四川省广安市广安区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）川1602民初3540号
原告：李雪中，男，生于1974年8月16日，汉族，家住四川省广安市广安区。
委托诉讼代理人：贾伟，四川亚美律师事务所律师，特别授权。
委托诉讼代理人：吴虎，四川亚美律师事务所律师，特别授权。
被告：白裕斌，男，生于1973年1月11日，汉族，住四川省广安市广安区。
被告：杨人碧，女，生于1973年5月13日，汉族，住四川省广安市广安区。
被告：王百春，男，生于1965年6月10日，汉族，住四川省广安市广安区。
委托诉讼代理人：苏翔志，四川信和信律师事务所律师，特别授权。
原告李雪中与被告白裕斌、杨人碧、王百春民间借贷纠纷一案，本院于2016年9月26日受理后，于2017年6月8日依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告李雪中及其委托诉讼代理人吴虎、被告王百春的委托诉讼代理人苏翔志到庭参加了诉讼。被告白裕斌、杨人碧经本院公告传唤，期满未到庭参加诉讼。本案现己审理终结。
原告李雪中向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告白裕斌向原告偿还借款135万元，并支付利息及违约金（利息分三笔计算，第一笔以100万元为基数按月息2.2%从2015年2月3日计算至还清之日止，第二笔以50000元为基数按中国人民银行同期贷款利率从2015年2月27日起计算至还清之日止，第三笔以30万元为基数按年利率24%从2015年4月2日起计算至还清之日止；违约金以122万元为基数，按违约金1220元/天从2015年12月3日计算至还清之日止）；2.判令被告杨人碧对第一项诉讼请求承担共同偿还责任；3.判令被告王百春连带偿还借款100万元；4.本案诉讼费、保全费由被告承担。事实及理由：原告与被告白裕斌系朋友关系，被告白裕斌因资金需要，先后三次向原告借款135万元。2015年2月4日，被告白裕斌、杨人碧与原告签订借款合同，借款金额为100万元，约定借款期限100万元，借款期限10个月，月利息2.2%，且约定了违约金。当日，被告王百春与原告和被告白裕斌签订了债权担保协议，对其债权约定了100万元的担保。原告分别于2015年2月6日和16日向被告白裕斌指定的工商银行转账30万元和70万元，履行了付款义务。2015年2月27日，被告白裕斌再次向原告借款5万元，并出具借条一张，原告当日通过ATM机向其工商银行转账5万元。2015年4月2日，被告白裕斌以工程投资为名向原告借款，原、被告签订了借条一张，约定借款30万元，并约定借款期限2个月，到期归还33万元，且指定存入广安浩天建筑工程有限公司账户。原告当日按被告要求通过成都银行向指定账户存入30万元，完成了付款义务。该三笔借款到期后，经原告多次催要，被告拖欠至今。原告为维护自己合法权益，特向法院提起诉讼。
被告白裕斌、杨人碧未作答辩。
被告王百春辩称，借款合同的真实性没有异议，利息约定的是2.2%，且约定了违约金，根据相应法律规定，违约金和利息总和不能超过的利率24%，原告的主张超过了该规定；担保协议是一个质权担保，不是保证担保，协议第一条中说明王百春以遵义华玮公司未到期的债权担保，属于权利质押担保，该担保应到中国人民银行办理登记，设立质权，原告与王百春没有对该提保进行质权登记，故二人之间应收款的质权未设立；原告的证据看不出2015年2月4日签订的借款合同与担保协议之间的关系，上面只写了100万元的标的；请求驳回原告对被告王百春的诉讼请求。
经审理查明：原告李雪中与被告白裕斌系朋友关系。被告白裕斌、杨人碧因资金周转需要向原告李雪中借款135万元。
2015年2月4日，原告李雪中（甲方、贷方）与被告白裕斌、杨人碧（乙方、借方）签订了《借款合同》，合同主要约定：乙方向甲方借款人民币100万元，白裕斌某工行账号，以银行转账凭证为准；借款利率，月利息按2.2%结算；借款期限10个月，2015年2月3日至2015年12月3日；还款方式，按月付息，本金到期全额归还，李雪中某工行账号，以银行转账凭证为准；乙方未按合同约定日期归还借款本息，甲方有权按每日向乙方收取未付本息万分之十的违约金。该合同甲方处有李雪中的签名，乙方处有白裕斌、杨人碧的签名。2015年2月6日，原告李雪中通过中国工商银行向被告白裕斌转账支付30万元；2015年2月16日，原告李雪中再次能过中国工商银行向被告白裕斌转账支付70万元。
2015年2月4日，原告李雪中（甲方、贷方）与被告白裕斌（乙方、借方）、王百春（丙方、担保方）签订了《债权担保协议》，该协议约定：丙方拥有对遵义市华玮房地产开发有限公司的未到期债权，本息截止2015年2月13日共计为叁佰万元人民币，该债权作为乙方向甲方还清借款的担保标的；丙方拟将担保标的中的壹佰万作为甲方的担保标的，乙方同意丙方的担保标的；担保标的的有关凭证自手续办妥之日由丙方交给甲方，该担保标的之权利自债权凭证交付甲方之时发生转移。
