青岛市市南区人民法院民 事 判 决 书（2016）鲁0202民初304号原告招商银行股份有限公司青岛分行，住所地青岛市崂山区海尔路65号，组织机构代码证：71806457—2。负责人王纪全，行长。委托代理人秦英，山东元鼎律师事务所律师委托代理人徐文杰，山东元鼎律师事务所律师。被告亢清磊，男，汉族，1973年2月13日出生，住青岛市市南区。被告张翠，女，汉族，1982年9月23日出生，住青岛市李沧区。原告招商银行股份有限公司青岛分行诉被告亢清磊、被告张翠金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告委托代理人秦英到庭参加诉讼，被告亢清磊、被告张翠经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本院依法缺席审理，本案现已审理终结。原告招商银行股份有限公司青岛分行诉称：二被告系夫妻关系。2010年1月28日，经被告申请且提供青岛市市南区徐州路xx号x号楼x单元xxx户房产作抵押，原告同意向被告亢清磊提供总额为48万元的可循环授信额度。基于授信，被告亢清磊取得原告提供的贷款本金48万元。对于被告亢清磊在原告处的借款，被告张翠自愿承担共同还款责任。但在还款过程中，被告却出现逾期还款等违约情形，已严重影响到本案债权的实现。故请求法院依法判令：1、解除原告与被告亢清磊签订的《个人贷款借款合同》；2、二被告立即偿还借款本金423273.55元及利息31346.03元、复息1803.55元、罚息951.62元（利息、罚息、复息计算到2015年12月18日，之后至实际清偿之日止的利息、罚息和复息按照双方的合同约定继续计算）；3、二被告赔偿原告律师代理费损失25000元；4、原告对被告亢清磊设定抵押的财产（青岛市市南区徐州路xx号x号楼x单元xxx户房产）享有优先受偿权；5、本案诉讼费用由二被告共同承担。被告亢清磊、被告张翠未进行答辩。经审理查明：被告亢清磊与被告张翠系夫妻关系。2010年1月6日，被告亢清磊、被告张翠共同向原告提出贷款申请。2010年1月28日，原告（即授信人、抵押权人）与被告亢清磊（即授信申请人、抵押人）签订《个人授信及担保协议》，约定：经授信申请人申请，授信人同意向授信申请人提供总额为48万元的可循环授信额度。授信期间240个月，即从2010年1月28日起到2030年1月28日止。授信申请人未按各具体合同的约定按时足额偿还贷款的，授信人有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。抵押人愿意以其所有的位于青岛市市南区徐州路xx号x栋x单元xxx户房产的全部权益抵押给授信人（××），作为偿还本协议项下贷款本息及其他一切相关费用的担保。抵押担保的范围为授信人根据本协议向授信申请人提供的贷款及其他授信本金余额之和，以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、保险费和授信人实现债权的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、执行费、律师费、公告费、送达费、差旅费等）。抵押期间是指从本协议生效之日至授信协议项下授信债权诉讼时效届满的期间。在授信申请人不能按期归还本协议项下贷款本息和偿付应付费用情况下，授信人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等所有费用，均由授信申请人全数负担。如授信申请人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，即视为已发生违约事件。授信人有权宣布本协议项下债权提前到期，提前收回授信额度内已发放的贷款本息和相关费用，要求共同债务人、保证人在规定的期限内清偿授信申请人在本协议及各具体合同项下的全部债务并处分抵押物，所得价款授信人有权优先受偿。2010年1月6日，被告张翠向原告出具《个人授信最高额不可撤销担保书》，自愿为被告亢清磊在《授信协议》项下所欠原告的所有债务承担连带保证责任。2010年3月5日，原告与被告亢清磊就抵押物—青岛市市南区徐州路xx号x号楼x单元xxx户房产办理了抵押登记手续（房地产他项权证编号：青房地权市他字第201014823号）。2010年3月5日，原告（即贷款人）与被告亢清磊（即借款人）签订《个人贷款借款合同》，合同约定：此项贷款为授信额度贷款，贷款人民币48万元，贷款期限为238个月，即从2010年3月5日起到2030年1月5日止。具体贷款期限以借款借据为准。贷款利率：本合同执行利率以中国人民银行公布的贷款基准年利率5.94%为基础上浮20%，即为年利率7.128%。本合同有效期内，如遇中国人民银行调整贷款利率的，本合同执行利率按次期调整方式进行调整。如借款人未按本合同的约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。