广东省中山市第一人民法院
民 事 判 决 书
（2014）中一法三民二初字第311号
原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司中山市分行，住所地中山市。
负责人：周素芳。
委托代理人：熊睿，男，1987年11月2日出生，汉族，住广东省中山市。系该银行员工。
委托代理人：吴民杰，男，1987年3月21日出生，汉族，住广东省中山市。
被告：冯华建，男，1973年9月4日出生，汉族，住中山市。
被告：梁丙友，男，1965年2月25日出生，汉族，住中山市。
被告：罗悦德，男，1957年8月18日出生，汉族，住中山市。
被告：易平秀，女，1973年9月17日出生，汉族，住中山市。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司中山市分行（以下简称中国邮政银行中山分行）诉被告冯华建、梁丙友、罗悦德、易平秀金融借款合同纠纷一案，本院于2014年8月15日受理后，依法由审判员温泳梅适用简易程序独任审判，于2014年10月10日公开开庭进行了审理。原告中国邮政银行中山分行委托代理人熊睿到庭参加诉讼。被告冯华建、梁丙友、罗悦德、易平秀经本院合法传唤，无正当理由均未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告中国邮政银行中山分行诉称：冯华建（乙方）于2013年1月16日与原告（甲方）签订小额联保借款合同，约定：乙方向甲方贷款30000元，年利率为16.2%，从2013年1月16日至2014年1月16日止；乙方按月归还贷款本息，还款日为放款日以后月份的对日，放款日在以后月份没有对日的，月未日为还款日；乙方不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息。乙方违反本协议任一条款时，贷款人有权停止本协议尚未发放的贷款和提前收回尚未到期的贷款，并要求乙方承担损害赔偿责任。合同还约定了其他事项。同日，冯华建、梁丙友、罗悦德三人自愿组成联保小组并签订了小额贷款联保协议书，约定：甲方可以根据乙方任一小组成员的申请，签订借款合同，在单一借款人最高贷款限额40000元内且联保小组合计贷款本金余额不超过120000元内发放贷款；乙方任一成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证；协议还约定了其他事项。易平秀与冯华建是夫妻夫妻关系，据相关法律规定，其应对冯华建的债务承担连带清偿责任。原告于2013年1月16日向冯华建发放贷款，现冯华建尚欠本金25000元，经原告多次催讨，冯华建仍不予偿还。为维护原告的合法权益，特诉至法院，请求判令：1.被告冯华建偿还贷款本金25000元及利息、罚息（从2014年1月28日起算）；2.被告梁丙友、罗悦德对冯华建债务承担连带保证责任；3.被告易平秀对冯华建的债务承担连带清偿责任；4.由四被告共同承担本案诉讼费用。
原告为支持其诉请，在举证期限内提交的证据有：1.身份证明；2.小额贷款借款合同，证明被告冯华建的借款事实，并约定了利率及还款方式；3.小额贷款借据、放款单，证明原告按合同约定实际发放了贷款；4.户口本，证明被告易平秀与冯华建系夫妻关系；5.小额贷款联保协议书，证明被告梁丙友、罗德悦应承担连带保证责任；6.个人贷款管理系统截屏图，证明被告冯华建目前拖欠贷款本金及利息的金额。
被告冯华建、梁丙友、罗悦德、易平秀经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，亦未向本院提交任何书面答辩状和证据。
经审理查明：2013年1月16日，原告与被告冯华建、梁丙友、罗悦德签订一份“小额贷款联保协议书”（编号为442001213012290203，以下简称联保协议），协议约定：冯华建、梁丙友、罗悦德成立联保小组，从2013年1月16日至2015年1月16日止，原告可以根据联保小组任一成员的申请，签订借款合同，在单一借款人最高贷款本金余额不超过40000元，且联保小组合计贷款本金余额不超过120000元内发放贷款，具体借款的金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同和借款为准；联保小组成员未全部还清贷款前，联保小组不得解散，小组成员均不能退出小组；任一联保小组成员在本协议第二条约定的期间和限额内向原告借款均由联保小组其他成员提供连带责任保证；原告和联保小组任一成员签订贷款合同时，不需逐笔办理保证手续，联保小组其他成员均承担连带保证责任；根据本协议发放的每笔借款保证期间从借款之日起至借款到期后二年，借款人申请展期或延期的，联保小组成员继续承担连带保证责任，保证期间顺延至展期或延期贷款到期后二年；保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约贷款人为实现债权而支付的费用（包括律师费、差旅费、公证、评估、鉴定、拍卖、诉讼或仲裁、送达、执行等费用）和借款人所有其他应付费用。协议还约定了其他事项。协议签订当日，原告依据上述协议与联保小组成员之一的冯华建签订了一份“小额联保借款合同”（编号：442001113011080409，以下简称借款合同），合同约定：原告向冯华建发放贷款30000元用于购买饲料，年利率为16.2%，期限为2013年1月至2014年1月；冯华建应按月归还贷款本息，还款日为放款日以后月份的对日，放款日在以后月份没有对日的，月未日为还款日；冯华建不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息；不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利；借款人违反本合同任一条款时，贷款人有权停止发放贷款并提前收回尚未到期的贷款，同时要求借款人赔偿贷款人的全部损失，包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、违约金。合同还约定了其他事项。同日，原告向冯华建发放了30000元贷款，但冯华建自2013年12月16日起没依约足额还款，至今仍欠本金25000元。
另查：原告提供的冯华建与易平秀的常住人口登记卡复印件表明冯华建与易平秀系夫妻关系。
本院认为：本案系金融借款合同纠纷。原告于2013年1月16日与被告冯华建、梁丙友、罗悦德签订的联保协议和借款合同，是各方当事人的真实意思表示，不违反法律法规强制性规定，合法有效，各方均应恪守履行。原告依约向冯华建发放了贷款，已履行了出借款项的义务，冯华建作为借款人应当全面履行还款义务。现冯华建拖欠借款的行为已属违约，应按合同约定偿还剩余本金25000元及逾期利息、罚息。而依联保协议约定被告梁丙友、罗悦德应对冯华建的上述债务承担连带保证责任。另外，原告出具的冯华建与易平秀的常住人口登记卡复印件，在无其他相反证据的情况下，本予以认定，确认两被告存在夫妻关系。因冯华建的上述债务发生在夫妻关系存续期间，根据《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条：“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理”的规定，易平秀应对冯华建上述债务承担连带清偿责任。因四被告经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为其放弃答辩、举证、质证等权利，应承担相应的诉讼风险。综上，《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，缺席判决如下：
一、被告冯华建于判决生效之日起七日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司中山市分行清偿贷款本金25000元及利息（从2014年1月28日起按合同约定的利息、罚息计算至全部清偿之日止）；
二、被告梁丙友、罗悦德对被告冯华建的上述债务承担连带保证责任；
三、被告易平秀对被告冯华建的上述债务承担连带清偿责任。
如未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费530元，减半收取265元（原告已预交），由被告冯华建、梁丙友、罗悦德、易平秀连带负担（该款四被告须在本判决生效之日起7日内向本院交纳）。
如不服本判决，应于本判决送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提交副本，上诉于中山市中级人民法院。
审判员 温泳梅
二〇一四年十一月七日
书记员 黄冠华