内蒙古自治区呼伦贝尔市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2017）内07民终144号
上诉人（原审被告）：尹某某，男，1973年4月26日出生，住内蒙古自治区扎兰屯市。
委托诉讼代理人：冯今贵，北京尚衡（呼和浩特）律师事务所律师。
被上诉人（原审原告）：扎兰屯市农村信用合作联社，住所地内蒙古自治区扎兰屯市。
法定代表人：胡兆清，理事长。
委托诉讼代理人：程少发，男，扎兰屯市农村信用合作联社法律顾问。
原审被告：朴某某（与上诉人尹某某系夫妻关系），女，1976年8月5日出生，住内蒙古自治区扎兰屯市。
委托诉讼代理人：冯今贵，北京尚衡（呼和浩特）律师事务所律师。
上诉人尹某某因与被上诉人扎兰屯市农村信用合作联社金融借款合同纠纷一案，不服扎兰屯市人民法院（2017）内0783民初1837号民事判决，向本院提起上诉。本院于2017年2月7日立案后，依法组成合议庭，开庭进行了审理。上诉人尹某某及其委托诉讼代理人冯金贵、被上诉人扎兰屯市农村信用合作联社的委托诉讼代理人程少发、原审被告朴某某的委托诉讼代理人冯金贵到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
尹某某上诉请求：1.撤销一审判决第一项中的尹某某按照月息15.8865‰给付扎兰屯市农村信用合作联社利息的判决；2.撤销一审判决中的尹某某向扎兰屯市农村信用合作联社支付截止2016年6月29日的利息22723.11元；3.确认尹某某按照当时约定的月息1.13%给付全部借款期间的借款利息。事实和理由：一审认定事实错误。尹某某与扎兰屯市农村信用合作联社签订的是房屋抵押借款合同，约定利率是1.13%，借款期限是三年。扎兰屯市农村信用合作联社提前起诉尹某某要求返还借款属于合同违约，并且影响尹某某的生产经营，一审法院不应该予以支持。本案借款系平等民事主体之间的民事行为，但扎兰屯市农村信用合作联社不但没有给尹某某一份合同，而且自行制作了一些格式条款，企图让尹某某承担逾期违约责任。另外在尹某某的存款正常使用的过程中，扎兰屯市农村信用合作联社私自将尹某某的款项进行扣划4万余元，不仅违约而且侵权，尹某某将追究其相关人员的刑事责任。贷款时双方约定利率为1.13%，而判决书却要求按利率1.588865%是错误的；借款期限是三年，只要尹某某在三年之内还本付息，就是履行合同而不存在违约。现在扎兰屯市农村信用合作联社要求尹某某提前还款并要计算复利是违约行为。综上，请求二审法院撤销一审判决的尹某某按照月息15.8865‰给付扎兰屯市农村信用合作联社利息的判决并支付截止2016年6月29日的利息22723.11元；确认尹某某按照当时约定的月息1.13%给付全部借款期间的借款利息。
扎兰屯市农村信用合作联社辩称，一、尹某某于2015年6月15日与扎兰屯市农村信用合作联社签订了《个人借款合同》、《最高额抵押合同》各一份，签署了《借款借据》一份，尹某某又于2016年6月30日在扎兰屯市农村信用合作联社提供的《内蒙古农村信用社贷款催收通知书》上签字并捺手印。尹某某是完全民事行为能力人，这些文件的签署足以证明尹某某完全了解本案借款的借款期限、借款金额、借款利率等事项。二、借款期限在《个人借款合同》中有明确的约定。《个人借款合同》第二条规定，本合同有效期间按下列第2项要求：（...2、借款额度有效期间从2015年6月11日至2018年5月30日（以下简称”额度有效期间”）止，在额度有效期间和最高额借款本金限额之内，借款人可根据需要逐笔申请借款，发生的单笔借款，其到期日必须在合同有效期内。本合同项下实际借款金额、借款日和到期日最终以借款凭证为准）。这说明三年期限是扎兰屯市农村信用合作联社授予尹某某的授信期限，不是借款期限，借款期限是按照借款借据上记载的期限为准。三、扎兰屯市农村信用合作联社扣收借款利息是依据《个人借款合同》的约定进行的。结息方式是按照《个人借款合同》第四条第三款的规定，按季结息，每季度末的20日为结息日，21日为付息日；罚息按照《个人借款合同》第四条第四款规定：...（6）A.在借款期限内，逾期贷款罚息利率为本条第一款约定的借款利率水平上加收40%；B.自借款期限届满之日起，固定利率贷款的罚息利率保持不变。即逾期贷款罚息利率仍为本条第一款约定的贷款利率水平上加收40%。还款按照《个人借款合同》第八条第四款规定：借款人按下列第（1）、（2）种方式还款。借款人不迟于每一笔本息到期前在下述还款准备金账户中存入足额资金以备还款，贷款人有权于每一笔本息到期日主动从此账户中扣收款项。还款准备金账户户名：尹某某。账号：×××。综上所述，原审法院认定事实清楚，适用法律正确，尹某某的上诉理由不能成立，请求二审法院维持原判。
