内蒙古自治区包头市青山区人民法院
刑 事 判 决 书
（2014）包青刑初字第80号
公诉机关包头市青山区人民检察院。
被告人魏忠义，男，1978年8月9日出生，汉族，高中文化，包头市建港建材有限责任公司负责人，2013年3月7日因涉嫌贷款诈骗罪被包头市公安局青山区分局取保候审，2014年8月6日被逮捕，现羁押于包头市青山区看守所。
辩护人康小平，包头市青山区法律援助中心律师。
被告人尹某某，女，1979年6月29日出生，汉族，初中文化，无业，2013年3月7日因涉嫌贷款诈骗罪被包头市公安局青山区分局取保候审，2014年8月6日被逮捕，现羁押于包头市看守所。
被告人龙某某，女，1976年1月19日出生，汉族，大专文化，无业，2013年3月7日因涉嫌贷款诈骗罪被包头市公安局青山区分局取保候审，2014年8月6日被逮捕，现羁押于包头市看守所。
被告人张某某，女，1970年12月30日出生，汉族，初中文化，无业，2013年3月8日因涉嫌贷款诈骗罪被包头市公安局青山区分局取保候审，2014年8月6日被逮捕，现羁押于包头市看守所。
被告人王某某，女，1974年10月13日出生，汉族，初中文化，无业，2013年3月8日因涉嫌贷款诈骗罪被包头市公安局青山区分局取保候审，2014年8月6日被逮捕，现羁押于包头市看守所。
包头市青山区人民检察院以内包青检刑诉（2014）54号起诉书指控被告人魏忠义、尹某某、龙某某、张某某、王某某犯贷款诈骗罪，于2014年3月11日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。包头市青山区人民检察院指派检察员谷文静出庭支持公诉。被告人魏忠义及其辩护人康小平、尹某某、龙某某、张某某、王某某到庭参加诉讼。现已审理终结。
包头市青山区人民检察院指控被告人魏忠义、尹某某、龙某某、张某某、王某某以非法占有为目的，使用虚假的证明文件、虚构贷款用途等手段诈骗银行贷款，其中被告人魏忠义贷款诈骗数额20万，属于数额巨大，各被告人的行为均已构成贷款诈骗罪，建议依照《中华人民共和国刑法》第一百九十三条之规定惩处。
被告人魏忠义对自己的犯罪事实及罪名供认不讳。
被告人魏忠义的辩护人意见，1、受害单位不属于刑事案件诉讼参加人资质，主体法律不适格；2、本案认定为金融贷款诈骗不当。
被告人尹某某对自己的犯罪事实及罪名供认不讳。
被告人龙某某对自己的犯罪事实及罪名供认不讳。
被告人张某某对自己的犯罪事实及罪名供认不讳。
被告人王某某对自己的犯罪事实及罪名供认不讳。
经审理查明：
1、2011年3月，被告人魏忠义以非法占有为目的，为非法获取包头市下岗失业人员小额担保贷款，便与其妻子被告人尹某某合谋以尹某某的名义，编造被告人尹某某在九原区沙河镇经营的愿丽建材门市的虚假信息，向包头市青山区就业服务局申请办理贷款。因缺少规定要求的营业执照、担保人（必须是公务员或者国有企业、事业单位工作人员）资信证明、创业培训合格证等资料，被告人魏忠义伪造营业执照，并伪造了担保人周某某为包头市九原区全巴图哈业色气小学体育教师的资信证明，并且持被告人尹某某的相关材料在包头市青山区就业服务局办理了被告人尹某某的创业培训合格证，被告人魏忠义持有上述材料通过了审核。被告人尹某某于2011年3月18日与包头市南郊联社签订了小额再就业借款合同，贷款5万元，2012年3月17日前还款。被告人魏忠义、尹某某获得贷款后将贷款用于被告人魏忠义与他人合伙经营的包头市建港建材有限责任公司，一直不予归还贷款，并更换了电话号码，包头市青山区就业服务局多次催收，二被告人拒绝还款。2013年1月7日包头市青山区就业局向公安机关报案，被告人魏忠义、尹某某于2013年2月4日归还贷款及利息51088.05元。
2、2011年1月，被告人龙某某为偿还欠被告人魏忠义的5万元欠款，编造自己在九原区经营彩霞土产门市的虚假信息，被告人龙某某提供非国家公职人员王某某给其担保申请包头市下岗失业人员小额担保贷款。被告人魏忠义帮助被告人龙某某伪造营业执照，伪造王某某为包头市九原区工商局工作人员的担保人资信证明。被告人龙某某于2011年1月4日通过包头市青山区就业服务局的审核，从包头市南郊联社申请了下岗再就业贷款5万元，期限为一年，即2012年1月4日前还款。后被告人龙某某将贷款用于偿还被告人魏忠义欠款，到期未还款，共欠贷款本息50069.33元，包头市青山区就业服务局多次催收，被告人龙某某拒绝还款，包头市青山区就业服务局于2013年1月7日报案，被告人龙某某于2013年2月4日归还贷款本息50069.33元。
3、2011年9月1日，被告人张某某通过被告人魏忠义得知包头市下岗失业人员小额担保贷款后，编造虚假贷款用途并提供非国家公职人员王某某为其担保，被告人魏忠义帮助被告人张某某伪造王某某为包头市九原区全巴图哈业色气小学体育教师的资信证明，使被告人张某某通过包头市青山区就业服务局的审核，从包头市南郊联社申请了下岗再就业贷款5万元，贷款期限为一年，即2012年9月1日前还款。后被告人张某某将贷款借给自己丈夫的弟弟王某某用于贩卖水泥，一直不予归还贷款，共欠贷款本息50949.73元。包头市青山区就业服务局多次催收，被告人张某某拒绝还款，包头市青山区就业服务局于2013年1月7日报案，被告人张某某于2013年2月4日归还贷款48526.63元。
