襄阳市樊城区人民法院民 事 判 决 书（2017）鄂0606民初4961号原告：中国工商银行股份有限公司襄阳牡丹支行。住所地：襄阳市樊城区解放路**号。负责人：廖方，该支行行长。委托诉讼代理人：王志斌，湖北高见律师事务所律师。被告：胡梅，女，1974年2月20日出生，汉族，住襄阳市樊城区。被告：尹刚豫，男，1970年9月23日出生，汉族，住襄阳市樊城区。被告：湖北创飞机电实业有限公司。住所地：襄阳市高新区东风汽车大道特*号锦绣汽配城*幢***层**室。法定代表人：陈剑，该公司执行董事。委托诉讼代理人：刘静，尹跃峰，襄阳市明正法律服务所法律工作者。原告中国工商银行股份有限公司襄阳牡丹支行（以下简称工行牡丹支行）与被告胡梅、尹刚豫、湖北创飞机电实业有限公司（以下简称创飞公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2017年9月1日立案受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理，原告工行牡丹支行的委托诉讼代理人王志斌、被告胡梅、被告创飞公司的委托诉讼代理人刘静到庭参加诉讼，被告尹刚豫经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工行牡丹支行诉称，2013年12月期间，被告胡梅为购买被告创飞公司经销的轿车，经申请与原告签订了《信用卡购车分期付款合同》，合同约定：被告以其在原告处申办的牡丹信用卡（卡号：62×××69）透支80万元的方式向被告创飞机电公司支付购车款，分期付款为36期，每期偿还的金额为人民币22222元，对不能按时足额存入资金的，被告胡梅应按照牡丹卡章程和合约的规定向原告支付利息和滞纳金。被告尹刚豫系胡梅的配偶，作为共同还款人在申请表中承诺承担共同还款责任。被告胡梅以其购买的车辆作为抵押物，为其前述信用卡透支款及利息违约金提供担保，并需办理车辆抵押登记手续。被告创飞公司作为保证人为持卡人前述透支款提供连带责任保证。三被告办理了相关手续后，被告胡梅领收了其申请的信用卡，此后即刷卡透支80万元向被告创飞公司支付了相关款项。但却未按合同约定履行还款义务，经原告多次催要无果，导致诉讼，请求依法判令：1、胡梅、尹刚豫共同偿还信用卡透支款本金345575.57元，并赔偿利息损失6837.34元、滞纳金1000元，合计353412.91元(截止到2017年7月19日)；2、被告创飞公司对上述债务承担连带清偿责任；3、本案诉讼费由被告承担。被告胡梅辩称，向银行申请信用卡、激活信用卡属实，但被告实际没有使用过该借款，也没有使用该借款购买过车辆。当时贷款没下来时，我们就向创飞公司说明不用该款了，创飞公司给我们写了一个解除合同协议，说找人把银行的钱还上，此事与我们无关。信用卡一直由我本人保管，该笔借款是怎么刷出，前期还款是怎么操作，我均不知情。被告尹刚豫未作答辩，亦未提交证据。被告创飞公司辩称，贷款系以胡梅、尹刚豫的名义申办的，胡梅、尹刚豫没有使用该款，钱是创飞公司用的，愿意承担直接偿还责任。经审理查明，2013年10月28日，被告胡梅、尹刚豫共同签署《湖北分行信用卡分期付款申请表》，以卡号为62×××69的信用卡，向原告申请分期付款金额80万元用于购车。同日，被告胡梅与原告签订《信用卡购车分期付款合同》，合同约定：被告胡梅以其中国工商银行信用卡透支的方式购买汽车，透支金额为人民币80万元,分24期还清，每期偿还33334元；借款人应于透支次月的20日前将第一期偿还的款项存入信用卡，第二期以后的还款资金均应于每月20日前存入该信用卡，借款人授权原告从该信用卡账户内直接扣款受偿；借款人应向原告支付分期手续费，手续费率为7.43%；借款人应将手续费与第一期应偿还的款项同时存入信用卡，由原告从其信用卡账户内直接扣收手续费；借款人没有按本合同约定按时足额存入资金，导致原告无法扣款受偿的，借款人应向原告支付滞纳金，滞纳金标准按照牡丹卡章程和合约的规定标准收取。牡丹卡章程和合约规定：借款人可按照原告对账单标明的最低还款额还款，如未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金，每月滞纳金最高500元。同日，被告创飞公司向原告出具《担保确认函》，为上述合同项下的透支本金80万元、手续费及可能发生的滞纳金等全部债务提供连带责任保证担保。上述合同签订后，原告依约为被告胡梅办理了该信用卡并向该信用卡上授信80万元。截止到2017年7月19日，该信用卡尚欠原告借款本金345575.57元、利息6837.34元、违约金（滞纳金）1000元。另查明，上述借款发生在被告胡梅与被告尹刚豫婚姻关系存续期间。