江苏省盐城市亭湖区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）亭商初字第0552号
原告中国工商银行股份有限公司盐城分行，住所地在江苏省盐城经济技术开发区希望大道南路29号。
负责人薛田江，该行行长。
委托代理人张斌。
委托代理人郭虎。
被告张松，个体工商户。
被告华英（系张松之妻），个体工商户。
被告江苏昭明投资担保有限公司，住所地在江苏省无锡市南长区运河东路555号时代国际A幢15楼。
法定代表人邵明，该公司董事长。
委托代理人陈英。
原告中国工商银行股份有限公司盐城分行（下称工行盐城分行）与被告张松、华英、江苏昭明投资担保有限公司（下称昭明投资公司）信用卡纠纷一案，本院于2014年7月1日受理后，依法由审判员杨淑芬适用简易程序独任审理，于2014年8月11日公开开庭进行了审理。原告工行盐城分行的委托代理人张斌、郭虎到庭参加诉讼，被告张松、被告华英、被告昭明投资公司经本院传票传唤，无正当理由未到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告工行盐城分行诉称：2013年4月18日，被告张松向我行申请开立牡丹贷记卡，用于购车分期付款业务，卡号为62×××29。张松、华英在牡丹信用卡专项分期付款业务合同书上签字，自愿共同承担还款责任，且张松将购买的苏J×××××轿车抵押给我行，办理了抵押手续。被告昭明投资公司与我行签订了一份保证合同，对张松的上述债务承担连带责任保证。5月张松申请授信89000元，5月23日该卡在盐城市宇驰汽车销售服务有限公司刷卡消费89000元，同时约定还款期限为36个月。该卡至2014年4月累计还款5次，合计还款15600元，其中有一笔3000元用于归还其他消费，其余未能按期归还，至2014年3月31日已违约并产生相关息费1055.67元，欠款本金76566.60元，合计透支本息为77622.27元。上述款项原告多次催要未果，特具诉状至法院。请求判令：1、被告张松、华英偿还借款本息77622.27元（利息和罚息暂算至2014年3月31日）及以后的利息；2、被告昭明投资公司对上述款项承担连带偿还责任；3、原告对抵押的牌号为苏J×××××号的车辆拍卖、变卖的价款享有优先受偿权。
被告张松、华英未答辩。
被告昭明投资公司书面辩称：1、只对车贷消费承担担保责任；2、作为担保人，目前被告张松的具体欠款的金款由法院确定；3、被告张松自己的车辆为本案的借款提供了担保，根据担保法的规定，公司只对物的担保外的债务即抵押不足清偿部分承担担保责任；4、若要求公司承担连带责任，应当在判决书中明确公司承担责任后有权向被告追偿。另外，原告主张其他实现债权的费用，所提供的材料中未看到律师费发票，故该部分不予认可。
经审理查明：2011年3月1日，工行盐城分行与昭明投资公司签订业务合作协议约定，由昭明投资公司为工行盐城分行持卡人在工行盐城分行及其分支机构办理指定用途的分期付款的信用卡透支提供全程连带责任保证，保证责任范围包括透支本金、利息、复利、滞纳金、超限费以及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）；担保人自愿放弃因《中华人民共和国担保法》第二十条、第二十八条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条而产生的任何抗辩权，即工行盐城分行有权自行选择实现担保的顺序，昭明投资公司自愿放弃要求先行处置物的担保权利。2013年4月13日，张松向工行盐都支行申请办理牡丹信用卡。同日，工行盐都支行（甲方）与张松（乙方）、华英签订牡丹信用卡专向分期付款业务合同书约定，乙方购买现代朗动汽车，总价款128300元，通过在甲方申办的购车专项分期付款业务透支付款89000元；分期期数为36期，于每月的25日前偿还2472元；手续费金额为9282.7元；持卡人在办理分期付款当日归还首期还款额，以后每月按期归还；持卡人在到期还款日前未能归还全部应还款项，视为违约，对应还未还部分发卡行按《牡丹信用卡章程》和《牡丹信用卡领用合约》规定，收取透支利息、滞纳金和超限费；发卡行以日利率万分之五计息，按月计收复利；滞纳金为最低还款额未还部分的5%，同时承担相关的一切费用。持卡人在还款期间发生2次以上违约行为，发卡行将从持卡人信用卡账户一次性扣收分期付款剩余全额未还部分，在持卡人全额还款前，按《牡丹信用卡章程》和《牡丹信用卡领用合约》规定，收取透支利息、滞纳金和超限费；持卡人发生违约行为，发卡行有权要求持卡人归还全部或部分剩余未还部分，持卡人在规定期限内不能归还，发卡人有权对应还未还部分按《牡丹信用卡章程》和《牡丹信用卡领用合约》规定，收取透支利息、滞纳金和超限费。华英在该合同书中承诺，自愿对张松的上述款项承担共同偿还责任。