湖南省长沙市芙蓉区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）芙民初字第372号
原告招商银行股份有限公司长沙分行，住所地＊＊＊＊＊＊。
负责人周启正，行长。
委托代理人余希，湖南芙蓉律师事务所律师。
被告徐明贤，住＊＊＊＊＊＊。
被告许娟妹，住＊＊＊＊＊＊。
原告招商银行股份有限公司长沙分行（以下简称招行长沙分行）与被告徐明贤、许娟妹发生金融借款合同纠纷一案，于2014年2月10日向本院提起诉讼。本院于同日立案受理后，依法适用普通程序，组成由代理审判员陆曼曼担任审判长，人民陪审员姚焕玲、曾纪萍参加评议的合议庭，于2014年6月30日公开开庭进行了审理。书记员甘费担任庭审记录。招行长沙分行的委托代理人余希到庭参加诉讼。被告许娟妹经本院传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告招行长沙分行诉称：2012年11月，招行长沙分行与徐明贤订立《个人授信及担保协议》（以下简称《协议》）一份，约定：招行长沙分行向徐明贤提供50万元的可循环授信贷款，授信期间为60个月，从2012年11月26日起到2017年11月26日止。贷款额度的使用为借款人在不超过招行长沙分行提供给借款人的授信额度及期限的前提下支用。同时合同中还特别约定：如徐明贤未按合同约定的还款计划偿还贷款本息，招行长沙分行有权提前收回全部贷款，并承担为实现债权的费用（诉讼费、律师费等）。为确保《协议》履行，徐明贤提供抵押物即其名下位于长沙市芙蓉区三湘中路恒达花园7-7栋703号房屋（长房权证芙蓉字第7122032**号）作为上述全部借款本息及为实现债权费用的担保，并办理了抵押登记手续。《协议》生效后，招行长沙分行向徐明贤发放了50万元贷款。2012年11月28日，徐明贤支用了该50万元，但其并未按照合同约定的日期归还全部贷款及利息。徐明贤连续拖欠的行为严重影响到招行长沙分行的资金安全。同时招行长沙分行认为，许娟妹系徐明贤的配偶，应对夫妻关系存续期间的债务承担连带清偿责任。为维权，招行长沙分行诉至本院，请求判令：一、解除原告招行长沙分行与被告徐明贤签订的《个人授信及担保协议》；二、被告徐明贤立即偿还原告招行长沙分行借款本金50万元，利息、罚息为2060.3元（利息暂计至2013年12月6日止，此后的利息按《协议》约定的计算方式计算至实际清偿日止）；三、被告徐明贤承担原告招行长沙分行为实现债权而产生的律师费共计50206元；四、原告招行长沙分行对被告徐明贤提供的抵押物即徐明贤名下位于长沙市芙蓉区三湘中路恒达花园7-7栋703号房屋（长房权证芙蓉字第7122032**号）在上述债务及实现债权费用范围内享有优先受偿权；五、被告许娟妹对上述第二、三项承担连带清偿责任；六、被告徐明贤、许娟妹承担本案的全部诉讼费用。
被告徐明贤辩称：招行长沙分行诉称欠款属实，希望法院判令先以抵押物清偿债权。
被告许娟妹未到庭答辩，也未在答辩期内提交书面答辩。本院视其放弃答辩、举证、质证、辩论等权利。
经审理查明：2012年11月，招行长沙分行与徐明贤订立编号为“129999731084032398”的《协议》一份，约定：招行长沙分行向徐明贤提供可循环授信借款50万元，授信期间为60个月，从2012年11月26日起至2017年11月26日止，执行年利率7.8%标准。采用到期还本、按月结息方式归还贷款本息。徐明贤未按照具体合同约定按时足额偿还贷款的，招行长沙分行有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。《协议》对发生违约事件情形做出如约定，第35.1.3：连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的；第35.1.4：未按本协议或各具体合同的约定按时足额偿还贷款本息的，招行长沙分行有权宣布本协议项下债权提前到期，并可采取提前收回授信额度内已发放的贷款本息和相关费用等措施。此处，《协议》还约定：徐明贤不能按期归还本协议项下贷款本息和偿付应付费用情况下，招行长沙分行为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等所有费用，均由徐明贤全数负担。徐明贤授权贷款人直接从其银行账户中扣除其须承担的所有费用，如有不足，徐明贤保证在收到贷款人的通知后如数偿还，无须贷款人提供任何证明。借贷双方订立《协议》后，徐明贤提供以其名下位于长沙市芙蓉区三湘中路恒达花园7-7栋703号房屋（长房权证芙蓉字第7122032**号）作为抵押物，为借款提供担保，并办理了抵押登记。2012年11月28日，招行长沙分行依约向徐明贤发放借款50万元，徐明贤须于此后每月21日依约归还利息，且于2013年11月28日归还借款本金50万元。但徐明贤未依约履行。截至2013年12月6日止，徐明贤尚欠招行长沙分行借款本金50万元，利息、罚息2060.3元，以上本息共计502060.3元。
同时查明，《个人贷款申请表》的借款申请人及抵押人署名处均为徐明贤、许娟妹两人。
