山西省和顺县人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）晋0723刑初96号
公诉机关山西省和顺县人民检察院。
被告人石玉先，男，1955年10月21日出生，汉族，中专文化，党员，山西省晋中市和顺县义兴镇科举村人，原喂马信用社主任，现任和顺县义兴镇科举村党支部书记，住。因涉嫌职务侵占罪、违法发放贷款罪，于2015年4月23日被和顺县公安局取保候审，于2016年4月22日被和顺县人民检察院取保候审。
辩护人韩海龙，山西东奥律师事务所律师。
辩护人何莉军，山西瀛谷律师事务所律师。
被告人王建军，男，1970年5月16日出生，汉族，大专文化，山西省晋中市和顺县松烟镇马连曲村人，喂马信用社售贷员，住和顺县。因涉嫌违法发放贷款罪，于20l6年7月4日被和顺县公安局刑事拘留（未执行），2016年7月l8日被临汾铁路公安处介休车站公安派出所抓获执行刑事拘留，同年8月11日被和顺县公安局取保候审。
辩护人陈忠杰，山西至一律师事务所律师。
和顺县人民检察院以和检公诉刑诉[2016]82号起诉书指控被告人石玉先、王建军犯违法发放贷款罪，于2016年11月4日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。和顺县人民检察院指派检察员郭会仲出庭支持公诉，被告人石玉先及其辩护人韩海龙、何莉军，被告人王建军及其辩护人陈忠杰到庭参加诉讼。现已审理终结。
公诉机关指控：被告人石玉先在任喂马信用社主任期间，安排当时喂马信用社的信贷员被告人王建军，不履行受理、调查、审查职责，弄虚作假、滥用职权，先后于2007年7月11日以“刘芳”之名给ＸＸ谷发放贷款200000元，造成损失511508元；2008年3月31日、2008年4月7日分别以李某和、翟某之名给石玉先自己发放贷款200000元和160000元，造成损失529600.70元、427548.51元。案发后石玉先归还李某和、翟某名下的本金360000元。
公诉机关提供了证人证言、鉴定意见、视听资料、被告人供述等证据，认为被告人石玉先、王建军的行为已构成违法发放贷款罪，提请法庭依法惩处。
被告人石玉先对起诉书指控的犯罪事实和罪名均不持异议，当庭自愿认罪，请求法庭从轻处罚。
辩护人韩海龙、何莉军的辩护意见：1、本案属于违法发放贷款，单从数额计算，3笔贷款累计56万元，未达到100万元的数额标准，构不成违法发放贷款罪。但王振谷以刘芳的名义贷款确实造成了损失，李某和与翟某名下的贷款已全部归还可不按违法发放贷款来处理，直接损失不包括利息在内，故本案情节情微，危害不大，可按不构成犯罪处理。2、被告人把李某和申请贷款6万元改成20万元，应认定违法行为的数额为14万元。3、李某和与翟某名下的36万元贷款是为了完成信用联社的利息任务和处理之前的冒名贷款，是工作原因造成，应以违规对待。4、36万元已被和顺县农村信用联社按不良贷款行政处罚过，再按违法处理不妥当。5、王振谷以刘芳名义骗取的20万元贷款，石玉先只进行形式审查不应承担任何责任。
被告人王建军对起诉书指控的犯罪事实和罪名均不持异议，当庭自愿认罪，请求法庭从轻处罚。
辩护人陈忠杰的辩护意见：1、被告人王建军涉嫌违法发放贷款3笔金额56万元，未达到100万元以上；3笔贷款期限一年，期满后权利人未向债务人主张权利，债务人不具有向债权人偿还借款本息的义务，故被告人的行为未给权利人造成任何经济损失，据此，被告人的行为不符合违法发放贷款罪的客观要件，应当宣告被告人无罪；2、假如法院认定被告人有罪，被告人当庭自愿认罪、如实供述案件事实具有悔罪表现、作为一般工作人员在向贷款人发放贷款一事中系从犯、犯罪情节较轻没有再犯罪的危害，建议对被告人宣告缓刑。
