北京市西城区人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）京0102刑初473号
公诉机关北京市西城区人民检察院。
被告人王春霞，女，59岁（1957年4月21日出生）。因涉嫌犯信用卡诈骗罪，于2015年11月17日被羁押，同年12月24日被逮捕。现羁押在北京市西城区看守所。
北京市西城区人民检察院以京西检公诉刑诉［2016］409号起诉书指控被告人王春霞犯信用卡诈骗罪，于2016年8月8日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。北京市西城区人民检察院指派检察员商燕萍出庭支持公诉，被告人王春霞到庭参加诉讼。现已审理终结。
北京市西城区人民检察院指控：
被告人王春霞于2013年12月申请办理中信银行信用卡一张（卡号×××），后使用该卡透支消费，截至2015年11月17日，共欠银行本金人民币36000余元，经发卡行多次催收后超过三个月仍不归还。
被告人王春霞于2013年7月申请办理广发银行信用卡一张（卡号×××），使用该卡透支消费，截至2015年11月17日，共欠银行本金人民币19000余元，经发卡行多次催收后超过三个月仍不归还。
被告人王春霞于2013年8月申请办理兴业银行信用卡一张（卡号×××），后使用该卡透支消费，截至2015年11月17日，共欠银行本金人民币32000余元，经发卡行多次催收后超过三个月仍不归还。
被告人王春霞于2013年9月申请办理工商银行信用卡一张（卡号×××），后使用该卡透支消费，截至2015年11月17日，共欠银行本金人民币26000余元，经发卡行多次催收后超过三个月仍不归还。
被告人王春霞于2013年10月申请办理平安银行信用卡一张（卡号×××），后使用该卡透支消费，截至2015年11月17日，共欠银行本金人民币34000余元，经发卡行多次催收后超过三个月仍不归还。
被告人王春霞于2013年10月申请办理交通银行信用卡一张（卡号×××），后使用该卡透支消费，截至2015年11月17日，共欠银行本金人民币14000余元，经发卡行多次催收后超过三个月仍不归还。
被告人王春霞于2013年10月申请办理浦发银行信用卡一张（卡号×××），后使用该卡透支消费，截至2015年11月17日，共欠银行本金人民币11000余元，经发卡行多次催收后超过三个月仍不归还。
被告人王春霞于2015年11月17日被抓获归案。
针对上述指控的事实，公诉机关当庭提供了相应的证据。公诉机关认为，被告人王春霞以非法占有为目的，使用信用卡进行恶意透支，数额巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项之规定，应当以信用卡诈骗罪追究刑事责任。提请依法惩处。
被告人王春霞当庭对起诉书指控的事实未提出异议，并表示认罪，同时辩称“自己系将透支款项借给他人，因该人未向自己还款，故导致自己无法向银行还款”。
经审理查明：被告人王春霞于2013年7月至12月间，陆续在广发银行、兴业银行、中国工商银行、平安银行、交通银行、上海浦东发展银行及中信银行申办多张信用卡，后在明知无还款能力的情况下，使用上述金融机构发放的信用卡进行透支消费及现金提取，尚未归还的透支款本金共计人民币175375.42元，被告人王春霞在上述七家金融机构连续多次对其进行催收后，超过三个月仍不予归还；被告人王春霞后于2015年11月17日被公安机关抓获。
上述事实，有公诉机关提供的，并经法庭质证的下列证据予以证明：
1、证人李×（中信银行信用卡中心职员）的证言，证明王春霞于2013年12月间向中信银行申领信用卡，后王春霞使用卡号为×××的中信银行信用卡进行透支消费及提取现金，从2015年2月开始出现逾期，最后一次还款时间为同年6月7日，所欠透支款本金为3万余元，中信银行已进行多次催缴，王春霞仍不还款且有更换住址及拒接催缴电话的情况，自己接受中信银行的委托，于同年11月间向公安机关报案。
2、证人于×的证言，证明母亲王春霞于2014年间将其名下房屋抵押，所得款部分用于替自己偿还外债，另将部分款项借给了亲属
3、中信银行信用卡中心出具的报案材料、信用卡申办材料、交易明细及催收记录，证明被告人王春霞于2013年12月间向中信银行申领信用卡，后使用卡号为×××的中信银行信用卡进行透支消费及取现，于2015年6月7日还款人民币300元后再无还款行为，尚欠透支款本金人民币36302.68元，中信银行工作人员于2015年5月至同年11月间，已按照被告人王春霞提供的联系方式，连续数次进行过催收，被告人王春霞仍无还款行为。
4、广发银行北京分行信用卡部出具的报案申请、信用卡申办材料、交易记录及迟缴催收记录，证明被告人王春霞于2013年7月间向广发银行申领信用卡，后使用卡号为×××的广发银行信用卡进行透支消费及取现，于2015年4月21日最后一次有效还款人民币28300元，后于同年6月21日、7月21日小额还款人民币300元及100元后再无还款行为，尚欠透支款本金人民币19871.03元，广发银行工作人员于2015年5月至同年11月间，已按照被告人王春霞提供的联系方式，连续多次进行过催收，被告人王春霞仍无还款行为。
5、兴业银行股份有限公司北京分行出具的报案书、信用卡申办材料、交易明细及催收记录，证明被告人王春霞于2013年8月间向兴业银行申领信用卡，后使用卡号为×××的兴业银行信用卡进行透支消费及取现，于2015年5月29日还款人民币24900元后，于当日透支消费人民币24216元，此后再无还款行为，尚欠透支款本金人民币32352.79元，兴业银行工作人员于2015年7月至同年11月间，已按照被告人王春霞提供的联系方式，连续多次进行过催收，被告人王春霞仍无还款行为。
