福建省连城县人民法院民 事 判 决 书（2017）闽0825民初1953号原告：连城县农村信用合作联社莲花信用社，住所地连城县莲峰镇北大路1号商住楼1层，统一社会信用代码913508255653579207。负责人：张火林，主任。委托诉讼代理人：黄赢，男，连城县农村信用合作联社莲花信用社员工。委托诉讼代理人：谢清琦，女，连城县农村信用合作联社莲花信用社员工。被告：邹秀珍，女，1958年1月5日出生，汉族，住连城县。被告：吴小平，男，1957年12月16日出生，汉族，住连城县。被告：马治军，男，1970年8月28日出生，汉族，住连城县。被告：赖道华，男，1964年4月6日出生，汉族，住连城县。被告：黄荣发，男，1971年10月8日出生，汉族，住连城县。原告连城县农村信用合作联社莲花信用社（以下简称莲花信用社）与被告邹秀珍、吴小平、马治军、赖道华、黄荣发金融借款合同纠纷一案，本院于2017年8月15日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告莲花信用社委托诉讼代理人黄赢、谢清琦、被告邹秀珍、吴小平、马治军、赖道华、黄荣发到庭参加诉讼。本案现已审理终结。莲花信用社向本院提出诉讼请求：1.判令邹秀珍、吴小平立即归还莲花信用社借款本金400000元及利息36713.50元，并支付自2017年8月7日起至履行之日止按保证借款合同规定的利率计算的利息；2.判令马治军、赖道华、黄荣发对上述债务承担连带清偿责任。事实和理由：邹秀珍、吴小平因房屋装修缺少资金，2015年12月16日向莲花信用社申请借款400000元。2015年12月18日，双方签订借款借据及保证借款合同，合同编号：莲花社保借字（2015）1216001，由马治军、赖道华、黄荣发提供连带责任保证。当日连城县农村信用合作联社莲花信用社向邹秀珍发放了400000元借款，其中50000元借款期限至2016年12月17日止，350000元借款期限至2017年12月17日止，月利率9.975‰。其中50000元现借款已逾期，利息己多期未及时缴纳，经原告多次催收，被告以各种理由拖欠本金和利息，截止2017年8月6日止仍结欠本金400000元整及利息36713.50元，已构成违约。邹秀珍辩称，该笔借款与邹秀珍无关，邹秀珍不承担偿还责任。理由：1、《贷款申请报告》不是邹秀珍打写的。汇豪名城15幢1302室不是邹秀珍的房子，且房子还未装修，报告中所说邹秀珍入住与现实不符。2、该笔借款的担保人不是邹秀珍请的，《保证借款合同》是莲花信用社“帮办”的，是非法的，莲花信用社起诉邹秀珍还款也是非法的。3、交易对象人及其账号不是邹秀珍提供的，是莲花信用社业务员填写的，吴繁新邹秀珍不认识，在2017年3月30日之前邹秀珍还不知有该账号。4、本案的借款利息不是邹秀珍还的，所以起诉邹秀珍要去还欠款是非法的。吴小平辩称，莲花信用社起诉吴小平立即归还借款本金及利息没有事实依据和�律依据，人民法院依法应驳回莲花信用社对吴小平的诉请。理由如下：首先，吴小平与邹秀珍已经于2013年3月已经办理了离婚登记，假使邹秀珍是真实地向莲花信用社借款，也是在吴小平与邹秀珍离婚后，邹秀珍与莲花信用社形成的借款关系，属于邹秀珍的个人债务，与吴小平无关；其次，莲花信用社所提供的2015年12月18日借款借据及保证借款合同中并没有吴小平的签字，吴小平也不知情；最后，《连城农村信用社个人贷款面谈记录》不能成为认定为本起借款纠纷与吴小平有关的证据。《连城农村信用社个人贷款面谈记录》属于莲花信用社单方制作的格式材料，该面谈记录主要针对的是申请人邹秀珍，而且该面谈记录是莲花信用社业务员事先已经填好内容，根本就没有进行所谓的面谈过程。吴小平是在莲花信用社业务员的误导下才会在该面谈记录上的“申请人配偶”一栏上签字。