呼和浩特市赛罕区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）赛民初字第03745号
原告招商银行股份有限公司呼和浩特分行，住所地内蒙古自治区呼和浩特市赛罕区。
法定代表人曲亮，分行行长。
委托代理人石敏，内蒙古启安律师事务所律师。
委托代理人贾志敏，内蒙古启安律师事务所律师。
被告郭向子，男，汉族，现住呼和浩特市玉泉区。
原告招商银行股份有限公司呼和浩特分行（以下简称招商银行呼和浩特分行）诉被告郭向子借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告招商银行呼和浩特分行委托代理人石敏到庭参加诉讼，被告郭向子经传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告招商银行呼和浩特分行诉称，2011年6月1日，原告与被告郭向子签订了《个人授信协议》、《个人贷款消费易协议书》和《个人授信最高额抵押担保合同》。根据上述合同约定，被告向原告申请授信额度为人民币40万元整，《个人贷款消费易协议书》作为《个人授信协议》项下的具体借款合同，明确约定贷款期限为120个月，且对贷款种类、用途、利率及利息等作出了明确的约定。同时，被告郭向子自愿以其位于玉泉区锡林南路公读学校南巷玉苑小区北楼1层3单元西户和位于玉泉区西菜园乡绿波小区4号楼5层2单元13号的两套房屋提供抵押，其抵押担保范围为原告根据《个人授信协议》向被告提供的贷款及其他授信本金余额之和以及利息、罚息、违约金、损害赔偿金、保险费以及实现债权和抵押权等其他一切相关费用，抵押期间为从抵押合同生效之日至授信协议项下授信诉讼时效届满的期间。
合同签订后，原告于2011年8月28日向被告发放人民币500元借款，又于2011年8月31日发放人民币399500元借款，以上两笔借款合计40万元。但被告未按合同约定履行还款义务，连续三个月且累计六次未按时足额偿还贷款本息，其行为已经符合了《个人授信协议》第19条第19.1.3及《个人贷款消费易协议书》中关于解除合同，提前收回授信额度内已发放贷款的本息和相关费用的约定。原告按照双方合同约定的地址向被告发出了解除合同的通知，应当视为双方合同已经解除。经原告催要，被告拒绝偿还全部借款及利息，故原告为保护自身利益，特根据《民事诉讼法》的规定、《个人授信协议》第8条纠纷的解决方式的约定，向贵院提起诉讼，望贵院判如所请！
原告诉讼请求：1、请求法院判令解除原告和被告签订的《个人授信协议》及《个人贷款消费易协议书》。2、请求贵院判决被告偿还借款本金354465.69元及利息51085元、罚息7787元，复息6042元，共计419379元（利息、复息、罚息暂计算至2014年9月23日，原告要求被告承担至实际付款日为止）。3、请求贵院判令被告以抵押财产优先实现原告债权。4、请求贵院判令被告承担为实现债权所发生的费用，其中包括律师费7300元。5、请求贵院判决被告承担本案的诉讼费用。
被告郭向子未提交答辩意见。
原告为支持其主张提供以下证据：
第一组证据《个人授信协议》，拟证明2011年6月1日，原告与被告郭向子签订了《个人授信协议》。该协议对授信额度、期限、罚息、复息等都做了明确约定。
第二组证据《个人授信最高额抵押合同》，拟证明2011年6月1日，原告与被告郭向子签订了两份《个人授信最高额抵押合同》。
第三组证据《个人贷款消费易协议书》，拟证明2011年6月1日，原告与被告签订了《个陈贷款消费易协议书》。
第四组证据律师代理费发票及委托代理合同、补充合同，拟证明原告为实现债权，需向律师事务所支付的费用为7300元，根据授信协议和最高额抵押合同的约定，原告为实现债权支付的费用有权要求被告承担。
第五组证据还款帐单，证明截至2014年9月22日，被告累计已归还贷款本金45534元整，已支付利息57850元，已支付罚息776元整，已支付复息647元整，尚拖欠本金354466元，贷款利息51085元整，罚息7787元整，复息6042元。
被告郭向子未提供证据。
以上证据经庭审质证，来源合法、客观真实、与本案有关联，本院予以采信。
经审理查明，原告招商银行呼和浩特分行与被告郭向子于2011年6月1日签订《个人授信协议》，编号为：119999471084009587。协议约定原告向被告提供总额为40万元的授信额度，该授信额度为可循环授信额度，授信期间为120月，即从2011年6月3日起到2021年6月3日止；授信申请人即被告郭向子未按各具体合同的约定按时足额偿还贷款的，授信人即招商银行呼和浩特分行有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。同时协议约定连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的构成违约，一旦发生违约事件授信人即招商银行呼和浩特分行有权宣布债权提前到期，停止发放授信额度内授信申请人即被告郭向子尚未使用的贷款，提前收回授信额度内已发放贷款的本息和相关费用，按法律程序处理抵押物。
