湖南省娄底市娄星区人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）湘1302刑初222号
公诉机关湖南省娄底市娄星区人民检察院。
被告人付振飞，男，1970年7月5日出生于浙江省绍兴市，汉族，大专文化，无业，户籍所在地湖南省娄底市娄星区，住湖南省娄底市娄星区。曾因吸食毒品，于2015年1月9日被娄底市公安局娄星分局行政拘留十日。现因涉嫌犯信用卡诈骗罪，于2015年8月10日被娄底市公安局娄星分局刑事拘留，同年9月11日经娄底市公安局娄星分局监视居住。2016年9月22日由本院决定逮捕，同日由娄底市公安局娄星分局执行。现羁押于娄底市看守所。
指定辩护人张金源，湖南晨晖律师事务所律师，由湖南省娄底市娄星区法律援助中心指派。
湖南省娄底市娄星区人民检察院以娄星检公诉刑诉[2016]219号起诉书指控被告人付振飞犯信用卡诈骗罪，于2016年6月28日向本院提起公诉。本院于同日立案受理后，依法组成合议庭，于2016年7月25日和2016年12月13日两次公开开庭审理了本案。娄底市娄星区人民检察院指派代理检察员胡海玉出庭支持公诉，被告人付振飞及其辩护人张金源到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
湖南省娄底市娄星区人民检察院指控：2013年7月以来，被告人付振飞明知没有还款能力而大量透支信用卡资金611055.06元，并使用透支的资金进行违法犯罪活动。具体事实如下：
2013年7月10日，被告人付振飞提供虚假的住房资产情况等资产证明向中国工商银行娄底街心支行申办了一张信用卡，该卡卡号为43×××67，授信额度30万元，截至2015年6月11日，该卡透支本金299951.06元。付振飞出现逾期不良，银行于2015年1月17日开始多次对其进行催收未果。
2014年7月14日，被告人付振飞提供虚假的车辆注册、机动车保险单等资产证明向中国工商银行娄底街心支行申办了一张信用卡（车贷卡），卡号为62×××92，授信额度35万元。同年7月31日，付振飞在弘某汽车信息咨询有限公司通过刷卡套现的方式从尾号为3592的车贷卡内转出347000元至中国工商银行尾号为4905的卡内。截至2015年6月11日，该卡透支本金311104元，本息合计315770.77元，付振飞出现逾期不良，银行于2015年1月17日多次对其进行催收末果。期间，付振飞多次向黄某购买六合彩。
2015年8月10日，被告人付振飞主动到公安机关投案。
该院认为，被告人付振飞以非法占有为目的，恶意透支，数额巨大，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。被告人付振飞在庭审过程中当庭翻供，其自首情节不予认定。诉请人民法院依法判处。
在庭审中，被告人付振飞对公诉机关指控的事实有异议，辩称他没有非法占有的目的，也没有恶意透支拒不归还，他的行为不构成信用卡诈骗罪。被告人付振飞在庭审中表示他也知道信用卡透支后，在每月月初都需要归还信用卡透支款，但因为他的钱被人骗走了，他没有钱还银行。
被告�付振飞的辩护人辩称：1、被告人付振飞主观上不具备非法占有的目的；2、发卡银行负有一定的过错责任；3、被告人付振飞构成自首；4、被告人付振飞系初犯，且认罪态度好；综上请求人民法院对被告人付振飞公正合法的判决。
经审理查明：2013年7月以来，被告人付振飞明知没有还款能力而大量透支信用卡资金611006.42元，并使用透支的资金进行违法活动。具体事实如下：
2013年7月10日，被告人付振飞提供虚假的住房资产情况等资产证明向中国工商银行娄底街心支行申办了一张信用卡，该卡卡号为43×××67，授信额度30万元，截至2015年6月11日，该卡透支本金299951.06元。被告人付振飞出现逾期不能归还银行的欠款后，银行于2015年1月17日开始多次对被告人付振飞进行催收，未果。
2014年7月14日，被告人付振飞提供虚假的车辆注册、机动车保险�等资产证明向中国工商银行娄底街心支行申办了一张信用卡（车贷卡），卡号为62×××92，授信额度35万元。同年7月31日，被告人付振飞在弘某汽车信息咨询有限公司通过刷卡套现的方式从尾号为“3592”的车贷卡进行套现，套现的347000元由弘某汽车信息咨询有限公司财务人员曹某转至付振飞的中国工商银行卡号尾号为“4905”的卡内。截至2015年6月11日，卡号为62×××92的信用卡透支本金311055.36元，付振飞出现逾期不还的不良行为后，银行于2015年1月17日多次对其进行催收，末果。期间，被告人付振飞多次向黄某购买六合彩。
2015年8月10日，被告人付振飞主动到公安机关投案。
上述事实，有公诉机关提交并经庭审质证、认证的下列证据予以证明：
