安徽省芜湖市镜湖区人民法院民 事 判 决 书（2016）皖0202民初58号原告：招商银行股份有限公司芜湖分行，住所地安徽省芜湖市。负责人：吴天竹，行长。委托代理人：施杨，安徽深蓝律师事务所律师。委托代理人：周平，安徽深蓝律师事务所律师。被告：吴建生，男，1970年7月13日出生。被告：杨林香，女，1972年5月12日出生。原告招商银行股份有限公司芜湖分行诉被告吴建生、杨林香借款合同纠纷一案，本院于2016年1月5日立案受理，依法组成合议庭，于2016年5月26日公开开庭进行了审理。原告招商银行股份有限公司芜湖分行委托代理人施杨到庭参加诉讼。被告吴建生、杨林香经本院公告送达出庭传票未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告招商银行股份有限公司芜湖分行诉称：2014年1月2日，原告与二被告签订《个人授信及担保协议》及《个人贷款周转易协议书》，由原告向被告吴建生提供70万元可循环授信额度，授信期间为36个月，被告吴建生、杨林香提供芜湖市森海都市花园房产作抵押担保。原告以周转易功能“直接转账”模式发放贷款。双方约定利率为8.1%，协议书确定周转易限额70万元，期限12个月，按月付息，到期还本。被告应于约定期限内向原告支付本息，否则即构成违约。届时原告有权要求债务人提前清偿全部债务、承担实现债权的费用并有权申请法院处置抵押物。合同签订后，原告依约发放了70万元贷款给被告吴建生。截至2015年7月14日，该笔贷款已到期，被告吴建生未按约定还本付息，原告诉请法院依法判令：一、两被告向原告偿还借款本金689915.19元及欠息26412.89元（含罚息及复息，暂计算至2015年7月14日，并应定计算至本息还清之日止）；二、两被告支付原告为实现债权所支出的律师费55000元；三、被告吴建生和杨林香对以上1、2两项确定的金额承担无限连带清偿责任；并确认原告有权就上述债权以两被告位于本市森海都市花园房产折价或以拍卖、变卖所得价款优先受偿；四、两被告承担本案的诉讼费用。被告吴建生、杨林香未答辩，也未提交相关证据。经审理查明：被告杨林香与吴建生系夫妻关系。2014年1月2日，原告与被告吴建生、杨林香签订《个人授信及担保协议》一份，约定：原告向被告吴建生提供70万元可循环授信额度,授信期间36个月，即从2014年1月2日起至2017年1月2日止；对授信项下每笔贷款，应以借款借据为准。对未按期足额偿还贷款的，原告有权按罚息利率计收利息，罚息利率按各具体合同执行利率上浮50%计算，未按时付息的，原告有权按罚息利率按日计收复息，直至贷款本息清偿完毕为止。被告吴建生、杨林香自愿以其所有的位于芜湖市森海都市花园房产为上述借款向原告提供最高额抵押担保，并于2014年1月6日依法办理了抵押登记手续，担保范围为授信人根据本协议向授信申请人提供的贷款及其他授信本金余额之和，以及利息、罚息、复息、授信人实现债权费用等。未按本合同或各具体合同的约定按时足额偿还贷款本息的，构成违约事件。同日，被告吴建生分别与原告签订《个人贷款周转易协议书》、《个人贷款周转易功能申请表》，约定：被告申请开通周转易功能并开通“直接转账”模式，被告吴建生以其名下一卡通作为“周转易卡”，周转易限额70万元，周转易贷款期限为12个月，按月付息，到期还本，结息日为每月21日；贷款执行利率为贷款发放时中国人民银行公布的同期基准利率上浮35%，即8.1%；贷款期限内贷款利率不变。被告不按时足额偿付本息的即构成违约，原告有权要求被告提前清偿全部债务、承担实现债权的费用并有权申请法院处置抵押物。合同订立后，原告依约分别于2014年1月11日向被告吴建生直接发放周转易贷款70万元。贷款到期后，被告吴建生未能依约偿还本金及相关费用。截至2015年7月14日，被告吴建生欠原告贷款本金本金689915.19元、利息26412.89元，合计716328.08元。另查明：原告为实现债权而支付律师代理费55000元。上述事实，有营业执照、组织机构代码证、身份证、结婚证复印件、《个人授信及担保协议》、《个人贷款周转易功能申请表》、《个人贷款周转易协议书》、《房地权证》、《房地他项权证》、《贷款附属信息》、《贷款关键信息》、吴建生历史交易信息、聘请律师合同及律师代理费用发票、庭审笔录等在卷佐证，本院予以认定。本院认为：原告招商银行股份有限公司芜湖分行与被告吴建生、杨林香签订的《个人授信及担保协议》、《个人贷款周转易功能申请表》及《个人贷款周转易协议书》系双方真实意思表示，均属有效合同，对合同各方均具有法律约束力。原告依约向被告吴建生发放周转易贷款，即取得依约向其收回贷款本息的权利，被告吴建生未按约定归还借款本息，应承担向原告偿还借款本息及逾期还款的违约责任。原告要求被告吴建生立即偿还全部本金、利息、复息和罚息的请求，本院予以支持。被告吴建生、杨林香自愿以其所有的位于芜湖市森海都市花园房产为本案借款向原告提供最高额抵押担保，并依法办理了抵押登记手续，原告有权据此以抵押房产折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿。由于本案贷款合同就原告实现债权的费用负担有约定，故可支持原告实现债权费用的主张，但原告主张的律师代理费偏高，结合本地生活水平、相关收费标准和本案实际情况，本院调整为15000元。被告杨林香与吴建生系夫妻关系，借款发生在其夫妻关系存续期间，为夫妻共同债务，应对吴建生上述债务承担共同清偿责任。综上，依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告吴建生、杨林香于本判决生效之日起十日内一次性偿还原告招商银行股份有限公司芜湖分行借款本金689915.19元、利息26412.89元，合计716328.08元，以及自2015年7月15日起至实际给付之日止的利息、罚息、复息（按合同约定利率计算）；二、被告吴建生、杨林香于本判决生效之日起十日内支付原告招商银行股份有限公司芜湖分行实现债权费用15000元；三、原告招商银行股份有限公司芜湖分行有权以被告吴建生、杨林香所有的芜湖市森海都市花园房产折价或拍卖、变卖所得价款在70万元范围内优先受偿；如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费11310元，由被告吴建生、杨林香负担（因原告已预交，二被告在清偿债务时一并支付给原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于安徽省芜湖市中级人民法院。审 判 长  宁攸文人民陪审员  杨晓云人民陪审员  许云峰二〇一六年六月十二日书 记 员  桂亚运本案适用法律条文《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定的情形除外。