福建省龙岩市新罗区人民法院民 事 判 决 书（2015）龙新民初字第6782号原告中国建设银行股份有限公司龙岩分行，住所地龙岩市新罗区九一北路111号，组织机构代码85782240-9。代表人孔祥洋，行长。委托代理人张兆榕，男，1964年3月21日出生，汉族，系原告员工，住龙岩市新罗区。被告詹巧珍，女，1970年11月18日出生，汉族，住龙岩市新罗区。被告叶英健，男，1965年3月14日出生，汉族，住龙岩市新罗区。原告中国建设银行股份有限公司龙岩分行与被告詹巧珍、叶英健金融借款合同纠纷一案，本院于2015年8月19日立案受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告委托代理人张兆榕到庭参加诉讼。被告詹巧珍、叶英健经本院传票传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告中国建设银行股份有限公司龙岩分行诉称，2012年6月21日，被告詹巧珍与原告签订一份《个人额度借款合同》，约定被告詹巧珍向原告贷款80万元，期限10年，自2012年6月1日起至2022年6月21日止，贷款利率为浮动利率，即在基准利率基础上上浮20%，还款方式为按月等额本息还款。被告詹巧珍自愿以其所有的位于龙岩市××中城北××号（德兴裕锦园）26幢103号房及15#楼C1512#地下车位和被告叶英健所有的位于龙岩市××中城北××号（德兴裕锦园）12幢-1层1225号车位为上述债务提供抵押担保。2012年7月2日，原、被告双方办理了抵押登记手续。2012年7月4日，原告向被告发放了贷款。贷款后，被告詹巧珍未按约还本付息，截至2015年8月3日，被告拖欠原告借款本金27838.94元、利息20029.55元。原告通过电话形式告知两被告贷款提前到期，两被告未予理睬。原告经多次催讨未果，故诉至法院请求判决：1、被告詹巧珍、叶英健共同偿还原告借款本金644391.52元、截至2015年8月19日的利息22834.73元，及自2015年8月20日起至款清之日止按合同约定计算的罚息和复利。2、原告有权就本案抵押物以折价或者以变卖、拍卖该抵押物的价款优先受偿。被告詹巧珍、叶英健经本院依法送达应诉通知书、举证通知书、原告起诉状副本及举证材料后，未向本院递交答辩状。经审理查明，被告詹巧珍与被告叶英健系夫妻。2012年6月21日，被告詹巧珍（借款人）与原告（贷款人）签订一份《个人额度借款合同》，约定被告詹巧珍向原告贷款80万元，期限10年，自2012年6月1日起至2022年6月21日止，贷款利率为浮动利率，即在基准利率基础上上浮20%，贷款发放时执行年利率为8.16%，还款方式为按月等额本息还款。被告詹巧珍自愿以其所有的位于龙岩市××中城北××号（德兴裕锦园）26幢103号房及15#楼C1512#地下车位和被告叶英健所有的位于龙岩市××中城北××号（德兴裕锦园）12幢-1层1225号车位为上述债务提供抵押担保，担保范围为合同项下全部债务，包括借款本金、利息（含罚息和复利）、违约金、赔偿金等及原告为实现债权与担保而发生一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、执行费、律师费等），担保期限为合同约定的借款额度有效期间。若借款人不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，即构成违约，原告有权宣布各笔或单笔贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，对借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本息），自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按合同约定的逾期利率计收罚息和复利，逾期利率在贷款利率基础上加收50%计算。被告叶英健以抵押人的身份在合同上签字捺印。2012年7月2日，原、被告双方办理了抵押登记手续。2012年7月4日，原告向被告发放了贷款。贷款后，被告詹巧珍依约还款至2015年4月4日。截至2015年8月19日，被告拖欠原告借款本金644391.52元、利息22834.73元。原告经多次催讨未果，遂具状本院请求判如所请。另查明，原告起诉时，合同执行年利率为7.86%，逾期利率为11.79%。以上事实，有原告提供的个人住房借款申请书、身份证、户口本、婚姻证明、《个人额度借款合同》、借款分账户支用单、开立贷款账户通知书、个人贷款支付凭证、房产证、房屋他项权证、还款对账单以及原告的庭审陈述在案佐证。本院认为，原告与被告詹巧珍签订的《个人额度借款合同》系双方当事人真实意思表示，合法有效，应受法律保护。