上海市黄浦区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）黄浦民五（商）初字第3657号
原告中国农业银行股份有限公司上海黄浦支行。
负责人向志良。
委托代理人陈意茹。
被告黄宝金。
被告肖周英。
原告中国农业银行股份有限公司上海黄浦支行与被告黄宝金、被告肖周英金融借款合同纠纷一案，本院于2014年4月16日受理后，依法适用简易程序，由审判员王佩鑫独任审判，于2014年6月4日公开开庭进行了审理。原告委托代理人陈意茹到庭参加诉讼。被告黄宝金、被告肖周英经本院传票传唤无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告中国农业银行股份有限公司上海黄浦支行诉称：两被告系夫妻关系。2009年6月25日，被告黄宝金与原告签订《个人住房抵押借款合同》（下称《借款合同》合同编号为XXXXXXXXXXXXXXXXX），该《借款合同》约定：被告黄宝金向原告借款人民币71万元整；借款期限自2009年6月30日至2039年6月29日止）；年利率为按照中国人民银行公布的人民币贷款基准利率的基础上下浮动30％，即确定为5.94%；如被告黄宝金不按本合同约定的期限归还借款本金，原告有权对逾期贷款从逾期之日起在借款执行利率水平上加收50％向被告计收逾期罚息，直至清偿本息为止；借款采用按月等额本金还款方式。《借款合同》约定将被告黄宝金向原告借款购买的坐落于本市宝山区电台路XXX弄XXX号XXX室的房产作抵押，为上述借款提供担保。同时约定被告黄宝金连续积贷款本息九十天以上，原告有权要求被告黄宝金在规定的期限内偿还部分或全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金和原告为实现债权而发生的相关费用，并且原告有权依法处置抵押物并优先受偿。上述《借款合同》签订后，原告于2009年7月15日依约发放了贷款给被告黄宝金。自2013年11月起，被告黄宝金未按约归还借款本金和利息，经原告多次向其催收未果。被告肖周英亦未履行还款义务。截至2014年4月3日，尚积欠借款本金人民币611，389元、利息人民币14，233.19元，合计达人民币625，622.19元。据此，原告请求判令：1、被告黄宝金支付截至2014年4月3日的应付借款本金、利息共计人民币625，622.19元（其中借款本金人民币611，389元、利息人民币14，233.19元）；2、被告黄宝金应偿付自2014年4月4日至实际债务清偿之日止的逾期利息（计算公式：以本息人民币625，622.19元为计算基数×《借款合同》约定借款执行利率水平上加收50％×至实际债务清偿之日止天数）；3、被告肖周英对上述判决主文第一、第二项确定被告黄宝金的付款义务承担共同偿付责任；4、如被告黄宝金届时未履行上述判决主文第一、第二项中所确定的还款义务，原告中国农业银行股份有限公司上海黄浦支行有权以被告黄宝金抵押的位于上海市宝山区电台路XXX弄XXX号XXX室的房产折价或者拍卖、变卖后的价款中优先受偿，该抵押物折价或者拍卖、变卖后的价款超过债权数额的部分归被告黄宝金所有，不足部分由被告黄宝金继续清偿。5、本案的诉讼费用由被告黄宝金与被告肖周英共同负担。
原告为支持其诉讼请求，提交以下证据材料：1、编号为XXXXXXXXXXXXXXXXX的《借款合同》一份，证明原告和被告黄宝金之间确立了基础法律关系即借贷关系，双方签订的《借款合同》已对借款金额、期限、利息、罚息、还款方式及抵押担保范围和违约责任等内容均作了详细约定；2、《个人借款凭证》一份，证明原、被告之间就借款金额、期限、利息等条件的确认；3、《划款委托书》一份，证明原告已于2009年6月11日向被告黄宝金发放了全部贷款；4、《借款本息结算清单》一组，证明至2014年1月3日被告黄宝金拖欠贷款本息及罚息明细；5、《房地产其他权利证明》一组，证明被告黄宝金将位于上海市宝山区电台路XXX弄XXX号XXX室的房产抵押给原告并办理了抵押登记手续；6、《承诺书》一份，证明被告肖周英同意共同申请该笔贷款，并承诺与被告黄宝金共同还贷款至贷款结清为止；7、《提前到期通知书》一份，证明因《借款合同》项下被告黄宝金的借款本息已拖欠6个月，即构成违约，原告通知其须在10天内履行还款义务，逾期即宣布个人贷款提前到期，并追究其违约责任；8、《结婚证》等一组，证明被告黄宝金与被告肖周英系夫妻关系，且《借款合同》签订时其婚姻关系存续中。
被告黄宝金与被告肖周英均未作答辩也未提供证据。
本院经庭审查明：2009年6月25日，原告与被告黄宝金签订合同编号为XXXXXXXXXXXXXXXXX的《借款合同》，该《借款合同》约定：被告黄宝金向原告借款人民币71万元整；该借款购买坐落于本市宝山区电台路XXX弄XXX号XXX室的房产，且该房产作抵押给原告为上述借款提供担保；借款期限自2009年6月30日至2039年6月29日止）；年利率为按照中国人民银行公布的人民币贷款基准利率的基础上下浮动30％，即在5.94％基础上执行年利率为4.158％；如被告黄宝金不按本合同约定的期限归还借款本金，原告有权对逾期贷款从逾期之日起在借款执行利率水平上加收50％向被告计收逾期罚息，直至清偿本息为止；借款采用按月等额本金还款方式。