贵州省盘县人民法院
民 事 判 决 书
（2014）黔盘民初字第4124号
原告盘县农村信用合作联社。
法定代表人周正，盘县农村信用合作联社理事长。
特别授权委托代理人杨辉。
特别授权委托代理人朱奎。
被告聂光明。
被告周继英。
原告盘县农村信用合作联社与被告聂光明、周继英金融借款合同纠纷一案。本案原告盘县农村信用合作联社于2012年2月16日向本院提起诉讼，本院受理后依法适用简易程序，由审判员王孝尧独任审判，因案情复杂，于2012年3月9日转为普通程序审理，由审判员王孝尧担任审判长，与审判员董均康、代理审判员余华组成合议庭审理，于2012年4月30日作出（2012）黔盘民初字第575号民事判决，被告聂光明、周继英不服该判决，向贵州省六盘水市中级人民法院提起上诉，贵州省六盘水市中级人民法院于2012年12月14日作出（2012）黔六中民终字第756民事裁定，裁定：一、撤销贵州省盘县人民法院作出的（2012）黔盘民初字第575号民事判决；二、发回贵州省盘县人民法院重审。本院于2013年2月4日立案后，依法由审判员林友芳担任审判长，与代理审判员蒙跃进、高润芝另行组成合议庭进行审理，后变更为由审判员林友芳担任审判长与审判员李彦、管红兵另行组成合议庭进行审理，于2013年12月3日作出（2013）黔盘民初字第551号民事判决，被告聂光明、周继英不服该判决，向贵州省六盘水市中级人民法院提起上诉，贵州省六盘水市中级人民法院于2014年9月26日作出（2014）黔六中民终字第504号民事裁定，裁定：一、撤销贵州省盘县人民法院作出的（2013）黔盘民初字第551号民事判决；二、发回贵州省盘县人民法院重审。本院于2014年11月10日立案后，依法由审判员朱刚担任审判长，与人民陪审员张稳、王学粉另行组成合议庭进行审理。于2015年3月16日公开开庭审理了本案。原告盘县农村信用合作联社的特别授权委托代理人朱奎到庭参加诉讼。被告聂光明、周继英经合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法进行了缺席审理。本案现已审理终结。
原告盘县农村信用合作联社诉称，2007年11月8日，被告聂光明以建房资金不足为由向原告申请贷款650万元，同日被告聂光明作为借款人与原告签订了《借款合同》，合同约定被告聂光明向原告借款650万元，借款期限自2007年11月8日至2010年11月7日，月利率为9.96‰，逾期月利率为14.94‰，合同对相应违约责任进行了约定。同日被告聂光明、周继英与原告签订了《抵押合同》，并在房产管理局办理了盘房盘县他字第2007-729号抵押登记手续。借款到期后，被告聂光明偿还了部分款项，后拒不偿还下欠借款本金及利息。2011年3月8日，原告向盘县人民法院提起诉讼，在诉讼费用未交纳之前，被告聂光明于2011年3月15日请求原告暂不向法院起诉，并向原告作出书面承诺，请求分期付款，承诺从2011年4月起偿还原告借款本金100万元，并结清之前的所有利息，至2011年7月止将全部借款本息还清，承诺书确定的还款期限届满后，被告一直未履行义务，至2011年12月20日，被告聂光明尚欠原告借款本金4
810 074.40元，利息862 350.10元，本息合计5 672
424.50元。根据被告聂光明于2011年3月15日向原告作出的书面承诺，原告为实现债权而造成的损失应当由二被告赔偿。二被告与原告签订的《借款合同》、《抵押合同》属于有效合同，被告聂光明未按合同约定期限履行还本付息的义务及被告周继英未履行担保清偿义务的行为系违约行为。故请求：一、判决拍卖被告聂光明、周继英用于抵押的位于盘县红果经济开发区杜鹃西路00083100号和红果经济开发区胜境大道侧面（建行宿舍）00082920的房屋，所得款项偿还原告借款本金4
810 074.40元，利息862 350.10元，本息合计5 672
424.50元，并按合同约定月利率14.94‰支付自2011年12月21日起至贷款本息完全清偿之日止的逾期利息，并用拍卖所得款项赔偿原告因实现债权所造成的损失即支付的代理费用85
000元。二、拍卖抵押物不足清偿借款本息及赔偿损失的部分剩余款项由被告聂光明承担清偿责任。三、本案诉讼费用由二被告承担。
原告盘县农村信用合作联社为支持其诉讼请求，向法庭出示了下列证据：
1、盘县农村信用合作联社的营业执照（复印件）、情况说明、法人身份证明各一份，用以证明原告盘县农村信用合作联社是本案适格的诉讼主体及法定代表人现已变更的事实。
2、借款合同、借款借据（复印件）各一份，用以证明被告聂光明向原告借款，原告向被告聂光明发放借款的事实。
3、抵押合同、盘房盘县他字第2007-729号房屋他项权证及其附件（房产图复印件）各一份，用以证明被告聂光明用其房产作抵押并办理了抵押登记手续的事实。
4、催收贷款通知书（回执复印件）三份，用以证明原告向被告催收借款的事实。
5、还款承诺书（复印件）一份，用以证明被告聂光明作出还款承诺的事实。
