江苏省阜宁县人民法院
民 事 判 决 书
（2015）阜商初字第00366号
原告徐济南，市民。
法定监护人许清林。
委托代理人陈建国，江苏鑫诚律师事务所律师。
被告中国平安人寿保险股份有限公司盐城中心支公司，住所地盐城市迎宾南路82号市人民银行大楼东裙楼一楼。
负责人殷辉，该公司总经理。
委托代理人严爱渠，该公司员工。
委托代理人朱云，江苏因果律师事务所律师。
原告徐济南诉被告中国平安人寿保险股份有限公司盐城中心支公司（下简称平安保险盐城中心支公司）保险合同纠纷一案，本院于2015年8月13日受理后，依法组成合议庭，于2015年9月29日公开开庭进行了审理。原告徐济南的法定监护人许清林及其委托代理人陈建国、被告平安保险盐城中心支公司的委托代理人严爱渠、朱云，到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告徐济南诉称，2013年12月份，原告父亲徐以林在被告处投保了人寿保险。保险项目为：主险为鑫盛12（996）；附加长险为鑫盛重疾（940）、附加定期（735）、豁免重疾C12（1103）；附加一年期短险为附加意外13（551）、意外医疗B（528）、健享人生B（522）、住院日额07（516）。合同生效日期为2013年12月12日，身故保险金收益人为原告徐济南，合同生效后已缴纳了两年的相关保险费。
2015年5月21日上午，原告父亲徐以林在建筑工地坠落，经抢救无效死亡。后原告母亲向被告提交了理赔材料和要求支付保险金，被告按保险合同中约定的鑫盛12（996）和附加定期（735）相关条款支付了300068.19元保险金，但对附加一年期短险中的附加意外13（551）即《平安附加单个伤害保险（2013）》400000元保险金拒绝支付。原告认为：1、原告父亲徐以林的职业不影响保险人应当承担保险责任，当时在签订该份合同时，是徐以林的同学周翠萍代理被告的，她对徐以林的工作、职业都很清楚。2、根据保险法的相关规定，询问的内容应当是就保险标的和被保险人的有关情况提出询问，投保人履行告知义务，也就是投保人告知的范围仅限于保险人询问的范围和内容。在被告提供的人寿保险投保书电子档第2页上注明询问的事项，在询问的事项中，投保人徐以林如实告知了询问的内容和事实。在询问内容中没有询问职业这项。所以，该职业不是投保人必须要告知的内容。事实上，在签订保单时，徐以林本身就是水电木工的分包小老板。3、原告父亲投保的保险合同是个整体合同，既然被告已赔付了投保人的部分保险金，说明被告认可电子版人身投保书中的所有信息，根据被告所讲的情况，那么在缴纳第2年保费时，被告就应当解除该份合同或者重新填写相关信息，所以填写的信息相关情况无论对与错，过错不在投保人，投保人根据保险合同的约定询问范围，履行了如实告知义务。现原告向法院起诉，请求：1、依法判令被告支付原告保险金400000元。2、本案诉讼费用全部由被告承担。
原告为证明其主张，向本院提供的证据有：
1、户口登记信息，证明原告徐济南与徐以林、许清林的家庭关系。
2、阜宁县人民医院的病历和徐以林的火化证明、户口注销证明，证明投保人徐以林死亡。
3、协议书1份，证明徐以林在建筑工地坠落死亡。
4、保险单1份，证明徐以林在被告处投保的事实（受益人、保险项目）。
5、被告不予理赔的决定通知书。证明被告拒绝理赔。
6、缴费对账单，证明投保人徐以林按照保险合同的约定支付了保费。
被告对原告提供的证据，其质证意见：对证据1、2、4、6无异议。对证据3的真实性无异议，但该证据恰好证明了被保险人徐以林实际的职业是建筑施工人员，而不是投保时告知的承包商。对证据5的真实性无异议，但保险公司已根据合同的约定赔付了投保时的主险保险金8万元及附加定期735保险金22万元及支付了红利和利息112.57元，解除了附加意外伤害保险合同。
被告平安保险盐城中心支公司辩称，对原告诉称的投保的事实无异议，对被保险人徐以林死亡的事实无异议，但投保人徐以林在投保时未如实告知其职业，已足以影响保险公司是否同意承保或提高保险费率，我公司按合同的约定和保险法的规定，有权解除附加意外伤害保险。被告认为：1、投保时，被告已就相关的职业、××状况××，被保险人的职业对部分险种的费率的确定以及是否承保具有重大的影响，被告根据投保人告知的职业确定了相关的费率，而被保险人的实际职业与其告知的职业不符，其风险程度及保险费率均增加，足以影响保险人是否决定承保或提高费率，投保时，投保人未如实履行告知义务。2、保险法解释中询问告知的内容主要是××告知，保险合同是最大诚信合同，告知义务是投保人的法定义务，保险公司是根据投保人告知的职业与××状况、收入等决定是否承保或提高费率，根据原告的实际职业，实际意外伤害的保险费率每万元保额为45元，而投保人告知职业的保险费率是每万元保额为30元，而根据公平原则，即使法院认定我公司承担责任，也应当根据投保人的实际职业和实际缴纳的保费来确定保险金额。3、保险公司在法定期限内按法定程序已履行了保险合同约定的义务，作出解除附加意外伤害保险合同的决定符合法律规定。4、投保人的职业对主险没有影响，但对本案涉及的附加意外伤害保险是有重大影响的，对于人身投保书电子版中的相关内容，投保人是在确认后签字的。综上，请求法院驳回原告的诉讼请求。
被告为证明其主张，向本院提供的证据有：
