河北省晋州市人民法院民 事 判 决 书（2016）冀0183民初2526号原告：晋州恒升村镇银行股份有限公司。地址：河北省石家庄市晋州市迎宾大道西（粮食局办公楼）。统一社会信用代码：91130100094741650N。法定代表人：周良英，该公司董事长。原告委托诉讼代理人张伟强，男，汉族，1981年1月6日生，身份证号码：1301831981********，住晋州市中心街付10号，晋州恒升村镇银行股份有限公司法律顾问。代理权限为：一般代理。被告：李艳丽，女，汉族，1972年12月15日出生，身份证号码：1301831972********，住河北省晋州市朝阳街方盛小区*号楼*单元***室。被告委托诉讼代理人茹会苗，河北九州之星律师事务所律师，执业证号：11301201511374750。代理权限为：一般代理。原告晋州恒升村镇银行股份有限公司与被告李艳丽金融借款合同纠纷一案，本院于2016年8月12日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人张伟强、被告李艳丽及其委托诉讼代理人茹会苗到庭参加了诉讼，本案现已审理终结。原告晋州恒升村镇银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1、要求被告依法偿还原告借款65万元及利息和罚息；2、要求对位于晋州市西城区朝阳街南2-1-402号房产，房产证号为013209022**，位于晋州市西城区朝阳街南房产证号为01340901416房产优先受偿（优先受偿范围包括本金、利息、罚息以及实现债权的一切费用）；3、诉讼费用由被告承担。被告李艳丽辩称:1、李艳丽不承担担保责任。首先，答辩人李艳丽对该笔借款并不知情，也没有为贾瑞军提供担保。其既不是借款人，也不是担保人。李艳丽仅同意为贾瑞军在原告银行的贷款一年，办理手续期间，答辩人不再同意，并拒绝签原告的抵押手续。期间为2015年2月1日至2016年2月1日，而原告却要求答辩人对超出担保期限的借款承担担保责任不符合法律规定。2、原告银行也不享有上述房屋的优先受偿权。（1）、在原告与贾瑞军签订借款合同时，其双方明确告知借用房产的期限为一年，即自2015年2月13日至2016年2月1日，借款到期后，不再借用，但本案中担保物所对应的借款时间为2016年2月4日，显然已经超出担保范围。根据最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干具体问题的解释第六条第五款之规定，主合同变更或者债权人将对担保合同项下的权利转让，未经保证人同意和国家有关主管部门批准的，担保人不再承担担保责任。因此，原告与贾瑞军擅自变更合同期限，那么答辩人就不应对变更后的借款承担担保责任。（2）、因该抵押的房产系答辩人个人财产，且抵押权的设立无效，因此，原告也不应享有该套房产优先受偿权。本院经审理查明，2015年2月15日贾瑞军与原告签订了一份个人抵押借款合同，合同约定贾瑞军从原告处借款45万元，借款期限从2015年2月15日到2018年2月14日，利息为月利率6.9‰。贾瑞军以晋州市西城区朝阳街南2-1-402号房产，房产证为013209022**号进行抵押，并办理了他项权登记。贷款到期后，借款人按约还款，于2016年2月5日继续贷款39万元，期限从2016年2月5日至2017年2月3日。2015年2月13日贾瑞军与原告签订了一份个人抵押借款合同，合同约定贾瑞军从原告处借款30万元，借款期限从2015年2月15日到2018年2月12日，利息为月利率6.9‰。贾瑞军以晋州市西城区朝阳街南房产证号为013409014**号房产进行抵押，并办理了他项权登记。被告李艳丽作为贾瑞军的妻子同意以该房产进行抵押。贷款到期后，借款人按约还款，于2016年2月6日继续贷款26万元，期限从2016年2月6日至2017年2月3日。截止到2016年7月20日现尚欠原告本金65万元及利息和罚息1793.27元，之后未支付过利息。据本案案情需要及原、被告的诉辩意见，合议庭经过合议，归纳本案争议焦点为：1.抵押借款合同是否成立，原告是否履行了放款义务；2.被告李艳丽应否承担还款责任；3.原告是否享有对抵押房产的优先受偿权。原告提交证据如下：1房地产估价报告一份2.贾瑞军、李艳丽身份证复印件及户口本复印件各一份3.借款申请书一份4.借款借据一份5.还款情况一份6.普通贷款开户发放确认单一份7.结算业务申请书一份8.个人最高额抵押借款合同一份9.夫妻共同债务承诺书一份10.承诺书一份11.配偶同意抵押承诺书一份12.房他证二份。