广东省东莞市第一人民法院
民 事 判 决 书
（2016）粤1971民初2837号
原告交通银行股份有限公司东莞分行，住所地：广东省东莞市莞城旗峰路190号城市。
负责人王峰，行长。
委托代理人张蕴，广东赋诚律师事务所律师。
被告彭丽玲，女，汉族，住广东省和平县，身份证号码：×××6140。
被告东莞市百川融资担保有限公司，住所地：广东省东莞市南城区。
法定代表人ＸＸ俦。
原告交通银行股份有限公司东莞分行诉被告彭丽玲、东莞市百川融资担保有限公司（以下简称百川公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2016年1月25日立案受理后，依法组成合议庭适用普通程序，于2016年7月18日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人张蕴到庭参加诉讼，被告彭丽玲、百川公司经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现己审理终结。
原告诉称，2010年7月16日，被告彭丽玲与东莞市幸福花苑开发有限公司签订认购书，购买位于东莞市万江区坝新路南190号上东国际花苑26栋1单元2501号房产。2010年8月27日，被告彭丽玲与原告签订《个人借款合同》，向原告贷款50万元，借款期限15年，按月还款。合同还对贷款利率、还款方式、违约责任、纠纷管辖等有明确约定。2010年9月1日，原告向被告彭丽玲发放了贷款50万元。2010年9月4日，被告彭丽玲与原告签订抵押合同，约定以其购买的上述房产为前述债务提供抵押担保，并于2010年9月7日在东莞市房产管理局办理了合法有效的抵押登记，商品房他项权登记证明的编号为20100907C7A0B0444218。该抵押物尚未办理他项权证等相关权属证书。2014年7月21日至今，被告彭丽玲经多次提醒与催促未按期还款。根据《个人借款合同》第十条约定，原告有权宣布贷款本金提前到期，要求被告彭丽玲立即偿还所有到期的贷款本金并结清利息。被告百川公司作为被告彭丽玲的连带保证担保人，于2010年8月27日与原告签订保证合同，为被告彭丽玲前述债务提供连带保证责任。现被告彭丽玲已经违约，被告百川公司应于被告彭丽玲承担连带清偿责任。原告为维护自己的合法权益，特诉至法院，请求判令：1.被告彭丽玲向原告归还贷款本金410173.3元，并支付贷款利息、罚息、复利（利息、罚息、复利均按《个人住房抵押贷款合同》及借款凭证的约定计至全部款项清偿完毕之日止，暂计至2016年1月11日共35478.5元）；2.原告对被告彭丽玲提供的位于东莞市万江区坝新路南190号上东国际花苑26栋1单元2501号的房屋享有抵押权，享有优先受偿权；3.被告百川公司对被告彭丽玲的前述债务承担连带担保责任；4.本案的诉讼费由二被告承担。
被告彭丽玲、百川公司经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，也未向本院提交证据及答辩状。
经审理查明，2010年8月27日，原告与被告彭丽玲签订一份《个人借款合同》，约定：原告向被告彭丽玲提供贷款50万元用于购房；贷款期限15年，自放款日起计；贷款利率为中国人民银行相应档次贷款基准利率下浮15%，自放款的次年起每年1月1日予以调整；还款方式为等额本息还款法，按月还款；未按时足额偿还贷款本金、支付利息的，原告有权按逾期利率计收利息，并对应付未付利息计收复利，逾期贷款的罚息利率为合同约定利率上浮50%；若被告彭丽玲违反合同约定，原告有权宣布贷款立即到期，要求被告彭丽玲立即清偿借款本息。
2010年8月27日，被告百川公司与原告签订《保证合同》，约定百川公司为被告彭丽玲与原告签订的前述《个人借款合同》项下贷款提供连带保证责任，保证范围为主合同项下本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等），保证期间为债务履行期限届满之日起两年，被告彭丽玲办妥《商品房买卖合同》备案登记及抵押登记确认手续，并将以原告为权利人、经东莞市房管局盖章确认的《商品房他项权登记证明》交由原告执管之日，被告百川公司的保证责任解除。
2010年9月4日，原告与被告彭丽玲签订《抵押合同》，约定被告彭丽玲以抵押物清单上载明的房屋为前述《个人借款合同》提供抵押担保，担保范围为主合同项下本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）。《抵押合同》后附的抵押物清单上抵押物名称、单位、数量等栏目均为空白。原告提供一份商品房他项权登记证明，记明抵押商品为东莞市万江区坝新路南190号上东国际花苑26栋1单元2501号房屋，原告为抵押权人，抵押合同即为前述《个人借款合同》，但该商品房他项权登记证明没有房管部门盖章。案涉房产未办理抵押登记。
