河南省安阳市中级人民法院
刑 事 裁 定 书
（2017）豫05刑终164号
原公诉机关安阳市文峰区人民检察院。
上诉人（原审被告人）窦振华，男，1982年2月14日出生。因涉嫌犯信用卡诈骗罪，于2016年3月4日被刑事拘留，同年4月6日被逮捕。
辩护人马翠翠，北京大成（郑州）律师事务所律师。
安阳市文峰区人民法院审理文峰区人民检察院指控原审被告人窦振华犯信用卡诈骗罪一案，于2017年1月23日作出（2016）豫0502刑初280号刑事判决。原审被告人窦振华不服，提出上诉。本院依法组成合议庭，经过阅卷、讯问被告人、听取辩护人的意见，认为本案事实清楚，决定不开庭审理，现已审理终结。
原判认定：2010年3月至2016年3月期间，被告人窦振华以帮他人办理信用卡或办事为由使用他人身份证件，以伪造他人在职收入证明等方式，办理信用卡22张。后被告人窦振华持有并冒用他人上述22张信用卡，截至2016年3月4日，逾期未还银行本金人民币1067946.28元、利息和费用50188.97元，共计1118135.25元。具体犯罪事实如下：
一、中国银行安阳人民大道支行
（一）被告人窦振华用窦某某1的身份，在中国银行安阳人民大道支行办理信用卡1张，卡号为51×××93。截至2016年3月4日，被告人窦振华冒用该信用卡逾期未还本金13140.88元，逾期未还利息327.19元、费用201.7元；
（二）被告人窦振华用窦某某2的身份，在中国银行安阳人民大道支行办理信用卡1张，卡号为51×××08。截至2016年3月4日，被告人窦振华冒用该信用卡逾期未还本金41410.25元，逾期未还利息534.63元、费用103.8元；
（三）被告人窦振华用窦某某3的身份，在中国银行安阳人民大道支行办理信用卡1张，卡号为51×××99。截至2016年3月4日，被告人窦振华冒用该信用卡逾期未还本金16076.28元，逾期未还利息304.01元、费用121元；
（四）被告人窦振华用刘某某的身份，在中国银行安阳人民大道支行办理信用卡1张，卡号为51×××57。截至2016年3月4日，被告人窦振华冒用该信用卡逾期未还本金32311.74元，逾期未还利息594.55元、费用236.6元；
（五）被告人窦振华用李某某1的身份，在中国银行安阳人民大道支行办理信用卡1张，卡号为51×××75。截至2016年3月4日，被告人窦振华冒用该信用卡逾期未还本金28407.3元，逾期未还利息487.45元、费用195.05元；
（六）被告人窦振华用窦某某4的身份，在中国银行安阳人民大道支行办理信用卡1张，卡号为51×××46。截至2016年3月4日，被告人窦振华冒用该信用卡逾期未还本金11925.16元，逾期未还利息1784.41元、费用2155.06元；
（七）被告人窦振华用李某某2的身份，在中国银行安阳人民大道支行办理信用卡1张，卡号为51×××21。截至2016年3月4日，被告人窦振华冒用该信用卡逾期未还本金18860.65元，逾期未还利息2982.23元、费用4389.13元；
（八）被告人窦振华用许某某的身份，在中国银行安阳人民大道支行办理信用卡1张，卡号为40×××07。截至2016年3月4日，被告人窦振华冒用该信用卡逾期未还本金27429.18元，逾期未还利息5485.96元、费用5381.72元；
（九）被告人窦振华用张某某1的身份，在中国银行安阳人民大道支行办理信用卡1张，卡号为51×××75。截至2016年3月4日，被告人窦振华冒用该信用卡逾期未还本金48834.87元，逾期未还利息8007.42元、费用7874.12元；
综上，被告人窦振华用窦某某1等9人的身份，在中国银行安阳人民大道支行办理信用卡共9张，截至2016年3月4日止，冒用上述信用卡逾期未还本金238396.31元，逾期未还利息20507.85元，逾期未还费用20658.18元，逾期未还本息及费用共计279562.34元。
上述事实，有被告人窦振华供述，证人窦某某1、窦某某2、窦某某3、刘某某、李某某1、窦某某4、李某某2、张某某1、任某某、张某某2等人证言，以及安阳和信物资有限公司出具的证明、安阳和信物资有限公司基本注册信息查询单、涉案人的信用卡申请资料及使用明细、信用卡还卡计划书、河南同心会计师事务所有限公司出具的同心会鉴字[2016]第008号鉴定意见书等证据予以证实。
二、中国银行电业新村支行
（一）被告人窦振华用曹某某的身份，在中国银行电业新村支行办理信用卡3张，卡号分别为46×××78、40×××71、62×××92。截至2016年3月4日，被告人窦振华冒用上述信用卡逾期未还本金169964.7元；
（二）被告人窦振华用史某某的身份，在中国银行电业新村支行办理信用卡3张，卡号分别为62×××40、46×××42、40×××00。截至2016年3月4日，被告人窦振华冒用上述信用卡逾期未还本金199988.29元；
（三）被告人窦振华用李某某3的身份，在中国银行电业新村支行办理信用卡2张，卡号分别为46×××24、40×××19。截至2016年3月4日，被告人窦振华冒用上述信用卡逾期未还本金169876.25元、利息3142.74元、费用830.15元。2016年3月3日，李某某3及其家人和银行工作人员将被告人窦振华扭送至安阳市公安局高新分局。
