安徽省淮北市中级人民法院
刑 事 裁 定 书
（2016）皖06刑终69号
原公诉机关淮北市相山区人民检察院。
上诉人（原审被告人）张亚东，男，1980年10月22日出生于安徽省淮北市，汉族，高中文化。曾因犯寻衅滋事罪于2000年8月12日被判处有期徒刑三年，因犯故意伤害罪于2004年4月14日被判处有期徒刑一年，因犯寻衅滋事罪、故意毁坏财物罪于2008年4月28日被判处有期徒刑一年二个月，2008年10月27日刑满释放。因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2015年11月24日被蚌埠市公安局蚌山分局青年派出所抓获，次日被淮北市公安局相山分局刑事拘留，同年12月8日被淮北市相山区人民检察院批准逮捕，同日由淮北市公安局相山分局执行逮捕。现羁押于淮北市第二看守所。
辩护人丁荣，安徽北方之光律师事务所律师。
安徽省淮北市相山区人民法院审理淮北市相山区人民检察院指控原审被告人张亚东犯信用卡诈骗罪一案,于2016年4月12日作出（2016）皖0603刑初95号刑事判决。张亚东不服，提出上诉。本院依法组成合议庭，于2016年6月27日、7月5日公开开庭审理了本案。淮北市人民检察院指派检察员王昌锋、代理检察员于雪梅出庭履行职务，上诉人张亚东及其辩护人丁荣到庭参加诉讼。现已审理终结。
原审法院依照相关书证、证人证言、被告人的供述等证据查明：被告人张亚东于2013年2月17日使用中国银行股份有限公司淮北分行的中银信用卡，2015年1月该信用卡的信用额度调整为20万元。2015年4月18日，该信用卡账单日应还透支本金189667.29元，应还款日为2015年5月8日，5月8日后张亚东未按约定归还透支款项，并于同月18日及次月18日持该卡分别支付分期消费款5008元，至2015年7月8日应还款日共计透支本金199683.29元，此后无消费及还款记录。中国银行股份有限公司淮北分行工作人员采取电话通知、上门催收的方式，多次催促张亚东归还透支款项，张亚东一直未还款。2015年11月24日张亚东被公安机关抓获归案。张亚东的家人于2015年12月1日代其归还信用卡透支本金及利息共计20万元。
上述事实，有下列证据证实：
1、报案材料：2015年11月5日中国银行股份有限公司淮北分行金融部向淮北市公安局相山分局书面报案称，张亚东于2013年1月在该行申领的中银信用卡，此卡自2015年5月起逾期，截止至2015年11月，共计欠本息266623.82元（其中：本金199683.29元、利息17346.31元、滞纳金49594.22元），经该行工作人员多次催收，张亚东一直未偿还透支款项。
2、中银白金信用卡申请表及张亚东提交的相关资信材料：张亚东于2013年1月在中国银行股份有限公司申领信用卡，申领时填写的个人住址为杜集区朱庄矿工人六村7栋202号，单位为淮北市相山区雅园寄卖行；联系人周xx，电话138xx****xx。张亚东提供了身份证、机动车行驶证、雅园寄卖行营业执照等资料。
3、中国银行股份有限公司对账单：张亚东2的银行卡，2013年2月17日开始使用，信用额度为10万元，账单日为每月18日，到期还款日是账单日后的第20日。2015年1月该卡信用额度调整为20万元。该卡2015年4月18日账单日应还透支本金为189667.29元，应还款日为2015年5月8日，同年5月18日及6月18日又分别支付分期消费款5008元，至2015年7月8日应还款日共计透支本金199683.29元，此后无消费及还款记录。2015年12月1日存入20万元，后该行对该卡透支期间产生的利息及滞纳金分别进行了调整和冲销。
4、中国银行股份有限公司淮北分行个人金融部出具的说明、谅解书：张亚东的银行卡欠本金199683.29元，张亚东的家人于2015年12月1日存入20万元。中国银行股份有限公司淮北分行对张亚东表示谅解。
5、中国银行淮北分行逾期客户催收记录、上门催收照片、信用卡透支催告函、信用卡透支再次通知书及催缴还款通知书：2015年7月8日，该行工作人员拨打电话通知张亚东还款，张亚东本人接听，张亚东表示在筹钱还款。2015年7月31日，该行工作人员拨打电话通知张亚东还款，张亚东表示等小孩办喜面，收礼还款。2015年8月25日，该行工作人员拨打电话通知联系人周海燕，表示正在筹款。另，2015年7月15日、同年8月3日中国银行淮北分行工作人员分别采取上门贴催收函的方式予以催收。信用卡透支催告函、信用卡透支再次通知书及催缴还款通知书载明透支人的姓名、卡号、逾期时间等信息，并载明相关法律后果。