1、人身保险投保书（电子版）、人身保险提示书、电子投保申请确认书。证明投保人对所投保险种条款，尤其是保险人责任免除条款、合同解除条款等已知晓；对投保的险种及保险利益已明确了解；被告在投保人投保时尽到提示、说明义务；投保人在投保时告知保险公司的职业为承包商（土木建筑），在投保人及被保险人签名上方以红色字体作了重要提示，投保人及被保险人签名确认。
2、回执1份。证明投保人已收到保险合同，知晓保险合同的相关内容等。
3、平安人寿保险公司职业分类表：证明根据被保险人告知的职业为三类，其实际职业应为四类，风险程度及费率不一致。
4、平安附加意外伤害保险（2013）合同条款：证明保险责任、双方的权利义务，其中第六条第6.1款：如未履行如实告知义务，足以影响我们是否同意承保或者提高保险费率的，我们有权解除本附加合同；6.2款对被保险人的职业或工种的确定；年交费率表。
5、协议书。证明被保险人是在施工中死亡，而非投保时所告知的职业。
6、理赔资料一组：证明保险公司在法定期限内依法定程序及保险合同的约定，作出的理赔决定，符合法律规定。
原告对被告提供的证据，其质证意见为：对以上所有证据的三性均无异议。
经审理查明，2013年12月12日，原告徐济南的父亲徐以林以投保人和被保险人的身份在《人身保险投保书》、《电子投保申请确认书》和《人身保险投保提示书》上签名，该《人身保险投保书》上注明徐以林的工作单位为个体企业、职业为承包商（土木建筑），在询问事项中无工作单位和职业事项。同日，徐以林在被告平安保险盐城中心支公司处投保了人身保险。保险项目为：主险为鑫盛终身寿险12（996），保险期间为终身，交费年限30年，保险金额80000元；附加长险为鑫盛提前给付重大疾病保险（940）、附加定期寿险（735）（保险期间为30年，交费年限30年，保险金额220000元）、豁免保险费重大疾病保险C12（1103）；附加一年期短险为附加意外伤害保险13（551）、意外伤害医疗保险B（528）、健享人生住院费用医疗保险B（522）、住院日额医疗保险07（516）。其中，平安附加意外伤害保险条款［13（551）一年期短险］中6.1约定：“如实告知：我们就您和被保险人的有关情况提出询问，您应当如实告知。如您故意或重大过失未履行前款如实告知义务，足以影响我们决定是否同意承保或提高保险费率，我们有权解除本附加险合同。…对解除前发生的保险事故，我们不承担给付保险金的责任，不退保险费。…我们在合同订立时已经知道您未如实告知的，不得解除合同；发生保险事故的，我们承担给付保险金责任。”6.2约定：“我们将按照事先公布的职业表确定被保险人的职业分类，您可以通过我们的网站、服务热线或服务场所工作人员查询到此表。被保险人变更其职业或工种时，您或被保险人应于10日内以书面形式通知我们。被保险人所变更的职业或工种依照职业分类其危险程度降低时，我们自接到通知之日起，按变更前后保险费差额退还未满期净保险费；其危险程度增加时，我们自接到通知之日起，按变更前后保险费差额增收未满期净保险费。但被保险人所变更的职业或工种依照我们职业分类在本附加险合同拒保范围内的，自我们接到通知之日起，本附加险合同终止，我们将无息退还未满期净保险费。被保险人的职业或工种变更后，依照职业分类表其危险程度增加而未依前项约定通知我们而发生保险事故的，我们按实收与应收保险费的比例计算给付保险金。但被保险人职业或工种变更之后在本附加险合同拒保范围内的，我们不承担给付保险金责任。”合同生效日期为2013年12月12日，身故保险金收益人为原告徐济南，合同生效后已缴纳了两年的相关保险费。
2015年5月21日上午9时许，原告父亲徐以林到位于阜宁城南苏州路与厦门路交界附近的中星嘉园5号楼做工程的扫尾工作，徐以林不慎在5号楼屋面坠落跌伤，经抢救无效死亡。后原告母亲向被告提交了理赔材料和要求支付保险金，被告按保险合同中约定的鑫盛终身寿险［12（996）、（保险期间为终身，交费年限30年，保险金额80000元）］和附加定期寿险［（735）、（保险期间为30年，交费年限30年，保险金额220000元）］相关条款支付了300068.19元保险金。对附加《平安附加意外伤害保险》［13（551）一年期短险］的保险金400000元拒绝支付。被告平安保险盐城中心支公司于2015年7月7日作出《理赔决定通知书》，该书称：经审核，被保险人在投保时，对其实际职业情况，未如实告知本公司，严重影响了本公司的承保决定，按照《中华人民共和国保险法》第十六条，解除《平安附加意外伤害保险（2013）》，歉难给付相应部分保险金。原告母亲许清林于2015年7月11日收到。现原告向本院起诉，请求：1、依法判令被告支付原告保险金400000元。2、本案诉讼费用全部由被告承担。
本案的争议焦点是：1、徐以林的职业是否属如实告知范围？2、被告是否有权解除合同？3、被告是否承担附加意外伤害保险的保险责任？
