云南省宾川县人民法院民 事 判 决 书（2017）云2924民初432号原告：中国农业银行股份有限公司宾川县支行。地址：宾川县金牛镇侨乡路202号。负责人：李传雄，该支行副行长。委托诉讼代理人：马勇，男，1976年1月10日生，回族，云南省宾川县人，中国农业银行股份有限公司宾川县支行员工，住宾川县。代理权限为特别授权代理。委托诉讼代理人：自治，男，1974年1月10日生，汉族，云南省宾川县人，中国农业银行股份有限公司宾川县支行员工，住宾川县。代理权限为特别授权代理。被告：陈学娟，女，1972年4月11日生，汉族，云南省宾川县人，农民，住宾川县。被告：刘伟利，女，1972年6月8日生，白族，云南省宾川县人，农民，住宾川县。被告：彭蕊，女，1972年4月30日生，白族，云南省宾川县人，农民，住宾川县。原告中国农业银行股份有限公司宾川县支行(以下简称农行宾川县支行)与被告陈学娟、刘伟利、彭蕊借款合同纠纷一案，本院于2017年4月10日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农行宾川县支行的委托诉讼代理人马勇、自治及被告陈学娟、刘伟利、彭蕊到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农行宾川县支行向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告立即归还借款本金人民币200000元，截止2017年4月5日的利息、罚息、复利人民币16532.70元，两项合计人民币216532.70元；自2017年4月5日起的利息、罚息、复利按合同约定的利率计算，追偿至全部款项清偿之日止（2017年4月5日前的利息、罚息、复利总计16532.70元，包括贷款期限内的正常利息12383元，按年利率6.09％计算；罚息是3907.75元，按年利率9.135％，以200000元本金为基数从2017年1月18日开始计算；复利是241.95元，按年利率9.135％，以未归还的贷款期限内的正常利息12383元为基数从2017年1月18日开始计算。2017年4月5日后只计算罚息及复利，不计算正常利息，罚息按年利率9.135％，以200000元本金为基数计算；复利按年利率9.135％，以未归还的贷款期限内的正常利息12383元为基数计算）。2、依法判令被告承担本案的诉讼费等相关费用。事实和理由：2014年3月6日，被告陈学娟的丈夫戴朝亮向原告提出贷款申请，2014年3月14日原告与戴朝亮、刘伟利、彭蕊签订《中国农业银行农户贷款借款合同》，约定原告在有效期自2014年3月14日至2017年3月13日内向戴朝亮提供借款，单笔借款余额不得超过人民币200000元，可循环借款额度，单笔借款期限最长不得超过1年。合同约定借款利率，到期利随本清，借款金额、期限、利率以借款凭证为准，逾期还款按中国人民银行规定的逾期利率和本合同约定的结息方式计收利息、罚息、复利。合同约定该借款担保为最高额保证担保，刘伟利、彭蕊为保证担保人，各担保人共同承担连带责任，担保范围为借款本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等实现债权的一切费用。以上合同签订后，戴朝亮在额度内循环借款使用。2016年1月18日借款200000元，约定于2017年1月17日到期。2016年3月，戴朝亮死亡，农行宾川支行闻讯后，立即到戴朝亮家了解情况．并告知陈学娟提前还款事项，贷款到期后，农行宾川支行再次上门进行了催收。截止2017年4月5日拖欠贷款本金人民币200000元以及相应的利息、罚息、复利16532.70元。经多次与被告协商催收，被告未履行正常还款义务。为维护原告的合法权益，维护社会主义金融秩序，根据民事诉讼法的相关规定，特诉诸人民法院。被告陈学娟辩称，戴朝亮向原告借款是属实的，我只是在借款合同上签着字，但是款我没有用着，我现在没有收入，钱我还不出，原告主张的本金、利息、罚息、复利，我只承担一半，其他的我不承担。被告刘伟利辩称，我、戴朝亮、彭蕊与原告签订借款合同、借款是事实，但是我只是担保人，只承担连带责任，不承担主要责任，我的那部分借款已经还清了，现在原告要求我还款，我还不出来。陈学娟作为戴朝亮的妻子应该承担主要责任。被告彭蕊辩称，本人的意见与刘伟利的一样。本院经审理认定事实如下：2014年3月6日，被告陈学娟之夫戴朝亮以种植葡萄、柑桔的成本需要为由，向原告农行宾川县支行申请贷款，2014年3月14日，农行宾川县支行与戴朝亮签订《农户贷款借款合同》，约定农行宾川县支行向戴朝亮提供额度为人民币200000.00元的可循环借款；期限自2014年3月14日至2017年3月13日止；借款提取及还款帐号为62×××16；戴朝亮在可循环××额度内向××县支行申请借款，单笔借款期限最长不超过1年，且到期日最迟不得超过额度有效期；借款用途为葡萄、柑桔种植生产成本；本合同项下借款执行利率以借款发放当日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮40%确定，1年期以内（含）的借款执行固定利率，1年期以上的借款执行浮动利率；还款方式为利随本清，到期一次性归还借款本息；可循环方式借款的担保为最高额保证担保，担保的债务最高余额为400000.00元；保证方式为连带责任保证，保证期间为借款期限届满之日起二年，担保范围为借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、诉讼费、律师费等实现债权和担保权的一切费用；借款人未按约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮100%计收罚息，直至本息清偿为止；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利等内容。