宁夏回族自治区贺兰县人民法院
p t ” > 民 事 判 决 书
（2015）贺民商初字第438号
原告：宁夏�兰县德晟小额贷款有限公司，住所地宁夏回族自治区银川市德胜工业园区永胜西路2号。
法定代表人：郝学峰，系公司董事长。
委托诉讼代理人：杨静波，男，汉族，1974年11月11日出生，宁夏平罗县人，大学文化，宁夏贺兰县德晟小额贷款有限公司总经理，住宁夏回族自治区银川市。
委托诉讼代理人：秦启智，男,汉族，1972年10月2日出生，宁夏银川市人，大学文化，宁夏贺兰县徳晟小额贷款有限公司副总经理，现住宁夏回族自治区。
被告：铁峰，男，回族，1971年6月27日出生，宁夏回族自治区银川市人，文化程度不详，职业不详，住所地宁夏回族自治区银川市。
被告：ＸＸＸ，男，汉族，1973年1月2日出生，宁夏银川市人，大专文化，宁夏盛义装饰工程有限公司总经理，现住宁夏回族自治区银川市。
委托诉讼代理人：杨华，宁夏宁人律师事务所律师。
委托诉讼代理人:徐波，宁夏宁人律师事务所律师。
原告宁夏贺兰县德晟小额贷款有限公司（以下简称：德晟公司）与被告铁峰、ＸＸＸ借款合同纠纷一案，在送达过程中，因被告铁峰无法找到，本院依法公告进行了送达。公告期届满，适用普通程序,于2016年4月15日、12月19日，依法公开开庭进行了审理。原告德晟公司委托诉讼代理人杨静波、秦启智，被告ＸＸＸ的委托诉讼代理人杨华、徐波到庭参加了诉讼，被告铁峰经本院合法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告德晟公司向本院提出诉讼请求：1．要求以上二被告给付欠款150万元及借款利息1784550元；2．要求以上被告按合同约定利率给付诉讼之日至贷款本息还清之日期间的利息；3.诉讼费用及一切费由被告承担。事实及理由，被告铁峰于2011年5月31日与原告签订借款合同，向原告借款50万元，借款期限自2011年5月31日至2012年5月30日，利息596800元（自2011年10月20日至2015年11月20日，共计1492天，月利率24‰，50万×1492天×24‰=596800）；2、2011年7月29日被告与原告签订借款合同，向原告借款50万元，借款期限自2011年7月29日至2011年11月28日，利息590950元（自2011年10月20日至2015年11月20日，共计1492天。50万×39天×15‰＋50万×1453天×24‰=590950）3、2011年7月29日原告与被告签订借款合同，向原告借款50万元，借款期限自2011年7月29日至2012年7月28日，利息596800元（自2011年10月20日至2015年11月20日，共计1492天。50万×1492天×24‰=596800）；以上三笔借款本金共计150万元整，借款利息共计1784550元。均由保证人ＸＸＸ提供保证担保并承担保证连带责任，同时合同第十一条约定，如发生争议由贷款人住所地人民法院管辖。
借款合同签订后，原告按约及时、足额为被告发放了贷款，借款人将贷款用于经营周转。借款利息�至2011年10月20日。被告自2011年10月20起就未按合同约定按月清息。经原告多次催收，被告总是以各种理由推诿，不按时归还贷款本息。
为维护法律尊严和原告合法权益，特向贵院提起诉讼，请求依法判如所请。
被告ＸＸＸ辩称，1、在担保期间内，原告未向被告ＸＸＸ主张过债权，被告ＸＸＸ的担保责任应予�除；2、被告ＸＸＸ未于2011年7月29日与原告签订过任何借款合同与保证合同，被告ＸＸＸ不应该承担担保责任。
被告铁峰经本院合法传唤未到庭参加诉讼，也未提交书面答辩意见。
原告德晟公司向本院提交以下证据：
证据一、借款合同原件四份，证明1、2011年5月3日原告与被告原告签订借款合同，被告向原告借款50万元，借款期限自2011年5月31日至2012年5月30日，约定借款月利率24‰；2、2011年7月29日被告与原告签订借款合同，向原告借款50万元，借款期限自2011年7月29日至2011年11月28日，约定借款月利率24‰；3、2011年7月29日与原告签订借款合同，向原告借款50万元，借款期限自2011年7月29日至2012年7月28日，约定借款月利率24‰，由保证人ＸＸＸ提供保证担保，并承担保证担保连带责任，双方已经形成借款合同关系；4、借款合同履行中发生争议，由贷款人住所地人民法院管辖解决。
