浙江省武义县人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）浙0723刑初314号
公诉机关武义县人民检察院。
被告人俞某甲，于浙江省永康市。因涉嫌犯骗取贷款罪，于2015年10月24日被武义县公安局刑事拘留，于同年11月26日被依法逮捕。现押于武义县看守所。
辩护人郑文萍，浙江大平律师事务所律师。
武义县人民检察院以武检公诉刑诉〔2016〕310号起诉书指控被告人俞某甲犯骗取贷款罪，于2016年6月30日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，适用普通程序，于同年7月29日公开开庭审理了本案。武义县人民检察院指派检察员金丽出庭支持公诉，被告人俞某甲及其辩护人郑文萍到庭参加诉讼。现已审理终结。
武义县人民检察院起诉书指控，2013年1月份至2014年7月份期间，被告人俞某甲作为武义旺昌门业有限公司法定代表人，多次以武义旺昌门业有限公司生产经营采购原材料需要资金为由向浙江稠州商业银行武义支行申请贷款。后被告人俞某甲采用向浙江稠州商业银行武义支行提供虚假的购销合同、资产负债表、损益表等材料骗取贷款500万元。2015年1月份，被告人俞某甲逾期拒不归还该贷款，造成浙江稠州商业银行武义支行损失500万元。其行为已构成骗取贷款罪，为支持上述指控，公诉机关提供书证、证人证言、被告人供述等证据，要求依法惩处。
被告人俞某甲及其辩护人对公诉机关指控的事实和罪名均无异议。俞某甲辩称，其提供的购销合同、企业资产负债表、损益表等都是按照稠州银行的要求去做的，其没有骗取贷款的故意，只是一时还不了贷款。其辩护人认为，本案实际的损失是4949336.38元，被告人俞某甲银行贷款无法归还的原因，是担保单位资金链断裂，以及俞某甲购买的房屋不能及时交付，无法用于抵押贷款没有资金归还银行贷款。本案的发生，与贷款银行没有尽到审查义务有关，银行只要到国税部门调取企业的报告，就可以验证贷款企业的经营状况。但是银行工作人员没有去验证，也负有不可推卸的责任。被告人俞某甲归案后和庭审中如实认罪，并愿意与银行协商先归还部分贷款，请求对其从轻处罚。
经审理查明，2013年1月至2014年7月，被告人俞某甲多次以武义旺昌门业有限公司生产经营采购原材料需要资金为由，向浙江稠州商业银行武义支行申请贷款。在此过程中，被告人俞某甲向浙江稠州商业银行武义支行提供虚假的购销合同、资产负债表、损益表等资料骗取贷款4949336.38元。案发后，被告人俞某甲不能归还该贷款，造成浙江稠州商业银行武义支行特别重大损失。
本案审理期间，被告人俞某甲所有的武义旺昌门业有限公司与浙江稠州商业银行股份有限公司武义支行达成还款协议，武义旺昌门业有限公司归还借款人民币2004495.11元，已履行完毕。余款270万元双方签订了流动资金借款合同，并得到浙江稠州商业银行股份有限公司武义支行的谅解。
另，被告人俞某甲退款人民币10万元用于归还贷款。
证明以上事实的证据有，一、公诉机关提供的证据：1、书证户籍信息、购销合同、企业报表、商业承兑汇票、贴现凭证等，分别证实被告人俞某甲的身份，以虚假的购销合同、资产负债表、损益表、银行明细账等，向浙江稠州商业银行股份有限公司武义支行贷款500万元。2、证人金某的证言，证实2013年1月至2014年7月，武义旺昌门业有限公司多次向浙江稠州商业银行股份有限公司武义支行贷款共500万元。3、证人夏某的证言，证实2014年1月，俞某甲以购买原材料的名义，将479万元转到夏某公司的账户，然后，夏兴才又将该款转到俞某甲妻子的账户内，俞某甲没有向其购买原材料。4、证人应某的证言，证实2014年其按俞某甲的要求出具一张500万元的商业承兑汇票，用于稠州银州的贷款。5、证人陈某的证言，证实2013年初，稠州银行的金某与俞某甲在陈某的公司内协商贷款500万元的业务。6、证人王某的证言，证实2014年7月，武义旺昌门业公司向浙江稠州商业银行贷款500万元，由其和其公司提供担保。7、证人俞某乙的证言，证实其是武义旺昌门业公司的会计，2013年7月到2014年7月武义旺昌门业公司向稠州银行贷款500万元，提供贷款的资产负债表、损益表是不真实的。8、被告人俞某甲的供述，供认2013年1月至2014年7月其公司向稠州银行贷款500万元过程中，提供的资产负债表、损益表，以及购买原材料都是虚假的，并无法归还借款。
二、被告人俞某甲提供的证据：1、2016年8月23日，武义旺昌门业有限公司与浙江稠州商业银行股份有限公司签订的流动资金借款合同、贷款还款凭证、谅解书、退款发票，分别证实武义旺昌门业有限公司还款2004495.11元，余款270万元转为流动资金借款，浙江稠州商业银行股份有限公司武义支行给予谅解，以及退款10万元。2、本院（2015）金武商初字第388号民事判决书，证实2014年7月10日，武义旺昌门业有限公司向浙江稠州商业银行股份有限公司武义支行贷款500万元，尚欠4949336.38元未归还。
以上证据均经质证，证据来源合法，内容客观真实，足以认定被告人俞某甲的犯罪事实。
本院认为，被告人俞某甲采用虚构事实、隐瞒真相的手段，骗取银行贷款4949336.38元，无法归还，造成特别重大损失，其行为已构成骗取贷款罪，公诉机关指控成立，本院予以支持。但公诉机关指控被告人俞某甲造成银行特别重大损失500万元有误，予以纠正。被告人俞某甲归案后和庭审中如实认罪，并已归还部分贷款，得到浙江稠州商业银行股份有限公司武义支行的谅解，予以从轻处罚，其辩护人的上述辩护意见均成立，予以采纳。根据被告人俞某甲的犯罪情节、悔罪表现等，判处其缓刑应不致再危害社会，予以宣告缓刑。为维护金融秩序和安全，惩治犯罪，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款、第六十七条第三款、第七十二条第一款、第三款、第七十三条第二款、第三款、第五十二条、第五十三条、第六十四条之规定，判决如下：
一、被告人俞某甲犯骗取贷款罪，判处有期徒刑三年，缓刑三年六个月，并处罚金人民币三十万元（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算，罚金限于本判决生效后三日内缴纳）；
二、被告人俞某甲退款人民币10万元用于归还浙江稠州商业银行股份有限公司武义支行的贷款。
如不服本判决，可在接到判决书的第二天起十日内，通过本院或者直接向浙江省金华市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 钱春武
人民陪审员 章伟军
人民陪审员 徐家荣
二〇一六年八月三十日
书 记 员 沈 斌
附：
（2016）浙0723刑初314号刑事判决书适用法律条款
《中华人民共和国刑法》
第一百七十五条之一以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者有其他特别严重情节的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。
单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。
第六十七条第三款犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。
由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。
第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
（一）犯罪情节较轻；
（二）有悔罪表现；
（三）没有再犯罪的危险；
（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。
被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。
第七十三条拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。
有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。
缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。
第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。