北京市昌平区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）昌民（商）初字第13035号
原告中国工商银行股份有限公司北京昌平支行，住所地北京市昌平区超前路9号。
负责人王智先，行长。
委托代理人李民峰，男，1979年4月20日出生。
委托代理人司玉松，男，1983年10月14日出生。
被告王爱兰，女，1965年8月5日出生。
委托代理人尹睿志，男，1967年12月14日出生，山东省新泰市新泰兴岳法律服务所法律工作者。
原告中国工商银行股份有限公司北京昌平支行（以下简称工行昌平支行）诉被告王爱兰金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。2015年8月17日，本院依据原告工行昌平支行的申请和中国工商银行股份有限公司北京市分行提供的担保函，对被告王爱兰的财产予以保全。原告工行昌平支行的委托代理人李民峰，被告王爱兰的委托代理人尹睿志到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告工行昌平支行诉称：2001年10月，我行与被告王爱兰签订了《个人购房借款合同》。合同约定王爱兰向我行借款人民币245000元用于购房，贷款期限25年，自2001年10月19日起至2026年10月19日止，贷款利率为月利率4.65‰，还款方式为等额本息还款；王爱兰如未按约定的时间归还，我行将按国家规定对逾期贷款每日计收万分之二点一的罚息；王爱兰若不按期偿还贷款利息，我行将对未支付的利息计收复利；王爱兰如连续3个付款期或累计6个付款期未按时偿还贷款本息的，我行有权要求其提前清偿部分或全部贷款本息。该合同采用抵押方式担保，抵押担保的范围为该合同项下的借款本金、利息（包括复利）、罚息及实现债权的费用。双方于2005年2月3日将王爱兰名下的“京房权证昌私移字第xxxx**号”的房产办理了抵押登记，我行为抵押权人。合同签订后，我行向王爱兰发放了贷款，但其自2014年1月起一直未按约定的时间偿还每月的贷款本息。截至2015年3月21日，扣除已经偿还的本金，王爱兰仍欠我行借款本金165989.2元，利息11997.09元。因王爱兰不履行还款义务，故我行诉至法院，请求法院：一、判令王爱兰立即偿还合同项下截至2015年3月21日的借款本金余额165989.2元，积欠利息（含复利、罚息）11997.09元并支付截止到实际付款日的利息（包括利息、罚息、复利）；二、判令王爱兰承担抵押担保责任，我行对抵押财产享有优先受偿权，并就抵押财产拍卖、变卖所得价款优先受偿；三、本案诉讼费由王爱兰承担。
被告王爱兰辩称：借款属实，但我非有意欠款，我这几年患有严重疾病，花费了大量资金用于治疗，至今未愈，才导致抵押贷款逾期无法偿还。抵押房产已由山东省新泰市人民法院依法拍卖，确定欠款具体数额后，请昌平法院致函山东省新泰市人民法院将我所欠款项直接汇入昌平法院账号。同时恳请原告工行昌平支行免除我所欠贷款的罚息和复利。
经审理查明：
2001年10月15日，工行昌平支行作为贷款人，王爱兰作为借款人共同签订了《个人购房借款合同》。合同中约定：贷款人根据借款人的申请向借款人发放个人住房贷款，金额为245000元，用于购买座落于北京市昌平区望都家园x号x座xxx号的住房；贷款利率为月利率4.65‰，利息从放款之日起计算并按月结息，如遇中国人民银行贷款利率调整，按规定执行，贷款人不再另行通知借款人；贷款期限为25年，自2001年10月19日起至2026年10月19日止；自贷款发放次月起，借款人按月归还贷款本息共300期，借款人自愿按等额本息还款方式归还贷款本息，每期等额归还本息额1516.24元；借款人应按期偿还贷款本息，如未按约定的时间归还，贷款人将按国家规定对逾期贷款每日计收万分之二点一的罚息；借款人不按期偿还贷款利息时，贷款人对借款人未支付的利息计收复利；借款人连续三个付款期或累计六个付款期未按时偿还贷款本息的，贷款人有权宣布合同提前到期，并向借款人发出《提前还款函》，要求借款人在《提前还款函》规定的期限内清偿部分或全部贷款本息；借款人（即抵押人）保证以其有权处分的本合同规定之房产和合同所附《抵押物清单》列示财产的全部权益抵押给贷款人（即抵押权人），作为偿还本合同借贷条款项下之借款的担保，并保证承担法律责任；抵押担保范围为本合同项下的贷款本金、利息（包括复利）、罚息以及实现债权的费用。合同所附的《抵押物清单》上载明抵押人为王爱兰，抵押物地址为“昌平望都家园xx-
