浙江省瑞安市人民法院
民 事 判 决 书
（2014）温瑞商初字第1198号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司瑞安市支行，住所地瑞安市安阳街道马鞍山路263号云海小区4幢。
负责人王跃春，支行长。
委托代理人（特别授权）周崇成、潘芙芳，浙江合一律师事务所律师。
被告林建光。
被告张媚菊。
被告夏成玉。
被告余邦清。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司瑞安市支行（以下简称瑞安邮政银行）与被告林建光、张媚菊、夏成玉、余邦清金融借款合同纠纷一案，本院于2014年4月9日立案受理后适用简易程序审理。依法由代理审判员江文杰独任审判，于2014年5月8日公开开庭进行了审理。原告委托代理人潘芙芳、被告林建光、夏成玉到庭参加诉讼。被告张媚菊、余邦清经本院依法传唤，无正当理由未到庭。本案现已审理终结。
原告诉称：2012年5月11日，原告与被告林建光、张媚菊签订编号为330381212051724880号《个人额度借款合同》。合同约定：1、瑞安邮政银行向林建光、张媚菊提供可以循环使用的借款额度52万元；2、借款额度有效期为2012年5月11日至2015年5月11日；3、在额度有效期间和借款额度内，借款人可以根据需要逐笔申请借款，双方办理相应手续；4、当未按时还清借款本金、利息时，自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按逾期罚息利率和合同约定的结息方式计收罚息和复利。合同还约定其他事项。
同日，原告与被告林建光、张媚菊签订编号为330381312050818520号《个人最高额抵押合同》。合同约定：1、为保障瑞安邮政银行债权实现，林建光、张媚菊愿意以其与原告所签订的编号330381212051724880号《个人额度借款合同》及其项下各单项业务合同的履行提供最高额105万元抵押担保；2、担保债权确定的期间为2012年5月11日至2015年5月11日；3、抵押物为坐落于瑞安市汀田街道汀三村祥泰大厦三单元201室房屋（产权证号：瑞安市房权证汀田镇字第××号，土地使用权证号：瑞集用2011第201-0212号）。合同还约定其他事项。
2012年5月11日、11月16日，原告与被告夏成玉、余邦清分别签订《个人最高额保证合同》。合同约定：1、为保障瑞安邮政银行债权的实现，夏成玉、余邦清愿意为林建光、张媚菊与瑞安邮政银行签订的编号330381212051724880号《个人额度借款合同》的履行各自提供52万元最高额保证担保；2、担保债权确定的期间分别为2012年5月11日至2015年5月11日、2012年11月16日至2013年11月16日。合同还约定了其他事项。
上述《个人最高额抵押合同》、《个人最高额保证合同》所担保的范围都包括主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权费用等。
《个人额度借款合同》签订后，被告林建光、张媚菊陆续向原告借款，并且均能按时还本付息。2012年11月16日，双方签订一份《个人额度借款支用单》。约定：1、被告林建光、张媚菊向原告借款52万元，期限为12个月，还款方式为按季付息，到期一次性还本；2、贷款期内年利率为9.3%，若逾期，则利率为其1.5倍即13.95%。
原告后按约发放借款后，被告林建光、张媚菊未按时清偿借款本金、利息，其他保证人也没有按约履行保证责任。原告起诉请求判令：一、被告林建光、张媚菊共同偿还原告借款本金409018.59元并支付约定利息（暂计算至2014年2月19日的利息为10935.19元，此后至实际履行完毕之日的利息，以本金409018.59元为基数，按罚息利率13.95%计收）；二、原告对登记在被告林建光、张媚菊名下的坐落于瑞安市汀田汀三村祥泰大厦三单元201室的房屋（产权证号：瑞安市房权证汀田镇字第××号；土地使用权证号：瑞集用2011第201-0212号）所有权及土地使用权的折价、拍卖、变卖所得价款在105万元的范围内有优先受偿权；三、被告夏成玉、余邦清各自在52万元的范围内对上述第一项债务的本息清偿承担连带保证责任；四、本案的诉讼费用由被告承担。
