黑龙江省哈尔滨市道里区人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）黑0102刑初495号
公诉机关黑龙江省哈尔滨市道里区人民检察院。
被告人何蕾蕾，女，汉族，1989年4月30日出生于黑龙江省哈尔滨市，大学文化，原望洲财富管理公司哈尔滨分公司欧洲新城营业厅业务员，住哈尔滨市道外区，因涉嫌犯非法吸收公众存款罪于2016年11月14日被刑事拘留，同年12月22日被逮捕。2017年12月13日被取保候审。
辩护人侯纪芳，黑龙江长锋律师事务所律师。
黑龙江省哈尔滨市道里区人民检察院以哈里检诉刑诉［2017］408号起诉书指控被告人何蕾蕾犯非法吸收公众存款罪，于2017年6月1日向本院提起公诉。本院于2017年6月1日立案，依法组成合议庭，于2017年7月17日公开开庭审理了本案，黑龙江省哈尔滨市�里区人民检察院指派检察员赵亚姣出庭支持公诉，被告人何蕾蕾及其辩护人侯纪芳到庭参加诉讼。经公诉人建议并经本院同意，检察机关于2017年8月25日对本案进行补充侦查，2017年9月25日补充完毕移送本院。现己审理终结。
黑龙江省哈尔滨市道里区人民检察院指控，2015年8月至2016年3月，被告人何蕾蕾担任望洲财富投资管理有限公司哈尔滨分公司（以下简称望洲财富公司）理财顾问期间，多次在望洲财富公司哈尔滨市道里区欧洲新城营业部内，通过发传单、讲解理财产品等方式向往来群众宣传望洲财富公司的理财产品，以顾客投资后可以获得7%-15%不等的年化利率为诱饵，诱使被害人丁某、富某1、张某1、张某8等12人向其公司投资。经审计，何蕾蕾吸收存款金额共计人民币1470000元，反利息人民币8000元，出局金额人民币55000元，群众损失额1407000元。被告人何蕾蕾于2016年11月14日主动投案。针对上述指控，公诉机关提供了案件来源及到案经过、企业法人营业执照、工商档案、宣传单、出借咨询与服务合同、债权转证协议、收款确认书、担保函、刷卡凭证、债权明细、望洲财富投资管理有限公司分公司业务团队薪酬与考核管理办法、户籍证明及现实表现，黑龙江晨旭会计司法鉴定所鉴定意见，证人杨某1证言、证人梁某证言、证人吴某证言，被害人韩某陈述、被害人张某8陈述、被害人张某1陈述、被害人潘某陈述、被害人张某2陈述，被告人何蕾蕾供述等证据证实，同时认为，被告人何蕾蕾非法吸收公众存款，数额巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十六条，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以非法吸收公众存款罪追究其刑事责任。被告人何蕾蕾犯罪后自动投案并如实供述主要犯罪事实，应根据�中华人民共和国刑法》第六十七条第一款之规定对其处罚。
被告人何蕾蕾辩称对公诉机关指控的犯罪事实没有异议，辩称本案应认定为单位犯罪，富某1并不是何蕾蕾客户，其被吸存金额不应计算在其犯罪数额中。其辩护人认为，何蕾蕾作为“望洲财富”公司员工，受领导指使进行工作，其本人也投资了18万元在“望洲财富”，尚未收回，其地位应属从犯。何蕾蕾主动投案并能如实供述犯罪事实，系自首，请求对何蕾蕾免于处罚。
经审理查明，2015年8月至2016年3月，被告人何蕾蕾担任望洲财富投资管理有限公司哈尔滨分公司（以下简称望洲财富公司）理财顾问期间，多次在望洲财富公司哈尔滨市道里区欧洲新城营业部内，通过发传单、讲解理财产品等方式向往来群众宣传望洲财富公司的理财产品，以顾客投资后可以获得7%-15%不等的年化利�为诱饵，诱使被害人丁某、富某1、张某1、张某8等12人向其公司投资。经审计，何蕾蕾吸收存款金额共计人民币1470000元，反利息人民币8000元，出局金额人民币55000元，群众损失额1407000元。被告人何蕾蕾于2016年11月14日主动投案。
上述事实，有经过庭审质证确认的下列证据证实：
