福建省永春县人民法院
民 事 判 决 书
（2014）永民初字第1698号
原告林晓强，男，1987年1月6日出生，汉族，住永春县。
委托代理人陈振宙，福建鹏峰律师事务所律师。
被告中国人民财产保险股份有限公司永春县支公司，住所地永春县湖滨中路人民保险大厦。
代表人刘剑峰。
委托代理人张艳，福建立行律师事务所律师。
原告林晓强因与被告中国人民财产保险股份有限公司永春县支公司（以下简称人民财险永春公司）财产保险合同纠纷一案，本院于2014年2月17日立案受理，依法组成合议庭，于2014年6月4日，8月15日公开开庭进行了审理。原告林晓强及其委托代理人陈振宙、被告人民财险永春公司的委托代理人张艳到庭参加诉讼，本案现已审理终结。
原告林晓强诉称，2014年2月26日，原告的车辆闽C×××××号小轿车在被告处投保了车辆损失险195210元及不计免赔率等险种，保险责任期间自2014年2月28日至2015年2月27日止。2014年3月7日23时许，林光福驾驶闽C×××××号车在永春县锦斗镇锦中附近倒车掉入路边小沟，导致车辆底盘及发动机受损，该事故发生在保险责任期限内。事故发生后，原告向被告报案，被告派公司查勘人员到现场进行了查勘，并委托福建立信司法鉴定所对发动机的相关痕迹进行认定，鉴定机构做出鉴定结论：发动机损坏是因为发动机燃烧室进入润滑油后未及时清理而启动发动机，致使发动机活塞压缩不可压缩的润滑油而导致，该损失不属于保险责任而不予赔偿，并向原告出具了告知函。同时，被告未对发动机受损部分进行损失确认。根据保险条款约定及法律规定，被告的拒赔理由不能成立，且福建立信司法鉴定所的鉴定结论违背客观事实，翻车后驾驶员林光福向被告报案，并通知永春县艺辉汽车修理厂，修理厂人员即将车辆拖回，林光福及相关人员并没有再事故后启动车辆。因此，被告应对上述损失应承担保险赔偿责任。由于双方存在较大分歧，起诉时原告暂未对车辆进行修复，现该车经晋江新中利佳荣汽车销售服务有限公司维修，因发动机损坏维修花费49406元。原告请求判令被告支付维修闽C×××××号车的保险赔偿金49406元，并承担本案诉讼费用。
被告人民财险永春公司辩称：闽C×××××号车辆损失并非全部因保险事故造成，原告要求保险公司承担全部的损失49406元的理由不能成立。根据福建立信司法鉴定所痕迹鉴定意见书闽立司（2014）痕检字第HJ0061号认定的事实，（P2）“闽C×××××号小型轿车发动机其中一连杆折断，连杆断头击伤左右缸壁…缸体、缸盖外部均未检见来自外界的碰撞损失痕迹。”该鉴定事故可证明，事故车辆发动机的损坏与外部的碰撞没有关系，因此翻车并没有造成该车辆的发动机损坏。该鉴定意见书的最终结论为闽C×××××号小轿车的发动机损坏系因为发动机燃烧室内进入润滑油后未及时清理而启动发动机造成的。根据《中华人民财产保险股份有限公司家庭自用汽车损失保险条款》第七条的规定：“被保险机动车的下列损失和费用，保险人不负责赔偿：…（六）、遭受保险责任事故后，未经必要的修理继续使用被保险机动车，致使损失扩大的部分；”因此，对于发动机损失的部分，属于保险条款所约定的“未经必要的修理继续使用被保险机动车，致使损失扩大的部分”保险公司依据上述条款约定，不承担本案发动机损失部分的保险赔偿责任。请求法院依法驳回原告该部分的诉讼请求。经保险公司定损，保险车辆因翻车造成的直接损失为6665元，保险公司同意承担该项保险责任。综上，原告主张的发动机损失部分，属于事故后不当使用车辆造成的扩大损失，保险公司不承担该部分损失的保险赔偿责任。
经审理查明，2014年2月26日，原告林晓强为其所有的闽C×××××号小轿车，向被告人民财险永春公司投保车辆损失险（赔偿限额195210元）及不计免赔特约险等险种，保险期间从2014年2月28日起至2015年2月27日止。
2014年3月7日，原告将该车借给林光福（执C1证）驾驶。当日23时许，林光福驾驶该车在永春县锦斗镇锦中附近倒车掉入路边小沟，导致车辆损坏，该事故发生在保险责任期限内。事故发生后，原告向被告报案，被告派查勘人员到现场进行了查勘。事故后，被告委托福建立信司法鉴定所对发动机的相关痕迹进行认定，该鉴定所出具闽立司（2014）痕检字第HJ0061号痕迹鉴定意见书，确认车辆底盘及发动机受损；鉴定意见：闽C×××××号小轿车是因为发动机燃烧室未及明清理而启动发动机，致使发动机活塞压缩不可压缩的润滑油而导致连杆折断击伤缸体，非事故翻车造成的直接损失。2014年4月10日，被告向原告出具了告知函，告知据上述鉴定结论，发动机的损失并非事故翻车造成的直接损失，因此不属于保险责任范围，对该事故产生的直接损失认定为6665元。
