山东省枣庄市市中区人民法院民 事 判 决 书（2017）鲁0402民初3017号原告：枣庄农村商业银行股份有限公司市中支行，住所地：枣庄市市中区青檀中路136号。负责人：孙法超，行长。委托诉讼代理人：李秀艳，女，1972年8月17日出生，系该行工作人员。被告：范广福，男，1960年4月8日出生，汉族，住枣庄市市中区。被告：吴成娥，女，1961年7月6日出生，汉族，住枣庄市市中区。被告：王娟，女，1983年3月4日出生，汉族，住枣庄市市中区。原告枣庄农村商业银行股份有限公司市中支行（以下简称枣庄农商行市中支行）与被告范广福、吴成娥、王娟金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告枣庄农商行市中支行委托诉讼代理人李秀艳到庭参加了诉讼，被告范广福、吴成娥、王娟经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本案依法缺席审理，现已审理终结。原告枣庄农商行市中支行向本院提出诉讼请求：1.请求依法判令范广福、吴成娥（××）偿还借款本金5万元及所欠贷款利息、罚息（截止至2018年1月6日尚欠利息28924.03元，之后利息自2018年1月7日起按照借款合同约定的利息、罚息计算）；2.判令王娟对上述诉讼请求承担连带清偿责任；3.诉讼费用由被告承担。事实与理由：被告范广福于2014年8月23日向原告借款5万元，借款期限为12个月，到期日为2015年8月15日，并由王娟提供担保。借款期限届满后，被告拒不履行还款义务，在原告多次催要无果的情况下诉至法院，请求依法判决。被告范广福、吴成娥、王娟未答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了举证。对于原告枣庄农商行市中支行提交的证据，被告范广福、吴成娥、王娟未到庭参加诉讼，视为对质证权利的放弃。经审查，原告枣庄农商行市中支行提交的证据符合证据的真实性、合法性、关联性，本院对其证明力予以认定。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年9月28日，经中国银监会山东监管局批复同意枣庄农村商业银行股份有限公司及枣庄农商行市中支行等111家分支机构开业，枣庄农商行市中支行开业的同时枣庄市市中区农村信用合作联社（以下简称市中区农信社）等自行终止，原枣庄市市中区农村信用合作联社齐村信用社（以下简称齐村信用社）的债权债务由枣庄农商行市中支行承担。2014年8月19日，吴成娥作为借款人范广福的配偶，向齐村信用社出具《××同意借款承诺书》一份，承诺：“自愿接受贵社的信贷管理规定，按申请用途使用信贷资金，及时督促借款人或主动按期偿付贷款本息。如出现违约行为，本人自愿以家庭共有财产清偿在贵社的借款合同中约定的所有债务。在所欠债务未清偿期间，若出现财产分割或其他影响清偿债务效力的，我将及时通知贵社，并自愿接受相应信贷或法律制裁”。2014年8月23日，齐村信用社与范广福签订《个人借款合同》一份，主要约定：“借款种类：短期借款；借款用途：购车；金额：人民币5万元；期限：2014年8月23日至2016年8月18日；借款方式：可循环方式，借款人可在规定的金额、期限内随借随还，循环使用；借款利率为固定利率，在每笔借款发放日所对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上上浮120%确定，每笔借款执行约定的利率直至借款到期日，期内不变；还款方法：定期结息，到期日利随本清；借款担保：可循环方式借款的担保为最高额担保，方式为最高额保证，担保合同另行签订；违约责任：借款人未按本合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止，对应付未付利息贷款人依据中国人民银行有关规定计收复利……”。同日，王娟作为保证人与债权人齐村信用社签订《最高额保证合同》一份，主要约定：“鉴于范广福（下称债务人）与债权人将按本合同第一条约定的期间及最高额签订债权债务合同（下称主合同），保证人愿为债权人依上述主合同与债务人形成的债权提供最高额保证担保。保证人自愿为债权人与债务人形成的下列债权提供担保，担保的债权最高余额折合人民币8万元；债权人自2014年8月23日至2016年8月18日止（该期间为最高额担保债权的决算期间），与债务人办理约定的各类业务所形成的债权，在本合同约定的期间和最高余额内发生的业务，保证人按原币种债务承担担保责任；保证担保的范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费等）；保证方式为连带责任保证；保证期间为决算期届至之日起二年……”。合同签订后，齐村信用社于2014年8月23日向借款人范广福发放了贷款5万元，范广福在借款借据上签字、捺印予以确认。借款借据上记载的借款贷出日为2014年8月23日，到期日为2015年8月15日，利率为11‰。借款到期后，借款人范广福未能按照约定偿还，枣庄农商行市中支行于2017年8月14日诉至本院。截至2018年1月6日，本案所涉贷款尚欠本金5万元、利息28924.03元。本院认为，齐村信用社与范广福、王娟签订的《个人借款合同》、《最高额保证合同》，系各方当事人真实意思表示，内容不违反法律法规的强制性规定，为合法有效合同，各方签约当事人均应按照诚实信用原则依法依约履行各自的合同义务。按照《个人借款合同》的约定，在齐村信用社已经履行完毕放贷义务的情况下，借款人范广福应当按照借款合同约定的数额、期限偿还借款本金并支付利息。根据中国银监会山东监管局的批复，原齐村信用社的债权债务由原告枣庄农商行市中支行承担，本案涉及的借款合同及保证合同约定的债权人的权利义务亦应当由枣庄农商行市中支行承担。因此，本案中原告枣庄农商行市中支行依法享有诉权。现被告范广福未按照合同约定清偿借款，原告枣庄农商行市中支行有权要求其偿还借款本金5万元、利息28924.03元（截止至2018年1月6日），并按照《个人借款合同》约定的利息、罚息支付剩余逾期利息。被告吴成娥作为借款人范广福的××，在范广福申请本案贷款时，签署了《××同意借款承诺书》，承诺如范广福到期不能偿还贷款本息，其愿意以家庭共有财产偿还，因此被告吴成娥应当对本案债务在家庭共有财产范围内承担共同还款责任。保证人王娟对本案借款提供最高额保证担保，原告枣庄农商行市中支行在保证期间内提起诉讼，依据《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第二十三条规定，保证人王娟应按照《最高额保证合同》的约定，对上述债务在最高债权额限度内就一定期间连续发生的债权余额承担保证责任，即被告王娟对债务人范广福未偿还的借款本金、利息及逾期利息在担保的最高债权额8万元限度内承担连带清偿责任。依据《中华人民共和国担保法》第三十一条规定，保证人王娟承担保证责任后，有权向债务人范广福追偿。被告范广福、吴成娥、王娟经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为对相关诉讼权利的放弃，不影响本案依法缺席审理与判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第二十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：被告范广福给付原告枣庄农村商业银行股份有限公司市中支行借款本金5万元、利息28924.03元（截止至2018年1月6日）及剩余逾期利息（以5万元为基数，自2018年1月7日起计算至本判决确定的债务履行期届满之日止，利率按照《个人借款合同》约定的利息及罚息计算），于本判决生效后十日内付清；被告吴成娥对上述第一项给付内容及本案诉讼费用在家庭共有财产范围内承担共同还款责任；被告王娟对上述第一项给付内容及本案诉讼费用在担保的最高债权额8万元限度内承担连带清偿责任，保证人王娟承担保证责任后有权向债务人范广福追偿；驳回原告枣庄农村商业银行股份有限公司市中支行其他的诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1050元，由被告范广福负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省枣庄市中级人民法院。审 判 长  孙启磊人民陪审员  鹿秀林人民陪审员  岳崇法二〇一八年一月十八日书 记 员  扈骁铭