湖南省长沙市芙蓉区人民法院民 事 判 决 书（2015）芙民初字第4722号原告招商银行股份有限公司长沙分行。代表人曾盾，行长。委托代理人黄军。委托代理人罗支南。被告贺志华。被告周娟。原告招商银行股份有限公司长沙分行（以下简称招商银行长沙分行）因与被告贺志华、周娟金融借款合同纠纷，于2015年8月11日向本院提起诉讼。本院于同日受理后，依法适用普通程序，组成由代理审判员史作雷担任审判长，人民陪审员曹国家、熊慧玲参加评议的合议庭，于2016年5月9日公开开庭进行了审理。书记员刘丹担任庭审记录。原告招商银行长沙分行的委托代理人黄军到庭参加了诉讼，被告贺志华、周娟经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告招商银行长沙分行诉称：2013年4月2日，被告贺志华与原告签订《个人授信协议》，约定：授信额度为190万元整，授信期间从2013年4月2日起至2018年4月2日止。当日，原告分别与被告贺志华签订了两份《个人授信最高额抵押合同》，约定以被告贺志华名下位于长沙市雨花区新中路口雨花亭乡政府宿舍1号楼1栋501（建筑面积140.81平方米，房屋权证号：长房权证雨花字第7130713**号），长沙市雨花区南二环二段28号融橙上品公寓208室（建筑面积38.28平方米，房屋权证号：长房权证雨花字第7130561**号），长沙市天心区竹塘西路180号天鸿小区他城时代公寓B1713号房屋（建筑面积40.99平方米，房屋权证号：长房权证天心字第7130632**号），长沙县星沙镇湘龙街道办事处石子村蟠龙路以南工程职院蟠龙欣苑小区1栋203号房（建筑面积120平方米，房屋权证号：长房权证星字第7130073**号）为授信额度内的借款提供抵押担保并依法办理了抵押登记。2013年4月17日，被告贺志华与原告签订《个人贷款借款合同》，约定：被告贺志华向原告借款人民币190万元整；借款年利率约定为9.6%；归还方式为等额本息；借款期限自2014年4月17日起至2018年2月17日止。并约定：在借款人不能按期归还本合同项下贷款本息和偿付应付费用的情况下，贷款人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、差旅费等所有费用，均由借款人全数负担。如借款人连续三个月或累计六次未按合同约定按时约定按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权宣布合同提前到期，提前收回已发放贷款的本息并要求支付相关费用。原告在签订了上述合同后按约向被告贺志华发放了全部贷款，但被告贺志华仅归还至2015年2月，此后不再还款。上述借款发生在被告贺志华与被告周娟婚姻关系存续期内，借款属夫妻共同债务，被告周娟对借款应承担连带清偿责任。综上所述，原告为维护自己的合法权益，特提起诉讼，请求判令：1、被告贺志华、周娟立即偿还原告招商银行长沙分行欠款本息人民币1705412.35元，其中拖欠的本金为1615272.98元，拖欠的利息、复息、罚息为90139.37元（利息计算至2015年7月27日止，此后的利息按合同约定的计算方式计算至实际清偿日止）；2、确认原告招商银行长沙分行对被告提供的抵押物享有抵押优先受偿权；3、被告贺志华、周娟承担原告招商银行长沙分行律师代理费68216元整；4、本案诉讼费用全部由两被告承担。原告招商银行长沙分行在法庭调查阶段增加诉讼请求，请求解除其与贺志华2014年4月17日签订的《个人贷款借款合同》。被告贺志华、周娟在答辩及举证期限内，既未进行答辩，也未提交证据，本院视其为放弃答辩、举证及质证的权利。经审理查明：2013年4月2日，原告招商银行长沙分行与被告贺志华签订了《个人授信协议》一份，约定原告招商银行长沙分行向被告贺志华提供总额为人民币190万元整的授信额度，该授信额度为可循环授信额度；授信期间为60月，即从2013年4月2日起到2018年4月2日止。同时，原告招商银行长沙分行与被告贺志华签订了两份《个人授信最高额抵押合同》约定，被告贺志华以其名下的位于长沙市新中路口雨花亭乡政府宿舍1号楼1栋501号房屋（房屋所有权证号：长房权证雨花字第7130713**号）、长沙市雨花区南二环二段28号融橙上品公寓208号房屋（所有权证号：长房权证雨花字第7130561**号）、长沙市天心区竹塘西路180号天鸿小区他城时代公寓B1713号房屋（所有权证号：长房权证天心字第7130632**号）以及长沙县星沙镇湘龙街道办事处石子村蟠龙路以南工程职院蟠龙欣苑小区1栋203号房屋（所有权证号：长房权证星字第7130073**号）为上述授信额度提供抵押担保，并分别于2013年4月10日、2013年4月18日办理了抵押登记手续，他项权证号分别为房他证雨花字第5130243**号、长房他证星沙镇字第5130035**号。抵押担保范围为授信贷款及其他授信本金余额之和，以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、授信人实现债权和抵押权的费用，包括但不限于诉讼费、仲裁费、执行费、律师费、公告费、送达费、差旅费等。2014年4月17日，原告招商银行长沙分行与被告贺志华《个人贷款借款合同》约定：被告贺志华向原告招商银行长沙分行借款人民币190万元整；借款期限自2014年4月17日至2018年2月17日止；借款年利率在中国人民银行公布的人民币贷款基准利率基础上上浮50%，即执行利率为年利率9.6%；借款人未按本合同的约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；还款方式为等额本息；在借款人不能按期归还本合同项下贷款本息和偿付应付费用情况下，贷款人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、差旅费等所有费用，均由借款人全数负担；如借款人连续三个月或累计六次未按合同约定按时约定按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权宣布合同提前到期，提前收回已发放贷款的本息并要求支付费用。