6、抓获经过及羁押证明：2015年11月24日20时许，蚌埠市公安局蚌山分局青年派出所民警在蚌山区蚂虾街汉庭宾馆8405房间将张亚东抓获，后羁押于蚌埠市第一看守所。
7、户籍信息、刑事判决书、释放证明及犯罪嫌疑人前科情况核实证明：载明张亚东的身份情况。张亚东曾因犯寻衅滋事罪于2000年8月12日被淮北市相山区人民法院判处有期徒刑三年；因犯故意伤害罪于2004年4月14日被淮北市杜集区人民法院判处有期徒刑一年；因犯寻衅滋事罪、故意毁坏财物罪于2008年4月28日被淮北市相山区人民法院判处有期徒刑一年二个月，2008年10月27日刑满释放。
8、证人谢某某的证言：其系中国银行淮北分行个金部的工作人员，主要负责催收业务。2013年1月份张亚东在其行办理了一张中银白金信用卡，首次信用额度是10万元。开始他一直按规定还款，到2015年4月份的时候他的信用额度已经累积到20万元，但是从2015年5月份开始张亚东就开始透支这张信用卡，没有再缴纳相应的款项和滞纳金。张亚东最后一次还款是2015年4月27日，他还完8万余元之后还欠银行本息共计14万余元，在不影响信用卡使用的情况下他又刷了几笔消费资金，自6月中旬最后一次消费之后，他的卡就刷停了，此后滞纳金就不断积累，截至目前共欠本金199683.29元，本息共计26万余元。从2015年5月开始中国银行催收人员采用电话通知、上门催缴、约谈等方式对张亚东进行催收，但是张亚东要不是不接电话，要不然接电话或见面后表示同意还款，但之后一直不还。电话接通的他都口头答应还款，约他到银行见面时工作人员也告知他相应的责任，上门催收时将通知书贴在他家门口并拍照。
9、证人刘某的证言：其系中国银行股份有限公司淮北分公司绿洲支行工作人员。其曾多次向张亚东催收欠款并上门张贴了信用卡透支催告函、信用卡透支再次通知书及催缴还款通知书。银行张贴的上述催收通知书是统一格式的。
10、上诉人张亚东的供述：2012年底，其在中国银行淮北分行办理了尾号为9122的信用卡。信用卡办好后其一直正常使用，并一直保持良好的信用记录，信用卡的信用额度于2014年12月提升到20万元。2015年初，生意出现资金周转困难，其开始透支消费，至2015年5月其累计欠银行本金19万余元，从5月份开始其无力偿还，至今本息合计26万余元。期间中国银行的工作人员多次以打电话、发信息等方式向其催要，其无能力还款。其之前用该信用卡在商贸行和超市进行了大额刷卡，并进行几次套现，4月份以后累计刷到信用上限19万余元时就不能再刷了，因其无力还款。其将这些钱用于还账和买其他东西了。2015年7月份，中行工作人员给其打过两次电话让其还钱，其说正在筹钱，另一次其提出准备办喜面收礼还信用卡透支的钱。7月至11月银行又打几次电话让其还款。其办银行卡时预留给银行的电话，银行拨打该号码联系其四五次，银行打其另一个手机催收过一次。
本院认为：上诉人张亚东以非法占有为目的，超过规定期限透支本金199683.29元，经发卡银行两次催收后超过三个月仍未归还，属恶意透支，且数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。对张亚东及其辩护人关于张亚东有还款能力，无非法占有的目的，不构成信用卡诈骗罪的上诉理由、辩护意见，经查，信用卡诈骗罪侵害的客体系国家金融管理制度及公私财产所有权。中国银行淮北分行逾期客户催收记录、上门催收照片、信用卡透支催告函、信用卡透支再次通知书及催缴还款通知书、证人谢某某、刘某的证言、被告人张亚东的供述等证据证实，张亚东超过规定期限透支，发卡银行多次催收，上门张贴的信用卡透支催告函、催缴还款通知书均对超过规定期限透支信用卡后拒不还款的法律后果明确告知了张亚东，张亚东仍在发卡银行多次催收后超过3个月拒不还款，侵害了国家金融管理制度及银行财产所有权，属恶意透支，其行为符合信用卡诈骗罪的构成要件，故张亚东及其辩护人关于张亚东不构成信用卡诈骗罪的上诉理由、辩护意见不能成立，不予采纳。张亚东归案后能如实供述犯罪事实，退赔所透支本金及部分利息，取得谅解，可酌情从轻处罚。张亚东有多次故意犯罪前科，依法从重处罚。原判定罪准确，量刑适当，适用法律正确。审判程序合法。依照《中华人民共和国刑事诉讼法》第二百二十五条第一款第（一）项之规定，裁定如下：
驳回上诉，维持原判。
本裁定为终审裁定。
审 判 长 郑海鸥
审 判 员 张 琦
代理审判员 朱 磊
二〇一六年七月十一日
书 记 员 王颖慧
附相关法律条文：
《中华人民共和国刑事诉讼法》
第二百二十五条第二审人民法院对不服第一审判决的上诉、抗诉案件，经过审理后，应当按照下列情形分别处理：（一）原判决认定事实和适用法律正确、量刑适当的，应当裁定驳回上诉或者抗诉，维持原判；