上海市浦东新区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）浦民六（商）初字第4915号
原告中国工商银行股份有限公司上海市浦东开发区支行。
负责人吴燕芬。
委托代理人陈茂智，上海市协力律师事务所律师。
委托代理人沈治平，上海市协力律师事务所律师。
被告郑义祥。
被告上海祥贤实业发展有限公司。
法定代表人郑义祥。
被告汤万李。
被告刘培全。
被告郑姿。
被告詹惠洲。
被告叶建惠。
被告苏金枝。
被告陈木成。
被告上海国峰企业集团有限公司。
法定代表人陈木成。
原告中国工商银行股份有限公司上海市浦东开发区支行与被告郑义祥、上海祥贤实业发展有限公司（以下至判决主文前简称祥贤公司）、汤万李、刘培全、郑姿、詹惠洲、叶建惠、苏金枝、陈木成、上海国峰企业集团有限公司（以下至判决主文前简称国峰公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2014年5月4日立案受理后，依法适用简易程序，由代理审判员张炜独任审判，因被告郑义祥、祥贤公司、汤万李、刘培全、郑姿、詹惠洲、叶建惠、苏金枝、陈木成、国峰公司以民事诉讼法规定的其他方式无法送达，本院遂采用公告送达，并依法将本案转为普通程序，由审判员陆剑平担任审判长，与代理审判员张炜、人民陪审员乐新祥组成合议庭，于2014年10月20日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人陈茂智、沈治平到庭参加了诉讼，被告郑义祥、祥贤公司、汤万李、刘培全、郑姿、詹惠洲、叶建惠、苏金枝、陈木成、国峰公司经本院依法传唤，无正当理由未到庭应诉，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。
原告中国工商银行股份有限公司上海市浦东开发区支行诉称：2013年2月4日，原告与被告郑义祥、国峰公司签订了《个人借款／担保合同》（编号：XXXXXXXXXXXXX），约定被告郑义祥作为借款人，为采购钢材，向原告借款人民币600万元，借款期限为12个月，初定为2013年2月1日起至2014年2月1日，实际放款日与到期日以借款凭证为准；贷款期限内，利率为固定利率，按贷款发放时中国人民银行公布的同期同档贷款基准利率上浮10%，以此确定的贷款利率以借款凭证为准，月利率=年利率／12，日利率=年利率／360；还款方式为按月还息，一次还本，每月15日为还款日；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，原告有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复利；罚息利率为合同利率加收40%。在本合同履行过程中，如发生借款人未完全、适当地遵守或履行其在本合同项下的任何承诺、保证、义务或责任；借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息；或者抵押房屋被有权机关查封等情形的，均构成借款人违约，原告有权宣布本合同项下未偿还的贷款立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。被告国峰公司同意对被告郑义祥上述债务提供连带责任保证。保证范围为上述合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。原告与被告陈木成签订了《个人借款保证合同》，约定被告陈木成对被告郑义祥在《个人借款／担保合同》项下的债务提供连带责任保证。保证范围为主合同项下债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、借款人所有应付费用以及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）。被告祥贤公司出具了《个人贷款业务参与还贷承诺书》，同意对被告郑义祥上述合同项下债务承担共同还款责任。被告郑义祥、汤万李、刘培全与原告签订《个人贷款业务商户联保协议》，约定上述三被告组成联保小组，自愿为任一小组成员签订的主合同（《个人借款／担保合同》）的债务提供连带责任保证。保证范围为债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、借款人所有其他应付费用以及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）。
