石家庄市裕华区人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）冀0108刑初192号
公诉机关石家庄市裕华区人民检察院。
被告人宁某某，无业。2015年11月26日被公安机关抓获。2015年11月27日因涉嫌诈骗罪被石家庄市公安局裕华分局刑事拘留，同年12月31日被执行逮捕，现羁押于石家庄市第二看守所。
石家庄市裕华区人民检察院以石裕检公刑诉[2016]134号起诉书指控被告人宁某某犯诈骗罪，于2016年5月20日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，适用普通程序，公开开庭审理了本案。石家庄市裕华区人民检察院指派检察员王世杰出庭支持公诉，被告人宁某某到庭参加诉讼。现已审理终结。
石家庄市裕华区人民检察院指控，
诈骗罪
2015年10月4日至23日期间，被告人宁某某以还3.5
万元欠款为名，利用变声电话先后十余次骗取宁某甲的妻子张某甲现金共计20.3万元。
信用卡诈骗罪
2015年8月份左右，被告人宁某某冒充宁某庚的身份证
办理了三张信用卡，共透支2.299419万元。
据此，公诉机关认为被告人宁某某之行为触犯了《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第一百九十六条之规定，应当以诈骗罪、信用卡诈骗罪追究其刑事责任。
被告人宁某某对起诉书指控诈骗罪的犯罪事实无异议，表示自愿认罪。被告人宁某某对起诉书指控其犯信用卡诈骗罪的事实有异议，其辩称，我带领宁某庚办理了三张信用卡，我是在征得宁某庚同意的情况下借用该卡透支的。
经审理查明，被告人宁某某借用宁某己的身份证办理了
信用卡并透支了3.5万元。2015年10月4日至23日期间，被告人宁某某以归还3.5万元欠款为由，谎称其自己所有的钱款现在在“小赵”手上，因“小赵”客户误将钱款存到“小赵”的卡上，只有将误存的钱款交给“小赵”，才能将自己的钱拿回。被告人宁某某利用变声电话谎称自己为“小赵”，先后十余次以上述理由骗取宁某甲的妻子张某甲现金共计20.3万元。
上述事实，公诉机关出示下列证据予以证实：
1、被告人宁某某的供述，2014年年底，我使用宁某己的身份证办理了三张信用卡并透支了3.5万元。到期后银行向宁某己催收欠款，但我没有钱款偿还，张某甲就代替我偿还了信用卡。2015年9月份，我告诉张某甲我的钱在一个叫“小赵”的建设银行卡上，因为小赵是跑业务的，客户误将1万元错打到那张卡上，只有将1万元还给小赵，小赵就将卡（卡内有我的以及客户误存的钱款）还给我，我就将钱一起还给张某甲。过了两三天，我和张某甲说小赵的客户又将1.5万元误打到小赵的卡上，只有将客户误存入“小赵”卡上的钱给了小赵，其才会将卡还给我，张某甲再次给了我1.5万元。过了几天，张某甲向我索要小赵的电话，我便将户名为宁某庚的手机卡号（15×××78）给了小赵。此后，我一直利用变声电话冒充小赵以上述理由多次向张某甲索要钱款。共计20.3万元。我用其中的16万余元购买了一辆车牌号为冀A×××××的大众轿车，车辆所有人是李某甲；还了苗佳辉1万元；剩余的3万余元玩游戏输了。
庭审中供述，“小赵”是我冒充的，我也没有向张某甲他们解释我和“小赵”的身份及关系。
2、证人宁某甲的证言，大概是2014年年底的时候，宁某某使用我大女儿宁某己的身份证办理了信用卡并透支了3.5万元。2015年10月4日，宁某某和我爱人张某甲说她的钱在小赵的卡上，小赵的卡在宁某某身上，因为这张卡有一万多元是小赵的，所以这张卡被小赵锁住了。只有将小赵的钱还给小赵，小赵才告诉密码解卡，所以张某甲给了宁某某1万多元。之后，宁某某多次以小赵的朋友将钱误存到银行卡，只有偿还小赵的钱才能解开银行卡为由向张某甲要钱。截止到10月23日，宁某某先后分十三次以上述理由向我爱人张某甲索要20.3万元。小赵和我老婆联系的手机号码是15×××78，经查证，该手机号的机主是我二女儿宁某庚。
