云浮市云城区人民法院民 事 判 决 书（2016）粤5302民初1899号原告：广发银行股份有限公司云浮支行。住所地：云浮市。负责人：吴锦新。委托代理人：李水弟，广东广鑫律师事务所律师。委托代理人：赵勇，广东广鑫律师事务所律师。被告：云城区明洲石材店。住所地：云浮市。经营者：蒋成庆。被告：蒋成庆，男，汉族，1985年5月11日出生，住云浮市。被告：谢婷婷，女，汉族，1986年9月26日出生，住云浮市。被告：蒋振彬，男，汉族，1958年11月19日出生，住云浮市。被告：云浮市湘商投资有限公司。住所地：云浮市。法定代表人：蒋振彬。被告：邓子胜，男，汉族，1978年8月3日出生，住云浮市。被告：古海发，男，汉族，1970年2月24日出生，住云浮市。被告：云浮石银资产管理有限公司。住所地：云浮市。法定代表人：高京活。原告广发银行股份有限公司云浮支行（以下简称“广发银行”）诉被告云城区明洲石材店（以下简称“明洲石材店”）、蒋成庆、谢婷婷、蒋振彬、云浮市湘商投资有限公司（以下简称“湘商投资公司”）、邓子胜、古海发、云浮石银资产管理有限公司（以下简称“石银资产公司”）金融借款合同纠纷一案，本院于2016年12月7日立案受理后，依法组成合议庭，于2017年9月21日公开开庭进行了审理，原告广发银行的委托代理人李水弟到庭参加诉讼，被告谢婷婷、邓子胜、古海发、石银资产公司经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，被告明洲石材店、蒋成庆、蒋振彬、湘商投资公司经本院公告传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告广发银行诉称：2014年10月31日，原告与被告明洲石材店签订了编号为（2014）肇贷银额贷字第1440****号的《额度贷款合同》，约定原告向被告明洲石材店提供额度贷款，最高限额为人民币1330万元，额度有效期为合同生效之日起至2015年10月30日止，借款用途为购买石材，利息按实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率上浮40%计息，合同有效期内合同利率不变，利息按月结息，每月的20日为结息日，21日为付息日，定期付息，到期还本。合问还约定提款条件、提前收回贷款及违约责任等内容。原告同日还与被告蒋成庆、谢婷婷、湘商投资公司、蒋振彬分别签订了编号为，（2014）肇贷银最保字第1440****-01号、（2014）肇贷银最保字第1440****-02号、（2014）肇贷银最保字第1440****-03号的《最高额保证合同》，被告蒋成庆、谢婷婷、湘商投资公司、蒋振彬分别为被告明洲石材店提供连带责任保证。同日，原告与被告湘商投资公司签订编号为（2014）肇贷银最抵字第1440****-06号《最高额抵押合同》，约定湘商投资公司提供位于都杨镇佛山（云浮）产业转移工业园1**号的土地【证号：云府国用第01**号】作为抵押担保，2014年11月4日并办理了他项权证【证号：云府国用（2014）第000***】。上述合同签订后，原告依照合同约定于2014年11月21日将贷款1195万元发放给被告明洲石材店。2015年11月20日，被告申请展期并与原告签订编号为（2014）肇贷银额贷字第1440****号-展（1）《人民币贷款展期合同》，被告确认尚欠贷款1190万元，原告同意展期至2016年11月18日。展期内固定利率7.482%。被告蒋成庆、谢婷婷、湘商投资公司、蒋振彬同意按原担保合同的条款提供担保。2016年7月22日，原告向被告明洲石材店发出“贷款利息催收通知书”，但被告仍未支付利息。截至2016年11月21日止，被告明洲石材店拖欠利息69064.68元（以年利率7.482%计算）、复利64.59元（以年利率11.223%算）、逾期罚息10295.22元（以年利率11.2230%算）。被告明洲石材店违反合同约定，未按时归还贷款本金。经原告多次催收，被告仍拒绝履行还款义务。原告认为，被告明洲石材店的行为违反了《中华人民共和国合同法》的规定，已构成违约，原告有权提前收回贷款本息，被告明洲石材店应立即归还拖欠的贷款本息给原告。