广东省高州市人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）粤0981刑初3号
公诉机关广东省高州市人民检察院。
被告人黄红，女，1964年10月30日出生，汉族，高中文化，个体户，广东省高州市人，住高州市（户籍所在地高州市）。因本案于2015年5月12日被抓获，同年5月13日被刑事拘留，同年6月11日被取保候审，9月20日被逮捕，现羁押于高州市看守所。
辩护人莫远思，广东前瞻律师事务所律师。
辩护人袁安南，广东前瞻律师事务所律师。
高州市人民检察院以高州检刑诉（2016）6号起诉书指控被告人黄红犯非法吸收公众存款罪、信用卡诈骗罪，于2016年1月6日向本院提起公诉，本院立案后依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。高州市人民检察院指派检察员周春华出庭支持公诉，被告人黄红及其辩护人莫某、袁安南等到庭参加诉讼。现已审理终结。
高州市人民检察院指控：
一、自2010年起，黄红以做生意需要资金周转，投资商铺、房产为由，未经中国人民银行批准，以可以支付月息2%至15%的高额利息引诱，通过朋友介绍变相宣传向社会不特定对象吸收资金，并有按期还息的行为。通过上述方式，黄红吸收了容某1、卢某、傅某、谢某、方某、黄某1、李某1、杨某1、杨某2、高某、黎某、黄某2、梁某、陈某1、何某1、刘某1、刘某2、张某1等人的存款合计超过300万元。
二、2013年3月6日，被告人黄红使用其在中国工商银行高州市支行办理的信用卡（卡号为53×××64)消费三笔，金额共计79000元并办理了分期付款，后于2014年12月3日起开始违约不再还款，经银行多次电话、上门催收仍未还款，在变更工作单位及联系方式后也不通知银行以逃避追索。截止2015年6月25日，黄红仍欠中国工商银行本金10641.37元、利息687.39元、滞纳金844.42元，合计12173.18元。
高州市人民检察院认为被告人黄红的行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百七十六条、一百九十六条的规定，构成非法吸收公众存款罪、信用卡诈骗罪，提请本院依法判处，并提供了相应的证据。
被告人黄红辩称其不构成非法吸收公众存款罪，请求对其从轻处罚。
辩护人辩护称，被告人黄红没有向社会公开吸收公众存款，不构成非法吸收公众存款罪，请求对被告人判处六个月的刑罚。
经审理查明：
一、自2010年起，黄红以做生意需要资金周转，投资商铺、房产为由，未经中国人民银行批准，以可以支付月息2%至15%的高额利息引诱，通过朋友介绍变相宣传向社会不特定对象吸收资金。通过上述方式，黄红吸收了容某1等人的存款，其中容某125万元、傅某16.08万元、谢某12万元、方某101万元、黄某17万元、杨某12.5万元、杨某26万元、高某15.2175万元、黎某40万元、梁某14万元、陈某115万元、何某17.5万元、刘某117万元、刘某217.44万元,上述存款合计295.7375万元,至今未归还上述被害人。
上述事实有经本院开庭举证、质证、认证的下列证据予以证明：
1、被告人黄红在侦查机关的供述：我向杨某2、李某1、何某2、谢某、容某2、黄某1、方某等人借有款项，承诺有高息、高回报的，并且一直有付利息给他们。我欠罗某约26万、杨某27万元、李某138万、何某2（傅某）约16万、谢某12万、容某223万、黄某1约7万、方某105万。
我最早是向李某1借钱,大约是2009年至2010年，当时我刚好在怡景花园购房，需要钱装修，我就向李某1借了10万,我答应每个月给本金的8%作为利息给她，且一直有支付。我早前还向吕幼劲借有大约15万元，因他需要急用钱，我就叫李某1给钱他，而我再写一张欠条给李某1。到今年2月份,我写了大约有38万元的借据给李某1。
