福建省惠安县人民法院民 事 判 决 书（2016）闽0521民初7970号原告：惠安县农村信用合作联社黄塘信用社，住所地惠安县黄塘镇黄塘新街，统一社会信用代码91350521X11439625B。法定代表人：陈江峰，主任。委托诉讼代理人：施维雄，男，1970年9月21日出生，汉族，该信用社职员，住惠安县。被告：倪建阳，男，1985年12月24日出生，汉族，住泉州台商投资区。被告：泉州富登房地产开发有限公司，住所地惠安县黄塘镇台商创业基地，统一社会信用代码913505215532227118。法定代表人：蔡靖宸。原告惠安县农村信用合作联社黄塘信用社（简称黄塘信用社）与被告倪建阳、泉州富登房地产开发有限公司（简称富登公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2016年9月12日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告黄塘信用社的委托诉讼代理人施维雄到庭参加诉讼，被告倪建阳、富登公司经传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告黄塘信用社向本院提出诉讼请求：1、判决解除原告与被告倪建阳、富登公司签订的黄农信按揭借字2012第0119号《个人住房按揭借款合同》；2、判决被告倪建阳偿还原告借款本金185632.29元，并按合同约定的利率计付2016年9月1日起至还款之日止的利息；3、判决原告对被告倪建阳位于惠安县黄塘镇台商创业基地富鑫花园城一期3幢502号房屋享有优先受偿权；4、判决被告富登公司对上述债务承担连带清偿责任。事实与理由：被告倪建阳因购买位于惠安县黄塘镇台商创业基地富鑫花园城一期3幢502号房屋资金不足向原告申请按揭贷款，双方于2012年3月28日签订《个人住房按揭借款合同》1份，约定被告倪建阳向原告贷款210000元，借款期限240个月，即自2012年3月28日起至2032年3月27日止，借款利率按中国人民银行同期同档次基准利率执行，还款方式为等额本息还款法。被告倪建阳提供上述所购房屋作为抵押担保，被告富登公司为被告倪建阳上述借款提供保证。合同签订并办理抵押登记后，原告于2012年4月5日向被告倪建阳提供借款210000元。此后，被告倪建阳多次无故不按期偿还贷款本息，现尚结欠原告贷款本金185632.29元，利息809.61元，经原告多次催讨不予偿还。诉讼中，原告将诉讼请求第2项变更为：判决被告倪建阳偿还原告借款本金182450.92元，并按合同约定的利率计付2016年12月21日起至还款之日止的利息。被告倪建阳未作答辩。被告富登公司提交书面答辩状辩称，一、被告富登公司的保证责任因被告倪建阳办妥上述房屋抵押登记手续并向原告交付房屋他项权证而解除，被告倪建阳已于2012年3月29日办理所涉房屋的抵押登记证明，故被告富登公司的保证责任已解除。二、即使被告富登公司的保证责任未解除，原告也应优先就被告倪建阳提供的抵押担保实现债权，本案抵押物即位于惠安县黄塘镇台商创业基地富鑫花园城一期3幢502号房屋经相关部门评估价值为364806元，已足够偿还被告倪建阳欠原告的借款本息。三、本案个人住房按揭借款合同系格式合同，原告在合同中明显加重了被告富登公司保证责任的条款是无效的。综上，原告请求被告富登公司对被告倪建阳的全部债务承担连带清偿责任缺乏事实和法律依据，应予驳回。本案在审理过程中，原告提供证据1即原告的营业执照（副本）、金融许可证各1份，以此证明原告具有从事金融业务的主体资格；证据2即合同编号为黄农信按揭借字2012第0119号《个人住房按揭借款合同》1份，以此证明原告与两被告于2012年3月28日签订《个人住房按揭借款合同》，约定被告倪建阳向原告借款210000元，借款期限自2012年3月28日起至2032年3月27日止，借款利率在中国人民银行基准利率的基础上上浮10%，执行年利率为7.755%，如遇基准利率调整，自基准利率调整后次月起，原告按调整后的基准利率和本合同约定的借款利率浮动幅度确定新的借款执行年利率，逾期按合同约定的借款执行利率上浮百分之五十计收罚息，被告倪建阳以等额本息还款法分240个月偿还，每月20日为还款日，并约定如被告倪建阳连续三期（含三期）未足额偿还贷款本息，原告有权宣布债权到期，要求被告倪建阳在规定期限内清偿部分或全部贷款本息（包括逾期利息）。被告倪建阳提供位于惠安县黄塘镇台商创业基地富鑫花园城一期3幢502号房屋作为抵押，被告富登公司为该笔借款提供保证，约定自合同签订之日起至被告倪建阳取得房屋证书，办妥抵押登记并将有关抵押文件交原告收执之日止，对合同项下的全部债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金及诉讼费等原告实现债权的一切费用承担连带保证责任，保证期间为合同约定的债务履行期限届满之日起二年；证据3即《借款借据》1份，以此证明原告依约于2012年4月5日发放贷款210000元。证据4即《商品房抵押登记证明》、《房地产抵押物清单》各1份，以此证明惠安县规划建设局对被告倪建阳提供的抵押物即位于惠安县黄塘镇台商创业基地富鑫花园城一期3幢502号房屋进行抵押预登记。证据5即贷款明细账1份，以此证明被告倪建阳于2016年3月至5月连续三期未能按时足额偿还借款本息，2016年8月、10月逾期还款，及至2016年12月20日被告倪建阳尚欠原告本金182450.92元。本院经审查认为，因两被告未到庭参加诉讼，视为自愿放弃举证、质证等相关诉讼权利。