吉林市船营区人民法院民 事 判 决 书（2016）吉0204民初1342号原告：中国民生银行股份有限公司吉林分行，住所：吉林市船营区解放中路170-3号。代表人：范雪松，该分行行长。委托代理人：陈希珠，律师。被告：徐凤荣，女。委托代理人：王立君，律师。委托代理人：姜雪娇，律师。被告：孟涛，男。被告：吉林市城郊农业生产资料有限责任公司，住所：吉林市丰满区小白山乡红旗村二社。法定代表人：孟涛，该公司经理。原告中国民生银行股份有限公司吉林分行（以下简称民生银行吉林分行）诉被告徐凤荣、孟涛、吉林市城郊农业生产资料有限责任公司（以下简称城郊公司）金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告民生银行吉林分行的委托代理人陈希珠，被告徐凤荣的委托代理人王立君、姜雪娇，被告孟涛、被告城郊公司的法定代表人孟涛到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告民生银行吉林分行诉称：2014年12月31日，原告与被告徐凤荣签订了《借款合同》，合同编号为吉20**-2-0259。合同约定：原告向徐凤荣提供借款200万元，贷款利率按照中国人民银行公布的同期贷款基准利率（即年利率5.6%）上浮70%，确定为年利率9.52%，执行利率7.395%，罚息利率11.0925%，罚息浮动比例50%。借款期限12个月（自2014年12月31日至2015年12月20日），还款方式为按月结息，到期一次偿还本金。被告应按期足额还款，如违约，原告有权要求被告立即偿还借款本金及实现债权的费用。同时被告孟涛、城郊公司与原告于2014年12月31日签订了《担保合同》，合同编号为吉20**-1949.。约定：孟涛与城郊公司自愿为徐风荣在原告处的借款承担连带保证责任。被告徐凤荣未按约定还款。故请求法院依法判令：1、被告徐凤荣偿还借款本金、利息及罚息共计2101595.99元（其中借款本金200万元及逾期利息42629.68元、逾期罚息58966.31元，计算至2016年4月8日止）及2016年4月9日至实际给付之日止的利息、罚息，按合同约定标准计算；2、被告徐凤荣给付逾期利息42629.68元、逾期罚息58966.31元的复利，计算至2016年4月8日止，2016年4月9日至实际给付之日止的复利，按合同约定标准计算；3、被告孟涛、城郊公司在上述借款本息、复利及实现债权费用等承担连带保证责任；4、被告承担本案诉讼费、保全费、律师费及实现债权的费用。被告徐凤荣辩称：第一、原告并没有按照约定将贷款支付给被告，而是支付给了孟奕利，并且在未经被告同意的情况下将被告所贷款项转给他人。原告没有履行监管责任，导致被告不能及时还款，原告对此应当承担责任。第二、原告在为被告贷款时未经被告同意以保证金及互助风险准备金共计扣掉了被告13万元，原告应当在贷款中扣除，并且不应计算利息。第三、逾期罚息是违约责任，不能要求支付逾期罚息同时在此基础上再计算复利，没有法律依据。被告孟涛、城郊公司辩称：同意承担保证责任。经审理查明：2014年7月20日，徐凤荣与孟奕利签订了《购销合同》一份。合同约定供方为孟奕利，需方为徐凤荣，标的为磷酸二铵、尿素、复合肥，货款总价值281万元。同年11月14日，徐凤荣向民生银行吉林分行申请小微授信贷款，孟涛及城郊公司作为担保人在小微授信申请表上署名及盖章。同年12月31日，徐凤荣（甲方、借款人）与民生银行吉林分行（乙方、贷款人）签署编号为2014-2-0259号《借款合同》。