广东省中山市第一人民法院民 事 判 决 书（2016）粤2071民初24785号原告：招商银行股份有限公司中山分行，住所地广东省中山市东区中山四路盛景园三期A3栋首层1卡之4至7、二层1卡之4至7、三层1卡之2至5、四层1卡、五层1卡，统一社会信用代码914420005572980513。主要负责人：温凯涛，行长。委托诉讼代理人：肖静，广东孚道律师事务所律师。委托诉讼代理人：陈绵，广东孚道律师事务所实习律师。被告：陈啟康，男，1984年1月27日出生，汉族，身份证住址广东省鹤山市。被告：林天兰，女，1988年5月18日出生，汉族，身份证住址广东省鹤山市。被告：中山永安花园房地产有限公司，住所地广东省中山市南区兴南路12号5F-003，统一社会信用代码91442000757886085J。法定代表人：郭志舜，董事长。委托诉讼代理人：陈科，广东正日律师事务所律师。原告招商银行股份有限公司中山分行（以下简称招商银行中山分行）诉被告陈啟康、林天兰、中山永安花园房地产有限公司（以下简称永安公司）金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。本案现已审理终结。原告招商银行中山分行因被告陈啟康拖欠贷款本息不还，提出诉讼请求：1.陈啟康、林天兰向招商银行中山分行偿还贷款本金531507.68元及暂计至2016年11月11日拖欠的利息5885.83元、罚息8147.6元、复息164.22元，之后的利息、罚息、复息按合同约定计至清偿之日止；2.陈啟康、林天兰向招商银行中山分行支付律师费29200元;3.招商银行中山分行对陈啟康所提供的抵押物处置价款享有优先受偿权；4.永安公司对上述债务承担连带清偿责任。被告陈啟康、林天兰在法定期限内未提交答辩状及证据，经本院传票传唤亦未到庭应诉、质证及抗辩。被告永安公司到庭应诉，答辩称：永安公司应就物的担保以外的债权部分承担补充清偿责任，永安公司承担保证责任后，有权向陈啟康、林天兰追偿。此外，招商银行中山分行主张的律师费过高，且没有实际支付的依据，因此，该律师费不应列入永安公司承担补充清偿责任的范围。经审理查明：贷款人：招商银行中山分行。借款人：陈啟康。抵押人：陈啟康。保证人：永安公司。借款合同、抵押合同、保证合同签约情况：《个人购房借款及担保合同》（编号：招银中个字第2015000087）。借款用途：购买广东省中山市南区兴南路10号永安新城8幢1202房。贷款本金：540000元。放贷日期：2015年3月5日。贷款期限：自2015年3月5日起至2045年3月5日止。约定还款方式：等额本息还款法，每月还款。贷款执行利率：浮动利率，以贷款放款日前一个工作日中国人民银行公布的人民币贷款基准利率为基准利率上浮0%确定借款利率，于每年1月1日执行最新的基准利率标准按上述浮动幅度调整借款利率，首年执行年利率为5.9%。罚息计收标准：从逾期之日起在贷款执行利率基础上上浮50%计收罚息。复息计收标准：对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。违约责任约定：借款人未按合同约定按时还本或付息的，贷款人有权宣布合同提前到期，提前收回已发放贷款的本息并要求支付费用。欠款情况：陈啟康自2016年7月开始出现逾期还款的违约行为，截至2016年11月11日尚欠借款本金531507.68元、利息5885.83元、罚息8147.6元、复息164.22元，合计545705.33元。律师费用情况：《个人购房借款及担保合同》约定，在借款人不能按时归还本合同项下贷款本息和偿付应付费用的情况下，贷款人为实现债权而支付的律师费、诉讼费等所有费用，均由借款人全数负担。为追收涉案贷款，招商银行中山分行作为甲方与广东孚道律师事务所作为乙方签订《民事委托代理合同》约定，甲方因与陈啟康、林天兰金融借款合同纠纷一案，委托乙方律师代理诉讼等事项，律师费29200元。招商银行中山分行提供了银行付款回单，证明上述律师费已实际支付。抵押担保情况：抵押物为陈啟康本案中借款所购房屋，抵押人为陈啟康，抵押权人为招商银行中山分行。抵押担保范围包括贷款本金、利息、罚息、复息、违约金、律师费等贷款人为实现债权而发生的费用等。抵押物已办理抵押登记备案手续，房屋坐落确定为中山市南区兴南路10号永安新城8幢1202房（销售合同编号：HTN2015006779；抵押登记备案号：易房抵字第DY201512674号）。保证担保情况：永安公司作为本案借款合同的保证人，在本合同项下承担连带保证责任。保证范围包括贷款本金、利息、罚息、复息、违约金、律师费等贷款人为实现债权而发生的费用等。保证期间为自本合同生效之日起至借款人/抵押人持抵押物之房地产权证办妥正式抵押登记，并将房地产权证或/和房地产他项权证交由贷款人保管之日止。