山西省运城市盐湖区人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）晋0802刑初390号
公诉机关运城市盐湖区人民检察院。
被告人任红义，男。2017年6月18日因涉嫌犯信用卡诈骗罪被临时羁押于临猗县看守所，6月19日被运城市公安局盐湖分局刑事拘留。2017年6月27日，运城市盐湖区人民检察院对其作出不批准逮捕决定，次日被运城市公安局盐湖分局取保候审。9月26日被本院决定取保候审。
辩护人续海，山西谋略律师事务所律师。
运城市盐湖区人民检察院以运盐检刑二刑诉[2017]76号起诉书指控被告人任红义犯信用卡诈骗罪，于2017年9月25日向本院提起公诉，本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。运城市盐湖区人民检察院指派检察员李向阳、代检察院王运芳出庭支持公诉，被告人任红义及其辩护人续海到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
运城市盐湖区人民检察院指控，2012年9月份，被告人任红义在中国银行运城市分行办理信用卡（62×54、62×09），自2015年6月以来利用中国银行信用卡取现消费形成透支，一直拒不归还并有欺诈恶意透支行为，截止2016年7月18日透支时间已长达11个月，透支本金79252.91余元，利息及滞纳金39918.69元，本息合计119171.6元。经银行工作人员多次催收，被告人任红义拒不归还。任红义到案后，其家属主动退还全部欠款。
针对上述指控，运城市盐湖区人民检察院当庭出示并宣读了书证、被害人陈述、被告人的供述与辩解等证据材料。
运城市盐湖区人民检察院认为，被告人任红义的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任，请依法判处。
被告人任红义对公诉机关指控的犯罪事实及罪名供认不讳，当庭表示认罪，希望法庭从轻处罚。
其辩护人的辩护意见是，对公诉机关指控被告人任红义的罪名无异议。任红义具有坦白情节，当庭认罪，悔罪，归还了全部款项，无其他犯罪记录，综上，被告人任红义具有酌定从轻或减轻的情节，请求对被告人判处缓刑。
经审理查明，2012年9月，被告人任红义在中国银行股份有限公司运城市分行办理额度为30000元的信用卡一张，卡号为62×54。2015年4月20日增加了临时额度，信用额度共计48000元。后任红义以取现消费形成透支，透支的款项任红义用于日常生活开支。该卡自2015年6月份开始逾期，截止2016年7月10日卡内共欠本息71196.58元，其中本金47397.10元。
2012年10月，被告人任红义的妻子杨某某在中国银行股份有限公司运城市分行办理额度为32000元的信用卡一张，卡号为62×09，该卡办下之后一直由任红义使用，其以取现消费形成透支，透支的款项任红义用于日常生活开支。该卡自2015年6月份开始逾期，截止2016年7月10日卡内共欠本息47975.02元，其中本金31855.81元。
上述透支款项到期后，经银行工作人员电话、上门等方式多次催收，任红义一直未予归还。
2016年10月18日，运城市公安局盐湖分局决定对任红义立案侦查。2017年6月18日，任红义被临猗县公安局交通警察大队查获，次日，被运城市盐湖公安局盐湖分局刑事拘留，其到案后如实供述了自己的犯罪事实。同年6月21日被告人任红义的妻子杨某某代其向中国银行股份有限公司运城市分行归还了透支的全部款项。案件审理过程中，任红义缴纳了罚金30000元。
上述事实，有公诉机关提交并经法庭质证、认证的下列证据予以证实：
中国银行股份有限公司运城市分行报案材料二份及账单情况说明二份，主要内容：2012年9月，任红义在我行办理信用卡，卡号为62×54。自2015年6月形成透支，一直拒不还款，截止2016年7月18日透支时间长达11多个月，透支本金47397.10元，利息及滞纳金为23799.48元，本息合计71196.58元；2012年10月，杨某某在我行办理信用卡，卡号为62×09。自2015年6月形成透支，截止2016年7月18日透支时间已长达11多个月，透支本金31855.81元，利息及滞纳金为16119.21元，本息合计47975.02元。
委托书，证实中国银行股份有限公司运城市分行委托该行员工雷洪办理任红义信用卡诈骗报案事宜。
常住人口基本信息、犯罪嫌疑人基本情况表、涉案人员身份核查表，证实被告人任红义的基本情况。
违法犯罪前科记录查询情况，证实未发现任红义有违法犯罪记录。
临猗县公安局交通警察大队出具的查获经过，主要内容：2017年6月18日19时50分，在北环路平安岗口巡逻路查时，发现任红义驾驶晋L×小型普通客车，因涉嫌机动车驾驶人不服从交警指挥的交通违法行为被交警中队当场查获，经对比，任红义因涉嫌信用卡诈骗，被盐湖公安分局上网追逃。
