安徽省蚌埠市禹会区人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）皖0304刑初第174号
公诉机关蚌埠市禹会区人民检察院。
被告人肖二虎，于安徽省怀远县，无职业。2015年12月1日，被告人肖二虎因涉嫌合同诈骗罪被蚌埠市公安局禹会分局刑事拘留，2016年1月7日经蚌埠市禹会区人民检察院批准逮捕，于当日由蚌埠市公安局禹会分局执行逮捕。现羁押于蚌埠市第二看守所。
辩护人马琼，安徽冠亚律师事务所律师。
蚌埠市禹会区人民检察院以禹检刑诉[2016]166号起诉书指控被告人肖二虎犯合同诈骗罪，于2016年5月20日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。蚌埠市禹会区人民检察院指派检察员张翔出庭支持公诉，被告人肖二虎及其辩护人马琼到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
蚌埠市禹会区人民检察院指控：从2015年3月份至2015年7月份，被告人肖二虎隐瞒自己真实的贷款意图，以做生意、买农药等理由，连续与中国人民财产保险股份有限公司(以下简称中国人保公司)蚌埠分公司（以下简称人保蚌埠分公司)等六家公司签订合同，共计获取借款人民币23万元，肖二虎将上述贷款用于“放爪子”等活动挥霍一空，致使其无法清偿借款。2015年8月份后，肖二虎更换手机号后藏匿，后仍通过电话、微信联系方式，企图继续获得借款，直至2015年12月1日被抓获。具体如下：1、2015年3月26日，肖二虎通过北京恒昌惠诚信息咨询有限公司（以下简称恒昌惠诚公司）蚌埠第一分公司(以下简称恒昌惠诚蚌埠分公司)签订合同，获取借款5万元，实际得款49612元，仅按约定还款3个月共计9819.99元。2、2015年4月9日，肖二虎通过宜信普惠信息咨询（北京）有限公司（以下简称宜信普惠公司）蚌埠分公司(以下简称宜信普惠蚌埠分公司)签订合同，获取贷款3万元，实际得款3万元，仅按约定还款3个月共计4614.45元。3、2015年5月5日，肖二虎与银谷普惠信息咨询(北京)有限公司(以下简称银谷普惠公司)蚌埠分公司(以下简称银谷普惠蚌埠分公司)签订合同，获取贷款3万元，实际得款3万元，仅按约定还款2个月共计4761.34元。4、2015年6月2日，肖二虎与北京捷越联合信息咨询有限公司（以下简称捷越联合公司）蚌埠第一分公司（以下简称捷越联合蚌埠分公司）签订合同，获取贷款4万元，实际得款4万元，仅按约定还款1个月共计2746.67元。5、2015年6月25日，肖二虎与友众信业金融信息咨询服务(上海)有限公司(以下简称友众信业公司)蚌埠分公司（以下简称友众信业蚌埠分公司）签订合同，获取贷款3万元，实际得款3万元，仅按约定还款1个月共计1577.68元。6、2015年7月8日，肖二虎与人保蚌埠分公司签订合同，获取贷款5万元，实际得款5万元，每月还款2251.00元，实际未还款。
为支持上述指控，公诉机关当庭讯问了被告人肖二虎，并宣读、出示了归案经过，户籍证明，公司营业执照、组织机构代码证，借款合同，银行账户明细，证人肖某、孙某甲、张某等人证言以及被告人肖二虎的供述与辩解。公诉机关认为，被告人肖二虎在签订、履行合同过程中，虚构事实，隐瞒真相，骗取他人钱财，数额巨大，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第二百二十四条之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以合同诈骗罪追究其刑事责任。根据《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百七十二条之规定，提起公诉，请依法判处。
