湖北省孝感市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2014）鄂孝感中民二初字第00043号
原告中国工商银行股份有限公司孝昌支行。住所地：湖北省孝昌县东洪花大道中心广场。
负责人王家清，该行行长。
委托代理人汤保国。代理权限：一般代理。
委托代理人栾洁。代理权限：一般代理。
被告湖北东顺金属物资有限公司。住所地：湖北省孝昌县王店镇王小路*号。
法定代表人李艳东，该公司总经理。
被告湖北翰海物资贸易有限公司。住所地：湖北省汉川市沉湖镇万福街*号。
法定代表人穆跃辉，该公司总经理。
被告李艳东，系湖北东顺金属物资有限公司法定代表人。
被告戴娜，系湖北东顺金属物资有限公司员工，李艳东配偶。
原告中国工商银行股份有限公司孝昌支行（以下简称工行孝昌支行）诉被告湖北东顺金属物资有限公司（以下简称东顺公司）、湖北翰海物资贸易有限公司（以下简称翰海公司）、李艳东及戴娜金融借款合同纠纷，于2014年6月3日向本院申请诉前财产保全。本院作出（2014）鄂孝感中立民保字第00022号民事裁定，冻结东顺公司、李艳东、戴娜的银行账户存款2000万元或查封、扣押、冻结其等值财产；冻结翰海公司的银行账户存款1400万元或查封、扣押、冻结其等值财产。原告遂向本院提起诉讼，本院于2014年7月2日受理后，于2014年7月8日，向被告东顺公司、李艳东、戴娜公告送达起诉状副本、应诉通知书、举证通知书及开庭传票。本院依法组成合议庭，于2014年11月3日公开开庭进行了审理。原告工行孝昌支行的委托代理人汤保国、栾洁到庭参加了诉讼，被告东顺公司、翰海公司、李艳东及戴娜经本院合法传唤均未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告工行孝昌支行诉称：2013年12月31日，原告与被告东顺公司签订了编号为18120288-2013（EFR）00014号的《国内保理业务合同》，双方约定：原告向被告东顺公司发放融资2000万元，年利率7.8%，期限自2013年12月31日至2014年9月15日。同日，原告与被告李某、戴某签订了编号为18120288-2013（BZ）20131231《保证合同》，约定：李某、戴某对编号18120288-2013（EFR）00014号《国内保理业务合同》项下的2000万元融资本金、相应利息及实现债权的费用承担连带保证责任。2014年1月15日，原告依约向东顺公司发放了融资人民币2000万元。2014年2月20日，原告与被告翰海公司签订了编号为18120288-2014（抵押）02号《最高额抵押合同》，合同约定：翰海公司以其位于云梦县城关北环路北（宏凯广场1号楼）的房产为原告在1400万元最高额度内向被告东顺公司发放的融资提供抵押，并依法办理了抵押登记。2014年5月19日，因被告东顺公司出现重大变故，原告依约宣布上述融资提前到期，要求东顺公司偿还原告融资本息，并向保证人发送了《致保证人贷款催收通知书》，要求保证人承担保证责任，均未果。请求法院判令：1、被告东顺公司根据《国内保理业务合同》的约定偿还原告部分融资本金1000万元及利息（截止2014年6月20日不欠息，此后的利息、罚息、复利按合同约定的标准计付至被告还清全部融资本息之日止；剩余本金1000万元及其利息暂不起诉，保留债权与诉权）。2、原告对翰海公司提供抵押的房地产在1400万元范围内享有优先受偿权，以处置抵押物的价款优先受偿。3、被告李某、戴某对被告东顺公司的上述债务承担连带保证责任。4、上列被告承担本案诉讼费、保全费以及实现债权的全部费用。
原告工行孝昌支行为支持其诉讼请求，向本院提交了如下证据：
第一组证据，股东会决议，被告东顺公司同意在原告处申请办理2000万元融资的股东会决议，证明东顺公司经内部程序同意在原告处申请办理2000万元融资。
第二组证据，原告与被告东顺公司签订的2000万元《国内保理业务合同》编号：18120288-2013（EFR）00014。证明：1、原告与东顺公司之间存在合法有效的融资合同法律关系；2、原告有权按照融资合同的约定要求东顺公司偿还融资本息及实现该债权的费用。
第三组证据，1、中国工商银行2000万元的借款凭证；2、中国工商银行客户存款对账单，2000万元资金到达东顺公司账户。证明原告已履行合同义务。
