广东省深圳市福田区人民法院 民 事 判 决 书 （2015）深福法民二初字第8522号 原告招商银行股份有限公司深圳分行，住所地广东省深圳市福田区深南中路**新闻大厦。 负责人张明辉，该行行长。 委托代理人刘中良，广东嘉得信律师事务所律师。 委托代理人潘泽涛，广东嘉得信律师事务所律师助理。 被告秦帅，住址深圳市罗湖区。 被告刘艳丽，住址广东省深圳市罗湖区。 原告招商银行股份有限公司深圳分行诉被告秦帅、刘艳丽金融借款合同纠纷一案，本院于2015年6月16日受理后，依法组成合议庭，于2015年11月26日公开开庭进行了审理。原告委托代理人刘中良到庭参加诉讼。两被告经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告诉称，2014年9月18日，原告与被告秦帅签订了《个人授信协议》，约定：原告向被告秦帅提供可循环授信额度35万元，期限为36个月，自2014年9月18日起至2017年9月18日止。依据上述协议，原告与被告秦帅签订《个人贷款周转易协议书》，约定：原告为被告秦帅开通“周转易”功能，给予被告秦帅人民币35万元的周转易限额用于经营周转，贷款利率为固定利率，执行利率为贷款放款日前一个工作日中国人民银行公布的人民币贷款基准利率基础上再上浮100%，逾期罚息为未偿还贷款本金按日在合同的执行利率水平上加收50%，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息，贷款期限为12个月，被告秦帅采用“按月付息、到期还本”方式偿还贷款本息。因两被告为夫妻关系，且债务发生在夫妻关系存续期间，上述债务应为夫妻共同债务。 合同签订后，被告秦帅使用“周转易”功能于2014年9月19日支用了上述额度项下贷款金额为人民币35万元的贷款，贷款期限为12个月。贷款发放后，被告秦帅并未依约按时履行还款义务，被告刘艳丽亦未偿还。截止至2015年5月12日，该笔贷款已连续逾期两期，被告秦帅尚欠原告贷款本金35万元，利息7465.57元，罚息0元，复息64.91元，本息合计357530.48元。为此，原告诉至本院，请求判令：1、解除原告与被告秦帅之间签订的《个人授信协议》，宣布《个人贷款周转易协议书》项下贷款提前到期；2、两被告立即偿还原告贷款本金人民币35万元，利息7465.57元，罚息0元，复息64.91元，本息合计357530.48元（利息、罚息、复息暂计至2015年5月12日，之后利息、罚息、复息按合同约定及人民银行之规定计至还清之日止），并加倍支付迟延履行判决期间的债务利息；3、两被告连带承担本案诉讼费和保全费。 两被告未到庭，亦未提交书面答辩状。 本院查明，原告起诉所主张的事实属实，本院予以确认。 另查明，《个人授信协议》还约定：如被告秦帅未严格按照本协议及各具体合同、各具体业务申请书及借款借据或相应凭证的约定按时足额偿还贷款本金及/或利息（包括罚息、复息），原告有权宣布本协议项下债权提前到期，并提前收回授信额度内已发放贷款的本息和相关费用。 原告与被告秦帅于2014年9月18日签订的《个人贷款周转易协议书》还约定：本协议作为授信协议的附件，为授信协议不可分割的部分，本协议约定事项与授信协议不一致的，以本协议的约定为准，本协议未约定的，按授信协议的约定执行。 截至2015年5月12日，被告秦帅就上述贷款尚欠原告本金35万元、利息7465.57元、罚息0元、复息64.91元。 另查，被告秦帅与被告刘艳丽于2014年3月6日登记结婚。 以上查明事实有招商银行“生意贷”小额信用个人经营贷款/授信额度申请表、个人授信协议、周转易/消费易功能申请表、个人贷款周转易协议书、结婚证、客户还款信息单、逾期信息单及庭审笔录予以证实。 本院认为，原告与被告秦帅签订的《个人授信协议》、《个人贷款周转易协议书》系当事人的真实意思表示，依法成立，未违反法律和行政法规的强制性规定，合法有效。原告依约发放贷款后，被告秦帅在《个人贷款周转易协议书》项下的贷款到期后未依约偿还本金，其行为已构成违约，致使原告合同目的不能实现，原告依法有权解除双方签订的《个人授信协议》，宣布《个人贷款周转易协议书》项下贷款提前到期，并依约要求被告秦帅偿还贷款本金及支付相应的利息、罚息和复利。 两被告系夫妻关系，被告秦帅所负的涉案债务产生于双方婚姻关系存续期间，且两被告均未证明原告与被告秦帅明确约定涉案债务为个人债务，亦不能证明两被告已约定婚姻关系存续期间所得财产归各自所有且原告知道该约定，故涉案债务应为夫妻共同债务，被告刘艳丽应对该债务承担连带清偿责任。原告的诉讼请求成立，本院予以支持。两被告经本院传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为自动放弃抗辩权利，应承担对其不利的法律后果。 依照《中华人民共和国合同法》第八条、第九十四条第（四）项、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、解除原告招商银行股份有限公司深圳分行与被告秦帅于2014年9月18日签订的《个人授信协议》； 二、被告秦帅应于本判决生效之日起十日内向原告招商银行股份有限公司深圳分行偿还借款本金35万元及利息7465.57元、罚息0元、复息64.91元（利息、罚息和复息暂计至2015年5月12日，此后按照合同约定和中国人民银行规定计至上述债务实际履行完毕之日止）； 三、被告刘艳丽就上述判项一中被告秦帅应承担的债务向原告招商银行股份有限公司深圳分行承担连带清偿责任。 如果两被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费6663元（已由原告预交），诉讼保全费2308元（已由原告预交），均由两被告共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院，并应在收到交费通知书之次日起七日内向该法院预交上诉案件受理费。逾期不预交的，按自动撤回上诉处理。 审 判 长 林    艳 人民陪审员 吴  锡  钳 人民陪审员 姚  敬  东 二〇一五年十一月二十六日 书 记 员 李姗姗（代） 原野 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第八条【依合同履行义务原则】依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第九十四条【合同的法定解除】有下列情形之一的，当事人可以解除合同： （一）因不可抗力致使不能实现合同目的； （二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务； （三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行； （四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的； （五）法律规定的其他情形。 第二百零五条【利息的支付】借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条【借款的返还期限】借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条【逾期利息】借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》 第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第6页共8页