呼和浩特市新城区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）新民四初字第630号
原告呼和浩特市新城蒙银村镇银行股份有限公司，住所地呼和浩特市新城区展东路9号名都枫景小区2号楼一至二层。
法定代表人王胜，该公司董事长。
委托代理人赵海航，该公司员工。
被告张万宝，男，1942年10月29日出生，汉族，退休职工，住呼和浩特市玉泉区。
委托代理人张春玲，系被告张万宝之女。
被告陈玉梅，女，1949年10月2日出生，汉族，无固定职业，住址同被告张万宝，与被告张万宝系夫妻关系。
委托代理人张春玲，系被告陈玉梅之女。
被告张某某，女，2000年7月24日出生，汉族，学生，住呼和浩特市回民区。
法定代理人刘倩，系被告张某某之母。
委托代理人王晓霞，内蒙古信真律师事务所律师。
被告闫少红，男，1971年4月3日出生，汉族，住呼和浩特市玉泉区。
被告祁英俊，男，1972年11月16日出生，汉族，个体工商户，住呼和浩特市回民区。
被告李伟，男，1979年7月12日出生，汉族，个体工商户，住呼和浩特市新城区。
原告呼和浩特市新城蒙银村镇银行股份有限公司与被告张万宝、被告陈玉梅、被告张某某、被告闫少红、被告祁英俊、被告李伟小额借款合同纠纷一案，本院于2014年8月21日立案受理后，依法由审判员高飞宇适用简易程序公开开庭进行了审理。原告呼和浩特市新城蒙银村镇银行股份有限公司委托代理人赵海航、被告张万宝和被告陈玉梅的委托代理人张春玲、被告张某某的委托代理人王晓霞、被告闫少红、被告祁英俊、被告李伟到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告呼和浩特市新城蒙银村镇银行股份有限公司诉称，2012年11月26日，借款人张春生向原告申请经营性贷款用于购进设备，双方签订编号为XC01149的《借款合同》，合同约定借款人向原告贷款80000元，还款方式为按月等额本息还款，利息为年利18%，并约定借款逾期罚息利率为借款合同所执行贷款利率的水平上上浮100%，即年利率36%。为了保证贷款的如期偿还，被告祁英俊、被告李伟自愿为该笔贷款承担连带保证责任，并签订编号为XC01149的《保证合同》。2013年5月30日，借款人张春生向原告申请经营性贷款用于购进设备，双方签订编号为XC02020的《借款合同》，合同约定借款人向原告贷款60000元，还款方式为按月等额本息还款，利息为年利18%，并约定借款逾期罚息利率为借款合同所执行贷款利率的水平上上浮100%，即年利率36%。为了保证贷款的如期偿还，被告闫少红自愿为该笔贷款承担连带保证责任，并签订编号为XC02020的《保证合同》。借款人张春生死亡后，其法定继承人即被告张万宝、被告陈玉梅、被告张某某及借款保证人被告闫少红、被告祁英俊、被告李伟未按约偿还贷款本息，经对六被告多次催要未果。现原告为及时收回贷款，诉至法院，请求：1、判令被告张万宝、被告陈玉梅、被告张某某偿还原告贷款本金78998.98元及利息（按年利率18％，自2013年7月21日计算至实际给付之日）、逾期罚息（按年利率36％，自2013年8月21日计算至实际给付之日）；2、被告闫少红借款本金50729.39元及利息9120元和逾期罚息4841元承担连带给付责任；3、被告祁英俊、被告李伟对借款本金28269.59元及利息5069元、逾期罚息4001元承担连带给付责任；4、六被告共同承担本案的诉讼费、执行费、评估费、拍卖费、律师费等一切实现债权的费用。
被告张万宝辩称，借款人张春生名下有一套位于呼和浩特市回民区钢铁路的房子，可以用这套房子顶给原告，赶紧解决这个事情，被告放弃继承借款人张春生的遗产。
被告陈玉梅的答辩意见同被告张万宝一致。
被告张某某辩称，一、被告张某某不是适格主体，借款人张春生向原告借款，被告闫少红、被告祁英俊、被告李伟为借款人张春生的借款进行担保，借款人张春生死亡可以先由担保人偿还债务。二、借款合同中的违约金约定过高，被告向法院申请适当调整违约金、罚息。三、借款合同的最后一笔未到期，该笔借款并不存在违反合同约定的情况。
被告闫少红辩称，借款人张春生的6万元借款是被告进行担保的，张春生还了二期以后突然去世，被告作为担保人，愿意配合银行和法院解决这个事情，但是被告认为罚息有点高，借款人张春生是突然死亡，并不是故意不还款，希望原告可以协商解决。借款人名下有一套房子，被告认为原告可以执行这套房子。
被告祁英俊辩称，被告确实为借款人张春生的8万元借款做担保，本金肯定要给原告偿还的，但是希望原告可以将利息、罚息减轻一点。
被告李伟的答辩意见与被告祁英俊一致。
