湖南省常德市武陵区人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）湘0702刑初447号
公诉机关常德市武陵区人民检察院。
被告人邓正然，男，1985年6月20日出生，汉族，高中文化。因涉嫌犯信用卡诈骗罪，于2016年8月25日被常德市公安局武陵分局刑事拘留，同年9月1日被该局决定取保候审，同年11月28日由本院决定取保候审。同年12月8日由本院决定逮捕，12月13日由常德市公安局武陵分局执行逮捕。现押常德市看守所。
辩护人罗新隆，湖南金州律师事务所律师。
常德市武陵区人民检察院以常武检公诉刑诉[2016]442号起诉书指控被告人邓正然犯信用卡诈骗罪，于2016年11月22日向本院提起公诉。本院于同日立案受理后，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。常德市武陵区人民检察院指派检察员肖昌华出庭支持公诉。被告人邓正然及辩护人罗新隆到庭参加诉讼。现已审理终结。
常德市武陵区人民检察院指控：2010年，被告人邓正然以自己租房为由向朋友文某借文某的母亲翦某某的身份证一张（身份证号码432401********2020）。2011年1月18日，邓正然将该张身份证、伪造的常德市武陵区腾飞钢材经营部个体工商户营业执照、税务登记证、翦某某的税收转账专用完税证等资料交给中国农业银行常德江北支行工作人员马某某，为其办理白金信用卡一张，授信额度是10万元，卡号为：463758*****03129。邓正然拿到该卡后个人透支消费，截止至2014年7月13日中国农业银行常德江北支行报案时止，邓正然一共透支本息125633.44元（其中本金88404元，利息和滞纳金37229.44元）。2012年，邓正然离开常德并变更联系方式，将该信用卡和翦某某的身份证丢弃。2016年8月25日，邓正然到案后向中国农业银行常德江北支行归还10万元（截止到2016年8月25日，邓正然一共欠中国农业银行本息合计187371.10元，其中本金88404元，利息和滞纳金98967.1元），该行出具了刑事谅解书。2016年9月17日、11月5日，邓正然分别还款2000元。该院认为，邓正然以非法占有为目的，骗取他人身份证，冒领信用卡并使用，数额巨大，其行为已触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（三）项之规定，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任，提请本院依法判处。
被告人邓正然对公诉机关指控信用卡诈骗的事实不持异议。其辩护人的辩护意见：被告人邓正然主动投案，并在一审判决前如实供述了自己犯罪事实，系自首，依法予以从轻处罚。邓正然主观恶性较小，在庭审前已将所欠银行本息和滞纳金全部付清，取得被害单位谅解，建议法庭对被告人从轻处罚并适用缓刑。
经审理查明：常德市武陵区人民检察院指控被告人邓正然犯信用卡诈骗罪的事实清楚，证据确实、充分，与本院查明的事实一致，本院予以确认。
另查明，本案在审理过程中，截止到2016年12月27日邓正然共归还翦某某在中国农业银行股份有限公司常德江北支行的欠款187371.10元（信用卡号为463758*****03129），翦某某在该行信用卡欠款，邓正然已清偿完毕。
上述事实，有公诉机关提交并经法庭质证、认证的下列证据予以证明：
1、户籍资料，证明被告人邓正然基本身份信息及犯罪时已成年，具备完全刑事责任能力。
2、归案材料，证明被告人邓正然于2016年8月25日主动到公安机关投案的有关情况。
3、报案报告，证明中国农业银行常德江北支行于2014年7月13日向常德市公安局武陵分局经侦大队报案，邓正然冒用翦某某身份证等资料，在农行常德江北支行申办白金信用卡一张，邓正然持卡消费后，现不知去向。
4、申办信用卡资料：邓正然于2011年1月18日以翦某某的名义向中国农业银行常德江北支行申办金穗白金贷记卡个人信用报告、常德市腾飞钢材经营部税务登记证、个体工商户营业执照、翦某某的税收转账专用完税证、存折底卡复印件、金穗白金贷记卡调查审查审批表、申请高授额度的白金卡客户情况说明、翦某某常住人口信息、身份证复印件等，证明邓正然以翦某某的名义向中国农业银行常德江北支行申办金穗白金贷记卡所提供的资料。
5、00463758*****03129交易流水表，证明翦某某于2011年3月8日在中国农业银行常德江北支行透支消费的情况。
