广东省惠州市惠阳区人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）惠阳法刑二初字第19号
公诉机关惠州市惠阳区人民检察院。
被告人王坚强王某，又名王城，男，1969年9月9日出生，汉族，初中文化，户籍地福建省厦门市集美区。因本案于2014年9月11日被羁押，次日被刑事拘留，同月18日被惠州市公安局惠阳区分局取保候审。2014年11月12日被惠州市惠阳区人民检察院取保候审。2015年1月8日被本院取保候审。
辩护人周小松，广东四骏律师事务所律师。
惠州市惠阳区人民检察院以惠阳检公诉刑诉（2014）652号起诉书指控被告人王坚强王某犯信用卡诈骗罪，于2014年12月26日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，于2015年1月20日公开开庭审理了本案。惠州市惠阳区人民检察院指派检察员王曦出庭支持公诉，被告人王坚强王某及其辩护人周小松到庭参加诉讼。现已审理终结。
惠州市惠阳区人民检察院指控，被告人王坚强王某于2012年7月6日在建设银行惠州市惠阳支行办理了一张信用卡（卡号为53×××81），此卡由王坚强王某持有并使用。截至2014年3月30日，共恶意透支本金人民币32923.97元，利息及其他费用6568.26元，合计拖欠银行人民币39492.23元。银行第二次催收时间为2014年4月16日。同年9月12日，王坚强王某一次性还清拖欠款人民币39492.23元。认定上述犯罪事实的证据有：被告人供述、被害人陈述、银行交易流水资料、相关书证、抓获经过等。被告人王坚强王某恶意透支信用卡，超过规定期限并经银行多次催收后仍不归还，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。请依法判处。
被告人王坚强王某对起诉书的指控无异议，当庭认罪。辩护人的辩护意见是，被告人王坚强王某因经济特别困难的前提下，实施了恶意透支银行信用卡的行为，经公安机关立案查处后，王坚强王某积极筹钱偿还全部银行欠款，其主观恶性不大，没有给银行造成严重损失，请求依法对其从轻处罚。
经审理查明，2012年7月6日，被告人王坚强王某在建设银行惠州惠阳支行申请办理了一张信用卡（卡号53×××81），该信用卡由王坚强王某持有并使用，至2014年3月30日止，该信用卡共透支人民币32923.97元、利息及其他费用人民币6568.26元，共金额人民币39492.23元。同年9月12日，王坚强王某一次性将上述欠款还清。
经法庭质证，证明上述事实的证据有：
1、建设银行惠州分行出具“关于王坚强王某涉嫌信用卡诈骗的报案材料”，证实持卡人王坚强王某于2012年7月6日申请办理的信用卡（卡号53×××81），于2013年4月形成不良透支，至2014年3月30日止，透支本金人民币32923.97元、利息人民币6568.26元，合计人民币39492.23元。经本行工作人员多次催收至今，持卡人拒不还款。
2、建设银行惠州分行出具的信用卡申请表、王坚强王某的身份证复印件、机动车行驶证复印件等，证实被告人王坚强王某在该行惠阳支行申请办理1张信用卡。
3、建设银行惠州分行出具的信用卡交易流水，证实卡号为53×××81的信用卡交易情况。
4、建设银行惠州分行出具的催收记录，证实该行于2014年1月14日起至同年6月25日止，对被告人王坚强王某使用的信用卡（卡号53×××81）透支款逾期未还款项，分别用电话催收1次、信函委托催收3次。
5、建设银行惠州分行出具的证明，证实被告人王坚强王某于2014年9月12日将拖欠的透支款额共人民币39492.23元还清。
6、建设银行惠阳支行客户经理黄某雄的陈述：王坚强王某于2012年7月6日在我行申请办理了一张信用卡（卡号为53×××81），信用额度1.5万元。该信用卡最后一次还款日是2013年2月24日，至2014年3月30日止，共透支本金人民币32923.97元、利息人民币6568.26元，合计人民币39492.23元。我行工作人员多次通过电话或委托其他外包单位进行催收，但王坚强王某拒不货款。
7、被告人王坚强王某的供述：我于2012年7月在建设银行惠阳支行申请办理了一张信用卡（卡号53×××81），该卡一直由我使用和保管。至2013年4月，共透支本金约人民币32923.97元及其费用。逾期后，我有收过银行的催收函件，因暂时没有偿还能力故一直未还款。
证据确实，足资认定。
本院认为，被告人王坚强王某以非法占有为目的，恶意透支信用卡，超过规定期限并且经发卡银行2次催收后超过3个月仍不归还，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪。被告人王坚强王某归案后如实供述自己的犯罪行为，当庭认罪，且已偿还全部透支款息，犯罪情节轻微，依法可以免除处罚。公诉机关指控被告人所犯罪名成立，证据确实。辩护人的辩护意见与查明的事实相符，已予采纳。经本院审判委员会讨论决定，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第三十七条、第六十七条第三款以及《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条的规定，判决如下：
被告人王坚强王某犯信用卡诈骗罪，免予刑事处罚。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向惠州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 余志浓
审 判 员 钟国雄
人民陪审员 林景宁
二〇一五年二月六日
书 记 员 黄子阳
附相关法律条文：
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：……
恶意透支的。
第三十七条对于犯罪情节轻微不需要判处刑罚的，可以免予刑事处罚，但是可以根据案件的不同情况，予以训诫或者责令具结悔过、赔礼道歉、赔偿损失，或者由主管部门予以行政处罚或者行政处分。第六十七条……
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》
第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。
有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：
明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；
（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；
（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；
（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；
（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；
（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。
恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。
恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。