湖南省湘潭市中级人民法院
刑 事 裁 定 书
（2015）潭中刑终字第207号
原公诉机关湖南省湘潭县人民检察院。
上诉人（原审被告人）胡伟，男，1977年1月3日生于湖南省双峰县，汉族，初中文化，农民。因涉嫌犯诈骗罪于2014年1月24日被湖南省湘潭县公安局刑事拘留，同年2月28日被依法逮捕。现羁押于湘潭县看守所。
原审被告人胡某，女，1982年12月13日生于湖南省双峰县，汉族，高中文化，农民。因涉嫌犯诈骗罪于2014年1月24日被湖南省湘潭县公安局刑事拘留，同年2月28日被依法逮捕。2014年7月1日被湘潭县公安局决定取保候审，同年11月17日经湘潭县人民法院决定取保候审。
湖南省湘潭县人民法院审理湖南省湘潭县人民检察院指控原审被告人胡伟、胡某犯诈骗罪、妨害信用卡管理罪一案，于二O一五年五月十一日作出（2014）岳法刑初字第348号刑事判决。原审被告人胡伟不服，提出上诉。本院于2015年6月9日受理后，依法组成合议庭，经过阅卷，讯问原审被告人，认为事实清楚，决定不开庭审理。现已审理终结。
原审判决认定：
（一）诈骗罪。2012年6月至2014年1月，被告人胡伟、胡某共实施诈骗作案36次，涉案金额合计374500元。
（二）妨害信用卡管理罪
2013年8月至2014年1月，被告人胡伟、胡某为实施网络诈骗犯罪，采取通过“淘宝网”购买的方式和其他途径，先后购买多张用他人公民个人信息开户的银行卡用于实施网络诈骗，非法持有他人信用卡58张。
案发后，湘潭县公安局从被告人胡伟、胡某处扣押现金60150元，并将其中25000元退还给被害人曹某。被告人胡伟、胡某主动向湘潭县公安局退赃360000元。
上述事实有被害人的陈述、银行存款凭条及业务收费凭证、帐户交易明细、短信和通话记录、电子证据核对笔录、辨认笔录、证人证言、被告人的供述等证据予以证明。
原审判决认为：被告人胡伟、胡某以非法占有为目的，用虚构事实的方法骗取他人财物达231950元，数额巨大，其行为均已构成诈骗罪。被告人胡伟、胡某非法持有他人信用卡58张，数量巨大，其行为已构成妨害信用卡管理罪。在诈骗罪和妨害信用卡管理罪的共同犯罪中，被告人胡伟系主犯，依法均应当按照其所参与的全部犯罪处罚；被告人胡某在犯罪的过程中所起的作用较小，系从犯，依法应当减轻处罚。被告人胡伟、胡某一人犯数罪，依法应当数罪并罚。案发后，被告人胡伟、胡某能主动退赃，挽回了被害人的损失，可以酌情从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第一百七十七条第一款、第二十五条第一款、第二十六条第一款、第四款、第二十七条、第六十九条、第四十五条、第四十七条、第五十二条、第五十三条、第七十二条第一款、第三款、第七十三条第二款、第三款，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国刑事诉讼法〉的解释》第一百三十九条的规定，遂判决：
被告人胡伟犯诈骗罪，判处有期徒刑四年六个月，并处罚金五万元；犯妨害信用卡管理罪，判处有期徒刑三年，并处罚金二万元；决定执行有期徒刑六年，并处罚金七万元。
被告人胡某犯诈骗罪，判处有期徒刑二年六个月，并处罚金三万元；犯妨害信用卡管理罪，判处有期徒刑一年零六个月，并处罚金二万元；决定执行有期徒刑三年，缓刑三年，并处罚金五万元。
宣判后，原审被告人胡伟以“不构成妨害信用卡管理罪；主动交纳非法所得”为由，请求从轻处罚。
经审理查明：
（一）诈骗罪
2012年6月份开始，上诉人（原审被告人）胡伟、原审被告人胡某在互联网上大量发布虚假的小额信用贷款信息，被害人在网上浏览到上述信息后，便与胡伟、胡某电话联系申请贷款事宜。胡伟、胡某则冒称银行内部工作人员要求被害人在贷款发放之前，将10%的利息转账到指定的银行卡账号。胡伟、胡某在被害人将所谓的息钱转入指定账号后，再通过U盾在网上迅速将钱转至其他账户，随后取现。
2013年8月至2014年1月，上诉人胡伟、原审被告人胡某共实施诈骗作案27次，涉案金额合计231950元，具体事实分述如下：
1、2013年10月30日上午，胡伟、胡某冒充银行工作人员可以办理贷款业务，但需先交纳贷款金额10%的利息，骗得曹某25000元。