被告人肖二虎当庭对起诉书指控诈骗人保蚌埠分公司钱款的事实和罪名不持异议，同时辩称对其他五笔借款不构成诈骗罪。其辩护人对起诉书指控肖二虎诈骗人保蚌埠分公司钱款的事实和罪名不持异议，同时辩称肖二虎分别与恒昌惠诚蚌埠分公司等签订的借款协议应按照一般民间借贷处理。首先，肖二虎主观上不具有非法占有为目的，根据五家公司员工证言可以证实，肖二虎在签订这五笔借款合同时所提供的材料均是真实有效的，从履行合同上看能够按月还款，虽只有几个月，也只是事后自身经济条件发生了变化无法履行，但是在签订合同时其不具有非法占有的故意。其次，肖二虎借到人保蚌埠分公司五万元，后除一部分用于生活花销外，将其中一部分用于偿还前五笔借款的本息，证明肖二虎对前五笔借款是有继续履行愿望的，不具有以非法占有为目的，其犯罪数额仅为5万元。另外，肖二虎在借款时即便称自己月收入1.2万元以上，此六家公司工作人员应予以核实其真实性，但为了达到借款给肖二虎的目的，反而告诉肖二虎多写自己的收入，其在发放借款时存有过错，可以减少对被告人的处罚。同时，被告人肖二虎由于法律意识淡薄，系初犯、偶犯，且对犯罪事实供认不讳，认罪态度较好，确有悔改表现。请求法院对被告人肖二虎从轻、减轻处罚。
经审理查明：从2015年3月份至2015年7月份，肖二虎隐瞒自己真实的贷款意图，以购买农药、种子及化肥等理由，连续与恒昌惠诚公司等单位以及他人签订相关借款协议和借款咨询及服务协议。后肖二虎将获得钱款除部分用于“借新债还旧债”方式偿还借款外，还用于放款收息等，致使其无法清偿借款，本金达201358.83元。肖二虎在人保蚌埠分公司等单位相关工作人员事前电话提醒还款时，采取拖延、不接电话，甚至关机、停机等方式躲避偿还钱款。后被告人肖二虎变更手机号码，仍通过电话、微信联系方式，企图继续获取所谓的“借款”，于2015年12月1日被抓获。具体如下：
1、2015年3月26日，肖二虎通过恒昌惠诚蚌埠分公司联系与恒昌惠诚公司等四家公司签订信用咨询及管理服务协议，以与出借人秦洪涛签订借款协议的方式，获取借款5万元，实际得款49612元，仅按约定还款3个月共计9819.99元。
2、2015年4月9日，肖二虎通过宜信普惠蚌埠分公司联系与宜信普惠公司等两家公司签订借款咨询及服务协议，以与出借人章艺农等人签订借款协议的方式，获取贷款3万元，仅按约定还款3个月共计4614.45元。
3、2015年5月5日，肖二虎通过银谷普惠蚌埠分公司联系与银谷普惠公司等三家公司签订信用咨询及管理服务协议，以与出借人孙敏签订借款协议的方式，获取贷款3万元，仅按约定还款2个月共计4761.34元。
4、2015年6月2日，肖二虎通过捷越联合蚌埠分公司联系与捷越联合公司签订信息咨询与管理服务协议，以与出借人王晓婷签订借款协议的方式，获取贷款4万元，仅按约定还款1个月共计2746.67元。
5、2015年6月25日，肖二虎与友众信业蚌埠分公司联系与友众信业公司及其蚌埠分公司签订信息咨询与管理服务协议，以与相关出借人签订借款协议的方式，获取贷款3万元，扣划和还款四次，每次1577.68元。
6、2015年7月8日，肖二虎以中国光大银行股份有限公司（光大银行）蚌埠分行(以下简称光大蚌埠分行)为被保险人，与保险人人保蚌埠分公司签订个人信用贷款保证保险投保合同，以与光大蚌埠分行签订个人贷款合同的方式，获取贷款5万元，每月还款2251.00元，实际未还款。
上述事实，有公诉机关提交，并经庭审质证、认证的以下证据证实，本院予以确认：
（一）书证
1、受案登记表和立案决定书，证实2015年12月1日，蚌埠市公安局禹会分局责任区刑警二队向该分局经侦大队称2015年7月份，肖二虎以做生意进农药为由从人保蚌埠分公司贷款5万元，后到期不还贷款并更换手机号码逃避催债。当日，该分局对被告人肖二虎以涉嫌合同诈骗予以立案侦查。
2、归案经过，证实2012年12月1日，被告人肖二虎在蚌埠市火车站出站口被抓获。
3、户籍证明，证实案发时，被告人肖二虎达到刑事责任年龄。
4、人保蚌埠分公司出具的情况说明，证实该分公司以肖二虎没有还款意图的情况下故意投保助贷险，骗取本金5万元，造成国有资产蒙受损失，请公安机关予以立案，追回所骗款项。
5、营业执照、组织机构代码证，证实人保蚌埠分公司成立于1996年10月15日，负责人郭跃民，类型系股份有限公司分公司，住址蚌埠市朝阳路197号（1-14层），经营范围为蚌埠市区域内的财产损失保险、责任保险、信用保险等。
