北京市朝阳区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）朝民（商）初字第8278号
原告中国光大银行股份有限公司北京望京西支行，住所地北京市朝阳区望京新城南湖西园125号楼。
负责人黄金辉，行长。
委托代理人杨宝权，北京市广盛律师事务所律师。
被告吕渤，男，1975年8月14日出生。
委托代理人段志强，男，1992年5月13日出生。
委托代理人陈亮，北京中朗律师事务所律师。
原告中国光大银行股份有限公司北京望京西支行（以下简称光大望京西支行）与被告吕渤金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成由审判员杨继雅担任审判长，代理审判员陈汝安、孙国荣参加的合议庭，公开开庭进行了审理。光大望京西支行的委托代理人杨宝权，吕渤的委托代理人陈亮到庭参加了诉讼�本案现已审理完毕。
原告光大望京西支行起诉称：吕渤系光大望京西支行个贷客户。2013年7月30日向光大望京西支行申请助业房屋抵押贷款，合同编号35461316000100，金额为568万元，执行年利率9.17%，期限10年，月均还款额为72475.46元，抵押房屋坐落于朝阳区首都机场路XX。截至2014年10月15日，吕渤已多次逾期还款，截至2014年12月15日，吕渤已连续3个月未还款。2014年12月3日，北京市顺义区人民法院查封冻结了吕渤在光大望京西支行的全部存款账户，冻结金额1500万元，并向光大望京西支行出示了执行法律文书。光大望京西支行经询得知吕渤有多个民事借贷纠纷案件。当日，光大望京西支行约谈了吕渤，吕渤对该笔助业贷款逾期未还的事实认可，并向光大望京西支行承诺于2014年12月15日前将本期贷款还清，并于2014年12月31日前将前几期逾期贷款全部还清。但到2014年12月31日，吕渤仍推脱不履行还款义务。另据核查，吕渤在未告知光大望京西支行的情况下，于2013年8月21日将抵押房屋二次抵押给第三人贾红良。根据双方签订的贷款合同的规定，吕渤已构成多项违约，光大望京西支行宣布所有已贷出的贷款立即到期并要求吕渤立即偿还全部贷款本金、利息和其他应付款项。现光大望京西支行诉至法院，要求解除光大望京西支行与吕渤于2013年7月30日签订的编号为35461316000100的《个人贷款合同》，要求吕渤偿还本金、利息、罚息（截至2015年1月15日的借款本金5219822元、利息108531.57元；截至2015年4月22日的罚息为296260.54元，自2015年4月23日起至实际支付之日止，以本金为基数，按月息12.915%计算罚息）；要求吕渤支付律师费281230元；要求光大望京西支行对吕渤所有的北京市朝阳区首都机场路XX号房屋享有优先受偿权；要求吕渤承担本案�讼费及保全费。
被告吕渤答辩称：光大望京西支行所诉借款属实，吕渤认可光大望京西支行的诉讼请求，利息、罚息等以法院核实为准，律师费光大望京西支行尚未实际支付且金额过高，吕渤同意给付律师费，金额请法院予以调整。
经审理查明：2013年7月24日，吕渤将北京市朝阳区首都机场路XX号房屋办理了抵押登记，房屋他项权利人为光大望京西支行，债权数额为人民币568万元。光大望京西支行取得房屋他项权利证书。
2013年7月30日，光大望京西支行作为贷款人，吕渤作为借款人及抵押人，签订编号为35461316000100的《个人贷款合同》，约定贷款人同意向借款人发放助业房抵快贷贷款；贷款用途为公司经营；贷款金额为568万元；贷款期限为120个月，即自2013年7月30日起至2023年7月30日止，贷款借据对贷款期限实际起始日与实际到期日另有约定的，以贷款借据中的约定为准；贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率6.55%上浮40%执行，本合同项下首期执行贷款年利率为9.17%；如遇国家利率调整，浮动利率参照调整后的同档次贷款利率，并按照贷款人相关政策执行；在合同有效期内中国人民银行调整基准利率的，贷款人不再另行向借款人发书面通知；借款人未按合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止，逾期期间，如遇中国人民银行上调同期贷款基准利率，罚息利率自基准利率调整之日起相应上调；贷款人有权依照中国人民银行的规定对逾期利息计收复利；贷款发放至借款人在贷款行开立的账户内，采取受托支付方式；贷款人将款项发放至借款人�贷款人处开立的指定银行账户，即视为贷款人履行了本合同项下提供贷款的义务并且借款人已经收到了贷款人提供的贷款，借款人应履行本合同规定的、任何情形下的、因该笔贷款而产