重庆市南岸区人民法院民 事 判 决 书（2015）南法民初字第10319号原告秦代秀，女，1971年3月出生，汉族。委托代理人黄成文，男，1973年3月出生，汉族。被告张莉，女，1968年6月出生，汉族。被告邹志刚，男，1963年10月出生，汉族。被告重庆通洋手袋制品有限公司，住所地重庆市渝中区解放西路227号16-4，渝中注册号500103000062977。法定代表人张莉，经理。原告秦代秀诉被告张莉、邹志刚、重庆通洋手袋制品有限公司（以下简称：通洋公司）民间借贷纠纷一案，本院于2015年10月23日立案受理后，因被告张莉、邹志刚、通洋公司下落不明，本院依法公告传唤，并于2016年2月25日公开开庭进行了审理。原告秦代秀及其委托代理人黄成文到庭参加诉讼，被告张莉、邹志刚、通洋公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案依法缺席审理，现已审理终结。原告秦代秀诉称，2014年6月30日、2014年7月8日，被告张莉、邹志刚夫妇分别向原告借款30万元、20万元，合计50万元，被告通洋公司均为两笔借款提供了连带保证担保。原告出借款项后，被告张莉分别于2014年8月1日、2014年9月1日、2014年10月1日，以月利率6%为标准，向原告支付了2014年7、8、9三个月的利息。之后，三被告均未再偿还任何本息，经原告多次催收未果。为此，特诉至人民法院，请求判令被告张莉、邹志刚偿还借款本金50万元，并从2014年10月1日起，按年利率24%支付利息至本金付清为止。被告张莉、邹志刚、通洋公司均未到庭应诉，亦未提交书面答辩意见。经本院审理查明，被告张莉、邹志刚系夫妻关系，二人于2012年10月16日登记结婚。2014年6月30日，原告作为出借人，被告张莉、邹志刚作为借款人，被告通洋公司作为担保人，三方共同签订《民间借款合同》，约定被告张莉、邹志刚向原告借款30万元用于被告通洋公司的生产经营。合同约定月利率2.5%，利息每一个月结算并支付一次；借款期限自2014年6月30日至2014年8月29日。借款方若未按时还清借款，则视为违约，应承担违约责任，需以欠款总金额、每日千分之三支付滞纳金。被告通洋公司作为担保方，自愿为该借款承担全额连带担保责任，应无条件全额负责赔付借款本金的偿还，利息、滞纳金已经实现债务的所有费用。借款合同签订后，原告当日通过银行转账方式向被告张莉支付借款30万元，被告张莉亦向原告出具借条，载明收到上述借款。2014年7月8日，被告张莉、邹志刚再次向原告借款20万元，被告通洋公司亦为该笔借款提供连带保证责任担保。当日，原告作为出借人，被告张莉、邹志刚作为借款人，被告通洋公司作为担保人，共同签订了《民间借款合同》。该合同约定借款期限自2014年7月8日至2014年9月7日，月利率仍为2.5%，利息支付方式以及违约责任、担保人责任等约定，与前述合同一致。该借款合同签订后，原告亦于当日通过银行转账方式向被告张莉支付了借款。被告张莉收到款项后，亦向原告出具了借条。原告向被告张莉、邹志刚出借上述50万元款项后，经原、被告双方口头协商，被告张莉按照月利率6%的标准，分别于2014年8月1日、2014年9月1日、2014年10月1日向原告支付了2014年7月、8月、9月三个月的利息各3万元，合计9万元。之后，被告张莉、邹志刚未再向原告支付利息，亦未偿还本金。经原告多次催收未果，遂诉至法院。本案在审理过程中，因三被告下落不明，本院通过公告方式送达法律文书，为此原告交纳公告费600元。上述事实，有原告举示的《民间借款合同》2份、借条2份、银行转账回单3份、结婚证复印件1份，以及当事人陈述等证据在卷为凭，经庭审查证属实，可以采信。本院认为，自然人之间的借款，自出借人提供借款时生效。本案原告与被告张莉、邹志刚签订借款合同，原告并实际向被告张莉提供借款50万元，双方之间形成民间借贷关系。被告通洋公司在两份借款合同当中均作为担保人身份签字、盖章，且借款合同明确约定被告通洋公司应承担连带保证责任。该担保条款的约定符合法律规定，合法有效，被告通洋公司应当作为连带保证责任人，对被告张莉、邹志刚所负债务承担连带清偿义务。本案所涉两份借款合同，在签署时均约定月利率2.5%。但在实际履行过程中，原、被告双方协商确认按月利率6%支付利息，且被告张莉实际支付了2014年7月、8月、9月三个月的利息。