2014年4月17日，原告招商银行长沙分行依约向被告贺志华指定银行账户发放了贷款190万元。但被告贺志华仅归还至2015年2月份，此后未依合同约定按期向原告招商银行长沙分行偿还借款本息。截至2015年7月27日，被告贺志华累计拖欠本金1615272.98元，利息、罚息90139.37元。另查明，被告贺志华、周娟于2013年7月5日办理结婚登记，被告贺志华的上述借款行为发生在两人夫妻关系存续期间。原告招商银行长沙分行委托湖南湘军律师事务所代理催收欠款，约定原告招商银行长沙分行在标的额10%以内支付律师费，现招商银行长沙分行已按标的额4%的标准实际支付律师费68216元。以上事实，个人授信协议、个人授信最高额抵押担保合同、个人贷款借款合同、个人贷款借款借据、银行新系统历史交易表、结婚证、房屋所有权证、房屋他项权证、委托代理合同及收据、当事人陈述等证据予以证实，且证据已经庭审质证，可以认定。本院认为：招商银行长沙分行与贺志华签订的《个人授信协议》、《个人授信最高额抵押担保合同》、《个人贷款借款合同》均是当事人的真实意思表示，且内容不违反法律和行政法规的禁止性规定，合同合法有效，各方均应严格履行。在合同履行过程中，招商银行长沙分行依约向被告贺志华发放了全部贷款，但被告贺志华未按约定归还借款本息，已构成违约，应承担违约责任。故招商银行长沙分行要求解除合同，同时由被告贺志华支付剩余贷款本息以及为实现债权支付的律师代理费的诉讼请求，符合合同约定，本院予以支持。因被告贺志华的借款行为发生在其与被告周娟婚姻关系存续期间，属夫妻共同债务，故被告周娟应负连带清偿责任。同时，被告贺志华以其名下的位于长沙市新中路口雨花亭乡政府宿舍1号楼1栋501号房屋（房屋所有权证号：长房权证雨花字第7130713**号）、长沙市雨花区南二环二段28号融橙上品公寓208号房屋（所有权证号：长房权证雨花字第7130561**号）、长沙市天心区竹塘西路180号天鸿小区他城时代公寓B1713号房屋（所有权证号：长房权证天心字第7130632**号）、长沙县星沙镇湘龙街道办事处石子村蟠龙路以南工程职院蟠龙欣苑小区1栋203号房屋（所有权证号：长房权证星字第7130073**号）作为借款的抵押担保，并办理了抵押登记手续。故在被告贺志华未清偿贷款本息时，原告招商银行长沙分行对上述抵押物享有优先受偿权。原告招商银行长沙分行的该项诉讼请求，符合合同约定，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十四条第一款第二项、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，根据最高人民法院《关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条的规定，判决如下：一、原告招商银行股份有限公司长沙分行与被告贺志华2014年4月17日签订的《个人贷款借款合同》于本判决生效之日解除；二、被告贺志华、周娟在本判决生效后三日内向原告招商银行股份有限公司长沙分行偿还借款本金1615272.98元，支付利息90139.37元（利息暂计算至2015年7月27日，此后的利息按照双方合同约定的利率计算至清偿之日止）；三、被告贺志华、周娟在本判决生效后三日内向原告招商银行股份有限公司长沙分行支付律师代理费68216元；四、如被告贺志华未按期履行上述金钱给付义务，则原告招商银行股份有限公司长沙分行有权依法对被告贺志华以其名下的位于长沙市新中路口雨花亭乡政府宿舍1号楼1栋501号房屋（房屋所有权证号：长房权证雨花字第7130713**号）、长沙市雨花区南二环二段28号融橙上品公寓208号房屋（所有权证号：长房权证雨花字第7130561**号）、长沙市天心区竹塘西路180号天鸿小区他城时代公寓B1713号房屋（所有权证号：长房权证天心字第7130632**号）、长沙县星沙镇湘龙街道办事处石子村蟠龙路以南工程职院蟠龙欣苑小区1栋203号房屋（所有权证号：长房权证星字第7130073**号）进行拍卖或变卖，所得价款由原告招商银行股份有限公司长沙分行优先受偿，不足部分由被告贺志华继续清偿。如果被告贺志华、周娟未按本判决指定的期间履行上述第二、三项给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费20763元，财产保全费5000元，公告费560元，共计26323元，由被告贺志华、周娟负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，通过本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审 判 长  史作雷人民陪审员  曹国家人民陪审员  熊慧玲二〇一六年五月十二日书 记 员  刘 丹附判决书引用法律条文原文《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《中华人民共和国担保法》第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。最高人民法院《关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。