黑龙江省哈尔滨市道里区人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）里刑初字第489号
公诉机关黑龙江省哈尔滨市道里区人民检察院。
被告人赵美娟，住黑龙江省哈尔滨市道外区。因本案于2014年10月22日被刑事拘留，同年11月18日被逮捕。现羁押于哈尔滨市第二看守所。
辩护人郭俊萍，北京市东元律师事务所哈尔滨分所律师。
辩护人吴卓，北京市东元律师事务所哈尔滨分所律师。
被告人李殿奎，住黑龙江省哈尔滨市道外区。因本案于2014年10月24日被刑事拘留，同年11月18日被逮捕。现羁押于哈尔滨市第一看守所。
辩护人彭金冶，黑龙江金野律师事务所律师。
黑龙江省哈尔滨市道里区人民检察院以哈里检诉刑诉（2015）385号起诉书指控被告人赵美娟、李殿奎犯骗取贷款罪，于2015年6月19日向本院提起公诉。本院于同日立案，依法组成合议庭，于2015年7月10日、8月17日公开开庭审理了本案。黑龙江省哈尔滨市道里区人民检察院指派代理检察员胡珊珊出庭支持公诉，被告人赵美娟及其辩护人郭俊萍、吴卓；被告人李殿奎及其辩护人彭金冶到庭参加诉讼。经公诉人建议并经本院同意，公诉机关于2015年9月6日对本案进行补充侦查，同年10月5日补充侦查完毕移送本院。现已审理终结。
公诉机关指控，2013年10月，被告人赵美娟、李殿奎经预谋后，找到与哈尔滨银行有合作关系的哈尔滨云龙商贸有限公司的赵某某帮忙，以赵美娟购车的名义向哈尔滨银行申请购车分期业务。同年11月29日二被告人并未真正购车，而是通过帮他人刷卡购车的方式骗取哈尔滨银行贷款人民币35万元，用于“放贷”及给付赵某某好处费等。期间，李殿奎用贷款偿还了部分分期欠款，至2014年3月以后不再偿还。截止案发，给哈尔滨银行造成损失人民币329602.70元。经侦查，被告人赵美娟于2014年10月22日被公安机关在哈尔滨市道外区抓获；被告人李殿奎于2014年10月24日被公安机关在哈尔滨市道外区抓获。
公诉机关向法庭提供的证据有：案件来源、到案经过、催收记录、银行交易明细、哈尔滨银行信用购车分期付款购车申请合约、申请表、哈尔滨银行购车分期合同、哈尔滨银行购车分期抵押合同及机动车销售统一发票、机动车保险单、赵美娟机动车行驶证复印件、二手汽车买卖合同、违章信息表、机动车详细信息表、情况说明、赵美娟、李殿奎户籍证明、现实表现等，证人赵某某、孙某某、曹某某、魏某某、刘某某证言，被告人赵美娟、李殿奎供述和辩解，辨认笔录。
公诉机关认为，被告人赵美娟、李殿奎以欺骗手段骗取银行的贷款，给银行造成重大损失，其行为均触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一，应当以骗取贷款罪追究其刑事责任。本案系共同犯罪，被告人赵美娟、李殿奎均系主犯，应根据《中华人民共和国刑法》第二十五条第一款、第二十六条第一款之规定对其处罚。被告人赵美娟、李殿奎到案后均能如实供述主要犯罪事实，应根据《中华人民共和国刑法》第六十七条第三款之规定对其处罚。
被告人赵美娟对公诉机关指控的罪名及犯罪事实无异议。其辩护人的辩护意见，赵美娟未分到钱，系从犯，请求对其从轻处罚。
被告人李殿奎对公诉机关指控的罪名及犯罪事实无异议。其辩护人辩护意见，李殿奎与赵美娟均系主犯，李殿奎无前科劣迹，如实供述，请求对其从轻处罚。
