广东省始兴县人民法院
民 事 判 决 书
（2015）韶始法民二初字第76号
原告：始兴大众村镇银行股份有限公司。地址：广东省始兴县。
法定代表人：陈玉柱，该公司董事长。
委托代理人：何志宝，该公司职员。
委托代理人：王伟，该公司职员。
被告：张发光，男，汉族，始兴县人，住始兴县。
被告：刘兰荣，男，汉族，始兴县人，住始兴县。
委托代理人：刘文，男，1985年10月29日，汉族，住始兴县。
本院于2015年7月9日立案受理了原告始兴大众村镇银行股份有限公司诉被告张发光、刘兰荣金融借款合同纠纷一案。依法组成合议庭于2016年1月4日公开开庭进行了审理。原告始兴大众村镇银行股份有限公司委托代理人何志宝、王伟，被告刘兰荣及其委托代理人刘文到庭参加诉讼；被告张发光经本院公告传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告始兴大众村镇银行股份有限公司诉称：请求人民法院判令：1、判决被告张发光归还原告贷款本金余额40000元及利息214元（利息暂计到2015年7月7日，其后的利息按照双方签订的《个人借款合同》约定利率计付到判决履行日止）；2、判决原告对坐落于始兴县太平镇红旗西路16号南幢A302房（粤房地权证始字第××号，粤房地他项权证始字第0100003867号）享有抵押权，对抵押房产拍卖所得价款享有优先受偿权；3、判决被告刘兰荣承担连带责任担保；4、判决由本案两被告共同承担本案的诉讼费用。庭审中原告变更第一项诉请为：判决被告张发光归还原告贷款本金余额39787.76元及利息1447.3元（利息暂计到2016年1月3日，其后的利息按照双方签订的《个人借款合同》约定利率计付到判决履行日止），合计41235.06元。事实理由：2014年5月16日被告张发光向我行申请贷款50000元，货款用途为购进建筑材料，提供被告刘兰荣名下房产作为抵押物，并由被告刘兰荣书面承诺承担连带责任担保。我行经过审查，认为其符合贷款要求，同意发放该笔贷款。2014年5月16日，原告与被告张发光双方签订了《个人借款合同》，约定原告借款给被告张发光50000元，贷款期限为一年，贷款执行月利息为7.5%，并与被告刘兰荣签订了《最高额保证合同》，约定由被告刘兰荣对该笔借款承担连带责任担保。借款期间，被告张发光每月有交付利息，但并没有及时在21日前缴付，贷款于2015年5月15日到期，贷款本金无法按时归还。贷款到期日于2015年6月16日归还本金10000元。2015年5月至今被告张发光依然每月有交付利息，但并未及时在21日前缴付，我行信贷员对此催其归还本金50000元，但剩余货款余额至今未归还（仍欠本金39787.76元）。被告的行为已构成违约，严重侵犯了原告的合法权益。为此，原告为维护自身的合法权益，特向人民法院提起诉讼，请求明察事实，依法公正判决。
被告刘兰荣辩称：张发光是主债权人，我是副债权人，我和张发光是同事关系，当时张发光要求本人拿我的房子去抵押贷款，说是贷款3万元左右，3个月就会还清，结果贷款后至今未还。现在本人也联系不上张发光，也没办法让他还贷，本人也是受害人，本人请求法院：1、确认本人为一般担保责任；2、希望法院能够划分责任比例，分别承担债务；3、请求法院查明张发光是否有房产，如有房产，就变更房产担保；4、诉讼费应划分责任比例来负担。而且张发光和原告贷款的时候本人也不在场，不清楚张发光欠款的金额。抵押担保是我自愿去担保的，2015年6月份的时候，我还帮张发光偿还了600元利息，而且是通过将钱转过去张发光的账号并由张发光的账号偿还给银行。现在本人也联系不上张发光，其手机也已关机。上半年本人还催过他还款，于是他去还了1万元，而且还款1万元都不是张发光本人去还的，都是委托别人去还的。所以我希望划分贷款责任，张发光是主债务人，我只是附带责任。要偿还贷款本息的话，本人希望划分清楚本人要偿还多少，并希望利息不要划分给本人支付，划清后本人能还多少就还多少。
被告张发光未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩状。
经审理查明：被告张发光和刘兰荣曾系同事关系。2014年5月16日，张发光与原告签订了《始兴大众村镇银行个人借款合同》，约定：由原告向张发光发放贷款本金50000元用于购买建筑材料，贷款期限12个月，到期日为2015年5月15日；基准利率为5％基础上（上浮／下浮）50%，按月利率7.5%执行；罚息利率为月利率，逾期贷款的罚息利率在本合同确定的贷款利率水平上上浮50％；对逾期归还贷款的，从逾期之日起按相应罚息利率计收利息；对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利等条款。被告张发光在借款人栏签名及捺手印。