杭州市下城区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）浙0103民初644号
原告：中国光大银行股份有限公司杭州朝晖支行。营业场所：浙江省杭州市中山北路576号。
负责人：季新苗。
委托代理人：周尚檬、范万兵，浙江六和律师事务所律师。
被告：朱军来，男，1987年10月19日出生，汉族，住浙江省杭州市富阳区。
委托代理人：程时吉、杜学新，浙江宪道律师事务所律师。
被告：吕菲，女，1990年4月4日出生，汉族，住浙江省杭州市富阳区。
被告：杭州黄河轮胎集团有限公司。住所地：浙江省杭州市拱墅区康桥路***号。
法定代表人：王利军。
被告：王利军，男，1962年9月7日出生，汉族，住浙江省诸暨市。
被告：楼小琴，女，1964年9月5日出生，汉族，住浙江省诸暨市。
原告中国光大银行股份有限公司杭州朝晖支行（以下简称“光大银行朝晖支行”）为与被告朱军来、吕菲、杭州黄河轮胎集团有限公司（以下简称“黄河轮胎集团”）、王利军、楼小琴金融借款合同纠纷一案，于2016年1月26日向本院起诉。本院于同日受理后，依法组成合议庭，于同年6月20日公开开庭进行了审理。原告光大银行朝晖支行的委托代理人周尚檬，被告朱军来的委托代理人程时吉到庭参加诉讼。被告吕菲、黄河轮胎集团、王利军、楼小琴经本院合法传唤，无正当理由未到庭应诉，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告光大银行朝晖支行起诉称：2013年11月13日，原告与被告朱军来、黄河轮胎集团、王利军、楼小琴签订了《借款合同》一份，约定原告向被告朱军来发放助业贷款500000元，贷款期限6个月，自2013年11月13日至2014年5月13日止，贷款利率按照同期贷款基准利率5.6%上浮30%执行，逾期归还本金的，原告有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率按照合同约定执行利率基础上上浮50%。还款方式采用按期还息一次还本。为担保上述债务的清偿，被告黄河轮胎集团、王利军、楼小琴提供连带责任保证，同时，被告黄河轮胎集团还提供贷款金额20%的保证金即100000元整。担保的范围包括本合同及基于本合同发生的具体贷款合同项下的贷款本金、利息（包括法定利息、约定利息、复息及罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权及担保权益的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、执行费、公证费）和其他所有应付款项。随后，原告向被告朱军来发放了500000元贷款，并按照其指令将款项支付至黄河轮胎集团名下（光大银行账号76×××55）。上述贷款期限届满以后，被告朱军来未能按约偿还本息，构成违约。原告于2014年11月7日扣除了被告黄河轮胎集团提供的保证金100000元冲抵本金。截止2015年11月15日，被告朱军来尚欠贷款本金399999.98元及利息（含罚息、复息）共81468.35元。因被告朱军来、吕菲系夫妻关系，上述贷款发生于被告朱军来、吕菲夫妻关系存续期间，故被告朱军来、吕菲应共同承担还款责任，其他被告应按约承担担保责任。另，原告为实现债权已经支付律师费2889元。现原告依法诉至法院，请求判令：一、被告朱军来、吕菲共同偿还原告贷款本金399999.98元，利息（含复息、罚息）共81468.35元，合计481468.33元（利息、复息和罚息暂计至2015年11月15日，此后按照合同约定计算至还清之日止）；二、被告朱军来、吕菲共同承担原告为实现债权支付的律师费2889元；三、被告黄河轮胎集团、王利军、楼小琴对上述债务承担连带清偿责任；四、本案诉讼费由五被告共同承担。
原告光大银行朝晖支行为支持其诉请主张，在庭审中出示并陈述了下列证据材料：
1.个人贷款合同、贷款借据各一份，用以证明原告与被告间的借款合同关系及具体内容，以及原告按约发放贷款的事实。
2.消费信贷对帐单、逾期贷款催收函各一份，用以证明被告存在违约的事实以及具体的欠款金额。
3.结婚证一份，用以证明被告朱军来、吕菲系夫妻关系的事实。
4.委托代理合同、发票各一份，用以证明原告为实现债权已经支付的律师费金额。
