沈阳市和平区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）辽0102民初5046号
原告招商银行股份有限公司沈阳分行，住所地沈阳市和平区十一纬路12号，统一社会信用代码912100008175814019。
负责人王宁，系该行行长。
委托代理人王泽泓，系辽宁英林律师事务所律师。
被告陈燕，女，1964年9月30日出生，汉族，住沈阳市大东区。
被告齐永超，男，1987年5月11日出生，汉族，住沈阳市大东区。
原告招商银行股份有限公司沈阳分行诉被告陈燕、齐永超金融借款合同纠纷一案，原告于2016年4月14日向本院起诉。本院受理后，依法由审判员蔡婷担任审判长与审判员郭景怡、人民陪审员刘玉洁组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告委托代理人王泽泓到庭参加诉讼。被告陈燕、齐永超经本院公告送达期满后，无正当理由未到庭参加诉讼。本案依法缺席审理。本案经合议庭评议现已审理终结。
原告诉称：被告陈燕以个人生产经营资金不足为由，2013年3月份到我行申请个人经营性贷款，被告陈燕以其单独所有房产进行抵押担保，同时其儿子被告齐永超也为该笔授信项下所有贷款承担连带担保责任。我行于2013年4月24日给其发放了105万元贷款，10年期的可循环授信贷款额度，周转易贷款期限为一年，贷款执行利率为贷款实际发放时中国人民银行公布的同期基准利率上浮30%。借款人从2013年4月24日起，开始循环使用我行贷款额度，累计生成10笔贷款，其中四笔贷款结清，其余6笔贷款从2015年6月份起不再归还我行贷款本息。在办理抵押贷款后，借款人又来我行申请该笔授信的配套贷款，双方于2013年9月12日又签订了《个人授信协议》、《个人贷款补充协议》、《个人贷款借款合同》，授信协议编号为139999124084028966，借款合同编号为8141014723004，原告给予其可循环授信额度21万元，授信期限为2013年10月12日至2016年10月12日，贷款执行利率为贷款放款日前一个工作日中国人民银行公布的人民币贷款基准利率上浮45%。该笔贷款于2015年8月份起被告也不予还款。经原告上门催收，被告以种种理由拒绝还款。截止到起诉时，被告尚欠原告贷款本金人民币126万元，利息、罚息、复息合计62887.67元（以上本金及利息、罚息、复息截止日为2016年1月7日，具体偿还金额以原告实际扣款日结清额为准）。此外，因被告逃避偿还欠款，原告为维护自身权益，避免国有资产流失依法对外委托辽宁英林律师事务所代为追索欠款，原告与该律所签订了委托代理合同，支付律师费66144元。为了保护原告的合法权益，避免国有资产的流失。依据《民法通则》、《合同法》、《担保法》的有关规定和《个人授信及担保协议》第34条、35条以及《个人贷款补充协议》之规定，原告现就被告欠款提起诉讼，要求此笔授信贷款合同提前到期，要求被告偿还此笔授信贷款项下的全部本息，确认我行对抵押物的优先受偿权，支付我行委托律师事务所清收欠款支付的律师费，确认保证被告二承担不可撤销的连带保证责任，并由被告承担本案的诉讼费用。现向贵院提起诉讼。请求法院依法判令：一、被告与原告签订的《个人授信及担保协议》和《个人贷款周转易协议书》、《个人授信协议》、《个人贷款补充协议》、《个人贷款借款合同》提前到期；二、被告偿还所欠原告贷款本金人民币126万元，利息、罚息、复息合计62887.67元（以上本金及利息、罚息、复息截止日为2016年1月7日）及2016年1月8日起利息、罚息、复息按合同约定计算至实际给付之日止；三、原告对沈阳市大东区东陵西路34号（2门）建筑面积192.31平方米的房产享有抵押权优先受偿；四、被告齐永超对该笔授信项下的所有债务承担不可撤销连带担保偿还责任；五、被告承担本案的诉讼费用及其他费用。
被告陈燕、齐永超未到庭，亦未提供书面答辩意见。
经审理查明，2013年3月19日，原告与被告陈燕（授信申请人及抵押人）签订了《个人授信及担保协议》(以下简称《授信担保协议》)，合同编号：139999124084025456。该《授信担保协议》约定经授信申请人向授信人（原告）申请，授信人同意向授信申请人提供总额为人民币壹佰零伍万元整的授信额度。该授信额度为可循环授信额度。授信期间为120个月，即从2013年4月24日起到2023年4月24日止。授信申请人未按各具体合同约定按时足额偿还贷款的，授信人有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。被告陈燕以登记在其名下的位于辽宁省沈阳市大东区东陵西路34号（2门），建筑面积192.31平方米的房产为该笔贷款进行抵押担保。协议同时约定授信申请人出现下列情形之一的，即视为已发生违约事件，其中连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的；未按本协议或各具体合同的约定按时足额偿还贷款本息的等……授信人有权宣布本协议项下债权提前到期，提前收回授信额度内已发放贷款的本息和相关费用。