广东省佛山市南海区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）佛南法桂民二初字第135号
原告中国工商银行股份有限公司佛山西樵支行，住所，工商注册号440682000120446。
负责人江泽标，任该行行长。
委托代理人邝艳莉。
委托代理人杨细恂。
被告黄汉昌，男，1963年7月15日出生，住佛山市南海区。
被告陈惠萍，女，1967年9月8日出生，住佛山市南海区。
原告中国工商银行股份有限公司佛山西樵支�（以下简称“工行西樵支行”）与被告黄汉昌、陈惠萍金融借款合同纠纷一案，本院于2014年3月20日受理后，依法适用简易程序，于同年4月15日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人邝艳莉、杨细恂及被告陈惠萍均到庭参加诉讼，被告黄汉昌没有到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称，原告工行西樵支行与被告黄汉昌、陈惠萍于2009年11月27日签订《个人借款／担保合同》（编号：汽车字佛山分行西樵支行2009年127号），被告黄汉昌向原告借款148000元，用于购买丰田牌GTM7240GB小型轿车一辆，借款期限从2009年11月27日起至2014年11月27日止，共60个月。被告黄汉昌、陈惠萍以所购车辆为上述借款提供抵押担保，并办理了抵押登记手续。合同签订后，原告依约发放了贷款，但被告黄汉昌已多次拖欠原告贷款本息未还，另根据南海区人民法院的《通知》，被告黄汉�、陈惠萍涉及其他经济纠纷，抵押车辆正被法院执行处理。根据借款合同约定，原告有权要求被告黄汉昌提前偿还贷款本息。截止2014年3月11日，被告黄汉昌尚欠原告借款本金31104元，利息469.72元。涉案借款发生在被告黄汉昌与陈惠萍的夫妻关系存续期间，且陈惠萍在《同意借款授权书》中承诺愿意承担相应法律责任，故原告有权要求被告陈惠萍对黄汉昌的上述债务承担共同清偿责任。综上，请求法院依法判令：一、解除原告与被告黄汉昌、陈惠萍签订的《个人借款／担保合同》（编号：汽车字佛山分行西樵支行2009年127号）。二、被告黄汉昌、陈惠萍立即提前偿还尚欠原告的借款本金31104元及至实际清偿日止的利息（暂计至2014年3月11日的利息为469.72元，从2014年3月12日至判决确定还款日的利息按《个人借款／担保合同》约定的利率计付，逾期履行则按中国人民银行同期同类贷款利率加倍支付迟延履行期间的利息）。三、原告对被告黄汉昌、陈惠萍所有的粤Y×××××号小型轿车享有优先受偿权。四、两被告承担本案诉讼费用。
庭审中，原告明确2014年3月12日以后至判决确定还款日的利息执行合同约定的罚息利率，即基准利率上浮10%再加收40%。
被告陈惠萍辩称，对原告的起诉无异议，确实存在上述借款，但由于目前经济困难，故无法按时归还。
被告黄汉昌没有答辩。
诉讼中，原告举证如下：
1、原告营业执照、金融许可证（各1份，复印件），用以证明原告的诉讼主体资格及享有从事金融业务的资质。
2、两被告身份证（各1份，复印件）、户口簿（1套，复印件）、结婚证（1份，复印件），用以证明两被告的诉讼主体资格。
3、借款凭证（1份，原件），用以证明原告于2009年11月27日向被告黄汉昌发放贷款148000元。
4、《个人借款／担保合同》（1份，原件），用以证明黄汉昌向原告借款148000元用于购车，两被告以所购车辆提供抵押担保。
5、同意借款授权书（1份，原件），用以证明陈惠萍作为黄汉昌的配偶，同意黄汉昌向原告借款，并愿意承担相应法律责任。
6、机动车登记证书（1份，原件），用以证明涉案车辆已办理抵押登记，抵押权利人是原告。
7、通知书（1份，复印件），用以证明两被告涉及其他经济纠纷，名下房产正被法院执行处理。
8、欠款情况表（1份，原件），用以证明黄汉昌的欠款情况。
经质证，被告陈惠萍对原告举证1-8均无异议。
诉讼中，被告陈惠萍举证如下：
1、再审通知书（1份，复印件），用以证明两被告因涉及其他经济纠纷而造成经济困难，无法偿还涉案款项，房屋已被法院查封。
经质证，原告对被告陈惠萍举证1的真实性、关联性无异议，但两被告拖欠原告款项的事实确实存在。
被告黄汉昌经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其自动放弃举证、质证和辩证的权利。
经审查，原告举证1-8及被告陈惠萍举证1来源合法、内容真实，与本案关联，本院均予采信。原告所诉事实有相应证据证明，本院认定属实，另补充确认以下事实：
2009年11月17日，被告陈惠萍向原告出具《同意借款授权书》，承诺：“本人陈惠萍同意配偶黄汉昌向工行西樵支行申请个人汽车贷款金额壹拾肆万捌仟元正，并愿意承担相应法律责任”。