经审理查明，2012年11月25日，借款人张春生与原告签订了《借款合同》，合同约定借款人向原告贷款人民币80000元，借款期限为2012年11月25日至2013年11月20日，还款方式为按月等额本息还款，贷款利率为年利率18%，按日计息，日利率=年利率÷360。并约定借款逾期后，对借款人未按时还清的借款本金和利息，按中国人民银行规定的借款逾期利率和本合同约定的结算方式计收利息和复利。2012年11月25日，被告祁英俊、被告李伟与原告签订了《保证合同》，为该笔贷款承担连带责任保证。保证期间为保证合同生效之日起至主合同项下债务履行期限届满之日后两年止。2012年11月26日，原告将该贷款发放到借款人张春生的账户。该笔贷款还欠本金28269.59元、借款期内利息1068.01元。
2013年5月30日，借款人张春生与原告签订了《借款合同》，合同约定借款人向原告贷款人民币60000元，借款期限为2013年5月29日至2014年5月20日，还款方式为按月等额本息还款，贷款利率为年利率18%，按日计息，日利率=年利率÷360。并约定借款逾期后，对借款人未按时还清的借款本金和利息，按中国人民银行规定的借款逾期利率和本合同约定的结算方式计收利息和复利。2012年11月25日，被告闫少红与原告签订了《保证合同》，为该笔贷款承担连带责任保证。保证期间为保证合同生效之日起至主合同项下债务履行期限届满之日后两年止。2013年5月30日，原告将该贷款发放到借款人张春生的账户。该笔贷款还欠本金50729.39元未还，借款期内利息4278.61元。
另查明，借款人张春生于2013年8月12日死亡。
还查明，借款人张春生的法定继承人有其父亲被告张万宝、母亲被告陈玉梅、女儿被告张某某。
本院认为：原告与借款人签订的《借款合同》，是双方真实意思的表示，已经构成了借款合同关系，合同合法有效，对双方均具有约束力。借款人张春生死亡后，应由其法定继承人以被继承人的遗产实际价值为限清偿其债务。被告张万宝、被告陈玉梅放弃继承，对借款人张春生的债务不负偿还责任。被告张某某应用其所得遗产清偿该债务。原告与被告闫少红、被告祁英俊、被告李伟签订借款保证合同，是双方真实意思表示，保证合同合法有效。被告闫少红、被告祁英俊、被告李伟应当按照合同约定，承担连带责任。关于利息与罚息，借款合同中约定借款逾期后，对借款人未按时还清的借款本金和利息，按中国人民银行规定的借款逾期利率和本合同约定的结算方式计收利息和复利。《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知（银发（2003）251号）》第三条，关于罚息利率问题，逾期贷款（借款人未按合同约定日期还款的借款）罚息利率由现行按日万分之二点一计收利息，改为在借款合同载明的贷款利率水平上加收30%-50%；对逾期或未按合同约定用途使用借款的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。因此，贷款逾期后的贷款利息已包括在罚息中，对原告要求支付利息的诉请，本院支持借款期内的利息5346.62元。原告诉请的按年利率36%收取罚息，没有依据，参照中国人民银行的规定，对原告的罚息诉请，本院酌情予以支持在借款合同载明的贷款利率水平上加收30%。原告诉讼请求第四项实现债权的各项费用，未提交证据予以证据，本院不予支持。综上，原告呼和浩特市新城蒙银村镇银行股份有限公司的部分诉讼请求符合法律规定，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、《中华人民共和国担保法》第十二条、《中华人民共和国继承法》第三十三条、《最高人民法院关于贯彻执行﹤中华人民共和国继承法﹥若干问题的意见》第六十二条的规定，判决如下：
一、被告张某某以其所得遗产实际价值为限清偿原告呼和浩特市新城蒙银村镇银行股份有限公司借款本金人民币78998.98元及利息5346.62元及罚息（自2013年8月21日起至本判决指定的履行期限届满之日止，利率按年利率23.4%）；
二、被告祁英俊、被告李伟对以上债务中本金人民币28269.59元、利息1068.01元及相应的罚息部分承担连带责任；
三、被告闫少红对以上债务中本金人民币50729.39元、利息4278.61元及相应的罚息部分承担连带责任；
四、驳回原告呼和浩特市新城蒙银村镇银行股份有限公司的其他诉讼请求。
以上有给付内容的款项于本判决生效之日起十日内履行完毕。
如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
诉讼费：案件受理费减半收取人民币1400元，由被告张某某负担。诉前财产保全申请费863元，原告已预交，由被告张某某负担。。
如不服本判决，可在接到本判决书之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于呼和浩特市中级人民法院。
审判员 高飞宇
二〇一四年十月二十九日
书记员 方 玲