卢某的借款大约也是2010年前后，因我公司需要钱周转，又需要归还李某1的高息借款，我向她借了大约10万,后因没钱还，加上承诺的3%利息，我借她的本金差不多也有20万元，我后来再重新写了一张26万元借据给她。
为了偿还上述高息借款，我又向杨某2借了5万元，当时我答应给付本金的3%作为利息。之前我有支付过利息给她，后来没有了。到今年她发现我还不上款，并且很多债主追上门向我要钱，她就按上述利息计算，要求我写一张7万元的欠条给她。
为了还上述人的借款，我向方某借了大约10万元，她说是某某公司的，要求月息15%，我也同意。后来因为我借的高利贷多了，我一直给付利息给她，也多次再向她借款，直到今年还不起了，这样利滚利，前后就写了105万的借据给她。
我周转不过来，又向傅某借钱,我答应给付本金的10%作为利息，本金10万，写了一张大约16万元的借据给他。何某2与傅某是夫妻关系，我借款借条是写给何某2的。
我是去年开始向谢某借钱,我先向他借本金3万元，月息8%,后来又借了本金10万元，我基本都按时还利息给他，后来还不上了，加上利息，就再写了12万元的借据给他。
去年底十月份左右我和李锡平、容某1合伙在高凉中路228号开办人和家政服务公司，后来不做了。在生意上我欠容某1本金约13万，后来我还不起钱了，她说要我还10万元利息，并且她叫人来恐吓我，我就写了一张23万的欠条给她。
黄某1是方某的男朋友,方某说她借的钱中有部分是黄某1的，叫我将所产生的利息写上一张欠条给黄某1，我就写了一张约7万元的欠条给黄某1。
我以月息8%向杨某1借款2万元。以月息8%至10%的幅度向借款7万元，连本带息我写了10万元的欠条给她。
黎某我之前跟她有生意来往,我大约借了她40万元，是以银行同期利率拆借的。黄某2是我以前的亲戚,我之前跟她合作投资房产，大约连本带利赚的，本应该分给她大约20多万的，后来我又叫她投资，因为我被债主追得急了，我就将应分给她的钱用了。
我写有约14万的欠条给梁某，当初欠吕有劲的钱，因她要急用追我还钱，带来梁君说可以借钱给我，这样我就可以还钱给吕有劲了。当时梁君说钱是梁某的，叫我写欠条给梁某，当时借条是本息一起写的。
我向陈某1、钟某借过16万元，她两人的借条是写在同一张借据上，金额约为16万元，本金约10万元。
我以7%至8%的月息向何某1借过7万多，就写了10万多的欠条给她。
车俞霖曾借钱给我,但没有说过给利息他。其实刘某1是方某一伙放高利贷的人的，当时我因还不起方某的高利贷了，方某就找来刘某1借钱给我，然后这笔借款直接以利息归还给方某了。刘某2的借款也是同样的情况，我还不上刘某1的借款后刘某1找来刘某2借款给我，再由我还钱给刘某1，实际上刘某1、刘某2的借款我都没有到手。刘某1的款息有归还，刘某2的是借给我11万，但加上利息写了13万借据。刘某1、刘某2两人的月息都是15%,两人的钱加上应该是20万至30万。
我借来的钱一部分用于新房的装修，一部分用作生意的周转，我在股市也亏了一部分钱，到最后因为借的高利贷被逼得要继续向他人借贷，再来拆东墙补西墙，所以造成今天巨大欠款。我当时曾经想过卖掉房产归还上述欠款的，但追债人在我家附近喷红油，跟踪我，恐吓我，造成还不起任何欠款的局面。我没有借钱不还的意思，也没有逃避。
我是以生意需要资金周转，投资莉莱江城等房产为理由向上述人借款的，并向借款人承诺支付3%至15%不等的月息。
一共借了人民币200多万元（本金加利息）。其中卢某、杨某2、李某1三人是我的朋友，容某1是我生意上的合作伙伴，其他纯粹是借款人。
2、被害人容某1的陈述：我于2014年1月认识黄红，2014年9月黄红开始向我借钱，讲是做生意需要，或向他人放高利贷，或帮他人还信用卡款收取高息，或垫支过桥（帮他人还房贷再让他人重新办理贷款，从中收取高息），或投资商铺、或投资房产等，先后向我借了25万元。每次借钱都写有借据或者借条，大部分约定超限不还计月息3%,有时在向我借钱时约定支付一定利息，就另外写一张利息借据。
