江苏省常熟市人民法院
民 事 判 决 书
（2014）熟商初字第00735号
原告中国民生银行股份有限公司常熟招商城支行，住所地江苏省常熟市白雪路30号。
负责人陈律，该行行长。
委托代理人韩世聪，江苏圣益律师事务所律师。
委托代理人金力，江苏圣益律师事务所律师。
被告张小明。
被告张楠。
被告陈叔达。
被告潘金仙。
被告张兆生。
被告洪云莲。
被告苏州中联实业发展有限公司，住所地江苏省常熟市沙家浜镇常昆路318号。
法定代表人陈叔达。
被告苏州欧澜丹盾服饰有限公司，住所地江苏省常熟市常昆工业园。
法定代表人陈叔达。
被告常熟市古丹妮商贸有限公司，住所地江苏省常熟市报慈桥11号。
法定代表人张兆生。
被告苏州兆云针纺织有限公司，住所地江苏省常熟市东南开发区龙海路4号1幢。
法定代表人张兆生。
被告常熟市和成纺织有限公司，住所地江苏省常熟市支塘镇开发区南园区1幢。
法定代表人张小明。
原告中国民生银行股份有限公司常熟招商城支行诉被告张小明、张楠、陈叔达、潘金仙、张兆生、洪云莲、苏州中联实业发展有限公司、苏州欧澜丹顿服饰有限公司、常熟市古丹妮商贸有限公司、苏州兆云针纺织有限公司、常熟市和成纺织有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2014年6月9日立案受理，依法组成合议庭，于2014年11月14日公开开庭进行了审理。原告委托代理人韩世聪到庭参加诉讼，被告张小明、张楠、陈叔达、潘金仙、张兆生、洪云莲、苏州中联实业发展有限公司、苏州欧澜丹盾服饰有限公司、常熟市古丹妮商贸有限公司、苏州兆云针纺织有限公司、常熟市和成纺织有限公司经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告中国民生银行股份有限公司常熟招商城支行诉称：2012年10月，被告张小明、张楠向原告申请额度授信贷款。为此，由被告张小明及其配偶张楠，被告张兆生及其配偶洪云莲，被告陈叔达及其配偶潘金仙向原告出具《中国民生银行商户联保申请书》并签订《联保体章程》，承诺并约定各被告对联保体成员的贷款承担共同连带担保责任。为此，原告与被告张小明、张楠、张兆生、洪云莲、陈叔达、潘金仙于2012年10月29日签订了《最高额保证授信合同》，原告同意联保体使用授信额度为900万元，授信使用期限为12个月，自2012年10月29日至2013年10月28日止。其中被告张小明、张楠可使用的最高授信额度为人民币300万元。合同中的联保体成员就原告向授信提用人发放的授信提供最高额共同连带保证责任担保。各方对于最高额保证授信的相关合同事项等进行了系统约定。同日，根据该《最高额保证授信合同》，原告又与被告张小明、张楠就具体借款业务签订了《个人授信项下借款合同》，双方就具体贷款相关事项等进行了系统约定。同日，被告苏州中联实业发展有限公司、苏州欧澜丹顿服饰有限公司、被告常熟市古丹妮商贸有限公司、苏州兆云针纺织有限公司、被告常熟市和成纺织有限公司分别与原告签订了《最高额担保合同》，承诺对上述《最高额保证授信合同》及具体业务合同项下发生的借款债务提供最高额连带保证责任担保。根据签约前原告对于该联保体的调查情况和被告张小明的借款支用申请，原告审批同意发放贷款。被告张小明在2012年10月29日出具了《个人借款凭证》，金额为300万元，年利率为7.8%，借款期限为2012年10月29日至2013年10月28日止，并对逾期利率、违约罚息利率、按月结息等贷款事项做了约定。原告于2012年10月29日向被告张小明发放贷款300万元。贷款到期后，被告张小明、张楠未能按约还本付息，构成违约。经催收未果，原告起诉要求：1、被告张小明、张楠共同偿还借款本金2972596.36元，并支付计算至2014年4月11日的利息、罚息、复利142248.86元，并支付自2014年4月12日起至判决确定的履行之日止按照合同约定计算的利息、罚息、复利；2、被告张小明、张楠共同支付原告为实现债权支出的律师代理费人民币72300元；3、被告陈叔达、潘金仙、张兆生、洪云莲、苏州中联实业发展有限公司、苏州欧澜丹盾服饰有限公司、常熟市古丹妮商贸有限公司、苏州兆云针纺织有限公司、常熟市和成纺织有限公司对被告张小明、张楠应付的诉讼请求第1、2、4项本金、利息、罚息、律师代理费、诉讼费承担连带清偿责任；4、本案诉讼费由各被告共同承担。
