广东省中山市第一人民法院
民 事 判 决 书
（2015）中一法民二初字第2276号
原告：中国工商银行股份有限公司中山城北支行，住所地广东省中山市西区，组织机构代码××。
负责人：张立波，行长。
委托代理人：黄清昕、梁健钊，该行职员。
被告：云天京，男，汉族，身份证住址广东省徐闻县，公民身份号码×××0098。
原告中国工商银行股份有限公司中山城北支行（以下简称工行中山城北支行）诉被告云天京金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告工行中山城北支行委托代理人黄清昕、梁健钊到庭参加诉讼，被告云天京经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告工行中山城北支行诉称：2010年5月13日，被告云天京与原告签订编号为B：［个房］字［中山分］行［城北］支行（2010）年［022］号的《个人借款／担保合同》，约定：云天京向原告借款100000元，借款用途：房屋装修，年利率为7.722%，借款期限由2010年6月1日至2020年6月1日，被告选择“等额本息还款法”于贷款发放次月起分期归还贷款本息。原告于2010年6月1日如约发放了贷款。合同还约定以被告云天京名下位于中山市东升镇迎宾路丽苑新村F幢604房的房产为借款合同项下的借款提供抵押担保，原告依法办理了抵押登记手续。贷款发放后，被告云天京累计45期没有按照合同约定还本付息。2015年6月16日，原告按被告云天京提供的联系地址向其邮寄送达了《中国工商银行个人贷款提前清偿通知书》，对借款人宣布该笔贷款提前到期，要求归还剩余全部贷款本息（截至2015年6月1日，被告云天京尚欠原告贷款本金63373.65元，利息1725.58元，之后利息按照合同约定及中国人民银行相关规定计收至债务清偿之日，但被告仍未履行合同义务。据此，原告特向法院起诉，请求判令被告云天京：1、清偿拖欠原告的借款本金63373.65元及利息（利息包括贷款利息、罚息、复利，计至债务清偿之日为止，截至2015年6月1日，积欠利息1725.58元）；2、对上述债务承担抵押担保责任，原告对抵押物处理所得价款享有优先受偿权；3、承担诉讼费。
庭审期间，原告工行中城北支行以被告云天京于诉讼期间清偿了部分欠款为由，当庭变更其诉讼请求第1项为：判令被告云天京清偿拖欠原告的借款本金61453.86元及利息2545.42元、罚息233.33元、复利238.77元（截至2015年11月1日，积欠利息3017.52元，计至债务清偿之日为止）。
原告工行中山城北支行为支持其诉讼请求，在法定举证期限内提供的证据有：1.被告身份证复印件；2.《个人借款／担保合同》；3.借款借据；4.他项权证；5.还款历史明细（表）；6.中国工商银行个人贷款提前清偿通知书、EMS快递邮件单。
因被告云天京下落不明，本院依法公告其应诉。现公告期限届满，被告在法定答辩期间均没有提出书面答辩意见，亦未到庭应诉、质证及抗辩。
经审理查明：2010年5月13日，贷款人工行中山城北支行与借款人、抵押人云天京签订《个人借款／担保合同》，约定：本合同项下贷款金额为100000元，贷款用途为装修，贷款期限为2010年5月13日至2020年5月13日，实际放款日与到期日以借据为准；借据为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力；贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮30%，据此确定年利率为7.722%，并按下列公式换算：月利率＝年利率／12，日利率＝年利率／360；贷款发放后遇基准利率调整，贷款利率自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率及前述约定的利率比例确定并执行新的利率；借款人授权贷款人将贷款一次性划入指定的云天京账户中，贷款利息自实际放款日起计算；借款人按照按月等额本息还款法（按月计息）方式偿还贷款本息，从贷款发放的次月开始还款；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；罚息利率按本合同约定的利率基础上加收50%确定；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同；抵押人自愿向贷款人提供抵押担保，抵押物为中山市东升镇迎宾路丽苑新村F幢604房房地产，抵押担保的范围包括：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用；贷款到期（包括被宣布提前到期）借款人未予清偿，贷款人可以与抵押人协商以抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物，以所得价款优先受偿，双方未就抵押权实现方式达成一致的，贷款人可请求人民法院拍卖、变卖抵押物。合同还约定了其他事项。合同由工行中山城北支行、云天京分别签名盖章确认。同年6月1日，工行中山城北支行向云天京指定账户发放贷款100000元，借款凭证载明：借款金额100000元，执行利率7.722%，借款到期日2020年6月1日等事项，云天京在借款借据上签名确认已收到该笔款项。从2014年11月起，云天京未能按期还款，截至2015年6月1日，尚拖欠工行中山城北支行借款本金63373.65元及相应利息1725.58元未还。工行中山城北支行催讨未果，遂于2015年7月23日诉至本院，主张前述实体权利。诉讼期间，云天京偿还了部分借款，截至2015年11月1日，尚欠工行中山城北支行贷款本金61453.86元及相应利息3017.52元未还。
本院认为：工行中山城北支行与云天京签订的《个人借款／担保合同》体现双方当事人的真实意思表示，且内容不违反法律、行政法规的强制性规定，是合法有效的合同，双方均应按合同约定履行各自义务。工行中山城北支行依约发放贷款，已履行了出借款项的义务，云天京作为借款人，应当全面履行还款义务，但其未按合同约定还款，是明显的违约行为，工行中山城北支行据此要求其及时偿还拖欠的贷款本息，理由正当，证据充分，本院予以支持。工行中山城北支行提供银行记账系统数据清单予以证实云天京的欠款数额，且云天京没有证据予以推翻，本院对此予以采信。云天京提供的借款抵押房地产已办理抵押登记，当其不履行债务时，农行中山分行有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。云天京经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃举证、质证、辩论等诉讼权利，应承担相应诉讼风险。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条和《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告云天京于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国工商银行股份有限公司中山城北支行清偿借款本金61453.86元及相应利息（截至2015年11月1日，利息、罚息及复利合计3017.52元；从2015年11月2日起至清偿之日止，利息按中国人民银行公布施行的同期同档次贷款基准利率上浮30%利率计算，罚息按前述执行利率基础上加收50%利率计算，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利）；
二、原告中国工商银行股份有限公司中山城北支行对被告云天京提供的抵押物即位于中山市东升镇迎宾路丽苑新村F幢604房房地产折价或者以拍卖、变卖该财产所得的价款享有优先受偿权。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费1427元，由被告云天京负担（该款原告中国工商银行股份有限公司中山城北支行已预交，被告应于本判决生效之日起七日内迳付原告）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。
审 判 长 蔡 伟
人民陪审员 郭泳欣
人民陪审员 陈嘉莹
二〇一五年十一月十三日
书 记 员 向 娜
李小穆
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