广州市海珠区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）粤0105民初6454号
原告:中国银行股份有限公司广州海珠支行，住所地广东省广州市海珠区（双）的101房、广州大道南和平中
街9号、广州大道南872、900、902号的201和301房。
负责人:肖万满，行长。
委托代理人：梁曙芳、王立翔，均是广东金联律师事务所律师。
被告：张钟文，住所地贵州省赤水市。
被告：曾令芹，住所地湖南省桃源县。
原告中国银行股份有限公司广州海珠支行诉被告张钟文、曾令芹金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人王立翔到庭参加了诉讼。被告张钟文、曾令芹经本院传票传唤，没有正当理由拒不到庭，本院依法缺席进行了审理。本案现已审理终结。
原告诉称：2011年9月2日原告与被告张钟文签订《个人抵（质）押循环贷款额度协议》及《个人循环贷款最高额抵押合同》，约定：原告向被告张钟文提供借款额度770000元，期限为10年，被告张钟文在满足条件下可分次循环使用该额度；被告张钟文以其名下的位于广州市花都区狮岭镇合成南路5号狮峰花园B2-1103、1105房产为其借款提供抵押担保，被担保最高本金债权额为770000元，如被告张钟文未按约定及时清偿主合同项下债务或发生约定的实现抵押权的其他情形，原告有权依法及依合同的约定行使抵押权并就抵押物优先受偿。2014年10月16日，原告与被告张钟文签订《中银信用卡高端客户“卡贷易”业务借款协议书》，协议约定：原告向被告张钟文发放“卡贷易”额度款750000元，期限为36期（每月一期），被告张钟文借款用于个人消费；同时约定，被告张钟文需向原告支付分期手续费101250元；被告张钟文于每月采取等额分期还款方式进行还款；同时将《中银信用卡申请表》领用合约作为合同附件。被告张钟文以位于广州市花都区狮岭镇合成南路5号狮峰花园B2-1103房、1105房的房产为其借款作抵押担保。如被告张钟文逾期还款，则原告有权解除合同，提前宣布协议项下所有欠款提前到期及按抵押合同约定处分抵押物，并依据《中银信用卡申请表》领用合约要求被告张钟文支付借记利息及滞纳金，被告张钟文还应按合同约定承担原告因催收本合同项下的贷款本息及有关而产生的全部费用（包括律师费等）；同日，原告与被告曾令芹签订《个人贷款保证合同》，约定被告曾令芹对被告张钟文向原告的借款承担连带责任保证；保证范围为基于该主债权之本金所发生的利息（包括利息、复利、罚息）、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、执行费等）及因债务人违约而给债权人造成的损失和其他所有应付费用等。上述合同签订后，原告按约履行了合同义务。但被告张钟文没有按照合同约定日期偿还贷款，经原告催讨，其仍不予履行。据此请求法院判决：1、被告张钟文向原告偿还借款本金501943.27元、手续费54530.36元、暂计至2016年10月17日的借记利息33301.35元、滞纳金3227.45元，并从2016年10月18日起至被告张钟文实际还清全部借款之日止的借记利息、滞纳金（借记利息按日利率为万分之五，按月计收复利；滞纳金以全部欠款额的5%按月计收）；2、判令被告张钟文承担原告委托律师代理的律师费35000元；3、判令被告曾令芹对上述1、2项诉讼请求确定的债务承担连带清偿责任；4、判令原告对被告张钟文提供抵押的位于广州市花都区狮岭镇合成南路5号狮峰花园B2-1103房、1105房的房产享有优先受偿权；5、判令两被告承担本案受理费、保全费。
被告张钟文、曾令芹没有提出答辩意见和举证。