抵押担保的范围为授信人根据本协议向授信申请人提供的贷款及其他授信本金余额之和，以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、授信人实现债权的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、执行费、律师费、公告费、送达费、差旅费等）。授信人与抵押人达成协议直接以抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物；自出现本协议规定的任何违约事件之日起15日之内双方未就抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物达成协议的，授信人有权请求人民法院拍卖、变卖抵押物。依照本协议约定的纠纷解决方式按法律程序处理抵押物。以上述方式处理抵押物所得价款，授信人有权优先受偿。其价款超过本协议项下授信申请人所欠贷款本息及一切相关费用的部分，归抵押人所有。不足部分，授信人另行追索。2013年4月18日，被告陈燕按协议约定到登记机关为该房产办理了他项权利证，他项权利人为原告。抵押债权数额为1050000元。
2013年3月19日，被告陈燕向原告提出周转易功能申请。申请周转易额度1050000元，贷款期限12个月，贷款还款方式为按月付息，到期还本。当日，原告（甲方、授信人）与被告陈燕（乙方、授信申请人）签订《周转易协议书》，被告陈燕申请开通周转易功能并开通“直接转账”模式。鉴于原告与被告陈燕签订了编号为139999124084025456的授信协议，经被告陈燕申请，原告审核并同意在授信协议规定的授信额度内开通“周转易”功能。“周转易”功能是指甲方在授信额度内划拨一定金额的定向垫付限额（即周转易额度），由乙方可通过POS、网上支付或转账汇款的方式用于定向支付。甲方给予乙方总额为人民币壹佰零伍万元的周转易限额。周转易贷款期限12个月，贷款执行利率为贷款实际发放时中国人民银行公布的同期基准利率上浮30%，利率调整方式为不变，按月付息，到期还本；本协议有效期为1年。到期后，甲方有权根据乙方使用情况决定是否给予延期。如果甲方决定延期，乙方或丙方同意不再另行签订延期协议，除另有约定外，各方权利义务仍按照本协议有关规定执行。
2013年3月19日，被告齐永超作为保证人与原告签订了《个人授信最高额不可撤销担保书》。该《担保书》明确：鉴于贵行和陈燕签订了编号为139999124084025456的授信协议。根据《授信协议》，贵行向授信申请人提供总额为人民币壹佰零伍万元整的授信额度。经授信申请人要求，本保证人同意出具本担保书，自愿为授信申请人在《授信协议》项下所欠贵行的所有债务承担连带保证责任。本保证人承担保证担保的范围为贵行根据《授信协议》向授信申请人提供的贷款本金余额之和（最高限额为人民币壹佰伍拾万元整），以及利息、罚息、复息、违约金和实现债权的一切相关费用。保证期间为自本担保书生效之日起至《授信协议》项下每笔贷款的到期日另加两年。任何一项具体贷款展期，则保证期间延续至展期期间届满后另加两年止。保证人确认对保证范围内授信申请人的所有债务承担经济上、法律上的连带责任。如授信申请人未按《授信协议》和/或各具体合同约定及时清偿所欠贵行各项贷款债务的本息及相关费用，或者《授信协议》和/或各具体合同所规定的其他任何一项违约事件发生时，贵行有权直接向本保证人追索，而无需先行向授信申请人追索或提起诉讼。即使为担保授信申请人在《授信协议》项下的全部债务能得到及时偿还而另行设有抵押或质押或其他保证，贵行亦有权选择就授信申请人在《授信协议》项下全部债务直接向本保证人追索，而无需先行处理抵押物、质物，亦无需先行追索其他保证人。
后原告向被告陈燕发放贷款1050000元，但被告陈燕未按约定期限履行还款义务。截止2016年1月7日，拖欠借款本金1050000元，利息、罚息及复利共计53024.06元。
2013年9月12日，被告陈燕与原告签订编号为139999124084028966的《个人授信协议》。《个人授信协议》约定授信循环额度为人民币贰拾壹万元。授信期间为叁拾陆个月，即从2013年10月12日到2016年10月12日。同日，原告与被告陈燕签订《个人贷款补充协议》（适用于小微企业配套贷款）。该《个人贷款补充协议》约定主贷款和配套个人经营贷款同时出现逾期的，配套个人经营贷款借款人应优先归还配套个人经营贷款。
2014年10月14日，原告（贷款人）与被告陈燕（借款人）签订了编号为8141014723004的《借款合同》（所属授信协议编号124084028966）。《借款合同》约定贷款金额为人民币贰拾壹万元，贷款期限为12个月，即自2014年10月16日到2015年10月16日。贷款采用固定利率，本合同执行利率以贷款放款日前一个工作日中国人民银行公布的人民币贷款基准利率为基准利率上浮45%。本合同执行利率为年利率8.7%。借款人未按本合同的约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。贷款归还方式为按月付息，到期还本。《借款合同》同时约定借款人出现下列情形之一者，即视为已发生违约事件：未按本合同约定按时足额还本或付息的。一旦发生任何一种违约事件时，贷款人有权先不本合同提前到期，并采取以下一种或同时采用多种措施：提前收回已发放的贷款本息并要求支付相关费用。2014年10月16日，原告向被告陈燕发放贷款210000元。但被告陈燕未按约定期限履行还款义务。截止2016年1月7日，拖欠借款本金210000元，利息、罚息及复利共计9863.61元。
