连云港市连云区人民法院民 事 判 决 书（2016）苏0703民初521号原告连云港东方农村商业银行股份有限公司，住所地连云港市海州区郁州南路10号。法定代表人庄广强，董事长。委托代理人范守卫、徐丽丽，该行员工。被告吴贻宝，无固定职业。被告张泽娟（系被告吴贻宝妻子），无固定职业。被告朱玉梅，无固定职业。被告金同才。原告连云港东方农村商业银行股份有限公司（以下简称东方银行）诉被告吴贻宝、张泽娟、朱玉梅、金同才金融借款合同纠纷一案，本院于2016年2月3日立案受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告委托代理人范守卫和被告张泽娟到庭参加诉讼，被告吴贻宝、朱玉梅、金同才经本院传票传唤无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告东方农商银行诉称，2013年5月31日，被告一向原告借款12.5万元，借款起息日为2013年5月31日，到期日为2014年5月20日，被告二作为财产共有人在个人借款合同上签字，与原告签订了个人借款合同。同日，被告三、四为被告一提供担保并与原告签订了最高额保证合同。从借款至今四被告均未能按约定给付原告借款本息。原告认为，原、被告之间签订的《借款合同》和《保证合同》是合法有效的，原告已按合同的约定向被告一支付了借款，借款到期后被告一、二却违反约定未按期偿还借款本息，被告三、四也未能按约定承担保证责任，至今尚欠原告本金12.5万元及利息、罚息等未还，是严重的违约行为。综上所述，为了维护原告的合法权益，特诉至人民法院，请求法院判决第一被告偿还原告借款12.5万元及利息、罚息；判令第二、三、四被告对第一项承担连带责任；判令四被告连带承担诉讼费用。被告吴宜宝未到庭答辩。被告张泽娟辩称，对借款的事实没有异议，因为没有挣到钱，没有能力还，等挣到钱带着还。被告朱玉梅未到庭答辩。被告金同才书面答辩状辩称，被告吴贻宝借原告12.5万元我是担保人情况属实，我作为其担保人是因为其既有价值400万元的紫菜加工厂又有2套价值150万元的房产。我现在也没有能力履行担保的义务，当时担保的时候我也是这样跟银行的工作人员说的，他们说没有关系。要求法庭提醒银行以后对担保人的经济状况等应当进行全面认真的考虑，不能一味的为了完成任务，或其他原因不顾担保人是否符合条件，只要凑够人数就行。银行应当向担保人解释清楚，担保人与贷款人有着连带的责任关系，不是作人情保，要对担保人的责任解释清楚。绝大多数的担保人都是抱着一种人情味去担保，在多数公民法律意识较差的情况下，如果银行工作人员将担保人的责任解释到位，估计大多数人不会签字担保的。本人无清偿能力，依靠微薄的退休工资维持生活。基于吴贻宝目前的经济状况，清偿债务确实困难重重，只有从吴贻宝的企业、房产着手，清偿其债务问题。经审理查明，被告吴贻宝与被告张泽娟系夫妻关系。被告吴贻宝因欠原告下属的连云港东方农村商业银行股份有限公司高公岛支行（以下简称高公岛支行）的12.5万元的贷款，与高公岛支行协商借新还旧，其在还清了截止至2013年5月31日的借款利息后，于当日与高公岛支行签订了编号为东方农商个借字[2013]第084号《个人借款合同》1份，约定了借款金额为12.5万元、借款期限为2013年5月31日至2014年5月20日；借款用途为购养殖工具；借款利率为规定利率，年利率10.8%；逾期贷款罚息在原定的利率基础上加收50%等内容。被告张泽娟在该借款合同下方共有人处签字。同日，被告朱玉梅、金同才与高公岛支行签订了编号为东方农商行高保字[2013]第004号《最高额保证合同》1份，约定了该2被告自愿替被告吴贻宝在高公岛支行2013年5月31日起至2014年5月20日最高债权本金余额12.5万元提供连带责任保证，保证期限为主合同约定的债务人履行债务期限届满之日起2年等内容。因上述四名被告均未能向高公岛支行偿还上述12.5万元借款本息，原告因而诉至本院。原告还向本院提供了2013年5月31日的《农户短期借款申请书》1份，该申请书上载明了借款用途为借新还旧，被告朱玉梅、金同才作为保证人签字。原告以此证明朱玉梅、金同才提供保证担保的时候是明知借新还旧。上述事实有原告向本院提供的《借款借据》、《个人借款合同》、《最高额保证合同》、《农户短期借款申请书》以及庭审笔录等在案予以证实，本院依法予以确认。本院认为，本案被告吴贻宝与高公岛支行签订的《个人借款合同》系当事人的真实意思表示，且不违反法律规定，该协议合法有效，当事人均应按照协议约定履行各自的权利、义务。