重庆市忠县人民法院
民 事 判 决 书
（2014）忠法民初字第02859号
原告黄代华，男，1975年10月13日出生，汉族，个体工商户，住重庆市忠县。
委托代理人但堂春，重庆市忠县忠州镇法律服务所法律工作者，一般授权。
被告吴小兵，男，1982年12月20日出生，汉族，驾驶员，住重庆市万州区。
委托代理人罗玉林，系重庆市万州区郭村镇关子村村民委员会推荐的公民，一般授权。
被告罗显燕，女，1984年1月9日出生，汉族，住重庆市万州区。
委托代理人吴小兵，即第一被告，系罗显燕丈夫，特别授权。
被告中国平安财产保险股份有限公司凉山支公司，住所地四川省凉山彝族自治州西昌市正义路39号，组织机构代码75471293-6。
负责人张权武，总经理。
委托代理人张宗君，重庆渝万律师事务所律师，一般授�。
被告中国联合财产保险股份有限公司重庆分公司潼南支公司，住所地重庆市潼南县江北向阳路69号、71号，组织机构代码08632397-7。
负责人刘志刚，总经理。
委托代理人叶森，系该公司职工，特别授权。
原告黄代华诉被告吴小兵、罗显燕、中国平安财产保险股份有限公司凉山支公司（以下简称平安财保凉山支公司）、中华联合财产保险股份有限公司重庆分公司潼南支公司（以下简称联合财保潼南支公司）机动车交通事故责任纠纷一案，本院于2014年9月28日受理后，依法由忠县人民法院代理审判员黄燕彬适用简易程序独任审判，经原告申请，本院追加吴小兵妻子罗显燕为被告，于2014年10月28日公开开庭进行了审理。原告黄代华及其委托代理人但堂春、被告吴小兵及其委托代理人罗玉林、被告罗显燕的委托代理人吴小兵、被告平安财保凉山支公司的委托代理人张宗�、被告联合财保潼南支公司的委托代理人叶森到庭参加了诉讼，本案现已审理终结。
原告黄代华诉称，2014年5月3日18时30分，吴小兵驾驶的川15091**号拖拉机沿X129忠蒲路行驶至X129忠蒲路15公里150米时，与黄代华驾驶的渝FL83**号轻型货车相撞，致黄代华及其乘车人周某某受伤，两车不同程度受损的交通事故。事故发生后，黄代华及周某某被送往忠县人民医院救治。忠县公安局交通巡逻警察大队认定吴小兵负此次交通事故的全部责任。吴小兵驾驶的川15091**号拖拉机的登记车主为其妻子罗显燕，在平安财保凉山支公司投保了交强险，在联合财保潼南支公司投保了商业第三者责任险。现起诉要求吴小兵、罗显燕连带赔偿原告的医疗费、后续医疗费（后续复查、取内固定物）、住院伙食补助费、营养费、残疾赔偿金、残疾辅助器具费、被扶养人生活费、误工费、护理费、交通费、车辆维修费、鉴定费等共计143465.60元。要求二保险公司在保险限额内承担责任，并要求精神抚慰金在交强险中优先受偿。
被告吴小兵辩称，对交通事故及事故认定无异议，其驾驶的川15091**号拖拉机的登记车主为其妻子罗显燕，该车在平安财保凉山支公司投保了交强险，在联合财保潼南支公司投保了赔偿限额为500000元的商业第三者责任险。原告的赔偿费用依照法律规定标准计算，愿意承担在保险公司赔付后不足的部分，不同意赔偿原告的精神抚慰金。事故发生后已垫付原告黄代华的医疗费33000元，要求纳入本案一并处理。
被告罗显燕辩称，川15091**号拖拉机的登记车主为罗显燕，与吴小兵系夫妻关系，同意与吴小兵承担连带赔偿责任。但对于商业第三者责任保险合同中关于免赔率20%的内容并不知晓，保险公司没有告知及说明，应当认定无效。
被告平安财保凉山支公司辩称，对交通事故及事故认定无异议，川15091**号拖拉机在该公司投保了交强险。诉讼费、鉴定费不属于交强险赔付范围。原告主张赔偿标准过高，并且涉及原告残疾方面的赔偿费用应按农村标准计算。另，事故中有二人受伤，保险公司只在一个交强险限额内承担责任。
被告联合财保潼南支公司辩称，川15091**号拖拉机登记车主为罗显燕，保险公司与罗显燕系商业保险合同关系。该车投保了商业第三者责任险，责任限额为500000元，没有投保不计免赔。根据第三者责任保险条款约定保险人按照国家基本医疗保险的标准核定医疗费用赔偿。按照事故责任划分，驾驶人吴小兵负全责，保险公司对于超出交强险限额的损失免赔20%。