2015年2月27日，被告白裕斌向原告李雪中出具借条一张，其内容为：“借条，今借到李雪中人民币伍万元正（￥50000），属实。借款人：白裕斌，2015.2.27。”当日，原告李雪中通过中国工商银行向被告白裕斌转账支付50000元。
2015年4月2日，被告白裕斌向原告李雪中出具借条一张，其内容为：“借条，今借到李雪中人民币叁拾万元整。用于工程投标保证金。存入广安浩天建筑工程有限公司。开户行：成都银行股份有限公司。期限2个月，到期归还人民币叁拾叁万元（含利润分红）。借款人：白裕斌，2015年4月2日。当天，原告李雪中通过成都银行向广安浩天建筑工程有限公司转账支付30万元。
原告李雪中在庭审中陈述，被告白裕斌在向其借款100万元后，于2015年8月10日向其支付利息10000元，于2015年8月20日分别支付5000元、10000元，于2015年9月15日支付20000元，于2015年10月9日支付10000元，于2016年1月9日支付15000元，于2016年2月6日支付5000元，共计支付利息75000元。另两笔借款共计35万元，被告白裕斌、杨人碧未向其偿还过本金及息。
同时查明，被告白裕斌与杨人碧于2014年1月26日登记结婚，于2015年12月10日登记离婚。
认定上述事实证据如下：
1．李雪中与白裕斌、杨人碧签订的《借款合同》、中国工商银行转账凭条、李雪中中国工商银行账户明细清单；
2．李雪中与白裕斌、王百春签订的《债权担保协议》；
3．白裕斌于2015年2月27日书写的借条一张、中国工商银行转账凭条一张；
4．白裕斌于2015年4月2日出具的借条一张、成都银行进账单、成都银行客户回执；
5．白裕斌与杨人碧结婚证复印件、白裕斌与杨人碧离婚登记材料；
6．原、被告到庭人员的当庭陈述等证据。
本院认为，被告白裕斌向原告李雪中借款135万元的事实有借款合同、借条、银行明细清单、转账凭条及原告的陈述等证据予以证实，原告李雪中与被告白裕斌之间已形成了合法有效借贷关系。被告白裕斌应当向原告李雪中偿还借款本金135万元。被告白裕斌于2015年2月4日向原告借款的100万元系被告白裕斌与杨人碧的共同借款，应由二人共同向原告李雪中偿还。对另两笔借款共计35万元，被告杨人碧虽不是共同借款人，但该两笔借款发生在二人夫妻关系存续期间，依照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条的规定，应认定为夫妻共同债务，故被告杨人碧对该两笔借款亦应承担共同偿还责任。
关于利息和违约金的问题。原告陈述对第一笔100万元的借款，被告白裕斌分七次向其支付了利息75000元，双方约定月息为2.2%，该约定利率已超过年利率24%，该笔借款利息应按年利率24%计算，本院认定被告已支付的利息75000元系以30万元为基数从2015年2月7日起计算至2015年2月16日止的利息及以100万元为基数从2015年2月17日起计算至2015年6月7日止的利息，故对该100万元的借款利息应按年利率24%从2015年6月8日起计算至还款之日止。双方对该100万元既约定了利息，也约定了违约金，依照《最高人民法院关于适用审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条的规定，本院已按年利率24%支持了该笔借款的利息，故对原告主张的违约金，本院不再支持。第二笔借款50000元，双方未约定利息，依照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条第二款第一项的规定，利息按年利率6%计算，因双方对该笔借款未约定还款期限，故利息从原告主张权利之日即2016年9月26日起计算至还清之日止。第三笔借款30万元，约定借款期限是二个月，到期归还33万元，另3万元系该30万元二个月期间的利息，该约定利息已超过年利率24%，依照《最高人民法院关于适用审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条第二款第二项之规定，对该笔借款利息按年利率24%从2015年4月2日起计算至还清之日止。
关于被告王百春是否应承担连带偿还责任的问题。依照《中华人民共和国物权法》第二百二十三条的规定，应收账款属于法定权利质押的范围。从原告李雪中主张被告王百春承担连带偿还责任所依据的《债权担保协议》来看，被告王百春应当承担的是应收账款质权担保责任。但是，上述协议条款未明确约定被担保债权的种类、债务人履行债务的期限、质押财产交付的时间等，不具备《中华人民共和国物权法》第二百一十条规定的质权合同的基本要素。即使上述协议能够认定为应收账款的质押合同，但依照《中华人民共和国物权法》第二百二十八条的规定，合同当事人也应到信贷征信机构办理出质登记，本案原、被告未到信贷征信机构办理出质登记，该质权并未设立。此外，依照《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第二百零八条第一款、第二百二十九条的规定，为债务的履行设立权利质权担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的的实现质权的情形，债权人仅能享有优先受偿的权利。综上，原告李雪中主张被告王百春承担连带清偿责任，没有事实和法律依据，本院不予支持。
