广西壮族自治区贺州市八步区人民法院
民 事 判 决 书
（2013）贺八民二初字第339号
原告：钟群娣，女，1962年10月5日出生，汉族，住贺州市××××号。
法定代理人：张传忠，男，1963年3月28日出生，汉族，私营业主，住贺州市××××号，系钟群娣丈夫。
委托代理人：黄贤敬，广西汇豪律师事务所律师。
委托代理人：吴志鸿，广西汇豪律师事务所律师。
被告：中国太平洋人寿保险股份有限公司贺州中心支公司。住所地：贺州市××区光明社区××号。
负责人：金玉国，该支公司总经理。
委托代理人：曾波，该支公司员工。
委托代理人：刘芳，该支公司员工。
原告钟群娣诉被告中国太平洋人寿保险股份有限公司贺州中心支公司（下称贺州太平洋人寿保险公司）人寿保险合同纠纷一案，本院于2013年5月15日受理后，依法由审判员黄俊适用简易程序于2013年6月17日公开开庭审理了本案。原告委托代理人黄贤敬、吴志鸿，被告委托代理人曾波、刘芳到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称：原告于2010年8月10日投保被告的金泰人生终身寿险和附加金泰人生重大疾病保险五份，并签订保险合同。合同生效时间为2010年8月12日，保险期间为终身。被告承担如下保险责任：重大疾病保险金50000元。原告于2011年8月18日突然昏迷，并于2011年8月18日至9月21日在贺州市中医医院住院治疗，诊断为：1、右基底节区脑出血；2、脑疝；3、高血压病3级，极高危组；4、吸入性肺炎；5、右食指近节皮肤挫裂伤。2011年11月2日至2012年1月8日在贺州市人民医院住院治疗，诊断为：1、脑出血伤术后；2、继发性脑梗塞；3、颅骨缺损修补、脑积水V-
P分流术后；4、继发性癫痫；5、高血压病。被告于2012年3月15日申请对原告进行伤残程度评定及伤病关系鉴定，贺州市和顺司法鉴定所于2012年3月22日作出如下鉴定意见：1、被鉴定人钟群娣现植物人状态与2011年8月18日疾病存在直接因果关系；2、被鉴定人现植物人状态的伤残等级评定为一级。原告所患疾病属于保险合同约定的重大疾病。因此，原告申请给付保险金，但被告拒绝支付。请求判令1.被告给付原告保险金50000元及退还保险费6140元，共计56140元。
原告对其陈述事实在举证期限内提供的证据有：
1、个人人身保险合同、保险单、保险发票、宣传资料各1份，证明被告宣传保险以及原告向被告投保，保险合同成立、生效的事实。保险费一年3070元，缴纳了两年共6140元。
2、贺州市和顺司鉴所（2012）临鉴字39号《司法鉴定意见书》，证明2011年8月18日原告昏迷经治疗后经鉴定为植物人状态，这与2011年8月18日疾病存在直接因果关系，伤残等级评定为一级。
被告辩称：原告与被告存在保险合同关系是事实，但被告业务员在为原告办理保险手续时询问既往病史，原告未如实告知曾患有脑出血、高血压、高血脂等疾病。根据保险法第十六条规定，原告的行为属于故意不履行如实告知义务，保险公司有权对原告发生的保险事故拒绝给付保险金。请求驳回原告的诉讼请求。
被告为其辩解在举证期限内提供的证据有：
1、原告于2005年4月2日至2005年4月11日住院病案，证明原告投保前已患脑出血、高血压等疾病。
2、个人人身保险合同（含投保单、保单、条款、保单回执），证明①被告就原告投保前的患病情况进行书面询问，投保人未如实告知2005年患病情况。②被告在承保时已就条款的内容及免责条款向原告做了足以引起原告注意的提示和说明。③原告已充分了解并知晓条款（含免责条款）内容。④本次患病属保险前疾病，保险公司不承担保险责任。
3、回访录音光盘录音内容，证明被告在投保前已向原告告知条款的内容及其免责内容。
经开庭质证，被告对原告证据的质证意见：对证据1的真实性无异议，但在保险合同第31页的投保提示书上第三条内容中、第30页的声明与授权栏中以及第9页，保险人已经向投保人作出明确说明和提示。证据2，证明原告所患重大疾病与投保前所患高血压疾病有联系。原告对被告证据的质证意见：证据1与本案没有关联。对证据2真实性无异议，对要证明的内容有异议，被告提供的保险合同在签订合同时是一张一张投保单单列，最后才装订成本册，因此并不能证明被告已经充分告知原告要如实告知的义务。原告在投保单上的签字“本人已阅读以上条款”，应该不是原告书写的。对证据3，录音只是一个补强证据，不是充分证据，不能证实被告要证明的内容。录音来源不清楚，录音被采访的人是谁也不清楚。本院对证据的分析认定：原告证据1、2及被告证据1、2，与本案有关联，予以确认。被告的证据3，只是一般回访记录，不能证明其主张，不能作定案依据。
综合全案证据，本院确认以下法律事实：
原告钟群娣于2010年8月10日向被告贺州太平洋人寿保险公司投保金泰人生终身寿险和附加金泰人生重大疾病保险五份，并签订人身保险合同，保险期间自2010年8月12日零时起终身止或终止性保险事故发生止，保险金额50000元。投保人钟群娣在个人人身保险投保单中其是否曾患有或接受治疗过高血压等15项疾病的病史询问告知栏均选择“否”。太平洋人寿附加金泰人生重大疾病保险条款第2.3条保险责任第（1）项约定：被保险人在本附加险合同生效或最后一次复效之日起180日后因意外伤害以外的原因，被确诊初次发生本附加险合同约定的重大疾病（无论一种或多种），本公司按附加险合同保险金额给付重大疾病保险金，本附加险合同终止。保险合同签订后，钟群娣交纳了两年保险费共6140元。
