广东省广州市萝岗区人民法院
民 事 判 决 书
（2013）穗萝法民二初字第326号
原告：中国工商银行股份有限公司广州经济技术开发区支行。
负责人：胡文东，该行行长。
委托代理人：林凯川，广东法制盛邦律师事务所律师。
被告：卢灿英，男，1971年1月20日出生，汉族。
原告中国工商银行股份有限公司广州经济技术开发区支行诉被告卢灿英金融借款合同纠纷一案，本院于2013年6月8日立案受理后，依法组成合议庭于2013年8月8日公开开庭进行了审理。原告委托代理人林凯川，被告卢灿英经本院依法送达应诉材料及开庭传票后，无正当理由拒不到庭，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。
原告诉称：2011年8月1日，被告向原告申请牡丹信用卡，并以借款人身份与原告签订了一份编号为【卡】字【工】行【开发区】支行2011年45号《牡丹卡购车透支还款合同》。合同主要约定：1、被告以原告发行的牡丹购车专用卡，以透支方式向汽车销售商支付购车款，透支金额为人民币88000元；2、贷款期分为36期，每期偿还的金额为人民币2444.44元，被告应自透支次月的25日起，每月25日将还款资金存入牡丹购车专用卡中；3、被告应支付手续费9680元，手续费一次性支付，被告授权原告从其牡丹购车专用卡账户内直接扣手续费；4、如被告存入的资金不足以支付手续费和还款金额的，按照手续费优先支付方式处理；5、如被告未按时足额存入资金，导致原告无法扣款受偿的，原告有权对被告收取利息和滞纳金，利息按该期应还未还债务每日万分之五计收透支利息，透支利息按月计收复利，滞纳金按该期应还未还债务5%标准收取。被告存入资金后，应先支付利息，再支付滞纳金，后清偿应还未还债务；6、如乙方没有按合同约定按时足额存入资金，导致原告累计2期无法扣款受偿的，原告有权提前终止合同，要求被告立即偿还透支未还的全部款项；7、本合同履行过程中发生纠纷，向贷款人所在地人民法院提起诉讼。
为确保合同的履行，原被告在《牡丹卡购车透支还款合同》的同日，签订了编号为【卡】字【工】行【开发区】支行2011年45号的《抵押合同》，约定由被告提供车辆识别代号为LHGGE8896C2005123的小型客车为上述借款承担抵押担保。
2011年8月4日原告依约向被告发放人民币88000元贷款。但是被告并没有按合同约定履行，于2012年8月25日已累计两期没有偿还贷款。2012年8月26日，原告依据《牡丹卡购车透支还款合同》第七条约定，提前终止了合同，并要求被告立即偿还透支未还的全部款项。计算至2013年4月15日止，被告欠款本金为人民币71581.3元，利息为489.69元。
原告认为，原被告签订的合同合法有效。原告已依约履行了放款义务，被告逾期未能偿还贷款，其行为已构成违约。被告应向原告偿还欠款本息，原告对被告提供的担保汽车享有抵押优先受偿权。为保护原告的合法权益，故诉诸法院请求判令：1.被告向原告归还借款本金61050.07元以及相应的利息、滞纳金、复利（利息、滞纳金、复利按《牡丹卡购车透支还款合同》第六条的约定标准计算，计至本案判决确定还款日止，暂计至2013年7月1日为13993.36元）；2.原告对被告提供的车辆识别代号为LHGGE8896C2005123的小型客车（机动车登记证书编号为440017865361）享有抵押优先受偿权；3.诉讼费用由被告承担。
被告卢灿英未提交书面答辩状，亦未出庭应诉。
经审理查明：2011年8月1日，原告（甲方）与被告（乙方）签订了编号为【卡】字【工】行【开发区】支行（2011）年【45】号牡丹卡购车透支还款合同，合同约定：二、被告以其牡丹购车专用卡（卡号为62×××34），以透支方式向汽车销售商支付购车款，透支金额为人民币捌万捌仟元正。原告作为透支债权人，负责将资金划入以下被告指定的账户：户名：增城骏鸣汽车销售服务有限公司，账号：36×××93，开户行为工行增城支行。三、被告使用牡丹购车专用卡透支支付购车款后，以按月分期等额方式向原告偿还透支的资金。分期还款共分36期，每期偿还的金额为人民币（大写）贰仟肆佰肆拾肆元肆角肆分。被告应于透支次月的25日前将第一期偿还的款项存入牡丹购车专用卡，第二期以后的还款资金均应于每月25日前存入牡丹购车专用卡。被告授权原告从其牡丹购车专用卡账户内直接扣款受偿。四、被告以牡丹购车专用卡透支方式支付购车款，并向原告分期偿还，应支付相关手续费（包括银行手续费及相关服务机构费用）。手续费金额为人民币（大写）玖仟陆佰捌拾元整。被告采取一次性支付手续费，被告授权原告从其牡丹购车专用卡账户内直接扣收手续费。五、如被告存入的资金不足以支付手续费和还款金额的按照手续费优先支付方式处理。六、如被告没有按本合同约定按时足额存入资金导致原告无法扣款受偿的，原告有权对被告收取利息和滞纳金，利息按该期应还未还债务每日万分之五计收透支利息，透支利息按月计收复利，滞纳金按该期应还未还债务5%标准收取。被告存入资金后，应先支付利息，再支付滞纳金，后清偿应还未还债务。七、如被告没有按本合同约定按时足额存入资金，导致原告累计2期无法扣款受偿的，原告有权提前终止本合同，要求被告立即偿还透支未还的全部款项。