本案审理过程中，原告将车辆交晋江新中利佳荣汽车销售服务有限公司维修，因发动机大修支付维修费用49406元。
上述事实，有双方当事人提交的身份证、被告的营业执照、机动车辆保险单（正本）、《家庭自用汽车损失保险条款》、维修发票、闽C×××××号车的机动车行驶证、林光福的驾驶证、机动车保险车辆损失情况确认书、现场照片等证据材料证实。上述证据经庭审质证、认证属实，本院予以确认。
本案当事人争议的焦点为，被告对原告因本事故的经济损失应予以理赔的数额，主要是对闽C×××××号车的发动机损坏是否应予赔偿。对此，本院结合原、被告的诉辩主张及举证、质证，分析认定如下：
原告主张被告应对事故造成的维修费用49406元承担理赔责任，提交保险单、保险条款、证人林光福的证据为证。林光福的证言证实，3月7日下午他找林晓强借车，晚上11点多去还车，开到林晓强车库外，该车倒车时，车尾掉进水沟，水沟深约近2米，车头翘起，他从驾驶室跑出来。当时他很害怕也顾不上熄火，立即打电话给保险公司然后联系修理厂，后一个半小时左右保险公司先到现场，车大概在他出来后四五分钟后熄火。维修厂人员在保险公司到达后半小时后到达，车被修理厂吊起来他过去看发现后灯破裂，他想把车开出去修理，转动电门钥匙车辆没有一点反应，接下来车被修理厂拖出来至修理厂维修。车子吊起来，他上车启动不了时保险公司的人员离开了。综合上述证据，原告认为，驾驶员林光福驾驶车辆翻入的边沟不足2米，车辆外表损坏轻微的情况之下，熄火后试打一下马达，合乎常理，并不存在任何过错。即使上述行为属于启动发动机，作为一名普通驾驶员，不是汽车工程师、高级技师，其不可能懂得汽车专业知识、原理，熄火后试启动符合常人思维的行为，其不能也不可能预见到熄火后试打一下马达或启动，会造成发动机损坏的严重后果。相关法规规范、保险条款没有强制性规定车辆一经熄火即不能再次使用马达或启动，显然该行为不属于保险条款规定的“未经必要修理继续使用被保险机动车”，保险公司以此作为拒赔理由，等于要求每个驾驶员均须具备汽车专业知识，懂得在事故后熄火不能再次使用马达或启动汽车，显然其要求过高、不符合客观事实。保险活动作为特殊的民商事活动，鉴于保险活动涉及的保险知识专业性较强，因此保险法规定了“保险最大诚实信用原则”作为保险活动的基本原则之一，其要求远比民法通则中规定的“诚实信用原则”高。显然，本案保险公司拒赔不符合民事活动的“诚实信用原则”，更与“保险最大诚实信用原则”相背离。
被告人民财险永春公司认为，原告主张的发动机损失部分属于事故后不当使用车辆造成的扩大损失，因此不属于保险责任范围，保险公司不承担该部分损失的保险赔偿，其应赔偿的对该事故产生的直接损失6665元。理由是，根据福建立信司法鉴定所痕迹鉴定意见书认定的事实（P2）“闽C×××××号小型轿车发动机其中一连杆折断，连杆断头击伤左右缸壁…缸体、缸盖外部均未检见来自外界的碰撞损失痕迹。”该鉴定书可证明，事故车辆发动机的损坏与外部的碰撞没有关系，因此翻车并没有造成该车辆的发动机损坏。该鉴定意见书的最终结论为闽C×××××小轿车的发动机损坏系因为发动机燃烧室内进入润滑油后未及时清理而启动发动机造成的。事实上，车辆翻车后因车尾后倾，因此车辆前部发动机中的润滑油流入气缸。而气缸的功能是压缩空气，无法压缩润滑油。此时正确的做法应该是先对气缸进行清理，再启动发动机。而本案中，事故发生后，在气缸中仍存有润滑油的情况下，即直接启动发动机，导致气缸压缩了不能压缩的润滑油致连杆折断击伤缸体，造成发动机的损坏。因此原告主张的发动机损伤并不是翻车事故直接造成的，而是因为事故发生后，不当使用造成的损失扩大的部分。根据《中华人民财产保险股份有限公司家庭自用汽车损失保险条款》第七条的规定：“被保险机动车的下列损失和费用，保险人不负责赔偿：…（六）、遭受保险责任事故后，未经必要的修理继续使用被保险机动车，致使损失扩大的部分；”因此，对于发动机损失的部分属于保险条款所约定的“未经必要的修理继续使用被保险机动车，致使损失扩大的部分”保险公司依据上述条款约定，不承担本案发动机损失部分的保险赔偿责任。
