江苏省昆山市人民法院
民 事 判 决 书
（2015）昆商初字第02044号
原告中国农业银行股份有限公司昆山分行，住所地江苏省昆山市前进中路246号。
负责人孙国强，该行行长。
委托代理人毛继伟，江苏惟勤律师事务所律师。
委托代理人杨绅巍，江苏惟勤律师事务所实习律师。
被告张培。
被告江苏中宇置业投资有限公司，住所地江苏省昆山市花桥镇兆丰路8号国际商务大厦。
法定代表人高立存，该公司董事长。
委托代理人傅鸿斌，该公司员工。
原告中国农业银行股份有限公司昆山分行与被告张培、江苏中宇置业投资有限公司（以下简称中宇公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2015年8月26日受理后，依法由代理审判员王苏娜适用简易程序于2015年11月18日公开开庭进行了审理。后因案件复杂，本案转普通程序。本院依法组成合议庭，于2015年12月14日公开开庭进行了审理。两次庭审原告的委托代理人毛继伟、被告张培、被告中宇公司的委托代理人傅鸿斌均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称：被告张培为购买被告中宇公司开发的昆山市花桥镇商务中心XX公寓XX幢XX单元XX室房屋向原告申请借款。2012年8月3日原、被告签订《个人购房担保借款合同》，约定原告向被告张培提供借款37.8万元。被告张培未足额偿还借款的，原告有权提前收回借款。被告中宇公司对被告张培借款承担连带责任保证担保。后原告依约放款但被告未按约足额归还借款，原告催收无果，故诉至法院，要求依法判令：1、被告张培归还借款本金365093.82元及利息9016.36元（含罚息、复利，暂计至2015年8月11日，此后按合同约定利率计算）；2、被告张培承担原告为实现债权所支出的律师费15000元；3、被告中宇公司对上述债务承担连带清偿责任；4、本案诉讼费用由两被告承担。
为证明其主张，原告向本院提交证据如下：
1、个人购房担保借款合同，证明被告张培为购买被告中宇公司开发的昆山市花桥镇商务中心XX公寓XX幢XX单元XX室房屋房屋向原告申请借款，借款金额37.8万元；
2、借款凭证，证明原告发放了借款；
3、昆山市商品房购销合同，证明被告张培购买被告中宇公司开发的昆山市花桥镇商务中心XX公寓XX幢XX单元XX室房屋；
4、贷款申请表、收入证明，证明被告张培向原告申请借款；
5、律师函、邮寄凭证，证明原告已向被告张培发送律师函催款；
6、单身声明，证明被告张培系单身；
7、欠款记录，证明被告张培结欠本息金额；
8、委托协议及律师费发票，证明原告为实现债权所支出的费用。
被告张培答辩称：对原告的诉请均无异议，本案不属于合同纠纷，贷款合同不成立，因为被告张培于2012年7月份在购买此房时没有贷款资格，也没有任何还款能力，贷款的一切资料由被告中宇公司包装完成，其资料、工作单位、纳税证明全为虚假，原告没有给被告张培任何询问证实，包括电话、短信，原告没有尽到放贷验证的职责。原告没有把贷款发放给被告张培，在未经严格审核情况下将贷款发放给被告中宇公司。请求原告返还张培从2012年至今银行扣除的所有存款40000元，并协同被告张培处理好被告张培的征信损失。申请原告向被告中宇公司收回所发放的剩余所欠贷款，如被告中宇公司拒绝执行，原告可向司法机关报案，被告张培配合案件调查，本案诉讼费由被告中宇公司承担。另外，由原告承担本案的律师费。对于答辩中提出的请求张培庭审中明确不作为反诉请求。
被告张培未向本院提交证据。
被告中宇公司答辩称：被告中宇公司依法根据合同的约定承担相应的保证责任，律师费的承担按照江苏省律师收费最低标准计算，其他无异议。
被告中宇公司未向本院提交证据。
经庭审质证，被告张培对原告提供证据质证意见：对证据1-3真实性认可，对证据4真实性不认可，该组证据是由被告中宇公司包装而成，是被告张培本人签署的，但被告张培对此不知情，因为购房时，被告张培是按照被告中宇公司提供的表格签字的，且被告张培没有在这里工作，收入证明、工作单位为假，收入证明是本人填的，原告也没有尽到核对放款的责任。原告说发放贷款符合相关规定，此贷款并未打到指定借款监管账户。对证据5，本人没有收到，对真实性不认可。对证据6认可。对证据7认可，但被告对欠款记录并不知情，没有收到任何电话或短信，对结欠金额认可。对证据8真实性认可。被告中宇公司对原告提供的证据1-8的真实性均无异议。
本院认证意见：被告张培与中宇公司对证据1、2、3、6、7、8均无异议，本院对前述证据真实性予以认定。对证据4，被告张培虽不认可内容的真实性，但确认系其本人签署，故对证据的形式真实性本院予以认定，内容的真实性本院不予认定。对证据5被告张培对其真实性不予认可，本院对其真实性不予认定。
根据上述认定的证据，结合双方在庭审中的陈述，经审理查明：2012年8月3日，被告张培（借款人、抵押人）、被告中宇公司（保证人）与原告（贷款人）签订《个人购房担保借款合同》，约定原告向被告张培提供37.8万元借款用于购买昆山市花桥镇商务中心XX公寓XX幢XX单元XX室房屋。贷款期限360个月，自2012年8月3日起至2042年8月2日止，采用等额本息还款法，贷款利率适用浮动利率，以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础下浮百分之十后确定。借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮百分之五十计收罚息。借款人未按约按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权。因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。合同同时约定，被告中宇公司作为保证人，为借款人上述债务提供阶段性连带责任保证，范围包括合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、贷款人实现债权的费用等。但在借款人取得房地产权属证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续后，保证人免除保证责任。另，原告与被告张培约定：借款人不可撤销地申请并授权贷款人将全部借款直接划入以下账户：户名“江苏中宇置业投资有限公司”，开户行“农行昆山分行”，账户“53×××83”。
