山东省曹县人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）曹刑初字第13号
公诉机关山东省曹县人民检察院。
被告人刘某甲，农民，住曹县。因犯寻衅滋事罪于2005年5月16日被本院判处有期徒刑三年六个月，2007年4月19日被山东省菏泽市中级人民法院裁定假释，同年4月26日被假释，假释考验期限自2007年4月26日起至2008年6月6日止。因涉嫌犯骗取贷款罪于2014年7月29日被河南省西平县公安机关抓获并羁押，8月5日被曹县公安局刑事拘留，同年9月5日被逮捕。现羁押于曹县看守所。
辩护人袁永生，山东汤都律师事务所律师。
山东省曹县人民检察院以曹检公刑诉（2014）407号起诉书指控被告人刘某甲犯骗取贷款罪，于2014年12月19日向本院提起公诉。本院于同日立案，并依法组成合议庭，于2015年1月7日公开开庭审理了本案。山东省曹县人民检察院指派检察员吕书霞出庭支持公诉，被告人刘某甲及其辩护人袁永生到庭参加诉讼。现已审理终结。
山东省曹县人民检察院指控：
1、2008年5月12日，被告人刘某甲冒用杜某的名义从曹县农村信用合作联社南李集信用社骗取贷款10万元归其个人使用。该笔贷款本息至案发未归还。
2、2009年6月19日，被告人刘某甲借用刘某丁、刘某戊、刘某丙、韦钦忠、刘付高的名义从曹县农村信用合作联社南李集信用社骗取贷款50万元归其个人使用。该五笔贷款本息至案发未归还。
3、2010年2月8日，被告人刘某甲借用贾某甲、徐某的名义从曹县农村信用合作联社南李集信用社骗取贷款60万元归其个人使用。该二笔贷款本息至案发未归还。
公诉机关依据证人证言、相关书证、被告人刘某甲供述等证据提出上述指控，认为被告人刘某甲以欺骗手段骗取金融机构贷款，给金融机构造成重大损失，且情节严重，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之规定，应当以骗取贷款罪追究其刑事责任。
被告人刘某甲及其辩护人对公诉机关指控的事实、罪名不持异议。其辩护人同时提出：1、被告人刘某甲在骗取贷款的过程，曹县农村信用合作联社南李集信用社工作人员没有严格审查贷款资料，存有严重过错；2、被告人刘某甲以贾某甲、徐某的名义骗取的60万元贷款，被金融机构的工作人员王某、李振芝及贾某甲、刘某戊使用了一部分；3、被告人刘某甲以刘某丁等五人的名义骗取的贷款50万元被他人骗走；4、被告人刘某甲认罪态度较好。建议对被告人刘某甲从轻处罚。
经审理查明：
1、2008年5月12日，被告人刘某甲以杜某的名义从曹县农村信用合作联社南李集信用社骗取贷款10万元归其个人使用。案发后，被告人刘某甲尚欠本金99998.10元及利息未能偿还。
上述事实，有公诉机关提供的下列证据予以证实：
（1）证人杜某证言。证明自己系曹县南李集中学教师，没有在曹县农村信用合作联社南李集信用社办理过贷款。经自己辨认杜某的借款资料上的签名不是自己签的，没有向他人出借过自己和妻子刘某乙的身份证复印件。
（2）证人刘某乙证言。证明自己的丈夫杜某没有在曹县农村信用合作联社南李集信用社办理过贷款。自己和杜某丢失过身份证，经自己辨认，贷款资料上“杜某”的签名不是杜某本人所签。
（3）曹县农村信用合作联社南李集信用社出具的借款申请书、农村信用社借款契约、借款人基本信息及山东省农村信用社贷款账卡及利率变动明细表。证明2008年5月9日，杜某向曹县农村信用合作联社南李集信用社借款10万元，借款期限为7个月。
（4）曹县农村信用合作联社南李集信用社出具的报案材料、损失证明。证明该单位于2008年5月12日向杜某发放10万元贷款，期限为7个月。经催要，借款人拒不归还本息，至2013年3月21日给该单位造成损失本金99998.10元及利息74299.76元，合计174297.86元，遂报案。
