广东省揭阳市榕城区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）揭榕法东民初字第61号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司揭阳市分行，住所地：揭阳市榕城区。
负责人连俊生，该行行长。
委托代理人周锐兰，该行员工。
被告苏小弟，男，1974年11月23日出生，汉族，住揭阳市榕城区。
被告林兰华，女，1970年12月9日出生，汉族，住揭阳市榕城区。
被告黄浩榕，男，1981年2月1日出生，汉族，住揭阳市榕城区。
被告江海燕，女，1984年12月14日出生，汉族，住揭阳市榕城区。
被告潘树平，男，1974年4月22日出生，汉族，住揭阳市榕城区。
被告陈慰珊，女，1983年5月3日出生，汉族，住揭阳市榕城区。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司揭阳市分行与被告苏小弟、林兰华、黄浩榕、江海燕、潘树平、陈慰珊金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告委托代理人周锐兰和被告黄浩榕、潘树平到庭参加诉讼。被告苏小弟、林兰华经本院公告传唤，被告江海燕、陈慰珊经本院传票传唤，没有到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称，2012年8月17日，被告苏小弟、黄浩榕、潘树平自愿组成联保小组，并签订了《小额贷款联保协议书》编号为：445201212081937057。被告林兰华为被告苏小弟配偶，被告江海燕为被告黄浩榕配偶，被告陈慰珊为被告潘树平配偶，三人均在《小额贷款联保协议书》签名，愿意承担我行小额贷款联保连带责任。2012年8月13日，被告苏小弟、林兰华以经营为由向原告提出贷款申请。2012年8月17日被告苏小弟向原告借款伍万元整，并签订了《小额联保借款合同》，编号：445201112089230101，当天放款至账号：605865008200071803，借款期限为12个月（从2012年8月17日至2013年8月17日），年利率15.3%，按月等额本息还款。借款后，被告苏小弟仅归借款本金15829.54元，截至2015年4月2日止被告仍欠原告借款本金34170.46元及利息{从2013年1月17日至还款时止均按逾期利息年利率15.3%加收50%计（根据合同第十四条（一）借款人不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息）}。经原告多次催收，被告没有付还。根据合同的约定，被告苏小弟的行为显属违约，被告林兰华、黄浩榕、江海燕、潘树平、陈慰珊也没有履行联保担保义务，严重侵犯了原告的合法权益。为维护原告合法权益，特向法院提起诉讼。请求判令：一、被告苏小弟、林兰华立即付还原告借款本金34170.46元及利息（从2013年1月17日至还款时止，均按逾期利息年利率15.3%加收50%计）。二、被告黄浩榕、江海燕、潘树平、陈慰珊对上述债务承担连带清偿责任。三、本案的一切诉讼费用由六位被告承担。
被告黄浩榕辩称，向银行借款的事是六人联保，在还款期间其和被告潘树平都准时还款。对被告苏小弟没有还款的事不清楚。原告没有及时向其通知苏小弟没有准时还款。认同担保事实。
被告潘树平辩称，对担保事实、付还借款都没有异议，因为原告没有及时催收，对于罚息、利息的承担有异议。
被告苏小弟、林兰华、江海燕、陈慰珊均没有答辩。
经审理查明，2012年8月17日，被告苏小弟、黄浩榕、潘树平与原告签订《小额贷款联保协议书》，合同约定：被告苏小弟、黄浩榕、潘树平组成联保小组，从2012年8月17日起至2014年8月17日止，原告根据联保小组任一成员的申请，签订借款合同，单一借款人最高贷款本金不超过人民币50000元且联保小组合计贷款本金不超过人民币150000元内发放贷款。联保小组任一成员自愿为原告向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证。原告和联保小组任一成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，联保小组其他成员均承担连带保证责任。保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金及实现债权而支付的费用和所有其他应付费用。每笔借款的保证期间从借款之日起至借款到期后二年。同日，原告与被告苏小弟签订《小额联保借款合同》，双方约定，原告通过被告苏小弟在原告开立的个人结算帐户发放贷款，贷款金额人民币50000元，年利率15.3%，借款期限12个月，自2012年8月至2013年8月，实际放款日与还款日以借款借据为准。自贷款发放次月起，被告苏小弟按月归还贷款本息。还款日为放款日以后月的对日。还款方式为等额本息还款法。被告苏小弟应在每期还款日当天16：00之前，将当期应还贷款本息存入指定还款帐户。被告苏小弟不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息。原告在2012年8月17日向被告苏小弟发放贷款人民币50000元，双方明确约定借款期限自2012年8月17日至2013年8月17日，每月还款日为17日，被告苏小弟在借款之后，每月按约向原告还本付息，但自2013年1月17日（第五期还款日）开始，被告苏小弟仅付还借款利息人民币36.86元，又在2013年3月21日付还借款本金0.01元，后未再按期还款，现尚欠原告借款本金人民币34170.46元。
