云浮市云城区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）云城法民一初字第698号
原告：何伟坚，男，汉族，1963年3月24日出生，住珠海市。
委托代理人：钟卓科，广东百誉律师事务所律师。
被告：邓章桂，男，汉族，1967年2月8日出生，住云浮市。
被告：徐沛连，女，汉族，1971年6月6日出生，住云浮市。
委托代理人：邓章桂，系本案被告之一。
被告：云浮市星际石材有限公司。住所地：云浮市。
法定代表人：邓章桂。
原告何伟坚诉被告邓章桂、徐沛连、云浮市星际石材有限公司民间借贷纠纷一案，本院于2015年9月25日受理后，依法组成合议庭适用普通程序进行审理，于2015年12月9日公开开庭进行了审理。原告何伟坚的委托代理人钟卓科、被告邓章桂(亦是被告徐沛连的委托代理人、被告云浮市星际石材有限公司的法定代表人)到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告何伟坚诉称，2013年11月9日，被告邓章桂因生产、经营需要资金周转，向原告借款20万元，由被告徐沛连、被告云浮市星际石材有限公司作为担保人。原告与三被告协商后共同签订了《借款抵押担保合同》，合同约定：1、原告将200万元转入被告邓章桂的帐户，月息2%;2、2014年2月8日一次性归还本金，每月10号前付清当月利息；3、被告徐沛连、被告云浮市星际石材有限公司对上述债务、利息及因本合同所产生的律师费、诉讼费、差旅费、评估拍卖费、公告费等承担连带清偿责任，担保期限为两年；4、被告邓章桂以云府国用（2009)第xxx号土地和云府国土规划地字第xxx号建设用地规划许可证作抵押担保。合同签订后，原告分两笔转账给被告邓章桂在工行开设的帐户(xxx)，一笔180万元，一笔20万元，共200万元。上述借款到期后，经原告多次追讨，2014年3月10日，被告邓章桂偿还了100万元本金，但余下的100万元本金却没有归还，只支付部分利息。被告徐沛连、被告云浮市星际石材有限公司作为该借款合同连带清偿的担保人，且在担保期限内，理应对被告邓章桂的债务承担连带清偿责任，直至所有债务还清为止。原告曾多次与三被告协商，但均被三被告以种种理由推搪。为维护原告的合法权益，原告诉至法院，请求：1、判决被告邓章桂立即归还100万元本金及支付利息32万元（从2015年1月1日暂计至起诉日）给原告；2、判决被告徐沛连、被告云浮市星际石材有限公司对第一项诉讼请求承担连带清偿责任；3、本案诉讼费用由三个被告承担。
原告何伟坚在庭审要求将第一项诉讼请求变更为：判令被告邓章桂立即归还100万元本金及支付利息32万元（从2015年1月1日计算到起诉日），其余利息按每月2%利率计至本金还清日止。被告邓章桂、徐沛连、云浮市星际石材有限公司对原告何伟坚当庭变更诉讼请求没有异议。
被告邓章桂、徐沛连、云浮市星际石材有限公司共同辩称，被告邓章桂确认向原告借款200万元，被告邓章桂已经归还了179万元（包括本金和利息）给原告。
经审理查明：原告与被告邓章桂是朋友关系。2013年8月14日，原告与被告邓章桂、云浮市星际石材有限公司、徐沛连签订一份《借款抵押担保合同》（合同甲方为“邓章桂”，乙方为“何伟坚”，丙方为：云浮市星际石材有限公司、徐沛连），合同的主要内容为：甲方因生产、经营资金周转确需要向乙方借款，乙方同意借款给甲方，丙方愿意承担连带偿还责任。经三方协商一致，根据国家有关法律法规，签订本合同，共同遵守。第一条借款内容：甲方借款金额（大写）人民币：贰佰万元正（￥2000000元)该款转入甲方指定户名：邓章桂，开户行：工商银行云浮分行六都支行帐号：xxx。实际借款金额以乙方转出金额为准，三方对此无异议。借款利率、期限：按2%月息，为期3个月执行。第二条还款日期和方式：借款利息每月结一次，每月10号前付清当月利息，如有零星天数以实际天数计算利息。借款本金于2014年02月08日前一次性还清。逾期还款以借款合同利率基础加收50%计算罚息。利息及本金还款以乙方账户收到为准。第三条:甲方借款人和丙方担保人对借款及合同债务承担清偿责任。责任范围包括但不限于借款本金。利息、罚息及乙方为实现债权的费用（包括律师费、诉讼费、差旅费、评估拍卖费、公告费等)。第四条担保抵押条款：甲方以其座落在云浮市区罗沙工业开发区云府国用（2009)第xxx号）的7153.53平方米的土地和云府国土规划地字第xxx号建设用地规划许可证作抵押担保。在抵押担保期间不得转让，挂失，过户，买卖。否则属诈骗行为。丙方自愿为甲方就合同债务向乙方提供连带责任保证承担，保证范围包括但不限于借款本金、利息、罚息及乙方为乙方实现债权的一切费用（包括律师费、诉讼费、差旅费、评估拍卖费、公告费等），保证期限为两年。