如被告黄宝金连续积贷款本息九十天以上，原告有权提前宣布《借款合同》履行期界满，向被告发出《提前到期通知书》，要求被告黄宝金在《提前到期通知书》规定的期限内偿还部分或全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金和原告为实现债权而发生的相关费用；被告黄宝金将上述房产抵押给原告作担保，其抵押担保范围包括《借款合同》项下的全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金和原告为实现债权而发生的相关费用；抵押共有人被告肖周英同意将《借款合同》确定的抵押物即被告黄宝金所购上述房产抵押给原告作为该借款担保，并承诺当本合同约定事项而导致处分抵押物时，愿意与原告协议处置抵押物或无条件接受司法机关的强制执行措施；本合同签订后原、被告应向房地产登记部门办理抵押登记手续；如出现提前收贷情形的，原告有权依法处置抵押物并优先受偿；本合同有关抵押条款自办妥抵押登记手续之日起生效。被告黄宝金与被告肖周英均已在《借款合同》签名盖章。另查明，两被告在签订《借款合同》时系夫妻存续期间。且被告肖周英于2009年6月5日出具《承诺书》，即同意与被告黄宝金共同申请该笔贷款，并承诺与被告黄宝金共同还贷款至贷款结清为止。《借款合同》签订后，原、被告于2009年7月9日办妥了上述房产的抵押登记，抵押登记证明号为“宝XXXXXXXXXXXX”。嗣后，原告根据《借款合同》的约定于同年7月15日将71万元划付至被告黄宝金指定的帐号。然，自2013年11月起，被告黄宝金连续积贷款本息九十天以，经原告多次向其催收未果。被告肖周英亦未履行还款义务。且，原告又向被告黄宝金发出《提前到期通知书》仍未果。截至2014年4月3日，尚积欠借款本金人民币611，389元、利息人民币14，233.19元，合计达人民币625，622.19元。
以上事实，由原告提供的《借款合同》等证据及其当庭的陈述等所证实，本院予以确认。
本院认为，1、原告与被告黄宝金签订的《借款合同》，系双方当事人的真实意思表示，合法有效，对双方均有法律约束力。原告现已按约履行了全额放贷义务。被告黄宝金收到贷款后未按约定还本付息，连续积贷款本息已达九十天以上，其行为已构成违约；被告黄宝金的借款期限虽然并未到期，但《借款合同》中所约定的提前收贷条件已成就，故原告有权宣布合同提前到期，被告黄宝金则应承担相应的还款付息责任。另，原告与被告黄宝金向房地产登记部门办理了上述房屋的抵押登记手续，原告已依法取得了被告所购买的上述房产的抵押权，故其在被告未履行还款义务时可依约行使抵押权，故原告的诉请（1）（2）及诉请（4）本院均予以支持。2、基于被告肖周英与被告黄宝金系夫妻关系存续期间，在《借款合同》上签名盖章，该笔贷款属于夫妻共同债务；且其又出具了与被告黄宝金共同还清贷款的书面《承诺书》给原告，故被告肖周英应与被告黄宝金承担共同偿付责任。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条和《中华人民共和国担保法》第四十一条、第四十六条、第五十三条及最高人民法院《关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告黄宝金应给付原告中国农业银行股份有限公司上海黄浦支行人民币625，622.19元；
二、被告黄宝金偿付自2014年1月4日至实际债务清偿之日止的逾期利息（计算公式：以本息人民币625，622.19元为计算基数×《借款合同》约定借款执行利率水平上加收50％×至实际债务清偿之日止天数）；
三、被告肖周英对上述判决主文第一、二项确定被告黄宝金付款义务承担共同偿付责任；
四、如被告黄宝金届时未履行上述判决主文第一至二项中所确定的还款义务，原告中国农业银行股份有限公司上海黄浦支行有权以被告黄宝金抵押的位于上海市宝山区电台路XXX弄XXX号XXX室房产折价或者拍卖、变卖后的价款中优先受偿，该抵押物折价或者拍卖、变卖后的价款超过债权数额的部分归被告黄宝金所有，不足部分由被告黄宝金继续清偿。
上述第一、二项付款义务，被告黄宝金应于本判决生效之日起十日内履行。
如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费人民币10，056元，适用简易程序，减半收取人民币5，028元，由被告黄宝金与被告肖周英共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海市第二中级人民法院。
审判员 王佩鑫
二〇一四年七月八日
书记员 吕倩雯
附：相关法律条文
一、《中华人民共和国合同法》
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定的或者国家有关规定支付逾期利息。
二、《中华人民共和国担保法》
第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。
第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。
第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。
抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。
三、最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）
第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。
四、《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。