西安市灞桥区人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）陕0111刑初393号
公诉机关西安市灞桥区人民检察院。
被告人袁帅，男，1992年11月21日出生于湖南省益阳市，汉族，初中文化，农民，住益阳市。因涉嫌犯骗取贷款罪于2017年3月30日被抓获，次日被刑事拘留，同年5月5日被逮捕。现羁押于西安市灞桥区看守所。
辩护人ＸＸ，陕西力德律师事务所律师。
被告人陈晨，男，1993年11月16日出生于湖南省益阳市，汉族，高中文化，农民，住益阳市。因涉嫌犯骗取贷款罪于2017年6月7日被抓获，同月14日被刑事拘留，同月27日被逮捕。现羁押于西安市灞桥区看守所。
辩护人靳雪锋，陕西贺宝虎律师事务所律师。
被告人李宏洲，男，1991年12月24日出生于西安市灞桥区，汉族，中专文化，马上消费金融股份有限公司业务员，住灞桥区。因涉嫌犯骗取贷款罪于2017年3月30日被抓获，次日被刑事拘留，同年5月5日被逮捕。现羁押于西安市灞桥区看守所。
被告人刘俊杰，男，1992年3月12日出生于西安市灞桥区，汉族，初中文化，马上消费金融股份有限公司业务员，住灞桥区。因涉嫌犯骗取贷款罪于2017年3月30日被抓获，次日被刑事拘留，同年5月5日被逮捕。现羁押于西安市灞桥区看守所。
西安市灞桥区人民检察院以灞检公诉刑诉[2017]353号起诉书指控被告人袁帅、陈晨、李宏洲、刘俊杰涉嫌犯骗取贷款罪，于2017年10月9日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，适用普通程序公开开庭审理了本案。西安市灞桥区人民检察院指派检察员苏喜安出庭支持公诉。被告人袁帅及辩护人ＸＸ、被告人陈晨及辩护人靳雪锋、被告人李宏洲、刘俊杰到庭参加诉讼。现已审理终结。
西安市灞桥区人民检察院指控，自2016年11月，被告人袁帅、陈晨、李某（另案处理）伙同被告人李宏洲、刘俊杰，以虚构手机分期业务的方式累计骗取马上消费金融股份有限公司（以下简称马上金融公司）贷款24笔，涉案金额7万余元。为证明指控的事实，公诉机关当庭出示了报案材料、被害人王某某等24名被害人的陈述、证人杨某等人的证言、马上金融公司的金融许可证及营业执照、购买手机照片及订单、辨认、指认笔录及照片、户籍信息及四被告人供述等证据，据此认为四被告人的行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一的规定，构成骗取贷款罪，建议判处被告人袁帅三年以下有期徒刑、判处被告人陈晨二年又六个月以下有期徒刑，判处被告人李宏洲二年以下有期徒刑，判处被告人刘俊杰一年又六个月以下有期徒刑，对四被告人均并处罚金。
被告人袁帅辩称，他仅是介绍本案的24名客户办理贷款业务，并没有骗取贷款，对公诉机关指控的犯罪事实及罪名均不认可。
辩护人的意见是，被告人袁帅的行为属违规的商业行为及民间借贷行为，公诉机关指控的犯罪事实及罪名不成立。
被告人陈晨对公诉机关指控的罪名及犯罪事实均无异议，当庭表示认罪。
辩护人的意见是，对公诉机关指控的罪名及犯罪事实均无异议。被告人陈晨骗取贷款数额小，其到案后如实供述犯罪事实，当庭自愿认罪，系初犯、偶犯，建议判处其八个月有期徒刑或宣告缓刑。
被告人李宏洲对公诉机关指控的罪名及犯罪事实均无异议，当庭表示认罪。
被告人刘俊杰辩称，对公诉机关指控的罪名无异议，其骗取了一万余元贷款，应按照其涉案金额从轻量刑。
经审理查明，自2016年11月，被告人袁帅、陈晨、李某（另案处理）伙同被告人李宏洲、刘俊杰，以虚构手机分期业务的方式累计骗取马上金融公司贷款24笔，涉案金额7万余元。
又查明，被告人袁帅、陈晨、李宏洲、刘俊杰的家属已协助四被告人退赔了马上金融公司70000元损失，马上金融公司对四被告人出具了谅解书，建议对四被告人从轻处罚。
认定上述事实的证据如下：