经审理查明，2014年5月3日18时30分，吴小兵驾驶的川15091**号拖拉机沿X129忠蒲路行驶至X129忠蒲路15公里150米时，与黄代华驾驶的渝FL83**号轻型�车相撞，致黄代华及其乘车人周某某受伤，两车不同程度受损的交通事故。事故发生后，黄代华及周某某被送往忠县人民医院救治。忠县公安局交通巡逻警察大队认定吴小兵负此次交通事故的全部责任。事故发生当日，原告黄代华被送往忠县人民医院住院治疗，诊断为骨折、关节脱位、骨挫伤、软组织挫伤。原告住院期间由妻子护理。原告于2014年7月29日出院，出院医嘱为“门诊随诊，休息加强功能锻炼1月；按月复查照片；术后骨折愈合（约术后18月）入院取出内固定物；加强营养”。原告共花用医疗费44293.44元，购买坐便器、拐杖支付了320元。被告吴小兵为原告垫付了33000元的医疗费。2014年8月30日，经重庆市忠县司法鉴定所鉴定，原告构成伤残等级十级，取出内固定器械的医疗费为8000元。原告为此支付了1300元鉴定费。另，事故发生后，联合财保潼南支公司�原告的车辆损失定损为：施救费600元、修理工时费2500元，材料费10575元，但须扣除残值200元，即车辆施救费、维修费定损为13475元，原告对此予以认可。
另查明，原告为农村户籍，与妻子自2008年以来在忠县×××镇租房从事家用电器的零售，于2010年8月20日购买了位于忠县×××镇×××小区的城镇房屋一套并居住于此，并于2014年2月16日因忠县工业园区建设征收集体土地拆迁安置为非农人口。原告黄代华与妻子现共育有黄某甲（2003年5月10日出生）、黄某乙（2008年1月22日出生）两个子女。
再查明，川15091**号拖拉机的登记车主为被告罗显燕，系吴小兵妻子。该车在平安财保凉山支公司投保了交强险。原告黄代华与同车另一受伤人周某某约定交强险医疗费用赔偿限额全部赔付给原告黄代华，周某某的损失在商业第三者责任险中赔偿。该车�时在联合财保潼南支公司投保了商业第三者责任险（责任限额500000元），未投保不计免赔，保险条款约定保险人按照国家基本医疗保险标准核定医疗费用的赔偿金额；机动车一方负全部责任的，保险人免陪20%。罗显燕在含有上述内容的投保提示事项确认书上签字。被告罗显燕对按照国家基本医疗保险标准核定医疗费用的赔偿金额的条款无异议，并与联合财保潼南支公司就伤者医保范围外的医疗费用达成一致意见即伤者医疗费中的15%为基本医保外的医疗费用。
上述事实，有原、被告在庭审中的陈述、户口簿、交通事故认定书、病历、医疗费发票、购买坐便器和拐杖的发票、鉴定意见书、鉴定费发票、房屋所有权证、营业执照、拆迁安置协议书、保险单、投保提示事项确认书、联合财保机动车第三者责任保险条款等证据在案佐证，足以认定。
本院认为，公民的人身�利、财产权利受法律保护，被告吴小兵驾驶机动车将原告黄代华撞伤并致黄代华车辆受损，吴小兵负此次事故全部责任，应就本次事故给黄代华造成的合理损失进行赔偿。平安财保凉山支公司作为吴小兵驾驶机动车的交强险的承保人，应当在交强险限额内承担赔偿责任。联合财保作为吴小兵驾驶机动车的商业第三者责任险的承保人，应当依据其与登记车主罗显燕的商业保险合同约定承担保险责任。保险公司赔付不足的部分，被告吴小兵及罗显燕应当承担连带责任。
关于原告损失，根据原、被告举证质证，结合法律规定确定如下：1.医疗费，根据医疗费发票确定为44293.44元。2.后续医疗费，根据医嘱、检查费发票，后续因检查尚需的医疗费为111.5元×18次＝2007元，鉴定意见书鉴定取出内固定器械需8000元，双方无异议。3.住院伙食补助费为15元×87天＝1305元，双方�异议。5.营养费20元×87＝1740元，双方无异议。6.误工费，误工天数计算至定残前一日，原告从事的家用电器零售，未提交证据证明其收入情况，按照重庆2013年度私营零售行业的工资标准计算为32919元÷365天×118天＝10642.31元。7、护理费，原告住院期间由其妻子护理，原告妻子的收入参照原告本人确定，计算为32919元÷365天×87天＝7846.45元。8、残疾赔偿金根据残疾等级按城镇居民标准计算为25216元×20年×10%＝50432元。9.残疾辅助器具费即购买坐便器及拐杖的费用为320元。10.被扶养人生活费，原告女儿黄某甲的抚养费计算为17814元×7年×10%÷2＝6234.90元，原告儿子黄某乙抚养费计算为17814元×12年×10%÷2＝10688.40元，合计16923.30元。11.鉴定费1300元。12.车辆施救维修费，双方协商一致同意以联合财保潼南支公司的定损为准，该公司�损为施救费600元、工时费2500元、材料费10575元，扣除残值200元，计13475元。12.交通费无证据支持，本院不予认定。13.精神抚慰金，结合原告残疾情况酌定为2000元。综上，原告损失合计为160284.50元。
