山东省青岛市黄岛区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）黄商初字第1667号
原告：潘良清。
委托代理人：侯永红，山东首辰律师事务所律师。
被告：中国人民财产保险股份有限公司莆田市分公司。
负责人：刘焕文，总经理。
委托代理人：胡祖波，福建品义律师事务所律师。
原告潘良清为与被告中国人民财产保险股份有限公司莆田市分公司财产保险合同纠纷一案，于2014年6月13日向本院起诉，本院受理后，依法由审判员张成镇适用简易程序公开开庭进行了审理，原告的委托代理人侯永红到庭参加诉讼，被告经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告潘良清诉称：2013年8月28日，原告为其所有的闽BL36**号小型普通客车在被告处投保了包括机动车损失险、车上人员责任险等商业险，保险期间一年。2014年4月21日，案外人即逃逸者驾驶鲁BE90**套牌车与对向行驶的原告驾驶的承保车辆相撞，造成承保车辆损失175000元，原告为此支出评估费6400元，原告受伤住院6天，支出医疗费3669.63元。因原告在被告处投保商业险，该损失被告应当承担赔偿责任。请求判令被告给付原告保险理赔金191800元并承担本案诉讼费用。
被告中国人民财产保险股份有限公司莆田市分公司未出庭，书面答辩称：其对事故的发生及责任的认定没有异议；原告应提交保单原件、修理发票、修理项目清单、修理单位的营业执照、组织机构代码、法人身份证明书、有效的驾驶证、行驶证及被保险人身份证的正反面予以证明承保车辆的损失；本案系两车相撞侵权的机动车交通事故责任纠纷案件，根据《中国人民财产保险股份有限公司非营业用汽车损失保险条款》第七条（十四）“应当由机动车交通事故责任强制保险赔偿的金额，保险人不负责赔偿”的约定，原告的损失应由侵权人即鲁BE90**套牌车在机动车交通事故责任强制险限额内予以先行赔付，不足部分再由被告按责论赔，因原告无责，故其所有损失均应由侵权人赔偿，因此应追加直接侵权人即鲁BE90**套牌车的驾驶员和车主作为本案的被告之一；假如被告须承担责任，依据《中国人民财产保险股份有限公司非营业用汽车损失保险条款》第八条（二）“被保险机动车的损失应当由第三方负责赔偿的，无法找到第三方时，免赔率30%”的约定，被告对原告的车损仅承担70%的赔偿责任，且享有对侵权人的追偿权，另外，评估机构对原告的车损是以全新配件的市场价格进行评估，评估结论未剔除折旧金额，应按折旧金额（折旧金额=投保时的新车购置价×被保险机动车已使用月数×0.6%月折旧率）计算承保车辆损失，故应在车损131100元基础上扣除其折旧率；医疗费用应按正式发票结合病历、用药清单、诊断证明书、入院记录、出院记录、出院小结依法认定；评估费应由原告承担；原告诉请的其他赔偿费用法院依法认定。
经审理查明：2013年8月28日，原告为闽BL36**号车辆在被告处投保了包括车辆损失险、车上人员责任险等商业险，保单约定被保险人为原告，保险期间自2013年9月1日零时起至2014年8月31日二十四时止。其中机动车损失保险保险金额181000元，车上人员责任险保险金额10000元，并付不计免赔条款。
2014年4月21日，逃逸者驾驶鲁BE90**套牌车沿人民路由东向西逆行驶至人民路红星美凯隆东，潘良清驾驶承保车辆与逃逸者对行，逃逸者车前部与承保车辆前部相撞，造成两车损坏，原告受伤，鲁BE90**套牌车逃逸。经青岛市公安局黄岛分局交通警察大队认定，逃逸者负事故全部责任。
上述事实，有原告提交的保险单、事故认定书、行驶证、驾驶证以及原、被告的陈述在案为凭，且经开庭质证和本院审查，可以认定。
原、被告对被告应否承担赔偿责任有争议。原告主张，事故发生后，经评估机构鉴定承保车辆的损失为175000元，原告为此支出鉴定费6400元、清障费400元，另外，原告因该次事故受伤，花费医疗费3941.63元、住院伙食补助费120元、误工费9600元、护理费702元，因原告在被告处投保车损险和车上人员责任险，因此该损失被告应当赔付。为证明上述主张，原告提交鉴定结论书1份、维修费发票15份、清障费发票1份、评估费发票1份、住院患者费用清单1份、住院收费票据1份、门诊收费票据5份、门诊病历1份、出院记录1份、出院证1份、收入停发工资证明1份予以证明，其中原告出院诊断为右髌骨骨折。
