广东省肇庆市高要区人民法院文件稿纸
拟稿单位
民三庭
承办单位领导签署
拟稿时间
2016-12-28
拟稿人
秘密等级
院长 批发
发行范围及
印发份数
原及代共2份，被2份，正卷1份，副卷审批稿1份，存档5份，共11份。
广东省肇庆市高要区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）粤1283民初946号
原告：中国农业银行股份有限公司肇庆高要支行，统一社会信用代码914412836178352P，住所地肇庆市高要区南岸南兴二路46号。
负责人：梁美健，该行行长。
委托代理人：张文钊、戴伟强，该行职员。
被告：黄剑平，女，1979年7月31日出生，汉族，住。
被告尹立斌，男，1975年12月2日出生，汉族，住。
原告中国农业银行股份有限公司肇庆高要支行（以下简称农行高要支行）诉被告黄剑平、尹立斌金融借款合同纠纷一案，本院于2016年6月7日立案受理后，依法组成合议庭，于同年12月28日公开开庭进行了审理。原告农行高要支行的委托代理人张文钊到庭参加了诉讼，被告黄剑平、尹立斌经本院合法传唤没有正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告农行高要支行向本院提出诉讼请求：1、请求确认解除原告与被告一的借款合同，原告有权提前收回全部贷款本息；2、请求判令被告一、二偿还欠原告贷款本金264296.65元及利息1512.83元（计至2016年5月27日，以后利息另行计算），合计265809.48元。3、请求判令原告对被告一、二提供的贷款抵押物具有优先受偿权。4、请求判令因本案产生的全部诉讼费用由各被告承担。
事实和理由：被告一于2009年4月22日向原借款76万元，到期日为2019年4月21日，以等额本息还款法分期偿还贷款。被告一、二则与原告签订《个人购房担保借款合同》，以其共同所拥有的位于高要市南岸湖西一路18号肇庆碧桂园翠堤春晓二十六街的房产为上述借款提供抵押担保，并办理了抵押登记手续[登记证号为：粤房地他项权证高字第X号]。原告如约发放贷款后，被告一多次逾期还款，至2016年5月27日仍欠款2期未还，共计欠本金264296.65元，利息1512.83元（计至2016年5月27日，以后利息另行计算），已构成严重违约，而各担保人亦未履行担保责任。为维护原告合法权益，特向法院起诉。
被告黄剑平、尹立斌均没有到庭参加诉讼，亦没有提出书面答辩意见。
经审理查明：黄剑平于2009年4月10日向农行高要支行申请贷款且尹立斌同意该申请；2009年4月15日尹立斌书面承诺与黄剑平共同偿还所申请的贷款债务。2009年4月15日，黄剑平、农行高要支行、尹立斌、高要市碧颐房地产开发有限公司在广东勤思进律师事务所的见证下，签订了《个人购房担保借款合同》，约定黄剑平向农行高要支行借款76万元用于购房，借款期限自2009年4月22日起至2019年4月21日，借款利率采用浮动利率，在中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率5.94%的基础上下浮29%，执行年利率4.2174%。还款方式为分期还款，借款人以每一个月为一个还款周期，共120期的事实。双方还约定了违约责任如下：1、借款人未按全责约定归还借款……贷款人有权计收罚息和复利，对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息。2、借款人未足额偿还借款本息超过90天……贷款人有权停止发放借款、提前收回已发放借款、提前行使担保权、宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期……
黄剑平、尹立斌以其所购买了位于高要南岸湖西一路18号肇庆碧桂园翠堤春晓二十六街X号的房屋为该贷款作抵押担保并办理了抵押登记手续，他项权证号为粤房地他项权证高字第××号。2009年4月22日，农行高要支行向黄剑平发放了贷款。黄剑平获得贷款后至2016年3月均基本能如约还本付息，但2016年4月起没有还款，截止2016年5月27日，已累计两期贷款本金逾期未还、结欠利息1512.83元。
农行高要支行申请了财产保全、支付了保全费2120元。
