吉林省榆树市人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）吉0182刑初369号
公诉机关吉林省榆树市人民检察院。
被告人玄某某，出生于黑龙江省五常市，户籍地榆树市，现住榆树市。曾因犯交通肇事罪于2014年11月27日被判处有期徒刑二年六个月缓刑三年。现因涉嫌犯信用卡诈骗罪，于2015年10月27日被刑事拘留，同年11月4日被执行逮捕，同年12月14日被取保候审。2016年7月27日被执行逮捕。现羁押于榆树市公安局看守所。
吉林省榆树市人民检察院以榆检刑检刑诉（2016）281号起诉书指控被告人玄某某犯信用卡诈骗罪，于2016年7月27日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。吉林省榆树市人民检察院指派检察员张树斌出庭支持公诉，被告人玄某某到庭参加诉讼。期间公诉机关申请延期审理一次，现己审理终结。
吉林省榆树市人民检察院指控，2012年9月3日，被告人玄某某在工商银行长春金程支行申领了卡号为×××授信额度为人民币5万元的信用卡，领取并激活后开始使用该信用卡。到案发时止，该信用卡累计欠款人民币61610.17元，本金47807.09元。利息和滞纳金合计为13803.08元。并且透支期限已经超过三个月，经发卡银行多次催收，拒不还款，案发后，玄某某归还涉案信用卡本息。
公诉机关针对上述指控，提供了被告人供述、证人证言、书证等证据，并认为被告人玄某某以非法占有为目的恶意透支信用卡，超过三个月未还，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定，因被告人玄某某在缓刑考验期内又犯新罪，根据《中华人民共和国刑法》第七十七条之规定处罚，犯罪事实清楚，证据确实充分，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。
被告人玄某某对公诉机关的指控提出以下辩解意见：
公诉机关指控我透支信用卡逾期未还款是事实，2015年10月1日至26日之间自称系中国工商银行信用卡催收中心姓张的人用400-6695588给我打电话让我2015同年10月末还款，因为我手里没有钱，我与银行工作人员协商约定2015年11月10前还款。我是2015年10月27日被抓获的，10月28日我家属就把透支款还上了，我是在银行的宽限期内还款的，我认为我不构成信用卡诈骗罪，
被告人玄某某的辩护人提出以下辩护意见：
被告人玄某某构成信用卡诈骗罪，但其透支信用卡是为了赔偿交通肇事被害人的经济损失，主观恶性不深，其归还了全部赃款，请求法庭对其从轻处罚。
经审理查明，2012年9月3日，被告人玄某某在中国工商银行股份有限公司长春金程支行申领了卡号为×××授信额度为人民币5万元的信用卡，领取并激活后开始使用该信用卡。到案发时止，该信用卡累计透支本金人民币47807.09元。经发卡银行多次催收，超过法定期限拒不还款。案发后，被告人玄某某家属代为归还涉案信用卡本息。
上述事实，有下列经庭审举证、质证的证据予以证实：
（一）书证
1.报案材料、受案登记表及立案决定书证实，2015年10月26日中国工商银行长春金程支行到公安机关报案：该行持卡人玄某某于2012年9月3日在该行办理牡丹贷记卡一张，卡号×××，信用额度为5万元，自2014年11月13日开始透支，2014年12月13日逾期。从2015年3月11日至2015年10月20日，催收已超过三次以上，催收已超过90天，该人民币账户透支本金47807.09元，利息、滞纳金13803.08元。公安机关于2015年10月26日对本案进行立案侦查。
2.户籍证明证实，被告人玄某某出生于1981年6月17日等自然身份情况，在管辖区内无前科劣迹。
3.抓获经过及破案报告证实，2015年10月27日，被告人玄某某被榆树市公安局刘家派出所民警抓获。
4.工商银行信用卡申请表、身份证复印件、联网核查结果证明、客户营销识别信息证实，玄某某申领工银信用卡时预留的基本信息。
5.工商银行信用卡透支明细证实，工商银行卡号为×××信用卡消费情况。
6.信用卡催收记录证实，中国工商银行股份有限公司金程支行对卡号为×××的信用卡利用短信、人工电话进行催收的情况，从2014年12月13日至2015年5月21日期间共催收25次。
7.中国工商银行汇款凭证证实，2015年10月28日玄明华往卡号×××（户名：玄某某）汇款人民币62000元。
8.中国工商银行股份有限公司榆树支行情况说明及交易凭证证实，玄某某所办理的卡号为×××牡丹贷记卡于2015年10月28日还款62000元，该卡至今余额为166.84元。
9.刑事判决书证实，玄某某曾因犯交通肇事罪于2014年11月27日被本院判处有期徒刑二年六个月缓刑三年。