被告蒋成庆、谢婷婷、湘商投资公司、蒋振彬自愿对被告明洲石材店的上述债务承担连带责任保证，故应当对本案的债务承担连带清偿责任。原告依法对被告湘商投资公司提供的抵押物享有优先受偿权。另外，本案中，被告邓子胜、古海发、石银资产公司为被告明洲石材店的借款提供保证担保，被告邓子胜、古海发、石银资产公司依法应当对明洲石材店的债务承担连带清偿责任。特申请追加邓子胜、古海发、石银资产公司为本案被告参加诉讼。据此，原告请求法院判令：1、被告明洲石材店立即归还借款本金11007984.86元给原告，并支付自2016年11月18日起至还清日止的逾期利息、罚息、复利给原告（暂计至2016年11月21日止，拖欠利息69064.68元、复利64.59元、逾期罚息10295.22元，之后按合同约定利率计算利息、罚息、复利至还清日止）；2、原告依法对被告湘商投资公司位于都杨镇佛山（云浮）产业转移工业园1**号的土地【证号：云府国用（2014）第01**号】，在处置时在第一、四项诉讼请求款项范围内享有优先受偿权；3、被告蒋成庆、谢婷婷、蒋振彬、湘商投资公司、邓子胜、古海发、石银资产公司对第一、四项诉讼请求的债务承担连带清偿责任；4、诉讼费用由被告负担。原告广发银行为证明其主张，向本院提供证据如下：营业执照、金融许可证，证明原告的主体资格。《额度贷款合同》，证明2014年10月31日，原告与被告明洲石材店签订了《额度贷款合同》，约定原告向明洲石材店提供额度贷款，最高限额为1330万元及相关权利义务。《最高额保证合同》，证明2014年10月31日，原告与被告蒋成庆、谢婷婷、湘商投资公司、蒋振彬分别签订了《最高额保证合同》，被告蒋成庆、谢婷婷、湘商投资公司、蒋振彬分别为被告明洲石材店提供连带责任保证。《最高额抵押合同》、土地证、他项权证，证明2014年10月31日，原告与被告湘商投资公司签订《最高额抵押合同》，约定湘商投资公司提供位于都杨镇佛山〈云浮）产业转移工业园1**号的土地【证号：云府国用第01**号】作为抵押担保，2014年11月4日并办理了他项权证【证号：云府国用（2014）第000***】。提款申请书、贷款支付申请书，6、借款借据，共同证明原告于2014年11月21日，将贷款1195万元发放给被告明洲石材店。7、《人民币贷款展期合同》，证明2015年11月20日，被告申请展期并与原告签订《人民币贷款展期合同》，被告确认尚欠贷款1190万元，原告同意展期至2016年11月18日。展期内固定利率7.482%。被告蒋成庆、谢婷婷、湘商投资公司、蒋振彬并继续承担连带保证责任。8、贷款利息催收通知书，证明2016年7月22日，原告向被告明洲石材店发出“贷款利息催收通知书”。9、欠息明细，证明截至2016年11月21日止，被告明洲石材店拖欠利息69064.68元（以年利率7.482%计算）、复利64.59元（以年利率11.223%算）、逾期罚息10295.22元（以年利率11.2230%算）。10、营业执照，证明被告明洲石材店、湘商投资公司的主体资格。11、身份证，证明被告蒋成庆、谢婷婷、蒋振彬的主体资格。12、《最高额保证合同》，证明2014年10月31日，原告与被告邓子胜、古海发、石银资产公司分别签订了《最高额保证合同》，被告邓子胜、古海发、石银资产公司分别为被告明洲石材店提供连带责任保证。13、营业执照，证明被告石银资产公司的主体资格。14、身份证，证明邓子胜、古海发的主体资格。被告明洲石材店、蒋成庆、谢婷婷、蒋振彬、湘商投资公司、邓子胜、古海发、石银资产公司均没有提出答辩意见，在诉讼中亦没有提供证据。