吉林市船营区人民法院民 事 判 决 书（2017）吉0204民初2272号原告：中国民生银行股份有限公司吉林分行，住所地吉林市船营区。代表人：高国领，行长。委托诉讼代理人：张井茹，吉林齐略律师事务所律师。被告：刘国峰，男，满族，住吉林省。被告：唐亚金，女，汉族，住吉林省。原告中国民生银行股份有限公司吉林分行（下称民生银行吉林分行）与被告刘国峰、唐亚金及吉林市凯馨工贸有限公司（下称凯馨工贸公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2016年2月22日作出（2015）船民二初字第628号民事判决。凯馨工贸公司不服该判决，向吉林市中级人民法院申请再审。吉林市中级人民法院于2016年11月28日作出（2016）吉02民申122号民事裁定提审本案，并于2017年6月22日作出（2017）吉02民再16号民事裁定，裁定：一、撤销吉林市船营区人民法院（2015）船民二初字第628号民事判决；二、本案发回吉林市船营区人民法院重审。本院于2017年7月19日立案,依法另行组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告民生银行吉林分行的委托诉讼代理人张井茹、被告凯馨工贸公司的委托诉讼代理人王世有到庭参加诉讼，被告刘国峰、唐亚金经本院公告送达开庭传票，公告期届满未到庭参加诉讼。审理中，原告民生银行吉林分行向本院申请撤回对凯馨工贸公司的起诉，本院已裁定准许。本案现已审理终结。民生银行吉林分行诉称：2012年3月22日，民生银行吉林分行与刘国峰签订了个人最高额抵押、保证额度借款合同，约定刘国峰可向民生银行申请使用借款额度为295万元，使用期限为2012年3月22日至2015年3月22日，借款用途为经营周转。借款利率约定在借款凭证中，按月结息，每笔借款的贷款利率按月进行调整，利率调整计算公式为：调整后利率=（中国人民银行新公布的同期贷款基准利率／放款日中国人民银行公布的同期贷款基准利率)×每笔借款的年利率，罚息浮动比例50％。刘国峰用自有六套房产为其借款作抵押担保，担保的范围为借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用(包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费等)，并办理了他项权利登记。合同还约定一切争议应由民生银行吉林分行住所地人民法院管辖。根据民生银行吉林分行与刘国峰签订的个人最高额抵押、保证额度借款合同，2014年3月26日刘国峰提出借款支用申请，同日，民生银行吉林分行审核同意为其发放借款。借款凭证记载借款金额人民币295万元，借款期限自2014年3月26日起至2015年3月20日止，执行年利率8.4%。民生银行吉林分行依据合同约定于2014年3月26日支付了借款，但刘国峰在借款到期后未按约定履行还款义务。经民生银行吉林分行多次索要未果，为维护民生银行吉林分行合法权益，请求法院依法判决：1、刘国峰、唐亚金共同归还借款本金2950000元；2、刘国峰、唐亚金支付利息1477.36元及罚息110664.4元合计112141.76元；并按合同约定支付自2015年8月10日起至全部清偿之日止的逾期利息、复利、违约金；3、刘国峰、唐亚金承担诉讼费、律师费及其他民生银行吉林分行为实现债权的费用；4、民生银行吉林分行对刘国峰抵押的永吉县房权证北大湖镇字第**号、第xx号、第xx号、第xx号、第xx号、第**号房屋享有优先受偿权。刘国峰、唐亚金未提出答辩意见，亦未提供证据。原告民生银行吉林分行围绕诉讼请求依法提交了个人最高额抵押、保证额度借款合同、小微授信申请书及结婚证、他项权利证书及六份房屋所有权证和土地使用证复印件、借款支用申请书、借款凭证、付款流水、2015年8月9日贷款详细信息及情况说明、申诉书复印件及凯馨工贸公司的工商营业执照、法定代表人身份证复印件、公司章程、股东会决议，经审查，本院对个人最高额抵押、保证额度借款合同、小微授信申请书及结婚证、他项权利证书及六份房屋所有权证和土地使用证复印件、借款支用申请书、借款凭证、付款流水、2015年8月9日贷款详细信息及情况说明的真实性均予以确认，对申诉书复印件及凯馨工贸公司的工商营业执照、法定代表人身份证复印件、公司章程、股东会决议，因原告民生银行吉林分行已撤回对凯馨工贸公司的起诉，故本院于本案中不予评判。