被告ＸＸＸ的质证意见是：对于双方2011年5月31日签订的借款合同的真实性、合法性、关联性无异议，对于原告提交的2011年7月29日签订的三份合同的真实性、合法性、关联性均有异议，此三份合同ＸＸＸ的签字并非ＸＸＸ本人所签。我们申请对这三份合同中ＸＸＸ的签字真实性进行字迹鉴定以及对ＸＸＸ的签字时间与合同书写内容及落款时间的形成时间顺序进行鉴定。
证据二、保证合同原件四份，证明被告向原告借款四笔，借款金额合计150万元，由保证人ＸＸＸ提供保证担保，并承担保证担保连带责任。若借款人不能按合同约定及时付息还本，保证人承担包括借款本金、利息、违约金以及诉讼费等原告实现债权的一切费用。
被告ＸＸＸ的质证意见是：对2011年5月31日签订的保证合同的真实性、合法性、关联性无异议，对证明目的有异议，在担保期间内，原告未向被告ＸＸＸ主张债权，ＸＸＸ担保责任应予以免除；对于原告提交的2011年7月29日签订的三份保证合同的真实性、合法性、关联性均有异议，此三份合同ＸＸＸ的签字并非ＸＸＸ本人所签。我们申请对这三份合同中ＸＸＸ的签字真实性进行字迹鉴定以及对ＸＸＸ的签字时间与合同书写内容及落款时间的形成时间顺序进行鉴定。
证据三、借款凭证原件四份，银行进账单原件七份（含加盖银行业务章进账单复印件2份）、收条原件两份，证明原告分别于2011年5月31日、2011年6月1日、2011年6月2日分三笔通过银行向被告铁峰账户内转款人民币共计50万元、2011年7月29日分四笔通过银行向铁峰账户内转款人民币共计100万元，向被告发放借款共计150万元的事实。同时证明被告确认于2011年5月31日收到50万元借款事实和2011年7月29日收到100万元的事实。
被告ＸＸＸ的质证意见是：对于2011年5月31日、2011年6月1日、2011年6月2日的转账凭证的真实性、合法性、关联性无异议，对于证明目的有异议，根据这三张转账凭证，可以看出原告向被告铁峰转账支付462500元，与双方约定的借款金额50万元不符，对于其余转账凭证的真实性、合法性无异议，但对关联性有异议，以上借款均不属于ＸＸＸ担保范围。
证据四、借款担保承诺书原件四份，担保责任履行通知书原件两份，证明被告ＸＸＸ是被告铁峰四笔借款共计150万元的保证担保人，借款到期后，被告ＸＸＸ分别于2013年3月5日、2014年2月19日签字确认上述四笔借款并承诺继续履行上述四笔借款的担保责任。
被告ＸＸＸ的质证意见是：对原告提供的2011年5月31日的借款担保承诺书的真实性、合法性、关联性无异议，但对于其证明目的有异议，在担保期间内，原告未向被告ＸＸＸ主张债权，ＸＸＸ担保责任应予�免除，对于2011年7月29日形成的三份借款担保承诺书的三性均不予认可，对于两份担保人履行责任通知书的三性不予认可，对于上述借款担保承诺书和担保人履行责任通知书向法庭申请对ＸＸＸ字迹及指纹的真实性进行鉴定，并且对ＸＸＸ签字与书写文字及落款时间形成时间顺序进行鉴定。
证据五、贷款逾期催收通知书原件八份，证明被告铁峰分别于2013年4月10日、2014年8月25日确认向原告借款四笔，金额合计150万元，借款已逾期尚未偿还的事实。
被告ＸＸＸ的质证意见是，因被告铁峰未到庭，无法对这组证据的三性进行认定。
被告ＸＸＸ没有向法庭提交证据。
被告ＸＸＸ申请对原告徳晟小额贷款公司提交的两份�担保人履行责任通知书》及2011年7月29日的三份《个人借款合同》、三份《保证合同》中ＸＸＸ的签字进行笔迹及指纹鉴定，对原告提交的《担保人履行责任通知书》及2011年7月29日的三份《个人借款合同》、三份《保证合同》中ＸＸＸ的签字与合同书写内容及落款时间的形成时间顺序进行鉴定，本院委托天津市天鼎物证司法鉴定所宁夏分所对被告ＸＸＸ申请的上述事项进行了鉴定。天津市天鼎物证司法鉴定所宁夏分所于2016年9月26日作出了司法鉴定意见书，鉴定意见为：检材一至检材八字迹与现有样本字迹是同一人所写；检材一至六指印及检材八指印是ＸＸＸ右手食指所捺印，检材七指印不具备检验条件。该司法鉴定意见书经双方当事人质证，原告德晟公司对该司法鉴定意见书中的鉴定意见的真实性、合法性、关联性均没有异议、认可；被告ＸＸＸ对该司法鉴定意见书中的鉴定意见的真实性、合法性、关联性均予以认可。