（5）被告人刘某甲供述。供认2007年，自己为了购买客车经营长途客运，想向曹县农村信用合作联社南李集信用社贷款10万元，因自己没有归还以前的借款，不能再以自己的名义借款，便对杜某说用他的身份证办理贷款，杜某表示同意，将身份证交给了自己，自己又找了担保人，将贷款资料交给了信贷员李振芝，曹县农村信用合作联社南李集信用社向自己发放了10万元贷款，这笔贷款被自己用于购买客车。自己归还了部分利息，后因经营亏损，一直没有归还这笔贷款。
上述证据，经质证，被告人刘某甲及其辩护人均无异议，本院予以确认。
2、2009年6月19日，被告人刘某甲借用刘某丁、刘某戊、刘某丙、韦钦忠、刘付高的名义从曹县农村信用合作联社南李集信用社骗取贷款50万元归其个人使用。案发后，被告人刘某甲尚欠本金499817.10元及利息未能偿还。
上述事实，有公诉机关提供并经当庭质证的下列证据予以证实：
（1）证人刘某丙证言。证明2009年一天，刘某甲说借用自己的身份证办理贷款手续，自己跟随刘某甲来到南李集信用社见到刘某戊、刘付高、韦钦忠、刘某丁，信用社的工作人员王某为自己等人办理了借款手续。经自己辨认，南李集信用社出具的调查报告的内容不属实，申请借款的理由也不是自己的真实意思表示。
（2）证人刘某丁证言。该证言与证人刘某丙证言基本一致。
（3）证人刘某戊证言。证明2009年，刘某甲让自己和刘付高、韦钦忠、刘某丙、刘某丁在南李集信用社每人借款10万元供他使用，自己等五人办理了贷款手续。经自己辨认，南李集信用社出具的调查报告的内容不属实。
（4）证人王某证言。证明2009年，刘某甲带领刘付高、刘某丁、刘某戊、韦钦忠、刘某丙来到南李集信用社，让自己给他们每人发放10万元贷款，自己为他们办理了借款手续，没有对借款人的经济情况进行核实，也没有对担保人的收入状况和担保能力进行考察。
（5）曹县农村信用合作联社南李集信用社出具的借款申请书、农村信用社借款契约、借款人基本情况及山东省农村信用社贷款账卡及利率变动明细表。证明刘付高、刘某丁、刘某戊、韦钦忠、刘某丙于2009年6月19日在曹县农村信用合作联社南李集信用社办理了五户联保贷款，每人借款10万元，共计50万元，借款期限为一年。
（6）曹县农村信用合作联社南李集信用社出具的报案材料、损失证明。证明刘某丁于2009年6月19日在曹县农村信用合作联社南李集信用社借款10万元，借款期限一年，该笔借款逾期后，借款人未还清本息，至2013年3月21日为该单位造成经济损失本金99959.57元及利息70087.54元，合计170047.41元；刘某戊于2009年6月19日在曹县农村信用合作联社南李集信用社借款10万元，借款期限一年，该笔借款逾期后，借款人未归还本息，至2013年3月21日为该单位造成经济损失本金10万元及利息，合计154442.71元；刘某丙于2009年6月19日在曹县农村信用合作联社南李集信用社借款10万元，借款期限一年，该笔借款逾期后，借款人未归还本息，至2013年3月21日为该单位造成经济损失本金10万元及利息，合计154446.55元；刘付高于2009年6月19日在曹县农村信用合作联社南李集信用社借款10万元，借款期限一年，该笔借款逾期后，借款人未还清本息，至2013年3月21日为该单位造成经济损失本金99857.53元及利息70066.68元，合计169924.21元；韦钦忠于2009年6月19日在曹县农村信用合作联社南李集信用社借款10万元，借款期限一年，该笔借款逾期后，借款人未归还本息，至2013年3月21日为该单位造成经济损失本金10万元及利息，合计154442.71元。
（7）本院（2013）曹刑初字第332号刑事判决书。该判决书确认了曹县农村信用合作联社南李集分社原业务员王某违法向刘某丁、刘某戊、刘某丙、韦钦忠、刘付高发放贷款50万元的事实。
（8）被告人刘某甲供述。供认2009年六七月份，自己想到苏州做生意，因没有资金，便让南李集信用社业务员王某发放贷款50万元。王某说需要找五个人的身份证和结婚证。过了几天，自己对刘付高、刘某戊、刘某丙、刘某丁、韦钦忠说用他们的身份证、结婚证在信用社办理贷款50万元，每人贷款10万元，自己用于经营生意，他们均表示同意，自己便带领他们到南李集信用社办理了贷款手续，后王某将50万元贷款汇到了自己的银行账户上。