该合同书中还含有工行盐都支行与张松签订的抵押合同，明确张松以苏J×××××轿车为上述借款提供抵押担保；工行盐都支行与昭明投资公司签订的担保合同，明确昭明投资公司为张松借款89000元作保证担保。工行盐都支行向张松发放了卡号为62×××29的信用卡。合同签订后，张松于同年5月23日持卡在盐城市宇驰汽车销售服务有限公司刷卡消费89000元。同日，双方至盐城市公安局交通巡逻警察支队办理了机动车抵押登记手续。此后，张松、华英未能按约归还借款，截止2014年3月31日，尚欠贷款本金76566.60元，相关息费1055.67元，合计77622.27元。经工行盐城分行催要，张松、华英未能还款，昭明投资公司亦未能履行保证责任，工行盐城分行遂诉至法院。
另查明，工行盐都支行系工行盐城分行的下属支行。2013年6月25日，张松在射阳县工行幸福大道支行的ATM上存款3000元，同日，在射阳经济开发区万豪汽车租赁服务部消费3000元。
上列事实有被告张松的信用卡申请表、原告与被告张松、昭明投资公司所签订的信用卡专向分期付款合同及附件、信用卡专向分期付款抵押合同、信用卡专向分期付款保证合同、担保承诺书、注册登记机动车信息、信用卡专向分期付款明细单及当事人的陈述等证据证明，经庭审审核确认。
本院认为：被告张松、华英与工行盐都支行签订的信用卡购车专项分期付款合同、抵押合同，被告昭明投资公司与工行盐都支行签订的保证合同及工行盐城分行与昭明投资公司签订的业务合作协议，系各方当事人的真实意思表示，均不违反法律和行政法规的强制性规定，本院依法确认合同合法有效。原告作为工行盐都支行的上级主管部门，有权代为主张权利。被告张松、华英借款后，未依约履行还款义务属违约行为，应依约承担还本付息的责任。被告张松以其自有的苏J×××××轿车为其与工行盐都支行签订的分期付款合同项下的借款提供抵押担保，并依法办理了抵押登记手续，故原告就两人未能支付的借款本金、利息、滞纳金，有权依法以上述轿车拍卖、变卖的价款优先受偿。关于昭明投资公司要求按担保法的规定对物的担保以外的债务承担保证责任问题。物权法规定，同一债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人按照约定实现债权，被告昭明投资公司在与原告签订担保合同时已承诺不论该物的担保是由购车人提供还是由第三人提供，债权人均有权要求担保人承担担保责任或要求担保人同时履行担保责任，承诺不因此提出抗辩，债权人放弃、变更或丧失其他担保权益的，担保人的担保责任仍持续有效，不因此而无效或减免，故其仍然应当对被告张松、华英未能支付的汽车消费借款本金、利息、滞纳金承担连带保证责任，现被告张松所持有的62×××29信用卡账户除进行过一次购车消费外，另有一次消费3000元，是张松事先在该卡上存入3000元后进行的消费，并未加大昭明投资公司的责任，故被告昭明投资公司对该卡所发生的费用应承担连带责任。其承担偿还责任后，有权向张松、华英追偿。本案中未发生律师代理费，被告昭明投资公司不需要对此抗辩。
综上，原告的诉讼请求符合法律规定，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告张松、华英于本判决生效之日起十日内给付原告中国工商银行股份有限公司盐城分行借款本息合计77622.27元，并从2014年4月1日起至本判决确定履行之日止按双方合同约定的标准计算承担利息及相关费用。
二、被告江苏昭明投资担保有限公司对上述债务承担连带清偿责任。被告江苏昭明投资担保有限公司在履行保证责任后，有权向被告张松、华英追偿。
三、原告中国工商银行股份有限公司盐城分行对抵押物即苏J×××××轿车拍卖、变卖的价款在抵押登记的担保债权范围内享有优先受偿权。
如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费1820元，减半收取910元，由被告张松、华英负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于江苏省盐城市中级人民法院。同时，根据《诉讼费用交纳方法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费。
审判员 杨淑芬
二〇一四年九月十五日
书记员 刘 鑫
附录法律条文
1、《中华人民共和国合同法》
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
2、《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。3、《中华人民共和国物权法》
第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。