广东省清远市清城区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）清城法民二初字第248号
原告：广发银行股份有限公司清远分行，住所地：清远市。
负责人：温涛，该行行长。
委托代理人：丘爱军，广东业证律师事务所律师。
委托代理人：谢焯健，广东业证律师事务所律师。
被告：陈莉文，女，汉族，住广东省韶关市武江区，公民身份号码×××3628。
被告：刘嘉俊，男，汉族，住广东省�关市武江区，公民身份号码×××1830。
被告：刘嘉星，男，汉族，住广东省韶关市武江区，公民身份号码×××1837。
被告：王亚七，女，汉族，住广东省韶关市武江区，公民身份号码×××2722。
原告广发银行股份有限公司清远分行诉被告刘志成、陈莉文金融借款合同纠纷一案，本案立案受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。因被告刘志成已死亡，本院依法追加刘志成的法定继承人刘嘉俊、刘嘉星、王亚七作为本案被告参加诉讼。原告广发银行股份有限公司清远分行的委托代理人丘爱军、谢焯健到庭参加诉讼，被告陈莉文、刘嘉俊、刘嘉星、王亚七经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告广发银行股份有限公司清远分行诉称：刘志成与被告陈莉文是夫妻关系。2010年10月21日，�志成与被告陈莉文因购买清远市旺晟房地产开发有限公司开发的位于清远市人民三路三十号碧水康桥花园八号楼6层05号房屋，向广东发展银行股份有限公司清远分行申请借款。2010年11月11日，广东发展银行股份有限公司清远分行与刘志成、清远市旺晟房地产开发有限公司签订了一份《个人购房贷款合同》，合同对借款、保证、抵押等事项均进行了具体约定。其中约定的内容有：刘志成向原告借款400000元，借款期限为180个月，刘志成分180期归还，每月为一期，每月的20日为当期的还款日；刘志成以上述所购房产为借款提供抵押担保，并由其承担合同项下所涉及的有关费用（包括但不限于公证费、评估费、诉讼费、律师费、执行费、拍卖费及有关税费等）；清远市旺晟房地产开发有限公司对上述借款提供连带责任保证担保，保证期间为自合同生效之日起至办妥合同项下�押财产的登记手续并将相关他项权利证明文件交原告保存时止。签订借款合同后，广东发展银行股份有限公司清远分行于2010年11月18日履行了借款合同约定的借款义务，划付了400000元，并对上述房产办理了抵押登记手续（房地产他项权证号：粤房地他项权证清字第0200033877号）。自2011年2月18日起，经中国银行业监督管理委员会批准，国家工商行政管理总局及广东省工商行政管理局核准，“广东发展银行股份有限公司”更名为“广发银行股份有限公司”，简称“广发银行”。基于上述本行名称的变更，并经清远市银监局和清远市工商行政管理局核准，自2011年4月8日起，原告名称由“广东发展银行股份有限公司清远分行”更名为“广发银行股份有限公司清远分行”。在合同的履行过程中，刘志成出现了严重的违约行为，没有按合同约定按期归还借款本息，拖欠了原告多期到期本息未归还，且经原告多次催告均未履行清偿责任。截止至2015年01月06日，刘志成已还40期，已还贷款本金62215.67元，未还140期，未还贷款本金337784.33元，已拖欠9期，拖欠的到期贷款本金为15759.35元、利息为13852.81元。为了维护自身合法权益，原告与广东业证律师事务所签订《委托代理合同》，委托律师代理起诉追收，并支付了律师费24000元。为此，原告特向法院起诉，请求：1、解除原告广发银行股份有限公司清远分行与刘志成于2010年11月11日签订的《个人购房贷款合同》；2、刘志成、被告陈莉文向原告广发银行股份有限公司清远分行归还借款本金337784.33元及利息（利息按借款合同约定的利率计算至还清款之日止，利息计算至2015年01月11日为13852.81元，之后发生的利息另计），并承担原告的律师费用24000元，合计375637.14元；3、原告广发银行股份有限公司清远分行�清远市人民三路三十号碧水康桥花园八号楼6层05号房屋（房地产权证号：粤房地权证清字第××号）的处理价款享有优先受偿权；4、被告承担本案诉讼费。
原告广发银行股份有限公司清远分行向本院提交如下证据：1、居民身份证、户口本、结婚证，拟证明被告的诉讼主体资格及基本情况；2、房屋按揭贷款申请书、个人购房贷款合同、借款借据，拟证明被告房屋按揭贷款的事实，原告已按约定发放贷款；3、房地产权证，他项权证，拟证明原告对抵押房屋享有优先受偿权；4、律师事务所函，拟证明原告及其委托人曾多次向被告催收；5、银行个人对账单，拟证明被告拖欠借款的具体情况；6、委托代理合同，拟证明原告为实现债权委托律师代理起诉追收的事实。
被告陈莉文、刘嘉俊、刘嘉星、王亚七未答辩，也未向本院提交证据。
本院经审理查明，2010年10月21日，被告陈莉文作为财产共有人在《房屋按揭贷款申请书暨授权书》签名同意对刘志成向广发银行股份有限公司的借款承担连带担保责任。2010年11月11日，原告广发银行股份有限公司清远分行与刘志成签订了一份《个人购房贷款合同》，约定刘志成向原告借款400000元，用于购房，借款期限为180个月。借款利率为基准利率下浮15%，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%。还款方式为按月等额本息还款。本合同项下的有关费用，包括但不限于公证费、评估费、保险费、律师费以及由于借款人、保证人违约，原告为实现债权所涉及的诉讼费、执行费、评估费、拍卖费、律师费及有关税费等，由借款人承担。如借款人未按本合同约定归还贷款本息或支付相关费用，原告可解除本合同，宣布本合同项下借款全部或部分提起到期，�求借款人立即归还借款本息及相关费用。刘志成以位于清远市人民三路三十号碧水康桥花园八号楼6层05号房屋（粤房地权证清字第××号）为借款提供抵押担保。双方办理了抵押登记手续。上述合同签订后，原告向刘志成发放了贷款400000元。从2015年1月6日开始，刘志成没有按照约定归还借款本息。截止2016年6月15日，刘志成拖欠原告借款本金337784.33元，利息41726.55元。
