阳江市阳东区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）阳东法民二初字第106号
原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司阳东县支行，住所地：阳江市阳东区。
负责人：庄志访，该银行行长。
委托代理人：吴红岳，系该银行员工。
被告：周顺明，男，汉族，身份证住址重庆市巫溪县，现住阳江市江城区。
被告：肖典成，男，苗族，身份证住址湖南省沅陵县，现住阳江市江城区。
被告：黄淑英，女，壮族，身份证住址广西都安瑶族自治县安阳镇，现住阳江市阳东区。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司阳东县支行（下称邮政银行阳东县支行）诉被告周顺明、肖典成、黄淑英借款合同纠纷一案，本院于2015年5月21日立案受理后，依法适用简易程序由审判员冯学理独任审判，于2015年6月24日公开开庭进行了审理。原告邮政银行阳东县支行的委托代理人吴红岳到庭参加了诉讼，被告周顺明、肖典成、黄淑英经本院传票传唤无到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告邮政银行阳东县支行诉称：被告周顺明以购买钢材为由向原告申请借款，并于2013年1月6日与原告签订了《中国邮政储蓄银行小额联保借款合同》，合同约定借款金额为人民币50000元，借款利息按年利率16.20%计算，借款期限从2013年1月6日起至2014年1月6日止。同时，为了保证借款人能按时还款，原告与被告周顺明及保证人肖典成、黄淑英于2013年1月5日提前签订了《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》，约定被告肖典成、黄淑英对被告周顺明的上述借款承担连带保证责任。上述借款合同、协议书签订后，原告依约向被告周顺明发放了贷款50000元。被告周顺明贷款后没有按《小额联保借款合同》的约定还款，截止至2015年1月28日止，被告周顺明已逾期拖欠原告贷款本金4583.59元及利息1482.19元，本息合计6065.78元未还，被告周顺明的行为严重违反了《小额联保借款合同》中约定的其理应履行的义务，原告具有追诉的权利，所有违约费用由被告周顺明承担。另外，被告肖典成、黄淑英是被告周顺明的借款保证人，因此，被告肖典成、黄淑英对被告周顺明所欠原告的上述借款本息承担连带清偿责任。根据《中华人民共和国合同法》第八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十九条规定，现向法院提起诉讼，请求判决：1.被告周顺明偿还尚欠原告借款本金4583.59元及利息（计至2015年1月28日止的利息为1482.19元，从2015年1月29日起计至清偿日止的利息按《小额联保借款合同》的约定计算）；2.被告肖典成、黄淑英对被告周顺明的上述欠款承担连带清偿责任；3.本案诉讼费由上述被告共同负担。
被告周顺明、肖典成、黄淑英无到庭参加诉讼，没有提出答辩意见，在举证期限内没有证据提供。
经审理查明：2013年1月5日，贷款人（甲方）原告邮政银行阳东县支行与联保小组成员（乙方）被告周顺明、肖典成、黄淑英三人签订一份《小额贷款联保协议书》，该协议书约定：乙方成员共三人自愿遵循“自愿组合、诚信守信、风险共担”的原则，成立联保小组，推选被告黄淑英为联保小组牵头人，负责配合贷前调查、督促联保小组成员按时还款；从2013年1月6日起至2015年1月6日止，甲方可以根据乙方任一小组成员的申请，签订多次借款合同，在单一借款人最高贷款本金余额不超过100000元且联保小组合计贷款本金余额不超过300000元内发放贷款。具体借款的金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同和借据为准；乙方任一成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证，甲方和乙方任一成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，乙方其他成员均承担连带保证责任；保证方式为最高额连带责任保证；保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和实现债权而支付的费用；因借款人违反借款合同、资信状况恶化或出现其他有损甲方债权的情况，甲方有权提前收回尚未到期的贷款，小组成员承担连带保证责任。双方在签订联保协议书时，原告在“甲方（贷款人）”处加盖公章并由其负责人签名确认；被告周顺明、肖典成、黄淑英分别在“乙方（联保小组成员）”处签名及加盖指模予以确认。
2013年1月6日，贷款人（甲方）原告邮政银行阳东县支行与借款人（乙方）被告周顺明签订一份《中国邮政储蓄银行小额联保借款合同》，合同约定：借款金额50000元，借款用途为购买钢材，借款利率为年利率16.20%，借款期限12个月（自2013年1月至2014年1月），实际放款日与还款日以借款借据为准；还款方式按阶段性等额本息还款法归还贷款本息，即借款前4个月按月偿还当期利息，不还本金，此后期间，按照等额本息还款法偿还；违约责任约定乙方不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息；乙方不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利；乙方违反本合同任一条款时，甲方有权停止发放贷款并提前收回尚未到期的贷款，同时要求乙方赔偿甲方的全部损失，包括贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和甲方实现债权而支付的费用。双方在签订借款合同时，原告在“甲方（贷款人）”处加盖公章并由其负责人签名确认；被告周顺明在“乙方（借款人签字及手印）”处签名及加盖指模予以确认。
