山西省灵石县人民法院
刑 事 判 决 书
（2018）晋0729刑初66号
公诉机关灵石县人民检察院。
被告人温双燕，男，1972年11月4日出生于山西省灵石县，汉族，初中文化，无业，捕前住山西省灵石县。2005年9月27日因犯故意伤害罪被灵石县人民法院判处有期徒刑一年。2017年8月28日因涉嫌犯信用卡诈骗罪被灵石县公安局刑事拘留，同年9月30日被依法逮捕。现羁押于灵石县看守所。
灵石县人民检察院以灵检刑刑诉[2018]58号起诉书指控被告人温双燕犯信用卡诈骗罪，于2018年6月6日向本院提起公诉。本院于2018年6月12日立案受理，并依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。灵石县人民检察院指派检察员张国红出庭支持公诉，被告人温双燕到庭参加了诉讼。现已审理终结。
灵石县人民检察院指控：
1、2011年3月8日，被告人温双燕向中国建设银行灵石支行申请办理信用卡（卡号：43×××32）并使用。2014年7月1日该最后一次还款，逾期后银行人员分别于2014年10月13日、20日、28日催收后仍未还款，截止2015年5月25日，该透支本金144508.18元。
2、2012年2月21日，被告人温双燕向中国农业银行灵石县支行申请办理信用卡（卡号：62×××79）并使用。2014年12月逾期还款，后经银行人员多次催收后仍未还款，截止2016年1月21日透支本金21936.9元。
3、2011年9月13日，被告人温双燕向交通银行山西省分行申请办理信用卡（卡号：62×××37）并使用。2014年8月2日最后一次还款，逾期后银行人员多次催收仍未还款，截止2017年11月9日透支本金39949.67元。
4、2012年9月13日，被告人温双燕向中国光大银行太原分行申请办理信用卡（卡号：35×××46）并使用。2014年9月24日逾期后银行人员多次催收后仍未还款，截止2017年11月7日透支本金22951.73元。
被告人温双燕于2015年2月为逃避银行催收，故意停用预留在银行的通讯方式，并逃离居住地，与以上银行失去联系。
为证实上述犯罪事实，公诉机关提供了书证、证人证言、被害人陈述、被告人供述等证据。并认为：被告人温双燕的行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。请依法判处。
被告人温双燕辩称，起诉书认定的透支本金数额不对。
经审理查明：
一、2011年3月8日，被告人温双燕在中国建设银行灵石支行申请办理一张信用卡（卡号：43×××32）并使用，授信额度为人民币10万元。2014年7月1日被告人温双燕最后一次还款，逾期后银行工作人员分别于2014年10月13日、20日、28日催收后被告人温双燕仍未还款。截止2015年5月25日，被告人温双燕透支本金共计人民币144508.18元。
上述事实，有公诉机关提供的，并经当庭举证、质证下列证据予以证实：
1、中国建设银行信用卡申请手续，证实被告人温双燕在中国建设银行申办信用卡提供的手续情况。
2、车辆查询信息及灵石县交警大队车管所出具的证明，证实被告人温双燕名下没有车辆。
3、中国建设银行信用卡交易明细表，证实被告人温双燕使用中国建设银行信用卡的交易情况及欠款情况。
4、中国建设银行信用卡催收情况说明、欠款还款计划书、回执、上门催收记录、客户追讨透支情况登记簿，证实中国建设银行灵石支行工作人员向被告人温双燕多次催收欠款的事实。
5、报案材料、授权委托书及证人赵某的证言，证实我是中国建设银行灵石支行营业部客户经理，灵石支行委托我持报案材料来灵石县公安局报案。2011年3月8日温双燕从我行申请了一张信用卡，授信额度10万元。2014年6月9日温双燕通过我行客服电话申请升级额度至15万元。当月温双燕多次大额消费，晋中分行信用卡中心提示温双燕有账单分期已逾期未还款，我就通知温双燕还款。2014年7月1日温双燕还款3万元后已透支本金加利息及滞纳金合计122659.73元，之后我打电话催收，温双燕答应尽快还款。2014年10月13日、20日、28日我行派我和另一名工作人员亲自到温双燕位于沙峪村的家中上门催收，这三次温双燕本人都签收了催收通知书并承诺尽快还款。28日他还在还款计划书上签字，承诺于2015年1月31日前分期还款，但之后他仍不还款。2015年2月后，温双燕的手机就打不通了，时至今日，多方联系无果。截止2015年5月25日，温双燕透支本金148817.98元，利息及滞纳金共48056.32元。
