苏州市吴江区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）吴江商初字第1669号
原告徐兴华。
委托代理人严雨飞，江苏震宇震律师事务所律师。
被告中国人民财产保险股份有限公司吴江支公司，住所地苏州市吴江区松陵镇公园路33号。
负责人沈敏新，该公司总经理。
委托代理人张敏芳。
原告徐兴华与被告中国人民财产保险股份有限公司吴江支公司财产保险合同纠纷一案，本院于2014年9月23日立案受理后，依法由审判员戴顺娟适用简易程序于2014年10月23日公开开庭进行了审理。原告徐兴华的委托代理人严雨飞、被告中国人民财产保险股份有限公司吴江支公司委托代理人张敏芳到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告徐兴华诉称：2014年3月9日，许建芳驾驶原告所有的车牌号为苏E×××××的小汽车在平望镇梅堰社区庙头村鲟龙酒店里面转弯时与原告驾驶的车牌号为苏E×××××小汽车发生碰撞，造成两车受损的事故。后经交警部门认定，许建芳负本起事故的全部责任，原告无责。后原告为该起事故共花去修理费139400元，其中包括苏E×××××小汽车的修理费29100元、施救费300元，苏E×××××小汽车的修理费11万元。本案苏E×××××车辆投保于被告处，投保了交强险、第三者责任险、机动车损失险、不计免赔险等险种，且该起保险事故发生于保险期间内，本起事故造成的全部损失应当由被告承担赔偿责任，现原告提起诉讼，请求判令被告赔偿原告各项损失共计139400元，并由被告承担本案诉讼费用。
被告中国人民财产保险股份有限公司吴江支公司辩称：对于本起事故的发生没有异议，本案原告徐兴华与许建芳系夫妻关系，许建芳驾驶原告名下的车辆撞击了原告驾驶的许建芳名下的车辆，苏E×××××车辆确实是投保于被告公司，对于该保险车辆的损失29100元被告没有异议，施救费被告认可250元。对于许建芳名下的苏E×××××车辆，该车辆原先亦投保于被告公司，但事故发生时已脱保一个月，根据交强险保险条款及机动车第三者责任险保险条款的相关规定，被告公司不需要对苏E×××××车辆的损失承担赔偿责任。
经审理查明：原告名下的苏E×××××车辆投保于被告公司，投保了交强险和商业险，商业险的险种有第三者责任险（保险金额100万元）、机动车损失险（保险金额524000元）、不计免赔率险等，保险期间自2013年6月26日零时起至2014年6月25日24时止。
2014年3月9日11时02分，许建芳驾驶保险车辆苏E×××××小汽车在平望镇梅堰社区庙头村鲟龙酒店里面转弯时与原告驾驶的许建芳名下的苏E×××××小汽车发生碰撞，造成两车受损的交通事故。2014年3月9日，苏州市吴江区公安局出具道路外交通事故认定书一份，认定许建芳负事故的全部责任，原告无责任。事故发生后，被告公司对上述两辆车辆分别进行了定损，保险车辆苏E×××××车辆定损为29100元，苏E×××××车辆定损为11万元，目前上述两车均已修理完毕，原告为该起事故共支付了修理费139400元，其中包括苏E×××××车辆的修理费29100元、施救费300元，苏E×××××车辆的修理费11万元。
本案争议焦点：被告是否应当在交强险及商业三者险项下赔偿苏E×××××车辆损失11万元？
原告主张：本案保险车辆投保在被告公司，投保了交强险、商业三者险、不计免赔率等险种，本案保险事故发生在保险期间内，因此被告应当在交强险及商业三者险项下赔偿苏E×××××车辆损失11万元。
被告认为：原告与许建芳系夫妻关系，交强险和商业三者险相应的保险条款均将此情形规定为保险人的免责条款，且原告之前亦投保在被告处，并有过多次理赔记录，因此原告对于条款内容是明知的，保险人已尽到明确说明义务，被告不负责赔偿。针对其主张，被告提供了以下证据：
1、机动车交通事故责任强制保险条款1份。其中第十条第（二）款规定被保险人所有的财产及被保险机动车上的财产遭受的损失，交强险不负责赔偿和垫付。
2、机动车第三者责任保险条款1份。其中第五条第（一）款规定被保险人及其家庭成员的人身伤亡、所有或代管的财产的损失，保险人不负责赔偿。
3、2013年6月25日强制险保险投保单1份。投保单上投保人声明如下：保险人已向本人详细介绍并提供了投保险种所适用的条款，并对其中免除保险人责任的条款（包括但不限于责任免除、投保人被保险人义务、赔偿处理、附则等），以及本保险合同中付费约定和特别约定的内容向本人做了明确说明，本人已充分理解并接受上述内容，同意以此作为订立保险合同的依据，本人自愿投保上述险种，徐兴华在投保人处签名。
4、保险车辆保险赔款／费用计算书4份。保险车辆在2011年10月22日、2012年2月8日、2012年9月7日、2013年7月5日分别出险，被告分别对保险车辆的损失进行了相应理算，相对应的理算金额分别为3200元、1500元、3720元、30400元。