6、中国人保公司个人信用贷款保证保险投保单、个人贷款保证保险资金使用说明书、收入说明、身份证、户口簿、结婚证和个人贷款合同等材料，证实2015年7月8日，肖二虎以光大蚌埠分行为被保险人，与保险人人保蚌埠分公司签订个人信用贷款保证保险投保合同，与光大蚌埠分行签订个人贷款5万元合同，系个人小额信用贷款，用途为进农药和生产、生活所需，贷款期限36个月，每月还款2251.29元。2015年7月13日，光大银行将5万元汇至肖二虎卡号为﹡﹡﹡﹡4156的光大银行卡里。张某帮肖二虎垫付第一笔2251元的还款。另证实肖二虎提供了相关个人身份信息等信用材料，且称其是怀远县肖某种植专业合作社员工，月收入1.5万元，家庭年收入20万元。
8、调取证据通知书和调取证据清单，证实2015年12月23日，公安机关向友众信业公司调取借贷合同等相关材料。
9、友众信业蚌埠分公司的营业执照、组织机构代码证，证实该机构类型为有限责任公司分公司，负责人蒋飞，地址蚌埠市龙子湖区高铁站西广场南侧商业楼5楼B501号，经营范围金融信息服务、投资咨询、财务咨询、资产管理等。
10、授权委托书、授权扣款委托书、借款协议、信用咨询及管理服务协议、个人购房担保借款合同、还款记录信息、借款申请表、银行交易明细等相关资料，证实2015年6月25日，被告人肖二虎与友众信业公司及其蚌埠分公司签订信息咨询与管理服务协议，并通过友众信业公司与他人签订借款协议，借款数额为47500元(包含其它费用)，并约定相关还款计划、支付相关咨询、审核和服务费用，借款期限为36个月，月还款1577.68元；肖二虎在每月25日18时之前须将月还款足额存入其账号为﹡﹡﹡﹡0630的建设银行卡里。2015年8月1日、9月1日和10月1日每月均各还款1577.68元。另证实肖二虎提供了相关个人身份信息等信用材料，且称其是怀远县肖某种植专业合作社销售部总经理，月基本工资2.5万元和其他收入0.9万元。
11、接受证据材料清单，证实2015年12月4日，公安机关接受捷越联合蚌埠分公司提交的营业执照等相关材料。
12、捷越联合蚌埠分公司的营业执照、组织机构代码证，证实该机构类型为有限责任公司分公司，负责人余炳炎，地址蚌埠市胜利西路1号中良大厦13层北，经营范围系经济信息咨询、投资管理等。
13、借款协议、信息咨询与管理服务协议、客户还款计划说明书、委托扣款授权书、借款用途信息及身份信息、个人信用报告、商品房买卖合同、公证书等材料，证实2015年6月2日，被告人肖二虎与王晓婷签订借款协议，借款数额为56425.47元(包含其他费用)，借款期限为24个月，月还款2646.67元；肖二虎在每月1日的前一日16时之前须将月还款足额存入其账号为﹡﹡﹡﹡6249的工商银行卡里。同日，肖二虎和捷越联合公司签订信息咨询与管理服务协议，并约定相关还款计划、支付相关咨询、审核和服务费用。另证实肖二虎提供了相关个人身份信息等信用材料，且称其是怀远县肖某种植专业合作社总经办经理，月均工资1.8万元。
14、接受证据材料清单，证实2015年12月23日，公安机关接受马真提交的营业执照等相关材料。
15、恒昌惠诚蚌埠分公司的营业执照、组织机构代码证，证实该机构类型为有限责任公司分公司，负责人余海俊，地址蚌埠市华夏第一街B3号楼4层417号-421号，经营范围为投资咨询、会计咨询、投资管理等。
16、借款协议、信息咨询与管理服务协议、还款记录、借款服务申请表、身份信息和个人综合信用情况表、公证书、中国农业银行交易明细，证实2015年3月26日，被告人肖二虎与秦洪涛签订借款协议，借款数额为69308元(包含其他费用)，借款期限为24个月；肖二虎在每月还款当日不得迟于17时或之前，将月还款足额存入其账号为﹡﹡﹡﹡4074的建设银行卡里。同日，肖二虎与恒昌惠诚公司等四家公司签订信息咨询与管理服务协议，并约定支付相关咨询、审核、顾问和服务费用。肖二虎于2015年4月25日、5月25日和6月25日，按期月还款3273.33元3次。另证实肖二虎提供了相关个人身份信息等信用材料，且称其是怀远县肖某种植专业合作社市场部总经理，月基本工资1.2万元和其他收入0.7万元。
17、接受证据材料清单，证实2015年12月23日，公安机关接受宜信普惠蚌埠分公司提交的营业执照和肖二虎借款等相关材料。
18、宜信普惠蚌埠分公司的营业执照、组织机构代码证，证实该机构类型为有限责任公司分公司，负责人李佳，地址蚌埠市财富广场AQ区10号楼1单元26层1号，经营范围为企业管理咨询、投资咨询等。
