福建省龙岩市新罗区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）闽0802民初1997号
原告夏靖，男，1970年3月1日出生，汉族，居民，原住安徽省合肥市蜀山区，现住北京市朝阳区。
委托代理人罗灿模，福建闽天律师事务所律师。
委托代理人林彬，福建闽天律师事务所律师。
被告黄美玲，女，1971年10月21日出生，汉族，居民，户籍地福建省漳平市，现住福建省漳平市。
原告夏靖与被告黄美玲民间借贷纠纷一案，本院于2016年3月21日立案受理后，依法由审判员林三凤适用简易程序公开开庭进行了审理。原告夏靖的委托代理人林彬到庭参加诉讼，被告黄美玲经本院传票传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。
原告夏靖诉称：2015年2月2日，原、被告双方经协商在福建省龙岩市新罗区西城登高西路富山国际签订了《借款协议》一份，该协议约定：被告因经营需要向原告借款78115.20元，借款期限为2015年2月28日至2017年1月30日，还款付息方式为每月等额本息4035.95元，分24期还款，每月30日12时之前还当月款，节假日不顺延，经被告同意及授权，原告将协议项下的借款本金在扣除原告代被告应交纳给信和汇金信息咨询（北京）有限公司的咨询费、信和汇诚信用管理（北京）有限公司的审核费和信访咨询费、信和惠民投资管理（北京）有限公司的服务费后的剩余款项支付至被告指定的专用账户；若被告未按约定的还款时间足额还款，则应按照当月应付未付金额的10%计算逾期违约金，不低于100元，每月单独计算，同时逾期每日按未还金额的0.2%收取罚息，罚息应于逾期后每一个还款日前支付，否则应按罚息利率按月计收复利，如果被告逾期达到15天以上，原告有权提前终止本协议，被告应在原告提出终止协议要求的三日内一次性支付余下的所有本金、利息、罚息和逾期违约金；此外，由于被告未还款导致发生的为实现债权的律师费、诉讼费由被告承担；原、被告在履行该协议过程中发生争议的，应协商解决，若协议不成，则提交合同签订地人民法院进行诉讼。同日，被告与信和汇金信息咨询（北京）有限公司、信和汇诚信用管理（北京）有限公司、信和惠民投资管理（北京）有限公司签订《信用咨询及管理服务协议》，分别由信和汇金信息咨询（北京）有限公司提供借款信息咨询并协助办理借款手续，由信和汇诚信用管理（北京）有限公司为被告实现成功借款出具审核意见，由信和惠民投资管理（北京）有限公司为原告提供出借人推荐、促成交易以及还款管理等服务，原告代被告支付前述三家公司相应的咨询费、审核费、信访咨询费、服务费。协议签订后，原告于2015年2月2日在扣除代被告支付的咨询费12318.34元、审核费1086.91元、信访咨询费200元和服务费4709.95元后，将出借款59800元转入被告指定账户。被告在偿还第一期借款本息后便不再按照约定履行还款义务，被告已严重违约，原告根据约定有权终止《借款协议》，并有权要求被告立即偿还剩余借款本金74860.40元及相应违约金、罚息、逾期违约金等费用。为此，原告诉至法院，请求判令：1、解除原告夏靖与被告黄美玲签订的《借款协议》；2、被告黄美玲归还原告借款剩余本金74860.40元，并支付截止2015年3月30日的尚欠利息781.15元，并从2015年3月31日起至款清之日止以74860.40元为本金、按年利率24%计算的利息、罚息及逾期违约金；3、被告黄美玲支付原告为实现债权所支出的律师代理费5132元。
被告黄美玲经本院依法送达应诉通知书、举证通知书、起诉状副本及证据材料后，未向本院递交书面答辩，亦未在举证期限内提供相关证据。
经审理查明：2015年2月2日，被告黄美玲因资金需求向原告夏靖借款，并签订《借款协议》一份，协议主要约定：被告黄美玲向原告夏靖借款78115.20元；每月等额本息还款，每月还款金额为4035.95元，还款期限从2015年2月28日起至2017年1月30日止，每月30日为还款日；经被告黄美玲同意及授权原告将协议项下的借款本金，在扣除原告代被告黄美玲应交纳给信和汇金信息咨询（北京）有限公司咨询费、信和汇诚信用管理（北京）有限公司的审核费和信访咨询费、信和惠民投资管理（北京）有限公司的服务费后的剩余款项支付至被告指定的专用账户；若被告未按约定的时间足额还款，则应按照当月应付未付金额的10%计算逾期违约金，不低于100元，每月单独计算，同时逾期每日按未还金额的0.2%收取罚息，罚息应于逾期后每一个还款日前支付，否则应按罚息利率按月计收复利，如果被告黄美玲逾期达到15天以上，原告有权提前终止本协议，被告黄美玲应在原告提出终止协议要求的三日内一次性支付余下的所有本金、利息、罚息和逾期违约金；此外，由被告黄美玲未还款导致发生的为实现债权的律师费、诉讼费由被告黄美玲承担；原、被告在履行该协议过程中发生争议的，应协商解决，若协议不成，则提交合同签订地人民法院进行诉讼。被告黄美玲在该借款协议落款处签字捺印，原告夏靖仅在该借款协议落款处盖章。同日，被告黄美玲与信和汇金信息咨询（北京）有限公司、信和汇诚信用管理（北京）有限公司、信和惠民投资管理（北京）有限公司签订《信用咨询及管理服务协议》。协议约定，被告在获得《借款协议》约定款项的同时应向信和汇金信息咨询（北京）有限公司支付咨询费12318.34元，向信和汇诚信用管理（北京）有限公司支付审核费1086.91元，向信和惠民投资管理（北京）有限公司支付服务费4709.95元，上述费用由原告从借款本金中扣除并代为支付。2015年2月2日，原告通过银行转账向被告黄美玲支付借款59800元。借款后，被告黄美玲于2015年2月28日返还原告4035.95元。2016年3月21日，原告诉至本院，请求判如所请。
另查明，2015年12月10日，原告与福建闽天律师事务所签订《委托代理协议》，委托该所罗灿模、林彬律师为本案一审、二审诉讼代理人，并支付该所民事诉讼代理费5132元。福建省物价局、福建省司法厅批准的律师收费公示表明，办理民事、行政案件的收费标准为：标的在10万元（含10万元）以内的，每件800-6000元，超过10万元的，10万元以上至50万元（含50万元）部分不超过4%。
