江县人民法院
民 事 判 决 书
（2015）桃民二初字第456号
原告孙某，女，1979年4月5日出生，汉族，居民，住桃江县灰山港镇建材路**号。
委托代理人李亮，湖南理定明律师事务所律师，代理权限为含特别授权的全权代理。
被告某公司。
负责人：龙某。
住所地：益阳市高新区康富南路福中福国际名店*栋*楼。
委托代理人刘琛，某公司职工，代理权限为含特别授权的全权代理。
原告孙某与被告某公司财产保险合同纠纷一案，本院于2015年9月2日受理后，依法由审判员肖力华独任审判，于2015年9月17日公开开庭进行了审理。本案双方当事人的委托代理人到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
原告孙某诉称，2015年7月15日，张军驾驶她所有的湘HP92**小车在桃灰公路行驶时，在避让右侧停放车辆时，由于车速过快，操作不当，造成左侧树木、房屋以及自身车辆受损的交通事故，该次事故经桃江县交警大队认定，张军负事故全部责任，该次事故造成他人房屋等财产损失31728元，她的车辆已经报废，经贬值后金额为169147元，她所有的车辆湘HP92**小车在被告处投保了交强险、商业第三者责任险、不计免赔附加险，保险期间为2015年3月20日零时至2016年3月19日二十四时止，事故发生后，她依法向被告申请理赔，但被告以她的车辆未年检为由拒绝赔偿，她认为自己车辆虽未按时年检，但事故发生与车辆是否存在机械故障没有任何因果关系，且被告合同的免赔条款为无效的格式条款，对她没有约束力，被告的行为严重违反合同约定，请求依法判决赔偿她经济损失201875元。
原告就其主张，向本院提交了以下证据：
1、身份证复印件，工商登记证明，证明原、被告身份情况；
2、保单一份，证明原告在被告处投保情况；
3、驾驶证、行驶证复印件，证明驾驶员具有驾驶资格，车辆已经年检的事实；
4、交通事故认定书，证明事故发生的时间、责任和原告车辆受损以及他人财产受损的事实；
5、财产损失确认书，证明被告对原告造成第三者财产损失为31728元；
6、拒赔通知书，证明被告以车辆未年检为由拒赔的事实；
7、发票，证明原告车辆购置税金额15957元。
被告某公司辩称，原告虽在他公司购买了车损险，但原告和他公司签订的保险条款中明确约定车辆未年检属于责任免除条款，故不同意原告的诉讼请求。
被告就其主张，提交保险条款一份，欲证明车辆未年检属于责任免除条款以及原告未投保不计免赔附加险，属于自己全部责任的，免赔率为百分之二十。
上列证据，经庭审质证，对于原告提交的证据，被告对证据2有异议，认为原告没有投保不计免赔附加险；对证据7有异议，认为证据7与被告无关；对于证据1、3、4、5、6无异议。对被告提交的证据，原告对责任免除条款的合法性有异议，认为该责任免除条款属于无效的格式条款，对原告没有约束力。本院认为，原告所提供的证据1能证明原、被告身份情况；证据2能证明原告在被告处投保情况；证据3能证明驾驶员具有驾驶资格，车辆已经年检的事实；证据4能证明事故发生的时间、责任和原告车辆受损以及他人财产受损的事实；证据5能证明被告对原告造成第三者财产损失经被告定损金额为31728元；证据6能证明被告以车辆未年检为由拒赔的事实；证据7虽能证明车辆购置税金额为15957元，但保险理赔应以保险价值确定，车辆购置税不是理赔的依据，本院不予采信，对于被告所提交的保险条款，《中华人民共和国保险法》第十七条的规定，对于合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应该在投保单、保险单或者其他保险凭证上做出足以投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头的形式向投保人做出说明；未做提示或者明确说明的，该条款不产生法律效力，故本院不予采信。
经审理查明，2015年7月15日，张军驾驶牌照为湘HP92**的小型汽车从桃江县桃花江镇往灰山港镇方向行驶，途经S206腰子仑路段时，因张军驾驶车辆未确保安全驾驶，导致湘HP92**小型汽车驶至左侧路外碰撞文峰所有的房屋、树木，造成湘HP92**小型汽车和房屋、树木受损的交通事故，经桃江县交警大队认定，张军负交通事故的全部责任，本次事故造成他人房屋等财产损失，经被告确认为31728元，原告车辆已经报废。原告所有的车辆湘HP92**小车在被告处投保了交强险、商业第三者责任险，其中商业第三者责任险约定，原告车辆保险价值为186700元，保险期间为2015年3月20日零时至2016年3月19日二十四时止，并对车险免赔率、其他财产损失免赔率作出约定，负交通事故全部责任的，车险免赔率为百分之十五，折旧率为每年千分之六，其他财产损失免赔率为百分之二十。事故发生后，被告以原告车辆未年检为由拒绝保险理赔。
本院认为，原、被告之间签订的保险合同是双方真实的意思表示，合法有效，双方均应该全面履行合同义务，就本案而言，双方争议的主要焦点是原告车辆未进行年检，被告是否可以拒赔，从本案的基本事实分析，保险合同是由被告提供，并且事先已经印制，属格式合同，依据《中华人民共和国合同法》第三十九条的、第四十四条、《中华人民共和国保险法》第十七条的规定，对于合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应该在投保单、保险单或者其他保险凭证上做出足以投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头的形式向投保人做出说明；未做提示或者明确说明的，该条款不产生法律效力，被告未举证证明其履行了告知或者提示的义务，因此双方合同中约定的免责条款对原告不产生法律效力，被告应当对原告因交通事故产生的损失承担赔偿责任，本案原告的损失为车损186700-（186700元×27月×6‰）=156454.6元，其他财产损失31728元，因本案是由驾驶员承担全部责任，依据合同约定，车损免赔率为百分之十五，即免赔23468.19元，其他财产损失免赔率为百分之二十，即免赔6345.6元，以上各项合计因由被告赔偿158368.81元。在审理过程中，双方均认为车辆残值为65000元，车辆残值归原告所有，故应当扣除车辆残值65000元，根据《中华人民共和国保险法》第十条、第二十三条、第五十九条之规定，判决如下：
一、限阳光财产股份有限公司益阳中心支公司于本判决生效后十日内支付孙某赔偿款93368.81元，车辆残值归孙某所有；
二、驳回孙某其他诉讼请求。
受理费2164元，由阳光财产股份有限公司益阳中心支公司负担1695元，孙某负担469元。
如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省益阳市中级人民法院。
审 判 员 肖力华
二〇一五年九月十七日
代理书记员 李 英
附：相关法律条文
《中华人民共和国保险法》
第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。
第二十三条保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定；情形复杂的，应当在三十日内作出核定，但合同另有约定的除外。保险人应当将核定结果通知被保险人或者受益人；对属于保险责任的，在与被保险人或者受益人达成赔偿或者给付保险金的协议后十日内，履行赔偿或者给付保险金义务。保险合同对赔偿或者给付保险金的期限有约定的，保险人应当按照约定履行赔偿或者给付保险金义务。保险人未及时履行前款规定义务的，除支付保险金外，应当赔偿被保险人或者受益人因此受到的损失。任何单位和个人不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。
第五十九条保险事故发生后，保险人已支付了全部保险金额，并且保险金额等于保险价值的，受损保险标的的全部权利归于保险人；保险金额低于保险价值的，保险人按照保险金额与保险价值的比例取得受损保险标的的部分权利。