青岛市市南区人民法院民 事 判 决 书（2016）鲁0202民初591号原告中国银行股份有限公司青岛香港路支行。代表人邱彦玲，职务行长。委托代理人张春健，山东军诺律师事务所律师。被告马建华。被告山东泛亚达融资担保有限公司青岛分公司（原“山东泛亚达担保有限公司青岛分公司”）。代表人王大隆。被告山东泛亚达融资担保有限公司（原“山东泛亚达担保有限公司”）。法定代表人马海波。原告中国银行股份有限公司青岛香港路支行诉被告马建华、山东泛亚达融资担保有限公司青岛分公司（以下简称“泛亚达青岛分公司”）、山东泛亚达融资担保有限公司（以下简称“泛亚达公司”）金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告委托代理人张春健到庭参加了诉讼，被告马建华、泛亚达青岛分公司、泛亚达公司经本院公告传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称，2013年8月13日，被告马建华与中国银行青岛湛山支行（以下简称“中行湛山支行”，现已并入中国银行股份有限公司青岛香港路支行）签订《信用卡专向分期付款合同》及附件，约定：中行湛山支行授予马建华专向分期付款额度165000元，期数36期，购买本田奥德赛车辆；专向分期付款本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式，马建华须在每期到期还款日前全数清偿当期所有欠款，否则不适用免息还款的规定，应按信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金，并承担原告由此产生的一切费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用等）；分期手续费，一次性收取；马建华未按期归还透支本金及手续费，构成违约，原告有权宣布合同项下所有欠款（包括本金、手续费、利息、滞纳金等）全部提前到期，终止或解除合同，行使抵押权和其他担保物权及必要的其他措施。2013年8月13日，马建华与原告签订《信用卡专向分期付款抵押合同》，以其所购车辆为前述分期付款合同项下的主债务提供抵押担保，包括本金、利息、手续费、违约金、损害赔偿金以及原告为实现债权的费用（包括但不限于律师费、执行费等）和其他所有应付费用。2013年8月13日，被告泛亚达青岛分公司与原告签订《信用卡专向分期付款保证合同》，为上述主合同项下债务承担连带保证责任，同时签订《个人贷款保证金质押合同》为上述主合同项下债务提供保证金质押担保。泛亚达青岛分公司系企业非法人，为被告泛亚达公司的分公司。合同签订后，原告依约履行了全部义务，但上述被告未依约履行还款义务，为此原告请求依法判令：1、解除被告马建华与原告之间的《信用卡专向分期付款合同》及附件；2、被告马建华立即向原告清偿购车分期付款欠款共计70030.59元，其中本金65909.16元、手续费4元、利息975.7元、滞纳金3141.73元（暂计至2015年12月12日，此后的利息、滞纳金按中银信用卡领用合约规定计算至实际付清之日）；3、被告泛亚达青岛分公司、泛亚达公司对第二项诉讼请求承担连带清偿责任；4、原告就被告马建华设定抵押的鲁Ｂ×××××号车辆优先受偿；5、原告对被告泛亚达青岛分公司质押的保证金优先受偿；6、三被告共同支付原告律师费5600元；7、三被告共同承担本案诉讼费、财产保全费等原告为诉讼支出的一切必要费用。被告马建华、泛亚达青岛分公司、泛亚达公司未到庭应诉答辩。经审理查明，2013年3月27日，被告马建华填写并递交《长城环球通系列信用卡申请表》，确认“已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则”。申请表后附的《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》约定：1、信用卡申请人/持卡人在到期还款日前未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，应支付透支利息及相关费用，利息由交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息；2、信用卡申请人/持卡人在到期还款日之前未能偿还当日对账单列明的最低还款额，除按规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金；3、费率表载明，透支利息为日息万分之五，按约计收复利。2013年8月13日，被告马建华（甲方）与中行湛山支行（乙方，已并入原告中国银行股份有限公司青岛香港路支行）签订《信用卡专向分期付款合同》，约定：1、乙方授予甲方信用卡（卡号52×××65）专向分期付款额度165000元，分期期数36期（一期为一个月），自甲方实际交易日起算。2、分期收取手续费为使用专向分期付款额度的10%，该合同项下手续费金额为16500元。3、合同项下专向分期付款本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式，甲方须在每期到期还款日前全数清偿所提额账户的当期所有欠款，否则不适用免息还款规定，甲方应按照信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金，并由甲方全额承担由此而使乙方产生的一切费用（包含但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用等）。4、信用卡专向分期付款业务无最低还款额。5、甲方未按期归还透支本金及手续费的，构成违约，乙方有权终止或解除该合同。