福建省龙岩市新罗区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）闽0802民初3449号
原告中国银行股份有限公司龙岩分行，住所地龙岩市新罗区龙川北路1号，统一社会信用代码：91350800857822150K。
代表人方宏义，行长。
委托代理人温丹萍，女，1989年7月12日出生，汉族，该单位员工，住。
被告朱永隆，男，1987年7月28日出生，汉族，居民，住上杭县。
被告朱富银，女，1989年11月8日出生，汉族，居民，住福建省上杭县。
原告中国银行股份有限公司龙岩分行诉被告朱永隆、朱富银信用卡纠纷一案，本院于2016年5月17日立案受理。依法由审判员陈景献适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司龙岩分行的委托代理人温丹萍到庭参加诉讼。被告朱永隆、朱富银经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告中国银行股份有限公司龙岩分行诉称，2015年5月15日，被告朱永隆在《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》签字确认。之后，被告朱永隆领得号码为62×××93的长城环球通爱驾汽车卡。2015年5月25日，被告朱永隆与原告签订《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同（本车抵押类）》和《中国银行信用卡汽车专向分期付款抵押合同》。双方依约于2015年6月3日到龙岩市公安局交警支队办理了抵押物登记，抵押权业已设立。（机动车登记证书编号：350009859592）。被告朱富银与被告朱永隆为夫妻关系。合同签订后，被告朱永隆于2015年6月3日至原告指定的POS上进行刷卡，原告依约将被告朱永隆的借款33万元整转入其所购汽车的经销商龙岩市卓锐汽车贸易有限公司的专用账户，完全履行了合同约定的义务。但是，被告朱永隆、朱富银取得贷款后，自2015年11月27日起未按期足额履行还款义务。截至2016年4月28日，被告朱永隆、朱富银累计拖欠原告信用卡（卡号：62×××93）汽车分期本金290432.59元（其中已入账本金61282.59窗体底端元、未入账欠款本金229150元）、利息2398.21窗体底端元、费用及滞纳金14882.84窗体底端元，合计307713.64元。原告经多次催收未果后诉至法院，请求依法判令：1、被告朱永隆、朱富银立即偿还所欠原告的信用卡消费款本金290432.59元（其中已入账本金61282.59窗体底端元、未入账欠款本金229150元）、利息2398.21窗体底端元、费用及滞纳金14882.84窗体底端元，合计307713.64元及自2016年4月29日起至债务履行完毕之日止的利息、滞纳金（其中利息以292830.8元为本金，按日万分之五计算，按月计收复利）；2、原告有权以折价或者拍卖、变卖抵押物（车牌号为闽Ｆ×××××丰田牌小型轿车）的所得价款优先受偿。
被告朱永隆、朱富银均未作书面答辩。
经审理查明：被告朱富银与被告朱永隆为夫妻关系。2015年5月15日，被告朱永隆向原告申领长城环球通爱驾汽车卡并声明接受《中国银行股份有限公司信用卡章程》和《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》各项条款，在印制的《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》签字确认。之后，被告朱永隆领得号码为62×××93的长城环球通爱驾汽车卡。《中国银行信用卡章程》规定原告对信用卡透支金额按月计收复利，日利率为万分之五，如有变动按中国人民银行的有关规定执行。《中银信用卡领用合约》约定：“1、被告非现金交易从记帐日至原告规定的到期还款日止为免息还款期。中银信用卡的免息还款期最长为50天。被告在免息还款期内未全数偿还领用卡帐户内所有欠款的，不适用免息还款规定，被告应按原告相关规定支付透支利息，利息由交易记帐日起以实际欠款金额计算，至还清全部欠款为止。2、信用卡透支按月收复利，日利率为万分之五。如果变动按中国人民银行的有关规范执行。起息日以透支交易记账日为准。3、被告应按原告规定，按时偿还透支款项、利息、滞纳金、超限费。