黑龙江省绥芬河市人民法院民 事 判 决 书（2017）黑1081民初625号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司绥芬河市支行，住黑龙江省绥芬河市通天路77号。负责人：李桂荣，该行行长。委托诉讼代理人：徐振兴，该行职员。被告：丁彦，女，1978年6月26日出生，汉族，无职业，住黑龙江省哈尔滨市。被告：原孝宇，男，1978年10月12日出生，汉族，无职业，住黑龙江省哈尔滨市。被告：绥芬河市龙兴房地产开发（集团）有限公司，住黑龙江省绥芬河市珠江路。法定代表人：孙银龙，该公司董事长。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司绥芬河市支行(以下简称邮储银行)与被告丁彦、原孝宇、绥芬河市龙兴房地产开发（集团）有限公司(以下简称龙兴公司)金融借款合同纠纷一案，本院于2017年6月7日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人徐振兴到庭参加诉讼，被告丁彦、原孝宇、绥芬河市龙兴房地产开发（集团）有限公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司绥芬河市支行向本院提出诉讼请求：一、要求解除原告与被告丁彦2013年9月5日签订的个人购房借款及担保合同(合同编号：23012974113093624999)；二、判令被告丁彦、原孝宇偿还贷款本金621063.32元、给付利息55549.84元、罚息7256.08元、复利4037.67元；三、自2017年3月8日起以621063.32元借款本金按年利率6.37%标准(该利率以每年1月1日中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮30%确定)向原告支付罚息至贷款本金实际偿还之日止，以55549.84元利息为基数按年利率6.37标准(该利率以每年1月1日中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮30%确定)给付原告复利至该利息实际给付之日止；四、判令被告绥芬河市龙兴房地产开发（集团）有限公司对上述债务承担连带保证责任；五、三被告承担本案诉讼费。事实和理由：2013年9月5日，原告与被告丁彦签订个人购房借款及担保合同一份，约定原告向被告提供贷款710000元用于购置房屋，借款期限120个月，即2013年9月5日至2023年9月5日，年利率6.55%(该利率实行浮动利率，以每年1月1日中国人民银行同期同档次贷款基准利率确定)，以等额还本付息方式还款，如逾期还款，罚息利率实行浮动利率(该利率以每年1月1日中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮30%确定)，被告丁彦以其购买的绥芬河市新华街南体育场路东欧亚新城D13号楼19幢3单元1层01商品房（绥房预绥芬河字第00057**号)为上述借款提供抵押担保，并为原告办理了预购商品房抵押权预告登记（绥房预绥芬河字第0005749号)。被告绥芬河市龙兴房地产开发（集团）有限公司在上述商品屋正式办理抵押登记之前为丁彦向原告的贷款(包括本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用)承担连带保证责任。合同签订后，原告于2013年9月6日向丁彦发放贷款710000元。自2015年6月6日起丁彦开始未按合同约定偿还原告贷款本息。因丁彦已违反贷款合同约定，原告有权要求丁彦立即偿还未到期的贷款并要求解除合同。截止至2017年3月7日，丁彦已偿还贷款本金88936.68元，尚欠贷款本金621063.32元、利息55549.84元、罚息7256.08元、复利4037.67元未偿还。丁彦向原告贷款时与原孝宇系夫妻关系，且贷款用于购买房屋，因此，原孝宇应与丁彦共同偿还原告上述贷款本息。被告丁彦向原告贷款时龙兴公司自愿承诺在丁彦提供的抵押房屋正式办理抵押登记之前为丁彦向原告的贷款承担连带保证责任，因本案丁彦提供的抵押房屋未办理抵押登记，因此，龙兴公司对丁彦向原告的贷款应承担连带保证责任。被告丁彦、原孝宇、绥芬河市龙兴房地产开发（集团）有限公司未出庭应诉，亦未提出答辩。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司绥芬河支行围绕诉讼请求依法提交了证据，被告丁彦、原孝宇、龙兴公司经合法传唤，无正当理由未出庭质证，视为其放弃了质证权利，该组证据具有真实性、关联性、合法性，本院予以确认并在卷佐证。本院经审理查明认定事实如下：2013年9月5日，原告与被告丁彦签订个人购房借款及担保合同一份，约定原告向被告提供贷款710000元用于购置房屋，借款期限120个月，即2013年9月5日至2023年9月5日，年利率6.55%(该利率实行浮动利率，以每年1月1日中国人民银行同期同档次贷款基准利率确定)，以等额还本付息方式还款，如逾期还款，罚息利率实行浮动利率(该利率以每年1月1日中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮30%确定)，被告丁彦以其购买的绥芬河市新华街南体育场路东欧亚新城D13号楼19幢3单元1层01商品房（绥房预绥芬河字第00057**号)为上述借款提供抵押担保，并为原告办理了预购商品房抵押权预告登记（绥房预绥芬河字第0005749号)。