内蒙古自治区乌海市海勃湾区人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）乌勃刑初字第248号
公诉机关乌海市海勃湾区人民检察院。
被告人边某某，男，因涉嫌信用卡诈骗罪，于2015年9月9日被乌海市公安局海勃湾区分局刑事拘留；同年9月11日被乌海市公安局海勃湾区分局取保候审。同年10月19日被本院取保候审；同年11月6日本院决定逮捕。
被告人边某某未委托辩护人。
乌海市海勃湾区人民检察院以海检公诉刑诉（2015）228号起诉书指控被告人边某某犯信用卡诈骗罪，于2015年10月16日向本院提起公诉，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。海勃湾区人民检察院指派检察员刘平出庭支持公诉，被告人边某某到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
乌海市海勃湾区人民检察院指控：
1、2012年3月2日，被告人边某某使用其妻子祁某在中国银行乌海分行申领的卡号为552**********264信用卡进行透支消费，截止2015年9月6日累计透支本金49869.64元，经银行工作人员多次催收拒不偿还。
2、2013年11月28日，被告人边某某使用其妻子祁某在包商银行乌海分行申领的卡号为622**********148信用卡进行透支消费，截止2015年9月9日累计透支本金16439.81元，经银行工作人员多次催收拒不偿还。
3、2014年6月18日，被告人边某某使用其妻子祁某在中国建设银行乌海分行申领的卡号为489**********340信用卡进行透支消费，截止2015年9月6日累计透支本金95912.36元，经银行工作人员多次催收拒不偿还。
被告人边某某持信用卡恶意透支本金共计162221.81元。（赃款追回）
被告人边某某辩解：我透支信用卡不是恶意占有，是做生意赔了，卡从2012年就开始用了，我认罪。
经审理查明：2012年3月2日，被告人边某某使用其妻子祁某在中国银行乌海分行申领的卡号为552**********264信用卡进行透支消费，截止2015年9月6日累计透支本金49869.64元，经银行工作人员多次催收拒不偿还。
2013年11月28日，被告人边某某使用其妻子祁某在包商银行乌海分行申领的卡号为622**********148信用卡进行透支消费，截止2015年9月9日累计透支本金16439.81元，经银行工作人员多次催收拒不偿还。
2014年6月18日，被告人边某某使用其妻子祁某在中国建设银行乌海分行申领的卡号为489**********340信用卡进行透支消费，截止2015年9月6日累计透支本金95912.36元，经银行工作人员多次催收拒不偿还。
被告人边某某持信用卡恶意透支本金共计162221.81元。
2015年9月6日至9月9日上述三家银行向公安机关报案。同年9月9日乌海市公安局海勃湾区分局立案侦查。案发后边某某还清了本金、利息及滞纳金。
上述事实的认定，有控方当庭出示的如下证据予以证实：
一、书证，1、报案材料，证明：中国银行乌海分行报案称该行客户祁某持卡号为552**********264信用卡透支本金49869.64元，产生了相应利息及滞纳金，经多次催缴拒不归还。中国建设银行乌海分行报案称该行客户祁某持卡号为489**********340信用卡透支本金95912.36元，产生费息13997.47元，经多次催缴拒不归还。包商银行乌海分行报案称该行客户祁某持卡号为622**********148信用卡透支本金16439.81元，产生相应利息及滞纳金，经多次催缴拒不归还。2、常住人口基本信息，证明：边某某的基本信息。3、抓获经过，证明：边某某的到案情况，系被动到案非自首。4、中国银行信用卡申请办理手续证明：祁某于2012年3月2日向中国银行乌海分行申请信用卡并提交了所需材料。5、中国银行信用卡交易记录，证明：祁某所持卡号为552**********264信用卡的交易记录及明细。6、中国银行乌海分行催收记录，证明：该行于2014年9月22日至2015年9月1日对祁某催收13次。7、中国银行存款回单，证明：2015年9月9日、10日卡号为5527428835612264的中国银行卡存入人民币67766元。8、中国建设银行信用卡申请办理手续，证明：祁某于2012年6月18日向中国建设银行申请信用卡并提交了所需材料。9、中国建设银行信用卡交易记录，证明：祁某所持卡号为4895920317055340信用卡的交易记录及明细。10、中国建设银行乌海分行催收记录，证明：该行从2015年1月22日至2015年9月2日对祁某电话催收53次，及2015年4月15日对祁某上门催收记录。11、中国建设银行存款凭条，证明：2015年9月10日卡号为489**********340的中国建设银行卡存入人民币110100元。12、包商银行信用卡申请办理手续，证明：祁某于2013年11月28日向包商银行申请信用卡并提交了办理信用卡所需材料。13、包商银行信用卡交易记录，证明：祁某所持卡号为622**********148包商信用卡的交易记录及明细。14、包商银行乌海分行催收记录，证明：该行从2015年1月14日至2015年7月27日对祁某催收17次。15、包商银行乌海分行还款说明，证明：2015年9月10日卡号为622**********148的包商银行信用卡内欠款全部还清。
二、证人证言，1、祁某的证言，证明：祁某在中国银行、中国建设银行、包商银行分别办理了信用卡，其丈夫边某某使用三张信用卡进行透支，经三家银行工作人员多次催缴仍未归还。2、潘某某、王某某的证言，证明：祁某办理了中国银行信用卡之后，开始透支消费，经银行多次催收超过三个月仍不归还。3、高某某、薄某某的证言，证明：祁某办理了中国建设银行信用卡之后，开始透支消费，经银行多次催收超过三个月仍不归还。4、郝某、任某某的证言，证明：祁某办理了包商银行信用卡之后，开始透支消费，经银行多次催收超过三个月仍不归还。
三、被告人的供述，证明：2012年至2013年期间边某某的妻子祁某分别申领了中国建设银行、中国银行、包商银行的信用卡后，边某某开始透支消费，经三家银行多次催收超过三个月仍未归还。
以上证据来源合法，客观真实，并且能够相互吻合印证，经当庭与被告人边某某质证，被告人对上门催收有异议，经公诉人再此出示三家银行的催收单分别为53次、17次、13次，被告人对催收记录没有异议，本庭对上述予以全部采信可作为定案依据。
本院认为，控方指控被告人边某某犯罪事实及罪名成立。被告人边某某以非法占有为目的，持信用卡恶意透支，其行为构成信用卡诈骗罪。累计透支本金162221.81元，依据《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条：持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。……属于数额巨大。2015年9月9日公安机关立案侦查，并对被告人边某某刑事拘留，当日16时22分退还了中国银行乌海分行的透支款66906元，9月10日退还了三家银行的所欠透支款，为案发后退赃，犯罪行为已经构成。被害人边某某偿还了所欠的本金、利息及滞纳金，挽回了发卡银行的经济损失，可酌情从轻处罚。本院采纳公诉机关对被告人边某某的量刑建议。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第五十二条、第五十三条、第六十一条之规定，判决如下：
被告人边某某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年，并处罚金人民币六万元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2015年11月6日起至2020年11月2日止，已折抵先行羁押的3天。罚金未缴纳，在判决生效后十日内向本院缴纳，上缴国库。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向乌海市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 王 洢
人民陪审员 潘凤兰
人民陪审员 杨绥生
二〇一五年十一月六日
书 记 员 贺庆杰