2、2013年9月1日下午，胡伟、胡某冒充银行工作人员可以办理贷款业务，但需先交纳贷款金额10%的利息，骗得方某某10000元。
3、2013年9月1日下午，胡伟、胡某冒充银行工作人员可以办理贷款业务，但需先交纳贷款金额10%的利息，骗得张某某2000元。
上述事实有以下经过原审庭审举证、质证并经本院查证属实的下列证据予以证明：
①受害人张某某的陈述。证实2013年，有一个电话号码的人打电话问他要贷款不，他说想贷款二万元，对方要他将身份证号码发过去，要他到建设银行将贷款20000元金额10%的利息付到帐号，户名李某某的卡里，9月1日下午，他付了钱之后发现上当受骗了。②浙江省台州市天台县公安局受案登记表、接受案件回执单。证实公安机关对张某某被骗案立案侦查。③建设银行李某某帐号的帐户交易单。证实2013年9月1日建设银行天台支行现金存入2000元，后转1990元到陈某某邮政银行帐号的事实。④陈某某邮政银行帐号交易明细。证实陈某某此帐户于2013年9月1日收到1990元，后在广州市分行从此卡中取走3000元的事实。⑤胡伟处扣押的BBKi531白色手机一台，证实与受害人张某某联系过的手机号码系胡伟、胡某使用。
4、2013年9月1日下午，胡伟、胡某冒充银行工作人员可以办理贷款业务，但需先交纳贷款金额10%的利息，骗得汤某某10000元。
上述事实有以下经过原审庭审举证、质证并经本院查证属实的下列证据予以证明：
①受害人汤某某的陈述。证实他在网上查了一个手机号码，自称吴某某，他想要贷款10万元，一年还清，对方要他到银行将贷款利息10000元付到帐号，卡主李某某，支付50元汇款手续费。2013年9月1日下午2点多，他付了钱后，对方又让他汇5000元保证金，他感觉不对劲，就说不汇，并让对方退钱，后来他就报警了的事实。②江苏省丹阳市公安局立案决定书、受案登记表。证实公安机关对汤某某被骗案立案侦查。③建设银行李某某帐号的帐户交易单，证实2013年9月1日建设银行丹阳市城河路分理处现金存入10000元，后转9950元到陈某某工商银行帐号的事实。④陈某某工商银行帐号交易明细。证实陈某某此帐户于2013年9月1日收到9950元，后分两次从此卡中分别取走5000元和4990元的事实。⑤胡伟处扣押的BBKi531白色手机一台，证实与受害人汤某某联系过的手机号码系胡伟、胡某使用。
5、2013年9月5日下午，胡伟、胡某冒充银行工作人员可以办理贷款业务，但需先交纳贷款金额10%的利息，骗得刘某某10000元。
6、2013年9月8日下午，胡伟、胡某冒充银行工作人员可以办理贷款业务，但需先交纳贷款金额10%的利息，骗得张某某4000元。
上述事实有以下经过原审庭审举证、质证并经本院查证属实的下列证据予以证明：
①受害人张某某的陈述。证实他的贷款到期了，他想通过别的途径贷款来还款，他朋友告诉他网上一个贷款的电话。2013年9月8日十点多，他打电话过去，对方说是济源建行的内部人员，他说想贷款4万元，对方要他缴纳10%的利息4000元付到帐号，户主贺某某。下午三点半左右，他按照对方的要求给对方汇款4000元后发现被骗的事实。②河南省济源市公安局济水分局受案登记表、立案决定书。证实公安机关对张某某被骗案立案侦查。③建设银行贺某某帐号的帐户交易单，证实2013年9月8日建设银行济源西区支行现金存入4000元，后转3980元到刘A建设银行帐号事实。④刘A建设银行帐号、刘B建设银行交易明细。证实刘A此帐户于2013年9月8日收到3980元，后将3980元转到刘B此帐户，刘B卡中当日取走6900元的事实。⑤在胡伟处扣押的BBKi531白色手机一台，.证实与受害人张某某联系过的手机号码系胡伟、胡某使用。
7、2013年9月9日下午，胡伟、胡某冒充银行工作人员可以办理贷款业务，但需先交纳贷款金额10%的利息，骗得唐某某1300元。
上述事实有以下经过原审庭审举证、质证并经本院查证属实的下列证据予以证明：
