安徽省广德县人民法院
民 事 判 决 书
（2018）皖1822民初1898号
原告：卞某1，男，2006年2月26日生，汉族，居民，住安徽省广德县。
法定代理人：卞某2，男，1970年2月17日生，汉族，居民，住址同上。
委托代理人：谈树林，安徽大旗律师事务所律师。
委托代理人：孙倩，安徽大旗律师事务所律师。
被告：中国太平洋人寿保险股份有限公司宣城中心支公司，住所地安徽省宣城市经济开发区昭亭南路亚夏汽车商城北部组团3幢1楼，统一社会信用代码91341800750970145E。
负责人：万宏，该公司总经理。
委托代理人：何飞，该公司员工。
委托代理人：杨训岭，该公司员工。
原告卞某1诉被告中国太平洋人寿保险股份有限公司宣城中心支公司（以下简称保险公司）人身保险合同纠纷一案，本院于2018年5月23日立案受理，依法由审判员张庆军适用简易程序于2018年7月2日公开开庭进行了审理。原告卞某1委托代理人谈树林、孙倩及保险公司委托代理人何飞、杨训岭到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
卞某1诉称：2017年10月20日，原告法定代理人卞某2为原告卞某1在被告中国太平洋人寿保险股份有限公司宣城中心支公司投保了少儿超能宝两全保险〔2.0版〕、附加少儿超能宝重大疾病保险〔2.0版)、乐享百万医疗保险其中乐享百万医疗保险的合同约定：若被保险人即原告自本合同生效之日起30日后患病，被告按本合同基本保险金额为限，在扣除约定的免赔额1万元）和原告从公费医疗、社会医疗保险取得的医疗费用后，予以赔付疾病住院医疗保险金〔合同第2.4、2.5条保险期间为2017年10月20日零时至2018年10月19日二十四时止或本合同列明的终止性保险事故发生时止；该保险基本保险金额为1000000元/份，投保了1份。合同签订后，投保人依约支付了相关保险费用。2018年2月2日，原告因病在南京鼓楼医院住院治疗，经医疗机构诊断确诊为多发性胸椎椎体发育异常致脊柱侧弯畸形。原告进行了手术治疗，共支付医疗费用86372.95元，扣除在新农合报销的29549元后，尚有56823.95元自行承担。之后，原告向被告递交理赔申请和证明资料，请求被告予以赔偿，但被告以原告所患疾病系遗传性疾病为由拒绝赔付。原告认为，双方签订的保险合同合法有效，原告按时足额交纳了保险费，原告所患疾病不属于遗传性疾病，被告理应依照保险合同的约定进行赔偿。为维护合法权益，卞某1特起诉至法院，请求依法判令：被告向原告支付保险赔偿款人民币46823.95元。
保险公司辩称：1、本案为保险合同纠纷，保险合同签订前及签订时，答辩人已尽了相关保险条款的提示和明确说明义务；投保人已认真阅读了并详细了解了投保单的内容，包括保险责任和免责条款，并在投保单上签字认可。2015年10月20日，卞某2（投保人、受益人）为被答辩人卞某1（被保险人）投保了少儿超能宝两全保险（2.0版）、附加少儿超能宝重大疾病保险（2.0版）以及乐享百万医疗保险（H2017A），保险合同详细列明了各方的权利和义务，是各方的真实意思表示，对各方依法具有约束力。根据答辩人提交的证据，包括保险合同等，一方面，答辩人在相关免责条款处加黑加粗并作特别标注，达到足以引起投保人注意的程度，已尽到法律规定的提示义务；另一方面，在签署保险合同前和签署时，答辩人对有关免责条款的概念、内容及其法律后果等，以书面或者口头形式向投保人作出解释，使投保人明了该条款的真实含义和法律后果，尽到法律规定的明确说明义务。而后投保人在相关文件签字，充分认可并自愿接受了该保险合同条款。上述事实均充分证明，答辩人已经尽到了保险条款的提示和明确说明义务；投保人已认可并接受了相关免责条款，保险合同条款依法对投保人产生法律约束力。根据《保险法》第十七条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第十一条和第十三条的规定，对保险合同中免除答辩人责任的条款，答辩人在订立合同时在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明，应当认定答辩人履行了提示义务，该条款产生效力。