经审理查明：被告人石玉先在担任喂马信用社主任期间，安排当时喂马信用社信贷员被告人王建军，不按规定程序履行正常贷款的调查、审查等职责，弄虚作假，于2007年7月11日以刘芳之名给ＸＸ谷发放贷款200000元，于2008年3月31日、2008年4月7日分别以李某和、翟某之名发放贷款200000元、160000元，归被告人石玉先自己所用。造成了直接经济损失56万元。上述所贷款项经和顺县喂马信用社信贷系统计算，截至2015年1月5日ＸＸ谷欠息311508元；截至2015年9月25日，李某和、翟某名下贷款分别欠息329600.70元、267548.51元。案发后被告人石玉先归还了李某和、翟某名下的本金360000元。
针对上述事实，公诉机关当庭提供了下列证据：
1、山西省和顺县喂马信用社借款合同，身份证、土地证复印件，自然人借款三年状况调查表，借款申请书，担保书，调查报告、贷款责任人认定表、信用社担保信用借款契约、收回贷款责任书等：证明借款人翟某于2008年4月7日签订借款合同。借款合同文本内身份证复印件是翟某提供给石玉先办理1万元贷款使用，翟某不认识李成如也没提供过土地证，没有在贷款合同上签过字，贷款手续不真实。
2、山西省农村信用社储蓄存、取款凭条：和顺县喂马信用社于2008年4月7日为户名翟某的帐户存入16万元。2008年4月8日支取。
3、和顺县农村信用合作联社喂马信用社贷款利息结息单：翟某自2008年4月7日贷款16万元，到期日期2009年4月1日，利率为12.87%，结息日期2015年2月9日，期内天数330天，本次利息242985.6元。
4、和顺县农村信用社贷款档案资料，建立信贷关系申请书，农户短期借款申请书，身份证复印件、调查报告，借款申请书，担保书，借款合同等：证明借款人李某和于2007年12月16日签订借款合同。身份证复印件是李某和办理贷款时向信用社提供，部分材料是其本人签名和盖章，但当时申请借款是6万元。
5、山西省农村信用社储蓄存、取款凭条：和顺县喂马信用社于2008年3月31日为户名李某和的帐户存入20万元，同日支取。
6、和顺县农村信用合作联社喂马信用社贷款利息结息单：李某和自2008年3月31日贷款20万元，到期日期2009年3月21日，利率为12.87%，结息日期2015年2月6日，期内天数273天，本次利息299871元。
7、喂马信用社情况说明、本息收回凭证：经查询该社信贷管理系统发现，2007年至2008年期间，翟某没有在该社办理过1万元贷款，李某和没有在该社办理过6万元贷款。2015年9月25日，石玉先归还喂马信用社翟某贷款本金16万元，李某和贷款本金20万元。截至还款日，翟某名下欠息267548.51元。李某和名下欠息329600.70元。
8、喂马信用社信贷管理制度：信贷审查人员负责按规定的审查内容对信贷业务的合规合法性、可行性和资料完整性进行独立审查。审查部门负责人负责审核审查报告，对审查程序的合规性、公正性、合理性和审查方法的正确性负责，同时应直接参与对大额信贷业务的审查工作。
9、证人翟某的证言：我没有在喂马信用社贷过款。我和石玉先是邻居，2008年我想买三轮摩托车向石玉先借过一万元钱，后他老婆问我要了我和我老婆刘淑娥的身份证，说需办个贷款还有利息我就给他了。三四个月之后我连本带利给了他老婆10500元。我没有在贷款合同上签过字，当时是去他家向他拿了一万元钱。贷款档案中的担保人李成如我不认识，土地使用证不是我的。我没有贷过十六万元。