被告刘国峰、唐亚金未到庭质证，视为其放弃诉讼权利。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：刘国峰与唐亚金系夫妻关系。2012年3月22日，民生银行长春分行与刘国峰、唐亚金签订了编号为个高额贷字第吉xx号个人最高额抵押、保证额度借款合同，约定：刘国峰可向民生银行申请使用借款额度为295万元，额度使用期限为2012年3月22日至2015年3月22日，借款用途为经营周转；每笔借款的利率及调整方式由双方另行协商确定，并约定在该笔借款的借款凭证中；违约责任：借款人到期应付而未付的借款本金，自逾期之日起，按本合同约定的逾期利率按实际逾期天数计收逾期罚息，直至借款本息得到清偿为止；对借款利息不能按时支付的(包括逾期罚息)，按逾期利率按月在本合同约定的结息日或还款日的对日计收复利，按实际逾期天数计算，逐月累算，逾期利率按照约定利率上浮50%；借款人未按约定用途使用借款资金的，对违约使用的借款金额，自违约之日起，以未按约定用途使用的罚息利率按实际违约天数计收罚息，直至借款清偿本息为止；对不能按时支付的罚息，按罚息利率按月在本合同约定的结息日或还款日的对日计收复利，按实际逾期天数计算，逐月累算，违约罚息按照约定利率上浮50%；还款方式：按月结息，到期一次偿还本金，每月结息日为14日，借款到期时利随本清；最高额抵押和保证：刘国峰以房地产抵押财产清单载明的抵押财产为本合同项下的全部债务提供最高额抵押担保，所担保的最高债权额为295万元；抵押的范围为主债权本金及利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费等），上述范围中除本金外的其它所有款项，亦计入抵押担保的范围，但不计入本合同项下被担保的本金余额最高限额；合同第74条约定：本合同项下的借款凭证、个人借款支用申请审批单自动成为本合同附件，本合同与借款凭证约定不一致的，以借款凭证为准。最高额抵押、保证额度借款合同同时约定了其它合同条款。同日，抵押权人民生银行吉林分行与抵押人刘国峰对刘国峰所抵押的坐落于吉林省永吉县北大湖镇五里河大街西侧建商贸楼xx号门（永吉县房权证北大湖镇字第**号）、xx号门（永吉县房权证北大湖镇字第**号）、xx号门（永吉县房权证北大湖镇字第**号）、xx号门（永吉县房权证北大湖镇字第**号）、xx号门（永吉县房权证北大湖镇第**号）、xx号门（永吉县房权证北大湖镇字第**号）房屋办理了抵押登记。2012年3月27日，刘国峰根据个人最高额抵押、保证额度借款合同的约定，向民生银行长春分行提出借款支用申请，同日，民生银行长春分行审核同意为其发放借款。双方约定：借款期限自2012年3月27日起至2013年3月27日止，借款金额295万元；借款利率确定为年利率9.184%；利率调整方式为按还款周期调整；还款方式为按月结息，到期一次还清借款本息，每月还款日为14日。民生银行长春分行依据合同约定于2012年3月27日向刘国峰提供了借款295万元，刘国峰已履行该笔借款的还本付息义务。2014年3月24日，刘国峰根据个人最高额抵押、保证额度借款合同的约定，向民生银行吉林分行提出借款支用申请，同日，民生银行吉林分行审核同意为其发放借款。双方约定：借款期限自2014年3月26日起至2015年3月20日止，借款金额295万元；借款利率按中国人民银行公布的同期贷款基准利率（即年利率6.0%）上浮40%，确定为年利率8.4%；利率调整方式为按还款周期调整；还款方式为按月结息，到期一次还清借款本息，每月还款日为14日。民生银行吉林分行依据合同约定于2014年3月26日向刘国峰提供了借款295万元。但刘国峰未能完全按借款合同的约定履行还款付息义务，截至2015年8月9日，刘国峰拖欠借款本金295万元、利息1346.35元、罚息110664.40元，合计3062010.75元。