广东省深圳市福田区人民法院民 事 判 决 书（2016）粤0304民初12320号原告平安银行股份有限公司深圳分行，住所深圳市福田区深南中路1099号。负责人姚贵平。委托代理人谢晋琳，住址广东省深圳市罗湖区，该分行员工。被告许榕城，住址广东省深圳市宝安区。被告汤瑚，住址广东省揭东县。上列原告平安银行股份有限公司深圳分行诉被告许榕城、汤瑚金融借款合同纠纷一案，本院于2016年5月27日立案受理后，依法组成合议庭，于2016年10月12日公开开庭进行了审理。原告委托代理人谢晋琳、何茂林及被告汤瑚代理人徐涛山到庭参加诉讼，被告许榕城经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告诉称，原告与被告许榕城于2013年9月17日签订了《综合授信额度合同》，约定向被告许榕城提供授信额度为人民币315万元，期限为36个月的额度贷款。随后双方签订了《担保合同》及《贷款合同》对具体事宜进行约定。2014年9月17日，原告依约向被告许榕城发放了贷款。2015年9月17日起，被告许榕城未履行合同约定的还款义务。本贷款截至2016年4月7日，被告一共拖欠贷款本金、利息、罚息及复利合计人民币3,347,809.43元。被告汤瑚作为被告许榕城的配偶，被告许榕城所负的债务均产生于他们婚姻关系存续期间，应对被告许榕城所负的全部债务承担连带清偿责任。因此，为维护原告的合法权益，特向贵院提起诉讼，请求判令：1、被告许榕城立即偿还原告贷款本金人民币3,150,000.00元，利息、罚息及复利人民币197809.43元（暂计至2016年4月7日，此后利息、罚息及复利按合同约定计付至贷款清偿日止），上述款项合计人民币3,347,809.43元；2、被告汤瑚（被告许榕城之配偶）作为上述全部债务的共同债务人承担连带清偿责任；3、原告有权以折价、拍卖或变卖等形式处分贷款抵押物：深圳市宝安区福永镇龙翔北路龙翔山庄12栋C12(房产证号：深房地字第××号，权利人：许榕城），并对所得款项优先受偿；4、上述被告承担本案的全部诉讼费、保全费及实现债权的其他费用。被告汤瑚答辩称，被告汤瑚在借款期间与被告许榕城确实为夫妻关系，但在2015年双方已经解除了婚姻关系；被告许榕城因投资失败，现已无能力偿还合同项下的借款，因此请求对抵押物进行处置以偿还借款；被告许榕城确为投资失败而无能力偿还，并非有能力而不偿还借款，因此请求免除罚息，被告愿意承担正常的利息。被告许榕城未到庭应诉，亦未提交书面答辩状。经审理查明，2013年9月17日，被告许榕城（甲方）与原告（乙方）签订了《综合授信额度合同》[合同编号：平银（深圳）授字（2013）第RL20130910000561号]，合同约定：甲方向乙方申请金额为315万元的综合授信额度，额度期限为36个月，授信方式包括贷款。同日，双方签订了《最高额抵押担保合同》[合同编号：平银（深圳）额抵字（2013）第RL20130910000561号]，合同约定：为了保证原告（乙方）与许榕城（主合同债务人）签订的《综合授信额度合同》[合同编号：平银（深圳）授字（2013）第RL20130910000561号]及具体授信业务合同项下债务的履行，被告许榕城愿意为主合同债务人向乙方提供最高额抵押担保；用于抵押担保的标的物为许榕城名下位于宝安区福永镇龙翔北路龙翔山庄C12栋C12（深房地字第××号）房产；最高额抵押担保的范围包括债务人主合同项下的全部债务（包括或有债务）本金、利息、复利及罚息、实现债权的费用，上述债务本金的最高额（余额）为人民币315万元；有下列情形之一，乙方有权行使抵押权：债务人未按时足额偿还主合同到期债务本息及费用……乙方依法以抵押物折价或拍卖、变卖抵押物所得的价款有限受偿。2013年9月26日，该房产抵押给原告，编号为5D13022065。在上述《综合授信额度合同》下，被告（甲方）与原告（乙方）签订了《贷款合同》[合同编号：平银（深圳）贷字（2014）第SW20140916000188号]，合同约定：甲方向乙方申请贷款，贷款金额为315万元，贷款期限12个月，自2014年9月17日起至2015年9月17日止，贷款用途为采购货物；贷款利率执行年利率8.4%（系根据中国人民银行同期人民币贷款基准利率上浮40%，现时基准利率为年利率6%），利率差调整方式为按年调整；风险保证金率为0%；还款方式为净息还款，按月付息，到期一次性还本；贷款到期或提前，甲方未能按约定偿还贷款的，乙方有权根据实际逾期天数自逾期之日起对贷款本金按本合同约定的贷款利率加50%计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。