戴朝亮在该借款合同的借款人处签名、捺印；被告刘伟利、彭蕊作为联保小组成员的保证人也分别在该借款合同上签名、捺印。合同签订后，农行宾川县支行共向被告戴朝亮发放了三次贷款，第一次、第二次贷款清偿完毕后，戴朝亮又于2016年1月12日向农行宾川县支行申请贷款200000.00元，当日，戴朝亮、陈学娟共同向农行宾川县支行提交了《最高额可循环农村个人生产经营贷款用款申请书》、《农户贷款借款合同用款申请书》(该二份申请书上戴朝亮在申请人处签名、按印，陈学娟在申请人配偶处签名、按印)；被告刘伟利、彭蕊分别向农行宾川县支行出具了《保证担保承诺书》，均承诺愿继续承担原《农户贷款借款合同》规定的担保责任。2016年1月18日，农行宾川县支行向戴朝亮提供借款200000.00元。2016年1月19日，戴朝亮在中国农业银行借款凭证上签名确认，该借款凭证载明：执行利率为6.09000%,到期日期为2017年1月17日，逾期利率为9.13500%，还款方式为一次性利随本。2016年3月，戴朝亮死亡，其尚欠农行宾川县支行借款本金200000.00元及相应的利息、罚息、复利未偿还。经农行宾川县支行催收，陈学娟未偿还借款本息，刘伟利、彭蕊也未作偿还。现戴朝亮名下尚欠农行宾川县支行借款本金200000.00元，截至2017年4月5日，尚欠相应的利息、罚息、复利共计为人民币16532.70元(其中贷款期限内的正常利息为12383.00元)。前述事实，双方当事人无争议，本院予以确认。本院认为，原告农行宾川县支行与戴朝亮所签订的《农户贷款借款合同》，是双方当事人的真实意思表示，内容未违反法律规定，属依法成立的有效合同，双方均应按约履行自己的义务。合同签订后，戴朝亮按约申请第三次贷款，原告农行宾川县支行按约向戴朝亮发放200000.00元的贷款，已履行了自己的义务，作为借款人戴朝亮本应按约履行清偿借款的义务，但其已死亡，其尚欠农行宾川县支行借款本金200000.00元及相应的利息、罚息、复利未偿还。现借款已经逾期，按戴朝亮与农行宾川县支行的合同约定，结合《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十六条“夫或妻一方死亡的，生存一方应当对婚姻关系存续期间的共同债务承担连带清偿责任”之规定，被告陈学娟作为戴朝亮的妻子，应对戴朝亮名下尚欠的借款本金、利息、罚息、复利承担连带清偿责任；按《农户贷款借款合同》的约定及被告刘伟利、彭蕊分别向农行宾川县支行出具的《保证担保承诺书》所载内容，被告刘伟利、彭蕊应对戴朝亮名下尚欠的借款本金、利息、罚息、复利承担连带责任保证。原告农行宾川县支行主张的利息、罚息及复利计算标准未违反法律规定，应予支持。故原告农行宾川县支行要求被告陈学娟、刘伟利、彭蕊清偿借款本金、利息、罚息、复利的讼诉请求，有事实及法律依据，本院予以支持。但对原告要求的计算时间应作调整，根据原告的诉请，2017年4月5日当日已计算两次利息、罚息、复利，属重复计算，依法只应计算一次，故诉讼请求中第二个2017年4月5日应调整为2017年4月6日。根据《中华人民共和国担保法》第三十一条的规定，被告刘伟利、彭蕊承担担保责任后，有权向债务人进行追偿。综上述，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十六条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第二十条之规定，判决如下:一、由被告陈学娟于判决生效之日起三个月内偿付原告中国农业银行股份有限公司宾川县支行借款本金人民币200000.00元及相应利息、罚息、复利(含截至2017年4月5日止的利息、罚息、复利共计人民币16532.70元；自2017年4月6日起至还款之日止，按年利率9.135％，以本金200000.00元为基数计算罚息，以未归还的贷款期限内的正常利息12383.00元为基数计算复利)；利随本清。二、由被告刘伟利、彭蕊对上述款项承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2274.00元，由被告陈学娟、刘伟利、彭蕊各承担758.00元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省大理白族自治州中级人民法院。本判决发生法律效力后，若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定的履行期限届满后二年内向本院申请强制执行。审判员  刘进平二〇一七年五月二十二日书记员  张 芸