广西壮族自治区桂林市中级人民法院
刑 事 裁 定 书
（2016）桂03刑终566号
原公诉机关广西壮族自治区平乐县人民检察院。
上诉人（原审被告人）刘晓兴，曾用名：刘小兴。
广西壮族自治区平乐县人民法院审理广西壮族自治区平乐县人民检察院指控原审被告人刘晓兴犯信用卡诈骗罪一案，于2016年9月26日作出（2016）桂0330刑初135号刑事判决。原审被告人刘晓兴不服，提出上诉。本院受理后依法组成合议庭，经阅卷审查，讯问上诉人刘晓兴，认为本案事实清楚，决定不开庭审理。现已审理终结。
原判认定，2008年9月至2013年11月，被告人刘晓兴及其妻子黄某甲先后向中国农业银行平乐县支行、中国邮政储蓄银行平乐县支行、兴业银行信用卡中心、中国工商银行平乐县支行、中国光大银行桂林支行、中国银行桂林分行申领信用卡，在上述银行核发信用卡后，刘晓兴持自己的信用卡及其妻子黄某甲的信用卡多次透支消费，因无力偿还并更换电话号码外出逃避银行催收，被告人刘晓兴于2015年3月被公安机关登记为在逃人员。经上述银行多次催收后，超过三个月仍未归还，至案发拖欠上述银行本金共计人民币457204.04元，其中，被告人刘晓兴使用本人透支信用卡本金104975元、与黄某甲共同在黄某甲信用卡透支本金人民币352229．04元。具体分述如下：
2009年7月至2013年11月，被告人刘晓兴在中国农业银行平乐县支行申领了三张信用卡，信用卡号分别为6228××××、6228××××、6259××××，被告人持该信用卡多次透支消费。截至案发时，共透支本金人民币65656.63元，其中卡号为6228××××的信用卡透支本金人民币7497.49元，卡号为6228××××的信用卡透支本金人民币5315.85元、卡号为6259××××的信用卡透支本金人民币52843.29元。经中国农业银行平乐县支行多次向被告人催收，被告人超过3个月仍不归还。
2010年11月，被告人刘晓兴在中国邮政储蓄银行平乐县支行申领了一张信用卡，该信用卡卡号为6228××××，被告人持该卡多次透支消费。截止到案发时，透支本金人民币9348.79元。经中国邮政银行平乐县支行两次催收后超过3个月仍不归还。
2011年11月，被告人刘晓兴在中国工商银行平乐县支行申领了一张信用卡，信用卡卡号为6222××××，并持该信用卡多次透支消费。截至案发时，透支本金人民币29969.58元。经中国工商银行平乐县支行多次催收后超过3个月仍不归还。
2009年7月至2013年11月，被告人刘晓兴的妻子黄某甲（另案处理）在中国农业银行平乐县支行申领了二张信用卡，信用卡卡号分别为6228××××、6259××××，与被告人刘晓兴共同使用，被告人刘晓兴持该信用卡多次透支消费。截至案发时，共透支本金人民币56910.72元，其中卡号为6228××××的信用卡透支本金人民币48101.11元，卡号为6259××××的信用卡透支本金人民币8809.61元。经中国农业银行平乐县支行多次催收后，被告人超过3个月仍不归还。
2008年9月至2012年2月，被告人刘晓兴的妻子黄某甲在中国工商银行平乐县支行申领了三张信用卡，信用卡卡号分别为6222××××、6222××××、6282××××，与刘晓兴共同使用，被告人刘晓兴持该卡多次透支消费。截至案发时，共透支本金人民币129757.66元，其中卡号为6222××××的信用卡透支本金人民币38115.84元，卡号为6222××××的信用卡透支本金人民币61667元，卡号为6282××××的信用卡透支本金人民币29974.82元。经中国工商银行平乐县支行多次催收后，被告人超过3个月仍不归还。
2012年7月，被告人刘晓兴的妻子黄某甲在兴业银行信用卡中心申领了一张信用卡，信用卡卡号为6229××××，与刘晓兴共同使用，被告人刘晓兴持该信用卡多次透支消费。截至案发时，共透支本金人民币63037.41元。经兴业银行信用卡中心多次催收后，被告人超过3个月仍不归还。
2012年4月，被告人刘晓兴的妻子黄某甲在中国光大银行桂林支行申领了一张信用卡，信用卡卡号为3568××××，与刘晓兴共同使用，被告人刘晓兴持该信用卡多次透支消费。截至案发时，共透支本金人民币39377.1元。经中国光大银行桂林支行多次催收后，被告人超过3个月仍不归还。