被告朱军来在法定答辩期间未提交书面答辩状，在庭审中口头答辩称：一、原告与被告朱军来签订的借款合同系无效合同。王利军、黄河轮胎集团与原告有关工作人员在明知黄河轮胎集团经济已陷入困境的情况下，恶意串通，以个人助业贷款为幌子，欺骗被告朱军来作为借款人在空白合同及其他空白资料上签字，以合法形式掩盖套取银行资金的非法目的，且损害国家利益，故合同无效；二、被告朱军来没有任何过错，也没有取得贷款，不承担任何法律责任。综上，要求法院驳回原告对被告朱军来的全部诉讼请求。
庭审中，被告朱军来未提交证据。
被告吕菲、黄河轮胎集团、王利军、楼小琴均未作答辩，亦未向本院提交证据。
经庭审质证，被告朱军来对原告光大银行朝晖支行提交的证据1真实性、合法性有异议，认为原告系以空白合同和借据交由被告朱军来签字，内容不真实、不合法；对证据2的形式真实性无异议，但认为其内容不具有合法性；对证据3真实性、合法性无异议，对关联性要求法院查实；对证据4三性无异议，但认为不能证明原告的待证目的，律师费不应由被告朱军来承担。
综上质证意见，被告朱军来对于原告光大银行朝晖支行提交的证据1个人贷款合同及贷款借据上的签名不持异议，故本院对该证据的真实性予以认定，被告朱军来就内容部分提出的异议，本院将在后文中阐述；证据2可以与证据1相互印证，本院予以确认；对证据3显示朱军来与吕菲系夫妻关系一节事实予以确认；证据4委托代理合同、发票能够相互印证，故本院对原告光大银行朝晖支行为本案诉讼支付浙江六和律师事务所2889元的事实予以确认。
综上有效证据以及当事人的陈述，本院认定案件事实如下：
2013年11月13日，光大银行朝晖支行与朱军来、黄河轮胎集团、王利军、楼小琴签订《个人贷款合同》一份，约定：贷款人光大银行朝晖支行同意向借款人朱军来发放助业贷款，贷款的用途为支付货款，贷款金额为500000元整；贷款期限为6个月，即自2013年11月13日起至2014年5月13日止，贷款借据对贷款期限实际起始日与实际到期日另有约定的，以贷款借据中的约定为准；贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率5.6%上浮30%执行，首期执行贷款年利率为7.28%；借款人未按本合同约定期限归还贷款本金，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%；罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止；逾期期间，如遇中国人民银行上调同期贷款基准利率，罚息利率自基准利率调整之日起相应上调；贷款放至借款人在贷款行开立的账户内，户名为朱军来，账号为62×××00，支付方式为受托支付；借款人授权贷款人将借款人依据本合同所取得的贷款划入借款人交易对象的账户，具体金额、户名、账号、开户行见借据，借款人应在使用贷款时提出支付申请并书面授权贷款人按合同约定方式支付贷款资金；贷款偿还方式为按月还息一次还本；借款人未按时足额还款的，贷款人有权要求借款人立即偿还全部贷款本金、利息和其他应付款项（包括但不限于诉讼费、保全费、评估费、拍卖费及律师费等）；本贷款由保证人黄河轮胎集团、王利军、楼小琴提供连带责任保证担保，其中，保证人提供贷款金额20%的保证金作为担保，保证金户名为黄河轮胎集团，账号为76×××72；光大银行朝晖支行实现担保权益时，有权直接从保证金专户中扣收借款人在本合同项下未付的本金、利息和其他应付款项；保证范围包括本合同项下贷款本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利及罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现贷款项下债权及保证担保权益的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、执行费、公证费等）和所有其他应付款项；保证期间从本合同签署之日起至本合同项下贷款履行期届满之日起二年止；等等。
同日，光大银行朝晖支行向朱军来发放贷款500000元。贷款借据载明：首期执行贷款年利率为7.28%，贷款到期日为2014年5月13日，贷款用途为支付货款；朱军来本人授权将剩余贷款资金转入黄河轮胎集团的账户，账号为76×××55，金额为500000元。
