四川省乐山市市中区人民法院民 事 判 决 书（2016）川1102民初1526号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司乐山市市中区支行。住所地：四川省乐山市市中区人民东路***号。组织机构代码证：67354642-X。代表人：舒泉水，行长。委托代理人(特别授权代理)：张一江，四川得助律师事务所律师。委托代理人(特别授权代理)：杨建华，四川得助律师事务所律师。被告：阳燕，女，汉族，1984年9月9日出生，农民，住四川省乐山市市中区土主镇铁牛村*组***号。公民身份号码：5111021984********。被告：ＸＸ，男，汉族，1979年5月3日出生，农民，住四川省井研县天云乡毛坝村*组**号。公民身份号码：5111241979********。被告：陈文，男，汉族，1976年3月24日出生，农民，住四川省乐山市市中区土主镇铁牛村*组***号。公民身份号码：5111021976********。被告：罗小群，女，汉族，1977年5月31日出生，农民，住四川省乐山市市中区土主镇铁牛村*组***号。公民身份号码：5111021977********。被告：陈东，男，汉族，1977年10月29日出生，农民，住四川省乐山市市中区土主镇铁牛村*组***号。公民身份号码：5111021977********。被告：李春梅，女，汉族，1982年2月13日出生，农民，住四川省乐山市市中区土主镇铁牛村*组***号。公民身份号码：5111021982********。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司乐山市市中区支行与被告阳燕、ＸＸ、陈文、罗小群、陈东、李春梅金融借款合同纠纷，本院于2016年2月23日立案受理后，依法由代理审判员周亲亲独任审判，后依法转为普通程序，并组成合议庭于2016年7月18日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人杨建华和被告陈文、陈东到庭参加诉讼。被告阳燕、ＸＸ、罗小群、李春梅经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案经公告期2个月,现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司乐山市市中区支行诉称：2013年9月29日，原告与被告阳燕签订了《小额联保借款合同》，并于当日向其发放贷款人民币20万元，期限24个月（自2013年9月29日至2015年9月29日），年利率13.5%，等额本息还款法。合同约定被告阳燕不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息；不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利。被告阳燕、ＸＸ系夫妻关系，共同向原告提出贷款申请，且借款发生在夫妻关系存续期间，为夫妻共同债务，应承担共同还款义务。被告陈文、陈东作为联保小组成员对被告阳燕项下贷款本息（含罚息）和复利、违约金及实现债权的费用承担连带保证责任，被告罗小群、李春梅在《小额贷款联保协议书》签字，应按协议约定承担共同还款义务。被告阳燕偿还了部分借款就不再履约，且现已逾期。原告自被告逾期之日起，一直在进行催收，但至今未果。截止到2016年2月22日，被告阳燕还拖欠本金123134.44元，利息10493.02元，罚息（含复利）22101.43元。原告亦多次要求被告罗小群、李春梅、陈文、陈东按《小额贷款联保协议书》的约定对上述债务承担保证责任，但未果，故诉至法院，请求判令：1、被告阳燕、ＸＸ向原告归还截止2016年2月22日的贷款本金123134.44元、利息10493.02元、罚息（含复利）22101.43元，本息合计155728.89元，并按《小额联保借款合同》的约定向原告支付从2016年2月23日起至还清全部借款本息之日止的罚息（含复利）；2、被告陈文、罗小群、陈东、李春梅按《小额贷款联保协议书》的约定对被告阳燕截止到2016年2月22日的拖欠本金、利息、罚息（含复利）合计155728.89元承担连带保证责任，并按合同约定从2016年2月23日起至被告阳燕还清全部借款本息之日止的罚息（含复利）承担连带保证责任；3、由被告承担本案的诉讼费用。庭审中，原告将诉讼请求明确为：1、被告阳燕、ＸＸ向原告归还截止到2016年2月22日的贷款本金123134.44元，利息10493.02元，罚息（含复利）22101.43元，本息合计155728.89元。逾期从2016年2月23日起的罚息（含复利）以贷款本金123134.44元加利息10493.02元为基数，按年利率17.55%计算至还清之日止；2、被告陈文、罗小群、陈东、李春梅按《小额贷款联保协议书》的约定对被告阳燕截止到2016年2月22日的拖欠本金、利息、罚息（含复利）合计155728.89元承担连带保证责任，并按合同约定从2016年2月23日起至被告阳燕还清全部借款本息之日止的罚息（含复利）承担连带保证责任；3、由被告承担本案的诉讼费用。被告陈文辩称:阳燕还有织布厂，原告尚未确定阳燕没有还款能力，故其不该承担还款责任。被告陈东辩称：合同约定借款人阳燕和ＸＸ没有还款能力时，其才承担还款责任，现原告尚未确定借款人没有还款能力，故其不该承担还款责任。被告阳燕、ＸＸ、罗小群、李春梅未答辩。经审理查明：阳燕与ＸＸ于2004年10月25日登记结婚。陈文与罗小群于2006年2月14日登记结婚，2014年8月27日登记离婚。陈东与李春梅于2003年3月21日登记结婚，2014年1月16日登记离婚。2013年9月25日，被告阳燕向原告申请小额贷款业务，该申请表载明：申请金额为20万元，借款用途为进纱布，还款方式为一次性还本付息，贷款期限6月。被告阳燕在申请表“申请人签字”处签名并捺印，被告ＸＸ在申请表“申请人配偶（主要财产共有人）签字”处签名并捺印。2013年9月29日，原告（甲方）与六被告（乙方）签订了《小额贷款联保协议书》，其中第二条约定：“从2013年9月29日起至2015年9月29日止，甲方可以根据乙方任一小组成员的申请，多次签订借款合同，在单一借款人最高贷款本金余额不超过人民币200000元（大写：贰拾万元整）且联保小组合计贷款本金余额不超过人民币600000.00元（大写：陆拾万元整）内发放贷款。