另查明，2013年5月，招行长沙分行（甲方）与湖南芙蓉律师事务所（乙方）订立了一份《招商银行个人贷款诉讼代理合作协议》，该协议约定：由甲方委托乙方代理对个人逾期贷款的诉讼清收事宜；甲方同意乙方在贷款诉讼标的10%（含）以内向被诉债务人提起诉讼代理费用请求。双方订立上述协议后，湖南芙蓉律师事务所指派律师提起诉讼，并提交相应证据证实招行长沙分行为实现本次债权支付律师费50206元。
以上事实，有《个人贷款申请表》、《协议》、截屏图、房屋所有权证、房屋他项权证、《个人贷款诉讼代理合作协议》、发票、及当事人陈述等证据予以证实，本院予以确认。
本院认为：一、关于借款本息及其他费用。招行长沙分行与徐明贤订立《协议》，是双方当事人真实意思表示，不违反法律行政法规强制性规定，合法有效。招行长沙分行依约向徐明贤发放了借款50万元，徐明贤应依约按时足额偿还本金，但徐明贤未履行上述义务，其行为构成违约，招行长沙分行有权采取解除《协议》的方式保障资金安全，同时有权要求徐明贤偿还借款本金并支付利息。故招行长沙分行要求徐明贤偿还本金50万元及利息、罚息2060.3元，不违反法律规定，且符合双方约定，本院予以支持，同时确定2013年12月6日之后的利息按《协议》约定的计算方式计至本判决生效之日止。另外，招行长沙分行要求徐明贤按照未偿还借款本息总额502060.3元（截至2013年12月6日止）的10%支付律师代理费50206元，该请求数额过高，结合招行长沙分行提交其为实现债权支付的费用票据等，本院酌情在徐明贤未偿还借款本息总额的5%（502060.3元×5%）的范围内予以支持，即支持25103元。
关于抵押财产。徐明贤提供其名下位于长沙市芙蓉区三湘中路恒达花园7-7栋703号房屋（长房权证芙蓉字第7122032**号）作为《协议》项下债务的抵押物，依照双方约定，在徐明贤未依约履行偿还借款本息的义务时，招行长沙分行依约享有就担保财产优先受偿的权利，其范围包括借款本息及实现债权的费用，故对招行长沙分行该诉讼请求，本院予以支持。
三、关于连带责任。因徐明贤与许娟妹系夫妻关系，且许娟妹未能证明该债务系徐明贤的个人债务，该债务应当按夫妻共同债务处理，故对招行长沙分行要求许娟妹对徐明贤的上述债务承担连带清偿责任的诉讼请求，本院予以支持。
综上所述，本院依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十四条、第一百零七条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第二百五十三条、《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条的规定，判决如下：
解除原告招商银行股份有限公司长沙分行与被告徐明贤订立的编号为129999731084032398的《个人授信及担保协议》；
被告徐明贤向原告招商银行股份有限公司长沙分行偿还借款本金50万元，利息、罚息2060.3元，共计502060.3元（利息暂计算至2013年12月6日止，此后的利息按《个人授信及担保协议》中约定的计算方式计算至本判决生效之日止）；
三、被告徐明贤向原告招商银行股份有限公司长沙分行支付实现债权费用25103元；
四、被告许娟妹对被告徐明贤所负上述债务承担连带清偿责任；
上述二、三项判决确定的给付金钱义务，限被告徐明贤、许娟妹于本判决生效之日起三日内履行完毕。如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息；
五、原告招商银行股份有限公司长沙分行对被告徐明贤提供的抵押物即徐明贤名下位于长沙市芙蓉区三湘中路恒达花园7-7栋703号房在上述借款本息及实现债权费用范围内享有优先受偿权；
六、驳回原告招商银行股份有限公司长沙分行的其他诉讼请求。
本案受理费9323元，保全费3770元，以上共计13093元，由被告徐明贤负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。
审 判 长 陆曼曼
人民陪审员 姚焕玲
人民陪审员 曾纪萍
二〇一四年六月三十日
书 记 员 甘 费
附：本判决书援引法律条文原文：
《中华人民共和国合同法》
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：
（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；
（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；
（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；
（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；
（五）法律规定的其他情形。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。
第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。
《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》
第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。