上海市黄浦区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）黄浦民五（商）初字第6559号
原告广发银行股份有限公司上海分行。
负责人杨晓民。
委托代理人陆晓斐。
委托代理人金松。
被告林品华。
被告阮小金。
原告广发银行股份有限公司上海分行（以下简称广发银行）与被告林品华、阮小金金融借款合同纠纷一案，本院于2014年7月9日受理后，依法组成合议庭，于2014年11月24日公开开庭进行了审理。原告委托代理人陆晓斐到庭参加诉讼，被告林品华、阮小金经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，本案现已审理终结。
原告广发银行诉称：2011年9月1日，原告与被告林品华签订《个人购房抵押贷款合同》，约定原告向被告林品华提供人民币930，000元（以下币种同）借款，借款期限10年，自2011年9月1日起至2021年9月1日止，贷款利率以实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率上浮10%计息。逾期贷款罚息利率为合同约定的贷款利率水平上加收50%。双方约定的还款方式为等额本息偿还法，按月结息，每月的20日为还款日。借款用于购买位于上海市奉贤区金海公路XXX号XXX室的房产。被告阮小金为共同借款人，与被告林品华享有同等的权利并承担同等义务，对本合同项下债务承担连带清偿责任。该贷款所购房产为贷款抵押物，担保范围为合同项下的全部债务。2011年9月14日，上海市奉贤区房地产登记处受理了上述房产的登记，上述合同签订后，原告按照被告林品华的请求，如约于2011年11月17日向被告林品华开立的账户转账930，000元。但两被告未能按约还款，于2013年5月20日开始拖欠贷款。经原告多次催讨，被告仍未按约归还欠款，对此，原告依据合同约定与被告解除贷款协议，并要求被告按照合同的约定偿还贷款本金、利息以及罚息和应扣复息，据此，原告诉至法院，请求判令：1、两被告归还原告贷款本金836，110.08元；2、两被告支付原告暂计至2014年6月4日止的利息共计67，755.15元，其中利息59，708.06元、罚息4，602.91元、复利3，444.18元；3、两被告支付原告自2014年6月5日开始至贷款本息全额清偿之日的逾期利息（以903，865.23元为计算基数，按合同约定的贷款利率水平上加收50%计收利息）；4、若两被告不履行上述还款义务，原告有权以两被告所有的位于上海市奉贤区金海公路XXX号XXX室的房地产折价或者拍卖、变卖的款项在担保范围内优先受偿，不足部分由两被告继续清偿；5、本案诉讼费、保全费用由两被告共同承担。
原告为此提交以下证据材料：1、《个人购房抵押贷款合同》，证明两被告于2011年9月1日与原告订立合同，双方在合同中约定了借款利息、偿还方式及违约责任等，被告林品华将所购房产抵押给原告，为该笔借款提供担保。2、上海市房地产登记证明及房屋查询信息，证明被告林品华将其名下位于上海市奉贤区金海公路XXX号XXX室的房地产作为借款的抵押房产，并办理了房产他项权证，原告系抵押权人。3、借款借据及特种转账传票，证明原告于2011年11月17日向被告放款930，000元，履行了放款义务。4、欠款明细，证明被告截至2014年6月4日所欠原告的借款本金、利息及罚息。5、宣布借款全部提前到期通知书，证明由于被告的违约，原告按照合同约定，宣布贷款提前到期。
被告林品华、阮小金未作答辩亦未提供证据。
经审理查明，2011年9月1日，被告林品华为购买上海市奉贤区金海公路XXX号XXX室的房产，与原告广发银行签订了《个人购房抵押贷款合同》，合同约定，由该行向被告提供借款930，000元，期限为10年，自2011年9月1日起至2021年9月1日止。还款方式为等额本息偿还法。借款利率采用浮动利率，以实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率上浮10%计息。合同有效期内，如遇国家调整基准利率并适用于本合同项下借款时，原告无需通知被告林品华即有权根据调整后的相应档次基准利率，自下一还款日起予以调整，并且原告有权在调整基准利率的同时调整利率的浮动幅度。逾期还款的罚息利率为在上述约定贷款利率的水平上上浮50％。合同还约定，借款人以所购房产向原告提供抵押担保。担保范围为本合同项下全部债务，包括但不限于本金、利息（包括利息、罚息、复利）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）、因债务人违约而给抵押权人造成的损失和其他所有应付费用等。被告阮小金作为共同借款人，享有借款人同等的权利并承担同等的义务。2011年9月14日，原告与被告林品华在上海市奉贤区房地产登记处办妥了新建商品房抵押登记手续，登记证明号为奉XXXXXXXXXXXX，抵押债权数额为930，000元。合同签订后，原告依约于2011年11月17日向被告发放了贷款。自2013年5月20日开始，被告未按合同约定履行还款义务，原告依据合同约定，提前收回已发放贷款本息，并于2014年6月4日向被告发出了宣布借款全部提前到期通知书。
上述事实由原告提供的证据以及当庭陈述所证实，本院予以确认。
本院认为，原告与被告签订的《个人购房抵押贷款合同》，系双方当事人的真实意思表示，且不违反国家法律和行政法规的禁止性规定，合法有效，对双方均有法律约束力。被告的借款虽然并未到期，但自2013年5月20日开始，其未按合同约定履行还款义务，原告与被告在《个人购房抵押贷款合同》中约定的提前收贷的条件已成就，原告有权宣布贷款提前到期，故原告可以依约提前收回贷款。由于被告已构成违约，应承担相应的还款付息责任。另原告与被告已向房地产登记部门办理了抵押登记手续，原告已依法取得了被告所购买的上述房产的抵押权，故其在被告未履行还款义务时请求行使抵押权的诉讼请求，合法有据，应予支持。被告经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，应视为放弃诉讼权利。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条、第一百八十条第（一）项、第一百八十七条、第一百九十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告林品华、阮小金应于本判决生效之日起十日内归还原告广发银行股份有限公司上海分行借款本金人民币836，110.08元；
二、被告林品华、阮小金应于本判决生效之日起十日内支付原告广发银行股份有限公司上海分行暂计至2014年6月4日止的利息人民币59，708.06元、罚息人民币4，602.91元和复利人民币3，444.18元，及自2014年6月5日起至实际清偿之日止的逾期利息（以人民币895，818.14元为计算基数，按合同约定的该笔贷款所执行的贷款利率水平上加收50％计息）；
三、如被告林品华、阮小金届时未按期履行上述判决主文第一至二项中所确定的还款义务，原告广发银行股份有限公司上海分行有权以被告林品华抵押的位于上海市奉贤区金海公路XXX号XXX室的房产折价或者拍卖、变卖后的价款优先受偿，该抵押物折价或者拍卖、变卖后的价款超过债权数额的部分归被告林品华所有，不足部分由被告林品华、阮小金继续清偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费人民币12，838.70元，财产保全费人民币5，000元，公告费人民币560元，合计人民币18，398.70元，由被告林品华、阮小金共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海市第二中级人民法院。
审 判 长 李 菁
审 判 员 李 轶
人民陪审员 张允惕
二〇一四年十一月二十四日
书 记 员 张小燕
附：相关法律条文
附：相关的法律条文：
一、《中华人民共和国合同法》
第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。
依法成立的合同，受法律保护。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
二、《中华人民共和国物权法》
第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。
第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。
第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：
（一）建筑物和其他土地附着物；
……
第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。
第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。
三、《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。