还查明，2014年6月6日，被告胡梅与被告创飞公司签订《关于解除胡梅贷款协议》，约定：创飞公司和胡梅于2013年12月3日签订了由创飞公司担保为胡梅在中国工商银行牡丹支行办理车贷贷款80万元协议，现此项贷款银行已经审批，但因胡梅不再使用此项贷款而未能履行原协议，使创飞公司和胡梅双方无法继续合作；经双方友好协商同意，该协议于2014年6月6日予以解除，由创飞公司负责此项贷款后续手续及还款事宜；由此产生的一切费用由创飞公司负责与胡梅无关等内容。对该协议，原告工行牡丹支行不予认可上述事实有原告提供的信用卡分期付款申请表、信用卡购车分期付款合同、担保确认函、借款人身份证及结婚证复印件、交易明细及欠款截图、信用卡章程、《关于解除胡梅贷款协议》等证据证明。本院认为，依法成立的合同，对合同中的当事人具法律约束力。借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。被告胡梅名下的中国工商银行信用卡分期额度透支80万元，被告胡梅辩称其并未使用该笔贷款，被告创飞公司对此予以认可并表示愿意承担还款责任，但原告对此不予认可并不同意由创飞公司独立承担偿还该笔贷款的情况下，本院认为，原告与被告胡梅签订的《信用卡购车分期付款合同》，系各方当事人的真实意思表示，且不违反国家法律及行政法规的强制性规定，合法有效，被告胡梅从原告处领取了该信用卡并在被告创飞公司处刷卡将该信用卡上原告授信给其的80万元贷款透支给了被告创飞公司，按原告与被告胡梅签订的上述合同约定，被告胡梅未按合同约定按时足额偿还透支款，导致原告无法扣款受偿，其行为已构成违约，原告诉请要求被告胡梅偿还上述贷款本金的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。按照中国人民银行颁布的《银行卡业务管理办法》第五十四条第（二）规定：持卡人应当遵守发卡银行的章程及《领用合同》的有关条款。牡丹卡信用章程第二十二条第（二）规定：未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按照约定计息方法支付透支利息外，还应按照未还部分的一定比例支付滞纳金。故对原告要求被告胡梅偿还上述贷款利息及违约金的诉讼请求，本院予以支持。被告胡梅向原告申请信用卡购车分期付款时，发生在与被告尹刚豫的婚姻关系存续期间，依照《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条的规定：债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理，故对原告工行牡丹支行要求被告胡梅、尹刚豫共同偿还信用卡透支本金、利息及滞纳金的诉讼请求，本院予以支持。被告创飞公司作为上述债务的连带责任保证人，向原告出具的《担保确认函》合法有效，故原告要求被告创飞公司对上述债务承担连带偿还责任的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。对被告创飞公司要求独立承担上述还款义务的辩称理由，本院认为，上述协议系胡梅与创飞公司之间的纠纷，对原告没有约束力，在原告不同意由被告创飞公司独立承担偿还义务的情况下，本院对被告创飞公司的该项辩称理由，本院不予支持。被告胡梅在向原告承担了上述还款义务后，可向被告创飞公司追诉。被告尹刚豫经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，不影响本案的审理。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国民法总则》第八十七条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国担保法》第十八条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告胡梅、尹刚豫共同偿还原告中国工商银行股份有限公司襄阳牡丹支行借款本金345575.57元；二、被告胡梅、尹刚豫支付原告中国工商银行股份有限公司襄阳牡丹支行借款利息6837.34元、滞纳金（违约金）1000元；三、被告湖北创飞机电实业有限公司对上述应付款项承担连带偿还责任。上述应付款项，于本判决生效后十日内履行。逾期履行，按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6602元（缓交），由被告胡梅、尹刚豫负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省襄阳市中级人民法院。审 判 长  陈小俐人民陪审员  刘姝悦人民陪审员  陈玉琴二〇一八年三月六日书 记 员  兰 敏