经审理查明，2013年10月，被告人赵美娟、李殿奎预谋用赵美娟的名义办理信用卡购车分期业务获取银行贷款后进行放贷。二人找到与哈尔滨银行有合作关系的哈尔滨云龙商贸有限公司的赵某某帮忙，以赵美娟购车的名义向哈尔滨银行申请办理了×××号信用卡购车分期业务，并于2013年11月27日与哈尔滨银行签订了购车分期合同及抵押合同，约定自合同签订之日起30个自然日内，用购买的车辆办理抵押物登记。同年11月29日，赵美娟、李殿奎并未真正购车，而是通过帮他人刷卡购车的方式骗取哈尔滨银行贷款35万元，而后用于“放贷”及给付赵某某好处费等。期间，李殿奎用贷款偿还了部分分期欠款，至2014年3月以后赵美娟、李殿奎不再偿还欠款。经银行多次催缴，2014年5月6日，赵美娟用一台登记在自己名下的普拉多小型越野客车（车号黑A827**）办理了抵押登记手续。之后，赵美娟、李殿奎亦未还款。哈尔滨银行自2014年5月起多次向赵美娟、李殿奎催缴欠款，二人仍拒不还款。截止案发，共透支本金329602.70元。经侦查，公安机关于2014年10月22日、24日在哈尔滨市道外区分别将被告人赵美娟、李殿奎抓获。现赵某某将尚欠哈尔滨银行的全部款、息还清。
上述事实，被告人赵美娟、李殿奎在开庭审理过程中亦无异议，并有经过庭审质证确认的下列证据证实：
1、案件来源、到案经过、受案登记表、报案材料：2014年8月21日公安机关接到举报材料，举报赵某某帮助他人以分期付款的方式，申请零首付购车，骗取银行贷款。经查，被告人赵美娟涉嫌犯罪，并于2014年10月22日将其拘传到案，于2014年10月24日将被告人李殿奎拘传到案。
2、赵某某出具的情况说明：因被告人赵美娟没有提车，赵某某出资购买了一台丰田2700车落在赵美娟名下抵押给哈尔滨银行，后赵某某将该车卖给他人，未办理更名。
3、催收记录：自2014年4月9日起，哈尔滨银行工作人员对被告人赵美娟、李殿奎多次进行电话催收。2014年6月18日催收记录显示，“137XXXX****”号码自称自己叫“李殿奎”，称“车他用着，以后找他就行，这两天就存款”。
4、银行交易明细：2013年11月29日赵美娟的信用卡在哈尔滨运达盛经贸有限公司透支35万元。
5、哈尔滨银行信用购车分期付款购车申请合约、申请表等开卡资料：被告人赵美娟申请分期购车业务的资料。
6、哈尔滨银行购车分期合同、哈尔滨银行购车分期抵押合同及机动车销售统一发票、机动车保险单、赵美娟名下机动车行驶证复印件、登记注册信息：赵美娟与银行于2013年11月27日签订的分期合同、抵押合同，分期合同写明抵押合同原件及其他相关文件留存银行管理直至抵押解除、银行向经销商垫付订购商品的总金额形成持卡人透支债务，出现未按约定还款或提供的材料不真实等情况一次性偿还剩余款项，2014年5月6日赵美娟名下的机动车普拉多汽车办理了抵押登记。
8、二手汽车买卖合同：将车辆抵押给银行的同日，即2014年5月6日赵美娟将抵押给银行的其名下的黑A827**号丰田霸道汽车又卖还给赵某某。
9、黑A827**号丰田霸道汽车于2014年9月15日出现于阿城区的照片及违章信息表、机动车详细信息表：该车案发时在阿城。
10、承诺声明：被告人赵美娟承诺按时还款。
11、哈尔滨银行出具的欠款、催收情况的说明：根据《哈尔滨银行信用卡购车分期付款申请合约》规定，自2014年5月份，哈尔滨银行对被告人所进行催收系全额催收，现欠款本金为329602.70元。
12、公安机关出具的情况说明：经全国驾驶人员查询，赵美娟无驾驶证信息，黑A827**车辆违章多在阿城，与赵某某证实车卖给阿城朋友相符，赵某某证实该车是卖给其朋友，但并未交付全款，故和赵某某做的买卖协议，待赵美娟将车款全部还清后才能与其朋友完成买卖，办理更名过户手续。
13、赵美娟、李殿奎户籍证明、现实表现：赵美娟、李殿奎无前科劣迹。
14、公安机关出具的情况说明：李殿奎检举他人犯罪，无法确定身源、案发地点等相关信息，线索过于简单无法查询。
15、二手汽车买卖合同：2014年5月6日，赵某某将车卖给刘某某。
16、扣押物品、文件清单：案发后抵押车辆被公安机关扣押。
