苏州市虎丘区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）虎商初字第0374号
原告中国农业银行股份有限公司苏州高新技术产业开发区支行，住所地苏州新区商业街11号。
负责人吴国兵，该行行长。
委托代理人陈依漫，江苏简文律师事务所律师。
委托代理人许卿亭，江苏简文律师事务所律师。
被告周琦。
被告周建英。
被告杨莉霞。
原告中国农业银行股份有限公司苏州高新技术产业开发区支行与被告周琦、周建英、杨莉霞信用卡纠纷一案，本院于2015年3月4日受理后，依法由审判员刘晓夏独任审判，后转为适用普通程序审理，并依法组成了合议庭，于2015年8月7日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人陈依漫、许卿亭到庭参加诉讼，被告周琦、周建英、杨莉霞经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告中国农业银行股份有限公司苏州高新技术产业开发区支行诉称，2012年3月，被告周琦向原告申领了中国农业银行金穗贷记卡享受汽车分期贷业务，同时原告与三被告签订了《金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同》，约定由原告为被告周琦提供贷款87000元用于购车，被告周建英、杨莉霞为被告周琦的借款提供连带保证担保。被告充分理解并愿意遵守金穗信用卡章程及领用合约的规定。其后原告依约向被告周琦提供了借款并办理了车辆抵押登记以该车为贷款提供抵押担保。现被告并未按照约定履行还款付息的义务，以种种理由拒绝还款，其行为违反了合同约定。原告依借款合同的约定宣布贷款提前到期，要求被告周琦一次性归还借款合同项下全部本息。原告故诉至法院，请求判令：1、被告周琦归还贷记卡汽车分期借款本金人民币18325.9元，利息、复利3150.4元、滞纳金1130.43元、其他费用0元（利息、复利、滞纳金和其他费用暂计至2014年11月23日，2014年11月24日起的利息、复利、滞纳金和其他费用请按借款合同和领用合约的约定计算至全部款项清偿之日止）并承担原告实现债权支出的律师费3000元；2、被告周建英、杨莉霞对被告周琦的上述债务承担连带清偿责任；3、原告有权对被告周琦、周建英、杨莉霞的抵押物（抵押物为机动车，车牌号苏E9AB**，车架号为LSVAN4184C2052254）折价或拍卖、变卖所得的价款在抵押权范围内优先受偿；4、诉讼费用由被告承担。
原告为支持其诉讼请求提供了以下证据：
1、《中国农业银行金穗乐分卡申请表》1份，证明被告周琦向原告申请办理了中国农业银行金穗乐分卡并愿意遵守农行领用合约及章程的约定；
2、《中国农业银行金穗乐分卡领用合约（个人卡）》、《中国农业银行金穗贷记卡章程》及收费标准各1份，证明被告同意遵守农行领用合约及章程、收费标准的相关约定；
3、《金穗贷记卡专项商户分期业务申请表》、《金穗贷记卡专项商户分期业务细则》及《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》、家庭财产承担连带责任承诺书各1份，证明被告周琦向原告申请贷记卡分期业务，后原告与被告签订了分期借款合同，约定被告周琦向原告借款87000元用于购车并以该车为抵押为借款提供担保，被告周建英、杨莉霞为该借款提供连带保证责任；
4、机动车登记信息1份，证明原、被告办妥了汽车抵押手续；
5、交易流水明细1份，证明原告依约向被告周琦出借了款项及被告周琦从开卡日至起诉前的拖欠本金、利息、滞纳金等数额产生的明细；
6、账户详细信息1份，证明截至2014年11月18日，被告周琦使用的金穗贷记卡的账户详细信息及欠息数额；
7、聘请律师合同1份，证明原告为追索债权聘请律师支出的律师费用。
被告周琦、周建英、杨莉霞未作答辩，亦未提供证据。
本院认证意见：对原告提交的证据真实性均予以认可，可作为认定本案事实的证据使用。
本院经审理查明：
2012年3月15日，被告周琦向原告申领金穗乐分卡。被告周琦签字确认已阅读和了解《中国农业银行金穗贷记卡章程》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的全部内容，并自愿遵守章程、领用合约的规定。《中国农业银行金穗乐分卡申请表领用合约（个人卡）》规定：乙方（申请人）应向甲方（发卡行）交纳年费、工本费等费用；对于非现金交易，乙方在免息还款期（自银行记账日起至月对账单上记载的到期还款日）内偿还全部款项，享受免息待遇，未能按期偿还全部款项的，应支付全部款项自银行记账日起的利息，未能按期偿还最低还款额（在对账单上列明）的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金；本合约利息按日利率万分之五计收，并根据中国人民银行的有关规定进行调整，利息、滞纳金、超限费按月、按币种计收复利；乙方同意承担主卡及其附属卡所发生的全部债务，还款先后顺序为：费用（年费、预借现金手续费、超限费、滞纳金等）、利息、上期预借现金、上期消费欠款、本期预借现金、本期消费欠款；乙方未按期偿还欠款，甲方有权止付乙方贷记卡，有权止付乙方在中国农业银行开立的存款账户，有权从该存款账户中直接扣收或依法追索，因此而支出的费用（包括但不限于律师费、诉讼费）均由乙方承担，并有权将乙方的拖欠行为向外公开披露。信用卡申请表所载《收费标准》中规定按照最低还款额未偿还部分的5%计收滞纳金。《中国农业银行金穗贷记卡章程》亦对利息、复利以及滞纳金的收取作了相关约定。
原告经审核后，向被告周琦发放了卡号为000622836004932XXXX的贷记卡。