1、案件来源、到案经过：2016年3月以来望洲财富部分投资人到黑龙江省哈尔滨市公安局道里分局经侦大队报案，称在望洲公司投资，哈尔滨市公安局道里分局经侦大队同步与杭州主办案单位联系，并与2016年5月27日受理此案，2016年6月20日立案侦查。2016年12月13日经侦大队电话通知何蕾蕾到道里分局接受望洲财富公司涉嫌非法吸收公众存款案件调查，次日何蕾蕾到道里分局接受调查，次日被刑事拘留；
2、户籍证明、现实表现：何蕾蕾达到刑事责任年龄，无前科劣迹�
3、何蕾蕾作为理财顾问吸收存款明细。
4、望洲财富投资管理有限公司分公司业务团队薪酬与考核管理办法：业务员按1.2%-1.5%提成；
5、望洲财富2015年产品列表：投资期限3个月至24个月不等，投资不同金额按8%至14.5%不等收益，承诺到期还本付息；
6、宣传单、报纸：望洲财富以传宣单、报纸形式向公众宣传望洲还本付息的理财产品；
7、财富投资管理有限公司及哈尔滨分公司营业执照：经营范围为投资管理、投资咨询；
8、哈尔滨道里区望洲财富投资人情况登记表、出借咨询与服务合同、债权转让协议、合同书：各被害人与望洲财富签署的合同及协议，投资人登记表中填写了客户经理为何蕾蕾。
9、证人杨某1的证言：望洲财富公司法人总经理是我，在东北三省设一个区域经理梁某，成立时间是在2014年办公地点在哈尔滨道里区，下设一个望洲财富哈尔滨分公司，分公司在道里区有几个营业厅，具体情况我记不清。望洲财富公司是吸储端，望洲普惠是放贷端。吸储端就是面向公众吸收资金业务，望洲普惠向债务人放款业务，也就是望洲财富和普惠端的业务是P2P；我们公司的P2P业务主要以债权转让的形式，即由望洲集团或我个人名义垫资，先把钱借线债务人获得债权，然后望洲集团名义向投资人借款。望洲集团的P2P业务是与富某2第三方支付平台合作的，吸筹及放款很大部分都是通过富某2的平台操作的。望洲财富公司P2P业务的投资人主要是靠分公司及营业厅的业务员利用店面招揽投资，分别利用报纸、广告宣传单招揽投资人投资。哈尔滨的投资人的投资钱打到我个人一个账户里，是一张浙江台洲银行的我的个人卡。另一种方式是富某2平台个人卡是用POS机转账，富某2平台也可以转账。用POS机转账的钱到我账户，富某2平台转账的钱还在富某2平台上。全国融资多少记不准，大约有几十亿，得看审计数字，融来的钱一部分放贷，一部分用来望洲集团实业经营。双方利息情况是根据理财客户的投资额度及投资期限，金额越大，时间越长利息就越高，投资方和用钱方的利息都是这个情况，一般就是说一年的理财期限利息大约在11%至12%之间，也就是年化利率12%左右。望洲财富公司收取服务居间费一般在6%左右。东北地区人员除了梁某是我任命的。各营业部的负责人经理由东北地区报到集团进行报备。都是由集团同意认可的。业务员是由各分公司自己任命的，上报总公司，就是哈尔滨分公司东北区营业人员的确定是我同意的。哈尔滨道里区注册分公司及营业厅是我同意注册和经营的。业务也是我同意和认可的。返本付息的方某1由望洲金控清算中心直接支付到投资人的账户，分公司和各营业部不负责返本付息。投资人的账目由望洲金控清算中心统一管理有完整的账目。各分公司也有，投资人投资账目投资款的记录，不一定完善，要杭州清算中心的为准。哈尔滨投资人的手中的理财合同是由杭州总公司制作的，我和望洲公司对哈尔滨投资人手中的合同认可。
10、证人吴某证言：每天普惠公司把他们借款客户信息通过QQ文件按表格的开式发送给我们清算部的对接人，客户信息包括：客户姓名，电话、身份证信息、借款金额等内容。我们收到后负责人工匹配，具体的匹配工作就是把财富公司通过线上充值到我们公司在富某2第三方平台给他们开设的个人账户中的钱和普惠借款人进行匹配，这种匹配基本一个出借客户匹配两个或以上的借款客户，这样匹配是为了规避�借款客户不还款造成出借客户一分钱都拿不到的风险。匹配成功后，我们会制成表格形式导入富某2平台系统，系统会根据这个数据自动完成划拨，划拨后我们会再到富某2平台上复核，复核后经我们确认无误后富某2才会实际拨款给借款客户。