福建省龙岩市新罗区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）闽0802民初2727号
原告中国工商银行股份有限公司龙岩西陂支行，住所地龙岩市新罗区西陂街道龙腾中路318号（水韵华都）33幢一层6号店，统一社会信用代码：91350800587513939N。
代表人兰立锋，行长。
委托代理人凌启桂，男，1967年1月26日出生，汉族，该公司员工，住龙岩市新罗区。
委托代理人吴海，男，1967年6月8日出生，汉族，该公司员工，住。
被告林锦生，男，1963年12月12日出生，汉族，居民，住龙岩市新罗区。
被告陈秀玉，女，1967年7月12日出生，汉族，居民，住龙岩市新罗区。
原告中国工商银行股份有限公司龙岩西陂支行诉被告林锦生、陈秀玉金融借款合同纠纷一案，本院于2016年4月19日立案受理。依法由审判员陈景献适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司龙岩西陂支行的委托代理人凌启桂、吴海到庭参加诉讼。被告林锦生、陈秀玉经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告中国工商银行股份有限公司龙岩西陂支行诉称，2012年5月9日，原告与被告林锦生、陈秀玉签订一份《个人借款／担保合同》，约定被告林锦生向原告借款70万元，借款利率执行中国人民银行规定的基准利率上浮35%，贷款期限至2022年6月1日；如未按约定的时间归还，贷款人有权在合同约定的利率基础上加收40%计收罚息；借款人不按期偿还贷款利息时，贷款人有权对借款人未支付的利息按罚息利率计收复利。被告林锦生以其所有的坐落于龙岩市新罗区中城中山路三期12号楼607室的房地产抵押担保，双方办理了抵押登记。2012年6月1日，原告按约发放了贷款70万元。贷款发放后，自2015年8月起，被告林锦生、陈秀玉未依约还款。截止2016年4月1日，被告林锦生、陈秀玉尚欠原告借款本金542186.69元、利息31544.07元。故原告诉至法院，请求判令：1、被告林锦生、陈秀玉归还贷款本金542186.69元，利息31544.07元（其中：逾期本金42712.35元，宣布提前到期本金499474.34元，利息算至2016年4月1日），及支付从2016年4月2日起至贷款本息全部支付完毕止按合同约定利率计算的罚息、复利（罚息以本金542186.69元为基数，按合同约定年利率6.615%再加收40%即9.261%的年利率计算；对未支付的利息按9.261%的年利率计算复利）；2.抵押合法有效，原告就拍卖、变卖被告林锦生所有的，位于龙岩市新罗区中城中山路三期12号楼607室房地产所得款项在上述诉求中的债权范围内享有优先受偿权。
被告林锦生、陈秀玉均未作书面答辩。
经审理查明：被告林锦生、陈秀玉系夫妻关系。2012年4月，被告林锦生以房屋装修资金不足为由向原告申请个人综合消费贷款。2012年5月9日，原告与被告林锦生（借款人、抵押人）、陈秀玉（共同借款人、抵押物共有人）签订一份编号为B［综］字［龙岩］行［西陂］支行（2012）年［综000040）号的《个人借款／担保合同》。该合同约定：“1、被告林锦生向原告借款70万元，借款期限为10年，实际放款日与到期日以借款借据为准；2、借款利率执行中国人民银行规定的基准利率上浮35%，为年利率9.5175%（贷款期限在一年以上的，如遇利率调整，次年1月1日起执行新的利率），贷款期限至2022年6月1日；3、借款人应按期归还本息，如未按约定的时间归还，贷款人有权在合同约定的利率基础上加收40%计收罚息；4、借款人不按期偿还贷款利息时，贷款人有权对借款人未支付的利息按罚息利率计收复利”。被告林锦生以其所有的坐落于龙岩市新罗区中城中山路三期12号楼607室［房屋所有权证号为：龙房权证字第××号；土地使用证号为：龙国用（2007）第220677号］房地产抵押担保，抵押担保范围为本合同项下的贷款本金、利息、罚息、复利、实现债权的费用等。2012年5月25日与2012年5月23日，原告与被告林锦生在龙岩市房地产交易服务中心、龙岩市国土资源局办理了上述房地产的抵押登记，登记号为：龙房他证字第2012041**号、龙他项（2012）第960号；龙房他证字第2012041**号登记的债权数额为70万元。2012年6月1日，原告按约发放了贷款70万元，此笔贷款资金原告转入被告林锦生指定的龙岩市豪廷装饰设计有限公司账户上（开户行：龙岩工行西陂支行，账号：14×××64）。贷款发放后，自2015年8月起，被告林锦生、陈秀玉未依约还款，后经原告催收，被告林锦生、陈秀玉只在2015年9月14日归还借款本金3000元，在2015年9月21日归还借款本金0.02元，在2016年1月29日归还借款本金400元，合计归还借款本金3400.02元。原告依据《个人借款／担保合同》的约定，在2016年3月21日向被告送达《个人贷款提前到期还款函》及《提前履行抵押担保责任函》，宣布《个人借款／担保合同》项下的未到期贷款提前到期，要求清偿合同项下全部未还贷款本金及逾期利息，但被告知悉后仍未履行还款义务。截止2016年4月1日，被告林锦生、陈秀玉尚欠原告借款本金542186.69元、利息31544.07元。此后未还款分文，故原告诉至本院请求判如所请。
