山东省青岛市市南区人民法院民 事 判 决 书（2018）鲁0202民初1299号原告：平安银行股份有限公司青岛福州南路支行，住所地青岛市市南区。负责人：程晓华，行长。委托诉讼代理人：张文文，山东齐鲁（青岛）律师事务所律师。委托诉讼代理人：岳丽娜，山东齐鲁（青岛）律师事务所实习律师。被告：王亚，女，1979年4月18日出生，汉族，住山东省青岛市黄岛区。被告：薛常明，男，1975年2月17日出生，汉族，住山东省青岛市黄岛区。委托诉讼代理人：李代锋，山东恒信通律师事务所律师。原告平安银行股份有限公司青岛福州南路支行诉被告王亚、被告薛常明金融借款合同纠纷一案，本院于2018年3月9日立案后，依法适用普通程序，于2018年7月16日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人张文文、岳丽娜，二被告共同的委托诉讼代理人李代锋到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告平安银行股份有限公司青岛福州南路支行向本院提出诉讼请求：1.被告王亚、被告薛常明归还原告贷款本金人民币585260.61元；2.被告王亚、被告薛常明向原告支付截至2018年1月24日的利息53871.04元、本金罚息94565.79元、利息复利20371.78元，并支付自2018年1月25日起至本息全部清偿之日止按照合同约定计算的利息、罚息、复利；三、原告有权对被告王亚所有的玛莎拉蒂总裁美规3.0T-A∕MT豪华型汽车拍卖或者变卖所得价款优先受偿；四、本案公告费450元以及案件受理费由被告王亚、被告薛常明共同承担。事实与理由：原告与被告王亚、被告薛常明于2014年9月30日签订了《个人担保贷款合同》，合同约定贷款本金为人民币90万元；贷款期限为36个月，自2014年9月30日起至2017年9月30日止；现贷款年利率为9.025%，为浮动利率；贷款用于支付购买玛莎拉蒂总裁美规3.0T-A∕MT豪华型汽车的价款及相关费用；还款方式为按月等额还款；贷款逾期利息以所欠本金、利息之和为基数，按贷款同期执行利率加收50%计收；被告王亚同意将其所有的玛莎拉蒂总裁美规3.0T-A∕MT豪华型汽车作为抵押物，抵押担保范围包括全部贷款本金、利息、罚息及实现债权的费用。合同还约定若被告没有按期偿还贷款的本金或利息，原告有权立即收回全部已发放的贷款并按约定对其计收逾期利息；有权以上述抵、质押物折价或者拍卖、变卖，所得价款优先受偿；有权要求被告承担原告催款所需费用，包括律师费、诉讼费等。后原告按约放款，但被告迟迟未按合同约定办理贷款车辆抵押登记，且被告自2015年12月30日起就没有按时履行偿还贷款本金及利息的义务。为维护原告合法权益，特诉至法院，请求判如所请。被告王亚、被告薛常明共同辩称，自2014年10月30日到2015年12月30日，被告王亚共计向原告偿还借款本息444800.66元。原告诉求的利息复利没有法律根据，对该利息复利请法院予以驳回。本案当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对当事人无争议的事实，本院确认如下：一、被告王亚、被告薛常明签署平安银行个人汽车消费贷款申请表，载明：经销商名称为青岛隆路达汽车销售有限公司；购车品牌总裁；型号玛莎拉蒂总裁3.0T-A∕MT标准型；车辆价格1500000；年利率11.685%；上牌人王亚；贷款申请金额900000元。二、原告平安银行股份有限公司青岛福州南路支行（贷款人“甲方”）与被告王亚（借款人“乙方”，抵押人“丁方”）、被告薛常明（共同借款人“乙方”）签订《个人担保贷款合同》，第29条约定：乙方违反本合同规定的其应履行的任何义务，或乙方明确表示或以自己的行为表明不履行其在本合同项下的任何义务即视为已发生违约事件，甲方有权主张贷款提前到期，提前收回部分或全部已发放贷款本息并要求支付相关费用，包括但不限于甲方为实现债权而支付的律师费、诉讼费、差旅费、公告费、送达费、执行费等所有费用。第39条约定：贷款金额为人民币玖拾万元整，贷款金额以借款借据为准。第40条约定：贷款期限为36个月。第41条约定：本合同贷款利率的调整方式为贷款发放日人民银行同期贷款基准利率上浮90%。第44条约定：本合同项下贷款为按期等额还款。第46条约定：贷款到期或提前到期，乙方未能按约定偿还贷款本息的，甲方有权根据实际逾期天数自逾期之日起对贷款本金按本合同约定的贷款利率加收50%的罚息利率计收利息，对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利。