6、中国工商银行股份有限公司北京市分行银行卡中心出具的报案报告、信用卡申办材料、交易明细及催收记录，证明被告人王春霞于2013年9月间向工商银行申领信用卡，后使用卡号为×××的工商银行信用卡进行透支消费及取现，于2015年6月6日还款人民币27300元后，于当日透支消费人民币27180元，此后再无还款行为，尚欠透支款本金人民币26807.45元，工商银行工作人员于2015年7月至同年11月间，已按照被告人王春霞提供的联系方式，连续多次进行过催收，被告人王春霞仍无还款行为。
7、平安银行股份有限公司出具的报案材料、信用卡申办材料、交易明细及催收记录，证明被告人王春霞于2013年10月间向平安银行申领信用卡，后使用卡号为×××的平安银行信用卡进行透支消费及取现，于2015年7月17日还款人民币1800元后再无还款行为，尚欠透支款本金人民币34938元，平安银行工作人员于2015年7月19日至同年8月13日间，已按照被告人王春霞提供的联系方式，连续多次进行过催收，被告人王春霞仍无还款行为。
8、交通银行股份有限公司太平洋信用卡中心出具的报案书、信用卡申办材料、交易明细及催收记录，证明被告人王春霞于2013年10月间向交通银行申领信用卡，后使用卡号为×××的交通银行信用卡进行透支消费及取现，于2015年4月25日最后一次有效还款人民币2800元，后于同年6月7日、6月16日、7月11日陆续小额还款人民币人民币300元、300元及100元，此后再无还款行为，尚欠透支款本金人民币14092.36元，交通银行工作人员于2015年4月至同年11月间，已按照被告人王春霞提供的联系方式，连续多次进行过催收，被告人王春霞仍无还款行为。
9、上海浦东发展银行股份有限公司信用卡中心出具的报案书、信用卡申办材料、交易明细及催收记录，证明被告人王春霞于2013年10月间向浦发银行申领信用卡，后使用卡号为×××的浦发银行信用卡进行透支消费及取现，于2015年5月29日还款人民币12300元，后于当日透支消费人民币12016元，此后再无还款行为，尚欠透支款本金人民币11011.11元，浦发银行工作人员于2015年5月至同年11月间，已按照被告人王春霞提供的联系方式，连续多次进行过催收，被告人王春霞仍无还款行为。
10、《房地产最高额典当借款合同》、《担保合同》及《个人无限连带责任担保承诺函》，证明被告人王春霞于2014年8月间，将家庭名下的房屋用于抵押借款。
11、银行账户历史明细清单及银行交易客户回单，证明被告人王春霞于2012年8月至2015年10月间，陆续向“曲佳”名下的银行账户内转款共计人民币120万余元。
12、北京市公安局西城分局西直门外大街派出所出具的到案经过，证明在中信银行报案后，被告人王春霞于2015年11月17日被公安机关抓获。
13、被告人王春霞的供述，供称因自己的亲属从2012年间就开始陆续向自己借款，故自己于2013年间，陆续在工商银行、交通银行、浦发银行、兴业银行、平安银行及广发银行申领了信用卡，除了透支消费外，自己还将套取出的15万元左右的款项借给亲属使用，为了偿还亲属的债务，自己还将自家房屋进行了抵押，同年12月间，在银行信用卡均已出现欠款的情况下，自己又向中信银行申领了信用卡，用套取的款项偿还多家银行信用卡的最低还款额，后因亲属未能还款，自己从2015年4月开始无力还款，上述银行已多次向自己进行过催收，但自己已无还款能力。
以上证据取证程序合法，证明内容确实充分，本院均予以确认。
本院认为，被告人王春霞以非法占有为目的，违反信用卡管理法规，使用多张信用卡恶意透支且累计数额巨大的行为，即侵犯了国家有关的金融票证管理制度，又侵犯了相关金融机构的财产所有权，已构成信用卡诈骗罪，依法应予惩处。北京市西城区人民检察院指控被告人王春霞犯信用卡诈骗罪成立。“将透支款息用于出借后，借款人不能还款”不能成为对恶意透支行为人的免责及减轻处罚的法定依据，故对被告人王春霞的当庭辩解，本院不予考虑。被告人王春霞在到案后不仅能如实供述公安机关已掌握的犯罪事实，而且能如实供述公安机关尚未掌握的其它多起恶意透支事实，故依法应从轻处罚。据此，本院依据《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十七条第三款、第五十二条、第五十三条第一款、第六十四条及最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条、最高人民法院《关于处理自首和立功具体应用法律若干问题的解释》第四条之规定，判决如下：
一、被告人王春霞犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年二个月，并处罚金人民币六万元。
（刑期自判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2015年11月17日起至2021年1月16日止；罚金自判决书发生法律效力后第二日起三十日内缴纳。）
二、责令被告人王春霞退赔人民币十七万五千三百七十五元四角二分，其中人民币三万六千三百零二元六角八分发还中信银行、人民币一万九千八百七十一元零三分发还广发银行、人民币三万二千三百五十二元七角九分发还兴业银行股份有限公司、人民币二万六千八百零七元四角五分发还中国工商银行股份有限公司、人民币三万四千九百三十八元发还平安银行股份有限公司、人民币一万四千零九十二元三角六分发还交通银行股份有限公司、人民币一万一千零十一元一角一分发还上海浦东发展银行股份有限公司。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向北京市第二中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本一份。
审 判 长 程 杰
人民陪审员 侯晓漫
人民陪审员 戴培英
二〇一六年九月十九日
书 记 员 赵智宇