被告绥芬河市龙兴房地产开发（集团）有限公司在上述商品屋正式办理抵押登记之前为丁彦向原告的贷款(包括本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用)承担连带保证责任。合同签订后，原告于2013年9月6日向丁彦发放贷款710000元。自2015年6月6日起丁彦开始未按合同约定偿还原告贷款本息。因丁彦已违反贷款合同约定，原告有权要求丁彦立即偿还未到期的贷款并要求解除合同。截止至2017年3月7日，丁彦已偿还贷款本金88936.68元，尚欠贷款本金621063.32元、利息55549.84元、罚息7256.08元、复利4037.67元未偿还。丁彦向原告贷款时与原孝宇系夫妻关系，贷款用于购买房屋。龙兴公司承诺在丁彦提供的抵押房产正式办理抵押登记之前为丁彦向原告的贷款提供连带责任保证。本案丁彦提供的抵押商品房未办理抵押登记。根据已查明的事实，本院认为，原告与被告丁彦、原孝宇、绥芬河市龙兴房地产开发（集团）有限公司签订的个人购房借款及担保合同，是双方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。合同签订后，双方均应全面适当履行合同。2013年9月6日原告向丁彦发放贷款710000元，丁彦收到款项后，有按照合同约定的借款用途使用借款及按照约定时间、方式偿还借款本息的义务。根据双方约定，丁彦连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，原告有权要求丁彦立即偿还未到期的贷款及所产生的利息、罚息和其他费用，并有权要求解除合同。自2015年6月6日开始至原告起诉日止，被告丁彦未向原告偿还贷款本息，迟延还款行为已构成违约。故本院对原告要求解除与丁彦签订的个人购房借款及担保合同(合同编号：23012974113093624999)、要求丁彦立即偿还贷款本金621063.32元、利息55549.84元、罚息7256.08元、复利4037.67元及自2017年3月8日起以621063.32元借款本金按年利率6.37%标准(该利率以每年1月1日中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮30%确定)支付罚息至贷款本金实际偿还之日止、以55549.84元利息为基数按年利率6.37%标准(该利率以每年1月1日中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮30%确定)支付复利至该利息实际给付之日止的诉讼请求予以支持。丁彦向原告贷款时与原孝宇系夫妻关系。债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能证明所负债务与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。被告原孝宇未提供证据证实丁彦向原告贷款时与原告明确约定为个人债务，亦未证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形。故上述债务应当按夫妻共同债务处理，原孝宇负有与丁彦共同偿还上述贷款本息的义务。龙兴公司承诺在丁彦提供的抵押房屋正式办理抵押登记之前为丁彦向原告的贷款提供连带责任保证，因本案丁彦提供的抵押房产未办理抵押登记，故本院对原告要求龙兴公司对上述债务承担连带保证责任的诉讼请求予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》（二）第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，缺席判决如下：一、解除中国邮政储蓄银行股份有限公司绥芬河支行与被告丁彦于2013年9月5日签订的个人购房借款及担保合同(合同编号：23012974113093624999)；二、丁彦、原孝宇于本判决生效之日起三日内偿还中国邮政储蓄银行股份有限公司绥芬河市支行贷款本金621063.32元、利息55549.84元、罚息7256.08元、复利4037.67元，合计687906.90元；三、丁彦、原孝宇自2017年3月8日起以621063.32元借款本金按年利率6.37%标准(该利率以每年1月1日中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮30%确定)给付中国邮政储蓄银行股份有限公司绥芬河市支行罚息至贷款本金实际偿还之日止、以55549.84元利息为基数按年利率6.37%标准(该利率以每年1月1日中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮30%确定)给付中国邮政储蓄银行股份有限公司绥芬河市支行复利至该利息实际给付之日止；四、绥芬河市龙兴房地产开发（集团）有限公司对上述债务承担连带清偿责任。负有给付义务的当事人，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费10679元，其他诉讼费260元，合计10939元，由丁彦、原孝宇负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于黑龙江省牡丹江市中级人民法院。审 判 长  陈国民人民陪审员  具振秀人民陪审员  赵长青二〇一七年十二月二十七日书 记 员  刘 琳