另约定丁方以玛莎拉蒂总裁美规3.0T-A∕MT豪华型汽车作为抵押物，抵押担保范围为乙方所应承担的全部债务本金、利息、复利、罚息、实现债权的费用及保管和维护抵押物所产生的费用，利息及罚息按本合同的约定计算。原告在该合同上加盖平安银行青岛福州南路支行车贷业务合同专用章。三、平安银行股份有限公司青岛福州南路支行出具说明，载明：平安银行股份有限公司福州南路支行与个人签订的个人担保贷款合同中落款盖章为“平安银行青岛福州南路支行—车贷业务合同专用章”，该章属于平安银行股份有限公司青岛福州南路支行所有，并在本行签订的车贷业务合同中对外使用。四、2014年9月30日，平安银行上海分行延东支行向青岛隆路达汽车销售有限公司汇款人民币900000元整，在原告出具的特种转账借方传票备注栏载明：王亚车贷。同日，被告王亚、被告薛常明共同签署个人借款借据，载明：借款人王亚；借款金额玖拾万元整；月利率9.7375‰；借款用途：自用购车。五、平安银行股份有限公司上海延东支行出具委托放款证明，载明：平安银行股份有限公司青岛福州南路支行、平安银行股份有限公司青岛南京路支行在车贷业务中与借款人签订的个人担保贷款合同均委托我行代为履行放款义务。通过我行账户名称为“汽车融资发放过渡户”的账户发放贷款。特此证明六、原告发放贷款后，被告未如约还款。截至2018年1月24日，被告依约尚欠原告借款本金585260.61元、利息53871.04元、罚息94565.79元、复利20371.78元。七、原告起诉后，本院依法向被告送达开庭传票等诉讼材料，原告垫付公告费人民币450元。本院认为，被告王亚、被告薛常明签署的平安银行个人汽车消费贷款申请表、个人借款借据，原告平安银行股份有限公司青岛福州南路支行与被告王亚、被告薛常明签订的《个人担保贷款合同》，系各签署人的真实意思表示，合法有效，对双方当事人均具有法律约束力，应全面履行各自约定的义务。上述合同签订后，原告依约履行了发放贷款的义务，而借款人王亚、共同借款人薛常明未能按照合同约定的还款期限及时履行偿还借款本息的义务，已构成违约，应承担违约责任，原告依据合同约定有权要求被告立即偿还贷款本金及相应利息、罚息。故对于原告主张被告王亚、被告薛常明偿还其借款本金及相应利息及罚息的诉讼请求，本院予以支持。被告抗辩称原告诉求的利息复利没有法律根据，该部分诉请应予驳回，对此本院认为，根据中国人民银行《人民币利率管理规定》及中国人民银行《关于人民币贷款利率有关问题的通知》的相关规定，复利的计算基数应仅为正常利息即合同期内的应付利息，不包括逾期罚息，且对逾期罚息计收复利系要求被告就同一违约行为承担双重违约责任，有失公平，故对于被告的上述抗辩意见本院予以采纳，对于原告的该部分诉讼请求本院不予支持。原告与被告王亚、被告薛常明在《个人担保贷款合同》中明确约定被告王亚提供其购买的玛莎拉蒂总裁美规3.0T-A∕MT豪华型汽车作为本案所涉借款的抵押物，根据物权法相关规定，抵押权自抵押合同生效时设立，故本案抵押权已有效成立，原告对于该抵押车辆折价或者拍卖、变卖的价款依法享有优先受偿的权利。但鉴于未办理车辆抵押登记，故上述抵押权的行使不得对抗善意第三人。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十八条、一百八十九条规定，判决如下：一、被告王亚、被告薛常明于本判决生效后十日内偿还原告平安银行股份有限公司青岛福州南路支行借款本金585260.61元；二、被告王亚、被告薛常明于本判决生效后十日内向原告平安银行股份有限公司青岛福州南路支行支付截至2018年1月24日的利息53871.04元、罚息94565.79元，以及自2018年1月25日至本息全部清偿之日止的利息、罚息（依照《个人担保贷款合同》的约定计算）；三、原告对被告王亚名下的玛莎拉蒂总裁美规3.0T-A∕MT豪华型汽车享有抵押权，可以就其折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿上述第一、二项债权；（该抵押权不得对抗善意第三人）四、驳回原告平安银行股份有限公司青岛福州南路支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费11341元、保全费4290元、公告费750元，共计16381元。由被告王亚、被告薛常明负担16075元，由原告平安银行股份有限公司青岛福州南路支行负担306元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省青岛市中级人民法院。审 判 长  张 春人民陪审员  蔡新友人民陪审员  李秀荣二〇一八年七月十八日书 记 员  刘志超