民生银行吉林分行遂于2015年9月10日在本院提起诉讼。本次审理过程中，凯馨工贸公司提出鉴定申请，请求对民生银行吉林分行提供的《个人最高额抵押、保证额度借款合同》、“股东会决议”中所盖“吉林市凯馨工贸有限公司”公章及“姜俊涛”的签名的真实性进行鉴定。后因民生银行吉林分行向本院申请撤回对凯馨工贸公司的起诉，本院裁定予以准许，凯馨工贸公司遂提出申请撤回该鉴定，本院依法终止该鉴定。本院认为：刘国峰与民生银行长春分行签订的个人最高额抵押、保证额度借款合同系双方当事人的真实意思表示，合同内容并不违反国家法律、行政法规的强制性规定，合同有效。关于民生银行吉林分行的主体资格问题，刘国峰于2014年3月24日第二次借款支用申请是向民生银行吉林分行提出，经民生银行吉林分行审核同意为其提供了借款，个人最高额抵押、保证额度借款合同约定本合同与借款凭证约定不一致的，以借款凭证为准，因此认定民生银行吉林分行为出借人，其有权主张合同权利。民生银行吉林分行已按约定履行了向刘国峰提供借款的合同义务，刘国峰未完全按合同约定的期限归还借款及支付利息，其行为属违约行为，应承担支付逾期罚息的违约责任。按个人最高额抵押、保证额度借款合同的约定，民生银行吉林分行有权要求刘国峰立即还款并承担违约责任。关于民生银行吉林分行要求唐亚金承担共同还款责任的诉讼请求，刘国峰与唐亚金系夫妻关系，刘国峰向民生银行吉林分行借款发生在刘国峰与唐亚金婚姻关系存续期间，属夫妻共同债务，唐亚金依法应与刘国峰共同承担还款义务。刘国峰以其房产为其借款提供抵押担保，并办理了抵押登记，因此抵押权已设立，民生银行吉林分行有权行使抵押权。至于民生银行吉林分行要求被告承担律师费的诉请，双方合同中约定的违约金已足以弥补民生银行吉林分行的损失，此诉请没有法律依据，本院不予支持。综上，本院对民生银行吉林分行合理的诉讼请求予以支持。依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释(二)》第二十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告刘国峰、唐亚金于本判决生效后十日内向原告中国民生银行股份有限公司吉林分行偿还编号为吉xx号个人最高额抵押、保证额度借款合同项下截至2015年8月9日借款本金295万元、利息1346.35元、罚息110664.40元合计3062010.75元；2015年8月10日之后借款本金295万元的逾期付款利息按个人最高额抵押、保证额度借款合同约定的逾期付款利率标准计付至本金付清之日止;二、被告刘国峰、唐亚金逾期不履行上述第一项确定的义务，原告中国民生银行股份有限公司吉林分行有权以被告刘国峰所抵押的坐落于吉林省永吉县北大湖镇五里河大街西侧建商贸楼xx号门（永吉县房权证北大湖镇字第**号）、吉林省永吉县北大湖镇五里河大街西侧建商贸楼xx号门（永吉县房权证北大湖镇第**号）、吉林省永吉县北大湖镇五里河大街西侧建商贸楼xx号门（永吉县房权证北大湖镇字第**号）、吉林省永吉县北大湖镇五里河大街西侧建商贸楼xx号门（永吉县房权证北大湖镇字第**号）、吉林省永吉县北大湖镇五里河大街西侧建商贸楼xx号门（永吉县房权证北大湖镇字第**号）、吉林省永吉县北大湖镇五里河大街西侧建商贸楼xx号门（永吉县房权证北大湖镇字第**号）房屋折价或者以拍卖、变卖所得价款优先受偿；三、驳回原告中国民生银行股份有限公司吉林分行其他诉讼请求。如果被告刘国峰、唐亚金未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。诉讼费36417元（其中案件受理费31297元、保全费5000元、公告费120元）由被告刘国峰、唐亚金负担，于本判决生效后十日内向本院交纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于吉林省吉林市中级人民法院。审 判 长  吴艳人民陪审员  李晶人民陪审员  贺英二〇一八年二月二十六日书 记 员  孙乐