1、报案材料、受案登记表证明，2017年3月29日，马上金融公司的员工杨某报案称，自2016年11月他们公司的员工李宏洲、刘俊杰伙同中介人员虚构手机分期业务套现，骗取该公司贷款。
2、证人杨某证明，他是马上金融公司的员工。2017年2月中旬，他们公司排查发现，在他们公司办理手机分期业务的客户没有实际拿到手机，他们就联系客户了解情况。客户赵某某、胡某在西安市兴林数码科技有限公司办理了他们公司的苹果手机的分期业务，但二人没有实际拿到手机，手机可能被业务员用来套现了。他们公司的业务员李宏洲、刘俊杰涉嫌骗贷。
3、证人王某某1证明，他是马上金融公司西安市灞桥区域销售经理，负责管理灞桥区域的业务员以及合作门店商户。李宏洲和刘俊杰是公司的业务员，负责办理客户的手机分期消费。二人为客户办理手机分期消费贷款时，需要上传拍摄的客户手持手机照片到业务员微信群，以便客户逾期还款时可以快速催要欠款，同时限制业务员套现交易。公司安全部门的杨某找到他称，刘俊杰、李宏洲办理的订单有问题，他已向公安机关提供二人办理分期贷款时上传的照片。
4、证人王某某证明，2017年1月，他经人介绍联系办理手机分期贷款业务的人想贷款1000元，对方把他约到西安市官厅新村附近的手机店，让他手持身份证和其合照，把他的身份证、银行卡拍照，又在他的手机上操作了一番。一个瘦小伙用微信给他转账900元，称扣了100元手续费，给他贷款了1000元。对方让他在3个月内还1000元本金，每月付25元利息。后他又打电话提出再贷2000元，对方把他约到西安市灞桥区尚东国际城小区12号楼25层的单元房，对方称贷1000元还1000元，强调说后面的钱不用还。后来他收到让他还款短信，他就联系不上对方了，感觉自己受骗了。
5、证人张某证明，他想办理1000元小额贷款，业务员刘俊杰让他在马上金融公司办理分期购买一部VIVOx9手机，总价2799元，首付209元，贷款2799元，分15期还清，每期还款235.26元，业务员要了他的身份证、银行卡，并让他拿着身份证和其合影。他没有拿到手机，对方通过微信把1000元转给他朋友，他没有还款。
6、证人胡某某证明，他想办理1000元小额贷款，业务员刘俊杰让他在马上金融公司办理分期购买一部OPPOR9Splus手机，总价3499元，首付309元，贷款3190元，分9期还清，每期还款479.84元。业务员要了他的身份证、银行卡，并让他拿着身份证和其合影。他没有拿到手机，刘俊杰给了他现金900元，他已经还了两期共900多元。
7、证人杜某某证明，他想办理3000元小额贷款，业务员让他在马上金融公司办理分期购买一部OPPOR9S手机，总价2799元，首付0元，贷款2799元，分12期3个月还清，每期还款345.53元。对方让他用这种方式贷钱，他没有拿到手机，对方通过微信给了他900元，他已经还了两期691.06元。业务员要了他的身份证、银行卡，并让他拿着身份证和其合影。
8、证人梁某某证明，他想办理1000元小额贷款，业务员李宏洲让他在马上金融公司办理分期购买一部OPPOR9S手机，总价2799元，首付106元，贷款2693元，分15期还清，每期还款246.65元，对方让他用这种方式贷钱。他没有拿到手机，对方给了他900元，他已经还了两期共约500元。业务员当时要了他的身份证、银行卡，让他拿着身份证和其合影。
9、证人赵某、王某某2、李某1、罗某、喻某某、赵某某、胡某、尚某某、罗某1、唐某某、张某某、陈某某、钱某、周某某、史某某、王某某3、杨某1、姚某某、郭某证明他们都是被以上同样的方式经业务员办理了小额贷款。
10、证人党某某证明，他在西安兴林数码科技有限公司工作，兴林公司和马上金融公司签订有合作协议。马上金融公司安排业务员李宏洲、刘俊杰在他们公司的灞桥门店为客户办理分期贷款。马上金融公司审核通过后就把贷款打到他们公司账户，客户分期给马上金融公司还贷款，马上金融公司赚取利息和手续费，并给他们公司支付一定的服务费。李宏洲、刘俊杰通过他们门店办理过手机分期贷款，客户没有从门店实际拿手机，他们称作“挂单”。李宏洲通过他办理了约5笔“挂单”，刘俊杰通过他办理了约20笔“挂单”。
