广东省佛山市禅城区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）佛城法民三初字第1773号
原告中国银行股份有限公司佛山分行，住所地广东省佛山市禅城区人民西路2号，注册号（分）440600000019410。
负责人蒋振流，行长。
诉讼代理人朱乔，广东信孚律师事务所律师。
被告黎健华，住所地广东省佛山市禅城区。
被告黎炎康，男，汉族，1990年8月12日出生，住所地广东省佛山市禅城区。
被告何泳仪，女，汉族，1966年5月16日出生，住所地广东省佛山市禅城区。
被告帅泽平，男，汉族，1976年5月21日出生，住所地湖南省常德市鼎城区。
被告中越谊，女，汉族，1955年4月14日出生，住所地广东省佛山市禅城区。
被告佛山市新永诚陶瓷有限公司，住所地广东省佛山市南海区罗村上柏里围工业区。
法定代表人黎健华。
原告中国银行股份有限公司佛山分行诉被告黎健华、黎炎康、何泳仪、帅泽平、中越谊、佛山市新永诚陶瓷有限公司（以下简称“新永诚公司”）金融借款合同纠纷一案中，本院于2014年8月6日受理后，依法适用普通程序审理，由本院助理审判员李丹丹担任审判长，与本院助理审判员ＸＸ、人民陪审员邵伟东组成合议庭，于2014年11月24日公开开庭进行了审理。被告帅泽平、中越谊经本院合法传唤未到庭。本案现已审理终结。
原告诉称：
2013年9月25日原告与被告黎健华签订的编号为JG67CA20132376《个人贷款合同》，约定：原告向被告黎健华发放贷款500万元，期限贰年玖个月，自贷款人实际放款日起算，贷款利率为基准利率上浮16%，遇中国人民银行利率调整，则贷款发放每满一年，利率调整一次，被告黎健华按月等额本息法于每月22日还款，若未按约还款，按约定利率上浮50%计收罚息，被告黎健华同意并授权原告将贷款划入原告指定的交易对手账户。如发生争议，由原告所在地法院管辖等。同时合同附件第二条约定，如被告黎健华未按时还款，原告有权宣布合同提前到期。2013年9月25日，被告黎健华与原告以及广东粤财信托有限公司（以下简称“粤财公司”）签订了编号为2013中粤联合字第1623号《联合贷款合同》，约定该合同项下的联合贷款前3个月金额为人民币伍佰万元的贷款由粤财公司发放，被告应于2014年1月7日以原告向其发放的贷款偿还粤财公司人民币壹佰捌拾万元的贷款。原告应在粤财公司贷款到期日以同等的贷款金额置换粤财公司对被告黎健华的贷款，即原告于2014年1月7日向被告黎健华发放人民币伍佰万元的贷款，期至2016年10月7日。原告置换粤财公司贷款后总金额为人民币伍佰万元的贷款由原告独家承贷。
2013年9月25日，原告与被告黎健华签订抵押合同，约定：由被告黎健华提供座落于禅城区金澜北路25号金华园六座604房为被告黎健华的上述贷款作抵押，抵押范围包括贷款本息和诉讼费、律师费等；与被告黎炎康签订抵押合同，约定：由被告黎炎康提供座落于禅城区华远东路1号二座2002房为被告黎健华的上述贷款作抵押，抵押范围包括贷款本息和诉讼费、律师费等；与被告中越谊签订抵押合同，约定：由被告中越谊提供座落于南海区桂城街道南海大道中71号丽雅苑景居3C为被告黎健华的上述贷款作抵押，抵押范围包括贷款本息和诉讼费、律师费等。同日，原告与被告黎炎康、何泳仪、帅泽平、中越谊、新永诚公司分别签订保证合同，约定由被告黎炎康、何泳仪、帅泽平、中越谊、新永诚公司分别对被告黎健华的上述债务承担连带保证责任，保证范围包括贷款本息和诉讼费、律师费等。合同签订后，双方办理了相关的抵押登记，原告向被告黎健华发放了贷款。
但被告黎健华未依约还款，到2014年7月25日已拖欠一期，虽经原告多次催讨，被告一仍拒不履行还款义务，且被告黎健华陷入其他重大诉讼之中，原告隧于2014年7月25日委托代理人向被告黎健华发了《合同提前到期通知书》，告知被告黎健华贷款合同已提前到期，并要求被告黎健华立即清偿贷款。
现原告起诉，请求判令：