17、证人赵某某证言：我经营的云龙伟业商贸有限公司主要经营汽车用品，整车销售等。我公司和哈尔滨银行有合作关系，大约是2013年10月份，曹某某带着赵美娟和李殿奎一起到我公司，要办理信用卡分期购车，我帮他们看的合同需要的手续和证件，在我这签的分期购车合同，到银行办手续都是他们自己去办理的，银行卡在他们本人手。手续批完之后，李殿奎提出不想买车，想把钱串出来他用，我给他出主意说谁要买车，用这笔钱替他交款，把现金串出来。具体时间记不清了，我带着李殿奎去的香坊区公滨路的“哈尔滨市运达盛经贸有限公司”，当时有人买车钱不够，就用这笔钱交的买车款，串出来现金好像是35万元，钱李殿奎拿走了，是在运达盛的窗口办理的。我收取5%的佣金，是2万元。赵美娟和李殿奎没有真正购买车。因为车没做抵押，后来银行催李殿奎要全部还款，李殿奎还不上钱，找我商量让我帮忙谁买车时做个二手车买卖交易，更名成赵美娟，之后再去银行作抵押，车实际上还是别人的，我还让李殿奎写了一份保证还款的保证书。车卖到阿城了，正好朋友想买车，银行不能用阿城的房产抵押，和他商量先落到赵美娟名下了。改装车加导航加真皮座椅一共收了4万元，我能挣不到2万元钱。提供给银行的购车发票是我公司出具的。购车、补做抵押是在开发票后的一、两天办的。
18、证人孙某某证言：赵美娟办理信用卡分期购车是通过赵某某和哈尔滨银行的业务从运达盛丰田销售公司办理的。当时显示这笔钱在运达盛已经购车了，但迟迟没来做抵押，我们催赵某某和赵美娟，赵某某总说没事放心。给赵美娟打电话她说车是中东版的车，报关单一时半会到不了，后来还说车在海南呢，等回来办。当时分期36期还款，开始几期一直按时还款，后来就逾期了，我就打电话催赵美娟还款，后来赵美娟不接电话了，再后来就有个男的给我打电话说是她家里人，说车是他买的，以后别催赵美娟了，找他就行，再后来我就给他打电话，后来知道和我通电话的人是李殿奎。今年好像是5月份补办的抵押登记，赵某某的儿子办的。
19、证人曹某某证言：李殿奎先找我说他现在不好没钱，让我帮忙找赵某某办信用卡分期购车，实际不买车串点钱用，赵某某答应了，李殿奎在邮政贷款有逾期不能办，市区没有房产，办不了，他回去和赵美娟商量后，就用赵美娟的房产和银行流水在哈尔滨银行办理的信用卡分期，后来就都是他们俩找赵某某自己办的，我就不知道了。后来知道拿到30多万。我不知道这笔钱怎么用的。
20、证人魏某某证言：我和赵美娟原来是夫妻关系，抓她前说过贷下来30多万，具体怎么用的我不知道。她只是说和李殿奎整的车款一共35万元，具体怎么回事没和我说，我们经常不在一起。
21、证人刘某某证言：2014年的时候我和赵某某说起要买车，他说有一台丰田霸道，约定卖给我43.8万，当时这台车新车应该是46万元左右，赵某某说朋友贷款买车，实际没买车，他买台车给银行顶上了，办的抵押登记，等贷款到期了车就能更名过户给我，好像是3年到期。我给他转账25万元，其余尾款大约1个月左右给他的现金，车款都付清了。
22、被告人赵美娟的供述和辩解：我和李殿奎把这笔钱放贷款了，钱收不回来了。大约是2013年10月份，我的亲属李殿奎找我商量用我的名义办信用卡分期购车，钱下来后再把钱贷出去挣点钱，我们一起去赵某某那办买车手续，我提供了我的身份证和哈尔滨银行卡，营业执照的复印件，银行卡的流水记录等。说好了要买兰德酷路泽车，这车价高，能多串下来些钱。赵某某帮忙办的手续，钱下来后直接打到我的哈尔滨银行卡内了，因为卡一直在李殿奎那，钱是他取走的。这笔款下来后李殿奎找的人把钱以6分利带出去了，现在本金和利息都没得到，人也找不到了。不到一个月哈尔滨银行开始找我，问我车在哪儿让我去银行办理抵押手续，我说车在海南呢，还有海关进口报关单没回来等原因说谎骗银行。今年赵某某找我们，说银行推不过去了，现在要求必须全部还款或者把车抵押，我们又没有钱还不上，赵某某垫的钱用他卖出去的车做了一个假的二手车买卖协议，更名到我名下了，我拿身份证等去和赵某某他们办的抵押手续，我和李殿奎到赵某某那我签的字，我也没看到车。开始几期的还款是李殿奎去还的。从今年的5月份还不上分期后，银行催过我和李殿奎好多次。