2013年8月13日，被告马建华与中行湛山支行签订《信用卡专向分期付款抵押合同》，马建华以其所购车辆（鲁Ｂ×××××）为前述《信用卡专向分期付款合同》项下的债务提供抵押担保，担保范围包括手续费、本金、利息、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于律师费、公证费、执行费等）、因持卡人违约而给抵押权人造成的损失和其他所有应付费用。双方已就抵押财产办理抵押登记手续。原告提交被告泛亚达公司出具的《法人授权委托书》一份，泛亚达公司委托泛亚达青岛分公司经理薛栋全权办理与原告担保业务合作的相关文件、材料、合同、手续的签署，授权其签章及签字与法人签章及法定代表人签字具有同等法律效力，委托期限自2012年6月15日至2013年6月14日。2013年8月13日，被告泛亚达青岛分公司与中行湛山支行签订《信用卡专向分期付款保证合同》，泛亚达青岛分公司为前述《信用卡专向分期付款合同》项下的债务提供连带责任保证担保，担保范围包括本金、手续费、利息、罚息、滞纳金、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于律师费、公证费、执行费等）、因持卡人违约而给债权人造成的损失和其他所有应付费用，保证期间为主债务履行期届满之日起两年。薛栋在合同落款处签字，并加盖泛亚达青岛分公司印章。2013年8月13日，被告泛亚达青岛分公司与中行湛山支行签订《个人贷款保证金质押合同》，泛亚达青岛分公司自愿提供保证金为前述《信用卡专向分期付款合同》项下的债务提供质押担保，担保范围包括本金、利息、违约金、赔偿金、质押物保管费用、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）、因借款人违约而给质权人造成的损失和其他所有应付费用。薛栋在合同落款处签字，并加盖泛亚达青岛分公司印章。2013年8月14日，被告马建华使用其信用卡刷卡消费165000元。后因被告马建华未按时偿还借款本息，原告直接扣划前述保证金用以清偿欠款（已自诉讼请求中扣除）。截至2015年12月12日，欠款数额共计70030.59元，其中本金65909.16元、手续费4元、利息975.7元、滞纳金3141.73元。原告与山东军诺律师事务所签订《委托代理合同》，委托该所指派律师代理本案诉讼，并支付律师费5600元。以上事实有《长城环球通系列信用卡申请表》附《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》、《信用卡专向分期付款合同》、《信用卡专向分期付款抵押合同》、《法人授权委托书》、《信用卡专向分期付款保证合同》、《个人贷款保证金质押合同》、欠款明细、《委托代理合同》、发票及现金缴款单及当事人陈述予以证实。本院认为，《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》、《信用卡专向分期付款合同》、《信用卡专向分期付款抵押合同》均为当事人的真实意思表示，合法有效。被告马建华未按时足额偿还款项，构成违约，原告有权依据约定解除《信用卡专向分期付款合同》，马建华应对其拖欠的借款本金、手续费、利息、滞纳金承担偿还责任，并应根据约定负担原告因本案支出的律师费。本案所涉抵押权合法有效，原告对抵押财产拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。原告已直接扣划质押的保证金，即原告的质权已实现，已无判决必要。被告泛亚达公司出具的《法人授权委托书》已明确记载对薛栋的委托期限至2013年6月14日止，即2013年8月13日薛栋代表泛亚达青岛分公司与原告签订《信用卡专向分期付款保证合同》时，其代理权已终止。原告未有其他证据证明泛亚达青岛分公司提供本案所涉保证系经其总公司授权，则保证合同应为无效。原告及泛亚达青岛分公司对此均有过错，应各自承担相应的责任，本院酌定由泛亚达青岛分公司以其经营管理的财产按50%的比例对马建华不能清偿的部分承担补充赔偿责任。原告没有证据证明泛亚达公司存在过错，泛亚达公司不承担责任。三被告经本院公告传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃抗辩的权利，依法可缺席判决。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第五条第二款，最高人民法院《关于适用若干问题的解释》第七条、第十七条之规定判决如下：一、解除本案所涉原告中国银行股份有限公司青岛香港路支行与被告马建华之间的《信用卡专向分期付款合同》。二、被告马建华于本判决生效后十日内偿还原告中国银行股份有限公司青岛香港路支行借款本金65909.16元、手续费4元及截至2015年12月12日的利息975.7元、滞纳金3141.73元，并按合同约定的计算方式支付自2015年12月13日起至实际清偿完毕之日止的利息、滞纳金。三、被告马建华于本判决生效后十日内向原告中国银行股份有限公司青岛香港路支行支付律师费5600元。四、原告中国银行股份有限公司青岛香港路支行在抵押担保范围内对鲁Ｂ×××××号车辆拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。五、被告山东泛亚达融资担保有限公司青岛分公司按50%的比例对被告马建华不能清偿的部分承担补充赔偿责任。六、驳回原告的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1691元、保全费1020元、公告费600元，共计3311元，由被告马建华、被告山东泛亚达融资担保有限公司青岛分公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省青岛市中级人民法院。审 判 长  丁 卉人民陪审员  韩丽华人民陪审员  王玉芝二〇一六年五月九日书 记 员  于 雪