本院认为，首先，根据福建立信司法鉴定所闽立司（2014）痕检字第HJ0061号痕迹鉴定意见书所述：被告提供的现场照片显示闽C×××××号车尾部掉入路边小沟，车头翘起，车尾灯开裂，……车辆正前部未见碰撞变形痕迹。该情况与驾驶员林光福陈述的情况相符，林光福在车辆自行熄火后从水沟中吊起后，在车辆前部没有碰撞变形痕迹的情况下，上车拧电门锁匙，尝试启动，是检查车辆的合乎常理的行为，是一名普通驾驶员的正常行为。其次，上述鉴定意见书四、分析说明中的3，“分析认为：闽C×××××小轿车翻车时，曲轴箱内润滑油倒灌至进气歧管，车辆复位后进气管内润滑油回流至发动机燃烧室。”进一步分析认为：“闽C×××××小轿车的发动机损坏系因为发动机燃烧室内进入润滑后未及时清理而启动发动机，致使发机活塞压缩了不可压缩的润滑油而导致的连杆折断击伤缸体，非事故翻车造成的直接损失。”因此，可见林光福在车辆熄火后试打一下马达或启动，是造成发动机损坏的原因。但林光福只是一个普通的驾驶员，熄火后试启动符合常人的思维与行为，其不能预见该行为会致该车发动机损坏，保险公司到现场的人员同样没有预见。驾驶员在车辆前部未见损坏时，尝试启动的行为，应属检查车辆是否损坏的行为，并非保险免责事由中“未经必要的修理继续使用被保险机动车”，该行为是善意的合理行为。车辆掉入路边小沟后自行熄火、车辆吊起停放路面后驾驶员尝试启动是连贯的行为，发动机的损坏是再次启动车辆造成的，也是本事故造成的损失。因此，本院认为闽C×××××号车在本事故中致车底盘及发动机受损，对原告为此花费的维修费用49406元，被告应在车辆损失险的责任限额内赔偿。
本院认为，原告林晓强为其所有的闽C×××××号小型轿车，向被告投保商业险的保险合同，主体适格，内容合法，依法有效。在保险期间，林光福执证驾驶闽C×××××号车，车尾部掉入路边小沟，车头翘起，车自行熄火、驾驶员检查车辆尝试启动的行为，是连贯的行为，也是合乎常理的行为，因此该车车底盘及发动机受损，均与本事故有关，均属本事故造成的损失。被告主张对于发动机损失的部分不属于其保险赔偿责任，本院不予采纳。原告为本事故的支出维修费用49406元，原告投保的机动车损失险及不计免赔率特约险，承保的人民财险永春公司应按合同约定的195210元赔偿限额内全额赔偿。依照《中华人民共和国合同法》第八条，《中华人民共和国保险法》第十四条、第二十三条的规定，判决如下：
被告中国人民财产保险股份有限公司永春县支公司应于本判决生效之日起十日内支付原告林晓强保险赔偿金49406元。
如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费1035元，由被告中国人民财产保险股份有限公司永春县支公司负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。
审 判 长 颜革征
审 判 员 吴美红
人民陪审员 颜禧童
二〇一四年八月十五日
书 记 员 曾伟东
附：一、裁判文书引用的主要法律条文
《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。
《中华人民共和国保险法》第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。
第二十三条保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定；情形复杂的，应当在三十日内作出核定，但合同另有约定的除外。保险人应当将核定结果通知被保险人或者受益人；对属于保险责任的，在与被保险人或者受益人达成赔偿或者给付保险金的协议后十日内，履行赔偿或者给付保险金义务。保险合同对赔偿或者给付保险金的期限有约定的，保险人应当按照约定履行赔偿或者给付保险金义务。保险人未及时履行前款规定义务的，除支付保险金外，应当赔偿被保险人或者受益人因此受到的损失。
任何单位和个人不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。
二、执行申请提示
《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。