朴某某述称，认可尹某某的上诉意见。
扎兰屯市农村信用合作联社向一审法院起诉请求：1.尹某某偿还借款本金30万元，截止2016年6月29日的利息为22723.11元，以后按月利息15.8865‰计算至付清本金之日止，如未能偿还上述债务，扎兰屯市农村信用合作联社对尹某某、朴某某抵押房产拍卖、变卖的价款享有优先受偿权；2.本案的诉讼费及实现债权的律师费由尹某某、朴某某承担。
一审法院认定事实，2015年6月11日，扎兰屯市农村信用合作联社某某信用社与尹某某签订了个人借款合同。合同约定尹某某向扎兰屯市农村信用合作联社某某信用社借款30万元，用途为购货，约定借款人不按期足额还本付息的，贷款人对借款人逾期的本金按合同利率加收40%计收逾期利息，贷款人有权于每一笔本息到期日主动从还款准备金帐户中扣收款项。该借款的担保方式为最高额抵押担保，由尹某某、朴某某提供其房屋进行担保。该合同贷款人由扎兰屯市农村信用合作联社某某信用社加盖业务公章，并由负责人签字；借款人由尹某某、朴某某签字。合同签订后，尹某某于2015年6月15日与扎兰屯市农村信用合作联社某某信用社签订借款借据一份，约定借款日期为2015年6月15日-2016年5月30日，借款期间的利息为月利息11.3475‰，扎兰屯市农村信用合作联社某某信用社向尹某某发放贷款30万元。尹某某、朴某某系夫妻关系。2015年6月11日，扎兰屯市农村信用合作联社某某信用社与尹某某、朴某某签订一份最高额抵押合同，合同约定以尹某某、朴某某所有的坐落在扎兰屯市某某1处的住宅楼和坐落在扎兰屯市某某2处的仓储为该借款提供抵押担保，并办理了抵押登记。被担保的债权范围包括借款本金、因借款发生的所有利息、违约金、赔偿金及为实现债权和抵押权而发生的一切费用，包括但不限于诉讼费、律师费等。该合同第十一条约定，主合同下债务履行期限届满，抵押权人未受清偿的，抵押权人有权依法拍卖、协议折价、变卖抵押物。扎兰屯市农村信用合作联社某某信用社系扎兰屯市农村信用合作联社的分支机构。一审法院认为，扎兰屯市农村信用合作联社某某信用社系扎兰屯市农村信用合作联社的分支机构，故可由设立该分支机构的法人，即本案原告作为诉讼当事人主张权利。本案中，扎兰屯市农村信用合作联社某某信用社与尹某某签订的个人借款合同、借款借据以及与尹某某、朴某某签订的抵押合同均是各方当事人的真实意思表示，符合法律规定，合法有效，各方当事人应当按照合同约定履行自己的义务。扎兰屯市农村信用合作联社某某信用社履行了发放贷款义务后，尹某某没有按照合同约定履行还款义务，应对此承担违约责任。因尹某某、朴某某自愿以自己的房产为该借款承担抵押担保责任，故应对其未归还的借款承担抵押担保责任。现扎兰屯市农村信用合作联社作为抵押权人，主张对该房产享有优先受偿权，理由正当，该院依法予以支持。借贷双方签订的借款合同中约定了借款人，即本案尹某某不按期归还借款本金的，贷款人对借款人逾期的本金按合同利率加收40%计收逾期利息，因该约定不违反法律规定，该院予以支持。对于原告扎兰屯市农村信用合作联社关于律师费的诉讼请求，因未提供证据予以证实，不予维护。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百五十二条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第五十三条、第九十条之规定，判决：一、由被告尹某某在本判决生效后十日内向原告扎兰屯市农村信用合作联社偿付借款本金30万元及截止2016年6月29日的利息22723.11元，并支付从2016年6月30日起至清偿之日止的逾期利息，按月利率15.8865‰计算；二、如被告尹某某不履行上述债务，原告扎兰屯市农村信用合作联社有权以被告尹某某、朴某某提供的抵押财产折价、或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。三、驳回原告扎兰屯市农村信用合作联社的其他诉讼请求。案件受理费3070.49元，由被告尹某某、朴某某连带负担。