以上事实，有原告提供的身份证复印件、借款协议、信用咨询及管理服务协议、中国银行转账汇款单笔对账单、还款管理服务说明确认书、委托代理协议、律师费发票及原告的陈述在案佐证。
本院认为，《中华人民共和国合同法》第二百一十条的规定，自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时生效。本案中，虽然借款协议约定借款本金为78115.20元，但原告实际支付给被告黄美玲59800元，故应认定以原告实际支付的59800元为借款本金。原告提出其根据被告黄美玲的授权将咨询费、服务费、审核费、信访咨询费等费用在借款本金中扣减并直接支付给相关公司，剩余款项已付给被告黄美玲，完成了出借义务，对此，本院认为，原、被告之间的交易均是通过银行转账完成，原告与信和汇金信息咨询（北京）有限公司、信和汇诚信用管理（北京）有限公司、信和惠民投资管理（北京）有限公司之间通过现金支付费用，不符合常理，也不符合原告之前的交易习惯，同时原告仅提供相关公司的收据，无法说明已实际支付该款项，且原告与信和汇金信息咨询（北京）有限公司、信和汇诚信用管理（北京）有限公司、信和惠民投资管理（北京）有限公司之间存在关联性，原告为了自身利益，预先在借款本金中扣减上述公司的咨询费等费用，违反法律规定，其主张借款本金按合同约定认定，本院不予支持。关于借款利息的认定，从《借款协议》约定的本金及每期还本息金额，可以计算出借款利率为月利率1%（78115.20元÷24个月=3254.80元、4035.95元-3254.80元=781.15元、781.15元÷78115.20≈0.01），鉴于原告实际出借59800元，因此，被告黄美玲每月应支付的利息为598元。被告黄美玲于2015年2月28日返还原告4035.95元，原告主张该款应先抵扣2015年2月28日之前应返还的欠款，本院予以准许，被告黄美玲已偿还的借款本金共计3437.95元（4035.95元-598元），被告黄美玲尚欠原告借款本金为56362.05元（59800元-3437.95元）。因被告黄美玲未如期还款，原告要求解除借款协议并要求被告黄美玲承担相应的违约责任，本院予以支持，但逾期利息（含利息、罚息和逾期违约金）不能超过年利率24%。因此，被告黄美玲除应返还尚欠的借款本金56362.05元外，还应支付该款从2015年3月1日起至2015年3月30日止的利息598元和从2015年3月31日起按年利率24%计算的利息、罚息和逾期违约金。另外，鉴于原告的诉讼请求未得到全部支持，其要求被告黄美玲支付因本案支出的律师费，本院予以相应调整。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零七条、第二百一十条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、解除原告夏靖与被告黄美玲于2015年2月2日签订的编号为0597010496号的《借款协议》。
二、被告黄美玲应于本判决生效之日起二十日内返还原告夏靖借款本金56362.05元和利息598元，并支付从2015年3月31日起至本判决确定的还款之日止以56362.05元为本金按年利率24%计算的利息、罚息和逾期违约金。
三、被告黄美玲应于本判决生效之日起二十日内支付原告夏靖律师代理费3860元。
四、驳回原告夏靖的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费2238元，减半收取为1119元，由原告夏靖承担280元，被告黄美玲负担839元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省龙岩市中级人民法院。
审判员 林 三 凤
二〇一六年五月十六日
书记员 黄珺滢（代）
附注：
一、引用的主要法律条文：
1、《中华人民共和国合同法》
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
第二百一十条自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时生效。
2、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》
第二十九条第一款借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。
3、《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
二、执行申请提示：
《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条：申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。
三、判决书履行提示：
具有金钱给付内容的生效法律文书，履行义务人可以在生效法律文书确定的履行期间内将相应的款项通过法院转交给权利人；款项转入或存入法院指定的履行款帐户时，应当在转入或存入后及时告知案件承办人，并提供银行转入或存入凭证复印件。
生效法律文书确定应当负担诉讼费的当事人，应当在法律文书生效后七日内自觉将诉讼费缴交至法院指定的诉讼费帐户，并向案件承办人提供银行转入或存入凭证复印件，否则法院将依法定程序向当事人追缴。
履行义务人未及时告知已自动履行，导致案件进入执行程序，造成负担执行费用、列入失信被执行人名单等一切后果自负。
履行款帐户（开户行：兴业银行龙岩新兴支行；开户单位：龙岩市新罗区人民法院；帐号：17×××01）
诉讼费缴交帐户（开户行：福建海峡银行龙岩分行；开户单位：龙岩市新罗区人民法院；帐号：10×××01）
支付款项时，请在摘要栏写明案件承办人、案号、当事人姓名。
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