6、证人曹某的证言，证实我是温双燕的妻子。温双燕在灵石建行办有一张信用卡，在其他银行也办有多张信用卡。他名下没有任何车辆，我知道他的信用卡透支了，因为他平时主要是炒股票、期货，他名下的信用卡几乎都透支过。我大概收到过三份银行催款单，具体哪个银行我也不太清楚。温双燕炒股票、期货亏欠了有上百万元，2014年他在我不同意的情况下用我的信用卡提现2万元，当时我和他吵了一架就住回了娘家，大约到冬天的时候我就再也找不到他了，电话也打不通了。
7、被告人温双燕的供述，证实2011年我在中国建设银行灵石支行办理了一张10万元额度的信用卡。我当时名下注册了一家名为“博信源汽车信息服务中心”的个人独资企业，我当时给建行提供了这个企业的所有证件，还有我一个朋友给我提供的一张奔驰车的行车证及其他我个人相关资料，后我在建行填写了办理信用卡的申请表等资料。大约两个月后，我收到建行10万元额度的一张信用卡。最后一次还款是2014年7月左右，之后还使用来，后来因为我没有钱还了，就没有还款。最后一次还款后还欠着十五万左右未还，建行的工作人员也上门找我催收过，也打电话催收过，我和他们解释是因为我做生意亏损，没钱还款。因为这些年我一直炒股、炒期货，全部都赔了，投资来源都是信用卡透支的钱及我个人从社会上借的高利贷，银行、社会上的人几乎每天都来上门催着我还钱，我实在无力支撑下去，就出去躲债了。2015年正月初四，我离开了灵石。
二、2012年2月21日，被告人温双燕在中国农业银行灵石县支行申请办理一张信用卡（卡号：62×××79）并使用。2014年12月逾期还款，后经银行工作人员多次催收后被告人温双燕仍未还款。截止2016年1月21日，被告人温双燕透支本金共计人民币21936.9元。
上述事实，有公诉机关提供的，并经当庭举证、质证下列证据予以证实：
1、中国农业银行金穗贷记卡申请手续，证实被告人温双燕在中国农业银行申办信用卡提供的手续情况。
2、中国农业银行信用卡交易明细表，证实被告人温双燕使用中国农业银行信用卡的交易情况及欠款情况。
3、中国农业银行信用卡催收通知单、照片，证实中国农业银行工作人员向被告人温双燕多次催收欠款的事实。
4、报案材料、授权委托书及证人王某的证言，证实我是中国农业银行股份有限公司灵石县支行客户经理。中国农业银行股份有限公司灵石县支行委托我持报案材料向灵石县公安局报案。2012年2月21日温双燕从我行申请一张金穗贷记信用卡，授信额度1.3万元。温双燕2012年以来利用该信用卡消费取现，使用频繁，最后一次还款日为2014年12月23日，还款金额100元人民币，至2014年12月28日透支本金21936.9元，此后温双燕再未归还。我行工作人员多次拨打温双燕预留手机131××××5060，始终无法接通，后来提示停机。2015年2月11日上午，我行安排我与张瑞强前往沙峪村银杉小区温双燕家及申请资料中显示的单位地址上门催收，二处房产长时间敲门无人应答。2015年3月4日，我行工作人员再次上门催收，仍无人应答，走访邻居，都说好长时间没见过温双燕了。温双燕至今无还款行为，且不与我行联系，逃避还款行为长达13个月，属于恶意透支，本息合计已近2.8万元。
5、被告人温双燕的供述，证实我2012年办理过一张农行的信用卡，当时办理的是2万元的额度，后来在使用过程中也提升过额度，具体是多少我记不清了。当时办理的时候因为我是汇通汽车俱乐部的加盟商，汇通汽车俱乐部和农行是战略合作伙伴，所以农行优先给我们加盟商办理个人信用卡，当时我还提供了我的身份证、汇通汽车俱乐部加盟商的合同，我自己亲自去填写的申请资料，所有需要我签字的都是我本人亲自签的。最后使用这张农行的信用卡是2014年，当时透支了2万多，钱都是用于炒期货了，都赔了，2014年11月开始我没有能力再偿还欠款了，然后我就离开灵石了。
