黑龙江省齐齐哈尔市铁锋区人民法院
刑 事 判 决 书
（2014）铁刑初字第273号
公诉机关黑龙江省齐齐哈尔市铁锋区人民检察院。
被告人田XX，男，2013年12月26日因涉嫌犯信用卡诈骗罪被黑龙江省建三江农垦公安局七星公安分局临时羁押于黑龙江省建三江农垦看守所，2014年1月7日被押解回齐齐哈尔市刑事拘留，2014年2月11日被监视居住，2014年8月11日被取保候审。现取保候审。
齐齐哈尔市铁锋区人民检察院以齐铁检刑诉（2014）220号起诉书指控被告人田XX犯信用卡诈骗罪，于2014年8月7日向本院提起公诉，本院于同日立案受理。在诉讼过程中，公诉机关需要补充侦查提出建议，本案延期审理二次。本院依法组成合议庭，于2014年10月24日公开开庭进行了审理。齐齐哈尔市铁锋区人民检察院指派代理检察员朱克琼出庭支持公诉，被告人田XX到庭参加诉讼，本案经本院审判委员会讨论，现已审理终结。
齐齐哈尔市铁锋区人民检察院指控，2012年8月，被告人田XX在位于齐齐哈尔市铁锋区的中国农业银行股份有限公司齐齐哈尔市区支行以本人的名义办理了一张信用卡。至2013年11月6日累计透支本金人民币18470.42元，到期后经银行多次催收，超过三个月仍不归还。
2012年5月，被告人田XX借用王XX身份证信息在位于齐齐哈尔市铁锋区的中国农业银行股份有限公司齐齐哈尔市区支行办理了一张信用卡，约定由田XX使用并偿还，至2013年11月4日累计透支本金人民币18557.72元，到期后经银行多次催收，超过三个月仍不归还。
2012年5月，被告人田XX借用杨XX身份证信息在位于齐齐哈尔市铁锋区的中国农业银行股份有限公司齐齐哈尔市区支行办理了一张信用卡，约定由田XX使用并偿还，至2013年11月6日累计透支本金人民币18455.23元，到期后经银行多次催收，超过三个月仍不归还。
综上，田XX累计透支本金合计人民币55483.37元。案发后，田XX已将透支本金及利息全部偿还。
经侦查，2013年12月26日，公安机关在黑龙江省农垦总局建三江分局将被告人田XX抓获。
公诉机关以书证报案材料、贷记卡申请表、申请信息表、账户信息明细、交易明细、催收历史记录、银行存款回单、户籍证明、在逃人员登记表、羁押证明、被告人田XX的供述和辩解、齐齐哈尔市公安局铁锋分局制作的视听资料、破案经过、抓获经过等证据证实上述指控事实，认为，被告人田XX以非法占有为目的，使用信用卡恶意透支，数额较大，其行为已触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。同时提出对被告人田XX判处五年以下有期徒刑，并处罚金的量刑建议。
被告人田XX对公诉机关指控的犯罪事实及所提供的证据无异议，不辩解。同意公诉机关的量刑建议。
经审理查明：1.2012年5月25日，被告人田XX借用王XX身份证信息在中国农业银行股份有限公司齐齐哈尔市区支行办理了一张信用卡，约定由田XX使用并偿还，至2013年11月4日累计透支本金人民币（下同）18557.72元，到期后经银行多次催收，超过三个月仍不归还。
2.2012年8月5日，被告人田XX在中国农业银行股份有限公司齐齐哈尔市区支行以本人的名义办理了一张信用卡，至2013年11月6日，累计透支本金18470.42元，到期后经银行多次催收，超过三个月仍不归还。
3.2012年8月21日，被告人田XX借用杨XX身份证信息在中国农业银行股份有限公司齐齐哈尔市区支行办理了一张信用卡，约定由田XX使用并偿还，至2013年11月6日累计透支本金18455.23元，到期后经银行多次催收，超过三个月仍不归还。
综上，被告人田XX累计透支本金合计55483.37元。案发后，田XX已将透支本金及利息全部偿还。
被告人田XX于2013年12月26日在黑龙江省农垦总局建三江分局被公安机关抓获。
上述事实，有公诉机关提交，经法庭质证、认证的以下证据证实：
（一）书证
1.户籍证明，证实被告人田XX的自然身份。
2.报案材料，证实被告人田XX在中国农业银行股份有限公司齐齐哈尔市区支行办理信用卡后，恶意透支，经银行多次催收拒不还款，田XX已涉嫌信用卡诈骗，中国农业银行股份有限公司齐齐哈尔市区支行向公安机关报案的事实。
3.中国农业银行金穗贷记卡申请表，证实被告人田XX在该行申请办理信用卡的时间及个人资料情况。
