浙江省丽水市莲都区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）丽莲商初字第2465号
原告：朱悠阳。
被告：中国人民财产保险股份有限公司丽水市分公司。住所地：丽水市丽阳街***号。
诉讼代表人：占志伟。
委托代理人（特别授权）：黄静。
委托代理人（特别授权）：王忠燕。
原告朱悠阳与被告中国人民财产保险股份有限公司丽水市分公司保险合同纠纷一案，本院受理后，依法由代理审判员练卿独任审判，于2015年9月2日公开开庭进行了审理。后因案情复杂，依法组成合议庭，于同年10月30日公开开庭进行了审理。原告朱悠阳、被告中国人民财产保险股份有限公司丽水市分公司的委托代理人黄静、王忠燕到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告朱悠阳诉称：原告朱悠阳向案外人周王杰购买浙K×××××号轿车，该车由于2014年8月20日，因丽水遭遇50年一遇洪水，车辆进水受损。浙K×××××号轿车在被告中国人民财产保险股份有限公司丽水市分公司投保机动车损失险（包括不计免赔险）一份，保险合同期限自2013年11月20日起至2014年11月19日止。案外人周王杰将该车保险公司理赔款权益转让给原告，并告知被告。因浙K×××××号轿车进水出险后，案外人周王杰向被告报案，要求其为浙K×××××号轿车定损，但至今被告未对车辆进行定损并给出损失金额。因被告关于“家庭自用汽车损失保险条款”中第十三条规定“……保险人接到报案后48小时内未进行查勘且未给予受理意见，造成财产损失无法确定的，以被保险人提供的财产损毁照片、损失清单、事故证明和修理发票作为赔付理算依据。”被告理应在接到原告报案后，及时对于车辆进行定损，不应拖延至今。现根据保险合同约定及《中华人民共和国民事诉讼法》等有关法律法规规定，请求依法判令：一、被告支付原告车辆理赔款人民币190550元；二、本案诉讼费用由被告承担。
被告中国人民财产保险股份有限公司丽水市分公司辩称：一、保险合同由保险条款、投保单、保险单、批单和特别约定组成。投保人与保险人之间保险合同是双方当事人的真实意思表示，且该保险合同不违反合同法第52条的规定，即不违反法律禁止性规定，真实有效。于本案而言，电话营销专用机动车辆保险条款对双方当事人均有法律拘束力，均应遵守。二、原告诉请的金额不合理，且无事实和法律依据，其理由如下：1、根据《保险法》第22条的规定，保险事故发生后，按照保险合同请求保险人赔偿或者给付保险金时，投保人、被保险人或者受益人应当向保险人提供其所能提供的与确认保险事故的性质、原因、损失程度等有关的证明和资料。保险条款第35条规定，因保险事故损坏的被保险机动车或者第三者财产，应当尽量修复。修理前被保险人应当会同保险人检验，协商确定修理项目、方式和费用。否则，保险人有权重新核定，无法重新核定的，保险人有权拒赔。原告的损失存在着不合理的部分，且被告在无法核定损失的同时可以拒赔。结合本案中，原告在发生事故后，没有及时通知被告对其车辆进行定损，而是将车辆直接拖至被告不知情的地方，并且原告自行委托当地评估公司对事故车辆进行评估，委托物价公司评估时未通知被告，维修时也没有通知被告协商确定修理项目和费用，维修后也没有向被告提交任何索赔资料，而是径直起诉。很显然，原告是故意不配合被告的定损工作，其行为不仅违反了上述保险法及条款的规定，也违反了保险的最大诚信原则。2、原告提供的评估报告存在不合理的部分。首先，从报告中所附的车辆定损照片，可以看出其评估时并没有进行拆解，那么对于车辆损坏的部位是无法确定的。其次，评估报告中载明了如此之多的更换项目，而其残值居然只有543元，同样也不符合客观逻辑。3、根据保险法的损失补偿原则，经济补偿应当以实际损失为限，通过补偿，使被保险人的保险标的在经济上恢复到受损前的状态，不允许被保险人因损失而获得额外的利益。同时因原告在修理车辆时和评估时未通知被告到场，所以对于修理情况及零配件更换情况进行复检，已保车辆的修理事实无法查证。4、根据《保险法》第59条的规定，保险事故发生后，保险人已支付了全部保险金额，并且保险金额相等于保险价值的，受损保险标的的全部权利归于保险人；保险金额低于保险的，保险人按照保险金额与保险价值的比例取得受损保险标的部分权利。所以结合本案，对于原告所更换的零配件，被告要求原告返还，以免造成之后的诉讼，增加诉累。综上，被告要求对受损车辆进行复检，或重新核定车辆损失，以免原告因本次事故从中获利。