2013年11月9日，原告与被告邓章桂签订一份《补充协议》，内容为：经双方商定，为完善“编号：2013-11-9”的借款合同，特作如下规定：除上述合同正常每月交息外，考虑到当前当地的融资市场成本、供求关系等因素，双方商定借款人每月交纳给何伟坚2%的综合手续费。按贷款方指定的银行账户存入或带现金交款。
签订《借款抵押担保合同》之后，原告于2013年11月9日分两次分别转款180万元、20万元到被告邓章桂的账户。同日，被告邓章桂出具一收据交原告收执，内容为：今收到何伟坚（陆某）先生人民币共贰佰万元正（￥200万元)。
对本案的抵押物，原告与被告邓章桂没有到相关部门办理抵押登记手续。
签订《借款抵押担保合同》之后，被告邓章桂于2013年11月10日还款8万元给原告，于2013年12月9日还款8万元给原告，于2014年1月8日还款8万元给原告，于2014年2月8日还款8万元给原告，2014年3月10日还款104万元给原告，于2014年4月11日还款4万元给原告，于2014年5月8日还款4万元给原告，于2014年6月7日还款4万元给原告，于2014年7月7日还款4万元原告，于2014年8月8日还款4万元给原告，于2014年11月29日还款4万元给原告，于2015年2月18日还款1万元给原告，于2015年4月11日还款2万元给原告，于2015年4月29日还款2万元给原告，于2015年5月6日还款3万元给原告，于2015年6月1日还款4万元给原告，于2015年11月16日还款3万元给原告，于2015年11月20日还款1万元给原告，于2015年11月28日还款1万元给原告，2015年12月1日还款2万元给原告。
2015年11月6日，原告与被告邓章桂签订一份还款计划书，在计划书中，被告邓章桂确认向原告借款200万元，约定每月利息2%。截止2015年8月26日，被告邓章桂已归还100万元及支付部分利息，尚欠100万元本金及32万元利息。
本院认为，本案系民间借贷纠纷。原告与被告邓章桂之间签订的《借款抵押担保合同》是双方当事人真实意思表示，没有违反法律的规定，是合法的借贷关系，所形成的债权债务应受法律保护。对原告提供的证据和主张的事实，本院予以确认。原告向被告邓章桂催收借款后，被告邓章桂应及时归还。被告邓章桂没有及时归还借款而引起本案纠纷，应对本案负全部责任。原告与被告邓章桂在《抵押借款合同》约定月利率2%，同时，原告与被告邓章桂在《补充协议》中约定，被告邓章桂每月交纳2%的综合手续费给原告。原告与被告邓章桂既约定了月利率2%，又约定每月交纳2%的综合手续费，即每月实际月利率为4%。根据最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第二款规定，借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。在借款期限内被告邓章桂已支付了按月利率4%的利息，超过了年利率36%，超过部分的利息约定无效，超过部分应属于归还借款本金。
