江苏省新沂市人民法院
民 事 判 决 书
（2017）苏0381民初1088号
原告：郁丙雷，男，1990年7月19日出生，住新沂市。
委托诉讼代理人：王永桥，江苏鸿国律师事务所律师。
被告：苗桂保，男，1987年12月12日出生，住新沂市。
被告：苏州蓝辰汽车贸易有限公司，住所地苏州市姑苏区人民路3188号。
法定代表人：刘春华，该单位经理。
两被告共同委托诉讼代理人：时守新，新沂市巴山法律服务所法律工作者。
两被告共同委托诉讼代理人：郭兴余，新沂市巴山法律服务所法律工作者。
被告：中国太平洋财产保险股份有限公司吴江中心支公司，住所地苏州市吴江区松陵镇云梨路2008号。
主要负责人：吴建国，该单位总经理。
委托诉讼代理人：戴燕，江苏瑞宏律师事务所律师。
原告郁丙雷与被告苗桂保、苏州蓝辰汽车贸易有限公司（以下简称蓝辰汽贸公司）、中国太平洋财产保险股份有限公司吴江中心支公司（以下简称太平洋财险吴江支公司）机动车交通事故责任纠纷一案，本院于2017年2月14日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理，经审理发现有不宜适用简易程序的情形，裁定转为普通程序，于2017年6月6日、6月15日公开开庭进行了审理。原告郁丙雷及其委托诉讼代理人王永桥，被告苗桂保，被告苗桂保、蓝辰汽贸公司共同委托诉讼代理人时守新，被告太平洋财险吴江支公司的委托诉讼代理人戴燕到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
郁丙雷向本院提出诉讼请求：1.郁丙雷的损失包括医药费24964.87元、误工费48591元（161.97元/天×300天）、护理费15602.4元（130.02元/天×120天）、住院伙食补助费600元（50元/天×12天）、营养费3060元（34元/天×90天）、残疾赔偿金70424元（17606元/年×20年×20%）、精神抚慰金10000元、被扶养人生活费20199.2元（14428元/年×14年×20%×1/2）、交通费1000元、车辆损失61282元（61252元+30元）、施救费680元、鉴定费2600元，共计249003.47元，请依法判令被告方赔偿郁丙雷160101.04元；2.诉讼费、鉴定费由被告方承担。事实和理由：2016年11月7日16时许，郁丙雷驾驶苏Ｃ×××××号小型普通客车沿323省道由南向北行驶至57KM+400M地段时，遇苗桂保驾驶登记车主为蓝辰汽贸公司、车牌号为苏Ｅ×××××号小型汽车，发生交通事故，致郁丙雷、苗桂保受伤及两车损坏。经新沂市公安局交通警察大队作出事故认定书认定，苗桂保承担事故的次要责任，郁丙雷承担事故主要责任。另查，苗桂保驾驶的苏Ｅ×××××号小型轿车在太平洋财险吴江支公司投保交强险和不计免赔商业三者险。事故之后，郁丙雷住院支出医药费近30000元，伤情经诊断为，髋骨节脱位（右侧股骨头骨折，pipkin分型：I型）、脾损伤、腹腔积血、肋骨骨折（右第7、8、9，左第6、7、8、9、10）等。根据相关规定，8根肋骨骨折可构成九级伤残，其他部位伤情也可能构成残疾，但各被告至今未支付赔偿费用。
苗桂保、蓝辰汽贸公司辩称，在太平洋财险吴江支公司的答辩意见基础上，认为就本案事故交警部门虽认定苗桂保因无证驾驶而承担事故次要责任，但原因与事故并无形成上的因果关系，郁丙雷应承担本次事故全部责任。2.蓝辰汽贸公司与苗桂保系车辆挂靠关系，并签订挂靠合同，如需承担责任，应由苗桂保承担，与蓝辰汽贸公司无关。3.太平洋财险吴江支公司应提供证据证实投保单系投保人所签，且就免责条款内容对投保人进行明确告知，否则太平洋财险吴江支公司应在交强险和商业三者险范围内对郁丙雷的损失承担赔偿责任。
太平洋财险吴江支公司辩称，1.因苗桂保系无证驾驶，太平洋财险吴江支公司在交强险和机动车第三者责任保险范围内免赔，即使法院判决太平洋财险吴江支公司在交强险限额内承担赔偿责任，太平洋财险吴江支公司依据相关规定，对苗桂保享有追偿权。太平洋财险吴江支公司承保事故车辆时，已将保险合同交付投保人，并对免责内容作了明确说明，太平洋财险吴江支公司对郁丙雷超出交强险的损失不承担赔偿责任。2.不认可郁丙雷主张的伤残等级；误工期限依法应计算至评残日，且郁丙雷需提供工作单位的营业执照、工资发放明细和工资减少发放明细的银行流水单证实其存在误工损失；护理费、营养费、住院伙食补助费用应按农村居民标准计算；精神抚慰金应考虑事故责任比例；因郁丙雷的伤残不足以丧失劳动能力，被抚养人生活费用应不予支持；车辆损失，需经过物价或太平洋财险吴江支公司认可的第三方公估机构评估；鉴定费、诉讼费、评估费等程序性费用，因太平洋财险吴江支公司不是侵权人，不予赔偿。
