河北省广平县人民法院民 事 判 决 书（2018）冀0432民初535号原告于守红，男，1968年6月15日出生，汉族，广平县人。委托诉讼代理人苏耀祖，河北十力律师事务所广平分所律师。被告段海波，男，1980年2月7日出生，汉族，住广平县。被告申芳会，女，1985年1月6日出生，汉族，住广平县。被告牛红宾，男，1987年11月2日出生，汉族，住广平县。被告张青芳，女，1986年6月18日出生，汉族，住广平县。原告于守红与被告段海波、申芳会、牛红宾、张青芳民间借贷纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告于守红的委托代理人苏耀祖到庭参加了诉讼，被告段海波、申芳会、牛红宾、张青芳经传票传唤无正当理由未到庭，缺席审理。本案现已审理终结。原告于守红诉称，被告段海波通过P2P借款平台“翼龙贷网”与贷出方达成借款意向，于2015年11月16日与北京同城翼龙贷网络科技有限公司三方签订了《网络借款电子借条》。借条中约定：被告借款30000元，借期12个月自2015年11月16日起至2016年11月15日止，约定利息为年息18%，同时并约定了相关逾期条款。借款到期后被告未偿还本金及利息，原告作为借款平台的运营负责人和风险防控人，对债权进行了收购，并于2016年12月19日向贷出方支付相应款项，原告取得了贷出方的债权人地位，成为了新的债权人。被告牛红宾、张青芳对被告段海波的上述借款承担连带保证责任，按照相关法律规定，其应承担连带偿还义务。现原告为维护自己的合法权益，特提起诉讼，望依法裁判：一、判令被告段海波、申芳会偿还原告借款本金29810元，同时逾期利息按照年息18%、罚息按照日万分之五支付至原告偿还完毕时止（逾期利息自借款到期之日起开始计算，罚息自2017年4月22日起开始计算）；二、被告牛红宾、张青芳对上述借款本金、利息、逾期催收费、罚息、律师费等承担连带保证责任；三、诉讼费及相关费用由被告负担。被告段海波、申芳会、牛红宾、张青芳未到庭，亦未提交书面答辩意见。经审理查明，被告段海波于2015年11月16日与贷出方和北京同城翼龙贷网络科技有限公司等三方签订了《网络借款电子借条》，通过P2P借款平台“翼龙贷网”借款本金30000元。被告段海波与申芳会系夫妻关系，两被告同时在《网络借款电子借条》上签名。该《网络借款电子借条》由三方组成，一是贷出方（出借人），二是借入方（借款人段海波），三是管理方（北京同城翼龙贷网络科技有限公司），约定：被告段海波从贷出方处借款人民币30000元，借款期限从2015年11月16日起至2016年11月15日止，共计12个月，约定了利息为年息18%，每月偿还利息450元，同时约定了相关逾期违约条款。2015年11月16日被告段海波、申芳会出具的借款承诺书中承诺:“遵守翼龙贷网借贷要求，保证所提供的信息真实有效，我愿对翼龙贷网上的行为承担全部责任，我将严格按照翼龙贷网生成电子借条上约定的时间，履行还款义务，如果发生违约行为，我愿承担罚息（未还本金万分之五／每天）、逾期催收费（未还本金额的1%）、以及超期利息（超期借款期数产生的利息）”。本人还款时将通过翼龙贷在线充值还款，不采用现金还款，以及他人代理还款，被告段海波、申芳会同时在承诺书签名。《网络借款电子借条》第二条（4）项约定：“贷出方可以根据自己的意愿在本协议下将其对借入方的债权进行转让，在贷出方的债权转让成功后，借入方需对债权受让人继续履行本协议下各项义务，债权转让通知以电子邮件或手机短信方式送达发布，发送邮件的第二天视为送达，借入方不得拒绝履行还款义务。”第四条第（2）项约定：任何一方违约，违约方应承担因违约使得其他各方产生的费用和损失，包括调查、诉讼费、律师费等，应由违约方承担。第（9）项约定，在借入方还清全部本金、利息、逾期罚息、违约金之前，逾期罚息、违约金不停止计算。2015年11月7日，被告牛红宾、张青芳出具联保承诺书承诺对该笔债务承担连带保证责任。联保承诺书第三条约定“分期偿还的保证期间为每期还款日起二年”。