10、证人李某和证言：2007年9月左右，我二哥李晋带我到我亲家石玉先家借款六万元用于我儿子的手术费用，一个月左右我去喂马信用社给石玉先补办了贷款手续，从此每月开始利息。过了一年多我办了一张六万元的银行卡交给我侄女李玉叶，让她去给她公公石玉先。期间我还了一年多的利息，每月700元左右，按月将利息交给李玉叶由她转交石玉先。后来我一直让李玉叶向石玉先要还款清单他一直没给我。贷款档案中“李某和”名字、建立信贷关系申请书、农户短期借款申请书是我签字，印章是我盖的。担保人吕海兵是我连襟。借款申请是6万元，后被人改成20万元。贷款时间是2007年12月左右，当时我是去石玉先家拿的贷款手续，当时我拿的我和我老婆王翠兰、我连襟吕海兵的身份证还有我和吕海兵的手章去办的手续。
11、证人赵某的证言：我在喂马信用社工作。2007年石玉先安排我和王建军给李某和办个20万元的贷款手续。王建军办理了借款申请、借款合同、担保合同、收回贷款责任书等资料签署他名字后将资料交给我，我打印了客户调查报告、借款申请书、担保书三份文件后交给了石玉先，石玉先叫来客户在相应地方签字、捺印。都办好后石玉先把资料交给我由我录入电脑。后将资料交给出纳和会计办理现金业务放款，借款契约、存款凭条、取款凭条是我负责填写的。2008年4月7日给翟某的贷款资料也是石玉先安排的，可能是我在电脑上制作了调查报告，其他资料都是王建军做，放款流程和李某和那笔贷款一样，钱可能最后也是石玉先拿了。存款凭条是王建军写的，翟某本人没有填写。办理上述两笔贷款时，没有对翟某、李某和的情况进行调查，调查报告的内容都是虚构编造的。刘芳贷款档案资料中的借款合同和担保合同是我填写的，写完后将资料放在桌子上之后的事情我不清楚。
12、、证人杜某的证言：我2004年至2008年1月任喂马信用社会计。我不知道翟某、李某和、刘芳三笔贷款的真实情况，石玉先放这三笔款没有召集我们开过贷款审查会。
13、证人刘某1的证言：我1993年至2014年在喂马信用社任柜台柜员，从事现金交取工作。翟某、李某和、刘芳三笔贷款我没有印象。当时信用社存款手续不正规，所有储户拿存单来取款都是我支取，如我不在别人代办也会拿上我的手章盖上去。
14、证人张某的证言：我2003年至2008年6月在喂马信用社任出纳。翟某、李某和、刘芳三笔贷款我不清楚，贷款资料上有我的手章都是事后补盖。当时贷款程序是，客户有贷款需求，主任就安排信贷外勤调查并制作贷款资料，然后由主任审核并签字审批，内勤根据审批内容在系统进行录入并制作借款契约，然后贷户拿上契约到柜台办理存取款手续。
15、证人周某的证言：我和ＸＸ谷是夫妻关系。大概、2006年底、2007年初ＸＸ谷借给过祁九荣钱，具体多少不清楚。印象中借款协议上好象有祁九荣和其儿子的签名还有借条，这些东西我在新建街36号的旧家见过，但没看里面的内容。我没听ＸＸ谷说过跑喂马信用社贷款的事。
16、证人刘某2的证言：我曾用名刘芳。2014年12月12日县检察院给我打电话说他们在调查一起贷款诈骗案，我是贷款人让我去配合调查，从那天开始我才知道我的身份信息被别人冒用在银行贷款。2007年5月20日刘芳贷款档案中借款人使用的身份信息确实是我的，是我的第一代身份证，我以前叫刘芳，后来换二代身份证改成了刘某2。档案中的ＸＸ谷不是我丈夫，借款合同上的字不是我签的印章也不是我的，合同上关于我的签名、印章、手印都是假的。我不认识石玉先、王建军、ＸＸ谷、朱春晖、牛某。