经审理，本院认定以下事实：案外人周王杰所有的浙K×××××号奥迪牌小型汽车通过电话营销方式向被告投保了机动车损失保险（不计免赔），保险期限自2013年11月20日0时至2014年11月19日24时止；该车因贷款向银行进行抵押，其保险第一受益人为杭州银行股份有限公司清泰支行；被告中国人民财产保险股份有限公司电话营销专用机动车辆保险条款第六条约定，机动车损失保险（一）保险期间内，被保险人或其允许的合法驾驶人在使用被保险机动车过程中，因下列原因造成被保险机动车的损失，保险人依照本保险合同的约定负责赔偿：……5、雷击、雹灾、暴雨、洪水、海啸；第二十四条约定，保险人应及时受理被保险人的事故报案，应尽快进行查勘。保险人接到报案后48小时内未进行查勘且未给予受理意见，造成财产损失无法确定的，以被保险人提供的财产损毁照片、损失清单、事故证明和修理发票作为赔付理算依据。2014年8月20日，该车遭遇洪水导致水淹，案外人周王杰于当日向被告报案，被告于2014年8月23日到现场查勘。2014年8月30日，案外人周王杰将上述受损车辆委托宁波天润资产评估有限公司对车辆修复价格进行评估。2015年6月20日，宁波天润资产评估有限公司作出甬天估（2015）第X1506001号车辆修复价格评估报告，报告显示评估作业日期为2014年8月30日至2015年6月20日，同时认定上述车辆因事故造成的损失为190550元。2014年11月10日，原告向被告报案要求定损。2015年7月1日，案外人周王杰与原告签订债权转让协议将上述车辆的保险理赔权利转让给原告，并以邮寄方式向被告告知了债权转让协议内容。2015年9月1日，原告作为开票人开具宁波大象汽车维修服务有限公司上述车辆的维修发票共计190550元。
另查，浙K×××××号小型轿车现仍登记于案外人周王杰名下，其初登日期为2012年1月16日，新车购置价为274500元，该车目前已解除抵押登记手续。
在审理过程中，被告向本院提出对受损车辆维修情况进行复检的申请，原告表示车辆已经维修完毕并已转卖第三人无法提供进行复检。
本院采信并据以认定上述事实的证据有原告提供的原告身份证、被告营业执照、组织机构代码证、保险条款、债权转让协议、债权转让通知书、快递回单、评估报告书、维修发票、车管所车辆查询单，被告提供的现场查勘照片及当事人庭审陈述。
本院认为，本案签订的保险合同系双方当事人的真实意思表示，不违反法律、法规的强制性规定，应属合法有效，双方均应按合同约定的内容履行各自的权利、义务。投保人向被告投保了车辆损失险并附加投保了不计免赔率特约险且已按约交纳了相关的费用，当发生保险事故造成被保险车辆损失后，投保人有权要求投保的保险公司进行赔偿，被告作为承保人有义务按合同的约定向投保人进行赔偿。投保人将权利转移给原告并通知了被告，原告有权向被告提出赔偿请求。对原告提出的赔偿请求是否有事实依据的问题，本院认为，原告提供的评估报告系对车辆受损时需要维修进行评定，但实际的维修费用支出原告仍应提供相应的证据证实，原告提供的维修发票开票人为原告，在庭审中也自认其在维修单位宁波大象汽车维修服务有限公司工作，并对此次购买车辆的目的表示系为赚取维修差价，故被告对原告提出的实际维修费用存疑并请求对受损车辆维修情况进行复检有理，原告应予配合，原告以受损车辆已转售第三人为由不能提供车辆进行复检，导致无法确定保险车辆的实际受损费用，原告应对此承担不利的后果，故原告诉请要求被告支付原告车辆理赔款人民币190550元的诉讼请求，证据不足，不予支持。为此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条和《中华人民共和国保险法》第二条的规定，判决如下：
驳回原告朱悠阳的诉讼请求。
案件受理费4110元，由原告朱悠阳负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省丽水市中级人民法院。
审 判 长 练 卿
人民陪审员 张 云
人民陪审员 金 烨
二〇一五年十一月三十日
代书 记员 蓝祖仙