1、受案登记表、立案决定书、到案经过，证明被告人付振飞系主动到案的事实；
2、立�侦查申请书、逾期还款通知书、催收回执，证明被告人付振飞在中国工商银行娄底街心支行办理了2张信用卡，因透支信用卡逾期未归还，中国工商银行娄底街心支行在2015年1月17日、2015年2月17日、2015年3月17日多次催收，付振飞在催收回执上有签字。在催收未果后，中国工商银行娄底街心支行向公安机关申请立案侦查的事实；
3、户籍资料，证明被告人付振飞犯罪时已满十八周岁，达到完全刑事责任年龄的事实；
4、娄底市振锋贸易有限公司企业登记资料、娄星地税证【2016】2号纳税情况证明，证明娄底市振锋贸易有限公司成立于2013年4月22日，企业类型为有限责任公司，注册资本500万元，其中付振飞认缴出资100万元，持股比例20%。公司住所娄底市娄星区氐星路万豪城市广场6栋1604室，公司法定代表人付振飞。公司经营范围为钢材、建材、日用百货销售。娄底市娄星区地方税务局出具了娄底市振锋贸易有限公司自2013年4月22日至2016年2月23日没有纳税记录。娄底市娄星区国家税务局于2016年2月25日出具了娄底市振锋贸易有限公司没有在该局交税记录的事实；
5、娄底市房地产交易中心的证明、无住房登记证明，工商银行娄底街心支行信贷资料中房产证（办理尾号为“1767”信用卡用），证明娄底市房地产交易中心出具了一份被告人付振飞预购买位于娄底市娄星区丽春路西侧星辰园小区（栋号：0004，房号：1906，面积100.9平方米）住房一套已抵押、已查封的证明。娄底市房地产档案室经查询，截止2016年6月15日付振飞在娄底市城区范围内无住房产权登记信息。从而证明被告人付振飞在工商银行娄底街心支行办理卡号为43×××67信用卡时提供的娄底市房屋登记情况查询证明系虚假资料，该查询证明显示产权人系被告人付振飞，所有权证号00152335，房屋坐落在娄星区白塘路（工商银行旁）的事实；
6、机动车车辆查询信息（湘Ｋ×××××）、机动车保单（湘Ｋ×××××）、机动车注册登记信息栏、购车收据，证明公安机关在湖南省娄底市公安局交通警察支队车辆管理所调取湘Ｋ×××××车的基本信息，该车系江淮牌小型汽车，车辆所有人系李某，而提供给工商银行娄底街心支行的资料中保单、注册登记机动车信息栏中的湘Ｋ×××××车系奥迪A6L轿车，可见提供给银行的机动车保单（湘Ｋ×××××）、机动车注册登记信息栏、购车收据系虚假资料的事实；
7、被告人付振飞在中国工商银行的办卡资料（含申请表、无婚姻登记证明、房屋登记情况查询证明、房产证、身份证复印件、调查报告、个人客户信用报告、新卡及信用额度调整申请书）、信用卡交易明细、账户查询，证明2013年7月10日，付振飞提供虚假的住房资料等财产证明向中国工商银行娄底街心支行申办了一张信用卡，获得授信额度30万元，该卡卡号为43×××67。2014年7月14日，被告人付振飞提供了虚假的车辆注册、机动车保险单等资产证明向中国工商银行娄底街心支行申办了一张信用卡（车贷卡），获得授信额度35万元，卡号为62×××92。截止2015年6月11日，卡号尾数为“1767”的信用卡已欠本金299951.06元，卡号尾数为“3592”的信用卡已欠下本金311055.36元的事实；
8、个人客户档案，卡号尾号为“4905”的明细查询，证明2014年7月31日从62×××82向付振飞持有的卡号尾号为“4905”账户转入347000元的事实；
9、证人王某1（工商银行娄底街心支行工作人员）的证言，证明付振飞于2013年8月9日向工商银行娄底街心支行申请办理一张白金信用卡，卡号尾数为“1767”�信用额度为30万元，于2014年7月23日申请办理了一张车贷信用卡，卡号尾数为“3592”，信用额度为35万元，这两张某1是付振飞本人领走的。根据银行的规定，信用卡需本人亲自办理，两张信用卡的申办资料上有付振飞的签名。2015年以后，这两张信用卡付振飞在就没有再还过款。2015年1月以后，银行多次电话联系付振飞进行了催收。截止2015年6月11日，卡号尾数为“1767”的信用卡透支本金29万余元，卡号尾数为“3592”的信用卡透支本金为31万余元的事实；
10、证人贺某的证言、干部简某情况登记表，证明自2010年至2015年3月20日，他是工商银行娄底街心支行的工作人员。他和付振飞是2014年上半年开始认识的，当时付振飞通过工行的领导办理信用卡，工商银行街心支行副行长李伟要求他给付振飞办理信用卡，要求他将付振飞办理信用卡的调查报告写好，其他的领导签字和省行的审批就不要他负责了，他就帮着付振飞在工商银行办理一个30万元额度的信用卡和一个35万元的车贷信用卡，其中30万元额度的信用卡是付振飞在柜台领取的。在2014年8月份的时候，付振飞说他对地下六合彩很在行，基本上稳赚不赔，要他一起购买地下六合彩，他就开始和付振飞、欧某一起购买地下六合彩，是在一个叫黄某的人那里购买，由付振飞报单到黄某那里。自2014年8月4日至2014年10月14日，他和付振飞到黄某处买码，每期金额为三万元至十万元不等，共计买了十几期，其中有赚有赔的事实；
