嘉兴市秀洲区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）浙0411民初1989号
原告：浙江民泰商业银行股份有限公司嘉兴分行。住所地：嘉兴市秀洲区中山西路丽晶广场****号。
代表人：屠晓华，行长。
委托代理人（特别授权代理）：李登峰，系原告员工。
委托代理人（特别授权代理）：陆耀，系原告员工。
被告：朱峰阳。
被告：倪利汉。
原告浙江民泰商业银行股份有限公司嘉兴分行（以下简称民泰银行）与被告朱峰阳、倪利汉信用卡纠纷一案，本院于2016年5月25日受理后依法适用简易程序进行审理。应原告申请，本院依法查封了被告朱峰阳所有的坐落于桐乡市永秀乡新丰村的房屋（权属证书号：00056743）及被告倪利汉所有的坐落于桐乡市洲泉镇中市街马安新村4-1幢、4-4-1幢、4-4-2幢的房屋（权属证书号：00186048、00186049）。2016年7月14日，本院公开开庭审理本案，原告委托代理人陆耀到庭参加诉讼，被告朱峰阳、倪利汉经本院传票传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。
原告民泰银行诉称：2015年2月25日，被告朱峰阳签订《浙江民泰商业银行民泰贷记卡领用合约》，向原告申领贷记卡，申领额度为30万元，合约约定：对于预借现金（包括转账）交易，被告朱峰阳需支付从透支记账日起至还款日止的透支利息，透支利息按日利率万分之五计收，并按月计收复利；被告朱峰阳可选择全额还款或最低还款两种还款方式，选择最低还款方式还款，不再享受免息还款待遇，应支付从记账日起至还款日止的透支利息；每期最低还款额为：本期所有费用加上预借现金交易金额、加上累计循环信用利息、加上上期最低还款额未还部分、加上消费金额的10%；未在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，账户逾期，除计收透支利息外，还将按最低还款额未偿还部分的5%计收滞纳金，滞纳金最低1元；贷记卡账户内的存款（含溢缴款部分）不计付利息；超过到期还款日未能足额清偿应偿还款项，原告有权追索，合约还对其他事项作了约定。2015年3月11日，被告倪利汉与原告签订《浙江民泰商业银行民泰贷记卡保证合同》，为被告朱峰阳使用合约项下的民泰贷记卡与债权人所形成的债务提供保证担保，保证方式为连带责任保证，保证范围为在30万元的申请授信额度范围内使用该卡所发生的透支本金、透支利息及费用等全部债务，保证合同还对其他事项作了详细约定。以上合同签订后，经原告审核后，原告向被告朱峰阳发放了民泰贷记卡。现被告朱峰阳使用该贷记卡进行透支，但未能按约归还本息，保证人亦未承担保证责任。遂诉讼，要求判令：1.被告朱峰阳立即归还原告透支本金296729.37元及利息、复利、滞纳金（至2016年5月1日暂计13713.77元，此后按合同约定的利率计算至实际履行之日止）；2.被告倪利汉对上述款项承担连带责任；3.本案诉讼费用由二被告承担。
原告民泰银行为证明其主张，提交了以下证据：
1.民泰贷记卡个人申请表、民泰贷记卡领用合约及民泰贷记卡业务收费表各一份。申请表主要内容为：2015年2月25日，被告向原告申请民泰贷记卡钻石卡，经原告审核，同意发放信用额度为30万元的民泰贷记卡钻石卡。领用合约及收费表约定：钻石卡终生免年费；对于预借现金（包括转账）交易，被告朱峰阳需支付从透支记账日起至还款日止的透支利息，透支利息按日利率万分之五计收，并按月计收复利；账单日为每月30日（2月份以月末最后一天为账单日）；被告朱峰阳可选择全额还款或最低还款两种还款方式，选择最低还款方式还款，不再享受免息还款待遇，应支付从记账日起至还款日止的透支利息；每期最低还款额为：本期所有费用加上预借现金交易金额、加上累计循环信用利息、加上上期最低还款额未还部分、加上消费金额的10%；未在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，账户逾期，除计收透支利息外，还将按最低还款额未偿还部分的5%计收滞纳金，滞纳金最低1元；贷记卡账户内的存款（含溢缴款部分）不计付利息；超过到期还款日未能足额清偿应偿还款项，或透支款项不管有无到期但出现起风险状况正在或可能危害原告合法权益的，原告有权进行追索，被告同意原告从账户内扣收相应款项，允许原告通过多种途径进行催收，依法追索所欠款项，给原告造成的相关损失及原告为此发生的相关费用，包括但不限于差旅费、律师费、诉讼费等，均由被告朱峰阳及其保证人全部承担等。