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第一款“借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。”以及第二款“借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。”的规定，民间借贷年利率超过36%的部分，属违反法律的禁止性规定，属无效约定；民间借贷年利率24%以内的，具有债权的请求力、执行力和保持力；民间借贷年利率在24%至36%之间的，具有债权的保持力，当事人自愿履行完毕的，人民法院不予干预。由此可见，本案被告张莉按照月利率6%的标准向原告支付的利息，其中3%的部分依照当事人自愿原则本院不予干预，超过部分的利息无效。与此同时，原告收取了不应当收取的金钱，该部分费用应当冲抵本金。超过部分利息冲抵本金方式如下：1、2014年6月30日至2014年7月8日期间，共计8天，借款本金300000元，合法利息为2400元（300000元×3%÷30天×8天）。2、2014年7月8日至2014年8月1日期间，共计24天，借款本金50万元，合法利息为12000元（500000元×3%÷30天×24天）。2014年8月1日，被告张莉支付利息30000元，上述两项合法利息之外的金额扣减本金后，本金为484400元{500000元－（30000元－2400元－12000元）}。3、2014年8月1日至2014年8月31日，借款本金484400元，月利率3%，合法利息为14532元（484400元×3%）。此时被告张莉支付30000元，超额部分抵扣本金后，此时本金为468932元{484400元－（30000元－14532元）}。4、2014年9月1日至2014年9月30日，借款本金468932元，月利率3%，合法利息为14067.96元（468932元×3%）。此时被告张莉支付30000元，超额部分抵扣本金后，此时本金为452999.96元{468932元－（30000元－14067.96元）}。综上，自2014年10月1日起，被告张莉、邹志刚未偿还的借款本金为452999.96元。上述借款本金被告张莉、邹志刚未在约定借款期限内履行偿还义务，其行为构成违约，应当承担违约责任。现原告起诉要求二被告立即偿还上述本金的诉讼请求符合法律规定，本院予以准许。原告起诉超过部分本金，因不符合法律规定，本院不予支持。至于利息，本案所涉两份借款合同约定正常借款期间利率为月利率2.5%，现原告起诉要求按照年利率24%支付利息至本金付清为止。原告的该项诉讼请求符合法律规定，且未超法定上限，本院予以支持。被告通洋公司对被告张莉、邹志刚的借款提供连带保证责任担保，且签订了书面合同。被告通洋公司提供连带保证责任担保意思表示真实，内容明确具体且符合法律规定，应当承担连带保证责任。据此，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百九十六条、第二百一十条、第二百一十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条，《中华人民共和国担保法》第十三条、第十八条、第二十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第十九条、第二十条、第二十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、限被告张莉、邹志刚于本判决生效后十日内偿还原告秦代秀借款本金452999.96元及利息，利息自2014年10月1日起，按年利率24%计算至本金付清为止；二、被告重庆通洋手袋制品有限公司对本判决第一项内容承担连带清偿义务；三、驳回原告秦代秀的其他诉讼请求。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费8960元，公告费600元，由被告张莉、邹志刚、重庆通洋手袋制品有限公司共同负担8700元，原告秦代秀自行负担860元（此款原告秦代秀已缴纳，限被告张莉、邹志刚、重庆通洋手袋制品有限公司于本判决生效后十日内将应负担部分直接支付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审 判 长  罗阳清人民陪审员  赖喜富人民陪审员  潘光华二〇一六年三月二日书 记 员  马永芹