广东省佛山市禅城区人民法院民 事 判 决 书（2015）佛城法民三初字第1698号原告招商银行股份有限公司佛山分行，住所地佛山市南海区（分）440600000021777。负责人艾东。诉讼代理人田铸刚，广东智宸律师事务所律师。诉讼代理人凌华丽，广东智宸律师事务所律师。被告伍志华，男，汉族，住广东省佛山市顺德区。被告陈碧珊，女，汉族，住广东省佛山市顺德区，身份证号码×××3181。被告佛山市顺德区耀彤贸易有限公司，住所地佛山市顺德区。法定代表人伍志华。原告招商银行股份有限公司佛山分行诉被告伍志华、陈碧珊、佛山市顺德区耀彤贸易有限公司（下简称耀彤公司）金融借款合同纠纷一案,本院于2015年5月26日立案受理后，依法适用简易程序，于2015年6月26日进行公开开庭审理，原告诉讼代理人田铸刚、凌华丽，被告伍志华、陈碧珊、耀彤公司共同诉讼代理人黎润芬到庭。该案现己审理终结。原告诉称:2012年11月6日，原告与被告伍志华签订了《个人授信协议》，合同的编号为招银佛个字第2012120101，约定原告根据被告伍志华的授信额度和资信状况，给予被告总额为人民币200万元的可循环授信额度，期限为36个月。同日，原告与被告陈碧珊、被告佛山市顺德区耀彤贸易有限公司分别签订了《个人授信最高额不可撤销担保书》，约定被告陈碧珊、被告佛山市顺德区耀彤贸易有限公司对上述授信协议项下债务承担连带保证责任；原告与被告伍志华、陈碧珊签订《个人授信最高额抵押合同》，约定被告伍志华、陈碧珊以其所有的佛山市顺德区乐从镇平布河滨花园河滨园六巷2号房为上述授信协议项下债务提供抵押担保。合同签订后，抵押房产依法办理了抵押登记手续。2013年1月4日，原告与被告伍志华签订《周转易协议书》，约定原告根据被告伍志华的授信额度和资信状况，在授信额度内给予被告伍志华200万元的周转易限额，周转易贷款期限为12个月，还款方式为按月付息，到期还本。合同签订后，原告依约向被告伍志华发放贷款。合同期限内，被告伍志华未按约按时足额偿还贷款利息，被告陈碧珊、被告佛山市顺德区耀彤贸易有限公司亦未依约履行连带保证责任。三被告行为已严重损害原告的合法权益，为维护原告的合法权益，现原告特向法院起诉，请求法院判令：一、依法判令被告伍志华立即偿还原告借款本金2000000元及利息113207.65元（自2014年6月22日起，计算至实际还清之日止，现暂计至2015年1月7日），共计2113207.65元，此后的罚息和复息按照合同约定的罚息利率计至实际清偿日止；二、被告伍志华向原告支付因本案支出的律师费82491元；三、三被告承担本案所有诉讼费用；四、陈碧珊、被告佛山市顺德区耀彤贸易有限公司对上述第一、二、三项请求及本案实现债权的所有费用承担连带保证责任；五、原告对本案被告伍志华、陈碧珊提供的抵押物（佛山市顺德区乐从镇平布河滨花园河滨园六巷2号，他项权证号为：粤房地他项权证佛字第0313000066号）依法拍卖、变卖所得价款在上述第一、二、三项请求及本案实现债权的所有费用的范围内享有优先受偿权。三被告答辩称：1、原告主张借款利率按基准利率上浮35%计算，与授信合同中约定的基准利率上浮25%不符。2、罚息利率应于被告收到贷款提前到期通知书后一日，即2014年10月15日开始计算。3、本案借款不应计算复利。4、最高额抵押担保的最高额应按他项权证登记的最高额债权2000000元为准。5、律师费没有提供转账支付凭证，且明显过高不应支持。本院对原告起诉的事实予以确认。另查明一：《个人授信协议》约定，授信项下贷款逾期均按具体合同执行利率加收50%计收罚息。《周转易协议书》约定，贷款采取固定利率，年利率为基准利率上浮25%，项下贷款采用按月付息到期还本的还款方式。被告伍志华从2014年6月22日开始出现还款逾期，被告伍志华尚欠原告周转易贷款本金2000000元。另查明二：原告为实现债权，委托广东智宸律师事务所代为处理本案债务事宜，委托代理合同约定律师费为82491元。本院认为：本案为金融借款合同纠纷。本案涉及综合授信合同、周转易贷款合同、最高额抵押合同、最高额保证合同，其中综合授信合同、周转易贷款合同是主合同，抵押合同、保证合同是从合同，后者是为了保障前者的履行。