辽宁省丹东市元宝区人民法院民 事 判 决 书（2016）辽0602民初1460号原告：广发银行股份有限公司丹东分行。住所地：丹东市。负责人：刘兴和，系该行行长。委托诉讼代理人：孙颖，辽宁圣权律师事务所律师。被告：王雪峰，男，1974年9月8日出生，汉族，无职业，住辽宁省东港市大东管理区。被告：张玉晶，女，1978年9月28日出生，汉族，无职业，住辽宁省宽甸满族自治县。原告广发银行股份有限公司丹东分行(以下简称“广发银行丹东分行”)诉被告王雪峰、张玉晶金融借款合同纠纷一案，本院于2016年11月1日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告广发银行丹东分行的委托诉讼代理人孙颖到庭参加诉讼，被告王雪峰、张玉晶经本院合法传唤，无正当理由未到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告广发银行丹东分行请求判令：1、解除原、被告双方签订的《广发银行自信卡（自信一贷）申请表》、《个人信用贷款核准通知书（额度）》及《个人信用贷款核准通知书（单笔）》；2、被告王雪峰、张玉晶立即向原告偿还借款本金41847.82元，并按合同约定支付相应的利息至借款本息还清之日止，其中2017年3月13日前欠付利息及罚息金额总数为7216.23元（利息以本金41847.82元为基数，按月利率1.1%计算，罚息以两名被告到期未还本金为基数，按月利率1.1%加罚30%计算）；自2017年3月14日起至款项给付之日止的逾期利息，以借款本金41847.82元为基数，按照月利率1.1%加罚30%计算；3、被告王雪峰、张玉晶支付原告因实现债权所支出的律师代理费2000元。事实与理由：2014年9月9日，被告王雪峰、张玉晶为申请个人信用贷款与原告签署了《广发银行自信卡（自信一贷）申请表》（编号1409090939），向原告申请发放信用贷款，经原告核准，双方签订了《个人信用贷款核准通知书（额度）》，约定被告此次贷款的授信额度为5万元，该额度为循环额度，额度有效期限自2014年9月12日起至2019年9月12日止，还款方式为等额本息，还款日为每月8日，贷款利率为月利率1.1%。合同签订后，被告依约选择通过广发银行网点和电子渠道申请办理循环额度项下单笔出账，原、被告双方签订了《个人信用贷款核准通知书（单笔）》，约定原告向被告发放贷款人民币5万元，后被告又在授信额度限额内多次通过电子渠道向原告申请贷款，原告依约通过网上银行转账的方式向被告发放了上述贷款给其使用。被告收到贷款后，截至目前有3笔贷款并未按照约定偿还到期本息，己构成违约。根据合同约定，被告未按约定归还贷款本息的，原告有权宣布项下借款全部提前到期，有权解除合同，要求借款人立即归还借款本息及相关费用。被告王雪峰、张玉晶未到庭，亦未递交书面答辩意见。经审理查明：2014年9月9日，被告王雪峰向原告广发银行丹东分行申请个人信用贷款，经原告核准，双方签订了《个人信用贷款核准通知书（额度）》，约定被告此次贷款的授信额度为5万元，该额度为循环额度，额度有效期限自2014年9月12日起至2019年9月12日止，用途为装修，还款帐户、放款账号同为6214623343000017881，还款方式为等额本息，还款日为每月8日，贷款利率为月利率1.1%。同时约定可以采用通过广发银行网点申请和通过电子渠道两种办理额度项下单笔出账。其中《广发银行自信卡（自信一贷）申请表》个人信用贷款条款第二条约定：“以固定利率方式执行，以月利率1.1%，合同有效期内合同利率不变；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。逾期贷款罚息利率为本贷款条款约定的贷款利率水平上加收30%。”被告王雪峰共向广发银行丹东分行申请5笔贷款，其中2笔已经按时还清，尚余3笔未清偿：2014年9月12日，被告王雪峰向原告借款5万元，已偿还本金22686.24元、利息6761.47元、罚息7.82元、复利1.6元，合计29457.13元，截至2017年3月13日该笔借款尚欠本金27313.76元、欠付利息2877.49元、罚息1738.18元、复利448.05元；2015年9月20日，被告王雪峰向原告借款12000元，已偿还本金4205.26元、利息395.87元、罚息1.09元、复利0.48元，合计4602.7元，截至2017年3月13日该笔借款尚欠本金7794.74元、利息986.34元、罚息289.48元、复利127.41元；2015年11月16日，被告王雪峰向原告借款1万元，已偿还本金3260.68元、利息172.83元、罚息7.81元、复利0.44元，合计3441.76元，截至2017年3月13日该笔借款尚欠本金6739.32元、利息191.36元、罚息1133.38元、复利128.99元。