10.电话银行业务录音资料调阅申请表、长春牡丹卡中心信用卡贷后管理系统查询、中国工商银行股份有限公司金程支行情况说明证实，该行接到榆树市公安局调取证据通知书后，于2016年9月24日向中国工商银行总行牡丹卡中心发送了《电话银行业务录音资料调阅申请表》，总行于2016年9月26日书面答复：根据贵部提供资料，经查询信用卡贷后管理系统，2015年10月1日至2015年10月26日期间，我行未对该卡进行催收呼外“。因此，无法提供2015年10月1日至10月26日间159XXXX****与4006695588之间的通话录音。
（二）证人证言
证人高某某证言证实，我在榆树市工商银行任客户经理，榆树城郊街一委1组的玄某某于2012年9月3日通过我在我行申请办理了一张卡号为×××的牡丹信用卡，该卡由长春市工商银行金程支行信用卡部进行审核评定等级，然后将该卡给玄某某，该卡的授信额度为5万元。信用卡申请表和各项规则都是玄某某申请办卡时填写的，受理人签字处的“高某某”三个字是我签的。据中国工商银行股份有限公司长春金程支行信用卡部反映，玄某某的这张信用卡自2014年11月13日开始透支，从2015年3月11日至2015年10月20日，催收已超过90天，该账户已透支人民币本金47807.09元，利息、滞纳金13803.08元。我们行有一个部门专门负责对信用卡欠款进行催收和监管。
（三）被告人供述和辩解
被告人玄某某供述，我本人于2012年9月3日在榆树市工商银行申请办理了一张卡号为×××的牡丹贷记卡，申请资料表都是我自己填写的，身份证复印件是我提供的，申请表上的各项规则也是我自己抄录的，此信用卡授信额度为5万元，卡办下来后一直是我使用。该卡从2014年11月13日起开始透支，2014年12月13日逾期，从2015年3月11日至2015年10月20日，催收已超过90天，该信用卡共透支本金47807.09元，利息、滞纳金共13803.08元，公安机关向我出示的×××账户的交易明细单，上面的交易情况都是我经手的。我透支的钱借我朋友王福3万元，他于2014年1月份因病死亡了，我不认识王福家的其他人，所以他借的钱就没还我，当时是王福从我卡里取出的钱，卡是我交给王福的，密码也是我告诉王福的，这笔钱是我自愿借给王福的，我自己花了1万多元钱，都用于给车加油和日常生活了。我的信用卡透支逾期后发卡银行向我催收至少3次以上，我给银行预留的手机号也一直在使用，因为我做买卖赔了，所以就没还上。后来我把欠银行的本息都还清了。
针对被告人玄某某及其辩护人提出的辩解和辩护意见，根据本案的事实和证据，本院评判意见如下：
1.关于被告人玄某某所提其在银行的宽限期内还清透支款项，不构成信用卡诈骗罪的辩解意见。
经查，被告人玄某某对公诉机关指控其超过规定限额透支信用卡，经银行有效催收后，超过规定的期限未还款的事实没有异议。电话银行业务录音资料调阅申请表、长春牡丹卡中心信用卡货后管理系统查询、中国工商银行股份有限公司金程支行情况说明证实，经查询信用卡贷后管理系统，2015年10月1日至2015年10月26日期间，银行未对被告人玄某某进行催收呼外，无法提供159XXXX****与4006695588之间在2015年10月1日至10月26日间的通话录音。故被告人的辩解无证据予以佐证，本院不予采纳。
2.关于被告人玄某某构成信用卡诈骗罪，但其透支信用卡是为了赔偿交通肇事被害人的经济损失，主观恶性不深，其归还了全部赃款，请求法庭对其从轻处罚。
经查，被告人透支信用卡的用途不影响对其定罪处罚。被告人归还全部赃款，未给被害单位造成经济损失属实，本院予以采纳。
本院认为，被告人玄某某以非法占有为目的恶意透支，数额较大，经发卡行多次催收超过三个月未还款，其行为已构成信用卡诈骗罪，公诉机关指控的罪名及事实成立。玄某某在缓刑考验期内又重新犯罪，应依法撤销缓刑，与所犯新罪实行数罪并罚。其家属代为退赔了被害单位的经济损失,可酌情对其从轻处罚。结合本案具体事实、情节、社会危害程度及被告人的悔罪表现，充分考虑控辩双方的意见，依据《中华人民共和国刑法》第一百九十六条一款（四）项及二款、第五十二条、第五十三条、第六十七条三款、第七十七条一款、第六十九条之规定，判决如下：
一、撤销（2014）榆刑初字第266号刑事判决书关于被告人玄某某犯交通肇事罪，判处有期徒刑二年六个月缓刑三年的缓刑部分。
二、被告人玄某某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑二年，并处罚金人民币五万元；与原犯交通肇事罪，判处有期徒刑二年六个月，合并执行，决定执行有期徒刑四年，并处罚金人民币五万元。罚金于判决生效后立即缴纳。
（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2015年10月27日起至2020年6月9日止）。
如不服本判决，可在接到判决书第二日起十日内，通过本院或者直接向吉林省长春市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本两份。
审 判 长 张立国
代理审判员 于长娟
人民陪审员 刘立娟
二〇一六年十一月十八日
书 记 员 赵 宇