本院经审理认定事实如下，2016年11月7日16时许，郁丙雷驾驶苏Ｃ×××××号小型普通客车沿323省道由南向北行驶至57KM+400M地段时，遇相对方向正常行驶苗桂保驾驶的苏Ｅ×××××号小型轿车，发生交通事故，致郁丙雷、苗桂保受伤，两车损坏。交警部门认定，郁丙雷驾驶机动车上道路逆向行驶，应承担事故主要责任，苗桂保未取得机动车驾驶证驾驶机动车上道路行驶，应承担事故次要责任。
事故发生当天至2016年11月19日，郁丙雷在新沂市人民医院住院治疗12天，其伤情经诊断为：“髋骨节脱位（右侧股骨头骨折，pipkin分型：I型）、脾损伤、腹腔积血、肋骨骨折（右第7、8、9，左第6、7、8、9、10）、肾结石（右）、气胸（右）、胸腔积液（双侧）、头皮浅表损伤（左侧头皮挫裂伤）。”为此，郁丙雷支出医疗费24964.87元。出院医嘱载明“出院后1、2、3、6月来院复查；出院后卧床休息，右下肢持续皮牵引，定期换药，择期拆线；出院后视复查情况决定拆除皮牵引及下床活动时间，私自下床后果自负；不适随诊。”2016年12月9日，医疗机构出具病情证明书载明：“建议休息叁个月，加强营养，陪护壹人。”在本案审理过程中，本院依郁丙雷申请，委托连云港市第三人民医院司法鉴定所对郁丙雷的伤残等级、误工期、护理期、营养期及后续治疗费进行鉴定，该司法鉴定所于2017年5月9日作出连三院司鉴所【2017】法临鉴字第（A×××）号鉴定意见书，认定郁丙雷目前遗留右髋关节功能丧失（其丧失程度达右下肢功能25%以上，不足50%）构成交通事故玖级伤残，余伤不足以评残；休息（误工）期以300日、护理期以120日、营养期以90日为宜。郁丙雷为此支出鉴定费2600元。
郁丙雷系苏Ｃ×××××号小型普通客车的所有人，该车辆因报废已办理注销登记。苏Ｃ×××××号小型普通客车的车辆损失，经中国人民财产保险股份有限公司徐州市支公司（以下简称人民财险徐州支公司）定损为61252元（已扣除残值600元），该保险公司已赔付41476元。事故发生后郁丙雷支出施救费680元。
郁丙雷与妻子牛某某均系新沂众客食品有限公司职工，郁丙雷主张自事故之日至最后一次庭审日未上班，牛某某自事故之日起4个月未上班。但根据账户交易明细显示，郁丙雷自2016年9月至2017年5月的工资分别为3205元、4999.5元、4480.52元、1244元、6006.6元、4018.8元、3501.79元、5506.2元、5000.4元，牛某某自2016年9月至2017年5月的工资分别为2686元、3720.04元、3575.51元、420元、0元、0元、3933.44元、3620.13元、3434元。双方生育一女郁某某（2012年6月25日出生）、一子郁某甲（2013年9月22日出生）。
另查明，苗桂保系从事运输、二手车业务，其为苏Ｅ×××××号小型轿车的实际车主，该车辆挂靠在蓝辰汽贸公司名下经营。该车辆的车架号为LSVNG49J76227××××，发动机号为02××××，该车辆在太平洋财险吴江支公司投保交强险和商业三者险50万元（附加不计免赔特约），事故发生在保险期间内。投保人就上述商业险向太平洋财险吴江支公司投保时，系电话投保，回执载明：“我通过贵公司电话营销专用号码101××××8888进行了电话投保，贵公司已就保险责任、投保人的义务与免责事由的概念、内容及其法律后果等作了明确说明。现收到贵公司签发的号码为交强险保单号：ASUZ665C7P15X035422Q、商业险保单号：ASUZ665DX915X043096I的保险单及其保险条款和客户告知书，特此确认。”投保人（委托人）处的签名过于潦草，无法辨识，下方日期为2015年12月2日。郁丙雷、苗桂保、蓝辰汽贸公司认为该签字存在并非投保人所签的可能。上述保单号，经核对，与郁丙雷提交的保单号一致。根据太平洋财险吴江支公司提供的机动车第三者责任保险条款“责任免除”中的内容均为加黑字体，其中第七条第（三）项载明，驾驶人无驾驶证造成人身伤亡、财产损失和费用，保险人不负责赔偿。太平洋财险吴江支公司在保险单“明示告知”栏载明“1.鉴于投保人已向本公司递交投保申请，并同意按约定缴纳保险费，本公司依照承保险别及其对应条款和特别约定，承担保险责任；2.