广东省中山市第一人民法院
民 事 判 决 书
（2016）粤2071民初3192号
原告：中国银行股份有限公司中山分行，住所地中山市中山，组织机构代码××。
负责人：杨志盛，行长。
委托代理人：文建辉、黄俊栋，系广东厚诚律师事务所律师。
被告：张诠，男，汉族，住陕西省咸阳市秦都区，公民身份号码×××121X。
原告中国银行股份有限公司中山分行（以下简称中行中山分行）诉被告张诠信用卡纠纷一案，本院于2016年2月4日立案受理后，依法由审判员吴立和适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中行中山分行委托代理人文建辉到庭参加诉讼，被告张诠经本院合法传唤没有到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称：被告在原告中行中山分行办理信用卡，卡号为62×××79，并将该信用卡用于消费。被告与原告于2014年12月9日签订《中国银行股份有限公司信用卡债务个性化分期还款协议》（额度为25万元，期限为2年）。截至2015年8月23日，被告张诠拖欠本金、利息、滞纳金及律师费合计244585.07元，原告经多次追讨未果。为维护原告的合法权益，据此向法院起诉，请求判令：1.解除原告与被告签订的《中国银行股份有限公司信用卡债务个性化分期还款协议》；2.被告向原告清偿信用卡透支本金218736元、利息3490.96元、滞纳金10711.2元、律师费11646.9元，合计244585.07元（暂计至2015年8月23日止）；之后的利息、滞纳金按申请表及章程的约定计付至实际还款之日止；3.诉讼费由被告承担。
诉讼过程中，原告变更第二项诉讼请求为：被告立即向原告清偿尚欠贷款本金177338.16元，利息6601.6元，滞纳金6980.4元，共计190920.16元（暂计至2016年3月15日止，之后的利息、滞纳金按申请表及领用合约的约定计付至实际还款之日止）。
原告对其主张的事实及诉讼请求提供以下证据：1.被告身份证复印件；2.信用卡申请表；3.中国银行股份有限公司信用卡领用合约；4.分期还款协议；5.借款借据；6.流水清单；7.信用卡分行客服系统截屏图（打印单）。
被告张诠未到庭应诉答辩亦未提供证据。
经审理查明：2013年1月28日，张诠向中行中山分行申领中银白金信用卡，并在申请表上签名确认“本人已参阅并同意中银白金信用卡领用合约的条款、细则，本人同意中银白金信用卡领用合约的条款、细则将构成本人与贵行就申请及使用该信用卡的法律协议”。中行中山分行经审核后，向张诠发放了卡号为62×××69的中银白金信用卡。此后，张诠持卡消费并发生透支，并申请办理分期计划、灵活分期计划消费分期付款业务，但未能按期足额还款。庭审时原告陈述，2014年12月9日，张诠与中行中山分行签订信用卡债务个性化分期还款协议，并重新向原告申请一张长城环球通白金信用卡，将前卡的债务转入新申请的白金信用卡，并分期还款，原告审批同意后，向被告发放了卡号为62×××79的白金信用卡，并于2015年1月6日向被告发放贷款250000元，用于清偿其之前卡号为62×××69信用卡所欠的款项，该贷款于2015年1月7日到账，被告旧信用卡的欠款清零，新信用卡按双方签订的信用卡债务个性化分期还款协议分24期偿还250000元贷款。手续费为10%，如能按时还款，则只计收手续费，不收取利息、滞纳金，如不能按时还款，则还需按领用合约的约定支付利息、滞纳金。截止2015年8月23日，被告尚欠原告信用卡透支款本金218736元、利息3490.96元、滞纳金10711.2元；原告经多次追讨未果，于2016年2月4日向本院起诉，主张前述实体权利。期间，被告分多次向原告偿还贷款，截止2016年3月15日，被告仍欠原告信用卡本金177338.16元、利息6601.6元、滞纳金6980.4元，合计190920.16元。