2005年4月2日至4月11日，钟群娣在贺州市人民医院住院治疗，诊断为：脑出血、高血压病3级极高危组。2011年8月18日至9月21日，钟群娣在贺州市中医医院住院治疗，诊断为：1、右基底节区脑出血；2、脑疝；3、高血压病3级，极高危组；4、吸入性肺炎；5、右食指近节皮肤挫裂伤。2011年11月2日至2012年1月8日，原告在贺州市人民医院住院治疗，诊断为：1、脑出血伤术后；2、继发性脑梗塞；3、颅骨缺损修补、脑积水V-
P分流术后；4、继发性癫痫；5、高血压病。2012年3月22日，贺州市和顺司法鉴定所鉴定意见：1、被鉴定人钟群娣现植物人状态与2011年8月18日疾病存在直接因果关系；2、被鉴定人钟群娣现植物人状态的伤残等级评定为一级。原告认为其所患疾病属于保险合同约定的重大疾病，向被告申请给付保险金，被告认为原告未履行其曾患有脑出血、高血压等疾病的告知义务，本次患病属保险前疾病，保险公司不承担保险责任。
本院认为：保险合同是诚信合同，当事人在订立保险合同时，应履行相应的说明和告知义务。本案中，诚信原则对投保人钟群娣而言，主要表现为在订立保险合同时应当将自身以往病史的重要情况如实告知保险人。钟群娣曾于2005年因脑出血、高血压病3级极高危组在贺州市人民医院住院治疗，2010年8月10日向贺州太平洋人寿保险公司投保金泰人生终身寿险和附加金泰人生重大疾病保险，在投保单中其是否曾患有或接受治疗过高血压等15项疾病的病史询问告知栏均选择“否”。可见钟群娣在投保时没有履行如实告知义务，且其未如实告知2005年患病事实与2011年本案保险事故发生有直接因果关系。根据《中华人民共和国保险法》第十六条第一款、第二款“订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。”的规定，被告解除合同并无不当，本院予以确认。
诚信原则对保险人贺州太平洋人寿保险公司而言，主要体现为在订立保险合同时应当将有关保险免责条款作出足以引起投保人注意的明确提示和说明。贺州太平洋人寿保险公司在钟群娣投保时，除在保险合同中对有关免责条款的内容用字体加粗，并在投保单“声明与授权”栏对有关免责条款内容用小字体加粗外，只有投保提示书中第三项对免责条款有所提及，但该提示书不但没有把免责条款提得更突出，反而又罗列其他内容，客观上加大了欠缺专业知识的投保人了解免责条款的真实含义和法律后果的难度。被告没有充分证据证明曾向投保人就保险合同有关免责条款作相对于其他保险条款更深一步的解释和明确说明。根据《中华人民共和国保险法》第十七条第二款“对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。”的规定，被告提出全部免除其给付保险金的主张于法无据，本院不予支持。
综上，原、被告在订立保险合同过程中，双方均未履行各自告知和说明的先合同义务。依照《中华人民共和国合同法》第四十二条有关缔约过失责任的规定，以及《合同法》第五十八条有关合同无效或撤销的法律后果的规定，原、被告均有权撤销合同，但被告不能免除其因未履行保险免责条款明确说明的义务而应承担的缔约过失责任，原告也因未履行如实告知义务要承担相应的责任。依照《中华人民共和国保险法》的特别规定，被告有权解除合同，本院依法确认被告解除附加险合同的行为有效。但不能免除其应当承担的合同解除后的赔偿责任。本案原告受到的损失包括保险金的损失（原保险合同约定重大疾病保险金为50000元）。根据《中华人民共和国民法通则》第一百一十五条“合同的变更或者解除，不影响当事人要求赔偿损失的权利。”和《合同法》第九十七条“合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。”的规定，结合本案合同订立过程中双方当事人的过错程度，本院认为双方应各自承担一半责任，即保险公司除应退还钟群娣已缴纳的保险费6140元，还应赔偿钟群娣因重大疾病造成的损失25000元。
综上所述，依照《中华人民共和国民法通则》第一百一十五条，《中华人民共和国合同法》第九十七条，《中华人民共和国保险法》第十六条第一款第二款、第十七第二款之规定，判决如下：
被告中国太平洋人寿保险股份有限公司贺州中心支公司除应退还原告钟群娣已缴纳的保险费6140元，还应给付原告钟群娣因重大疾病造成的损失25000元。
本案受理费1204元，减半收取602元（原告已预交），由被告中国太平洋人寿保险股份有限公司贺州中心支公司负担332元，原告钟群娣负担270元。
上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十二条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院申请执行。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院或贺州市中级人民法院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时按本判决书确定的一审案件受理费同等金额预交上诉费，上诉于贺州市中级人民法院。
审判员 黄 俊
二〇一三年七月三十一日
书记员 卢华显