四川省自贡市大安区人民法院民 事 判 决 书（2016）川0304民初1874号原告：自贡市大安区农村信用合作联社，住所地自贡市大安区大安街新村*组。法定代表人：邓阳松，理事长。委托诉讼代理人：廖林友，男，该社工作人员。委托诉讼代理人：郑龙康，男，该社工作人员。被告：周玉枢，男，1954年5月29日出生，汉族，住四川省自贡市自流井区。原告自贡市大安区农村信用合作联社（以下简称“大安信用社”）与被告周玉枢金融借款合同纠纷一案，本院于2016年10月10日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告大安信用社的委托诉讼代理人廖林友、郑龙康，被告周玉枢到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告大安信用社向本院提出诉讼请求：1.判令被告周玉枢立即偿还原告贷款本金184876.53元及利息、罚息、复利；2.抵押人在抵押担保范围内承担抵押担保责任，并要求将抵押物依法予以拍卖、变卖，实现抵押权；3.本案诉讼所发生的一切费用由被告承担。事实与理由：被告于2012年9月24日因装修向原告大安信用社所辖新民分社申请贷款200000元，并由被告单独所有的房产作抵押担保，并办理了他项权证。原告按照贷款的有关规定与借款人、抵押人签订了《个人借款合同》、《最高额抵押合同》、《抵押合同》。原告已于2012年9月24日按合同约定向被告发放贷款200000元，并与被告约定贷款利率为月利率8.9391‰，该贷款于2013年8月30日到期。贷款到期后，被告申请展期至2014年5月30日，展期金额为200000元，月利率为9.7375‰。借款展期到期后，经我社多次催收，被告仍有184876.53元本金及利息未履行还款义务，严重影响原告信贷资金的正常运转，故起诉要求支持原告的诉讼请求。被告周玉枢辩称，原告所述的贷款属实，每月按时偿还贷款利息，但目前经济困难无法继续偿还贷款，会尽快想法偿还；诉讼费和保全费依法判决。原告向本院提交以下证据：企业法人营业执照、法定代表人身份证明、被告周玉枢身份证复印件、婚姻登记记录证明复印件、个人借款面谈记录、房屋所有权证复印件、国有土地使用证复印件、《最高额抵押合同》、《抵押合同》、房屋他项权证复印件、借款申请、《个人借款合同》、借款借据、借款展期申请书、借款展期协议、债权确认书两份、还款单据两份、利息清单。被告周玉枢未向本院提交证据。本院经审理认定事实如下：2012年9月20日，被告周玉枢与原告签订《最高额抵押合同》，约定鉴于原告（抵押权人）为被告（即债务人）连续办理发放人民币/外币贷款业务而将要与债务人在2012年9月20日至2017年9月19日期间（即债权确定期间）签订借款合同（即主合同），被告（即抵押人）为自己在主合同项下的一系列债务提供最高额抵押担保；抵押财产为被告周玉枢单独所有的，登记在被告周玉枢名下，坐落于自贡市自流井区、建筑面积为161.43平方米、房权证号为自房权证2009字第xxx**号、国有土地使用证号为自国用（2003）第xxxxx号的成套住宅；担保范围为主合同项下全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项（包括但不限于原告垫付的有关手续费、电讯费、杂费、信用证项下受益人拒绝承担的有关银行费用等）、原告实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）；最高额抵押项下担保责任的最高限额为430000元；债务人不履行主合同项下到期债务或不履行被宣布提前到期的债务，或违反主合同的其他约定，原告有权处分或提前处分抵押财产等内容。合同签订后，原告与被告周玉枢就该抵押权于2012年9月20日在不动产登记机关进行了抵押权登记，并取得证号为自房他证2012字第xxxxxx**号他项权证。2012年9月24日，被告与原告签订合同编号为大信联新民分社个借（2012）196号的《个人借款合同》，约定了被告因装修向原告贷款200000元，借款额度支用有效期间自2012年9月24日至2013年8月30日；贷款利率为固定月利率8.9391‰，在借款期限内，该利率保持不变；如被告不能按照本合同的结息日付息，则自次日起计收复利；贷款结息方式为按月结息，结息日固定为每月的第20日；对被告未按时还清的借款本金和利息，自借款逾期之日起至拖欠本息全部清除之日止，按对应的借款逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收利息和复利；原告为实现债权而实际发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）均由被告周玉枢承担等内容。