辽宁省建平县人民法院
民 事 判 决 书
（2014）建叶民初字第00093号
原告朝阳三千海融资担保有限公司，住所地建平县人民路柏峰紫域（供热东）。
法定代表人李文三，董事长。
委托代理人任献辉，辽宁承远律师事务所律师。
被告李金才，男，1957年10月3日出生，蒙古族，个体，住建平县沙海镇新店村。
被告陈凤芹，女，1957年11月1日出生，蒙古族，农民，住建平县沙海镇新店村。
被告刘艳飞，女，1973年11月1日出生，汉族，警察，住建平县红山街道人民路。
被告姜涛，男，1975年1月4日出生，蒙古族，干部，住建平县万寿街道京沈路三段平房。
原告朝阳三千海融资担保有限公司诉被告李金才、陈凤芹、刘艳飞、姜涛小额借款合同纠纷一案，本院受理后依法由代理审判员王惠芳适用简易程序公开开庭进行了审理。原告朝阳三千海融资担保有限公司的委托代理人任献辉、被告李金才、刘艳飞到庭参加诉讼。被告陈凤芹、姜涛经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告朝阳三千海融资担保有限公司诉称：2013年1月31日，原告与被告李金才、陈凤芹签订借款协议，被告刘艳飞、姜涛作为担保人在借款协议上签字。协议约定：被告李金才、陈凤芹从原告处借取现金20万元，借款日期为2013年1月31日至2013年7月30日，如到期未偿还借款本金，则按2%的利率计算支付逾期利息，并按每月3%的利率计算支付逾期还款违约金，刘艳飞、姜涛自愿为李金才、陈凤芹的此次借款承担连带偿还责任（包括偿还借款本金、逾期利息、逾期还款违约金）。现还款期限已过，四被告未偿还上述借款及违约金。故诉至法院，请求四被告连带偿还借款本金20万元及自2013年7月31日起每月按2%利率计算的逾期利息和每月按3%利率计算的逾期还款违约金，本案的诉讼费用及其它费用由被告承担。
被告李金才辩称：我承认我与妻子陈凤芹在原告处借款20万元，但是被告刘艳飞和姜涛同意为我担保，应该承担连带责任，我同意调解定期还款。我在2013年7月30日后偿还过原告利息1.8万元，应该予以扣除。
被告陈凤芹未答辩。
被告刘艳飞辩称：我确实在李金才、陈凤芹借款担保了，但我只承认我的担保期限至2013年7月30日，原告现在起诉已经过了担保期限了，我不再承担担保责任，同时原告在提供借款时已直接将利息一次性扣除，总计给李金才和陈凤芹16.4万元，当时在朝阳银行支取，取钱时我对象张立军在场，我不在场。
被告姜涛未答辩。
经审理查明：2013年1月31日，被告李金才、陈凤芹（乙方）为资金借入方，刘艳飞、姜涛（丙方）为借款担保方，与原告朝阳三千海融资担保有限公司（甲方）为资金借出方，三方签订了《借款协议》，双方约定：“1、乙方为缓解资金周转困难之需，向甲方借款现金人民币贰拾万元整，￥20万元。2、借款期限为2013年1月31日至2013年7月30日。3、如果乙方到期未偿还甲方借款本金，则乙方按每月百分之贰（2%月）的利率计算支付给甲方逾期借款利息，并且按每月百分之贰（2%）的比例计算支付给甲方逾期还款违约金。……6、丙方（刘艳飞、姜涛）自愿为乙方向甲方借款贰拾万元之行为承担连带偿还责任（包括偿还借款本金、逾期借款利息、逾期借款违约金）。……”同日，原告朝阳三千海融资担保有限公司向被告李金才、陈凤芹提供借款20万元，被告李金才、陈凤芹为原告出具了收条1枚，借款到期后，四被告未按约定偿还借款本金及相应利息。
另查明，被告李金才为个体工商户，经营建平县朱碌科镇金凤白云石加工厂。原告朝阳三千海融资担保有限公司成立日期为2012年12月12日，营业期限至2032年10月26日，公司类型为有限责任公司，工商注册经营范围为：在朝阳市内，办理贷款担保；票据贷款担保；票据承兑担保；贸易融资担保；项目融资担保；信用证担保；诉讼保全担保；以及投标担保；预付款担保；工程履约担保；尾付款如约偿付担保等履约担保业务；以自有资金进行投资［中华人民共和国融资性担保机构经营许可证有效期至2017年12月19日］（国家禁止或限制的，不得经营；应取得有关部门审批、许可或资质的，未取得前不得经营；已取得有关部门审批、许可或者资质的，凭有效审批、许可证或者资质证经营）。
上述事实，有原、被告双方的一致陈述及原告向本院提交的《借款协议》、被告李金才、陈凤芹出具的借条能够证明被告李金才、陈凤芹由被告刘艳飞、姜涛担保在原告处借款的数额、期限、利息、违约金以及担保人担保的方式、担保范围的事实，上述证据经庭审质证、认证，具有证明效力，本院予以采信。原告提交的营业执照能够证明原告的成立时间、营业期限、公司类型和经营范围，本院予以确认。
