内蒙古通辽市库伦旗人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）内0524刑初143号
公诉机关库伦旗人民检察院。
被告人刘1，女，汉族，1970年5月1日出生，小学文化，内蒙古通辽市库伦旗人，无业。因涉嫌犯骗取贷款罪，于2016年4月20日被库伦旗公安局刑事拘留，经通辽市人民检察院决定，于同年5月6日被库伦旗公安局执行逮捕，同年6月24日被库伦旗人民检察院取保候审。
辩护人霍岩，内蒙古义源律师事务所库伦分所律师。
库伦旗人民检察院以库检公诉刑诉【2016】124号起诉书指控被告人刘1犯骗取贷款罪，于2016年10月24日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，于2016年12月7日公开开庭审理了本案。库伦旗人民检察院指派检察员包金海、伍代小出庭支持公诉。被告人刘1及其辩护人霍岩到庭参加诉讼。现已审理终结。
库伦旗人民检察院指控，2014年1月份，被告人刘1以本人和王某某、刘2、刘3、宝某、包某某、高某等11人的名义，采用虚假申贷材料，伪造申贷所必需的证件，在库伦旗就业管理局小额贷款担保中心申请贷款90万元，该笔款被其挥霍，已过还款期限，至案发仍未归还。另给国家造成223045.537元贴息损失。现已追回贷款损失200000.00元。
2016年4月20日，被告人刘1自首并如实供述了上述自己的犯罪事实。
公诉机关向法庭举出以下证据：1、户籍信息；2、情况说明两份；3、执行立案卷宗材料复印件（刘3、田1、李1、包某某、莫某某、陈某某、宝某、刘4、蒋某某、吴某某、王某某、卜1、李2、路某、徐某某、刘1、杨某、刘5、高某）；4、库伦旗人民法院执行局书面证实材料一份；5、贷款国家贴息金额情况；6、下岗再就业贷款担保合同；7、吴凤祥等5人接受贷款账户的交易流水及贷款情况；8、内蒙古农村信用社贷款本息收回发票5枚、库伦旗就业管理局书面证明；9、证人徐某某、田1、莫某某、刘4、陈1、路某、李2、田2、王某某、杨某、刘5、卜1、宝某的证言；10、被告人刘1的供述与辩解材料；11、财政缴款书；12、到案经过等，据此认为，被告人刘1以欺骗手段取得就业管理局小额贷款，骗取金额为90万元，该贷款已过还款期限，截止目前尚有70万元未归还，另给国家造成223045.537元贴息损失。其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一之规定，构成骗取贷款罪。建议对被告人刘1判处有期徒刑一年至二年六个月，并处罚金，提请本院依法判处。
被告人刘1对公诉机关指控的事实及罪名均无异议，表示自愿认罪，请求人民法院从轻处罚。
其辩护人辩称，对起诉书指控的罪名没有异议，但对起诉书指控被告人挥霍贷款的事实有异议。其辩护人当庭出示库伦旗住房和城乡建设局、库伦旗茫汗苏木人民政府、库伦旗额勒顺镇人民政府书面证明各一份，证实由于政府机关以及相关企业拖欠被告人施工费，因而被告人未能及时偿还所欠就业贷款及贴息。另外，还证实被告人未将贷款挥霍，而是用于承包工程以及给付施工费。辩护人还出示了内蒙古自治区资金往来结算票据四张，证实被告人刘1已偿还就业贷款本金324000.00元（含侦查机关追缴的贷款本金200000.00元）。
经审理查明，2014年1月份，被告人刘1以本人和王某某、刘2、刘3、宝某、包某某、高某等11人的名义，采用虚假申贷材料、伪造申贷所必需的证件，由库伦旗就业管理局（库伦旗下岗失业人员小额贷款担保中心）提供担保，从金融机构贷出就业贷款共计90万元，贷款被其用于承包工程和发放工人工资。该笔贷款已过还款期限，经催收至案发被告人刘1仍未归还。另给国家造成223045.537元贴息损失。
另查明，现已追回贷款本金损失324000.00元，尚有贷款本金576000.00元未归还，还给国家造成贴息损失223045.537元。2016年4月20日，被告人刘1自首并如实供述了上述自己的犯罪事实。
认定上述事实的证据如下：
证据1、户籍信息，证实被告人刘1的身份情况，符合骗取贷款罪的犯罪主体要求。
证据2、库伦旗人民法院情况说明一份，证实库伦旗就业管理局小额贷款担保中心向法院申请执行小额贷款担保人公证债权案件，莫某某、田某某、陈1、路某、蒋某某、徐某某等人经本院依法传唤，至今未履行执行证书确定的法律义务。
证据3、库伦旗人民检察院情况说明一份，证实本案中的证人刘2、高某、包某某因无法联系到本人，未能调取笔录的事实。另外，还证实证人吴某某已经死亡的事实。
证据4、执行立案卷宗材料复印件（刘3、刘5、杨某、刘2、高某、包某某、宝某、李2、吴某某、刘1、王某某），证实被告人刘1提供虚假申贷材料及申贷资料中以上11人经查证均无营业执照及经营场所的事实。
证据5、库伦旗人民法院书面证实材料，证实王某某、宝某、刘5、李2、高某、包某某、吴某某等人未还款的事实。另外，还证实债权人未与刘1达成还款协议的事实。
证据6、提取自库伦旗就业管理局国家贴息金额情况，证实2013年至2015年度，刘3、刘5、杨某、王某某、刘1等六人名下就业贷款国家贴息金额为72797.827元；2014年至2016年度，包某某、吴某某、李2、高某、宝某等五人名下就业贷款国家贴息为150247.71元的事实。
