山东省济宁市任城区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）任商初字第1138号
原告中国工商银行股份有限公司济宁任城支行，驻济宁市太白东路69号。
负责人翟远福，行长。
委托代理人张某（特别授权），本单位职工。
被告王某。
被告郑某。
以上二被告委托代理人李某（特别授权），济宁钢铁集团钢铁厂司法办主任。
原告中国工商银行股份有限公司济宁任城支行（以下简称工行任城支行）与被告王某、郑某金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法由审判员仙峰担任审判长，与人民陪审员刘庆娟、孙冬梅组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告工行任城支行的委托代理人张某，被告王某、郑某的委托代理人李某到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告工行任城支行诉称，2012年2月8日，被告王某作为借款人与原告签订《个人购房借款合同》，办理个人住房贷款510000元，贷款期限20年，到期日为2032年2月8日，还款方式为按月等额本息还款，同时约定了利率、罚息等。被告王某以购买的济宁市银都花园盛泰广场B座东单元23层2306号房屋为该笔借款提供抵押担保，并在济宁市房产管理局办理了他项权利登记。被告郑某为该笔借款提供连带责任保证，对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任。原告依约发放贷款后，被告王某多次未能按合同约定按时归还借款本息，已构成合同违约。为维护原告合法权益，原告提起诉讼，请求：1、判令被告王某立即偿还借款本金477024.19元，及自2014年8月19日至借款还清之日止的利息、罚息；2、确认原告对济宁市银都花园盛泰广场B座东单元23层2306号房屋享有优先受偿权；3、判令被告王某承担原告实现债权的费用；4、判令被告郑某对上述债务承担连带担保责任；5、本案诉讼费用由二被告承担。
被告王某、郑某辩称，被告王某、郑某与原告签订借款合同后，按照约定履行了合同义务。王某由于在北京工作的客观原因，逾期了两个月的还款8000元。在接到传票后，被告王某于2014年8月18日还款8000元，并于2014年9月4日还款4000元，如期归还了原告的贷款。被告王某并非故意拖欠还款，要求继续履行合同，应判决驳回原告的诉讼请求。
原告工行任城支行为支持其诉讼请求，向本院提供下列证据：
1、《个人住房贷款申请表》、《借款人还款承诺书》、《个人住房贷款客户谈话笔录》、《个人购房借款／担保合同》、个人借款凭证各一份，证明被告王某向原告借款51万元，向原告承诺按照借款合同中规定的还款计划承担还款义务，济宁盛某房地产开发有限公司、被告郑某为该借款提供连带责任保证等相关事实；
2、《房屋他项权证》一份，证明原告与被告王某对济宁市银都花园盛泰广场第B幢01单元23层2306号房屋办理了抵押登记；
3、被告王某自2012年2月8日起至2014年8月18日的还款明细一份，证明截止到2014年8月18日，被告王某尚欠原告借款本金477024.19元。
经庭审质证，被告王某、郑某对原告提供的证据的真实性均没有异议，但对原告主张的欠款数额有异议，因为被告王某依约按月等额本息还款，不存在原告主张的欠款477024.19元。
被告王某、郑某向本院提供了以下证据：2014年8月18日及2014年9月4日中国工商银行自动柜员机客户凭条各一张，证明被告王某按照合同约定的金额向原告进行了还款。
经庭审质证，原告对被告王某、郑某提供的证据的真实性没有异议，但认为，被告王某于2014年8月份将逾期的借款进行了偿还，不影响原告的诉求金额，并认为，按照合同约定，被告王某为按月等额还款，其只是于2014年9月4日向原告汇入4000元，与每月8号偿还借款没有关联性。
经审核，本院认为，原告提供的证据来源合法，内容真实，且与本案事实相关联，被告对其均无异议，其证明效力本院予以采信。被告王某、郑某提供的证据，原告对其真实性没有异议，能够认定被告于2014年8月18日及2014年9月4日向原告还款的事实，对其证明效力本院予以确认。
本院根据上述认证查明，被告王某、郑某系夫妻关系。2012年1月19日，被告王某、郑某与原告工行任城支行签订《个人购房借款／担保合同》，约定被告王某作为借款人，向原告工行任城支行借款51万元，借款用途为购买位于济宁市银都花园盛泰广场B座东单元23层2306号的房屋，借款期限240个月，年利率为6.55%，按月等额本息还款。该《个人购房借款／担保合同》第六条中约定“如借款人未指定还款日，则还款日与贷款实际发放日相对应，无对应日的，当月最后一日为还款日……借款人应从贷款发放的次月开始还款。”该《个人购房借款／担保合同》第十四条中约定“借款人未完全、适当地遵守或履行其在本合同项下的任何承诺、保证、义务或责任”、“借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息”均为构成借款人违约情形之一；借款人发生约定的违约情形时，贷款人有权宣布本合同项下未偿还的借款立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。