临猗县看守所出具的羁押证明，证实被告人任红义于2017年6月18日羁押于山西省临猗县看守所，6月19日移交运城市公安局盐湖分局。
在逃人员登记/撤销表。
运城市盐湖公安局盐湖分局现场检测报告书，证实任红义尿液的检测样本经现场检测结果吗啡、甲级安非他明均呈阴性。
对账单。
银行卡部透支催收电子档案二份、银行催收通知书二份、催收照片一张，证实卡号为62×54、62×09的信用卡形成透支后，经银行工作人员电话、上门等方式多次催收后，任红义仍不偿还欠款。
中国银行股份有限公司运城市分行出具还款情况说明二份及存单二份，证实2017年6月21日，被告人任红义妻子杨某某清偿了二张信用卡的全部欠款。
2016年8月4日被害人中国银行股份有限公司运城市分行委托代理人雷洪的陈述，主要内容：我代表中国银行反映任红义信用卡恶意透支欠款报案。任红义于2012年9月办的银行卡，卡号是62×54。从办卡至今，透支了本金47397.1元，利息、滞纳金23799.48元，欠款合计71196.58元。从2015年6月就开始透支，一直不还。我行工作人员冯晶、潘娜多次上门催收、电话催收、短信催收最少五六次。任红义至今拒不归还。杨某某于2012年10月办的银行卡，卡号是62×09。从办卡至今，透支了本金31855.81元，利息、滞纳金16119.21元，欠款合计47975.02元。从2015年6月就开始透支，一直不还。我行工作人员冯晶、潘娜多次上门催收、电话催收、短信催收最少五六次。杨某某至今拒不归还。
2017年9月30日证人杨某某的证言，主要内容：2012年10月，我在中国银行办理了信用卡，卡号是62×09，办理这张银行卡是我本人提供手续办理的，也是我本人签字。这张卡平时是我丈夫任红义在使用，从办卡至今，透支本金31855.81元，利息、滞纳金16119.21元，欠款合计47975.02元。这张卡任红义使用透支情况我知道，银行的工作人员电话向我催收过，也到我家催收过。我给我丈夫任红义说了，当时没有能力还款，就没有还。任红义到案后全部还清了。
2017年6月18日被告人任红义供述，主要内容：我曾用名任宏义。我大约是2012年办理在中国银行运城分行办理了信用卡，卡号是62×54。我用这张信用卡透支过，从2015年6月开始透支的钱就没有还。2015年6月份以后共透支了本金47000余元。银行工作人员向我催收过，上门催收过，电话催收过，具体几次我记不清了。因为我没有及时还款，银行把我的卡封了。透支的钱我用于日常消费了（吃饭、购物、加油、家庭开支等）。我爱人杨某某的信用卡是我让她以她的名义办理的，但卡办理后交给了我，实际是我在用。杨某某的这张信用卡也透支了，透支的钱没有归还，银行也向我爱人催收过。我爱人杨某某的这张信用卡透支的钱也用于日常消费（吃饭、购物等）。我爱人杨某某的这张信用卡透支本金大约3万元左右。我现在没钱，我想办法借钱先还上。以我妻子名义办的这张信用卡透支了本金31855.81元，利息、滞纳金16119.21元，本息合并为47975.02元，这些钱都是我透支的，我已经全部归还。
本院认为，被告人任红义以非法占有为目的，超过规定的期限透支信用卡，经发卡银行多次催收后仍不归还，且数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪，依法应负刑事责任。公诉机关指控被告人任红义的犯罪事实清楚，证据确实、充分，罪名成立，本院予以支持。被告人任红义到案后如实供述了自己的犯罪事实，系坦白，且其家属代其主动归还了透支的全部款项，案件审理过程中其积极缴纳罚金，具有法定和酌定的从轻情节，辩护人认为应对任红义从轻处罚的辩解意见本院予以采纳。公诉机关建议对被告人任红义处三年以下有期徒刑，适用缓刑，结合盐湖区司法局的调查评估意见，对被告人任红义宣告缓刑对其所居住社区无重大不良影响，适用社区矫正，依法可对被告人任红义宣告缓刑。综上，根据被告人任红义的犯罪事实、犯罪性质、情节以及对社会的危害后果，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条、第六十一条、第六十七条第三款、第七十二条、第七十三条、《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条之规定，判决如下：
被告人任红义犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑二年，缓刑二年，并处罚金三万元（已缴纳）。
（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向运城市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交书面上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 王军科
人民陪审员 李献有
人民陪审员 周 秀 枝
二〇一七年十一月七日
书 记 员 薛 珊 珊