原告德晟公司提交的证据一、借款合同四份，证据二、保证合同四份，证据三、借款凭证四份、银行进账单七份、收条两份，证据四、借款担保承诺书四份，担保责任履行通知书两份，证据五、贷款逾期催收通知书八份，经当庭质证，并结合原、被告的当庭陈述以及天津市天鼎物证司法鉴定所宁夏分所作出的司法鉴定意见，可以认定，原告德晟小额贷款公司提交的上述证据具有真实性、合法性、关联性，本院予以采信。
被告ＸＸＸ同时还申请对原告提交的《担保人履行责任通知书》及2011年7月29日的三份《个人借款合同》、三份《保证合同》中ＸＸＸ的签字与合同书写内容及落款时间的形成时间顺序进行鉴定，因被告ＸＸＸ在合理期限内始终没有提交鉴定所需要参照的对比材料，鉴定机构无法作出鉴定。
本院经审理认定事实如下：2011年5月31日，被告铁峰作为借款人、被告ＸＸＸ作为担保人与原告德晟公司签订借款合同，合同约定，被告铁峰向原告德晟公司借款50万元，借款期限为2011年5月31日至2012年5月30日止，借款年利率为28.8%，按月结息，到期还本，结息日为每月的20日，被告铁峰作为借款人、ＸＸＸ作为担保人在借款合同上签名；2011年7月29日，被告铁峰、ＸＸＸ与原告德晟公司又分别签订三份借款合同，合同分别约定，被告铁峰向原告德晟公司分别借款为50万元、30万元、20万元，共计100万元，借款期限分别为2011年7月29日至2012年7月28日、2011年7月29日至2011年11月28日、2011年7月29日至2011年11月28日止，50万元借款年利率为28.8%、30万元和20万元借款年利率为18%，按月结息，到期还本，结息日为每月的20日，被告铁峰作为借款人、ＸＸＸ作为担保人分别在借款合同上签名。在签订借款合同的同时，被告ＸＸＸ与原告德晟公司又分别签订了四�保证合同，被告ＸＸＸ给原告德晟公司出具了四份借款担保承诺书，承诺为被告铁峰的150万元借款提供保证担保，保证方式为连带责任保证，保证期间为主合同约定的债务履行限届满之日起二年，保证范围为借款本金、利息、罚息、复利、违约金以及诉讼费等实现债权的一切费用。借款合同及保证合同签订后，原告德晟公司按照2011年5月31日签订的借款合同约定，于2011年5月31日、6月1日以原告公司副总经理秦启智的账户给被告铁峰两次各转账支付20万元（共计40万元），2011年6月2日，原告德晟公司给被告铁峰的账户存入现金62500元，给被告铁峰支付现金37500元，原告德晟公司以上给被告铁峰支付借款共计50万元；原告德晟公司按照2011年7月29日与被告铁峰签订的三份借款合同约定，于2011年7月29日通过宁夏银行分4次给被告铁峰共转账支付100万元。以上事实由银行出具的进账单、个人存款回单及被告铁峰给原告德晟公司出具的收条予以证实。庭审中原告德晟公司自认，被告铁峰向原告德晟公司借款后，给原告德晟公司先后支付利息共计177000元（其中支付2011年5月31日50万元的借款利息35000元，支付2011年7月29日100万元的借款利息142000元。借款利息分6笔转入，2011年6月20日转入4500元，是第一笔50万元的利息、2011年7月20日转入7500元是第一笔50万元的利息、2011年7月29日转入10万元是后三笔100万元的利息，2011年8月19日转入19250元，其中50万元的利息是7750元、100万元的利息是11500元，2011年9月19日转入23250元，其中50万元的利息是7750元，100万元的利息是15500元，2011年10月21日转入22500元，其中50万元的利息是7500元，100万元的利息是15000元）。被告铁峰借款后本金至今未给原告偿还。原告德晟公司于2013年4月10日和2014年8月25日，先后分别给被告铁峰发出8分贷款逾期催收通知书，于2013年3月5日、2014年2月19日，给被告ＸＸＸ送达俩份担保人履行责任通知书，被告ＸＸＸ收到后分别在担保人履行责任通知书上签名确认。
