湖南省安乡县人民法院
民 事 判 决 书
（2016）湘0721民初63号
原告中国农业银行股份有限公司安乡县支行，住所地安乡县深柳镇潺陵社区下东门街04号。
负责人高有恒，该支行行长。
委托代理人凌云志，男，1964年11月25日出生，汉族，该行员工，代理权限为特别授权。
委托代理人张乐平，男，1966年9月29日出生，汉族，该行员工，代理权限为一般授权。
被告金先念，男，1981年6月14日出生，汉族，居民。
被告雷雪黎，女，1980年1月5日出生，汉族，居民。
被告徐斌，男，1972年8月22日出生，汉族，公务员。
被告李惠娟，女，1971年7月2日出生，汉族，无固定职业。
原告中国农业银行股份有限公司安乡县支行（以下简称农行安乡支行）与被告金先念、雷雪黎、徐斌、李惠娟金融借款合同纠纷一案，原告于2016年1月12日向本院起诉，本院于同日受理后，依法适用普通程序由审判员潘道福担任审判长与审判员夏江霞、人民陪审员肖克清组成合议庭，于2016年3月24日在本院审判庭公开开庭进行了审理，原告委托代理人凌云志、张乐平及被告徐斌到庭参加了诉讼，被告金先念、雷雪黎、李惠娟经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称，2013年3月28日，被告金先念在原告处借款110万元，期限十年，还款方式为等额本息还款法。被告雷雪黎、徐斌、李惠娟对上述贷款承担连带保证担保责任，被告徐斌、李惠娟就上述贷款还以自己所有的房屋作抵押与原告签订了《最高额抵押合同》。但自2015年7月起，经原告多次派员上门及电话催收后，借款人未再按约定向原告按期偿还贷款本息。截止2015年12月20日�告尚欠原告贷款本息946287.61元。为维护原告的合法权益不受侵害，请求人民法院依法判令：1、解除原、被告之间的借款合同；2、被告返还原告借款本金918733.06元，支付相应利息27554.55元（已计算至2015年12月20日，此后利息按约定利率计算至本金清偿之日止）；3、被告雷雪黎、徐斌、李惠娟对上述贷款承担连带保证担保责任；4、原告有权以被告抵押的房屋折价或者变卖、拍卖该财产的价款优先受偿；5、由被告承担本案诉讼费用。
原告为支持其诉讼主张，向本院提交了以下证据：
1、2013年3月25日中国农业银行《个人担保借款合同》一份，拟证明原、被告之间的借款及保证合同关系以及合同约定的相关具体内容等事实；
2、2013年3月26日原告与被告徐斌、李惠娟之间签订的《最高额抵押合同》一份，拟证明两被告自愿以共有的房地产为被告�先念向原告借款设定抵押担保关系的事实；
3、《房地产抵押清单》一份，拟证明抵押物的具体情况之事实；
4、《安乡县房他证他权字第213**号证书》及安乡县国土资源局《安他项（2013）第27号证书》各一份，拟证明被告徐斌以本人所有的座落于安乡县深柳镇潺陵社区文艺中路的房地产分别在安乡县房地产管理局和安乡县国土资源局办理他项权证的事实；
5、2013年3月28日中国农业银行个人借款凭证一份，拟证明原告已履约于当日放款110万至借款人指定账户的事实；
6、农行安乡支行《债务逾期催收通知书》两份，拟证明原告催收的事实。
被告金先念、雷雪黎、李惠娟未到庭应诉亦未提交答辩状和证据。
被告徐斌辩称，这笔贷款是以被告金先念、雷雪黎的名义办下来的，贷款借来后和本人合伙在长沙经营“美的”空调生意。半年后，本人抽走资金，在安乡搞了一年生意，但因经营不善，现处于亏损状态。本人愿意承担责任，准备卖房还贷，但因近期房价不好，暂未卖出。至于逾期利息加收50%的规定，本人也尊重原告的内部规定。
被告徐斌就其辩称未提交证据。
经庭审质证，被告徐斌对原告提交的证据无异议。
本院经审核原告提交的证据，认为其来源合法、内容真实、与本案有关联，可以作为本案认定事实的依据，依法予以采纳。
根据原、被告的陈述及本院所认定的证据，本院查明本案的事实是：
2013年3月25日被告金先念以生产经营周转急需资金为由与原告签订了编号为43020120130025603的《个人担保借款合同》，合同约定：1、借款金额110万元整，借款期限120个月，借款利率采用浮动利率，即在借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上上浮30%确定，借款期间遇基准利率调整，执行利率按调整后的次年1月1日起调整；2、采用分期还款等额本息还款方式，以每一个月为一个周期还款，还款日为每月的20日，每期还款额为13647.25元；3、担保方式为保证和抵押两种方式。雷雪黎、徐斌、李惠娟三人提供连带责任保证，徐斌、李惠娟提供房地产抵押担保，抵押担保的债权最高余额为人民币150万元整，抵押期间为2013年3月28日至2023年3月27日，两者的担保范围均为借款项下本金、利息、罚息、复利等贷款人实现债权的一切费用；4、对逾期借款从逾期之日起在约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，对应付未付利息，贷款人可以计收复利，含借款期内和逾期后产生的应付未付利息；5、当借款人未按约定按期足额偿还借款，或者已全部或者部分丧失还款能力，或者保证人财务状况恶化或者因其他原因导致担保能力明显下降等重大不利情形出现时，贷款人可以停止发放贷款或者提前收回已发放借款，有权提前行使担保权等权利。