黄红从来没有还过钱给我，也没有支付过利息，听说她有放高利贷的行为，听说有很多人借钱给她。黄红在向我第一次借钱成功之后，让我介绍老板、领导与她认识，并让这些人借钱给她，讲她做成衣制衣、做房地产炒房、做汽油生意，她也同样承诺过借1万元使用一个月付2000元利息。我是在2014年7、8月份介绍张某1给黄红认识的，并让张某1借钱20万元给黄红好收利息，但很长一段时间黄红都未能借到张某1的钱，直到2015年5月黄红才以合伙做生意为由从张某1那拿到28万元。
我还介绍黄红认识邓某，邓某同意借1万元给黄红使用一个月，但要我担保按时归还，这1万元是通过我再转交给黄红的，黄红写了一张借据给我，而黄红与邓某之间不认识，到后来黄红没有返还这次本金和支付承诺的利息，是我代她支付了12000元给邓某的。
3、被害人方某的陈述：我和黄红是隔壁铺的，从2014年1月开始，她分多次向我共借了101万，她写了105万元的借据给我，多出来的是她给我的利息。借钱的理由分别是转让房屋、买铺位、开幼儿园、买房、装修新铺，上述她一共写了8张借据给我,期限全部是一个月内归还。到2015年4月17日我和两个朋友到黄红家里，叫她重新写了105万元的借据。我多次上门和电话催收，但她一直没有归还。她没有任何实际经营活动。
4、被害人黄某1的陈述：2014年上半年朋友方某叫我借1万元给黄红周转，第二次是方某说黄红想买铺，叫我借3万元给黄红，月息1角，一个月后归还，当时黄红写有借条给我。第三次是2014年11月方某说黄红想卖房还债急需资金周转，叫我借3万元给黄红一个月，月息1角，一共是7万元。方某在黄红店铺旁边开店，她们比较熟，黄红经常向她讲筹集资金办理的项目，但黄红和我不熟，我和方某比较熟，所以方某叫我借钱给她，黄红向我借钱并给利息我，所以我就借钱给她。黄红经常向方某说急需资金的各种理由，例如买铺、卖房等，通过方某向我借钱，没有亲口向我借，是方某叫我借钱给她的，当时黄红向方某等人说需资金办理项目，叫她们发动认识的人借钱给她做项目。我多次催黄红还钱，她每次都编造各种理由推搪。2015年3月底，我找到她叫她必须还钱给我周转，于是她收回三张借据销毁写了一张借到7万5千元，2015年5月1日前还清的借据，其中5千元是借钱给她的利息，但到5月1日都没有还清，我和方某去她家找她但没人在家。
5、被害人傅某的陈述：2013年3月至2015年3月黄红以买茂名铺位、做家政生意和在茂名购商品房为由向我借钱，我以丈夫何某2的名义借了16.08万元给她，她只是承诺月息百分之十。她从来没有归还我本金，只是有时支付小额现金给我作为利息。借钱后我跟黄红都有联系，她应该没有逃匿。据我所知被黄红一同样方式诈骗了钱财的还有杨某3、张某1、何某1、高某、方某、卢某、容某1等人，她在她认识的朋友中她都是以朋友情和高息来诱骗大家上当的。黄红曾叫我介绍人给她认识，我介绍过何某1给黄红认识，何某1后来被黄红骗了大约7万元。
6、被害人杨某1的陈述：2014年7月10日黄红说想在化州开衣服卖场，借了我25000元，每个月给2000元利息。起初有还利息，后来利息也不还了。黄红没有携款逃匿的行为。
7、被害人谢某的陈述：2015年2月14日黄红以装修铺头需要资金周转为理由向我借款11万，月利息2%，3月3日又借1万发工人工资。黄红说其不单经营工作服一个项目，还经营家政服务和广告业务生意。黄红借第一笔11万元借款当天支付我一次2200元的利息，之后再没有归还我本金或支付利息。后来我打电话给她,她不接，每次都发短信说马上归还，但从来没有履行承诺。后来我再也没有见过黄红。
8、被害人杨某2的陈述：2014年6月前后黄红以生意资金周转为理由借了我共6万元，2014年8月份黄红拿了2000元给我，说暂时还不了钱，并写了一张7万4仟元的借据给我。黄红借钱后，我不知催收了多少次，但她就一直没有还过钱给我，每次都推托。我知道的还有卢某借钱给黄红，还有谢老板、小惠、容某2、李某1、黄某1、傅某等人，过年前我向她追债时，也发现有很多人上门向她追钱。我和上述这些人都认识，有些是我的同学，有些是黄红介绍我认识的，听说容某2也是和黄红做生意的。我是卢某介绍认识黄红的，黄红问我在哪里可以有人借钱给她，高息的也可以，她还到处跟人家说她广州做有制衣厂、有房产、有铺头生意。
