上海市杨浦区人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）杨刑初字第147号
公诉机关上海市杨浦区人民检察院。
被告人刘荃。
辩护人郝红颖，中豪律师集团（上海）事务所律师。
上海市杨浦区人民检察院以沪杨检公诉刑诉（2015）115号起诉书指控被告人刘荃犯信用卡诈骗罪，于2015年1月26日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。上海市杨浦区人民检察院指派代理检察员邱某某出庭支持公诉，被害人王某某、张某某，被告人刘荃及其辩护人郝红颖到庭参加诉讼。其间，公诉机关建议延期审理一次。现已审理终结。
上海市杨浦区人民检察院指控，2011年10月底，通过被告人刘荃介绍，被害人王某某、张某某夫妇以其居住的本市鞍山一村XXX号XXX室作抵押向罗某借款人民币（下同）65万元，并于同年11月1日在本市大连路XXX弄XXX号XXX室上海市金山公证处办理相关公证手续；期间，刘荃以“办理借款走程序”为由，骗得王某某的背面写有银行卡密码卡号为XXXXXXXXXXXXXXXXXXX的中国农业银行借记卡1张。当借款20万元和45万元分别于同年11月1日、11月8日转入上述银行卡账户后，刘荃持上述银行卡将65万元先后以转账或支取现金的方式全部占为己有，且大部分用于归还其个人欠款。王某某夫妇发现后多次向刘荃追讨上述钱款，刘荃于2011年12月27日承认挪用了借款65万元，并作出偿还本金、利息、赔偿损失的书面承诺。后刘荃关闭手机、更换住所进行逃匿。
2014年1月20日，被告人刘荃在本市虹口区被民警抓获。
该院确认被告人刘荃以非法占有为目的，骗取他人信用卡并使用，数额特别巨大，根据《办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第五条第二款第（二）项，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（三）项之规定，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。
被告人刘荃当庭对起诉书指控的犯罪事实、罪名予以否认，辩称并未骗取王某某的信用卡而使用，是向王某某借款，之后也未否认，只是目前没有能力还款。其辩护人郝红颖认为不排除刘荃是经王某某同意而使用钱款，现有证据不足以证明刘荃骗得王某某的银行卡而使用，故刘荃不构成信用卡诈骗犯罪。
经审理查明，2011年10月间，被告人刘荃获悉王某某、张某某夫妇急需筹款购房，即以帮助贷款骗取王某某、张某某信任，随后经联系，以王某某、张某某居住的本市杨浦区鞍山一村XXX号XXX室作抵押向罗某借款65万元，由王某某、张某某与罗某签订《抵押借款协议书》，约定借款期限2个月，自同年11月1日起至12月31日止，月利息为银行同期贷款利率的四倍计算，利随本消。同年11月1日，刘荃陪同王某某、张某某至本市杨浦区大连路XXX弄XXX号XXX室上海市金山公证处上门受理点，对上述《抵押借款协议书》予以公证，在等候期间，刘荃以“帮办借款走账程序”为由，骗得王某某写有银行卡密码的卡号为XXXXXXXXXXXXXXXXXXX的中国农业银行借记卡1张。当日及11月8日，罗某分别放款20万元、45万元至王某某的前述银行卡账户，刘荃持该张信用卡转账、取现将65万元花用殆尽。王某某发现被骗后多次向刘荃追讨钱款，同年12月27日，刘荃书面承认挪用65万元，承诺于2012年3月31日前全部还款，并赔偿损失。后刘荃不接电话、更换手机号码、在外躲藏，以逃避王某某。
2014年1月20日，被告人刘荃被警方抓获。
以上事实，有下列证据予以证实：
1、被害人王某某、张某某的陈述证实，2011年7月间，王某某向刘荃提起买房贷款，刘荃说有朋友在银行可以帮忙，并向王要了1张浦发银行卡，后来刘荃说银行贷款没有办下来。王某某告诉刘荃在苏州看中三套房，已付了3万元定金，刘荃说有一个好朋友可以借款，但房屋抵押要做公证。同年10月30日，刘荃带两个人到王某某居住的鞍山一村XXX号XXX室说是老板派来看房。10月31日，刘荃陪他们到房产交易中心办理房产抵押。11月1日，刘荃开车送他们到大连路1288弄的金山公证处办理公证，在大厅内等候时，刘荃对王某某说“你皮夹子有无农业银行卡，公司要走程序”，王就打开皮夹拿出1张农业银行卡给刘荃，并告诉他密码写在卡后面。后张某某多次打电话问刘荃钱什么时候给，刘荃就以“老板出差还没回来”等理由推托。后他们到公证处要了罗某的联系电话，经公证处工作人员提醒，到银行查询发现借款65万元已转入被刘荃拿去的银行卡账户又被全部取走。11月下旬，经张某某天天讨要，刘荃才归还银行卡。12月27日，刘荃书面承认取走借款，并承诺还款、赔偿，之后便关闭手机，失去联系等。并有上海市金山公证处《公证书》及相关材料予以印证。
2、证人罗某陈述，2011年10月底，他通过朋友熊某某介绍，由王某某夫妇以本市鞍山一村XXX号XXX室作抵押向他借款65万元，并于同年11月1日在本市大连路上的金山公证处办理公证，当时刘荃也在场。在公证大厅等待时，他看到王某某找出一张银行卡交给刘荃，在办理公证时，王某某告诉他在苏州看到两处房子，要买急需用钱。当日，他让老婆将20万元转到王某某的中国农业银行卡内，11月8日他又按约定将45万元转账给王某某。65万元转账后几天，大概在11月底，他接到王某某的电话说借款没有收到，被刘荃拿走。他和刘荃是在办理贷款那天才认识的等。
3、证人卢某某陈述，2011年11月1日，他在本市大连路XXX弄XXX号XXX室的上海市金山公证处上门受理点接待王某某夫妇与罗某办理抵押借款公证手续，分开制作询问笔录，后公证书全部由袁玉龙领走。第一次王某某夫妇前来询问贷款怎么还未发放，并要罗某的电话；过了两天，王某某夫妇又来，他给了他们罗某的电话，他们说贷款还未收到，他就让他们去银行查，他们说介绍人刘荃曾向他们拿了一张银行卡走程序，他就提醒会不会贷款已转账到这张银行卡等。