17、证人朱某的证言：2014年12月我去和顺县义兴信用社准备办理贷款时电脑系统查出我2007年在喂马信用还有一笔贷款担保业务至今未还，我作为担保人已经进入信用联社系统的黑名单不能再贷款。我没在喂马信用社贷款或给别人担保贷过款，刘芳贷款档案中的身份信息是我本人的，但担保合同中的签名、印章和手印都不是我本人的。张瑞萍不是我妻子，贷款调查报告中关于我的收入情况不真实。我不认识刘芳、ＸＸ谷、石玉先、王建军等人。
18、证人牛某的证言：2014年12月县检察院的人向我调查我在喂马给人担保贷款的事情，我才知道我的身份证被人冒用。我不认识刘芳没有给任何人担保贷款，里面的身份证复印件是假的，上面信息是我的，我妻子叫王润珍。档案中保证书、担保合同上的名字、印章、捺印都不是我本人的，房产证也不是我的。我不认识刘芳、ＸＸ谷等人。
19、证人王某的证言：刘芳贷款20万元的贷款档案资料跟我没关系，调查报告不是我书写里面签字也不是我。
20、证人胡某的证言：我在县农村信用联社客户部工作。刘芳贷款业务我没有参与调查。2007年信用联社成立了客户部，各乡镇信用社贷款4万元以上须报联社审批，由联社客户部对客户提供的资料进行核查，我的职责就是负责审核客户资料是否齐全真实有效，因我看见有喂马信用社公章还有信贷员和主任的签字认为他们不会造假就签字了。
21、农户短期借款申请书、喂马信用社关于刘劳申请借款20万元的调查、建立信贷关系申请书、身份证、土地证复印件、信贷业务审查表、保证担保借款合同、借款契约、借款合同等：借款人刘芳2007年5月20日申请贷款20万元，由朱春晖、牛某共同担保并承担连带保证责任，ＸＸ谷同意刘芳借款。喂马信用社和刘芳2007年7月11日订立协议，自2007年7月11日至2008年7月11日由贷款方提供借款方贷款20万元用于运输业。经信贷员王建军、法定代表人石玉先同意后建立信贷关系，经信贷审查委员会开会同意发放。刘芳、宋瑞珍等的身份证复印件。经核实房产证、机动车行驶证、保证书均不真实。自然人借款三年状况调查表、收回贷款责任书是王建军制作，信贷员、客户经理是该签字。
22、山西省农村信用社储蓄存、取款凭条：户名刘芳账号63×××81的帐户2007年7月11日开户存入20万元，同日代理人ＸＸ谷取款20万元并办理销户。
23、和顺县喂马信用社贷款利息结息单、情况说明：刘芳2007年7月11日贷款20万元，期限一年，到期日期2008年7月11日，利率12.24%，结息日期2015年l月5日，本次利息311508元。到2015年1月5日欠本金和利息合计511508元。
24、讯问ＸＸ谷的笔录：2007年5月份祁九荣让我借给他50万，当时我只有30万元，他说他认识喂马信用社主任石玉先，让我用我的身份证帮他贷款20万元利息他还。过了几天祁九荣带我认识了石玉先，说以我名义在喂马信用社贷的事已经和石主任说好，过几天去信用社签字走个程序就行。过了两天祁九荣给我打电话说：“今天去喂马信用社签字吧？办办贷款？贷款手续我都已经准备好了。”我和祁九荣碰头后，祁九荣说喂马信用社一个信贷员下来城了，我给他在贷款资料上签签字就行。当天中午，我、祁九荣和信贷员王建军一起吃饭，王建军拿一堆贷款资料让我签字，我把我的身份证复印件给了王建军，王建军也在贷款档案中签了几个名字。过了几天祁九荣说贷款资料和顺县信用联社审批下来了，让我去喂马信用社签几个字，他儿子开车拉我和祁九荣找见石玉先和王建军，王建军又让我在一些申请表上签了字。