浙江省杭州市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2013）浙杭商外初字第25号
原告：渣打银行（中国）有限公司杭州分行。
诉讼代表人：陆珏。
委托代理人：吕晴。
委托代理人：陈新城。
被告：陆军。
被告：傅瞰。
原告渣打银行（中国）有限公司杭州分行（以下简称渣打银行杭州分行）为与被告陆军、傅瞰金融借款合同纠纷一案，于2013年1月24日向本院提起诉讼，本院于同日立案受理后，依法组成合议庭，于2013年6月19日公开开庭进行了审理。原告渣打银行杭州分行的委托代理人吕晴、陈新城到庭参加诉讼，被告陆军、傅瞰经本院公告送达起诉状副本及传票，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告渣打银行杭州分行诉称：2012年4月12日，陆军签署了《渣打银行（中国）有限公司无担保个人贷款申请表》、《渣打银行（中国）有限公司无担保个人贷款合同条款及规章》，向原告申请人民币10万元贷款，贷款期限为36个月，贷款利率为9.4%，贷款管理费为贷款总额的0.49%／月，若未足额归还贷款，将收取39元／次的逾期贷款催收费，且贷款将于逾期之日起，按最终贷款利率上浮50%的标准计收罚息；还款方式为按月等额本息还款。2012年4月16日，原告经审批后同意本次贷款额度为人民币99000元，并于同日向陆军发放贷款人民币99000元。2012年8月起，陆军开始未按约定足额还款。故诉至法院，请求判令：一、陆军偿还原告贷款余额人民币100659.44元（其中本金91770.24元，利息6128.69元，罚息531.15元，贷款管理费2034.36元，催收费195元，暂计至2012年12月15日，实际拖欠金额计算至贷款清偿之日）；二、陆军承担律师费人民币1万元；三、傅瞰对上述债务承担连带还款责任；四、陆军、傅瞰承担本案诉讼费。
庭审中，原告渣打银行杭州分行变更诉讼请求为：一、被告陆军、傅瞰共同偿还贷款余额人民币100659.44元（其中本金91770.24元，利息6128.69元，罚息531.15元，贷款管理费2034.36元，催收费195元，暂计至2012年12月15日，实际拖欠金额计算至贷款清偿之日）；二、陆军、傅瞰共同承担律师费人民币1万元；三、陆军、傅瞰共同承担本案诉讼费。
原告渣打银行杭州分行为支持其诉讼请求，向本院提交如下证据：
1、渣打银行（中国）有限公司个人贷款申请表。
2、渣打银行（中国）有限公司个人贷款条款及规章。
3、客户告知书。
证据1-3共同证明渣打银行杭州分行与陆军就贷款一事达成一致意思表示。
4、月结单9份，证明渣打银行杭州分行发放贷款以及陆军未按期还款的事实。
5、逾期贷款利息计算表。
6、聘请律师合同，证明渣打银行杭州分行为本案诉讼聘请律师的事实。
7、结婚登记信息，证明陆军、傅瞰为夫妻关系。
被告陆军、傅瞰均未作答辩，也未提供证据。
经本院审查，原告渣打银行杭州分行提供的上述证据符合证据三性，本院确认为有效证据。
根据上述有效证据以及原告在庭审中的陈述，本院认定事实如下：陆军于2012年4月12日签署《渣打银行（中国）有限公司个人贷款申请表》、《渣打银行（中国）有限公司个人贷款条款和规章》，约定陆军向渣打银行杭州分行申请流动资金贷款人民币10万元，期限36个月，年利率9.4%，贷款管理费为贷款总额的0.49%／月，若未足额归还贷款，将收取39元／次的逾期贷款催收费，违约事件：……未按约足额归还贷款本金、利息、支付费用……；借款人出现违约事件时，银行有权采取下列一项或多项措施，对此，借款人放弃一切抗辩权：宣布全部贷款立即提前到期……；如有逾期还款，借款人应向银行支付罚息，该罚息应按逾期金额，以双方原约定的利率水平上加收50%计算，自该款项逾期日起至全部清偿之日止。2012年4月16日，渣打银行杭州分行出具《客户告知书》，同意发放贷款人民币99000元，期限36个月，年利率9.4%，贷款管理费人民币3880.80元，若未足额归还贷款，将收取39元／次的逾期贷款催收费等贷款条件。同日，渣打银行杭州分行向陆军发放贷款人民币99000元。2012年8月16日起，陆军未按约足额还款。截至2012年12月15日，陆军已经归还渣打银行杭州分行贷款本金人民币7229.76元，支付利息人民币2270.16元、罚息人民币4.44元、催收费人民币39元、贷款管理费人民币1846.44元。
