广东省茂名市茂南区人民法院民 事 判 决 书（2016）粤0902民初150号原告：中国建设银行股份有限公司茂名市分行。住所地：茂名市茂南区油城四路**号。负责人：赖小平，该行行长。委托代理人：柯王强、梁万兴，该行职工。被告：邱云静，女，1986年4月27日出生，汉族，住广东省高州市。被告：朱华业，男，1983年1月20日出生，汉族，住广东省茂名市茂南区。原告中国建设银行股份有限公司茂名市分行（以下简称建行茂名分行）诉被告邱云静、朱华业借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告建行茂名分行的委托代理人柯王强到庭参加诉讼，被告邱云静、朱华业经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告建行茂名分行诉称，2014年9月19日，原、被告签订了《中国建设银行个人住房（商业用房）借款合同》，约定被告邱云静借款400000元用于购买个人住房，借款期限自2014年10月8日至2034年10月8日止。借款月利率6.0042‰；对被告邱云静未按时还清的任何一期借款本息，自借款逾期之日起至拖欠本息全部清除之日止，按借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收利息及复利（罚息）。贷款采用等额本息还款法，每月归还贷款本息3150.61元。本案借款以被告邱云静的位于茂名市福华路9号大院5号602房提供抵押，并办理抵押登记手续。2014年10月8日，原告建行茂名分行依约向被告邱云静发放了贷款400000元。上述贷款发放后，被告邱云静多次拖欠本息，累计拖欠次数达7期，经原告建行茂名分行多次催收，被告邱云静拒不履行还款义务。被告邱云静、被告朱华业系夫妻关系，被告朱华业应就本案债务承担共同偿还责任。为此，特诉至法院，请求判令：1.解除原告建行茂名分行与被告邱云静签订的编号为XXX号《中国建设银行个人住房（商业住房）借款合同》；2.被告邱云静立即返还贷款本金392034.1元，利息16991.24元（该利息自2015年7月1日计至2016年1月18日，之后利息按借款合同约定和人民银行有关利率规定计至贷款本息实际清偿日止并计收罚息）；3.确认被告邱云静以其所有的茂名市福华路9号大院5号602房（粤房地权证茂字第××号）提供的抵押合法有效，原告建行茂名分行对该抵押物的处置款项享有优先受偿权；4.被告朱华业对上述债务承担共同还款责任；5.本案诉讼费用全部由被告邱云静、朱华业承担。被告邱云静、朱华业不作答辩。经审理查明，被告朱华业于2014年9月2日向原告建行茂名分行出具《共同债务声明》，为被告邱云静的《个人住房（商业用房）借款合同》项下的所有债务承担共同还款付息的义务。2014年9月19日，被告邱云静（借款人、××）、被告朱华业（××）与原告建行茂名分行（贷款人、抵押权人）签订《个人住房（商业用房）借款合同》，主要约定：原告建行茂名分行同意出借400000元给被告邱云静，借款期限自2014年10月8日至2034年10月8日，借款用于购买商业用房一套。借款为浮动利率，在基准利率水平上上浮10%，即年利率7.205%，该利率于每年的1月1日调整。借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行的贷款利率的水平上上浮50%。约定还款日为借款期限起始日在借款期限内的每月对日。还款方式为等额本息还款法，每月归还本息金额为3150.61元。担保方式为抵押，抵押担保范围为主合同项下债务人应承担的全部债务。借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项的，则构成违约。借款人违约的，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，解除与借款人的借贷关系，对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分提前到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息和复利，对借款人尚未归还的全部借款上浮贷款利率、罚息利率，行使担保权利等。为此，被告邱云静所有的茂名市福华路9号大院5号602房（粤房地权证茂字第××号）在房产部门办理了抵押登记手续。2014年10月8日，原告建行茂名分行向被告邱云静发放了借款400000元。借款发放后，被告邱云静多次拖欠贷款本息。截至2016年1月18日，被告邱云静的逾期贷款本息7期，拖欠原告建行茂名分行贷款本金4796.73元，利息15336.02元。原告建行茂名分行多次催收未果于2016年1月21日诉至本院，请求判如所诉。另查明，被告邱云静和被告朱华业系夫妻关系。以上事实有身份证、户口簿复印件、结婚证复印件、共同债务声明、《个人住房（商业用房）借款合同》、房地产权证、他项权证、中国建设银行个人贷款开立贷款账户通知书、中国建设银行个人贷款对账单、中国建设银行个人贷款过期催款通知书及庭审笔录等在案佐证。本院认为，《个人住房（商业用房）借款合同》等是当事人双方签名确认，系双方真实意思表示，依法有效。当事人均有义务依照约定履行合同。本案借款约定为等额本息还款，被告邱云静借款后未能按时足额还款，构成违约。原告建行茂名分行依约请求解除双方签订的《个人住房（商业用房）借款合同》，被告邱云静向其偿还贷款本金392034.1元及利息、罚息，有合同和法律依据，本院予以支持。被告邱云静和被告朱华业系夫妻关系。根据《最高人民法院关于适用若干问题解释（二）》第二十四条的规定，被告邱云静和被告朱华业均未能提供证据证明被告邱云静所欠上述债务为其个人债务或属于婚姻法第十九条第三款规定的情形，原告建行茂名分行主张本案债务应为被告邱云静、朱华业夫妻共同债务，请求被告朱华业对本案债务承担共同清偿责任，符合法律规定，本院予以支持。被告邱云静以其名下的茂名市福华路9号大院5号602房（粤房地权证茂字第××号）作抵押担保并办理了抵押登记手续，原告建行茂名分行作为抵押权人依法对处置抵押物所得价款享有优先受偿权。被告邱云静、朱华业经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，不影响本案的审理，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国民法通则》第九十条、第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条第一款、第九十三条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第十四条、第一百七十条、第一百七十三条、第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条及《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司茂名市分行与被告邱云静签订的《个人住房（商业住房）借款合同》（XXX号）；二、被告邱云静、朱华业于本判决发生法律效力之日起十日内偿付借款本金392034.1及利息16991.24元（利息自2015年7月1日暂计至2016年1月18日，2016年1月19日至借款本金清偿时止，按年利率7.205%基础上加收50%计。期间遇中国人民银行利率调整则依照合同约定作相应调整）给原告中国建设银行股份有限公司茂名市分行；三、原告中国建设银行股份有限公司茂名市分行对被告邱云静所有的茂名市福华路9号大院5号602房（粤房地权证茂字第××号）折价或者拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7435元、保全费3020元，公告费520元，合计10975元（原告中国建设银行股份有限公司茂名市分行已预交），由被告邱云静、朱华业负担。被告邱云静、朱华业应付之金额由其履行本判决确定的履行义务时一并迳付给原告中国建设银行股份有限公司茂名市分行，本院不作另行退收。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省茂名市中级人民法院。审 判 长 黄 波人民陪审员 康 宁人民陪审员 赖秋羽二〇一六年七月二十八日书 记 员 陈培君