安徽省黄山市黄山区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）黄民二初字第00154号
原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司黄山区支行。
负责人：闵成义，系该支行行长。
委托代理人：ＸＸＸ，系安徽一飞律师事务所律师。
被告：曹德发，男，1968年8月23日出生，汉族，农民，现住安徽省黄山市黄山区。
被告：项玉凤，女，1968年5月29日出生，汉族，农民，现住安徽省黄山市黄山区。
委托代理人：曹德发，系项玉凤丈夫。
被告：项根水，男，1957年7月4日出生，汉族，农民，现住安徽省黄山市黄山区。
被告：许玉枝，女，1958年9月16日出生，汉族，农民，现住安徽省黄山市黄山区。
委托代理人：项根水，系许玉枝丈夫。
被告：潘金海，男，1968年11月2日出生，汉族，农民，现住安徽省黄山市黄山区。
被告：杜芙蓉，女，1972年7月14日出生，汉族，农民，现住安徽省黄山市黄山区。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司黄山区支行诉被告曹德发、项玉凤、项根水、许玉枝、潘金海、杜芙蓉金融借款合同纠纷一案，本院于2014年10月11日立案受理。依法由审判员王铁梅适用简易程序于2014年11月3日公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司黄山区支行的委托代理人ＸＸＸ，被告曹德发（项玉凤的委托代理人）、项根水（许玉枝的委托代理人）、潘金海、杜芙蓉到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
中国邮政储蓄银行股份有限公司黄山区支行诉称：2012年5月15日，曹德发与我行签订《中国邮政储蓄银行小额贷款联保借款合同》，贷款40000元，期限12个月，利率14.58％，阶段性等额本息还款。且2012年5月15日曹德发、项玉凤、项根水、许玉枝、潘金海、杜芙蓉与我行签订了《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议》，约定曹德发、项玉凤、项根水、许玉枝、潘金海、杜芙蓉任一人在我行贷款，其余五人均承担连带责任保证。在合同履行过程中，曹德发归还本金20915.37元、利息6891.92元。截止2014年9月14日尚拖欠本金19084.63元、逾期利息6549.06元。我行多次上门催讨，并通过电话、短信等多种方式催收无果。依据《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议》、《中国邮政储蓄银行小额贷款联保借款合同》之约定和《担保法》的规定，我行有权收回剩余贷款及利息。诉请法院判令被告曹德发归还贷款本息25633.69元，承担从2014年9月15日到给付日止的利息和罚息；项玉凤、项根水、许玉枝、潘金海、杜芙蓉承担连带保证责任。
曹德发、项玉凤辩称：银行起诉后我们于2014年10月16日已归还了部分贷款，实际用款人王文忠也归还了一部分，现在欠的贷款数额比较大，我的经济状况无法归还，我要求银行找到王文忠归还，当时贷款时银行的经办人并没有告诉我合同中的利害关系，只是告诉我王文忠人很好，叫我签字，我是碍于同乡的面子，才签字的。
项根水、许玉枝辩称：我认为银行有很大责任，我名下的借款我同意归还本金，利息我不承担，银行应当承担一定责任。
潘金海、杜芙蓉辩称：我们名下的借款已经还清了，不同意承担连带清偿责任，并且银行是同意的。
经审理查明：2012年5月15日曹德发、项玉凤、项根水、许玉枝、潘金海、杜芙蓉与中国邮政储蓄银行股份有限公司黄山区支行签订了《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议》，决定组成以曹德发为牵头人，其他人为成员的联保小组，联保期限从2012年5月15日到2014年5月15日，中国邮政储蓄银行股份有限公司黄山区支行可以根据任一小组成员的申请，签订多次借款合同，在单一借款人最高贷款不超过40000元的额度内发放贷款。同日，中国邮政储蓄银行股份有限公司黄山区支行与曹德发签订了《中国邮政储蓄银行小额贷款联保借款合同》，约定曹德发贷款40000元，贷款用途为购农资，期限从2012年5月到2013年5月计12个月，年利率为14.58％，还款方式是阶段性等额本息还款法。合同签订当日，中国邮政储蓄银行股份有限公司黄山区支行将贷款本金40000元汇至曹德发在中国邮政储蓄银行股份有限公司黄山区支行处开立的邮政储蓄个人结算账户。曹德发按合同约定归还了贷款本金20915.37元、利息6549.06元后，未按合同约定继续履行还本付息的合同义务。中国邮政储蓄银行股份有限公司黄山区支行派员多次以上门等方式催讨，主张权利无果。
以上事实有中国邮政储蓄银行股份有限公司黄山区支行提供的《中国邮政储蓄银行小额贷款联保借款合同》、《小额贷款联保协议书》、中国邮政储蓄银行个人贷款放款单》、《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》及本院庭审笔录在卷佐证。
本院认为：本案诉争的金融借款合同及小额贷款联保协议书系双方当事人的真实意思表示，不违背法律规定，依法成立。作为贷款方的中国邮政储蓄银行股份有限公司黄山区支行已将贷款本金如数发放到曹德发指定账户中，履行了出借人的义务。曹德发未能依约定按每月等额归还贷款本息，违反了借款人所应尽的合同义务。现中国邮政储蓄银行股份有限公司黄山区支行依据借款合同约定，主张曹德发一次性归还贷款及逾期利息并由项玉凤、项根水、许玉枝、潘金海、杜芙蓉承担保证责任，有事实和法律规定应予支持。潘金海、杜芙蓉以银行同意自己免除担保义务为由进行抗辩，但没有提供证据证明，本院无法采信。因诉争合同系格式合同，作为提供格式合同的中国邮政储蓄银行股份有限公司黄山区支行在诉讼中未能举出在签订合同时告知了针对借款人违约条款的证据，且未向法院提供相关计算公式、过程及结果，故对罚息的诉讼请求不予支持。综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：
一、被告曹德发于本判决生效后30日内一次性归还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司黄山区支行贷款余额19084.63元，并按年利率14.58％支付从2013年5月16日起到给付日止的利息；
二、被告项玉凤、项根水、许玉枝、潘金海、杜芙蓉对上述债务承担连带保证责任；
三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司黄山区支行要求被告曹德发支付贷款逾期罚息的诉讼请求。
如果未按照本判决确定的期限履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费688元，减半收取为344元，其他诉讼费420元，合计764元，由被告曹德发负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省黄山市中级人民法院。
审判员 王铁梅
二〇一四年十一月二十八日
书记员 安 丽
附相关法条
《中华人民共和国合同法》
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。
当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。
人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。
当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。
人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。