2012年3月15日，原告（贷款人）与被告周琦（借款人、抵押人）、周建英（保证人）、杨莉霞（抵押人）签订《中国农业银行金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》一份，合同约定：原告向被告周琦提供87000元分期资金，用于在苏州华铭汽车销售服务有限公司处购买大众牌轿车，分期手续费为10005元，还款贷记卡卡号为000622836004932XXXX；抵押人同意以所购汽车作为抵押物。合同通用条款约定：持卡人以贷记卡账户作为还款账户采取分期还款和分期支付的方式偿还分期资金和支付分期手续费。每期应还分期资金及每期应付分期手续费计入贷记卡当期账单的最低还款额。持卡人在贷记卡当期账单到期还款日前全额归还账单列示的“本期全部应还款额”，当期应还分期资金可享受免息待遇。否则，银行有权按《中国农业银行金穗贷记卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的约定对当期应还分期资金收取利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用。保证方式为连带责任保证，保证范围包括本合同项下的分期资金、利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金、银行依本合同约定代交车辆保险费以及包含但不限于诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等银行实现债权和抵押权的一切费用。保证期间为每期账单到期还款日起二年。持卡人未按期足额偿还分期资金、分期手续费、利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用任何一项即构成或视为本合同项下违约，银行有权提前收回分期资金或收回贷记卡分期资金额度，有权把全部未偿还分期资金计入贷记卡当期账单最低还款额，并视持卡人还款情况收取由此产生的利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金以及包含但不限于诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等银行实现债权和抵押权的一切费用。
为上述合同的履行，被告周建英、杨莉霞向原告出具了《家庭财产连带担保责任承诺书》，承诺以家庭财产（包括个人所有、夫妻共有、家庭共有财产）对该笔贷款承担无限连带清偿责任。
2012年3月22日，被告周琦通过上述信用卡刷卡支付了上述车款，并就所购车辆即车牌号为苏E9AB**、车架号为LSVAN4184C2052254的大众牌轿车办理了抵押登记手续，抵押权人为原告。
后被告周琦未能按约履行还款义务，原告遂诉至法院。截至2015年8月6日，被告周琦尚结欠原告分期借款本金18325.90元、滞纳金1130.43元、利息（包含复利）5890.78元。
另查明，原告为本案诉讼，与江苏简文律师事务所签订《聘请律师合同》，委托其指派律师代理本案诉讼，合同约定支付律师费3000元。
以上事实均有经庭审质证、认证的证据及庭审笔录予以佐证，本院予以认定。
本院认为，原、被告双方之间达成的《金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同》及信用卡领用合约，均系双方当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，应属合法有效，双方均应按约全面履行。原告按约将信用卡交付被告周琦使用，被告周琦利用信用卡支付了购车款，但未能按照合同约定履行还款义务，系属违约，应承担相应的违约责任。原告有权将全部未偿还的分期资金计入贷记卡当期账单最低还款额，要求被告周琦归还借款本金、支付利息、滞纳金并承担实现债权的律师费用。被告周建英、杨莉霞向原告出具了《家庭财产连带担保责任承诺书》，故应按该承诺对被告周琦的上述债务承担连带清偿责任。被告周琦提供的抵押车辆已办理了抵押登记手续，原告的抵押权已依法设立，原告有权就抵押物行使优先受偿权。同时，三被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，应视为放弃相应的抗辩权利。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告周琦应于本判决生效之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司苏州高新技术产业开发区支行归还透支本金18325.90元、利息（包含复利）5890.78元、滞纳金1130.43元（利息、复利、滞纳金暂算至2015年8月6日，此后按《中国农业银行金穗乐分卡领用合约（个人卡）》及《中国农业银行金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》的约定继续计算至实际清偿之日止）。
二、被告周琦应于本判决生效之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司苏州高新技术产业开发区支行赔偿律师费损失3000元。
三、被告周建英、杨莉霞应对被告周琦的上述第一、二项债务承担连带清偿责任。
四、如被告周琦未能履行上述第一、二项付款义务，原告中国农业银行股份有限公司苏州高新技术产业开发区支行有权以被告周琦名下的抵押车辆（车牌号为苏E9AB**、车架号为LSVAN4184C2052254）折价或者以拍卖、变卖所得价款优先受偿。
当事人如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费408元，公告费600元，合计1008元，由三被告负担。
（如采用转帐方式支付，请汇入原告指定账号；或汇入苏州市虎丘区人民法院案件标的款专户，开户银行：新区农行商业街支行，账号：548401040002924）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。根据《诉讼费用交纳办法》的规定，向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。江苏省苏州市中级人民法院开户行：中国农业银行苏州工业园区支行营业部；账号：10-550101040009599。
审 判 长 刘晓夏
人民陪审员 朱维贤
人民陪审员 徐俊方
二〇一五年八月七日
书 记 员 朱叶蓁
附：相关法律条文
一、《中华人民共和国合同法》
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
二、《中华人民共和国物权法》
第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。
第一百九十五条第一款债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。