湛江经济技术开发区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）湛开法民一初字第19号
原告：湛江市麻章区农村信用合作联社，住所地：湛江经济技术开发区。
负责人：吴远杰，该行副书记。
委托代理人：李璜，广东瑞迪安律师事务所律师。
委托代理人：杨卫，该行职员。
被告：湛江正拓贸易有限公司，住所地：湛江市赤坎区。
法定代表人：田景。
被告：广东金林融资担保投资有限公司，住所地：广东省湛江开发区。
法定代表人：冯宇思。
被告：田景，男，汉族，住广东省雷州市。
被告：冯宇思，女，汉族，住广东省湛江市霞山区。
被告：徐海东，男，汉族，住广东省湛江市赤坎区。
被告：谭智慧，女，汉族，住广东省珠海市香洲区。
被告：戴国义，男，汉族，住广州市天河区。
原告湛江市麻章区农村信用合作联社诉被告湛江正拓贸易有限公司（以下简称正拓公司）、广东金林融资担保投资有限公司（以下简称金林担保公司）、田景、冯宇思、徐海东、谭智慧、戴国义金融借款合同纠纷一案，本院于2013年12月24日受理后，依法组成合议庭于2014年7月21日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人李璜、杨卫到庭参加诉讼；被告湛江正拓贸易有限公司、广东金林融资担保投资有限公司、田景、冯宇思、徐海东、谭智慧、戴国义经本院依法传唤无正当理由不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理完结。
原告诉称，2012年8月15日，被告正拓公司向原告的分支机构湛江市麻章区农村信用合作联社江霞分社申请保证担保借款490万元，用于收购白砂糖，期限一年。经原告同意，被告正拓公司于2012年10月10日与原告签订了《借款合同》［湛麻江霞农信（2012）借字第031号］，合同约定：1、被告正拓公司向原告借款490万元；2、借款用途为购买白砂糖；3、利率以借款支取凭证所载利率为准，即年利率为10.2%，如逾期则在上述贷款利率水平上加收50%，即为15.3%；4、贷款期限1年，即自2012年10月10日至2013年10月9日。2012年10月10日，被告金林担保公司、田景、冯宇思、徐海东、谭智慧、戴国义自愿作为被告正拓公司上述借款的连带保证人，分别与原告签订了《保证合同》［湛麻江霞（2012）保字第013-1至6号］，且被告金林担保公司、冯宇思也向原告出具《保证担保书》，均表示对被告正拓公司上述借款，负连带清偿责任。此外，2012年10月10日，被告金林担保公司与原告签订了《保证金质押担保协议书》（编号：湛麻江霞农信（2012）贷款保证金协议第031号），双方约定，被告金林担保公司同意以其账户中的人民币49万元，作为被告正拓公司上述借款的保证金，并交付原告。2012年10月10日，原告依据借款合同，将信贷资金490万元支付给被告正拓公司，但借款期限届满后，该被告违反《借款合同》约定，未在合同期限内偿还借款本息。2013年10月10日，原告依据《保证金质押担保协议书》，从约定的保证金账户，扣收49万元，即归还本金49万元，又于2013年10月21日收回27555.89元，即归还本金27555.89元，原告两次共收回本金共计517555.89元，被告仅将利息清息至2013年10月9日，最后一次还息日期为2013年10月21日。其他被告也不履行保证人的保证责任。截止2013年10月21日止，被告正拓公司尚欠本金4382444.11元及利息20616.75元（利息暂计至2013年10月21日止，以后续计直至还清为止）。为了维护原告的合法权益，原告向特向法院起诉，请求判令：一、被告正拓公司向原告支付拖欠贷款的本息共计4403060.86元，其中贷款本金4382444.11元、利息20616.75元（利息从2013年10月10日按年利率15.3%算至判决确定还款之日止，以后利息按上述逾期年利率15.3%的双倍计至还清为止。其中，利息20616.75元暂计至2013年10月21日止，以后续计。）；二、被告金林担保公司、田景、冯宇思、徐海东、谭智慧、戴国义对被告正拓公司的上述债务承担连带清偿责任；三、判令七被告承担本案的全部诉讼费用。
被告正拓公司、金林担保公司、田景、冯宇思、徐海东、谭智慧、戴国义均不到庭亦不作书面答辩，在举证期限内无提供证据。
