四川省宣汉县人民法院
民 事 判 决 书
（2015）宣汉民初字第1941号
原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司宣汉县支行。住所地：宣汉县。
负责人：刘宗安，系该支行行长。
委托代理人：石祉由，四川奥飞律师事务所律师。
被告：肖德生，男，生于1976年2月2日，汉族，住四川省宣汉县，农村居民。
被告：王兴琼，女，生于1975年5月8日，汉族，住四川省宣汉县，系被告肖德生之妻，农村居民。
被告：刘阳，男，生于1981年11月16日，汉族，住四川省宣汉县，农村居民。
委托代理人：严术华，宣汉县樊哙法律服务所法律工作者。
被告：赵勇，男，生于1984年11月3日，汉族，住四川省宣汉县，农村居民。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司宣汉县支行与被告肖德生、王兴琼、刘阳、赵勇金融借款合同纠纷一案，本院于2015年8月18日立案受理后，依法由审判员熊正军担任审判长，与人民陪审员金玉明、王寿全组成合议庭，书记员周明旭担任法庭记录，于2015年11月30日公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司宣汉县支行的委托代理人石祉由，被告刘阳及其委托代理人严术华到庭参加诉讼，被告肖德生、王兴琼经本院公告传唤，被告赵勇经本院传票传唤，均无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司宣汉县支行诉称：2013年5月14日，原告与被告肖德生签订《小额联保借款合同》，被告肖德生借款100000元，借款期限为12个月，年利率为15.66%。借款到期后至今，被告肖德生仍有借款本金86510.52元和利息、罚息没有归还。被告王兴琼与被告肖德生是合法夫妻，应共同承担偿还责任。被告刘阳、赵勇作为连带责任保证人应依法承担连带保证责任。现请求人民法院判令被告肖德生、王兴琼夫妇偿还借款86510.52元及合同约定的资金利息和罚息，被告刘阳、赵勇对此承担连带偿还责任。
其提供的证据为：
1、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司宣汉县支行营业执照、金融许可证、组织机构代码证复印件和被告肖德生、王兴琼、刘阳、赵勇的身份证、结婚证复印件，以证实双方当事人的身份情况，是适格诉讼主体的事实；
2、小额贷款联保协议书、小额联保借款合同、贷款（手工）借据、放款单和还款情况明细复印件，以证实被告肖德生借款、还款和被告刘阳、赵勇等人担保的情况等事实。
被告肖德生、王兴琼经本院公告传唤，无正当理由没有到庭参加诉讼，但被告肖德生提出书面辩称：借款10万元没还清是事实，与其他联保人无关。该还的借款一定会还。
被告刘阳辩称：原告借款时，没有严格审查被告肖德生的还款能力。被告肖德生借款期限届满早就超过六个月了，被告是一般保证担保，已过担保期限，依法不承担连带保证责任，应驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司宣汉县支行对被告刘阳承担保证责任的诉讼请求。
其提供的证据为：
1、被告刘阳的身份证复印件，以证实当事人的身份情况，是适格诉讼主体资格的事实；
2、被告肖德生书写情况说明扫描件，以证实借款、担保情况等事实。
被告赵勇经传票传唤，无正当理由没有到庭参加诉讼，也没有提出答辩意见。
经本院庭审质证，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司宣汉县支行提供的上述证据材料，被告刘阳质证认为无异议，被告肖德生、王兴琼、赵勇经本院合法传唤未到庭进行质证。根据《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条“当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果”的规定，被告肖德生、王兴琼、赵勇应承担不质证的法律后果，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司宣汉县支行的证据材料符合证据的真实性、关联性、合法性，本院予以确认。
经审理查明：2011年7月21日，被告肖德生、刘阳、赵勇与原告中国邮政储蓄银行股份有限公司宣汉县支行签订《小额贷款联保协议书》（编号：511722211071086960），约定“第一条成员共叁人自愿遵循‘自愿组合、诚实守信、风险共担’的原则，成立联保小组。推选肖德生为联保小组牵头人。联保小组牵头人作为小组联系人，负责配合信贷员进行贷前调查，督促小组成员按时还款、配合信贷员进行贷款逾期催收等。第二条从2011年7月21日起至2013年7月21日止，甲方可以根据乙方任一小组成员的申请，签订多次借款合同，在单一借款人最高贷款本金余额不超过人民币壹拾万元（大写）且联保小组合计贷款本金余额不超过人民币叁拾万元（大写）内发放贷款。具体借款的金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同和借据为准。第五条乙方任一成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证。甲方和乙方任一成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，乙方其他成员均承担连带保证责任。第六条作为保证人的联保小组成员的权利义务（一）保证方式为最高额连带责任保证，任一联保小组成员在本协议第二条约定的期间和限额内向甲方借款均由联保小组的所有其他成员提供连带责任保证，本协议第二条约定的联保小组合计贷款本金余额限额为本协议所担保主债权的最高本金余额；（二）保证期间从借款之日起至借款到期后二年。借款人申请展期或延期的，联保小组成员继续承担连带保证责任，保证期间顺延至展期或延期贷款到期后二年；（三）保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约甲方为实现债权而支付的费用（包括律师费、差旅费、公证、评估、鉴定、拍卖、诉讼或仲裁、送达、执行等费用）和借款人所有其他应付费用。”2013年5月14日，被告肖德生以进货为名，与原告中国邮政储蓄银行股份有限公司宣汉县支行签订《小额联保借款合同》（合同编号：5199892Q113052450760），约定“第二条贷款的金额、用途、利率、期限如下：金额大写壹拾万元整（小写）100000，年利率：15.66%，期限：12月（自2013年5月至2014年5月）实际放款日与到期日以借款借据为准，借款借据为本合同的附件，与本合同具有同等法律效力。第三条贷款用途为进货，借款人不得未经贷款人书面同意擅自改变合同约定的贷款用途，不得将贷款用于房地产开发、股权交易及其他法律、法规禁止的领域。第七条还款方式。（二）等额本息还款法：每月等额归还贷款本息。第十四条违约责任（一）乙方违约1、乙方不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息。若贷款展期或延期后逾期的，从逾期之日起按展期或延期后的利率加收50%的罚息。3、不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利。4、乙方违反本合同任一条款时，甲方有权停止发放贷款并提前收回尚未到期的贷款，同时要求乙方赔偿甲方的全部损失，包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因乙方违约甲方为实现债权而支付的费用（包括律师费、差旅费、公证、评估、鉴定、拍卖、诉讼或仲裁、送达、执行等费用）和乙方所有其他应付费用。”同日，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司宣汉县支行向被告肖德生发放贷款100000元（借据编号：5199892Q11305245076001）。借款后至2015年11月29日，被告肖德生累计偿还借款本金13489.48元和期限内利息2611.42元，现尚下差借款本金86510.52元、期限内利息6175.18元和借款逾期利息28482.50元、罚息12683.94元，合计133852.14元。此后，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司宣汉县支行多次派员催收无果，遂起诉来院。