另查明，被告苏小弟向原告的还款分为十二期，拖欠还款期数分别为：第五期还款，本金人民币4084.32元（还款日为2013年1月17日）；第六期还款，本金人民币4136.40元（还款日为2013年2月17日）；第七期还款，本金人民币4189.14元（还款日为2013年3月17日）；第八期还款，本金人民币4242.55元（还款日为2013年4月17日）；第九期还款，本金人民币4296.64元（还款日为2013年5月17日）；第十期还款，本金人民币4351.42元（还款日为2013年6月17日）；第十一期还款，本金人民币4406.90元（还款日为2013年7月17日）；第十二期还款，本金人民币4463.10元（还款日为2013年8月17日）。
再查明，被告苏小弟、林兰华为夫妻关系。被告黄浩榕、江海燕为夫妻关系。被告潘树平、陈慰珊为夫妻关系
以上事实，有原告提供的营业执照、金融许可证、组织机构代码证、《中国邮政储蓄银行“好借好还”小额联保贷款额度申请表》、《中国邮政储蓄银行“好借好还”小额贷款贷款申请表》、《小额贷款联保协议书》、《小额联保借款合同》《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》、《中国邮政储蓄银行个人贷款放款单》、还款流水、身份证、结婚证、逾期催收通知书及原、被告的陈述等为证。
本院认为，被告苏小弟、黄浩榕、潘树平与原告中国邮政储蓄银行股份有限公司揭阳市分行签订的《小额联保协议书》及被告苏小弟与原告中国邮政储蓄银行股份有限公司揭阳市分行签订的《小额联保借款合同》，是双方的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，本院予以确认。原告已依约履行了发放贷款的义务，但被告苏小弟借款后，没有按合同约定按时付还本金和利息，该行为构成违约。原告主张被告苏小弟立即付还结欠的本金，合理合法，本院予以支持。至于原告主张被告苏小弟逾期还款的利息问题，因被告苏小弟向原告的还款是分期计算，被告苏小弟逾期付还借款的利息，应以每期还款的本金为基数，并从每期还款的逾期之日起开始计算，原告主张以结欠的本金总额计算，并从第五期逾期还款之日即2013年1月17日起开始计算利息，缺乏事实依据，予以驳回。被告苏小弟向原告的借款是在被告苏小弟、林兰华夫妻关系存续期间发生，被告林兰华应负共同偿还责任。被告苏小弟、黄浩榕、潘树平三人组成联保小组，均自愿承诺为联保小组其他成员的借款提供连带责任保证，故原告主张被告黄浩榕、潘树平对苏小弟的上述债务承担连带偿还责任，理由充分，本院予以采纳。被告黄浩榕、潘树平以原告没有向其通知被告苏小弟未准时还款的事情，而不应承担罚息的抗辩意见，理由依据不足，不予支持。至于原告主张被告江海燕、陈慰珊对被告苏小弟的借款承担连带清偿责任，因被告江海燕、陈慰珊并非联保小组的成员，亦未对被告苏小弟的借款作出担保的意思表示，故原告的该项请求，于法无据，本院不予支持。被告苏小弟、林兰华经本院公告传唤，被告江海燕、陈慰珊经本院传票传唤，没有到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条和《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条的规定，判决如下：
一、被告苏小弟、林兰华应于本判决生效之日起十日内共同偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司揭阳市分行借款人民币34170.46元及逾期利息（其中本金人民币4084.32元的利息，自2013年1月18日起计至2013年3月21日止，抵除苏小弟已付还利息人民币36.86元；本金人民币4084.31元的利息，自2013年3月22日起计至还款之日止；本金人民币4136.40元的利息，自2013年2月18日起计至还款之日止；本金人民币4189.14元的利息，自2013年3月18日起计至还款之日止；本金人民币4242.55元的利息，自2013年4月18日起计至还款之日止；本金人民币4296.64元的利息，自2013年5月18日起计至还款之日止；本金人民币4351.42元的利息，自2013年6月18日起计至还款之日止；本金人民币4406.90元的利息，自2013年7月18日起计至还款之日止；本金人民币4463.10元的利息，自2013年8月18日起计至还款之日止；上述利息均按年利率15.3%加收50%计）。
二、被告黄浩榕、潘树平对上述债务承担连带偿还责任。
三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司揭阳市分行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费人民币680元，由被告苏小弟、林兰华、黄浩榕、潘树平连带负担，该款于本判决发生法律效力之日起五日内向本院交纳。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于揭阳市中级人民法院。
当事人上诉的，应当在送达上诉状次日起七日内，向揭阳市中级人民法院预交上诉案件受理费。上诉费汇入市农业银行东升办事处。帐号44132101012000334，逾期不交的，按自动撤回上诉处理。
审 判 长 江耿慧
代理审判员 卢海霞
人民陪审员 林鹤群
二〇一五年十月十四日
书 记 员 林佳媚