昆明市盘龙区人民法院民 事 判 决 书（2015）盘法民初字第2464号原告：中国农业银行股份有限公司昆明北市区支行（以下简称：农行北市区支行）。负责人：杨海，该银行行长。住所：昆明市北京路987号俊发中心商业区（世纪俊园二期1幢1、2层）委托代理人：陈朝晖、王舟，北京恒德（昆明）律师事务所律师。特别授权代理。被告：林艺平，男，汉族。被告：柯志英，女，汉族。原告中国农业银行股份有限公司昆明北市区支行诉被告林艺平、柯志英金融借款合同纠纷一案,本院于2015年10月20日受理后，适用普通程序，依法组成合议庭于2016年4月5日公开开庭进行了审理。原告农行北市区支行的委托代理人陈朝晖到庭参加了诉讼。被告林艺平、柯志英经本院寻找未果，刊登公告送达起诉状副本、举证通知书及开庭传票等诉讼文书,公告期届满后，被告林艺平、柯志英无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告农行北市区支行诉称：2011年7月27日，原告和被告林艺平签订《个人购房担保借款合同》，约定原告向被告林艺平发放贷款人民币780000元；期限自2011年7月27日至2031年7月26日止，共计240个月。被告林艺平借款购买位于昆明市官渡区前卫镇时代风华一期某幢某单元某号房屋，并用该房屋为上述借款提供抵押担保，被告柯志英与被告林艺平系夫妻关系，为共同抵押人。合同对利息、逾期归还贷款的罚息、违约责任及其相关费用的承担等作出约定。合同签订后，原告于2011年7月27日向被告林艺平发放了该笔借款人民币780000元。原告已经全面履行了借款义务，被告林艺平、柯志英借款后，连续逾期多次构成违约，现原告诉至法院请求判令：1、解除原告与被告林艺平签订的《个人购（建）房担保借款合同》；2、被告林艺平归还截止2016年4月5日的借款本金678739.56元，利息691.41元及自2016年4月6日起至实际还清之日的利息、罚息（逾期利息）；3、被告柯志英承担连带还款责任；4、原告对抵押房屋（昆明市官渡区前卫镇时代风华一期某幢某单元某号）折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿的权利；4、被告承担本案诉讼费及实现债权支付的律师代理费21200元。被告林艺平、柯志英未答辩。原告农行北市区支行为证明其诉讼请求和主张，提交如下证据：1、身份证、结婚证、《个人房地产贷款申请表》，欲证明林艺平、柯志英系夫妻及其身份信息、联系地址及联系电话；2、《个人购（建）房担保借款合同》，欲证明2011年7月27日，原告中国农业银行股份有限公司昆明北市区支行与被告林艺平、柯志英签订《个人购（建）房担保借款合同》，约定北市区支行向林艺平提供购房借款人民币780000元，借款期限自2011年7月27日至2031年7月26日，被告林艺平、柯志英用借款购买昆明市官渡区前卫镇时代风华一期某幢某单元某号的住房一套并用该房屋为借款提供抵押担保，合同对利息、逾期归还贷款的法系、违约责任以及实现债权的费用等事项作出约定；3、《个人借款凭证》，欲证明2011年7月27日，原告向被告林艺平、柯志英发放了该笔借款人民币780000元，已履行了义务；4、《房屋他项权证》，欲证明坐落于昆明市官渡区前卫镇时代风华一期某幢某单元某号，所有权人为林艺平的房屋已经办理了抵押登记，他项权利人是原告；5、《个人凭证基础信息》、《个人借款还款明细》，欲证明截止2016年4月5日，被告尚欠原告借款本金678739.56元，利息691.41元。被告林艺平、柯志英未举证、质证。当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方的诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明，没有证据或者证据不足以证明当事人主张的由负有举证责任的当事人承担不利后果。任何一个具体事实要成为定案的依据，必须具备真实性、关联性、合法性三个特征。针对原告农行北市区支行提交的证据，证据1、2、3、4、5形式合法，与本案具有关联性，本院均予以采信。综合上述证据及原告的陈述，本院确认如下案件事实：2011年7月27日，原告农行北市区支行（贷款人、抵押权人）与被告林艺平（借款人、抵押人）、柯志英（抵押人）签订《个人购房担保借款合同》，约定：原告向被告发放贷款人民币780000元，用于购买昆明市官渡区前卫镇时代风华一期某幢某单元某号房屋；借款期限为2011年7月27日起至2031年7月26日止，共计240个月；贷款利率为浮动利率，执行年利率7.05%，逾期还款按照合同约定的借款利率上浮50%计收罚息（逾期利息）；借款人以每一个月为一个还款周期，等额本息还款；被告林艺平、柯志英同意以所购房产设定抵押。同时，双方约定在本合同有效期内，如果借款人未足额偿还借款本息超过90天，贷款人有权停止发放贷款、提前收回已经发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或者采取其他资产保全措施。