上海市宝山区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）宝民二（商）初字第878号
原告兴业银行股份有限公司上海宝山支行。
负责人顾政，行长。
委托代理人杨佳梅，上海周祖琪律师事务所律师。
委托代理人冯吉，上海周祖琪律师事务所律师。
被告邢惠琴，女。
被告张建兵，男。
被告宋惠平，男。
被告邢丽，女。
原告兴业银行股份有限公司上海宝山支行（以下简称兴业银行宝山支行）与被告邢惠琴、张建兵、宋惠平、邢丽金融借款合同纠纷一案，本院于2014年3月31日受理后，依法适用简易程序，由代理审判员施俊杰独任审判，于2014年5月28日公开开庭进行了审理。原告兴业银行宝山支行的委托代理人杨佳梅，被告邢惠琴到庭参加诉讼。被告张建兵、宋惠平、邢丽经本院合法传唤未到庭。本案现已审理终结。
原告兴业银行宝山支行诉称：被告邢惠琴与被告张建兵、被告邢丽与被告宋惠平均系夫妻关系。2005年1月10日，原告与被告邢惠琴签订《个人商用房抵押借款合同》，约定由被告邢惠琴向原告借款人民币（以下币种均为人民币）16万元，用于购买北上海商业广场的房产，被告邢惠琴以其和被告张建兵、宋惠平、邢丽共同所有的坐落于上海市某处房产向原告提供抵押担保。2005年6月15日，原告按约向被告邢惠琴指定的账户发放了全额贷款。嗣后，被告邢惠琴未按约返还借款，故原告有权按约提前收回全部未返还的借款本息。被告张建兵作为被告邢惠琴的配偶，应当对被告邢惠琴的还款义务承担连带清偿责任。被告邢惠琴、张建兵、宋惠平、邢丽作为抵押房产的共有人和抵押人，应当承担抵押担保责任。基于上述事实和理由，原告诉至本院，请求判令：1、被告邢惠琴、张建兵连带返还原告借款本金102，759.86元，连带支付原告计算至2014年1月7日止的利息和逾期利息（含罚息、复利）39，372.13元，并按照《个人商用房抵押借款合同》的约定连带支付原告自2014年1月8日起至实际清偿日止的逾期利息（含罚息、复利）；2、被告邢惠琴、张建兵连带支付原告律师费5，000元；3、由原告依法处分四被告所有的坐落于上海市某处抵押房产以优先受偿债务。
原告兴业银行宝山支行为证明自己的主张提供了下列证据材料：
1、原告与被告邢惠琴于2005年1月10日签订的《个人商用房抵押借款合同》，证明原告与被告邢惠琴之间存在借款合同关系的事实，双方对相关权利义务进行了约定。
2、《上海市房地产登记簿》，证明被告邢惠琴、邢丽就坐落于上海市某处房产办理了抵押权登记。
3、原告于2005年6月15日向被告邢惠琴出具的《个人消费贷款借款借据》，证明原告按约向被告邢惠琴发放了贷款。
4、《个人贷款催收通知书》，证明被告邢惠琴到期未返还借款的事实。
5、《客户还款明细清单》，证明被告邢惠琴的还款和欠款情况。
6、《兴业银行上海分行与上海周祖琪律师事务所个人不良贷款法律服务协议》、律师费发票，证明原告为实现本案所涉债权已实际支出律师费5，000元。
7、《结婚证》两份，证明被告邢惠琴与被告张建兵、被告邢丽与被告宋惠平均系夫妻关系。
被告邢惠琴辩称：对原告所述事实和理由均无异议，愿意返还所欠借款本金和利息，但无能力一次性返还，希望允许分期返还。此外，四被告不应承担律师费和罚息。
被告邢惠琴未提供证据材料。
被告张建兵、宋惠平、邢丽未作答辩，亦未提供证据材料。
经质证，被告邢惠琴对原告提供的证据1、2、3、5、7无异议；对证据4，被告邢惠琴辩称没有收到过《个人贷款催收通知书》；对证据6的真实性无法确认。
本院经审理查明以下事实：
一、2005年1月10日，原告（甲方，贷款人）与被告邢惠琴（乙方，借款人）签订《个人商用房抵押借款合同》，由被告邢惠琴向原告借款16万元用于购买北上海商业广场的房产。双方约定：借款期限为120个月，预计从2005年1月15日至2015年1月15日；借款期限在一年以上，采取等额还本付息方式，自借款发放次月起每月20日和借款到期日为还款日，每期等额偿还借款本息1，785.99元；如借款人未按本合同约定的用途使用借款，或者，借款人未按期还款且又未就展期事宜与贷款人达成协议（即构成借款逾期），贷款人有权对被挪用的借款或逾期的借款按照本合同约定的罚息利率计收罚息。对不能按时支付的利息，贷款人有权按本合同约定的罚息利率计收复利；本借款合同利率为浮动利率的，逾期期间仍按浮动利率方式计收罚息和复利，逾期期间的浮动周期不变。罚息利率为借款利率上浮50%；借款期间，如发生乙方连续六个月未按期偿还借款本息的情况，则甲方有权提前收贷（即提前收回部分或全部借款本息），并有权依法处分抵押物；甲方以乙方提供的所购商用房作抵押；抵押房产坐落于上海市某处；抵押物共有人同意本合同项下房屋用于抵押；抵押担保的范围包括本合同项下的借款本金、利息（包括复利、罚息）、乙方应支付的违约金、赔偿金和甲方为实现债权和抵押权而发生的费用（包括但不限于诉讼费用、财产保全费、申请执行费、律师代理费、办案费用、公告费、评估费、拍卖费等）；如乙方违反本合同约定的义务，则甲方有权要求乙方赔偿一切损失。
被告张建兵、宋惠平、邢丽作为抵押房产的共有人在《个人商用房抵押借款合同》中签名确认。
二、2005年6月15日，原告向被告邢惠琴发放了借款16万元，《个人消费贷款借款借据》上记载的利率为年利率6.12%。
三、2005年12月16日，被告邢惠琴、邢丽就坐落于上海市某处抵押房产向房地产登记管理机关申请办理抵押权登记。2006年1月11日，房地产登记管理机关核准了抵押权登记申请。抵押房产的《上海市房地产登记簿》的登记证明号为“宝2006XXXXXX76”。
