广东省阳春市人民法院
民 事 判 决 书
（2015）阳春法民二初字第173号
原告：中国农业银行股份有限公司阳江分行，住所地：阳江市江城区东门垌东门路3号，组织机构代码：61802482-1。
负责人：陈进雄，该分行行长。
委托代理人：苏恭磊，广东东方昆仑律师事务所律师。
委托代理人：谭湘粤，广东东方昆仑律师事务所律师。
被告：严培新，男，汉族，广东省阳春市人。
原告中国农业银行股份有限公司阳江分行（以下简称原告农业银行阳江分行）诉被告严培新信用卡纠纷一案，本院于2015年5月11日受理后，依法由审判员王荣松适用简易程序独任审判，于2015年6月18日公开开庭进行了审理。原告农业银行阳江分行的委托代理人谭湘粤到庭参加诉讼，被告严培新经本院送达应诉通知书、起诉状副本、举证通知书、开庭传票等法律文书，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告农业银行阳江分行诉称：2004年10月29日，被告严培新向原告农业银行阳江分行申领卡号为5359151160xxxxxx的金穗准贷记卡，并签名确认愿意遵守《中国农业银行金穗信用卡（准贷记卡）章程》（以下简称金穗准贷记卡章程）和《中国农业银行金穗信用卡（准贷记卡）免担保领用协议（个人卡）》（以下简称金穗准贷记卡领用协议）的规定。被告严培新领用该金穗准贷记卡后，没有按照约定按时偿付使用该金穗准贷记卡的透支款。至2015年5月4日止，被告严培新已拖欠使用卡号为5359151160xxxxxx金穗准贷记卡产生的借款本金14395.96元、利息2016.18元，合计16457.14元。
2012年3月22日，被告严培新又向原告农业银行阳江分行申领卡号为4637580004xxxxxx的金穗贷记卡，并签名确认愿意遵守《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》（以下简称金穗贷记卡章程）和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》（以下简称金穗贷记卡领用合约）的规定。被告严培新领用该金穗贷记卡后，没有按照约定按时偿付使用该金穗贷记卡的透支款。至2015年3月17日止，被告严培新已拖欠使用卡号为4637580004xxxxxx金穗贷记卡产生的借款本金39841.81元、利息19139.53元、滞纳金4873.73元和服务费880元，合计64735.07元。
因被告严培新使用准贷记卡和贷记卡后没有按时偿付拖欠的透支本息，拖欠时间已超过约定的期限，经原告农业银行阳江分行多次催收无果。请求判令：一、被告严培新偿还拖欠使用卡号为5359151160xxxxxx准贷记卡产生的借款本金14395.96元、利息2061.18元，合计16457.14元（上述借款本金、利息均计至2015年5月4日止；从2015年5月5日起至拖欠本息还清之日止的新欠利息和滞纳金，按《金穗准贷记卡领用协议》约定的标准和计算方法计算）给原告农业银行阳江分行；二、被告严培新偿还拖欠使用卡号为4637580004xxxxxx的贷记卡产生的借款本金39841.81元、利息19139.53元、滞纳金4873.73元和服务费880元，合计64735.07元（上述借款本金、利息和滞纳金均计至2015年3月17日止；从2015年3月18日起至拖欠本息还清之日止的新欠利息和滞纳金，按《金穗贷记卡领用合约》约定的标准和计算方法计算）给原告农业银行阳江分行；三、本案诉讼费用由被告严培新负担。
被告严培新既没有提出书面答辩状，也没有向本院提供任何证据。
经审理查明：2004年10月29日，被告严培新提交身份证复印件、中国农业银行金穗信用卡申请表等材料，向原告农业银行阳江分行申领金穗信用卡，并在《信用卡申请表》中签名声明“愿意遵守《中国农业银行金穗信用卡（准贷记卡）章程》、履行《中国农业银行金穗信用卡（准贷记卡）免担保领用协议》。”。该《金穗准贷记卡章程》第十条载明“持卡人可在发卡行为其核定的透支额度内透支。透支期限最长为60天，透支利息按日息万分之五计算，自发卡行记账之日起计息，按月计收单利，并按照中国人民银行的此项利率调整而调整。持卡人偿还透支款项顺序为透支利息、透支本金。超过60天未能偿还透支款项的，发卡行有权取消其使用金穗信用卡的资格，并依法追回所欠本息。恶意透支或利用信用卡进行诈骗的，发卡行将提请司法机关追究其刑事责任。”；第十五条载明“发卡行根据国家有关规定制定金穗信用卡收费标准，持卡人与发卡行签订领用协议，即表示接受该标准。”。