6、还款凭证，证明2016年8月25日存款户名翦某某给卡号463758*****03129存入10万元。2016年9月17日、11月5日被告人邓正然各还款2000元。12月11日还款9900元，12月27日还款73471.10元。
7、常德市公安局武陵分局于2014年7月14日出具关于翦某某身份证的证明，证明翦某某于2006年11月首次申办第二代身份证，后2011年7月补领二代身份证。
8、常德市工商行政管理局武陵分局于2014年5月28日出具的证明，证明经该局登记档案查询，“常德市腾飞钢材经营部”（注册号430700*****78962，经营者翦某某）的《个体工商户营业执照》无电脑信息。
9、常德市腾飞钢材经营部企业注册登记资料，证明注册号430702*****8189，经营者ＸＸＸ，成立日期2006年10月31日。
10、卢某某出具担保承诺书、邓正然出具承诺书，证明2016年8月26日由邓正然本人或家人偿还10万元，自2016年9月起至2017年6月每月20日前偿还不少于1000元，余下所欠本息2017年7月20日前一次性还清。
11、刑事谅解书，证明中国农业银行常德江北支行于2016年12月27日出具谅解书，截止到2016年12月27日邓正然共归还翦某某在本行的欠款187371.1元（信用卡号为463758*****03129），翦某某在本行信用卡欠款邓正然已清偿完毕。
12、证人马某某的证言，证明2011年1月上旬的样子。邓正然电话里对我说：他有一个朋友想办一张10万元的信用卡（白金卡）需要哪些资料和准入标准，其答：首先有固定的营业场所、固定房屋资产和在银行的金融资产。2011年1月18日，邓正然与其联系后，他带来一个女子，约50多岁，来我行找其办理信用卡一事。这个女的当时给我出示了翦某某的身份证原件与个体工商营业执照（名称为：常德市腾飞钢材经营部，经营者姓名翦某某）税务登记名称为：常德市腾飞钢材经营部，经营者姓名：翦某某），交付税金33000元的税票及工商银行资金流水详单的复印件。经过以上身份证件后，其把白金卡申请表好后交付这个女子签名，尔后，两人一起去武陵区东门钢材经营部，到了一个挂有“腾飞钢材经营部”名字的门口看。审查完后，其在翦某某提供的资料上面签字后，交给行领导审核、审查、审批。最后发卡与申请人（翦某某）领卡情况我就不清楚了。翦某某申领的信用卡的卡号是：463758*****031229。2013年7月份的时候，翦某某的信用卡已透支本金88404元（逾期三期）没有归还。中国农业银行股份有限公司常德江北支行提供的申领高授信额度的白金卡客户情况说明是我制作的，上面的房产及其他资产情况，是邓正然口述给我的，我按照他口述写的，我没有去核实上述房产和资产的情况真实性。我不认识文某。
13、证人李某某的证言，证明认识邓正然，他是湘潭人，两人是很好的朋友，在一起做点小生意。邓正然和其没有经济上的纠纷，其没有给邓正然办过农业银行信用卡，但是邓正然找过李某某要其帮他办张银行卡。2011年的时候，邓正然找到李某某跟李某某讲，要李某某帮忙找马某某给他老哥的妈妈办张信用卡，我给他联系了马某某，马某某讲可以帮忙。之后我又带着邓正然去找马某某谈办卡的事，马某某也答应了。在谈了之后的个把月，邓正然告诉李某某信用卡办下来了，额度是10万。
14、证人陈某某的证言，证明从2011年6月开始经营臻品商行的，主要经营烟酒批发，零售业务。商行里安装有两台P**机，一台是建行常德人民西路分理处给安装的，另一台是常德长沙银行安装的，都是开业后不久安装的。照片里的人就是李甲，她在陈某某的商行刷卡消费过。陈某某与李甲没有什么关系，她到陈某某商行里去过若干次，进行POS机消费，每次消费的金额均在几千元或几万元左右，具体每次消费多少陈某某也记不清了。陈某某的商行经营地址在武陵区三岔路，在工商注册的名称为：武陵区臻品商行。两台P**机已销户，无法打印李甲在陈某某商行刷POS机消费的流水明细。
15、证人翦某某的证言，证明本人除了有个工资本外，没有在银行办过任何信用卡。常德市农行江北支行讲其在2011年1月18日在江北支行办理了一张卡号为463758*****03129的白金信用卡，其不知道是怎么回事，前一个身份证丢了，现在的身份证是2011年7月份补办的。