9、被害人高某的陈述：2014年10月份黄红以做生意需要资金周转为理由向我借钱，一共借了152175元，说会给利息，后来她没有还钱给我，我在催她还款的过程中，才发现黄红以装修店铺的名义还向其他人借过款。两年前黄红向人借了10万元，我作担保人，后来借款人打电话给我说黄红借钱不还，叫我替她还，我才知道被黄红骗了。黄红就是以朋友情和高息来诱骗大家上当的。她原来是经营制作工作服业务，但据我了解借我钱的前后，也根本没有用来做生意，其用意纯粹是诈骗我钱财。
10、被害人黎某的陈述：2014年9月黄红以扩大服装品牌经营以及资金周转为理由向我一共借了40万元，并口头承诺给5厘利息，并将其怡景花园10栋15D房屋作为抵押物。我催收过多次，但她都没有还钱。
11、被害人黄某2的陈述：2010年底，黄红知道我想购买铺位，她就游说我，叫我在高州市顺景花园购买一个约40平方的铺位。她带我到现场看过楼盘后我就委托她帮我购买一个铺位。因为黄红声称其认识该楼盘的老板，可以优惠，并且该铺位销售较好，她可以帮我成功购买。我通过汇款、现金给付共给了黄红22万3千元，让她帮我购买铺位，但黄红就一直以楼盘未有交楼为借口没有给我手续。后来看到该楼盘已经贴出招租横幅了。于是我就追问黄红，黄红就又说该楼盘的老板，扩大铺位面积，是我承受不起的价钱，所以就没有购买到铺位给我。这么多年来，我一直都有向其追收款项，但其就一直以各种各样的借口推托。2015年3月21日，我找到黄红要求其归还欠款，黄红说她暂时没有钱归还，她当即写了一张273000元的借据给我，其中就有5万元是利息。黄红一直以来经营的服装店于2015年3月份已贴出转让告示，我知道其已没有生意做了。我之前通过银行汇款给黄红，后来查询发现黄红工商银行和建设银行账户已经销户了。
12、被害人梁某的陈述：2014年7月黄红以在化州做服装生意需要资金周转为由借了我一共14万元，承诺按照8分月息计算。借钱后，只是在第一个月和第二个月分别给了8千元利息给我，后来以各种理由推迟还钱，她没有逃匿行为。
13、被害人陈某1的陈述：2014年4月前后，黄红以做生意需要量资金周转，向我和钟某借钱，并许诺可以有月息2%的回报，说是使用一个月后就归还。我和钟某就陆陆续续借给黄红50万元整（借据上加上利息共151940元）。这当中，我出资9万多，钟某出资5万多。她对我宣扬过她在高州市乐天花园、莉莱江城有炒房，并且她也说过她在实验中学对面租有四间铺位。她在2014年5月份至到10月份有给付利息，共支付了18000元利息给我，但没有还本钱给我。
14、被害人何某1的陈述：大约在2014年7月份，黄红向我借钱5万元，她许诺给我月息7.5%。随后我借给她现金5万元，直到9月份黄红都有给利息，每月3800元。其后，黄红又以同样理由向我借钱2万5千元，并说她只是借用一个月。但是到期后，黄红就一直都没有归还，且于2014年9月份之后再也没有给利息我。
15、被害人刘某1的陈述：黄红以其投资房地产生意、炒房的名义一共向我借了17万元，许以月息2分的回报。黄红没有归还给过本金，给过两个月的利息约6000元。我外甥刘某2也借有钱给黄红。
16、被害人刘某2的陈述：2014年中黄红以炒房的名义向我借钱，当时借了4万多，至2015年她又以做生意资金周转为名向我借钱，我又借了13万给，双方说好月息2%，她承诺如果还不起款项就转铺位给我。大约给过5、6千元利息给我，借第二笔款后就找不到她了，并听说她欠很多钱。
