广东省东莞市第一人民法院民 事 判 决 书（2015）东一法松民二初字第651号原告中国邮政储蓄银行股份有限公司东莞市分行，住所地：广东省东莞市南城区新城市中心区鸿福路与元美东路交汇处鑫城大厦105-110号铺及二楼。负责人张胜春，行长。委托代理人易丽，女，1988年3月12日出生，汉族，原告员工，住广东省东莞市莞城区，委托代理人薛岩，女，1982年3月27日出生，汉族，原告员工，住广东省东莞市莞城区，被告王华，男，1972年7月1日出生，汉族，住广东省汕尾市城区，被告谢宝芳，女，1973年9月10日出生，汉族，住广东省汕尾市城区，被告李碧海，男，1980年7月29日出生，汉族，住福建省安溪县，被告莫振荣，男，1973年11月29日出生，汉族，住广东省海丰县，被告方楚菊，女，1979年6月20日出生，汉族，住广东省海丰县，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司东莞市分行诉被告王华、谢宝芳、李碧海、莫振荣、方楚菊金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法由审判员杨玲冰、代理审判员杨博、代理审判员陈丽莎组成合议庭，适用普通程序公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司东莞市分行委托代理人易丽到庭参加诉讼。被告王华、谢宝芳、李碧海、莫振荣、方楚菊经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现己审理终结。原告诉称，原告与被告王华于2013年5月7日签订了《小额联保借款合同》，约定被告向原告借款80000元，利率、借款期限、还款方式等由双方在合同中约定。被告王华、谢宝芳、李碧海、莫振荣、方楚菊与原告签订《小额货款联保协议书》对被告王华关于上述合同项下的贷款本金、利息、违约金、实现债权的费用等提供连带保证责任担保。上述借款合同和担保协议签订后，原告依约履行了放贷义务，但被告王华自2013年10月开始违约，经原告多次催讨仍拒不还款，被告谢宝芳、李碧海、莫振荣、方楚菊也未履行连带保证责任。现原告特向法院起诉，请求判令：一、被告王华、谢宝芳偿还原告贷款本金54843.01元及利息3548.94元，罚息（含复利）14604.91元（暂计至2015年1月4日），后续罚息按《小额联保借款合同》约定和中国人民银行的规定计至被告还清贷款本息之日止；二、被告李碧海、莫振荣、方楚菊对被告王华的债务承担连带清偿责任；三、被告承担本案财产保全费及诉讼费。被告王华、谢宝芳、李碧海、莫振荣、方楚菊经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未提交证据及答辩意见。经审理查明，2012年4月25日，原告与被告王华、莫振荣、李碧海签订了《小额贷款联保协议书》（编号：441901212041691403），被告谢宝芳、方楚菊均在联保小组成员配偶处签名确认。约定：被告王华、莫振荣、李碧海三人成立联保小组，任一联保小组成员为原告与联保小组中单一借款人发生在2012年4月25日至2014年4月25日期间发生的最高贷款本金余额不超过100000元且联保小组合计贷款本金余额不超过30000元的所有债权提供连带责任保证；保证的范围为包括借款的本金、利息、罚息、复利以及因借款人违约为实现债权而支付的律师费等费用；保证期间从借款之日起至借款到期后两年；在合同约定的期限和限额内，作为保证人的联保小组任一成员向原告借款前无须再通知保证人或征得保证人同意，保证人均对此提供连带责任保证；联保小组成员的配偶同意联保小组成员的借款或保证行为并承担共同还款责任。2013年5月7日，原告与被告王华签订了《小额联保借款合同》（合同编号：44005316113052365841），约定：原告向被告王华发放贷款80000元，用于购买茶叶；贷款期限为12个月，自2013年5月至2014年5月，还款方式为每月等额归还货款本息，贷款利率为固定年利率17.28%；借款人不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息，对不按期偿付的贷款利息，欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利；借款人出现违约时，贷款人有权提前收回尚未到期的贷款，并要求借款人赔偿贷款人全部损失，包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、违约金。贷款人为实现债权而承担的律师费等支出，由合同各方依照法律、法规、行政规章以及其他规范性文件的要求承担，合同各方另有约定的除外。上述合同签订后，原告于2013年5月7日通过银行转账方式向被告王华发放了借款80000元，借据载明借款期限自2013年5月7日至2014年5月7日，年利率为17.28%。被告自2013年10月起逾期还款付息，截止2015年1月4日，被告王华共计拖欠原告借款本金54843.01元及利息3548.94元，罚息（含复利）14604.91元。为证实被告王华和谢宝芳、被告莫振荣和方楚菊为夫妻关系，原告分别提交了户口本复印件。以上事实，有原告提供的《小额贷款联保协议书》、《小额联保借款合同》、借据、放款单、还款明细表、户口本复印件以及本院的庭审笔录等附卷为证。本院认为，被告王华、谢宝芳、李碧海、莫振荣、方楚菊经本院合法传唤未到庭参加诉讼，亦未提交答辩意见，视为自愿放弃质证和抗辩的权利，对原告提供的证据的真实性，本院予以认定。原、被告签订的《小额联保借款合同》、《小额贷款联保协议书》是双方当事人的真实意思表示，其内容未违反国家法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方应该切实履行，一方不履行合同义务的，应该承担相应的违约责任。原告依约向被告王华发放了借款80000元，事实清楚、证据充分，本院依法予以确认。被告未按合同约定还本付息，已构成违约，原告有权要求被告偿还贷款本息及相关费用。截止2015年1月4日，被告王华共计拖欠原告借款本金54843.01元及利息3548.94元，罚息（含复利）14604.91元，被告王华应当偿还，后续罚息、复利按贷款利率的1.5倍计算，均计至清偿之日止。关于人的担保。根据《小额贷款联保协议书》的约定，被告李碧海、莫振荣为案涉债务提供连带责任担保，案涉债务本金在保证最高贷款本金余额内，且未超过保证期间，被告李碧海、莫振荣应承担连带清偿责任；被告方楚菊在《小额贷款联保协议书》中的联保小组成员配偶处签名确认并同意承担共同还款责任，原告要求被告方楚菊承担连带清偿责任，本院予以支持。案涉借款发生于被告谢宝芳与被告王华婚姻关系存续期间，属于夫妻共同债务，原告要求被告谢宝芳对被告王华所负债务承担共同清偿责任本院予以支持。综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第二十一条、第二十七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王华、谢宝芳应于本判决发生法律效力之日起五日内归还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司东莞市分行借款本金54843.01元、利息、罚息、复利，暂计至2015年1月4日,利息3548.94元，罚息（含复利）14604.91元，后续罚息、复利按贷款利率的1.5倍计算，均计至清偿之日止；二、被告李碧海、莫振荣、方楚菊对本判决第一项确定的债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费1624.92元、保全费749.96元（原告已预交），由被告王华、谢宝芳、李碧海、莫振荣、方楚菊负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于东莞市中级人民法院。审 判 长  杨玲冰代理审判员  杨 博代理审判员  陈丽莎二〇一五年十一月十一日书 记 员  叶佩欣附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理”的规定。《中华人民共和国担保法》第十四条保证人与债权人可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协议在最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第二十七条保证人依照本法第十四条规定就连续发生的债权作保证，未约定保证期间的，保证人可以随时书面通知债权人终止保证合同，但保证人对于通知到债权人前所发生的债权，承担保证责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。