11、证人王某某4证明，他是兴林通讯手机店的店长。2016年11月中旬，他的手机店和马上金融公司有手机分期合作业务。马上金融公司的业务员李宏洲为了办理“挂单”，从他的门店拿走了两三本空白盖章的手机销售发票。
12、证人答某某证明，他在西安市灞桥区半坡村经营的手机店和马上金融公司有合作关系，李宏洲、刘俊杰是马上金融公司的业务员，二人通过他的手机店做过20多笔“挂单”业务，平均每单约3000元。他们门店给二人提供过一两本空白盖章票据，二人办理分期贷款时需要给马上金融公司上传该票据。
13、证人赵某某1证明，2016年11月马上金融公司的业务员李宏洲在他经营的手机店做过约10多笔“挂单”业务，李宏洲到他的店里拿过十几张空白盖章票据。
14、证人王某某5证明，2016年11月，四个南方人在他经营的“美典广告”部制作了手机分期申请表、登记表、久信金融广告贴、VIVO手机灯箱和“久信金融”广告字，对方作过四次。对方制作的广告贴内容为：“急用钱？无抵押当场拿钱；小额贷款1千到1万；久信金融；只需身份证和银行卡；029-8359138”。他们的工人到灞桥区电厂西路的尚东国际城小区给对方安装了VIVO手机灯箱和“久信金融”广告字。
15、证人杨某某证明，2016年11月，三个南方口音的小伙租住了他位于西安市灞桥区尚东国际城小区12号楼2507号单元房，2017年2月15日，三个小伙退房时，房子多了两个手机柜台。
16、证人贺某证明，他在西安市灞桥区电厂西路经营“天籁手机卖场”，他没有和马上金融公司签署手机分期合作业务。2016年11月，马上金融公司的业务员李宏洲借他手机店的新手机拍照，他知道对方拍照是用来办理手机分期业务的，对方拍过三、四次手机照，给了他400元。
17、证人晏某证明，2017年春节后，袁帅让他入职久信金融做电器分期业务员，袁帅称其一直在西安用手机分期套现诈骗钱财，袁帅和李某、陈晨都住在尚东国际城小区的25层房间。
18、马上金融公司的营业执照、金融许可证、《业务流程说明》证明，该公司的经营发放个人消费贷款，具有从事金融活动的资质。该公司提供的中国民生银行《支付业务回单》证明，从2016年11月至2017年1月，该公司给合作门店西安兴林数码科技有限公司、赵某某1、答某某发放贷款，以及该公司为王某某、张某等客户办理放贷的合同编号等内容的明细。
19、辨认笔录及照片证明，袁帅、陈晨、李宏洲、刘俊杰相互辨认出对方是骗取马上金融公司贷款的同伙。证人王某某5辨认出袁帅、陈晨是在他的店内制作久信金融广告的男子。
20、指认照片证明，袁帅、陈晨指认他们伙同李某为实施犯罪租赁的小区单元房、为拍照制作的伪造手机柜台，指认“美典广告”是他们制作灯牌、印制广告单的地方，并指认张贴的广告单。证人王某某4指认他向李宏洲、刘俊杰提供的“兴林通讯城”的购机小票。
21、抓获经过证明，2017年3月30日，公安机关将被告人李宏洲抓获，在李宏洲的配合下，将被告人袁帅、刘俊杰抓获。2017年6月7日公安机关将被告人陈晨抓获。
22、户籍信息证明，四被告人犯罪时均已达法定刑事责任年龄。
23、被告人袁帅的供述证明，2016年11月，他和陈晨、李某在租住的尚东国际城12号楼1单元2507室成立久信金融公司，公司没有营业执照。他们和马上金融公司的业务员李宏洲、刘俊杰合作制造虚假交易套现。他们和急用钱的客户沟通好套现的过程，李宏洲根据他们的要求给客户办理手机分期贷款，客户给李宏洲提供身份证、银行卡，李宏洲用他的手机登录马上金融公司的APP，输入手机的型号、贷款的金额等信息，生成一个商品的二维码，然后用客户的手机下载马上金融公司的APP进行注册，用客户手机扫描生成的二维码，再上传客户的身份证、银行卡以及客户与李宏洲合影的照片，马上金融公司审核通过以后，这单贷款就办成了。业务员李宏洲从手机门店拿到贷款，他们把事先和客户协商好的贷款金额给客户，并告知客户拿多少钱就分月给马上金融公司还多少钱，剩余贷款不用还。他们商议每单给李宏洲提成贷款额10%，外加一个月的还款额和店面服务费200元，剩余贷款他们三人平分。他做了10单后又教会陈晨、李某，他们三人的获利是均分。他们按照李宏洲的提议做一个手机宣传画的灯箱背板和手机柜台放置在租住单元房的客厅，方便拍虚假的交易照片给马上金融公司的APP上传。他们在马上金融公司做了约45次的套现业务，每单套现约2500元共约10万元。
