湖北省大悟县人民法院民 事 判 决 书(2016)鄂0922民初658号原告：中国银行股份有限公司大悟支行，住所地：湖北省大悟县城关镇西岳大道182号。代表人：胡亮洲，行长。委托诉讼代理人：涂斌，中国银行股份有限公司大悟支行工作人员。代理权限：一般代理。被告:曹顺存，男，1966年3月25日出生，汉族，湖北省广水市人，居民，住湖北省大悟县。被告邢存英，女，1966年3月5日出生，汉族，湖北省广水市人，居民，住湖北省大悟县。原告中国银行股份有限公司大悟支行（以下简称中国银行大悟支行）与被告曹顺存、邢存英抵押合同纠纷一案，本院于2016年7月11日立案受理后，依法由审判员肖刚独任审判，于2016年9月13日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人涂斌，被告曹顺存到庭参加诉讼，被告邢存英经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国银行大悟支行诉称，2012年3月29日、2012年4月13日夏庚与原告分别签订了《个人循环贷款最高额抵押合同》和《个人抵押循环贷款合同》，被告曹顺存、邢存英以其房屋抵押的还款最高金额为62万元。此后，夏庚分别在原告处借款62万、9万、13万共计84万，对此借款夏庚截止2014年5月14日已还款以部分，仍下欠549493.29元和利息31962.15元。对此本息，大悟县人民法院已于2014年6月下达了（2014）鄂大悟民初字第00426号民事判决。请求判令被告曹顺存、邢存英对夏庚向原告借款549493.29元本金及利息承担连带还款责任；原告对被告方提供的抵押物享有优先受偿权；被告承担诉讼费。被告曹顺存辩称，本案抵押担保的贷款并不是原来抵押担保的贷款，对现贷款我没有同意作抵押，也没有签字同意，原贷款借款人已清偿完毕，现贷款不是我同意抵押的贷款，依法不应当承担担保责任。原告起诉借款人时没有一并起诉我，判决也没有判我承担担保责任。本案抵押担保的借款债权是2012年的，其诉讼时效超过两年，原告的诉讼请求已超过诉讼时效，根据《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国担保法＞若干问题的解释》第十二条第二款的规定，原告的诉讼请求于法无据，应予驳回。原告起诉借款人时未一并起诉答辩人，导致未能及时向借款人行驶担保人的权利，主要是夏庚的抵押物清偿贷款，我的抵押只起附带作用。我可以借起诉我之机，完全解决纠纷。即使原告我承担担保责任成立，根据法律规定也应该先由借款人的抵押房产清偿贷款，不足部分再找我要。我家只有一处房产，如果被用于清偿全部贷款，将使我无居住之地。原告中国银行大悟支行为支持其诉讼主张，向本院提交了如下证据：一、原告的营业执照，证明：原告作为本案诉讼主体的基本信息；二、被告的居民身份证、常住人口登记卡、结婚证复印件各一份，证明：该二被告作为本案诉讼主体的基本信息，以及二被告系夫妻关系的事实；三、曹顺存房屋所有权证（悟房字第××号）、国有土地使用权证【悟国用（2005）字第20050693】复印件各一份，证明抵押的位于大悟县××镇发展大道××心花园××号的房产属被告曹顺存所有，被告房屋两证齐全符合抵押手续；四、房地产估价报告、估价单复印件各一份，证明抵押的两套房屋评估价值86万元（被告曹顺存房屋及案外人夏庚的房屋），抵押房屋满足为贷款作抵押的条件；（夏庚房屋已另案处理）五、《个人经营银保贷款暨担保合同》复印件二份，证明夏庚在原告处分三次贷款，分别为2012年3月29日62万元、2013年6月24日13万元（原告与案外人夏庚签订的个人抵押循环贷款合同），共计75万元，贷款都是以夏庚和被告曹顺存的房产做抵押的事实；（夏庚房屋已另案处理）六、《个人循环贷款最高额抵押合同》（曹顺存）、抵押承诺书复印件各一份，证明二被告同意以自有房屋为夏庚2012年3月29日的62万元贷款提供最高额抵押的事实；七、房屋他项权证（悟房他证20120340号），证明原告将二被告抵押的房屋进行了抵押登记，登记时间为2012年4月12日，他项权的种类是抵押权；八、大悟县人民法院（2014）鄂大悟民初字第00426号民事判决书复印件一份，证明夏庚在原告处尚欠贷款549493.29万元未还，原告现起诉二被告以实现债权。被告曹顺存、邢存英未向本院提交证据。经庭审质证，被告曹顺存对原告提交的证据一、二、三、四、六、七无异议。对证据五的真实性无异议，但只认可对62万元的贷款合同提供抵押担保，62万元的贷款还款期限是三年，到2014年左右夏庚已经还了30万元左右，我考虑我们两人抵押的房产中夏庚的房子够还银行的贷款，不会影响到我的房产。在2014年还款没有到期时原告已经起诉了夏庚并没有起诉我们,13万元的贷款与二被告无关，我不知道夏庚贷款13万元的事。