重庆市渝北区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）渝0112民初4090号
原告中国农业银行股份有限公司重庆渝北支行，住所地重庆市渝北区两路街道双凤路119号，组织机构代码90350615-X。
负责人杨秀明，行长。
委托代理人梅菊，系原告中国农业银行股份有限公司重庆渝北支行工作人员。
被告邹易宏，男，生于1995年4月1日，汉族，住重庆市垫江县。
原告中国农业银行股份有限公司重庆渝北支行（以下简称农行渝北支行）与被告邹易宏金融借款合同纠纷一案，本院于2016年1月12日受理后，依法由代理审判员刘磊担任审判长，与人民陪审员向维界、李静组成合议庭，适用普通程序并于2016年7月25日公开开庭进行了审理，原告农行渝北支行之委托代理人梅菊到庭参加了诉讼，被告邹易宏经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告农行渝北支行诉称：2013年12月5日，原告与被告签订《个人购房担保借款合同》，约定：被告向原告借款人民币514000元，用于购买房产，借款期限240个月，借款执行利率为中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率，借款发放后，遇基准利率调整，执行利率自基准利率调整后的次年1月1日起调整。对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，逾期期间，如遇基准利率上调，在基准利率调整之日起罚息利率相应上调；对应付未付利息，按人民银行规定计收复利，借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率结算复利，还款方式为等额本息还款法，还款周期为1个月，还款日为借款发放对应日。被告以房屋设立抵押担保，担保范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用。同时合同还约定借款人未足额偿还借款本息超过90日，贷款人有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权。
2013年12月10日，原、被告签订《重庆市房地产抵押合同》，以重庆市北部新区XX路XXX号X幢X单元XXX号房产作为抵押，并办理了抵押登记，原告取得了抵押权证。
2013年12月12日，原告向被告发放贷款514000元。截至2015年11月12日，被告连续6个月未按期足额偿还贷款本息，现原告诉至人民法院，请求：1、判令被告立即向原告支付截至2015年11月11日的贷款本息501266.79元（本金486201.78元、正常利息14850.86元、罚息73.35元、复利140.8元）；2、判令被告支付从2015年11月12日起的罚息和复利【罚息以本金486201.78元为基数，复利以未付利息14924.21元（其中利息14850.86元、罚息73.35元）为基数，均按照中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率上浮50%为罚息利率计收，计算至本金清偿之日止，其中借款执行利率以中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率确定，如遇贷款基准利率上调，执行利率相应上调】；3、判令被告负担原告为实现债权而产生的费用；4、判令原告有权以被告提供的抵押物位于重庆市北部新区XX路XXX号X幢X单元XXX号房产折价或者以拍卖、变卖所得价款在上述借款本息范围内优先受偿。
被告邹易宏未有书面答辩意见，亦未到庭参加诉讼。
经审理查明：2013年12月5日，以被告为借款人（购房人、抵押人）、原告为贷款人、重庆融创基业房地产开发有限公司为保证人签订《个人购房担保借款合同》一份，主要约定：1、借款金额为人民币伍拾壹万肆仟元整，借款用途为购买房产，所购房产位于重庆市北部新区XX路XXX号X幢X单元XXX号，借款期限240个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准，借款执行利率为中国人民银行同期同档次基准利率基础上上浮0%；借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整；2、借款人在此不可撤销地授权贷款人将全部借款直接划入以下账户，户名为重庆融创基业房地产开发有限公司，开户行农行重庆渝北三亚湾支行；3、借款人按照等本递减还款方式归还借款本息，借款人以每一个月为一个还款周期，每期末月的借款发放日对应日为还款日；4、借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之五十计收罚息，直至本息清偿为止，逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利。逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利；5、借款人应于每期还款日17时前将款项存入约定账户，贷款人可直接从该账户中扣收借款本息及本合同项下其他应付款项，该账户内资金不足以清偿当期借款本息的，贷款人有权决定是否划收，贷款人不划收的，该期全部借款本金作逾期处理，贷款人划收的，不足部分作逾期处理；6、发生下列情形的，贷款人有权停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施：借款人未按约定按期足额偿还借款；7、本合同所称“期限届满”或“到期”包括本合同项下债务履行期限届满，以及贷款人依照国家法律法规规定或本合同的约定宣布本合同项下债务提前到期的情形；8、抵押人同意以位于重庆市北部新区XX路XXX号X幢X单元XXX号房产设定抵押，抵押担保范围包括本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用。庭审中，原告陈述利率调整方式为：按照人民银行基准利率调整而上下浮动，每一年度的执行利率以当年度1月1日中国人民银行同期同档次贷款基准利率为准。
