甘肃省秦安县人民法院
民 事 判 决 书
（2014）秦民初字第652号
原告中国农业银行股份有限公司秦安县支行。
法定代表人成小录，该行行长。
委托代理人赵黎明，该行法律事务员。
委托代理人廖晓峰，该行营业室主任。
被告王纲纲，男，1979年5月20日出生，汉族，秦安县兴国镇十里铺村村民。
被告刘永鹏，男，1969年3月23日出生，汉族，秦安县刘坪乡刘坪村村民。
原告中国农业银行股份有限公司秦安县支行诉被告王纲纲、刘永鹏金融借款合同纠纷一案，本院于2014年11月7日立案受理。依法由代理审判员适用简易程序，于2014年12月3日公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司秦安县支行的委托代理人赵黎明、廖晓峰，被告王纲纲到庭参加了诉讼。被告刘永鹏经传票传唤，无正当理由未到庭。本案现已缺席审理终结。
原告中国农业银行股份有限公司秦安县支行诉称：2011年7月4日，原告与被告王纲纲、刘永鹏三方共同签订《个人借款合同》一份，约定由原告向被告王纲纲发放个人贷款1笔，金额15万元，期限三年，自2011年7月4日至2014年7月3日，用途为果品收购，利率为8.96%，逾期利率为12.544%，还款方式为按月等额本息还款。由被告刘永鹏所有的位于秦安县青年西路滨河雅园的房产（房权证秦房产所字第××号房产证）提供抵押担保，并对抵押物依法办理了登记手续（秦房押他字第3718号房屋他项权证），担保范围为合同项下的借款本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费、保管费、处置费、过户费等原告实现债权的一切费用。合同签订后，原告于2011年7月4日如约发放了贷款。该笔贷款还款方式为按月等额本息还款。贷款分期还款时，经原告多次打电话、上门催要，被告王纲纲分多次归还贷款本金40881.86元，利息11351.61元。贷款到期后，经原告多次向两被告催收，均拒绝归还下欠贷款本息。截至2014年11月5日，被告王纲纲尚欠本金109118.64元及利息16596.99元未偿还。被告王纲纲的行为违反了《合同法》及双方借款合同相关规定，被告刘永鹏亦履行相应担保义务。现特向法院提起诉讼，请求判令二被告连带清偿原告贷款本息125715.63元（其中本金109,118.64元，利息16596.99元）。并由二被告连带承担本案诉讼费用及原告实现债权的一切费用。诉讼期间，原告以被告王纲纲在诉讼期间已还清本金为由，变更诉讼请求，要求判令被告王纲纲归还2014年9月20日以前结余的利息16596.99元以及此后至贷款还清之日所产生的利息；原告对被告刘永鹏提供的抵押物享有申请人民法院拍卖、变卖并从所得价款中优先受偿的权利。
被告王纲纲辩称：我于2011年7月4日向秦安县农业银行贷款15万元。该笔贷款为按月分期还款。2014年7月3日该笔贷款全部到期。贷款到期前，我分期多次归还本金40881.86元，利息11351.61元。因生意破产、家庭出现重大变故，无力归还剩余贷款。截止2014年9月20日，尚欠贷款本金109118.64元及利息16596.99元。原告向法院起诉后，我愿意接受法院调解，于2014年12月1日归还贷款本金90490.18元，尚欠贷款本金18628.46元、利息16596.99元（利息截止2014年9月20日，以后利息银行业务系统尚未计算出来）。剩余本金18628.46元分多次陆续归还，最迟在2015年6月30日以前还清；目前（2014年9月20日以前）利息16596.99元以及以后产生的利息、罚息等，2014年9月20日以前的利息16596.99元以及至贷款还清之日所产生的利息分多次陆续归还，最迟在2016年6月20日以前还清。如不按期归还，我愿意接受法院的处罚、制裁。
被告刘永鹏未答辩。
庭审中，双方当事人为证明其主张的事实和支持其诉讼请求，提供的证据材料如下：
（一）原告提供的证据及证明事项
1.《个人借款合同》1份，证明二被告向原告申请贷款15万元。
2.《贷款发放凭证》1份（打印件），证明原告向被告王纲纲发放15万元贷款。
3.《房地产抵押清单》、《房屋他项权证》、《同意抵押贷款的承诺》各1份，《房产证》1份（复印件），证明被告刘永鹏为给被告王纲纲贷款向原告提供担保，并且抵押房产在房产管理部门进行抵押登记。
（二）被告王纲纲提供的证据及证明的事项
4.《还款凭证》1份，证明2014年12月2日，被告王纲纲给原告归还本金90490.18元，尚欠本金18628.46元。