生的所有债务的偿还义务；本合同项下的全部贷款采用抵押担保，抵押人自愿将其享有合法所有权和处分权的以本合同签订时贷款人认可的北京市朝阳区首都机场路XX房产抵押给贷款人，以担保借款人按期偿还本合同项下的贷款本息和其他应付款项；借款人须在贷款人处开立还款账户，借款人应保证还款账户内有足够余额偿还到期应付本息；借款人授权贷款人在本合同的还款约定日从借款人该还款账户中，扣划相应数额的款项以偿还贷款本息、逾期利息、违约金等贷款相关款项；借款人如有前期拖欠，贷款人有权在扣划时先行收取前期所有拖欠款项后，再扣划当期应还款额；借款人选择等额还本付息方式偿还贷款本息，本合同项下贷款按月共分120期偿还，具体还款金额及还款日期以贷款人提供的还款计划表为准；如果借款人由于自身原因未能及时向贷款人偿还每期应还贷款本息的，借款人应承担相应责任；抵押人同意以北京市朝阳区首都机场路XX号房屋为借款人在本合同项下的贷款向贷款人提供抵押；本抵押所担保的主债权的种类、金额、期限即为本合同约定的贷款种类、贷款金额、贷款期限；本抵押担保的范围包括：本合同项下贷款本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利及罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现贷款项下债权及抵押权的必要费用（包括但不限于律师费、诉讼费、执行费、公证费等）和所有其他应付的合理费用；本合同签订后，抵押人应会同贷款人或委托贷款人到有关登记部门办理抵押物的抵押登记手续，在抵押期�内，抵押物的所有权或使用权凭证及其他有效证明文件、相关资料，以及有权登记部门出具的抵押登记证明文件和其他相关证明文件正本均由贷款人执管；一旦发生任何违约事件，贷款人即有权以其认为合适的方式依法实施和实现本合同项下所设立的抵押权，包括直接变卖、拍卖本合同项下的抵押物，或协商将抵押物折价清偿债务或请求人民法院拍卖、变卖抵押财产；借款人有义务依照本合同的约定，按时足额存入还款资金，及时偿还贷款本息；借款人未按时足额还款，或抵押人发生了违反本合同相关条款项下的任何事件，或出现了对或可能对借款人履行其在本合同项下义务产生严重不利影响的任何其他情况，均构成违约，贷款人有权宣布所有已贷出的贷款立即到期并要求借款人立即偿还全部贷款本金、利息和其他应付款项（包括但不限于诉讼费、保全费、评估费、拍卖费及律师费等），按本合同约定的逾期罚息利率就所有逾期金额向借款人计收罚息，宣布行使或实现本合同项下的担保权利，从借款人或保证人在贷款人处或其分支机构开立的任何币种的任何账户中直接扣划本合同项下借款人应付而未付的任何款项（包括但不限于贷款本金和利息），借款人和保证人并在此同意和授权贷款人进行本条约定的扣划。
同时，光大望京西支行与吕渤签订《贷款借据》，记载借款人为吕渤，贷款用途为公司经营，首期执行贷款年利率9.17%，贷款发放日2013年7月30日，贷款到期日2023年7月30日，贷款金额568万元。
此后，吕渤依约还款，后出现逾期，自2014年12月21日起未再偿还贷款本息。
2014年12月3日，北京市顺义区人民法院（以下简称顺义法院）向光大望京西支行送达（2014）顺执字第3578号执行裁定书、《�助冻结存款通知书》，冻结吕渤在光大望京西支行的存款1500万元。
2014年12月15日，光大望京西支行制作吕渤《宣布贷款到期通知书》并于2015年1月14日向吕渤邮寄送达，内容为“吕渤：你因在我行办理助业贷款业务，向我行申请两笔个人贷款，分别为：2013年7月30日与我行签订编号35461316000100号《中国光大银行个人贷款合同》，借款金额为568万元，借款期限为10年；2013年7月31日与我行签订编号35461316000099号《中国光大银行个人贷款合同》，借款金额298万元，借款期限为10年。合同签订后，我行如约放贷。但令人遗憾的是，编号35461316000099的贷款你已连续2期逾期还款，逾期金额达156099.48元；编号35461316000100的贷款你已连续4期逾期还款，逾期金额达141491.48元。根据《贷款合同》的相关规定，你未按时足额还款的行为已经构成违约事件。根据《贷款合同》的相关规定，一旦发生任何违约事件，我行有权宣布所有已贷出的贷款立即到期并要求借款人立即偿还全部贷款本金、利息和其他应付款项。因此，我行特此函告如下：我行宣布，《贷款合同》项下所有已贷出的贷款于2014年12月15日立即到期，你应立即偿还全部贷款本金余额及应支付的全部利息和罚息（将按照中国人民银行相关规定计算至全部款项清偿之日），并应按照合同约定承担我行实现债权的费用。如本函送达后，你未按本函要求履行相应义务，我行将采取法律手段维权，包括但不限于宣布行使或实现《贷款合同》项下的担保权利直至提起诉讼。届时，你可能会承担除还款义务外的其他损失”。