4.原始申请信息表，证实被告人田XX在该行申请的金穗喜洋洋与灰太狼联名贷记卡及该卡的使用方式、联系方式、个人资料情况。
5.账户信息明细、交易明细，证实被告人田XX在中国农业银行股份有限公司齐齐哈尔市区支行办理信用卡后，透支的时间及数额情况。
6.催收历史记录证实，中国农业银行股份有限公司齐齐哈尔市区支行对田XX恶意透支款多次催收的情况。
7.中国农业银行银行卡存款业务回单，证实被告人田XX已将欠款全部归还。
8.在逃人员登记信息表，证实齐齐哈尔市公安局龙华路派出所对田XX上网通缉的事实。
9.黑龙江省建三江农垦看守所的羁押证明，证实田XX于2013年12月26日被羁押该所，2014年1月7日被齐齐哈尔市公安局龙华路派出所提走的情况。
（二）证人证言
证人王XX的证言，证实“大约在2012年4、5月份，我们在甘南县查哈阳农场一个宾馆里办理的齐市农业银行市区支行信用卡，我办的是能透支20000元的卡，共办理了四张卡，有我母亲杨XX、弟弟王XX、还有我丈夫田XX和我。田XX卡号：XX、王XX：XX、王XX：XX、杨XX：，这四张卡都是我爱人田XX在使用”。
（三）被告人供述
被告人田XX供述，证实“2014年5月份我在查哈阳扣柱子家的家具市场内，通过扣柱子用我爱人王XX、小舅子王XX、丈母娘杨XX、还有我的名办理了四张信用卡，我用了三张卡，用王兆财名办的卡一直由扣柱子使用，2013年7、8月份还给我的，还我卡时，卡里已经透支二万元钱了。另三张卡我找一个叫“二姐”的提的现金，银行用电话催我还过款，每张卡都催缴过三、四次”。
（四）视听资料
音像光碟一张，证实公安机关对被告人田XX讯问的事实经过。
（五）其他证据
破案经过、抓获过程，证实公安机关抓获被告人田XX的事实经过。
上述证据来源合法，且客观真实、关联一致，本院予以确认。
本院认为，被告人田XX以非法占有为目的，利用信用卡恶意透支，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控事实清楚，证据确实、充分，罪名成立。被告人田XX犯信用卡诈骗罪，数额较大，依法应当判处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金。田XX归案后，能够如实供述自己的罪行，可以从轻处罚。田XX犯罪情节轻微，有悔罪表现，没有再危害社会的危险，如宣告缓刑对其所居住社区没有重大不良影响，可以对其宣告缓刑。公诉机关提出对田XX的量刑建议适当，本院予以采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十七条第三款、第七十二条第一款、第三款之规定，判决如下：
被告人田XX犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑二年，缓刑二年，并处罚金人民币五万元。
（缓刑考验期从判决确定之日起计算。罚金于判决生效之日一次性缴纳。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向齐齐哈尔市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 冯际宏
审 判 员 姜 兴
人民陪审员 盖 文
二〇一四年十一月二十七日
书 记 员 张 满
本判决中引用的法律条文的内容
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条
有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
第六十七条
犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪情节较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第七十二条
对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
（一）犯罪情节较轻；
（二）有悔罪表现；
（三）没有再犯罪的危险；
（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。
被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。