广东省广州市中级人民法院民 事 判 决 书（2016）粤01民终12657号上诉人（原审原告）：中国银行股份有限公司广州越秀支行，住所地广东省广州市越秀区。负责人：韦海铭，该支行行长。委托诉讼代理人：戴海婷，广东广信君达律师事务所律师。委托诉讼代理人：冯燕娣，广东广信君达律师事务所律师助理。被上诉人（原审被告）：王胜玉，住北京市朝阳区。被上诉人（原审被告）：何某。原审被告：佛山市南海新中建房地产发展有限公司，住所地广东省佛山市南海区。法定代表人：宋辉。上诉人中国银行股份有限公司广州越秀支行（以下简称中行越秀支行）因与被上诉人王胜玉、何某，原审被告佛山市南海新中建房地产发展有限公司（以下简称新中建公司）金融借款合同纠纷一案，不服广东省广州市越秀区人民法院(2015)穗越法金民初字第223号民事判决，向本院提起上诉。本院于2016年8月24日立案后，依法组成合议庭。因当事人二审没有提出新的事实、证据或者理由，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百六十九条规定，本案二审不开庭进行了审理。现本案已审理终结。中行越秀支行上诉请求：撤销一审判决第四项，改判王胜玉、何某承担抵押担保责任，支持中行越秀支行对处分佛山市南海区里水镇草场村金碧海岸花园45栋102室的价款享有优先受偿权。事实和理由：一审判决以涉案抵押物未办理正式抵押权登记为由，驳回中行越秀支行对佛山市南海区里水镇草场村金碧海岸花园45栋102室房产享有抵押权的诉讼请求实属错误。事实上，中行越秀支行与王胜玉、何某已经在佛山市南海区房管部门办理了抵押登记手续，且根据佛山市南海区房管部门的规定，其辖区的房产只需办理一次的登记手续，也就是说只要办理了预抵押登记手续后，待抵押物房屋产权证办理完毕，该预告登记立即自动转为正式的抵押登记，而无需再另行重新办理抵押登记手续。但是一审判决却忽略了涉案抵押物已办理预抵押登记的事实，直接以未办理正式抵押权登记为由驳回中行越秀支行的诉求，实属错误。本案涉案抵押物的抵押登记合法有效，中行越秀支行为抵押权人，王胜玉、何某为抵押人的法律地位清晰、明确，同时涉案抵押也已在佛山市南海区的房管部门备案，故中行越秀支行的抵押权应受法律保护。王胜玉、何某、新中建公司二审经本院公告送达传票，未到庭参加诉讼，亦无递交书面答辩意见。中行越秀支行向一审法院起诉请求:1.解除《个人一手住房贷款合同》；2.王胜玉、何某立即向中行越秀支行偿还贷款本金余额1033495.30元，从应付日至全部贷款本息清还日之贷款利息（暂计至2015年6月15日为23397.82元），从应付日至全部贷款本息清还日之罚息（包含复利，暂计至2015年7月14日为1366.02元）；3.王胜玉、何某立即偿还中行越秀支行为实现债权支出的律师费48300元；4.新中建公司对王胜玉、何某以上债务向中行越秀支行承担连带清偿责任；5.中行越秀支行对处分佛山市南海区里水镇草场村金碧海岸花园45栋102室房产的价款享有优先受偿权。一审法院认定事实：2009年7月8日，中行越秀支行（贷款人）与王胜玉（借款人）、何某（借款人）、新中建公司（保证人）签订《个人一手住房贷款合同》。合同约定：王胜玉、何某向中行越秀支行贷款142万元，用于购房，期限为20年，还款方式为等额等息；利息按中国人民银行公布实施的相应档次法定贷款利率下浮30%计算；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止；逾期贷款罚息利率为合同约定的贷款利率水平上加收50%；按罚息利率计收利息的，计息方式为：利息=（本金+应付未付利息）*实际天数*日罚息利率；借款人未按期归还贷款本息即构成本合同项下违约，中行越秀支行有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，终止或解除本合同；借款人以本合同项下贷款所购房屋向贷款人提供抵押担保；保证人提供阶段性连带责任保证，自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起，保证人在本合同项下不再发生新的保证义务和责任，但对于在该日之前已到期的本合同项下债务，以及该日之前发生保证人或/及借款人违约而引起的本合同项下的债务，保证人仍应承担相应的违约责任或/及保证责任；主债务在本合同之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响贷款人本合同项下任何的权利及其行使，保证人不得以此抗辩贷款人。签订合同后，中行越秀支行依约向王胜玉、何某发放了贷款142万元，王胜玉、何某从2014年9月15日开始逾期还款，至中行越秀支行起诉时已逾期还款4期。中行越秀支行起诉后，王胜玉、何某偿还了25587.83元本金，但是至今还存在6期逾期还款。王胜玉、何某尚欠贷款本金1033495.30元、利息23397.82元（暂计至2015年6月15日）、罚息1366.02元（暂计至2015年7月15日）。