4、被告超过信用额度进行交易的，原告按照超出部分的5%加收超限费。超出信用额度的部分将全部计入当期最低还款额。5、被告在到期还款日前未能偿付最低还款额或未能全额还款的，被告除支付透支利息外，还需按照最低还款额未偿还部分的5%支付滞纳金。6、被告未能按时还款，原告可采取信函、电话、上门等方式进行催收，并有权同时采取以下措施：停止贷记卡的使用；行使担保物权；扣划被告在原告开立的任何帐户内存款用以清偿其欠款等（未到期视为到期）”。2015年5月25日，被告朱永隆与原告签订《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同（本车抵押类）》（合同编号：2015年JFCTJA字0072号）。该合同约定：“本合同项下专项分期信用卡卡号为62×××93，汽车专向分期付款额度为330000元；期限为36个月，自被告朱永隆实际交易日起算；本合同项下汽车专向分期付款，额度用途为被告朱永隆支付其购买（闽Ｆ×××××）丰田牌小型轿车的款项，手续费37950元，费率为使用汽车专向分期付款额度的11.5%，分36期还款，该费用原告每月从帐户中直接扣收。被告朱永隆授权原告将交易金额划至被告所购商品的经销商（龙岩市卓锐汽车贸易有限公司）的专用账户。被告朱永隆须在每期到期还款日前全数清偿当期所有欠款，被告朱永隆在每期到期还款日前未全数清偿所提额帐户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，被告朱永隆应按照信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金。如被告朱永隆未依规定时间足额还款，银行有权收取透支利息及滞纳金，并由被告朱永隆全额承担由此而使原告产生的一切费用（包含但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用等）。被告朱永隆授权原告，如被告朱永隆用于偿还“汽车专向分期付款”的卡片卡号发生变更，变更后的卡号自动承担原卡号的债务责任。被告朱永隆信用卡帐户逾期60天后，原告将该账户下有效分期付款交易的剩余金额一次性提前记帐”。2015年5月25日，被告朱永隆与原告还签订《中国银行信用卡汽车专向分期付款抵押合同》（合同编号：2015年DF94JA字0072号）。该合同约定：“被告朱永隆所担保的主合同为原告与被告朱永隆签订编号为2015年JFCTJA字0072号《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同（本车抵押类）》及其修订或补充；主合同项下的债务构成本合同之主债务，抵押担保的主债务范围包括但不限于主债务人在主合同项下的信用卡帐户扣收分期付款本金、手续费所产生的透支本金、透支利息、滞纳金、超限费、违约金、赔偿金及主债务人在主合同项下应承担的所有费用（包括但不限于公告费、公证费及律师代理费、诉讼费、保全费、执行费（含评估费、拍卖费）等实现债权的费用。抵押物为抵押人即被告朱永隆名下汽车（车牌号闽Ｆ×××××，车架号LFMAP86C0F0507969，发动机号C419456，抵押方式为全程抵押担保。如果债务人即被告朱永隆未按约定及时清偿主合同项下债务或发生约定的实现抵押权的其他情形，原告有权依法及本合同的约定，行使抵押权”。双方依约于2015年6月3日到龙岩市公安局交警支队办理了抵押物登记，抵押权业已设立。（机动车登记证书编号：350009859592）。2015年5月15日，被告朱富银特向原告签署了《声明书》，明确声明：“本人同意被告朱永隆向原告借款33万元用于购买轿车，并将所购买轿车作为该笔贷款的抵押物。同时，本人愿意和借款人一起负责清偿本笔贷款的本金和利息及相关费用”。合同签订后，被告朱永隆于2015年6月3日至原告指定的POS上进行刷卡，原告依约将被告朱永隆的借款33万元整转入其所购汽车的经销商（龙岩市卓锐汽车贸易有限公司）的专用账户，完全履行了合同约定的义务。但是，被告朱永隆、朱富银取得贷款后，自2015年11月27日起未按期足额履行还款义务。2015年7月17日被告归还10246.85元，2015年8月19日归还10220.09元，2015年9月还款5笔合计1500元，2015年10月还款5笔合计19551元，2015年11月还款6笔合计2830元，2015年12月还款7笔合计2580元，2016年1月1日还款390.82元，从2016年1月2日以后本息未还分文。截止2016年4月28日，被告朱永隆、朱富银累计拖欠原告信用卡（卡号：62×××93）汽车分期本金290432.59元、利息2398.21窗体底端元。原告经多次催收未果后诉至本院请求判如所请。