合同对违约责任、争议处理等事项亦作出了约定。2011年7月27日，原告向被告林艺平的指定账户发放贷款人民币780000元。2011年8月8日，昆明市产权处出具（昆明市）房他证字第2011232**号房屋他项权证，载明原告为昆明市官渡区前卫镇时代风华一期某幢某单元某号房屋的抵押权人。截止2016年4月5日，被告尚欠原告借款本金678739.56元，利息691.41元。原告陈述被告自2015年8月14日起未按期还款至今。另查明，被告林艺平、柯志英系夫妻关系，于2000年7月3日登记结婚。本院认为：针对原告要求解除原告与被告林艺平、柯志英签订的《个人购（建）房担保借款合同》的诉讼请求，根据《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款规定：当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。本案中，双方在合同中约定：“如果借款人未足额偿还借款本息超过90天，贷款人有权停止发放贷款、提前收回已经发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或者采取其他资产保全措施”。被告自2015年8月14日起未按期还款至今，已经逾期满90天，原告可以行使相应的解除权，故该诉讼请求本院予以支持。针对原告要求被告林艺平归还截止2016年4月5日的借款本金678739.56元，利息691.41元及自2016年4月6日至实际还清之日的利息及罚息的诉讼请求。《中华人民共和国合同法》第一百零七条规定：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条规定：借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。本案中，被告林艺平与原告签订《个人购（建）房担保借款合同》系双方真实意思表示，且未违反法律法规的强制性规定，系有效合同，双方均应按照合同约定享受权利并承担义务。原告发放贷款后，但被告林艺平作为借款人未按照合同约定将贷款本息偿还，现原告要求被告林艺平归还截止2016年4月5日的借款本金678739.56元，利息691.41元以及上述贷款本金自2016年4月6日起至全部款项付清之日止的贷款利息和罚息（逾期利息）的诉讼请求，本院予以支持。同时，借款时，被告柯志英作为被告林艺平的配偶，且知悉该贷款的情况，属于婚姻关系存续期间的夫妻共同债务，故被告柯志英应当承担连带偿还责任，原告的该诉讼请求，本院予以支持。针对原告要求对抵押房屋即位于昆明市官渡区前卫镇时代风华一期某幢某单元某号房屋享受折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿权的诉讼请求，本院认为，该抵押权经有权机关依法登记，抵押权有效，故对原告的该项诉讼请求予以支持；针对原告要求被告承担律师代理费21200元的诉讼请求，原告未提交证据证明该费用实际发生，本院对该诉讼请求不予支持。据此，为维护当事人的合法权益，根据《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第一百零七条、第一百九十六条，《中华人民共和国担保法》第四十一条、第五十三条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十八条、第一百四十四条之规定判决如下：一、解除原告中国农业银行股份有限公司昆明北市区支行与被告林艺平于2011年7月27日签订的《个人购（建）房担保借款合同》；二、被告林艺平于本判决生效之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司昆明北市区支行偿还截止2016年4月5日的借款本金人民币678739.56元，利息人民币691.41元以及上述贷款本金自2016年4月6日起至全部款项付清之日止的利息和逾期利息；三、被告柯志英对上述款项承担连带还款责任；四、如被告林艺平未按时足额履行上述付款义务，则原告中国农业银行股份有限公司昆明北市区支行对抵押物位于昆明市官渡区前卫镇时代风华一期某幢某单元某号房屋一套在上述债权范围内享有优先受偿权；五、驳回原告中国农业银行股份有限公司昆明北市区支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费人民币11065元及公告费由被告林艺平、柯志英连带承担。如不服本判决，可于接到判决书之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力，若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行，申请强制执行的期限为两年。审 判 长  祁艺丹人民陪审员  杨汝秀人民陪审员  李俊毅二〇一六年六月十四日书 记 员  徐莎莎