第四组证据，1、最高额抵押合同（18120288-2014（抵押）02号】，被告翰海公司签订的《最高额抵押合同》。证明翰海公司以其所有的房产为东顺公司在原告处融资提供抵押担保。2、《房屋他项权证》，办理的房产抵押登记，证明原告与被告翰海公司的抵押担保关系合法有效，原告对抵押的房屋所有权享有优先受偿的权利。
第五组证据，《保证合同》，李某、戴某同意为东顺公司在原告处2000万元融资提供保证。证明原告与被告李某、戴某之间存在合法有效的保证担保关系，原告有权要求被告李某、戴某对东顺公司所欠原告融资本息及实现债权的费用承担连带保证责任。
第六组证据，宣布融资提前到期通知书，原告向被告东顺公司宣布融资提前到期。证明东顺公司应按合同约定清偿融资本息。
第七组证据，致保证人贷款催收通知书，原告向保证人李某、戴某发送催收通知书。证明保证人李某、戴某应按合同约定清偿融资本息。
被告东顺公司、翰海公司、李某、戴某未向本院提交答辩状，未提供证据。
对原告向本院提交的第一组证据至第七组证据，因被告东顺公司、翰海公司、李某、戴某均未到庭参加诉讼，视其对质证权利放弃，本院对原告提交的证据经审核后依法予以确认。
经审理查明：2013年12月31日，原告与被告东顺公司签订了编号为18120288-2013（EFR）00014号的《国内保理业务合同》一份，约定：被告东顺公司作为销售方以其与购货方之间形成的应收账款，向原告方申请办理有追偿权国内保理业务。合同第三条对保理融资用途、金额和期限，约定：保理融资用途为购买废钢。融资金额按以下约定执行：被告东顺公司将应收账款债权及相关权利转让原告方，原告方审查确认后，按照本合同项下每笔应收账款发票对应的保理融资金额（《应收账款转让清单》，见附件，下同）之和，给予被告东顺公司总额为人民币2000万元的保理融资。实际提款日和还款日以借据记载为准，即该借款借据约定的期限为：自2014年1月15日至2014年9月15日。第四条融资利率执行年利率7.8%。第十条违约及违约责任，第10.4条约定：对有追偿权保理业务，借款方未按期偿还本合同项下融资本金及利息的（含被宣布提前到期），或对无追索权保理业务，借款方未按照本合同约定回购应收账款的，原告有权自逾期之日起在原融资利率基础上加收30%（30%-50%）的利率计收罚息，并对未按期支付的利息按本条约定的罚息利率计收复利。第十四条第14.7条约定：若借款方及其股东出现违反账户监管协议约定或承诺的其他义务行为，甲方有权宣布融资提前到期，且保证人履行保证责任等。该合同并附《应收账款转让清单》一份，2014年1月15日，被告东顺公司在原告的借款凭证上签字并盖章。
2014年2月20日，原告与被告翰海公司签订了编号为18120288-2014（抵押）02号《最高额抵押合同》，合同约定：第一条第1.1条翰海公司所担保的主债权为自2014年1月1日至2015年12月31日期间（包括该期间的起始日和届满日）人民币1400万元的最高余额内，原告依据与东顺公司签订的合同而享有的对债务人的债权。第二条最高额抵押担保的范围：包括主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、汇率损失（因汇率变动引起的相关损失）以及实现抵押债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费、拍卖费、变卖费等），但实现抵押权的费用应首先从抵押物变现所得中扣除，而不包括在第1.1条所述之最高余额内。第三条第3.1条抵押物详见《抵押物清单》，《抵押物清单》作为本合同附件，与本合同具有同等法律效力。第八条第8.1条抵押权的实现，发生下列情形之一，原告方有权实现抵押权：A、原告主债权到期（包括提前到期）债务人未予清偿的。该合同并附抵押物清单一份，内容：翰海公司以其位于云梦县城关北环路北（宏凯广场1号楼）1幢1单元202室（鄂云房权证城关字第××号）的商铺为原告提供抵押，并依法办理了鄂云房他证城关字第201401**号房屋他项权证。该合同还对违约等其他方面进行了约定。