本院二审期间，尹某某围绕上诉请求依法提交了一组新证据。本院组织当事人进行了证据交换和质证。内蒙古农村信用社贷款催收通知书，证明：第一笔贷款到期后，扎兰屯市农村信用合作联社对尹某某进行过贷款的告知及催收，这说明在2016年6月30日尹某某第一笔贷款到期后尹某某在告知通知单上签字及画押，签字并捺手印说明尹某某非常明了自己贷款的借款期限、借款金额及借款利率及利息的偿还情况。尹某某是完全民事行为能力人，这份文件的签署足以证明上诉人完全了解本案的借款期限、借款金额及借款利率及利息的偿还情况。尹某某质证称，对该证据的真实性认可，对于银行催款行为认可，但是银行违反商业银行法的规定。银行借款未到期，借款合同约定的是2018年5月到期，但是催款通知是2016年5月到期，同借款合同不一致。该证据证明了扎兰屯市农村信用合作联社违约。该证据不能作为本案的证据使用。并且该证据为扎兰屯市农村信用合作联社不诚信的集中表现。朴某某质证意见同尹某某意见一致。因各方当事人均对该组证据的真实性认可，本院对该组证据的真实性予以确认。本院二审期间，尹某某、朴某某均无新证据出示。
本院查明，截至2016年5月30日扎兰屯市农村信用合作联社按照月利率11.3475‰收取了尹某某2015年6月15日至2016年3月20日期间的利息共计21759.10元。尹某某认可扎兰屯市农村信用合作联社共计收取其21759.10元。本院对一审查明的其他事实予以确认。
本院认为，根据双方当事人的诉辩主张，本案的争议焦点为：涉案借款是否已经逾期，如已逾期，借期内及逾期利率分别是多少。尹某某与扎兰屯市农村信用合作联社某某信用社签订的《个人借款合同》及尹某某、朴某某与扎兰屯市农村信用合作联社某某信用社签订的《最高额抵押合同》及借据中均有合同当事人的签字、盖章。二审开庭审理过程中，尹某某主张签字时合同的内容只有三页。经本院查阅，以上两份合同文本中均有页码标示，尹某某的该项主张与常理不符，尹某某针对其该项主张未能提供证据予以证实，故本院对尹某某的以上主张不予支持。《个人借款合同》、《最高额抵押合同》及借据中均有合同当事人的签字、盖章，应为各方当事人的真实意思表示，且内容不违反法律法规的强制性规定，故本院认定《个人借款合同》、《最高额抵押合同》及借据均合法有效。尹某某上诉主张扎兰屯市农村信用合作联社私自扣划其4万余元款项，针对该项主张，尹某某并未提供有效证据予以证实，故本院对其该项主张不予支持。
关于涉案借款是否已经逾期的问题，尹某某主张涉案借款尚未到还款期限。根据双方签订的《个人借款合同》第二条2中约定”本合同项下实际借款金额、借款日和到期日最终以借款凭证为准。”本案的借据中载明了借款日期为2015年6月15日，到期日期为2016年5月30日，因此本案借款已经逾期。
关于涉案借款借期内及逾期利率的问题，借据上约定利率为月息11.3475‰，故本院认为涉案借款的借期内利率应为月息11.3475‰；关于逾期利率，按照《个人借款合同》第四条第四款第六项的约定，逾期利率的计算标准应为在借期内借款利率水平的基础上加收40%即月息15.8865‰，故本院认为涉案借款逾期利率应按月息15.8865‰计算。尹某某主张借款当时口头约定借期内及逾期的利率是一致的，均为月息1.13%，尹某某针对其该项主张未提供证据予以证实，故本院对尹某某的该项主张不予支持。
综上所述，尹某某的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：
驳回上诉，维持原判。
二审案件受理费368.08元，由上诉人尹某某负担。
本判决为终审判决。
审 判 长 申玉芹
审 判 员 张静超
代理审判员 宋维慧
二〇一七年四月十日
书 记 员 谢 欣