四川省资阳市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2014）资民初字第96号
原告周应淑，女，1960年4月6日出生，汉族，居民，住安岳县。
委托代理人吴念胜，四川蜀鼎律师事务所律师。
被告四川嘉煜房地产开发有限公司，住所地四川省渠县。
法定代表人张宪珍，董事长。
原告周应淑与被告四川嘉煜房地产开发有限公司（以下简称嘉煜公司）民间借贷纠纷一案，周应淑于2014年向本院提起诉讼，同时提出财产保全申请。本院受理后，依法组成合议庭，于2014年11月5日作出（2014）资民初字第96号民事裁定书，查封了嘉煜公司已与周应淑签订《商品房购房合同》并备案登记在周应淑名下，位于四川省渠县天星镇东大街文峰路由嘉煜公司开发建设的“嘉隆国际”的商品房房屋35套，合计3603.97㎡。2015年2月12日，本院对本案公开开庭进行了审理。原告周应淑及其委托代理人吴念胜到庭参加诉讼，被告四川嘉煜房地产开发有限公司经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告周应淑诉称，2014年7月7日，周应淑与被告嘉煜公司签订《借款协议》约定，周应淑向嘉煜公司出借人民币900万元，月利息2%，于每月7日给付；借款期限至2015年1月6日；嘉煜公司以其开发建设的、位于渠县嘉隆国际3600㎡的商品住房为该笔借款提供担保。2014年7月7日，周应淑向嘉煜公司支付人民币900万元，履行了自己的义务，但嘉煜公司未按约定按时支付资金利息，已构成违约。经周应淑多次要求嘉煜公司给付借款本息无果，现提起诉讼，请求人民法院判令：1、解除原、被告2014年7月7日签订的《借款合同》；2、被告归还原告借款本金人民币900万元；3、被告支付原告从2014年7月7日至借款本金还清之日止的借款利息（截止2014年12月6日被告应付利息为90万元）；4、被告支付原告逾期未付款的罚息（截止2014年12月6日被告应付罚息为90万元）；5、被告承担原告因本案产生的律师费用110万元；6、被告按逾期未付款额日千分之五向原告给付违约金（计算至2014年12月6日为27万元）；7、被告以其提供担保的房产承担担保责任，并优先受偿；8、本案诉讼费由被告负担。
被告四川嘉煜房地产开发有限公司未在答辩期内递交答辩状或在庭审中口头答辩。
原告周应淑为支持自己的诉讼主张，提供了以下证据材料：1、周应淑的身份证明、嘉煜公司的营业执照，拟证明原告和被告嘉煜公司的诉讼主体资格；2、《借款协议》、《借条》、农业银行转款凭证，拟证明周应淑已向嘉煜公司出借人民币900万元、月利率2%以、还款期限为2015年1月6日以及嘉煜公司应承担未按时给付利息的相关责任；3、渠县房地产管理局备案登记表、房屋买卖合同、房源清单，拟证明嘉煜公司以其开发建设的、位于渠县嘉隆国际3603.97㎡的商品住房为该笔借款提供担保，该担保已经登记确认；4、委托代理合同，拟证明按律师收费的相关规定，原告需支付律师费约110万元。
被告嘉煜公司未提出质证意见。
原告周应淑提供的以上证据真实合法，且与本案具有关联性，本院予以采信。
本院经审理查明：2014年7月7日，原告周应淑与被告嘉煜公司签订《借款协议》，该协议载明：嘉煜公司因经营需要向周应淑借款人民币900万元；借款期限为2014年7月7日至2015年1月6日；借款利率为月利息2%，中价费为2%／月，于每月7号给付；嘉煜公司以其开发建设的、位于渠县嘉隆国际3600㎡的商品房住宅（清单附借款协议后）网签给周应淑，并到房管部门备案；嘉煜公司未按时支付贷款利息及中介费，周应淑有权解除本借款合同，并要求嘉煜公司立即偿还借款本息及中介费；嘉煜公司逾期未偿还借款本息，除自逾期之日起按合同约定的利率上浮100%计付罚息外，另每日按逾期额的千分之五向周应淑支付违约金，直至支付完毕止。并可计收复利；因嘉煜公司逾期未偿还借款本息，周应淑实现债权所发生的调查费、财产保全费、财产保全担保费、执行费、案件受理费、律师代理费及其他合理费用由嘉煜公司承担。