本院认为：黄剑平、尹立斌经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。两被告缺席又不答辩、质证、举证，视其放弃相应诉讼权利并对农行高要支行的起诉没有异议。农行高要支行与黄剑平、尹立斌等人签订的《个人购房担保借款合同》是各方当事人自愿、真实的意思表示，没有违反国家规定，没有损害集体、他人或国家利益，是合法有效的借款合同，受法律保护，合同各当事人在享受合同权利的同时应当自觉遵守合同义务，但黄剑平获得工商行高要支行的贷款后，没有依约还款，截止2016年5月27日，共拖欠工商行高要支行两期贷款本金逾期未还、结欠利息1512.83元、逾期与未到期贷款本金共264296.65元未归还，该事实有农行高要支行提供的《贷款主档》、《还款明细》、《欠供催收台账》、《债务逾期催收通知书》等证据证实，事实清楚，证据确实充分，本院予以确认。黄剑平该行为违反了法律规定及双方合同的约定，依法应当承担违约责任。农行高要支行诉请确认双方的借款合同解除、提前收回贷款本息与双方约定及法律规定相符，本院予以支持；农行高要支行诉请黄剑平向其偿还借款本金264296.65元、利息1512.83元（该利息截止2016年5月27日）理据充分，本院予以支持。而自2016年5月27日后的利息应当以黄剑平实欠贷款余额为本金、按中国人民银行的规定及合同约定另行计算至本判决确定的最后一日还款日止。
关于尹立斌的责任：尹立斌知晓、同意共同偿还黄剑平上述债务，且黄剑平该债务产生于其与尹立斌夫妻关系存续期间，属于夫妻共同债务，根据《中华人民共和国婚姻法》第四十一条以及最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。”的规定，尹立斌应予黄剑平共同偿还该债务。农行高要支行诉请两被告偿还该债务，符合法律规定，本院予以支持。
关于农行高要支行的抵押权问题：农行高要支行与黄剑平、尹立斌签订的《个人购房担保借款合同》约定了黄剑平、尹立斌以座落于高要南岸湖西一路X号肇庆碧桂园翠堤春晓二十六街X号的房屋为其贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记手续，他项权证号为粤房地他项权证高字第××号。双方该约定符合《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十五条、第一百八十七条的规定，农行高要支行在黄剑平、尹立斌办理抵押登记时取得对相关房屋的抵押权。目前，黄剑平、尹立斌没有按合同约定履行到期债务，根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条的规定，农行高要支行有权就抵押财产即座落于高要南岸湖西一路18号肇庆碧桂园翠堤春晓二十六街X号的房屋优先受偿。故对农行高要支行该项请求，本院予以支持。
综上所述：为维护农行高要支行的合法权益，根据《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第九十条、第一百零八条，《中华人民共和国婚姻法》第四十一条，《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百零八条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、黄剑平、农行高要支行、尹立斌、高要市碧颐房地产开发有限公司于2009年4月15日签订的《个人购房担保借款合同》在本判决发生法律效力之日起解除。
二、黄剑平、尹立斌在本判决发生法律效力之日起七日内把其实欠农行高要支行的贷款本金264296.65元、利息1512.83元（该利息暂计算至2016年5月27日，以后按黄剑平、尹立斌实欠贷款余额为本金、按中国人民银行的规定及合同约定另行计算至本判决确定的最后一日还款日止），合共265809.48元偿还给农行高要支行。
三、农行高要支行对下列抵押财产享有优先受偿权：权属人为黄剑平、尹立斌的位于座落于高要南岸湖西一路18号肇庆碧桂园翠堤春晓二十六街X号的房屋（他项权证号为粤房地他项权证高字第××号）。
如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费5287元，财产保全费2120元，合共7407元，由黄剑平、尹立斌负担。上述款项农行高要支行已预交，黄剑平、尹立斌在履行其还款义务时迳付其负担的费用给农行高要支行，本院不另行收退。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省肇庆市中级人民法院。
审判长游兴华
代理审判员赖金华
人民陪审员陈根华
二〇一六年十二月二十八日
书记员何婉莹