普惠公司每月会给我们一张客户的还款计划书，这张计划表明全国每天还款客户还款金额，我们按照这些还款金额到富某2平台进行批量的查询余额工作，并将还款客户账户里要还款的所有金额划拨到富某2里面的集团账户，如果还款客户账户里资金不足，我们会先把他剩余的金额先扣除，不足的金额我们制表告知普惠进行催收。我刚刚讲的都是线上资金，这账都是平的，在账上的栏目里都是用富某2字样表示的。还有线下的资金借贷，这些资金的去向不知道。线下交易是指财富公司的客户直接通过汇款或者POS机形式打款给杨某1和其他财富公司指定账户，同时，财富公司在进行线下业务时把这些信息又做了一次债权转让，而这些转让就是我前面讲的让客户通过直接汇款和POS机的转让，这些资金分公司也会报到我这来，也是给我用来匹配还款金额用的，因为这些客户的出借是没有实际借款客户对应的，所以这部分客户的还款金额，我向杨某1申请，同意后由财务打到一个杨某1个人账户上。我再通过网银打款，按算好的金额直接打给出借客户。这些账我是单独做在上次给你们那个U盘。
11、证人梁某证言：望洲财富公司全称是望洲财富投资管理有限公司哈尔滨分公司（之前、之后简称望洲财富）。望洲集团有限公司法人、董事长杨某1，办公地点在杭州。全国下设九个区域，东北区域我（梁某）是东北区域经理，下设哈尔滨分公司，现负责人是孙某1。哈尔滨分公司下设两个营业厅，一个�道里区欧洲新城营业厅，该营业厅注册负责人是孙某1，经理是向某甲。姜某甲或者是黄某甲下边有个客户经理是赵某丙，何蕾蕾应该是范爱丽下边的客户经理。望洲财富是个平台，以P2P的方式进行理财，望洲财富作为信息中介平台对接出借人和借款人双方进行债权转让。望洲财富的业务员向社会群众发放宣传单，电视广告和亲朋好友介绍，出借人来到公司。望洲财富给出钱人13%的收益，时间期限不同收益也不同，借钱人按月息2%，年息24%向望洲普惠我们借款端支付借款费用，望洲财富挣中间的利差。哈尔滨投资人理财方式是由望洲财富的业务员和客户签订居间出借合同，钱款是通过第三方平台（富某2、银联）刷POS机的方式转到望洲财富杭州总部董事长杨某1名下，转钱是投资人拿自己的银行卡，望洲财富工作人员提供POS机，然后刷卡转出，杨某1将一半�用于出借，另一半用于实体经营和集团正常运转。我受望洲财富总公司副总经理刘正晨领导。望洲财富公司向客户宣传公司是中国人民银行给望洲财富下发的企业征信牌照，证监会给望洲集团私募基金牌照，望洲集团下还有多家企业，员工多达七千人。望洲财富给投资客户提供债券转让合同和收款确认书，招商银行的风险准备金的托管报告，两份担保函（泓德担保公司、望洲集团担保公司），债券列表。给客户返利息由杭州清算中心给客户到期汇款。哈尔滨的集资账目由会计唐某甲保管并每日上报总公司。哈尔滨分公司没有固定资产和资金。
12、被害人丁某的陈述：我是2016年3月12日，在道里区新阳路营业部投资的。我是通过传单介绍知道的。我一共投资5万元，期限12个月，得到500元利息，本金没有返还。我实际交款5万元，实际损失了49500元。望洲财富给�提供了《出借咨询与服务协议》，两个担保函、收款确认书。何蕾蕾给我提供的，她当时和我说望洲财富公司证书齐全，很有实力，投资没有风险，公司有实体经营，还有担保公司担保。望洲财富向我提供过宣传单。我的业务员是何蕾蕾，我的材料都是她们帮我办理的。
13、被害人韩某的陈述：我是在2016年2月25日，在道里区欧洲新城营业部投资的，我是通过朋友介绍的，在大街上接到过宣传单，一共投资3万元，期限12个月，没有得到本金，没得到利息，实际损失3万元。望洲财富给我提供了《出借咨询与服务协议》，两个担保函、收款确认书。何蕾蕾给我提供的，她当时和我说望洲财富公司投资没有风险，公司有实体经营，还有担保公司担保。我的业务员是何蕾蕾，我的材料都是他帮我办理的。