3、被害人张某甲的证言，宁某某利用我大女儿宁某己的身份证办理信用卡并透支使用3.5万元，我代替宁某某偿还了银行欠款并一直找其催要。2015年10月4日，宁某某对我说她有钱偿还我但是她在银行是黑户，就让欠宁某某3万多元的人将钱打在小赵的卡上。因为宁某某欠小赵5000元，只有还给小赵5000元，小赵才会将卡给了宁某某。宁某某说她有3000元，让我帮其先垫付2000元，我便从储蓄点取了2000元交给宁某某。第二天，宁某某说小赵将卡给了她但是卡锁住了。小赵的客户误将1万元存到这张卡上，只有将1万元还给小赵，小赵才会帮忙解卡。我就将1万元给了宁某某，等待宁某某将银行卡转交给我。又过了一两天，宁某某说小赵的客户又将21000元误打到该银行卡上，小赵再次锁住该卡，故我又将21000元交给宁某某。截止10月23日，宁某某以此理由向我索要钱款20.3万元。
4、证人宁某乙的证言，2015年10月4日，张某甲到我的存储点取走2000元；10月5日取走4000元；10月7日取走2.1万元，10月10日取走2万元；10月12日取走1万元；10月13日取走1万元；10月15日取走7000元；2015年10月15日又取走1.4万元；10月16日取走3万元；10月17日取走1万元；10月18日取走4.6万元；10月22日或者23日取走2万元（张某甲分两次支取，分别是1.3万元和7000元）。以上共计人民币194000元。
5、证人宁某丙的证言，大概是2015年10月份，张某甲到我家说她大女儿要买一套沙发，向我借款10000元。我知道她家有钱，我认为她是不愿意到银行取钱，就将钱给她了。
6、证人宁某丁的证言，2015年10月23日，宁某丙到我家说宁某甲家被宁某某骗了。张某甲把所有的钱都给了宁某某。询问张某甲事发经过，其称宁某某把钱给了她的朋友小赵。我们以给小赵的电话（15×××78）充话费的方式，查到小赵的手机卡系“宁#菲”。第二天，我们让宁某己打电话将宁某某约出来，询问其张某甲的钱在什么地方，其称钱在小赵的卡里，2015年10月22日，其已将卡还给小赵。询问其为什么小赵的电话系宁某庚的名字，其称是其利用宁某庚的身份证办理的电话卡，因为小赵的手机欠费了，便将此电话卡给了小赵。当日宁某某给我们写了一张欠条，内容为从10月13日至10月22日从宁某丙家拿出20.3万元。
7、证人李某甲的证言，2015年10月10日左右，宁某某说她在游戏厅赢了钱，但是因为总有人向她要账，她的卡里不能存钱，就将5000元存到我的一张建设银行卡上。从10月10日左右到10月19日之间，宁某某以同样的名义存了五次左右，共计约6万元多点。10月19日上午，宁某某说她手上有10万多元，可以买车了，我们便买了一辆车牌号为冀A×××××的白色凌度车。
8、证人李某乙的证言，2015年10月份，李某甲和一个女的到我们上海申联大众4S店购买了一辆白色凌度车。另经其辨认，其陈述中所提到的女子系本案被告人宁某某。
9、证人张某乙的证言，2015年6月1日，宁某某带我和张某丁到银行办理信用卡，称其帮人办理信用卡后可以获得提成。宁某某向我索要信用卡后先后透支了5991.5元。因宁某某拒绝偿还透支款项，我便将其起诉到法院。大概到了8月份，宁某某使用一个号码为15×××78的手机号发短信对我进行辱骂。宁某某自使用15×××78的号码后就再也没使用136××××2808的手机号。
10、证人宁某戊的证言，宁某某使用我的身份证办理了信用卡并透支使用。宁某某有好多电话号码，但是和我联系最多的是136××××2808和15×××78。15×××78这个号码是2015年8月份开始使用的。
11、扣押物品、文件清单，证实车牌号为冀A×××××的白色凌度轿车已被公安机关扣押。
12、公安机关出具的受案登记表、小赵与张某甲的短信记录、辨认笔录、宁某甲银行卡流水、宁某某电话缴费及通话记录、“小赵”电话通话记录、宁某某书写的欠条、工作说明、抓获证明、户籍证明等证据。
上述证据经庭审出示并质证。
二、信用卡诈骗罪
2015年8月份左右，被告人宁某某以带领宁某庚去医院
看病的名义，向被害人宁某庚的家属索要了宁某庚的身份证。并带领宁某庚到中信银行、交通银行、浦发银行办理了信用卡，并透支使用人民币2.299419万元。
1、被告人宁某某的供述，2015年7、8月份，我用宁某庚的身份证办理了三张信用卡，分别是中信银行的信用卡、交通银行的信用卡、浦发银行的信用卡。在办理中信银行的信用卡过程中，我给了业务员5000元好处费，透支了1.1万元；交通银行的信用卡透支了5000元；浦发银行的信用卡透支了2000元。