具体借款的金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同和借据为准。”；第五条约定：“乙方任一成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证。甲方和乙方任一成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，乙方其他成员均承担连带保证责任。”；第六条约定：“作为保证人的联保小组成员的权利义务（一）保证方式为最高额连带责任保证......（四）保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约甲方为实现债权而支付的费用（包括律师费、差旅费、公证、评估、鉴定、拍卖、诉讼或仲裁、送达、执行等费用）和借款人所有其他应付费用......（六）因借款人违反借款合同、资信状况恶化或出现其他有损甲方债权的情况，甲方有权提前收回尚未到期的贷款，联保小组成员承担连带保证责任……”；第九条约定：“乙方的配偶同意乙方作为本协议联保小组成员而从事的借款及（或）保证行为，对乙方在本协议项下的义务承担共同还款责任......”。被告阳燕、ＸＸ、陈文、罗小群、陈东、李春梅依次在合同最后一页“乙方（联保小组成员及配偶）签字及手印”处签名并捺印。2013年9月29日，原告同被告阳燕签订《小额联保借款合同》，该合同约定：原告向被告阳燕账号6210986650002536620发放贷款；贷款金额20万元；贷款利率13.5%；贷款期限2013年9月至2015年9月；贷款用途为进棉纱；还款方式为等额本息还款法；被告阳燕不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息；不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利。被告阳燕在“乙方（借款人签字及手印）”处签名并捺印。2013年9月29日，原告向被告阳燕支付了20万元贷款，阳燕作为借款人在《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》上签字并捺印，该借据载明：借款期限从2013年9月29日至2015年9月29日，年利率13.5%，用途为进棉纱，还款方式为等额本息，首次还本月数为次月。另查明，被告阳燕从2014年8月开始未按时足额归还借款本息。截止2016年2月22日被告阳燕尚欠原告贷款本金123134.44元、利息10493.02元、罚息（含复利）22101.43元。以上事实有：当事人陈述，营业执照、组织机构代码、公民身份证、户口簿、结婚证、离婚证、《小额贷款联保协议书》、《中国邮政储蓄银行“好借好还”小额贷款贷款申请表》、《小额联保借款合同》、借据、放款单、还款计划表等证据予以证明。本院认为：《小额联保借款合同》的签订是原告与被告阳燕的真实意思表示，不违反法律、法规的强制性规定，合法有效，双方均应按照合同约定履行自己的义务。原告按照借款合同约定向被告阳燕发放了贷款20万元，被告阳燕理应按照合同约定按期归还借款本金并支付利息。现借款期限届满，被告阳燕未归还借款本息，属于违约，故原告请求被告阳燕归还原告借款本金123134.44万元及利息、罚息、复利（截止2016年2月22日的利息10493.02元、罚息和复利22101.43元；从2016年2月23日起，罚息以尚欠本金为基数按照年利率17.55%计算至付清之日止；复利以10493.02元为基数按照年利率17.55%计算至付清之日止）的请求符合合同约定和法律规定，本院予以支持。被告阳燕与ＸＸ系夫妻关系，上述贷款本息发生在夫妻关系存续期间，被告ＸＸ在《小额贷款联保协议书》、《中国邮政储蓄银行“好借好还”小额贷款贷款申请表》签字进行了确认，依照《中华人民共和国婚姻法》第十九条第三款以及《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条规定，上述贷款本息属于夫妻共同债务，应由阳燕与ＸＸ共同偿还。另，根据《小额贷款联保协议书》约定：被告陈东、陈文作为联保小组成员对被告阳燕的债务承担连带责任保证；保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复利等；被告罗小群、李春梅对对被告陈东、陈文在本协议项下的义务承担共同还款责任。原告要求被告陈东、陈文、罗小群、李春梅对被告阳燕、ＸＸ的前述贷款本息承担连带保证责任的诉讼请求，应予以支持。又，根据《中华人民共和国担保法》第十八条的规定“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”该条含义表明债权人要求保证人或债务人承担责任是没有顺序限制的，债权人可以就任何一个连带责任保证人主张其承担全部债务。故，被告陈文、陈东关于尚未确定借款人没有还款能力，其不该承担还款责任的抗辩理由，本院不予采信。被告陈东、陈文、罗小群、李春梅在向原告承担保证责任后可向被告阳燕、ＸＸ追偿。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条第二款、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国婚姻法》第十九条第三款，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告阳燕、ＸＸ在本判决生效之日起十日内偿还原告国邮政储蓄银行股份有限公司乐山市市中区支行借款本金123134.44元及利息、罚息、复利（截止2016年2月22日的利息10493.02元，罚息和复利22101.43元；从2016年2月23日起，罚息以尚欠本金为基数按照年利率17.55%计算至付清之日止；复利以10493.02元为基数按照年利率17.55%计算至付清之日止）；二、被告陈文、罗小群、陈东、李春梅对上述第一项贷款本息承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费3414元、保全费1299元、公告费600元，合计5313元，由被告阳燕、ＸＸ、陈文、罗小群、陈东、李春梅负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于四川省乐山市中级人民法院。审 判 长  宋晓轩代理审判员  周亲亲人民陪审员  孙旭潭二〇一六年七月二十日书 记 员  罗 宇