11、证人曹某的证言，证明她于2013年5月在弘某汽车信息咨询服务有限公司做财务，2014年7月30日左右，付振飞来到她公司，当时公司的一个股东汤坚要她帮付振飞刷卡套现，她按照要求给付振飞刷了POS机，当时付振飞用车贷卡刷了35万元左右，具体数额记不清了，那个POS机是公司的，这笔钱后来从公司账户转了一笔钱到她个人账户，她的账户是62×××82，她于2014年7月31日转了347000元给付振飞的62×××05的工行账户上的事实；
12、证人梁某的证言，证明她租了娄底城区乐坪西街长青综合楼12号门面，这个门面是她租来开麻将馆和卖地下六合彩的，自2014年2月28日至2015年3月12日，她那里可以买地下六合彩。在2014年5月9日至2014年11月份，付振飞多次在她的店子里买六合彩，付振飞在她店子里买码报单，因为付振飞买得比较大，她只抽了2%的“水钱”。她在别人那里接的单全部报单到黄某那里的事实；
13、证人黄某的证言，证明2014年3月4日至2014年10月14日，付振飞有在她那里买过地下六合彩，付振飞有赚有赔。另外还有梁某在她那里买地下六合彩，时间是2014年3月28日至2014年7月23日的事实；
14、�人王某2的证言、账户明细清单，证明贺某和她是同事关系，贺某说要转一笔钱到她的账户，她同意了。2014年7月31日，付振飞转了20万元至她的卡号尾数为“7078”银行账户，这笔钱她后来按照贺某的安排转了4万元给付振飞，其他的分别转给张某2、彭某1、曾某、黄某、彭某2、蒋某等人，剩下的她取现给了贺某的事实；
15、银行流水，证明被告人付振飞持有的银行卡之间资金相互来往明细，2013年12月份至2014年12月份付振飞卡号尾数为“1106”的银行卡与尾数为“4905”银行有多笔资金往来，付振飞的尾数为“1106”的银行卡与黄某的银行账户有多笔资金往来的事实；
16、行政处罚决定书，证明被告人付振飞因吸食毒品，2015年1月9日娄底市公安局娄星分局决定对付振飞行政拘留十日的事实；
17、扣押物品清单及照片，证明公安机关将被告人付�飞的两张尾数分别为“1767”、“3592”的信用卡予以扣押的事实；
18、被告人付振飞的供述及辩解，证明他分别在工商银行街心支行申请办理了两张信用卡，都是通过贺某办理的。2013年8月份左右他申请办理了卡号为尾数为“1767”信用卡，该卡的信用额度为30万元，他全部透支出来了，一部分用来买房，剩下的用于他经营的娄底市振锋贸易有限公司的资金周转，周转后他又用于购买地下六合彩赌博。2014年7月左右，他又通过贺某办理了一张尾数为“3592”的车贷信用卡，信用额度为35万元。2014年7月30日他到了弘某汽车信息咨询服务有限公司，他在该公司通过使用卡号尾数为“3592”的信用卡刷卡35万元，该公司的财务曹某后来转了34.7万元至他的工行账户，这34.7万元就是他通过POS机套现刷出来的，套现出来的钱他用于购买地下六合彩赌博了。他办理第一张信用�时是想搞点钱来买房子、搞装修，那时候一个月收入几千元，也是通过买六合彩赌博赚的，娄底市振锋贸易有限公司是不赚钱的，该公司的注册资本500万元是通过一家财务公司弄的，实际上公司没有任何资产，公司没有经营什么项目，也不存在资产负债情况。当时他因为他没有固定资产，后来他去办了一些假资料，再把这些假资料提供了银行，银行后来就把信用卡给办了下来。他在办卡时也知道还款义务，也明白透支信用卡还要承担法律责任，但他觉得他技术好，买六合彩赌博稳赚，偿还没有问题。2013年开始，他就从黄某处购买六合彩赌博，至2015年元月份，有输有赢，但全部算起来，还是输了不少。自2015年以后，他就没有再还过信用卡卡号尾数分别“1767”和“3592”的钱了。2015年以来他接到银行的电话，要他还款。接到电话后他就到银行反映情况，也还在回执上了签上了自己的名字。根据银行提供的资料，至2015年6月11日，卡号尾数为“1767”的信用卡他已经欠下本金299951.06元，卡号尾数为“3592”的信用卡已经欠下本金31万余元的事实；
19、相关程序性法律文件，证明公安机关依法办案的事实。
全案事实清楚，证据确实、充分，本院予以确认。