2.2015年3月11日原告及被告倪利汉签订的民泰贷记卡保证合同一份，约定：被告倪利汉自愿为被告朱峰阳使用合约项下的民泰贷记卡与债权人所形成的债务提供保证担保，保证方式为连带责任保证，保证范围为在30万元的申请授信额度范围内使用该卡所发生的透支本金、透支利息及费用（滞纳金、年费、手续费、追索费、实现债权支付的律师代理费等各项费用）等全部债务，保证期限为自被告朱峰阳民泰贷记卡项下透支期限届满之次日起两年。
3.被告朱峰阳的卡号为6227400900441102的民泰贷记卡自2015年3月14日至2016年4月30日的交易明细报表一份，以说明被告朱峰阳就该张民泰贷记卡自2015年3月14日起取现、还款及相应生产的利息情况。该贷记卡截至2016年1月30日结欠透支本金297329.57元，当月产生透支利息4603.08元；截止2016年2月22日结欠透支本金296729.37元，透支利息付清至2016年1月30日。2016年2月22日以后无取现及还款信息。
庭后，原告补充提交了透支本金及利息的计算清单一份。
被告朱峰阳、倪利汉未作答辩，亦未出庭举证、质证，可视为放弃上述权利。原告所提供的证据符合证据合法性、客观性及关联性要求，具有证明效力，目前亦无相反证据足以推翻其真实性，予以确认。根据举证责任分配规则，本案中证明还本付息的事实的证明责任在被告方，负有举证责任的一方未提供相应证据，应承担不利后果。据此，本院对原告陈述的案件事实予以认定，另认定：被告朱峰阳领用的民泰贷记卡钻石卡终生免年费；截至2016年1月30日，被告朱峰阳就该卡结欠透支本金297329.57元，当月产生透支利息4603.08元；截止2016年2月22日，结欠透支本金296729.37元，透支利息付清至2016年1月30日。
本院认为：被告朱峰阳向原告申请民泰贷记卡，原告受领申请后向被告发放了一定额度的贷记卡，故双方理应按照领用合约、收费表等约定履行各自的义务。被告自2015年3月14日至2016年2月22日期间多次使用该贷记卡预借现金，但却未按约将还款还息，构成违约，原告有权依约定要求被告立即清偿全部透支款，并依领用合约及收费标准中约定要求其支付透支利息、复利及滞纳金。因原、被告之间的信用卡领用关系的实质是借款合同关系，故原告主张的透支利息、复利及滞纳金并列计算后，折算出的综合利率不应超过年利率24%，超过部分本院不予支持。被告倪利汉作为连带责任保证人，应按保证合同约定承担连带清偿责任。被告朱峰阳、倪利汉经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，依法可缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告朱峰阳于本判决生效后十日内归还原告浙江民泰商业银行股份有限公司嘉兴分行透支本金296729.37元，并支付透支利息、复利及滞纳金（自2016年1月31日起至实际履行之日止，按民泰贷记卡领用合约、民泰贷记卡业务收费表的约定利率计收，但利息、复利及滞纳金并列计算后，折算出的综合利率不应超过年利率24%）；
二、被告倪利汉对上述债务承担连带清偿责任。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费减半收取2978元，保全费2220元，合计5198元，由被告朱峰阳、倪利汉共同负担，于本判决生效后七日内交纳本院。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省嘉兴市中级人民法院。
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代理审判员 史向宇
二〇一六年七月十五日
书 记 员 顾美玲