合同约定：借款金额为200万元；借款期限12个月，自2014年12月31日起至2015年12月20日止；借款用途为经营周转；利率按中国人民银行公布的同期贷款基准利率（即年利率5.6%）上浮动70%，确定为年利率9.52%；如遇中国人民银行调整相应的贷款基准利率，本合同贷款利率不变；乙方对甲方到期应付而未付的借款本金，自逾期之日起，按本合同约定的逾期利率按实际逾期天数计收逾期罚息，直至甲方清偿本息为止，对甲方不能按时支付的利息（包括逾期罚息），按逾期利率按月在本合同约定的还款日的对日计收复利，按实际逾期天数计算，逐月累算（第6条）；逾期利率为在本合同的贷款利率基础上加收50%确定；贷款采用受托支付方式进行支付，受托支付即乙方根据甲方的支付委托，将贷款资金划付给符合合同约定用途的甲方指定交易对象，甲方应当无条件且不可撤销的委托乙方将本合同项下借款200万元按照甲方指定交易对象划入，账户名称：孟奕利，开户行：民生银行吉林分行，账号：6226227480028806；甲方已在中国民生银行开立账户，账户为：6226197400017975，该账户作为甲方的借款发放及还款账户，甲方授权乙方从该账户中扣收甲方到期应付的本息；贷款本息的归还方式为按月结息，到期一次偿还本金，借款到期时利随本清；本合同项下的保证人为孟涛、城郊公司；违约责任包括甲方违反本合同约定义务，或在本合同履行过程中发生合同约定的情形之一的，视为发生违约事件，乙方有权行使一项或多项权利；乙方权利之一，即有权要求甲方承担违约责任并赔偿乙方因此而蒙受的实际损失。《借款合同》还对双方的其他权利义务进行了约定。同日，孟涛、城郊公司（甲方、保证人）与民生银行吉林分行（丁方、担保权人）签订了编号为吉20**-1949号《担保合同》。合同约定：为了确保徐凤荣与丁方签订的主合同的履行，甲方自愿为主合同项下的债务提供连带保证责任；担保人的担保范围为合同约定的被担保之主债权和其他应付款项，其他应付款项包括利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费、保全费、房产抵押人安置费等）和所有其他应付合理费用；保证期间为主合同约定的主合同债务人履行债务期限届满之日后两年。《担保合同》还对双方的其他权利义务进行了约定。《借款合同》签订当天，孟奕利通过网银转给徐凤荣贷款200万元保证金及风险准备金13万元，徐凤荣随后将此款分两笔（一笔10万元，另一笔3万元）转付给吉林省小微企业金融促进会作为徐凤荣的互助基金。同日，民生银行吉林分行向徐凤荣支付借款200万元（账户尾号为7975），后通过受托支付方式将此款支付给孟奕利。后徐凤荣陆续偿还了部分借款期限内的利息。2015年9月9日起徐凤荣未按合同约定偿还借款期限内利息。借款到期后，徐凤荣未按约定偿还借款本金。截至2016年4月8日，徐凤荣尚欠借款本金200万元、逾期利息42629.68元、逾期罚息58966.31元。民生银行吉林分行索要未果，向本院提起诉讼。庭审中，民生银行吉林分行变更了诉讼请求，即第一项中“2016年4月9日至实际给付之日止的利息、罚息”变更为“2016年4月9日至实际给付之日止的逾期罚息”及第二项中“计算至2016年4月8日止，2016年4月9日至实际给付之日止的复利”变更为“自2016年4月9日起至实际给付之日止的复利”。认定上述事实的证据有：购销合同、借款合同、担保合同、小微授信申请表、借款凭证、放款通知书、交易信息、个人账户对账单。本院认为：民生银行吉林分行与徐凤荣签订的《借款合同》、民生银行吉林分行与孟涛、城郊公司签订的《担保合同》均系各方当事人的真实意思表示，合同内容不违反国家法律、法规的强制性规定，合同均合法有效。关于徐凤荣提出的民生银行吉林分行未按约定支付借款，而是付给了孟奕利，并未经其同意将借款转付给他人，对此民生银行吉林分行应承担责任的抗辩主张，本院认为，民生银行吉林分行将借款支付给孟奕利是依据合同约定，依据徐凤荣的支付委托交付借款，并非交付错误，对该抗辩主张，本院不予采纳。