江苏省宿迁市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2016）苏13民终2111号
上诉人（原审被告）：中国人民财产保险股份有限公司沈阳市分公司，住所地辽宁省沈阳市和平区云集街5甲3号。
负责人：郭明东，该公司总经理。
委托诉讼代理人：刘颖，辽宁同泽律师事务所律师。
被上诉人（原审原告）：陈桂兰。
被上诉人（原审原告）：耿志花。
二被上诉人共同委托诉讼代理人：孙其生，江苏勤辉律师事务所律师。
被上诉人（原审被告）：马飞。
上诉人中国人民财产保险股份有限公司沈阳市分公司（以下简称人保沈阳分公司）因与被上诉人陈桂兰、耿志花、马飞机动车交通事故责任纠纷一案，不服沭阳县人民法院（2016）苏1322民初555号民事判决，向本院提起上诉。本院于2016年7月15日立案后，依法组成合议庭，进行了听证审理。上诉人人保沈阳分公司的委托诉讼代理人刘颖，被上诉人陈桂兰、耿志花的委托诉讼代理人孙其生到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
人保沈阳分公司上诉请求：改判上诉人在商业三者险项下对陈桂兰、耿志花的损失按30%比例予以赔偿。事实和理由：上诉人与马飞订立的商业三者险合同明确约定，被保险人对交通事故负次要责任的，保险人按30%比例进行赔偿。该约定是有效的，原审法院判决上诉人按40%比例承担赔偿责任加重了上诉人的赔偿责任。
陈桂兰、耿志花辩称：原审判决认定事实清楚，适用法律正确，请求驳回上诉，维持原判。
陈桂兰、耿志花一审起诉请求:陈桂兰因交通事故产生的医疗费11961.29元、护理费3858.1元、住院伙食补助费198元、营养费200元、交通费200元，合计16417.39元，由人保沈阳分公司在交强险医疗费限额内赔偿343.25元，余款由该公司按40%赔偿即6429.66元；耿志花因交通事故产生医疗费9318.44元、误工费3858.1元、护理费1035.1元、住院伙食补助费198元、营养费200元、交通费200元，由人保沈阳分公司按40%赔偿即5923.87元。
一审法院认定事实：2015年12月26日11时39分，陈桂兰驾驶电动三轮车（附载耿志花、耿丽丽、耿盼盼、耿东生），沿新2**国道由北向南行驶至沭阳县十店路交叉路口处，左转弯时违反信号灯指示通行，与对向行驶马飞驾驶的安全机件不符合技术标准的辽A×××××重型半挂牵引车/辽D×××××挂重型仓栅式半挂车相撞，致车辆损坏，陈桂兰、耿志花、耿丽丽受伤，耿丽丽经沭阳县人民医院抢救无效于当日死亡。沭阳县公安局交通警察大队作出沭公交认字[2016]第909008号道路交通事故认定书，认定陈桂兰负此次事故的主要责任，马飞负此次事故次要责任，耿志花、耿丽丽二人无责任。
事故发生后，陈桂兰于2015年12月26日-2016年1月6日至沭阳县中心医院治疗，诊断为右面部挫伤、T12椎体骨折、右侧肋骨骨折、左侧陈旧性肋骨骨折、右肺中叶占位、双侧腔隙性脑梗死等，经治疗好转出院，出院医嘱为继续治疗等。陈桂兰支出医疗费11961.29元。耿志花于2015年12月26日-2016年1月6日至沭阳县中心医院治疗，诊断为轻型颅脑损伤、脑震荡、右膝挫伤、右膝内侧半月板损伤、脑出血后遗症期，经治疗好转出院，出院医嘱为不适随诊等。耿志花支出医疗费9318.44元。
陈桂兰、耿志花系城镇居民，2014年度江苏省城镇人均可支配收入为34346元。
辽A×××××重型半挂牵引车的登记车主为沈阳市大东区天驰车辆信息服务部，实际车主为马飞，该车辆在人保沈阳分公司投保交强险及50万元第三者责任商业险，且不计免赔。保险期间为2015年12月11日0时起至2016年12月10日24时止。
原审法院认为，公民的生命健康财产受法律保护，侵害他人人身、财产的应当承担民事责任。经公安交警部门认定，马飞负事故次要责任，陈桂兰负事故主要责任，耿志花、耿丽丽无责任，双方均未对事故发生及责任认定提出异议，予以确认。结合双方的过错程度及导致该事故发生的原因力大小，确认马飞对陈桂兰、耿志花因本次事故产生的损失承担40%的赔偿责任。因辽A×××××重型半挂牵引车在人保沈阳分公司投保交强险及50万元第三者责任商业险，且不计免赔，事故发生在保险期间，陈桂兰、耿志花因交通事故产生的费用，应当先由人保沈阳分公司在交强险责任限额内赔偿；不足部分由人保沈阳分公司在第三者责任商业保险限额内按照保险合同予以赔偿。
关于陈桂兰主张的各项费用确定问题。陈桂兰因交通事故致伤支出医疗费11961.29元，有医疗机构出具的医疗费发票、出院记录、用药明细清单足以认定，对该项费用予以支持。陈桂兰系城镇居民，因交通事故住院11天，根据《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十七条、第二十二条、第二十三条、第二十四条，对陈桂兰主张的住院伙食补助费198元、营养费200元予以支持。根据陈桂兰的伤情、年龄，确定陈桂兰因交通事故产生的护理期为41天，故护理费为3858.04元。陈桂兰因交通事故产生的的交通费，酌定为110元。