同日，被告（抵押人）以其车牌号码为粤A×××××的轿车（机动车登记证书编号为440017865361）作为抵押物，与原告（抵押权人）签订编号为【卡】字【工】行【开发区】支行（2011）年【45】号的抵押合同，合同约定：第一条、1.1被告所担保的主债权为原告依据其与被告签订的编号为【卡】字【工】行【开发区】支行（2011）年【45】号牡丹卡购车透支还款合同。第二条、被告抵押担保的范围包括：主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费等）。第七条、7.1主债权到期（包括提前到期）债务人未予清偿的，原告有权实现抵押权。
2011年8月2日，被告对机动车登记编号为粤A×××××的轿车进行了机动车登记，机动车登记证书在注册登记机动车登记栏载明抵押权人为中国工商银行股份有限公司广州经济技术开发区支行。
上述合同签订后，原告于2011年8月4日向被告发放贷款88000元。原告向被告出具借款凭证，有双方的签名及盖章。
原告庭审中陈述，被告自签订还款合同后的第一期就没有按时还款，所拖欠的金额一般均为2000元，但从2011年11月24日起就经常拖欠一期、两期款项。2012年8月26日原告电话告知被告依据还款合同第七条的规定宣布未到期款项全部提前到期，以及每月原告给被告邮寄的账单上也向其载明。自2012年8月26日之后，被告再也未还款。另根据原告提交的查询信用卡交易明细显示，截至2013年8月6日，被告共欠原告贷款本金61050.07元、欠息13993.36元。
以上事实有原告当庭陈述、《牡丹卡购车透支还款合同》、《抵押合同》、借款凭证、机动车登记证书、查询信用卡交易明细等证据予以证实。
本院认为：被告卢灿英经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃抗辩权，故本院在审核原告提交的证据基础上对本案进行裁判。原被告签订的《牡丹卡购车透支还款合同》、《抵押合同》是当事人真实意思表示，合法有效，各方皆应依约履行。
依据还款合同，原告已按约定发放了88000元购车贷款给被告，但截止2013年8月6日，被告已累计2期以上未按照合同约定还本付息，已构成违约，应承担违约责任。根据还款合同第七条约定，如被告没有按本合同约定按时足额存入资金，导致原告累计2期无法扣款受偿的，原告有权提前终止合同，要求被告立即偿还透支未还的全部款项。另依据还款合同第六条约定，被告没有按合同约定按时足额存入资金，导致原告无法扣款受偿的，原告有权对被告收取利息和滞纳金，利息按该期应还未还债务每日万分之五计收透支利息，透支利息按月计收复利，滞纳金按该期应还未还债务5%标准收取。上述约定不违反法律及强制法规的规定，对于原告要求被告归还借款本金并按照合同约定支付逾期还款的利息、滞纳金和复利的主张，本院予以支持。
根据抵押合同约定，主债权到期（包括提前到期）债务人未予清偿的，原告有权实现抵押权。抵押担保的范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费等）。现本案涉案债权已全部提前到期，被告未予清偿，符合原告实现抵押权的情形。因此原告主张对被告提供的抵押物享有优先受偿权，于法有据，本院予以支持。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告卢灿英于本判决生效之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司广州经济技术开发区支行支付借款本金61050.07元及利息、滞纳金、复利（利息、滞纳金、复利截止至2013年7月1日暂计为13993.36元；从2013年7月2日起至实际清偿之日止，以61050.07元为本金按合同约定和中国人民银行的规定计付）；
二、被告卢灿英不履行上述第一项判决义务时，依法处理被告卢灿英所有的轿车（机动车登记编号为粤AR17**），所得价款由原告中国工商银行股份有限公司广州经济技术开发区支行在上述债权范围内优先受偿；
如果被告未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费801元，由被告卢灿英负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。
代理审判员 李小伟
二〇一三年九月三日
此件与原本核对无异
书 记 员 黄 莹
吴宇婷