但是，吴小平与邹秀珍已经于2013年3月已经办理了离婚登记，因此吴小平个人的财产不能归于莲花信用社邹秀珍的家庭财产，吴小平也无需为本案的借款纠纷承担还款责任。综上所述，吴小平是无需承担本案还款责任的，而且该款也未用于房屋装修，莲花信用社审核不严，应负主要责任。恳请法院在查明事实真相后，依法驳回莲花信用社对吴小平的诉请，以维护吴小平的合法权益。马治军辩称，整个借款合同都是个骗局，马治军认识吴子平，吴子平是吴小平的弟弟，当时是说好是给吴小平担保，到后面签订借款合同的时候变成邹秀珍贷款，邹秀珍与吴小平在2013年就已经离婚了，而贷款是2015年10月份。赖道华辩称，与马治军答辩意见一致。黄荣发辩称，1、莲花信用社对贷款人没有尽到审核义务，没有审核邹秀珍与吴小平的结婚证原件，如果当时有尽到审核义务，担保人也就不用承担担保责任了，担保人是后面才知道吴小平与邹秀珍2013年就已离婚，如果当时知道邹秀珍与吴小平已经离婚，就不会去担保了；2、莲花信用社对借款的去向没有跟踪好，导致担保人对借款的去向一无所知；3、如果担保人要承担连带责任，建议把这笔贷款分摊给每个人，大家一起把贷款还掉。本院经审理认定事实如下：2015年12月16日，邹秀珍以房屋装修缺少资金为由向莲花信用社申请借款400000元。2015年12月18日，莲花信用社与邹秀珍、马治军、赖道华、黄荣发签订《保证借款合同》，合同约定：莲花信用社向邹秀珍提供借款400000元，其中50000元的借款期限自2015年12月18日起至2016年12月17日止，350000元的借款期限自2015年12月18日起至2017年12月17日止，借款月利率为9.975‰，按月结息，结息日为每月的第20日；贷款逾期，自逾期之日起按逾期贷款罚息利率计收利息，即按合同利率加收80%计收利息，或按月利率14.9625‰计收利息；借款人未按期付息，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息；该笔借款由马治军、赖道华、黄荣发提供连带责任保证，保证期间为本合同债务履行期限届满之日起二年，保证担保的范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用等。合同第九条还约定，借款人在本合同项下任何一笔贷款本金或利息逾期10日（含）以上，贷款人有权在通知借款人、保证人后，宣布本合同项下贷款提前到期，要求借款人提前偿还全部或部分贷款本息。合同签订当日，�花信用社依约向邹秀珍发放借款400000元，邹秀珍在农村信用社（农村合作银行）借款借据上签名确认。借款发放后，邹秀珍自2016年10月21日起未按合同约定还款付息，其中50000元借款已于2016年12月17日到期。经莲花信用社多次催收，邹秀珍未按合同约定归还借款本息，马治军、赖道华、黄荣发也未履行担保责任。截止2017年8月6日，邹秀珍尚欠莲花信用社借款本金400000元、利息36713.50元。另查明，邹秀珍与吴小平于2013年3月20日离婚。还查明，在诉讼过程中，莲花信用社于2017年9月7日向本院申请财产保全，本院于2017年9月8日作出（2017）闽0825民初1953号民事裁定书，裁定查封邹秀珍、吴小平所有的位于连城县产。莲花信用社为此交纳保全费2703.57元。上述事实，有莲花信用社提供的邹秀珍、吴小平、马治军、赖道华、黄荣发身份证复印件、贷款申请报告、个人客户借款申请表、个人贷款面谈记录、贷款支付申请书、《保证借款合同》、借款借据、贷款试算清单、贷款到（逾）期催收通知书、担保人履行责任通知书、邹秀珍、吴小平提供的吴小平与邹秀珍离婚证复印件等证据以及莲花信用社委托诉讼代理人黄赢、谢清琦、邹秀珍、吴小平、马治军、赖道华、黄荣发在法庭上的陈述证实，本院依法予以确认。