以上事实，有原告当庭陈述笔录、《个人授信及担保协议》、《个人贷款周转易功能申请表》、《个人贷款周转易协议书》、《个人贷款借款合同》、《个人授信最高额不可撤销担保书》、《个人授信协议》、《个人贷款补充协议》、他项权利证、借款借据及欠款明细等证据经开庭质证，本院予以确认，在卷佐证。
本院认为，原告与被告陈燕签订的《个人授信及担保协议》、《个人贷款周转易功能申请表》、《个人贷款周转易协议书》、《个人授信协议》及《个人贷款借款合同》均系双方当事人真实意思表示，内容合法有效。合同双方均应按合同约定履行各自的义务。原告已按照合同约定向被告陈燕发放贷款，但被告陈燕未按照合同约定履行还款义务。故依据合同约定，被告陈燕的行为已构成违约，原告可依合同约定要求被告陈燕偿还全部贷款本息。故原告要求被告陈燕偿还剩余借款本息的请求应予支持。被告齐永超作为保证人自愿签署了《个人授信最高额不可撤销担保书》。该《个人授信最高额不可撤销担保书》自被告齐永超签字后生效，并具有法律约束力。因此，被告齐永超应按《个人授信最高额不可撤销担保书》的约定承担连带保证责任。故原告要求齐永超承担连带保证责任的请求应予支持。原告按约定对被告陈燕名下坐落于辽宁省沈阳市大东区东陵西路34号（2门），建筑面积192.31平方米的房产已办理了抵押权登记。抵押面积192.31平方米，债权数额1050000元。抵押权自办理抵押登记之日起生效，原告对该抵押财产享有优先受偿权。且抵押担保的范围包括《个人授信及担保协议》项下贷款本金、利息、罚息、复息以及原告实现债权的费用。鉴于《个人贷款周转易协议书》、《个人授信协议》及《个人贷款借款合同》均以到期，已无解除必要，故本院不在判决解除上述协议。综上，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第九条、第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、解除原告与被告陈燕签订的《个人授信及担保协议》（编号为139999124084025456）；
二、被告陈燕于本判决生效后十日内依据《个人授信及担保协议》（编号为139999124084025456）的约定偿还原告招商银行股份有限公司沈阳分行借款本金人民币1050000元及利息、罚息、复息人民币53024.06元(截至2016年1月7日);并自2016年1月8日起按《个人授信及担保协议》（编号为139999124084025456）约定的计息办法给付原告招商银行股份有限公司沈阳分行利息、罚息、复息至实际清偿之日止;
三、被告齐永超对被告陈燕的上述第二项债务在人民币1050000元限额内承担连带清偿责任;
四、被告陈燕于本判决生效后十日内依据编号为8141014723004的《借款合同》（所属授信协议编号为124084028966）的约定偿还原告招商银行股份有限公司沈阳分行借款本金人民币210000元及利息、罚息、复息人民币9863.61元(截至2016年1月7日);并自2016年1月8日起按编号为8141014723004的《借款合同》（所属授信协议编号为124084028966）约定的计息办法给付原告招商银行股份有限公司沈阳分行利息、罚息、复息至实际清偿之日止；；
五、原告招商银行股份有限公司沈阳分行对被告陈燕名下位于辽宁省沈阳市大东区东陵西路34号（2门）的房产（抵押面积为192.31平方米、债权数额1050000元、沈房他证中心字第130291**号）在1050000元限额内享有优先受偿权。
如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费17,302元、保全费5,000元、公告费600元，由被告陈燕、齐永超承担。
如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，交纳上诉案件受理费，上诉于辽宁省沈阳市中级人民法院。如在上诉期满后七日内未交纳上诉案件受理费，按自动撤回上诉处理。
审 判 长 蔡 婷
审 判 员 郭景怡
人民陪审员 刘玉洁
二〇一六年十一月二十一日
书 记 员 张 鑫
本判决所依据的相关法律
《中华人民共和国合同法》
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。
抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。
《中华人民共和国物权法》
第九条不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力；未经登记，不发生效力，但法律另有规定的除外。
第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。