山东省泰安市泰山区人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）鲁0902刑初69号
公诉机关泰安市泰山区人民检察院。
被告人张某某，男，1971年8月6日出生于山东省莱芜市，户籍地为泰安市，汉族，高中文化程度，销售员，住泰安市。因涉嫌犯骗取贷款罪于2016年1月21日被刑事拘留，同年2月26日被取保候审。
辩护人高京林，山东天东律师事务所律师。
泰安市泰山区人民检察院以泰山检公刑诉[2017]60号起诉书指控被告人张某某犯骗取贷款罪于2017年2月20日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。泰安市泰山区人民检察院指派检察员沈利平出庭支持公诉，被告人张某某及其辩护人高京林到庭参加诉讼。现已审理终结。
泰安市泰山区人民检察院指控，2012年3月，被告人张某某、李某某（另案处理）伙同康某、刘某、高某某（三人已判刑）等人，以高某某、张某某、刘某3的名义，虚构泰安市岱岳区志刚建材中心、泰安市岱岳区星辉商贸中心、泰安市岱岳区博源商贸中心三家个体工商户，伪造工商注册证、税务登记证、购货合同、担保证明、交易流水、个人证明文件等贷款材料，以三户联保的形式分别从中国工商银行泰安财源支行申请贷款各100万，合计300万元。贷款实际发放270万元，用于偿还康某、李某某、张某某等人的债务。2013年5月，贷款到期后经银行多次催收，各被告人均未偿还。公诉机关提供了相应证据予以证实上述事实。公诉机关认为，被告人张某某以欺骗手段取得银行贷款，情节严重，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以骗取贷款罪追究其刑事责任。根据《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百七十二条之规定，提起公诉，要求依法判处。
被告人张某某辩称，其不知道康某转给其的钱是涉案银行贷款，自认为康某的打款行为是康某让其担保另一笔银行贷款的条件。辩护人提出了如下辩护意见：对被告人犯骗取贷款罪没有异议。但被告人张某某有以下从轻、减轻情节：1、被告人系从犯；2、本案遭受损失的银行及其工作人员存在违法行为，应当减轻处罚；3、被告人未参与贷款的分配，也未获得利益；4、被告人如实供述自己的犯罪事实、悔罪态度好，系坦白；5、被告人系初犯、偶犯；6、本案另一顶名贷款人刘某3没有受到处罚，同时顶名的张某某实施的行为与刘某3实施的行为一样，被告人张某某的处罚应当与刘某3的一样。
经审理查明，2012年3月，被告人张某某、李某某（另案处理）伙同康某、刘某、高某某（三人已判刑）等人，以高某某、张某某、刘某3的名义，虚构泰安市岱岳区志刚建材中心、泰安市岱岳区星辉商贸中心、泰安市岱岳区博源商贸中心三家个体工商户，伪造工商注册证、税务登记证、购货合同、担保证明、交易流水、个人证明文件等贷款材料，以三户联保的形式分别从中国工商银行泰安财源支行申请贷款各100万，合计300万元。贷款实际发放270万元，用于偿还康某、李某某、张某某等人的债务。2013年5月，贷款到期后经银行多次催收，各被告人均未偿还。公安机关立案后，康某、高某某分别偿还60万元、10万元。
上述事实，有经庭审质证、认证的下列证据予以证实：
（一）书证
1、户籍证明、在逃证明证实：被告人张某某的出生日期等基本情况，案发时已达到完全刑事责任年龄。2014年2月14日，因涉嫌贷款诈骗罪被列为网上逃犯；
2、受案、立案材料证实：本案因工商银行泰安分行财源支行结算部经理李某1于2013年12月2日报案而案发，公安机关于2014年1月10日立案侦查；
3、抓获证明证实：被告人张某某于2016年1月21日10时被公安机关抓获归案；
4、由工行泰安财源支行提供的个人借款保证合同及司法鉴定意见书证实：高某某、张某某、刘某3于2012年4月25日分别与工行泰安分行、山东某有限公司签订的个人借款保证合同中，山东某有限公司的公章及马某1的签字均系伪造；