四、2009年11月21日起，被告邢惠琴未能按期返还借款本息。截至2014年1月7日，被告邢惠琴积欠原告借款本金102，759.86元、利息和逾期利息（含罚息和复利）39，372.13元。
五、2014年1月1日，原告（甲方）与上海周祖琪律师事务所（乙方）签订《兴业银行上海分行与上海周祖琪律师事务所个人不良贷款法律服务协议》，由上海周祖琪律师事务所向原告就个人不良贷款追索提供法律服务。原告为此支付律师费5，000元。
六、被告邢惠琴与被告张建兵、被告邢丽与被告宋惠平均系夫妻关系，原告与被告邢惠琴签订《个人商用房抵押借款合同》时处于被告邢惠琴与被告张建兵的婚姻关系存续期间。
本院认为：原告与被告邢惠琴之间签订的《个人商用房抵押借款合同》系当事人的真实意思表示，合法有效，双方当事人均应履行各自的合同义务。被告邢惠琴连续超过六个月未能按期返还借款本息，已经构成违约，原告有权按照《个人商用房抵押借款合同》的约定要求其立即返还所欠借款本金，并支付相应的利息和逾期利息（含罚息、复利），利息和逾期利息（含罚息、复利）的计算方式应以《个人商用房抵押借款合同》、《个人消费贷款借款借据》中的约定为准。至于原告支付的律师费5，000元，属于为实现债权而支出的合理费用，亦应由被告邢惠琴承担。此外，根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条之规定，债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理，但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外，故被告张建兵作为被告邢惠琴的配偶，应当对婚姻关系存续期间被告邢惠琴所负债务承担连带清偿责任。被告邢惠琴、邢丽共同以登记证明号为“宝2006XXXXXX76”的《上海市房地产登记簿》登记的抵押房产为被告邢惠琴的借款提供抵押担保，故应当承担相应的抵押担保责任，被告张建兵、宋惠平作为抵押房产的共有人，在《个人商用房抵押借款合同》中签名确认，亦应属于抵押人。被告张建兵、宋惠平、邢丽经本院合法传唤，无正当理由未到庭应诉，视为其放弃抗辩的权利，并应承担相应的法律后果。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条以及《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条之规定，判决如下：
一、被告邢惠琴、张建兵于本判决生效之日起十日内连带返还原告兴业银行股份有限公司上海宝山支行借款本金102，759.86元，连带支付原告兴业银行股份有限公司上海宝山支行计算至2014年1月7日止的利息和逾期利息（含罚息、复利）39，372.13元，并按照《个人商用房抵押借款合同》、《个人消费贷款借款借据》的约定连带支付原告兴业银行股份有限公司上海宝山支行自2014年1月8日起至实际清偿日止的逾期利息（含罚息、复利）；
二、被告邢惠琴、张建兵于本判决生效之日起十日内连带支付原告兴业银行股份有限公司上海宝山支行律师费损失5，000元；
三、如果被告邢惠琴、张建兵到期不能履行判决主文第一、第二项确定的付款义务，原告兴业银行股份有限公司上海宝山支行可以与被告邢惠琴、张建兵、宋惠平、邢丽协商或者申请以拍卖、变卖登记证明号为“宝2006XXXXXX76”的《上海市房地产登记证明》登记的抵押财产所得价款由原告兴业银行股份有限公司上海宝山支行优先受偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费减半收取为1，621元（原告兴业银行股份有限公司上海宝山支行已预缴），由被告邢惠琴、张建兵、宋惠平、邢丽共同负担，于本判决生效之日起七日内缴至上海市宝山区代理法院收费专户（开户行：中国农业银行股份有限公司上海友谊支行，账号：033319－050301011842326）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状及副本，并按不服判决部分的上诉请求数额预缴上诉案件受理费（缴付办法同上），上诉于上海市第二中级人民法院。
代理审判员 施俊杰
二〇一四年六月二十六日
书 记 员 施 怡
附：相关法律条文
一、《中华人民共和国合同法》
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
二、《中华人民共和国物权法》
第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。
第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。
抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。
抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。
三、《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。
四、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》
第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。