本院认为，《中国银行贷记卡章程》和《中国银行信用卡领用合约》所规定的内容合法有效，应受法律保护。原、被告双方应当全面履行《中国银行贷记卡章程》和《中国银行信用卡领用合约》的各项条款。被告朱永隆在使用信用卡后没有及时还款，违反了双方的约定和法律规定，应当承担相应的民事责任。但是原告要求被告朱永隆支付费用及滞纳金14882.84窗体底端元及计收复利，该诉请部分不合法，对不合法的诉请部分本院不予支持。债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。被告朱永隆、朱富银系夫妻关系，故被告朱富银应与被告朱永隆共同偿还俩人夫妻关系存续期间朱永隆所欠原告的债务。被告朱永隆、朱富银不能清偿上述债务时，原告中国银行股份有限公司龙岩分行作为抵押权人，有权将本案抵押物即被告朱永隆名下的汽车（车牌号闽Ｆ×××××）以折价或者以变卖、拍卖的价款优先受偿。被告朱永隆、朱富银经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百零八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告朱永隆、朱富银应在本判决生效之日起十日内偿还原告中国银行股份有限公司龙岩分行卡号为62×××93信用卡借款本金290432.59元、利息2398.21窗体底端元。
二、被告朱永隆、朱富银应在本判决生效之日起十日内偿还原告中国银行股份有限公司龙岩分行卡号为62×××93信用卡费用及滞纳金14521.63元。
三、被告朱永隆、朱富银应在本判决生效之日起十日内向原告中国银行股份有限公司龙岩分行支付自2016年4月29日起至本判决指定的还款期限届满之日止，以290432.59元为本金，按日万分之五计算的利息。
四、被告朱永隆、朱富银不能清偿上述债务时，原告中国银行股份有限公司龙岩分行有权将本案抵押物即被告朱永隆名下的汽车（车牌号闽Ｆ×××××）以折价或者以变卖、拍卖的价款优先受偿。
五、驳回原告中国银行股份有限公司龙岩分行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费5916元，减半收取为2958元，由原告中国银行股份有限公司龙岩分行负担50元，被告朱永隆、朱富银负担2908元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于龙岩市中级人民法院。
审判员 陈 景 献
二〇一六年七月七日
书记员 饶珊（代）
附
一、主要法律条文
《中华人民共和国合同法》第一百零八条当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间1年以上的，应当在每届满1年时支付，剩余期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。
《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
二、执行申请提示
《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。
三、主动履行生效法律文书提示
具有金钱给付内容的生效法律文书，履行义务人可以在生效法律文书确定的履行期间内将相应的款项通过法院转交给权利人；款项转入或存入法院指定的履行款帐户时，应当在转入或存入后及时告知案件承办人，并提供银行转入或存入凭证复印件。
生效法律文书确定应当负担诉讼费的当事人，应当在法律文书生效后七日内自觉将诉讼费缴交至法院指定的诉讼费帐户，并向案件承办人提供银行转入或存入凭证复印件，否则法院将依法定程序向当事人追缴。
履行义务人未及时告知已自动履行，导致案件进入执行程序，造成负担执行费用、列入失信被执行人名单等一切后果自负。
履行款帐户（开户行：兴业银行龙岩新兴支行；开户单位：龙岩市新罗区人民法院；帐号：17×××01）
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