17、被害人张某1的陈述：2015年4月黄红以合股经营服装为理由，让我投资了28万，约定我占服装公司三成股份，并可以参与公司所有经营项目的分红，承诺一个季度分红一次。我和黄红合伙经营，没有签订相关合同。我投入28万元后，服装店被人追债，数次被人喷红漆，没有经营下去关门了。黄红每次以不同理由推脱，逃避见我，资金也没有归还。后期房东将该铺头收回了。黄红游说我投资做生意时问我有没有其他朋友可以借钱给她炒地皮做生意、做工作服、炒房等，月息2分到1角钱不等，很快可以连本带息回本，因为黄红知道我认识的人多，还叫我介绍朋友给她，所以我约到我很多朋友跟她一起出去吃饭，吃饭过程中她都跟我朋友说投资做生意，并说她接到很多生意。在很多公众场合黄红都有叫人投资给她做生意。认识黄红时容某1叫我拿20万出来给黄红放数，收利息。
18、证人陈某2的证言：我认识黄红，只知道黄红是做服装和家政行业，其他方面不清楚。
19、证人邓某的证言：我与容某1老师是同事关系，约在2014年9月28日，容某1在学校对我讲有个叫黄红的朋友是做服装生意的，现在资金周转困难，需要朋友帮忙介绍筹集资金，借10000元使用一个月就会给2000元的利息作为回报。于是我就通过借钱给容某1，由容某1借钱给黄红。在2014年9月30日，我通过建行转账了10000元到容某1老师的账户。在2014年10月30日到期后，容某1老师是在2014年11月5日通过建行转了12000元到我的建行卡中。但后来容某1老师没有再代她的朋友黄红开口向我借钱了。
20、证人潘某的证言：2014年11月份左右，我和容某1叫黄红在一起时，黄红讲了一通关于投资的事，说如果有闲钱的话不妨拿出来投资。容某1在旁也说，如果投资的话回报也不错，每投资1万元每个月有2000元的利息之类的话。我当时听到这么高利息，觉得不可信，黄红见我没意思投资也不和我多说了。我没有借钱给黄红，但我听说容某1借钱给黄红。
21、接受证据材料清单、相关借据的复印件：证实黄红向容某1、方某、黄某1、傅某、杨某1、谢某、杨某2、高某、黎某、黄某2、梁某、陈某1、何某1、刘某1、刘某2、张某1、邓某等人借款的情况。
22、辨认笔录：容某1、方某、黄某1、傅某、杨某1、张某1辨认出黄红。
二、被告人黄红于2007年11月在中国工商银行高州市支行办理牡丹贷记卡一张（卡号为53×××64）,2013年3月6日，黄红持该卡消费了三笔款项，金额共计79000元，并办理了分期付款，后于2014年12月3日起开始违约不再还款，经银行多次催收仍未还款。黄红在变更工作单位及联系方式后也不通知银行，以逃避银行对其追偿。截止2015年6月25日，黄红仍欠中国工商银行本金10641.37元、利息687.39元、滞纳金844.42元，合计12173.18元。
上述事实有经本院开庭举证、质证、认证的下列证据予以证明：
1、抓获经过：证实抓获被告人黄红的经过。
2、户籍资料：证实黄红已经达到刑事责任年龄。
3、受案登记表、立案决定书：证实侦查机关受案、立案经过。
4、接受证据材料清单：证实黄红在中国工商银行高州支行办理贷记卡并进行透支及工商银行高州支行对黄红的催收情况。至2015年6月25日止，黄红尚欠逾期透支本金10641.37元、透支利息687.39元、滞纳金844.42元，合计12173.18元，最后一次还款日期为2014年12月3日。
5、证人张某2（中国工商银行高州支行职员）的证言：黄红于2007年11月在高州支行办理牡丹贷记卡一张，卡号为53×××64,2013年3月6日消费三笔，分别为30000元、30000元、19000元，均办理分期付款，截止2015年6月25日止，其透支本金10641.37元、透支利息687.39元、滞纳金844.42元，合计12173.18元。黄红开始透支后我行从2013年12月开始对其多次电话、信函和上门催收，但至今仍未还清，并且逃避我行对其的追索。黄红最后一次还款是2014年12月3日，还款9000元。
6、被告人黄红在侦查机关的供述：我在工商银行有办理信用卡，该信用卡放在哪里及卡号、办理时间都忘记了，大约还有几期欠款未还，具体数额忘记了。工行有多次向我催款，我更改工作单位、联系方式，没有通知银行。