经审理查明：2014年10月31日，被告明洲石材店（借款人、乙方）与原告（贷款人、甲方）签订了编号为（2014）肇贷银额贷字第1440****号的《额度贷款合同》，约定：甲方向乙方提供额度贷款，最高限额为1330万元；额度有效期为自本合同生效之日起至2015年10月30日止；借款用途为购买石材；利息以实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率上浮40%计息，合同有效期内利率不变，以借款借据载明的利率为准；结息方式为按月结算，每月的20日为结息日，21日为付息日；若乙方未按约定期限还款，就逾期部分，甲方从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率计收利息，直至清偿本息为止；人民币逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；对乙方不能按期支付的利息，以本条约定的结息方式，从逾期之日起按照罚息利率计收复利；计收罚息和复利，遇合同约定的贷款利率调整，自调整之日分段计算罚息和复利；本合同项下贷款采用的还款方式为：定期付息，到期还本；乙方保证按时偿还贷款本息，按时承担并支付本合同项下订立、履行及争议解决发生的有关费用，包括但不限于律师费以及甲方实现债权的诉讼费、执行费、律师代理费等；乙方未按本合同的约定履行对甲方的支付及清偿义务，视为违约，甲方有权宣布本合同项下尚未偿还的贷款本息全部或部分立即到期，终止或者解除本合同。合同还对双方的其他权利、义务作了详细约定。双方当事人均在合同上盖章确认。2014年10月31日，原告（抵押权人、甲方）与被告湘商投资公司（抵押人、乙方）签订了编号为（2014）肇贷银最抵字第14401***-06号的《最高额抵押合同》，约定：本合同甲方和明洲石材店(债务人）于2014年10月31日至2019年10月30日期间所签订的一系列合同及其修订或补充（包括但不限于展期）；本合同担保债权之最高本金余额为1330万元，抵押担保的范围包括主合同项下的债务本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、保管担保财产的费用、为实现债权、抵押权而发生的费用（包括但不限于诉讼费、保全费、仲裁费、律师费等）和其他所有应付费用，依据上述确定的债权金额之和，即为本合同所担保的最高债权额；抵押财产为土地使用权人为湘商投资公司的位于都杨镇佛山（云浮）产业转移工业园1**号的工业用地[证号：云府国用（2014）第01**号）]；债务人不履行到期债务或者发生本合同当事人约定的实现抵押权的情形，甲方可以与乙方协议以抵押财产折价，也可以就拍卖、变卖抵押财产所得的价款优先受偿。有下列情况之一者，甲方有权提前处分抵押财产，并从处分所得价款中优先受偿：1、依据主合同约定或法律规定解除主合同的。2、依据主合同约定的其他情形应当提前履行债务的。合同还对违约事件处理等事宜进行了约定。抵押合同生效后，该抵押物办理了他项权证，土地他项权利人为原告广发银行，证号为云府他项（2014）第000***号。2014年10月31日，原告广发银行（甲方、债权人）分别与蒋成庆、谢婷婷签订（2014）肇贷银最保字第1440****-01号《最高额保证合同》，与湘商投资公司签订（2014）肇贷银最保字第1440****-02号《最高额保证合同》，与蒋振彬签订（2014）肇贷银最保字第1440****-03号《最高额保证合同》，与邓子胜、古海发签订（2014）肇贷银最保字第1440****-04号《最高额保证合同》，与石银资产公司签订（2014）肇贷银最保字第1440****-05号《最高额保证合同》，上述合同内容均一致，载明：本合同之主合同为甲方与明洲石材店（债务人）于2014年10月31日至2019年10月30日期间所签订的一系列合同及其修订或补充（包括但不限于展期合同）；本合同所担保债权之最高本金余额为1330万元；保证方式为连带责任保证；保证的范围包括主合同项下的债务本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、为实现债权而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、差旅费、执行费、保全费、评估费、拍卖或变卖费、过户费、公告费等）和其他所有应付费用；保证期间自主合同债务人履行债务期限届满之日起两年，如果甲方依法或根据主合同约定要求主合同债务人提前履行债务的，保证期间自甲方书面通知主合同债务人提前履行债务之日起两年。合同还对各方的其他权利、义务作了详细约定。