湖南省桑植县人民法院
民 事 判 决 书
（2014）桑法民二初字第140号
原告中国农业银行股份有限公司桑植县支行。住所地桑植县澧源镇和平街**号。
负责人田仲和，行长。
委托代理人黄安佳，男，1964年2月15日出生，回族，中国农业银行桑植县支行职员。
委托代理人樊文涛，男，1965年9月16日出生，白族，中国农业银行桑植县支行职员。
被告李银规，男，1992年1月17日出生，苗族，居民，湖南省桑植县人。
被告李祖力，男，1963年4月25日出生，苗族，居民，湖南省桑植县人。
被告桑植亚华商贸有限公司，住所地桑植县澧源镇帅乡路。
法定代表人付义，公司经理。
委托代理人刘经学，湖南源阳律师事务所律师。
原告中国农业银行股份有限公司桑植县支行与被告李银规、李祖力和被告桑植亚华商贸有限公司金融借款担保合同纠纷一案，本院于2014年11月11日受理后，依法由审判员阙道银适用简易程序于2015年1月26日公开开庭进行了审理，书记员陈力元担任本案记录。原告委托代理人与被告李银规、李祖力及被告桑植亚华商贸有限公司委托代理人到庭参加诉讼，本案现已审理终结。
原告中国农业银行股份有限公司桑植县支行诉称：2012年10月16日，被告李银规向原告申请信用卡汽车分期付款业务，2012年11月6日与原告签订《金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同》。2012年10月16日，被告李祖力给原告出具了《共同还款承诺书》，承诺对被告李银规所持6＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊7信用卡全部债务承担共同还款责任。2012年11月19日，被告李银规在桑植亚华商贸有限公司分期付款POS机上刷卡消费45000元，用于支付购买桑植亚华商贸有限公司雪佛兰小轿车车款，2012年11月7日，此车在张家界市公安局交通警察支队办理了车辆抵押登记，抵押权人为中国农业银行股份有限公司桑植县支行。被告李银规已连续三期以上未偿还该信用卡汽车分期付款，截止2014年10月23日止，被告李银规现尚欠原告信用卡贷款29074.17元。现请求1、判令被告李银规偿还原告信用卡债务29074.17元（截止到2014年10月23日账单日止）及以后该信用卡产生的利息、复利和滞纳金；2、判令原告对依法处置抵押物的价款享有优先受偿权；3、判令被告李祖力对卡号为6＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊7信用卡的全部债务承担连带偿还责任；4、判令被告桑植亚华商贸有限公司对卡号为6＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊7信用卡的全部债务承担连带偿还责任。
原告在举证期内向本院提交了以下证据：
1、中国农业银行金穗乐分卡申请表一份；
2、桑植万泰汽贸汽车销售合同一份；
3、李银规户籍资料和信用卡申请人的基本情况及收入证明各一份；
4、李祖力身份信息资料和共同还款承诺书各一份；
5、金穗乐分卡汽车业务申请表一份；
6、金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同一份；
7、同意抵押承诺书一份；
8、分期保费续保缴款单一份；
9、信用卡逾期催收通知书四份；
被告李银规、李祖力辩称：车是在亚华商贸有限公司购买的，公司没有将车辆保险的保险合同给被告，被告购买的车出事故后，保险公司一直不予理赔。
被告李银规向本院提交了以下证据：
1、桑植万泰汽贸销售报价商谈表一份；
2、郭克源身份证明复印件一份；
3、桑植万泰汽贸汽车销售合同一份。
被告桑植亚华商贸有限公司辩称：原告起诉的是借款纠纷，谁借款谁承担偿还责任，被告桑植亚华商贸有限公司不具有偿还义务。
被告桑植亚华商贸有限公司未向本院提交证据。
经法庭举证、质证，被告李银规、李祖力对原告提交的证据1-7和证据9无异议，对原告提交的证据8认为系被告亚华商贸有限公司办理的，不知情；被告桑植亚华商贸有限公司对原告提交的证据均无异议。原告对被告李银规、李祖力提交的证据3无异议，对证据1、2认为与本案没有关联，被告桑植亚华商贸有限公司对被告李银规、李祖力提交的证据的质证意见与原告相同。根据证据的客观性、合法性和关联性规定，结合原、被告的质证意见，对原告提交的证据1-9和被告李银规、李祖力提交的证据3，予以认定。