2015年3月2日，光大望京西支行作为甲方，北京市广盛律师事务所（以下简称广盛律师所）作为乙方，签订《风险代理清收委托协议》，约定甲方委托乙方代甲方处理甲方与吕渤借款合同（合同号：35461316000100）纠纷一案，乙方接受甲方委托，指派杨宝权律师向甲方提供法律服务，甲方委托乙方为第一审程序、第二审程序的诉讼代理人及执行程序的代理人，甲方根据乙方代理工作的实际效果，即实际收回资金的5%或实际收回资产变现后的5%向乙方支付代理费，代理费于实际收回资金或实际收回资产变现后的资金进入甲方指定账户10个工作日内，由甲方向乙方支付，甲方付款前乙方应按照甲方要求出具正式发票，本协议自双方签订之日起生效，有效期2年，到期后如继续合作，双方另行签订合作协议。经询，光大望京西支行尚未向广盛律师所支付代理费。光大望京西支行称因吕渤至今未偿还借款本息，利息金额仍在增加，故律师代理费金额也在随之增加。
另，光大望京西支行说明，作为抵押物的北京市朝阳区首都机场�XX号房屋在2013年8月21日被二次抵押给贾红良，并自2013年10月起，被本院、北京市东城区人民法院四次查封。吕渤对此予以认可。
上述事实，有光大望京西支行提交的《个人贷款合同》，《贷款借据》，房屋他项权证，逾期偿还贷款及未偿还贷款记录清单，顺义法院执行裁定书、查询存款函、协助冻结存款通知书，《宣布贷款到期通知书》及邮寄详情单，《风险代理清收委托协议》及当事人陈述等在案佐证。
本院认为：吕渤与光大望京西支行所签贷款合同是当事人的真实意思表示，内容不违反国家法律、行政法规的强制性规定，应属合法有效。双方应当按照约定全面履行各自的义务。光大望京西支行依据贷款合同履行了放款义务，吕渤累计多期未按时偿还贷款本息，其行为构成违约，吕渤有义务偿还全部贷款本金和利息。光大望京西支行发出宣�贷款提前到期的通知，是依照约定行使合同权利。光大望京西支行要求解除贷款合同并要求吕渤偿付截至2015年1月15日的借款本息并支付罚息，符合合同约定、法律规定，本院予以支持。关于律师费，根据光大望京西支行与广盛律师所签订的《风险代理清收委托协议》约定，光大望京西支行根据实际收回资金的5%或实际收回资产变现后的5%向广盛律师所支付代理费，现光大望京西支行实际收回资金或实际收回资产变现的金额尚未确定，故光大望京西支行的该项诉讼请求现难以支持。吕渤以北京市朝阳区首都机场路XX号房屋对合同项下债务提供抵押担保，并办理了抵押登记，抵押权人为光大望京西支行，故在吕渤不履行债务时，光大望京西支行有权对抵押房屋享有优先受偿权。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第二百零五条、第二百�六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条之规定，判决如下：
一、解除原告中国光大银行股份有限公司北京望京西支行与被告吕渤签订的编号为35461316000100的《个人贷款合同》；
二、被告吕渤于本判决生效之日偿还原告中国光大银行股份有限公司北京望京西支行借款本金五百二十一万九千八百二十二元、截至二〇一五年一月十五日的利息十万八千五百三十一元五角七分及罚息（截至二〇一五年四月二十二日罚息为二十九万六千二百六十元五角四分；自二〇一五年四月二十三日起至付清之日止，以五百二十一万九千八百二十二元为基数，按编号为35461316000100的《个人贷款合同》约定的逾期贷款的罚息利率标准支付罚息）；
三、原告中国光大银行股份有限公司北京望京西支�就上述第二项确定的款项对北京市朝阳区首都机场路XX号房屋拍卖或变卖的价款，按照抵押登记顺序享有优先受偿权；
四、驳回原告中国光大银行股份有限公司北京望京西支行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的时间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费五万三千一百四十一元，由原告中国光大银行股份有限公司北京望京西支行负担一千一百四十一元（已交纳），被告吕渤负担五万二千元（于本判决生效之日起七日内交纳）。保全费五千元，由被告吕渤负担（于本判决生效之日起七日内交纳）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于北京市第三中级人民�院。
审 判 长 杨继雅
代理审判员 孙国荣
代理审判员 陈汝安
二〇一五年十一月十五日
书 记 员 温晓汾