广东省四会市人民法院
民 事 判 决 书
（2016）粤1284民初2417号
原告：肇庆市四会翡翠山河房地产开发有限公司。住所：四会市东城街道陶丽居委会观海路翡翠山河。统一社会信用代码：91441284665026010N。
法定代表人：陈凤兰，董事长。
委托诉讼代理人：苏燕玲，女，该公司员工。
被告：陈健，男，1991年出生，汉族，住广东省四会市。
原告肇庆市四会翡翠山河房地产开发有限公司（以下简称四会翡翠山河公司）与被告陈健金融不良债权追偿纠纷一案，本院于2016年11月24日立案后，依法适用普通程序，于2017年3月15日公开开庭进行了审理。原告肇庆市四会翡翠山河房地产开发有限公司的委托诉讼代理人苏燕玲到庭参加诉讼，被告陈健经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告四会翡翠山河公司向本院提出诉讼请求：1.被告偿还原告借款本金433987.32元、利息19477.04元，本息合计453464.36元（利息暂计至2016年8月31日，以后孳生的利息按中国人民银行的利率政策以及中国农业银行个人购房担保借款合同的约定计算到借款结清为止）；2.本案全部诉讼费用由被告承担；3.原告对被告提供的抵押物享有处置优先受偿权。事实和理由：2013年8月21日，中国农业银行股份有限公司四会市支行（以下简称农业银行四会支行）与被告签订了《个人购房担保借款合同》[合同编号：44020120130110619号]；合同约定，农业银行四会支行向被告发放贷款450000元，被告以其购买的位于四会市东城街道陶丽居委会观海路翡翠山河15座201号房作贷款抵押，并在四会市住房和城乡建设局办理了抵押登记手续（抵押登记证编号：粤房地预登四字第0100013956号）。合同签订后，农业银行四会支行依约于2013年8月21日向被告发放了贷款本金45万元。但是被告在获取贷款后，没有按合同约定每月按时履行还款义务，存在经常拖欠本金和利息的行为。2016年4月15日，原告与农业银行四会支行签订《债权转让协议》，把农业银行四会支行拥有的被告的贷款债权转让给原告。截至2016年8月31日，被告欠原告本金433987.32元、利息19477.04元，本息合计453464.36元（至2016年8月31日止欠供9期，逾期天数达245天）。自被告发生拖欠借款本息开始，原告通过电话通知、上门催收等方式对被告拖欠款项进行追收，但被告仍以各种理由拖欠其借款本息，已构成违约。
被告陈健未作答辩。
当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。
原告提交了如下证据：1.《商品房买卖合同》,证明原、被告之间的商品房买卖合同关系;2.《个人购房担保借款合同》、《见证书》及《个人购房担保借款合同补充协议》，证明原告作为《商品房买卖合同》中被告的保证人；3.还款的《业务凭证》，证明原告代被告偿还房贷本息；4.《债权转让协议》及《债权转让通知书》，证明农业银行四会支行将债权转让给原告；5、被告陈健的《身份证》，证明被告的诉讼主体资格；6.《西江日报》，证明农业银行四会支行于2016年4月9日将债权转让事宜通过刊登报纸公告的方式告知被告；7.《信贷管理系统贷款还款明细信息》，证明原告代被告偿还借款本息数额；8.《陈健结欠贷款说明书》，证明被告拖欠银行本息的情况。
被告陈健没有提交证据。
经开庭审理，被告对原告提供的证据既不到庭质证，也没有提出相反证据和意见，因此本院对原告提交的证据予以确认并在卷佐证。
根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2013年7月2日，原告四会翡翠山河公司与被告陈健签订《商品房买卖合同》，约定被告以645988元的价格向原告购买位于四会市东城街道陶丽居委会观海路翡翠山河15座201号房，其中于2013年7月17日支付首期款195988元，剩余450000元于签约后7天办妥银行按揭等内容。
2013年8月21日，原、被告与农业银行四会支行签订《个人购房担保借款合同》，约定被告作为借款人向农业银行四会支行借款450000元用于购买坐落于四会市东城街道陶丽居委会观海路翡翠山河15座201号的房屋，借款期限为240个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准；借款利率为借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率，遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，合同借款执行利率以12个月（从借款发放之日起至次月的借款发放日的对应日为一个月，以此类推；如无借款发放日的对应日，则为次月最后一天）为一个调整周期；在一个调整周期内，如遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，则合同执行利率自下一个周期首月的借款发放日的对应日起进行调整，如无借款发放日的对应日，则自该月最后一天起调整；借款人未按合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