23、被告人李殿奎的供述和辩解：2013年12月份赵美娟找我说想找人办信用卡贷款买车，有人能不用把车抵押，这样能串出现金来她要放贷款。我找曹某某，曹某某认识赵某某能办这事。这样我还有曹某某、赵美娟一起去找的赵某某，在他那办的手续，赵某某当时向我们介绍就是他家可以办理不押车就在他家办了，谈的是他提5个点，我们同意了。钱批下来了37万用了35万，赵某某帮别人买车在香坊区的一个4S店，我们刷卡交钱把钱串出来了，一共是分两次提的现金。当时我自己去赵某某公司取的钱，钱到手了我直接去赵美娟家把钱都给她了，我一分钱也没留。开始还了几期钱都是赵美娟到我家把钱给我了，我去哈尔滨银行还的钱。2014年赵某某找我说哈尔滨银行不押车辆登记证书不行了，让我找赵美娟要用赵美娟身份证，正好赵某某的朋友要买车，做个二手车交易把车落到赵美娟名下，车实际还是别人的，这样就能把车抵押到哈尔滨银行了，我给赵美娟打的电话，她把身份证给赵某某送去的，我没去。是我介绍赵美娟放贷给一个叫田小六的宾县人，贷给他25万元，月息5分利，我从中挣1分利，现在人找不到了。之前只是想把钱套出来，我说田六想用钱，就和赵美娟说了，她同意了，就把钱放出去了，现在人也找不到了。
24、辩认笔录：赵某某辩认出李殿奎是与赵美娟、曹某某到其公司办理分期购车的人。
上述证据经庭审举证、质证，证据之间相互关联，互为印证，均被本院采信。
公诉机关指控被告人赵美娟、李殿奎以欺骗手段骗取银行的贷款，给银行造成重大损失，应当以骗取贷款罪追究其刑事责任。经审查认为，赵美娟、李殿奎在办理信用卡购车分期合同时未购车，而是套取了银行的资金，其主观方面具有非法占有的目的，客观方面实施了虚构分期购车的事实，利用信用卡进行诈骗，骗取银行329602.70元，经银行多次催收后超过三个月仍不归还，侵犯的客体是国家对信用卡的管理制度和公司财产的所有权。赵美娟、李殿奎的行为符合信用卡诈骗罪的构成要件。应按信用卡诈骗罪对其处罚。
本院认为，被告人赵美娟、李殿奎使用信用卡恶意透支，数额巨大，经发卡银行多次催收拒不归还，其行为已构成信用卡诈骗罪，应予惩罚。信用卡诈骗罪系共同犯罪，赵美娟、李殿奎均系主犯。根据本案的犯罪事实、犯罪的性质、情节和对社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第二十五条第一款、第二十六条第一款、第五十二条、第五十三条及最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条的规定，判决如下：
一、被告人赵美娟犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑六年，并处罚金人民币10万元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2014年10月22日起至2020年10月21日止。罚金于本判决生效后十日内缴纳本院。）
二、被告人李殿奎犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑六年，并处罚金人民币10万元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2014年10月24日起至2020年10月23日止。罚金于本判决生效后十日内缴纳本院。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向黑龙江省哈尔滨市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 张晓红
人民陪审员 李林芳
人民陪审员 李惠萍
二〇一五年十二月十七日
书 记 员 吕凌飞