另查：《中银白金信用卡申请表》载明：除本合约另有规定，乙方（信用卡申请人）非现金交易从交易记账日至甲方（中国银行）规定的到期还款日止为免息还款期；免息还款期最长为50天；乙方在免息还款期内偿还信用卡账户内所有欠款的，无需支付透支利息；在免息还款期内未全数偿还信用卡账户内所有欠款的，不适用免息还款规定，乙方应按甲方相关规定支付透支利息，利息由交易记账日起以实际欠款金额计算，至还清全部欠款为止；乙方使用信用额度支取现金的，不适用免息还款期和最低还款额规定，乙方需自交易记账日起按规定利率向甲方支付透支利息。信用卡透支按月计收复利，日利率为万分之五，如有变动按中国人民银行的有关规定执行，起息日以透支交易记账日为准；乙方应按照甲方规定，按时偿还透支款项、利息、滞纳金、超限费，甲方依照国家有关规定有权制定并收取其他相关费用，包括年费、手续费以及取现、存款、转账交易产生的各项费用，由甲方直接计扣乙方信用卡账户，信用卡各收费标准参见收费表；乙方应在甲方指定的到期还款日之前及时还款，乙方在到期还款日之前未能偿付最低还款额或未能全额还款的，乙方除按照甲方规定支付透支利息外，还需按照最低还款额未偿还部分的5%支付滞纳金；甲方应向乙方于每月指定的日期（账单日）印送对账单，如乙方对对账单有异议，应自账单日起30日内向甲方查询和要求更正，否则视为乙方收到对账单且对账单正确无误；乙方未能按时还款，甲方可采取信函、电话、上门等形式进行催收，并有权扣划乙方在本行开立的任何账户内的款项；如乙方连续两个账单周期不能缴足最低还款额，甲方有权停止其使用该卡；如果乙方在此之前有分期付款交易的，甲方则将乙方账下的分期交易所有剩余金额以及相关的一切费用，一次性记入账户一并作为乙方欠款；此外还约定了其他事项。
《白金系列信用卡费率表》载明：透支利息日息万分之五，按月计收复利；滞纳金按照最低还款额未还部分的5%收取，最低为10元；超限费按照超过信用额度的5%收取，最低为10元；分期付款手续费3期：1.95%；6期：3.60%；9期：5.40%；12期：7.20%；18期：11.70%；24期及以上：15%。
本院认为：张诠向中行中山分行申领信用卡，中行中山分行经审核后发卡给其使用，双方已形成消费信用合同关系，应遵守相关合约的约定。张诠持卡透支消费，未及时偿还透支款项给中行中山分行，该行为已构成违约，应依合同约定承担偿还透支本息、滞纳金的违约责任。原告主张被告欠款的具体数额，中行中山分行提交了银行记账系统统计数据以及交易流水清单予以证明，被告经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为其放弃抗辩权，故本院确认原告主张截至2016年3月15日止，被告尚欠信用卡透支款本金177338.16元、利息6601.6元、滞纳金6980.4元，合计190920.16元的事实，被告应予清偿；2016年3月16日起至清偿日止的利息、滞纳金按领用合约约定和中国人民银行有关规定计算。原告要求被告偿还信用卡透支本息、滞纳金的诉讼请求合法有据，本院予以支持。被告经本院合法传唤没有到庭应诉，视为其放弃答辩、举证、质证、辩论等诉讼权利，应承担相应的诉讼风险和后果。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十三条第二款、第一百零七条、第一百一十四条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、解除原告中国银行股份有限公司中山分行与被告张诠于2014年12月9日签订的《中国银行股份有限公司信用卡债务个性化分期还款协议》（编号：2015年重字0041号）；
二、被告张诠于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国银行股份有限公司中山分行清偿截止2016年3月15日的信用卡透支本金177338.16元、利息6601.6元、滞纳金6980.4元，合计190920.16元；2016年3月16日起至清偿之日止的利息、滞纳金以尚欠透支款本金177338.16元为基数按《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》约定计算。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费4968元，减半收取2484元（原告已预交），由原告中国银行股份有限公司中山分行负担537元，被告张诠负担1947元（该款被告于本判决生效之日起七日内向本院缴纳）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提供副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。
审判员 吴立和
二〇一六年四月六日
书记员 余 伟
林雷
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