各方当事人均在合同上盖章或签名捺印确认。2014年11月21日，被告明洲石材店向原告提交《提款申请款》，申请提款期内第一次提款，金额为1195万元，明洲石材店授权并委托原告广发银行将贷款资金1195万元划入明洲石材店支付账户后，直接支付给符合借款合同约定用途的明洲石材店指定的交易对手云城区梦幻石材店的账户。2014年11月21日，原告向被告明洲石材店发放了贷款1195万元。借款借据载明借款金额为1195万元，借款期限自2014年11月21日起至2015年11月20日止，利率为年利率8.4%。2015年11月20日，原告与明洲石材店（乙方、借款人）、石银资产公司（丙方、担保人）、湘商投资公司（丁方、担保人）、蒋成庆、谢婷婷（戊方、担保人）、蒋振彬（己方、担保人）、邓子胜、古海发（庚方、担保人）签订了一份《人民币贷款展期合同》[合同编号：（2014）肇贷银额贷字第1440****号-展（1）]，约定：乙方根据甲方于2014年10月31日签订的编号为：（2014）肇贷银授字第1440****号《额度贷款合同》向甲方借款1300万元，截止2015年11月20日尚欠借款本金1190万元，甲方同意对乙方所欠借款1190万元予以展期；展期期限12个月，展期到期日为2016年11月18日，展期内固定利率7.482%；若贷款本金的最后一期清偿日不在付息日，则该贷款的最后一期清偿日为付息日，贷款到期时，应利随本清；乙方未按展期约定期限还款，就逾期部分，甲方从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为展期内固定利率7.482%水平上加收50%；对乙方不能按期支付的利息，从逾期之日起按照本款约定的罚息利率计收复利；丙方、丁方、戊方、己方、庚方同意借款展期，同意继续按原担保合同的条款为乙方偿还债务提供担保，保证人的保证期间为展期到期日后两年。签订上述《补充协议》后，被告明洲石材店并没有按约定归还借款没有按约定支付利息给原告。2016年7月22日，原告向被告明洲石材店发出《贷款利息催收通知书》，要求被告明洲石材店立即支付利息。借款后，被告明洲石材店只归还了本金942015.14元，尚欠借款本金11007984.86元，归还利息至2016年11月18日，从2016年11月19日起欠息。在原告提供的明洲石材店贷款交易明细、欠息情况表载明，从2016年11月19日起至2016年11月21日的计算天数为三天，尚欠利息为69064.68元（利息执行利率为7.482%），拖欠利息复利为64.59元（复利执行利率为11.223%），拖欠逾期罚息为10295.22元（罚息执行利率为11.223%）。本院认为：原告广发银行与被告明洲石材店签订的《额度贷款合同》，与被告湘商投资公司签订的《最高额抵押合同》，与被告蒋成庆、谢婷婷、蒋振彬、湘商投资公司、邓子胜、古海发、石银资产公司签订的《最高额保证合同》、《人民币贷款展期合同》等相关合同，均是各方当事人的真实意思表示，内容没有违反法律、法规的强制性规定，上述合同均合法有效，本院予以确认。各方当事人均应当按照合同约定履行自己的义务。本案中，原告广发银行已按约定为被告明洲石材店提供贷款1195万元，但被告明洲石材店未按约定归还借款本息，已构成违约，应承担依照合同约定违约责任。原告广发银行请求被告明洲石材店归还尚欠借款本金11007984.86元合理合法，本院予以支持。利息应按的如下方法计算：原、被告签订的《人民币贷款展期合同》约定展期到期日为2016年11月18日，展期内固定利率7.482%，如未按展期约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率计收利息，逾期贷款罚息利率为展期内固定利率7.482%水平上加收50%。因被告明洲石材店支付利息至2016年11月18日，即合同期内的利息已支付完毕，从2016年11月19日起逾期本金已计算罚息，故不应再重复计算复利，为此，逾期利息从2016年11月19日起至还清款日止按年利率7.482%上浮50%，即11.223%计算。