24、被告人陈晨的供述证明，他和袁帅、李某在尚东国际城小区租了一个民房做办公室，用虚构手机分期交易骗取马上金融公司手机分期贷款。他们制作并向外发放一些小额贷款的小广告，又通过微信搜附近的人寻找客户，对外宣称他们的公司叫久信金融。李宏洲、刘俊杰是马上金融公司的业务员，分期贷款办成以后钱会打到业务员的手上，业务员拿走贷款10%的提成和一个月分期约1000元，业务员把剩下的贷款给他们三人，他们把客户的钱给客户，剩下的钱三人平分。他们从2016年12月开始，干了有两个月，经手的客户有十几个，他获利大概四千到五千元，三人共获利有一万多元。
25、被告人李宏洲的供述证明，2016年11月份，他入职马上消费金融做手机分期业务员，公司把他安排到灞桥区手机合作门店做业务。11月底中介袁帅、陈晨、李某联系他合伙通过手机分期业务套现诈骗他人钱财，按每单贷款额10%给他提成，外加一个月的还款额和店面服务费200元，他就同意了。袁帅等人在尚东国际城小区租了一个房子，自称久信金融公司，给客户办业务有时在租的房间，有时在手机门店办。中介袁帅等人与急用钱的客户沟通好套现过程，他根据中介的要求给客户办理手机分期贷款，客户给他提供身份证、银行卡，他用手机登录马上金融公司的APP，输入手机型号，贷款的金额等信息，生成一个商品二维码，然后用客户的手机下载马上金融公司的APP进行注册，成功以后用客户手机扫描生成的二维码，再上传客户的身份证、银行卡以及客户与他合影的照片，公司审核通过以后，公司发短信给客户的手机上，确认合同，然后再用客户的手机通过马上金融公司的APP拍照上传购买手机的小票，完事后他还要拍一部新手机的串码、盒子以及客户拿着手机的照片发送给我们的区域经理，这贷款单就办成。每单的总套现金额约2500元，其中客户套现1000元，他和袁帅等人每单获利约1500元。他们告诉客户给马上金融公司还1000元后，其他贷款就不管了，他们会叮嘱客户把手机号码换了，未还的贷款就成了马上金融公司的坏账，客户也不会上征信。套现过程中使用客户手机上传的资料，包括客户身份证、银行卡、客户和他的合影、购机小票，要让马上金融公司审核。购机小票都是真实的，是他向合作门店要的空白盖章小票，他在上面所填购机信息是虚假的。远洋联购手机店和兴林数码店的王某某4都给过他一本空白购机小票，他用远洋手机店的小票做过10单贷款，用兴林的小票做过30单贷款，每单贷款手机店能从马上金融公司拿到100元提成。他用天籁手机卖场的新手机拍串码10次，他每次给店长贺某支付100元，一共支付了5次。从2016年11月份开始，他通过上述手段骗取了马上金融公司贷款45单，涉案金额约11万，他非法获利约2万元。2016年12月初，他介绍刘俊杰加入骗贷。
26、被告人刘俊杰的供述证明，2016年8月份，他入职马上消费金融做手机分期业务员，公司把他安排到灞桥区的合作门店做业务，12月底李宏洲介绍他和中介公司合作，一起通过手机分期业务套现诈骗他人钱财，商议按每单贷款额10%给他提成，外加一个月的还款额和店面服务费200元，他就同意了。他套现共计有17000元，非法获利了4200元。
上列证据均经庭审质证，各证据能够相互印证，本院予以认定。