5、侦查机关到民政、工商、税务等部门查询的情况证实：张某某在泰山区民政局有结婚登记情况，刘某3在岱岳区民政局自2003年1月1日至今无结婚、离婚登记记录；岱岳区星辉商贸中心、岱岳区志刚建材中心、岱岳区博源商贸中心至今未在岱岳区工商管理局登记注册；相关工商部门未查询到淄博市神韵陶瓷有限公司、淄博市亚细亚陶瓷有限公司、广东佛山家乐宝陶瓷有限公司、广东佛山亚细亚陶瓷有限公司、广东佛山神韵陶瓷有限公司、广东新中源陶瓷品牌销售公司的工商注册登记信息；泰安市商业银行未开办过账户户名刘某3、张某某的涉案账户；
6、侦查机关从齐商银行博山支行调取的康某尾号为9252的账户明细证实：2012年5月16日转账存入100万元。同日，分别转入王某、焦某的农行账户各10万元、李某某工行账户20万元、戚某工行账户30万元、赵某工行账户13万元、陈某某行账户10万元、康某工行账户5万元，用途均为还款，5月18日转入康某工行账户19800元，用途还款；
7、侦查机关从平安银行调取的尹某、刘某4账户明细证实：涉案贷款下来后资金流动情况；
8、康某尾号为9270的工行账户明细证实：2012年5月21日跨行进入该账户100万元，当日从康某该账户网转进入张某某尾号为3695的账户1万元，同年5月24日，从康某该账户网转进入马某2尾号为4411的账户1万元，同年5月26日，从康某该账户跨行进入杨某尾号为4940账户7千元，同年5月28日，从康某该账户网转进入张某尾号为6264账户4万元。期间康某的账户只进账1000元，没有其他款项进入。证实转给张某某的款项均是来自于300万元的工行贷款；
9、工行财源支行提供的张某某贷款申请材料证实：工商登记证、税务登记证等显示，张某某，离异，岱岳区志刚建材中心经营者，场所在泰安光彩大市场2区16栋2224号，2012年2月18日与广东佛山亚细亚陶瓷有限公司、广东佛山神韵陶瓷有限公司签订代理合同，与淄博市博山区神韵陶瓷有限公司委托代理人康某签订购销合同，贷款100万元受委托支付到康某齐商银行博山分行账户，账务查询结果及银行日记账、房屋租赁协议等材料上均有李某2签字。以上材料均系伪造。个人借款保证合同中，工行与张某某、山东某有限公司泰安分公司签订保证合同的盖章及签名系伪造的。贷款合同签署日期2012年4月25日。从2013年7月开始该贷款未按照合同每月归还利息；
10、工行财源支行提供的刘某3、高某某申请贷款的材料证实：以刘某3和高某某为名贷款过程中伪造材料的情况；
11、农信社借款合同证实：2012年5月23日，康某与泰安市岱岳区农村信用合作联社天平信用社签订借款合同，贷款40万元，用途：购买酒水，保证人：张某某、王某；
12、刑事判决书证实：2015年9月28日，本院对同案犯康某、刘某和高某某的判刑情况；
（二）证人证言
1、证人李某1的证言证实：高某某、刘某3、张某某三人申请的三户联保的个人经营贷款，2012年5月15日发放贷款，贷款金额每人是100万元，期限是1年，三人提供贷款资料后，又让他们找了山东某有限公司泰安分公司，是信贷员给他们推荐的。贷款发放后三人没有按照约定按月付息，经常逾期，除去扣除他们每个人提前交的10万元保证金，他们大体上付息到今年3月左右。到期后本金和余下的利息也没有还。后发现提供的工商登记、经营地点、担保材料等资料都是假的，就报案了；
2、证人李某2的证言证实：张某某、高某某、刘某3三户联保的贷款资料，是由康某提供的，其没有尽到贷款调查、贷款检查的职责。关于三人经营贷款的调查报告是其和李某1制作的，没有经过调查核实，关于光彩大市场集群个人经营联保融资的调查报告，是其制作的没有经过调查核实。贷款到期未还，催收发现不是借款人本人使用。贷款手续中受委托支付对象、账户清单，户名康某、个人贷款提款通知书，是其办理的。共同还款抵押声明是高某某、刘某3、张某某签字的，是其通过贷款申请表中预留的电话通知他们到银行签字的；
3、证人李某3的证言证实：光彩大市场2区16栋2224号的所有人是光彩大市场，其是从2011年5月份左右开始租赁2224号至今，从事瓷砖销售，店名是神韵瓷砖。不认识张某某，也没见过这个人，没有听说过泰安市岱岳区志刚建材中心；
