浙江省绍兴市越城区人民法院
民 事 判 决 书
（2012）绍越民初字第2300号
原告沈美红。
委托代理人（特别授权代理）程幸福、姚波。
被告渤海财产保险股份有限公司绍兴中心支公司。
负责人姚华庆。
委托代理人（特别授权代理）李荣耀、赵芳红。
原告沈美红与被告渤海财产保险股份有限公司绍兴中心支公司（以下简称渤海保险）意外伤害保险合同纠纷一案，本院于2012年5月25日立案受理。依法由审判员赵钦适用简易程序独任审判，于2012年6月26日、9月7日、2013年8月30日公开开庭进行了审理。原告委托代理人程幸福、姚波、被告委托代理人李荣耀、赵芳红到庭参加诉讼。2012年6月1日至2013年8月30日、2013年9月1日至12月1日为庭外和解期间。本案现已审理终结。
原告诉称，原告原系绍兴县孙端月兴电光源冲件厂员工，原告在工作期间，绍兴县孙端月兴电光源冲件厂为原告向被告投保人身意外伤害保险1份，保单号为1330606702011000051，投保的金额为：身故、残疾、烧烫伤保险金额10万元、意外伤害医疗保险金额2000元、意外伤害住院津贴保险金额9000元。保险期限为2011年6月17日至2012年6月15日。2011年12月14日，原告在冲件时，左手手指不慎受伤，原告为此花去医疗费38000元，现原告已医疗终结。经向有关机构咨询，原告之伤已构成七级伤残，按目前赔偿标准，原告伤残赔偿金超过10万元，根据法律规定及保险合同约定，被告应当支付原告10万元伤残保险金、2000元医疗保险金、9000元住院保险金。为此原告向法院起诉，请求判令：一、被告支付原告伤残保险金100000元（以鉴定为准）、医疗保险金2000元、住院保险金9000元，合计111000元；二、本案诉讼费由被告承担。
被告辩称，一、原告自出险后长达五个月时间一直未向被告提交索赔材料。根据合同约定，原告应向被告送交索赔材料，被告按合同约定给予赔付。原告不向被告索赔而直接起诉没有依据；二、原告在被告单位购买渤海e通卡-
个人款C，保险期限为2011年6月17日至2012年6月15日，身故、残疾、烧烫伤保险金10万元，意外伤害医疗保险金2000元（对被保险人每次保险事故所支出的，符合当地社会基本医疗保险支付范围内的合理医疗费用，在扣除当地社会医疗保险金或其他途径已经补偿或给付部分后，在保险金额内公司扣除100元免赔额后，根据被保险人出险时从事1、2、3、4-6类职业分别按80%、70%、60%、50%的比例给付意外伤害医疗保险金），意外伤害住院津贴每天50元，免赔3天。发生事故时，被告根据原告所从事的职业承担相应的保险责任。若原告职业确定为3、4、5、6类职业，各项保险责任分别以原对应保额的60%、30%、20%、10%为保险金额；三、2011年12月14日原告在绍兴县孙端月兴电光源冲件厂冲件时受伤，原告从事工种为冲床工，根据《渤海保险人身意外伤害保险职业分类表（2011版）》确定其职业类别至少为四类。根据保险合同约定，四类职业被告理赔各项保险责任分别以原对应保额的30%为保险金额。各项保险责任的保险金额分别为身故、残疾、烧烫伤保险金30000元；意外伤害医疗保险金600元；意外伤害医疗住院津贴2700元；四、原告的伤残等级应根据意外伤害保险条款所附《意外伤害保险残疾程度与保险金给付比例表》上列明的伤残等级标准在伤后第180天进行评定，被告按其伤残等级对应的给付比例乘以保险金额给付伤残保险金；五、原告主张的意外伤害医疗保险金2000元不合理。根据保险合同意外伤害医疗保险金绝对免赔之约定，被保险人每次保险事故所支出的，符合当地社会基本医疗保险支付范围内的合理医疗费用，在扣除当地社会医疗保险金或其他途径已经补偿给付部分后，在保险金额内被告扣除100元免赔额后，根据被保险人职业类别按比例给付。原告系四类职业，被告最高赔付600元；六、原告起诉意外伤害住院津贴9000元不合理，原告系四类职业，根据保险合同约定，其意外伤害住院津贴保险额为2700元，被告最高赔付2700元；七、本案诉讼费等费用不在保险范围内，不应由被告承担。
原告为证明自己的主张，向本院提供以下证据：