三、2011年9月13日，被告人温双燕在交通银行山西省分行申请办理一张信用卡（卡号：62×××37）并使用，授信额度为人民币5.4万元。2014年8月2日最后一次还款，逾期后经银行工作人员多次催收被告人温双燕仍未还款。截止2017年11月9日，被告人温双燕透支共计人民币39949.67元。
上述事实，有公诉机关提供的，并经当庭举证、质证下列证据予以证实：
1、交通银行信用卡申请手续，证实被告人温双燕在交通银行申办信用卡提供的手续情况。
2、交通银行信用卡交易明细表，证实被告人温双燕使用交通银行信用卡的交易情况及欠款情况。
3、交通银行信用卡催收记录，证实交通银行工作人员向被告人温双燕多次催收欠款的事实。
4、报案书、委托书及证人杨某的证言，证实我是交通银行股份有限公司山西省分行工作人员。交通银行股份有限公司山西省分行委托我持报案材料向灵石县公安局报案。2011年9月13日温双燕从我行申请一张卡号为62×××37的信用卡，授信额度5.4万元。温双燕2011年10月开始利用该卡消费取现，使用频繁，最后一次还款日为2014年8月2日，还款金额8342元人民币，至2014年8月11日共透支本金39949.67元，此后温双燕再未归还。我行工作人员多次拨打温双燕预留手机131××××5060，起初温双燕总是承诺明天还款，但一直没还，后来又说做生意破产了，有几百万外债，再后来就电话无法接通了。2016年1月7日，我行派人前往沙峪村银杉小区温双燕家寻找催收，当时发现家中无人，询问楼下邻居表示不认识温双燕。这之后一直联系不上温双燕，其至今都无还款行为，这种躲避催收、逃避还款的行为距今3年之久，属于恶意透支行为。截止2017年11月9日，温双燕在我行共透支本金39949.67元，利息31160.48元，费用7347.48元，本息合计78457.63元。
5、被告人温双燕的供述，证实2011年我办理了一张额度是2.5万的交通银行信用卡，还有交行的一个好享贷2.9万元的额度，合计5.4万元的额度。我是以建行的信用卡办理出来的，只要提供四大行的任意信用卡就可以在这些商业银行办理出来信用卡。当时我还提供了身份证、建行信用卡、山西御灸堂中医保健有限公司的工作单位证明。我不在那个公司工作，但是我给了巩伟（音）6万元是投资到山西御灸堂中医保健有限公司，这个工作证明就是巩伟给我弄的。我自己亲自去填写的申请资料，所有需要我签字的都是我本人亲自签的。这张卡我填完申请表一个月后就拿到了，拿到后我就打电话激活并使用，这张卡的钱我都是用于炒期货了，都赔了，交通银行工作人员向我催收过，我开始还解释一下我经济紧张，之后我就不接电话了，到后来就到处跑，联系方式也换了好多，银行的人们也就联系不到我了。
四、2012年9月13日，被告人温双燕向中国光大银行太原分行申请办理一张信用卡（卡号：35×××46）并使用，授信额度为人民币20000元。2014年9月24日逾期后银行工作人员多次催收后被告人温双燕仍未还款。截止2017年11月7日，被告人温双燕透支本金共计人民币22951.73元。
上述事实，有公诉机关提供的，并经当庭举证、质证下列证据予以证实：
1、中国光大银行信用卡申请手续，证实被告人温双燕在中国光大银行申办信用卡提供的手续情况。
2、中国光大银行信用卡交易明细表，证实被告人温双燕使用中国光大银行信用卡的交易情况及欠款情况。
3、中国光大银行信用卡催收记录，证实中国光大银行向被告人温双燕多次催收欠款的事实。