19、委托划扣授权书、借款人服务记录表、还款事项提醒函、借款协议、借款咨询与服务协议（A类）、借款人申请表及身份资料、中国农业银行交易明细、个人信用报告、个人购房担保借款合同、还款记录等材料，证实2015年4月9日，被告人肖二虎与章艺农签订借款6256.35元的协议，与王靖澄签订借款8676.99元的协议，与宗茹签订借款6322.60元的协议，与丁季芳签订借款7812.19元的协议，与朱亚洁签订借款2588.33元的协议，与戴芸签订借款5096.21元的协议，与谢军签订借款9330.28元的协议；上述协议借款数额为46082.95元(包含其他费用)，借款期限均为36个月，月还款1538.15元；肖二虎在每月18日18时之前须将月还款足额存入其账号为﹡﹡﹡﹡0630的建设银行卡里。同日，肖二虎与宜信普惠公司等两家公司签订借款咨询与服务协议（A类），并约定支付相关咨询、服务费用。另证实肖二虎提供了相关个人身份信息等信用材料，且称其是怀远县肖某种植专业合作社门市部高级管理人员，月收入1万元。
20、调取证据通知书接受证据材料清单，证实2015年12月31日，公安机关向银谷普惠公司调取肖二虎借款等相关材料。
21、银谷普惠蚌埠分公司的营业执照、组织机构代码证，证实该机构类型为有限责任公司分公司，负责人李希斋，地址蚌埠市淮上区上河路357号院内成品车间3楼，经营范围为财务咨询、企业管理咨询、投资管理、投资咨询等。
22、贷款服务申请表及身份材料、个人信用报告、工作证明、公证书、质检表、委托划扣授权书、借款协议、还款事项提醒函、信用咨询与管理服务协议、支付授权单、签约客户个人资料原件核实表等材料，证实2015年5月5日，肖二虎和孙敏签订《借款协议》，借款数额为38837.34元(含其他费用),借款期限为18个月，月还款2380.67元；肖二虎在每月还款当日不得迟于16时或之前，将月还款足额存入其账号为﹡﹡﹡﹡3277的农业银行卡里。同日，肖二虎与银谷普惠公司等三家公司签订信用咨询与管理服务协议，并约定支付相关咨询、审核和服务费用。另证实肖二虎提供了相关个人身份信息等信用材料，且称其是怀远县肖某种植专业合作社办公室经理，月收入2万元。
23、协助查询财产通知书及银行客户交易明细表，证实（1）2015年4月9日，宜信惠民汇给肖二虎3万元；2015年5月8日、6月8日和7月8日，肖二虎通过建行汇给宜信惠民三次款项，每次均为1538.15元，共计4614.45元；（2）2015年7月1日，通过财付通汇给肖二虎3万元；2015年7月3日，肖二虎还款1577.68元。（3）2015年3月27日，恒昌利通汇给肖二虎49612元；2015年4月25日、5月25日和6月25日，肖二虎通过建行汇给恒昌利通三次款项，每次均为3273.33元，共计9819.99元。（4）2015年7月17日，人保公司汇给肖二虎5万元；2015年8月17日，肖二虎通过中国光大银行汇给人保公司2251元（实为张某帮肖二虎存入第一期还款）。（5）2015年6月3日，捷越汇给肖二虎4万元；肖二虎两次共汇给捷越2746.67元。（6）2015年5月6日，东方银谷汇给肖二虎3万元；2015年6月1日和7月1日，肖二虎通过建行汇给东方银谷两次款项，每次均为2380.67元，共计4761.34元。
(二)证人证言
1、证人肖某证言，证实（1）肖二虎是肖某侄儿、孙某甲是肖某侄儿媳，现在肖某算作肖二虎的继父。肖某种植专业合作社是肖某办的，准备在农村包地，现尚未开始启动，但证在2012年就办好了，一直没有用。几年前，肖某承包过100多亩地，但没有以合作社名义承包。肖某在兰桥乡的农药店是带着干的，有时开、有时不开。（2）肖二虎在怀远县开车，他受过一次严重的伤，现在不能干农活。肖二虎没有给过肖某钱，也没有拿钱给肖某买过农药、化肥，农药、化肥的钱都是肖某自己买的。肖某不知道肖二虎和孙某甲从保险公司贷款的事，也不知道他借钱干什么用的，后保险公司的人问肖某才知道，现在联系不上他们。（3）肖某听说过“石路路”这个人，但联系不上。“石路路”没有找肖某或者肖二虎借过钱；也没有和肖二虎合伙做生意。肖二虎原先在肖某农村合作社工作，就是跑跑腿，一个月给他一、二千元工资。肖二虎嫌少于2014年10月份就出去单干了。肖某不知道肖二虎做何生意，他出去后没有给过家里钱。