另查明：陆军与傅瞰于2010年8月16日登记结婚。结婚证字号J330109-2010-005225。经向杭州市萧山区民政局查阅档案，未有两人离婚的登记情况。
本院认为：一、陆军在《渣打银行（中国）有限公司个人贷款申请表》、《渣打银行（中国）有限公司个人贷款条款和规章》上签字，渣打银行杭州分行向其出具《客户告知书》的行为应视为陆军与渣打银行杭州分行签订了借款合同，该借款合同为当事人真实意思表示，且内容不违反法律法规的禁止性规定，依法确认有效。原告渣打银行杭州分行已经按约发放贷款，陆军理应按约足额归还借款、支付利息。鉴于陆军拖欠借款本金、利息的行为已经构成违约，故原告渣打银行杭州分行有权按照合同约定，提前宣布贷款到期，并有权要求陆军立即归还借款本金、支付利息及从贷款逾期之日起计算的罚息。二、鉴于陆军向原告渣打银行杭州分行借取款项时，陆军与傅瞰系夫妻关系，故根据《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条关于“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理”之规定，结合傅瞰未举证证明陆军与渣打银行杭州分行曾明确约定本案借款系陆军个人债务之事实，傅瞰应对陆军的上述债务应承担共同还款的责任。三、关于渣打银行杭州分行收取贷款管理费的问题，虽然本案所涉的《渣打银行（中国）有限公司个人贷款申请表》、《渣打银行（中国）有限公司个人贷款条款和规章》中均对贷款管理费作出明确约定，但因渣打银行杭州分行未提交证据证明其贷款管理费的收取得到行政管理部门的审批并同意，故其收取该笔费用没有依据，应在陆军所欠借款本金中予以扣除，并据此按双方合同约定计算应付的利息。由此确定截至2012年12月15日，陆军应还本金人民币97153.56元，已还人民币7229.76元，尚欠人民币89923.8元；应付利息人民币5565.47元、罚息人民币531.15元，已付利息人民币2270.16元，尚欠利息3295.31元，罚息人民币531.15元。四、鉴于原告渣打银行杭州分行没有证据证明其为本案诉讼支付的律师费实际发生，也没有证据证明其向陆军进行贷款催收，故其要求陆军、傅瞰共同支付律师费及贷款催收费的诉讼请求本院均不予支持。被告陆军、傅瞰经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为放弃抗辩权利。综上，原告渣打银行杭州分行的诉讼请求部分成立，本院予以支持。
依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国婚姻法》第四十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、陆军、傅瞰于本判决生效后十日内共同归还渣打银行（中国）有限公司杭州分行借款本金人民币89923.8元，支付利息人民币3295.31元、罚息人民币531.15元（计算至2012年12月15日，从2012年12月16日起至生效判决确定的给付日止的利息、罚息以本金人民币89923.8元为基数、按照《渣打银行（中国）有限公司个人贷款条款和规章》的约定计付）。
二、驳回渣打银行（中国）有限公司杭州分行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费人民币2513元，财产保全申请费人民币1020元，合计人民币3533元，由渣打银行（中国）有限公司杭州分行负担人民币540元，陆军、傅瞰共同负担人民币2993元。
渣打银行（中国）有限公司杭州分行于本判决书生效之日起十五日内来本院退费。陆军、傅瞰于本判决书生效之日起十日内向本院交纳应承担的诉讼费（本院开户银行：工商银行湖滨支行；户名：浙江省杭州市中级人民法院；帐号：12×××68）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状及副本二份，上诉于浙江省高级人民法院［在递交上诉状之日起先预缴上诉案件受理费人民币2513元（具体金额由浙江省高级人民法院确定，多余部分以后退还）。浙江省高级人民法院开户行：农业银行西湖支行；户名：浙江省财政厅非税收入结算分户；帐户39×××01）。上诉期满后七日内仍未交纳的，按自动撤回上诉处理］。
审 判 长 沈 斐
审 判 员 缪 蕾
人民陪审员 王建英
二〇一三年八月五日
书 记 员 戚鑫民