16、证人李甲的证言（邓正然的妻子），证明公安干警找其来调查邓正然信用卡诈骗的事，李甲不知道丈夫办信用卡的情况。邓正然对其说，是他的朋友鹏鹏（李某乙）的卡，因为鹏鹏欠邓正然20万元，是鹏鹏用此卡的钱还邓正然的钱，其拿此卡到武陵区三岔路那里一个叫陈姐的商行里刷卡，刷卡是归还透支款，并没有买过烟酒等其它消费过。是邓正然叫其刷的卡，是还款不是消费。其和邓正然在今年春节前就没有在一起了，邓正然的电话一直打不通，无法联系上。
17、证人文某的证言，证明因为其母亲翦某某的身份证被他人申请了信用卡，并被刷卡透支的事情，公安干警通知其来的。其母亲叫翦某某。身份证号码：432401********2020。我是2010年左右认识邓正然的，他是湘潭人，其和邓正然之间也就是相互之间吃饭、一起玩而已。其不认识叫“鹏鹏”的男子，但听邓正然讲过。邓正然找其借过母亲翦某某的身份证，借身份证干什么，记不清了，但是邓正然借身份证，好像是说的自己要到常德租房子，如果用本地人的身份证来租的话，就会便宜点，于是便把身份证借给邓正然了。在2010年下半年左右借给邓正然的，他应该没有还，因为其母亲在2011年7月前的身份证掉了，重新到派出所补办了一个身份证，当时不清楚其弄掉的还是母亲弄掉的。邓正然没有讲过用身份证去银行里面办信用卡。自己也没有拿身份证到银行里办过信用卡。不认识叫马某某的男子，公安机关在第一次向文某母亲翦某某调查情况时，文某没有讲邓正然向其借身份证是因为当时没有想起来和当时只是想到母亲不可能到银行里面办信用卡。
18、关于邓正然涉嫌信用卡诈骗案的情况说明，证明办案民警在2016年8月25日接待邓正然及其亲属，邓正然于当日向中国农业银行常德分行还款10万元。办案民警当日对邓正然进行第一次讯问，在第一次讯问笔录中，邓正然供述自己所使用的信用卡是“鹏鹏”给自己的，自己对该张信用卡的办理情况并不知情，并且翦某某的身份证也是“鹏鹏”给自己的，办案民警通过调查，得知“鹏鹏”的真实姓名叫李某某，现在常德市津市监狱服刑。2016年8月29日、30日，办案民警分别对李某某、文某进行了调查。
19、被告人邓正然的供述，与起诉书指控的事实一致。
本院认为，被告人邓正然以非法占有为目的，骗取他人身份证，冒领信用卡并使用，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控的事实清楚，证据确实、充分，罪名成立。邓正然在亲友陪同下主动投案，虽然在投案后侦查机关第一次讯问时没能如实供述自己的罪行，但在一审宣判前，如实供述自己的罪行，根据相关法律规定及司法解释，应当认定为自首，依法予以减轻处罚。且归还全部透支款本息、滞纳金，并取得被害单位的谅解，酌情从轻处罚。其辩护人提出被告人邓正然有自首情节，且全部清偿银行本金及滞纳金，建议法庭适用缓刑的辩护意见，本院予以采纳。根据邓正然的犯罪情节及悔罪表现，对其适用缓刑不致再危害社会，本院依法对其宣告缓刑。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（三）项、第六十七条第一款、第七十二条第一、三款、第七十三条第二、三款、第五十二条之规定，判决如下：
被告人邓正然犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑三年，缓刑三年，并处罚金人民币三万元。
（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向湖南省常德市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份、副本五份。
审 判 长 伍晓侦
人民陪审员 徐宗玲
人民陪审员 谢小平
二〇一七年一月二十日
代理书记员 张 妮
附：相关法律条文
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：（一）犯罪情节较轻；（二）有悔罪表现；（三）没有再犯罪的危险；（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。
第七十三条拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。
有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。
第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。