福建省安溪县人民法院民 事 判 决 书（2016）闽0524民初2517号原告：中国银行股份有限公司安溪支行，住所地：福建省安溪县负责人：陈炳良，该行行长。委托诉讼代理人：许宝锭，中国银行股份有限公司安溪支行职员。被告：吴有才，男，1976年4月1日出生，汉族，住福建省安溪县。被告：郑丽美，女，1976年1月1日出生，汉族，住福建省安溪县。原告中国银行股份有限公司安溪支行（以下简称安溪中行）与被告吴有才、郑丽美信用卡纠纷一案，本院于2016年5月4日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告安溪中行的委托代理人许宝锭到庭参加诉讼，被告吴有才、郑丽美经合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告安溪中行向本院提出诉讼请求：1.判决被告吴有才、郑丽美偿还原告信用卡消费贷款35438.12元及利息、滞纳金(利息、滞纳金自2015年2月3日起按合同约定计算至还清之日止，暂计算至2016年4月8日应还利息为14346.88元)；2.拍卖被告吴有才、郑丽美抵押物别克牌小轿车，原告享有优先受偿权；3.本案的诉讼费用、公告费由被告吴有才、郑丽美负担。事实和理由：2013年9月18日，被告吴有才向中国银行股份有限公司安溪支行申请办理中银信用卡一张，额度50000元，并签订了信用卡领用合约，约定：持卡人在到期还款日前未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，持卡人应按本合约以及发卡行相关规定支付透支利息及相关费用，利息由交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息。持卡人在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额，持卡人除按照规定利率支付利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。持卡人使用信用卡所发生的各种收付款项由发卡行记入持卡人信用卡账户，该账户存款不足发生透支时，发卡行对透支额适用关于免息和计收透支利息等相关规定。信用卡透支利息按月计收复利，日利率为万分之五，如有变动按中国人民银行的有关规定执行，起息日以透支交易记账日为准。合同签订后，原告依约履行了发卡义务，吴有才于2013年10月22日持该卡消费50000元用于购买汽车，并办理24期分期付款，同时签订中国银行股份有限公司信用卡分期付款合同及中国银行信用卡汽车专向分期付款抵押合同，并办理汽车抵押登记。信用卡分期付款通用条款第四条违约事件及处理第2点规定，未按期归还透支本金、利息及手续费。第6点规定，要求持卡人赔偿因其违约而给发卡行造成的损失，持卡人吴有才自消费透支后在合同履行中未能按约定期限还款，没有还款意愿，截止至2016年4月8日，被告尚欠原告信用卡本息49785元（其中本金35438.12元、利息及滞纳金14346.88元）。综上所述，原、被告签订的信用卡领用合约及《中国银行股份有限公司信用卡分期付款合同》、《中国银行信用卡汽车专向分期付款抵押合同》是合法有效、应受法律保护。该笔信用卡借款系郑丽美与吴有才婚姻存续期间的共同债务，郑丽美应与吴有才应共同偿还该笔借款。被告吴有才、郑丽美未作答辩也未在本院指定的举证期限内提供证据。本案在审理过程中，原告在举证期限内向本院提供以下证据：1.原告的营业执照、法定代表人身份证明书各1张，证明原告的诉讼主体资格；2.被告居民身份证、户口本及结婚证复印件各1张，证明被告的主体资格。3.信用卡申请表复印件1张、中国银行股份有限公司信用卡领用合约复印件1张、中国银行股份有限公司信用卡分期付款合同复印件10张、中国银行信用卡汽车专向分期付款抵押合同复印件3张、注册登记机动车信息栏复印件2张，证明被告吴有才向原告申请信用卡并用于消费购买汽车及原告已履行合同义务的事实；4.刷卡清单复印件1张、信用卡历史交易明细表3张，证明吴有才、郑丽美未还的借款本息情况。本院认为，被告吴有才、郑丽美拒不到庭参加诉讼，又未提供证据和进行答辩，视为自愿放弃相应的诉讼权利。原告安溪中行提供的上述证据来源合法，内容客观真实，并与本案相关联，本院依法予以采信。本院出示依职权向安溪县民政局调取的被告吴有才、郑丽美结婚登记审查处理表1张，原告质证认为，合同签订系在被告婚姻存续期间，为夫妻共同债务。经庭审举证、本院审查，对本案主要事实可作如下认定：2013年9月18日，被告吴有才向原告安溪中行申请办理中银信用卡1张，额度50000元，并签订了信用卡领用合约。信用卡领用合约约定：持卡人在到期还款日前未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，持卡人应按本合约以及发卡行相关规定支付透支利息及相关费用，利息由交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息。持卡人在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额，持卡人除按照规定利率支付利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。持卡人使用信用卡所发生的各种收付款项由发卡行记入持卡人信用卡账户，该账户存款不足发生透支时，发卡行对透支额适用关于免息和计收透支利息等相关规定。信用卡透支利息按月计收复利，日利率为万分之五，如有变动按中国人民银行的有关规定执行，起息日以透支交易记账日为准。信用卡领用合约签订后，安溪中行依约履行了发卡义务。2013年10月17日，被告吴有才、郑丽美与原告签订《信用卡“分期付款”（本车抵押类）通用条款》。2013年10月22日，原、被告签订《中国银行股份有限公司信用卡分期付款合同（本车抵押类）》，被告吴有才持该卡透支消费50000元，办理24期分期付款，用于购买别克牌小轿车，当日，被告在福建省泉州市公安局交通警察支队办理别克牌小轿车的抵押登记。截至2016年4月8日，被告尚欠安溪中行信用卡消费贷款本金35438.12元、利息6840.24元、滞纳金（费用）7506.64元。审理中，安溪中行交纳人民法院报公告费260元。另查，安溪县民政局婚姻登记档案，被告吴有才与被告郑丽美于x年x月x日办理结婚登记。综上所述，本院认为，被告吴有才向原告安溪中行申请办理信用卡消费贷款，并不违反国家法律、法规的强制性规定，应受法律保护。被告吴有才使用信用卡透支消费后，未能在约定的期限内偿还，应按合同约定承担违约责任。《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条规定：“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理”，因此被告郑丽美作为被告吴有才的妻子，对被告吴有才所负债务负有共同偿还义务。安溪中行诉讼请求符合法律规定，应予支持。被告吴有才、郑丽美经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十八条、第四十一条、第四十六条、第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条规定，判决如下：一.被告吴有才、郑丽美应于本判决生效之日起十日内返还中国银行股份有限公司安溪支行信用卡消费贷款本金35438.12元及利息、滞纳金（利息、滞纳金自2015年2月3日起按中银信用卡领用合约约定计算至判决确定还款之日止）。二.若被告吴有才、郑丽美未按上述期限还款，则原告中国银行股份有限公司安溪支行有权就被告吴有才提供的抵押物别克牌小轿车以折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1045元，公告费260元，由被告吴有才、郑丽美负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。审 判 长 廖 良 清人民陪审员 上官连春人民陪审员 吴 国 辉二〇一六年十二月七日书 记 员 李 达 佳附：本案适用法律条文《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十八条抵押人和抵押权人应当以书面形式订立抵押合同。第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。