原告提供的证据，具有真实性、合法性，能够证明原告举证所主张的事实。经庭审认证，结合原告的陈述，对本案主要事实作如下认定：原告系经工商注册登记、取得金融许可证的金融机构。原、被告于2012年3月28日签订合同编号为黄农信按揭借字(2012)第0119号《个人住房按揭借款合同》1份，约定被告倪建阳为购买位于惠安县黄塘镇台商创业基地富鑫花园城一期3幢502号房屋向原告借款210000元，借款期限自2012年3月28日起至2032年3月27日止，借款利率在中国人民银行基准利率的基础上上浮10%，执行年利率为7.755%，如遇基准利率调整，自基准利率调整后次月起，原告按调整后的基准利率和本合同约定的借款利率浮动幅度确定新的借款执行年利率，不再另行通知两被告，逾期按合同约定的借款执行利率上浮50%计收罚息，还款方式采用按月等额本息分240个月还款法，每月20日为还款日，如被告倪建阳连续三期（含三期）未足额偿还贷款本息，原告有权宣布债权到期，要求被告倪建阳在规定期限内清偿部分或全部贷款本息（包括逾期利息）。被告倪建阳提供位于惠安县黄塘镇台商创业基地富鑫花园城一期3幢502号房屋作为抵押，2012年3月29日，该抵押物经惠安县规划建设局审批同意办理抵押权预告登记，但至今尚未办理他项权证。被告富登公司为该笔借款提供保证，约定自合同签订之日起至被告倪建阳取得房屋证书，办妥抵押登记并将有关抵押文件交原告收执之日止，对合同项下的全部债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金及诉讼费等原告实现债权的一切费用承担连带保证责任，保证期间为合同约定的债务履行期限届满之日起二年。原告于2012年4月5日依约发放贷款210000元。借款后，被告倪建阳于2016年3月至5月连续三期、2016年8月、2016年10月未能按时足额偿还借款本息，经原告催讨，被告富登公司代为偿还。至2016年12月21日，被告倪建阳尚欠原告借款本金182450.92元。综上事实，本院认为，原告与被告倪建阳、富登公司签订的《个人住房按揭借款合同》，其主体适格，双方意思表示真实，内容不违反法律、法规的禁止性规定，应认定该合同成立并有效。被告倪建阳连续三期未能足额偿还借款本息，已构成违约，应承担相应的违约责任。原告请求解除其与被告倪建阳、富登公司签订的《个人住房按揭借款合同》，提前收回借款本金182450.92元并按合同约定的利率计付2016年12月21日起的利息，符合法律规定和双方约定，应予支持。被告倪建阳以其购买的位于惠安县黄塘镇台商创业基地富鑫花园城一期3幢502号房屋为其向原告借款提供抵押担保，该抵押物虽已办理抵押权预告登记，但未办理抵押登记，抵押权尚未设立，原告请求对被告倪建阳提供的位于惠安县黄塘镇台商创业基地富鑫花园城一期3幢502号房屋抵押物享有优先受偿权，缺乏依据，不予支持。被告富登公司为被告倪建阳上述借款提供连带责任保证，上述抵押物尚未办理登记手续，原告尚未取得该抵押物的他项权证，而原告于2016年9月12日起诉主张债权时，未超出保证期间，故原告请求其对被告倪建阳的本案债务承担连带偿还责任，依据和理由充分，应予支持。其承担保证责任后，有权向被告倪建阳追偿。被告富登公司抗辩其不应对被告倪建阳的上述全部债务承担连带偿还责任，依据不足，不予采信。原告诉讼请求的合理部分应予支持，不合理部分应予驳回。两被告经合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国物权法》第二十条、第一百八十七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告惠安县农村信用合作联社黄塘信用社与被告倪建阳、泉州富登房地产开发有限公司签订的黄农信按揭借字2012第0119号《个人住房按揭借款合同》。二、被告倪建阳应于本判决生效之日起十五日内偿还原告惠安县农村信用合作联社黄塘信用社借款本金182450.92元，并按合同约定的利率计付2016年12月21日起至还款之日止的利息。三、被告泉州富登房地产开发有限公司对被告倪建阳上述债务承担连带清偿责任。其承担保证责任后，有权向被告倪建阳追偿。四、驳回原告惠安县农村信用合作联社黄塘信用社的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费3949元，减半收取1975元，由被告倪建阳、泉州富登房地产开发有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。代理审判员  王惠超二〇一七年一月六日书 记 员  傅家谋附本案引用的主要法律条文及执行申请提示：《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。《中华人民共和国担保法》第二十一条保证担保的范围包括债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按其约定。《中华人民共和国担保法》第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国物权法》第二十条当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未能预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。《中国人民共和国物权法》第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。