上述合同签订后，原告按约向被告张培发放了贷款37.8万元并出具个人借款凭证，借款凭证写明收款人账号为“53×××83”，由被告张培在“借款人（盖章）”处签字确认。截至2015年8月11日，被告张培累计5期未能按期归还借款，结欠原告借款合同项下本金365093.82元、利息（含罚息、复利）9016.36元，故引起纠纷。
另查明，被告张培贷款所购房屋未办妥房屋所有权证书和抵押登记手续；原告因本次诉讼支付律师费15000元。
本院认为：原告与被告张培签订的借款合同，系当事人真实意思之表示，并不违反法律规定，双方当事人理应按照合同约定履行各自的权利义务。原告按约向被告张培发放贷款，其理应按约定按期归还借款本息。现因被告张培累计5个付款期未能按期归还借款本息，已构成违约，原告根据合同要求提前收回全部贷款本息的请求，本院予以支持。
《个人购房担保借款合同》约定由借款人承担贷款人实现债权发生的律师费损失，故原告要求被告支付律师费损失的请求本院予以支持。原告要求被告支付律师费15000元金额略高，本院调整以14323元为宜。
被告中宇公司为被告张培上述借款提供阶段性连带责任保证，且被告张培未办妥房屋所有权证书和抵押登记手续，故保证人应承担相应的担保责任。保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
被告张培辩称原告在与其签订借款合同时未尽审查义务，认为其本人并无贷款资格，认为借款合同不成立。本院认为借款合同系原告与被告张培签字确认，系自主意思表示，借款系被告张培购房所需，借款合同成立并生效。借款人资格审核问题系银行借贷内部管理问题，本院不予理涉。被告张培认为原告贷款未打入指定借款监管账户，未提供证据证明，且依借款合同约定，被告张培所借贷款应发放至指定的中宇公司账户，故被告张培此抗辩意见依据不足，本院不予采信。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十四条、第十六条、第十八条、第二十一条、第三十一条之规定，判决如下：
一、被告张培于本判决生效之日起十日内归还原告中国农业银行股份有限公司昆山分行贷款本金365093.82元，利息（含罚息、复利）9016.36元（暂计至2015年8月11日，之后的利息以365093.82元为基数，按《个人购房担保借款合同》约定的利率计算至借款全部还清之日止）。
二、被告张培赔偿原告中国农业银行股份有限公司昆山分行律师费损失14323元。
三、被告江苏中宇置业投资有限公司对被告张培的上述第一、二项付款义务承担连带责任。被告江苏中宇置业投资有限公司承担保证责任后，有权向债务人追偿。
如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。
如果义务方未按本判决书指定的期间履行义务的，权利方可依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条之规定，于本判决书规定的履行期间的最后一日起二年内申请执行。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
案件受理费7136元，由原告负担18元，两被告负担7118元。被告负担部分原告已预交，本院不再退还，两被告于本判决生效之日起十日内直接支付原告。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。苏州市中级人民法院开户行：中国农业银行苏州苏福路支行，账号：10×××76。
审 判 长 范君义
代理审判员 王苏娜
人民陪审员 宋仙娟
二〇一五年十二月十四日
书 记 员 马润斐
附：相关法律条文
《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
《中华人民共和国合同法》第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。
《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。
《中华人民共和国担保法》第十四条保证人与债权人可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协议在最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同。
《中华人民共和国担保法》第十六条保证的方式有：（一）一般保证；（二）连带责任保证。
《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
《中华人民共和国担保法》第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
《中华人民共和国担保法》第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。