被告主张，原告诉请的承保车辆损失为175000元，比被告勘察定损的42645元高出四倍多，被告申请对承保车辆的损失进行重新鉴定；根据中国人民财产保险股份有限公司非营业用汽车损失保险条款第七条第（十四）项以及第八条第（二）项的约定，被告不应承担赔偿责任，被告已对该条款履行了明确告知和提示义务。为证明上述主张，被告提交中国人民财产保险股份有限公司非营业用汽车损失保险条款1份、投保单复印件1份予以证明。
原告对保险条款的真实性没有异议，对投保单的真实性有异议，认为被告未将保险条款交付给原告，原告对保险条款的内容不知情，且被告提交的投保单系复印件，即使提交原件，投保人处的签名也不是原告本人所签。
庭审中，根据被告的申请，本院委托青岛大华保险公估有限公司对承保车辆的损失进行了重新鉴定，鉴定价值为131100元。
本院经审查认为，原告为本案的保险车辆在被告处投保了商业险，被告为原告出具了保险单，双方之间的合同关系成立，该保险合同合法有效，对当事人均有约束力。
原告在被告处投保了车辆损失险及车上人员责任险，依据保险法规定，对于上述损失原告有权选择直接向被告申请赔付，被告赔付后可依据保险代位求偿权制度向侵权人主张权利。对被告关于应由直接侵权人承担赔偿责任的抗辩事由本院不予采信。庭审中，被告提交保险条款、投保单复印件用以证明其已对保险条款中的免责条款履行了告知义务，但被告提交的投保单系复印件，且原告否认投保人声明中投保人处签名系原告所签，对此被告有责任提交投保单原件并证明该证据上的签字系原告所签，被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，是对自己诉讼权利的处分，应承担举证不能的法律后果，被告未能证明已将保险条款交付原告，条款中的免赔事由、赔偿范围等内容均对原告不发生法律效力，被告应按法律规定向原告履行给付保险金的义务。闽BL36**号车辆因保险事故造成的损失已经由本院委托有资质的鉴定部门认定，该鉴定程序合法，鉴定结论也不违反法律规定，故应以该鉴定结论认定的数额确认闽BL36**号车辆的损失；因原告提交的承保车辆的鉴定结论书本院未予采信，故产生的鉴定费6400元，应由原告自行承担。清障费是是为确定保险事故造成保险标的损失程度而支出的必要费用，按照《中华人民共和国保险法》第六十四条规定，被告应予赔偿。关于车上人员损失，本院作出如下认定：原告主张的医疗费3941.63元、住院伙食补助费120元（20元／天×6天），因原告已经提交证据证明，符合法律规定，本院予以支持。关于误工费，原告未提交证据证明其误工天数，因原告的伤情为右髌骨骨折，根据公安部《人身损害受伤人员误工损失日评定准则》的规定，其误工天数应为120天，原告提交停发工资证明并不能证明其工资收入，原告的误工费应为5171元（15731元／365天×120天）；关于原告主张的护理费，因原告无证据证明护理人员有工资收入亦未证明护理人数，故应按护工标准按照1人护理计算，为420元（70元／天×6天×1人）。综上，被告应支付保险理赔金为141152.63元（131100元＋400元＋3941.63元＋120元＋5171元＋420元）。原告诉讼请求超出部分，本院不予支持。依照《中华人民共和国保险法》第十三条、第十四条、第六十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下：
一、被告中国人民财产保险股份有限公司莆田市分公司赔付原告潘良清保险金141152.63元，于本判决生效之日起十日内付至本院（开户单位：青岛市黄岛区人民法院；开户行：农行黄岛支行；账号：38-130101040005869）。
二、驳回原告其他诉讼请求。
如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费4136元，减半收取2068元，由原告承担507元，由被告负担1561元。因原告已向本院预交，被告于本判决生效之日起十日内付给原告1561元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于山东省青岛市中级人民法院。
审判员 张成镇
二〇一四年十月二十九日
书记员 王海鑫