广东省茂名市茂南区人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）茂南法刑初字第148号
公诉机关茂名市茂南区人民检察院。
被告人艾伟，男，汉族，广东省茂名市茂南区人，文化程度初中。因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2014年11月25日到茂名市公安局经济犯罪侦查支队二大队投案，2014年11月25日被刑事拘留，同年12月5日被逮捕。现押于茂名市第一看守所。
茂名市茂南区人民检察院以茂南检刑诉（2015）102号起诉书指控被告人艾伟犯信用卡诈骗罪，于2015年3月18日向本院提起公诉。本院于同日立案，并依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。茂名市茂南区人民检察院指派检察员余华丹出庭支持公诉，被告人艾伟到庭参加了诉讼。现已审理终结。
茂名市茂南区人民检察院指控，2009年6月，被告人艾伟在中国工商银行茂名分行申请办理了一张牡丹信用卡。2013年6月，经艾伟申请后，银行给予该卡40万元的临时信用额度。2013年3月24日至2013年6月19日期间，艾伟共刷卡消费387310元，并办理分期还款业务。后艾伟并没有履行分期还款协议，2013年9月15日开始违约透支，经银行多次催收仍未归还。截止2015年3月1日，艾伟尚欠本金366757.16元。
公诉机关认为，被告人艾伟以非法占有为目的，超过规定期限透支，并且经发卡银行多次催收后仍不归还，数额巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定，犯罪事实清楚，证据确实充分，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。被告人艾伟有自首的行为，应当对其从轻或减轻处罚，提请本院依法判处。
被告人艾伟对公诉机关的指控无异议，辩称其因投资失败而无能力偿还，其有投案自首的情节，希望法庭从轻处理。
经审理查明，2009年6月18日，被告人艾伟在中国工商银行茂名分行申请办理了一张牡丹信用卡，信用额度是12000元。2013年6月13日，艾伟因经营一家酒楼需要大量资金周转，便向中国工商银行茂名分行提供市区有两套住房的房产证复印件，向该行申请给予该卡40万元的临时信用额度。艾伟的申请获批后，从2013年9月15日开始违约透支，截至2014年10月25日，艾伟尚欠发卡行分期还款本金123130元，透支本金243627.16元。两项合计366757.16元。艾伟办理分期还款业务违约透支后，发卡行对艾伟进行多次电话、信函和上门催收，艾伟仍未归还，期限超过三个月。2014年11月25日，艾伟到公安机关投案，并如实供述自己的犯罪事实。
上述事实，有下列证据予以证明：
1、受案登记表、受案回执、立案决定书、破案报告、抓获经过，证实案发、侦破情况以及被告人艾伟到公安机关投案的经过。
2、户籍资料，证实艾伟已达负刑事责任年龄。
3、违法犯罪记录登记情况，证实艾伟无前科劣迹。
4、报案材料，证实2013年6月，被告人艾伟在中国工商银行茂名分行申领信用额度为12000元的牡丹贷记卡一张，同年6月，艾伟又向该该行申请40万元的临时信用额度，用于办理消费分期还款业务。但艾伟并没有履行分期还款协议，并于2013年9月15日开始违约透支，截至2014年10月25日，艾伟尚欠中国工商银行茂名分行的还款本金123130元，透支本金合计：243627.16元，透支利息23381.25元，滞纳金5862.01元，实际诈骗本金366757.16元。后经该行的工作人员多次以电话、信函、上门催收等方式向艾伟催收，但艾伟以资金周转困难为由一直拖延不还，并逃避该行对其的追索，期限已超过三个月。
5、报案授权委托书，证实中国工商银行茂名分行委托该行工作人员柯某向公安机关报案办理持卡人艾伟涉嫌信用卡诈骗事宜。
6、接受证据材料清单，证实中国工商银行茂名分行的工作人员柯某向公安机关提交了被告人艾伟的账户信息、历史账单、催收记录、信用卡申请表等报案材料。
7、中国工商银行茂名分行对账单，证实被告人艾伟透支消费的详细情况。
8、催收记录，证实中国工商银行茂名分行的工作人员从2013年1月2日至2014年10月29日向被告人艾伟进行电话、短信催收还款情况。
9、申请表、身份证复印件，证实被告人艾伟向中国工商银行茂名分行申请办理信用卡的经过。
10、资产调查表，证实被告人艾伟向中国工商银行茂名分行申领40万元临时信用额度时，其名下在茂名市区有二套住房。
11、审讯视频资料，证实公安机关取证合法。
12、证人柯某的证言，证实其是中国工商银行茂名分行的工作人员。持卡人艾伟于2009年6月在工行办理一张个人牡丹信用卡，申领后，艾伟于2013年6月向工行申请40万为临时信用额度。用于办理消费分期还款业务。之后，艾伟并没有履行分期还款协议，并于2013年9月15日开始违约透支，截止2014年10月25日，艾伟尚欠工行分期还款本金123130元，透支本金合计：243627.16元，透支利息23381.25元，滞纳金5862.01元，实际诈骗工行资金366757.16元。艾伟透支后，工行银行卡中心多次电话、信函和上门向其催收透支款，但艾伟仍不归还，且催收时间已超过三个月。艾伟的恶意透支行为已触犯法律，为避免工行的经济损失，工行委托其向公安机关报案，请求公安机关追究艾伟的刑事责任。