2、证人赵某证言，证实（1）赵某是肖二虎的母亲。肖二虎最后一次回家是在2015年6月份收麦子时，他和孙某甲一起回家的。肖二虎以前在怀远县城开车，住在怀远县城里；赵某不知道孙某甲做什么工作，她没有和赵某联系过。（2）肖某是赵某的丈夫，其不清楚肖某种植专业合作社的情况。赵某没有种别人家的地，其家约有十几亩地，除去化肥、农药、种子，年收入约2万元。农药是肖某买的，赵某不清楚具体花了多少钱。肖某在兰桥乡开了一家农药经销店，赵某不清楚具体收入情况。
3、证人孙某甲证言，证实（1）孙某甲是肖二虎的妻子。2015年8月份，孙某甲和肖二虎到杭州的，孙某甲在杭州易居臣信房地产经纪有限公司工作，平均每个月5000元左右。孙某甲不清楚肖二虎从哪些公司借的钱和一共在外面借了多少钱，其只知道他从人保蚌埠分公司借了5万元钱，其中有一两万元钱用于偿还了之前借钱的利息，剩下的钱用来放给杭州的一个人收利息。前期借钱的事情都是肖二虎去的，最后贷款下来到人保蚌埠分公司签字是俩人一起去的。（2）人保蚌埠分公司给肖二虎打过催款电话，但肖二虎一次都没接过；因没有钱还，肖二虎索性换掉了手机号。人保蚌埠分公司也给孙某甲打过催款电话，孙某甲就催着肖二虎把钱还掉，但他不让孙某甲问还钱的事。肖二虎现在杭州哇哈哈纯净水厂做销售，孙某甲不清楚他月收入多少钱，反正他天天不去上班，就在家里，晚上和朋友出去吃吃喝喝。在蚌埠时，肖二虎和孙某甲也不上班，孙某甲只在家里带孩子。（3）孙某甲不清楚肖二虎之前一共借了多少钱，他借的钱一部分用来日常开销吃喝用掉了，一部分用来放给别人收利息。肖二虎在借人保蚌埠分公司之前所借的钱没有还清。另证实肖二虎这次从杭州回蚌埠是因为在手机上已经跟别人联系好从那个人手里借钱，但孙某甲不清楚肖二虎具体跟谁联系的和借多少钱。
4、证人张某证言，证实（1）2015年12月1日，张某向公安机关报案。张某在人保蚌埠分公司助贷部工作，客户需要从公司贷款时，张某即帮助收客户贷款所需资料，后将资料交给公司进行审核。张某所属公司和光大银行合作的，其公司将客户提供的资料审核完，与客户签订保险合同，后和客户一起到光大银行并交银行所需资料，最后由银行发放贷款，如果客户不还款，即由张某所属公司还款。（2）2015年7月初，肖二虎到张某所属公司咨询贷款事宜，张某接待的，讲要贷款所需资料。肖二虎口述后，张某帮他填了一份收入证明，并要求肖二虎将该收入证明盖章，他就回去准备了。7月7日，肖二虎到张某所属公司要求贷款并带齐了包括盖了公司章的收入证明等所有资料。张某问肖二虎家庭和工作情况，肖二虎称其家住怀远县新城区中财世纪花园，他在怀远县兰桥乡他父亲肖某开的肖某种植专业合作社工作，最近六个月月收入1.5万元，并说他没有不良信用记录，想用贷款购买农药，一切资料的签名都是他本人签的。（3）7月13日，贷款批下来，张某所属公司要求肖二虎将资料的原件带来进行核实，肖二虎和他妻子孙某甲到公司。经核实后，张某等人告知肖二虎贷款本金5万元已批下来，分三年还清，并带齐所有资料到蚌埠光大银行为他办理相关贷款手续。当天，肖二虎办理了一张卡号为﹡﹡﹡﹡4156的光大银行卡，光大银行将5万元钱直接汇至他卡里。（4）8月17日之前，张某所属公司打电话打电话提醒肖二虎还款，发现其手机始终处于关机状态。后张某拨打肖二虎妻子的手机提醒她让肖二虎按时还款，其妻子讲过几天还即挂机。之后张某再打他妻子电话，始终是“正在通话”，被她拉入黑名单。张某的同事拨打电话给他妻子，也被拉入黑名单。后张某通过各种方式都联系不到肖二虎,即按照他提供的住处去找，发现他住处门外喷的都是让肖二虎还钱的字，其已不在那住了。（5）接着张某等人又找到肖某，称肖二虎前段时间从保险公司贷款要购买农药，肖某说他不知道肖二虎贷款的事，也没有拿钱给合作社购买过农药或化肥。张某等人实在找不到肖二虎夫妇，但到了他第一笔还款日期，公司和银行均很重视第一笔的还款，张某没有办法就自己用个人银行卡里的钱转至肖二虎还款账户里2251元，替他还了第一笔贷款。（6）后张某等人通过信贷圈里的朋友知道肖二虎在杭州及其一个手机号，并知道他还要找信贷公司进行贷款，张某等人就以要发放贷款的方式找到了他。肖二虎更换手机号也未跟张某等人联系或讲过。