原告庭审中补充陈述：贷款期满后，被告分别于2013年11月26日、2013年12月5日、2013年12月12日偿还本金4076.51元、38200.72元、68704.18元，多余的扣款均是支付利息，2013年12月12日之前的利息和逾期利息已经全部结清。截止2014年2月19日尚欠本金409018.59元。
被告林建光辩称：对本金的偿还情况没有意见，利息部分不清楚，利息每期都有还，而且去年有交了16万元。我跟银行已经说好让我慢慢还。
被告夏成玉辩称：没有意见。
被告张媚菊、余邦清未出庭答辩，也未向本院提交书面答辩意见。
原告在举证期限内向本院提交证据：
1、原告营业执照、金融许可证、法定代表人身份证明书、银监会文件各一份，证明原告主体身份情况；
2、各被告身份证复印件、被林建光与张媚菊结婚证复印件各一份，证明各被告基本情况；
3、编号为330381212051724880《个人额度借款合同》、个人额度借款支用单、个人贷款借据、受托支付转账凭证、贷款放款单各一份，证明就借款的具体约定、支用单的具体约定和原告已按约发放贷款的事实；
3、编号为330381312050818520《个人最高额抵押合同》、房产证、土地证、他项权证各一份，证明原、被告就抵押的具体约定以及抵押物办理抵押登记的事实；
4、编号为《个人最高额保证合同》二份，证明原、被告就保证的具体约定；
5、银行系统截图一份，证明被告林建光拖欠本息事实。
被告林建光、张媚菊、夏成玉、余邦清未向本院提交证据。
经庭审质证，被告林建光、夏成玉对原告证据均无异议，本院认为，被告张媚菊、余邦清经本院合法传唤后无正当理由拒不到庭，也未向本院提交书面答辩意见或反驳证据，视为放弃对上述证据的质证权利。原告提供的上述证据具备真实性、合法性、关联性，本院予以采信。
经审理，本院认定事实如下：2012年5月11日，原告与被告林建光、张媚菊签订编号为330381212051724880号《个人额度借款合同》。合同约定：1、瑞安邮政银行向林建光、张媚菊提供可以循环使用的借款，额度为52万元；2、借款额度有效期为2012年5月11日至2015年5月11日；3、在额度有效期间和借款额度内，借款人可以根据需要逐笔申请借款，双方办理相应手续；4、利息自单笔贷款发放到账户之日起算，还款日为放款日以后月份的对日，没有对日的，以月末日为还款日；5、未按时还清借款本金、利息时，自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按逾期罚息利率和合同约定的结息方式计收罚息和复利；6、每笔贷款还款方式以《个人额度借款支用单》中约定为准。合同还约定其他事项。
同日，原告与被告林建光、张媚菊签订编号为330381312050818520号《个人最高额抵押合同》。合同约定：1、为确保编号330381212051724880号《个人额度借款合同》及其项下各单项业务合同的履行，林建光、张媚菊愿意提供金额105万元最高额抵押担保，担保债权确定的期间为2012年5月11日至2015年5月11日；2、担保范围为债务人在主合同额度存续期内，在主合同项下发生的各项业务本金及相应利息（包括复利、罚息）、违约金、实现债权与担保权利发生的费用等；3、抵押物为坐落于瑞安市汀田街道汀三村祥泰大厦三单元201室房屋（产权证号：瑞安市房权证汀田镇字第××号）。合同还约定其他事项。上述房产已办理抵押登记手续。
2012年5月11日，原告与被告夏成玉签订编号为330381212051724880号《个人最高额保证合同》。合同约定：1、为保障瑞安邮政银行债权的实现，夏成玉愿意为林建光、张媚菊与瑞安邮政银行签订的编号330381212051724880号《个人额度借款合同》的履行提供最高额52万元连带保证担保；2、担保债权确定的期间分别为2012年5月11日至2015年5月11日；担保范围包括主合同项下贷款本金、利息、违约金、实现债权费用等；主债权同时存在物的担保与保证时，债权人可选择就物的担保实现债权或要求保证人承担保证责任。合同还约定了其他事项。
2012年11月16日，原告与被告余邦清签订编号为330381112110304454号《个人最高额保证合同》。合同约定：1、为保障瑞安邮政银行债权的实现，余邦清愿意为林建光、张媚菊与瑞安邮政银行签订的编号330381212051724880号《个人额度借款合同》的履行各自提供52万元最高额保证担保；2、担保债权确定的期间分别为2012年11月16日至2013年11月16日；担保范围包括主合同项下贷款本金、利息、违约金、实现债权费用等；主债权同时存在物的担保与保证时，债权人可选择就物的担保实现债权或要求保证人承担保证责任。合同还约定了其他事项。