4、2011年9月1日，被告人王某某通过被告人魏忠义得知包头市下岗失业人员小额担保贷款后，编造虚假贷款用途，被告人魏忠义找到非国家工作人员赵某某为其作担保，并伪造赵某某为包头市九原区全巴图哈业色气小学体育教师的资信证明，帮助被告人王某某向包头市青山区就业服务局申请了下岗失业人员及创业培训项目小额贷款，贷款金额5万元，贷款期限为一年，即2012年8月30日到期，后被告人王某某将申请的贷款借给其弟弟王某某用于贩卖水泥，一直不予归还贷款，共欠贷款本息50949.73元，包头市青山区就业服务局多次催收，被告人王某某拒绝还款。包头市青山区就业服务局于2013年1月7日报案，被告人王某某于2013年2月4日归还贷款48528.01元。
证实上述事实的证据如下：
1、书证：公安机关抓捕经过及无前科证明；各被告人的贷款资料；包头市青山区就业服务局出具的证明；包头市南郊农村信用联社营业部出具的证明；九原区工商局出具的证明；九原区教育局出具的证明；还款凭据；涉案的法律法规；被告人的常住人口信息表；公安机关出具的情况说明，包头市下岗失业人员小额贷款担保中心说明两份，魏忠义到案情况说明。
2、证人证言：
（1）证人周某某、赵某某的证言：证实魏忠义请他们作下岗失业人员小额担保贷款的担保人，并证实自己职业与资信证明不符；
（2）证人王某某、王某某的证言：证实王某某、龙某请他们作下岗失业人员小额担保贷款的担保人，并证实自己职业与资信证明不符；
（3）证人王某某的证言：证实因欠魏忠义5万元钱，魏忠义提议办理下岗失业人员小额担保贷款，并证实申请贷款资料均是由魏忠义办理的，情况属实，贷款用于还魏忠义欠款，担保人是小舅子龙某找来的。
（4）证人王某某的证言：证实被告人张某某、王某某贷款的10万元都借给自己用于贩卖水泥。
（5）证人王某的证言：证实各被告人办理下岗失业人员小额担保贷款后，按期不归还，且担保人信息均为虚假。
（6）证人刘某、李某的证言：证实没有见过王某某、张某某经营的门市。
（7）证人龙某的证言：证实帮助姐姐龙某某找贷款担保人王某某。
3、被害单位的报案材料。
4、被告人魏忠义、尹某某、龙某某、张某某、王某某的供述。
以上证据均合法收集，证据间相互关联印证，并经法庭质证核实，本院依法予以确认。
本院认为，被告人魏忠义、尹某某、龙某某、张某某、王某某以非法占有为目的，使用虚假的证明文件、虚构贷款用途等手段诈骗金融机构贷款，其中被告人魏忠义贷款诈骗20万元，属于数额巨大，被告人尹某某、龙某某、张某某、王某某分别与被告人魏忠义贷款诈骗5万元，属于数额较大，其行为已构成贷款诈骗罪，公诉机关指控的罪名成立。五被告人自愿认罪，可酌情从轻处罚；五被告人案发后退还赃款，可酌情从轻处罚。被告人魏忠义的辩护人的辩护意见与事实、法律不符，本院不予采信。本院依照《中华人民共和国刑法》第一百九十三条（一）项、（三）项、第二十五条一款、第七十二条一款之规定，判决如下：
一、被告人魏忠义犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑五年，并处罚金人民币50000元。
（有期徒刑的刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2014年8月6日起至2019年8月5日止。）
二、被告人尹某某犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑二年，缓刑二年，并处罚金人民币20000元（已缴）。
（缓刑考验期从判决确定之日起计算）。
三、被告人龙某某犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑二年，缓刑二年，并处罚金人民币20000元（已缴）。
（缓刑考验期从判决确定之日起计算）。
四、被告人张某某犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑二年，缓刑二年，并处罚金人民币20000元（已缴）。
（缓刑考验期从判决确定之日起计算）。
五、被告人王某某犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑二年，缓刑二年，并处罚金人民币20000元（已缴）。
（缓刑考验期从判决确定之日起计算）。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向包头市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本两份。
审 判 长 齐海霞
代理审判员 袁 静
人民陪审员 郑 霞
二〇一四年十一月三日
书 记 员 吉 超
附：相关法律条文
《中华人民共和国刑法》
第一百九十三条有下列情形之一，以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）编造引进资金、项目等虚假理由的；
（二）使用虚假的经济合同的；
（三）使用虚假的证明文件的；
（四）使用虚假的产权证明作担保或者超出抵押物价值重复担保的；
（五）以其他方法诈骗贷款的。
第二十五条共同犯罪是指二人以上共同故意犯罪。
二人以上共同过失犯罪，不以共同犯罪论处；应当负刑事责任的，按照他们所犯的罪分别处罚。
第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
（一）犯罪情节较轻；
（二）有悔罪表现；
（三）没有再犯罪的危险；
（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。
被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。