5、证人李某证言，证实李某是人保蚌埠分公司助贷险部员工。2015年11月份时，在行业内部相互联系的一个风控群里，有人询问肖二虎在各家公司的还款情况，引起公司注意。李某当时了解到肖二虎还要贷款，李某公司假装其它贷款公司通过肖二虎原微信（﹡﹡﹡﹡2267）与肖二虎取得联系；肖二虎要求李某公司帮他贷款10万元，且称他人在杭州。公司当时告知肖二虎需要将他的申请报上级公司审核；过了几天后，李某公司告知肖二虎已经为他批贷成功，贷款数额为9万元，需要肖二虎来公司签订合同。12月1日5时，肖二虎乘坐火车到达蚌埠，后被李某公司扭送至蚌埠市公安局禹会分局。
6、证人朱某证言，证实（1）朱某任银谷蚌埠分公司副经理，公司主要做信息服务平台，即有客户需要用资金，分公司先期对客户资料整理把关，符合公司规定的，把客户资料传到总公司，由总公司给客户提供资金，客户偿还的资金也是汇到总公司。（2）肖二虎先期到公司咨询，客户经理郭曼曼（现已离职）接待的。2015年4月29日，肖二虎到分公司口述，郭曼曼帮他填写了“东方银谷平台贷款服务申请表”，后让肖二虎按照要求带来了身份证、工作证明等材料，接着通过公司金融系统将其情况录入上报到公司总部。5月5日，总公司通过审核，郭曼曼通知肖二虎到公司签合同并将上述材料带来进行二次核实。后公司与肖二虎签订了贷款合同，贷款本金为3万元,利息为2分38，每月偿还款2380.67元,共计18个月。接着公司将3万元汇到肖二虎卡号为﹡﹡﹡﹡3277的农行卡里。（3）肖二虎拿到贷款后的5月和6月份能正常还款。从7月份开始，肖二虎就没有还款。公司负责跟踪客户的内勤拨打肖二虎手机，但他手机停机，其固定电话也无人接听，后拨打他在申请表上留的亲属电话，均关机。这些号码在肖二虎未贷款前均能打通。（4）公司有规定，客户3个月不能还款就要上报总公司。9月份，朱某等人将肖二虎不还款的情况上报了总公司，但每个月的30日，朱某等人还是会给肖二虎打电话发信息进行催款，至今也没联系上肖二虎。肖二虎获得贷款后没有主动和朱某公司联系过。
7、证人曹某甲证言，证实（1）曹某甲现在恒昌蚌埠分公司工作。2015年3月26日之前的几天，肖二虎到分公司找曹某甲问贷款怎么办？曹某甲就告诉他需要的资料，让他回去准备。3月26日，肖二虎将其身份证等材料带到分公司，且均是原件。曹某甲帮肖二虎复印，并留下复印件。曹某甲问肖二虎贷款干什么用的？他说是购买种子、农药及化肥，是他父亲在怀远开的一个肖某种植专业合作社用的，且称其月收入在1.2万元左右，其他收入约0.7万元。后曹某甲帮肖二虎填写分公司的借款服务申请表，肖二虎签上其姓名。当天贷款批下来，曹某甲通知肖二虎到分公司来签订借款合同，贷款数额5万元，期限24个月。后曹某甲等人带肖二虎到分公司楼下的建设银行里办了一张银行卡，银行将曹某甲公司的5万元贷款汇给了肖二虎。（2）肖二虎拿过这5万元钱后，于2015年4、5、6月份是按时还的，后来就没还过。曹某甲等人拨打肖二虎手机，开始他接电话称知道了，后再打他手机即关机了，一直联系不到他本人。曹某甲等人到肖二虎在怀远县城的住处，发现没人，且房门外面有人喷写肖二虎还钱的字。曹某甲等人也写了一张纸贴在门上让肖二虎按期还钱，接着又到肖二虎老家找到了他父母，其父亲讲肖二虎不正干，根本不知道肖二虎贷款的事，肖二虎也没给过钱，他们也找不到肖二虎。
8、证人高某证言，证实（1）高某在宜信蚌埠分公司工作。2015年4月初，肖二虎已通过恒昌公司贷过款了，但他嫌钱未贷够，经恒昌公司曹某甲介绍到高某公司申请贷款。高某是肖二虎贷款的经办人，肖二虎借款时是以要经营他父亲肖某在怀远的种植专业合作社购买种子或农药为由的。肖二虎给高某所属公司提供了身份证、按揭房屋借款合同、银行还贷流水原件。高某将肖二虎提供的原件复印后在网上从人民银行的系统里又查询了他征信报告；肖二虎又在公司填写了借款申请表及相关借款协议，后高某将这些资料录入系统等待北京审核。（2）过了约两天，贷款被审批通过，高某通知肖二虎携带上述材料原件到公司签贷款合同。肖二虎到公司后，公司再次核实上述材料的真实性，与肖二虎签订贷款合同，当时贷款3万元，期限36个月，每月还款1538.15元，放款和还款的建行卡号均是﹡﹡﹡﹡0630。后北京公司将3万元汇到他建行卡里。（3）第一个月，肖二虎能按时正常还款；第二、三两个月，都是高某多次打电话催促，开始他以各种理由推迟还款，直到最后时间期限公司才扣款成功。但从2015年8月8日或9日到期前的二至三天开始，高某等人就无法联系到肖二虎，且其配偶、朋友电话也打不通。
