安徽省滁州市南谯区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）皖1103民初1411号
原告:徽商银行股份有限公司滁州分行,住所地安徽省滁州市龙蟠大道95号,统一社会信用代码91341100672605133E(1-1)。
法定代表人：崔普军，该分行行长。
委托代理人：胡野，安徽奇胜律师事务所律师。
被告：刘芹，女,1977年8月17日出生,汉族,住安徽省滁州市。
被告：李俊,男,1981年9月15日出生,汉族,住安徽省滁州市。
被告：卢明娟,女,1984年6月25日出生,汉族,住安徽省滁州市。
被告：李胜利,男,汉族,1959年7月4日出生,住滁州市南谯区。
被告：贲心荷,女,1956年11月18日出生,汉族,住安徽省滁州市。
原告徽商银行股份有限公司滁州分行（以下简称徽商银行滁州分行）与被告刘芹、李俊、卢明娟、李胜利、贲心荷金融借款合同纠纷一案，本院于2016年5月10日立案受理，并依法组成合议庭于2016年9月26日公开开庭进行了审理，原告徽商银行滁州分行的委托代理人胡野，被告卢明娟、贲心荷到庭参加诉讼，被告刘芹经本院公告传票传唤，被告李俊、李胜利经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现在审理终结。
徽商银行滁州分行诉称：2015年8月3日，刘芹因购货资金周转，向其行申请贷款400万元。双方签订了借款合同，约定月利率为7.072917‰，按月付息，于每月的20号支付利息；借款额度有效期期间自2015年8月3日至2016年9月3日止；如有违约，贷款人有权宣布借款立即到期，要求立即清偿本息及相关费用等。李俊、卢明娟、李胜利、贲心荷为刘芹的上述借款提供抵押担保，并签订了抵押合同，办理了抵押登记。后其行按约定发放了贷款，刘芹仅支付利息至2015年9月20日，后其行多次催要未果，故诉至法院要求刘芹立即归还其行借款本金人民币400万元及计算至2016年4月28日的利息计人民币215464.19元，之后的利息按合同约定计算至借款实际付清之日止；其行对李俊、卢明娟、李胜利、贲心荷提供的物的担保享有抵押权及优先受偿权。
卢明娟、贲心荷在庭审中辩称：陈翔、刘芹等因涉嫌集资诈骗已被公安机关立案侦查，根据先刑后民原则，应当驳回起诉；因刘芹涉嫌集资诈骗，故借款合同无效，进而担保合同无效；刘芹申请贷款时存在欺诈行为，并未按借款合同约定将借款用于购货。刘芹要求其提供担保时，向其谎称是为工程建设需要，诱使其家人作出错误判断，导致借款未能追回；徽商银行滁州分行在审核、发放贷款时存在过错，没有审查刘芹是否具有还款能力；综上，请求法院将本案中止审理。
刘芹未作答辩和举证。
李俊、李胜利未作答辩和举证。
经审理查明：2015年8月3日，刘芹与徽商银行滁州分行签订《个人循环借款合同》一份，约定：借款本金400万元，借款用途购货，借款期限12个月，自2015年8月3日至2016年8月3日，借款利率在基准利率基础上浮75%，按月付息，付息日为每月的20日；本合同项下贷款逾期的，徽商银行滁州分行有权自逾期之日起按借款利率上浮50%计收罚息，未支付的利息按罚息利率计收复利；贷款利息自贷款发放之日起计算，日利率=月利率/30天等内容。同日，李俊、李胜利、卢明娟、贲心荷与徽商银行滁州分行签订《个人借款最高额抵押合同》，并出具抵押承诺函，李俊、李胜利、卢明娟、贲心荷以其共同所有的位于滁州市明光路199号房地产（房产证号房地权证滁字第××号、土地证号滁国用2012第039**号）为刘芹的上述借款提供抵押担保，并办理了抵押登记。同日，徽商银行滁州分行向刘芹出具了借款凭证，载明借款月利率为7.072917‰，逾期罚息利率10.609376‰，并向刘芹支付了借款本金400万元。刘芹给付借款利息至2015年9月20日。庭审中，徽商银行滁州分行要求借期内利息按月利率按7.072917‰计算至2016年8月3日，逾期后的利息按罚息月利率10.609376‰计算至借款本金实际付清之日止，未主张复利。
另查明：2015年11月20日，贲心荷向滁州市公安局琅琊分局报案称其受刘芹欺骗，将其家庭房产给刘芹借款作抵押。滁州市公安局琅琊分局已立案受理，并将贲心荷受骗数额320万元列入陈翔等人诈骗案起诉意见书中。
以上事实有徽商银行滁州分行提供的借款合同、最高额抵押合同、抵押承诺函、他项权登记证明、汇款凭证、借款凭证、利息计算清单等证据及双方当事人的当庭陈述在卷佐证，予以认定。
本院认为：本案的争议焦点为：借款本息应如何计算？各被告应如何承担还款义务及担保责任。
针对焦点：刘芹向徽商银行滁州分行借款400万元，并由李俊、李胜利、卢明娟、贲心荷以其共有房地产为该借款本息等债务提供抵押担保，现刘芹未能按约归还借款本息，徽商银行滁州分行要求刘芹归还借款本息，各抵押担保人承担担保责任，符合法律规定，予以支持。对于利息的计算，刘芹于借期内欠付利息为298948.63元[400万元×（7.072917‰÷30天）×（365天-48天）]，借期内本息合计人民币4298948.63元。借期外利息自2016年8月4日起按本金400万元，月利率10.609376‰计算至借款本金实际付清之日止。对于贲心荷等人的答辩意见，其虽向公安机关报案称其受刘芹欺骗而提供财产担保，但其与徽商银行滁州分行签订抵押合同，办理抵押登记时均系出于其真实意思表示，故不能对抗徽商银行滁州分行行使抵押权。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，第一百七十九条、第一百八十七条、第一百九十五条，第一百九十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告刘芹于本判决生效后十日内偿还原告徽商银行股份有限公司滁州分行借款本息计人民币4298948.63元及逾期利息（逾期利息自2016年8月4日起，按本金400万元，月利率10.609376‰计算至借款实际付清之日止）；
二、若被告刘芹未按本判决第一项履行还款义务，原告徽商银行股份有限公司滁州分行有权以李俊、李胜利、卢明娟、贲心荷提供的抵押财产位于滁州市明光路199号房地产（房产证号房地权证滁字第××号、土地证号滁国用2012第039**号）折价或以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿；
三、驳回原告徽商银行股份有限公司滁州分行的其他诉讼请求。
如果未按本判决书指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费40524元，由被告刘芹、李俊、李胜利、卢明娟、贲心荷负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省滁州市中级人民法院。
审 判 长 张 伟
人民陪审员 赵家玲
人民陪审员 曹宗秀
二〇一六年十一月二十一日
书 记 员 陆 潮
附相关法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。
第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。
第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。
第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。
抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。
抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。
第一百九十八条押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。