山东省兰陵县人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）鲁1324刑初315号
公诉机关山东省兰陵县人民检察院。
被告人段红强(曾用名段二洋)，男，1989年5月22日出生于山东省兰陵县，汉族，农民，住兰陵县。因涉嫌信用卡诈骗罪，于2016年3月12日被刑事拘留，于同年4月7日被执行逮捕。现羁押于兰陵县看守所。
辩护人马星元，山东品众元律师事务所律师。
山东省兰陵县人民检察院以兰检公刑诉（2016）314号起诉书指控被告人段红强犯信用卡诈骗罪，于2016年5月25日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，于2016年6月15日公开开庭审理了本案。兰陵县人民检察院指派检察员马青、张娜出庭支持公诉，被告人段红强及其辩护人马星元到庭参加诉讼。现已审理终结。
兰陵县人民检察院指控，2012年2月2日，被告人段红强与其亲友段某、李某、李闪闪、岳某、秦某、刘某，在中国农业银行兰陵县支行各办理额度为20000元的惠农信用卡一张，均由被告人段红强持有、使用。2015年2月18日，被告人段红强使用该七张信用卡共计透支140000元，后经发卡银行多次催收，超过三个月至案发仍未归还。
对指控的上述事实，公诉机关当庭宣读并提供了以下证据：户籍信息等书证；证人相某、段某等人的证言；被告人段红强的供述和辩解。
公诉机关认为，被告人段红强以非法占有为目的，恶意透支，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一、二款之规定，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。
被告人段红强对公诉机关指控的犯罪事实和罪名没有异议，未作辩解。
辩护人提出如下辩护意见：被告人亲属已全部退赔；主观恶性不大；如实供述了自己的罪行；系初犯、偶犯，无犯罪前科。
经审理查明，2012年2月2日，被告人段红强与其亲友段某、李某、李闪闪、岳某、秦某、刘某，在中国农业银行兰陵县支行各办理额度为20000元的惠农信用卡一张，均由被告人段红强持有、使用。2015年2月18日，被告人段红强使用该七张信用卡共计透支140000元，后经发卡银行多次催收，超过三个月至案发仍未归还。
另查明，被告人段红强系被抓获归案。案发后，涉案款项已全部偿还。
上述事实，有公诉机关提交并经法庭庭审举证、质证，认证属实的下列证据证实：
1、证人证言
（1）证人相某的证言：我是兰陵县农业银行的客户经理。2012年2月份，段红强找我办理惠农银行卡，当时他带了6个人一起来找我，分别是李闪闪、秦某、李某、岳某、刘某、段某，加上段红强7个人都办了卡，办卡时都是他们本人签的字，最后卡发下来也都是本人激活的，每张卡的额度是20000元。这7张卡是2015年3月份逾期的，逾期后我就向他们催收了多次。2015年4月5日，我上门催收没找到人。2015年4月14日，我打电话向他们催收，他们都说卡不是自己用的，都是段红强用的。2015年4月27日，我又打电话催收，催收过程中，段红强承认是他使用了其他6个人的信用卡。到了5月份以后，就联系不到段红强了。这7张卡的本金是140000元，加上利息是153300元。
（2）证人岳某的证言：三年前，具体日期记不清了，段红强找我，说用我的身份证去办个银行卡，当时我不知道他要办什么卡，他就用我的身份证去办的手续，办手续时我没去。过了一个来月，他带我去兰陵县老武装部南的农业银行去开卡，我签个字就走了。又过一段时间，我见到段红强，问他才知道办的是透支卡，一张透支20000元。今年春节我见到段红强，问他要那张卡，他说卡快到期了，给我也没用了，后来就没见过他。
（3）证人段某的证言：2011年我弟弟段红强喊我一起去兰陵县农业银行办理惠农信用卡.当时办卡是我签的字，卡发下来后我从来没用过，额度是多大的我也不知道，卡一直放在段红强手里的。农行的工作人员找我催收过还款，2015年9月份，农行给我手机发来信息，内容是我的信用卡逾期一个月没还。2015年10月份，又发来信息催我还款，还给我打过一次电话叫我还款。2015年10月，农行催收完，我就给段红强打电话了，跟他说他用我的信用卡逾期了，农行催收我好几次了，让他赶紧还，他说他给银行联系。
（4）证人秦某的证言：2012年段红强找我，说用我的身份证给他担保信誉，方便他使用贷款，他把我的身份证拿走了，几天后又给的我。两个月后，他喊我一起去兰陵县农业银行，拿卡签宇是我签的，卡发下来以后就一直放在段红强手里。农业银行工作人员向我催收过，2014年初，我收到过还款催收单，是2万多元。我问刘某，刘某也收到了，他的银行卡也是段红强用的，刘某打电话联系段红强让他还款，段红强也答应了。现在我联系不到段红强。
（5）证人李某的证言：2011年，段红强领着我和我妻子李闪闪到兰陵县农业银行办过信用卡，他说办了给他用，他做生意的。当时办卡签字都是我和我对象签的，每张卡的额度是2万元，卡办出来后就在段红强手里，他一直在使用。我手机收到过催款信息，说我的贷记卡透支超过60天了，我对象可能也收到了，我打电话问段红强怎么回事，他手机停机了，现在也联系不上他。
