山东省费县人民法院
民 事 判 决 书
（2014）费商初字第334号
原告费县安通运输有限公司。
法定代表人杨某某，经理。
委托代理人张发珍，山东铭星律师事务所律师。
被告中国大地财产保险股份有限公司临沂中心支公司。
负责人董某某，经理。
委托代理人李敬道，山东百正律师事务所律师。
委托代理人黄婷，山东百正律师事务所律师。
第三人山东费县农村商业银行股份有限公司。
法定代表人孙某某，董事长。
委托代理人李占燕，山东信誉永恒律师事务所律师。
原告费县安通运输有限公司（以下至判决主文前简称“安通公司”）与被告中国大地财产保险股份有限公司临沂中心支公司（以下至判决主文前简称“大地财保临沂公司”）、第三人山东费县农村商业银行股份有限公司（以下至判决主文前简称“费县农商行”）保险合同纠纷一案，本院于2014年4月21日受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理，原告委托代理人张发珍，被告大地财保临沂公司的委托代理人李敬道、黄婷，第三人费县农商行的委托代理人李占燕到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告安通公司诉称，2014年2月21日，原告安通公司就其所有的鲁Q×××××／鲁Q×××××挂号半挂车分别在被告处投保了机动车强制保险和商业保险。约定车辆损失险、第三者责任险、车上人员责任险均为不计免赔。保险期间自2014年2月23日起至2015年2月22日止。2014年4月1日2时14分，沙青军驾驶鲁Q×××××／鲁Q×××××挂号半挂重型半挂牵引车行驶至二广高速公路二广向1590KM＋200M处时，侧面碰撞刘全中驾驶的车牌号为豫R×××××／豫R×××××挂的重型半挂车，造成两车及高速公路路产受损的交通事故。该事故经湖北省公安厅高速公路警察总队四支队襄阳大队认定：沙青军负事故的全部责任。事故发生后原告向被告方报案，被告派工作人员到现场勘查定损，推定鲁Q×××××车辆全损，鲁Q×××××挂号半挂车维修。该事故给原告造成经济损失300000元，根据保险合同的约定，该损失应由被告保险公司赔付，故请求依法判令被告支付原告保险金300000元，并由被告负担诉讼费用。庭审过程中，原告变更诉讼请求数额为329247元。
被告大地财保临沂公司辩称，如原告在我公司投保属实，且驾驶员沙青军的驾驶资格合法，我公司同意根据保险合同的约定赔偿原告的合法损失。原告的损失应扣除对方车辆无责赔偿的部分，第三者路产损失应在免赔基础上增扣20%的绝对免赔额，对诉讼费、鉴定费等程序性费用不予承担；原告的本车施救费3000元、搬运费3000元、吊装费9000元及拖回费县的费用12000元并非合理、必要的费用，保险公司不予承担；原告及事故对方车辆的车损过高，要求重新鉴定。
第三人费县农商行述称，原告在我行有借的分期车贷，截止到2014年9月10日，原告作为被保险人未清偿的车贷为233333.32元，利息为2870元。我公司是保险合同的第一受益人，被告大地财保临沂公司对被保险人未清偿的车贷及利息应承担保险责任。
经审理查明，2014年2月21日、2014年2月22日，原告安通公司就其所有的鲁Q×××××／鲁Q×××××挂号半挂车分别在被告处投保了机动车强制保险和商业保险。交强险的缴费及责任限额，双方按照国家有关规定在合同中作了明确约定，交强险的保险期间自2014年2月21日零时起至2015年2月21日二十四时止，商业险的保险期间自2014年2月23日零时起至2015年2月22日二十四时止。双方约定投保商业险的鲁Q×××××车的车辆损失险（A）的保险金额为260000元，第三者责任险（B）的保险金额为1000000元，驾驶员车上人员责任险（D3）的保险限额为150000元，乘客车上人员责任险（D4）的保险限额为150000元×2座，以上保险均为不计免赔；鲁Q×××××挂车的车辆损失险（A）的保险金额为73800元，第三者责任险（B）的保险金额为1000000元，车辆损失险、第三者责任险为不计免赔。原告依约向被告交纳了保险费，被告给原告签发了机动车商业险保险单。在保险单的特别约定栏目里有关于“本保险第一受益人是山东费县农村商业股份有限公司”在约定；在被告提交的特别约定清单中有关于“发生交通事故造成的公路设施、通信光缆、供电设施损坏，在其他免赔率的基础上增扣20%绝对免赔率”的约定。