2004年11月4日，原告农业银行阳江分行同意被告严培新的开卡申请，并发放卡号为5359151160xxxxxx的金穗准贷记卡给被告严培新。被告严培新从2014年7月8日起至2014年7月24日间使用卡号为5359151160xxxxxx的金穗准贷记卡进行刷卡消费和偿还借款。至2015年5月4日止，被告严培新尚欠卡号为5359151160xxxxxx金穗准贷记卡的透支借款本金14395.96元、利息2061.18元，合计16457.14元逾期没有偿付给原告农业银行阳江分行。
2012年3月2日，被告严培新又提交身份证复印件、房地产权证、机动车行驶证、开卡申请表等材料，向原告农业银行阳江分行申领金穗贷记卡，并在《开卡申请表》中签名确认“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则”。该《金穗贷记卡领用合约》第四条第一款第2项、第3项、第5项、第7项载明“2、对于非现金交易，乙方在免息还款期（自银行记账日起至月对账单上记载的到期还款日）内偿还全部款项，享受免息待遇；未能按期偿还全部款项的，应支付全部款项自银行记账日起的利息；未能按期偿还最低还款额（在对账单上列明）的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金。3、乙方超过甲方批准的信用额度用卡，在本周期账单日营业终了前未能偿还超额部分，应就超额部分支付超限费，全部欠款不享有免息还款待遇，利息自银行记账日起计算。5、本合约利息按日利率万分之五计收，并根据中国人民银行的有关规定进行调整。利息、滞纳金、超限费按月、按币种计收复利。7、本合约涉及到的具体收费项目和标准见《收费标准》。”。该“金穗贷记卡领用合约”中的收费标准载明“滞纳金：最低还款额未偿还部分的5%。”。
2012年3月16日，原告农业银行阳江分行同意被告严培新的开卡申请，并发放卡号为4637580004xxxxxx的金穗贷记卡给被告严培新。被告严培新从2012年4月18日起至2014年7月1日间使用该金穗贷记卡进行刷卡消费和偿还借款，但没有按照约定按时偿付使用该金穗贷记卡的透支款。至2015年3月17日止，被告严培新已拖欠卡号为4637580004xxxxxx金穗贷记卡的借款本金39841.81元、利息19139.53元、滞纳金4873.73元和服务费880元，合计64735.07元逾期没有偿付给原告农业银行阳江分行。原告农业银行阳江分行经向被告严培新催收上述欠款无果后，于2015年5月11日向本院提起诉讼。
以上事实，有身份证、户口簿、机动车行驶证、房地产权证、证明、开卡申请表、审批表、中国农业银行金穗信用卡（准贷记卡）章程、中国农业银行金穗信用卡（准贷记卡）免担保领用协议、中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程、中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）、交易明细表、基本信息明细、账户信息明细、交易流水等证据材料复印件和庭审笔录等附案证实。
本院认为：本案是信用卡纠纷。被告严培新向原告农业银行阳江分行申领金穗准贷记卡和金穗贷记卡，并签名确认遵守《金穗准贷记卡章程》、《金穗准贷记卡免担保领用协议》、《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的规定，原告农业银行阳江分行审批同意被告严培新的开卡申请，并发放卡号为5359151160xxxxxx的金穗准贷记卡和卡号为4637580004xxxxxx的金穗贷记卡给被告严培新，被告严培新领取和使用上述金穗准贷记卡以及金穗贷记卡进行刷卡消费。根据《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款“依法成立的合同，自成立时生效。”和第六十条第一款“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。”的规定，本院依法认定原、被告双方之间形成的借款合同关系依法成立有效，原、被告双方应按约定履行各自的义务。