经审理查明：被告李银规于2012年10月16日向原告中国农业银行股份有限公司桑植县支行提出金穗乐分卡汽车分期付款业务申请，同日，被告李银规给原告出具了一份《同意抵押承诺书》，被告李银规承诺同意以所购买的雪佛兰小轿车作为担保抵押物，被告李祖力于该日给原告出具了一份《共同还款承诺书》，承诺书约定：一、本人愿同借款人共同参与对该项借款的偿还；二、如果借款人未按照合同约定的期限偿付该项借款全部本息的，本人承诺承担连带偿还借款本息责任；三、对由于借款人未按照合同约定的期限偿付该项借款全部本息而引起的一切相关损失及经济赔偿责任，承担连带偿还责任；四、李银规汽车分期按揭未还清之前，连带还款人不得以任何理由自行退出共同偿还借款本息。2012年11月6日，原告与被告李银规及被告桑植亚华商贸有限公司（保证人）签订了金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同，合同约定：持卡人以贷记卡帐户作为还款帐户，采取分期还款和分期支付的方式偿还分期资金和支付分期手续费；分期资金金额为45000元，分期付款期数为36期；分期手续费为4941元，分期手续费不收取利息。合同还约定了各方的权利与义务及违约责任（包括复利和滞纳金），合同第九条明确约定：被告桑植亚华商贸有限公司的保证方式为连带责任保证。2012年11月7日，被告李银规与原告在张家界市公安局交通警察支队办理了车辆抵押登记：抵押物为白色雪佛兰小轿车，机动车登记编号为湘G919**，发动机号为1＊＊＊＊＊＊＊7，抵押权人为中国农业银行股份有限公司桑植县支行。2012年11月19日，被告李银规在桑植亚华商贸有限公司分期付款POS机上刷卡消费45000元，卡号为6＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊7，用于支付购买桑植亚华商贸有限公司雪佛兰小轿车车款。被告李银规所持信用卡的每月账单日为23日，截止2014年5月23日止，被告李银规已连续三期以上未偿还该信用卡汽车分期付款，现尚欠原告信用卡本金25804.17元及相应利息和滞纳金。
本院认为：原告与被告李银规及被告桑植亚华商贸有限公司（保证人）签订的金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同，除合同中约定的复利计算不符合法律的规定外，其他条款合法有效。原告已按照合同约定向被告李银规发放了信用卡消费贷款，被告李银规未按照分期付款合同的约定按时按期偿还原告信用本金及利息，已构成违约。被告李祖力未按照《共同还款承诺书》中的承诺履行义务，对被告李银规所欠原告的信用卡本金及利息、滞纳金应承担连带共同偿还责任。被告桑植亚华商贸有限公司应按三方所签订合同的约定，对被告李银规所欠原告信用卡本金及利息、滞纳金承担连带保证责任。对原告要求被告李银规偿还信用卡本金和相应利息、滞纳金及要求被告李祖力、桑植亚华商贸有限公司承担连带偿还责任的诉讼请求，本院予以支持，对原、被告签订的借款合同中的复利计算与法律规定不符，本院不予支持。现依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第五十三条之规定，判决如下：
一、被告李银规偿还原告中国农业银行股份有限公司桑植县支行信用卡贷款本金25804.17元及利息、滞纳金，自2014年2月24日起的利息按照双方的合同约定计算至还清信用卡借款本息之日止，限本判决生效后十五日内付清；
二、原告中国农业银行股份有限公司桑植县支行对被告李银规的抵押物湘G919**白色雪佛兰小轿车的处置享有优先受偿权；
三、被告李祖力和被告桑植亚华商贸有限公司对被告李银规所借原告中国农业银行股份有限公司桑植县支行信用卡贷款本息及滞纳金承担连带清偿责任，被告李祖力和被告桑植亚华商贸有限公司在承担清偿责任后，有权向被告李银规追偿；
四、驳回原告中国农业银行股份有限公司桑植县支行要求被告李银规、李祖力和被告桑植亚华商贸有限公司支付复利的诉讼请求
如果未按本判决指定的期间给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费526元，减半收取263元，由被告李银规负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省张家界市中级人民法院。
审判员 阙道银
二〇一五年一月三十日
书记员 陈力元
附相关法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
第五十三条【抵押权实现的条件和方式】债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。
抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。