在保险期间内，2014年4月1日2时14分，沙青军驾驶鲁Q×××××／鲁Q×××××挂号重型半挂牵引车行驶至二广高速公路二广向1590KM＋200M处时，侧面碰撞刘全中驾驶的车牌号为豫R×××××／豫R×××××挂的重型半挂车，造成两车及高速公路路产受损的交通事故。该事故经湖北省公安厅高速公路警察总队四支队襄阳大队认定：沙青军实施了拨打接听手持电话、观看电视等妨碍安全驾驶的行为，负事故的全部责任。事故发生后原告及时向被告报案，被告委派工作人员到现场进行了勘查定损推定鲁Q×××××车辆全损，鲁Q×××××挂号半挂车维修。在处理事故现场过程中，原告支付现场本车施救费3000元、搬运费3000元、吊装费9000元，支付豫R×××××／豫R×××××挂车施救费3000元，赔偿高速公路路产损失9930元，根据襄阳市物价局价格认证中心N00009438号价格鉴定结论书赔偿豫R×××××挂车车损13560元。现场处理完毕后，原告委托他人将事故车辆从事故发生地拖回费县维修，支付拖车费12000元。后因双方未就赔偿事宜达成协议，原告诉至本院。本案在审理过程中，依据原告的申请，本院依法委托临沂市万帮价格评估有限公司对鲁Q×××××／鲁Q×××××挂号半挂车的车辆损失进行了价格认定，并作出临万帮（费县）价评报字（2014）第00059号《价格评估报告书》，认定事故给原告的鲁Q×××××／鲁Q×××××挂号半挂车造成的损失价值为270257元，其中主车鲁Q×××××车报废，全损价值253987元（残值29208元已扣除），鲁Q×××××挂号半挂车的损失价值为16270元。原告因此支付评估费5500元。
庭审过程中，被告方对临万帮（费县）价评报字（2014）第00059号《价格评估报告书》中关于鲁Q×××××／鲁Q×××××挂号半挂车的车辆损失的评估结论及襄阳市物价局价格认证中心N00009438号价格鉴定结论书均有异议，认为其评估的损失数额过高，但未提交相关证据予以证明，亦未在本院指定的期限内申请重新鉴定。
上述事实，主要是根据本院的庭审查证，原、被告陈述、辩论，原告提交的保险单，交通事故责任认定书，驾驶员的驾驶证、上岗证，车辆行驶证，评估费发票，临万帮（费县）价评报字（2014）第00059号《价格评估报告书》，襄阳市物价局价格认证中心N00009438号《价格鉴定结论书》、施救费发票，拖车费发票，路产赔偿凭证以及被告提交是书证材料等认定的。其全部证据材料均已收集、记录在卷。
本院认为，原告费县安通运输有限公司为其所有的鲁Q×××××／鲁Q×××××挂号半挂车在被告处投保了机动车商业险，被告同意承保并收取保险费出具保单，保险单所对应的保险合同均系双方当事人真实意思表示，属有效合同。合同签订后，双方当事人应当按照《中华人民共和国合同法》第六十条的规定全面履行自己的义务。原告作为车辆所有人，对本案保险标的具有法律上的保险利益，是适格的保险权益享有人，其所投保的车辆在保险期间内发生交通事故后，交警部门对事故责任作出认定，事故给原告造成的经济损失，被告应在法律规定及保险合同约定的保险范围内予以赔偿。虽然被告对临万帮（费县）价评报字（2014）第00059号《价格评估报告书》关于原告投保车辆的车损的评估结论有异议，但该评估报告系本院依法委托有资质的评估机构作出的评估结论，被告未举证证明该评估报告的结论不具有客观性，对该评估结论本院予以采纳。因此可以认定事故给原告投保车辆造成的损失价值为270257元，其中主车鲁Q×××××全损价值253987元，鲁Q×××××挂号半挂车的损失价值为16270元。该损失应由被告承担。原告因此支付的评估费5500元系为查明和确定保险标的的损失程度所支付的必要的、合理的费用，应由被告承担。