4、证人马某1的证言证实：该公司没有给高某某、张某某、刘某3的贷款提供担保，其申请了公章及个人签名的鉴定，证实系伪造的；
5、证人尹某的证言证实：其不是广东佛山家乐宝陶瓷有限公司山东大区区域经理，没有授权书，不认识星辉商贸中心的刘某3，合同不是其签字的。2012年5月16日其名下尾号为4897的平安银行账户进账100万元，是表哥康某说贷款的钱，次日其将100万元转给6222—9270的账户；
6、证人肖某的证言证实：刘某是其丈夫，康某与刘某准备从工行贷款合伙干卫浴，李某某听说也参与进来，康某信用不行，刘某不愿意以自己的名义贷款，于是康某找的王某、高某某。张某某因为欠李某某很多钱，也欠她家3万多，李某某欠她家40来万元，李某某就找了张某某，刘某也跟张某某说了，想让他贷出款来先还了她家和李某某的欠款。刘某找的李某某，李某某找的张某某，康某提出来找的刘某3。李某2、李某1帮着康某准备并修改贷款的材料，银行流水和公章等是在康某的办公室和刘某的办公室里弄的，造假的材料其与刘某没有参与，是回办公室吃饭时听到康某、李某2、李某1说起的。在贷款审核的过程中，李某2通知其银行行长到其门头上考察审核，让其把办公室收拾一下，其当天出去做业务了，没有见到，回来听刘某说是一个姓唐的女行长去考察审核的；
7、证人张某的证言证实：其名下尾号为6264的工行卡是2011年左右办理的，一直由哥哥张某某使用，具体存取款情况不清楚；
8、证人焦某的证言证实：2012年5月16日、5月23日，从康某账户转入其名下尾号为9252的农行账户及尾号为6147的账户分别10万元、11万元，是李某某归还其的借款；
9、证人戚某的证言证实：2012年5月16日从康某尾号为9270、9252的两账户分别向其名下9385的工行账户转款30万元、48万元，30万元是刘某帮朋友借的，过两天就还了，48万元是其为了还房贷解除抵押向康某借的，6月7日就归还给康某49万元，多出来的一万元是其妻子刘某1与刘某、康某到广州的一些机票、住宿等费用；
10、证人杨某的证言证实：其名下尾号为4940的交行卡是其办理的，其透支了1000元，2012年春节后张某某借用该卡透支进货买东西，到2012年5月已经累计7000元未还，其催张某某还，不久张某某就打款7000元归还了。张某某将其的1000元也还了；
11、证人马某2的证言证实：2012年5月24日，从康某工行账户转入其名下工行账户4411款项1万元，是张某某支付给其的装修款；
12、证人李某4的证言证实：其不认识康某，从康某工行账户转到其农信5116账户193700元是贴现二十万元的银行承兑汇票的钱，是贴票人给的钱，扣除贴息；
13、证人刘某1的证言证实：2013年5月16日康某转入戚某的30万元是归还的借款，5月30日转入戚某的48万元是刘某1向康某借的钱。6月7日，其让戚某把49万转给了康某，其中1万元是康某垫支的旅游费用。康某等人还用刘某位于泰安光彩大市场6区13栋17号的家乐陶门头地址制造假手续让银行来考察，听肖某说银行的工作人员到肖某的门头上考察，转一圈就走了，没有问也没有看；
14、证人马某3、刘某2的证言证实：刘某归还借款的情况；
15、证人胡某的证言证实：其是财源支行行长，同意康某及家人退还占有的37万元；
16、证人刘某3的证言证实：其不是工商户，没有经营，给刘某打工。刘某与李某某找过其，顶其名义贷款，其只提供了身份证原件，康某带着贷款资料在刘某的办公室让其签字，其知道这是李某某以其名义申请贷款的材料，就在上面签了字。其到李某2办公室签过字，贷款的银行卡交给了刘某，后面的事不清楚了，贷款由李某某使用了，其没有好处；
（三）同案犯的供述和辩解
1、同案犯康某的供述和辩解证实：其与刘某找信贷员李某2，帮忙给王某、李某某贷款，由于该二人的信用等级不够，其便找到高某某帮王某贷款，李某某找的张某某、刘某3顶名贷款。贷款资料也是其与李某某伪造的，李某2对上述情况都知情。贷款下来之后最终到其账户中，其使用了100万元，另外两百万元其根据王某、李某某的要求转给了其他人。款项主要用于归还债务。
