湖北省随州市曾都区人民法院
民 事 判 决 书
（2013）鄂曾都民初字第01755号
原告康力，男，1986年12月15日出生，汉族，随州市人，职工。
委托代理人刘安喜，随州市曾都区曾都法律服务所法律工作者。代理权限：特别授权。
原告刘鹏，男，1988年9月16日出生，汉族，随州市人，个体工商户。
委托代理人刘安友。系刘鹏叔父。代理权限：特别授权。
被告中国人民财产保险股份有限公司深圳市分公司龙岗支公司（以下简称人保龙岗支公司）。
代表人肖建方，总经理。
委托代理人朱慧生，湖北京佑律师事务所律师。代理权限：一般代理。
原告康力、刘鹏与被告人保龙岗支公司保险合同纠纷一案，本院受理后，依法由审判员陈正彬适用简易程序独任审理，公开开庭进行了审理。原告康力的委托代理人刘安喜、原告刘鹏的委托代理人刘安友、被告人保龙岗支公司的委托代理人朱慧生到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
二原告诉称，原告康力于2013年2月28日向被告人保龙岗支公司投保了交强险和商业第三者责任险，2013年10月4日，康力驾驶粤B×××××号家庭自用汽车到随州城区办事，因身体不适，请有驾驶资质的刘鹏代为驾驶，行至316国道两水路段时发生交通事故，致邓某经抢救无效死亡。事故发生后，二原告及时报险和报警。经公安交警部门认定刘鹏负此事故全部责任。后经调解，我们已赔付死者经济损失288439.49元。现请求法院判决被告人保龙岗支公司按保险合同约定支付我们已垫付的赔偿款288439.49元并承担本案诉讼费用。
被告人保龙岗支公司辩称，原告刘鹏主体不适格，人民法院应依法裁定驳回其起诉。根据合同相对性原则，原告康力与案外人邓某的家属达成了赔偿协议，该协议不能够约束保险公司，保险公司有权依据法律的规定，核对应当赔偿的数据。案外人邓某系农村户口，且年满72周岁，应当按照农村标准计算死亡赔偿金，同时，其他赔偿项目数额明显过高，应当依法予以酌减。
经审理查明，2013年10月4日，原告刘鹏驾驶原告康力所有的粤B×××××号轿车沿316国道由厉山往市区方向行驶，18时20分许行至两水街道路段时，与由东往西横过马路的行人邓某相撞，造成邓某受伤的交通事故，邓某受伤后被送往随州市曾都医院住院治疗13天花医疗费67280.99元。因邓某受伤后死亡造成的经济损失有：1、医疗费67280.99元；2、住院伙食补助费650元（13天×50元／天）；3、护理费841.4元（23624元／年÷365天×13天）；4、死亡赔偿金166720元（20840元／年×8年）；5、丧葬费17589.5元（35179元／年÷2）；6、精神损害抚慰金25000元（原告请求30000元，本院酌定为25000元）。以上合计278081.89元。2013年10月23日，二原告的代理人刘安喜、刘安友与邓某之子陆某某就交通事故赔偿达成《民事赔偿协议书》，该协议约定二原告一次性赔偿因邓某交通事故造成的损失共计288439.49元。此协议书并于2013年10月23日经随州烈山公证处公证，出具了（2013）鄂烈山证字第1530号公证书。同日，邓某之子陆某某出具了收条。后二原告向被告人保龙岗支公司索赔遭拒，遂诉至本院。本案庭审后，被告人保龙岗支公司于2013年12月6日提出非医保用药鉴定申请书，要求对邓某自2013年10月4日至2013年10月17日在医院住院期间用药清单中非医保用药范围进行司法鉴定。
另查明，此案中受害人邓某，女，1941年12月2日出生，生前居住在湖北省随州市曾都区北郊办事处陆家河村五组。自2008年2月，因其儿子在外务工，便在两水沟居委会街道租房居住，照顾其孙女的生活及上学。2013年10月18日，邓某的房东冯某某出具房屋租赁证明，内容是：“我是北郊两水沟居委会老住户，学校退休老师，现住两水沟中学宿舍。我在两水沟居委会老街有一间红砖瓦房，以前一直空无人居住。2008年2月，由邓某租赁居住，我们没有约定租赁期限。邓某租赁后，至今一直居住在这里，照顾孙女的上学及生活，包括过年过节都居住在这儿，现租住六年，祖孙俩的生活靠其儿子在外务工维持，我从没看到她回老家，也没有看到她回去种田、种地。特此证明。”同日，曾都经济开发区两水沟居委会在此证明上注明，内容为：“邓某租赁房屋位于我居委会182号，该住房系冯某某所有，情况属实，特此证明，”并加盖了公章。2013年10月21日，随州市公安局曾都区分局北郊派出所在此证明上注明“情况属实”，并加盖了公章。2013年10月18日，曾都区北郊陆家河村民委员会出具证明，内容为：“兹有我村五组村民邓某同志，女，1941年12月2日出生，儿子陆某某，男，1971年11月2日出生，长期在外务工，邓某于2008年2月开始，从我村搬出到曾都区经济开发区两水沟街道租房居住，之后再没有耕种土地，无任何农业收入，特此证明”。2013年10月21日，随州市公安局曾都区分局北郊派出所在此证明上注明：“情况属实”。并分别加盖了公章。