《借款协议》中，嘉煜公司还指定周应淑将借款划入户名为彭钦芳在农行四川达州渠县支行账号为6228490950009153010的账户上。《借款协议》经周应淑签字、嘉煜公司和法定代人张宪珍签章后，双方各执一份。《借款协议》后附有经嘉煜公司签章的抵押房屋清单，该清单载明的抵押房屋房号为：9-13-2、16-2-15-6、9-4-1、9-3-2、9-4-2、9-16-2、9-3-3、9-7-3、9-13-3、9-3-4、9-4-4、9-16-4、16-1-3-3、16-1-3-4、16-1-11-15、16-2-3-2、16-2-10-2、16-2-3-3、16-2-19-4、9-14-1、16-2-6-1、16-2-18-1、16-2-18-5、16-2-4-6、16-2-5-6、16-2-18-6、1-1-3-2A、1-1-3-5A、9-15-3、1-1-28-5、2-1-22-1、11-11-2、11-22-4、11-30-5、9-15-4，以上房屋合计35套，面积3603.97㎡。《借款协议》签订当天，周应淑与嘉煜公司就上述35套房屋分别签订了《商品房买卖合同》，合同约定了周应淑以2500元／㎡的价格，购买上述房屋。上述35份《商品房买卖合同》周应淑和嘉煜公司在渠县房地产管理局办理了商品房买卖备案登记手续。2014年7月7日（也就是《借款协议》签订当天），周应淑通过其在农业银行账户将借款900万元汇入了嘉煜公司指定的开户银行为农业银行四川达州市渠县支行，户名为彭钦芳的账户上。同日，嘉煜公司向周应淑出具借条一张，内容是：“借条，今借到周应淑人民币900万元（大写玖佰万元整），借期六个月即从2014年7月7日至2015年1月6日。借款人：四川嘉煜房地产开发有限公司，法定代表人张宪珍（私章）”该借条上，嘉煜公司加盖公章和财务专用章。周应淑与嘉煜公司的借贷关系发生后，嘉煜公司未按《借款协议》约定向周应淑支付资金利息。2014年11月2日，周应淑以嘉煜公司违约为由向本院提起诉讼，请求判令如诉讼请求。2014年11月1日，周应淑与四川蜀鼎律师事务所签订的（2014）蜀鼎民代字第333号《风险代理合同》约定，四川蜀鼎律师事务所接受周应淑的委托指派吴念胜律师参与本案诉讼活动，并按照人民法院判决的应付款金额（包括借款本金、利息、罚息、违约金）的10%收取律师代理费。
在本案诉讼过程中，嘉煜公司经周应淑同意，将已与周应淑签订了商品房买卖合同的房屋两套（房号：2-1-22-1、16-2-18-5）销售给他人，并于2014年12月3日和2015年1月29日分别给付周应淑资金利息27.5万元和23.795万元，合计51.295万元。
本院认为，原告周应淑与被告嘉煜公司签订《借款协议》后，周应淑作为款项出借人已根据该协议的约定按时将人民币900万元交付借款人嘉煜公司，因此，双方的债权债务关系成立。嘉煜公司自借款起连续几个月均未按照《借款协议》的约定给付借款利息，其行为违约。为此，周应淑根据《借款协议》的约定在借款期限届满前向本院提起诉讼，要求解除与嘉煜公司签订的《借款协议》的理由正当，本院予以支持。在本案诉讼过程中，《借款协议》约定的借款期限已届满，嘉煜公司理应及时履行偿还借款本息的义务。周应淑要求嘉煜公司支付从借款之日起至周应淑提起诉讼时按月利率2%计算的利息外，还应按《借款协议》约定支付从借款之日起按借款本金的月利率2%上浮100%的罚息和每日按逾期额的千分之五违约金，但因约定的利息、罚息及违约金的总和已超出国家有关限制借款利率的规定，即超过了中国人民银行公布的银行同类贷款利率的四倍，对超出部分，本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第二百一十一条“自然人之间的借款合同对支付利息没有约定或者约定不明确的，视为不支付利息。