经审理查明：2012年8月15日，被告正拓公司向原告下属的分支机构湛江市麻章区农村信用合作联社江霞分社（以下简称“江霞分社”）申请借款人民币490万元，经被告金林担保公司股东会决议同意，由被告金林担保公司为上述借款提供担保。2012年10月10日，江霞分社作为乙方、被告正拓公司作为甲方，双方签订了一份编号为“湛麻江霞农信（2012）借字第031号”的《借款合同》（以下简称《借款合同》），该合同第一条“借款类型、币种和金额、用途和期限”约定：甲方向乙方借款490万元用于购买白砂糖流动资金；借款期限一年，即从2012年10月10日至2013年10月9日；第二条“贷款利率、罚息利率和计息、结息”约定：贷款月利率为8.5‰，逾期贷款（甲方未按本合同约定日期还款的借款）的罚息利率在本合同确定的贷款利率水平上加收50%；第五条“还款”约定：甲方未按期还款或依据本合同发生的甲方应付乙方之任何款项或乙方以本合同约定提前收回贷款的，乙方有权从甲方在乙方系统开立的账户中直接扣收；第八条“担保”约定：甲方因本合同项下借款行为所发生的一切债务，由乙方认可之担保人以保证、抵押、质押等方式提供担保，并另行签订担保合同，作为本合同之从合同。江霞分社、被告正拓公司及其各自的法定代表人均在该合同上签名、盖章。同日，被告金林担保公司、田景、冯宇思、徐海东、谭智慧及戴国义作为保证人分别与江霞分社签订了《保证合同》，上述六份《保证合同》均约定，保证人应被告正拓公司的要求，为确保债权人与债务人签订的《借款合同》的履行，保证人基于对《借款合同》项下债务人之行为和义务的全面的、慎重的了解以及对担保法律后果的准确认识，自愿为债务人履行《借款合同》项下的债务向债权人提供不可撤销的连带责任保证担保；保证范围为主合同项下债务人应承担的全部债务，包括但不限于全部本金、利息……和债权人为实现债权及担保权而发生的一切费用；保证期间为本合同生效之日起至《借款合同》项下的债权债务之诉讼或仲裁时效届满之日止。六保证人分别在各自的保证合同中签字、盖指模。同日，被告金林担保公司、被告田景还分别向江霞分社出具了《保证担保书》称，上述两被告自愿为被告正拓公司于2012年10月10日向江霞分社借款490万元的保证担保人，保证方式为连带责任担保，保证范围包括主债权的本金、利息、违约金及原告实现主债权的一切费用。此外，被告金林担保公司于同日与江霞分社签订了一份《保证金质押担保协议书》，根据该协议书第一条和第二条之约定，被告金林担保公司作为出质人愿意为《借款合同》项下债务的履行提供保证金质押，出质人缴存保证金的金额为49万元；第六条“担保责任的发生”约定，如果出质人在任何正常还款日、履约日或提前还款日、履约日未按约定向质权人清偿，质权人有权按照法律、法规及本协议的约定行使质权。被告金林担保公司及其法定代表人均在该协议书上签名、盖章。签订《借款合同》当天，江霞分社依据借款合同向被告正拓公司发放贷款人民币490万元整，借款借据载明借款年利率为10.2%。
借款期限届满后，被告正拓公司未按借款合同约定偿还全部借款本息，江霞分社于2013年10月10日依据《保证金质押担保协议书》的约定从被告金林担保公司的保证金账户中扣收了49万元保证金用于抵扣《借款合同》项下的借款本金。2013年10月21日，江霞分社再次从被告正拓公司在原告处开设的账户中扣收了43000元用于抵扣《借款合同》项下的借款本息，其中，25444.11元用于抵扣计至2013年10月9日止的利息，27555.89元用于抵扣本金。2013年11月5日，江霞分社分别向七被告发送《逾期贷款催收通知书》，其中，被告徐海东、谭智慧在催收通知书对应的保证人一栏签字、盖指模，被告戴国义、冯宇思、金林担保公司的催收通知书由被告金林担保公司签收并加盖公章，被告正拓公司及被告田景的催收通知书由被告正拓公司签收并加盖公章。至庭审时止，被告正拓公司尚欠江霞分社借款本金4382444.11元未偿还及从2013年10月10日起的逾期利息未付，计至2013年10月21日止的逾期利息为20616.75元。各保证人也没有履行保证责任。
另查明：原告是依法登记成立的金融机构，有经营金融业务借贷权，江霞分社为原告设立的分支机构，其依法登记并领取了营业执照，属于企业非法人。被告正拓公司为自然人独资的有限责任公司，成立日期为2004年5月14日，法定代表人为田景，其经营范围包括：销售化工原料及产品（除化学危险品），普通机械，建筑材料，农副产品（除烟叶、蚕茧）。被告金林担保公司由被告冯宇思、徐海东、谭智慧三名股东投资设立，其成立日期为2009年10月21日，法定代表人为冯宇思，经营范围包括：为企业及个人提供贷款担保、票据承兑担保、贸易融资担保、项目融资担保、信用证担保等融资性担保；兼营诉讼保全担保、履约担保业务，与担保业务有关的融资咨询、财务顾问等中介服务，以自有资金进行投资。庭审时，原告主张被告戴国义为被告金林担保公司的实际控制人。