对证据八真实性无异议，证明目的有异议，夏庚是借款人，应该先处理他的抵押房屋，62万元贷款本息中夏庚的房屋不能偿还的部分再才能考虑我的抵押房屋。根据证据的真实性、关联性、合法性特征，本院对原告提交的证据认证意见如下：被告曹顺存对原告提交的证据一、二、三、四、六、七无异议，予以认定。被告曹顺存对原告的证据五的真实性无异议，可以证明2012年3月29日夏庚向原告借款620000元，借款期限为60个月；2013年6月24日夏庚再次向原告借款130000元，借款期限为12个月。被告曹顺存对原告的证据八的真实性无异议，可以证明原告于2014年5月15日向本院起诉借款人夏庚，本院于同年6月30日作出（2014）鄂大悟民初字第00426号判决：夏庚偿还中国银行大悟支行贷款549493.29元及利息。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2012年3月29日，被告曹顺存、邢存英与原告签订《个人循环贷款最高额抵押合同》，合同约定：本合同的主合同为中国银行大悟支行与债务人签署的《个人循环贷款额度协议》及贷款合同；本合同所担保债权之最高余额为人民币陆拾弍万元整；曹顺存、邢存英作为抵押人签字，并向原告出具承诺书。2012年4月12日，登记房屋所有权人为夏庚和曹顺存的房屋在大悟县住房保障和房屋管理局办理抵押权登记。借款人夏庚未按期偿还借款本息，原告遂于2014年5月15日向本院对夏庚提起诉讼，本院判决夏庚偿还贷款549493.29元及利息，在该案执行程序中未能对债务人的财产包括夏庚的抵押房产进行处分，原告遂诉至本院要求被告曹顺存、邢存英对夏庚向原告的借款549493.29元本息承担连带还款责任，原告对被告方提供的抵押物享有优先受偿权。另查明，借款人夏庚按照原告的贷款发放条件，已向中银保险有限公司投保以中国银行大悟支行为被保险人的个人抵押贷款保证保险。本院认为，本案的原、被告签订的《个人循环贷款最高额抵押合同》是《个人经营银保贷款暨担保合同》（以下简称贷款合同）的从合同，主从合同均为合法有效的合同，当事人应当按照合同的约定条款享有权利和履行义务。贷款合同第九条未对借款人配偶以外第三方自然人提供全程连带责任保证担保作出约定，原告要求二被告对夏庚在原告处的借款本息承担连带还款责任，没有事实及法律依据，对该诉讼请求依法不予支持。被告曹顺存、邢存英自愿以其所有的房屋为借款人夏庚提供抵押，依照法律的规定和抵押合同的约定，二被告对债务人夏庚不能偿还的借款本息在最高债权额620000元内以其抵押房产承担担保责任。抵押合同第十四条约定：“依法需要办理抵押登记的，自抵押登记手续办理完毕合同生效，抵押权于合同生效之时设立”。本案的抵押合同于2012年4月12日生效，抵押权同时设立。被告所有的房屋在抵押合同签订后于2012年4月12日办理了抵押权登记，根据物权法第一百八十七条、第一百八十条的规定，本案的抵押权设立合法、有效，抵押权人依法享有法律规定的抵押权。根据《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国担保法＞若干问题的解释》第七十一条、第七十五条第二款的规定，原告对夏庚的主债权未受全部清偿的，原告作为抵押权人可以就抵押物（二被告的房屋）行使抵押权。根据物权法第一百七十条、第一百七十九条、第二百零三条的规定，原告对二被告的抵押房屋依法享有优先受偿的权利，对该诉讼请求予以支持。根据民法通则第一百四十条的规定，诉讼时效因起诉中断并重新计算。本案涉及的主合同贷款合同，贷款期限为60个月；结合原告法庭审理中的陈述：“夏庚的借款未到期，故未起诉二被告”；原告自始没有放弃对被告的抵押权，至原告起诉，二被告所担保的主债权的诉讼时效仍未结束。根据物权法第二百零二条和《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国担保法＞若干问题的解释》第十二条第二款的规定，原告的起诉并未超过诉讼时效。夏庚以原告为被保险人向中银保险有限公司湖北分公司投保个人抵押贷款保证保险与本案不属同一法律关系。被告邢存英经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法可以缺席审理、判决。