同日，被告郑义祥、郑姿、叶建惠作为抵押人，与原告签订了《个人借款最高额抵押合同》（编号：XXXXXXXXXXXXXDY），约定将被告郑义祥名下的位于上海市虹口区保定路XXX号名义2408室的房屋（以下至判决主文前简称涉案房屋甲）、被告郑姿、叶建惠名下的位于上海市宝山区顾北路XXX弄XXX号XXX层的房屋（以下至判决主文前简称涉案房屋乙）抵押给原告，上述涉案房屋甲、乙均在1，120万元的最高限额内，为被告郑义祥、汤万李、刘培全自2013年2月1日起至2016年2月1日期间与原告签订的《个人借款／担保合同》等合同项下债务提供抵押担保。担保范围均为：主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及实现抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费等）。被告詹惠洲作为被告郑姿的配偶、被告苏金枝作为被告叶建惠的配偶，亦作为涉案房屋乙的共有人，分别出具《同意抵押声明》，同意涉案房屋乙抵押。之后，涉案房屋甲、乙均办理了抵押登记。两份证明载明，抵押权人均为原告，附记均明确，该抵押为最高额抵押，两房屋共同担保1，120万元。
2013年2月5日，原告依约发放贷款600万元。借款凭证载明，贷款到期日为2014年2月5日，借款年利率为6.6%，逾期利率为9.24%。被告郑义祥在借款凭证上签字确认。但自2013年7月开始，被告郑义祥未能按时足额还款，至2014年1月已累计达七期。原告遂主张2014年1月21日本案贷款提前到期，截至该日，被告郑义祥积欠借款本金600万元、逾期利息31，043.40元。原告来院起诉，要求判令：1、被告郑义祥、祥贤公司归还原告贷款本金600万元；2、被告郑义祥、祥贤公司向原告支付至2014年1月21日止的逾期利息31，043.40元，以及自2014年1月22起至全部借款本息清偿之日止的逾期利息（以借款本金600万元为基数，按原告与被告郑义祥于2013年2月4日签订的《个人借款／担保合同》的约定利率计算）；3、如被告郑义祥、祥贤公司不履行上述第1项和第2项付款义务，原告请求法院依法处置涉案房屋甲、乙，并以所得价款在最高额1，120万元的担保额度内优先偿还原告本借款合同项下的借款本息及原告实现债权的费用（包括但不限于评估费、拍卖费等）；4、被告汤万李、刘培全、陈木成、国峰公司对上述第1项和第2项付款义务承担连带清偿责任；5、上述被告承担本案的诉讼费用。
原告为证明其诉请，提供以下证据：
证据1、《个人借款／担保合同》，证明被告郑义祥借款，和被告国峰公司担保的事实等；
证据2、《个人借款保证合同》，证明被告陈木成担保的事实；
证据3、《个人贷款业务参与还贷承诺书》，证明被告祥贤公司承诺共同还款；
证据4、《个人贷款业务商户联保协议》，证明被告郑义祥、汤万李、刘培全互相承担连带保证责任；
证据5、《个人借款最高额抵押合同》，证明被告郑义祥、郑姿、叶建惠以其房产为被告郑义祥的债务承担抵押担保责任；
证据6、《同意抵押声明》两份、结婚证两份，证明被告詹惠洲作为被告郑姿的配偶、被告苏金枝作为被告叶建惠的配偶，同意涉案房屋乙抵押；
证据7、抵押权登记证两份，证明涉案房屋甲、乙均办理了抵押登记；
证据8、个人借款凭证，证明原告依约放款；
证据9、客户台账明细，证明被告郑义祥逾期还款的事实。
被告郑义祥、祥贤公司、汤万李、刘培全、郑姿、詹惠洲、叶建惠、苏金枝、陈木成、国峰公司均未应诉答辩，也未提供证据。
鉴于被告郑义祥、祥贤公司、汤万李、刘培全、郑姿、詹惠洲、叶建惠、苏金枝、陈木成、国峰公司未到庭应诉，本院对原告提供的证据进行审查，认为原告提供的证据符合法律规定的证据条件，故本院将其作为定案的证据。又因原告提供的证据与其陈述相互印证，本院对原告所诉事实予以确认。
审理中，原告表示，截至庭审之日，诸被告未曾还过款；合同中所称的“罚息”即逾期利息。
本院认为，原告与被告郑义祥、国峰公司签订的《个人借款／担保合同》、原告与被告陈木成签订的《个人借款保证合同》、原告与被告郑义祥、汤万李、刘培全签订的《个人贷款业务商户联保协议》、原告与被告郑义祥、郑姿、叶建惠签订的《个人借款最高额抵押合同》，以及被告祥贤公司出具的《个人贷款业务参与还贷承诺书》、被告詹惠洲、苏金枝分别出具的《同意抵押声明》，均系当事人真实意思的表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，依法有效成立，当事人理应恪守。被告郑义祥未按照约定按时足额履行其还款义务，已构成违约。原告有权要求被告郑义祥归还所欠本金，并按《个人借款／担保合同》和借款凭据的约定支付所欠利息、逾期利息。被告祥贤公司应对被告郑义祥上述债务承担共同还款责任。被告国峰公司在《个人借款／担保合同》中，被告陈木成在《个人借款保证合同》中、被告汤万李、刘培全在《个人贷款业务商户联保协议》中，均自愿为被告郑义祥在上述借款合同项下全部债务提供连带责任保证，上述被告应各自承担相应的连带保证责任。被告郑义祥、郑姿、詹惠洲、叶建惠、苏金枝自愿以房产为被告郑义祥的上述债务向原告提供抵押担保，且抵押房产已办理抵押登记，原告经登记为抵押权人，有权在债务人不履行债务时依法行使抵押权。