淮安市清浦区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）浦商初字第00324号
原告淮安清浦某银行股份有限公司。
法定代表人肖某某，该公司董事长。
委托代理人王某某、郑某。
被告张某，职业不详。
被告常某某，职业不详。
被告唐某，职业不详。
被告常某某、唐某共同委托代理人邓某某。
原告淮安清浦某银行股份有限公司（以下简称清浦某村镇银行）与被告张某、常某某、唐某金融借款合同纠纷一案，本院于2015年4月20日立案受理后，依法由代理审判员薛爱丽适用简易程序，于2015年5月29日公开开庭进行了审理。审理中，原告曾将李求兵列为本案被告，后向本院申请撤回对该被告的起诉，因该申请不违反法律规定，本院予以照准。原告委托代理人郑某，被告张某及被告常某某、唐某的共同委托代理人邓某某到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告清浦某村镇银行诉称：借款人张某于2014年11月7日在我行申请小额贷款，同月13日与原告签订了借款合同，借款金额为30万元，期限至2015年10月25日，月利率12.5‰，实行等额本息的还款付息方式，每月25日前支付当月本息，被告常某某、唐某自愿为该笔贷款提供连带责任保证担保。按照合同约定，原告已全部履行放款义务，但被告张某自2015年2月起至今未能按合同约定按期支付原告贷款本息，截止2015年4月17日已欠原告利息5935.69元，罚息356.61元。被告的行为违反了双方签订的借款合同中约定的及时还款付息义务，构成了违约，符合解除合同的条件。故诉至法院，要求判决：1、判令被告张某立即偿还贷款本金248458.83元，利息5935.694元、罚息356.61元（计算至2015年4月17日，后按照借款合同约定的月利率12.5‰的1.3倍计算至实际还款之日止），被告常某某、唐某对上述债务承担连带清偿责任；2、三被告承担本案诉讼费用。
被告张某辩称：原告所述属实，但现在没有偿还能力。
被告常某某、唐某辩称：本案所涉及的贷款是2014年11月13日，发放的同时又通过原告的网上转出，我们要求原告提供该笔资金的去向，证明贷款不是借新还旧，如是担保人依法不应承担保证责任。
经审理查明：2014年11月7日，被告张某向原告清浦常农商银行申请小额贷款，金额为30万元。
同年11月13日，原告清浦某村镇银行（贷款人）与被告张某（借款人）、案外人李求兵（共同借款人）签订《个人借款合同》1份，约定：借款金额为30万元，借款用途为周转年底备货，借款期限自2014年11月13日起至2015年10月25日止。借款利率为月利率12.5‰，还款方式为等额本息还款法；逾期罚息利率：按实际贷款利率加收30%；本合同项下的担保方式为保证担保，担保合同另行签订；下列事项之一即构成或视为借款人在本合同项下违约事件：借款人未按本合同的约定归还贷款本息；如分期还款的，借款人连续三个还款期，或累计六个月未按时偿还贷款本息；……出现欠款违约事件时，贷款人有权采取以下措施：宣布本合同、借款人与贷款人之间的其他合同项下尚未偿还的贷款全部或部分立即到期，贷款人可提前收回贷款；要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括但不限贷款本金、利息、支付逾期利息、罚息、承担诉讼费、律师费等实现债权的费用；……。
同日，原告清浦某村镇银行（债权人）与被告常某某、唐某签订《保证合同》1份，约定：对债务人张某贷款30万元提供保证担保，被担保主债权金额为30万元；担保范围包括主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、罚息、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、执行费、保全费、律师代理费、差旅费等）；保证方式为连带责任保证；保证期间为主合同约定的债务人履行债务期限届满之日起二年。
同日，原告向张某发放贷款30万元，并签订《清浦某村镇银行借据》1份，内容同上述合同。张某、李求兵在该借据下方签名确认。
被告张某自2015年1月起未按合同约定按时足额偿还贷款本息，被告常某某、唐某亦未履行保证责任。截止2015年4月17日，被告共欠借款本金52837.75元、利息5935.69元、罚息356.61元未还。原告索要未果，遂诉至法院。
上述事实，有当事人陈述及原告举证的《小额贷款申请表》1份、《个人借款合同》1份、《保证合同》1份、还款计划表1份、借据1份、对账单1份、欠款明细1份在卷印证。三被告对上述证据无异议。经审查，原告所举证据具有真实性、合法性，能够证明原告与被告张某的借款合同关系、原告与被告常某某、唐某的保证合同关系，故本院对上述证据效力均予以采信。
本案在审理过程中，本院依法主持双方进行调解，因双方未能达成一致调解意见，致调解未果。
本院认为：一、关于原告清浦区常农商村镇银行与被告张某签订的《个人借款合同》以及原告清浦区常农商村镇银行与被告常某某、唐某签订的《保证合同》的合同效力问题。该两份合同军系双方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，应受法律保护。
二、关于原告要求被告张某提前偿还所有贷款本金52837.75元、利息5935.69元、罚息356.61元（计算至2015年4月17日，之后按合同约定的月利率12.5‰的1.3倍计算至实际还款之日）问题。原、被告在签订的《个人借款合同》中，对借款人即被告张某连续三个还款期未按时偿还贷款本息的，明确约定贷款人即原告有权提前收回贷款。现被告张某自2015年1月起即未依约按时足额按时偿还款项，其行为显属违约，原告依双方合同约定要求提前偿还所欠所有贷款本金52837.75元、利息5935.69元、罚息356.61元（计算至2015年4月17日，之后按合同约定的月利率12.5‰的1.3倍计算至实际还款之日），符合合同约定，本院依法予以支持。
三、关于原告清浦某村镇银行要求被告常某某、唐某承担连带还款责任问题。双方在签订的《保证合同》中，明确约定保证人即被告常某某、唐某为债务人即被告张某与债权人即原告清浦某村镇银行签订的借款合同项下的债务本金、利息、罚息等提供连带责任保证。现被告张某未履行还款义务，原告在保证期间内要求被告常某某、唐某承担连带还款责任，符合合同约定，本院依法予以支持。被告常某某、唐某虽辩称该笔款项可能是新贷还旧贷，这样保证人不应承担责任，但被告张某之前并未从原告处贷过款项，即不存在新贷还旧贷的情形，故对被告常某某、唐某的该项抗辩本院依法不予采纳。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条之规定，判决如下：
一、被告张某于本判决发生法律效力之日起五日内偿还原告淮安清浦某银行股份有限公司借款本金52837.75元、利息5935.69元、罚息356.61元（计算至2015年4月17日，之后按合同约定的月利率12.5‰的1.3倍计算至实际还款之日）。
二、被告常某某、唐某对上述债务承担连带还款责任。
如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费5121元、减半收取2560.5元，由三被告负担。
（上述款项请直接支付给对方权利人或交纳至本院账户，收款人：淮安市清浦区人民法院，开户行：江苏银行淮安清浦支行，账号：80×××32）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内向本院递交上诉状及副本3份，上诉于江苏省淮安市中级人民法院，同时向该院预交上诉案件受理费（收款人：淮安市财政局综合处，开户行：淮安市农业银行城中支行，账号：34×××54）。
如本判决依法生效后，一方当事人拒绝按期履行本判决确定的义务的，对方当事人可以按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十四条、第二百三十六条、第二百三十九条规定向本院申请执行，申请执行的期间为二年，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
代理审判员 薛爱丽
二〇一五年六月四日
书 记 员 滕 菲
附：相关法律条文
《中华人民共和国合同法》
第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。
依法成立的合同，受法律保护。
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。
当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。