本院认为，原、被告签订的《个人借款／担保合同》，是各方当事人的真实意思表示，内容合法，应认定有效，具有法律约束力。被告林锦生、陈秀玉没有按期归还原告借款本息，构成违约。依照双方的约定和法律规定，原告有权提前解除合同，向被告林锦生、陈秀玉计收尚欠的贷款本息与罚息。原告作为被告林锦生的房产抵押权人，依法有权在其不履行债务时，要求将房产抵押物以折价或者以拍卖、变卖的价款优先受偿，其价款超过债权数额的部分归被告林锦生所有。被告林锦生、陈秀玉经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第九十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告林锦生、陈秀玉应于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司龙岩西陂支行借款本金542186.69元和截止2016年4月1日的利息31544.07元。
二、、被告林锦生、陈秀玉应于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司龙岩西陂支行从2016年4月2日起至本判决指定的期间届满之日止，按借款本金542186.69元，年利率9.261%计算的利息。
三、被告林锦生、陈秀玉不能清偿上述债务时，原告中国工商银行股份有限公司龙岩西陂支行有权将本案抵押物，即被告林锦生名下的位于龙岩市新罗区中城中山路三期12号楼607室的房地产［房屋所有权证号为：龙房权证字第××号；土地使用证号为：龙国用（2007）第220677号］以折价或者以变卖、拍卖的价款在债权数额70万元范围内优先受偿。
四、驳回原告中国工商银行股份有限公司龙岩西陂支行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费9555元，减半收取为4777.5元，由原告中国工商银行股份有限公司龙岩西陂支行负担50元，被告林锦生、陈秀玉负担4727.5元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于龙岩市中级人民法院。
审判员 陈 景 献
二〇一六年五月三十一日
书记员 饶珊（代）
附：
一、主要法律条文
《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。
当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。
第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。
第二百零五条贷款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，贷款期间不满一年的，应当在返还贷款时一并支付；贷款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还贷款时一并支付。
第二百零六条贷款人应当按照约定的期限返还贷款。对贷款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，贷款人可以随时返还；贷款人可以催告贷款人在合理期限内返还。
第二百零七条贷款人未按照约定的期限返还贷款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。
《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
二、执行申请提示
《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。
三、主动履行生效法律文书提示
具有金钱给付内容的生效法律文书，履行义务人可以在生效法律文书确定的履行期间内将相应的款项通过法院转交给权利人；款项转入或存入法院指定的履行款帐户时，应当在转入或存入后及时告知案件承办人，并提供银行转入或存入凭证复印件。
生效法律文书确定应当负担诉讼费的当事人，应当在法律文书生效后七日内自觉将诉讼费缴交至法院指定的诉讼费帐户，并向案件承办人提供银行转入或存入凭证复印件，否则法院将依法定程序向当事人追缴。
履行义务人未及时告知已自动履行，导致案件进入执行程序，造成负担执行费用、列入失信被执行人名单等一切后果自负。
履行款帐户（开户行：兴业银行龙岩新兴支行；开户单位：龙岩市新罗区人民法院；帐号：17×××01）。
诉讼费缴交帐户（开户行：福建海峡银行龙岩分行；开户单位：龙岩市新罗区人民法院；帐号：10×××01）。
支付款项时，请在摘要栏写明案件承办人、案号、当事人姓名。
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