黑龙江省鸡西市鸡冠区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）鸡冠商初字第807号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司鸡西市分行。
法定代表人王聪山，男，行长。
委托代理人苏远征，男。
委托代理人肖水清，女，黑龙江明镜律师事务所律师。
被告刘京城，男。
被告王丽艳，女。
二被告委托代理人白艳军，男，鸡西市滴道区新华法律服务所法律工作者。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司鸡西市分行与被告刘京城、王丽艳借款合同纠纷一案，本院于2015年10月9日立案受理后，依法组成合议庭于2015年12月8日公开开庭进行了审理。人民陪审员参与本案事实认定。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司鸡西市分行的委托代理人苏远征到庭参加诉讼。被告刘京城、王丽艳经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司鸡西市分行诉称，原告与被告刘京城于2014年2月24日签订个人额度借款合同和个人最高额抵押合同，约定被告刘京城以其位于某县某镇某委私有房产设置抵押担保。被告刘京城向原告借款额度356万元，借款期限为2014年2月25日至2019年2月25日，年利率8.32%，还款方式为按月等额本息还款法。被告刘京城在履行合同中违反约定，未及时履行还款义务，经原告多次追索，仍不能继续履行合同。被告刘京城、王丽艳系夫妻关系，故原告诉至法院要求二被告偿还借款本金3229557.84元、支付借款利息221259.89元（本息计算至2015年12月7日），及借款本金3229557.84元按罚息年利率从2015年12月8日计算至本判决确定的履行期限届满之日止的利息；二被告如不能偿还上款，原告有权对二被告抵押物折价或拍卖、变卖价款优先受偿；二被告承担诉讼费用。
被告刘京城、王丽艳未答辩。
本案争议的焦点问题是原告与被告刘京城之间是否形成合法有效的借款合同关系；抵押权是否成立；被告刘京城是否违约；被告王丽艳应否承担偿还借款本息的责任。
原告为证明其主张，向本院提交的证据有：
证据一、结婚证复印件一份，证实二被告系夫妻关系，原告诉二被告主体适格。
证据二、个人额度借款合同、个人最高额抵押合同、房屋他项权证书复印件各一份，证实原告与被告刘京城签订借款合同、借款抵押合同，原告向被告刘京城提供循环使用的借款356万元，被告刘京城用其所有、房屋产权证号为第XX**号房屋一处为借款作抵押担保，并已办理抵押登记。
证据三、个人贷款放款单四份，手工借据四份，利息还款流水17张。证实原告向被告刘京城提供借款共计356万元，截至2015年12月8日，被告刘京城欠借款本金3229557.84元、利息221259.89元。
被告刘京城、王丽艳经本院合法传唤未到庭对上述证据质证。
被告刘京城、王丽艳未提交证据。
本院经审查核实，认证如下：原告提交的证据一、二、三，能够相互佐证，形成完整的证据链条，客观充分证实原告所要证实的问题。被告刘京城、王丽艳经本院合法传唤未到庭对上述证据进行质证，应视为对其诉讼权利的放弃，故对原告上述证据予以确认。
根据以上确认的证据及当事人的当庭陈述，本院认定案件事实如下：
被告刘京城、王丽艳系夫妻于2007年6月19日登记结婚。2014年2月24日，原告与被告刘京城签订个人额度借款合同、个人最高额抵押合同，被告刘京城向原告借款额度356万元，借款期限为2014年2月24日至2024年2月24日，还款方式为按月等额本息还款法，利率以《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》的约定为准，若被告不能按时偿还贷款本金，原告有权自逾期之日至本息全部清偿之日加收罚息，罚息利率为约定的利率基础上加收50%。合同第四十二条第一项约定被告发生未按期支付与原告有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用的情形，即构成违约，第四十七条约定，如果被告发生违约情形的，原告可以宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求被告立即清偿。被告刘京城以其所有、位于某县某镇某街某委私有房产、房屋产权证号为第XX**号、建筑面积519.19平方米的商业营业用房作为借款抵押担保，担保范围为借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和贷款人为实现债权及抵押权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。被告王丽艳在个人最高额抵押合同第十一页共有人处签字。2014年2月24日，原告与被告刘京城对上述抵押房屋办理了抵押权登记，房屋他项权证书号为第XXXX号，抵押权人为原告。在借款期内，被告刘京城向原告借款五笔，共计356万元。