原告于2010年9月1日向被告彭丽玲发放了贷款50万元，借款凭证上载明借款期限自2010年9月1日至2025年9月1日。根据原告提交的欠款明细显示，被告彭丽玲自2014年7月21日开始连续多期逾期。至2016年1月11日止，被告彭丽玲尚欠原告贷款本金410173.3元，利息31459.61元、罚息2370.86元、利息复利1575.32元、罚息复利72.46元。
以上事实，有原告提供的《个人借款合同》、《保证合同》、担保函、《抵押合同》、交通银行进账单、交通银行借款凭证、商品房他项权登记证明、还款明细、欠款明细、最新前款情况表等证据及本院的庭审笔录附卷为证。
本院认为，被告彭丽玲、百川公司经本院合法传唤未到庭参加诉讼，也未提交答辩状及证据，本院视其放弃对原告提交的证据进行质证及对原告陈述的事实进行抗辩的权利。原告与被告彭丽玲签订的《个人借款合同》，其内容未违反国家法律、行政法规的禁止性规定，合法有效，双方均应按约定履行合同义务。原告向被告彭丽玲发放了贷款50万元，事实清楚、证据充分，本院依法予以确认。被告彭丽玲未按约定按时足额偿还贷款本息，已构成违约，原告有权要求被告彭丽玲提前清偿全部贷款本息。根据《人民币利率管理规定》第二十一条的规定，“中长期贷款（期限在一年以上）利率实行一年一定。贷款（包括贷款合同生效日起一年内应分笔拨付的所有资金）根据贷款合同确定的期限，按贷款合同生效日相应档次的法定贷款利率计息，每满一年后（分笔拨付的以第一笔贷款的发放日为准），再按当时相应档次的法定贷款利率确定下一年度利率。中长期贷款按季结息，每季度末月二十日为结息日。对贷款期内不能按期支付的利息按合同利率按季计收复利，贷款逾期后改按罚息利率计收复利”，原告已对被告彭丽玲逾期归还贷款本金的行为计收了罚息、对逾期利息计收了复利，再对罚息计收复利，无异于双重惩罚，亦不符合公平原则，故本院对原告诉求的复利中针对罚息再计算的复利不予支持。因此，被告彭丽玲应向原告偿还贷款本金410173.3元和利息、罚息、复利（截至2016年1月11日，利息31459.61元、罚息2370.86元、利息复利1575.32元，后续利息按各年1月1日中国人民银行同期同档贷款基准利率下浮15%计算，罚息及复利按前述合同贷款利率上浮50%计算，均计至案涉贷款实际清偿之日止）。
被告彭丽玲与原告签订《抵押合同》，但并未约定具体的抵押房产，也未办理抵押登记，原告的抵押权未设立，原告要求对位于东莞市万江区坝新路南190号上东国际花苑26栋1单元2501号的房产享有抵押权的诉讼请求，本院不予支持。
被告百川公司自愿为彭丽玲案涉贷款承担连带清偿责任，本院对原告要求被告百川公司对案涉贷款本息承担连带清偿责任的诉讼请求，予以支持。被告百川公司承担连带保证责任后，有权向被告彭丽玲追偿。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第十八条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告彭丽玲应当于本判决发生法律效力之日起五日内向原告交通银行股份有限公司东莞分行偿还贷款本金410173.3元和利息、罚息、复利（截至2016年1月11日，利息31459.61元、罚息2370.86元、利息复利1575.32元，后续利息按各年1月1日中国人民银行同期同档贷款基准利率下浮15%计算，罚息及复利按前述合同贷款利率上浮50%计算，均计至案涉贷款实际清偿之日止）；
二、被告东莞市百川融资担保有限公司对被告判项一的债务承担连带清偿责任；
三、驳回原告交通银行股份有限公司东莞分行的其它诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案收取受理费7984.78元（原告已预交），由被告彭丽玲、东莞市百川融资担保有限公司负担。
如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省东莞市中级人民法院。
审 判 长 吴 利 琴
审 判 员 陈 慧 娜
代理审判员 邱 桂 珍
二〇一六年七月二十二日
书 记 员 吴敏珊刘惠丹
附相关法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。
第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：
（一）建筑物和其他土地附着物；
（二）建设用地使用权；
（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；
（四）生产设备、原材料、半成品、产品；
（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；
（六）交通运输工具；
（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。
抵押人可以将前款所列财产一并抵押。
第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。