4、报案材料、委托书及证人高某的证言，证实我是中国光大银行股份有限公司太原分行工作人员。中国光大银行股份有限公司太原分行委托我持报案材料向灵石县公安局报案。2012年9月13日温双燕在我行申请下一张中国光大银行卡号为35×××46的金逸联名的信用卡，授信额度为20000元。持卡人温双燕2012年以来利用该卡消费取现，使用频繁，最后一次还款日为2014年8月25日，还款金额3775元人民币，至2017年11月7日共透支本金22951.73元。此后温双燕未在我行规定的期限内及时归还，第二个月也未归还，我行总行工作人员多次拨打温双燕的手机，起初温双燕总是承诺明天还款，但一直没还，后来再联系时他说做生意破产了，有几百万的外债。到2015年5月由我们太原分行接手催收后至今一直未联系到本人。期间我行工作人员找到他所提供的工作单位国信证券太原府西街营业部上门催收过，该单位的工作人员说不认识温双燕这个人。之后我行工作人员找到资料预留的住址太原市小店区长风街257号四层1户找温双燕，附近的人都称没有257号，后来我们还联系他的前妻和弟弟请求转告欠款事宜，对方均表示不怎么联系。温双燕至今都无还款行为，且不与我行联系，这种躲避催收、逃避还款的行为距今3年之久，属于恶意透支行为。截止2017年11月7日，温双燕在我行共透支本金22951.73元。该卡从2014年9月24日开始预期，在多次催收未果的情况下，为缓解持卡人资金压力，我行总行信用卡中心为其减免利息1201.03元，滞纳金1174.91元，并允许其将卡内所欠本金22951.73元进行12个月免息分期还款的优惠政策，但持卡人温双燕仍未按照约定进行有效还款。
5、被告人温双燕的供述，证实我在光大银行办过一张信用卡，这张卡是以卡办的卡，只要有在四大行办理的信用卡使用半年以上就可以在任何的商业银行办理信用卡，当时我提供的是身份证还有一份国信证券太原府西街营业部的工作单位证明。我是国信证券的期货大客户，这个单位证明是国信证券太原府西街营业部的员工给我开具的。光大银行信用卡额度是2万元，这张卡因为我家里失窃，我找不到了。这张卡都用于炒股、炒期货了，都赔了。光大银行找我催收过欠款，刚开始我还接电话，解释一下自己确定是资金紧张暂时还不上欠款，到后来我嫌麻烦就不接电话了，后来手机欠费我一直没交费，银行的人们也就联系不上我了。
为综合证实本案事实，公诉机关还提供了经当庭举证、质证的下列证据：
1、抓获经过，证实被告人温双燕于2017年8月28日20时许在平舆县清河南路鑫和宾馆211房间被公安民警抓获。
2、羁押证明，证实被告人温双燕于2017年8月28日被平舆县公安局清河派出所抓获并羁押至平舆县看守所，2017年8月30日被移交至灵石县警方。
3、嫌疑人违法犯罪记录登记表，证实被告人温双燕的身份情况及前科情况。
4、刑事附带民事判决书，证实被告人温双燕于2005年9月27日因犯故意伤害罪被灵石县人民法院判处有期徒刑一年。
对公诉机关提供的以上所有证据，被告人温双燕除对其透支本金的数额提出异议外，其余均无异议，但对其所提异议也未能提供相应证据予以证实，故对上述证据，本院予以采信。
本院认为，被告人温双燕恶意透支信用卡，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪，应依法惩处。公诉机关指控被告人温双燕犯信用卡诈骗罪的罪名成立，本院予以支持。被告人温双燕归案后认罪态度较好，对其可酌情从轻处罚。为维护国家金融管理秩序，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第四项、第二款、第六十一条、第六十四条、第五十二条、第五十三条的规定，判决如下：
一、被告人温双燕犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年，并处罚金人民币50000元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2017年8月28日起至2022年8月27日止）。
二、责令被告人温双燕退赔各被害单位经济损失共计人民币229346.48元。
上述罚金,于本判决生效后十日内缴纳。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向山西省晋中市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 刘万全
人民陪审员 田 敏
人民陪审员 郝瑞明
二〇一八年八月十四日
书 记 员 高红敏