9、证人孙某乙证言，证实（1）孙某乙原先在友众蚌埠分公司当业务员，现在恒昌蚌埠分公司工作。2015年6月份，肖二虎打电话对孙某乙称要申请贷款，孙某乙让他提供身份证等材料。第二天，肖二虎带着这些资料到友众蚌埠分公司，并填写了一份贷款申请表，后上传到上级公司等待审核。（2）过了三天，审核通过，孙某乙通知肖二虎到公司签合同。当时肖二虎讲他贷款是要经营他父亲肖某的种植专业合作社用来购买种子或农药用的。肖二虎一共贷款3万元，期限36个月，每期还款1577.68元，放款和还款的建行卡号均是﹡﹡﹡﹡0630，3万元贷款是直接汇入该张卡里。（3）肖二虎从卡里将3万元钱全部取走，友众蚌埠分公司划扣第一期还款时该卡里没有钱，孙某乙就打电话告诉肖二虎不能将钱全部都取完。因为公司有规定第一期还款的划扣是在放款后的2-3天，后肖二虎就往卡里存了钱，第二天公司划扣贷款成功。第二期还款时，肖二虎及其妻子、父亲的手机即停机或打不通。孙某乙等人就到怀远去找肖二虎，未找到他本人，找到了他父亲。他父亲帮肖二虎还上了第二期贷款。第三期还款时，肖二虎还是没有按时还款。友众蚌埠分公司通知孙某乙找肖二虎催收贷款，当时孙某乙已从该公司辞职，即未去找肖二虎，后听说他一直没有还过款。在整个还款期间，肖二虎没有主动联系过公司谈还款的事，孙某乙不知道肖二虎将贷款实际用到何处。
10、证人曹某乙证言，证实（1）曹某乙在捷越蚌埠分公司工作。2015年5月底的一天，肖二虎到捷越蚌埠分公司借款，曹某乙是经办人。肖二虎说他经营他父亲肖某的种植专业合作社，需要借款购买种子或农药。曹某乙就让他准备身份证等材料。第二天，肖二虎带着这些材料到公司，后又填了一份借款申请表。曹某乙将该份申请表和上述材料汇总上报公司，总公司对上报材料进行评估。（2）后贷款批下来，曹某乙通知肖二虎到公司签合同，公司还要对肖二虎住房等进行核实，核实真实后给他放款。肖二虎一共借款4万元，期限24个月，每期还款2646.67元，放款和还款的工行卡号均是﹡﹡﹡﹡6249。2015年6月2日或3日，公司将4万元借款汇入该卡里。（3）肖二虎拿到贷款后只还了一个月，到了第二个月即2015年7月30日的前几天，公司打电话提醒肖二虎时，其电话就打不通了，后就一直联系不上肖二虎；曹某乙等人又打电话联系他妻子孙某甲的电话，也打不通。
(三)被告人供述
被告人肖二虎供述，证实肖二虎在侦查阶段承认分别以进农药、种子为由在恒昌惠城、宜信普惠、银谷普惠、捷越联合、友众信业五家公司贷款。肖二虎一开始在宜信普惠、恒昌惠城贷出来的款，一部分赌博输掉、一部分被消费挥霍掉。后到期没钱还，肖二虎就想点子又从捷越联合、银谷普惠、友信贷款出来，一部分钱用来支付这5家公司的还款，一部分拿到杭州石桥去赌博输掉了，还有一部分被用来“放爪子”吃利息。最后上述借款都到期了，肖二虎又还不起，就到人保蚌埠分公司借了5万元钱用来还上述5家公司的利息，剩下的钱用来借给他人和“放爪子”吃利息。肖二虎向人保蚌埠分公司提供的单位电话是其小灵通的号码，只能在蚌埠市范围内使用，人保蚌埠分公司打该电话核实时都是肖二虎自己接的，其目的是想让人保公司能顺利给其放贷款。人保蚌埠分公司打电话催收贷款，肖二虎因没有钱还就不接电话，后又将手机号换掉；因为已无能力还贷款，妻子手机将人保公司的电话拉入黑名单，索性让他们联系不到。肖二虎现在每月收入3000-4000元钱；妻子原来在怀远没有工作，最近才到杭州打工每月3000多元钱。但是肖二虎当庭仅称除人保蚌埠分公司借款和认罪外，其他五笔借款，每家均有还款，且用的是真实身份证和合同，不构成诈骗。
