河南省沈丘县人民法院
民 事 判 决 书
（2013）沈民初字第1571号
原告李海委，男，现年29岁。
委托代理人李军旗、郭忠诚，河南恪信律师事务所律师。
被告中国人民财产保险股份有限公司周口市分公司。住所地：周口市。
法定代表人王向阳，总经理。
委托代理人刘大鹏，河南团结律师事务所律师。
原告李海委诉被告中国人民财产保险股份有限公司周口市分公司保险合同纠纷一案，本院受理后，依法由审判员胡乔舟独任审判，公开开庭进行了审理。原告李海委的委托代理人李军旗、郭忠诚和被告中国人民财产保险股份有限公司周口市分公司的委托代理人刘大鹏到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告李海委诉称，原告李海委所有的挂靠于周口市奥龙汽车有限公司的豫PQ68**（豫P4L**挂）重型半挂牵引车于2012年11月30日在被告处投保有交强险两份，机动车损失险一份，保险金额为290000元，第三者责任险两份，保险金额为550000元。所投保险均投有不计免赔附加险。保险期限为2012年12月8日至2013年12月7日。2013年7月4日，原告李海委驾驶被保险车辆行至宜风高速公路（S31）由南往北21公里＋800米处与由湖南省衡阳市珠晖区和平乡五四村王XX驾驶的湘DA09**（湘D32**挂）重型半挂牵引车发生碰撞，造成豫PQ68**重型半挂牵引车车头严重毁损，湘DA09**（湘D32**挂）重型半挂牵车尾受损及道路设施受损的道路交通事故。经交警部门认定原告负本次事故的全部责任。原告在向被告索赔时遭到拒绝。请求被告赔偿原告理赔费用226850元，诉讼费由被告承担。
被告中国人民财产保险股份有限公司周口市分公司辩称，原告不是本案适格的主体，根据法律规定，只有被保险人才有向保险公司请求赔偿的权利，本次事故的被保险人是周口市奥龙汽车有限公司。本次事故的驾驶人员过度疲劳，违反了法律的禁止性规定，根据保险合同的约定，保险公司应免于赔偿。
原告李海委为支持其诉讼请求，向本院提交以下证据：1、原告李海委的身份证复印件一份、周口市奥龙汽车有限公司证明一份、运输经营管理合同书一份，其证明目的是原告李海委是豫PQ68**（豫P4L**挂）重型半挂牵引车的实际车主。豫PQ68**（豫P4L**挂）重型半挂牵引车挂靠在周口市奥龙汽车有限公司名下，原告李海委具有合法的诉讼主体资格。2、交通事故认定书、驾驶证、行车证复印件各一份，其举证目的是此次交通事故发生的事实，原告负此次事故的全部责任。3、中国人民财产保险股份有限公司机动车保险车辆损失情况确实书及周口市奥龙汽车有限公司购车发票各一张、维修图片五张、维修发票一张、王XX的证明及身份证复印件各一份、湖南安顺清障有限公司施救费用发票两份、湖南省高速公路赔偿通知、清单、现场图片、交款票据各一份，其举证目的是原告所有的豫PQ68**（豫P4L**挂）重型半挂牵引车的损失经中国人民财产保险股份有限公司衡阳市分公司确认，实际损失为196000元。湘DA09**（湘D32**挂）重型半挂牵车车辆损失为12580元，且原告方已向对方车主赔付完毕。并且为对方车辆支付施救费3900元、为本车支付施救费12000元。4、豫PQ68**（豫P4L**挂）重型半挂牵引车车辆保险单四份，其举证目的是豫PQ68**（豫P4L**挂）重型半挂牵引车于2012年11月30日购买交强险和商业险各两份，商业险中机动车损失保险限额为290000元，第三者责任险限额为500000元。被告中国人民财产保险股份有限公司周口市分公司对原告所举证据的质证意见是对于第一组证据2、3份，该两份证据与本案缺少一定的关联性，达不到原告主张其为适格诉讼主体的证明目的。根据保险法相关规定，只有被保险人才具有保险理赔的请求权，挂靠关系不是保险理赔权转让的法定条件，即使权益转让，也应该通知债务人。对第二组证据真实性无异议，原告李海委过度疲劳驾驶，影响安全驾驶，违法了道交法22条的禁止性规定，属于严重违法行为。对第三组的第9份证据，认为湖南省高速公路赔偿通知，该损失没有经过相关部分客观评定，对其真实性、合法性均有异议。对其他证据无异议。原告李海委的质证意见是针对第一组证据被告的异议，根据保险法第48条的规定，从原告证据看，本案实际财产拥有者既是原告，因此原告提起诉讼请求赔偿，诉讼主体适格。第二组证据，发生事故时疲劳驾驶不是保险公司免责的理由，道交法22条规定，本案发生在高速公路上，驾驶人员不可能一疲劳就将车辆停在高速公路上，该行为也是违反相关规定的行为，因此对于此条应在立法本意上理解，此条不能成为保险公司免责的理由。第三组证据，高速公路损失，首先出具单据的单位是义奉路政中队，是一份公文，其证明力毋庸置疑，且有相关损坏照片予以证实，相关收据是经湖南财政厅认证的票据，其真实性也毋庸置疑，因此被告提出的三点异议均不能成立。