另查：陈啟康、林天兰为夫妻关系，双方于2009年5月13日登记结婚。本院认为，招商银行中山分行与陈啟康之间签订的《个人购房借款及担保合同》，是双方当事人真实意思表示，内容不违反法律法规的强制性规定，合同合法有效，双方均应恪守履行。招商银行中山分行依约发放贷款，已履行了出借款项的义务，陈啟康作为借款人，应当全面履行还款义务。但陈啟康未按时足额偿还借款本息，已构成违约，招商银行中山分行有权按合同约定宣布合同提前到期，提前收回已发放的贷款本息和费用。关于陈啟康拖欠的本息金额，招商银行中山分行已充分举证，陈啟康无到庭抗辩亦未提供证据推翻，故本院对招商银行中山分行主张的金额予以确认。至于律师费，因《个人购房借款及担保合同》已约定因借款人违约所发生的实现债权的费用由借款人承担，且招商银行中山分行已提供证据证明律师费已实际发生且无超过收费标准，故本院予以支持。此外，陈啟康所欠招商银行中山分行的本案债务发生在其与林天兰的婚姻关系存续期间，在陈啟康、林天兰没有举证的情况下，陈啟康的上述债务应认定为夫妻共同债务，因此林天兰对陈啟康的上述债务应当承担共同清偿责任。涉案房地产已办理抵押登记备案手续，当陈啟康不履行债务时，招商银行中山分行有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产所得的价款优先受偿。此外，陈啟康所欠招商银行中山分行的本案债务，属于永安公司提供的连带责任保证范围且尚在保证期间内，招商银行中山分行和永安公司并无明确约定被担保的债权既有物的担保又有人的担保时实现担保权的顺序。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条定明：“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权……”，是以招商银行中山分行应先就陈啟康提供的抵押物实现债权，仍不足部分由永安公司承担连带保证责任。永安公司承担保证责任后，有权向陈啟康、林天兰追偿。综上，招商银行中山分行的诉讼请求，理据充分的部分，本院予以支持；永安公司的辩称，有理部分本院予以采纳。陈啟康、林天兰经本院合法传唤而不到庭，视为其放弃答辩、举证、质证、辩论等诉讼权利，应承担相应的诉讼风险。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条，第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，缺席判决如下：一、被告陈啟康、林天兰于本判决发生法律效力之日起七日内向原告招商银行股份有限公司中山分行清偿本金531507.68元及利息、罚息、复息（暂计至2016年11月11日，利息5885.83元、罚息8147.6元、复息164.22元；从2016年11月12日起至本判决生效之日止，对未到期本金按借款利率计收利息，对已到期本金按罚息利率计收罚息；从本判决生效之日起至实际清偿之日止，对实欠本金按罚息利率计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；借款利率采用浮动利率，以贷款放款日前一个工作日中国人民银行公布的人民币贷款基准利率为基准利率上浮0%确定借款利率，于每年1月1日执行最新的基准利率标准按上述浮动幅度调整借款利率，罚息利率在借款利率的基础上上浮50%）；二、被告陈啟康、林天兰于本判决发生法律效力之日起七日内向原告招商银行股份有限公司中山分行支付律师费29200元；三、原告招商银行股份有限公司中山分行对被告陈啟康提供抵押的位于广东省中山市南区兴南路10号永安新城8幢1202房（销售合同编号：HTN2015006779；抵押登记备案号：易房抵字第DY201512674号）的房地产折价或者以拍卖、变卖该财产所得的价款享有优先受偿权；四、对处分上述抵押物仍不能清偿的债务部分，由被告中山永安花园房地产有限公司承担连带清偿责任，被告中山永安花园房地产有限公司承担连带保证责任后，有权向被告陈啟康、林天兰追偿；五、驳回原告招商银行股份有限公司中山分行其他的诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9550元，诉讼保全费3395元，合计12945元（原告招商银行股份有限公司中山分行已预交），由被告陈啟康、林天兰、中山永安花园房地产有限公司共同负担并于本判决生效之日起七日内直接返还给原告招商银行股份有限公司中山分行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。审 判 长  赖小茹人民陪审员  刘芳宇人民陪审员  陈清华二〇一七年五月二日书 记 员  林嘉雯李先萍