苏州市吴江区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）苏0509民初14430号
原告中国民生银行股份有限公司吴江盛泽支行，住所地苏州市吴江区盛泽镇市场路南侧鹰翔城市广场。
负责人钮中伟，行长。
委托代理人顾颖，北京德恒（苏州）律师事务所律师。
委托代理人陈小丽，北京德恒（苏州）律师事务所律师。
被告朱新荣，男，1961年6月3日生，汉族，住苏州市吴江区。
被告倪惠珍，女，1962年9月24日生，汉族，住苏州市吴江区。
被告黄玉明，男，1964年1月14日生，汉族，住苏州市吴江区。
被告严福珍，女，1964年8月5日生，汉族，住苏州市吴江区。
被告吴江市明龙喷织厂，住所地苏州市吴江区盛泽镇南麻下庄村。
投资人黄玉明，厂长。
被告吴江市富乐喷织有限公司，住所地苏州市吴江区盛泽镇南麻龙北村。
法定代表人朱新荣，总经理。
原告中国民生银行股份有限公司吴江盛泽支行（以下简称民生银行）与被告朱新荣、倪惠珍、黄玉明、严福珍、吴江市明龙喷织厂（以下简称明龙喷织厂）、吴江市富乐喷织有限公司（以下简称富乐公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2016年11月14日受理后，依法由审判员殷翔适用简易程序于2016年12月20日公开开庭进行了审理。原告民生银行的委托代理人陈小丽到庭参加诉讼。被告朱新荣、倪惠珍、黄玉明、严福珍、明龙喷织厂、富乐公司经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告民生银行诉称，2015年12月16日，原告与被告朱新荣、倪惠珍、黄玉明、严福珍及沈红根、沈金珍自愿组织联保体，签订了编号为X201672437号《联保体授信合同》。该合同约定：借款额度为人民币1100万元，借款额度的使用期间为2015年12月16日至2016年12月15日，用途为借新还旧或经营周转；贷款逾期的逾期利率在合同贷款利率的基础上加收50%确定；合同对担保主债权、保证金、授信额度的使用及违约责任等事项作了约定。
同日，原告与被告明龙喷织厂、富乐公司及吴江市红根喷织厂（以下简称红根喷织厂）签订了编号为X201672437B0号《最高额担保合同》。该合同约定：被告明龙喷织厂、富乐公司对主合同项下的全部债权承担连带保证责任，且合同对陈述与保证、违约责任等事项做了明确约定。
2015年12月21日，被告朱新荣分别向原告申请借款3807203.44元和192796.56元，借款期限自2015年12月21日起至2016年12月15日止，执行年利率4.785%，逾期利率及罚息利率各加收50%，每月15日还息。原告依约发放了贷款。贷款发放后，被告已经无法正常履行还款义务。请求判令：1、被告朱新荣、倪惠珍归还贷款本金人民币3018433.86元，逾期利息87193.32元，罚息46366.32元（暂计算至2016年10月20日），并按合同约定支付自2016年10月21日至实际支付之日止的利息、罚息；2、被告朱新荣、倪惠珍承担原告为诉讼而支付的律师费人民币73639元；3、被告黄玉明、严福珍、明龙喷织厂、富乐公司对上述1、2项债务承担连带清偿责任；4、诉讼费用由被告承担。
被告朱新荣未作答辩。
被告倪惠珍未作答辩。
被告黄玉明未作答辩。
被告严福珍未作答辩。
被告明龙喷织厂未作答辩。
被告富乐公司未作答辩。
经审理查明，2015年12月16日，沈红根、黄玉明、朱新荣作为联保体成员、甲方，民生银行作为授信人、乙方，签订编号为X201672437的《联保体授信合同》一份，约定乙方给予联保体所有授信提用人的整体授信额度为人民币1100万元，其中沈红根的授信额度为300万元，黄玉明、朱新荣的授信额度均为400万元；授信额度使用期限为12个月，自2015年12月16日至2016年12月15日；授信用途为借新还旧或经营周转；每笔贷款的利率及利率调整方式由借贷双方另行协商确定，并约定在适用的具体业务合同或具体业务申请书中，但该利率标准不得低于4.785%；；任一授信提用人在本合同项下的任一笔贷款发生逾期或者其他违约情形的，该授信提用人应当向乙方支付逾期利息与违约罚息，逾期利率按照约定利率上浮50%收取，违约罚息按照约定利率上浮100%收取；授信提用人违反本合同约定义务的，乙方有权行使以下一项或多项权利：（1）调整或取消全部或部分授信额度；（2）要求任一授信提用人另行提供担保以及对本合同项下任一授信提用人已提取的全部或部分借款要求提前清偿……（5）要求授信提用人赔偿乙方为行使权力而支付的诉讼费、仲裁费、保全费、公告费、评估费、鉴定费、拍卖费、差旅费、律师费及其他实现债权的费用以及因此而遭受的其他经济损失……；甲方任一成员以各自缴付的联保体保证金在本合同约定的最高债权额内，为乙方对任一授信提供人享有的主债权承担最高额质押担保；甲方全部成员作为保证人，在本合同约定的最高债权额内，为乙方对除本人外任一授信提用人享有的主债权承担最高额连带共同保证责任。朱新荣、倪惠珍、黄玉明、严福珍、沈红根、沈金珍在《联保体授信合同》落款甲方处签字。
2015年12月16日，红根喷织厂、明龙喷织厂、富乐公司作为保证人、甲方，民生银行作为担保权人、丁方签订编号为X201672437B0的《最高额担保合同》一份，约定为确保沈红根、黄玉明、朱新荣与丁方签订的编号为X201672437的《联保体授信合同》的履行，甲方自愿为主合同项下的债务提供最高额连带保证，最高额担保所担保的主债权的发生期间为2015年12月16日至2016年12月15日，最高债权额为1100万元；本合同所担保的主债权包含借新还旧用途的，担保人仍同意按本协议的约定为该主债权承担担保责任；担保范围为本合同约定的被担保之主债权本金和其他应付款项，其他应付款项包括利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费、房产抵押人安置费用、保全费等）和所有其他应付合理费用，上述范围中的其他应付款项，计入任一担保人承担担保责任的范围，但不计入本合同项下被担保的本金余额最高限额；保证期限为本合同生效至主合同约定的主合同债务人履行债务期限届满之日后两年。