上述证据，供证基本一致，足以认定本院查明之事实。
3、2010年2月8日，被告人刘某甲借用贾某甲、徐某的名义从曹县农村信用合作联社南李集信用社骗取贷款60万元归其个人使用，至案发未归还。
上述事实，有公诉机关提供并经当庭质证的下列证据予以证实：
（1）证人徐某证言。证明2010年，刘某戊说他要贷款买车，自己同意帮助他办理贷款。办理贷款手续的当日，刘某戊将自己的身份证交给了刘某甲，自己按照刘某甲的要求在贷款手续上签字并捺了指印，这些贷款手续是在南李集信用社的信贷员刘军家办理的。经自己辨认，南李集信用社出具的借款申请书、借款人基本情况及农村信用社贷转存凭证上的名字时自己签的。后听刘某戊说这笔贷款被刘某甲使用。
（2）证人刘某戊证言。证明2009年，自己想从南李集信用社借款买辆车，请刘某甲帮助自己办理贷款，刘某甲表示同意。徐某和担保人张付敏、徐友才到南李集信用社工作人员刘军家办理了贷款手续，并到南李集信用社拍了照片，贷款手续上的借款人是徐某。过了几天，自己让徐某到信用社询问贷款的事情，徐某说因担保人和照片不一致导致贷款没有批下来。后信用社工作人员向徐某催收贷款才知道这笔贷款被刘某甲使用。
（3）证人贾某甲证言。证明2009年6月一天，自己让刘某戊帮助自己办理贷款。当年12月份，刘某戊让自己拿着身份证、户口簿、结婚证和徐某到南李集信用社办理贷款手续，几人在南李集信用社拍了照片。随后，刘某甲对自己说缺少担保人的户口簿，自己又向贾某乙借了户口簿和身份证，刘某戊说用自己的身份证、结婚证可以贷款10万元，自己说自己使用2万元，刘某戊说剩余的贷款归他使用。过了几天，刘某甲让自己等人去南李集信用社，自己将证件交给了刘某戊，刘某戊转交给了刘某甲。自己和徐某、刘某甲、刘某戊等人在南李集信用社南侧的房子里填表，签名捺了指印，并照了合影。过了几天，刘某甲说自己的材料不合格，贷款没有批下来，将自己和贾某乙的证件归还给自己，自己没有在南李集信用社办理过贷款。
（4）证人许某证言。证明2009年底，刘某戊让自己做担保人办理贷款，自己将身份证借给了他。后刘某戊说他让刘某甲帮助办理贷款，并带领自己到南李集信用社办理了贷款手续，并照了合影。
（5）证人贾某乙证言。证明自己没有在南李集信用社办理过贷款，也没有为别人担保过贷款。自己不清楚贾某甲在南李集信用社贷款的情况。经自己辨认，贾某甲贷款手续上自己的名字不是自己所签，是别人冒用自己的名义担保的贷款。
（6）证人王某证言。证明向徐某、贾某甲发放的两笔贷款是刘某甲找自己办理的，徐某、贾某甲办理的贷款手续，自己将贷款汇到了徐某、贾某甲的账户上。自己不知道实际使用人是刘某甲，自己没使用过徐某、贾某甲的贷款。
（7）曹县农村信用合作联社南李集信用社出具的借款申请书、个人借款合同、借款人基本情况、最高额保证合同及山东省农村信用社贷款账卡及利率变动明细表。证明徐某于2010年2月8日在曹县农村信用合作联社南李集信用社借款30万元，于2012年2月4日到期，保证人系张付敏、张秀德、许某；贾某甲于2010年2月8日在曹县农村信用合作联社南李集信用社借款30万元，于2012年2月4日到期，保证人系贾某乙、张秀德、许某。
（8）曹县农村信用合作联社南李集信用社出具的报案材料、损失证明。证明徐某于2010年2月8日在曹县农村信用合作联社南李集信用社借款30万元，该笔借款逾期后，借款人未归还本息，至2013年3月21日为该单位造成经济损失416922.96元；贾某甲于2010年2月8日在曹县农村信用合作联社南李集信用社借款30万元，该笔借款逾期后，借款人未归还本息，至2013年3月21日为该单位造成经济损失416922.96元。
（9）本院（2013）曹刑初字第332号刑事判决书。该判决书确认了曹县农村信用合作联社南李集分社原业务员王某违法向徐某发放贷款30万元的事实。
