王全潮、郭德林、雷栓宝应对相互之间借款各按50﹪的份额承担连带责任保证；被告高思洁、任改芹、陈小红不是联保小组成员，不负连带责任。对于被告郭德林、任改芹、雷栓宝辩称的借款属实，但借款是被告王全潮使用，自己没有使用借款，应由被告王全潮负责清偿的理由，因本案从借款合同的签订，到领取贷款存折等借款手续均系被告郭德林、雷栓宝签字捺印确认，说明原告已经完全向被告郭德林、雷栓宝履行了发放贷款的义务，至于被告郭德林、雷栓宝将借款由被告王全潮使用并不影响被告郭德林、雷栓宝应负的还款义务，故被告郭德林、雷栓宝辩称理由不成立，本院�予支持。依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百〇七条、第一百九十六条、第二百〇五条、第二百〇六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判定如下：
一、被告王全潮、高思洁自本判决生效之日起5日内清偿原告中国邮政储蓄银行股份有限公司澄城县支行借款5万元（并自2015年9月11日起按年利率14﹪支付原告利息直至履行完毕之日止）；被告郭德林、任改芹自本判决生效之日起5日内清偿原告中国邮政储蓄银行股份有限公司澄城县支行借款5万元（并自2015年9月11日起按年利率14﹪支付原告利息直至履行完毕之日止）；被告雷栓宝、陈小红自本判决生效之日起5日内清偿原�中国邮政储蓄银行股份有限公司澄城县支行借款5万元（并自2015年9月15日起按年利率14﹪支付原告利息直至履行完毕之日止）。
二、被告王全潮、郭德林、雷栓宝对本判决主文第一项所判付款项各按50﹪保证份额互负连带清偿责任。
三、驳回原告其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费3300，由被告王全潮、高思洁、雷栓宝、陈小红、郭德林、任改芹各负担550元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时按照不服本判决部分的上诉请求数额，交纳上诉案件受理费，上诉于渭南市中级人民法院。上诉期满后七日内仍未交纳上诉案件受理费的，按自动撤回上诉处理。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。
审判长 杨富明
审判员 李淑侠
审判员 王建宏
二〇一五年十一月二十一日
书记员 石煜萍
附录：相关法律条文
《中华人民共和国合同法》第六十条
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
《中华人民共和国合同法》第一百〇七条
第一百〇七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
《中华人民共和国合同法》第一百九十六条
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
《中华人民共和国合同法》第二百〇五条
第二百〇五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
《中华人民共和国合同法》第二百〇六条
第二百〇六条借款人应当按照约定的期限返还借�。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
《中华人民共和国担保法》第十八条
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
《中华人民共和国担保法》第二十一条
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
最高人民法院�于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条
第二十四条债权人就夫妻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。
《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条
第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。
《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。