本院认为，原告父亲徐以林与被告平安保险盐城中心支公司签订了保险合同，双方之间形成人身保险合同法律关系，合同是当事人双方真实意思表示，内容不违背法律规定，故该合同合法、有效，依法应受法律保护。（一）关于徐以林的职业是否属如实告知范围和被告解除合同的问题。根据相关规定，订立保险合同时，保险人就保险标的或被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知，投保人的告知义务限于保险人询问范围和内容，当事人对询问范围及内容有争议的，保险人负举证责任。因此，如实告知义务是有条件的，告知范围仅限于被告询问范围和内容。并根据有关规定，保险人以投保人违反了投保单询问表中所列概括性条款的如实告知义务为由请求解除合同的，人民法院不予支持。本案中，被告提供的《人身保险投保书（电子版）》中的“询问事项”栏中没有职业询问这一事项，也就是被告没有就徐以林的职业向投保人徐以林询问，故徐以林的职业不属如实告知的范围，被告以徐以林违反《中华人民共和国保险法》第十六条未如实告知从而解除合同和拒付保险金无法律依据。（二）关于被告是否支付附加意外伤害保险金的问题。诉讼中，被告又以《平安附加意外伤害保险（2013）合同》中6.1、6.2条款，来主张“被保险人的职业对部分险种的费率的确定以及是否承保、提高保费具有重大的影响，投保时，投保人未如实履行告知义务”，被告将投保人的职业扩大到如实告知的范围，第6.2条款是对职业或工种确定和变更的约定，被告提供的《平安人寿保险公司职业分类表》中徐以林的职业也不属“拒保范围”，而且被告未举证证明（土木建筑）承包商人员不能从事建筑工作的证据，故被告以“未如实告知职业”拒赔，无法律依据，对此主张本院不予支持。综上，被告应支付原告保险金的责任。依照《中华人民共和国保险法》第十条、第十二条、第十六条、第二十三条，最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第五条、第六条之规定，判决如下：
被告中国平安人寿保险股份有限公司盐城中心支公司支付原告徐济南保险金400000元，限于本判决生效后10日内履行完毕。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费7300元，由被告中国平安人寿保险股份有限公司盐城中心支公司负担。（原告已预交7300元）
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省盐城市中级人民法院。同时根据国务院《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向江苏省盐城市中级人民法院预交上诉案件受理费。（开户名称：盐城市财政局非税收入汇缴专户；开户行：盐城市农行中汇支行；帐号：40×××21）。
审 判 长 吴金洲
审 判 员 曹益武
代理审判员 梁晓婷
二〇一五年十一月二十七日
书 记 员 朱 慧
附录法律条文
1.《中华人民共和国保险法》
第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。
投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。
保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。
第十二条人身保险的投保人在保险合同订立时，对被保险人应当具有保险利益。
财产保险的被保险人在保险事故发生时，对保险标的应当具有保险利益。
人身保险是以人的寿命和身体为保险标的的保险。
财产保险是以财产及其有关利益为保险标的的保险。
被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人。投保人可以为被保险人。
保险利益是指投保人或者被保险人对保险标的具有的法律上承认的利益。
第十六条订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。
投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。
前款规定的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。
投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。
投保人因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但应当退还保险费。
保险人在合同订立时已经知道投保人未如实告知的情况的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。
保险事故是指保险合同约定的保险责任范围内的事故。
第二十三条保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定；情形复杂的，应当在三十日内作出核定，但合同另有约定的除外。保险人应当将核定结果通知被保险人或者受益人；对属于保险责任的，在与被保险人或者受益人达成赔偿或者给付保险金的协议后十日内，履行赔偿或者给付保险金义务。保险合同对赔偿或者给付保险金的期限有约定的，保险人应当按照约定履行赔偿或者给付保险金义务。
保险人未及时履行前款规定义务的，除支付保险金外，应当赔偿被保险人或者受益人因此受到的损失。
任何单位和个人不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。
2.最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》法释（2013）14号
第五条保险合同订立时，投保人明知的与保险标的或者被保险人有关的情况，属于保险法第十六条第一款规定的投保人“应当如实告知”的内容。
第六条投保人的告知义务限于保险人询问的范围和内容。当事人对询问范围及内容有争议的，保险人负举证责任。
保险人以投保人违反了对投保单询问表中所列概括性条款的如实告知义务为由请求解除合同的，人民法院不予支持。但该概括性条款有具体内容的除外。