①受害人唐某某的陈述。证实2013年9月9日，她从网上搜了一个私人贷款电话号码，下午一二点她打电话给对方，对方说可以借款，要她先支付1300元利息，并给她提供了户名为高某某的银行帐号，下午三点她付了钱之后对方要她再打一些钱后再把钱借给她，她觉得上当受骗就报警了。②重庆市公安局渝北区分局受案登记表、立案决定书。证实公安机关对唐某某被骗案立案侦查。③建设银行高某某帐号的帐户交易单，证实2013年9月9日建设银行观音桥支行红锦分理处现金存入1300元，后转1300元到王某建设银行的事实。④王某建设银行交易明细。证实王某此帐户于2013年9月9日收到1300元的事实。
8、2013年9月18日下午，胡伟、胡某冒充银行工作人员可以办理贷款业务，但需先交纳贷款金额10%的利息，骗得梁某某8000元。
9、2013年10月9日下午，胡伟、胡某冒充银行工作人员可以办理贷款业务，但需先交纳贷款金额10%的利息，骗得被害人张某10000元。
上述事实有以下经过原审庭审举证、质证并经本院查证属实的下列证据予以证明：
①被害人张某的陈述。证实2013年10月8日，他到山西省晋城出差，收到一条贷款短信，并留有电话号码（电话号码记不清了），他就与对方联系说想贷款10万元钱用两年，对方要他先付10000元利息，并提供了一个银行帐号，户名黄某某。他没多想就按对方的要求在晋城市城区高都酒店对面的建行自动柜员机里汇款10000元（除去手续费汇了9900元），汇了钱之后，对方联系不上了，他发现被骗了，他当时也没有报警。②晋城市公安局城区分局移送案件通知书、受案登记表、立案决定书、报案材料。证实公安机关对张某被骗案立案侦查。③建设银行自动提款机客户通知书。证实张某2013年10月8日在柜员机存款9900元的事实。④黄某某帐号的帐户交易单。证实2013年10月8日15时09分建设银行帐号ATM存入9850.75元的事实。⑤2013年10月8日15时13分到14分：27秒从胡伟、胡某处扣押的金立手机使用号码与张某的手机号码收发短信四条。此号码2013年10月30日与曹某被骗案的曹某手机号码有联系。
10、2013年10月29日，胡伟、胡某冒充银行工作人员可以办理贷款业务，但需先交纳贷款金额10%的利息，骗得被害人张某某20000元。
上述事实有以下经过原审庭审举证、质证并经本院查证属实的下列证据予以证明：
①被害人张某某的陈述。证实2013年，她从网上搜了信贷小额公司电话号码，10月29日下午，她打电话过去，是一个女的，她说要贷20万元，对方说可以，要她带2万元现金到圭斋路的建设银行去打款验资，还发了一个帐号给她，户名，银行帐号。到银行后对方打电话来了，她边打电话边填写单子，等她将钱存入帐户后，对方又说要20%的验资费，说是看她有没有偿还能力。她想不对劲就要对方退钱，对方总是推脱，她觉得上当受骗就报警了。②湖南省浏阳市公安局立案决定书、受案登记表。证实公安机关对张某某被骗案立案侦查。③建设银行存款凭条及业务收费凭证。证实张某某2013年10月29日在建设银行向某某的上述帐号存款20000元并支付50元手续费的事实。④建设银行某某帐号的帐户交易明细。证实2013年10月29日建设银行浏阳支行营业部现金存入20000元，后转19900元到赵某银行帐号的事实。⑤赵某农业银行帐号交易明细。证实赵某此帐户于2013年10月29日收到19900元的事实。⑥从胡伟、胡某处扣押的金立手机使用号码于2013年10月26日和10月29日与张某某的手机号码收发短信和多次通话的情况。证实张某某被骗时与胡伟、胡某持有的手机多次联系。
11、2013年11月5日下午，胡伟、胡某冒充银行工作人员可以办理贷款业务，但需先交纳贷款金额10%的利息，骗得兰某某8000元。
上述事实有以下经过原审庭审举证、质证并经本院查证属实的下列证据予以证明：