这笔贷款喂马信用社以刘芳的名义办了个存折，存折祁九荣拿着，20万元打入存折后，祁九荣叫我去一起取出钱在取款凭证上签了我的名字。祁九荣拿起设置了密码，银行卡他先拿着。过了两天祁九荣说贷款下来了叫我跟他一起去取钱，我和他去县联社营业部取出20万元现金，他给我起草了一份借款协议，后失去联系，没有给我本金和利息。喂马信用社贷款20万元也没有偿还本金和利息。借款合同、担保合同、保证书上面我的名字想不起来是不是我自己签的。刘芳、朱春晖、牛某、张瑞平、宋瑞珍的身份证复印件是祁九荣儿子祁彦维提供的，机动车行驶证也是他提供的。
25、晋公文鉴印字[2015]第61号印章检验鉴定书：“建立信贷关系申请书”、“农户短期借款申请书”、“借款申请书”、山西省和顺县喂马信用社借款合同”上“刘芳”的签名是ＸＸ谷所写、“ＸＸ谷”签名是ＸＸ谷所写。“保证担保借款合同”上“朱眷晖”“牛某”的签名各两枚不是ＸＸ谷所写；两份“保证书”上“牛某”“安瑞珍”、“朱春晖”、“张瑞平”的签名是ＸＸ谷所写。
26、和顺县农村信用合作联社证明：石玉先于2006年1月至2009年10月任喂马信用社主任，2009年11月内退，2015年10月退休。王建军于2006年10月至2016年4月任喂马信用社信贷员，至今在喂马信用社工作。
27、喂马信用社2016年6月21日情况说明：贷款利息结息由喂马信用社信贷系统自动生成，计算方式为：贷款利率12.87%，翟某16万元贷款第一月利息已结，起息日到到期日每月利息2059.2元共计应结息22582.56元，逾期后利率上浮50%每月利息为3088.8元，2009年4月1日至2015年2月9日共计应结息220403.04元，截止2015年2月9日欠息242985.6元。李某和贷款计算方式同上。刘芳20万元当时贷款利率12.24%，因前三个月利息已结，在起息日到到期日每月利息为2448元，逾期后利率上浮50%，每月利息为3672元，截止2015年1月5日欠息共计311508元。
28、被告人石玉先的供述：我2006年3月至2009年3月任喂马信用社主任。2007年我想在商品房盖房，与我的三个孩子商量每人凑8万元，之后三个孩子陆续凑了24万元把钱交给我，我将钱借出去没收回来也不敢跟家人说，实在没办法就安排信贷员王建军在李某和的名下贷了20万元，在翟某的名下贷15万元，贷款资料是王建军做的，这样我套出信用社35万元现金，拿出24万元用于盖房，剩余的12万以我个人名义又借出去。李某和本人2007年在喂马信用社贷了6万元，没几个月就把钱还了，因我两家是亲家，我就安排王建军把这笔6万元已经还了钱的贷款合同变成20万借款合同。翟某是我在尧村的邻居，2008年初翟某想问我在喂马信用社贷1万元款，把身份证及户口本给了我，我就用我个人1万元借给他，说是给他贷了1万元，当时没把实情告诉他，没多长时间他就把1万元及几百元利息给了我让我还贷款。期间我利用翟某的相关身份资料，安排王建军编造借款合同，冒名以他的名字贷出16万元。