以上事实，有原告营业执照、组织机构代码证、江霞分社营业执照、组织机构代码证、湛江市麻章区农村信用合作联社统一法人前后分支机构名称实录、关于加大不良贷款诉讼力度的通知、被告正拓公司企业法人营业执照、组织机构代码证、企业机读档案登记资料、开户许可证、法人证明、田景身份证复印件、借款申请书、企业短期借款申请表、湛江正拓贸易有限公司股东决议书复印件、被告金林担保公司企业法人营业执照、组织机构代码证、企业机读档案登记资料、开户许可证、融资性担保机构经营许可证、被告冯宇思、徐海东、谭智慧、戴国义的身份证复印件、会议通知、股东会决议、同意担保确认函复印件、借款合同（湛麻江霞农信（2012）借字第031号）、保证合同［湛麻江霞（2012）保字第013-1至6号］、保证担保书、保证金质押担保协议书（湛麻江霞农信（2012）贷款保证金协议第031号）、借款借据、逾期贷款催收通知书（湛麻江霞农信逾通字（2013）第2-1至7号）、内部转账还款单、金融业务收入凭证、账户明细查询、询问笔录及庭审笔录等在案佐证。
本院认为：本案属于金融借款合同纠纷。原告为依法登记成立的金融机构，有经营金融业务借贷权，其依法设立的分支机构江霞分社在其授权范围内从事金融借贷业务，根据《中华人民共和国商业银行法》第九十三条“城市信用合作社、农村信用合作社办理存款、贷款和结算等业务，适用本法有关规定。”及第二十二条第二款“商业银行分支机构不具有法人资格，在总行授权范围内依法开展业务，其民事责任由总行承担。”之规定，江霞分社从事金融借贷业务产生的民事责任可由原告承担，原告以自己的名义提起本案诉讼，符合《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十九条第（一）项的规定，是适格的原告。被告正拓公司为企业法人，被告金林担保公司是具备为企业及个人提供贷款担保资质的公司法人，被告田景、冯宇思、徐海东、谭智慧、戴国义为具备完全民事行为能力的公民，根据《中华人民共和国民法通则》第九十条及《中华人民共和国担保法》第六条、第七条之规定，江霞分社与被告正拓公司签订的《借款合同》，与被告金林担保公司、田景、冯宇思、徐海东、谭智慧、戴国义签订的《保证合同》，与被告金林担保公司之间签订的《保证金质押担保协议书》，均系各方当事人的真实意思表示，其内容无违反法律、法规的禁止性规定，本院依法予以认定合法有效，应受法律保护。被告正拓公司于2013年10月9日借款期限届满后未按合同约定偿还借款本息，其行为已构成违约，依法应承担相应的违约责任。因江霞分社已依据《借款合同》及《保证金质押担保协议书》的约定，分别于2013年10月10日及2013年10月21日从被告金林担保公司的保证金账户、被告正拓公司的账户中扣收回本金49万元及27555.89元，收回本金合计517555.89元，并确认被告正拓公司已清偿利息至2013年10月9日，属于在诉讼过程中的自认行为，根据《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第七十四条之规定，本院予以认定被告正拓公司已归还借款本金517555.89元并已清偿利息至2013年10月9日。本案《借款合同》及《借款借据》约定，贷款利率为年利率10.2%，逾期利率是在贷款利率水平上加收50%，即逾期年利率为15.3%，该逾期利率并未超过银行同类贷款利率的四倍，依法应予保护，故对原告关于被告正拓公司从2013年10月10日起按年利率15.3%计付逾期利息的主张，本院予以支持。至庭审时止，被告正拓公司实际尚欠原告借款本金4382444.11元，因此，根据《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条之规定，对于原告关于被告正拓公司偿还借款本金4382444.11元及相应逾期利息的主张，本院依法予以支持。