经质证，被告王纲纲对原告提交的证据1、2、3均无异议。原告对被告王纲纲提交的证据4无异议。
被告刘永鹏未到庭质证，也未向法庭提供证据。
本院对双方当事人提供的证据综合认定如下：
原告提供的证据1、2、3和被告王纲纲提供的证据4，被告刘永鹏虽未到庭质证，且部分证据为复印件。但原告提供的《个人借款合同》、《同意抵押贷款的承诺》、《房地产抵押清单》和被告提供的《还款凭证》均为原件，形式合法，内容能够与当事人的陈述和其他证据之间相互印证，具有真实性、合法性和关联性，故对证据1-4的证据效力应予确认。
基于以上双方当事人的诉辩陈述、举证质证过程和本院对证据的分析认定，查明事实如下：
2011年7月4日，原告中国农业银行股份有限公司秦安县支行与被告王纲纲、刘永鹏签订《个人借款合同》一份，合同约定：由原告向被告王纲纲发放个人贷款15万元，用途为果品收购，期限三年，自2011年7月4日至2014年7月3日，借款利率为浮动利率，执行年利率为8.96%，还款方式为按月等额本息还款法；借款担保方式为抵押，被告刘永鹏以其个人所有的“滨河雅园”住宅楼房一套提供抵押担保；违约责任为借款人未按合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率的基础上上浮百分之肆拾计收罚息，直止本息清偿为止；对应未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。合同签订后，原告于当日如约发放了贷款。被告王纲纲依约分次归还贷款本金40881.86元，利息11351.61元。到期后，截止2014年9月20日，被告王纲纲尚欠本金109118.64元，利息16596.99元，计125715.63元。为此，原告起诉来院，要求二被告连带清偿本息。诉讼期间，被告王纲纲归还本金90490.18元后，于2014年12月2日对剩余本息的分期还款计划作出保证：即2015年6月30日之前付清借款本金18628.46元，2016年6月20日以前还清2014年9月20日以前结余利息16596.99元及其此后产生的利息、罚息等，直止还清之日止。原告同意被告王纲纲的上述还款计划，但因被告刘永鹏未到庭，未达成调解协议。2014年12月12日，被告王纲纲还清了借款本金18628.46元，尚欠2014年9月20日以前结余利息16596.99元及此后产生的利息、罚息等。
本院认为：原告中国农业银行股份有限公司秦安县支行与被告王纲纲、刘永鹏签订《个人借款合同》，合同约定由原告给被告王纲纲借款15万元，被告刘永鹏以其所有的房产提供抵押担保是三方当事人的真实意思表示，符合法律规定。原、被告之间形成了金融借款抵押担保合同关系，依法应予保护。合同签订后，原告按约定发放了借款，被告王纲纲履行了部分还款义务。到期后，被告王纲纲未按约定还清借款本息，属违约行为，应承担违约责任，依约归还尚欠借款本息。诉讼期间，被告王纲纲还清了借款本金，尚欠2014年9月20日以前结余利息16596.99元及其此后产生的复息、罚息等，故原告要求被告王纲纲按合同约定归还借款利息、罚息的诉讼请求应予支持。
被告王纲纲向原告借款时，被告刘永鹏以自己所有的房产提供抵押担保，根据《中华人民共和国担保法》第三十三条之规定，在被告王纲纲不履行债务时，原告有权依照担保法规定以被告刘永鹏提供抵押的房产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
综上，经本院审判委员会讨论决定，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定判决如下：
一、被告王纲纲于本判决生效之日起十日内一次性付清原告中国农业银行股份有限公司秦安县支行2014年9月20日以前结余的利息16596.99元及其此后至还清之日止按借款合同约定产生的利息、罚息；
二、原告中国农业银行股份有限公司秦安县支行对被告刘永房名下的秦安县滨河雅苑的房产（他项权证号为秦房押他字第37**号）享有优先受偿权。
在本判决生效后，如未按判决书指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费2814元，适用简易程序减半收取1407元，由原告中国农业银行股份有限公司秦安县支行承担1207元，被告王纲纲承担200元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于甘肃省天水市中级人民法院。
代理审判员 吴海红
二〇一五年一月二十六日
书 记 员 刘 璐