一、被告黎健华立即偿还原告贷款本息4338173.86元，其中本金4309925.33元，利息28248.53元（利息暂计至2014年7月25日，从2014年7月26日至判决确定给付之日止的利息按年利率10.71%计算，从判决确定给付之次日起至实际清偿日止的利息按中国人民银行规定的同期银行贷款利率的双倍计算）；
二、原告对被告黎健华所有的座落于禅城区金澜北路25号金华园六座604房、被告黎炎康所有的座落于禅城区华远东路1号二座2002房、被告中越谊所有的座落于南海区桂城街道南海大道中71号丽雅苑景居3C房产在上述债权范围内享有优先受偿权；
三、被告黎炎康、何泳仪、帅泽平、中越谊、新永诚公司对被告黎健华的上述债务承担连带清偿责任；
四、全部被告承担本案的全部诉讼费用。
诉讼中，原告确认第一项诉讼请求中的利息包括正常利息和罚息。
被告黎健华、黎炎康、何泳仪、新永诚公司答辩称：对借款和欠款的事实均无异议。
经审理查明：本院对原告所起诉的事实予以确认。
另查明：一、原告与被告黎健华于2013年9月25日签订的《个人贷款合同》约定，若被告黎健华未按期归还贷款本息，原告可宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期。还约定从原告实际放款日起每12个月重新定价一次借款利率，重新定价日为实际放款日在重新定价月的对应日，每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布的相应档次的贷款基准利率上浮16%作为下一个浮动周期的适用利率。
二、《个人贷款合同》还约定，合同载明的借款人通讯地址为佛山市禅城区澜石镇潘阳村西区一巷16号，与本合同项下贷款有关的对账单据、催收单据以及相关法律文书送达地均以此为准，若有变更，借款人应及时通知原告，否则原告按合同载明的通讯联系地址送达的文件均为有效送达，由此引起的相关经济和法律责任由借款人承担。2014年7月25日，原告以邮寄的方式向被告黎健华在合同中载明的地址送达《合同提前到期通知书》，以被告黎健华拖欠贷款本息1期为由，要求被告黎健华立即偿还全部贷款。该《合同提前到期通知书》于次日由李伟代收。被告黎健华称不认识李伟，亦未收到该《合同提前到期通知书》，但同意原告自2014年7月26日宣布贷款提前到期。
三、2013年9月25日，被告黎健华与原告签订《个人贷款最高额抵押合同》，约定黎健华提供位于佛山市禅城区金澜北路25号金华园六座604房的房产为涉案借款在最高额本金500万元范围内提供抵押担保，担保范围包括借款本金、利息、罚息等。于2013年10月14日办理抵押登记，他项权证显示债权数额为500万元。
四、2013年9月25日，被告黎炎康与原告签订《个人贷款最高额抵押合同》，约定被告黎炎康提供位于佛山市禅城区华远东路1号二座2002房的房产为涉案借款提供最高额本金500万元的抵押担保，担保范围包括借款本金、利息、罚息等。于2013年10月14日办理抵押登记，他项权证显示债权数额为500万元。
五、2013年9月25日，被告中越谊与原告签订《个人贷款最高额抵押合同》，约定被告中越谊提供位于佛山市南海区桂城南海大道中71号丽雅苑雅景居3C的房产为涉案借款提供最高额本金500万元的抵押担保，担保范围包括借款本金、利息、罚息等。同日，双方办理抵押登记，他项权证显示债权数额为1269300元。
六、2013年5月13日，黎健华、帅泽平向原告出具《股东会决议》，同意被告新永诚公司为涉案借款提供保证担保，并愿意承担连带偿还责任。
七、截至2014年7月26日，被告尚欠原告借款本金4309925.33元、利息28925.31元、罚息210.6元。
本院认为：本案为金融借款合同纠纷。本案的主合同是《个人贷款合同》，从合同是《个人贷款最高额抵押合同》、《个人贷款最高额保证合同》，后者是为了保障前者的履行。以上主从合同均不存在无效情形，受法律保护，合同双方要严格依约履行。
一、借款合同违约责任
