山东省安丘市人民法院
民 事 判 决 书
（2016）鲁0784民初2319号
原告：中国银行股份有限公司安丘支行。
负责人：刘永成，行长。
委托代理人：杜长勇，律师。
被告：王军。
被告：王金一。
被告：山东德勤融资担保有限公司。
法定代表人：唐玲玲，董事长。
委托代理人：刘建强，该公司业务经理。
原告中国银行股份有限公司安丘支行与被告王军、王金一、山东德勤融资担保有限公司金融借款合同纠纷一案。原告中国银行股份有限公司安丘支行于2016年5月17日向本院提起诉讼，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司安丘支行委托代理人杜长勇，被告山东德勤融资担保有限公司的委托代理人刘建强到庭参加诉讼。被告王军、王金一经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案缺席审理，现已审理终结。
原告中国银行股份有限公司安丘支行诉称：2012年6月26日，原告与第一被告签订《个人抵质押循环贷款额度协议》、《个人循环贷款最高额抵押合同》（合同编号：2012年安抵协字第0019号、2012安抵抵字第0019号），约定被告用自用房屋抵押向原告贷款370000元，他项权利证号安丘房他证城区字第00315**号，贷款合同约定贷款期限120个月，按月等额本息还款，第二被告签署共同债务人承诺函，原告与第三被告签订《个人抵质押循环贷款保证合同》，由第三被告提供连带责任担保。原告依约发放了贷款，第一被告仅还款至2015年11月份，第二被告未承担共同还款责任，第三被告未履行担保责任。原告诉至法院，要求判令：1、第一、二被告支付原告借款本金282288.43元，利息、罚息8948.82元，合计291237.25元（计算至2016年3月29日，以后的利息按照合同约定计算至法院判决还款之日)；2、第三被告对上述债务承担连带清偿责任；3、原告依法对抵押房产享有优先受偿权；4、诉讼费用及合同约定的其他费用由被告承担。
被告山东德勤融资担保有限公司辩称：担保属实，但根据担保法规定，原告应先行使物的担保。
被告王军、王金一均未答辩。
经审理查明：被告王军与王金一系夫妻关系，2012年5月6日，被告王军、王金一向原告出具承诺及授权书一份，载明被告王军向原告申请借款370000元，该贷款为借款人与王金一的共同债务，二人承诺对该债务本息承担共同还款责任。2012年6月26日，原告与被告王军签订《中国银行股份有限公司个人抵押循环贷款额度协议》一份，约定原告同意向被告王军提供个人抵押循环贷款额度，金额为370000元，自2012年6月26日至2022年6月26日，额度有效期限以《个人抵押循环贷款额度生效通知书》为准。若借款人在本协议及依据本协议签署的借款合同项下发生违约，原告有权终止额度的使用，并宣布额度项下的贷款全部或部分提前到期。同时，被告王军同原告签订最高额抵押贷款合同一份，约定被告王军以其所有的房屋一套（位于安丘市潍安路西侧世纪新城20#楼东2单元503室，）为上述贷款额度内贷款提供担保，并办理了抵押登记，他项权利证号为：安丘房他证城区字第00315**号，担保的最高本金余额为370000元，抵押期限为2012年6月18日至2022年6月18日，担保范围包括基于主债权之本金发生的利息、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用、因债务人违约而给抵押权人造成的损失和其他所有应付费用等。如借款人未按约定及时清偿主合同项下债务或者发生违约，抵押权人有权在合同约定的最高额内就抵押物优先受偿。主债权在本合同之外同时存在其他物的担保或者保证的，不影响债权人本合同项下的任何权利及其行使。同日，山东德勤投资担保有限公司（2016年2月22日，该公司变更名称为山东德勤融资担保有限公司）与原告签订贷款保证合同一份，约定该公司为王军的自2012年6月26日起至2022年6月26日止产生的并约定由本合同提供保证担保的全部债务提供连带责任保证，担保的本金余额不超过370000元，担保范围包括贷款本金、利息、逾期罚息、违约金、赔偿金及实现债权的费用等，保证期间为合同签订之日起至主债务履行期限届满之日起两年。