则被告王雪峰剩余未还原告三笔贷款余额合计41847.82元，截止2017年3月13日，被告王雪峰欠付原告三笔贷款逾期利息小计4055.19元，逾期罚息3161.04元，合计7216.23元。2016年6月28日，原告与辽宁圣权律师事务所签订《委托代理合同》，原告为实现涉案债权，聘请该所律师进行代理，支付代理费2000元。另查明：其中《广发银行自信卡（自信一贷）申请表》个人信用贷款条款约定：“在履行本条款过程中若发生争议，首先应协商解决。协商不成的，应通过向本行所在地法院提起诉讼方式解决”。同时约定“本个人信用贷款合同项下订立、履行及争议解决发生的有关费用，包括但不限于律师及由于借款人违约，本行为实现债权所涉及的诉讼费、执行费、拍卖费、律师费等，由借款人承担”。“以下情形定义为违约事件……借款人未按本条款约定归还贷款本息或支付相关费用”，“如发生上述违约情形，本行有权行使下列一项或几项权利……（3）宣布本条款项下借款全部或者部分提前到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用。（4）宣布借款人在本行办理的其他合同项下尚未偿还的贷款本息和其他应付款项全部或者部分立即到期。（5）终止或者解除本条款，全部、部分终止或者解除借款人与本行之间的其他合同”。再查明：被告王雪峰与被告张玉晶于2001年12月29日登记结婚，于2015年12月16日登记离婚。本院所确认的上述事实，有《广发银行自信卡（自信一贷）申请表》、《个人信用贷款核准通知书（额度）》、《个人信用贷款核准通知书（单笔）》、《广发银行网上银行电子回单》2张、《截止2017年3月13日王雪峰贷款明细表》、《广发银行个人对账单》3张、被告王雪峰《账户交易历史》、被告王雪峰与被告张玉晶《结婚登记申请书》及《离婚登记审查处理表》、《委托代理合同》及《辽宁省增值税专用发票》以及原告陈述等在案为凭。本院经审查后认为，上述证据符合客观性、合法性、关联性的证据特征，应予采信。本院认为：原告与被告王雪峰签订的借款合同系当事人的真实意思表示，不违反法律行政法规的强制性规定，对合同双方具有法律约束力。原告履行了合同义务，被告王雪峰未按合同约定返还借款本金及利息，已构成违约，原告有权解除合同，该合同自原告解除通知送达被告王雪峰之日，即本案起诉状公告期满之日2017年3月13日解除。原告有权要求被告王雪峰依合同约定承担偿还借款本金、利息、罚息及实现债权费用等违约责任。依照双方约定，原告为实现债权所涉及的律师费由借款人承担，故原告要求被告王雪峰承担其为本案诉讼花费的律师费2000元的诉请具有事实与法律依据，本院予以支持。被告张玉晶未在借款合同中作为共同借款人签字，不能视为共同借款人。但根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条规定：“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外”。本案中，贷款申请及贷款支付的时间均在二被告夫妻关系存续期间，被告张玉晶未向法院证明存在原告与被告王雪峰明确约定款项为王雪峰个人债务或者婚姻法第十九条债权人知道债务人夫妻对婚姻关系存续期间所得财产约定归各自所有的情形。因此，原告主张被告张玉晶共同偿还款项本金、利息，共同支付律师代理费有事实及法律依据，本院予以支持。综上，依据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百零八条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、解除原告广发银行股份有限公司丹东分行与被告王雪峰签订的《广发银行自信卡（自信一贷）申请表》、《个人信用贷款核准通知书（额度）》、《个人信用贷款核准通知书（单笔）》；二、被告王雪峰、张玉晶自本判决生效之日起10日内偿还原告广发银行股份有限公司丹东分行贷款本金41847.82元；三、被告王雪峰、张玉晶自本判决生效之日起10日内偿还原告广发银行股份有限公司丹东分行2017年3月13日以前的利息及罚息7216.23元；四、被告王雪峰、张玉晶自本判决生效之日起10日内偿还原告广发银行股份有限公司丹东分行自2017年3月14日起至款项给付之日止的逾期利息（以尚欠借款本金41847.82元为基数，按照月利率1.1％加罚30％计付）;五、被告王雪峰、张玉晶自本判决生效之日起10日内给付原告广发银行股份有限公司丹东分行律师代理费2000元。如果被告王雪峰、张玉晶未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费896元、邮寄费44元、公告费565.6元，由被告王雪峰、张玉晶承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省丹东市中级人民法院。审 判 长  佟 玲代理审判员  于巍巍人民陪审员  许 鹏二〇一七年四月一日书 记 员  高 欣