合同签订后，原告于当日向被告出借200000元，被告作为借款人在《借款借据》上签字后予以受领。同日，被告与原告签订《抵押合同》中约定为确保被告与原告签订的编号为大信联新民分社个借（2012）196号的《个人借款合同》的履行，保障原告债权的实现，被告愿意为自己的债务提供抵押担保。2013年8月29日被告与原告签订《借款展期协议》，约定因被告不能按期偿还合同编号为大信联新民分社个借（2012）196号《个人借款合同》项下的借款，向原告申请延长借款期限，原告经审查，同意被告展期还款；原告同意对被告在原借款合同项下的借款本金进行展期，展期金额为人民币200000元，展期9个月，展期后，借款到期日为2014年5月30日，原借款期限与展期期限之和为21个月；展期期间的贷款利率为固定月利率9.7375‰，在展期期间，该利率保持不变；贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%；贷款展期内被告按月付息，到期利随本清;被告同意继续以原抵押物为该展期的借款提供抵押担保。原告分别于2015年12月29日、2016年4月21日与被告签订债权确认书，要求被告作为借款人及时履行还款义务，作为抵押人及时履行担保义务。诉讼中原告明确诉讼请求第一项要求被告依照《借款展期协议》支付截止到2016年11月17日的罚息73085.41元、自2016年11月18日起以尚欠本金和利息为基数按贷款利率上浮50%计算至还清本息为止的逾期罚息；诉讼请求第三项为诉讼费和保全费。借款期间被告按合同约定向原告支付了利息，借款展期届满后，被告向原告偿还了本金15123.47元和部分利息。自2014年5月31日起未支付本金和罚息，截止到2016年11月17日，被告尚欠本金184876.53元，尚欠罚息为73085.41元。本院认为，原告与被告周玉枢签订的《最高额抵押合同》、《个人借款合同》、《抵押合同》、《借款展期协议》，系其真实意思表示，不违反法律规定，依法成立并生效，应受法律保护。原告作为出借人，按照约定已履行出借义务，但被告作为借款人在借款展期届满后未履行偿还全部本金的义务，原告享有按《借款展期协议》约定要求被告立即归还借款剩余本金和利息（即贷款逾期的罚息）的权利，故原告要求被告立即偿还借款本金184876.53元以及利息的主张于法有据，本院予以支持。但原告主张计算利息的方式不符合《借款展期协议》的约定，本院不予支持。利息计算方式如下：截止到2016年11月17日尚欠罚息73085.41元；自2016年11月18日起至还清本息为止，以本金184876.53元为基数，按月利率14.60625‰（贷款固定月利率9.7375‰上浮50%）计算罚息。被告作为抵押人，为自己的债务提供抵押担保，并办理了抵押登记，原告作为抵押权人所享有的抵押权自登记时设立，且被告同意继续以原抵押物为借款展期的借款提供担保，故原告要求被告在抵押担保范围承担抵押担保责任，实现其抵押权的主张，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十六条、第一百七十九条、第一百九十五条、第一百九十八条、第二百零二条、第二百零六条，《中华人民共和国民法通则》第一百三十五条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第二十六条第二款以及《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告周玉枢于本判决生效之日起十日内向原告自贡市大安区农村信用合作联社偿还借款本金人民币184876.53元及利息（截止到2016年11月17日的利息73085.41元；自2016年11月18日起以本金184876.53元为基数，按月利率14.60625‰计算至还清本息为止）；二、若被告周玉枢未按上述期限偿还借款本息，则可依照法律规定和合同约定处分被告周玉枢所有的坐落于自贡市自流井区（建筑面积为161.43平方米、房权证号：自房权证2009字第xxxx**号、国有土地使用证号：自国用（2003）第xxxxxx号）的成套住宅予以拍卖、变卖，所得价款优先对上述借款本息进行清偿，超出上述借款本息部分归被告周玉枢所有。若未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费1999元、保全费2020元，合计4019元，由被告周玉枢负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时按照不服本判决部分的上诉请求数额，交纳上诉案件受理费，上诉于四川省自贡市中级人民法院。代理审判员 莫 敏二〇一六年十一月二十四日书 记 员 胡晓辉