自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定”和最高人民法院《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第6条“民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，各地人民法院可根据本地区的实际情况具体掌握，但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍（包含利率本数）。超出此限度的，超出部分的利息不予保护”之规定，本院确认周应淑主张的借款利息及其他损失（罚息、违约金）之和按借款时中国人民银行公布的同期同类商业银行贷款基准利率的四倍计算，并算至本院确定的给付之日止。嘉煜公司已于2014年12月3日和2015年1月29日分别给付周应淑资金利息27.5万元和23.795万元，合计51.295万元，本院予以确认，并在计算资金利息时予以扣除。
嘉煜公司从周应淑处取得900万元的真实意思是因企业经营需要的借款，其与周应淑签订的35份《商品房买卖合同》的目的是担保债务的履行。因双方未办理抵押登记手续，不符合《中华人民共和国担保法》规定的担保方式，故双方签订《商品房买卖合同》并办理商品房销售备案登记的行为系非典型的担保方式，即嘉煜公司不能按时偿还借款时，周应淑可依法通过拍卖或变卖案涉商品房屋的方式确保其能够实现债权。如果嘉煜公司按时归还了借款900万元及资金利息，则周应淑不能就案涉的35套商品房屋主张权利。尽管本案双方当事人签订《商品房买卖合同》并办理商品房销售备案登记的行为并不导致抵押权的成立，但足以在双方当事人之间成立一种非典型的担保关系，故应当遵循物权法关于禁止流质的规定，即周应淑在实现担保权时，可以以拍卖或变卖的方式受偿。
按照《借款协议》约定，因嘉煜公司未能按时、按额主动履行偿还借款及给付利息的义务，周应淑实现债权的费用应由嘉煜公司负担。本案中，周应淑主张的实现债权费用是律师风险代理费约110万元，并提供了与四川蜀鼎律师事务所签订的《风险代理合同》。周应淑虽委托律师参加本案诉讼活动，但《风险代理合同》约定的律师风险代理费已远远高于了川价发（2008）246号《省物价局、省司法厅关于印发四川省律师服务收费管理实施办法及标准的通知》的规定，且律师风险代理费金额目前未实际支付，故本院对此不予支持。
综上，周应淑与嘉煜公司签订的《借款协议》是双方真实意思表示，周应淑履行了《借款协议》约定的义务，而嘉煜公司未履行在借款期间按时给付资金利息和到期偿还借款本息及给付相关损失的义务，因此，酿成本案纠纷的责任，应由嘉煜公司承担。嘉煜公司经本院传票传唤，逾期未到庭参加诉讼，由此产生的法律后果，由其承担。据此，依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条、《中华人民共和国合同法》第六十条、九十四条第四款、第一百零七条、第二百一十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条和最高人民法院《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第六条之规定，判决如下：
一、解除原告周应淑与被告四川嘉煜房地产开发有限公司于2014年7月7日签订的《借款协议》；
二、被告四川嘉煜房地产开发有限公司在本判决生效后十日内偿还向原告周应淑借款9000000元和资金利息及相关损失（资金利息及相关损失，从2014年7月7日起，按借款时中国人民银行公布的同期同类商业银行贷款基准利率的四倍，计算至本判决确定的给付之日止。履行本判决时应扣除被告四川嘉煜房地产开发有限公司已支付利息512950元）；
三、驳回原告周应淑的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费94820元，诉讼保全费5000元，合计99820元，由被告四川嘉煜房地产开发有限公司负担。
如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省高级人民法院。
审 判 长 梅 波
审 判 员 孙 祖 亮
人民陪审员 丁 雪
二〇一五年三月十二日
书 记 员 卓浩军`