淮安市清浦区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）苏0811民初789号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司淮安市分行，住所地淮安市清浦区淮海南路130号。
负责人庄号召，该分行行长。
委托代理人朱敏、杨晓源，该分行职员。
被告丁少田，无业。
被告张晓平，职业不详。
被告丁开銮，职业不详。
被告丁开洪，无业。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司淮安市分行（以下简称邮储淮安分行）与被告丁少田、张晓平、丁开銮、丁开洪金融借款合同纠纷一案，本院于2016年3月8日立案受理后，依法由审判员杨新红适用简易程序，于2016年3月30日公开开庭进行了审理。原告委托代理人朱敏，被告丁少田、丁开洪到庭参加诉讼；被告张晓平、丁开銮经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告邮储淮安分行诉称：2014年7月31日，原告与被告丁少田签订《小额贷款借款合同》1份，约定被告丁少田向原告借款5万元，被告丁开洪、丁开銮自愿与丁少田组成联保小组，并与原告签订《联保协议书》，承诺对其成员之间贷款承担连带还款责任；被告张晓平与丁少田在婚姻关系存续期间发生该笔借款，被告张晓平应承担共同还款责任。2014年7月31日，原告按照合同约定已全部履行放款义务，但上述被告出现违约行为，未按照约定归还原告贷款。截止到2016年2月15日，被告拖欠原告贷款本息22409.51元，原告多次催收未果。依据双方合同约定，原告可收回所有贷款，故诉至法院，请求判令：1、被告丁少田、张晓平共同偿还借款本金20061.17元，利息及罚息2348.34元（已计算至2016年2月15日，之后的逾期利息按照合同约定的年利率14.58%上浮30%计算至实际还款之日止），合计22409.51元；2、被告丁开銮、丁开洪承担连带还款责任；3、四被告承担本案诉讼费用。
被告张晓平、丁开銮未答辩，亦未举证。
经审理查明：被告丁少田与被告张晓平系夫妻关系。2014年7月31日，原告邮储淮安分行作为甲方与乙方(联保小组成员及配偶)即被告丁少田及其配偶被告张晓平、被告丁开銮夫妻、被告丁开洪夫妻签订《小额贷款联保协议书》1份，约定：从2014年7月31日起至2016年7月31日止，甲方可以根据乙方任一小组成员的申请，多次签订借款合同，在单一借款人最高贷款不超过人民币5万元、不超过本人授信额度、且联保小组合计贷款本金金额不超过人民币15万元内发放贷款；乙方任一成员自愿为甲方向联保小组的其他成员发放的贷款提供连带责任保证，甲方和乙方任一成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，乙方其他成员承担连带保证责任，保证方式为最高额连带责任保证，任一联保小组成员均对其他小组成员的债务承担100%的连带责任保证；保证期间从借款之日起至借款到期后二年，借款人申请展期或延期的，联保小组成员继续承担连带保证责任，保证期间顺延至展期或延期贷款到期后二年；保证范围包括借款的本金、利息、违约金、损害赔偿金和因借款人违约致使甲方为实现债权而支付的费用(包括律师费、差旅费、公证、评估、鉴定、拍卖、诉讼或仲裁、送达、执行等费用)和借款人所有其他应付费用。原、被告均在《小额贷款联保协议书》的甲方、乙方处签名并摁手印。
2014年7月31日，原告邮储淮安分行（甲方，贷款人）与被告丁少田（乙方，借款人）、张晓平(乙方，配偶)签订《小额贷款借款合同》1份，约定：甲方将通过乙方在甲方开立的邮政储蓄个人结算帐户发放贷款，户名丁少田，帐号：62×××48，乙方承诺未经甲方许可不撤销此帐户，且保证帐户状态无异常；贷款金额为5万元，借款期限为2014年7月至2015年7月，年利率14.58%，实际放款日与还款日以借款借据为准，借款借据为本合同的附件，与本合同具有同等法律效力；还款方式为自借款发放次月起，乙方按月归还贷款本息，乙方自愿按阶段性等额本息还款法，借款前10个月按约偿还当期利息，不还本金，此后期间，按照等额本息还款法偿还；乙方不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息；不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息。借款人违反本合同任一条款时，借款人有权停止发放贷款并提前收回尚未到期的贷款，同时要求借款人赔偿贷款人的全部损失。当日，原告向被告出具了《中国邮政储蓄银行个人借款(手工)借据》1份，载明借款期限为2014年7月31日至2015年7月31日，其他载明内容同借款合同。之后，原告按约发放了贷款，但丁少田、张晓平自2015年7月31日起至今未按合同约定偿还全部贷款本息，被告丁开銮、丁开洪亦未依约承担保证责任。截止2016年2月15日，被告丁少田、张晓平欠借款本金20061.17元、利、罚息2348.34元，合计22409.51元未还，致原告诉至法院。