还查明，原告康力于2013年2月28日为其所有的粤B×××××号轿车在被告人保龙岗支公司购买了交强险和机动车第三者责任保险，交强险死亡伤残赔偿限额为110000元、医疗费用赔偿限额为10000元、机动车第三者责任保险金额为1000000元，并投有不计免赔险。保险期间均自2013年3月2日零时起至2014年3月1日二十四时止。
本院认为，原告康力与被告人保龙岗支公司签订的保险合同系双方当事人的真实意思表示，且保险合同无违反法律法规的有关规定，合同合法有效。原告康力所有的粤B×××××号轿车在行驶过程中发生交通事故，致受害人邓某死亡，原告康力、刘鹏已赔偿了受害者全部经济损失。依据《中华人民共和国保险法》第十四条、第六十五条第一、二款的规定，被告人保龙岗支公司应依法赔偿二原告因邓某交通事故死亡后所形成的经济损失。被害人邓某虽为农村户口，但在2008年2月开始就租住在曾都经济开发区两水沟社区居委会182号，且有居委会和派出所出具的证明在卷证实，依据相关规定，受害者邓某的经济损失应按城镇居民标准计算其死后所形成的经济损失。被告人保龙岗支公司辩称邓某死亡后的经济损失应按农村居民标准计算的理由不能成立，本院不予采信。本案在休庭后，被告人保龙岗支公司于2013年12月6日提出书面申请，要求本院委托司法鉴定机构对死者邓某住院期间非医保用药进行司法鉴定，并提出保险公司只对医保范围内的用药依据合同约定承担相应赔付责任，对非医保用药不承担赔付义务。受害者邓某自2013年10月4日事故发生后至2013年10月17日死亡，因治疗产生的医疗费用是不受受害者本人控制，从临床学的角度，为医治伤员所实际开支的医疗费用，而不是必须受医疗保险用药范围的限额，基于此，为救治受害人邓某发生的医疗费用，即使有医保范围外用药，也是受害者必不可少的治疗费用。交强险和第三者商业责任险的制定目的就是为了保障受害者依法得到赔偿，而如将非医保用药的承担风险由投保人或受害者来承担，显然从根本上违背了立法的初衷。人保公司以非医保用药不理赔的条款减少了自己的赔偿义务，属于免责条款，对于免责条款，保险人对投保人签订保险合同时，应当向投保人履行明确说明义务，因本案中原告康力在投保时，人保龙岗支公司未尽告知义务，故该免责条款对原告无约束力。综上，被告人保龙岗支公司提出申请要求对邓某住院期间清单中非医保用药范围进行司法鉴定的申请本院不予接受，故其抗辩理由本院予以驳回。二原告请求支持受害者办丧事而产生的误工费用，因此费用已包含于丧葬费之列，故此请求本院不予支持。依照《中华人民共和国保险法》第十四条、第六十五条第一、二款之规定，判决如下：
一、被告中国人民财产保险股份有限公司深圳分公司龙岗支公司在交强险死亡伤残赔偿限额内赔偿原告康力、刘鹏保险理赔款12万元（其中医疗费10000元、精神损害抚慰金25000元、死亡赔偿金85000元）。
二、被告中国人民财产保险股份有限公司深圳分公司龙岗支公司在机动车第三者责任险赔偿限额内赔偿原告康力、刘鹏保险理赔款158081.89元。
以上两项于本判决生效之日起五日内履行完毕。
三、驳回二原告的其他诉讼请求。
案件受理费5500元，由被告中国人民财产保险股份有限公司深圳分公司龙岗支公司负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省随州市中级人民法院。
上诉人应在提交上诉状时，根据不服本判决的上诉请求数额及《诉讼费用交纳办法》第13条第（一）款的规定，预交上诉案件受理费，款汇湖北省随州市中级人民法院诉讼费汇缴财政专户，开户银行：农行随州市分行开发区分理处，账号：784901040000680。上诉人在上诉期届满后七日内仍未预交诉讼费用的，按自动撤回上诉处理。
审判员 陈正彬
二〇一四年一月六日
书记员 黄运涛