本院认为，被告铁峰、ＸＸＸ与原告德晟公司分别签订的四份借款合同以及被告ＸＸＸ与原告德晟公司分别签订的四份保证合同和被告ＸＸＸ给原告德晟公司出具的四份借款担保承诺书、原告德晟公司提交的担保人履行责任通知书，均系双方当事人的真实意思表示，合法有效。双方当事人均应按照合同约定履行各自的义务。原告德晟公司按照借款合同的约定先后给被告铁峰支付�款共计150万元。原告德晟公司自认被告铁峰收到150万元借款后，先后六次给原告德晟公司支付利息共计177000元，其中包括2011年7月29日支付的10万元利息。被告铁峰支付的这10万元利息与原告德晟公司给被告铁峰支付的100万元借款是同一日即2011年7月29日。该10万元利息虽然不是原告德晟公司直接从100万元本金中预扣，但借款当天100万元本金不可能产生10万元利息，故应视为原告德晟公司预扣10万元利息。依照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十七条”借据、收据、欠条等债权凭证载明的借款金额，一般认定为本金。预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金。”被告铁峰在借款当天给原告德晟公司支付的10万元利息应从100万元本金中扣出。原告德晟公司2011年7月29日实际给被告铁峰支付借款本金应当认定为90万元。被告铁峰2011年5月31日和2011年7月29日，先后向原告德晟公司借款共计140万元。原告德晟公司要求被告铁峰偿还借款本金150万元，其中140万元有事实依据和法律依据，其请求本院予以支持，另10万元应视为原告德晟公司预扣的利息，应从150万元借款本金中扣除，其请求本院不予支持；原告德晟公司要求被告铁峰支付利息1784550元，其中部分利息计算利率已超出法律规定，超出部分本院不予支持。利息计算应以实际借款本金为基数，借款合同约定的利率超出年利率24%的，按照年利率24%计算，借款合同约定的利率没有超出年利率24%的，按照借款合同约定的利率计算。2011年5月31日借款50万元，该借款合同约定年利率28.8%，已超出相关法律规定，应按照年利率24%计算利息。从2011年5月31日借款之日计算至起诉之日即2015年10月26日共计1609天，按照年利率24%计算利息为528986元（500000元×24%÷365天×1609天），该笔借款截止2011年10月21日被告铁峰已偿还利息35000元，减去被告铁峰已支付的35000元利息，被告铁峰还应支付利息493986元（528986元-35000元）；2011年7月29日三份借款合同约定借款本金共计100万元（分别为：50万元、30万元、20万元），实际借款本金认定为90万元（按比例为45万元、27万元、18万元），其中50万元借款合同约定年利率28.8%，已超出相关法律规定，超出部分不予支持。应按照年利率24%计算利息，时间从2011年7月29日计算到起诉之日即2015年10月26日，共计1550天，利息计算为458630元（450000元×24%÷365天×1550天）；30万元和20万元借款合同约定年利率均为18%，未超出相关法律规定，应按照合同约定的年利率18%计算利息，时间从2011年7月29日计算至起诉之日即2015年10月26日，共计1550天，利息计算为343972.6元〔（270000+180000元）×18%÷365天×1550天）〕，2011年7月29日三笔借款共计90万元应产生利息为802602.6元（458630元+343972.6）。截至2011年10月21日，该三笔借款被告铁峰共支付利息42000元，减去已支付的42000元，被告铁峰还应支付利息760602.6元（802602.6元-42000元）。