庭审中供述，信用卡是我和宁某庚一起办理的，办理手续时是宁某庚自己办理的。利用宁某庚身份证办理信用卡之后一直是我使用信用卡，因为我当时没有钱了，就想借用一些钱进行消费。
2、证人宁某甲的证言，2010年10月，我女儿宁某庚得了情感性精神障碍。2015年7、8月份，宁某某说在医院有××，我们便将宁某庚的身份证和看病的钱交给宁某某。2015年10月27日或者28日的时候，我们收到广东中信银行寄来的律师函，上面写明持卡人宁某庚截止到2015年10月23日累计拖欠16901.09元未缴纳。经向石家庄的银行客服电话查询，宁某庚透支了交通银行5000多元，浦发银行2000多元。交通银行的工作人员说宁某庚是医院护士。经向宁某庚询问，其称宁某某说带她去医院看脸上的疙瘩时，曾让她穿上护士服拍过照片。我怀疑是宁某某盗用了宁某庚的身份证办理信用卡并透支使用。
3、证人张某甲的陈述，2015年7月份的一天，宁某某到我家说在医大一院有熟人，可以看好我女儿宁某庚脸上的疙瘩。因为在医院挂号需要身份证，我就将宁某庚的身份证交给了宁某某。
4、被害人宁某庚的陈述，2015年夏天，宁某某带我到省医大看病，治疗我脸上的疙瘩。到医院后宁某某让我照相，给我照相的男子给了我一套护士的衣服穿上照相，之后宁某某让我填单子上的内容，并在单子上签字、按手印。照完相之后宁某某将我的身份证给了帮我照相的男子，之后该男子将身份证还给宁某某。宁某某便带我去医院看脸。
5、证人宁某己的证言，宁某庚名下有三张信用卡，分别是中信银行、交通银行和浦发银行的信用卡。中信银行和浦发银行曾向我家发过催收函，但因没钱且已报案，故至今未偿还银行欠款。
6、证人李某丙的证言，2015年6、7月份，我给石家庄市儿童医院的一个工作人员办过一笔5万多元的信金保（消费贷款），没给其他医院的工作人员办理过信用卡。我们业务员办理信用卡必须亲眼见到办卡本人、办卡人身份证原件、亲自到办卡人单位，然后拍摄照片，分别是申请表照片、身份证原件正反面照片、收入证明或者名片照片、办卡人在工作单位的工作照片。
7、公安机关出具的受案登记表、辨认笔录、银行卡流水、宁某庚办理信用卡填写的相关资料、信用卡照片、银行催收信息、宁某庚住院病历材料、工作说明、抓获证明（2015年11月26日20时许，在石家庄市科技大学西门科士奇网吧将宁某某抓获）、户籍证明等证据。
上述证据经庭审出示并质证。
本院认为，被告人宁某某以非法占有为目的，使用欺骗方法，骗取他人财物，数额巨大，其行为已构成诈骗罪。被告人宁某某以非法占有为目的，冒用他人信用卡骗取财物，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控事实清楚，证据确实充分，指控罪名成立。被告人宁某某一人犯数罪，应当数罪并罚。庭审中，被告人宁某某自愿认罪，可以酌情从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第一百九十六条、第六十四条、第六十九条之规定，判决如下：
被告人宁某某犯诈骗罪，判处有期徒刑五年八个
月，并处罚金50000元；犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑二年，并处罚金20000元。合并刑期有期徒刑七年八个月，并处罚金70000元。决定执行有期徒刑七年，并处罚金70000元。（限本判决生效后三十日内缴纳）
（刑期自判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自二0一五年十一月二十七日起至二0二二年十一月二十五日止）
二、责令被告人宁某某于本判决生效后十日内退赔被害人张俊兰人民币20.3万元；退赔被害人宁菲菲人民币2.299419万元。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向河北省石家庄市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应提交上诉状正本一份、副本二份。
审 判 长 宋 亮
审 判 员 王兴锋
人民陪审员 吴巧丽
二〇一六年七月二十五日
书 记 员 党明星