同时查明，被告肖德生与被告王兴琼于2010年11月5日办理了结婚登记，领取了结婚证（字号：J511722110-2010-000436）。
上述事实，有当事人提交的上述证据、当事人的陈述在案佐证。
本院认为：被告肖德生与原告中国邮政储蓄银行股份有限公司宣汉县支行于2013年5月14日签订的《小额联保借款合同》（合同编号：5199892Q113052450760），其主体适格、符合借款合同的相关法律规定，合法有效。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司宣汉县支行在签订合同后依约向被告肖德生发放借款100000元，被告肖德生未按照约定的方式和期限全额归还借款，至今还下差借款本金86510.52和借款期限内利息6175.18元未还，属违约行为。根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款时间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付”和第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还”的规定，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司宣汉县支行要求被告肖德生及时归还下余借款及期限内利息的诉讼请求成立，本院予以支持。
根据《中华人民共和国合同法》第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”的规定，被告肖德生未按期归还借款本息，按照合同“不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息”的约定，截止2015年11月29日，被告肖德生已偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司宣汉县支行借款本金13489.48元和期限内利息2611.42元，现仍下差借款本金86510.52元、期限内利息6175.18元和借款逾期利息28482.50元、罚息12683.94元，合计下差借款本息133852.14元。2015年11月29日后的借款逾期利息（包括罚息），从2015年11月30日起按年利率15.66%上浮50%即23.49%计算至还清借款之日止。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司宣汉县支行要求被告肖德生归还下余借款利息和逾期贷款利息、罚息的诉讼请求成立，本院予以支持。
被告肖德生与被告王兴琼系夫妻，在婚姻关系存续期间，被告肖德生向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司宣汉县支行借款，根据最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外”的规定，被告肖德生的借款属于夫妻共同债务。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司宣汉县支行要求被告肖德生、王兴琼共同偿还借款本息的诉讼请求成立，本院予以支持。
被告刘阳、赵勇在《小额贷款联保协议书》（编号：511722211071086960）中以联保的保证人签字，其对被告肖德生承担连带保证责任，根据《中华人民共和国担保法》第十二条“同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额”和第十八条“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任”的规定，被告刘阳、赵勇对被告肖德生在原告中国邮政储蓄银行股份有限公司宣汉县支行的借款承担连带清偿责任。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司宣汉支行要求被告刘阳、赵勇对被告肖德生的借款本息、逾期利息、罚息承担连带保证责任的诉讼请求成立，本院予以支持。被告刘阳以保证期限已过六个月的辩称理由，与查明的事实不符，也不符合有关除斥期间的法律规定，本院不予采信。
被告肖德生、王兴琼经本院公告传唤，被告赵勇经本院传票传唤，均无正当理由到庭参加诉讼，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决”的规定，依法适用缺席审判。
据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条，最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，最高人民法院《关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定，判决如下：
一、被告肖德生、王兴琼在本判决发生效力后十日内共同偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司宣汉县支行借款本金86510.52元；
二、被告肖德生、王兴琼在本判决发生效力后十日内共同偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司宣汉县支行的借款利息、逾期利息、罚息（2015年11月29日前的借款期限内下欠利息6175.18元，借款逾期利息28482.50元，罚息12683.94元，合计47341.62元；2015年11月29日后的借款逾期利息，从2015年11月30日起，以借款本金86510.52元按年利率23.49%计算至还清借款之日止）；
三、被告刘阳、赵勇对上述借款本金、借款期限内利息、逾期利息、罚息承担连带清偿责任。
如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费1963元，由被告肖德生、王兴琼、刘阳、赵勇负担。
如不服本判决，可在接到判决书之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于四川省达州市中级人民法院。
审 判 长 熊正军
人民陪审员 金玉明
人民陪审员 王寿全
二〇一五年十二月一日
书 记 员 周明旭