请您在收到保险单后立即核对，保险单内容如与事实不符，请立即通知本公司采用神行车保系列产品批单批改，自行改动或采用其他方式更改无效；3.请您详细阅读所附保险条款，特别是加黑突出标注的，免除保险人责任部分的条款内容。”对此，郁丙雷认为太平洋财险吴江支公司应提供证据证实上述保险条款即投保时所提供的条款，并就免责条款作出释明；苗桂保、蓝辰汽贸公司对保险条款无异议，但认为太平洋财险吴江支公司应提供证据证实投保单系投保人所签，且已就免责条款内容对投保人进行明确告知。保险单载明的被保险人为高远良，苗桂保陈述其所驾驶车辆系其从中介购买，现已记不清卖方是谁。事故发生后，各被告均未赔偿郁丙雷的损失。
以上事实，有郁丙雷、苗桂保、蓝辰汽贸公司、太平洋财险吴江支公司的当庭陈述，郁丙雷提交的交通事故认定书、病情证明书、住院病案、医疗费发票、病人费用明细清单、保单复印件、郁丙雷的驾驶证、机动车保险车辆损失情况确认书及赔付情况、机动车注销证明书、贷款结清证明、施救费发票、交通费发票、司法鉴定意见书、鉴定费发票、新沂市众客食品有限公司营业执照复印件及出具的证明、结婚证、家庭户口簿、活期存款账户交易明细，苗桂保提交的行驶证、车辆挂户合同，太平洋财险吴江支公司提交的交强险保险条款、交强险保险条例、神行车保机动车综合险条款、神行车保机动车保险（电话营销专用）客户告知书及回执等证据在卷予以证实。
本院认为，苗桂保承担事故次要责任，虽然苗桂保未取得机动车驾驶证，但因其驾驶的苏Ｅ×××××号小型轿车在太平洋财险吴江支公司投保交强险，故太平洋财险吴江支公司应在交强险责任限额内赔偿郁丙雷的损失。
关于太平洋财险吴江支公司提供的保险条款第七条第（三）项的效力问题。苗桂保是通过买卖购得苏Ｅ×××××号小型轿车，保险系其前手或前手委托他人所办理，苗桂保取得关于上述车辆的权利时，亦应承担相应的义务。关于郁丙雷、苗桂保、蓝辰汽贸公司主张的投保回执并非投保人签署并无证据加以证实，故本院不予采信。因苗桂保、蓝辰汽贸公司对太平洋财险提交的保险条款无异议，且投保回执及保险单均记载保险条款已交付投保人，故本院认定太平洋财险吴江支公司在投保时已交付投保人保险条款。本案的保险条款是太平洋财险吴江支公司为了在一定时期内长期重复使用而预先拟定的格式条款，保险条款第七条第（三）项规定驾驶人无驾驶证驾驶保险机动车属于保险人不负责赔偿的理由。郁丙雷、苗桂保、蓝辰汽贸公司提出太平洋财险吴江支公司提供的证据不足以证实在投保时已履行提示和明确说明的义务，该条款不能作为其商业险免赔依据。本院认为，投保人签名确认的投保回执载明“贵公司已就保险责任、投保人的义务与免责事由的概念、内容及其法律后果等作了明确说明”及保单“明示告知”栏上第3条明确告知“请您详细阅读所附保险条款，特别是加黑突出标注的，免除保险人责任部分的条款内容。”本院认为解释说明及提示内容表达明确、具体，没有歧义，郁丙雷、苗桂保、蓝辰汽贸公司提出没有进行解释说明缺乏依据，本院不予采纳。另外，苗桂保作为一位从事二手车交易业务的人员，应当熟知驾驶机动车应当依法取得机动车驾驶证。上述要求是一般的交通常识，是《道路交通安全法》对机动车驾驶人的强制规定。太平洋财险吴江支公司以苗桂保违反保险条款的规定作为不赔付的理由符合法律正义，且该条款并不违反《合同法》的其他相关规定，该条款依法有效。故郁丙雷超出交强险限额部分的损失，应由苗桂保、蓝辰汽贸公司承担30%的连带赔偿责任。
关于郁丙雷在本次事故中的损失，郁丙雷主张医疗费24964.87元，有相关医疗费发票、住院病案、病人费用明细清单相互印证，本院依法予以确认。关于郁丙雷主张的误工、护理、营养期限，结合郁丙雷的伤情、住院病案记载及司法鉴定意见，对其主张的护理期限120日及营养期限90日，本院予以确认；因误工时间根据受害人接受治疗的医疗机构出具的证明确定，受害人因伤致残持续误工的，误工时间可以计算至定残日前一天。郁丙雷受伤住院12天，出院医嘱为“出院后1、2、3、6月来院复查；出院后卧床休息，右下肢持续皮牵引，定期换药，择期拆线；出院后视复查情况决定拆除皮牵引及下床活动时间，私自下床后果自负；不适随诊。”2017年5月9日，郁丙雷的伤情经过鉴定构成伤残，鉴定意见指出其休息期为300日，故郁丙雷符合因伤致残持续误工的情形。因残疾赔偿金是对受害人因人身遭受损害致残而丧失劳动能力的财产赔偿，其性质是对受害人收入损失的赔偿，与误工费不宜重复计算，故其误工时间应计算至定残日的前一天，误工期为182日。