经审理查明：2011年9月2日原告（甲方）与被告张钟文（乙方）签订了《个人抵（质）押循环贷款额度协议》（编号为EHZGA20111261号），约定：甲方同意向乙方提供个人抵（质）押循环贷款额度为770000元；额度有效期为10年，自2011年9月2日至2021年9月2日；有效期内乙方在满足条件下可分次循环使用本额度；乙方提供最高额抵押担保，并签订《个人循环贷款最高额抵押合同》；等。同日原告（抵押权人）与被告（抵押人）张钟文签订《个人循环贷款最高额抵押合同》（编号DHZGA20111261号），约定：本合同之主合同为抵押权人与债务人张钟文之间签署的编号为EHZGA20111261号的《个人抵（质）押循环贷款额度协议》及依据该协议已经或将要签署的贷款合同及其修订或补充；除依法另行确定或约定发生期间外，自《个人抵（质）押循环贷款额度协议》生效之日至该协议所规定的额度有效期届满之日，主合同项下实际发生的债权，构成本合同之主债权；本合同所担保债权之最高本金余额为770000元，在本合同所确定的主债权发生期间届满之日，被确定属于本合同之被担保主债权的，则基于该主债权之本金所发生的利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）、因债务人违约而给抵押权人造成的损失和其他所有应付费用等，也属于被担保债权，其具体金额在其被清偿时确定；抵押物为张钟文所有的位于广州市花都区狮岭镇合成南路5号狮峰花园B2-1103、1105房产；如果借款人未按约定及时清偿主合同项下债务或发生约定的实现抵押权的其他情形，抵押权人有权依法及本合同的约定行使抵押权，在本合同第三条规定的最高额内就抵押物优先受偿；等。2011年9月19日在广州市国土资源和房屋管理局办理了广州市花都区狮岭镇合成南路5号狮峰花园B2-1103房、1105房的抵押登记手续，房地产他项权利人为本案原告。
2014年10月被告张钟文向原告提交信用卡申请表申请办理信用卡。该申请表载明：本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约和须知的各项规则。原告经审核同意向被告张钟文发放了卡号为62×××25的信用卡。
《中国银行信用卡领用合约》约定：乙方（信用卡申领人）非现金透资交易从交易记账日至甲方（银行）规定的到期还款日（含）止为免息还款期，一般为20-50天，具体以乙方申请信用卡产品为准。乙方到期还款日前偿还信用卡账户内所有欠款的，无需支付透支利息；在到期还款日前未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，乙方应按甲方相关规定支付透支利息及相关费用，利息由交易记账日起以实际欠款全额计算，至还清全部欠款为止。乙方使用信用额度支取现金的，不适用免息还款期和最低还款额规定，乙方需自交易记账日起按规定利率向甲方支付透支利息。乙方到期还款日之前未能偿还最低额还款的，乙方除按照甲方规定支付透支利息外还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金；乙方及指定持卡人使用信用卡所发生的各种收付款项由甲方记入乙方信用卡账户。该账户存款不足发生透支时，甲方按照上一条款对透支额计收利息。信用卡透支按月计收复利，日利率为万分之五。如有变动按照中国人民银行的有关规定执行。起息日以透支交易记账日为准；乙方可以选择全额或最低还款额的还款方式，如乙方选择全额还款方式，则乙方在到期还款日前全数清偿信用卡账户内所有欠款的，甲方免收乙方非现金交易透支利息。如乙方选择最低还款额还款方式，则乙方在到期还款日前未全数清偿信用卡账户内所有欠款的，不适用免息还款规定，乙方应按甲方相关规定支付透支利息；乙方未能按时还款，在甲方通过短信、纸质或电子账单、电话等手段告知客户，进行债务催收无效后，甲方有权采取其认为适当的方式向乙方追索其名下所有信用卡债务，包括但不限于停止信用卡的使用并予以收回、扣划乙方在甲方开立的任何账户内存款（未到期时未到期）、处置乙方抵/质押物、委托第三方进行催收及依照法律程序追索。甲方因此支出的费用（包括但不限于催收费用、诉讼费、律师费）均由乙方承担；等。
