福建省龙岩市新罗区人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）龙新刑初字第1001号
公诉机关福建省龙岩市新罗区人民检察院。
被告人陈弋江，男，1977年7月28日出生于龙岩市新罗区，汉族，初中文化，农民，住龙岩市新罗区。因本案于2015年8月11日被龙岩市公安局新罗分局刑事拘留（2015年8月5日被抓获），同年9月8日被逮捕。现羁押于龙岩市看守所。
辩护人杨开欢，福建天岩律师事务所律师。
龙岩市新罗区人民检察院以龙新检公刑诉（2015）976号起诉书指控被告人陈弋江犯信用卡诈骗罪，于2015年11月27日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。龙岩市新罗区人民检察院指派检察员汤南春出庭支持公诉。被告人陈弋江及其辩护人杨开欢到庭参加诉讼。现已审理终结。
龙岩市新罗区人民检察院指控：被告人陈弋江多次利用工商银行信用卡进行透支消费，截止2014年5月共透支本金333294.76元无法归还，经中国工商银行工作人员多次催收仍未归还透支本金。公诉机关提供户籍证明、到案经过，证人陈某等人的证言，被告人的供述和辩解等证据支持公诉。公诉机关认为被告人陈弋江的行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条的规定，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。
被告人陈弋江对起诉书指控的金额有异议，认为其中的26万多元是抵押贷款。
辩护人认为被告人犯罪金额应为人民币66244.49元；归案后被告人如实供述了自己的犯罪事实，要求从轻处罚。
经审理查明，1、2011年10月，被告人陈弋江将其所购买的闽F×××××号宝马轿车作为担保（担保债权为信用卡购车专项付款业务）向中国工商银行股份有限公司龙岩岩城支行申办信用卡（卡号为62×××77、信用额度人民币35万元）并办理了车辆抵押登记手续，后被告人使用信用卡以透支方式支付了购车款35万元。期间，被告人陈弋江又使用该信用卡进行透支消费。从2014年4月25日起被告人陈弋江未按规定还款形成逾期，至案发时被告人陈弋江尚欠透支本金人民币266650.27元，其中购车专项付款业务尚欠本金人民币68054元，其他消费尚欠本金人民币198596.27元。发卡银行报案后被告人于2015年7月13日还款人民币100元。
2、2013年9月、11月，被告人陈弋江分别向中国工商银行股份有限公司龙岩岩城支行申请办理了两张信用卡，卡号分别为42×××43、62×××16。被告人陈弋江透支消费后于2014年4月起未按规定还款形成逾期，至案发时被告人陈弋江尚欠透支本金分别为人民币29375.27元、36869.22元。
发卡银行从2014年4月起多次以电话、短信等方式向被告人陈弋江进行催收债务，并于2014年8月22日通过《闽西日报》向被告人公告催收，但被告人陈弋江至今未归还。2015年6月2日，中国工商银行股份有限公司龙岩岩城支行向公安机关报案。
2015年8月5日，被告人陈弋江被杭州市公安局上城区分局清波派出所民警抓获。
上述事实，被告人陈弋江在开庭审理过程中亦无异议，并有被告人的户籍证明，前科证明，到案经过，信用卡复印件、银行报案报告，银行卡申请资料，催收材料，信用卡交易明细，情况说明，订购单，购车合同、抵押合同、车辆登记信息，证人陈某、朱某的证言，被告人陈弋江的供述等证据予以证实，足以认定。
本院认为，被告人陈弋江以非法占有为目的，恶意透支信用卡，共计人民币264840.76元，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控的罪名成立，予以采纳；但指控犯罪金额有误，予以纠正，理由是：卡号62×××77的信用卡透支本金中人民币68054元是被告人陈弋江尚欠的购车消费款，而被告人已将所购买的车辆抵押给发卡银行作为购车专项付款业务的担保，现有证据尚不能认定被告人对该款具有“非法占有为目的”，不能认定为恶意透支款项。归案后，被告人陈弋江能如实供述其罪行，予以从轻处罚。被告人及其辩护人的部分辩护意见理由成立，予以采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款，第六十一条，第六十二条，第六十七条第三款，第四十五条，第四十七条，第五十二条，第五十三第，第六十四条及《最高人民法院、最高人民检察院》第六条之规定，判决如下：
一、被告人陈弋江犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年，并处罚金人民币五万元（限于本判决生效的第二日起十日内缴清）。
（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2015年8月5日起至2020年8月4日止）。
二、责令被告人陈弋江退还赃款二十六万四千八百四十元七角六分，归还中国工商银行股份有限公司龙岩岩城支行。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向龙岩市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本一份。
审 判 长 陈 陆
人民陪审员 李 卿
人民陪审员 袁 云
二〇一五年十二月二十九日
书 记 员 易小燕（代）
本案主要适用的法律
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
第六十一条对于犯罪分子决定刑罚的时候，应当根据犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对于社会的危害程度，依照本法的有关规定判处。
第六十二条犯罪分子具有本法规定的从重处罚、从轻处罚情节的，应当在法定刑的限度以内判处刑罚。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第四十五条有期徒刑的期限，除本法第五十条、第六十九条规定外，为六个月以上十五年以下。
第四十七条有期徒刑的刑期，从判决执行之日起计算；判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。
第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。
由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。
第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。
《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》
第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：
（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；
（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；
（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；
（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；
（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。
恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。
恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。