四川省乐山市市中区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）乐中民初字第2919号
原告：周泽琼，女，个体工商户（夹江县东顺食品机械厂业主），住四川省夹江县。
委托代理人：徐道华，四川坤宏律师事务所律师。
被告：中国太平洋财产保险股份有限公司乐山中心支公司，住所地：乐山市市中区。
负责人：肖创举，总经理。
委托代理人：孙旭，男，公司员工，住四川省乐山市沙湾区。
委托代理人：陈界来，四川高贸律师事务所律师。
原告周泽琼诉被告中国太平洋财产保险股份有限公司乐山中心支公司（以下简称：太平洋财保乐山支公司）保险合同纠纷一案，本院于2014年7月7日立案受理后，依法由代理审判员高兴伟适用简易程序公开开庭进行了审理。原告周泽琼的委托代理人徐道华、被告太平洋财保乐山支公司委托代理人孙旭、陈界来到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告周泽琼诉称：原告是夹江县东顺食品机械厂业主。在被告处投保了雇主责任险。周玉祥系其员工，在上班时被重物砸伤左脚骨折，事故发生后，周玉祥随即被送往中国人民解放军第42医院治疗，并于2013年8月28日出院。原告支付周玉祥的医疗费，并支付了6万元的赔偿款。后原告向被告申请理赔，被告仅赔付原告40325.96元，对其余部分拒绝赔偿，具体为：3391.25元的住院医疗费、摄片费用120元、后续医疗费2700元、工伤残疾赔偿金9580元，合计15792元。故诉请判决：1、被告赔偿原告保险金15792元。2、本案诉讼费由被告承担。
被告太平洋财保乐山支公司辩称：第一，对原告在被告处投保了雇主责任险、双方保险合同的成立无异议。第二、原告对其员工周玉祥支付6万元，是其与周玉祥之间的约定，与被告无关。第三、周玉祥住院医疗费9345.21元，摄片检查费用240元，后续医疗费3300元。根据保险合同的约定，每人每次事故绝对免赔100元或者实际发生医疗费用的20%，两者以高为准，即应该扣除实际发生医疗费用的20%（实际发生的医疗费用=住院医疗费＋后续医疗费），该部分内容虽然由被告填写，但是原告加盖了公章进行了确认，且被告已经履行了告知说明义务。同时根据保险条款第七条，应该扣除非医保费用1045.21元。第四，后续医疗费部分，原被告已达成合意，被告认可3300元，原告自愿放弃了2700元。同时后续医疗费实际并未发生，原告不能起诉。第五、关于工伤残疾赔偿金，赔偿限额是40000元，被告根据工伤条例已经赔付30672元，在保险限额范围内，其余9328元不予赔付。第六、被告已经按照保险合同的约定，支付伤残赔偿金30672元、误工费400元、后续医疗费和住院医疗费9253.96元，计算方式为：（9585.21＋3300）-【（9585.21＋3300）＊20%】-1054.21=9253.96，上述费用共计40325.96元。综上，请求驳回原告的诉讼请求。
经审理查明：原告系夹江县东顺食品机械厂的经营者。2013年3月23日，原告在被告处投保了雇主责任险，被保险人系夹江县东顺食品机械厂，雇员工种：技工（陈伯林、邓超、干建军、江明杰、李洪军、李晋江、周玉祥、周泽琼），每人限额430000元，其中死亡赔偿责任、伤残赔偿责任均为400000元、误工费400元、工伤医疗29600元。保险期间为2013年3月23日零时起至2014年3月22日二十四时止。
在2013年3月22日的《雇主责任险投保单》首页上以手写的方式填注了险种的赔偿限额、保费、保险日期等，并在第二页每次事故免赔额／率栏以手写的方式载明：“每人每次事故绝对免赔100元或实际发生医疗费用的20%，两者以最高为准。”同时在第三页投保人声明栏以打字体的形式载明：“投保人及被保险人兹声明所填上述内容（包括投保单及投保附件）属实，本人已经收悉并仔细阅读保险条款，尤其是黑体字部分的条款内容，并对保险公司就保险条款内容的说明和提示完全理解，没有异议，申请投保。”投保人在此栏签章、并在首页投保人处签章。原、被告均认可在上述《雇主责任险投保单》上手写的内容为被告的工作人员填写。