关于徐凤荣提出的其交纳的13万元保证金及互助风险准备金应当在贷款中扣除，并不应计算利息的抗辩主张，本院认为，13万元保证金及互助风险准备金支付对象为吉林省小微企业金融促进会，而非民生银行吉林分行，且借款合同中对该项并没有约定，非本案调整范畴，对该抗辩主张，本院不予采纳。综上，民生银行吉林分行已按约定履行了支付借款义务，徐凤荣未按合同约定偿还借款本息，其行为已构成违约，应承担违约责任。按借款合同约定，民生银行吉林分行有权要求徐凤荣立即还借款本息，对民生银行吉林分行要求徐凤荣给付借款本金及逾期利息、逾期罚息的诉讼请求，予以支持。关于民生银行吉林分行要求徐凤荣给付复利的诉讼请求及徐凤荣提出的支付逾期罚息的同时不应再计算复利的抗辩主张，本院认为，依合同第六条关于“对甲方（借款方）不能按时支付的利息（包括逾期罚息），按逾期利率按月在本合同约定的还款日的对日计收复利”的约定，徐凤荣未按合同约定期限支付借款利息，构成逾期，民生银行吉林分行有权要求徐凤荣支付复利，故对民生银行吉林分行的该项诉请予以支持，对徐凤荣的抗辩主张不予采纳。关于民生银行吉林分行要求孟涛、城郊公司承担连带保证责任的诉请，本院认为，孟涛、城郊公司对担保合同中的署名及印章并未提出异议，担保合同成立并已生效，孟涛、城郊公司虽对借款担保合同提出异议，认为其在2014年未签订过担保合同，但对此主张，孟涛、城郊公司未提供证据予以证明，故孟涛、城郊公司作为徐凤荣借款的共同保证人，应承担连带保证责任。关于民生银行吉林分行要求徐凤荣承担律师费的诉请，本院认为，综合授信合同中对违约责任的承担已约定了违约金，违约金已经足以弥补因徐凤荣违约给民生银行吉林分行所造成的实际损失，且该项费用为非必要支出，本院不予支持。综上，民生银行吉林分行诉讼请求合理部分，予以支持。依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条第一款、第二十一条第一款、第三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第十九条第一款、第二十条第一款，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告徐凤荣返还原告中国民生银行股份有限公司吉林分行借款本金200万元、逾期利息42629.68元、逾期罚息58966.31元（计算至2016年4月8日），自2016年4月9日起至实际给付日止借款本金200万元的逾期利息（按《借款合同》逾期罚息利率标准计算），于本判决生效之日起七日内支付；二、被告徐凤荣返还原告中国民生银行股份有限公司吉林分行逾期利息42629.68元、逾期罚息58966.31元的复利，自2016年4月9日起至实际给付日止，按《借款合同》逾期罚息利率标准计算，与前款同时支付；三、被告徐凤荣逾期不履行上述第一、二项确定的义务，由被告孟涛、吉林市城郊农业生产资料有限责任公司承担连带清偿责任，被告孟涛、吉林市城郊农业生产资料有限责任公司承担保证责任后，有权向被告徐凤荣追偿；四、驳回原告中国民生银行股份有限公司吉林分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。诉讼费28613元（其中案件受理费23613元、保全费5000元，原告中国民生银行股份有限公司吉林分行已预交）由被告徐凤荣、孟涛、吉林市城郊农业生产资料有限责任公司负担，于本判决生效后七日内向本院交纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于吉林省吉林市中级人民法院。审 判 长  李慧媛人民陪审员  李罕殊人民陪审员  毛 强二〇一六年十月十二日书 记 员  梁 威