但对涉案抵押物，因抵押合同及抵押权登记证书明确记载，原告对两抵押物所享有的最高债权限额为1，120万元，故基于抵押权的担保物权属性，原告对超出1，120万元的债权部分不享有优先受偿权。被告郑义祥、祥贤公司、汤万李、刘培全、郑姿、詹惠洲、叶建惠、苏金枝、陈木成、国峰公司经本院依法传唤未到庭应诉，应视为其放弃抗辩权利。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第二十一条第一款、第三十一条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条、第一百九十八条、第二百零三条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告郑义祥、上海祥贤实业发展有限公司应于本判决生效之日起十日内归还原告中国工商银行股份有限公司上海市浦东开发区支行借款本金600万元；
二、被告郑义祥、上海祥贤实业发展有限公司应于本判决生效之日起十日内支付原告中国银行股份有限公司上海市浦东开发区支行截至2014年1月21日的逾期利息31，043.40元，以及自2014年1月22日起至实际清偿日止的逾期利息（以本金600万元为基数，按逾期年利率9.24%计算）；
三、如被告郑义祥、上海祥贤实业发展有限公司未履行上述第一至第二项还款义务，原告中国工商银行股份有限公司上海市浦东开发区支行可与被告郑义祥协议，以及与被告郑姿、詹惠洲、叶建惠、苏金枝协议，以被告郑义祥所有的位于上海市虹口区保定路XXX号名义2408室的房产、以及以被告郑姿、叶建惠所有的位于上海市宝山区顾北路XXX弄XXX号XXX层的房产作为抵押物折价，或者申请以拍卖、变卖上述两抵押物所得价款在1，120万元限额内优先受偿；两抵押物折价或者拍卖、变卖后，价款超出部分各自归被告郑义祥、以及被告郑姿、詹惠洲、叶建惠、苏金枝所有，不足部分由被告郑义祥、上海祥贤实业发展有限公司继续清偿；
四、被告汤万李、刘培全、陈木成、上海国峰企业集团有限公司对被告郑义祥、上海祥贤实业发展有限公司上述第一至第二项判决义务承担连带清偿责任，若被告汤万李、刘培全、陈木成、上海国峰企业集团有限公司承担担保责任后，有权向被告郑义祥、上海祥贤实业发展有限公司追偿。
案件受理费54，017元、财产保全费5，000元、公告费560元，共计59，577元（原告已预缴），由被告郑义祥、上海祥贤实业发展有限公司、汤万李、刘培全、郑姿、詹惠洲、叶建惠、苏金枝、陈木成、上海国峰企业集团有限公司共同负担，上述十被告应于本判决生效之日起十日内向本院缴纳。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海市第一中级人民法院。
审 判 长 陆剑平
代理审判员 张 炜
人民陪审员 乐新祥
二〇一四年十月二十日
书 记 员 王 燕
附：相关法律条文
一、《中华人民共和国合同法》
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
……
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
二、《中华人民共和国担保法》
第十四条保证人与债权人可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协议在最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同。
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
……
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
三、《中华人民共和国物权法》
第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。
第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。
抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。
抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。
第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。
第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。
……
四、《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。