湖南省长沙市望城区人民法院
民 事 判 决 书
（2013）望民初字第01163号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司望城县支行，住所地湖南省长沙市望城区高塘岭镇雷锋东路48号。
法定代表人宋文华，该行行长。
委托代理人王慧鹏，男，汉族，该公司信贷部职员。
委托代理人唐煌，湖南潇湘律师事务所律师。
被告周国祥，男，汉族。
被告杨志专，男，汉族。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司望城县支行（以下简称邮政银行）与被告周国祥、杨志专金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法由审判员孙莉萍适用简易程序独任审判，公开开庭进行了审理。原告委托代理人王慧鹏、唐煌到庭参加诉讼，被告周国祥、杨志专经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告邮政银行诉称，被告周国祥为装修及进货需要向原告申请贷款，原告与被告周国祥、杨志专签订《中国邮政储蓄银行小额借款及担保合同》，合同约定：“原告向被告周国祥发放贷款10万元，贷款期限为12个月，自2011年5月至2012年5月，年利率为14.4%，还款方式为阶段性等额本息还款法。由被告杨志专对合同项下贷款本息、违约金及实现债权的费用提供连带责任保证，担保期间从借款之日至借款到期后二年。”借款合同生效后，原告依约划款10万元给被告周国祥，被告却未依约履行还款义务。经原告多次催收未果，特诉至法院请求判令：1、两被告立即偿还原告本金44772.05元、利息及罚息10520.11元，本息合计55292.16元（利息暂计至2013年3月1日，此后利息及罚息按合同约定的逾期利率计算至清偿日止）；2、两被告承担原告为实现上述债权所支付的律师代理费552元；3、两被告承担本案的诉讼费。
被告周国祥、杨志专未予答辩。
经审理查明：2011年5月7日，原告邮政银行与周国祥、杨志专签订编号为430122111054023085的《中国邮政储蓄银行小额借款及担保合同》，合同约定：“1、原告向被告周国祥发放贷款10万元，年利率为14.4%，贷款期限为12个月，自2011年5月至2012年5月，还款方式为阶段性等额本息还款法：借款前三个月按月偿还当月利息，不还本金。此后期间，按照等额本息还款法偿还；2、被告周国祥的违约责任为：不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息；不按期偿还贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息；违反本合同任一条款时，原告有权要求被告赔偿原告的全部损失，包括原告实现债权而承担的律师费等合理必要的支出。3、贷款担保方式：杨志专作为保证人对贷款本息、违约金及实现债权的费用提供连带保证责任，担保期间从借款之日起至借款到期后二年。”
借款合同签订后，原告于2011年5月7日向被告周国祥发放了贷款10万元，按照合同约定，被告周国祥于2012年2月8日前应支付本金10238.99元、利息549.27元，2012年3月8日前应支付本金11373.98元、利息414.4元，2012年4月8日前应支付本金11510.47元、利息277.91元，2012年5月8日前应支付本金11648.61元、利息139.78元，但是被告周国祥未履行还款义务，累计拖欠本金44772.05元、利息1381.36元。此后原告向两被告催收无果。
另查明，原告与湖南潇湘律师事务所签订了《常年法律顾问合同》，合同约定，收取律师费的标准为标的额的1%，本案为552元。
上述事实有《中国邮政储蓄银行小额借款及担保合同》、中国邮政储蓄银行小额贷款借据、中国邮政储蓄银行小额贷款放款单、《中国邮政储蓄银行个人信贷分期还款计划表》、《常年法律顾问合同》、律师收费收据、原告营业执照、被告身份资料等证据予以证明。
本院认为，原告与被告签订的《中国邮政储蓄银行小额借款及担保合同》系双方的真实意思表示，且约定的内容不违反法律、行政法规的禁止性规定，内容合法有效，原、被告之间形成金融借款合同关系，被告周国祥应按照合同约定履行还款义务，因此原告主张被告周国祥偿还贷款本金44772.05元，本院予以支持。被告周国祥未按时履行还款义务，已构成违约，合同约定：“若借款人不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息”，被告周国祥除应支付4次逾期当月的利息外，还应自逾期之日起分别按年利率14.4%支付利息以及按年利率7.2%（14.4%×0.5＝7.2%）向原告支付罚息。经核算，截至2013年3月1日，被告应支付利息7484.53元、罚息3051.59元，共计10536.12元。另，合同中虽约定：“若借款人不按期偿还贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息”，但查明，原告在主张罚息时未将利息重复计算罚息，未违反法律禁止性规定，故被告周国祥应当向原告支付利息及罚息10536.12元，因原告仅主张利息及罚息共计10520.11元，本院予以支持。对原告为实现债权产生的552元律师费用，系被告未按约定偿还借款造成的损失，符合律师行业收费标准且已实际支付，被告周国祥应当按照合同约定支付。被告杨志专作为保证人，依法应当承担担保责任，原告主张被告杨志专承担连带清偿责任，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第九十条、第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款，《中华人民共和国担保法》第十二条、第二十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第二十条第一款、第四十二条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告周国祥在本判决生效之日起五日内偿还原告中国邮政储蓄银行有限责任公司湖南望城县支行借款本金44772.05元、利息及罚息10520.11元，律师费552元，共计55844.16元，并自2013年3月2日至清偿之日止所欠借款本金按年利率21.6%（利息加罚息）支付利息；
二、被告杨志专对上述债务承担连带清偿责任，被告杨志专承担保证责任后，有权向被告周国祥追偿。
如未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费1196.1元，因适用简易程序减半收取598.05元，由被告周国祥、杨志专共同负担，受理费已由原告预交，由被告周国祥、杨志专直接支付给原告中国邮政储蓄银行有限责任公司湖南望城县支行。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。
审判员 孙莉萍
二〇一三年九月十三日
书记员 周 月
附相关法律条文：
《中华人民共和国民法通则》
第八十四条债是按照合同的约定或者依照法律的规定，在当事人之间产生的特定的权利和义务关系，享有权利的人是债权人，负有义务的人是债务人。
债权人有权要求债务人按照合同约定或者依照法律规定履行义务。
第九十条合同的借贷关系受法律保护。
第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。
《中华人民共和国合同法》
第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。
第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
《中华人民共和国担保法》
第十二条同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释
第二十条第一款连带共同保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求任何一个保证人承担全部保证责任。
第四十二条第一款人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。