6、收费许可证和执业证书（复印件）各一份，用以证明原告支付代理费合法的事实。
7、代理费收据（复印件）一份，用以证明原告支付代理费的数额。
8、被告聂光明、周继英的居民身份证（复印件）各一份，用以证明二被告的身份情况。
被告聂光明、周继英未进行答辩，也未提交证据。
为查明案件事实，本院在原审理过程中依职权调取了盘县房地产抵押登记审批表一份。原告对该证据无异议。
对证据的分析认定如下：
1、营业执照、情况说明、法定代表人身份证明、二被告居民身份证各一份。因上述证据客观真实，可以作为认定原告盘县农村信用合作联社及其法定代表人以及被告聂光明、周继英均系本案适格诉讼主体的依据。
2、借款合同、借款借据、抵押合同、盘房盘县他字第2007-729号房屋他项权证（含附件）、盘县房地产抵押登记审批表（含附件）各一份。因该证据符合证据的“三性”规定，可以作为认定2007年11月8日，被告聂光明向原告借款650万元，同日原告向被告聂光明发放了借款650万元，被告聂光明、周继英用二人共有坐落于红果经济开发区胜境大道侧面（建行宿舍）的房屋第1、2、3层（房屋产权证号为：六盘水市房权证红果开发区字第000829**号，国有土地使用权证号为：红土国用（2005）字第045号，地块为5-03号，建筑面积为872.40平方米）和坐落于红果经济开发区杜鹃西路-1-1-4层的房屋（房屋产权证号为：六盘水市房权证红果开发区字第000831**号，国有土地使用权证号为：红土国用（2003）字第0034号，地块为8-13号，建筑面积为544.82平方米）提供抵押担保，同日办理了抵押登记，并领取了盘房盘县他字第2007-729号他项权证书的依据。
4、催收贷款通知书（回执）三份。因该证据符合证据的“三性”规定，可以作为认定借款到期后，原告多次催促被告聂光明还款的依据。
5、还款承诺书一份。因该证据符合证据“三性”的规定，可作为认定被告聂光明于2011年3月15日向原告出具还款承诺及对所欠余款本金4 810
074.40元及利息还款时间进行了约定的依据。
6、收费许可证和执业证书、代理费收据。因该证据符合证据“三性”的规定，可以作为认定原告为实现债权支付代理费85 000元的依据。
通过对以上证据的分析认定，本院查明如下事实：2007年11月8日，被告聂光明作为借款人（甲方）与原告盘县农村信用合作联社作为贷款人（乙方）签订了《借款合同》，合同约定被告聂光明向原告盘县农村信用合作联社借款650万元，借款期限从2007年11月8日至2010年11月7日，借款利率为月利率9.96‰，逾期的罚息利率为月利率14.94‰，还款方式为分期付款，即2009年11月7日前偿还200万元，2010年11月7日前偿还450万元。合同签订后，原告盘县农村信用合作联社按合同约定向被告聂光明的帐户转入650万元。同日，被告聂光明、周继英与原告盘县农村信用合作联社签订了《抵押合同》，约定被告聂光明、周继英以二人共有的坐落于红果经济开发区胜境大道侧面（建行宿舍）的房屋第1、2、3层（房屋产权证号为：六盘水市房权证红果开发区字第000829**号，国有土地使用权证号为：红土国用（2005）字第045号，地块为5-03号，建筑面积为872.40平方米）和坐落于红果经济开发区杜鹃西路-1-1-4层的房屋（房屋产权证号为：六盘水市房权证红果开发区字第000831**号，国有土地使用权证号为：红土国用（2003）字第0034号，地块为8-13号，建筑面积为544.82平方米）提供抵押担保，办理了抵押登记手续，并领取了盘房盘县他字第2007-729号他项权证书。
2011年3月15日，被告聂光明向原告出具还款承诺书，承诺：聂光明、周继英于2007年11月8日用位于六盘水市红果经济开发区杜鹃西路00083100号和红果经济开发区胜境大道侧面（建行宿舍）00082920号房产证载明房屋抵押向你社借款人民币6500000元，该款到期后，我偿还过部分款项，现余借款本金肆佰捌拾壹万零柒拾肆元肆角（￥：4810074.40元）及部分利息，现对未偿还部分本息作如下还款承诺：一、从2011年4月起，我每月偿还本金人民币壹佰万元整（￥：1000000元），并结清全部余款逾期利息，按月累计相加满肆佰万元，当月将全部本息付清。即4月还壹佰万元，5月还壹佰万元，6月还壹佰万元，7月全部还清。在还款当天均结清余款利息。二、若本人不按计划偿还借款本息，由盘县农村信用合作联社在次月向法院起诉，并由本人承担相应诉讼费及实现债权支付的全部费用，本人无异议。三、鉴于本次贷款已由盘县农村信用合作联社移交他人起诉的事实，在本人作出还款承诺书时盘县农村信用合作联社先不向法院起诉，但由本人支付实现债权而已支付的费用人民币叁万元整（￥：30000元），今后若需再次诉讼，本人不再提出扣减。但承诺书确定的还款期限届满后，被告聂光明并未按照承诺书偿还借款本息。
另查明，2010年10月25日前，被告聂光明共计偿还原告借款本金1689925.60元，至2011年12月20日，被告聂光明尚欠原告借款本金4 810