但根据郁丙雷提交的活期存款账户交易明细与其主张的事实不一致，账户交易明细显示郁丙雷除了2016年12月份的工资较其他时间少发之外，并无其他工资停发或少发情况，故对郁丙雷主张的其他误工损失不予支持。经核算，事故前三个月郁丙雷的平均工资为4228.34元，故本院认定郁丙雷的误工费为2984.34元（4228.34元-1244元）。关于护理费，根据郁丙雷提交的牛某某活期存款账户交易明细显示，牛某某2016年12月份工资较其他时间数额明显偏少，2017年1月、2月工资未发，其他时间的工资均正常发放，故本院仅认可上述因护理产生的误工损失。经核算，前三个月牛某某的平均工资分别为3327.18元，故本院认定牛某某因护理产生的误工损失为9561.54元（3327.18元-420元+3327.18元+3327.18元）。住院伙食补助费600元、营养费3060元、残疾赔偿金70424元均未超出法律规定，本院予以支持。对于精神抚慰金，综合郁丙雷的伤残等级、事故责任比例划分，本院酌情认定为3000元。对于被扶养人生活费，因郁丙雷未提供证据证实其因事故丧失劳动能力，故对郁丙雷的该项主张本院不予支持。郁丙雷主张交通费1000元过高，结合郁丙雷的住院、治疗和出院情况等因素，本院酌情认定为300元。关于车辆损失，根据人民财险徐州支公司对苏Ｃ×××××号车辆定损价值为61252元，本案各被告虽有异议，但未申请重新鉴定，亦未提供其他证据证实，故本院对上述定损价值予以采信。对于施救费680元，因苏Ｃ×××××号车辆因事故报废，且有施救费发票为证，本院予以确认。因郁丙雷提交的30元解押服务费收据并非正式发票，且未载明出具单位及交款人，该费用亦非法定赔偿项目，故本院不予确认。综上，郁丙雷在本案中的损失经审理确认为：医疗费24964.87元、误工费2984.34元、护理费9561.54元、住院伙食补助费600元、营养费3060元、残疾赔偿金70424元、精神抚慰金3000元、交通费300元、车辆损失费61252元、施救费680元，共计176826.75元。以上损失，由太平洋财险吴江支公司在交强险限额内赔偿98269.88元（医疗费10000元+误工费2984.34元+护理费9561.54元+残疾赔偿金70424元+精神抚慰金3000元+交通费300元+车辆损失费2000元），超出交强险限额部分的损失，由苗桂保、蓝辰汽贸公司连带赔偿23567.06元〔（176826.75元-98269.88元）×30%〕。
综上，依照《中华人民共和国道路交通安全法》第十九条，《中华人民共和国侵权责任法》第十六条、第十九条、第四十八条，《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条，《中华人民共和国保险法》第十七条，《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十四条、第十五条、第十六条、第十八条，《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十七条、第十八条、第十九条、第二十条、第二十一条、第二十二条、第二十三条、第二十四条、第二十五条、第二十八条、第三十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》六十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下：
一、中国太平洋财产保险股份有限公司吴江中心支公司于本判决生效之日起十日内向郁丙雷支付赔偿款98269.88元。
二、苗桂保、苏州蓝辰汽车贸易有限公司于本判决生效之日起十日内向郁丙雷连带支付赔偿款23567.06元。
三、驳回郁丙雷的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费1197元，鉴定费2600元，共计3797元，由郁丙雷负担188元，由苗桂保、苏州蓝辰汽车贸易有限公司负担698元，由中国太平洋财产保险股份有限公司吴江中心支公司负担2911元。
如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省徐州市中级人民法院。
审 判 长 禚孝严
审 判 员 马会婷
人民陪审员 李 勇
二〇一七年七月十三日
书 记 员 高 兴