证据1、渤海e卡通保险卡1份、投保信息查询单1份，要求证明原告在被告处投保了意外伤害保险，同时注明了原告的职业是一类职业。被告质证认为，对该证据无异议，原告在被告公司投保是事实。本院对该证据的真实性予以认定，可以证明原告向被告投保的事实及保险卡载明内容、相关被保险人信息。
证据2、病历资料1组、病情证明单1份、医疗费发票1组，要求证明原告因工受伤及所支出的医疗费。被告质证认为，对证据的真实性无异议，但应扣除非医保用药，保险金额内本公司应扣除100元的免赔金额，原告的医疗保险金2000元不合理。原告诉求的9000元住院保险金不合理，被告最高赔付2700元。本院对该证据真实性予以认定，可以证明原告治疗情况。
被告为证明其主张，向本院提供以下证据：
证据1、条款1组，要求证明原告在被告公司购买的保险的职业类别，相关条款说明伤残赔付应该是180天，同时规定相关免赔和伤残赔偿的比例。原告质证认为，对保险条款真实性无异议，但该保险条款是被告单方制定的，涉及到免除或减轻被告保险责任的部分依法应当无效。对残疾程度的赔付比例有异议，首先该赔付比例与保险金额是相互矛盾的，且该赔付比例是被告制订的格式条款，在事前没有给原告或通知投保人。关于原告职业类别问题，由于在投保时被告方没有给原告说明，而且被告所发放的是保险理赔的卡片，在该卡片中也没有特别注明投保人应当注意投保类别，因此在投保类别在本案中对原告方不适用。本院对该证据真实性予以认定。
经审理本院认定，原告原在绍兴县孙端月兴电光源冲件厂工作，工作类别为冲床工。2011年6月，原告向被告购买渤海e通卡-
个人款C保险，保费为100元。该渤海e通卡-
个人款C卡正面载明：身故、残疾、烧烫伤保险金100000元、意外伤害医疗保险金2000元、意外伤害住院津贴保险金50元／天；保险期限1年，自注册后t＋4日零时起至t＋369日二十四时止（注册日为t）；请先阅读《渤海财产保险股份有限公司人身意外伤害保险职业分类表》，再刮开密码注册本卡。原告购买上述保险卡后，于2011年6月11日完成注册。2011年12月14日，原告在冲件时，左手不慎受伤，经诊断为左手第1-5指毁损伤，原告为此2次住院共计23天，支出医疗费41515.6元。
诉讼中，经本院主持，对渤海e通卡-
个人款C保险卡注册流程进行现场演示，演示过程为：一、打开浏览器，登陆www.bpic.com.cn网址，进入渤海财产保险股份有限公司网站；二、点击网站中“网上买保险”，进入网上保险页面，再点击“渤海e通卡”进入页面①，或者在首页直接点击“保险卡注册”进入页面①；三、点击页面①激活入口上方的“请先点击该链接，阅读《渤海财产保险股份有限公司人身意外伤害保险职业分类表》和‘渤海e通卡’对应条款内容，并确认被保险人职业类别，再刮开密码注册本卡（注：该链接点击后方可注册激活）。”进入页面②；四、页面②显示内容为：1、条款名称，包括《人身意外伤害保险条款》、《附加意外伤害医疗保险条款》、《附加意外伤害收入保险条款》、《附加交通工具双倍给付意外伤害保险条款》、《交通工具乘客意外伤害保险条款》，点击上述条款名称可以进入保险条款具体内容页面；2、职业类别表内容；五、在页面①中输入账号、密码、验证码，点击页面①下方的“联通入口”或“电信入口”其中之一，再点击“提交”进入页面③。经原、被告确认，页面③为投保人信息填写页面。原告称，除投保人个人信息外，其他内容均由系统自行生成，注册过程中没有涉案保险条款，也没有相应的免责事项的说明。填完个人信息后注册完成。个人信息包括姓名、身份证号、住址、联系电话、工作单位、性别。被告称，进入页面③后，其中投保人信息，被保险人信息均系投保人自行填写，非系统自行生成。其中职业一栏也由投保人自行填写。填写完上述内容完成注册，没有填完其中任何一项，均不能完成注册。
同时查明，原告购买上述保险卡并完成注册后，其网上保险单显示页面显示：保险单号为1330606702011000051；产品信息为身故、残疾、烧烫伤保险金保险金额100000元；意外伤害医疗保险金2000元，每次事故绝对免陪额100元；意外伤害住院津贴保险金9000元；被投保人信息为姓名沈美红，职业为一类；保险期限自2011年6月16日至2012年6月15日。特别确定载明：1、发生保险事故时，根据被保险人出险时所从事的职业承担相应的保险责任。2、因工作原因出险时，若被保险人职业确认为3、4、5、6类职业，理赔时各项保险责任分别以原对应保险金额的60%、30%、20%、10%为保险金额。3、对被保险人每次保险事故所实际支出的、符合当地社会医疗保险支付范围的合理医疗费用，在扣除当地社会基本医疗保险或其他途径已经补偿或给付部分后，在保险金额内本公司扣除100元免赔额后，按被保险人出险时确认为1、2、3、4-6类职业时分别按照80%、70%、60%、50%的比例给付意外伤害医疗保险金。4、每日意外伤害住院津贴50元／天，免赔天数为3天。
