广东省东莞市第一人民法院
民 事 判 决 书
（2015）东一法松民一初字第71号
原告中国银行股份有限公司东莞莞城支行，住所地：东莞市城区。
负责人陈红梅，行长。
委托代理人徐新龙，广东明楷律师事务所律师。
委托代理人张建兵。
被告陈笑如，女，汉族，住广东省东莞市万江区，身份证号码：×××1988。
被告中惠熙元房地产集团有限公司，住所地：东莞市东城区，组织机构代码证号：××。
法定代表人叶惠全，董事长。
委托代理人何巧，女，××年××月××日出生，汉族，住广东省东莞市南城区。
委托代理人李超鹏，男，××年××月××日出生，汉族，住广州市。
原告中国银行股份有限公司东莞莞城支行诉被告陈笑如、中惠熙元房地产集团有限公司金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法由审判员杨玲冰、代理审判员陈丽莎、代理审判员邱桂珍组成合议庭，适用普通程序于2015年10月12日公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司东莞莞城支行的委托代理人徐新龙以及被告中惠熙元房地产集团有限公司委托代理人何巧到庭参加诉讼，被告陈笑如经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现己审理终结。
原告诉称，2005年6月7日，被告陈笑如作为借款人、抵押人，被告中惠熙元房地产集团有限公司作为保证人与原告签订了一份《住房抵押贷款合同》，合同约定被告陈笑如向原告借款84000元用于购房，借款期限为20年，采取按月等额本息还款法归还贷款本息；合同约定贷款利率按中国人民银行颁布的贷款利率执行；逾期贷款的，就逾期贷款部分（包括本金及利息）按人民银行规定的逾期利率计收逾期利息；被告陈笑如连续三期或者累计三期未能按合同约定还本付息的，原告有权解除合同，提前收回贷款并按合同约定处分抵押物。同时，合同约定被告陈笑如以其所有位于东莞市东城区石井村油大岭中惠丽阳时代2#10L号的房产为上述案涉借款提供抵押担保；当被告陈笑如不能按合同约定履行还款义务的情况下，原告有权按合同约定的方式处分抵押物，并从中优先受偿。被告中惠熙元房地产集团有限公司为被告陈笑如合同项下的贷款提供连带责任的保证担保，保证期间自合同生效之日始，至原告取得并正式执管合同项下抵押物的《房地产证》及《他项权证》正本之日止。若被告陈笑如不能按期向甲方偿还贷款本息或因被告陈笑如违约而被原告要求提前清偿贷款本息和费用时，原告有权直接向被告中惠熙元房地产集团有限公司追索。上述合同签订后，原告依约于2005年6月9日向被告陈笑如发放了贷款84000元。案涉抵押房产办理了《房地产抵押他项权证明书》（证号：东房抵证字第2005-2253号）。合同履行过程中，被告未能按时供款，从2014年3月出现逾期情况，截至2014年10月14日，合计连续逾期8期，尚欠本金59187.9元、利息2224.95元，罚息138.14元。综上，两被告行为构成了违约，原告为维护自己的合法权益，特诉至法院，请求判令：一、被告陈笑如立即向原告偿还尚欠的贷款本金59187.9元及相应利息、罚息（暂计至2014年10月14日，利息2224.95元，罚息138.14元；后续利息、罚息按合同约定利率计算，均计至案涉贷款本息实际清偿之日止）；二、被告陈笑如立即向原告支付本案律师费3078元；三、原告有权对涉案抵押物（被告陈笑如位于东莞市东城区石井村油大岭中惠丽阳时代2#10L号的房产）享有抵押权，可对其折价、变卖或拍卖所得的价款，在上述债务范围内优先受偿；四、被告中惠熙元房地产集团有限公司对上述贷款本息和律师费承担连带清偿责任；五、两被告共同承担本案全部诉讼费。
被告中惠熙元房地产集团有限公司答辩称，一案涉房产在2008年已经办理了房地产权证及他项权证，根据案涉合同第72条的约定，其保证责任已经解除；二、原告诉请的律师费并未实际发生不应得到支持。
被告陈笑如经本院合法传唤未到庭参加诉讼，也未向本院提交证据及答辩状。
经审理查明，2005年6月7日，原告（原中国银行东莞市西城支行）与陈笑如、中惠熙元房地产集团有限公司（原中惠熙元房地产开发有限公司）签订了一份《住房抵押贷款合同》（编号：A2005东中银按借字第318号）。合同约定：原告向被告陈笑如提供借款84000元用于购买位于东莞市东城区中惠丽阳时代2栋10层L号的房产（房地产权证号：粤房地证字第××号），贷款期限为20年，被告陈笑如采取等额本息还款法按月偿还贷款本息；贷款利率为中国人民银行同期同档贷款基准利率，遇法定利率调整，于次年1月1日作相应调整；就贷款逾期部分（本金及利息）按人民银行规定的逾期利率计收逾期利息；若被告陈笑如连续三期或者累计三期未按本合同的约定还本付息，则原告有权提前收回贷款，有权就逾期贷款部分（包括本金及利息）按人民银行规定的逾期利率计收逾期利率；原告因催收涉案贷款发生的律师费等相关费用由被告陈笑如承担；被告陈笑如以合同项下的房产为案涉贷款提供抵押担保，若其未按合同约定履行还款义务，原告有权按合同约定方式处分抵押物，并从中优先受偿；被告中惠熙元房地产集团有限公司对案涉贷款提供连带保证责任，保证期间自本合同生效之日始至原告取得并正式执管本合同项下抵押物的《房地产证》及《他项权证》正本之日止。案涉房产已经办理了抵押登记，原告是抵押权人。庭审中原告主张，案涉房产已经办理了《房地产证》及《他项权证》。