①受害人兰某某的陈述。证实2013年11月5日11时，他在网上找到一家贷款公司，联系人王某，他就用自已的手机和王某联系，他说想贷8-10万，对方说要先付10%的利息，对方要他到建设银行将贷款80000元10%的利息8000元付到王某帐号。下午三点半，他到浣花南路建设银行打电话给王某，并把他建设银行、中国银行的帐号告诉了王某。将钱存到王某的帐号上后，王某讲等两分钟就会把8万元打到他的帐号上，等了5、6分钟发现钱没有到帐，再打电话，王某就不接，他觉得被骗就打110报警了。②成都市公安局青羊分局接受刑事案登记表、接受案件回执单。证实公安机关对兰某某被骗案立案侦查。③建设银行存款凭条。证实兰某某2013年11月5日在建设银行向王某的上述帐号存款8000元的事实。④建设银行王某帐号的帐户交易单。证实2013年11月5日建设银行成都浣花支行现金存入8000元，后转7500元到于某银行帐号的事实。⑤于某工商银行帐号交易明细。证实于某某帐户于2013年11月5日收到7500元的事实。
12、2013年11月8日中午，胡伟、胡某冒充银行工作人员可以办理贷款业务，但需先交纳贷款金额10%的利息，骗得杨某某5000元。
上述事实有以下经过原审庭审举证、质证并经本院查证属实的下列证据予以证明：
①受害人杨某某的陈述。证实2013年他在网上看到一条贷款消息，11月8日他和对方号码联系了，11月11日上午对方要他到东区政府对面建设银行，并说贷5万元要先打10%的利息过去。他在建设银行打了5000元到对方提供的王某帐号，钱打过去后，对方说就过来办理相关手续，一直没有来，他又电话联系对方，对方要求他再打3000元保证金，他不办了，要对方退钱，对方一直没有消息，他发现可能被骗了。②四川省攀枝花市公安局东区分局受案登记表、接处警登记表、立案决定书。证实公安机关对杨某某被骗案立案侦查。③建设银行存款凭条业务收费凭证。证实杨某某2013年11月11日在建设银行向王某的上述帐号存款5000元并支付了25元手续费的事实。④建设银行王某帐号的帐户交易单。证实2013年11月11日建设银行渡口支行会计柜现金存入5000元，后转4900元到于某银行帐号的事实。⑤于某工商银行帐号交易明细。证实于某某帐户于2013年11月11日收到4900元，后分两次从该帐户取走3000元和2000元的事实。
13、2013年11月15日下午，胡伟、胡某冒充银行工作人员可以办理贷款业务，但需先交纳贷款金额10%的利息，骗得王某某13900元。
上述事实有以下经过原审庭审举证、质证并经本院查证属实的下列证据予以证明：
①受害人王某某的陈述。证实2013年11月14日他用手机百度搜索到一家贷款公司网站，他和祥融小额贷款苏经理的电话联系了，对方发短信给他，提示贷款审核通过，如要获取15万元贷款要先付利息15000元。11月15日13时他和朋友到了惠安县中山北路182号县医院旁边的建设银行，由于身上现金不够，对方要他先付13900元，等贷款到帐后再付清剩余利息。他在建设银行打了13900元到对方提供的王某帐号，钱打过去后，对方说马上就出来，他等了很久，对方没有出现，他明白被骗了就报警了。②福建省惠安县公安局受案登记表、立案决定书。证实公安机关对王某某被骗案立案侦查。③建设银行王某帐号的帐户交易单。证实2013年11月15日建设银行惠安钟楼支行现金存入13900元，后转12900元到于某银行帐号的事实。④于某农业银行帐号交易明细。证实于某某帐户于2013年11月15日收到12900元，后分两次从该帐户取走两个5000元的事实。⑤胡伟处扣押的BBKi531白色手机，证实与受害人王某某联系过的手机号码系胡伟、胡某使用。
14、2013年11月26日下午，胡伟、胡某冒充银行工作人员可以办理贷款业务，但需先交纳贷款金额10%的利息，骗得解某某20000元。
上述事实有以下经过原审庭审举证、质证并经本院查证属实的下列证据予以证明：
①受害人解某某的陈述。证实2013年11月他通过手机百度搜到一个宿州创业贷款网站，他和对方号码联系了，对方要他准备贷款的手续，下午13时40分他到了宿州市埇桥区小禹口的建设银行，有个女的用的电话和他联系，并发给他户名黄某的帐号，说她10秒钟就来。他在建设银行向黄某的卡里打了20000元后再打电话给对方，对方人没来还叫他准备20000元临时周转资金，他感觉情况不对受骗了，要对方退钱，对方说12月2日中午打到他的帐户上。他然后到派出所咨询，知道被骗了就报警了。②安徽省宿州市公安局埇桥分局受案登记表、立案决定书。证实公安机关对解某某被骗案立案侦查。③建设银行存款凭条业务收费凭证。证实解某某2013年11月26日在建设银行向黄某的上述帐号存款20000元，并支付了50元手续费的事实。④建设银行黄某的帐号的帐户交易单。证实2013年11月29日建设银行宿州分行墉桥支行现金存入20000元，后转19900元到赵某银行帐号的事实。⑤赵某农业银行帐号交易明细。证实赵某此帐户于2013年11月29日收到19900元，后分四次从该帐户取走19700元的事实。⑥胡伟处扣押的金立V109黑色手机，证实与受害人解某某联系过的手机号码系胡伟、胡某使用。