2007年11、12月份左右一天晚上，李某和找到我说想贷款6万元，因我和他是亲家就先给了他6万元钱，跟他说事后要到喂马信用社补办贷款手续，过了l个月李某和就拿着他和老婆王翠兰、连襟吕海兵的身份证来喂马信用社找到我，我安排王建军给他办理贷款6万元的手续。李某和贷款6万元没有走完流程，李某和签了字以后就走了，并没有正式放款，之后贷款档案中的贷款金额改成20万元由我支配使用。李某和在一年多的时间内还清6万元及利息也是对的我个人，并没有还喂马信用社。翟某当时想跟我贷款1万元，我先给了他1万元过了1个多月说需要补办贷款手续，于是他提供给我他和他老婆的身份证，我以他的名义办了16万元的贷款我用了。贷款档案中翟某和刘淑娥的房屋土地使用证好像是翟某提供给我的。担保人的身份证复印件从哪来记不清了。2007年5月ＸＸ谷找我说想用他老婆的名字贷款，因我和他认识觉得他有能力还款就同意了，当时我安排王建军给他办理贷款20万元，王建军将办好的贷款资料找我补签字，我以为ＸＸ谷的老婆是刘芳，没有审查就在贷款资料上签了我的名字把贷款发放给ＸＸ谷。直到2014年信用联社审核贷款我才知道ＸＸ谷老婆叫周某，我问王建军刘芳是否是本人签字他说都是ＸＸ谷签的，我才知道ＸＸ谷骗了这笔贷款，我没有对材料的真实性进行把关核实，刘芳本人没去签字我们就放出这笔款，导致这笔贷款收不回来信用社资金受到损失。喂马信用社的放贷流程是同意给谁放贷后，我将贷款人提供的身份资料交给信贷外勤，由外勤制做借款申请资料和担保资料等文书，制作好后我签字审核，之后由信贷内勤根据资料录入电脑，再交由会计走账，出纳放款。当时信用社内勤是赵某，一般都是由他录入电脑。办理上述这两笔贷款时，信贷外勤王建军，信贷内勤赵某应该不知道我办理的两笔贷款是虚构的，我安排他们时不会跟他们说，只把借款人身份信息提供给他们让他们做贷款资料。发放这两笔贷款的内容及担保内容不真实，都是瞎编的，当时我任喂马信用社主任期间，把关不严，导致现在存在这么多问题。这两笔贷款是我使用，只是以借款人的名义伪造了两套借款收据，所以根本没有调查真实性。
29、被告人王建军的供述：2007年我放贷20万元给ＸＸ谷，当时以刘芳的名义贷款的。2007年5月份的一天，喂马信用社主任石玉先让我跟ＸＸ谷联系，说他要从信用社贷款20万元让我给他办手续，后来我联系上ＸＸ谷，让他提供他和刘芳的身份证、担保人的房产证复印件、还有一份车辆的行车证复印件作为担保，当时ＸＸ谷说他的户口在榆次不方便贷款，要以他老婆的名义贷款，我说行，我收到他的手续以后，就以刘芳的名义制作了《和顺县农村信用社信贷业务审批表》、《建立信贷关系责任书》、《农户短期借款一申请书》并制作了借款人刘芳，担保人朱春晖、牛某的三年状况调查表和收回贷款责任书，做好以后交给ＸＸ谷，他就去找石玉先签字，之后的事情我就不管了。我没有对ＸＸ谷和刘芳的真实情况进行调查核实，我制作的资料内容都是我编写，不真实，信贷员签字都是我签，三年状况调查表上借款人刘芳、担保人朱春晖、牛某的签字、盖章都是ＸＸ谷自己签上、盖章，客户经理王某的名字是我代签，收回贷款责任书土的信贷员也是我签字。借款人的调查报告是信用社内勤赵某写的，调查人的名字是我签的。调查报告内容都是编造的，借款合同、担保合同也是赵某制作我签字的，在这笔贷款中我没有尽到我作为信贷员的职责，没有对提供的资料进行调查核实。借款申请书上ＸＸ谷的名字刚开始我打错了，ＸＸ谷签字时发现名字跟身份证上不一样就将刚签的王振谷勾掉，又在上面签了个ＸＸ谷，刘芳的名字也是ＸＸ谷当场签字、捺印、盖章，当时ＸＸ谷说他老婆上班顾不上就由他签了。ＸＸ谷提供的担保人信息、车辆信息是否真实我都没有去调查，心想是石玉先安排放的贷款肯定没问题。贷款放出后我每个月给玉震谷都打电话催要利息，ＸＸ谷都说暂时没钱，2009年以后多次催要无果，信用社换了主任，慢慢就把这件事搁置了，在ＸＸ谷贷款的过程中，祁九荣这个人根本就没有出现过，ＸＸ谷办理贷款手续时都是他一人在场。信贷员的职责就是对每一笔贷款进行贷前调查，贷中审查，贷后检查，这也是信用社的一种制度，在办理李某和的贷款时，没有对李某和及其担保人进行调查。因为是主任石玉先安排的只好做。