被告叶英健亦在合同中亦抵押人身份签字捺印，表明其对被告詹巧珍的上述债务是知情的，且本案债务产生于两被告婚姻关系存续期间，应由两被告共同清偿。贷款后，被告詹巧珍未按约还本付息，根据合同的约定，原告有权宣布合同提前到期，并收回已发放的贷款。根据《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款的规定，“当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。”被告詹巧珍拖欠贷款本息至今，已经超过合同中违约情形“连续三个月或累计六次未按时足额还本付息”的约定，其行为明确表明其不履行合同，原告享有合同解除权的条件已经成就。但合同的解除应以原告解除合同的意思表示通知到被告詹巧珍时，方可解除。原告未能举证证明其于何时向两被告告知解除合同的意思表示，故因自原告起诉后，本院将应诉材料送达至两被告处时合同方解除。2015年8月24日，本院依法向被告詹巧珍、叶英健送达了起诉状副本、应诉通知书、举证通知书和开庭传票，即2015年8月24日，原、被告之间的《个人额度借款合同》即时解除。关于原告诉请的利息部分（含罚息和复利），现合同于2015年8月24日到期，到期前的利率应按合同执行利率计算，到期后的利率按逾期利率计算，对其超出此范围计算的复利本院不予支持。同时，原告作为本案抵押物的抵押权人，有权在被告詹巧珍、叶英健不能清偿上述债务时，对抵押物以折价或者以变卖、拍卖该房屋的价款优先受偿。被告詹巧珍、叶英健经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十七条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告詹巧珍、叶英健应于本判决生效之日起十日内共同返还原告中国建设银行股份有限公司龙岩分行借款本金644391.52元和相应利息（1、截至2015年8月24日，按年利率7.86%计收利息；2、截至2015年8月24日，以借期内应付未付利息为本金，按年利率7.86%计收利息；3、自2015年8月24日起至本判决指定的履行期限届满之日止，按年利率11.79%计收罚息）。二、被告詹巧珍、叶英健不履行上述判决主文第一、二项时，原告中国建设银行股份有限公司龙岩分行有权以被告詹巧珍提供的抵押物位于龙岩市××中城北××号（德兴裕锦园）26幢103号房及15#楼C1512#地下车位，以及被告被告叶英健提供的抵押物位于龙岩市××中城北××号（德兴裕锦园）12幢-1层1225号车位折价或者以拍卖、变卖后所得的价款优先清偿上述判决主文所确定的被告詹巧珍、叶英健的债务。三、驳回原告中国建设银行股份有限公司龙岩分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费5388元，由原告中国建设银行股份有限公司龙岩分行负担300元，被告詹巧珍、叶英健负担5088元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于龙岩市中级人民法院。审 判 长 邱  声  宜人民陪审员 池  启  龙人民陪审员 虞  金  星二〇一六年三月二十二日书 记 员 曾念颖（代）附注：一、引用的主要法律条文《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间1年以上的，应当在每届满1年时支付，剩余期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于《中华人民共和国婚姻法》第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。二、执行申请提示《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。三、主动履行生效法律文书提示具有金钱给付内容的生效法律文书，履行义务人可以在生效法律文书确定的履行期间内将相应的款项通过法院转交给权利人；款项转入或存入法院指定的履行款帐户时，应当在转入或存入后及时告知案件承办人，并提供银行转入或存入凭证复印件。生效法律文书确定应当负担诉讼费的当事人，应当在法律文书生效后七日内自觉将诉讼费缴交至法院指定的诉讼费帐户，并向案件承办人提供银行转入或存入凭证复印件，否则法院将依法定程序向当事人追缴。履行义务人未及时告知已自动履行，导致案件进入执行程序，造成负担执行费用、列入失信被执行人名单等一切后果自负。履行款帐户（开户行：兴业银行龙岩新兴支行；开户单位：龙岩市新罗区人民法院；帐号：17×××01）诉讼费缴交帐户（开户行：福建海峡银行龙岩分行；开户单位：龙岩市新罗区人民法院；帐号：10×××01）支付款项时，请在摘要栏写明案件承办人、案号、当事人姓名。新罗区法院财务咨询电话：0597-28903300597-2890331