074.40元，逾期利息862 350.10元，本息合计5 672 424.50元。
原告盘县农村信用合作联社为实现债权而委托盘县红果镇法律服务所代为诉讼，支付了代理费85 000元，审理中原告仅要求被告支付代理费用45000元。
本院认为：原告盘县农村信用合作联社与被告聂光明签订的《借款合同》是双方当事人的真实意思表示，且未违反法律法规的强制性规定，系有效合同，双方均应按照合同约定全面履行义务。原告根据合同约定向被告聂光明履行了发放贷款的义务，借款到期后，被告聂光明未按约定履行偿还借款本息的义务，其行为已构成违约。根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条规定：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零七条规定：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。故被告聂光明应当偿还原告借款本金及利息，并应根据合同约定向原告支付逾期利息以及原告为实现债权而支付的代理费45000元。
原告盘县农村信用合作联社与被告聂光明、周继英签订的《抵押合同》是双方当事人的真实意思表示，且未违反法律法规的强制性规定，系有效合同，对双方均具有约束力，且原被告根据该合同办理了抵押登记，抵押权合法有效。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款规定：为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现债权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。第一百九十八条规定：抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押权人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款规定：本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。第五十三条规定：债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。因被告聂光明未按合同约定履行还款义务，故原告请求拍卖被告聂光明、周继英用于抵押的位于盘县红果经济开发区杜鹃西路房屋产权证号为六盘水市房权证红果开发区字第000831**号和红果经济开发区胜境大道侧面（建行宿舍）屋产权证号为六盘水市房权证红果开发区字第000829**号的房屋，所得款项以偿还原告借款本金4
810 074.40元，利息862
350.10元，并按合同约定月利率14.94‰支付自2011年12月21日起至贷款本息完全清偿之日止的逾期利息，实现债权所支付的代理费45
000元，不足部分由被告聂光明继续清偿的请求，予以支持。依照《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十八条，《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、拍卖被告聂光明、周继英用于抵押的坐落于红果经济开发区胜境大道侧面（建行宿舍）的第1、2、3层（房屋产权证号为六盘水市房权证红果开发区字第000829**号），登记面积为872.40平方米的房屋和坐落于红果经济开发区杜鹃西路的-1-1-4层（房屋产权证号为六盘水市房权证红果开发区字第000831**号），登记面积为544.82平方米的房屋，所得款项用于偿还原告盘县农村信用合作联社借款本金4
810 074.40元及2011年12月20日前的利息862 350.10元，本息合计5 672
424.50元，并按月利率14.94‰支付自2011年12月21日起至借款本息还清之日止的逾期利息。拍卖款项清偿债务后，超过部分退还被告聂光明、周继英，不足部分由被告聂光明在用拍卖房屋所得款项清偿后十日内偿还。
二、由被告聂光明于本判决发生法律效力后十日内，支付原告盘县农村信用合作联社为实现债权而支付的代理费45 000元。
如义务人未按本判决指定的期限履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，按中国人民银行同期贷款基准利率加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费52 102元，由被告聂光明、周继英负担。
如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于贵州省六盘水市中级人民法院。
逾期不上诉，则本判决发生法律效力，权利人可在本判决确定的履行期限届满之日起两年内向本院申请强制执行。
审 判 长 朱 刚
人民陪审员 张 稳
人民陪审员 王学粉
二〇一五年三月二十四日
书 记 员 孟璐璐