本院认为，被告人袁帅、陈晨、李宏洲、刘俊杰以牟利为目的，采取虚构手机分期付款的手段，多次骗取金融机构贷款，情节严重，其行为均已构成《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一规定的骗取贷款罪。西安市灞桥区人民检察院指控四被告人所犯罪名成立，应依法惩处。四被告人在共同犯罪中均起主要作用，均系主犯。被告人袁帅及辩护人辩称其行为属于违规的商业模式，不构成犯罪，该辩称与查明的事实不符，本院不予采纳。被告人李宏洲到案后协助公安机关抓获同案犯，具有一般立功表现，依法从轻处罚。被告人陈晨、李宏洲、刘俊杰到案后能如实供述犯罪事实，当庭自愿认罪，依法可从轻处罚。被告人陈晨辩护人的相关辩护意见，本院予以采纳。四被告人家属共计向马上金融公司退赔7万元，已取得该公司谅解，可酌情对其从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一、第二十五条、第二十六条、第五十二条、第五十三条以及第六十七条第三款以及第六十八条之规定，判决如下：
一、被告人袁帅犯骗取贷款罪，判处有期徒刑十个月，并处罚金5000元。（刑期自判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2017年3月30日起至2018年1月29日止。罚金于判决生效之日起一个月内缴纳。）
二、被告人陈晨犯骗取贷款罪，判处有期徒刑九个月，并处罚金5000元。（刑期自判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2017年6月7日起至2018年3月6日止。罚金于判决生效之日起一个月内缴纳。）
三、被告人李宏洲犯骗取贷款罪，判处有期徒刑九个月，并处罚金4000元。（刑期自判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2017年3月30日起至2017年12月29日止。罚金于判决生效之日起一个月内缴纳。）
四、被告人刘俊杰犯骗取贷款罪，判处有期徒刑九个月，并处罚金2000元。（刑期自判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2017年3月30日起至2017年12月29日止。罚金于判决生效之日起一个月内缴纳。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向陕西省西安市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本三份。
审 判 长 成晓红
人民陪审员 杨 滨
人民陪审员 唐晓雁
二〇一七年十二月十五日
书 记 员 曹 丹
本案涉及的相关法律规定
《中华人民共和国刑法》
第一百七十五条之一以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者有其他特别严重情节的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。
单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。
第二十五条共同犯罪是指二人以上共同故意犯罪。 二人以上共同过失犯罪，不以共同犯罪论处；应当负刑事责任的，按照他们所犯的罪分别处罚。
第二十六条组织、领导犯罪集团进行犯罪活动的或者在共同犯罪中起主要作用的，是主犯。 三人以上为共同实施犯罪而组成的较为固定的犯罪组织，是犯罪集团。
对组织、领导犯罪集团的首要分子，按照集团所犯的全部罪行处罚。 对于第三款规定以外的主犯，应当按照其所参与的或者组织、指挥的全部犯罪处罚。
第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。如果由于遭遇不能抗拒的灾祸缴纳确实有困难的，可以酌情减少或者免除。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第六十八条犯罪分子有揭发他人犯罪行为，查证属实的，或者提供重要线索，从而得以侦破其他案件等立功表现的，可以从轻或者减轻处罚；有重大立功表现的，可以减轻或者免除处罚。