4、证人熊某某陈述，2011年，陆海民经他介绍，由王某某用鞍山一村的房子作抵押向罗某借款65万元，并办理了公证手续，借钱时刘荃在场。同年11月1日，刘荃陪他到中国农业银行大连路支行，持王某某的银行卡转账给他中介费2.65万元。
5、证人孙某陈述，刘荃分别于2011年11月1日、11月8日通过银行转账还款计17万元。
6、证人程某陈述，刘荃于2011年11月9日通过银行转账还款1万元，同年12月2日又向他借款2万元，后刘荃搬家、手机停机、失去联系。
7、证人刘某某陈述，他儿子刘荃被取保候审后告诉他拿过王某某65万元，已在派出所解决了。2011年7月、9月，刘荃分别向赵志强、吴新芳借款45万元和70万元，后经法院判决，将他名下房产拍卖还债。他不清楚刘荃的经济来源等。并有民事起诉状、房产抵押借款合同、借款协议书、借条、民事判决书等予以印证。
8、证人奚某某陈述，刘荃及其父母原居住在本市车站北路XXX弄XXX号XXX室、XXX室，2012年3月许，全家人不知去向。曾有中国工商银行工作人员为刘荃透支信用卡上门催款等。证人虞某某的证言对于银行工作人员为信用卡透支事宜找刘荃的情况予以印证。
9、银行账户明细证实，涉案钱款的转账、支取情况。
10、公安机关出具的“工作情况”等证实，本案案发过程及刘荃的到案情况。
11、被告人刘荃于2011年12月21日接受警方询问时供述，其让王某某把银行卡给他，帮他办借款走账程序，65万元到了王某某的银行卡账上后，其以转账和提现的方式全部拿走，其取走65万元没有告诉王某某，因为告诉他，他和家人肯定不会同意的。刘荃于2011年12月27日出具给王某某的“还款及赔偿承诺”承认挪用65万元，承诺于2012年3月31日前全部还款，并赔偿损失。刘荃对于将王某某的银行卡账户内的65万元花用殆尽，后因没办法还钱，就不接王某某的电话，换掉手机号码，躲在外面逃避等，亦多次供述在案，能对本案的相关犯罪事实予以印证。
以上证据均经庭审举证、质证，证据之间能够相互印证，本院予以采信。
庭审后，被告人刘荃陆续退出2.1万元。
针对主要争议焦点，本院评判如下：
关于被告人刘荃骗取被害人王某某银行卡的认定
现有证据证实，本案被害人王某某、张某某夫妇为购房不惜以自家居住房产抵押向个人借款，该笔借款息高、期短、风险大并有特定用途，借款人断无再借与他人之理；被害人在办理抵押借款公证后，反复至上海市金山公证处受理点询问放款情况，在发现被骗后报警，也印证了被害人急于用款，对刘荃骗取信用卡所编造的事由信以为真，对放款毫不知情；王某某关于在等候办理公证期间将银行卡交于刘荃的陈述得到罗某的印证，刘荃于2011年12月21日自行至公安机关接受询问时，亦已供认向王某某谎称“帮办借款走账程序”骗得银行卡后私自占用65万元，故刘荃骗取王某某信用卡的事实应予认定。刘荃的相关辩解及其辩护人的相关辩护意见与本院查明的事实不符，且无证据予以印证，不予采信。
本院认为，被告人刘荃以非法占有为目的，骗取他人信用卡并使用，数额特别巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪，依法应予处罚。公诉机关指控的罪名成立。被告人刘荃的犯罪事实、情节、对社会的危害程度及退出部分违法所得等具体情况均在量刑中综合考虑。为严肃国法，维护国家金融管理制度，保护公民财产所有权不受侵犯，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（三）项、第五十六条第一款、第五十五条第一款、第六十四条及最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第五条第二款第（二）项之规定，判决如下：
一、被告人刘荃犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑十年六个月，剥夺政治权利一年，罚金人民币六万元；
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2015年3月31日起，扣除先行羁押的十日，至2025年9月20日止。罚金自本判决生效之日起十日内缴纳。）
二、被告人刘荃退出的违法所得人民币2.1万元发还被害人，不足部分责令继续退赔。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向上海市第二中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本一份。
审 判 长 孙 颖
人民陪审员 王 刚
人民陪审员 徐力勤
二〇一五年六月十九日
书 记 员 尉 蔚
附：相关法律条文
一、《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
……
（三）冒用他人信用卡的；
……
第五十六条对于危害国家安全的犯罪分子应当附加剥夺政治权利；对于故意杀人、强奸、放火、爆炸、投毒、抢劫等严重破坏社会秩序的犯罪分子，可以附加剥夺政治权利。
……
第五十五条剥夺政治权利的期限，除本法第五十七条规定外，为一年以上五年以下。
……
第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。
二、最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》
第五条……
刑法第一百九十六条第一款第（三）项所称“冒用他人信用卡”，包括以下情形：
……
（二）骗取他人信用卡并使用的；……