被告张小明、张楠、常熟市和成纺织有限公司书面辩称：答辩人仅作为名义借款人来借款，未实际使用借款，借款的实际用款人是陈庚远，答辩人不应对贷款承担还款责任。
被告张兆生、洪云莲、陈叔达、潘金仙、苏州中联实业发展有限公司、苏州欧澜丹盾服饰有限公司、常熟市古丹妮商贸有限公司、苏州兆云针纺织有限公司未作答辩，亦未提供相关证据。
经审理查明：被告张小明与张楠、张兆生与洪云莲、陈叔达与潘金仙分别系夫妻关系。被告张小明、张楠、张兆生、洪云莲、陈叔达、潘金仙组成联保体并向原告出具商户联保申请书。2012年10月29日，原告（乙方）与被告张小明、张楠、陈叔达、潘金仙、张兆生、洪云莲（甲方）签订编号为2012年苏（常熟招商城支行）联综字第0132号《最高额保证授信合同》1份（首部联保体授信人分别为陈叔达、张小明、张兆生，尾部甲方处陈叔达、潘金仙、张小明、张楠、张兆生、洪云莲签字），约定：乙方为满足甲方成员的融资需求，同意在约定的期限内给予其最高额授信，供授信提用人在确定的额度内向乙方申请使用授信，甲方全体成员就乙方向授信提用人发放的授信提供最高额共同连带责任保证；联保体授信人向原告申请使用的最高授信额度为人民币900万元，使用期限为12个月，自2012年10月29日至2013年10月28日，授信用途为经营周转；本合同及任一授信提用人签署的具体业务合同共同构成担保的主合同。所担保的主债权为主合同中的乙方全部债权（包括或有负债），担保的最高债权额为所有授权提用人的最高授信额度。甲方任一成员在所担保的最高债权额内，为主债权中除本人外任一授信提用人的乙方债权承担最高额连带共同保证责任。甲方任一成员的担保范围为本合同约定的被担保之主债权本金和其他应付款项。其他应付款项包括利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用（包括但不限于律师费、差旅费等）和所有其他应付合理费用。甲方任一成员的保证期间为自本合同生效日起至本合同约定的被担保的主债权发生期间履行期限届满之后两年。被担保的主债权的发生期间为2012年10月29日至2013年10月28日。张小明、张兆生、陈叔达分别交纳保证金人民币30万元作为任一授信提用人在本合同及具体业务合同项下债务的最高额质押担保。甲方各成员授权乙方在甲方任一成员不履行还款义务时在上述任一账户中直接扣收。甲方保证任一授信提用人同意支付的款项按下列顺序清偿债务：（1）实现债权和担保权利的费用；（2）违约金；（3）损害赔偿金；（4）复利；（5）罚息；（6）利息；（7）本金。同日，被告张兆生、陈叔达、张小明分别向原告交纳保证金人民币30万元。
同日，原告（乙方）与被告张小明、张楠（甲方）签订《个人授信项下借款合同》1份（首部借款人为张小明，尾部借款人处张小明、张楠签字），约定：本合同项下的借款占用编号为2012年苏（常熟招商城支行）联综字第0132号的《最高额保证授信合同》的授信额度，为该合同的具体业务合同。本合同项下的借款期限、利率、利率调整方式等均以借款凭证为准。借款用途为经营周转。还款方式为按月结息，到期一次偿还本金，结息日为每月15日，借款到期时利随本清；借款人到期应付而未付的借款本金，自逾期之日起，按合同约定的逾期利率及实际逾期天数计收逾期罚息，直至被告清偿本息为止；对被告不能按时支付的利息（包括逾期罚息），按逾期利率按月在本合同约定的结息日或还款日的对日计收复利，按实际逾期天数计算，逐月累算；逾期利率为合同约定的贷款利率基础上加收50%。甲方在本合同项下的任一笔借款本息发生逾期，视为发生违约事件。因借款人违约致使贷款人采取诉讼方式实现债权的，借款人应承担贷款人为此支付的实现债权和担保权利的费用（包括但不限于律师费、差旅费等）。
同日，原告（丁方）与被告常熟市和成纺织品贸易有限公司（甲方）签订编号为2012年苏（常熟招商城支行）最高担字第0548号《最高额担保合同》，为确保张小明（以下简称“主合同债务人”）与丁方主合同的履行，甲方自愿为主合同项下的债务提供最高额连带保证责任。担保的主债权为主合同债务人与丁方签署的编号为2012年苏（常熟招商城支行）联综字第0132号的《最高额保证综合授信合同》（该合同与其项下发生的具体业务合同共同构成本合同的主合同，以下简称主合同）项下的丁方全部债权，该合同中的授信期间即为最高额担保所担保的主债权的发生期间。担保人所担保的最高债权额为人民币300万元。担保范围为本合同约定的被担保之主债权本金和其他应付款项；其他应付款项包括利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费等）和所有其他应付合理费用。保证期间为本合同生效至主合同约定的主合同债务人履行债务期限届满之日后两年。