关于交强险的赔偿，二伤者的医疗费已经超过医疗费用赔偿限额，且二伤者协议将交强险医疗费用赔偿限额全部支付给黄代华，故平安财保凉山支公司在医疗费用赔偿限额内赔偿黄代华10000元。属于交强险伤残赔偿限额赔偿的项目为残疾赔偿金、残疾辅助器具费、被扶养人生活费、误工费、护理费、车辆施救维修费、精神抚慰金，合计为88164.06元。原告的财产损失已经超过交强险财产损失赔偿限额，故平安财保公司赔偿原告财产损失2000元。综上，平安财保凉山支公司在交强险限额内赔偿原告的损失为100164.06元。
关于商业第三者责任险的赔偿，根据保险条款约定及双方在�审中达成的一致意见，原告的医疗费44293.44元＋2007元＋8000元＝54300.44元中的85%属于医保范围内的费用计46155.37元，加上营养费1740元、住院伙食补助费1305元、车辆施救维修费13475元共计62675.37元，减除交强险已赔偿医疗费限额10000元及财产损失限额2000元，剩余50675.37元属于商业三者责任险赔付范围。根据保险条款约定，车方负事故全部责任的，保险人免赔20%，投保人罗显燕认为保险人没有将该条款的内容予以告知，并主张该条款无效。本院认为，保险人提交的商业三者险保险条款中对免赔率条款进行了加黑加粗，并且投保单、保险单、投保提示事项确认书都对免赔率等免责条款予以明示告知；在投保单中，投保人罗显燕对免赔率等免责条款内容知晓并完全理解作出声明并签字确认；在投保提示事项确认书中，罗显燕也签字确认了保险人对免赔率等免责条款的告知并经其仔细阅读后完全理解，因此足以认定保险人对免赔率条款尽到了提示和明确说明义务，投保人罗显燕对此已知晓并完全理解，故该条款有效。因此，除去20%的免赔率，联合财保潼南支公司在商业三者责任险限额内应赔付原告40540.30元。
原告超出交强险赔偿限额与商业险赔偿限额赔偿后的损失为19580.14元（含鉴定费1300元）。
综上，依据《中华人民共和国侵权责任法》第四十八条、《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条、《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条、《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十七条、第十八条、十九条、第二十条、第二十一条、第二十二条、第二十三条、第二十四条、第二十五条、第二十六条、第二十八条的规定，判决如下：
一、由被告中国平安�产保险股份有限公司凉山支公司在交强险医疗费用赔偿限额内赔偿原告黄代华医疗费、后续医疗费、住院伙食补助费、营养费合计10000元；在交强险伤残赔偿限额内赔偿原告残疾赔偿金、残疾辅助器具费、被扶养人生活费、误工费、护理费、精神抚慰金合计88164.06元；在财产损失赔偿限额内赔偿原告车辆施救维修费2000元。
二、由被告中华联合财产保险股份有限公司在商业第三者责任险限额内赔偿原告黄代华超出交强险赔偿限额的损失40540.30元。
三、由被告吴小兵、罗显燕共同赔偿原告黄代华超出交强险和商业第三者责任险赔偿限额的损失18280.14元。
四、鉴定费1300元，由被告吴小兵、罗显燕承担。
五、驳回原告黄代华的其他诉讼请求。
综上一、二、三、四、五项，在执行兑现时，应扣减被告吴小兵为原告黄代华垫付的33000后，由被告中国平安财产保险股份有限�司凉山支公司在本判决生效后10日内支付原告黄代华100164.06元，由被告中华联合财产保险股份有限公司在本判决生效后10日内支付原告黄代华27120.44元，支付被告吴小兵、罗显燕13419.86元。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法﹤javascript：SLC（5110，0）﹥》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费减半交纳585元（原告已预交），由被告吴小兵、罗显燕负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第二中级人民法院。同时，按照国务院《诉讼费用交纳办法》的规定交纳上诉案件受理费。未在本院预交上诉费通知书指定的期限内预交上诉案件受理费又未提出缓交、减交、免交申请的，按自动撤回上诉处理。
�方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力。当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。
代理审判员 黄燕彬
二〇一四年十二月四日
书 记 员 杜春江