2013年12月31日，原告与被告李某、戴某签订了编号为18120288-2013（BZ）20131231《保证合同》，约定：第一条李某、戴某所担保的主债权为原告依据其与被告东顺公司于2013年12月31日签订的主合同（名称：国内保理业务合同；编号：18120288-2013（EFR）00014号）而享有的对债务人的债权。主债权的金额和期限依主合同之约定。第二条保证方式为连带责任保证。第三条保证范围：包括主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、汇率损失（因汇率变动引起的相关损失）以及实现抵押债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）。第四条保证期间，第4.1条约定：若主合同为借款合同，则本合同项下的保证期间为：自主合同项下的借款期限届满之日起两年；甲方根据主合同之约宣布借款提前到期的，则保证期间为借款提前到期日之次日起两年。第六条借款方承诺，第6.2条约定：“甲方主债权存在物的担保的，不论该物的担保是由债务人提供还是由第三人提供，甲方有权要求乙方先承担保证责任，乙方承诺不因此而提出抗辩。甲方放弃、变更或丧失其他担保权益的，乙方的保证责任仍持续有效，不因此而无效或减免”。该合同还对违约等其他方面进行了约定。
合同签订后，原告于2014年1月15日向被告东顺公司发放融资2000万元，截止2014年6月20日不欠息。此后因被告东顺公司经营上出现停产等重大变故，原告于2014年5月24日依约向被告东顺公司发送《中国工商银行宣布融资提前到期通知书》，宣布上述融资提前到期，要求东顺公司偿还原告融资本息。并向保证人李某、戴某分别发送了《致保证人贷款催收通知书》，要求保证人李某、戴某承担连带清偿责任，均未果，原告遂向本院提起诉讼。
同时查明，原告的诉讼请求第4项中的“实现债权的全部费用”，原告称目前没有其他，是指本案诉讼费、保全费。
另查明，2014年中国人民银行对六个月至一年期贷款基准利率为6%。2003年12月10日，中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知（银发（2003）251号）内容：三、关于罚息利率问题，逾期贷款罚息利率由现行按日万分之二点一计收利息，改为在借款合同载明的贷款利率水平上加收30%-50%；对逾期贷款，从逾期之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。2004年10月28日，中国人民银行关于调整金融机构存、贷款利率的通知（银发（2004）251号）内容：二、放宽金融机构贷款利率浮动区间，允许存款利率下浮。（一）金融机构贷款利率不再设定上限。商业银行贷款和政策性银行按商业化管理的贷款，其利率不再实行上限管理，贷款利率下浮幅度不变。
本院认为，原、被告在平等自愿基础上所签订的《国内保理业务合同》、《最高额抵押合同》、《保证合同》均为当事人真实意思表示，亦不违反法律规定，合法有效，合同当事人均应按合同的约定全面履行各自的义务。
原告依合同约定向被告东顺公司发放了2000万元的融资，因被告东顺公司发生重大变故，原告提前通知并宣布融资提前到期，是根据双方当事人所签订的国内保理业务合同的约定行使权利，被告东顺公司应当向原告承担清偿融资本息的责任。同时根据《中华人民共和国物权法》第一百七十条规定：“担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外”。故原告对18120288-2014（抵押）02号《最高额抵押合同》约定的抵押物依法享有优先受偿权。根据原告与被告李某、戴某所签订的《保证合同》，该合同第六条第6.2条约定：“甲方主债权存在物的担保的，不论该物的担保是由债务人提供还是由第三人提供，甲方有权要求保证人承担保证责任，保证人承诺不因此而提出抗辩。甲方放弃、变更或丧失其他担保权益的，保证人的保证责任仍持续有效，不因此而无效或减免”。该约定是原、被告李某、戴某双方就人的保证与物的担保可以同时适用的真实意思表示，符合《中华人民共和国物权法》一百七十六条之规定。同时，按照《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条的规定，被告李某、戴某对被告东顺公司2000万元融资债务应承担连带清偿责任。本案中，因原告只起诉融资本金1000万元本金及相应利息、罚息及复利，剩余本金1000万元及其利息暂不起诉，保留债权与诉权，故被告东顺公司应向原告承担偿还1000万元本金及逾期罚息、复利的民事责任。