2011年6月1日原告与被告签订两份《个人授信最高额抵押合同》，合同约定抵押权人即原告招商银行呼和浩特分行同意向授信申请人即被告郭向子提供40万元授信额度，为担保授信协议项下所有债务本息及其他一切相关费用能得到按时足额偿还，抵押人即被告郭向子愿意以其所有的或依法有权处分的财产作为抵押物。合同约定被告郭向子用于抵押的抵押物分别为玉泉区锡林南路工读学校南巷玉苑小区北楼1层3单元西户（房屋所有权证：呼房权证玉泉区字第20101286**号），及玉泉区西菜园乡五里营绿波小区4号楼5层2单元13号（房屋所有权证：呼房权证玉泉区字第20101287**号）；抵押担保的范围为抵押权人根据授信协议向授信申请人提供的贷款及其他授信本金余额之和，以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、保险费和实现债权和抵押权等其他一切相关费用，抵押期间是从抵押合同生效之日至授信协议项下授信债权诉讼时效届满的期间；合同约定抵押人转让抵押物所得的足额价款必须优先用于归还或者提前清偿授信协议项下所有贷款本息及其他一切相关费用。
原告招商银行呼和浩特分行与被告郭向子签订《个人贷款消费易协议书》，协议约定授信人即原告根据授信申请人即被告的授信额度和资信状况，在授信额度内给予授信申请人总额为40万元的免息垫付限额；“消费易”贷款期限为120个月，还款方式为等额还款，结息日为每月21日，贷款利率为中国人民银行公布的同期基准利率上浮50%。同时协议约定，授信申请人违反与招商银行股份有限公司及其任何下辖分支机构签署的任一授信协议、借款合同或消费易协议约定时，授信人有权终止授信申请人所有授信额度，并要求授信申请人提前结清所欠招商银行股份有限公司及其任何下辖分支机构的所有贷款，授信人有权处理约定抵押物（玉苑小区北楼1层3单元西户，权属证明及编号2010128648）用于偿还授信申请人相关债务，且无需征得授信申请人及或抵押人同意。
原告招商银行呼和浩特分行于2011年8月28日向被告发放人500元借款，于2011年8月31日发放399500元借款，以上两笔借款合计40万元。借款实际执行利率为9.825%，截至2014年9月21日，被告郭向子实际偿还本金45534.31元、利息57849.93元、复息647.02元、罚息775.99元；未偿还原告借款本金354465.69元、贷款利息50928.56元、复息6147.01元、罚息7928.17元。被告郭向子于2013年1月22日起被告郭向子不履行合同义务，未向原告偿还借款本金及利息、罚息。
本院认为，原告招商银行股份有限公司呼和浩特分行与被告郭向子签订的《个人授信协议》、《个人贷款消费易协议书》均系当事人之间真实意思表示，内容不违反法律、行政法规强制性规定，合法有效。合同签订后原告即履行了发放贷款的义务，被告郭向子应当按照合同约定向原告履行偿还借款本金和支付利息的义务。原告招商银行股份有限公司呼和浩特分行与被告郭向子签订《个人授信最高额抵押合同》，为担保授信协议项下所有债务本息及其他一切相关费用能得到按时足额偿还，被告郭向子自愿以其所有的财产作为抵押物，被告在担保范围内以其抵押财产所得价款清偿原告债权。原告律师费的请求，因双方合同有约定，并提供了相应证据，本院予以支持。依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十一条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、解除原告招商银行股份有限公司呼和浩特分行和被告郭向子签订的《个人授信协议》及《个人贷款消费易协议书》。
二、被告郭向子于本判决生效之日起十五日内向原告招商银行股份有限公司呼和浩特分行支付本金354465.69元、利息50928.56元、复息6042元及罚息7787元（截止至2014年9月21日）；以及从2014年9月22日至《个人授信协议》、《个人贷款消费易协议书》解除之日止的利息、复息、罚息（按合同约定）；并赔偿《个人授信协议》、《个人贷款消费易协议书》解除之日以后的罚息（以未偿还借款本金为基数，按合同约定的利率14.7375%计息，至借款本金还清之日止）
三、原告招商银行股份有限公司呼和浩特分行以被告郭向子合同约定的抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；
四、被告郭向子于本判决生效之日起十五日内给付原告招商银行股份有限公司呼和浩特分行律师服务费7300元。
案件受理费7900元（原告已预交），由被告郭向子负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状及其副本，上诉于呼和浩特市中级人民法院。
审 判 长 李丽萍
人民陪审员 许俊芳
人民陪审员 王利华
二〇一四年十二月二十九日
书 记 员 白美莉