关于逾期利率。原告与被告邓章桂在《抵押借款合同》约定逾期还款以借款合同利率基础加收50%计算罚息，即逾期利率为3%。根据最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条“借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限”规定，原告与被告邓章桂约定的逾期利率超出了法律规定，故本案的逾期利率应按年利率24%计算。但是，被告邓章桂在2014年9月8日前实际支付利息的年利率超过36%，根据高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十一条规定，没有约定利息但借款人自愿支付，或者超过约定的利率自愿支付利息或违约金，且没有损害国家、集体和第三人利益，借款人又以不当得利为由要求出借人返还的，人民法院不予支持，但借款人要求返还超过年利率36%部分的利息除外。故被告邓章桂在2014年9月8日前已支付的利息超过年利率36%的部分无效，超过部分属于归还借款本金。2014年9月9日后，被告邓章桂实际支付的利息没有超过年利率24%，故2014年9月9日后的利息按年利率24%计算。
《借款抵押担保合同》约定借款利息每月结一次，每月10号前支付。被告邓章桂于2014年9月8日前均按照《借款抵押担保合同》的约定每月10号前支付利息给原告。原告与被告邓章桂在2014年9月8日前实际上按照《借款抵押担保合同》的约定履行利息的支付，故2014年9月8日前的利息按月计算，符合原、被告之间的约定，并已履行了利息的支付，本院予以认可。2014年9月8日后，被告邓章桂没有按照约定每月支付利息，按被告邓章桂实际逾期还款的天数计算利息。截止到2015年11月30日，被告邓章桂尚欠原告借款本金861865.01元，利息34273.86元（详细计算方式见附表），从2015年12月1日起至还清款日止，以861865.01元为本金按照年利率24%计算利息。
原告主张《还款计划书》中被告邓章桂确认截止2015年8月26日尚欠原告本金100万元及利息32万元，被告邓章桂应按还款计划书确认的本金及利息归还，被告邓章桂有异议，请求法院核实。本院认为，《还款计划书》虽然是原告与被告邓章桂签订的，但根据被告邓章桂已归还借款本金及利息，该份《还款计划书》超出了法律规定，本院不予认可。
被告徐沛连、云浮市星际石材有限公司为被告邓章桂向原告借款200万元作担保，并在《借款抵押担保合同》的担保人处盖章确认。《借款抵押担保合同》约定保证方式为连带责任保证，保证担保的范围包括主债权本金、利息、罚息及实现债权的费用，保证期间为主债务履行期届满之日起2年。为此，本院确认被告徐沛连、云浮市星际石材有限公司为本案借款提供连带保证担保，原告依法有权要求保证人被告徐沛连、云浮市星际石材有限公司在其保证范围内承担保证责任。根据《借款抵押担保合同》的约定，被告邓章桂应于2014年2月8日前还清所有债务，即保证期间为2014年2月8日至2016年2月8日，本案并未超过保证期间，故原告要求被告徐沛连、云浮市星际石材有限公司对本案借款本息、律师费承担连带清偿责任，合理合法，本院予以支持。
综上所述，依照《中华人民共和国民法通则》第九十条、《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条规定、最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十九条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：
一、被告邓章桂于本判决发生法律效力之日起十五天内返还借款本金861865.01元及利息（计算至2015年11月30日的利息为34273.86元，2015年12月1日起至还清款日止的利息以861865.01元为本金按照年利率24%计算）给原告何伟坚。
二、被告徐沛连、云浮市星际石材有限公司对上述第一项判决的款项承担连带清偿责任。
如果被告邓章桂、徐沛连、云浮市星际石材有限公司未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费16680元（原告已预交），由原告承担3880元，由被告邓章桂承担12800元，徐沛连、云浮市星际石材有限公司对被告邓章桂承担部分费用承担连带清偿责任。
如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于广东省云浮市中级人民法院。
审 判 长 陈世玲
审 判 员 刘星荣
人民陪审员 杜亚全
二〇一六年二月二十四日
书 记 员 麦绮莹