13、被告人艾伟的供述，证实2009年6月，其在工行茂名分行网点办理一张信用卡，信用额度是12000元，其一直以来都合理使用按期归还透支款。2013年6月，其当时经营一家酒楼，需要资金周转，然后其向工行茂名分行申请40万元的临时信用额度，用于办理消费分期还款业务，办理后由于酒楼经营不善，资金紧张，在2013年9月15日，其就没有钱按期归还了，造成了违约。截止2014年10月25日，其还欠工行分期还款本金123130元；透支本金243627.16元，透支利息23381.25元，滞纳金5862.01元，共透支本金366757.16元。
以上证据由检察机关提供，均经庭审质证、认证，为有效证据，本院予以确认。
本院认为，被告人艾伟无视国法，以非法占有为目的，恶意透支信用卡资金366757.16元，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控被告人艾伟犯信用卡诈骗罪的事实清楚，证据确实充分，指控罪名成立。被告人艾伟主动到公安机关投案，并如实供述自己的犯罪事实，系自首，依法对其可以从轻处罚。被告人艾伟辩称其有自首情节，请求法庭对其从轻处理的辩解意见，理由成立，本院予以采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第六十七条第一款、第五十二条、第五十三条和《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条及《最高人民法院关于处理自首和立功具体应用法律若干问题的解释》第一条、第三条之规定，判决如下：
被告人艾伟犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年，并处罚金人民币五万元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2014年11月25日起至2019年11月24日止。罚金限于判决生效之日起十日内向本院交纳，上缴国库。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向广东省茂名市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 李伟明
审 判 员 戴 文
人民陪审员 袁广明
二〇一五年六月十六日
书 记 员 龚衍芬
附本案法律条文及相关司法解释
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。如果由于遭遇不能抗拒的灾祸缴纳确实有困难的，可以酌情减少或者免除。
《最高人民法院关于处理自首和立功具体应用法律若干问题的解释》
第一条根据刑法第六十七条第一款的规定，犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。
（一）自动投案，是指犯罪事实或者犯罪嫌疑人未被司法机关发觉，或者虽被发觉，但犯罪嫌疑人尚未受到讯问、未被采取强制措施时，主动、直接向公安机关、人民检察院或者人民法院投案。
犯罪嫌疑人身其所在单位、城乡基层组织或者其他有关负责人员投案的；犯罪嫌疑人因病、伤或者为了减轻犯罪后果，委托他人先代为投案，或者先以信电投案的；罪行未被司法机关发觉，仅因形迹可疑被有关组织或者司法机关盘问、教育后，主动交代自己的罪行的；犯罪后逃跑，在被通缉、追捕过程中，主动投案的；经查实确已准备去投案，或者正在投案途中，被公安机关捕获的，应当视为自动投案。
并非出于犯罪嫌疑人主动，而是经亲友规劝、陪同投案的；公安机关通知犯罪嫌疑人的亲友，或者亲友主动报案后，将犯罪嫌疑人送去投案的，也应当视为自动投案。
犯罪嫌疑人自动投案后又逃跑的，不能认定为自首。
（二）如实供述自己的罪行，是指犯罪嫌疑人自动投案后，如实交代自己的主要犯罪事实。
犯有数罪的犯罪嫌疑人仅如实供述所犯数罪中部分犯罪的，只对如实供述部分犯罪的行为，认定为自首。
共同犯罪案件中的犯罪嫌疑人，除如实供述自己的罪行，还应当供述所知的同案犯，主犯则应当供述所知其他同案的共同犯罪事实，才能认定为自首。
犯罪嫌疑人自动投案并如实供述自己的罪行后又翻供的，不能认定为自首，但在一审判决前又能如实供述的，应当认定为自首。
第三条根据刑法第六十七条第一款的规定，对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚；对于犯罪较轻的，可以免除处罚。具体确定从轻、减轻还是免除处罚，应当根据犯罪轻重，并考虑自首的具体情节。
《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》
第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。
有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：
（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；
（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；
（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；
（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；
（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；
（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。
恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。
恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。