本院认为，本案存在的争议焦点一、原告与四被告签订的《借款协议》是否有效；二、如原告与四被告签订的《借款协议》无效，四被告是否应按《借款协议》约定偿还借款本金、相应利息及违约金。关于第一争议焦点：《中华人民共和国商业银行法》第三条规定：“商业银行可以经营下列部分或者全部业务：（一）吸收公众存款；（二）发放短期、中期、长期贷款；．．．经营范围由商业银行章程规定，报国务院银行业监督管理机构批准。”第十一条规定：“设立商业银行，应当经国务院银行业监督管理机构审查批准。未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位和个人不得从事吸取公众存款等商业银行业务．．．”。前述法律规定表明，向社会公众发放贷款是属于国家特许经营的项目。《中华人民共和国合同法》第五十二条规定：“有下列情形之一的，合同无效．．．（四）损害社会公共利益；（五）违反法律、行政法规的强制性规定．．．”《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释（一）》第十条规定“当事人超越经营范围订立合同，人民法院不因此认定合同无效。但违反国家限制经营、特许经营以及法律禁止经营的规定除外”。本案中原告作为担保公司超越经营范围与四被告签订《借款协议》，是以借贷名义向社会不特定对象也就是社会公众发放贷款的行为，而向社会公众发放贷款是属于国家特许经营的项目，该行为违反了国家特许经营的规定，扰乱了国家金融秩序，损害了社会公共利益，故原告与四被告签订的《借款协议》应认定无效。关于第二争议焦点：《中华人民共和国合同法》第五十八条规定：“合同无效或被撤销后，因该合同取得的财产，应当予以返还；…”；《中华人民共和国担保法》第五条规定：“担保合同是主合同的从合同，主合同无效，担保合同无效。．．．担保合同被确认无效后，债务人、担保人、债权人有过错的应当根据其过错各自承担相应的民事责任。”及最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释第八条：“主合同无效而导致担保合同无效，担保人无过错的，担保人不承担民事责任；担保人有过错的，担保人承担民事责任的部分，不应超过债务人不能清偿部分的三分之一。”依据前述法律规定，原告借款本金20万元被告李金才、陈凤芹应予偿还，因无证据证明被告刘艳飞、姜涛在本次担保中存在过错，故刘艳飞、姜涛在《借款协议》中的担保责任应予免除。原告主张约定的利息、违约金及因主张债权而支出的费用，因双方的《借款协议》无效，并且原告作为担保公司应明知其放贷行为违反了国家法律的禁止性规定，所以原告主观上有过错，按《中华人民共和国合同法》第五十八条的规定，不能支持，故对原告的此项诉讼请求本院不予支持。被告李金才主张在2013年7月30日后偿还过借款利息1.8万元，原告不认可，被告李金才无相应证据予以佐证，故其主张本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第五十二条、第五十八条，《中华人民共和国商业银行法》第三条、第十一条，《中华人民共和国担保法》第五条，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国合同法﹥若干问题的解释（一）》第十条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告李金才、陈凤芹于本判决发生法律效力后十日内偿还原告朝阳三千海融资担保有限公司借款本金20万元；
如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，则应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
二、驳回原告的其他诉讼请求。
案件受理费减半收取2，150元，保全费1，520元，合计3，670元，由被告李金才、陈凤芹负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省朝阳市中级人民法院。
代理审判员 王惠芳
二〇一四年三月五日
书 记 员 王雪男