15、2013年11月30日上午，胡伟、胡某冒充银行工作人员可以办理贷款业务，但需先交纳贷款金额10%的利息，骗得胡某某9500元。
上述事实有以下经过原审庭审举证、质证并经本院查证属实的下列证据予以证明：
①受害人胡某某的陈述。证实2013年他在网上看到一个贷款的网站，11月28日他和对方号码联系了，他要贷款35000元，对方接电话的女的要他交10%的利息3500元，他到玛纳斯县团结路的建设银行柜台上将3500元钱打到对方提供的王某帐号上，然后再打电话过去，那女业务经理让他再交6000元验资报告，他在建设银行的ATM机上又打了6000元给对方，打完之后对方让他再打2000元公证费。他感觉不对了，就要对方退钱，对方就是不退，他想可能被骗了，就报案了。②新疆玛纳斯县公安局受案登记表、立案决定书。证实公安机关对胡某某被骗案立案侦查。③建设银行王某帐号的帐户交易单。证实2013年11月30日建设银行昌吉玛纳斯营业部现金存入3500元，ATM存入6000元。后分三次转到于某银行帐号的事实。④于某农业银行帐号交易明细，证实于某某帐户于2013年11月30日扣除手续费后收到9440元，后分三次每次3000元从该帐户取走的事实。⑤胡伟处扣押的BBKi531白色手机，证实与受害人胡某某联系过的手机号码系胡伟、胡某使用。
16、2013年12月2日上午，胡伟、胡某冒充银行工作人员可以办理贷款业务，但需先交纳贷款金额10%的利息，骗得郑某某10000元。
上述事实有以下经过原审庭审举证、质证并经本院查证属实的下列证据予以证明：
①受害人郑某某的陈述。证实2013年他的手机收到一条信息，可以提供无抵押贷款，对方电话。12月2日他和对方联系了，对方称是银行工作人员，他要贷款10万元，对方要他先交1万元利息到对方赵某某的帐号，他在建设银行文化北路支行打了10000元到赵某某帐号后，他电话联系对方，对方要求他再拿20000元到银行，他感觉被骗了就报警了。②山东省秦皇岛市公安局海港分局受案登记表、立案决定书。证实公安机关对郑某某被骗案立案侦查。③郑某某通话记录。证实郑某某的通话情况。④建设银行赵某某帐号的帐户交易单。证实2013年12月2日秦皇岛市文化路港瑞商务大厦边的建设银行现金存入10000元，后转9900元到马某银行帐号的事实。⑤马某中国银行帐号交易明细。证实马某某帐户于2013年12月2日收到9900元，后分两次从该帐户取走10000元的事实。⑥胡伟处扣押的金立V109黑色手机，证实与受害人郑某某联系过的手机号码系胡伟、胡某使用。
17、2013年12月4日上午，胡伟、胡某冒充银行工作人员可以办理贷款业务，但需先交纳贷款金额10%的利息，骗得王某3800元。
上述事实有以下经过原审庭审举证、质证并经本院查证属实的下列证据予以证明：
①受害人王某的陈述。证实2013年12月3日，他想在网上贷款，从百度上搜出一个网站，他用手机与对方的号码联系，对方要他向建设银行刘某的帐号汇3800元利息，他在平度市杭州路建设银行将钱打过去后，对方要求他再打8000元，他发现可能被骗了，就报警了。②平度市公安局城关派出所受案登记表，报案记录，立案决定书。证实公安机关对王某被骗案立案侦查。③建设银行刘某的帐户交易情况。证实刘某帐户2013年12月4日从建设银行平度杭州路分理处存入3800元，后转入于某的帐户。④上海浦东发展银行于某账户明细查询。证实2013年12月4日于某账户汇入3800元，后和其他款共10000元一起取走的事实。⑤胡伟处扣押的BBKi531白色手机，证实与受害人王某联系过的手机号码系胡伟、胡某使用。