因此，保险合同及相关免责条款具有法律效力，投保人应当遵守，且应当作为处理答辩人与被答辩人之间保险合同纠纷的依据。2、根据被保险人出院记录、影像检查诊断报告、保险合同以及相关证据，被保险人所患疾病属于保险合同约定的责任免除的范围，答辩人依法依约不应承担保险责任。根据《附加少儿超能宝重大疾病保险（2.0版）条款》第2.4条和《乐享百万医疗保险（H2017A）条款》第2.7条的规定，因遗传性疾病、先天性畸形、变形或染色体异常和遗传性疾病、先天性疾病等导致被保险人发生疾病、达到疾病状态或进行手术的或接受治疗的，答辩人不承担保险责任。因此，先天性畸形及疾病、遗传性疾病等情形属于保险合同约定的免责范围，答辩人不承担保险责任。根据答辩人提供的证据，南京鼓楼医院南京大学医学院附属鼓楼医院入院记录、出院记录和影像检查诊断报告等，被保险人在2018年2月2日因“发现腰背部隆起不对称一月余”住院治疗，被保险人被诊断为脊柱侧弯畸形。根据2018年2月5日影像检查诊断报告，被保险人被诊断为“多发胸椎椎体发育异常致使脊柱侧弯畸形”。经查询并咨询专业人士，多发胸椎椎体发育异常致使脊柱侧弯畸形属于保险合同约定的先天性畸形及疾病、遗传性疾病等情形，亦即被保险人所患疾病属于保险合同约定的免责范围，答辩人依法依约不应当承担保险责任。请法庭依法驳回被答辩人的诉请。
经审查案件事实与诉称基本一致，本院予以确认。
另查明，双方签订的《附加少儿超能宝重大疾病保险（2.0版）条款》第2.4条和《乐享百万医疗保险（H2017A）条款》第2.7条规定，因遗传性疾病、先天性畸形、变形或染色体异常和遗传性疾病、先天性疾病等导致被保险人发生疾病、达到疾病状态或进行手术的或接受治疗的，保险公司不承担保险责任。
上述事实有保险单、保险条款等证据在卷佐证。
本院认为：双方首要争议焦点即为多发胸椎椎体发育异常致使脊柱侧弯畸形是否属于保险合同约定的先天性畸形及疾病、遗传性疾病等情形。先天性畸形及疾病是指被保险人出生时就有的畸形、变形；遗传性疾病是指生殖细胞或受精卵的遗传物质（染色体和基因），发生突变或畸变所引起的疾病，通常具有由亲代传至后代的垂直传递的特征。结合保险公司庭审提供的证据及陈述，不能证明卞某1因多发胸椎椎体发育异常致使脊柱侧弯畸形属于上述免责情形，从医院诊断文义解释来看，更向是后天发育不良导致，故保险公司辩解意见本院不予采纳。卞某1诉请符合法律规定，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国保险法》第十条、第十三条、第十四条之规定，判决如下：
被告中国太平洋人寿保险股份有限公司宣城中心支公司于本判决生效后五日内支付原告卞某1保险赔偿款46823.95元。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费970元，减半收取485元，由被告中国太平洋人寿保险股份有限公司宣城中心支公司负担。
如不服本判决，可以在本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于安徽省宣城市中级人民法院。
审判员 张庆军
二〇一八年七月四日
书记员 万钱荣
附相关法律条文：
《中华人民共和国保险法》
第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。
投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。
保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。
第十三条投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。
保险单或者其他保险凭证应当载明当事人双方约定的合同内容。当事人也可以约定采用其他书面形式载明合同内容。
依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。
第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。