本院认为，莲花信用社与邹秀珍、马治军、赖道华、黄荣发签订的《保证借款合同》，系双方的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方应履行各自的义务。莲花信用社已依约履行了放款义务，邹秀珍未按合同约定还本付息�已构成违约，依据合同约定，莲花信用社有权要求邹秀珍立即清偿已到期的借款本息，宣布未到期的借款提前到期，要求邹秀珍提前偿还全部借款本息。莲花信用社要求邹秀珍偿还借款本息的诉讼请求，本院予以支持。关于邹秀珍提出贷款申请报告不是其打写、担保人不是其请的、房屋并未装修、邹秀珍并未使用该笔借款、之前的利息也不是其还的，因此该笔借款与其无关，邹秀珍不承担偿还责任的辩解，本院认为，该辩解缺乏事实和法律依据，邹秀珍是本案贷款的借款人，且在借款申请报告、借款合同、借款借据等贷款资料上签名确认，款项借出后实际使用人是谁，利息由谁支付，并不影响合同的效力。因此，邹秀珍的辩解，本院不予采纳。本案借款时间是2015年12月18日，而吴小平与邹秀珍在2013年3月20日已经离婚，该笔借款发生在吴小平与邹秀珍离婚后，且吴小平未在借款合同上签字，因此该借款不属于夫妻共同债务，吴小平不承担还款责任。莲花信用社要求吴小平共同还款的诉讼请求，本院不予支持。吴小平的辩解有理，本院予以采纳。马治军、赖道华、黄荣发自愿为邹秀珍的上述借款提供担保，依法应对邹秀珍尚欠的借款本息承担连带清偿责任，马治军、赖道华、黄荣发承担保证责任后有权向邹秀珍追偿。马治军、赖道华、黄荣发关于莲花信用社未对贷款人尽到审核义务、对借款的去向没有及时跟踪、担保是为吴小平担保且不知道邹秀珍与吴小平已经离婚否则不会担保的辩解，本院认为，保证借款合同上借款人一栏已经明确写明借款人为邹秀珍，并无吴小平之名字，担保人即应知道自己是为邹秀珍担保，邹秀珍与吴小平是否离婚，并不影响担保的效力，马治军、赖道华、黄荣发作为完全民事行为能力人，应当理解以�己名义向信用社提供担保后所产生的法律后果，即应承担相应的担保责任。莲花信用社未对邹秀珍、吴小平婚姻关系进行认真审查，虽未尽到职责，但这属于内部违反管理规章制度的问题，应由其内部依规处理，对外不影响本案借款合同的效力。因此，马治军、赖道华、黄荣发的辩解，本院不予采纳。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条规定，判决如下：一、邹秀珍应于本判决生效之日起十日内归还连城县农村信用合作联社莲花信用社借款本金400000元、利息36713.50元，并支付自2017年8月7日起至借款还清之日止按借�合同约定及中国人民银行的金融政策确定的利率计算的利息；二、马治军、赖道华、黄荣发对邹秀珍的上述债务承担连带清偿责任，马治军、赖道华、黄荣发承担保证责任后，有权向邹秀珍追偿；三、驳回连城县农村信用合作联社莲花信用社的其它诉讼请求。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7851元，减半收取3925.5元，由连城县农村信用合作联社莲花信用社负担200元，邹秀珍负担3725.5元，保全费2703.57元，由邹秀珍负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五�内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于龙岩市中级人民法院。审 判 员  陈春生二〇一七年九月二十五日法官 助理  黄小琴代理书记员  傅伯元附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。执行申请提示：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。