上述合同签订后，原告于2005年6月9日向被告陈笑如发放了贷款84000元。据原告提供的逾期未还款查询单显示，被告陈笑如从2014年3月1日开始连续3期以上逾期还款，截至2014年10月14日，尚欠贷款本金59187.90元、利息2224.95元、罚息73.28元（本金罚息）、复利64.86元（利息罚息）。
庭审中原告主张贷款利率为中国人民银行贷款基准利率下浮10%，罚息及复利按前述合同执行利率上浮50%计收。
原告委托广东明楷律师事务所代理本案诉讼事宜，双方约定律师费3078元，但未提交证据证明该笔律师费已经实际产生并支付。
另，中国银行东莞市西城支行于2005年7月6日核准变更登记为中国银行股份有限公司东莞西城支行，中国银行股份有限公司东莞西城支行于2007年7月3日核准变更登记为中国银行股份有限公司东莞莞城支行（即本案原告）；东莞市中惠房地产开发有限公司于2006年7月5日核准变更登记为东莞市中惠房地产集团有限公司；东莞市中惠房地产集团有限公司于2006年8月28日核准变更登记为中惠房地产集团有限公司；中惠房地产集团有限公司于2007年12月7日核准变更登记为中惠熙元房地产集团有限公司（即本案被告之一）。
以上事实，有原告提供的《住房抵押贷款合同》、公证书、承诺书、借款借据、逾期未还款查询、房地产抵押他项权证明书、房地产他项权证、《律师业务代理合同》、《广东省律师服务政府指导价》、公司名称核准变更登记通知书及本院庭审笔录等附卷证实。
本院认为，被告陈笑如经本院合法传唤未到庭参加诉讼，亦未提交答辩意见，视为自愿放弃质证和抗辩的权利。原、被告方签订的《住房抵押贷款合同》是双方当事人的真实意思表示，且未违反法律法规，依法有效，双方当事人均应依约履行。原告向被告陈笑如发放了贷款84000元，事实清楚、证据充分，本院依法予以确认。被告陈笑如连续3期以上未按约定归还贷款，已构成违约。原告诉请被告陈笑如支付尚欠的贷款本金、利息、罚息及复利，于法有据。原告在庭审中主张贷款利率为中国人民银行贷款基准利率下浮10%，该利率标准低于案涉合同约定的贷款利率标准，属于原告对自身权利的放弃，本院予以确认。根据《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》的规定，逾期贷款（借款人未按合同约定日期还款的借款）罚息利率在借款合同载明的贷款利率水平上加收30％-50％。案涉合同仅约定按中国人民银行规定的逾期利率计收罚息，并未约定明确的计收标准，原告主张罚息及复利按贷款利率加收50%的最高标准计收，有失公允，应按人民银行规定的最低的标准即按贷款执行利率加收30%计收罚息及复利。被告游肖娟应向原告归还全部尚欠贷款本金59187.90元及利息、罚息、复利（利息按中国人民银行同期同档贷款基准利率下浮10%计算，罚息及复利按前述合同执行利率上浮30%计算，均计至贷款本息实际清偿之日止）。
虽然案涉合同约定律师费由被告陈笑如方承担，但原告未提交证据证实其为追索上述贷款本息已经支付了律师费3078元，故对于该诉请本院不予支持。
原告与被告陈笑如在《住房抵押贷款合同》中约定以被告陈笑如名下位于东莞市东城区中惠丽阳时代2栋10层L号的房产为涉案债务提供抵押担保，其意思表示真实，且依法办理了抵押登记手续，该抵押担保合法有效，原告要求就该抵押物享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。
案涉合同约定被告中惠熙元房地产集团有限公司的保证期间自合同生效之日始至原告取得并正式执管本合同项下抵押物的《房地产证》及《他项权证》正本之日止。案涉房产已经办理了《房地产证》及《他项权证》，原告亦在庭审中主张被告中惠熙元房地产集团有限公司的保证期间已经届满。故原告诉请被告中惠熙元房地产集团有限公司对被告陈笑如的上述债务承担连带清偿责任，本院不予以支持。
综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告陈笑如应于本判决生效后五日内向原告中国银行股份有限公司东莞莞城支行偿还尚欠的贷款本金59187.90元及利息、罚息、复利（利息按中国人民银行同期同档贷款基准利率下浮10%计算，罚息及复利按前述合同执行利率上浮30%计算，均计至贷款本息实际清偿之日止）；
二、原告中国银行股份有限公司东莞莞城支行对被告陈笑如名下位于东莞市东城区中惠丽阳时代2栋10层L号的房产（房地产权证号：粤房地证字第××号）享有抵押权，有权对其折价、拍卖、变卖的价款在上述债权范围内优先受偿；
三、驳回原告中国银行股份有限公司东莞莞城支行其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费1415.72元（原告已预交），由原告中国银行股份有限公司东莞莞城支行负担67.42元，被告陈笑如负担1348.30元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于东莞市中级人民法院。
审 判 长 杨玲冰
代理审判员 陈丽莎
代理审判员 邱桂珍
二〇一五年十二月十日
书 记 员 兰 叶
附相关法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。
抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。