被告质证称：对借款事实真实性无异议，从被告提交的证据来看不认可履行了转账义务，对借款合同的关联性有异议，借款合同上并没有明确的写明担保人是李艳丽，李艳丽虽然在该行与2015年2月13日签了两个名字，但是原告银行以及贾瑞军当时均告知李艳丽要求其承担担保的期限和借用房产本的期限均为1年，夫妻共同债务承诺书的关联性不认可，签字是李艳丽签的，填的期限并不对，关联性是指从上述承诺书本身上面来证实，上述限额指的是相关贷款，贾瑞军在该行没有签过贷款105万元的借款合同，因此该承诺书不是本案承诺的对应的两笔借款合同，对同意抵押意见书的真实性和关联性有异议，日期是后填的，同意抵押的期限也是1年，最高限额也是30万元，证明前面的同意抵押意见书与本案无关；李艳丽与原告没有签署任何书面的抵押合同，单凭承诺书就办理他项权证书，手续不完备，不合法，应予撤销；第3点：李艳丽虽然在原告银行签署了两个名字，但是在第一次贷款的时候我就不同意签字了，本案第二次借款更与被告无关。被告为证实自己的观点，提交证据如下：1、贾瑞军系李艳丽前夫，于2016年6月14日去世，去世以前已在民政局办理离婚手续，2015年1月28日贾瑞军保证书一份；2、2016年11月23日有李艳丽与原告银行工作人员李英辉的录音笔录一份；3、证人王计平、武娜出庭作证。证明目的:1、李艳丽在原告银行签订的同意担保的期限以及借用房产的期限均为1年，原告银行与贾瑞军均已知晓同意该事实；2、当时签的夫妻共同债务承诺书约定的担保数额也是45万元及30万元，没有105万元，这个承诺书没有签过。原告对被告提交的证据质证意见:1、保证书与本案的关联性存在异议，贾瑞军与李艳丽所签订的保证书与本案当中贾瑞军在原告处所签订的借款合同期限并不一致，贾瑞军对李艳丽的承诺，不能对抗原告对贾瑞军及李艳丽享有的债权；2、对录音笔录的真实性没异议，对笔录与待证的事实没有关联性，不能证明李艳丽签订的承诺书期限为1年，原告方的工作人员李英辉反复强调借款为个人借款，并且李英辉也未承认其以房产抵押的期限为1年；3、对离婚事实无争议，对关于财产的约定及本案争议的房产的约定，产生合同之债，并未发生物权变更。本院认为，原告与借款人贾瑞军签订的个人抵押借款合同、不违反国家法律、法规的强制性规定，系当事人真实意思表示，合同合法有效。在原告依约履行了放款义务后，借款人贾瑞军亦应按约还款，逾期不还，构成违约，应承担违约责任。现在借款人贾瑞军已经死亡，被告李艳丽于2015年2月13日向原告签订了夫妻共同债务承诺书，主要内容：承诺本人与贾瑞军系夫妻关系，对于本人配偶在2015年2月13日至2018年2月17日期间内向贵行办理的最高额人民币105万内的所有贷款，本人作为其配偶都承认其为夫妻共同债务。虽然被告提供的证据当时夫妻已经办理了离婚手续，并对财产进行了处分，但李艳丽与借款人在办理贷款手续时并没有向原告工作人员出示离婚手续，原告也不知情，且李艳丽于同日向原告签订了配偶同意抵押承诺书，同意用晋州市朝阳街南2-1-402室房产抵押，并办理了他项权登记，李艳丽作为完全民事行为能力人，应当知道后果，仍然在借款人借款时配合办理银行相关手续，视为同意共同承担债务，故李艳丽应按约定共同承担还款责任。庭审中李艳丽称在借款人第二次贷款时，已经向原告出示离婚手续，并表示不同意继续抵押担保，对此原告不予认可，李艳丽没有证据予以证实。借款人贾瑞军以自己名下房产提供抵押担保，双方并办理了他项权登记，抵押权自登记时成立，原告对抵押房产依法享有优先受偿权。被告逾期偿还借款利息应按合同约定从逾期之日起按约定利率上浮50%计收利息。综上所述，原告所举证据来源合法，能客观反映案件事实，故对原告诉讼请求予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十二条、第四十六条、第五十三条第二款，《最高人民法院关于适用若干问题解释》第四十二条之规定，判决如下：被告李艳丽于本判决生效后五日内偿还原告晋州恒升村镇银行股份有限公司借款本金65万元及利息和罚息。借款26万元利息从2016年2月6日到2017年2月3日按月利率6.9‰计算，2017年2月3日以后的利息按约定贷款利率上浮50%计算至本判决确定履行之日止；借款39万元利息从2016年2月5日到2017年2月3日按月利率6.9‰计算，2017年2月3日以后的利息按约定贷款利率上浮50%计算至本判决确定履行之日止；如被告李艳丽未能按上述期限偿还上述贷款26万元及本息的，原告有权对被告抵押晋州市西城区朝阳街南房产证号为013409014**号房产折价或以拍卖、变卖该房产所得价款优先受偿上述确定的债务,其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由被告李艳丽继续清偿；如被告李艳丽未能按上述期限偿还上述贷款39万元及本息的，原告有权对被告抵押晋州市西城区朝阳街南2-1-402号房产证为013209022**号房产折价或以拍卖、变卖该房产所得价款优先受偿上述确定的债务,其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由被告李艳丽继续清偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费10300元由被告李艳丽负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于河北省石家庄市中级人民法院。审判长  张虎永审判员  孟宪立审判员  贾珊珊二〇一六年十二月二十日书记员  李佳奇