同月17日，被告许榕城及被告汤瑚签署了贷款用途声明及承诺书。2014年9月17日，原告向被告许榕城指定账户发放了315万元贷款，借款用途为采购货物，贷款利率为8.4%，贷款期限为12个月，还款方式为净息还款。此后，被告许榕城未按时足额偿还贷款。根据原告提交的《个人贷款业务贷款账户对账单》显示，截至2016年4月7日，被告许榕城尚欠原告贷款本金3150000元、利息（含罚息）192680.9元、复利5128.53元。再查，被告许榕城与被告汤瑚于2001年6月19日登记结婚，于2015年7月28日离婚。以上事实，有原告提交的《综合授信额度合同》、《最高额抵押担保合同》、《贷款合同》、房产抵押声明及贷款用途声明承诺书、《个人贷款业务贷款账户对账单》、房产证、结婚证等以及本案开庭笔录为证，本院予以确认。本院认为，被告许榕城与原告签订的《综合授信额度合同》、《最高额抵押担保合同》及《贷款合同》均为各方当事人的真实意思表示，内容合法，应依法确认为有效合同，双方应全面诚实履行合同义务。原告依约发放贷款后，被告许榕城未按合同约定归还贷款本息，原告要求被告许榕城归还余欠全部贷款本金及合同约定的利息、罚息、复利，符合法律规定，本院予以支持。原、被告亦在合同中约定以被告许榕城名下的房产作为抵押物为涉案贷款提供担保，该抵押物依法办理了抵押登记，故原告依法对抵押物享有抵押权，在被告不履行债务时，可以要求处分抵押物价款优先受偿。被告许榕城与被告汤瑚为夫妻关系，涉案贷款发生在两被告婚姻存续期间，且被告汤瑚并未举证证明涉案贷款属于被告许榕城的个人债务，故原告请求被告汤瑚对被告许榕城的上述全部债务承担连带清偿责任，本院予以支持。被告许榕城经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为放弃相应的诉讼权利，应承担不利的法律后果。综上，依照《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告许榕城应于本判决生效之日起十日内向原告平安银行股份有限公司深圳分行偿还贷款本金3150000元；二、被告许榕城应于本判决生效之日起十日内向原告平安银行股份有限公司深圳分行支付利息（含罚息）192680.9元、复利5128.53元（利息、罚息、复利均暂计至2016年4月7日，此后的利息、罚息、复利按照合同约定及中国人民银行规定的贷款利率计至实际履行完毕之日止）；三、被告汤瑚就上述判项一、二确定的被告许榕城的债务承担连带清偿责任；四、原告平安银行股份有限公司深圳分行就上述判项一、二确定的被告许榕城的债务对依法处置抵押物[被告许榕城名下位于宝安区福永镇龙翔北路龙翔山庄C12栋C12（深房地字第××号）房产]的所得价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费33582元，保全费5000元，由二被告负担（均已由原告预交）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院。并应在收到预交上诉费通知次日起七日内预交上诉案件受理费。逾期不预交的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  江红虹人民陪审员  朱 蕾人民陪审员  侯 昆二〇一六年十月二十二日书 记 员  杨 荻附相关法律条文：1、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。2、《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。3、《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。4、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。5、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。