2012年11月16日，原告与被告林建光、张媚菊签订一份《个人额度借款支用单》。约定：1、被告林建光、张媚菊向原告借款52万元，期限为12个月，按季付息，到期一次性还本，按日计息，还款日为结息日；2、贷款期内年利率为9.3%；3、罚息利率为贷款执行利率的1.5倍。
当天，原告向被告林建光发放借款52万元。截至2013年12月12日，涉案借款共欠本金409018.59元。2013年12月21日，原告从被告林建光账户扣收逾期利息0.95元。
本院认为，涉案《个人额度借款合同》、《个人最高额保证合同》、《个人最高额抵押合同》中，当事人意思表示真实，内容未违反法律、行政法规的强制性规定，具有法律约束力，各方当事人应当按照约定履行自己的义务。原告发放贷款后，被告林建光、张媚菊未能按约归还本金，除应立即清偿借款本金外，还应根据借款合同约定支付本金逾期利息至本金清偿之日止。
上述借款债务由被告林建光、张媚菊提供其共同所有的房产作抵押，与原告签订《个人最高额抵押合同》，并已办理抵押登记。被告林建光、张媚菊逾期不履行还款义务，原告有权以该抵押物折价或拍卖、变卖后所得价款优先受偿，优先受偿限额以合同约定为准。上述借款债务同属被告夏成玉、余邦清签订的《个人最高额保证合同》担保范围，根据《中华人民共和国担保法》第十八条第二款、第十二条的规定，被告林建光、张媚菊逾期未归还贷款，原告有权可以要求保证人在各自合同约定的最高限额内承担连带清偿责任，保证人承担保证责任后，有权向借款人林建光、张媚菊追偿。因涉案《个人最高额保证合同》中均特别约定无论担保债权是否存在其他物的担保、人的担保，债权人均有权选择行使担保权利，故原告有权同时主张行使上述担保权利。据此，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条第二款、第三十一条、第五十七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百八十七条、第二百零三条第一款之规定，判决如下：
一、被告林建光、张媚菊于本判决生效后十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司瑞安市支行借款本金409018.59元并按年利率13.95%支付逾期利息至本金实际清偿之日止，并扣减已收的0.95元；
二、被告林建光、张媚菊逾期不履行上述还款义务，原告有权以被告林建光、张媚菊共同所有的坐落于瑞安市汀田街道汀三村祥泰大厦三单元201室房屋（产权证号：瑞安市房权证汀田镇字第××号）折价或拍卖、变卖后所得价款优先受偿，但包括上述债务在内，原告对编号330381312050818520号《个人最高额抵押合同》项下所有债务优先受偿总额以105万元为限；
三、被告夏成玉、余邦清对上述第一项债务承担连带清偿责任，但包括上述债务在内，被告夏成玉、余邦清分别对其签订的编号330381212051724880号、330381112110304454号《最高额保证合同》项下所有债务承担连带清偿的总额均以52万元为限；
三、被告夏成玉、余邦清承担保证责任后，有权向被告林建光、张媚菊追偿。
本案受理费7599元，减半收取3800元，由被告林建光、张媚菊负担，被告夏成玉、余邦清负连带责任，定于本判决生效后十日内缴纳。原告应于本判决生效后十五日内到本院退回预缴诉讼费7599元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省温州市中级人民法院。在递交上诉状之日起七日内，预缴上诉案件受理费7599元，预缴到浙江省温州市中级人民法院，或汇至温州市财政局非税收入结算户，开户行：农行温州市分行，帐号：192999010400031950013逾期不交，按自动撤回上诉处理。
本判决发生法律效力后，如被告拒绝履行，原告可以向本院申请执行；申请执行的期限为二年，从判决书规定履行期限的最后一日起计算。
代理审判员 江文杰
二〇一四年五月二十三日
代书 记员 张芳蕾