被告李某、戴某对被告东顺公司1000万元本金及逾期罚息、复利承担连带清偿责任。另根据原告与被告东顺公司签订的《国内保理业务合同》约定，融资罚息的计算标准为：年利率为7.8%，逾期罚息利率在合同利率基础上上浮30%即为7.8%×1.3=10.14%，并对未按期支付的利息按约定的罚息利率计收复利，符合中国人民银行关于人民币贷款利率的有关规定，本院予以采纳。原告的诉讼请求合理合法，本院予以支持。是此，经合议庭评议，依据《中华人民共和国民法通则》第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第八条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百七十六条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第五十九条、第六十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告湖北东顺金属物资有限公司在本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司孝昌支行融资本金1000万元及利息、逾期罚息和复利（计算标准：1000万元自2014年6月21日起至2014年9月15日按7.8%计算利息，自2014年9月16日起至本判决确定的给付之日止按10.14%计算逾期罚息和复利）。
二、原告中国工商银行股份有限公司孝昌支行对被告湖北翰海物资贸易有限公司所有的，位于云梦县城关北环路北（宏凯广场1号楼）1幢1单元202室的商铺的拍卖、变卖折价款在1400万元范围内享有优先受偿权。
三、被告李艳东、戴娜对被告湖北东顺金属物资有限公司上述第一项所欠原告中国工商银行股份有限公司孝昌支行1000万元融资本金及相应利息、逾期罚息和复利承担连带清偿责任。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费81800元，财产保全费5000元，由被告湖北东顺金属物资有限公司、湖北瀚海物资贸易有限公司、李艳东、戴娜共同负担（该费用原告中国工商银行股份有限公司孝昌支行已预交，在履行（或执行）中由上述被告一并支付给原告中国工商银行股份有限公司孝昌支行）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省高级人民法院。上诉人应在递交上诉状时预交按其上诉请求计算的上诉案件受理费。款汇湖北省高级人民法院，开户银行：中国农业银行武汉市东湖支行，户名：湖北省财政厅非税收入财政专户，帐号：17×××69-1。上诉人在上诉期届满后七日内仍未预交诉讼费用的，按自动撤回上诉处理。
审 判 长 潘玉安
审 判 员 孙 伟
代理审判员 冯 莉
二〇一四年十二月十八日
书 记 员 潘 洁
附：适用法律条文
《中华人民共和国民法通则》
第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。
《中华人民共和国合同法》
第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。
依法成立的合同，受法律保护。
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。
第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。
第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。
《中华人民共和国担保法》
第六条【保证的定义】本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
第五十九条本法所称最高额抵押，是指抵押人与抵押权人协议，在最高债权额限度内，以抵押物对一定期间内连续发生的债权作担保。
第六十条借款合同可以附最高额抵押合同。
债权人与债务人就某项商品在一定期间内连续发生交易而签订的合同，可以附最高额抵押合同。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。