广东省中山市第一人民法院
民 事 判 决 书
（2014）中一法民二初字第1811号
原告：中国工商银行股份有限公司中山石岐支行，住所地广东省中山市。
负责人：朱剑峰，该支行行长。
委托代理人：陈婷、陈辉，该支行工作人员。
被告：谭凯朝，男，1986年2月13日出生，汉族，住广东省中山市。
被告：谭华建，男，1960年7月28日出生，汉族，住广东省中山市。
被告：黄玉燕，女，1956年9月14日出生，汉族，住广东省中山市。
原告中国工商银行股份有限公司中山石岐支行（以下简称工行中山石岐支行）诉被告谭凯朝、谭华建、黄玉燕金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法由审判员廖国添适用简易程序独任审判。原告工行中山石岐支行委托代理人陈婷到庭参加诉讼；被告谭凯朝、谭华建、黄玉燕经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告工行中山石岐支行诉称：2011年5月9日，被告谭凯朝、谭华建、黄玉燕与原告工行中山石岐支行签订编号A：［加和］字［中山分］行［石岐］支行（2009）年［13］号《个人购房借款／担保合同》，约定：被告谭凯朝向原告工行中山石岐支行借款金额为17.3万元，借款用途为购买中山市东区起湾北道＊＊号＊＊苑＊＊幢508房的住宅，年利率为4.2174%，借款期限240个月，被告谭凯朝选择“按月等额本息还款法”于贷款发放的次月起分期归还贷款本息，原告工行中山石岐支行于2009年6月30日如约发放了贷款。合同同时约定以被告谭凯朝、谭华建、黄玉燕名下的上述房屋为上述借款提供抵押担保，双方为此办理了抵押登记手续。贷款发放后，被告谭凯朝累计42期没有按照合同约定还本付息。2014年2月26日，原告工行中山石岐支行按被告谭凯朝、谭华建、黄玉燕提供的联系地址向其以特快专递方式递送了《中国工商银行个人贷款提前清偿通知书》，对借款人宣告贷款提前到期，并要求其归还剩余全部贷款本息。截止2014年4月1日，被告谭凯朝尚欠贷款本金145448.11元，利息89.52元，以后利息按合同约定计至债务清偿之日止。因被告谭凯朝至今仍未履行合同义务，为此，请求判令：1、被告谭凯朝清偿所欠原告工行中山石岐支行的贷款本金145448.11元及利息（包括贷款利息、罚息、复利，计至2014年4月1日止欠息为89.52元，之后按合同约定计至债务清偿之日止）；2、被告谭凯朝、谭华建、黄玉燕以其位于中山市东区起湾北道＊＊号＊＊苑＊＊幢508房的住宅［国有土地证号：中府国用（2012）第易21068**号；房地权证号：粤房地权证中府字第02120749＊＊／02120749＊＊／02120749**号；房地产他权证：粤房地他项权证中府字第02120249＊＊号］对上述债务承担抵押担保责任，确认原告工行中山石岐支行对该抵押物处理所得价款享有优先受偿权；3、被告谭凯朝、谭华建、黄玉燕承担本案诉讼费用。
原告工行中山石岐支行为支持其诉讼请求，向本院提交以下证据：1、谭凯朝、谭华建、黄玉燕身份材料；2、中国工商银行个人住房贷款借据；3、《个人购房借款／担保合同》及见证书；4、产权人为谭凯朝、谭华建、黄玉燕的他项权利证书；5、中国工商银行个人贷款提前清偿通知书及快递回执；6、谭凯朝贷款还款明细。
被告谭凯朝、谭华建、黄玉燕没有提出答辩意见，也没有提供证据。
经审理查明：2009年6月29日，工行中山石岐支行与谭凯朝、谭华建、黄玉燕签订《个人购房借款／担保合同》（编号A：［加和］字［中山分］行［石岐］支行（2009）年［13］号），约定谭凯朝向工行中山石岐支行借款17.3万元，用于购买位于中山市东区起湾北道＊＊号＊＊苑＊＊幢508房的住宅，贷款期限240个月；贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率基础上下浮29%，执行年利率4.2174%，实际发放贷款时，贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及上述约定利率浮动比例确定并执行新的利率；借款人从贷款发放的次月起逐月还款，并以合同项下贷款所购房产向贷款人提供抵押担保；借款人未按合同约定偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按在上述约定的利率基础上加收40%确定；如借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。