2012年6月27日，原告与被告王军签订个人抵押循环贷款合同一份，约定被告王军向原告借款370000元，借款期限为119个月，自贷款人实际发放贷款日起算，借款用途为装修，利率采用浮动利率，浮动周期为12个月，以实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率上浮30%计息，按月结息和付息，若借款人不按约定还款，自逾期之日按照合同约定的贷款利率上浮50%计收罚息，还款方式为按月等额本息还款。借款人未按期归还贷款本息视为违约，贷款人有权宣布合同项下贷款本息全部或部分提前到期，有权行使担保物权，要求保证人承担保证责任。同日，原告与被告王军订立个人贷款凭证，约定借款期限自2012年6月27日至2022年6月26日，月利率为7.37‰，其余约定与借款合同内容一致。原告按照约定向被告王军发放借款，被告王军自2015年11月份开始不按期支付借款本金及利息，至2016年3月29日被告王军已有四期本息未还，尚欠原告借款本金282288.43元及利息、罚息8948.82元。原告要求被告偿还剩余全部本金及利息，被告王军、王金一未予还款，保证人亦未履行保证责任。
以上事实，有原告提供的个人抵押循环贷款额度协议、个人抵押循环贷款合同、最高额抵押合同、个人抵押循环贷款保证合同、安丘房他证城区字第00315**号证书复印件、个人贷款凭证、承诺及授权书，被告身份证及结婚证复印件，以及当事人的陈述等证据在案为证。
本院认为：原、被告签订的个人抵押循环贷款额度协议、个人抵押循环贷款合同、最高额抵押合同、个人抵押循环贷款保证合同以及承诺及授权书、贷款凭证等，是双方当事人的真实意思表示，且不违背法律、行政法规的强制性规定，为有效合同，应受法律保护。被告王军向原告借款，以其房屋抵押，由被告山东德勤融资担保有限公司提供担保的事实清楚，证据充分，应予认定。原告依约向被告王军发放贷款，被告王军应按合同约定偿还原告借款本息，但被告王军屡次逾期还款，已构成违约，原告要求借款人提前支付所欠本息，符合合同约定和法律规定，应予支持。被告王军与王金一系夫妻关系，二被告向原告出具了承诺及授权书，承诺被告王金一为共同债务人，对王军上述借款承担共同偿还责任，故原告要求二被告承担共同还款责任，理由正当，应予支持。被告王军以其房产作为抵押并办理了房产抵押登记，在被告王军不按约偿还本息时，原告有权就被告王军的抵押房产进行处置，并就所得价款优先受偿，故原告的该诉讼请求，理由正当，应予支持。被告山东德勤融资担保有限公司辩称，根据担保法的规定，原告应先行使物的担保。依据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条规定：“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿”。本案被告王军的借款既有物的担保，又有山东德勤融资担保有限公司为其提供保证，且在合同中没有就物的担保与人的担保实现顺序作出明确约定，依据上述规定，原告应当先就借款人王军的抵押房产实现债权，对处置该房产所得价款不能清偿的部分再由被告山东德勤融资担保有限公司承担连带清偿责任，故被告山东德勤融资担保有限公司的辩称应予采信。被告山东德勤融资担保有限公司在承担保证责任后，有权向被告王军追偿。被告王军、王金一经本院合法传唤，无正当理由未到庭，视为放弃答辩、质证权利，不影响本院对案件的审理和对事实、证据的分析认定。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零八条、第一百九十六条、第二百零五条、二百零六条、二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十一条、第五十三条，《中国人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告王军、王金一共同偿还原告中国银行股份有限公司安丘支行借款本金282288.43元及利息、罚息8948.82元（计算至2016年3月29日），共计291237.25元，并按合同约定利率向原告支付利息，自2016年3月30日起计算至本判决确定的还款之日止，于本判决生效之日起十日内付清；
二、原告中国银行股份有限公司安丘支行对被告王军的抵押房产（他项权利证号为安丘房他证城区字第00315**号，坐落于安丘市潍安路西侧世纪新城20＃楼东2单元503室）一处享有抵押权并有权就处置所得价款优先受偿；
三、被告山东德勤融资担保有限公司在被告王军提供的抵押房产处置所得价款不能足额清偿上述第一项债务的范围内承担连带清偿责任，被告山东德勤融资担保有限公司承担保证责任后，有权向被告王军追偿。
如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费5669元，由被告王军、王金一、山东德勤融资担保有限公司共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省潍坊市中级人民法院。
审 判 长 张 霞
人民陪审员 宋桂芳
人民陪审员 李志霞
二〇一六年八月三十日
书 记 员 张育宁