2015年12月21日，朱新荣向民生银行申请贷款3807203.44元和192796.56元，约定借款期限自2015年12月21日至2016年12月15日，年利率为4.785%，按月付息，到期还本，每月还款日为15日。同日，民生银行向朱新荣发放贷款3807203.44元和192796.56元。
民生银行认可朱新荣正常还息至2016年2月19日，之后的利息没有支付。2016年8月3日，民生银行扣收了朱新荣账户余额531566.14元，2016年9月29日，民生银行扣收了沈红根账户余额450000元，截止2016年9月29日，朱新荣尚欠借款本金3018433.86元。
另查明，2016年10月26日，民生银行与北京德恒（苏州）律师事务所签订《委托代理协议》一份，约定民生银行委托北京德恒（苏州）律师事务所代理本案诉讼事宜，律师费为73639元。
再查明，朱新荣、倪惠珍于1986年1月11日登记结婚。
以上事实，由原告提供的联保体授信合同、最高额担保合同借款支用申请书、借款凭证、扣款回单、欠款情况记录、对账单、委托代理协议、结婚证书及当事人陈述等证据予以证实。
本院认定，原告民生银行与被告朱新荣、倪惠珍、黄玉明、严福珍及案外人沈红根、沈金珍签订的《联保体授信合同》，原告民生银行与被告明龙喷织厂、富乐公司及案外人红根喷织厂签订的《最高额担保合同》均系各方当事人真实意思表示，不违反法律法规的强制性规定，依法成立并有效。原告民生银行依约向被告朱新荣发放贷款后，被告朱新荣理应按期归还借款本息，其未按期归还借款本息，已构成违约，原告民生银行有权要求被告朱新荣提前清偿《联保体授信合同》项下发生的已结欠贷款本息。对于本金罚息，原告民生银行主张自2016年7月28日起算，但原告民生银行并未提供任何证据证明其向被告朱新荣宣布贷款提前到期，故本院认定本金罚息应自原告民生银行向被告朱新荣宣布贷款到期之次日（即本案诉状副本送达被告朱新荣之次日，2016年11月27日）起算，即从2016年2月20日起至2016年11月26日止仍应当按照借款利率4.785%计算，自2016年11月27日起按罚息利率7.1775%计算至实际给付之日。对于复利，因被告朱新荣未按期支付利息构成违约，故对原告民生银行要求按照罚息利率7.1775%从2016年2月20日起计算复利的主张，本院予以支持。原告民生银行主张的律师费损失在《联保体授信合同》中有明确约定，且计算标准不违反法律规定，本院亦予以支持。被告倪惠珍与被告朱新荣系夫妻关系，且被告倪惠珍在《联保体授信合同》落款联保体成员栏处签字，故对原告民生银行要求被告倪惠珍对被告朱新荣的上述债务承担共同还款责任的主张，本院予以支持。被告黄玉明、严福珍、明龙喷织厂、富乐公司作为保证人亦应在约定的保证范围内承担保证责任。保证人承担保证责任后有权向债务人追偿。被告朱新荣、倪惠珍、黄玉明、严福珍、明龙喷织厂、富乐公司经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，应自行承担不利后果。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告朱新荣、倪惠珍于本判决生效之日起十日内共同返还原告中国民生银行股份有限公司吴江盛泽支行借款本金3018433.86元并偿付相应欠息（自2016年2月20日起至2016年11月26日，按年利率4.785%计算利息，按年利率7.1775%计算复利；自2016年11月27日起至实际清偿之日止按年利率7.1775%计算罚息、复利）。
二、被告朱新荣、倪惠珍于本判决生效之日起十日内赔偿原告中国民生银行股份有限公司吴江盛泽支行律师费损失73639元。
(上述两项义务如采用转账方式支付，请汇入原告指定账号；或汇入苏州市吴江区人民法院，开户行：吴江农村商业银行营业部，账号：0706678011120100001793)。
三、被告黄玉明、严福珍、吴江市明龙喷织厂、吴江市富乐喷织有限公司对被告朱新荣、倪惠珍履行上述第一、二项债务包括诉讼费用承担连带清偿责任。保证人承担保证责任后有权向债务人追偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费减半收取16303元，由被告朱新荣、倪惠珍负担，于本判决生效之日起十日内直接交付原告，原告预交的诉讼费用本院不再退回。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费（户名：苏州市中级人民法院；开户行：中国农业银行苏州苏福路支行；帐号：10×××76，并将已交上诉费的凭证提交我院）。
审判员 殷 翔
二〇一七年二月九日
书记员 赫梦琳
相关的法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间1年以上的，应当在每届满1年时支付，剩余期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》
第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。