合同履行过程中，朱军来足额支付利息至2014年4月20日，此后的利息未按约支付；2014年5月13日借款到期，朱军来亦未归还借款本金。光大银行朝晖支行遂于2014年5月13日扣收朱军来账户余额0.02元用以冲抵借款本金，于2014年6月21日扣收朱军来账户余额0.03元用以冲抵借款利息，于2014年11月7日扣收黄河轮胎集团提供的保证金100000元用以冲抵借款本金。
另查明，光大银行朝晖支行为进行本案诉讼，与浙江六和律师事务所签订委托代理合同，并支付律师费2889元。
再查明，朱军来与吕菲为夫妻关系。
本院认为：本案所涉的《个人贷款合同》、《贷款借据》均系各方当事人的真实意思表示，且内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应确认有效。各方当事人均应按照合同约定全面适当地履行各自义务。原告光大银行朝晖支行按照《个人贷款合同》和《贷款借据》的约定将500000元贷款受托支付至被告朱军来指定的黄河轮胎集团的账户，应视为其已经履行了约定的放贷义务，被告朱军来的答辩意见不具有事实和法律依据，本院不予采信。对于原告光大银行朝晖支行要求被告朱军来按约归还贷款本息以及要求被告黄河轮胎集团、王利军、楼小琴承担连带担保责任的诉讼请求，本院予以支持。关于利息的主张。案涉借款于2014年5月13日到期后，原告光大银行朝晖支行有权按合同约定直接从被告黄河轮胎集团开设的保证金专户中扣收100000元保证金，以抵扣借款人在本合同项下未付的本金、利息和其他应付款项，但原告光大银行朝晖支行怠于行使权利，直至2014年11月7日才扣收保证金，折抵相应借款本金，故原告光大银行朝晖支行怠于行使权利而产生的利息、罚息应自行承担。鉴于案涉借款到期后，被告朱军来尚欠借款利息2325.56元，本院对自2014年5月14日起以本金399999.98元为基数计算的罚息以及以利息2325.56元为基数计算的复利予以支持，对原告光大银行朝晖支行主张的超出部分不予支持。此外，原告光大银行朝晖支行主张被告朱军来承担律师费2889元符合双方的约定以及相关收费办法的规定，故本院予以支持。案涉债务发生在被告朱军来、吕菲夫妻关系存续期间，应按共同债务处理，故被告吕菲负有共同还款责任。被告吕菲、黄河轮胎集团、王利军、楼小琴经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，不影响本案的审理。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十九条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（一）》第二十四条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告朱军来于判决生效后十日内归还原告中国光大银行股份有限公司杭州朝晖支行借款本金399999.98元；
二、被告朱军来于判决生效后十日内支付原告中国光大银行股份有限公司杭州朝晖支行上述借款的罚息（罚息以本金399999.98元为基数自2014年5月14日起按照《个人贷款合同》约定的罚息利率计算至上述借款本金清偿之日止）；
三、被告朱军来于判决生效后十日内支付原告中国光大银行股份有限公司杭州朝晖支行借款利息2325.56元（利息计算至2014年5月13日，此后复利按照《个人贷款合同》的约定计算至上述借款利息清偿之日止）；
四、被告朱军来于判决生效后十日内偿付原告中国光大银行股份有限公司杭州朝晖支行律师费损失2889元；
五、被告吕菲对被告朱军来的上述全部债务承担共同清偿责任；
六、被告杭州黄河轮胎集团有限公司、王利军、楼小琴对被告朱军来的上述全部债务承担连带清偿责任；
七、驳回原告中国光大银行股份有限公司杭州朝晖支行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费8565元，由被告朱军来、吕菲、杭州黄河轮胎集团有限公司、王利军、楼小琴负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省杭州市中级人民法院，并向浙江省杭州市中级人民法院预交案件受理费，案件受理费按照不服本院判决部分的上诉请求由本院另行书面通知。
审 判 长 赵 楠
人民陪审员 韩根跃
人民陪审员 杜志康
二〇一六年八月十六日
代书 记员 韩 晶