次日，原告与被告徐斌、李惠娟夫妇就被告金先念的上述借款签订了《最高额抵押合同》，徐斌以自有座落于安乡县深柳镇潺陵社区文艺中路建筑面积为571.52平方米，土地使用面积为298.55平方米的房地产和李惠娟共同作为抵押人向原告提供抵押担保，提供了抵押物清单，并到安乡县房地产管理局和安乡县国土资源局办理了他项权证。
2013年3月28日原告向被告金先念发放房抵贷经营借款110万元整，手工借款凭证上载明执行利率为8.51500%，逾期利率为12.77250%。贷款发放后，被告按约定日期正常还款至2015年6月。自2015年7月起被告金先念未按期偿还贷款本息，2015年7月24日、8月26日原告先后向被告金先念发出债务逾期催收通知书，但四被告至今均未履行还款义务。截止2015年12月20日，被告金先念尚欠原告贷款本金918733.06元，利息27554.55元。原告为维护自身合法权益，遂诉诸本院。
本院认为，本案的争议焦点为原告能否解除借款合同的问题。原告与被告金先念签订的《个人担保借款合同》以及原告与被告徐斌、李惠娟签订的《最高额抵押合同》，当事人的意思表示真实一致，内容未违反法律、行政法规的强制性规定，为有效合同，双方当事人均应依约履行。原告依约向被告发放了贷款，而被告金先念不按照约定日期偿还借款本息，被告雷雪黎、徐斌、李惠娟未履行担保责任均已构成违约。截至2015年12月20日止，被告金先念已累计5期未还款，尚欠原告本金918733.06元，利息27554.55元。依据合同约定，原告有提前收回借款的权利，实际上就是�除合同的权利。被告金先念的违约行为已符合双方约定的解除合同的条件，故原告要求解除合同，并要求被告金先念偿还借款本金、利息的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。合同还约定了在被告违约的情况下，原告有权提前行使担保权，但根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条规定：被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。本案原告的债权既有被告雷雪黎、徐斌、李惠娟提供的连带保证担保，也有被告徐斌、李惠娟提供的抵押物担保，但合同并未约定原告如何实现债权的顺序，故原告可以选择请求保证人雷雪黎、徐斌、李惠娟承担连带责任保证或者徐斌、李惠娟承担抵押担保责任。被告金先念、雷雪黎、李惠娟经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，可依法缺席判决。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条第二款、第九十七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十一条、第三十一条、第三十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、解除原告中国农业银行股份有限公司安乡县支行与被告金先念签订的编号为43020120130025603的《个人担保借款合同》；
二、被告金先念应于本判决生�之日起十五日内返还原告中国农业银行股份有限公司安乡县支行借款本金918733.06元并支付利息46399.65元（利息已计算至2016年3月20日，此后的利息，以本金918733.06元为基数，按合同约定的利率计算至本金清偿之日止）；
三、如被告金先念到期未履行债务，为实现上述债权，原告中国农业银行股份有限公司安乡县支行对权属被告徐斌位于安乡县深柳镇潺陵社区文艺中路建筑面积为571.52平方米，土地使用面积为298.55平方米的房地产，有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿；
四、被告雷雪黎、徐斌、李惠娟对上述第二项债务承担连带清偿责任，保证人在承担保证责任后，有权向债务人追偿。
如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费13263元，由被告金先念、雷雪黎、徐斌、李惠娟共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省常德市中级人民法院。
审 判 长 潘道福
审 判 员 夏江霞
人民陪审员 肖克清
二〇一六年三月二十四日
代理书记员 王明兴
附：本案适用的法律条文
《中华人民共和国合同法》
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。
第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在没届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应�按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
第三十一条保证人在承担保证责任后，有权向债务人追偿。
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。