福建省石狮市人民法院民 事 判 决 书（2016）闽0581民初1922号原告：中国工商银行股份有限公司石狮支行，住所地福建省石狮市八七路工行大厦，组织机构代码：F30760026。负责人：庄文聪，该支行行长。委托诉讼代理人：黄清波，男，系该行员工。被告：邱建明，男，1972年9月5日出生，汉族，住福建省石狮市。被告：邱玉旋，女，1975年2月20日出生，汉族，住福建省石狮市。被告：石狮市金汇房地产建设有限公司，住所地福建省石狮市庆莲桥元兴花园14幢一层，组织机构代码：705313963。法定代表人：蔡炯明，该公司负责人。原告中国工商银行股份有限公司石狮支行与被告邱建明、邱玉旋、被告石狮市金汇房地产建设有限公司（以下简称金汇公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2016年4月19日立案后，依法适用普通程序，于2016年10月19日公开开庭进行了审理。原告委托代理人黄清波到庭参加诉讼，被告邱建明、邱玉旋、被告金汇公司经本院送达传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司石狮支行向本院提出诉讼请求：1、判令解除原告与被告邱建明、邱玉旋及金汇公司签订的《个人购房借款合同》[编号为工行(石狮)支行（2004）年（172）号]；2、判令被告邱建明立即偿还结欠原告的贷款本金139617.54元及利息、复利1282.54元（截止2016年3月31日合计140900.08元）及自2016年4月1日起至实际还款之日按约定罚息利率计算一切利息、复利；3、原告有权以被告邱建明、邱玉旋共同所有的位于石狮市金相路东侧金汇花园二期10幢405号的房地产折价或者以拍卖、变卖的价款优先受偿；4、判令被告金汇公司承担连带责任保证；5、本案的一切费用（不限于诉讼费）均由三被告承担。事实与理由：2004年9月1日，原告与被告邱建明、邱玉旋、金汇公司签订《个人购房借款合同》[编号为工行(石狮)支行（2004）年（172）号]一份，约定：被告邱建明向原告贷款25万元用于购买石狮市金相路东侧金汇花园二期10幢405号的房地产;贷款期限20年（240期）;还款方式为按月等额本息还款法;贷款利率执行基准年利率（如遇人民银行贷款利率调整，按规定执行），借款人如未按约定的时间归还贷款本息,贷款人将按国家规定对逾期贷款每天计收万分之二点一罚息，对借款人未支付的利息有权计收复利；借款人连续三个付款期或累计六个付款期未按时偿还贷款本息的，贷款人在以下任何一项或多项事情发生时，宣布本合同提前到期，并向借款人和保证人发出《提前还款函》，要求其在规定期限内清偿部分或全部贷款本息（包括逾期利息）等事项；被告邱建明、邱玉旋提供共有的位于石狮市金相路东侧金汇花园二期10幢405号的房地产作为抵押担保，双方并于2004年9月2日办理正式抵押登记手续；被告金汇公司自愿为借款人提供连带责任保证，保证期限为借款人不履行债务之日起两年，如果保证人为售房人的，保证期限自本合同签订之日起至借款人持《房屋所有权证》办理正式抵押登记手续之日止。合同签订后，2004年9月10日原告依合同约定发放给被告邱建明贷款25万元整，借款到期日为2024年9月9日，并将合同约定转入售房人金汇公司帐户。该笔贷款于2015年10月10日起开始违约，至2015年12月21日连续违约期数3期，欠违约金3,268.40元,欠逾期利息1,556.98元。为此，原告于2016年1月4日宣布该笔个人购房借款合同的贷款提前到期,并要求三被告于2016年1月8日前归还全部贷款本息。但被告只偿还部份贷款本息,经再催讨未果。截止2016年3月31日被告已还本金110，382.46元,已还利息113,048.07元,共结欠原告借款本金139,048.07元，利息、复利1,282.54元,应从2015年10月11日起按约定罚息利率计算复利，从2016年1月9日起按约定罚息利率计算罚息直至还清全部本息。被告邱建明、邱玉旋、被告金汇公司未到庭参加诉讼，也未提交书面答辩，视为放弃对原告主张的事实抗辩的权利。本院经审理认定的事实与原告诉称的事实一致。综上所述，本院认为，原告与被告邱建明、邱玉旋、被告金汇公司签订《个人购房借款合同》主体合格，意思表示真实，约定内容没有违反法律法规的强制性规定，应确认合同有效。原告已依约履行发放借款的义务，被告邱建明在借款后未按约履行还款义务，应承担相应违约责任。据此，原告提出解除与被告邱建明、邱玉旋、被告金汇公司签订《个人购房借款合同》的请求，符合双方合同及法律法规关于解除合同条件的规定，对此本院予以支持。合同解除后，被告邱建明应偿还尚欠借款本金及相应利息、罚息及复利。被告邱建明、邱玉旋以其所有的位于石狮市金相路东侧金汇花园二期10幢405号房产为借款提供抵押担保，并向相关部门办理抵押登记手续，抵押已产生法律效力。原告要求对抵押物享有优先受偿的权利，符合法律规定，本院予以支持。虽然被告金汇公司自愿为本笔借款承担连带清偿责任，但其作为售房人，保证期间应至“借款人持《房屋所有权证》办理正式抵押登记手续之日止”，由于本案正式抵押登记手续已经办理完毕，被告金汇公司的保证期间已经届满，无须再承担连带保证责任。故原告提出被告金汇公司对被告邱建明、邱玉旋上述债务承担连带清偿责任的请求，本院不予支持。被告邱建明、邱玉旋、被告金汇公司经本院送达传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第九十四条第一款第（二）项、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、《中华人民共和国担保法》第二十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第二百五十三条之规定，判决如下：一、解除原告中国工商银行股份有限公司石狮支行与被告邱建明、邱玉旋、被告石狮市金汇房地产建设有限公司签订的合同编号为工行(石狮)支行（2004）年（172）号的《个人购房借款合同》；二、被告邱建明应在本判决生效后立即偿付原告中国工商银行股份有限公司石狮支行借款本金139,048.07元，利息、复利1,282.54元，同时支付自2016年4月1日起至实际还款之日止按合同约定和中国人民银行有关规定计算的罚息、复利。三、如被告邱建明、邱玉旋不履行上述还款义务，原告中国工商银行股份有限公司石狮支行有权以被告邱建明、邱玉旋抵押的位于石狮市金相路东侧金汇花园二期10幢405号房产折价、或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。四、驳回原告中国工商银行股份有限公司石狮支行的其他诉讼请求。如果被告邱建明、邱玉旋未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费3118元，由被告邱建明、邱玉旋共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。审 判 长  戴剑萍审 判 员  李小红人民陪审员  林荣庚二〇一六年十月十九日书 记 员  李娜丽注：本案适用的主要法条及执行申请提示：1、《中华人民共和国合同法》第九十四条第一款第（二）条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（二）、在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以延迟的行为表明不履行主要债务；2、《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。3、《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。4、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；5、《中华人民共和国担保法》第二十六条连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。6、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。7、《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。二、执行申请提示：8、《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。