合同还约定了其他事项。上述合同签订后，工行中山石岐支行依约向谭凯朝发放借款17.3万元。贷款发放后，截止2014年2月21日谭凯朝已累计40期未按照合同约定还本付息，且已连续逾期2期。2014年2月21日，工行中山石岐支行按谭凯朝、谭华建、黄玉燕提供的联系地址以特快专递方式递送了《中国工商银行个人贷款提前清偿通知书》，向其宣告贷款提前到期，并要求其提前归还剩余全部贷款本息。此后，工行中山石岐支行经追讨未果，遂于2014年7月21日诉至本院，主张前述实体权利。
另查：工行中山石岐支行与谭凯朝、谭华建、黄玉燕还在上述《个人购房借款／担保合同》约定，由谭凯朝、谭华建、黄玉燕以其所有的位于中山市东区起湾北道＊＊号＊＊苑＊＊幢508房的房屋对上述借款本息以及实现债权所产生的费用等作抵押担保，并于2012年9月25日办理了相关的抵押登记备案手续。该房屋的国有土地证号：中府国用（2012）第易21068**号；房地权证号为粤房地权证中府字第02120749＊＊／02120749＊＊／02120749**号；房地产他权证为粤房地他项权证中府字第02120249＊＊号。
本院认为：原告工行中山石岐支行与被告谭凯朝、谭华建、黄玉燕签订的《个人购房借款／担保合同》系当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，本院予以确认，双方均应依约履行义务。本案中，原告工行中山石岐支行根据合同的约定向被告谭凯朝发放贷款，已履行了出借款项的义务，被告谭凯朝应按约定履行还款义务。被告谭凯朝借款后未能按约定足额还本付息，属违约行为，根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条关于“借款人应当按照约定的期限支付利息”、第二百零六条关于“借款人应当按照约定的期限返还借款”、第二百零七条关于“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”之规定，原告工行中山石岐支行有权依合同的约定要求被告谭凯朝提前归还所欠贷款本金并结清所欠利息，另支付逾期还款利息（即罚息）及复利。被告谭凯朝、谭华建、黄玉燕就该借款提供抵押的房屋已办理抵押登记，当其不履行债务时，工行中山石岐支行有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。工行中山石岐支行诉请理据充分，本院予以支持。被告谭凯朝、谭华建、黄玉燕经本院合法传唤拒不到庭应诉，也不提交答辩意见，视为放弃其答辩、质证等诉讼权利。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告谭凯朝于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国工商银行股份有限公司中山石岐支行清偿拖欠的借款本金145448.11元及利息（包括贷款利息、罚息、复利，计至2014年4月1日止欠息为89.52元，之后按合同约定计至债务清偿之日止）。
二、原告中国工商银行股份有限公司中山石岐支行对被告谭凯朝、谭华建、黄玉燕提供抵押的位于中山市东区起湾北道＊＊号＊＊苑＊＊幢508房的房屋［国有土地证号：中府国用（2012）第易21068**号；房地权证号：粤房地权证中府字第02120749＊＊／02120749＊＊／02120749**号；房地产他权证：粤房地他项权证中府字第02120249＊＊号］折价、拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费3211元，减半收取1605元（原告中国工商银行股份有限公司中山石岐支行已预付），由被告谭凯朝、谭华建、黄玉燕共同负担（该款被告谭凯朝、谭华建、黄玉燕于本判决生效之日起七日内返还原告中国工商银行股份有限公司中山石岐支行）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。
审判员 廖国添
二〇一四年九月二十日
书记员 张炜立
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