同日，原告与被告刘兰荣双方签订了《最高额抵押合同》，约定：担保的范围包括因主合同而产生的所有借款之本金及利息、罚息、违约金、赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于崔收费、律师费、诉讼费、执行费等），因借款人违约而给债权人造成的损失和其他所有应付费用等；被告刘兰荣将其所有的座落于始兴县太平镇红旗西路16号南栋A302号房屋（粤房地权证始字第××号，价值184000元）抵押担保被告张发光向原告贷款，担保期限自2014年5月16日至2015年5月15日，最高额贷款本金金额为50000元等双方权利义务。被告刘兰荣在合同抵押人栏（保证人栏）签名并捺手印，被告张发光在借款人栏（债务人栏）签名并捺手印。签订上述合同当日，原、被告双方到始兴县房地产管理所办理了抵押登记手续。同日，原告依约将贷款50000元存入被告张发光在原告处开立的62×××62帐号内，被告张发光收到款项后出具借款凭证（借据）交原告收执，合同开始履行。但被告并未依约向原告还本付息。截止至2016年1月3日，被告张发光仍欠贷款本金39787.76元及利息1447.3元，合计41235.06元。原告经多次催收未果，遂于2015年7月9日诉至本院并提出上述诉讼请求。
上述事实，有原告提供的身份证、户口簿、借款凭证（借据）、《最高额抵押合同》、《最高额保证合同》、《个人借款合同》、抵押物的房地产权证、办理抵押登记的粤房地他项权证、张发光贷款情况明细及本案庭审笔录为证，足以认定。
本院认为：原、被告签订的《个人借款合同》、《最高额抵押合同》、《最高额保证合同》、系双方真实意思表示，是合法有效的，被告应按合同的约定履行还本付息义务。根据上述查明的事实，截止至2016年1月3日，被告张发光尚欠原告贷款本金39787.76元及利息1447.3元，合计41235.06元。因被告未按《个人借款合同》还款，且贷款于2015年5月15日已到期，债务应予清偿，故对原告主张的第一项要求被告偿还贷款本金及其约定利息的诉讼请求，本院予以支持。对原告的第二项要求其对上述抵押物享有优先受偿权的诉讼请求，被告张发光以被告刘兰荣所有的房屋向原告贷款抵押，被告刘兰荣也自愿与原告签订了《最高额抵押合同》，约定被告张发光未按约履行清偿义务时，原告有权以抵押物优先受偿，原、被告双方还依法办理了抵押登记手续。依据《中华人民共和国担保法》第五十三条“债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿”和《中华人民共和国物权法》第一百七十九条“为担保债权履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。”的规定，原告的上述主张依法有据，本院予以支持。对原告第三项要求判令被告刘兰荣承担连带责任担保的诉讼请求，因被告刘兰荣与原告签订的《最高额抵押合同》、《最高额保证合同》已有明确约定，本院予以支持。被告张发光经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃举证、质证和抗辩的权利，应承担拒不出庭参加诉讼的法律后果。
综上所述，依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第九十条、第一百零六条第一款、第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第八条、第四十五条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
被告张发光欠原告始兴大众村镇银行股份有限公司贷款本息合计41235.06元（其中本金39787.76元、利息1447.3元），应于本判决生效之日起十日内支付给原告。本金并从2016年1月4日起按《始兴大众村镇银行个人借款合同》约定的利率计息至本判决确定的履行之日止。被告刘兰荣对该借款本息承担连带清偿责任。
二、原告始兴大众村镇银行股份有限公司对抵押物始兴县太平镇红旗西路16号南幢A302房屋（房地产权证号：00××84）享有抵押权，对折价或者拍卖、变卖该抵押物所得价款享有优先受偿权。
如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费806元、公告费600元，合计1406元（已由原告预交），由被告张发光负担，并在支付上述款项时迳付原告。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省韶关市中级人民法院。
审判长 李炳城
审判员 曾世德
审判员 赖书娥
二〇一六年一月二十五日
书记员 钟 琳
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