虽然被告对襄阳市物价局价格认证中心N00009438号《价格鉴定结论书》有异议，但未举证证明该评估报告的结论不具有客观性，亦未在本院指定的期限内申请重新鉴定，对豫R×××××挂车车损13560元本院予以认定，该损失应由被告承担。原告支付的本车施救费3000元、搬运费3000元、吊装费9000元，支付豫R×××××／豫R×××××挂车施救费3000元均系处理交通事故所支付的必要的、合理的费用应由被告承担。原告赔付的路产损失9930元属于保险合同约定的第三者商业责任险的赔偿范围，原告对第三者商业责任险已投保了不计免赔，保险条款再行约定对该损失加扣20%的免赔率，实际上排除了投保人依法享有的权利，免除了保险人依法应承担的义务，该约定属于《中华人民共和国保险法》第十九条规定的无效格式条款的情形，属无效条款，被告关于路产损失应扣除20%绝对免赔额的抗辩不能成立，被告对原告赔付的路产损失9930元应全部承担。因现实中存在事故车辆在异地维修可能会出现维修费用过高，维修质量不好，维修周期过长，影响车主尽快恢复营运及车主来回不便等情形，车主因此将事故车辆从异地拖回原籍维修是普遍现象，也是无奈之举，故原告将其事故车辆拖回费县维修有其合理因素，但原告未与被告就拖回事宜进行充分协商即自行委托他人将事故车辆从异地拖回原籍维修亦有不妥之处，原告对因此产生的拖车费12000元应当适当承担，结合事故发生地至费县的距离等情况综合考虑，以由原告自己承担5000元为宜，其余7000元由被告承担。综上，上述能够认定的应由被告方承担的各项经济损失共计324247元。本案保险合同关于第一受益人的特别约定，实际上是银行作为债权人要求借款人为保证抵押物的安全而提供的另一种形式的担保，以便在抵押物灭失的情况下通过行使保险理赔请求权来补充实现抵押权，只要在保险事故导致投保车辆全损无法修复的情况下银行就可以作为第一受益人主张权利，现原告的投保车辆的主车鲁Q×××××发生全损，第三人山东费县农村商业银行股份有限公司作为第一受益人对主车鲁Q×××××发生全损的保险金价值253987元有权向保险公司主张理赔权，又因第三人仅对原告未清偿的汽车贷款233333.33元及利息2870元（共计236203.33元）主张权利，故鲁Q×××××车的其余损失17783.67元的索赔权仍由原告享有；鲁Q×××××挂号半挂车并未因事故发生全损无法修复的情况，故保险合同中关于“本保单第一受益人为山东费县农村商业银行股份有限公司”约定对鲁Q×××××挂号半挂车不发生法律效力，因此原告对鲁Q×××××挂号半挂车的损失价值为16270元享有理赔权。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、《中华人民共和国保险法》第十三条、第十四条、第二十三条、第六十四条之规定，判决如下：
一、被告中国大地财产保险股份有限公司临沂中心支公司赔付原告费县安通运输有限公司保险金88043.67元。
二、被告中国大地财产保险股份有限公司临沂中心支公司赔付第三人山东费县农村商业银行股份有限公司保险金236203.33元用于清偿原告费县安通运输有限公司未偿还的汽车贷款。
三、驳回原告费县安通运输有限公司的其他诉讼请求。
以上第一、二项限本判决生效后五日内履行完毕。负有履行义务的当事人将案款汇入本院账户时，应注明案号，汇入本院在中国农业银行股份有限公司费县支行15×××88账户，并自汇入之日起二日内将汇款回执交付本案审判人员。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费6240元，由被告中国大地财产保险股份有限公司临沂中心支公司负担6140元，原告费县安通运输有限公司负担100元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，自提交上诉状之日起7日内预缴上诉案件受理费6240元，上诉于山东省临沂市中级人民法院，逾期未缴纳上诉案件受理费的，按自动撤回上诉处理。
审 判 长 范增山
人民陪审员 王加儒
人民陪审员 于孝池
二〇一四年八月十三日
书 记 员 左奎花