福建省南安市人民法院
民 事 判 决 书
（2015）南民初字第6132号
原告中国银行股份有限公司南安支行。
负责人吴玉川，该支行行长。
委托代理人吴诗南、吴培志，该支行职员。
被告李淑萍，女，1967年8月6日出生，汉族。
被告魏新民，男，1968年7月5日出生，汉族。
原告中国银行股份有限公司南安支行（以下简称中行南安支行）与被告李淑萍、魏新民金融借款合同纠纷一案，本院于2015年8月4日立案受理，依法由代理审判员庄慧虹独任审判，并于2015年10月19日、2016年1月26日公开开庭进行了审理。两次庭审原告的委托代理人吴培志、被告李淑萍、魏新民均到庭参加诉讼，本案现已审理终结。
原告中行南安支行诉称，2015年3月12日，被告李淑萍持卡号为×××4171的中国银行信用卡向原告申请办理信用卡汽车专向分期付款业务，原告审核后同意将上述信用卡额度调整为700000元，并签订《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同》（以下简称《分期付款合同》）。合同约定：原告向被告李淑萍提供分期付款额度700000元及手续费分期额度80500元用于购买汽车，手续费率为使用分期付款额度的11.5%；被告李淑萍必须于获知可执行分期付款交易信息5个工作日内至原告指定的POS机具办理信用卡分期付款交易，并授权原告将交易金额（不包含手续费金额）划至被告李淑萍所购汽车的经销商即福建省大路汽车贸易有限公司专用账户，被告李淑萍应按月均等额本金还款，等。为担保上述信用卡分期付款债务的履行，原告与被告李淑萍签订《中国银行信用卡汽车专向分期付款抵押合同》（以下简称《抵押合同》），合同约定：被告李淑萍提供其所购买的捷豹XF车（车牌号为闽C×××××）作为抵押物，并办理了车辆抵押登记。同时，被告魏某自愿为上述借款提供连带责任保证，并与原告签订《中国银行信用卡汽车专向分期付款保证合同》（以下简称《保证合同》）。合同签订后，被告李淑萍于2015年3月12日持信用卡在福建省大路汽车贸易有限公司通过POS联机交易方式进行刷卡交易，向福建省大路汽车贸易有限公司支付700000元。根据合同约定，被告李淑萍应按期在上述信用卡账户内存入足额款项用于偿还各期本金及手续费，分期数为36期，首期还款金额为21697.9元（其中本金19460元、手续费分期2237.9元），月还款额为21680.06元，账单出账日为每月8日，最后还款日为出账日20天内。但被告李淑萍却未能按月偿还分期付款交易款项，截至2015年7月25日，被告李淑萍的信用卡已透支超过77天，欠款金额达789082.9元【其中欠款本金700000元，截止至2015年7月8日的借记利息1817.92元、滞纳金为87264.98（其中手续费80500元）】。根据被告李淑萍与原告签订的合同，被告李淑萍信用卡账户逾期60天后，原告有权将该账户下有效分期付款交易的剩余金额一次性记入账户，被告李淑萍未按期归还透支本金、利息及手续费的，原告有权宣布本合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部提前到期。为此，原告请求判令：1、被告李淑萍立即向原告偿还卡号为×××4171的信用卡项下的全部欠款本金、透支利息及滞纳金共计789082.9元【其中欠款本金700000元，截止至2015年7月8日的借记利息1817.92元、滞纳金为87264.98元（其中手续费80500元）】，并支付自2015年7月9日起至实际还款之日止的借记利息、滞纳金；2、确认原告有权对被告李淑萍提供的抵押物捷豹XF车（车牌号为闽C×××××）行使抵押权，并就上述第一项债务对抵押物拍卖、变卖所得的款项或抵押物的折价款享有优先受偿权；3、被告魏某对被告李淑萍归还上述第一项债务承担连带清偿责任；4、本案全部诉讼费用（包括受理费、公告费、保全费等）由被告承担。
被告李淑萍辩称，一、现资金周转困难，无法偿还借款；二、其不清楚抵押车辆的情况，其并未收到抵押车辆。
被告魏某辩称，其无提供连带责任保证的意思表示，原告提供的《保证合同》中保证人处的签名不是其所签，要求对保证人处的签名进行鉴定。
经审理查明，2015年1月14日，被告李淑萍以原告发放的卡号为×××4171的信用卡向原告申请办理汽车专向分期付款业务，并于2015年3月11日与原告签订编号为2015年南卡分期付款字HLJA2015014号的《分期付款合同》一份，约定：原告向被告李淑萍提供汽车专向分期付款额度700000元，用于购买闽C×××××的捷豹小型轿车，手续费率为使用额度的11.5%；被告李淑萍必须于获知可执行分期付款交易信息5个工作日内至原告指定的POS机办理信用卡分期付款交易，并授权原告将交易金额（不包含手续费金额）划至被告李淑萍所购商品的经销商即福建省大路汽车贸易有限公司的专用账户内；被告李淑萍应按月均等额还款，若被告李淑萍在每期到期还款日前全数清偿当期欠款，原告免收被告李淑萍非现金交易的透支利息，若未能按时偿还当期欠款，被告李淑萍应按照信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金；若被告李淑萍信用卡账户逾期60天后，原告有权将该账户下有效分期付款交易的剩余金额一次性记入账户，未能按期归还透支本金、利息及手续费，则原告有权宣布合同项下的所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部或部分提前到期，等等。信用卡领用合约中约定：若持卡人未按约定还款，则不再享受免息优惠，应按未还款额的日万分之五支付透支利息，且原告有权逐月收取每月最低未还款额5%的滞纳金。