关于耿志花主张的各项费用问题。耿志花因交通事故致伤支出医疗费9318.44元，有医疗机构出具的医疗费发票、出院记录、用药明细清单足以认定，对该项费用予以支持。耿志花系城镇居民，因交通事故住院11天，根据《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十七条、第二十条、第二十二条、第二十三条、第二十四条，对耿志花主张的住院伙食补助费198元、营养费200元、对误工费的诉讼请求予以支持。根据耿志花伤情、年龄，确定耿志花因交通事故产生的误工期为41天、护理期为11天，故误工费为3858.04元、护理费为1035.08元。对于耿志花因交通事故产生的的交通费，酌定为110元。人保沈阳分公司主张陈桂兰、耿志花的医疗费应按城镇基本医疗保险的相关规定予以赔付，但其未提供证据证明原告医疗费用中哪些用药属非医保用药及医保用药中的最高价格的同类替代性药品的费用标准，对其该项主张不予支持。依据《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条、《中华人民共和国侵权责任法》第六条、第十六条、《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决：一、陈桂兰因交通事故产生的医疗费11961.29元、住院伙食补助费198元、营养费200元、护理费3858.04元、交通费110元，合计16327.33元，由中国人民财产保险股份有限公司沈阳分公司在交强险范围内赔偿343.25元，在第三者责任商业险限额内赔偿6393.63元；二、耿志花因交通事故产生的医疗费9318.44元、住院伙食补助费198元、营养费200元、误工费3858.04元、护理费1035.08元、交通费110元，合计14719.56元，由中国人民财产保险股份有限公司沈阳分公司在第三者责任商业险限额内赔偿5887.82元；以上合计12624.7元，由中国人民财产保险股份有限公司沈阳分于判决生效后十日内赔偿给陈桂兰6736.88元、耿志花5887.82元。案件受理费400元，减半收取200元，由马飞承担。
二审中，当事人没有提交新证据。本院经二审，对原审法院查明的事实予以确认。
本院认为：责任保险是以被保险人对第三者依法应负的赔偿责任为保险标的的保险。在交通事故纠纷中，侵权民事责任和事故责任是不同的概念，当机动车与非机动车驾驶人、行人之间发生交通事故，机动车一方承担的赔偿责任往往要大于其事故责任比例。因此，保险人依据被保险机动车驾驶人所负的事故责任比例承担相应赔偿责任的保险条款混淆了侵权民事责任和事故责任的概念，脱离了被保险人的侵权责任去确定保险人的赔偿责任，与责任保险的基本原理相悖，应当认定该保险条款无效，在案件处理中不应予以适用。保险人应当按照被保险人依法承担的侵权赔偿责任确定其应承担的保险赔偿责任。本案中，尽管机动车驾驶人马飞仅负事故次要责任，但原审法院确定其作为机动车一方在本案中应负赔偿责任为40%是较为合理的，人保沈阳分公司应依据马飞一方在本案中应负的侵权赔偿责任确定该公司在商业三者险范围内应承担的赔偿责任，其应向陈桂兰、耿志花承担的损失赔偿比例应为40%，该公司主张依据保险条款仅承担30%的赔偿责任于法无据，本院不予支持。
综上所述，人保沈阳分公司的上诉理由不能成立，应予驳回。一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（一）项的规定，判决如下：
驳回上诉，维持原判。
二审案件受理费400元，由中国人民财产保险股份有限公司沈阳市分公司负担。
本判决为终审判决。
审 判 长 曹智勇
代理审判员 白 金
代理审判员 朱 庚
二〇一六年八月三十日
书 记 员 李晓璇
附录法律条文
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百七十条第二审人民法院对上诉案件，经过审理，按照下列情形，分别处理：
（一）原判决、裁定认定事实清楚，适用法律正确的，以判决、裁定方式驳回上诉，维持原判决、裁定；
（二）原判决、裁定认定事实错误或者适用法律错误的，以判决、裁定方式依法改判、撤销或者变更；
（三）原判决认定基本事实不清的，裁定撤销原判决，发回原审人民法院重审，或者查清事实后改判；
（四）原判决遗漏当事人或者违法缺席判决等严重违反法定程序的，裁定撤销原判决，发回原审人民法院重审。
原审人民法院对发回重审的案件作出判决后，当事人提起上诉的，第二审人民法院不得再次发回重审。
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