18、2013年12月7日下午，胡伟、胡某冒充银行工作人员可以办理贷款业务，但需先交纳贷款金额10%的利息，骗得朱某某10000元。
上述事实有以下经过原审庭审举证、质证并经本院查证属实的下列证据予以证明：
①受害人朱某某的陈述。证实2013年12月1日，他在网上看到一条贷款广告，他就点开看了，并在网站上留下了他的电话，过了半个小时，有一个的号码联系他，对方称是平安公司一个子公司的杨经理，他告诉对方想贷5万元，对方要他去办理一张银行卡，要他存一万元钱进去，几分钟就可以取出来。他让他的朋友朱某某帮忙存了10000元到他自己的邮政银行卡，存进去后他把流水帐号400202号告诉了那个杨经理，过几分钟，朱某某再想去取那10000元，就发现钱已被转走了，他就报警了。②广西省贺州市公安局八步分局城北派出所受案登记表、立案决定书。证实公安机关对朱某某被骗案立案侦查。③邮政银行存款凭单、邮政储蓄绿卡对帐单。证实2013年12月7日朱某某的上述帐号存入10000元，后转出至的帐户事实。④邮政储蓄银行桂某某帐号的帐户交易明细。证实2013年12月7日转入10000元，后分五次跨行支取的事实。
19、2013年12月20日下午，胡伟、胡某冒充银行工作人员可以办理贷款业务，但需先交纳贷款金额10%的利息，骗得江某某1500元。
上述事实有以下经过原审庭审举证、质证并经本院查证属实的下列证据予以证明：
①受害人江某某的陈述。证实2013年12月20日下午3时他在网上看到一条贷款消息，他和对方号码联系，对方让他第二天上午准备身份证和1500元钱去建设银行等他们的消息。到了建设银行后，9点35分接到他们的电话，说是建行的工作人员，让他到窗口等，给了他一个高某的银行帐户，让他存1500元到这个帐户，等他将钱汇入后，打电话联系对方，对方要他准备6000元验证费，他表示不想贷款了，他让对方退钱，对方承诺一周后退，然后他知道被骗了，就报警了。②吉林省通化市公安局梅河口市公安局新华派出所受案登记表、受案回执、勘验笔录及勘查照片。证实公安机关对江某某被骗案立案侦查。③建设银行存款凭条业务收费凭证。证实江某某于2013年12月20日在建设银行向高某的上述帐号存款1500元并支付了7.5元手续费的事实。④建设银行高某帐号的帐户交易单。证实2013年12月20日建设银行通化梅河口支行现金存入1500元，后转1490元到张某某银行帐号的事实。⑤张某某邮政银行帐号交易明细。证实张某某此帐户于2013年12月20日收到1490元的事实。⑥在胡伟的出租屋内查获高某的白色农卡通银行卡。
20、2014年1月8日，胡伟、胡某冒充银行工作人员可以办理贷款业务，但需先交纳贷款金额10%的利息，骗得徐某某5000元。
上述事实有以下经过原审庭审举证、质证并经本院查证属实的下列证据予以证明：
①受害人徐某某的陈述。证实2013年12月他在网上看到一条贷款消息，他按照对方提供号码和对方联系了，告诉对方他要贷5万元，对方要他到绥化建设银行，到了银行他打电话和对方联系，对方接电话的女的讲她在建设银行二楼上班，有事下不来，要他将贷款利息5000元汇给杨某某，汇完款后，再和对方联系，电话打不通了，他感觉被骗就报警了，对方的联系电话和银行帐号时间太久都记不清了。②扣押胡伟的步步高手机与徐某某有过多次短信联系。
21、2014年1月10日至15日，胡伟、胡某冒充银行工作人员可以办理贷款业务，但需先交纳贷款金额10%的利息，骗得曲某某6000元。
上述事实有以下经过原审庭审举证、质证并经本院查证属实的下列证据予以证明：
①受害人曲某某的陈述。证实2014年1月他在网上看到一条贷款消息，温州市小额贷款，他在延吉市延边大学对面的农业银行分三次向对方汇款6000元，第一次汇1500元抵押金，第二次汇3000担保金，第三次又汇1500元验资验证金，他汇完款后，对方联系不上了，对方的银行帐号都记不起来了，他发现被骗了。②吉林省延吉市公安局受案登记表。证实公安机关对曲某某被骗案立案侦查。③扣押胡伟的步步高手机曲某某2014年1月6日有过二次短信联系。
22、2014年1月16日下午，被告人胡伟、胡某冒充银行工作人员可以办理贷款业务，但需先交纳贷款金额10%的利息，骗得邱某某4000元。