14、被害人张某8的陈述：我是2015年12月28日在道里�新阳路欧洲新城营业部投资的，我是通过朋友介绍知道的望洲财富投资管理有限公司。我一共投资2万元，2015年12月28日投资2万元，期限12个月，没有得到利息，本金没有返还。我实际交款2万元，没得到利息，实际损失2万元。望洲财富给我提供《出借咨询与服务协议》，两个担保函、收款确认书，是何蕾蕾给我提供的，她当时和我说望洲财富公司证书齐全，很有实力，投资没有风险，公司有实体经营，还有担保公司担保。我是在望洲财富公司交的现金。望洲财富投资管理有限公司以P2P理财的方式向我集资。望洲财富向我提供过宣传单。我的业务员是何蕾蕾，我的材料都是她帮我办理的。
15、被害人张某1的陈述：我是2015年8月14日在道里区上海街营业部投资的，我是通过大街上接的宣传单知道的望洲财富投资管理有限公司。我一共投资50万元，没有得到利息�本金没有返还。我实际交款50万元，没得到利息，实际损失50万元。望洲财富给我提供《出借咨询与服务协议》，两个担保函、收款确认书，是何蕾蕾给我提供的，她当时和我说望洲财富公司证书齐全，很有实力，投资没有风险，公司有实体经营，还有担保公司担保。我是在望洲财富公司刷的POS机。望洲财富投资管理有限公司以P2P理财的方式向我集资。何蕾蕾给我看过宣传单。我的业务员是何蕾蕾，我的材料都是她帮我办理的。
16、被害人潘某陈述：我通过望洲财富发传单并讲解的方式知道的望洲财富公司，在2015年12月1日在欧洲新城买的望洲投资管理公司的理财，我一共投了5万元，没有得到利息，本金没有返还。我实际交款5万元，望洲财富给我提供了《出借咨询与服务协议》，两个担保函、收款确认书。何蕾蕾给我提供的，她当时和我说望洲财富公司证书齐全，很有实力，投资没有风险，公司有实体经营，还有担保公司担保。望洲财富向我提供过宣传单。我的业务员是何蕾蕾，我的材料都是她们帮我办理的。
17、被害人张某2的陈述：我通过同事在望洲购买产品得知望洲财富公司，望洲财富向我提供了宣传单，我在爱建买的，转投是在欧洲新城，何蕾蕾向我提供了投资合同及担保函，第一次于2015年3月10日投资55000元，2016年3月10日转投55000元，总共投了55000元，实际交了55000元，得到利息7500元，共损失了47500元。
18、被害人李某的陈述：我于2015年11月14日在欧洲新城买的望洲财富理财，望洲财富业务员向我发放了宣传单，我总共投入一笔是4万元，我实际交了4万元，没有得到利息，我的业务员是何蕾蕾，我的材料都是她帮我办理的，她给我提供了投资合同、担保函、以P2P理财理由向我集资。
19、被害人迂桂某陈述：我于2017年1月27日在欧洲新城买的望洲财富理财，我总共投入一笔是7万元，我实际交了7万元，没有得到利息，我的业务员是何蕾蕾，我的材料都是她帮我办理的，她给我提供了投资合同、担保函、宣传单，何蕾蕾说望洲财富是安全的，我的业务员是何蕾蕾她向我提供了宣传服务，并以P2P理财理由向我集资。
20、被害人邹某陈述：我于2016年2月16日在欧洲新城买的望洲财富理财，我总共投入一笔是30万元，说年利息10%，我实际交了30万元，没有得到利息，本金也没有返还，我的业务员是何蕾蕾，我的材料都是她帮我办理的，她给我提供了投资合同、担保函，何蕾蕾说望洲财富的老板很有实力，还有担保公司担保，投资保本付息，说她自己也投资了。
21、被害人富某1陈述：我是通过朋友介绍在2015年10月8日在道里区上海街和欧洲新城买的望洲财富理财，2015年10月8日投资5万元，2015年11月19日投资5万元，期限都是12个月，我总共投入10万元，都没有得到利息，本金也没有返还。我的业务员是何蕾蕾，我的材料都是她帮我办理的，她给我提供了投资合同、担保函，何蕾蕾说望洲财富公司证书齐全，很有实力，还有担保公司担保。我看过望洲财富的宣传单，以P2P理财理由向我集资。