另查明，刘志成与陈莉文为夫妻关系，双方于1988年5月25日登记结婚。王亚七为刘志成的母亲，刘嘉俊、刘嘉星为陈莉文与刘志成的子女。2014年8月20日，韶关市殡仪馆出具证明，证明刘志成已于2014年8月20日在该馆火化。再查明，原告委托广东业证律师事务所处理诉讼事宜，支出律师费24000元，广东业证律师事务所已开具相应律师费发票。
本院认为，原告与刘志成签订的《个人购房贷款�同》系双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律法规的强制性规定，合同合法有效，双方均应恪守履行。原告已依约发放了贷款，刘志成也应当按照合同的约定按期归还每期借款。现刘志成未能按合同约定的时间清偿每月所应支付的借款本息，已构成违约，导致合同目的无法实现，原告主张解除其与刘志成签订的《个人购房贷款合同》并要求一次性清偿借款本金337784.333元及利息的诉讼请求，合法有据，本院予以支持。利息计至2016年6月15日为41726.55元，之后的利息按照合同约定计付至还清之日止。此外，因双方在合同中已约定因刘志成欠款产生的相关费用包括律师费，由刘志成承担，因此，原告主张支付律师代理费24000元，合法有据，本院予以支持。由于刘志成已经死亡，而刘志成的上述借款发生在刘志成与被告陈莉文夫妻关系存续期间，被告陈莉文在《房屋按揭贷款申请书暨授权书》也签名同意对刘志成向广发银行股份有限公司的借款承担连带担保责任，因此，被告陈莉文应当对刘志成拖欠的借款本息及律师代理费承担清偿责任。
由于刘志成未能按期还款构成违约，原告作为抵押权人可依约行使担保物权。因此，原告要求确认其对刘志成提供抵押的位于清远市人民三路三十号碧水康桥花园八号楼6层05号房屋（粤房地权证清字第××号）在借款合同未还本息范围内享有优先受偿权，依据充分，本院予以支持。
此外，由于被告陈莉文、刘嘉俊、刘嘉星、王亚七是刘志成的第一顺序继承人，根据法律规定，遗产继承人应当在继承遗产的实际价值范围内对债务承担清偿责任。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条、第九十四条第一款第（四）项、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国继承法》第三十三条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、解除原告广发银行股份有限公司清远分行与刘志成于2010年11月11日签订的《个人购房贷款合同》；
二、被告陈莉文于本判决生效之日起7日内向原告广发银行股份有限公司清远分行归还借款本金337784.333元及利息（截至2016年6月15日为41726.55元，2016年6月16日起的利息按照合同约定计付至还清之日止）；
三、被告陈莉文于本判决生效之日起7日内向原告广发银行股份有限公司清远分行支付律师代理费24000元；
四、原告广发银行股份有限公司清远分行对刘志成位于清远市人民三路三十号碧水康桥花园八号楼6层05号房屋（粤房地权证清字第××号）在上述判决第二、三项确定的欠款本金、利息及律师代理费范围内享有优先受偿权；
五、被告刘嘉俊、刘嘉星、王亚七在继承刘志成遗产的实际价值范围内对第二、三项判决确定的债务承担清偿责任。
案件受理费6934元，由被告陈莉文、刘嘉俊、刘嘉星、王亚七负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省清远市中级人民法院。
审 判 长 李 航
人民陪审员 麦 雅
人民陪审员 潘素华
二〇一六年八月十一日
书 记 员 吴欣彤
附相关法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。
法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：
（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；
（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；
（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；
（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；
（五）法律规定的其他情形。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损�等违约责任。
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。
抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。
《中华人民共和国继承法》
第三十三条继承遗产应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务，缴纳税款和清偿债务以他的遗产实际价值为限。超过遗产实际价值部分，继承人自愿偿还的不在此限。
继承人放弃继承的，对被继承人依法应当缴纳的税款和债务可以不负偿还责任。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传�传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。