上述事实有以下经过原审庭审举证、质证并经本院查证属实的下列证据予以证明：
①受害人邱某某的陈述。证实2014年1月15日晚上她在网上找到一个平安信贷消息，她和对方号码联系了，说想贷款5万元，对方要她先汇4000元利息到杨某某的帐号上。她到三北大街995号农业银行汇了4000元给对方，对方要她再汇钱的时候，她发现可能被骗就报案了。②浙江省慈溪市公安局受案登记表、受案回执、立案决定书。证实公安机关对邱某某被骗案立案侦查。③农业银行存款业务回单。证实邱某某2014年1月16日向杨某某的上述帐号存款4000元的事实。④农业银行杨某某的帐户交易单。证实2014年1月16日杨某某帐号现金存入4000元的事实。⑤农业银行杨某某银行卡。证实此卡已被公安机关扣押。
23、2014年1月21日至22日，胡伟、胡某冒充银行工作人员可以办理贷款业务，但需先交纳贷款金额10%的利息，骗得郭某某15000元。
24、2014年1月21日下午，胡伟、胡某冒充银行工作人员可以办理贷款业务，但需先交纳贷款金额10%的利息，骗得陈某某2000元。
上述事实有以下经过原审庭审举证、质证并经本院查证属实的下列证据予以证明：
①受害人陈某某的陈述。证实2014年1月他在网上找到一个贷款网站，1月20日22时35分许，他和对方联系了。对方要求他到泉州市丰泽街建设银行的柜台存入了2000元现金到对方提供的刘某帐号，钱存了后，对方要求他再打4000元保证金，他发现被骗并报了警。②建设银行存款凭条业务收费凭证。证实陈某某2014年1月22日在建设银行向刘某的上述帐号存款2000元并支付了10元手续费的事实。③建设银行刘某帐号的帐户交易单。证实2014年1月22日建设银行泉州营业部会计科现金存入2000元，后转1990元到张某邮政银行帐号，后被跨行取走的事实。④扣押胡伟的步步高手机与陈某某2014年1月20日有过短信联系。
25、2013年8月12日下午，胡伟、胡某冒充银行工作人员可以办理贷款业务，但需先交纳贷款金额10%的利息，骗得李某某15000元。
26、2014年1月7日上午，胡伟、胡某冒充银行工作人员可以办理贷款业务，但需先交纳贷款金额10%的利息，骗得陈某某950元。
27、2013年10月23日下午，胡伟、胡某冒充银行工作人员可以办理贷款业务，但需先交纳贷款金额10%的利息，骗得徐某某2000元。
上述事实有以下经过原审庭审举证、质证并经本院查证属实的下列证据予以证明：
受害人李某某、陈某某、徐某某的陈述；银行存款凭条；业务收费凭证；受案登记表、立案决定书；涉案银行卡开户资料及银行卡交易明细；银行开户申请表；通话记录；搜查笔录；搜查照片；湘潭县公安局扣押物品、文件清单；发还物品、文件清单；银行取款的相关视频。
二、妨害信用卡管理罪
2013年8月至2014年1月，上诉人（原审被告人）胡伟、原审被告人胡某为实施网络诈骗犯罪，采取通过“淘宝网”购买的方式和其他途径，先后购买多张用他人公民个人信息开户的银行卡用于实施网络诈骗，非法持有他人信用卡58张。
上述事实有以下经过原审庭审举证、质证并经本院查证属实的下列证据予以证明：
1、上诉人胡伟的供述。证实2013年8月开始，他在老家听别人说如何在网上进行诈骗，他和老婆胡某就从网上搜索相关的内容，他2012年的时候在长沙火车站电脑城花4000元买了一台黑色戴尔笔记本电脑，他就在网上发信息，购买作案所需要的所有设备。最先他们是在广州白云区西槎路那边搞这个电信诈骗，2013年9月在广州那边熟悉了电信诈骗操作流程后，为了离家近一点就到了长沙马王堆“银港水晶城”小区1栋3单元1415号的房子专门搞电信诈骗。他们在网上百度上发布办理贷款的虚假信息，大概内容是，本公司代办小额贷款，1－10万元，每个季度利息是500－1000元，期限是3－36个月，再留下他们事先准备的电话号码，就等待别人上钩。他在网上买了22台手机和25张无机主资料的手机卡（都是通过临时申请的QQ号码多次购买，手机上面都标明号码）。他还在淘宝网上买了银行卡，具体多少张记不清了，主要是建设银行、农业银行、浦发银行和邮政储蓄银行的卡。带U盾的500元一张，不带U盾的银行卡200元一张，卡的背面都有开户人员的姓名和初设密码。