该《个人购房借款／担保合同》第九条中约定“借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息”，第五十一条约定“罚息利率按在第四条约定利率基础上加收50%确定”。被告郑某作为保证人，为上述借款提供连带责任保证，该《个人购房借款／担保合同》第十条中约定的保证范围为“本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用”。该《个人购房借款／担保合同》第十八条、第五十六条中约定被告王某以所购买的位于济宁市银都花园盛泰广场B座东单元23层2306号的房屋为上述借款提供抵押担保；第十九条中约定抵押担保范围包括：“本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。”2012年2月7日，原告工行任城支行取得该抵押房产的房屋他项权证（济宁市房他证字第2012009**号）。2012年2月8日，原告向被告王某发放贷款51万元。后被告王某未能按借款合同约定期限按时偿付原告借款，累计逾期还款15次以上。另查明，被告王某于2014年8月18日向原告还款8000元，于2014年9月4日向原告还款4000元。截止到2014年9月8日，尚欠原告工行任城支行借款本金475805.54元。
本院认为，原告工行任城支行与被告王某、郑某签订的《个人购房借款／担保合同》系双方当事人真实意思表示，且不违反法律规定，合法有效，双方当事人应严格履行。原告将借款支付给被告王某，履行了合同义务。在合同履行过程中，被告王某未按借款合同约定偿还借款本金和利息，构成违约。《中华人民共和国合同法》第九十四条规定：“有下列情形之一的，当事人可以解除合同：……（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；……（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；……。”原告要求解除与被告王某签订的《个人购房借款／担保合同》，符合法律规定，亦符合《个人购房借款／担保合同》的约定。原告按约定和法律规定，有权宣告本案借款提前到期。故对于原告要求被告王某偿还借款本金、利息及罚息的主张，本院予以支持。被告郑某与原告签订《个人购房借款／担保合同》，对被告王某的上述借款及相关费用提供连带责任保证，故原告要求被告郑某承担连带清偿责任的主张，本院予以支持。根据《个人购房借款／担保合同》的约定，被告王某以其所有的位于济宁市银都花园盛泰广场B幢01单元（东单元）23层2306号的房屋为上述借款提供抵押担保，并办理了抵押物登记，抵押权依法设立，原告对该抵押房产享有抵押权和优先受偿权。被告郑某承担保证责任后，有权向债务人被告王某追偿。同时，原告要求被告王某、郑某承担其实现债权的费用，因原告未能提供相关证据，本院依法不予支持。综上，依照《中华人民共和国民法通则》第五条，《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十四条第一款第（二）项、第（四）项、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十三条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条第一款，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款、第一百八十条、第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：
一、解除原告中国工商银行股份有限公司济宁任城支行与被告王某于2012年1月19日签订的《个人购房借款／担保合同》；
二、被告王某于本判决生效之日起五日内偿付原告中国工商银行股份有限公司济宁任城支行借款本金475805.54元（计算至2014年9月8日），并支付自2014年9月9日起至本判决确定的履行期限届满之日止的利息、罚息（按合同约定利率计算）；
三、被告郑某对上述第二项中的款项承担连带清偿责任；
四、被告郑某在承担保证责任后，有权向被告王某追偿；
五、被告王某未按上述第二项的规定履行付款义务，原告中国工商银行股份有限公司济宁任城支行有权对被告王某所有的位于济宁市银都花园盛泰广场B座东单元23层2306号的房屋折价或变卖、拍卖该抵押物的价款优先受偿；
六、驳回原告中国工商银行股份有限公司济宁任城支行的其他诉讼请求。
如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费8641元，由被告王某、郑某负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省济宁市中级人民法院。
审 判 长 仙 峰
人民陪审员 刘庆娟
人民陪审员 孙冬梅
二〇一四年十一月十八日
书 记 员 杨 梅