同日，原告（丁方）与被告常熟市古丹妮商贸有限公司、苏州兆云针纺织有限公司（均为甲方）签订编号为2012年苏（常熟招商城支行）最高担字第0550号的《最高额担保合同》1份，约定：为确保张兆生（以下简称“主合同债务人”）与丁方主合同的履行，甲方自愿为主合同项下的债务提供最高额连带保证责任。双方在合同中约定了担保的主债权、担保范围、担保期限等事项。
同日，原告（丁方）与被告苏州欧澜丹顿服饰有限公司、苏州中联实业发展有限公司（均为甲方）签订编号为2012年苏（常熟招商城支行）最高担字第0546号《最高额担保合同》，为确保陈叔达（以下简称“主合同债务人”）与丁方主合同的履行，甲方自愿为主合同项下的债务提供最高额连带保证责任。双方在合同中约定了担保的主债权、担保范围、担保期限等事项。
2012年10月29日，原告向被告张小明发放贷款人民币300万元，借款凭证中载明：执行年利率7.8%，固定利率，到期日为2013年10月28日。贷款到期后，被告张小明、张楠未能按约还款。2013年10月29日，原告扣除被告张小明、张楠缴纳保证金产生的利息人民币9900元冲抵借款本息；后被告张小明、张楠归还原告部分罚息，截至2014年4月11日，被告张小明、张楠尚结欠原告借款本金人民币2972596.36元，利息、罚息、复利合计人民币142248.86元。
另查明：为实现债权，原告委托江苏圣益律师事务所提起本案诉讼，产生律师费72300元。
又查明：原告于2014年4月22日扣划被告张小明保证金账户中的保证金人民币30万元及相应利息561.46元，冲抵被告张小明、张楠借款本金。
以上事实，有原告提交的原、被告的营业执照、被告的身份证、中国民生银行商户联保申请书、最高额保证授信合同、个人授信项下借款合同、最高额担保合同、个人借款凭证、放款通知书、转账记账凭证、贷款基本信息、还款明细、欠款明细、个人账户对账单、委托代理协议、律师费发票、支付凭证及本案的庭审笔录等证据证实。
本院认为：原、被告之间签订的《最高额保证授信合同》、《个人授信项下借款合同》、《最高额担保合同》均依法成立并生效。原告依约向被告张小明、张楠发放借款后，被告张小明、张楠应当按约还款，逾期还款构成违约，应按照上述合同约定还本付息。原告要求被告张小明、张楠归还借款本金及利息、罚息、复利的诉讼请求，本院予以支持，但原告在被告张小明保证金账户中扣划的金额应予扣除。原告要求被告张小明、张楠承担实现债权的律师费人民币72300元的诉讼请求，有相应合同约定为依据，数额不违反相关规定，本院予以支持。对被告张小明、张楠、常熟市和成纺织有限公司辩称未实际使用贷款、不应承担保证责任的意见，本院认为，被告张小明、张楠与原告签订借款合同且原告已依约发放贷款的事实有《个人授信项下借款合同》、《个人借款凭证》为据，相关款项在使用过程中所产生的法律关系与本案无涉，对被告张小明、张楠、常熟市和成纺织有限公司该意见本院不予支持。对原告要求被告苏州中联实业发展有限公司、苏州欧澜丹顿服饰有限公司、常熟市古丹妮商贸有限公司、苏州兆云针纺织有限公司对被告张小明、张楠的上述债务承担连带责任的诉讼请求，本院认为，依照被告苏州中联实业发展有限公司、苏州欧澜丹顿服饰有限公司，常熟市古丹妮商贸有限公司、苏州兆云针纺织有限公司与原告签订的《最高额担保合同》约定，被告苏州中联实业发展有限公司、苏州欧澜丹顿服饰有限公司系为陈叔达作为主借款人时提供保证担保，被告常熟市古丹妮商贸有限公司、苏州兆云针纺织有限公司系为被告张兆生作为主借款人时提供保证担保。本案系张小明作为主借款人，被告张小明、张楠和原告签订的《最高额保证授信合同》、《个人项下授信借款合同》与被告苏州中联实业发展有限公司、苏州欧澜丹顿服饰有限公司、常熟市古丹妮商贸有限公司、苏州兆云针纺织有限公司和原告签订的《最高额担保合同》不具有直接关联性，不是借款合同与担保合同的关系，故对原告要求被告苏州中联实业发展有限公司、苏州欧澜丹顿服饰有限公司、常熟市古丹妮商贸有限公司、苏州兆云针纺织有限公司对被告张小明、张楠的上述债务承担连带保证责任的诉讼请求，本院不予支持；对原告要求被告陈叔达、潘金仙、张兆生、张楠、常熟市和成纺织有限公司依约对被告张小明、张楠的上述债务承担连带保证责任的诉讼请求，有《最高额保证授信合同》、《最高额担保合同》的约定为据，本院予以支持，但应以最高额为限。