本院认为，被告人付振飞使用虚假资料申请办理信用卡，透支信用卡资金进行地下六合彩赌博的违法活动，应当依法认定被告人付振飞具有“非法占有为目的”的故意，且超过规定期限透支，经发卡银行催收后仍不归还，被告人付振飞的透支信用卡行为属于恶意透支信用卡，且数额巨大，被告人付振飞的行为已触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款之规定，已构成信用卡诈骗罪。案发后，被告人付振飞主动到公安机关投案，供述了其主要犯罪事实，但在庭审中，被告人付振飞拒不认罪，当庭翻供。本院认为，被告人付振飞虽能自动投案，但不能如实供述其犯罪事实，不能认定其具有自首情节；但考虑到被告人付振飞能主动投案，可对被告人付振飞酌情从轻处罚。
被告人付振飞及其辩护人辩称被告人付振飞没有非法占有的故意，没有恶意透支拒不归还，其行为不符合信用卡诈骗罪的犯罪构成要件，经查，被告人付振飞提供虚假的财产证明资料给银行申请办理信用卡，在办理好信用卡后，使用信用卡进行透支，透支后的资金被告人付振飞用于地下六合彩赌博，其行为属于使用透支的资金进行违法活动，依法应该认定为“以非法占有为目的”，被告人付振飞的信用卡透支后逾期不归还银行的欠款，经银行多次催收后仍不归还，应认定为“恶意透支”。故被告人付振飞的辩解�见及其辩护人的辩护意见均不能成立，本院不予采纳。
被告人付振飞的辩护人辩称被告人付振飞构成自首，且认罪态度好的辩护意见，经查，被告人付振飞自动到公安机关投案，到案后，如实的供述其主要犯罪事实，但在庭审中，被告人付振飞不认罪，认为其没有非法占有的故意，且没有恶意透支。而根据本案的证据被告人付振飞在办理信用卡后，将信用卡予以透支，并将透支的钱用于地下六合彩赌博。这事实有证人证言、银行流水，以及被告人付振飞在公安机关的多次供述，应予以认定，被告人付振飞具有非法占有的故意。被告人付振飞透支信用卡逾期不能归还，经银行多次催收后仍不能归还，属于“恶意透支”，被告人付振飞的当庭辩解不能成立。因为被告人付振飞对其主观犯意、以及其行为造成的后果在开庭审理中都予以否认，被告人付振飞不符合到案后如实供述自己罪行的情形,其行为不能认定为自首，故被告人付振飞的辩护人的上述辩护意见，本院不予采纳。
综上所述，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款，第五十二条，《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条第二款第（五）项、第三款之规定，判决如下：
被告人付振飞犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年六个月，并处罚金人民币五万元。
（刑期从判决执行之日起计算；判决执行前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，刑期即从2016年9月22日起至2022年2月16日止）
上述罚金限于本判决生效后一个月内缴纳。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向湖南省娄底市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 贺玉林
人民陪审员 邓和建
人民陪审员 刘传桃
二〇一六年十二月十三日
书 记 员 颜 乐
附本案引用的相关《中华人民共和国刑法》条文：
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二�使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
�五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》
第六条：持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。
有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：
（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；
（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；
（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；
（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；
（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；
（六）其他�法占有资金，拒不归还的行为。
恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。
恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。