被告金林担保公司、田景、冯宇思、徐海东、谭智慧、戴国义分别与江霞分社签订了《保证合同》，自愿为被告正拓公司的上述借款提供连带责任担保，本院予以认定。《保证合同》约定的保证期间为保证合同生效之日起至主合同项下的债权债务之诉讼或仲裁时效届满之日止，根据《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国担保法﹥若干问题的解释》第三十一条、第三十二条第二款的规定，上述《保证合同》约定的保证期间应视为约定不明，被告金林担保公司、田景、冯宇思、徐海东、谭智慧、戴国义为本案借款提供保证担保的保证期间应为主债务履行期限届满之日起2年，即自2013年10月10日起至2015年10月9日止，原告于2013年12月24日向本院起诉尚在该保证期间内，被告金林担保公司、田景、冯宇思、徐海东、谭智慧、戴国义应按《保证合同》的约定承担保证责任。由于被告正拓公司在借款期限届满后未按《借款合同》约定履行还本付息义务，根据《中华人民共和国担保法》第十八条之规定，原告请求被告金林担保公司、田景、冯宇思、徐海东、谭智慧、戴国义对被告正拓公司的上述债务承担连带清偿责任，于法有据，本院予以支持。被告金林担保公司、田景、冯宇思、徐海东、谭智慧、戴国义承担保证责任后，有权在承担责任的范围内向被告正拓公司追偿。被告正拓公司、金林担保公司、田景、冯宇思、徐海东、谭智慧、戴国义经本院依法送达开庭传票无正当理由不到庭参加诉讼，由此引起的法律后果应由其自负。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条第二款、第三十一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、限被告湛江正拓贸易有限公司在本判决生效后10日内偿还借款本金人民币4382444.11元和相应的逾期利息给原告湛江市麻章区农村信用合作联社（逾期利息计算：从2013年10月10日起以本金4410000元为计算基数按年利率15.3%计至2013年10月21日止为20616.75元。从2013年10月22日起以本金4382444.11元为计算基数按年利率15.3%计至本判决确定的履行期届满之日止）；
二、被告广东金林融资担保投资有限公司、田景、冯宇思、徐海东、谭智慧、戴国义对被告湛江正拓贸易有限公司的上述第一项的债务承担连带清偿责任。被告广东金林融资担保投资有限公司、田景、冯宇思、徐海东、谭智慧、戴国义清偿后有权向被告湛江正拓贸易有限公司追偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费42025元，保全费5000元，合计47025元，由被告湛江正拓贸易有限公司、广东金林融资担保投资有限公司、田景、冯宇思、徐海东、谭智慧、戴国义负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并提出副本9份，上诉于广东省湛江市中级人民法院。
审 判 长 陈霜屏
代理审判员 王薇薇
人民陪审员 梁文湛
二〇一四年八月八日
书 记 员 陈晓燕
附：相关法律条文
《中华人民共和国商业银行法》
第九十三条城市信用合作社、农村信用合作社办理存款、贷款和结算等业务，适用本法有关规定。
第二十二条第二款商业银行分支机构不具有法人资格，在总行授权范围内依法开展业务，其民事责任由总行承担。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百一十九条第（一）项起诉必须符合下列条件：
（一）原告是与本案有直接利害关系的公民、法人和其他组织。
《中华人民共和国民法通则》
第九十条合法的借贷关系受法律保护。
《中华人民共和国担保法》
第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。
第七条具有代为清偿债务能力的法人、其他组织或者公民，可以作保证人。
《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》
第七十四条诉讼过程中，当事人在起诉状、答辩状、陈述及其委托代理人的代理词中承认的对己方不利的事实和认可的证据，人民法院应当予以确认，但当事人反悔并有相反证据足以推翻的除外。
《中华人民共和国合同法》
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国担保法﹥若干问题的解释》
第三十一条保证期间不因任何事由发生中断、中止、延长的法律后果。
第三十二条第二款保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的，视为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日起六个月。
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。