（四）被告人窦振华用田某某的身份，在中国银行电业新村支行办理信用卡2张，卡号分别为46×××54、40×××69。截至2016年3月4日，被告人窦振华冒用上述信用卡逾期未还本金99747.92元、利息1945.09元、498.8元；
（五）被告人窦振华用关某某的身份，在中国银行电业新村支行办理信用卡2张，卡号分别为46×××33、40×××97。截至2016年3月4日，被告人窦振华冒用上述信用卡逾期未还本金169976.15、利息1006.68元、费用264.65元；
综上，被告人窦振华用上述五人身份，在中国银行安阳电业新村支行办理信用卡共12张。截至2016年3月4日止，被告人窦振华持有并冒用上述12张信用卡逾期未还本金共计人民币809553.31元，逾期未还利息、费用共计人民币7688.11元，逾期未还本息共计人民币817241.42元。
上述事实，有被告人窦振华供述，证人李某某3、田某某、关某某、曹某某、史某某证言，以及安阳市文峰区地方税务局出具的证明、安阳师范学院人事处出具的证明、信用卡申请资料及使用明细、河南同心会计师事务所出具的同心会鉴字[2016]第008号鉴定意见书、窦振华辨认笔录、破案报告、情况说明等证据予以证实。
三、中国农业银行安阳分行
被告人窦振华用刘某某身份，在中国农业银行安阳分行办理信用卡1张，卡号为62×××13。截至2016年3月4日止，冒用其信用卡逾期未还本金19996.66元，逾期未还利息626.74元，逾期未还费用708.09元，逾期未还本息及费用共计21331.49元。
上述事实，有被告人窦振华供述，证人刘某某证言，河南同心会鉴字[2016]第008号鉴定意见书、刘某某信用卡资料及使用明细、被告人窦振华户籍证明、借据等证据予以证实。
根据上述事实和证据，安阳市文峰区人民法院认为，被告人窦振华冒用他人信用卡进行诈骗活动，逾期未还本金共计1067946.28元，数额特别巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条、第六十四条之规定，作出判决：一、被告人窦振华犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑十三年，并处罚金人民币200000元；二、涉案赃款人民币1067946.28元予以追缴，退还中国银行安阳人民大道支行23836.31元；退还中国银行安阳电业新村支行人民币809553.31元；退还中国农业银行安阳分行人民币19996.66元。
上诉人窦振华的上诉理由及其辩护人的辩护意见为：1.窦振华归案后如实供述了公安机关未掌握的冒用曹某某、田某某、史某某等人的信用卡进行诈骗的事实；案发当天其是和李某某3等人主动去的公安局，不是被扭送去的，应构成自首。2.在归案前一段时间，窦振华在中行人民大道支行归还窦某某3、窦某某2、李某某4、许某某、窦某某4等人信用卡欠款十几万元，一审未认定。3.冒用信用卡产生的利息和滞纳金不应作为诈骗数额，一审认定错误。4.本案中银行工作人员未与办卡人见面核实就办卡，发卡银行在本案中存在过错，应承担一定责任，不应由上诉人一人承担；窦振华刷卡的钱主要用于给儿子治疗白血病，主观恶性小，一审量刑重，请求从轻处罚。
经审理，二审查明事实和证据与一审相同，原判所采信的证据均经一审当庭举证、质证，经二审查明属实，予以确认。
关于上诉人窦振华的上诉理由及其辩护人的辩护意见，经查，窦振华归案后交代的冒用曹某某等人信用卡的行为，也构成信用卡诈骗罪，与其冒用李某某3的信用卡进行诈骗属同种犯罪行为，其行为属坦白；案发当天系由证人李某某3报案后，公安民警到银行将窦振华等人带到公安机关，窦振华到案不具有主动性。综上，上诉人非主动到案，不构成自首，窦振华及其辩护人所持该上诉理由和辩护意见不能成立。
关于本案的犯罪数额的认定，经查，一审判决认定窦振华截至案发未归还银行本金共计1067946.28元，数额特别巨大，并没有将产生的利息和滞纳金认定为犯罪数额。另经审查，上述犯罪数额是经鉴定机构根据信用卡的银行资料和明细经过鉴定得出，鉴定意见已经去除了窦振华归还银行的资金，综上所述，窦振华及其辩护人所持一审认定犯罪数额不准确、多计算了利息和滞纳金的上诉理由和辩护意见不能成立。
关于本案的发生原因和所得赃款的去向问题，窦振华冒用他人信用卡多次进行诈骗活动，给银行造成经济损失，在办卡过程中，银行方面是否有责任不影响对窦振华罪行的认定；在骗得赃款后，窦振华将部分款项用于给其儿子治病，是赃款的去向问题，也不影响对其的量刑。一审根据窦振华的犯罪事实、情节对其所处的刑罚并无不当，窦振华及其辩护人所持一审量刑重的上诉理由和辩护意见也不能成立。
本院认为，原审判决认定上诉人窦振华犯信用卡诈骗罪的事实清楚，证据确实、充分，定罪准确，量刑适当，审判程序合法。上诉人窦振华的上诉理由及其辩护人的辩护意见，本院均不予采纳。依照《中华人民共和国刑事诉讼法》第二百二十五条第一款第（一）项之规定，裁定如下：
驳回上诉，维持原判。
本裁定为终审裁定。
审判长 高 源
审判员 张立永
审判员 李振安
二〇一七年三月二十四日
书记员 张 晨