本院认为，原、被告之间的意外伤害保险合同，双方主体适格，意思表示真实，内容不违反法律法规的强制险规定，应当认定为合法有效。原告在保险期限内因意外伤害发生保险事故，被告应当承担相应的赔偿责任。关于原告主张的各项赔偿，本院认为，根据原告向被告购买的渤海e通卡-
个人款C卡面记载内容，对身故、残疾、烧烫伤保险金、意外伤害医疗保险金、意外伤害住院津贴保险金的金额均作出了明确约定，对此双方均无异议。保险卡卡面载明：注册前需先阅读《渤海财产保险股份有限公司人身意外伤害保险职业分类表》，同时，根据现场显示的注册流程，在对该保险卡进行网上注册过程中，注册页面首先显示：请先点击该链接，阅读《渤海财产保险股份有限公司人身意外伤害保险职业分类表》和‘渤海e通卡’对应条款内容。点击该链接之后，方可继续进入下一页面填写注册信息，而被保险人信息中，即包括被保险人职业类别一项内容需要填写。原告提供的投保信息查询单，系该份人身意外伤害保险的网上保险单显示页面，其对保单号、产品信息、投保人信息、被保险人信息，以及特别约定均有明确显示，原告在保险过程中，不可能对上述内容不了解。由此本院认定，对特别约定中的相关条款，被告已经向原告尽到告知义务，上述条款合法有效。关于原告的职业类别问题，本院认为，保险赔偿金额的计算，应以原告实际职业类别为准，而不是以投保时填写的职业类别为准。被保险人信息系由投保人在注册保险卡时填写，本案中，原告既是投保人又是被保险人，其在填写被保险人的信息时，应当如实按照保险公司要求根据《渤海财产保险股份有限公司人身意外伤害保险职业分类表》中相关规定填写其职业类别，故不能以原告填写的职业类别作为计算赔偿金的标准。原告实际从事工作为冲床工，按《职业分类表》应当属于五类，现被告认可其属于四类，本院予以准许。原告关于职业类别系填写时系统自行生成，以及投保过程系由保险公司代为履行的主张，缺乏相应的依据，本院不予采纳。综上，根据原、被告合同约定，本院确定原告因本次保险事故应获得各项赔偿为：残疾保险金部分，按四类职业标准计算，为原对应保额100000元的30%即30000元；医疗保险金部分，为原保险金扣除100元免赔额后，按50%比例计算即950元；住院津贴保险金部分，为原告住院天数减去免赔3天，按每天50元标准计算即1000元。根据《中华人民共和国保险法》第二十四条之规定，判决如下：
一、被告渤海财产保险股份有限公司绍兴中心支公司应于本判决生效之日起30日内向原告沈美红支付赔偿金31950元；
二、驳回原告沈美红的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费减半收取1260元，由原告负担897元，由被告负担363元，应由被告负担部分，于本判决生效之日起三十日内履行。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省绍兴市中级人民法院。
审判员 赵 钦
二〇一三年十二月十六日
书记员 胡吉飞
附页：
《中华人民共和国保险法》第二十四条保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定，并将核定结果通知被保险人或者受益人；对属于保险责任的，在与被保险人或者受益人达成有关赔偿或者给付保险金额的协议后十日内，履行赔偿或者给付保险金义务。保险合同对保险金额及赔偿或者给付期限有约定的，保险人应当依照保险合同的约定，履行赔偿或者给付保险金义务。
保险人未及时履行前款规定义务的，除支付保险金外，应当赔偿被保险人或者受益人因此受到的损失。
任何单位或者个人都不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。
保险金额是指保险人承担赔偿或者给付保险金责任的最高限额。