2012年5月，被告人刘晓兴的妻子黄某甲在中国银行桂林分行申领了一张信用卡，信用卡卡号为6227××××，与刘晓兴共同使用，被告人刘晓兴持该信用卡多次透支消费。截至案发时，共透支本金人民币63146.15元。经中国银行桂林分行多次催收后，被告人超过3个月仍不归还。
原判认定上述事实的证据有：
1、户籍证明，证实被告人刘晓兴，曾用名刘小兴，于1971年5月1日出生，犯罪时已年满18周岁，系完全刑事责任能力人；
2、受案登记表，证实中国农业银行平乐县支行工作人员黄某乙2015年12月16日到平乐县公安局经济犯罪侦查大队报案，称刘晓兴有信用卡诈骗行为，请求公安机关处理；
3、报案申请书，证实中国农业银行平乐县支行出具了书面的报案材料，称刘晓兴涉嫌信用卡诈骗，至2015年3月6日，其三张信用卡共计拖欠本金人民币65656.63元，经多次催收仍未还清，催收时间已达3个月以上；黄某甲涉嫌信用卡诈骗，至2015年3月6日，其两张卡共拖欠本金人民币56910.72元，经多次催收仍未还清，催收时间已达3个月以上；
4、扣押决定书、扣押清单及照片，证实平乐县公安局2015年11月29日依法在黄某甲处扣押到用户名为刘晓兴的中国农业银行信用卡两张，卡号为6259××××、6228××××、中国工商银行信用卡一张，卡号为6222××××，用户名为黄某甲中国农业银行信用卡两张，卡号为6228××××、6259××××、中国工商银行信用卡两张，卡号为6222××××、6282××××及结婚证一张。证实了刘晓兴与黄某甲是夫妻，手上持有的相关银行的信用卡；
5、接受证据材料清单及刘晓兴农业银行信用卡透支的相关材料（含报案委托书、追索经过、身份证、信用卡办理申请资料、银行流水及信息、个人征信查询单、银行催收资料、法院判决书），证实中国农业银行平乐县支行行长金某某委托工作人员黄某乙代理报案、组织提供与案件相关资料；刘晓兴在中国农业银行平乐县支行申请办理三张信用卡，卡号为6259××××、6228××××、6228××××，账号6259××××透支本金52843.29元，最近一次还款是2014年10月11日，账号0006××××透支本金5315.85元，最近一次还款是2014年2月17日，卡号6228××××透支本金7497.49元，最近一次还款是2014年9月19日。卡号6259××××透支本金52843.29元，最近一次还款是2014年10月11日，卡号6228××××透支本金5315.85元，最近一次还款是2014年2月17日，卡号6228××××透支本金7497.49元，最近一次还款是2014年9月19日。农业银行通过电话及发了两次信函对刘晓兴的欠款进行催收。中国农业银行平乐县支行（对其中的一张信用卡欠款）于2014年8月14日将刘晓兴起诉至平乐县人民法院，法院判决刘晓兴依法归还本金及利息、滞纳金。中国农业银行平乐县支行申请了平乐县人民法院强制执行；6、接受证据材料清单及黄某甲农业银行信用卡透支的相关证据材料、授权委托书、中华人民共和国组织机构代码证、营业执照，证实中国农业银行平乐县支行行长金某某委托工作人员黄某乙代理报案、组织提供与案件相关资料；
7、黄某甲信用卡追索经过说明，证实2014年3月29日，中国农业银行平乐县支行发现黄某甲未按时归还信用卡透支，黄某甲办卡2张，卡号分别是6228××××和6259××××。遂以电话及书面方式向黄某甲催收；
8、信用卡办理申请资料，证实黄某甲申请办理信用卡的基本情况；
9、银行流水清单及信息，证实黄某甲的农行信用卡银行流水情况及账务情况，卡号6228××××透支人民币本金48101.11元，最近一次还款是2014年10月11日，卡号6259××××透支本金8809.61元，最近一次还款是2014年10月11日；
10、个人征信查询单，证实黄某甲的信用状况；
11、银行催收资料，证实农业银行通过电话催收、当面催收及发了三次信函对黄某甲的欠款进行书面催收；
12、黄某甲农业银行交易明细，证实黄某甲持有的中国农业银行卡号为6228××××的信用卡2016年1月16日至4月5日还款共计人民币1595.8元；
13、调取中国邮政储蓄银行证据通知书、调取证据清单、信用卡申请表、催收台账及照片、透支余额截图、交易明细，证实刘晓兴2010年11月填写了中国邮政储蓄银行信用卡申请表，2016年3月24日查询，刘晓兴卡号6228××××的中国邮政储蓄银行信用卡欠本金9348.79元，最后一次还款是2014年9月21日。银行通过上门、打电话的方式进行了催收未还；
