河南省鹿邑县人民法院
民 事 判 决 书
（2015）鹿民金初字第25号
原告中国某储蓄银行股份有限公司鹿邑县支行。
法定代表人郭某，系该行行长。
委托代理人孙高博，市民，系该行三农金融部经理。
委托代理人张剑，系河南鸣鹿律师事务所律师。
被告马某（又名马某某），男，生于1954年12月28日，汉族，个体工商户。
被告朱某，女，生于1962年2月9日，汉族。系被告马某之妻。
原告中国某储蓄银行股份有限公司鹿邑县支行诉被告马某、朱某金融借款合同纠纷一案，本院2015年11月4日受理后，依法组成合议庭，于2016年2月17日公开开庭进行了审理。原告委托代理人张剑到庭参加诉讼，被告马某、朱某经合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称，被告经房产抵押后，于2013年1月4日以购进家电为由，向原告借款450000元，约定利率为年利率，采取浮动利率方式，在人民银行同期同档次贷款基准利率水平最低上浮30%，贷款利率自起息日起，每年年初1月1日调整1次。约定借款期限自2013年1月4日至2016年1月4日为止，共36个月，阶段性等额本息还款，前11个月每个月偿还3098.06元，后25个月每月偿还19580.11元。经原告多次催讨，至起诉之日下欠本金77064.08元、利息285.18元、罚息31.47元，合计77380.73元。于2015年4月28日以购进家电为由，向原告借款270000元，约定利率为年利率，采取浮动利率方式，在人民银行同期同档次贷款基准利率水平最低上浮40%，贷款利率自起息日起，每年年初1月1日调整1次。约定借款期限自2015年4月28日至2018年4月28日为止，共36个月，阶段性等额本息还款，前11个月每个月偿还1871.25元，后25个月每月偿还11767.03元。经原告多次催讨，至起诉之日下欠本金270000元、利息1871.25元，合计271871.25元。两笔贷款至起诉之日起共下欠本金347064.08元，利息2156.43元，罚息31.47元，合计349251.98元。现请求解除原、被告签订的个人额度借款合同；判令被告立即归还原告借款本金347064.08元，利息2156.43元，罚息31.47元，合计349251.98元；判令原告对被告的房产（房产证号：鹿房字第××号，房屋所有权人：马某）享有优先受偿权。
被告马某、朱某未答辩。
原告在举证期限内提供以下证据：
1、原告提供营业执照复印件1份、组织机构代码证复印件1份、法定代表人身份证复印件1份，证明原告的主体资格。
2、原告提供个人借款申请表复印件3份、2011年12月14日合同编号为41××××468个人额度借款合同，额度存续期最长为10年，自2011年12月14日至2021年12月14日，5年循环使用。证明马某借款450000元，及借款之事马某配偶被告朱某知晓，且所借款是用于家庭共同经营上的。
3、原告提供2011年12月14日合同编号为41××××668个人最高额抵押合同、被告马某房他证复印件1份，被告马某房产证复印件2张、2011年12月1日中国某储蓄银行个人商务贷款抵押人谈话记录1份、2011年12月1日抵押人声明1份、2011年12月1日未出租情况声明1份、房地产价格协议1份，证明被告马某与共有人朱某所有的价值765000元坐落在鹿邑县谷阳路中段北侧的房屋所有权证号002XXX0房屋抵押给原告。
4、原告提供2013年1月4日中国某储蓄银行个人贷款借据复印件1份，证明被告马某借原告款450000元，年利率为7.995%，借款期限36个月，自2013年1月4日至2016年1月4日，还款方式为阶段性等额本息。
5、原告提供2013年1月4日中国某储蓄银行个人贷款放款单复印件1份、2013年1月4日个人额度借款支用单复印件1份、照片打印件1份，证明原告在2013年1月4日已向被告马某账户放款450000元。
6、原告提供2013年1月4日还款计划表复印件1份，证明被告马某每月应还的本息数额。
7、原告提供2015年4月28日中国某储蓄银行个人贷款借据复印件1份，证明被告马某借原告款270000元，年利率为8.05%，借款期限36个月，自2015年4月28日至2018年4月28日，还款方式为阶段性。
8、原告提供2015年4月28日中国某储蓄银行个人贷款放款单复印件1份、2015年4月28日个人额度借款支用单复印件1份、照片打印件1份，证明原告在2015年4月28日已向被告马某账户放款270000元。
9、原告提供2015年4月28日还款计划表复印件1份，证明被告马某每月应还的本息数额。
10、原告提供还款打印单6张，证明被告还下欠本金77064.08元，利息285.18元未偿还。