被告严培新领取卡号为5359151160xxxxxx的金穗准贷记卡和卡号为4637580004xxxxxx的金穗贷记卡进行刷卡消费后，应按照《金穗准贷记卡章程》、《金穗准贷记卡免担保领用协议》、《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》约定的期限偿还使用上述金穗准贷记卡和金穗贷记卡进行刷卡消费所产生的透支借款本金和支付逾期还款所产生的利息、滞纳金和服务费给原告农业银行阳江分行，但至2015年5月4日止，被告严培新已拖欠使用卡号为5359151160xxxxxx金穗准贷记卡所产生的透支借款本金14395.96元、利息2061.18元，合计16457.14元；至2015年3月17日止，被告严培新已拖欠使用卡号4637580004xxxxxx的金穗贷记卡所产生的透支借款本金39841.81元、利息19139.53元、滞纳金4873.73元和服务费880元，合计64735.07元逾期没有偿付给原告农业银行阳江分行，被告严培新逾期没有偿付尚欠的上述借款本息、滞纳金和服务费的行为已构成违约。按照原、被告双方在《金穗准贷记卡章程》第十条、《金穗贷记卡领用合约》中第四条第一款第2项、第5项、第7项的约定，根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”、第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。”、第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。”和第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”的规定，被告严培新应偿还使用卡号为5359151160xxxxxx金穗准贷记卡进行刷卡消费所产生的透支借款本金14395.96元和支付借款利息2061.18元（该借款本金和利息均计至2015年5月4日止）以及按《金穗准贷记卡章程》约定的标准和计算方法计算支付从2015年5月5日起至本判决确定给付之日止的新欠利息、滞纳金给原告农业银行阳江分行；应偿还使用卡号为4637580004xxxxxx的金穗贷记卡所产生的透支借款本金39841.81元、利息19139.53元、滞纳金4873.73元和服务费880元，合计64735.07元（上述借款本金、利息和滞纳金均计至2015年3月17日止；从2015年3月18日起至拖欠本息还清之日止的新欠利息和滞纳金，按《金穗贷记卡领用合约》约定的标准和计算方法计算）给原告农业银行阳江分行。被告严培新经本院送达应诉通知书、起诉状副本、举证通知书和开庭传票等法律文书，无正当理由拒不到庭参加诉讼，也未提交书面答辩状和向本院提供任何证据，视为自愿放弃抗辩、举证、质证等诉讼权利，不影响本院依法缺席审理和判决。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告严培新在本判决发生法律效力之日起5日内偿还尚欠卡号为5359151160xxxxxx金穗准贷记卡的透支借款本金14395.96元和支付借款利息2061.18元（上述借款本金和利息均计至2015年5月4日止；从2015年5月5日起至本判决确定给付之日止的新欠利息、滞纳金按《金穗准贷记卡章程》约定的标准和计算方法计算）给原告中国农业银行股份有限公司阳江分行；
二、被告严培新在本判决发生法律效力之日起5日内偿还尚欠卡号为4637580004xxxxxx的金穗贷记卡所产生的透支借款本金39841.81元、利息19139.53元、滞纳金4873.73元和服务费880元，合计64735.07元（上述借款本金、利息和滞纳金均计至2015年3月17日止；从2015年3月18日起至拖欠本息还清之日止的新欠利息和滞纳金，按《金穗贷记卡领用合约》约定的标准和计算方法计算，利息按月计收复利，日利率为万分之五，滞纳金按最低还款额未偿还部分的5%收取）给原告中国农业银行股份有限公司阳江分行。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费1830元，减半收取为915元，由被告严培新负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省阳江市中级人民法院。
审判员 王荣松
二〇一五年六月十八日
书记员 王带许