上海市闵行区人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）沪0112刑初2575号
公诉机关上海市闵行区人民检察院。
被告人自报肖刚，男，1977年11月23日出生于河北省张家口市，汉族，大学文化，无业，户籍地河北省张家口市；因本案于2016年7月16日被刑事拘留，同年8月22日被逮捕，现羁押于上海市闵行区看守所。
辩护人周秀芝、刘诚，上海川汇律师事务所律师。
上海市闵行区人民检察院以沪闵检金融刑诉[2016]177号起诉书指控被告人肖刚犯信用卡诈骗罪，于2016年11月9日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。上海市闵行区人民检察院指派检察员湛英杰出庭支持公诉，被告人肖刚及其辩护人周秀芝到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
上海市闵行区人民检察院起诉书指控：
2012年8月，被告人肖刚向上海浦东发展银行股份有限公司（以下简称“浦发银行”）申领信用卡1张，自2013年7月9日至10月2日恶意透支银行本金共计人民币61,332.41元，经发卡行多次催收，超过三个月仍不归还。
2012年12月，被告人肖刚向平安银行申领信用卡1张，自2012年12月23日至2013年11月14日恶意透支银行本金共计人民币51,352.1元，经发卡行多次催收，超过三个月仍不归还。
2016年7月16日，被告人肖刚被公安机关依法抓获，到案后如实供述了上述犯罪事实。案发后，肖刚浦发银行账户还款人民币70,000元，平安银行账户还款65,300元。
为证明上述事实，公诉人向本院移送并当庭出示了相关的报案书、信用卡申请表、交易记录、本金清单、催收记录、业务单、消费历史账单及公安机关的《工作情况》、《抓获经过》等证据，确认被告人肖刚的行为构成信用卡诈骗罪，属坦白，提请本院依法予以判处。
对公诉机关的指控，被告人肖刚未提出异议。
辩护人提出的主要辩护意见是：1、被告人肖刚使用浦发银行信用卡恶意透支的本金数额应为人民币47,000余元；2、被告人肖刚到案后能主动供述恶意透支平安银行资金的事实，应认定为自首。
经审理查明：2012年8月，被告人肖刚向上海浦东发展银行股份有限公司申领信用卡1张，自2012年8月至2013年10月2日恶意透支银行本金共计人民币47,000余元，经发卡行多次催收，超过三个月仍不归还。
2012年12月，被告人肖刚向平安银行申领信用卡1张，自2012年12月23日至2013年11月14日恶意透支银行本金共计人民币51,000余元，经发卡行多次催收，超过三个月仍不归还。
2016年7月16日，被告人肖刚被公安机关抓获归案后如实供述了上述事实。
案发后，被告人肖刚浦发银行账户还款人民币70,000元，平安银行账户还款65,300元。
上述事实，有以下经庭审举证、质证属实的证据证实，本院予以确认:
1、浦发银行信用卡中心出具的报案书、信用卡申请表、信用卡交易记录、本金清单、催收记录及上海市公安局闵行分局审理队出具的工作情况等证实，被告人肖刚自2012年8月申领浦发银行信用卡后至2013年10月2日止，恶意透支本金共计人民币47,293.10元，其中自2013年7月9日至2013年10月2日止，恶意透支本金共计人民币61,332.41元，且经发卡行多次催收，超过三个月仍不归还。
2、平安银行信用卡中心出具的报案材料、信用卡申请表、消费历史账单、催收记录及情况说明等证实，被告人肖刚自2012年12月申领平安银行信用卡后恶意透支共计本金人民币51,352.10元，经发卡行多次催收，超过三个月仍不归还。
3、公安机关出具的《抓获经过》、《工作情况》等证实，本案案发及被告人肖刚到案的经过。
4、浦发银行业务回单及平安银行的业务单、消费历史账单等证实，退还银行欠款的情况。
5、被告人肖刚的供述。
本院认为，被告人肖刚以非法占有为目的，违反信用卡管理规定，恶意透支人民币计9.8万余元，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪。被告人肖刚到案后如实供述自己的罪行，系坦白，依法可以从轻处罚。公诉机关的指控成立，本院予以确认。
关于辩护人提出的辩护意见，本院综合评判如下：
一、被告人肖刚使用浦发银行信用卡恶意透支的本金数额
本院认为，本案相关的证据证实，被告人肖刚使用信用卡自2012年8月至2013年10月2日止，恶意透支消费的本金为人民币47,293.10元，而自2013年7月9日至2013年10月2日止，恶意透支消费的本金为人民币61,332.41元，然被告人肖刚自2012年8月申领信用卡并透支消费后申请了分期付款，至2013年7月8日又提前全额予以了还款，除结清本金、利息、滞纳金等费用外，其账户内多余的部分钱款又被银行处以提前全额还款的罚金，而依据相关的法律规定，被告人肖刚恶意透支消费的数额虽经银行多次催收，超过三个月未归还，但该数额不应包括复利、滞纳金、手续费等费用，而像提前全额还款的罚金更不应包括在内。故就辩护人提出的被告人肖刚恶意透支浦发银行资金的数额应为人民币47,000余元的辩护意见，本院予以采纳。
二、被告人肖刚是否具有自首情节
本院认为，本案相关的证据证实，被告人肖刚因在使用浦发银行信用卡过程中恶意透支银行资金，于2014年3月28日被公安机关立案侦查，并经上网追逃于2016年7月16日被抓获归案。到案后，被告人肖刚虽于2016年8月22日在接受公安人员讯问时供述了使用平安银行信用卡恶意透支银行资金的事实，但公安人员在讯问的同时即向被告人肖刚出示并核实了其使用平安银行信用卡消费的历史账单，为此，结合公安机关出具的工作情况等，可推断被告人肖刚具有使用平安银行信用卡恶意透支资金的重大嫌疑。之后，平安银行虽于2016年8月29日向公安机关报案，但由于被告人肖刚所供述的系同种犯罪事实，故依据相关法律规定不能认定为自首。辩护人提出的被告人肖刚具有自首情节的辩护意见，本院不予采纳，但对被告人肖刚如实供述其罪行的行为，本院予以从轻处罚。
综上所述，本院依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十七条第三款、第五十二条、第五十三条之规定，判决如下：
被告人肖刚犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑二年，并处罚金人民币五万元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2016年7月16日起至2018年7月15日止。罚金自本判决生效之日起三十日内如数缴纳。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向上海市第一中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本两份。通过本院书面上诉的，应将上诉状正、副本送（寄）往本院立案庭。
审 判 长 潘丙林
人民陪审员 王茂成
人民陪审员 董孟范
二〇一六年十二月二十六日
书 记 员 马贝妮
附：相关法律条文
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
……
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
……
第六十七条……
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。
由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。