14、调取中国工商银行证据通知书、调取证据清单、信用卡申请表、交易明细、邮寄清单、城市周刊广告（催收）、催收清单、终端交易平台截图，证实刘晓兴于2007年9月、2011年11月填写了工商银行信用卡申请表，并办有中国工商银行信用卡三张，其中卡号为6222××××的信用卡截至2016年5月透支本金29969.58元。最后一次还款是2015年4月24日。银行（2015年9月）登报催收一次，发信函催收一次，并多次通过电话催收。催收已超过三个月；黄某甲于2008年9月、2011年10月填写了工商银行信用卡申请表，并办有工行信用卡其三张，其中卡号6222××××截至2016年5月透支本金38115.84元。最后一次还款是2015年9月10日。卡号6222××××截至2016年5月透支本金61667元，最后一次还款是2015年5月15日。6282××××截至2016年5月透支本金29974.82元，最后一次还款日2015年5月5日。工商银行（2015年9月）登报催收一次，发信函催收二次，并多次通过电话催收。催收已超过三个月未还；15、调取兴业银行证据通知书、调取证据清单、情况说明、报案书、交易明细、催收记录、申请资料复印件，证实黄某甲2012年6月在兴业银行办理了信用卡，卡号是6229××××，该卡最后一次还款是2014年11月27日。该账户截至2016年4月8日欠本金295592.95元。兴业银行多次发电子邮件、打电话催收未还；
16、情况说明，由兴业银行股份有限公司信用卡中心出具，证实黄某甲所办理的信用卡截至2014年5月16日，卡内总欠款人民币299142.35元，汽车分期未结清部分本金人民币232555.54元，剩余正常消费和费息合计66586.81元。
17、协议书，证实黄某甲因资金周转困难，将用兴业银行信用卡购买的奥迪轿车给杨某某使用，汽车贷款由杨某某帮其还款；
18、调取中国光大银行证据通知书、调取证据清单、关于黄某甲贷记卡透支情况说明、黄某甲中国光大银行信用卡催收记录、信用卡申请表及申请材料、黄某甲中国光大银行信用卡交易明细，证实黄某甲2012年4月在兴业银行办理了信用卡，卡号是3568××××，该卡最后一次还款是2015年7月28日。该账户截至2016年6月13日欠本金人民币39377.1元。光大银行多次打电话催收未还；
19、中国银行办案协作函回执、信用卡申请材料、信用卡信用及银行流水清单、银行催收记录，证实黄某甲2012年5月在中国银行桂林分行银行卡中心开立了信用卡账户，卡号6227××××，截止2016年5月26日，累计透支本金人民币63146.15元，桂林分行多次电话催收未还；
20、办案协作函及回复函，证实平乐县公安局向兴业银行桂林支行、浦发银行桂林支行、交通银行桂林支行、邮政银行平乐支行、工商银行平乐支行发出了办案协作函，调查刘晓兴和黄某甲是否办理有信用卡、多少张及是否有恶意透支构成犯罪的行为；
21、调取平乐县教育局相关证据通知书、调取证据清单、2013年至2014年黄某甲财政发放工资统计表、单位工资明细表、平乐县2015年3月至2016年4月财政发放工资花名册，证实黄某甲的工资收入情况2013年1547-1836元／月，2014年1836-1867元／月，并补发部分工资。2015年实发2079-2821元／月，2016年2440元／月。证实了黄某甲的收入情况；
22、证人王某某的证言，证实王某某1991年至2013年在平乐县农业银行工作，其于2012年4月5日为刘晓兴办理了一张银联标准卡金卡（金穗乐分卡），额度为70000元。刘晓兴申办信用卡的申请材料是其亲自提供给王某某的；
23、证人吴某某的证言，证实1994年9月2013年5月在中国农业银行平乐县支行工作，经查看资料，刘晓兴2008年12月9日申领、2009年2月19日批准的信用卡是吴某某办理的，当时银行推广办理信用卡，吴某某认识平乐中等职业技术学校的黄某甲，发了申请表之类，喊他们填写表格，然后核对身份证，并分别签名，黄某甲同时也办理了一份。刘晓兴应该是黄某甲丈夫；