在《中国太平洋财产保险股份有限公司雇主责任保险条款》第三条约定：在保险期间内，被保险人的工作人员在中华人民共和国境内在工作的时间和工作场所内，因工作的原因或从事与工作有关的预备性或者收尾性工作受到事故伤害、因履行工作职责受到暴力等意外伤害、被诊断、鉴定为职业病、因工外出期间由于工作原因受到伤害或者发生事故下落不明……导致伤残或死亡，依照中华人民共和国法律（不含香港、澳门特别行政区和台湾地区法律）应由被保险人承担的经济赔偿责任，保险人按照本保险合同约定负责赔偿；第七条约定：对于保险单中载明的应由被保险人自行承担的免赔额及超出被保险人职员所在地工伤保险和基本医疗保险诊疗项目目录、药品目录、医疗服务设施范围和支付标准的医疗费用，保险人不负责赔偿；第二十七条约定：在确定被保险人对其职员的经济赔偿责任后，对于应该由被保险人承担的伤残赔偿金，保险人按下列方式赔付：A、永久丧失全部工作能力：最高赔偿额度按保单规定处理。B、永久丧失部分工作能力：最高赔偿额度按受伤部位及程度，参照本保单所附赔偿金额表规定的百分率乘以保单规定的赔偿额度。本保险条款附带《工伤与职业病伤残赔偿比例表》载明：九级伤残的赔偿比例为10%。
2013年8月4日，周玉祥在夹江县东顺食品机械厂上班时被重物砸伤左脚骨折，经中国人民解放军第42医院诊治产生医疗费用9345.21元，在出院医嘱上载明：…2、定期来院摄片复查（1、2、3、6、12月，费用约600元），视骨折愈合情况取除石膏及患肢功能锻炼。3、骨折愈合后（约1年）来院手术取出内固定装置，费用约6000元…2013年10月16日，周玉祥经乐山科信司法鉴定中心鉴定伤残程度评定为九级。
周玉祥分别于2013年10月14日、2013年9月12日、2013年11月12日在医院摄片复查，产生检查费用共计360元。被告认可周玉祥于2013年10月14日、2013年9月12日检查费用240元。
另查明，周玉祥于1965年8月28日出生。2014年1月23日，原告向周玉祥支付伤残赔付金6万元，该费用包含了伤残赔偿金53240元、误工费400元、后续医疗费6360元。周玉祥产生的医疗费9345.21元亦是由原告支付。
被告陈述其已经向原告支付保险金40325.96元，包括工伤残疾赔偿金30672元、误工费400元、后续医疗费和住院医疗费9253.96元，计算方式为：（9585.21＋3300）-【（9585.21＋3300）＊20%】-1054.21=9253.96。
上述事实，有《雇主责任险投保单》、《雇主责任保险保险单》附保单明细表、雇主责任险清单、《中国太平洋财产保险股份有限公司事故责任保险条款》、《出院证》、《病人费用清单》、《司法鉴定意见书》、《领条》以及双方当事人的陈述等证据证实。
本院认为：原、被告对保险合同的成立、周玉祥作为夹江县东顺食品机械厂的员工在工作中受伤的事实及被告已经赔付保险金40325元均无异议，本院予以确认。根据保险合同的约定，雇主责任险是指被保险人的工作人员在工作的时间、工作的场所内因为工作的原因发生事故或者受到伤害，应该由被保险人承担的赔偿责任，保险人按照合同的约定进行赔付。本案中，周玉祥在夹江县东顺食品机械厂上班时被重物砸伤左脚骨折，产生了相关的费用，原告已对其进行了赔付，被告应该按照合同的约定进行理赔。
根据《中国太平洋财产保险股份有限公司雇主责任保险条款》第二十七条及《工伤与职业病伤残赔偿比例表》的约定，本案中伤残赔偿金最高额度应是周玉祥伤残等级对应的赔偿比例10%×伤残赔偿责任400000元=40000元。根据周玉祥的受伤事实，原告在相关法律规定的范围内向周玉祥支付伤残赔偿金53240元，被告应按最高额度赔付原告伤残赔偿金40000元。对于被告主张40000元仅是赔偿限额，应以工伤保险条例的规定计算具体金额的观点不予支持，被告已赔付伤残赔偿金30672元，尚需支付原告伤残赔偿金9328元。