被告段海波通过北京同城翼龙贷网络科技有限公司借贷平台签订《网络借款电子借条》后，取得了借款30000元，借款期限为2015年11月16日起至2016年11月15日止，原告自认，借期内利息已结清，段海波于2017年4月22日偿还本金190元，余款至今未偿还，现已逾期。原告于守红作为翼龙贷网络借款平台广平县运营商负责人和风险防控人，借款到期后，翼龙贷网络平台按照合同约定自动收购债权，原告于守红根据加盟协议的约定向翼龙贷网络平台垫付了被告所欠原债权人的本金及利息，翼龙贷网络平台将债权转让给了原告，并通过被告预留的手机号码用短信的形式通知了被告。以上事实，有原告提交的网络借款电子借条、借款承诺书、结婚证截图、翼龙贷家访记录表、被告借款项目翼龙贷网站后台截图、网络借贷平台使用协议书、温州翼龙贷经济信息咨询有限公司与北京同城翼龙网络科技有限公司关联关系证明函、温州翼龙贷经济信息咨询有限公司和北京同城翼龙网络科技有限公司的营业执照复印件、债权垫付凭证、债权转让短信通知、催收款通知、原被告当庭陈述等证据在卷为据。本院认为，被告段海波作为借款人，通过“翼龙贷网”P2P借款平台签订的《网络借款电子借条》，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，该借贷关系合法有效。根据借款用途和被告之间的身份情况，该借款应属于段海波、申芳会夫妻共同债务。段海波、申芳会均在借款承诺书、《网络借款电子借条》上签名，应视为自己的真实意思表示。本案中，被告按时取得了所贷款项，但未按照约定如期足额还款已逾期，应当承担违约责任。根据加盟协议，在翼龙贷平台按照相关条款自动收购债权后，原告于守红作为加盟翼龙贷网的县级运营商负责人，按照约定实际为借款人垫付了欠款，原债权人的权利得到了实现。翼龙贷平台把债权以约定的通知方式转让给原告于守红，并通知了被告，故原告取得的债权资格合法有效。被告应按借款合同约定向原告履行还款付息义务，并承担违约责任。故原告于守红要求被告段海波、申芳会偿还借款本金、逾期利息的诉讼请求符合法律规定，本院予以支持。关于利息的计算，原告主张自借款逾期之日即2016年11月16日起至2017年4月21日止，按照借款约定的年利率18%计算利息，不违反法律规定，本院予以支持。关于原告主张自2017年4月22日起按照合同约定的利息及罚息综合计算利息的请求，《网络借款电子借条》及承诺书中约定的利息和罚息总数，超过了法律规定民间借贷利率的上限，对于原告要求保护的利息、罚息总和最高不应超过年息24%，对于超出的部分不予支持。被告牛红宾、张青芳自愿为该笔借款提供担保，亦不超过担保期限，故原告要求牛红宾、张青芳承担连带责任的诉讼请求，本院亦予以支持。被告段海波、申芳会、牛红宾、张青芳经本院合法传唤，拒不到庭参加诉讼，亦不提交书面答辩意见，视为其放弃质证、抗辩的权利。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第三十条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条之规定，判决如下：一、被告段海波、申芳会自本判决生效之日起十日内偿还原告于守红借款本金29810元及逾期利息和罚息（利息和罚息以29810元为本金，自2016年11月16日起至2017年4月21日止按照年利率18%计算，自2017年4月22日起至实际偿还之日止按照年利率24%计算）；二、被告牛红宾、张青芳对上述借款本息承担连带偿还责任。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费545元，减半收取272.5元，由被告段海波、申芳会负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河北省邯郸市中级人民法院。审 判 员 范振斌二〇一八年六月六日法官助理 逯相前书 记 员 孙欢欢附：本案相关法条《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。第三十条出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。