上述事实，有原告及被告丁少田、丁开洪的陈述，以及原告提供的《小额贷款联保协议书》、《小额联保借款合同》及《中国邮政储蓄银行个人借款(手工)借据》、个人借款放款单1份、电脑截屏2份、结婚证复印件1份以及四被告的身份证各1份在卷印证。被告丁少田、丁开洪对上述证据的真实性、合法性均无异议，被告张晓平、丁开銮虽未到庭质证，但本院已依法向其送达了民事诉状等诉讼材料，故应视为其放弃对证据的质证权利。经审查，原告举证具有真实性、合法性，能够证明原、被告之间的借款关系、联保关系及被告欠款事实，与本案具有关联性，本院均予以采纳。
本案在审理过程中，因被告张晓平、丁开銮未到庭应诉，致本院无法主持双方进行调解。
本院认为：原告邮储淮安分行与被告丁少田、张晓平、丁开銮、丁开洪签订的《小额贷款联保协议书》及与丁少田、张晓平签订的《小额联保借款合同》各1份，均系双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。原告邮储淮安分行按约向丁少田发放贷款，被告丁少田理应按照合同约定的时间及数额履行还款义务。现丁少田未按约履行还款义务，其行为构成违约，应承担违约责任，应依法向原告邮储淮安分行偿还逾期部分的借款本息，并给付逾期利息。同时，因该笔债务系发生在被告丁少田与被告张晓平婚姻关系存续期间，且张晓平亦在借款合同上签名确认，故应认定为夫妻共同债务，理应由两被告共同承担还款责任。因此，邮储淮安分行要求丁少田、张晓平偿还借本金20061.17元及利、罚息2348.34元（该利息包含逾期利息，已计算至2016年2月15日，之后的逾期利息按照合同约定的年利率14.58%上浮30%计算至实际还款之日止）的诉讼请求，事实清楚，证据充分，本院予以支持。同时，根据《小额贷款联保协议书》的约定，被告丁开銮、丁开洪为上述借款提供连带保证担保，保证期间为从借款之日到借款到期后二年即2015年8月1日至2017年8月1日期间，现原告在保证期间内要求被告丁开銮、丁开洪承担保证责任，有事实和法律依据，本院亦依法予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第二十一条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告丁少田、张晓平应于本判决发生法律效力之日起5日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司淮安市分行支付借款本金20061.17元、利、罚息2348.34元（该利息包含逾期利息，已计算至2016年2月15日，之后的逾期利息按照合同约定的年利率14.58%上浮30%计算至实际还款之日止），合计22409.51元。
二、被告丁开銮、丁开洪对上述债务承担连带保证责任。
如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费360元，本院减半收取180元，由四被告共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内向本院递交上诉状及副本5份，上诉于江苏省淮安市中级人民法院，同时向该院预交上诉案件受理费（收款人：淮安市财政局综合处，开户行：淮安市农业银行城中支行，账号：34×××54）。
如本判决依法生效后，一方当事人拒绝按期履行本判决确定的义务的，对方当事人可以按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十四条、第二百三十六条、第二百三十九条规定向本院申请执行，申请执行的期间为二年，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算;法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算;法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
审判员 杨新红
二〇一六年五月十日
书记员 胡欢欢
附：相关法律条文及司法解释
《中华人民共和国合同法》
第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第十二条同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任，没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》
第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。