重庆市璧山区人民法院民 事 判 决 书（2016）渝0120民初5535号原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆璧山区支行，住所地重庆市璧山区璧泉街道文风路15号，统一社会信用的代码915002276710244251。法定代表人罗彬，系该行行长。委托代理人李代琴，系该行员工。委托代理人周德仁，系该行员工。被告余荣惠，女，1974年1月22日出生，汉族，住重庆市璧山区。被告杨秉武，男，1974年8月20日出生，汉族，住重庆市璧山区。被告罗光彬，男，1978年9月23日出生，汉族，住重庆市璧山区。被告余立中，男，1971年12月8日出生汉族，住重庆市璧山区。被告杨作群，女，1971年7月15日出生，汉族，住重庆市璧山区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆璧山区支行与被告余荣惠、杨秉武、罗光彬、余立中、杨作群借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用普通程序，由代理审判员罗强任审判长，与人民陪审员林静、王花组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆璧山区支行到庭参加了诉讼。被告余荣惠、杨秉武、罗光彬、余立中、杨作群经本院公告传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。原告诉称，2014年1月28日,余荣惠、杨秉武、余立中、杨作群、罗光彬于2014年1月28日与原告签订编号为50006976214013159595的《小额贷款联保协议书》。2014年1月28日，原告与被告余荣惠、杨秉武签订了编号为50006976114015138765的《小额贷款借款合同》，按照合同约定原告向被告提供150000元的贷款用于租门市，合同期限为12个月(自2014年1月至2015年1月)，还款方式为按月等额本息还款，年利率15.84%。借款人不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息，不按期偿付贷款付息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利。根据《小额贷款联保协议书》约定余立中、杨作群、罗光彬作为保证人在担保范围内的债权承担100%的连带责任保证。上述合同签订后，原告于2014年1月28日向被告余荣惠支付了150000元的借款。被告余荣惠归还了部分借款后就一直未按合同约定再向原告归还借款本金利息、罚息等，原告多次催告被告，要求其支付借款本金、利息及罚息等费用，但被告一直对此置之不理。截至2016年8月12日，累计拖欠借款原告借款本金26667.38，利息8964.09元。故原告特诉至法院，请求判令：1、判令被告余荣惠、杨秉武立即偿还贷款本金26667.38元及截至2016年8月12日的利息8964.09元，并支付自2016年8月13日起至借款本息全部清偿之日止的罚息和复利(按借款合同及攴用单约定的标准支付，具体金额以原告信贷系统实时数据为准)；2、被告余立中、杨作群、罗光彬对被告余荣惠、杨秉武的上述债务承担连带清偿责任；3、本案的诉讼费、保全费等诉讼费用由四被告连带承担。被告余荣惠、杨秉武、罗光彬、余立中未到庭答辩，也未提交书面答辩意见。经审理查明：被告余荣惠与杨秉武系夫妻关系，被告余立中与杨作群系夫妻关系。2014年1月28日，原告与被告余荣惠签订了编号为50006976114015138765的《小额贷款借款合同》，合同约定：原告向被告提供150000元的贷款用于租门市，合同期限为12个月(自2014年1月至2015年1月)，还款方式为按月等额本息还款，年利率15.84%。借款人不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息，不按期偿付贷款付息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利。2014年1月28日,以被告余荣惠、杨秉武、余立中、杨作群、罗光彬为乙方，以原告为甲方，双方签订了一份编号为50006976214013159595的《小额贷款联保协议书》，该协议书约定：乙方成员成立联保小组，推选余荣惠为联保小组牵头人，从2014年1月28日起至2016年1月28日止，甲方可根据乙方任一小组成员申请，多次签订将诶款合同，单一借款人借款金额不超过150000元。乙方任一成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证。甲方和乙方任一成员签订合同时，不需要逐笔办理保证手续，乙方其他成员均承担连带保证责任。保证的范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金和甲方为实现债权而发生的一切费用。上述两合同签订后，原告按约向被告发放了150000元的贷款，借款期限自2014年1月28日至2015年1月28日，借款年利率15.84%。借款到期后，被告余荣惠未按期还款，截止2016年8月12日，被告余荣惠尚欠原告借款本金26667.38元，及借款利息8964.09元未归还。上述事实，有原告到庭陈述、中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆璧山区支行《小额贷款联保协议书》、《小额贷款借款合同》、借款借据、放款单等证据在案佐证，本院予以确认。本院认为，被告余荣惠在原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆璧山区支行处借款的事实，有中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆璧山区支行《小额贷款联保协议书》、《小额贷款借款合同》、借款借据、放款单等证据为证，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆璧山区支行按约向被告余荣惠提供了借款，双方已形成借款合同关系，系双方真实意思表示，且未违反法律法规的强制性规定，合法有效，双方均应按照合同约定履行自身义务，被告余荣惠未按约归还借款本金及支付借款利息，应承担相应的违约责任。关于被告杨秉武的责任承担问题。最高人民法院《关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条规定：“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定的情形除外。”本案中，该笔借款产生于二被告婚姻关系存续期间，依照该条规定，该债务应属于夫妻共同债务，除非被告杨秉武举证证明原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆璧山区支行与余荣惠明确约定该借款属于余荣惠个人债务，或者其与余荣惠系财产约定制且原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆璧山区支行知晓，但杨秉武并未提供相关证据证明，因此，其应承担共同清偿责任。关于被告余立中、杨作群、罗光彬的责任承担问题，三被告与原告签订《小额贷款联保协议书》，自愿为联保小组的另一成员余荣惠向原告的贷款提供连带责任保证，故在被告余荣惠未按约还款时，其应承担连带清偿责任。五被告无正当理由拒不到庭应诉，应承担不利的法律后果。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告余荣惠、杨秉武在判决生效后三日内日归还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆璧山支行借款26667.38元。二、被告余荣惠、杨秉武于本判决生效后三日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆璧山区支行支付借款利息8964.09元（截止2016年8月12日），罚息（以尚欠借款本金为基数，从2016年8月13日起至本息还清之日止，按年利率20.592%计算）以及复利（计算方式为以尚欠利息为基数，从2016年8月13日起至本息还清之日止，按年利率20.592%计算）。三、被告余立中、杨作群、罗光彬对被告余荣惠的上述债务承担连带清偿责任。如果被告余荣惠、杨秉武、罗光彬、余立中、杨作群未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费690元，由被告余荣惠、杨秉武、罗光彬、余立中、杨作群连带承担（此款已由原告垫付，由五被告随案款一并支付给原告）。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。本判决生效后，权利人申请执行的期限为二年，从本判决所确定的履行期间的最后一日起算。审 判 长 罗 强人民陪审员 林 静人民陪审员 王 花二〇一六年十二月十三日书 记 员 周成愉