一审另查明：何某珊是何某的曾用名。签订合同时，何某是未成年人，王胜玉作为何某的法定监护人代其签名。王胜玉、何某用于抵押的房产佛山市南海区里水镇草场村金碧海岸花园45栋102室至今未办房屋产权证与他项权证。房地产管理部门出具按揭证明书显示抵押人为王胜玉、何某，抵押权人为中行越秀支行。一审庭审中，中行越秀支行自愿撤回第三项要求王胜玉、何某、新中建公司承担律师费的诉讼请求。一审法院认为，中行越秀支行是具有贷款资格的金融机构，其与王胜玉、何某、新中建公司签订的《个人一手住房贷款合同》是各方当事人在自愿平等、协商一致的基础上形成的合意，合同内容没有违反法律、行政法规的强制性规定，具有法律约束力。王胜玉、何某作为借款人，有义务按照其承诺遵守的合同履行自己的义务。中行越秀支行已依约向王胜玉、何某发放了贷款，履行了合同义务，王胜玉、何某未按期履行还款义务，已构成违约，故对中行越秀支行要求王胜玉、何某清偿全部欠款本金、利息、罚息的诉讼请求，一审法院予以支持。中行越秀支行主张对佛山市南海区里水镇草场村金碧海岸花园45栋102室房产享有抵押权，但未办理正式的抵押权登记，故对于中行越秀支行的该项诉讼请求，一审法院予以驳回。新中建公司自愿为王胜玉、何某的上述债务提供阶段的担保，现因涉案抵押房屋至今未办理抵押登记，故新中建公司应对王胜玉、何某的上述债务承担连带清偿责任，并在承担保证责任后有权按照《中华人民共和国担保法》第三十一条的规定向王胜玉、何某追偿。综上，一审法院依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第九十三条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第二十条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第三十一条之规定，判决如下：一、中行越秀支行与王胜玉、何某、新中建公司于2009年7月8日签订的《个人一手住房贷款合同》自判决发生法律效力之日起解除。二、自判决发生法律效力之日起10日内，王胜玉、何某向中行越秀支行偿还贷款本金1033495.30元及利息、罚息（暂计至2015年6月15日的利息为23397.82元，从2015年6月16日起至款项清偿之日止的利息按《个人一手住房贷款合同》的约定计算；暂至2015年7月14日的罚息为1366.02元，从2015年7月15日起至款项清偿之日止的罚息按《个人一手住房贷款合同》的约定计算）。三、新中建公司对王胜玉、何某的上述债务承担连带清偿责任，并在承担保证责任后有权按照《中华人民共和国担保法》第三十一条的规定向王胜玉、何某追偿。四、驳回中行越秀支行的其余诉讼请求。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。一审案件受理费14915元、公告费500元，由王胜玉、何某、佛山市南海新中建房地产发展有限公司共同负担。本案二审期间，双方当事人均没有提交新证据。经二审查明，一审判决查明的事实有相应证据佐证，本院予以确认。本院认为，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百六十八条、《最高人民法院关于适用的解释》第三百二十三条的规定，第二审人民法院应当围绕当事人的上诉请求进行审理。本案二审的争议焦点为：中行越秀支行对处分佛山市南海区里水镇草场村金碧海岸花园45栋102室的价款是否享有优先受偿权。本院认为,中行越秀支行虽上诉称根据佛山市南海区房管部门的规定，其辖区的房产只需办理一次预告登记手续，待抵押物房屋产权证办理完毕后，该预告登记会自动转为正式的抵押登记，但其未提供任何证据进行佐证。根据《中华人民共和国物权法》第二十条规定：“预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。”即抵押权预告登记所登记的并非现实的抵押权，而是将来发生抵押权变动的请求权，该请求权具有排他效力。因此，中行越秀支行作为讼争房屋抵押权预告登记的权利人，在未办理房屋抵押权设立登记之前，其享有的是当抵押登记条件成就或约定期限届满对讼争房屋办理抵押权登记的请求权，并可排他性地对抗他人针对讼争房屋的处分，但非对讼争房屋享有现实抵押权。据此，一审法院驳回中行越秀支行要求对处分佛山市南海区里水镇草场村金碧海岸花园45栋102室的价款享有优先受偿权的诉讼请求并无不妥，本院予以维持。综上，一审判决认定事实清楚，适用法律正确，实体处理恰当，本院予以维持。中行越秀支行的上诉理由不能成立，其上诉请求本院予以驳回。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费100元，由上诉人中国银行股份有限公司广州越秀支行负担。本判决为终审判决。审判长  张筱锴审判员  庄晓峰审判员  吴晓炜二〇一六年十一月二十八日书记员  蔡晓倩吴泳丝