湖南省桂阳县人民法院民 事 判 决 书（2018）湘1021民初775号原告：湖南桂阳农村商业银行股份有限公司，住所地：湖南省桂阳县龙潭街道欧阳海大道116号。统一社会信用代码：91431000MA4PBKWM51。法定代表人：谢华南，系该公司董事长。委托诉讼代理人：廖强新，男，湖南星河律师事务所律师，特别授权。委托诉讼代理人：邓昕，男，湖南星河律师事务所律师，特别授权。被告：黄某，女，1977年3月16日生，汉族，住湖南省郴州市北湖区。原告湖南桂阳农村商业银行股份有限公司（以下简称桂农商行）与被告黄某金融借款合同纠纷一案，本院于2019年4月8日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告桂农商行的委托诉讼代理人邓昕到庭参加诉讼，被告黄某经本院公告送达开庭传票无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告桂农商行向本院提出诉讼请求：1.判令解除被告黄某与原告签订的合同编号为-35515-2017-00000102号的《最高额借款合同》；2.判令被告黄某立即偿还原告贷款本金199997.56元，利息4600.34元（利息暂计至2019年2月29日止，之后的利息另计至本息还清日止），本息两项合计204597.9元；3.本案诉讼费用由被告黄某承担。事实和理由:2017年12月7日，被告黄某向原告申请贷款，签订了《最高额借款合同》，并约定借款金额为20万元，借款期限36个月。合同签订后，原告依约发放了贷款，被告黄某未能按照合同约定偿还借款本息。截至2019年2月19日，被告欠原告199997.56元，利息4600.34元，已构成根本违约，给原告造成了巨大经济损失。根据双方签订的合同约定，原告有权解除合同，宣布借款提前到期，要求被告偿还借款本息。综上，为维护原告的合法权益，挽回损失，特向法院起诉，请求法院依法支持原告的全部诉讼请求。被告黄某未到庭也未递交书面答辩状及证据材料。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年12月7日，被告黄某与原告桂农商行与签订《最高额借款合同（福祥便民卡）》（合同编号：-35515-2017-00000102），约定：本合同项下借款用途为资金周转，最高借款本金额度为200000元，借款期限36个月，借款人使用该借款额度的期限自2017年12月7日至2020年12月7日止，借款人在借期内可循环使用借款额度…第三条利率和罚息一、本合同项下采用浮动利率方式确定借款利率：（二）浮动利率，借款利率=中国人民银行公布的同期同档贷款基准利率×（1+浮动比例）。1.基准利率调整，每笔借款发放时，基准利率按借款发放时中国人民银行公布的贷款基准利率执行；2.浮动比例调整，借款期限内浮动比例按75%保持不变。二、本合同项下逾期罚息利率在原借款利率基础上加收20%确定。三、本合同项下借款自实际借款日起按日计息，按月结息还款。放款确认书或相关债权凭证的约定利率与本合同不一致的，以放款确认书或相关债权凭证为准。四、第一利息期自借款发放之日至第一个约定还款日止；最后一个利息期从上一个利息期结束次日至最终还款；其余利息期从上一个利息期结束之次日至下一个约定还款日。五、本合同项下借款采取浮动利率，借款逾期后利率调整规则仍按照原方式执行…第十二条违约二、发生下列情形之一的构成借款人违约：（一）借款人未按约定使用借款或偿还本合同项下借款本息或其他应付款项。三、借款人违约，贷款人有权采取下列一项或多项措施：（六）借款到期借款人未按约定用途使用借款的贷款人有权自逾期之日起按本合同约定的逾期罚息利率计收罚息。对借款人未按时支付的利息，按逾期罚息利率计收利息滞纳金。合同签订当日，原告桂农商行向被告黄某发放了一笔10万元的贷款（借款一），贷款期限12个月，款项到期日期为2018年12月7日，合同月利率6.7063‰，罚息比率20%。2017年12月30日，原告桂农商行向原告发放第二笔贷款10万元（借款二），贷款期限12个月，款项到期日期为2018年12月29日，合同月利率6.7063‰，罚息比率20%。被告黄某偿还两笔借款利息至2018年11月20日，对第一笔10万元贷款偿还本金2.44元，后期未再偿还本金及利息。本院认为，本案的争议焦点：1、原、被告签订的《最高额借款合同》能否解除；2、原告诉请的借款本息计算及具体数额的问题。关于第一个焦点：《中华人民共和国合同法》第一百九十六条规定：借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。合同签订后当事人行使权利、履行义务应当遵循诚实信用原则。原告桂农商行按照合同约定交付借款本金，履行了出借方的义务，被告黄某也应按照合同约定及时偿还借款本金及利息。本案中，案涉最高额贷款合同虽于2020年12月7日到期，但是被告黄某自2018年11月20日后未再偿还20万元贷款的本金和利息。现被告黄某逾期未支付贷款本息已属于不履行主要债务的违约行为。根据《中华人民共和国合同法》第九十四条第三款规定：有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行。原告桂农商行向被告黄某催告还款，但是被告黄某拒接电话且根据签订合同时的联系地址也不能联系被告黄某，仍不按照合同约定按月结息。被告黄某的违约程度使原告桂农商行能合理相信被告黄某不再履行借款合同约定的本息偿还义务。因此，原告桂农商行诉请解除与被告黄某的最高额借款合同本院予以支持。关于第二个焦点：根据《中华人民共和国合同法》第八条的规定：依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。本案中，原告桂农商行与被告黄某签订的借款合同系双方真实意思的表示，合同内容不违反法律规定，具有法律效力，故双方当事人应当按照合同的约定履行义务。1、原告桂农商行按合同约定给付被告黄某贷款本金20万元，借款期限届满后，被告黄某尚欠原告借款本金199997.56元。2、对于利息的计算，根据本案原、被告签订的《最高额贷款合同》（合同编号：-35515-2017-00000102号）的约定：放款确认书或相关债权凭证的约定利率与本合同不一致的，以放款确认书或相关债权凭证为准；若被告黄某未按期还款，原告桂农商行有权自逾期之日起按照约定的逾期罚息利率（原借款利率基础上加收20%确定）计收罚息。被告黄某自2018年11月20日起未在偿还利息。（1）在借期内，借款一于2018年12月7日到期，利息为380.01元（99997.56元×6.7063‰÷30天×17天）；借款二于2018年12月29日到期，利息为871.82元（100000元×6.7063‰÷30天×39天）；（2）借款到期后，逾期罚息利率在原借款利率基础上加收20%确定。至2019年2月19日，借款一从2018年12月8日起逾期，逾期利息为1931.37元（99997.56元×6.7063‰×（1+20%）÷30天×72天），借款二从2018年12月30日起逾期，逾期利息为1368.09元（100000元×6.7063‰×（1+20%）÷30天×51天）。综上，被告黄某应偿还原告桂农商行贷款本金199997.56元，利息4551.3元。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第九十四条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、原告湖南桂阳农村商业银行股份有限公司与被告黄某签订的《最高额借款合同》（合同编号为-35515-2017-00000102号）予以解除；二、被告黄某偿还原告湖南桂阳农村商业银行股份有限公司借款本金199997.56元、利息4551.3元，合计204548.86元（利息按合同约定计算至2019年2月19日止，之后的利息另计至本息还清日止），限本判决生效后十五日内履行完毕。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4449元，由被告黄某承担。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省郴州市中级人民法院。审判长 黄 渊 强审判员 欧阳思俊审判员 龙  琼二〇一九年十月十四日法官助理肖佩芸书记员王培君附相关法律条文：1、《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。4、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。5、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。