11、原告提供被告马某、朱某身份证复印件1份、户口本复印件2份、马某个体工商户营业执照复印件1份，证明二被告的身份及二被告之间的夫妻关系。
被告马某、朱某未到庭参加诉讼，视为放弃质证权利。经审查，本院对以上证据的真实性予以采信。
综合以上证据及当事人庭审陈述，本院对本案事实认定如下：
2011年12月14日，原告中国某储蓄银行股份有限公司鹿邑县支行与被告马某签订了个人额度借款合同及个人最高额抵押合同。合同签订后，于2013年1月4日被告马某向原告借款450000元，约定利息按年利率7.995%计算，罚息按年利率的1.5倍计算，约定借款期限自2013年1月4日至2016年1月4日为止，阶段性等额本息还款方式，前11个月每个月偿还3098.06元，后25个月每月偿还19580.11元。截止到2015年10月10日，被告已经偿还本金共计372935.92元，利息55918.57元。下欠本金77064.08元，利息285.18元，罚息31.47元。于2015年4月28日向原告借款270000元，约定利息按年利率8.05%计算，阶段性等额本息还款，前11个月每个月偿还1871.25元，后25个月每月偿还11767.03元，至2015年10月10日本金被告分文未还，利息已偿还16319.64元，下欠利息1871.25元。两笔借款合计共下欠本金347064.08元，利息2156.43元，罚息31.47元，合计共349251.98元。合同约定，如被告违反借款合同约定、资信状况恶化或出现其他可能有损原告债权的情况，原告有权强制提前收回贷款。为此，双方酿成纠纷，形成诉讼。
本院认为，原告中国某储蓄银行股份有限公司鹿邑县支行与被告马某签订的个人额度借款合同及个人最高额抵押合同系双方真实意思表示，符合法律规定，合同合法有效。被告马某未按合同约定偿还借款本息，应承担违约责任。原告要求解除原、被告签订的个人额度借款合同符合合同约定及法律规定，本院予以支持。根据最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条规定，债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权力的，应当按夫妻共同债务处理。被告朱某系被告马某之妻，被告马某与原告之间的债务产生于被告马某和被告朱某婚姻关系存续期间，且用于家庭经营，被告朱某亦在个人借款申请表借款人配偶栏签字按指印，承诺与借款人共同偿还借款，故应认定为夫妻共同债务。原告请求被告马某、朱某偿还借款本金347064.08元，利息2156.43元，罚息31.47元，合计349251.98元于法有据，本院予以支持。根据《中华人民共和国担保法》第五十九条、最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释第八十三条第二款规定，在最高债权额限度内，以抵押物对一定期间内连续发生的债权作担保，实际发生的债权余额低于最高限额的，以实际发生的债权余额为限对抵押物优先受偿。现原告要求被告偿还的借款合计为349251.98元低于原、被告之间签订的最高限额为450000元的个人最高额抵押合同，且债权发生于合同约定的担保债权确定期间2011年12月14日至2023年12月14日。故原告要求对被告的房产（房产证号：鹿房字第××号，房屋所有权人：马某）享有优先受偿权于法有据，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国担保法》第五十九条、《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国担保法﹥若干问题的解释》第八十三条第二款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、解除原告中国某储蓄银行股份有限公司鹿邑县支行与被告马某于2011年12月14日签订的个人额度借款合同。
二、被告马某、朱某偿还原告中国某储蓄银行股份有限公司鹿邑县支行借款本金347064.08元，利息2156.43元，罚息31.47元，合计349251.98元（2015年10月10日以后利息另计，至付清时止），于本判决生效之日起十日内付清。
三、原告对被告的房产（房产证号：鹿房字第××号，房屋所有权人：马某）享有优先受偿权。
如果被告不按判决规定的期限履行义务，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费6538.78元，由被告马某、朱某负担。
如不服本判决，可自本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省周口市中级人民法院。
审判长 闫滨江
审判员 王亚玲
审判员 刘志善
二〇一六年三月十日
书记员 王静静