2014年10月16日，原告（甲方）与被告张钟文（乙方）签订《中银信用卡高端客户“卡贷易”业务借款协议书》（编号JG5WGA20145032），协议约定：该卡的具体使用细则等使用2014年10月乙方申请该卡时与甲方签署的相应的中银信用卡申请表中领用合约（包括章程等合约附则/附件，以下亦简称为“信用卡领用合约”）的具体内容；本协议的约定与前述协议有冲突的，以本协议为准；乙方申请开立的中银信用卡卡号62×××25；甲方同意授予乙方该卡“卡贷易”授信额度为人民币750000元；“卡贷易”授信额度有效期为36个月，自本协议生效日起算；“卡贷易”授信额度纳入甲乙方签署的协议编号为EHZGA20111261的《个人循环贷款额度协议》中的个人循环贷款额度；“卡贷易”额度用途为个人消费；甲方根据乙方需求，将乙方信用卡“卡贷易”额度授信人民币750000元划至乙方指定交易对象的收款账户（账户名称：张先华，开户行：中国银行，账号70×××37）；甲方为乙方将此笔交易办理一次性的分期付款，分期期限为36期（一个月为一期）；甲方向乙方收取分期手续费，手续费率为13.5%，手续费金额为此笔消费分期的分期金额×手续费率，为人民币101250元；本合同项下信用卡账户逾期60天后，甲方有权将该账户下未结清的分期付款交易的金额一次性记入账户，持卡人应当立即结清本协议项下对甲方的债务；以甲方与担保人张钟文在《个人循环贷款额度协议》项下已签署的合同编号为DHZGA20111261《个人循环贷款最高额抵押合同》中确定的担保方式向甲方提供担保，即乙方因使用本协议项下“卡贷易”授信额度而产生的对甲方的全部债务，与编号为EHZGA20111261《个人循环贷款额度协议》项下向乙方发放个人贷款而产生的乙方对甲方全部债务一并纳入前述担保合同的担保范围，均构成上述担保合同所担保的主债权；除非另有约定，甲乙双方之间关于个人贷款的权利义务约定使用双方签订的编号为EHZGA20111261《个人循环贷款额度协议》及依据该协议已经或将要签署的贷款合同；等。
同日，原告还与被告曾令芹签订了《个人贷款保证合同》（编号BG5WGA20145032号），该合同约定：本合同之主合同为债权人与债务人张钟文之间签署的编号为JG5WGA20145032的《中银信用卡高端客户“卡贷易”业务借款协议书》贷款合同及其修订或补充；主合同项下的债务构成本合同之主债务，包括本金、利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）、因借款人违约而给债权人造成的损失和其他所有应付费用等；本合同项下保证人提供全程连带责任担保，主合同项下的全部债务均构成本合同之主债务，保证人应对之承担保证责任；如果借款人未按约定及时清偿主合同项下债务，债权人有权要求保证人承担保证责任；主债权在本合同之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响债权人本合同项下的任何权利及其行使；保证期间为主债权履行期届满之日起两年；等。
2014年10月17日被告张钟文向原告出具《借款借据》，内容：借款人张钟文；借款金额柒拾伍万元整；借款期限叁年；期数36期；费率13.5%；借款人在此不可撤销的授权贵行将此笔借款直接付至以下账户，开户行中国银行广州海珠支行营业部，户名张先华，账号70×××37；等。2014年10月20日原告将75万元付至被告张钟文指定的张先华银行账号70×××37。被告张钟文收到贷款后，自2015年9月17日起没有按时向原告足额偿还每月的利息及本金。截至2016年10月17日止，被告张钟文尚欠原告借款本金501943.27元、手续费54530.36元，借记利息33301.35元，滞纳金3227.45元及之后的利息、滞纳金。另外，原告为提起本次诉讼委托了广东金联律师事务所代为诉讼，支付了律师费35000元。
本案审理过程中，根据原告的申请，本院依法采取保全措施，查封了登记在被告张钟文名下的位于广州市花都区狮岭镇合成南路5号狮峰花园B2-1105房的房屋产权。
本院认为：原告与被告张钟文签订的《个人抵（质）押循环贷款额度协议》（编号为EG5WGA20134636号）、《个人循环贷款最高额抵押合同》（编号DHZGA20111261号）、《中银信用卡高端客户“卡贷易”业务借款协议书》（编号JG5WGA20145032号）、原告与被告曾令芹签订的《个人贷款保证合同》（编号BG5WGA20145032号），均是当事人的真实意思表示，没有违反法律、行政法规的强制性规定，应为有效合同，双方均应按照约定全面履行自己的义务。原告按约向被告张钟文发放贷款后，被告张钟文有义务按约定向原告偿还借款本金及手续费。