2012年申请贷款时，张某某是刘某、李某某找的，其和张某某不是十分熟悉，张某某和李某某都欠刘某的钱，为了偿还欠款才参与到贷款中。贷款之前张某某说用其中的10万元，张某某提供了贷款所需的身份证、户口本等资料，其他的资料都是其和李某某伪造的。2012年5月底，其和张某某、刘某一起开车去上海，在路上，张某某提出来他的装具店需要交各种费用，让从贷款中拿出一部分替他交上，并给了几个银行账号，其便通过手机银行从工行9270的账户中分三四次转了一万余元，还有几个大额的，转给张某某1万、转给马某2账户1万、转给杨某7000元，转给张某4万元，还有一些小额的，记不清了。300万元贷款用完后，其和刘某、李某某、张某某等人在刘某的门头上一起算了算谁用了多少钱，张某某约用了10万元。张某某知道其转的款项都是用的工行贷款，申请之时他就说用一部分，转款也是按照他的要求转的。岱岳区信用联社天平分社的40万元贷款是2008年左右开始贷的，两年一期，是授信贷款。到期后还上还能贷出来。工行贷款的300万元是2012年5月16日下来的，还上信用社的贷款接着又贷出来，信用社的贷款是5月23日左右下来的。张某某给信用社的这笔贷款担保的，没有好处。在信用社贷款之前，张某某也没有提出来使用信用社部分贷款的要求；
2、同案犯刘某的供述和辩解证实：其与康某商量贷款开店，于是准备顶刘某3的名义贷款，其又找了李某某，李某某找了张某某，后来张某某在李某某找他之后，又专门到门头上询问联保贷款的情况，问能否加上他，他也资金紧张而且有不少账，然后张某某就加入了。康某找了王某、高某某，组成五户联保，后因王某、李某某信用不行，剩余三户组成三户联保。贷款的分配问题，张某某贷下来的那一百万元，李某某说先还张某某欠他的钱，剩下的李某某用于经营药材，另外张某某也想用点。相关的手续是康某和李某某做的，吃饭时其听康某等人说起造假材料的事情，张某某也知道。其没有参与造假材料，银行工作人员到其门头上考察过，其不在场。其没有使用贷款，从康某账户打到其账户的钱是替李某某归还借款。
（四）被告人张某某的供述和辩解证实：其明知申请贷款的工商材料是虚假的，仍然让刘某顶其的名义向银行申请贷款，提供了身份证及户口本，也在相关申请材料上签字。银行催收过，不过其没有能力还。至于康某转入其账户及其指定账户的钱，是其向康某的借款，但康某一直没索要，其也没还。
本案事实清楚，证据确实充分，足以认定。
本院认为，被告人张某某伙同康某等人以欺骗手段取得银行贷款，情节严重，其行为已构成骗取贷款罪。公诉机关指控的犯罪事实及犯罪罪名均正确，本院予以支持。关于辩护人提出的银行在本案中存在过错的辩护意见，本院认为，银行及其工作人员是否在贷款中存在过错，不影响三位被告人构成骗取贷款罪，故对该辩护意见本院不予采纳。关于被告人及辩护人提出的被告人张某某没有使用涉案银行贷款的辩解及辩护意见与事实不符，本院不予采纳。被告人张某某在共同犯罪中起次要、辅助作用，系从犯，依法应当从轻处罚。同时鉴于其系初犯、偶犯，可对其酌情从轻处罚。辩护人的相关辩护观点正确，本院予以采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款、第二十五条第一款、第二十七条、第六十四条、第七十二条之规定，判决如下：
一、被告人张某某犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年，缓刑二年，并处罚金一万五千元；
（缓刑考验期限自判决确定之日起计算。所判罚金限判决生效后十日内缴纳。）
二、被告人张某某对本院的（2015）泰山刑初字第235号刑事判决主文中的第二项，即被告人康某、刘某、高某某退赔中国工商银行股份有限公司泰安财源支行270万元（已退赔70万元），承担连带赔偿责任。
（上述款项限判决生效后十日内缴纳。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向山东省泰安市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份、副本二份。
审 判 长 沈玉贤
审 判 员 张 莉
人民陪审员 张灿国
二〇一七年三月二十三日
书 记 员 张晓敏