以上主从合同均不存在无效情形,受法律保护,合同双方要严格依约履行。一、违约责任根据双方约定，被告伍志华应以按月付息到期还本的方式偿还周转易协议项下借款，而被告伍志华未按约定偿还借款本息，构成违约。原告诉请被告伍志华归还借款本金、利息、罚息有法律依据，本院予以支持。关于利息及罚息。《周转易协议书》约定，贷款采取固定利率，年利率为基准利率上浮25%。原告主张按基准利率上浮35%计算借款利息，与合同约定不符，且没有提供证据证明双方就借款利率提高达成过协议，原告诉请没有事实依据，超出部分本院不予支持。原告主张从2014年10月14日即原告送达《贷款提前到期催收通知书》之日，起按罚息利率计算利息，依据《个人授信协议》约定，被告出现违约的原告可宣布协议项下贷款提前到期，对于未按合同约定足额偿还的借款，原告可按合同执行利率水平加收50%计算罚息，被告于2014年6月22日开始出现逾期还款，原告于2014年10月14日送达《贷款提前到期催收通知书》给被告，原告该部分主张有事实及法律依据，本院予以支持。关于复利。被告主张不应计算复利。双方合同约定，对于被告不能按期支付的利息，从逾期之日起按照罚息利率计收复利。本案中，罚息利率为基准利率上浮25%后再上浮50%，该罚息标准已经足以制裁借款人逾期归还贷款本息的行为，如再计算复利，无异对被告实施多重惩罚，不符合公平的原则。故本院确定，利息按照罚息标准计算后，不再计算复利。原告的相关诉讼请求超过部分，本院不予支持。关于律师费。合同约定原告为实现债权而应支付费用由被告伍志华承担，原告委托了广东智宸律师事务所的律师出庭参加本案诉讼，并提供了委托代理合同，证实应付律师费金额为82491元，考虑到该费用必然支出，为节约诉讼成本及诉讼资源，避免诉累，可在本案中一并处理。鉴于本案难易程度及律师实际工作量，本院酌情支持律师费40000元。二、保证责任被告陈碧珊、耀彤公司作为保证人与原告签订了《个人授信最高额不可撤销担保书》，约定为被告伍志华涉案贷款在最高额本金2000000元范围内提供连带责任保证，保证担保范围包括债务本金、利息、律师费等。因被告伍志华到期未履行还款责任，涉案贷款本金又不高于约定的最高额本金，故该二被告应对本案债务承担连带清偿责任。三、抵押担保原告与被告伍志华、陈碧珊签订《个人授信最高额抵押合同》约定，以二被告名下位于佛山市顺德区乐从镇平布河滨花园河滨园六巷2号房房产，对涉案借款提供抵押担保，并明确约定抵押担保范围包括借款本金、利息、罚息、实现债权与抵押权的费用等，并办理登记，该不动产抵押权自登记时设立，当借款到期未履行时，原告依法享有优先受偿权。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百八十七条、《中华人民共和国担保法》第十八条的规定判决如下：一、被告伍志华于本判决发生法律效力之日起十日内向原告招商银行股份有限公司佛山分行偿还贷款本金2000000元及利息（从2014年6月22日起至2014年10月13日，按中国人民银行同期一年期贷款基准利率上浮25%计算利息，从2014年10月14日至实际清偿之日止，按中国人民银行同期一年期贷款基准利率上浮25%后再上浮50%计算利息）。二、被告伍志华于本判决发生法律效力之日起十日内向原告招商银行股份有限公司佛山分行支付律师代理费用40000元。三、被告陈碧珊、佛山市顺德区耀彤贸易有限公司对本判决第一、二项所确定的债务承担连带清偿责任。四、原告招商银行股份有限公司佛山分行对被告伍志华、陈碧珊提供抵押的位于佛山市顺德区乐从镇平布河滨花园河滨园六巷2号房，就本判决第一、二项所确定的债权享有优先受偿权。五、驳回原告招商银行股份有限公司佛山分行的其他诉讼请求。被告如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费12182.79元，保全费5000元，合计17182.79元，由被告伍志华、陈碧珊、佛山市顺德区耀彤贸易有限公司共同负担15000元，原告招商银行股份有限公司佛山分行负担2182.79元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员  莫曲二〇一五年七月九日书记员  苏丹