湖北省武汉市江岸区人民法院拟稿纸
合
议
庭
驳回原告黄家美的诉讼请求。
湖北省武汉市江岸区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）鄂0102民初1925号
原告：黄家美,女,1979年10月13日出生,汉族,住湖北省武汉市汉阳区。
委托诉讼代理人：曾毅、李竹青（特别授权代理），湖北典恒律师事务所律师。
被告：中国平安人寿保险股份有限公司湖北分公司，住所地湖北省武汉市江岸区中山大道1628号武汉天地-企业中心5号大厦1603-1608室、17层、18层。
负责人：朱渝杭，总经理。
委托诉讼代理人：李善飞（一般授权代理），男，中国平安人寿保险股份有限公司湖北分公司员工，住湖北省武汉市硚口区。
委托诉讼代理人：李倩（一般授权代理），女，中国平安人寿保险股份有限公司湖北分公司员工，住湖北省麻城市。
原告黄家美诉被告中国平安人寿保险股份有限公司湖北分公司(以下简称平安人寿湖北分公司)人身保险合同纠纷一案，本院于2017年2月20日立案受理后，依法适用普通程序组成由审判员胡迪担任审判长，人民陪审员石俊、刘念参加的合议庭，于2017年4月7日、4月28日公开开庭进行了审理。原告黄家美的委托诉讼代理人曾毅、李竹青，被告平安人寿湖北分公司的委托诉讼代理人李善飞、李倩到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告黄家美诉称：2016年8月20日，我在平安人寿湖北分公司投保了平安福终身寿险并附加长险和一年期短险，其中附加长险包含平安福重大疾病险，附加一年期短险包含健享人生住院费用医疗保险、住院日额医疗保险，保险合同号为P090000015151936，被保险人为我。我依照合同约定缴纳了首期保险费，保险合同于2016年8月20日成立并生效。
2016年12月27日，我经华中科技大学同济医学院附属协和医院(案外人，以下简称协和医院)确诊为“右乳腺恶性肿瘤”，并住院治疗14天，支付医疗费44,692.77元,并于2017年1月13日第二次住院治疗3天,支付医疗费7,505.02元。保险事故发生后，我及时向平安人寿湖北分公司报险，并提出理赔申请。平安人寿湖北分公司收到材料后，向我送达了《理赔决定通知书》，通知书载明解除P090000015151936号保险合同并拒绝给付保险金。
我所患疾病系保险合同约定的重大疾病“第1类：与恶性肿瘤相关的疾病”，属于保险责任范围。平安人寿湖北分公司单方解除合同并拒绝理赔无任何事实依据和法律依据。请求判令平安人寿湖北分公司：1、解除保险合同行为无效，继续履行上述保险合同；2、支付重大疾病保险金200,000元、住院费用保险金30,000元、住院日额保险金2,200元、重大疾病住院日额保险金3,400元，共计235,600元；3、承担本案诉讼费用。
被告平安人寿湖北分公司辩称：1、黄家美起诉金额计算错误且计算方式不明：根据合同约定，住院费用保险金需根据被保险人在约定范围内实际支出的合理且必要的医疗费用的80%给付，黄家美未提供住院费用发票，住院费用保险金30,000元计算方式不明；重大疾病住院日额保险金的给付天数为因重疾实际住院天数，黄家美实际住院天数为13天，即使正常赔付其重大疾病住院日额保险金应为2,600元。2、黄家美投保前存在既往乳腺体检异常，投保后短期出险，其投保前未如实告知，严重影响我公司承保决定。请求驳回黄家美的诉讼请求。
经审理查明：2016年8月20日，黄家美作为被保险人向平安人寿湖北分公司申请投保，其签署的《人身保险投保书（电子版）》载明：健康告知一栏中包括被保险人目前或过去一年内是否去医院进行过门诊的检查、服药、手术或其他治疗？过去三年内是否去医院检查（包括健康体检）结果异常？被保险人是否目前患有或过去曾经患过肿瘤，包括肉瘤、癌、良性肿瘤、息肉、囊肿？在内的各询问事项，黄家美均作出了“否”的勾选；被保险人声明中国平安人寿保险股份有限公司及其代理人已提供本人所投保产品条款，对条款进行了说明尤其是对免除保险人责任条款、合同解除条款进行了明确说明，本人对所投保产品条款及产品说明书已认真阅读、理解并同意遵守；被保险人在投保书中的健康、财务及其它告知内容均属真实，与本投保书有关的问卷、体检报告及对体检医生的各项陈述均确实无误，如有不实告知，中国平安人寿保险股份有限公司有权依法解除保险合同，并对合同解除前发生的保险事故不承担保险责任，所有告知事项以书面告知为准，口头告知无效。黄家美及平安人寿湖北分公司代理人易金梅(案外人)均在上述文件上签名。黄家美交纳保费后与平安人寿湖北分公司签订《人身保险合同》，平安人寿湖北分公司签发P090000015151936号保险单。保险单载明：保险合同成立及生效日2016年8月20日；生存保险金受益人黄家美100%；主险平安福（1118），保险期间终身，基本保险金额210,000元；附加长险平安福重疾15(1146)，保险期间终身，基本保险金额200,000元；长期意外13(1120)，保险期间34年，基本保险金额200,000元；豁免C加强版，保险期间30年；附加一年期短险健享人生A（521），基本保险金额/份数/档次为4份含可选；住院日额07(516)，基本保险金额/份数/档次为20份；意外医疗A(527)，基本保险金额/份数/档次为30,000元。《平安平安福终身寿险条款》约定：本保险条款、保险单或其他保险凭证、投保书、与保险合同有关的投保文件、合法有效的声明、批注、批单、附加险合同、其他书面协议都是保险合同的构成部分；“平安平安福终身寿险合同”以下简称为“本主险合同”；本主险合同的保险期间为终身，自本主险合同生效日起至被保险人身故时止；订立本主险合同时，保险人向投保人说明本主险合同的内容，对本主险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时会在投保书、保险单或其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或口头形式向投保人作出明确说明，未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力；保险人就投保人和被保险人的有关情况提出询问，投保人应当如实告知；如果投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保、提高应扣除的保障成本或者降低基本保险金额的，保险人有权解除本主险合同。