期还款从逾期之日起在合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之五十计收罚息，直至本息清偿为止，对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利，应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息），借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利，逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利；被告授权农业银行四会支行将借款一次性划入原告的银行账户；还款方式为等额本息还款法；原告作为保证人自借款发放之日起至借款人取得房地产权属证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续完成之日止，为被告的借款承担连带保证责任；被告同时作为抵押人提供所购的位于四会市东城街道陶丽居委会观海路翡翠山河15座201号房屋作为抵押担保；保证范围及抵押担保范围均包括合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权而发生的一切费用；被告未按约定按期足额偿还借款的，农业银行四会支行有权停止发放借款、提前收回已发放借款、提前行使担保权、宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人全额赔偿等内容。
2014年5月26日，原、被告与农业银行四会支行又签订《个人购房担保借款合同补充协议》，约定把原合同借款利率变更为以借款日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮百分之壹拾。
2016年4月6日，农业银行四会支行与原告签订《债权转让协议》，约定把农业银行四会支行对被告的债权转让给原告，截至标的债权转让日，标的债权包括借款本金433391.33元及按照借款合同约定计算的利息、罚息、复利6804.45元，本息合计440195.78元，案件受理费7903元，合共448098.78元，标的债权转让日为原告根据合同约定将标的债权转让价款支付至农业银行四会支行指定账户之日；债权转让价格为448098.78元，农业银行四会支行在收到原告支付的转让价款后十个工作日内，将关于标的债权的相关文件移交给原告，包括：1.借款人身份证明文件（复印件），2.借款合同（原件）、借款凭证（原件），3.借款情况变化证明文件（原件），如还款凭证、催收函件等，4.担保协议及相关担保权证（原件），5.债权有关诉讼资料；标的债权转让之日起，原告取得标的债权的债权人地位，由原告自行管理标的债权，债权方风险由原告承担，原告不得要求农业银行四会支行或原债权人承担任何债权风险；原告受让标的债权后，未经农业银行四会支行同意不得再次转让标的债权等内容。
2016年4月9日，农业银行四会支行在当日的《西江日报》上刊登债权转让公告，内容如下，“中国农业银行股份有限公司四会市支行已依法将其拥有的陈健未清偿债权及相关权利转让给肇庆市四会翡翠山河房地产有限公司（受让方）。受让方有权依照债权项下相关合同以及相关法律文件，向债务人及担保人或其他义务人行使权利。请相关责任及义务人从公告之日起3日内向肇庆市四会翡翠山河房地产开发有限公司清偿全部债务。”
截至2016年5月5日，原告一共向农业银行四会支行支付了445955.47元用于清偿被告所欠借款本息（含本金433987.32元、利息11685.99元、罚息90.83元、复利191.33元），其中2016年2月29日支付了623.46元（用于清偿本金595.99元、罚息9.41元、复利18.06元），2016年3月31日支付了3368.74元（用于清偿本金1044.91元、利息2244.61元、罚息25.17元、复利54.05元），2016年5月5日分五笔共支付了441963.27元（含本金432346.42元、利息9441.38元、罚息56.25元、复利119.22元）。
另查明：因被告陈健没有依约按时向农业银行四会支行归还借款本息，农业银行四会支行于2016年3月28日向本院提起诉讼，请求判令：一、陈健偿还结欠农业银行四会支行借款本金433391.33元、利息6804.45元，合计440195.78元（利息暂计至2016年2月29日，以后孳生的利息按中国人民银行的利率以及中国农业银行个人购房担保借款合同的约定计算至借款结清为止）；二、陈健承担全部诉讼费用；三、农业银行四会支行对陈健提供的抵押物具有处置优先受偿权。本院于2016年8月9日依法作出（2016）粤1284民初475号《民事判决书》，该判决查明，农业银行四会支行于2014年5月28日将贷款45万元发放到合同指定的四会翡翠山河公司银行账户，被告陈健立下《借款凭证》给农业银行四会支行，凭证上载明按月还款，还款日为每月28日，贷款到期日为2034年5月27日，贷款执行利率为年利率7.205%，逾期利率为年利率10.8075%；并判决如下：一、解除农业银行四会支行与陈健、四会翡翠山河公司于2013年8月21日签订的《个人购房担保借款合同》；二、陈健应自判决生效之日起十日内，向农业银行四会支行偿还借款本金433391.33元和利息6804.45元，合共440195.78元（利息暂计至2016年2月29日，之后的利息按中国人民银行相关规定和《个人购房担保借款合同》的约定计算至还清借款本息之日止）；三、驳回农业银行四会支行的其他诉讼请求。