原告所举《借款借据》以及原告、被告张泽娟的陈述能够证实被告吴贻宝尚欠原告下属高公岛支行借款本金12.5万元以及自2013年5月31日开始利息的事实，故本院对原告主张的要求被告吴贻宝偿还借款本金12.5万元及利息（自2013年5月21日起至2014年5月20日，按照年利率10.8%计算；2014年5月21日起至实际给付之日止，按照年利率16.2%计算）的诉求依法予以支持。涉案的该笔借款发生在被告吴贻宝与张泽娟夫妻关系存续期间，借款的用途为购养殖工具，故该笔借款为两被告的共同债务，被告张泽娟应当与被告吴贻宝承担共同向原告偿还借款本息的民事责任。关于原告主张的要求被告朱玉梅、金同才对上述欠款本息承担连带偿还责任的诉求，虽然涉案借款系借新还旧，但是根据原告提供的《农户短期借款申请书》可以看出该两被告系明知借新还旧仍自愿与高公岛支行签订保证方式为连带保证、最高额为12.5万元的《最高额保证合同》，现被告吴贻宝未能履行还款责任，且在合同约定的保证期限内，故被告朱玉梅、金同才应当按照该《最高额保证合同》约定履行保证责任，本院对原告该诉求依法予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》一百九十六条、第一百九十八条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国婚姻法》第四十一条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第三十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告吴贻宝、张泽娟于本判决发生法律效力之日起十日内共同向原告连云港东方农村商业银行股份有限公司偿还借款本金12.5万元及利息（利息以12.5万元为本金，2013年5月31日至2014年5月20日按年利率10.8%计算；2014年5月21日起至实际给付之日止，按照年利率16.2%计算）。二、被告朱玉梅、金同才对上述第一项借款本息承担连带给付责任。如被告未按本判决指定的期间履行给付义务，按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，应加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2800元、公告费800元，共计3600元由被告吴贻宝、张泽娟共同承担，被告朱玉梅、金同才对此承担连带责任（因原告已预交，四被告将该款于给付上述借款时一并连带给付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省连云港市中级人民法院。根据国务院《诉讼费用交纳办法》，同时应向连云港市中级人民法院预交上诉案件受理费2800元。江苏省连云港市中级人民法院开户行：连云港市农行苍梧支行营业部，账号：10×××94。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十四条、第二百三十九条规定，本判决生效后，权利人可向本院或者与本院同级的被执行财产所在地法院申请强制执行，申请强制执行期限为二年。审 判 长  吴 秦审 判 员  苏 静人民陪审员  姜启合二〇一六年六月一日书 记 员  徐敏艳法律条文及上诉须知附录一、法律条文《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第三十九条主合同当事人双方协议以新贷偿还旧贷，除保证人知道或者应当知道的外，保证人不承担民事责任。新贷与旧贷系同一保证人的，不适用前款的规定。《中华人民共和国婚姻法》第四十一条离婚时，原为夫妻共同生活所负的债务，应当共同偿还。共同财产不足清偿的，或财产归各自所有的，由双方协议清偿；协议不成时，由人民法院判决。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。二、上诉须知根据有关法律、法规和司法解释的规定，现将有关上诉事项告知如下：当事人享有《中华人民共和国民事诉讼法》第一百六十四条、国务院《诉讼费用交纳办法》第二十二条、第四十八条规定的上诉及相关权利、义务。上诉人上诉时未交纳上诉费的，应自递交上诉状之日起七日内交纳上诉案件受理费，同时将缴款凭证提交本院。逾期未交纳或者未将交纳凭证提交本院，亦未提出司法求助申请或者申请司法求助未获批准的，本院将依照最高人民法院《关于适用的通知》第二条的规定，报连云港市中级人民法院裁定按自动撤回上诉处理。本上诉须知与《催交上诉费通知》具有同等法律效力。