广东省深圳市福田区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）深福法民二初字第3865号
原告中国民生银行股份有限公司深圳分行，住所地深圳市福田区
负责人欧阳勇，行长。
委托代理人杨宁，广东信达律师事务所律师。
委托代理人林卓凡，广东信达律师事务所实习律师。
被告张某，住址深圳市罗湖区。
被告黄某，住址深圳市龙岗区布吉东方。
被告刘某，住址深圳市宝安区。
三被告共同委托代理人刘高潮，广东诚公律师事务所律师。
上列原告诉三被告借款合同纠纷一案，本院于2015年3月19日受理后，依法由代理审判员吴品芬担任审判长，与人民陪审员梁琴、戴自琳组成合议庭适用普通程序进行审判，于2015年7月30日公开开庭进行了审理，原告委托代理人杨宁、林卓凡，三被告共同委托代理人刘高潮到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称，2013年1月24日，原告与被告张某签订了一份《综合授信合同》。该合同约定：被告张某在授信有效期限（即2013年1月29日至2016年1月29日）内向原告申请使用最高授信额度为4500000元的借款。另约定，被告黄某、被告刘某作为保证人，被告张某、被告黄某作为抵押人与原告另行签订《最高额担保合同》。被告张某如在本合同项下的任一笔贷款发生逾期或者发生本合同约定的违约情形的，应当向原告支付逾期利息和违约罚息，逾期利率按照约定利率上浮50%收取；违约罚息按照约定利率上浮50%收取。2013年2月4日，被告张某、被告黄某、被告刘某与原告签订《最高额担保合同》一份。《最高额担保合同》约定：被告黄某、被告刘某为被告张某与原告签订《综合授信合同》项下的债务提供连带责任保证。被告黄某以其名下位于深圳市罗湖区深南东集浩大厦9B02房产、被告张某以其名下位于深圳市罗湖区新秀路新秀村瑞思大厦公寓楼9G及9H两套房产提供担保。担保人所担保的最高债权额为4500000元。任一担保人的担保范围为：本合同约定的被担保之主债权和其他应付款项。其他应付款项包括利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费、保全费、房产抵押人安置费等）和所有其他应付的费用。如被告张某任何一笔借款本息发生逾期，则原告有权宣布贷款提前到期，依法处分抵押房产并优先受偿，要求保证人履行保证责任。合同签订后，原告与被告依法办理了上述房产的抵押登记手续，2014年1月23日，被告张某向原告提出金额为4500000元的借款支用申请，约定贷款期限为12个月，自2014年1月23日至2015年1月23日。贷款利率为按照中国人民银行公布的同期贷款基准利率（即年利率6%）上浮25%，确定年利率为7.5%。经原告审核同意向被告张某发放贷款4500000元，被告张某却未能如约履行自己的还款义务，虽经原告多次催收，仍拒不还款。原告为追偿此笔贷款而提起诉讼，并委托广东信达律师事务所代理，因此需向该律师事务所支付律师费。
综上，被告的行为已违反合同约定，严重侵犯了原告的合法权益，现原告依法向人民法院起诉，请求判令：1、依法解除原告与被告张某所签订的《综合授信合同》；2、依法判令被告张某偿还原告贷款本金4420142.63元、罚息67933.79元（利息、罚息暂计至2015年3月13日，之后的利息、罚息要求按合同约定和中国人民银行规定利率计至款项实际还清之日止），上述本息暂合计为4488076.42元；3、依法判令被告张某承担原告为实现债权支付的律师费153642.30元；4、依法判令被告黄某、刘某对上述第2、3项要求所涉金额承担连带清偿责任；5、依法判令处分被告黄某抵押给原告的其名下位于深圳市罗湖区深南东集浩大厦9B02房产、被告张某抵押给原告的其名下位于深圳市罗湖区新秀路新秀村瑞思大厦公寓楼9G及9H两套房产，所得款项优先偿还所欠原告债务及其他实现债权的费用；6、依法判令三被告承担本案的案件受理费及其他诉讼费用。
三被告辩称，1、被告张某已经被公安拘留，具体的借款事实以法庭调查为准；2、关于原告主张的律师费，从现有证据律师费尚未支付，请求法庭驳回该诉求；3、关于担保责任，根据《中华人民共和国担保法》第28条的规定，同一债权既有保证又有物的担保，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任。故被告黄某、刘某仅对抵押物以外的债权承担保证责任。三被告未提交证据。
经审理查明，原告诉称属实。
另查明，原告与被告张某签订的《综合授信合同》第36条约定，本合同与适用的具体业务申请书共同构成确定授信提用人与原告权利义务的文本，约定不一致的，以经原告确认的具体业务申请书或具体业务合同的约定为准。
原告与三被告签订的《最高额担保合同》第28条约定，担保人承担的担保责任不受主合同及本合同其他担保的影响，也不因之而免除或减少。原告有权选择优先向任何一方主张担保权利，本合同下任何担保人均放弃任何其它担保的优先抗辩权（包括但不限于先诉抗辩、债务人自身物上抗辩等）。
后被告张某向原告出具《借款支用申请书》，向原告申请贷款450万元，贷款期限自2014年1月23日至2015年1月23日，原告予以盖章确认。
原告2014年1月23日向被告张某出具的《借款凭证》约定，还款付息方式为按月结息，到期还本。利率适用固定利率，执行年利率7.5%。违约罚息利率按执行年利率加收50%。
涉案抵押物分别为：被告张某名下位于深圳市罗湖区新秀路新秀村瑞思大厦公寓楼9G号房产（深房地字第××号）、9H号房产（深房地字第××号）及被告黄某名下位于深圳市罗湖区深南东集浩大厦9-B02号房产（深房地字第××号）。