本院认为，本案应为金融不良债权追偿纠纷。原告四会翡翠山河公司和农业银行四会支行于2016年4月6日签订的《债权转让协议》系双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的禁止性规定，而且协议约定的债权转让价格与债权标的额等值，不存在恶意串通损害国家、集体或第三人利益的情形，应当认定为合法有效。农业银行四会支行于2016年4月9日通过在报纸上刊登债权转让公告的方式通知了债务人，根据《中华人民共和国合同法》第八十条第一款的规定，该转让对被告陈健发生效力。被告陈健应向原告四会翡翠山河公司履行清偿借款本息的义务。
根据原告提供的有农业银行四会支行盖章确认的贷款说明书及还款明细记录，原告自2016年2月29日起至2016年5月5日止实际代被告陈健向农业银行四会支行支付了借款本息445955.47元，清偿了被告陈健欠农业银行四会支行的所有借款本息，因此原告取得受让债权日为2016年5月5日。
根据《债权转让协议》约定，农业银行四会支行转让给原告的债权范围仅限于借款本金433391.33元、利息（含罚息、复利）共6804.45元（上述金额是计至标的债权转让日即2016年5月5日）以及案件受理费7903元，与原告实际向农业银行四会支行支付的借款本金433987.32元和利息（含罚息、复利）共11968.15元对比可以发现，原告于2016年2月29日向农业银行四会支行支付的借款本金595.99元和2016年2月29日至2016年5月5日的利息（含罚息、复利）5163.70元均不在此债权范围内，因此原告以债权受让人的身份主张被告支付该部分借款本息，没有事实和法律依据，因此被告陈健应按照《债权转让协议》约定的债权转让范围向原告清偿借款本金433391.33元和利息（含罚息、复利）6804.45元。对于原告主张被告从2016年5月5日之后按照中国人民银行的利率政策以及《个人购房担保借款合同》的约定支付至借款结清为止的利息的诉求，由于原告不属于经国务院银行业监督管理机构批准可以从事贷款业务的金融机构，计收复利是国家赋予金融机构的特殊权利，不得转让，因此原告在受让债权后不得对罚息计收复利，也不能对借款合同期内的利息再计收复利。根据涉案借款适用的贷款利率为中国人民银行同期五年以上贷款基准利率上浮10%，以及原告提供的《信贷管理系统贷款还款明细信息》显示，原告主张的2016年5月5日起至8月31日止的利息是按照现行中国人民银行五年以上贷款基准年利率4.9%上浮10%即5.39%来计算的，因此被告应当以借款433391.33元为本金从2016年5月6日起按照中国人民银行同期五年以上贷款基准利率上浮10%的标准支付利息，直至还清借款之日止。
原告主张对被告陈健提供给农业银行四会支行的抵押物即位于四会市东城街道陶丽居委会观海路翡翠山河15座201号的房屋享有优先受偿权，鉴于农业银行四会支行仅办理了抵押预告登记手续，在未办理房屋抵押权设立登记之前，农业银行四会支行享有的是当抵押登记条件成就或约定期限届满对涉案房屋办理抵押权登记的请求权，并可排他性地对抗他人针对涉案房屋的处分，但并非对涉案房屋享有现实抵押权，所以在农业银行四会支行尚未取得涉案房屋的抵押权的情况下，原告主张对该房屋享有优先受偿权缺乏理据，本院不予支持。
被告陈健经依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃抗辩权利，不影响本院对本案的审理。综上所述，为保护当事人的合法权益，依照《中华人民共和国合同法》第七十九条，第八十条第一款，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《中华人民共和国物权法》第二十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告陈健应于本判决生效之日起十日内向原告肇庆市四会翡翠山河房地产开发有限公司清偿借款本金433391.33元和利息6804.45元，并从2016年5月6日起以借款433391.33元为本金按照中国人民银行同期五年以上贷款基准利率上浮10%的标准支付利息，直至还清借款之日止；
二、驳回原告肇庆市四会翡翠山河房地产开发有限公司的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费4051元，由原告肇庆市四会翡翠山河房地产开发有限公司负担51元、被告陈健负担4000元。
如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省肇庆市中级人民法院。
审判长 曹铭毅
审判员 梁小强
审判员 赵静欣
二〇一七年三月二十日
书记员 黄淑桢