22、被害人林某陈述：我是通过朋友介绍在2016年3月3日在道里区欧洲新城买的望洲财富理财，2016年3月3日投资15万元，2016年3月4日投资5万元，期限都是12个月，我总共投入20万元，都没有得到利息，本金也没有返还。我的业务员是何蕾蕾，她给我提供了投资合同、担保函，何蕾蕾说望洲财富公司证书齐全，很有实力，有担保公司担保，还给我看了宣传单。是以P2P理财理由向我集资，
23、被告人何蕾�的供述：我是望洲财富的业务员，负责在望洲财富门前向社会人群发放望洲财富的理财传单，把群众领到望洲财富欧洲新城营业部内由向某甲进行理财产品讲解，然后运营部人员与客户签署理财合同并交款，只要是我领进来的客户与公司签署了理财合同并交款，这个客户就算我的业绩，如果客户中途终止合同就不算我的业绩，我的客户没有中途终止合同的。我有12名客户，有丁某、富某1、韩某、李某、林某、潘某、孙某2、迂桂某、张某1、张某8、张某2、邹某。我是向某甲介绍我去望洲理财公司工作的，我开始是向某甲的客户，之后向某甲说这公司是正规公司可以交五险一金以后会成为银行，和望洲财富公司签的合同，据说是望洲财富委托前程无忧公司和我签的。我只知道望洲财富公司是理财公司，其他的不知道，我给客户发宣传单，让他看传单的理财内容，哪里�不明白到公司内参加理财讲座，我知道我这种行为是宣传投资理财行为。望洲财富公司理财的利息是年息12%，其他的我记不住了，有理财宣传单。望洲财富欧洲新城营业部的经理是向某甲，望洲财富哈尔滨分公司经理是孙某1。我看过公安机关出示的望洲财富明细表，12名客户是我的客户，共计投资1315000元人民币，我个人投资18万人民币，我个人投资没有返回本金，也没返利息，我是一次性返本返息的。我的提成是客户存投一年提成是1%，客户存投半年是0.5%，具体提成数额记不清了。我在望洲公司的工资底薪是1060元，最高时是4000余元，平均每月2000元左右，总共得工资是12000元左右。
24、鉴定意见：黑龙江晨旭会计司法鉴定所司法鉴定意见：理财顾问何蕾蕾吸收公众存款人数12人（包含何蕾蕾本人）群众报案的理财金额1650000元，返利息8000元，群�报案损失金额1587000元。
针对控辩双方对事实、证据的争议，本院分析、认证如下：
经审理认为，根据本案证据能够证实，望洲财富公司在未经国家相关部门批准的情况下，采用通过报纸、传单等行使公开宣传，以在一定期限内还本付息的形式，向社会不特定群体吸收资金，造成众多被害人经济损失的事实。望洲财富投资管理有限公司哈尔滨分公司系望洲集团有限公司、望洲财富公司的下属分公司，所吸收的存款均被望洲集团公司使用，故本案应认定为单位犯罪。根据望洲财富投资人情况登记表，被害人富某1的陈述能够证实，被告人何蕾蕾系富某1的业务员，何蕾蕾应对富某1被吸存的事实承担责任。被告人何蕾蕾作为望洲财富的业务员，积极实施向不特定群体吸收存款的行为，吸收存款1470000元，其应按该公司直接责任人员承担刑事责任。
本院认为，被告人何蕾蕾担任望洲集团有限公司下设的望洲财富投资管理有限公司哈尔滨分公司业务员期间，非法吸收公众存款，扰乱金融秩序，其行为已构成非法吸收公众存款罪。公诉机关指控罪名成立，应予惩处。鉴于被告人何蕾蕾主动到公安机关投案，并如实供述所犯罪行，系自首，对其可以从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十六第二款、第五十二条、第五十三条、第六十七条第一款之规定，判决如下：
被告人何蕾蕾犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑一年一个月（已执行完毕），并处罚金人民币20000元(罚金款于本判决生效后十五日内缴纳本院)。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向黑龙江省哈尔滨市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 毕云亮
人民陪审员 李林芳
人民陪审员 张秀英
二〇一七年十二月二十三日
书 记 员 刘晓昱