据此，依照《中华人民共和国民法通则》第一百零八条、《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百一十一条、《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第二百零八条第一款、第二百一十条、第二百二十三条、第二百二十八条、第二百二十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于适用审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条、第三十条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条之规定，判决如下：
一、被告白裕斌、杨人碧在本判决生效后二十日内向原告李雪中偿还借款本金人民币1350000元及支付利息（利息计算至还清借款之日止，其中1000000元利息按年利率24%从2015年6月8日起计算，50000元按年利率6%从2016年9月26日起计算，300000元按年利率24%从2015年4月2日起计算）；
二、驳回原告李雪中的其他诉讼请求。
上述款项，义务人未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费16950元、保全费5000元，均由被告白裕斌、杨人碧负担，并向广安市广安区人民法院交纳。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院或广安市中级人民法院递交上诉状，并按对方当事人人数提出上诉状副本，上诉于四川省广安市中级人民法院。同时缴纳上诉案件诉讼费，逾期未预交又不提出缓交申请的，依法按自动撤回上诉处理。
审 判 长 杨 珊
人民陪审员 罗昭俊
人民陪审员 王 刚
二〇一七年七月十三日
书 记 员 刘 璐
附：本案相关法律条文
《中华人民共和国民法通则》
第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。
《中华人民共和国合同法》
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百一十一条自然人之间的借款合同对支付利息没有约定或者约定不明确的，视为不支付利息。
自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。
第二百零八条为担保债务的履行，债务人或者第三人将其动产出质给债权人占有的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现质权的情形，债权人有权就该动产优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为出质人，债权人为质权人，交付的动产为质押财产。
第二百一十条设立质权，当事人应当采取书面形式订立质权合同。 质权合同一般包括下列条款： （一）被担保债权的种类和数额； （二）债务人履行债务的期限；
（三）质押财产的名称、数量、质量、状况； （四）担保的范围； （五）质押财产交付的时间。
第二百二十三条债务人或者第三人有权处分的下列权利可以出质： （一）汇票、支票、本票； （二）债券、存款单； （三）仓单、提单；
（四）可以转让的基金份额、股权； （五）可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权； （六）应收账款；
（七）法律、行政法规规定可以出质的其他财产权利。
第二百二十八条以应收账款出质的，当事人应当订立书面合同。质权自信贷征信机构办理出质登记时设立。
应收账款出质后，不得转让，但经出质人与质权人协商同意的除外。出质人转让应收账款所得的价款，应当向质权人提前清偿债务或者提存。
第二百二十九条权利质权除适用本节规定外，适用本章第一节动产质权的规定。《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》
第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。
未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：
（一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持；
（二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。
第三十条出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。
《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条
第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。