被告质证意见如下：对于证据1的真实性没有异议，但该条款不适用于本案；证据2，原告没有收到过，被告也没有就该条款进行任何口头或书面的明确说明义务，该条款本身免除了被告的义务，排除了原告的法定权利，属无效条款；证据3，投保单上写有“电销陆总”字样，可知该保单为电话营销，投保单上不可能有原告本人签字；对于证据4的真实性没有异议，但并不能证明被告对于免责条款尽到了明确说明义务。
本院认为：交强险保险条款对于赔偿权利人界定为交通事故中的受害人，对于受害人定义如下：指因被保险机动车发生交通事故遭受人身伤亡或者财产损失的人，但不包括被保险机动车本车车上人员、被保险人。商业三者险条款对于赔偿权利人界定为第三者，对于第三者定义如下：指因被保险机动车发生意外事故遭受人身伤亡或者财产损失的人，但不包括投保人、被保险人、保险人和保险事故发生时被保险机动车本车上的人员。也就是说，交强险和商业三者险均将被保险人排除在第三者范围内。
本起事故发生时，保险车辆的驾驶人为徐兴华的妻子许建芳，而事故的相对方为徐兴华，依据商业三者险条款的规定，被保险人不仅仅为被保险人本人，也包括其允许的合法驾驶人，在本案的特殊情形下，如果保险车辆的被保险人认定为驾驶人许建芳，许建芳则无法同时构成交强险中的受害人以及商业三者险中的第三者，被告作为保险人，无需赔偿许建芳名下的车辆损失。如果保险车辆的被保险人认定为徐兴华，则商业三者险中，保险人的赔偿责任为被保险人在保险事故中对第三者应当承担的损害赔偿责任，本起事故中，事故相对方许建芳能否构成商业三者险所定义的第三者暂且不论，就事故本身而言，保险车辆的被保险人徐兴华亦不负事故责任，也就是说，徐兴华并不需要对事故相对方承担赔偿责任，因此被告作为保险人，亦无需在商业三者险项下承担赔偿责任。在交强险中，被保险人不负赔偿责任的情形下，保险人在财产限额内赔偿受害人100元，但是由于许建芳是保险车辆的驾驶人，是事故的肇事方，亦无法构成保险车辆的受害人。综上，无论被告是否履行了其所主张的免责条款的明确说明义务，依据保险法理，被告均不需要在交强险及商业三者险项下赔偿苏E×××××车辆损失11万元。
综上，本院认为，保险事故发生后，保险人应当依据法律规定以及保险合同的相关约定承担相应的赔偿责任。对于原告主张的保险车辆的损失29100元，被告没有异议，本院予以支持，对于施救费300元，被告同意承担250元，原告主张的施救费300元属于为减少保险标的的损失所支付的合理费用，且已实际发生，本院对于原告的该项诉讼请求予以支持。对于原告主张的在交强险及商业三者险项下赔偿苏E×××××车辆损失11万元，首先，从事故责任的角度出发，徐兴华不负事故责任，并不需要对苏E×××××车辆承担赔偿责任，其次，从徐兴华与苏E×××××车辆车主许建芳系夫妻关系的角度考虑，在徐兴华没有提供相反证据的情况下，苏E×××××车辆应当认定为徐兴华与许建芳的夫妻共同财产，徐兴华亦不需要对该受损车辆承担赔偿责任，因此对于原告的该项诉讼请求本院不予支持。依据《中华人民共和国保险法》第十四条、第二十三条第一款、第六十五条的规定，判决如下：
一、被告中国人民财产保险股份有限公司吴江支公司在车辆损失险项下赔偿原告徐兴华损失29100元、施救费300元，合计29400元，被告于本判决生效之日起十日内履行；（如采用转账方式支付，请汇入苏州市吴江区人民法院，开户行：吴江农村商业银行营业部，账号：07xxxx01793）；
二、驳回原告徐兴华的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费（苏州市中级人民法院开户行：中国农业银行苏州工业园区支行营业部；户名：苏州市中级人民法院；帐号10×××99，并将已交上诉费的凭证提交我院）。
审判员 戴顺娟
二〇一四年十一月三日
书记员 许静蔚
附录法律条文
《中华人民共和国保险法》
第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。
第二十三条保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定；情形复杂的，应当在三十日内作出核定，但合同另有约定的除外。保险人应当将核定结果通知被保险人或者受益人；对属于保险责任的，在与被保险人或者受益人达成赔偿或者给付保险金的协议后十日内，履行赔偿或者给付保险金义务。保险合同对赔偿或者给付保险金的期限有约定的，保险人应当按照约定履行赔偿或者给付保险金义务。
第六十五条保险人对责任保险的被保险人给第三者造成的损害，可以依照法律的规定或者合同的约定，直接向该第三者赔偿保险金。
责任保险的被保险人给第三者造成损害，被保险人未向该第三者赔偿的，保险人不得向被保险人赔偿保险金。
责任保险是指以被保险人对第三者依法应负的赔偿责任为保险标的的保险。