综上所述，依照《中华人民共和国民法通则》第一百四十条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十一条、第一百七十三条、第一百七十七条、第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、第二百零二条、第二百零三条，《中华人民共和国担保法》第五十三条、第五十七条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国担保法＞若干问题的解释》第十二条第二款、第五十条、第五十八条、第七十一条、第七十五条第二款、第三款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、原告中国银行股份有限公司大悟支行对被告曹顺存、邢存英所有的位于大悟县城关镇发展大道怡心花园10栋1单元101室的抵押房屋享有优先受偿权；二、驳回原告中国银行股份有限公司大悟支行要求被告曹顺存、邢存英对夏庚向原告借款549493.29元本金及利息承担连带还款责任的诉讼请求。案件受理费9295元，减半收取4647.50元，由被告曹顺存、邢存英负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五天内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省孝感市中级人民法院。审判员 肖 刚二〇一六年十月十日书记员 刘晓艳附：本案适用的相关法律依据：《中华人民共和国民法通则》第一百四十条诉讼时效因提起诉讼、当事人一方提出要求或者同意履行义务而中断。从中断时起，诉讼时效期间重新计算。《中华人民共和国物权法》第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。第一百七十一条债权人在借贷、买卖等民事活动中，为保障实现其债权，需要担保的，可以依照本法和其他法律的规定设立担保物权。第三人为债务人向债权人提供担保的，可以要求债务人提供反担保。反担保适用本法和其他法律的规定。第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。第一百七十七条有下列情形之一的，担保物权消灭：（一）主债权消灭；（二）担保物权实现；（三）债权人放弃担保物权；（四）法律规定担保物权消灭的其他情形。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第二百零二条抵押权人应当在主债权诉讼时效期间行使抵押权；未行使的，人民法院不予保护。第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。《中华人民共和国担保法》第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。第五十七条为债务人抵押担保的第三人，在抵押权人实现抵押权后，有权向债务人追偿。最高人民法院《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国担保法＞若干问题的解释》第十二条当事人约定的或者登记部门要求登记的担保期间，对担保物权的存续不具有法律约束力。担保物权所担保的债权的诉讼时效结束后，担保权人在诉讼时效结束后的二年内行驶担保物权的，人民法院应当予以支持。第三十八条同一债权既有保证又有第三人提供物的担保的，债权人可以请求保证人或者物的担保人承担担保责任。当事人对保证担保的范围或者物的担保的范围没有约定或者约定不明的，承担了担保责任的担保人，可以向债务人追偿，也可以要求其他担保人清偿其应当分担的份额。同一债权既有保证又有物的担保的，物的担保合同被确认无效或者被撤销，或者担保物因不可抗力的原因灭失而没有代位物的，保证人仍应当按合同的约定或者法律的规定承担保证责任。债权人在主合同履行期届满后怠于行使担保物权，致使担保物的价值减少或者毁损、灭失的，视为债权人放弃部分或者全部物的担保。保证人在债权人放弃权利的范围内减轻或者免除保证责任。第五十条以担保法第三十四条第一款所列财产一并抵押的，抵押财产的范围应当以登记的财产为准。抵押财产的价值在抵押权实现时予以确定。第五十八条当事人同一天在不同的法定登记部门办理抵押物登记的，视为顺序相同。因登记部门的原因致使抵押物进行连续登记的，抵押物第一次登记的日期，视为抵押登记的日期，并依次确定抵押权的顺序。第七十一条主债权未受全部清偿的，抵押权人可以就抵押物的全部行使其抵押权。抵押物被分割或者部分转让的，抵押权人可以就分割或者转让后的抵押物行使抵押权。第七十五条同一债权有两个以上抵押人的，债权人放弃债务人提供的抵押担保的，其他抵押人可以请求人民法院减轻或者免除其应当承担的担保责任。同一债权有两个以上抵押人的，当事人对其提供的抵押财产所担保的债权份额或者顺序没有约定或者约定不明的，抵押权人可以就其中任一或者各个财产行使抵押权。抵押人承担担保责任后，可以向债务人追偿，也可以要求其他抵押人清偿其应当承担的份额。第八十一条最高额抵押权所担保的债权范围，不包括抵押物因财产保全或者执行程序被查封后或债务人、抵押人破产后发生的债权。