24、同案人黄某甲的供述，证实黄某甲知道其丈夫刘晓兴申领信用卡，也透支了钱。刘晓兴自己有三张信用卡透支了钱，有农行的、工行的、交行的。农行卡透支的钱多些，大约有几万元、不超过10万，其它两张卡透支的钱少些，具体多少到银行查就知道了。刘晓兴透支银行的钱，从2014年上半年银行就电话催收，也寄过信，具体几次记不清了，平乐县人民法院的工作人员都到学校找到黄某甲，讲其老公欠银行钱的事。刘晓兴透支这些钱用到了与开金某某洗脚城和现在住的名某某花园购房、家具等；黄某甲在农业银行有2张信用卡，工商银行有3张卡，兴业银行有1张卡，光大银行有1张卡，中国银行有1张卡，浦发银行有1张卡。共9张信用卡，都有透支金额，最多一张是兴业银行的信用卡透支了29万元多，少的也有透支1万或者几万的，具体多少到银行查就知道了。透支的钱，发卡银行都催其还了的，有电话催的，也有信函催的，兴业银行找过其本人催收，但没有钱还。以上9张信用卡都是黄某甲本人新自办理的。黄某甲透支的钱大部分是其丈夫刘晓兴拿去做生意亏了，小部分是黄某甲用的，用于买菜、买衣服，也到美容院消费过；25、被告人刘晓兴的供述，证实刘晓兴在农业银行、工商银行、邮政银行、兴业银行都办有信用卡，都透支了的，估计有10多万元，要与银行核对。信用卡是其本人办理的，领卡都是自己签名。联系电话打不通是因为欠了钱跑出外面，换了电话。其妻子黄某甲办有信用卡，不知道有多少张，经黄某甲同意，刘晓兴也拿黄某甲的信用卡透支过钱，黄某甲信用卡所透支的钱大部分是刘晓兴透支用于生意投资上，具体结欠的数额一各银行出具的数据为准；后来因为生意亏损了就还不上了，有一个信用卡银行起诉到法院，法院判归还，数额是九千多元。在刘晓兴不按时还款后，各家银行都多次向刘晓兴、黄某甲催收过。有些是书面催收，有些是电话催收；
26、在逃人员登记表，证实公安机关2015年3月13日将刘晓兴登记为在逃人员；
27、抓获经过，证实被告人刘晓兴因被网上追逃，于2015年11月22日晚在开平市三埠办事处新某某酒店603房被开平市公安局新昌派出所民警抓获等证据。
原判认为，被告人刘晓兴以非法占有为目的，超过规定期限恶意透支信用卡进行透支银行金额，数额巨大，且逃避银行催收，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定，构成信用卡诈骗罪。被告人刘晓兴归案后认罪，依法可以从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十七条第三款、第五十二条、第五十三条、第六十四条，《最高人民法院、最高人民检察院﹤关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释﹥》第六条第一款、第二款第（三）项、第三款、第四款之规定，判决：一、被告人刘晓兴犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑七年六个月，并处罚金人民币二十万元；二、责令被告人刘晓兴退赔给被害人中国农业银行平乐县支行人民币122567.35元；退赔给被害人中国邮政储蓄银行平乐县支行人民币9348.79元；退赔给被害人兴业银行信用卡中心人民币63037.41元；退赔给被害人中国工商银行平乐县支行人民币15727.24元；退赔给被害人中国光大银行桂林支行人民币39377.1元；退赔给被害人中国银行桂林分行人民币63146.15元。刘晓兴上诉称，其无非法占有为目的，没有恶意透支；如认定构成犯罪，则量刑过重，请求二审法院轻判或适用缓刑。
经审理查明，原判认定上诉人刘晓兴信用卡诈骗的犯罪事实清楚，本院均予以确认。
本院认为，上诉人刘晓兴以非法占有为目的，超过规定期限恶意透支信用卡，数额巨大，其行为构成信用卡诈骗罪。刘晓兴归案后如实供述自己的犯罪事实，原判已依法从轻处罚。对于刘晓兴提出的上诉理由，经审查，上诉人刘晓兴在长达几年的时间里，从中国农业银行平乐县支行、中国邮政储蓄银行平乐县支行、兴业银行、中国工商银行平乐县支行、中国光大银行桂林支行、中国银行等银行恶意透支巨大款项。之后，一是银行多次催收后，其超过3个月拒不归还；二是其透支后更换电话号码，逃避银行催收被网上追逃；三是逃往广东省开平市而被开平市警方抓获归案。原判定罪正确，量刑适当，且刘晓兴不符合适用缓刑条件。因此，其上诉理由与本院查明事实不符，不予采纳。原判认定事实清楚，定罪正确，量刑适当，审判程序合法。依照《中华人民共和国刑事诉讼法》第二百二十五条第（一）项之规定。裁定如下：
驳回上诉，维持原判。
本裁定为终审裁定。
审 判 长 廖一平
审 判 员 涂光照
代理审判员 殷林静
二〇一六年十一月十四日
书 记 员 唐明洁