被告蒋成庆、谢婷婷、蒋振彬、湘商投资公司、邓子胜、古海发、石银资产公司自愿为被告明洲石材店的本案债务等提供连带责任保证，本案借款发生在保证期间内，故原告广发银行请求被告蒋成庆、谢婷婷、蒋振彬、湘商投资公司、邓子胜、古海发、石银资产公司对上述借款本息承担连带清偿责任，理由成立，本院予以支持。《中华人民共和国担保法》第五十九条规定：“本法所称最高额抵押，是指抵押人与抵押权人协议，在最高债权额限内，以抵押物对一定期间内连续发生的债权作担保。”最高人民法院《关于适用若干问题的解释》第八十三条第二款规定，抵押权人实现最高额抵押权时，如果实际发生的债权余额低于最高限额的，以实际发生的债权余额为限对抵押物优先受偿。被告湘商投资公司与原告签订《最高额抵押合同》，约定对原告与明洲石材店所签订的一系列合同及其修订或补充（包括但不限于展期）作担保，担保债权之最高本金余额为1330万元，抵押担保的最高债权额范围包括主合同项下的债务本金、利息、罚息、复利、为实现债权发生的诉讼费、仲裁费、律师费等，抵押财产为土地使用权人为湘商投资公司的位于都杨镇佛山（云浮）产业转移工业园1**号的工业用地[证号：云府国用（2014）第01**号）]，双方并到土地管理部门办理抵押登记手续。《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款规定：“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。”第四十一条规定：“当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。”第四十六条规定：“抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。”为此，原告有权依照法律规定对被告湘商投资公司以其抵押的土地折价或者拍卖、变卖所得的价款在被告明洲石材店欠原告上述借款11007984.86元及利息范围内优先受偿。被告明洲石材店、蒋成庆、谢婷婷、蒋振彬、湘商投资公司、邓子胜、古海发、石银资产公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃质证和抗辩的权利，依法可缺席判决。综上，依照《中华人民共和国民法通则》第一百零八条、《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十三条第一款、第四十一条、第四十六条、第五十九条、最高人民法院《关于适用若干问题的解释》第八十三条第二款以及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：被告云城区明洲石材店于本判决发生法律效力之日起十五日内归还借款本金11007984.86元及利息(利息的计算方法为：逾期利息从2016年11月19日起至还清款日止按年利率11.223%计算）给原告广发银行股份有限公司云浮支行。被告蒋成庆、谢婷婷、蒋振彬、云浮市湘商投资有限公司、邓子胜、古海发、云浮石银资产管理有限公司对上述第一项判决的款项范围内承担连带清偿责任。三、原告广发银行股份有限公司云浮支行对被告云浮市湘商投资有限公司提供抵押担保的位于都杨镇佛山（云浮）产业转移工业园1**号的工业用地[证号为：云府国用（2014）第01**号）]折价或者拍卖、变卖所得的价款在上述第一项判决的款项范围内享有优先受偿权。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费88325元，财产保全费5000元，合共93325元（该款原告广发银行股份有限公司云浮支行已预交），由被告云城区明洲石材店、蒋成庆、谢婷婷、蒋振彬、云浮市湘商投资有限公司、邓子胜、古海发、云浮石银资产管理有限公司共同负担。公告费1120元（该款原告已预交），由被告云城区明洲石材店、蒋成庆、蒋振彬、云浮市湘商投资有限公司共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省云浮市中级人民法院。审 判 长  申少斌审 判 员  刘星荣人民陪审员  杜亚全二〇一七年九月二十五日书 记 员  麦绮莹冯秋梅