保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。被告张小明、张楠、陈叔达、潘金仙、张兆生、洪云莲、苏州中联实业发展有限公司、苏州欧澜丹顿服饰有限公司、常熟市古丹妮商贸有限公司、苏州兆云针纺织有限公司、常熟市和成纺织有限公司经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃其质证和抗辩的权利。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告张小明、张楠应于本判决发生法律效力后十日内支付原告中国民生银行股份有限公司常熟招商城支行借款本金人民币2672034.9元及利息（含罚息、复利）（至2014年4月11日为人民币142248.86元，自2014年4月12日至判决确定的履行之日止以实际欠款金额为基数按年利率11.7%计算）。
（如采用转账方式支付，请汇入原告指定账号；或汇入江苏省常熟市人民法院，开户行：中信银行常熟东南经济开发区支行，账号：73×××17。）
二、被告张小明、张楠应于本判决发生法律效力后十日内支付原告中国民生银行股份有限公司常熟招商城支行律师费人民币72300元。
（如采用转账方式支付，请汇入原告指定账号；或汇入江苏省常熟市人民法院，开户行：中信银行常熟东南经济开发区支行，账号：73×××17。）
三、被告陈叔达、潘金仙对编号为2012年苏（常熟招商城支行）联综字第0132号《最高额保证授信合同》项下的债务（包括本案被告张小明、张楠的上述第一、二项债务）在最高额人民币900万元范围内承担连带清偿责任。保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
四、被告张兆生、洪云莲对编号为2012年苏（常熟招商城支行）联综字第0132号《最高额保证授信合同》项下的债务（包括本案被告张小明、张楠的上述第一、二项债务）在最高额人民币900万元范围内承担连带清偿责任。保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
五、被告常熟市和成纺织有限公司对编号为2012年苏（常熟招商城支行）联综字第0132号《最高额保证授信合同》项下的债务（包括本案被告张小明、张楠的上述第一、二项债务）在最高额人民币300万元范围内承担连带清偿责任。保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
六、驳回原告中国民生银行股份有限公司常熟招商城支行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费人民币32377元，财产保全费人民币5000元，公告费人民币600元，合计诉讼费人民币37977元，由原告中国民生银行股份有限公司常熟招商城支行负担3798元；由被告张小明、张楠负担34179元，被告陈叔达、潘金仙、张兆生、洪云莲、常熟市和成纺织有限公司对被告张小明、张楠负担的部分承担连带清偿责任（原告同意其预交诉讼费中剩余的部分人民币34179元由被告向其直接支付，本院不再退还，由被告在本判决生效之日起十日内向原告支付）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。根据《诉讼费用交纳办法》的规定，向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。江苏省苏州市中级人民法院开户行：农行苏州工业园区支行营业部，账号10×××99，账户名称：苏州市中级人民法院。
审判长 金连涛
审判员 贺自然
审判员 刘金桥
二〇一四年十一月二十八日
书记员 章 磊
附录：
《中华人民共和国合同法》
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第十四条保证人与债权人可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协议在最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同。
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。