贷款的偿还采用等额还款的方式归还贷款本息。本合同项下的贷款本息及其他一切相关费用由被告张翠作为保证人。本合同项下的贷款本息及其他一切相关费用由借款人以其所有的青岛市市南区徐州路xx号x栋x单元xxx户房产作抵押。在借款人不能按期归还本合同项下贷款本息和偿付应付费用情况下，贷款人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、差旅费等所有费用，均由借款人全数负担。如借款人连续三个月或累计六次未按本合同约定按时足额偿还贷款本息的，即视为已发生违约事件。贷款人有权宣布本合同提前到期，提前收回已发放的贷款的本息并要求支付相关费用，要求共同债务人、保证人在规定的期限内清偿借款人在本合同项下所欠的全部债务并处理抵押物，所得价款贷款人有权优先受偿。2010年3月5日，原告向被告亢清磊发放贷款本金48万元。借款借据上记载的借款期限自2010年3月5日起至2030年1月5日止。在还款过程中，被告出现逾期还款情形，截止到2015年12月18日，被告已经连续13个月未还款，尚欠原告借款本金423273.55元及利息31346.03元、复息1803.55元、罚息951.62元。另查明，原告为实现本案债权支付律师费25000元。上述事实有原告提交的个人贷款申请表、《个人授信及担保协议》、结婚证、《个人授信最高额不可撤销担保书》、房地产他项权证、《个人贷款借款合同》、借款借据、逾期清单、山东省律师服务收费标准、付款回单、律师代理费发票及庭审笔录等证据在案佐证，上述证据业经庭审审核，可以采信。本院认为，原告与被告亢清磊签订的《个人授信及担保协议》、《个人贷款借款合同》以及被告张翠向原告出具的《个人授信最高额不可撤销担保书》均是当事人的真实意思表，其内容不违反法律法规的规定，具有法律效力，本院予以确认。原告如约提供贷款，被告即应依约及时还款。原告与被告亢清磊签订的《个人贷款借款合同》约定如借款人连续三个月或累计六次未按本合同约定按时足额偿还贷款本息的，即视为已发生违约事件。贷款人有权宣布本合同提前到期，提前收回已发放的贷款的本息并要求支付相关费用，要求共同债务人、保证人在规定的期限内清偿借款人在本合同项下所欠的全部债务并处理抵押物，所得价款原告有权优先受偿。现被告连续13个月未还款的情形，构成双方约定的违约事件，故原告可解除《个人贷款借款合同》，要求被告归还剩余全部贷款本息。关于原告主张的律师代理费损失25000元，因原、被告双方签订的授信协议以及借款合同均已作出明确约定，原告就其该项主张也提交了银行转账凭证予以证明，且其主张的数额不超出法律允许的范围，故对其该项请求本院予以支持。被告张翠与被告亢清磊系夫妻关系。被告张翠向原告出具《个人授信最高额不可撤销担保书》证明其与被告亢清磊具有共同贷款的合意，本案借款依法属于二被告的夫妻共同债务，被告张翠应对本案借款承担共同还款责任。被告亢清磊以其名下位于青岛市市南区徐州路xx号x号楼x单元xxx户房产（房地产他项权证编号：青房地权市他字第201014823号）为其借款提供抵押担保并办理了抵押登记手续，该抵押合法有效，原告就所诉费用依法享有对抵押物的优先受偿权。被告亢清磊、被告张翠经合法传唤均未到庭，亦未提交答辩意见，是对自己答辩、质证权利的放弃，应当承担不利的法律后果。综上，原告的诉讼请求事实清楚，证据充分，本院予以支持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第二百零三条之规定，判决如下：一、原告招商银行股份有限公司青岛分行与被告亢清磊签订的《个人贷款借款合同》解除。二、被告亢清磊、被告张翠于本判决生效后十日内偿还原告招商银行股份有限公司青岛分行借款本金423273.55元及利息31346.03元、复息1803.55元、罚息951.62元（利息、复息、罚息计算到2015年12月18日，此后至实际清偿之日止的利息、罚息和复息按照双方的约定继续计算）。三、被告亢清磊、被告张翠于本判决生效后十日内给付原告招商银行股份有限公司青岛分行律师代理费25000元。四、原告招商银行股份有限公司青岛分行对被告亢清磊名下位于青岛市市南区徐州路xx号x号楼x单元xxx户房产（房地产他项权证编号：青房地权市他字第201014823号）就本判决第二项、第三项债权享有优先受偿权，即有权以上述房产折价、变卖或拍卖所得价款的优先受偿。如未按本判决指定的期间履行本判决上述给付金钱的义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8536元，保全费3270元，公告费600元，邮寄费60元，共计12466元，由被告亢清磊、被告张翠负担。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省青岛市中级人民法院。审 判 长  赵 斐人民陪审员  蔡新友人民陪审员  卓晓明二〇一六年七月二十七日书 记 员  庄晓婷