关于被告人肖二虎及其辩护人提出与恒昌惠诚蚌埠分公司等五家公司签订的借款应按一般民间借贷处理的意见。合同诈骗罪与因民间借贷而产生的合同经济纠纷虽在外表上相似，但两者仍有本质的区别，即从客观上看，行为人有无履行合同的实际能力；从主观上看，行为人是否具有非法占有他人财物的目的，其要依次考察行为人签订合同时的履约能力和担保真伪，履行合同中有无实际履约行为、对财物的处置情况、未履行合同的原因以及违约后的表现等方面综合判定。就本案而言，首先，肖二虎所签的相关借款协议和借款咨询及服务协议时，其虽提供了本人身份证、商品房买卖合同及还款流水等真实材料的同时，也提供了虚假的收入和工作单位职务信息，其对贷款目的和用途作了虚假陈述，此有借款人申请表、收入证明、肖二虎供述和证人肖某、张某等人证言予以佐证。其次，肖二虎在三个多月内先后通过相关公司借款高达20余万元，足以证实其明知没有履行相关借款合同的条件，此有相关借款协议和借款咨询及服务协议及证人肖某、孙某甲等人证言予以佐证。其三，肖二虎获得借款后并非用于协议所规定的用途，除部分采用“借新债还旧债”方式支付本息，其余主要用于放款收息等，导致资金不能归还，而根本没有用于签订合同时所称的用于购买农药、化肥等用途，此有证人肖某、孙某甲证言和肖二虎供述佐证。其四，肖二虎收到借款后逃匿，其在恒昌蚌埠分公司等六家单位工作人员事前电话提醒还款时，采取拖延、不接电话，甚至关机、停机等方式躲避偿还钱款，此有证人孙某甲、朱某、曹某甲、高某、孙某乙、曹某乙等人证言和被告人供述予以佐证。由此可见，被告人肖二虎在签订、履行合同过程中具有非法占有为目的，且虚构事实，隐瞒真相，符合合同诈骗罪的相关构成要件，故此节辩护意见，本院不予支持。
关于被告人肖二虎的辩护人提出人保蚌埠分公司等存在过错可以减少对被告人的处罚；被告人认罪态度较好，确有悔改表现，对其从轻、减轻处罚的辩护意见。经查，目前没有充分证据证实人保蚌埠分公司等六家单位存在影响刑罚量减少与否的过错，被告人肖二虎在签订合同时应遵循诚实信用原则，即便相关单位及其工作人员存在工作上的审查不严，与被告人的量刑无关联性。另外，被告人肖二虎虽然对指控其利用合同诈骗人保蚌埠分公司钱款予以认可，量刑时可以适当考量，但是其对其他经证据足以证实的犯罪事实不予认可，且至今尚未退赔被害单位的经济损失，不具有认罪态度较好和悔改表现，无从轻、减轻情节，故此节辩护意见，本院不予支持。
本院认为：被告人肖二虎在签订、履行合同过程中，虚构事实，隐瞒真相，骗取他人钱财，数额巨大，其行为已构成合同诈骗罪。公诉机关指控的犯罪事实清楚，证据确实、充分，罪名成立，应予以支持。依照《中华人民共和国刑法》第二百二十四条、第五十二条、第五十三条和第六十四条，判决如下：
一、被告人肖二虎犯合同诈骗罪，判处有期徒刑三年六个月，并处罚金人民币五万元；
（刑期自判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2015年12月1日起至2019年5月31日止。罚金人民币五万元于本判决生效后十日内一次性向本院缴纳）
二、违法所得的财物，应当予以责令退赔。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向安徽省蚌埠市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 王瑞青
代理审判员 张 磊
人民陪审员 张炳林
二〇一六年八月十六日
书 记 员 荆秋生
附相关法律条文：
《中华人民共和国刑法》
第二百二十四条有下列情形之一，以非法占有为目的，在签订、履行合同过程中，骗取对方当事人财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产：
（一）以虚构的单位或者冒用他人名义签订合同的；
（二）以伪造、变造、作废的票据或者其他虚假的产权证明作担保的；
（三）没有实际履行能力，以先履行小额合同或者部分履行合同的方法，诱骗对方当事人继续签订和履行合同的；
（四）收受对方当事人给付的货物、货款、预付款或者担保财产后逃匿的；
（五）以其他方法骗取对方当事人财物的。
第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。
由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。
第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。