山东省单县人民法院民 事 判 决 书（2016）鲁1722民初1299号原告中国农业银行股份有限公司单县支行。负责人张景福。委托代理人刘欣。委托代理人赵红娥。被告高玉来，男，1956年10月14日出生，汉族。被告朱雪云，女，1959年11月14日出生，汉族。原告中国农业银行股份有限公司单县支行（以下简称原告）与被告高玉来、朱雪云金�借款合同纠纷一案，由原告于2016年3月4日起诉来院。本院受理后，依法组成合议庭，于2016年6月22日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人刘欣、赵红娥到庭参加诉讼，被告高玉来、朱雪云经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席进行了审理。本案现已审理终结。原告诉称：2011年7月29日，被告高玉来为购买单县“东城美地”小区6号楼3单元902室房产在我行借款357000元，其妻朱雪云作为共同还款人，与我行签订了共同还款责任承诺书。被告以上述房产为借款提供抵押担保，后办理了抵押登记。截止至2016年3月2日，被告出现40多次逾期还款记录，且有连续3期未还款，严重违反了合同约定。为保证债务的履行，维护我行的合法权益，故要求被告高玉来、朱雪云偿还借款282429.19元及相应利息，对“东城美地”小区6号楼3单元902室房产享有优先受偿权，诉讼费、公告费及之后将产生的执行费用均由被告承担。被告高玉来、朱雪云未答辩，亦未向本院提交证据。经审理查明：被告高玉来、朱雪云系夫妻关系。2011年3月1日，二被告签署了委托书，全权委托高玉根作为其夫妻二人的代理人，代为办理购买单县乾通置业有限公司（以下简称乾通公司）开发的单县东城美地6号楼3单元902室房产有关的一切事宜，包括：代为办理向银行申请按揭贷款手续，代为签订有关借款合同、抵押合同等合同；代为向单县房地产管理部门办理上述房产的抵押登记手续等，并于同日在山东省单县公证处对该委托书进行了公证。2011年3月29日，被告高玉来与乾通公司签订了合同编号为20110329013的商品房买卖合同，约定高玉来购买乾通公司开发的单县东城美地小区6号楼3单元902室，建筑面积为143.95平方米，每平方米3550元，总金额511023元，买受人支付房款154023元，贷款357000元。被告高玉来按照约定向乾通公司交付了首付款154023元。2011年5月16日，高玉根代高玉来向原告申请个人住房按揭贷款357000元；代朱雪云签订了共同还款责任承诺书，向原告承诺作为高玉来的共同还款成员，对高玉来的上述借款本息承担连带清偿责任。2011年6月27日，高玉根又代二被告与原告签订了个人购房担保借款合同，约定：借款人为高玉来，抵押人为高玉来、朱雪云；借款用途为购买单县舜师东路北东城美地房产；借款金额为357000元；借款期限自2011年6月27日起至2025年6月26日止；借款利率为浮动利率，在中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率的基础上上浮10%；还款方式为等额本息，还款周期为一个月，还款日为每期借款发放日对应日，借款人还款账户为****；借款人授权贷款人将全部借款直接划入户名为乾通公司、账号为****的账户；合同记载的借款金额、借款期限、利率等与借款凭证记载不一致时，以借款凭证记载为准，借款凭证为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力；担保方式为乾通公司提供阶段性保证和以案涉房产作抵押；乾通公司自贷款发放之日起，至借款人取得房地产权利证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续完成之日止，为借款人的债务人承担连带保证责任；自房屋满足借款人与售房人约定交付条件之日起90日内办妥抵押登记；抵押担保的范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金及诉讼费、律师费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用；借款人未足额偿还借款本息超过90天，贷款人有权提前收回已发放的贷款，有权提前行使担保权；借款人未按合同约定期限归还借款，罚息利率在执行�率基础上上浮50%。作为该合同组成部分的房地产抵押清单载明：抵押权人为原告，抵押人和产权人为高玉来，抵押物为座落于单县开发区东城美地6-3-902号房产。高玉根于同日代二被告出具了同意抵押承诺书和同意拍卖房产证明，向原告承诺以上述房产为借款人高玉来依个人购房担保借款合同所产生的债务提供担保，如借款人连续三期不能按时偿还贷款本息，同意将所抵押的房产交付原告委托拍卖，优先偿还所欠原告借款本息。