证据7、下岗再就业贷款担保合同，证实库伦旗农村信用合作联社与库伦旗就业管理局为了确保下岗职工充分再就业减轻社会就业压力，而签订了下岗再就业贷款担保合同的事实。
证据8、吴某某等5人接受贷款账户的交易流水及贷款的拨款及还款情况，证实库伦旗农村信用社把就业贷款发放给吴凤祥等5人的情况。
证据9、内蒙古农村信用社贷款本息收回发票5枚、库伦旗就业管理局书面证明1份，证实库伦旗就业管理局替包某某、吴某某、李2、高某、宝某归还金融机构的贷款及国家贴息的事实。
证据10、证人徐某某、田1、莫某某、刘4、陈1、路某的证言，证实被告人刘1找到上述几位证人，让他们提供担保借小额贷款，以上人员把自己的工资证明以及相关证明交给刘1，上述人员在不知道给谁担保以及担保借款的数额为多少的情况下，在反担保合同上签字的事实。
证据11、证人李2的证言，证实田2找李2为刘1借身份证和下岗证，李2把本人的身份证和下岗证交给田2，后到就业管理局签字，李2并没有经营场所，贷款也不是李2本人支取的事实。
证据12、证人田2的证言，证实被告人刘1找田2让其帮忙提供下岗证，田2把李2的下岗证和身份证交给刘1，至于刘1怎么办理的贷款田2并不知情，李2并没有经营场所的事实。
证据13、王某某的证言，证实刘1因工程急需用钱从库伦旗就业管理局贷款90万元，刘1曾向王某某说过贷款所用的营业执照和税务登记证是通过卜2办理的，刘1并没有自己的经营场所的事实。
证据14、证人杨某的证言，证实2013年年底，被告人刘1找到杨某，向杨某借用下岗证，并用其名义在库伦旗就业局办理贷款。杨某把下岗证交给刘1，在贷款发放时，杨某和刘1一起到库伦旗农业银行把钱支出再转存到刘1的账户上。在反担保合同上签字的不是杨某本人，贷款的具体数额也是事后知道的。
证据15、证人刘5的证言，证实刘1找刘5借用其下岗证，并用刘5名义在库伦旗就业管理局办理贷款，刘5将下岗证交给刘1。在反担保合同上签字的不是刘5本人，贷款的具体数额也是事后知道的事实。
证据16、证人卜2的证言，证实刘1曾找卜2，让其向库伦旗就业管理局局长陈2打招呼帮忙办理贷款。卜2对于刘1是否符合申贷条件不知情，未收取过刘1的好处费，也未给陈2好处费的事实。
证据17、被告人刘1的供述与辩解，证实被告人刘1明知刘3、刘5等人没有真实经营场所的情况下，提供虚假申贷材料，从库伦旗就业管理局贷款90万元，已过还款期限未归还的事实。
证据18、到案经过，证实被告人刘1于2016年4月20日到库伦旗人民检察院投案自首的事实。
证据19、财政缴款书，证实王某某、刘1、刘6已归还就业贷款200000.00元的事实。
以上证据，经当庭举证、质证，除“被告人将贷款挥霍的事实”不能确认外，其余内容客观真实，来源合法，能够证实被告人刘1采用虚假资料、伪造申贷证件，欺骗库伦旗就业管理局（库伦旗下岗失业人员小额贷款担保中心）提供担保，从金融机构贷出就业贷款90万元，到期未能偿还，给金融机构造成损失的事实，与本案具有关联性，本院予以采信。被告人的辩护人提供的库伦旗住房和城乡建设局、库伦旗茫汗苏木人民政府、库伦旗额勒顺镇人民政府书面证明来源合法，对其真实性予以采信，能够证实被告人将骗取的贷款用于承包工程及给付工人工资。被告人的辩护人提供的内蒙古自治区资金往来结算票据四张的来源合法性以及证明予以确认。
本院认为，被告人刘1伪造国家机关重要证件，骗取下岗职工再就业贷款，骗取的手段行为和骗取对象性质严重，给金融机构造成直接经济损失在二十万元以上，另造成国家贴息损失223045.537元，其行为已构成骗取贷款罪。公诉机关指控的事实和罪名成立，予以支持。被告人刘1主动投案如实供述其犯罪事实，系自首，对其依法从轻处罚。案发后，被告人刘1已偿还部分就业贷款，对其可酌情从轻处罚。故依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款、第六十七条第一款、第五十二条、第六十四条之规定，判决如下：
被告人刘1犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年六个月，并处罚金二万元（限判决生效后十日内日缴纳）。
（刑期从判决执行之日起计算，判决执行之前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即刑期自2016年4月20日起至2018年5月18日止）
责令被告人刘1退赔贷款本金(小额就业贷款)576000.00元、国家贴息损失223045.537元，共计799045.537元（限判决生效后十日内履行）。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内通过本院或者直接向通辽市中级人民法院提起上诉，书面上诉的，应提交上诉状正本一份、副本二份。
审 判 长 王 永 胜
审 判 员 跟 胡
人民陪审员 哈斯高娃
二〇一七年一月二十二日
书 记 员 朝 鲁 门
附：相关法律条款
《中华人民共和国刑法》
第二百七十五条之一【骗取贷款、票据承兑、金融票证罪】
以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者有其他特别严重情节的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。
单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。