周玉祥于2013年10月14日、2013年9月12日、2013年11月12日在医院摄片复查，产生检查费用共计360元。该笔费用与后续医疗费6000元均载明在出院医嘱处，均是必然会产生的费用，且被告认可后续医疗费3300元，检查费用240元，被告对2013年11月12日的检查费用120元、后续医疗费2700元不予认可的理由不能成立。即周玉祥实际产生的医疗费用为：9345.21元＋360元＋6000元=15705.21元。
保险条款第七条约定的超出被保险人职员所在地工伤保险和基本医疗保险诊疗项目目录、药品目录、医疗服务设施范围和支付标准的医疗费用，保险人不负责赔偿的内容，属于减轻被告保险责任的免责条款，被告应当按照《中华人民共和国保险费》第十七条的规定，履行明确说明义务。而原告虽在投保人处签名确认“本人已经收悉并仔细阅读保险条款，尤其是黑体字部分的条款内容，并对保险公司就保险条款内容的说明和提示完全理解，没有异议，申请投保”，该内容是保险公司为重复使用而预先印制的，被告并无其他证据证明其已对包括上述内容在内的相应免责条款的概念、内容及法律后果向投保人作了说明，使其充分了解，仅仅是投保人在投保人处签名的行为并不能认定被告已履行了明确说明义务，故条款内容不产生效力，被告仍应承担相应的赔偿责任，被告主张扣除非医保费用1045.21元的观点，本院不予支持。
投保单是投保人向保险人递交的书面要约，保险人对投保单签章，便构成承诺。《雇主责任险投保单》中关于投保人、保险费、赔偿金额、保险期间、免赔额等内容均由被告的工作人员填写，根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第三条第二款的规定：保险人或者保险人的代理人代为填写保险单证后经投保人签字或者盖章确认的，代为填写的内容视为投保人的真实意思表示。但有证据证明保险人或者保险人的代理人存在保险法第一百一十六条、第一百三十一条相关规定情形的除外。本案中，原告在《雇主责任险投保单》上的投保人处、投保人声明处均加盖了印章，且其并未就被告的工作人员存在上述法律规定的除外情形进行举证，其应该承担举证不能的不利后果。故《雇主责任险投保单》上手写载明的“每人每次事故绝对免赔100元或实际发生医疗费用的20%，两者以最高为准。”系原告的真实意思表示，是原、被告经平等协商、自愿达成的合意的条款，在双方当事人协商过程中，被告应当已对条款的概念、内容和法律后果进行了说明，被告不再负有说明义务。故对原告认为其仅仅是盖了章、被告并未对其提示说明，该条款不发生法律效力的主张不予支持。本案中，周玉祥实际产生的医疗费用为15705.21元，免赔额应为15705.21×20%＝3141.04元。被告应支付原告的医疗费为：（9345.21元＋360元＋6000元）×（1-20%）＝12564.17元，扣除被告已经支付的9253.96，被告还应支付医疗费3310.21元。
据此，依照《中华人民共和国保险法》第十三条、第十七条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条的规定判决如下：
一、被告中国太平洋财产保险股份有限公司乐山中心支公司在本判决生效后五日内赔付原告周泽琼保险赔偿款12638.21元；
二、驳回原告周泽琼的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费97.50元（已减半），由被告中国太平洋财产保险股份有限公司乐山中心支公司负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省乐山市中级人民法院。
代理审判员 高兴伟
二〇一四年八月二十日
书 记 员 蒲 澍