第一笔借款时间为2014年2月25日，借款数额为356万元，借款期限为2014年2月25日至2019年2月25日，约定借款年利率为8.32%，已偿还借款本金613223.48元，已支付利息272327.43元，自2015年1月25日之后未按期还款；第二笔借款时间为2014年5月13日，借款数额为9万元，本息已结清；第三笔借款时间为2014年7月8日，借款数额为10万元，借款期限为2014年7月8日至2019年7月8日，约定借款年利率为9.6%，已偿还借款本金7988.75元，已支付利息4682.40元，自2015年1月8日之后未按期还款；第四笔借款时间为2014年8月27日，借款数额为10万元，借款期限为2014年8月27日至2019年8月27日，约定借款年利率为9.6%，已偿还借款本金5283.29元，已支付利息3165.34元，自2014年12月18日之后未按期还款；第五笔借款时间为2014年10月24日，借款数额为10万元，借款期限为2014年10月24日至2019年10月24日，约定借款年利率为9.6%，已偿还借款本金3946.64元，已支付利息2383.90元，自2015年1月24日之后未按期还款。原告多次索要借款本息未果，故诉至法院，要求二被告偿还借款本金3229557.84元、支付借款利息221259.89元（本息计算至2015年12月7日）及借款本金3229557.84元按罚息年利率从2015年12月8日计算至本判决确定的履行期限届满之日止的利息（其中，2946776.52元借款本金按年利率12.48%计算利息；282781.32元借款本金按年利率14.4%计算利息）；二被告如不能偿还上款，原告有权对二被告抵押物折价或拍卖、变卖价款优先受偿；二被告承担诉讼费用。
本院认为，原告与被告刘京城签订的个人额度借款合同、个人最高额抵押合同是双方真实意思表示，未违反法律规定，故合法有效。原告按照约定提供借款，但被告刘京城未按约定偿还借款本息，依据个人额度借款合同第四十二条、第四十七条的约定，被告刘京城未按约定偿还借款本息的行为构成违约，原告可以要求其立即清偿全部债务，故对原告要求被告刘京城偿还借款本息的诉讼请求，予以支持。因被告刘京城向原告借款行为发生在其与被告王丽艳姻关系存续期间，依据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条之规定，债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有的，第三人知道该约定的情形除外。本案中，二被告未能提供证据证实具有上述法定免除责任的情形，同时被告王丽艳也未能提供证据证实借款并非用于夫妻共同生活，故被告王丽艳应当对借款及利息承担共同偿还责任。被告刘京城用其所有的房屋（房屋产权证为第XX**号）作借款抵押担保，因已办理抵押登记，对房屋抵押权予以确认。被告刘京城、王丽艳不能清偿时，原告有权对抵押房屋折价或者拍卖、变卖的价款优先受偿的诉讼请求，理由正当，证据充分，应予支持。被告刘京城、王丽艳经本院合法传唤后，无正当理由拒不到庭参加诉讼，应视为对其诉讼权利的放弃，应当承担举证不能的不利法律后果。依据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国民事诉讼法﹥的解释》第九十条，《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百九十六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百八十条第一款第一项、第一百八十七条、第一百九十五条、《中华人民共和国婚姻法》第十九条第三款、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条之规定，判决如下：
一、被告刘京城、王丽艳于本判决生效之日起三日内共同偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司鸡西市分行借款本金3229557.84元、支付借款利息221259.89元（本息计算至2015年12月7日）及借款本金3229557.84元按罚息年利率从2015年12月8日计算至本判决确定的履行期限届满之日止的利息（其中，2946776.52元借款本金按年利率12.48%计算利息；282781.32元借款本金按年利率14.4%计算利息）；
二、如在上述规定的期限内被告刘京城、王丽艳不能清偿上述款项，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司鸡西市分行有权对被告刘京城所有、房屋产权证号为第XX**号房屋折价或者拍卖、变卖的价款在上款范围内优先受偿。
如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费34407元，由被告刘京城、王丽艳负担，此款原告已预付，被告刘京城、王丽艳在给付上款时将此款一并给付原告。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于黑龙江省鸡西市中级人民法院。
审 判 长 亓百录
代理审判员 吴 刚
人民陪审员 程守芬
二〇一六年一月十八日
书 记 员 艾 欣