（10）被告人刘某甲供述。供认2010年2月初，刘某戊让自己帮助他在南李集信用社办理贷款，并说如果能够多贷款，让自己使用50万元，刘某戊和别人使用10万元。自己说负责和王某疏通关系，让刘某戊负责找借款人和担保人。自己对王某说贷款买挖掘机，王某便让自己找借款人和五六名担保人，拿着他们的身份证复印件去信用社办理贷款手续，以徐某和贾某甲的名义各办理了30万元贷款，担保人是刘某戊找的。这两笔贷款共60万元，王某使用了17万元，贾某甲使用了4万元，刘某戊使用了2.3万元，李振芝拿走2万元说是归还杜某那笔贷款的利息，自己实际使用了51.7万元，这些钱被自己做生意使用。
上述证据，供证基本一致，足以认定本院查明之事实。现有证据不能证明被告人刘某甲骗取的60万元贷款被王某等人使用了一部分，且被告人刘某甲及其辩护人未向本院提供相关证据，故被告人刘某甲的辩护人所提“被告人刘某甲骗取的60万元贷款被王某、李振芝、贾某甲、刘某戊使用了一部分”的辩护意见不能成立，本院不予支持。
公诉机关还向法庭提供了以下证据用以证明本案相关事实：
1、本院（2005）曹刑初字第75号刑事判决书、山东省菏泽监狱出具的罪犯档案资料及山东省菏泽市中级人民法院（2007）菏刑执字第281号刑事裁定书。证明被告人刘某甲因犯寻衅滋事罪于2005年5月16日被本院判处有期徒刑三年六个月，于2007年4月19日被山东省菏泽市中级人民法院裁定假释，假释考验期限自2007年4月26日起至2008年6月6日止。
2、曹县公安局出具的破案经过、河南省西平县公安局出具的抓获经过及西平县看守所出具的羁押证明。证明公安机关接警、立案、侦查及抓获被告人刘某甲的过程。
3、户籍证明。证明被告人刘某甲的出生日期、家庭住址等情况。
上述证据，经质证，被告人刘某甲及其辩护人无异议，本院予以确认。
本院认为，被告人刘某甲以欺骗手段取得金融机构贷款，给金融机构造成重大损失，其行为已构成骗取贷款罪，应依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条“以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金……”之规定处罚。公诉机关指控罪名成立，应予支持。被告人刘某甲认罪态度较好，本院予以从轻处罚。被告人刘某甲的辩护人所提“被告人刘某甲认罪态度较好，应予从轻处罚”的辩护意见具有事实和法律依据，本院予以采纳；关于“金融机构的工作人员存有严重过错”的辩护意见虽然具有事实依据，但借贷双方应根据各自的罪责分别承担责任，贷方的过错不是减轻被告人刘某甲刑事责任的依据。被告人刘某甲曾因犯罪被判处有期徒刑，在假释考验期限内骗取贷款，其行为违反了《中华人民共和国商业银行法》第八十二条、第八十三条之规定，应当撤销假释，实行并罚。根据被告人刘某甲犯罪的事实、性质、情节和对于社会的危害程度，依照前述法律及《中华人民共和国刑法》第五十二条、第五十三条、第八十六条第三款、第六十四条之规定，判决如下：
一、撤销山东省菏泽市中级人民法院（2007）菏刑执字第281号刑事裁定书对被告人刘某甲宣告的假释；被告人刘某甲犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年十个月，并处罚金人民币六万元，与原判未执行的刑期有期徒刑一年一个月零十二天并罚，决定执行有期徒刑二年六个月，并处罚金人民币六万元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2014年7月29日起至2017年1月28日止。罚金限自本判决生效之次日起三日内向本院缴纳。）
二、责令被告人刘某甲退赔被害单位曹县农村信用合作联社南李集信用社本金1199815.20元及利息。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向山东省菏泽市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本三份。
审 判 长 齐兴业
审 判 员 李竑朴
人民陪审员 邓刚强
二〇一五年三月十六日
书 记 员 李春丽