上述合同签订后，以原告为甲方（贷款方、抵押权人）、被告为乙方（借款方、抵押人）、重庆融创基业房地产开发有限公司为丙方（担保方）签订《重庆市预购商品房抵押贷款合同》，主要约定被告以其名下位于重庆市北部新区XX路XXX号X幢X单元XXX号房产向原告设定抵押权作为被告履行债务（贷款金额为514000元、期限从2013年至2033年，贷款利率为年息6.55%，起息按贷款实际发生日起计息，计息按贷款余额计算）的担保，并约定甲方将上述贷款金额全数以乙方购房款名义，交存（转）入丙方在农行三亚湾行的存款账户上。之后，上述抵押房屋在房管部门办理了抵押登记。另，位于重庆市北部新区XX路XXX号X幢X单元XXX号房产登记权利人为被告邹易宏。
上述合同签订后，原告于2013年12月12日向被告发放了借款514000元，相应的个人借款凭证上载明期限为自2013年12月12日起至2033年12月11日止，贷款执行年利率为6.55%，还款日为12日，逾期利率为9.825%，还款方式为等额本金递减，据此，原告向被告发放贷款514000元，履行了合同义务，但是被告未严格按照合同约定履行归还借款本息的义务，在2015年6月12日前，被告将应该偿还的借款本息偿还完毕，从2015年6月12日起，被告未再归还过借款本息，截止2015年11月11日，被告已经连续数期未按时足额偿还借款本息，拖欠原告累计应还而未还的本金为7839.04元、正常息为14850.86元、逾期息为73.35元、复利为140.8元，2015年11月11日之后尚欠的借款本金总额为478362.74元，所有尚欠原告的借款本金为486201.78元。另查明，原、被告在《个人购房担保借款合同》中约定的执行利率为中国人民银行公布的同期基准利率，据此在原告于2013年12月12日向被告发放贷款514000时，因中国人民银行公布的同期贷款基准利率为6.55%，故514000元借款的执行利率为人民银行基准贷款利率即6.55%，而2016年及之后的每一年度的执行利率均以当年1月1日中国人民银行同期同类贷款基准利率作为该年度的执行利率，因未按时归还借款本息所产生的罚息利率和复息利率均以在相应的执行利率上浮50%来确定。
以上事实，有原告举示的《个人购房担保借款合同》、《重庆市房地产抵押合同》、房地产权证、《个人借款凭证》、《个贷应还未还明细查询》和当事人陈述等在案为据，足以认定。
本院认为，原、被告签订的《个人购房担保借款合同》、《重庆市预购商品房抵押贷款合同》，均是当事人真实意思表示，内容亦不违背法律、行政法规的禁止性规定，合法有效。双方当事人均应当按照合同的约定履行义务、行使权利。现原告按约定向被告发放了贷款，履行了合同的义务。被告未按约定履行按时足额还款义务的行为，已构成违约，因被告未按期足额向原告偿还借款本息，故原告有权要求被告清偿尚欠原告的全部借款本息及相应罚息和复息，并经本院审查，原告诉请被告归还全部借款本金486201.78元、正常利息14850.86元、罚息73.35元、复利140.8元，并支付罚息和复利（罚息以借款本金486201.78元为基数，复利以未付利息及罚息14924.21元为基数，均从2015年11月12日起，均按照中国人民银行同期人民币贷款基准利率上浮50%作为罚息和复利利率，均计算至本息清偿时止）的主张，与本院查明的事实一致，且符合双方签订的《个人购房担保借款合同》的约定，本院予以支持。根据合同约定的借款执行利率、罚息利率及利率调整方式，2015年及之后每一年度的罚息及复利利率均应按照每一年度1月1日中国人民银行同期人民币贷款基准利率上浮50%作为该年度的罚息和复利利率，均计算至本息清偿时止。原、被告还就本案借款签订了书面的抵押合同，并就抵押事宜在房管部门办理了相应的抵押登记，抵押权依法设立，故在被告未向原告履行偿还借款本息的义务时，原告有权就被告提供的抵押物以折价或拍卖、变卖后的价款在未受偿的借款本息范围内优先受偿，因此对原告诉请对被告位于重庆市北部新区XX路XXX号X幢X单元XXX号房产（折价或者拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权的主张，本院予以支持。对于原告诉请被告负担原告为实现债权产生的费用的主张，因原告陈述目前并未实际产生实现债权的费用，故本院对该项诉讼请求不予支持。
综上，依照《中华人民共和国民法通则》第一百零八条、《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条、第一百五十二条之规定，判决如下：
一、被告邹易宏于本判决生效之日起十日内归还原告中国农业银行股份有限公司重庆渝北支行借款本金486201.78元；
二、被告邹易宏于本判决生效之日起十日内支付原告中国农业银行股份有限公司重庆渝北支行截止2015年11月11日的利息14850.86元、罚息73.35元、复利140.8元；同时并支付原告从2015年11月12日起的罚息和复利，罚息以借款本金486201.78元为基数计算，复利以利息及罚息14924.21元为基数计算，每一年度的罚息和复利的执行利率均按照在中国人民银行公布的当年1月1日的基准贷款利率基础上上浮50%后的标准作为当年度的执行利率，均计算至本息清偿时止；
三、被告邹易宏如逾期未偿还上述借款本息，则原告中国农业银行股份有限公司重庆渝北支行有权对被告邹易宏提供的抵押物位于重庆市北部新区XX路XXX号X幢X单元XXX号房产折价或者以拍卖、变卖所得的价款在上述第一、二项未受偿的款项范围内优先受偿；
四、驳回原告中国农业银行股份有限公司重庆渝北支行其他诉讼请求。
如果二被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费8810元，由被告邹易宏负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期限为两年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。
审 判 长 刘 磊
人民陪审员 向维界
人民陪审员 李 静
二〇一六年七月二十八日
书 记 员 胡 欢