2009年11月27日，原告与被告陈惠萍、黄汉昌签订《个人借款／担保合同》，约定贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次的贷款基准利率上浮10%；贷款发放后遇基准利率调整的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日起按该次调整后的基准利率及上述约定的利率浮动比例确定并执行新利率。借款人授权贷款人一次性划入以下账户（户名：佛山市南海友宏汽车销售服务有限公司；账号：20×××57；开户行：佛山工行）。借款人采用按月等额本息还款法（按月计息）偿还贷款本息；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；罚息利率在合同约定利率的基础上加收40%。借款人涉及刑事案件、诉讼、仲裁、纠纷对其偿债能力产生不利影响的；或借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的；均构成违约，贷款人有权宣布本合同项下贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用直至解除合同；并承担贷款人为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用。抵押人黄汉昌、陈惠萍自愿向贷款人提供抵押担保，抵押担保范围包括合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金，贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。被告黄汉昌以借款人及抵押人的身份、被告陈惠萍以抵押物共有人的身份分别在上述合同上签名捺印。同日，原告依约将款项转入指定账户，并为所购车辆办理了注册登记，登记车牌号码为粤Y×××××号；该车另于2009年11月30办理了抵押登记手续，登记抵押权人是原告。
2013年11月1日，南海区人民法院向原告发出《通知书》，内容为两被告因涉及其他经济纠纷且拒不履行义务，该院拟拍卖两被告名下房产。
截至2014年3月11日，被告陈惠萍尚欠原告借款本金31104元（其中逾期本金5507.43元），利息469.72元。
2014年3月20日，原告向法院起诉，主张相关权利。截至庭审时止，�告黄汉昌已连续三期以上不按期足额清偿到期款项。
另查1，被告黄汉昌与被告陈惠萍于1990年登记结婚。
另查2，2014年3月12日至2014年3月20日期间，中国人民银行执行的三至五年（含五年）贷款基准年利率为6.4%。
本院认为，原告与被告黄汉昌、陈惠萍签订的《个人借款／担保合同》是当事人的真实意思表示，没有违反法律和行政法规的强制性规定，合法有效。至庭审时止，被告黄汉昌已连续三期以上没有按期足额归还到期款项，且两被告因涉及其他经济纠纷至使名下房产被法院执行处理，故原告有主张解除上述合同。截至2014年3月11日，被告黄汉昌尚欠原告借款本金31104元，利息469.72元，事实清楚，证据充分，其应予归还。另原告主张从2014年3月12日起至判决书确定还款日止按合同约定罚息利率（基准利率上浮10%再加收40%）计付利息，鉴于原告未能举证在起诉前已�两被告宣告涉案借款提前到期，另其在本案中起诉要求解除合同，故本院确定被告黄汉昌从2014年3月12日起至起诉前一天即2014年3月19日止，未到期本金部分仍应按合同约定的贷款利率计息，而逾期本金部分可按罚息利率计息，经核算利息为51元（31104元×8天×6.4%×110%÷365天＋5507.43元×8天×6.4%×110%×40%÷365天=51元）。综上，截至2014年3月19日止，被告黄汉昌尚欠原告利息520.72元（469.72元＋51元=520.72元）；另其从起诉之日即2014年3月20日起至判决确定还款日止按罚息利率即9.856%（6.4%×110%×140%=9.856%）计付利息予原告，息随本清。原告主张超出本院核定部分，本院不予支持。涉案债务发生于两被告的夫妻关系存续期间，属于夫妻共同债务，被告陈惠萍应对涉案债务承担共同清偿责任。另两被告自愿以共有车辆为涉案借款提供抵押担保，�办理了抵押登记手续，该抵押担保行为合法有效，原告对该车辆享有优先受偿权。被告黄汉昌经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十四条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：
一、解除原告中国工商银行股份有限公司佛山西樵支行与被告黄汉昌、陈惠萍于2009年11月27日签订的《个人借款／担保合同》（编号：汽车字佛山分行西樵支行2009年127号）。
二、被告黄汉昌、陈惠萍应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国工商银行股�有限公司佛山西樵支行归还借款本金31104元及计至2014年3月19日的利息520.72元；并以31104元为本金从2014年3月20日起至判决确定还款日止按年利率9.856%计付利息予原告。
三、被告陈惠萍、黄汉昌不履行上述第二项债务时，原告中国工商银行股份有限公司佛山西樵支行有权以被告黄汉昌名下的粤Y**号小型轿车在折价或变卖、拍卖所得的价款范围内优先受偿。
四、驳回原告中国工商银行股份有限公司佛山西樵支行的其他诉讼请求。
两被告如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案适用简易程序结案，案件受理费减半收取294.67元（原告已预交），由两被告负担，两被告应于本判决发生法律效力之日起十日内迳付予原告，本院不另收退。
如不服本判决，可在判�书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。
审判员 张焕然
二〇一四年六月十六日
书记员 董留忠