原告邮政银行阳东县支行于2013年1月6日向被告周顺明发放了贷款50000元，并在《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》中载明：借款人姓名周顺明，放款账号户名周顺明，借款金额50000元，借款期限12个月（从2013年1月6日起至2014年1月6日），年利率为16.20%，借款用途为购买钢材，还款方式为阶段性等额本息还款法。该借据还载明如下内容：“本人保证上列借款按所填用途使用，并按所填还款方式按期归还贷款本金和利息”，被告周顺明在“借款人签名”处签名及加盖指模予以确认。
被告周顺明借款后，未按合同约定的期限偿还借款本息给原告，至2015年1月28日止，被告周顺明偿还贷款本金45416.41元和利息6161.89元给原告，尚拖欠贷款本金4583.59元及利息1482.19元，本息合计6065.78元未还，而被告肖典成、黄淑英对于被告周顺明的上述借款本息没有履行还款的保证义务。原告于2015年5月21日向本院提起诉讼，请求如诉称。
以上事实，有原告提供的营业执照、金融许可证、三被告的身份证、小额贷款联保协议书、小额联保借款合同、中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据、个人贷款放款单、还款情况说明书、欠款情况说明书以及庭审笔录的陈述等证据在卷为证，本院予以确认。
本院认为：本案是借款合同纠纷。原告邮政银行阳东县支行与被告周顺明签订的《小额联保借款合同》，是双方的真实意思表示，主体适格，内容合法，借款合同合法有效，双方应依约全面履行义务。原告履行借款义务后，被告周顺明未按约定偿还借款本息给原告，计至2015年1月28日止尚欠原告借款本金4583.59元及利息1482.19元，事实清楚，证据充分，被告周顺明的行为已构成违约，应承担相应的违约责任。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”的规定，被告周顺明应承担归还借款本金及相应利息的违约责任，原告请求被告周顺明偿还借款本金4583.59元及相应的利息，合法有据，本院予以支持。
关于《小额贷款联保协议书》的效力问题。从原告邮政银行阳东县支行与三被告周顺明、肖典成、黄淑英签订联保协议的过程来看，2013年1月5日，双方签订《小额贷款联保协议书》时，三被告周顺明、肖典成、黄淑英自愿签名，并加盖指模确认，故签订《小额贷款联保协议书》的行为是双方当事人的真实意思表示；再从双方签订联保协议书的形式来看，原告提供的联保协议书是格式合同，对于联保小组成员应承担连带责任保证的内容，均用黑体加粗的文字形式特别标志，应视原告已采取合理的方式提请三被告注意该责任条款。综上，原告与三被告周顺明、肖典成、黄淑英签订的《小额贷款联保协议书》，是双方的真实意思表示，内容合法，属有效协议。按照《小额贷款联保协议书》的约定，三被告周顺明、肖典成、黄淑英当中任一成员自愿为联保小组其他成员的贷款提供连带责任保证，且原告在与三被告任一成员签订借款合同时不需再逐笔办理保证手续，并约定三被告均承担连带保证责任，故本案被告肖典成、黄淑英是自愿对被告周顺明的借款承担连带保证责任。依照《中华人民共和国担保法》第十八条第一款“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证”、第二款“连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任”的规定，原告邮政银行阳东县支行请求被告肖典成、黄淑英对于被告周顺明所欠的借款本息承担连带清偿责任，符合法律规定，依法应予支持。同时，依照《中华人民共和国担保法》第三十一条“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿”的规定，被告肖典成、黄淑英承担保证责任后，有权向被告周顺明追偿债务。
被告周顺明、肖典成、黄淑英经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未提供证据，视为放弃答辩和放弃举证、质证的诉讼权利，不影响本案的审理，本院依法应作缺席判决。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告周顺明应于本判决发生法律效力之日起七日内偿还借款本金4583.59元及相应利息（计至2015年1月28日止的利息为1482.19元，从2015年1月29日起至本判决确定的给付之日止的利息按《中国邮政储蓄银行小额联保借款合同》的约定计算）给原告中国邮政储蓄银行股份有限公司阳东县支行；
二、被告肖典成、黄淑英对上述第一判项中的债务部分负连带清偿责任。被告肖典成、黄淑英承担保证责任后，有权向被告周顺明追偿。
如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费25元，由被告周顺明、肖典成、黄淑英共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省阳江市中级人民法院。
审判员 冯学理
二〇一五年六月二十五日
书记员 柯擎宇