被告中国人民财产保险股份有限公司周口市分公司为证明自己的主张，向本院提交如下证据：1、豫PQ68**车辆投保单一份，其举证目的是本车的投保人和被保险人均为奥龙汽车运输有限公司，且在投保时奥龙汽车运输有限公司已声明保险公司已经尽到了保险条款的明确说明义务，所以保险条款应对本案具有法律约束力。2、机动车第三者责任保险条款，其举证目的是依照该条款第6条相关规定，保险公司不负有赔偿责任。3、机动车损失保险条款一份，其举证目的是根据该条款相关规定，原告在法律规定不允许驾驶车辆的情况下驾驶车辆，保险公司应当免于赔偿。原告李海委的质证意见是对于保单真实性无异议，但对于被告的举证目的有异议。1、原告方提交四份保单的收到时间和生效时间为2012年11月30日，而投保单的产生时间最早是在2012年的12月8日，根据投保程序应是先填写保单后出保单，该份投保单明显在程序上不符合规定，即使是原告方车辆的投保单也是后补的保单。2、该份保单并不显示投保人的签字日期，具体此份保单的形成时间不明，不能和原告提交的四份保单相对应。在保险合同生效后才让投保人补签的保单，按照相关规定应在投保时即填写和进行说明，在时间上显示保险人在被保险人投保时并没有进行明确的说明义务。3、对于两份保险条款的真实性无异议，但对于免责条款的效力有异议，从合同法来说，该条款明显加重对方责任而减轻自己责任，根据合同法52条应认定为无效。保险人没有对于保险条款进行说明义务，根据保险法17条规定，也应认定为无效条款。因此该两份证据也不能达到其证明目的。被告中国人民财产保险股份有限公司周口市分公司的质证意见是对于投保单上并没有明确记载填写和生成的时间，但并不影响保险合同的效力。投保单上记载的只是保险期间自2012年12月8日至2013年12月7日，与原告提供的保险单相吻合，并非原告所辩称的先签合同后补办的保单。投保单和保险单相互印证。对于保险条款，被告方认为保险公司并没有加重对方的责任，因为疲劳驾驶等违背法律法规强制性规定的行为，应该是所有公民包括驾驶人员必须遵守的义务，作为专业的运输公司，应该对该常识性的法律问题明确知晓。在合同签订过程中，运输公司明确声明保险公司尽到了说明义务，充分理解接受保险条款，所以被告主张的免赔理由应得到支持。
根据原、被告双方提供的证据及其陈述，可以确认以下事实：原告李海委所有的豫PQ68**（豫P4L**挂）重型半挂牵引车，挂靠于周口市奥龙汽车有限公司名下，原告李海委于2012年11月30日在被告处投保有交强险两份，商业险二份，两份交强险的保险单号码分别为：1、41001200130674，2、41001200130675。商业险的保险单号分别为：1、41001200258082，2、41001200258083。四份保险的保险期限均为2012年12月8日至2013年12月7日。机动车损失险一份，保险金额为290000元，第三者责任险两份，保险金额为500000元。所投保险均投有不计免赔附加险。2013年7月4日，原告李海委驾驶被保险车辆行至宜风高速公路（S31）由南往北21公里＋800米处与由湖南省衡阳市珠晖区和平乡五四村王美友驾驶的湘DA09**（湘D32**挂）重型半挂牵引车发生碰撞，造成豫PQ68**重型半挂牵引车车头严重毁损，湘DA09**（湘D32**挂）重型半挂牵车尾受损及道路设施受损的道路交通事故。经湖南省公安厅交通警察总队高速公路管理支队宜丰大队认定，原告李海委负本次事故的全部责任。在本次事故中，原告李海伟的车辆损失为196000元，湘DA09**（湘D32**挂）车的损失为12580元（原告李海委已支付），原告李海委为其车辆支付施救费12000元，为湘DA09**（湘D32**挂）车支付施救费3900元。因本次交通事故损害了高速公路设施，原告李海委赔偿了2370元。因为本次交通事故，原告李海委总共损失了226850元，原告在向被告索赔时遭到拒绝。请求被告赔偿原告理赔费用226850元，诉讼费由被告承担。
本院认为，原告李海委系豫PQ68**（豫P4L**挂）重型半挂牵引车的实际车主，挂靠于周口市奥龙汽车有限公司名下，周口市奥龙汽车有限公司就豫PQ68**（豫P4L**挂）重型半挂牵引车和被告中国人民财产保险股份有限公司周口市分公司签订的四份保险合同对于原告李海委同样具有法律效力。原告李海委依照合同约定足额缴纳了保险费用，履行了保险合同的义务，被告中国人民财产保险股份有限公司周口市分公司理应在承保期为原告所入豫PQ68**（豫P4L**挂）重型半挂牵引车各项保险承担保险责任，被告拒绝理赔，属违约行为。因为该事故，原告已经遭受226850元的损失，依照保险合同的约定，该款应由被告支付给原告。被告中国人民财产保险股份有限公司周口市分公司辩称原告李海委属疲劳驾驶，应予免责。本院认为，从被告提交的保险条款看，并没有明确标示疲劳驾驶是保险公司免责的理由，依据合同及法律规定，其抗辩理由均不能成立，其请求本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条和《中华人民共和国保险法》第十四条之规定，判决如下：
被告中国人民财产保险股份有限公司周口市分公司在判决书生效后十日内在交强险和商业险范围内支付给原告李海委各项损失共计226850元。
如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费4723元，减半收取2631.50元，由被告中国人民财产保险股份有限公司周口市分公司承担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省周口市中级人民法院。
审判员 胡乔舟
二〇一四年一月十六日
书记员 周 瑜