为担保上述信用卡分期付款债务的履行，被告李淑萍还与原告签订了编号为2015年南卡分期付款抵字HLJA2015014号的《抵押合同》一份，约定：被告李淑萍提供其所购买的车牌号为闽C×××××的捷豹小型轿车作为上述借款的抵押物，并依法办理了抵押登记，抵押担保的范围包括但不限于本金、手续费所产生的透支本金、透支利息、滞纳金、超限费、违约金、赔偿金及主债务人在主合同项下应承担的所有费用（包括但不限于公告费及律师代理费、诉讼费等）。合同签订当日，被告李淑萍与原告办理了涉案车辆（车架号：SAJAA05M9FPU65049，发动机号：171114072711204PT，机动车登记证书编号：350011236070）的抵押登记手续，原告于2015年3月11日取得该车辆的抵押权。后被告李淑萍于2015年3月12日在福建省大路汽车贸易有限公司通过POS联机交易方式进行刷卡交易，支付金额700000元，并约定分期数为36期，首期还款金额21697.9元，月还款额为21680.06元，账单出账日为每月8日，最后还款日为出账日20天内。刷卡交易后，被告李淑萍分文未付，现尚欠原告借款本金700000元、手续费80500元及从2015年3月12日起的利息、滞纳金未归还。原告遂于2015年8月4日诉至本院要求解决。
另，诉讼中，本院依被告魏某的申请委托鉴定机构对《保证合同》中保证人处“魏某”的签名进行鉴定，福建华闽司法鉴定中心于2015年12月8日作出华闽司鉴（2015）文鉴字第54号鉴定意见书，鉴定意见为：《保证合同》中落款保证人签字处“魏某”签名笔迹与提供的魏某样本笔迹不是同一人所书写。被告魏某为此花费鉴定费8200元。据此，在开庭审理法庭调查阶段，原告自愿撤回其要求被告魏某承担连带清偿责任的诉讼请求。
以上事实，有原告提供的被告李淑萍的居民身份证、结婚证复印件，长城环球通系列信用卡申请表、中银信用卡领用合约，中国银行信用卡汽车专向分期付款申请表、《分期付款合同》，《抵押合同》、机动车抵押登记证书，签购单，历史交易明细账，华闽司鉴（2015）文鉴字第54号鉴定意见书、鉴定费发票以及原、被告在庭审中的陈述等为证，且经庭审质证属实，可作认定案件事实的依据，本院予以认定。因原告已撤回对被告魏某的诉讼请求，对其提供的《保证合同》，本院不再做审查认定。
综上，本院认为，原告与被告李淑萍签订的《分期付款合同》、《抵押合同》，主体资格合格，当事人意思表示真实，内容合法，应确认为有效。被告李淑萍通过其向原告申领的信用卡进行刷卡交易，透支金额为700000元。而刷卡交易后，被告李淑萍未能按月归还信用卡项下的本金、手续费，按照合同及信用卡领用合约的约定，原告有权宣布本合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部提前到期，现原告请求被告李淑萍立即偿还尚欠原告的本金700000元及手续费80500元、透支利息、滞纳金，符合法律规定和合同约定，本院予以支持。被告李淑萍以其所有的闽C×××××的捷豹小型轿车为上述款项提供抵押担保，并依法办理了抵押登记，在未能按约履行债务时，原告有权从涉案车辆拍卖、变卖所得的价款中优先受偿。因《保证合同》中保证人处的签名经鉴定非被告魏某书写，原告据此撤回了对被告魏某的诉讼请求，本院予以照准，但被告魏某为此花费的鉴定费8200元应由原告负担。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第五十一条之规定，判决如下：
一、被告李淑萍应于本判决生效后10日内偿还原告中国银行股份有限公司南安支行卡号为6259063516544171的信用卡项下的借款本金人民币700000元、手续费80500元及透支利息、滞纳金（透支利息、滞纳金从2015年3月12日起至实际还款之日止，按中国人民银行有关规定及信用卡领用合约的约定计算）；
二、对被告李淑萍的上述债务，原告中国银行股份有限公司南安支行有权从被告李淑萍提供的闽CJ73**的捷豹小型轿车（抵押物详见编号为350011236070的机动车登记证书）折价、拍卖、变卖所得的价款中优先受偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费11691元，减半收取为5846元，由被告李淑萍负担；鉴定费8200元，由原告中国银行股份有限公司南安支行负担；被告李淑萍、原告中国银行股份有限公司南安支行应于本判决生效后7日内向本院缴纳。
如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。
代理审判员 庄慧虹
二〇一六年二月二日
书 记 员 沈筑银
附页：
一、判决引用的主要法律条文：
1、《中华人民共和国合同法》
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
2、《中华人民共和国担保法》
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。
抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。
3、《中华人民共和国物权法》
第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。
4、《中华人民共和国民事诉讼法》
第五十一条原告可以放弃或者变更诉讼请求。被告可以承认或者反驳诉讼请求，有权提起反诉。
二、执行申请提示：
《中华人民共和国民事诉讼法》
第二百三十六条发生法律效力的民事判决、裁定，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，也可以由审判员移送执行员执行。
调解书和其他应当由人民法院执行的法律文书，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。
第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。