x-xxx”，抵押值为245000万。同日，王爱兰就上述借款事项另签署了《借款借据》一份。
2001年10月19日，工行昌平支行依约向王爱兰发放了贷款245000元。
2005年2月3日，北京市昌平区房屋土地管理局出具《北京市房屋土地管理局房屋所有权及国有土地使用权抵押登记证明》，载明抵押房产座落于北京市昌平区北七家镇望都家园xx号楼x单元xxx室，房屋所有权证号为京房权证昌私移字第xxxx**号，抵押权人是工行昌平支行，抵押人是王爱兰，抵押房屋价值为306828元，贷款金额为245000元，抵押期限为自2001年10月19日起至2026年10月19日止。
在借款合同实际履行过程中，王爱兰于2014年1月19日仅偿还47.26元利息后至今未再偿还任何款项。截至2015年3月21日，王爱兰就该借款合同项下借款，累计积欠借款本金为11522.98元，积欠利息及罚息共计11997.09元。
2015年4月9日，工行昌平支行向王爱兰发出《提前还款函》，载明因王爱兰未履行还款义务，其宣布与王爱兰签订的借款合同提前到期，王爱兰作为借款人应在接到该函3日内或最迟于工行昌平支行发出该函的10日内，按照合同约定立即向工行昌平支行一次性偿付借款本金（含未到期本金、积欠本金）165989.2元，积欠利息11997.09元（计算至2015年3月21日，最终以王爱兰实际履行之日的利息数额为准），王爱兰若逾期未付，将通过法律途径解决。后王爱兰仍未偿还上述借款本金及利息。
上述事实，有《个人购房借款合同》、《抵押物清单》、《借款借据》、借款凭证、抵押登记证明、还款明细表、提前还款函、快递单以及当事人陈述等在案佐证。
本院认为：工行昌平支行与王爱兰签订并实际履行了《个人购房借款合同》，双方形成金融借款合同关系。该合同系当事人真实意思表示，未违反法律法规的强制性规定，应予认定合法有效。双方应当按约定切实履行合同义务，否则应当承担相应的违约责任。本案中，工行昌平支行已经依照合同约定支付了借款，王爱兰应当按照合同约定分期支付借款本金及利息。现王爱兰自2014年1月19日起连续出现逾期未按期还款情形至今，其行为已经严重违反了借款合同约定，构成违约。工行昌平支行依约向王爱兰发出《提前还款函》宣布双方签订的借款合同提前到期，要求王爱兰按照合同约定偿还借款本金余额并支付相应的利息、复利和罚息，该请求依法有据，计算方法符合合同约定，本院予以支持。
此外，王爱兰以座落于北京市昌平区北七家镇望都家园xx号楼x单元xxx室的房产为其向工行昌平支行所贷的涉案借款提供抵押担保，并且办理了抵押登记手续，抵押生效，工行昌平支行有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿，因此本院对工行昌平支行要求以抵押财产优先受偿担保范围内的借款本金余额、利息、复利及罚息的诉讼请求予以支持。
综上，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第五十二条之规定，判决如下：
一、被告王爱兰于本判决生效之日起七日内向原告中国工商银行股份有限公司北京昌平支行支付所欠借款本金十六万五千九百八十九元二角；
二、被告王爱兰于本判决生效之日起七日内向原告中国工商银行股份有限公司北京昌平支行支付自二〇一四年一月十九日起至实际付清之日止所欠付的利息、罚息及复利（以本案所涉《个人购房借款合同》约定计算，其中截至二〇一五年三月二十一日所欠借款利息为一万一千九百九十七元零九分）；
三、原告中国工商银行股份有限公司北京昌平支行有权就上述两项确定的金额以被告王爱兰提供抵押的财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿（抵押财产范围以在本案所涉《北京市房屋土地管理局房屋所有权及国有土地使用权抵押登记证明》中载明的抵押物为限）。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费三千八百六十元，由被告王爱兰负担，于本判决生效后七日内交纳。
保全费一千四百一十元，由被告王爱兰负担，于本判决生效后七日内交纳。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，按照对方当事人的人数提出副本，并交纳上诉案件受理费，上诉于北京市第一中级人民法院。在上诉期满后七日内未交纳案件受理费的，按自动撤回上诉处理。
审 判 长 高 笛
人民陪审员 聂增尧
人民陪审员 任宝玲
二〇一五年十一月十七日
书 记 员 方 冲