原告称被告张钟文未按合同约定按时足额偿还每月本金、手续费，截至2016年10月17日止，尚欠原告借款本金501943.27元、手续费54530.36元，借记利息33301.35元，滞纳金3227.45元及之后的利息、滞纳金，提交了《个人抵（质）押循环贷款额度协议》、《个人循环贷款最高额抵押合同》、《中银信用卡高端客户“卡贷易”业务借款协议书》、《中国银行信用卡领用合约》、《个人贷款保证合同》、张钟文还款流水账单等证据予以证明，因被告张钟文、曾令芹无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃质证权利，本院对原告的证据予以采信。根据《中银信用卡高端客户“卡贷易”业务借款协议书》约定：“本合同项下信用卡账户逾期60天后，甲方有权将该账户下未结清的分期付款交易的金额一次性记入账户，持卡人应当立即结清本协议项下对甲方的债务”，被告张钟文逾期60天未按约定的方式按时足额偿还借款手续费及本金，已构成违约，应承担违约责任，原告有权要求被告张钟文立即结清本协议项下对原告的债务，并按《中银信用卡高端客户“卡贷易”业务借款协议书》及《中国银行信用卡领用合约》约定支付借记利息、滞纳金。原告起诉要求被告张钟文偿还尚欠的借款本金、手续费、利息和滞纳金，合法有据，本院应予支持，被告张钟文应向原告偿还借款本金501943.72元、手续费54530.36元、暂计至2016年10月17日的借记利息33301.35元、滞纳金3227.45元，自2016年10月18日起至结清日止的借记利息、滞纳金（借记利息日利率为万分之五，按月计收复利；滞纳金以应还款未还部分的5%按月计收）。因原告与被告张钟文签订的协议书约定，因借款人逾期还款而使原告产生的律师费由借款人承担，故原告要求被告张钟文承担本案诉讼的律师费35000元有理，本院予以支持。原告要求被告曾令芹对被告张钟文的涉案借款债务承担连带清偿责任，符合合同约定，本院予以支持。被告张钟文以广州市花都区狮岭镇合成南路5号狮峰花园B2-1103房、1105房作为上述借款的抵押担保，故在被告张钟文不履行债务时，原告有权以该抵押物折价、拍卖、或变卖的价款优先受偿。由于保证合同与抵押合同均约定，其他担保方式不影响原告权利的行使，因此，原告有权同时要求保证人曾令芹承担保证责任并以抵押物的价值优先受偿。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百七十六条、第二百零三条、第二百零六条及《中华人民共和国担保法》第十八条、第五十三条之规定，判决如下：
一、被告张钟文在本判决生效之日起10日内向原告中国银行股份有限公司广州海珠支行清还借款本金501943.72元、手续费54530.36元、暂计至2016年10月17日的借记利息33301.35元、滞纳金3227.45元，并自2016年10月18日起至结清日止的借记利息、滞纳金（借记利息按日利率万分之五计算，按月计收复利；滞纳金以应还款未还部分的5%按月计收）给原告中国银行股份有限公司广州海珠支行；
二、被告张钟文在本判决生效之日起10日内支付律师费35000元给原告中国银行股份有限公司广州海珠支行；
三、被告曾令芹对本判决第一、二项所确定的债务承担连带清偿责任；
四、如被告张钟文不履行本判决第一、二项所确定的债务时，原告中国银行股份有限公司广州海珠支行有权以广州市花都区狮岭镇合成南路5号狮峰花园B2-1103房、1105房折价或拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费10195元、财产保全费3718元由被告张钟文、曾令芹共同负担。上述费用已由原告预付，原告同意两被告在履行本判决时将应负担的诉讼费用直接支付给原告。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五天内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。
当事人上诉的，应在递交上诉状次日起七日内向广州市中级人民法院预交上诉案件受理费。逾期不交的，按自动撤回上诉处理。
审 判 长 邹 妍
人民陪审员 何 陶
人民陪审员 梁友花
二〇一七年二月十六日
本件与原本核对无异
书 记 员 江惠莲
詹舒琪