以上四笔借款本金共计140万元，除去被告铁峰已支付的利息外，被告铁峰还应支付利息1254588.6元（493986元+760602.6元）。原告德晟公司要求被告铁峰支付利息1784550元，其中1254588.6元符合合同约定和法律规定，本院予以支持，其余部分的利息因利率计算超出法律规定，其请求本院不予支持。原告德晟公司要求被告铁峰按照合同约定利率支付诉讼之日至借款还清之日的利息，本院支持起诉之次日即2015年10月27日至本判决确定履行期限届满至日止的利息（以未还本金为基础，其中2011年5月31日50万元借款按照年利率24%计算、2011年7月29日借款本金共计90万元，其中45万元借款按照年利率24%计算，后两笔借款共计45万元按照合同约定的年利率18%计算）。被告ＸＸＸ作为被告铁峰的担保人，在还款期限内原告德晟公司先后两次给被告ＸＸＸ送达了担保人履行责任通知书，要求被告ＸＸＸ履行担保责任。被告ＸＸＸ收到担保人履行责任通知书后一直未履行担保责任。依照最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释第三十四条第二款规定”连带责任保证的债权人在保证期间届满前要求保证人承担保证责任的，从债权人要求保证人承担保证责任之日起，开始计算保证合同的诉讼时效。”现仍在保证期内，被告ＸＸＸ应对被告铁峰所欠上述债务承担连带清偿责任。被告ＸＸＸ抗辩称，在担保期间内，原告德晟公司未向被告ＸＸＸ主张过债权，被告ＸＸＸ的担保责任应予免除。被告ＸＸＸ就其抗辩意见没有向法庭提交相反证据推翻原告的证据，被告ＸＸＸ的抗辩理由不成立，抗辩意见本院不予采信；被告ＸＸＸ申请对原告提交的两份《担保人履行责任通知书》及2011年7月29日的三份个人借款合同、三份保证合同中ＸＸＸ的签字与合同书写内容及落款时间的形成时间顺序进行鉴定，因被告ＸＸＸ在合理期限内始终没有提交鉴定所需要参照的对比材料，鉴定机构无法作出鉴定，故被告ＸＸＸ应承担举证不能的法律后果。被告铁峰经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，视为放弃相应的诉讼权利，应承担相应的法律后果。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》三十四条第二款、第四十二条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十七条、第二十八条、第二十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，最高人民法院关于适用《中华人民共和国民事诉讼法》的解释第九十条之规定，判决如下：
一、被告铁峰于判决生效之日起十五日内偿还原告宁夏贺兰县德晟小额贷款有限公司借款本金140万元、支付利息1254588.6元，本息共计2654588.6元，并支付自2015年10月27日至本判决确定履行期限届满之日的利息（以未偿还本金为基础，2011年5月31日50万元借款按照年利率24%计算利息、2011年7月29日借款本金共计90万元，其中45万元借款按照年利率24%计算利息，后两笔借款共计45万元按照合同约定的年利率18%计算利息）；
二、被告ＸＸＸ对被告铁峰所欠上述债务承担连带清偿责任。被告ＸＸＸ承担保证责任后，有权向被告铁峰追偿；
三、驳回原告宁夏贺兰县德晟小额贷款有限公司的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费33076元，由被告铁峰、ＸＸＸ共同负担26732元，由原告宁夏贺�县德晟小额贷款有限公司负担6344元；公告费1200元，鉴定费6万元，共计61200元由被告铁峰、ＸＸＸ共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。
审判长王海涛
人民陪审员张贵
人民陪审员杨兵国
二○一七年二月七日
书记员刘晓静