石玉先2007年12月以李某和的名义在喂马信用社贷款20万元，2008年4月以翟某的名义贷款16万元。2007年底的一天，石玉先给了我一套李某和及其担保人的身份资料安排我给李某和办一套6万元的贷款手续。我就按照李某和及其担保人的身份信息，填写了《建立信贷关系申请书》、《农户短期借款申请书》、《借款申请书》、《山西省和顺县喂马信用社借款合同》、《保证担保借款合同》、《收回贷款责任书》，做好表在需我签名的地方签字后就将资料交给石玉先，后石玉先将贷款资料交给其他工作人员办理相关的贷款流程。当时我填写的是陆万元，为什么后来人为更改成贰拾万元我不清楚。后来我看贷款利息收取资料时发现李某和贷款20万元，我纳闷怎么贷款成了20万元，后听人说李某和和石玉先是亲家，所以我没有再问石玉先这件事。李某和的借款利息和还款情况一直都是石玉先自己负责，我没有参与过。
2008年4月一天，石玉先给了我一份翟某和其老婆刘淑娥的身份资料、房屋土地证复印件，担保人李成如、郝小凤的身份资料及李成如房产证复印件等资料，让我给翟某办一份16万元的贷款手续。当时石玉先告我，这16万元他要花15万，翟某花1万元。于是我按要求制作了翟某、刘淑娥、李成如的《自然人借款三年状况调查表》、《刘淑娥担保书、》、《李成如担保书》、《借款合同》、《担保合同》、《收回贷款责任书》、《借款申请书》、《农户短期借款申请书》、《建立信贷关系申请书》，资料中翟某、刘淑娥、李成如三人的签名不是我签的，做好资料后交给了石玉先，石玉先安排其他工作人员办理相关放款流程，办好后石玉先让我以翟某的名义填写了存取款凭条，之后他就将16万元取走。我们喂马信用社正常的放款流程主任介绍来贷款户，由我信贷外勤负责根据借款户提供的身份资料制做借款资料，做好后由石玉先签字审核并交给内勤录入电脑制做系统，之后转交给会计走账，然后出纳放款。上述两笔贷款所制作的贷款资料都是我虚构的，因为是石玉先安排办的贷款，所以我们直接编造内容填写。也不去核实借款人的情况，也不会过问借款用途。
30、归案情况说明：和顺县公安局在侦查工作中发现，2007年至2008年期间，原喂马信用社主任石玉先任职期间利用职务便利，安排信贷员王建军通过伪造、变更受害人翟某的借款手续，私自套取喂马信用社资金16万元，安排信贷员王建军通过伪造、更改受害人李某和在喂马信用社办理的借款手续，私自套取喂马信用社资金20万元，共计36万元据为已有，涉嫌职务侵占罪，于2015年4月23日对石玉先进行传唤询问。
31、抓获经过、羁押证明书：：2016年7月18日18时许，临汾铁路公安处介休车站公安派出所民警利用双网技战法，在晋中站售票厅外将王建军抓获，羁押于介休市看守所。
32、视听资料：石玉先讯问录像光盘一张。
33、住院病历、诊断证明：石玉先患有胃癌、2型糖尿病。王建军左侧丘脑软化灶、短暂性脑缺血发作、高血压病3级（极高危组）、脑梗死后遗症。
34、户籍证明：石玉先，男，1955年10月21日生，户籍所在地和顺县公安局义兴派出所。被告人王建军，男，1970年5月16日生，户籍所在地和顺县公安局松烟派出所。
上述证据经当庭质证，二被告人及辩护人均未提出实质性异议，公诉机关提供的证据相互印证，能够证明本案查明的事实，本院均予以采信。