（6）证人刘某的证言：四年前，具体日期记不清了，段红强找我说用我的身份证办张透支额度2万元的卡，我跟他去了兰陵县老武装部南的农业银行签字办手续，之后他怎么取卡的我不知道了，我没去拿。过了半个月左右，我打电话问他，才知道他已经拿到卡了，卡就一直放在他那用的。2014年10月份左右，农业银行的人打我电话催收过，还让我联系段红强还钱。三个月前，具体时间记不清了，银行的人也打我电话催收。我不知道段红强现在在哪里，电话也联系不上。
（7）证人王某的证言：我是段红强的妈妈，他是我二儿子。段红强办理银行卡的时候我不知道。后来我大儿子段某给我说，段红强找了李闪闪两口子、大儿子、岳某、刘某等人的身份证办的透支卡。我没见过银行的人去我家找过，就是我大儿经常说，我二儿使的这些钱得赶快还上。我二儿往家打电话，我也给他说还钱的事。
2、书证
（1）银行办卡手续一宗：证明办理七张信用卡的相关事实。
（2）银行卡透支明细：证明七张信用卡透支的事实。
（3）催收登记簿七份：证明银行催收的事实。
3、证明一份：证实中国农业银行股份有限公司兰陵县支行于2016年4月28日收到段红强信用卡诈骗款140000元整。
4、被告人段红强的供述和辩解：三年前，具体时间记不太清了，我找孙斌认识了在农业银行工作的相某，我就让相某帮忙办几个惠农卡，我一共办了七张卡，每张透支额度是2万元。我找了村里的李闪闪、秦某、岳某、刘某、段某、李某这六个人，加上我共七个人。这些卡都是他们本人去签字办理的，后来也是他们本人去取的，取卡时候我给他们说的密码。我先后透支出14万元使用，期限是3年。2015年上半年，做生意赔钱还不上了，相某多次电话给我联系，让我抓紧还款，我当时没有钱，就一直没还。后来，我手机停机了，我换了新号，相某应该不知道了，也就没给我联系，我也没和他联系。这期间，父母给我说银行工作人员联系他们，要求我抓紧还款，还说我找那几个办卡的人也上我家找我父母，让还上透支的钱。透支出来的钱，我给宣城那边的老板用了，后来给我之后，我用这些钱做水果生意，赚钱后又给我老板用了80000元，后来老板因为其他的案子被逮了，现在还没出来，我也没要回钱。这7张卡到期后一个月左右，相某找我催收一次。2015年下半年时候，相某打我手机催收两次，每次相隔一个月。
上述事实，有公诉机关提交并经法庭庭审举证、质证，认证属实的下列综合证据证实：
1、发破案经过、抓获经过、受案登记表、立案决定书各一份：证实被告人段红强系被抓获归案。
2、控告书一份：中国农业银行兰陵县支行行长韩永泉于2015年9月18日向兰陵县公安局报案，控告段红强涉嫌信用卡诈骗及冒用他人信用卡诈骗，欠银行本息153300元。
3、在逃人员登记/撤销表一份：证实被告人段红强因涉嫌信用卡诈骗罪被上网追逃。
4、违法犯罪记录查询情况说明一份：证实被告人段红强无违法犯罪记录。
5、户籍信息一份：证实被告人段红强(曾用名段二洋)，男，1989年5月22日，达到完全刑事责任年龄。
上述证据系侦查机关合法取得且经庭审举证、质证，足以认定。
本院认为，被告人段红强以非法占有为目的，超过规定期限透支，数额巨大，其行为构成信用卡诈骗罪，依法应予以惩处。公诉机关指控被告人段红强犯信用卡诈骗罪的犯罪事实清楚，罪名成立，本院依法予以确认。关于辩护人提出的“被告人主观恶性不大”的辩护意见，经审理认为，被告人以非法占有为目的，超过规定期限透支，数额巨大，且透支后改变联系方式，逃避银行催收，其行为侵犯了国家正常的信用卡管理秩序和公私财产的所有权，主观恶性较大。因此，对辩护人提出的此辩护意见，不予采纳。关于辩护人提出的“被告人亲属已全部退赔；如实供述了自己的罪行；系初犯、偶犯，无犯罪前科”的辩护意见，经审理认为，被告人归案后，如实供述了自己的罪行，构成坦白；案发后，已全部偿还透支款项；无违法犯罪记录。因此，对辩护人提出的此辩护意见，与审理查明的事实相符，予以采纳。综上所述，结合本案的犯罪性质、社会危害性及全案各个情节，可酌定对被告人从轻处罚。本院依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第五十二条、第五十三条、第六十一条、第六十二条、第六十七条第三款之规定，判决如下：
被告人段红强犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年零六个月，并处罚金人民币50000元。（刑期自判决执行之日计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2016年3月12日起至2021年9月11日止；罚金自本判决生效后十日内向本院缴纳）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向山东省临沂市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本六份。
审 判 长 张 扬
审 判 员 徐冬宁
人民陪审员 陈秀峰
二〇一六年八月二十六日
书 记 员 杨传艳