《平安附加健享人生住院费用医疗保险(A)条款》约定：本附加险合同的保险金限额见附表，投保份数由双方约定并于保险单上载明；责任分为基本部分和可选部分，被保险人因疾病或意外伤害而住院进行非器官移植手术治疗，保险人按照被保险人每次手术在约定范围内实际支出的合理且必要的手术费用的80%给付保险金，每次手术给付保险金的限额见附表；非器官移植手术费用给付限额为1,500元。《平安附加住院日额医疗保险(2007)条款》约定：本附加险合同的日额保险金为每份每日10元，投保份数由双方约定并于保险单上载明；被保险人因疾病经医院诊断必须住院治疗，保险从从被保险人每次住院的第4日开始每日按日额保险金给付“住院日额保险金”，每次疾病住院日额保险金给付天数=实际住院天数-3日，在每一保单年度内，“住院日额保险金”给付天数最多可达180日；被保险人因疾病或意外伤害，经医院诊断初次发生“重大疾病”且必须住院治疗，保险人除给付“住院日额保险金”外，还按日额保险金给付“重大疾病住院日额保险金”，每次重大疾病住院日额保险金给付天数=因重大疾病实际住院天数，在每一保单年度内，“重大疾病住院日额保险金”给付天数最多可达90日。
2016年12月13日，黄家美因“发现乳房肿块20天余”入院协和医院，并于次日行右乳癌改良根治手术。2016年12月27日，黄家美出院，出院诊断为右乳腺恶性肿瘤，其支付医疗费44,692.77元。2017年1月13日至1月15日，黄家美再次住院治疗,支付医疗费7,505.02元。
2016年12月22日，黄家美签署《理赔申请确认函(E化专用)》，委托易金梅处理理赔申请事宜。当日，易金梅通过中国平安人寿保险股份有限公司“口袋E”网络系统向平安人寿湖北分公司申请理赔，并上传了相关理赔资料。2017年1月19日，平安人寿湖北分公司以“被保险人投保前存在疾病病史，而投保人在投保时未如实告知，严重影响了本公司的承保决定”为由作出《理赔决定通知书》：解除P090000015151936号保单并通融退还部分保险费7539.03元；歉难给付保险金。平安人寿湖北分公司于2017年1月20日将《理赔决定通知书》邮寄送达至黄家美。因平安人寿湖北分公司拒赔，故黄家美诉至本院。
另查明：2014年10月、2015年10月，黄家美所在单位组织职工体检，协和医院出具的201410170253号《体检报告》载明：双侧乳腺增生，建议定期复查。201509170520号《体检报告》载明：双侧乳腺增生，右侧乳腺囊性结节，建议至甲乳外科咨询和诊治。
上述事实，有经庭审质证的《中国平安人寿保险股份有限公司人身保险合同》（P090000015151936）、《人身保险（个险渠道）投保提示书》、《人身保险投保书（电子版）》、《病人出院记录单》、《出院诊断证明》、《超声检查报告》、《湖北省医疗单位住院收费票据》、《湖北省住院病人费用清单》、《理赔申请书》、《理赔申请确认函（E化专用）》、《理赔决定通知书》、邮件详情单、协和医院（西区）201410170253号、201509170520号《体检报告》、调查笔录及当事人的陈述在案佐证。上列证据来源合法，内容真实，与本案具有关联性，本院均予以采信。
本院认为：黄家美与平安人寿湖北分公司之间签订的《人身保险合同》系双方当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规禁止性规定，合法有效。本案的争议焦点为投保时黄家美是否履行了如实告知义务？黄家美在投保前二个年度的体检中均检查出已患有双侧乳腺增生，该疾病属保险公司关于健康事项“被保险人是否目前患有或过去曾经患过肿瘤，包括肉瘤、癌、良性肿瘤、息肉、囊肿？”的询问范围，但平安人寿湖北分公司在承保前就上述健康事项等提出详细询问时，黄家美对所有被询问事项均作出了否定回答，没有尽到如实告知的义务。黄家美认为其所患的“双侧乳腺增生，右侧乳腺囊性结节”与乳腺癌没有必然联系，但其没有未如实告知既往病史足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率，且是与保险项目有关的重要事项，对此后保险事故的发生具有严重影响，故本院认为平安人寿湖北分公司作为保险人，有权根据《中华人民共和国保险法》第十六条的规定解除涉案保险合同，并对合同解除前发生的保险事故不承担给付保险金责任。平安人寿湖北分公司在知道合同解除事由后三十日内行使了解除权并通知黄家美，黄家美认为其行使解除权超过了三十日与本案证据记载不符，其观点本院不予采纳。综上，黄家美与平安人寿湖北分公司之间的人身保险合同已经解除，黄家美要求认定解除行为无效，并要求平安人寿湖北分公司支付保险金的诉讼请求无事实和法律依据，本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国保险法》第十六条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条的规定，判决如下：
驳回原告黄家美的诉讼请求。
案件受理费4,834元、邮寄费20元，合计4,854元，由原告黄家美负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省武汉市中级人民法院。
审 判 长 胡 迪
人民陪审员 石 俊
人民陪审员 刘 念
二〇一七年八月十三日
书 记 员 尹代媛