被告人石玉先辩护人提供的证据有：情况说明、收款收据、和顺县农村信用合作联社处罚决定书及摸底台帐，证明发放给李某和与翟某的36万元贷款是为了工作需要，且经不良贷款问责处理，不应再以犯罪处理。上述证据经质证，公诉机关提出异议，称马建红证明形式要件不合法真实性存疑，处罚决定不影响追究被告人的刑事责任。本院认为，和顺县农村信用联社并非国家行政机关，其对被告人石玉先不良贷款听证问责责任追究处罚的决定是内部处理意见，对其追究刑事责任并不违反“一事不再罚”原则。马建红的证明内容与本案事实无关，对上述证据本院不予采信。
本院认为：被告人石玉先、王建军作为金融机构工作人员，违反法律、行政法规的规定，在王振谷以刘芳名义贷款时没有对借款人身份情况的真实性进行严格审查，在贷款后也未对借款人利用贷款的情况作有效的检查，致使贷款不能归还；被告人王建军作为信贷员，负有对贷款事宜进行调查和检查的义务，是当然的贷款审查责任人，其在石玉先的安排下违反有关规定，以李某和、翟某的名义贷款归石玉先所用，上述行为给信用社造成直接经济损失共计56万元，破坏了正常的金融管理秩序，其二人的行为已构成了违法发放贷款罪，公诉机关指控二被告人的罪名成立，本院予以支持，对被告人石玉先、王建军均应依法惩处，对辩护人所辩二被告人不构成违法发放贷款罪的辩护意见本院不予采纳。本案系共同犯罪，被告人石玉先在共同犯罪过程中起主要作用，系主犯。被告人王建军根据时任主任石玉先的安排办理贷款手续，在犯罪过程中起次要作用，系从犯，应从轻处罚。被告人石玉先辩护人所辩王振谷以刘芳名义骗取的20万元贷款石玉先不应承担责任、李某和与翟某名下的贷款已全部归还可不按违法发放贷款来处理的辩护意见均不成立，本院不予采纳，所归还款项是案发后退赃应计入损失数额，可作为量刑情节考虑；所辩利息不应计入违法贷款及损失金额的辩护意见。本院认为，利息损失属于可得利益的损失，系间接损失，不应算作被告人发放贷款的数额和造成的直接损失的数额，对辩护人的此辩护意见本院予以采信，但应作为一个量刑情节考虑；所辩被告人把李某和申请贷款6万元改成20万元，应认定违法行为数额为14万元，李某和与翟某名下的36万元贷款是为了完成信用联社的利息任务和处理之前的冒名贷款，是工作原因造成，应以违规对待的辩护意见均不成立，本院不予采纳；所辩36万元已被和顺县农村信用联社按不良贷款行政处罚过，再按违法处理不妥当的辩护意见无法律依据，本院不予采纳。二被告人自愿认罪，能够如实供述自己的犯罪事实，积极缴纳罚金，悔罪态度较好，对辩护人请求从轻处罚的辩护意见本院予以采纳。为依法惩罚犯罪，维护正常的金融管理秩序。依照《中华人民共和国刑法》第一百八十六条第一款，第二十五条第一款，第二十六条第一款、第四款，第二十七条，第六十七条第三款，第五十二条，第七十二条第一款、第三款，第七十三条第二款、第三款的规定，判决如下：
一、被告人石玉先犯违法发放贷款罪，判处有期徒刑三年，缓刑五年，并处罚金人民币五万元。
（缓刑考验期从判决确定之日起计算。罚金已缴纳）。
二、被告人王建军犯违法发放贷款罪，判处有期徒刑二年，缓刑三年，并处罚金人民币三万元。
（缓刑考验期从判决确定之日起计算，罚金已缴纳）。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向山西省晋中市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本两份。
审判长 巩晓清
审判员 梁青聚
审判员 耿建国
二〇一六年十二月二十九日
书记员 赵 君