2011年7月29日，高玉根代高玉来与原告签订了个人借款凭证，约定：借款人为高玉来；借款用途为购买住房；借款日期为2011年7月29日，到期日期为2025年5月28日；还款方式为等额本息还款；还款周期为月，还款日为29。原告按照合同约定将借款357000元转入指定的乾通公司账户。2015年8月12日，单县房地产管理局颁发了单房他证开发区�第20150004845号房屋他项权证，载明：房屋他项权利人为原告，房屋所有权人为高玉来，房屋所有权证号为20150002107；房屋坐落单县开发区舜师路北东城美地6#3-902；他项权利种类为抵押；债权数额为357000元。原告提交的还款明细表显示，截止至2016年3月2日，被告高来玉共计偿还借款本金74570.81元，逾期40余次，最后一次还款时间为2015年10月30日，尚欠借款本金282429.19元、利息5857.76元。以上事实，有当事人陈述、委托书、委托书公证书、商品房买卖合同、个人购房担保借款合同、借款凭证、房地产抵押清单、房屋他项权证、还款明细表等在卷为凭，且已经过开庭质证及本院审查，应予采信。本院认为：被告高玉来委托高玉根与原告签订的个人购房担保借款合同，意思表示真实，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，为有效合同。原告按照合同约定履行了支付借款357000元的义务，被告高玉来在借款后多次逾期，自2015年10月30日未再偿还借款及利息，出现了借款人未足额偿还借款本息超过90天的情形，根据合同约定和《中华人民共和国合同法》第六十条：“当事人应当按照约定全面履行自己的义务”、第二百零五条：“借款人应当按照约定的期限支付利息”、第二百零六条：“借款人应当按照约定的期限返还借款”之规定，原告有权提前收回贷款，故其要求被告高玉来偿还尚欠借款本金282429.19元及相应利息的诉讼请求合法有据，本院予以支持。双方约定按照中国人民银行同期人民币贷款基准利率上浮10%计收利息，合法有效，本院予以确认。《中华人民共和国合同法》第二百零七条规定：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”，个人购房担保借款合同约定借�人未按合同约定期限归还借款，罚息利率在执行利率基础上上浮50%，不违反国家禁止性规定，本院亦予以确认。讼争借款发生在被告高玉来与朱雪云夫妻关系存续期间，《最高人民法院关于适用若干问题解释（二）》第二十四条规定：债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。被告朱雪云签署了共同还款责任承诺书，且该借款用于共同购买上述房产而产生，故该借款属被告高玉来与朱雪云夫妻共同债务，原告有权向其二人主张权利。根据个人购房担保借款合同、房地产抵押清单、房屋他项权证等证据，能够认定被告高玉来以上述房产为案涉借款提供抵押担保，并在单县房地产管理局办理了抵押登记。依据《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十七条之规定，以房产抵押的，应当办理抵押登记，抵押权自登记时设立。故该抵押权已设立，原告要求对案涉房产享有优先受偿权，本院依法应予支持。原告同时主张被告支付公告费和执行费于法无据，本院不予支持。二被告经本院合法传唤，无正当理由未到庭应诉，放弃了对原告提交的证据质证的权利，是对自己诉讼权利的处分，本案依法应缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十七条、《最高人民法院关于适用若干问题解释（二）》第二十四条、《�华人民共和国民事诉讼法》第一百三十四条、第一百四十四之规定，缺席判决如下：一、被告高玉来、朱雪云于本判决生效之日起十日内支付原告中国农业银行股份有限公司单县支行借款本金282429.19元及利息（2016年3月2月前的利息为5857.76元；自2016年3月3日至款项付清之日，按照中国人民银行同期人民币贷款基准利率上浮10%的基础上再上浮50%计收罚息）；二、原告对抵押的房产（单县“东城美地”小区6号楼3单元902室）享有优先受偿权；三、驳回原告的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5536元，由被告高玉来、朱雪云负担（原告已垫付，待被告高玉来、朱雪云履行本�决确定的义务时一并支付原告）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于山东省菏泽市中级人民法院。审 判 长  齐慧慧审 判 员  楚先明人民陪审员  张 军二〇一五年六月二十三日书 记 员  张 艳