这些银行卡、手机卡、手机和网银设备都是新开通的，里面没有交易、联系信息的。只要有人看到他们发的信息，他们就会和对方沟通，让对方将自己的姓名、身份证号码、户籍所在地、现在的住址发过来，他们还会要对方准备身份证复印件两份、户口本复印件、一寸彩照，再把所需贷款的10%作为利息存入他们提供的帐号。这些他们都通过信息和电话与对方联系。他们都是以银行工作人员的名义接听电话，接听电话的内容都是他们事先从网上下载的，他们通过对方的手机号码所在地搜一个对方当地的一个地址发过去，说是他们公司的地址，以取得对方的信任。等对方将利息汇入他们提供的帐号后，他们就将银行卡内的钱通过网上银行转到他们经常使用的那几张银行卡内，再由胡某把钱取出来据为已有。钱是胡某去取，她一般会选择人少的ATM机上去取，取钱的时候会进行伪装，会戴上口罩，防止ATM机上的摄像头拍到。他记得有户名叫马某、陈某某、练某某、黄某、赵某的银行卡。银行卡和手机卡用了一段时间后，他们就会将卡扔掉。他们2014年1月20日搬到彭某租住的长沙市绿城桂花城栖霞苑F9栋401号。诈骗是他负责在网上发布消息、购买电话卡和银行卡，胡某负责与客户联系、在网银上转钱和取钱。他们具体诈骗了哪些人他记不清。骗了多少钱也不清楚。2、原审被告人胡某的供述证实的事实与胡伟供述基本一致。3、证人胡某某的证言。证实她在长沙的建设银行开了一张卡给他的哥哥胡伟在使用，开户时捆绑了她的手机，卡里的每一笔交易都能收到短信提醒，具体情况她不清楚。4、胡伟的电子证据核对笔录、辨认相片；胡某的物证辨认笔录。
案发后，湘潭县公安局从上诉人胡伟、原审被告人胡某处扣押现金60150元，并将其中25000元退还给被害人曹某。上诉人胡伟、原审被告人胡某主动向湘潭县公安局退赃360000元。
上诉事实还有经过原审庭审举证、质证并经本院查证属实的下列证据予以证明：
受害人樊某某、卢某某、景某某、顾某某、梁某、田某、何某、张某某、蒋某某、曹某、方某某、刘某某、梁某某、郭某某、的陈述；银行存款凭条；业务收费凭证；受案登记表、立案决定书；涉案银行卡开户资料及银行卡交易明细；银行开户申请表；通话记录；搜查笔录；搜查照片；湘潭县公安局扣押物品、文件清单；发还物品、文件清单；银行取款的相关视频；人口信息资料；抓获经过说明；电子数据检查工作记录及照片；涉案扣押手机采集短信内容；扣押的银行卡开户的户籍证明；银行证明；房屋租赁合约；残疾人证等。
本院认为：上诉人（原审被告人）胡伟、原审被告人胡某以非法占有为目的，用虚构事实的方法骗取他人财物，数额巨大，其行为均构成诈骗罪。上诉人（原审被告人）胡伟、原审被告人胡某非法持有他人信用卡，数量巨大，其行为均构成妨害信用卡管理罪。在诈骗和妨害信用卡管理的共同犯罪中，上诉人胡伟系主犯，依法均应当按照其所参与的全部犯罪处罚；原审被告人胡某在犯罪的过程中所起的作用较小，系从犯，依法应当减轻处罚。上诉人胡伟、原审被告人胡某一人犯数罪，均依法应当数罪并罚。案发后，胡伟、胡某能主动退赃，挽回了被害人的损失，可以酌情从轻处罚。上诉人胡伟上诉提出“不构成妨害信用卡管理罪；主动交纳非法所得”的上诉理由。经查，上诉人胡伟、原审被告人胡某非法持有他人的信用卡58张，达到数量巨大，其行为均构成妨害信用卡管理罪。上诉人胡伟主动交纳非法所得，原审已查实。因此，其上诉理由均不能成立，本院不予采纳。原审判决认定事实清楚，证据确实、充分，定罪准确，适用法律正确，量刑适当，审判程序合法。依照《中华人民共和国刑事诉讼法》第二百二十五条第一款第（一）项之规定，裁定如下：
驳回上诉，维持原判。
本裁定为终审裁定。
（本页无正文）
审 判 长 唐铁湘
审 判 员 徐 辉
代理审判员 石时进
二〇一五年七月十五日
代理书记员 赵 望
附：本案适用的法律条文
《中华人民共和国刑事诉讼法》
第二百二十五条第二审人民法院对不服第一审判决的上诉、抗诉案件，经过审理后，应当按照下列情形分别处理：
（一）原判决认定事实和适用法律正确、量刑适当的，应当裁定驳回上诉或者抗诉，维持原判；
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