《个人贷款合同》约定涉案贷款采取按月等额本息还款的方式，本案借款到期日为2016年10月7日，被告黎健华截至2014年7月25日尚欠一期本息，构成违约。根据合同约定，原告可以宣布贷款提前到期，即变更合同。此变更权属形成权，变更通知到达时生效，原告发出的变更通知于送达被告黎健华，且被告黎健华同意贷款自该日全部提前到期，应以2014年7月26日为合同变更之日。该合同变更前，根据约定计算利息，从变更之日的次日起按借款期内利率上浮50%计算罚息。
二、担保责任
1、抵押
⑴、被告黎健华以位于佛山市禅城区金澜北路25号金华园六座604房的房产为涉案借款在最高额本金500万元范围内提供抵押担保。黎炎康以位于佛山市禅城区华远东路1号二座2002房的房产为涉案借款提供最高额本金500万元的抵押担保。上述抵押物担保范围均包括借款本金、利息、罚息等。已办理登记抵押，该不动产抵押权自登记时设立，原告取得抵押权。原告对上述抵押权，在被担保的贷款债权到期而未获清偿时享有优先受偿权。
⑵、被告中越谊以位于佛山市南海区桂城南海大道中71号丽雅苑雅景居3C的房产为涉案借款提供抵押担保。合同约定在最高额本金500万元范围内提供担保，但抵押登记的债权数额为1269300元。前者仅是合同相对人的意思表示，后者对外具有公示效力，他人可查询。两者不一致时，应以后者为准。故，原告对上述抵押权，在被担保的贷款债权到期而未获清偿时在最高额1269300元范围内享有优先受偿权。原告请求超出部分，本院不予支持。
2、保证
五组连带保证人：黎炎康；何泳仪；帅泽平；中越谊；佛山市新永诚陶瓷有限公司，对借款人的上述债务应承担连带清偿责任，根据保证合同约定每组最高责任本金限额均为500万元，担保范围包括借款本金、利息及罚息等。因本案既有债务人黎健华自己提供的抵押担保，又有保证人的保证，而合同中并未对担保人承担责任的顺序进行约定，依据《中华人民共和国共和国物权法》第一百七十六条的规定，原告依法应当先就物的担保实现债权，上述保证人应对黎健华提供的抵押房产不足以清偿案涉债务的部分，与主债务人黎健华承担连带清偿责任。
为此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第十六条、第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条第二款的规定，缺席判决如下：
一、被告黎健华于本判决发生法律效力之日起三日内向原告中国银行股份有限公司佛山分行归还借款本金人民币4309925.33元及利息（至2014年7月26日的利息及罚息合计为29135.91元；此后至实际清偿之日止，按中国人民银行1至3年期贷款基准利率上浮74%计罚息；如遇基准利率调整，罚息利率按合同约定调整）；
二、原告中国银行股份有限公司佛山分行对被告黎健华提供的位于佛山市禅城区金澜北路25号金华园六座604房的房产在上述第一项所确定的债权范围内享有优先受偿权；
三、原告中国银行股份有限公司佛山分行对被告黎炎康提供的位于佛山市禅城区华远东路1号二座2002房的房产在上述第一项所确定的债权范围内享有优先受偿权；
四、原告中国银行股份有限公司佛山分行对被告中越谊提供的佛山市南海区桂城南海大道中71号丽雅苑雅景居3C的房产在最高额1269300元范围内享有优先受偿权；
五、被告黎炎康、何泳仪、帅泽平、中越谊、佛山市新永诚陶瓷有限公司对上述第二项抵押房产不足以清偿第一项债务的部分承担连带清偿责任；
六、驳回原告的其他诉讼请求。
如债务人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案适用普通程序，案件受理费41506元，财产保全费5000元，共46506元，由原告负担106元，由六被告负担46400元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。
审 判 长 李丹丹
助理审判员 肖 华
人民陪审员 邵伟东
二〇一四年十一月二十六日
书 记 员 劳俊杰