原告在庭审中确认：1、其主张的律师费尚未实际支付；2、《借款支用申请书》约定的还款期限已于2015年1月23日到期，在合同期限内被告张某均依约偿还了利息，但被告张某在贷款期限届满时未依约清偿全部贷款本金。故本案仅主张被告清偿拖欠的本金及逾期罚息。现被告张某拖欠的本金为4420142.63元。
以上事实有原告提交的证据及庭审笔录予以证实。
本院认为，原告与被告张某签订的《综合授信合同》、《借款支用申请书》、原告与三被告签订的《最高额担保合同》均系各方当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，当事人均应依约履行。原告已按合同约定履行了发放贷款的义务，被告张某未能按照合同约定在贷款到期时向原告偿还剩余本金，此后也未再向原告支付欠款。原告有权依据《综合授信合同》的约定，宣布贷款提前到期，即解除合同，并要求被告张某将贷款本金4420142.63元予以返还。
关于原告主张的罚息，原告已确认被告张某在合同期限内已依约清偿利息，仅拖欠贷款到期时剩余本金，故原告可依据《综合授信合同》、《借款支用申请书》的约定自贷款到期日之次日起向被告张某收取逾期罚息。依据《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》第三条的规定，罚息可在借款合同载明的贷款利率水平上加收30%-50%。《综合授信合同》约定的罚息计算标准未超过上述规定，故对于原告主张的罚息，本院予以支持，即以拖欠的本金4420142.63元为基数，自2015年1月24日起计算。
被告黄某、刘某承诺就被告张某的上述债务承担连带保证责任，故其应对被告张某的涉案债务承担连带清偿责任。被告黄某、刘某在清偿后，有权向被告张某追偿。
被告张某以其名下位于深圳市罗湖区新秀路新秀村瑞思大厦公寓楼9G号房产（深房地字第××号）、9H号房产（深房地字第××号）、被告黄某以其名下位于深圳市罗湖区深南东集浩大厦9-B02号房产（深房地字第××号）为上述债务提供抵押担保，并办理了抵押登记，原告有权就依法处分上述房产所得价款优先受偿。
关于原告主张的律师费，因尚未实际给付，故本院不予支持。
三被告辩称，根据《中华人民共和国担保法》第28条的规定，同一债权既有保证又有物的担保，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任。故被告黄某、刘某仅对抵押物以外的债权承担保证责任。然依据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条的规定，被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。因《中华人民共和国物权法》自2007年10月1日起施行，《中华人民共和国担保法》自1995年10月1日起施行，依据新法优于旧法的原则，本案应适用《中华人民共和国物权法》的上述规定。本案中，被告黄某、刘某已在《最高额担保合同》中确认，原告有权选择优先向任何一方主张担保权利，保证人放弃任何其它担保的优先抗辩权（包括但不限于先诉抗辩、债务人自身物上抗辩等）。故原告有权先要求被告黄某、刘某承担保证责任，亦有权优先处分被告黄某名下之抵押物。对于三被告的该项辩称，本院不予采纳。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第九十三条、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、第三十三条、第三十四条、第五十七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款的规定，判决如下：
一、解除原告中国民生银行股份有限公司深圳分行与被告张某于2013年1月24日签订的《综合授信合同》；
二、被告张某应在本判决生效之日起十日内向原告中国民生银行股份有限公司深圳分行偿还贷款本金4420142.63元、罚息（以4420142.63元为基数，自2015年1月24日起，按照合同约定及中国人民银行的有关规定计算至被告张某清偿之日止）；
三、被告黄某、刘某就判项二中确定的被告张某的债务承担连带清偿责任，被告黄某、刘某在清偿后，有权向被告张某追偿；
四、原告中国民生银行股份有限公司深圳分行有权就依法处分抵押物【被告张某名下位于深圳市罗湖区新秀路新秀村瑞思大厦公寓楼9G号房产（深房地字第××号）、9H号房产（深房地字第××号）、被告黄某名下位于深圳市罗湖区深南东集浩大厦9-B02号房产（深房地字第××号）】所得价款优先受偿；
五、驳回原告中国民生银行股份有限公司深圳分行其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费43934元、财产保全费5000元（已由原告预交），共48934元，因适用普通程序，本院全额收取，由原告负担4500元，三被告负担44434元。
如不服本判决，应在领取判决书之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院，并应在收到预交上诉费通知次日起七日内向该法院预交上诉案件受理费。逾期不预交的，按自动撤回上诉处理。
审 判 长 吴 品 芬
人民陪审员 梁 琴
人民陪审员 戴 自 琳
二〇一五年七月三十一日
书 记 员 黄晓霞（代）
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