以上证据来源合法，可作为认定事实的依据，本院予以确认。
本院认为，被告人黄红无视国家法律，违反国家金融管理法规，非法吸收公众存款，数额巨大，扰乱金融秩序，其行为已构成非法吸收公众存款罪。被告人黄红又以非法占有为目的，超过规定期限透支，并且经发卡银行多次催收后超过三个月仍不归还，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控被告人所犯罪名成立，本院予以认定。公诉机关指控黄红向卢某、李某1、张某1吸收存款，因只有被告人供述或被害人陈述，没有其他证据印证，本院不予认定；至于黄红拖欠黄某2的22.3万元，是黄某2委托黄红购买铺位所欠债务，不属黄红所吸收的存款，因此也不能计入本案的犯罪数额。对于被告人是否构成非法吸收公众存款罪，本院认为，本案的证据显示，被告人黄红以高息吸引，在熟人、朋友圈中游说，希望熟人、朋友借钱给她，且希望熟人、朋友介绍其他人借钱给她，由此可见，社会上任何人都有可能成为借钱给她的对象，因此，可以认定其向“社会不特定对象”筹集资金，其构成非法吸收公众存款罪，对被告人及其辩护人的辩解意见，本院不予采纳。辩护人的量刑请求，本院也不予采纳。被告人黄红的行为触犯两个罪名，依法应对其实行数罪并罚。被告人犯罪所得的财物，依法应当予以退还给被害人。
依照《中华人民共和国刑法》第一百七十六条第一款、第一百九十六条第一款、第二款、第五十二条、第五十三条、第六十四条、第六十九条第一款的规定，判决如下：
一、被告人黄红犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑三年六个月，并处罚金人民币六万元；犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑六个月，并处罚金二万元。总和刑期有期徒刑四年，罚金人民币七万元，决定执行有期徒刑三年六个月，并处罚金人民币七万元。
（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2015年9月20日起至2019年2月16日止，2015年5月12日至同年6月11日共羁押31天已扣除；所处罚金限于本判决生效第二日起一个月内向本院缴清。）
二、被告人黄红应将犯罪所得的款项退还被害人，其中应退还容小琼25万元、傅可16.08万元、谢勇生12万元、方婷婷101万元、黄燕光7万元、杨岳熙2.5万元、杨振梅6万元、高爱梅15.2175万元、黎燕芬40万元、梁宏远14万元、陈燕15万元、何秋7.5万元、刘劲17万元、刘健17.44万元。上述款项限于本判决生效第二日起一个月内付清。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向广东省茂名市中级人民法院提起上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本三份。
审 判 长 黄明辉
审 判 员 钟 胜
人民陪审员 柯 静
二〇一七年三月三日
书 记 员 李国创
附相关法律条文：
《中华人民共和国刑法》
第一百七十六条第一款非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
(一)使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的;(二)使用作废的信用卡的;(三)冒用他人信用卡的;(四)恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。
第六十九条第一款判决宣告以前一人犯数罪的，除判处死刑和无期徒刑的以外，应当在总和刑期以下、数刑中最高刑期以上，酌情决定执行的刑期，但是管制最高不能超过三年，拘役最高不能超过一年，有期徒刑总和刑期不满三十五年的，最高不能超过二十年，总和刑期在三十五年以上的，最高不能超过二十五年。