江苏省昆山市人民法院
民 事 判 决 书
（2013）昆商初字第1981号
原告中国农业银行股份有限公司昆山分行，住所地江苏省昆山市前进中路246号。
负责人孙国强，该行行长。
委托代理人张丽华，江苏惟勤律师事务所律师。
被告刘谢明，男，汉族，1979年5月11日生。
原告中国农业银行股份有限公司昆山分行与被告刘谢明金融借款合同纠纷一案，本院于2013年7月1日受理后，依法组成合议庭于2013年12月2日公开开庭进行了审理，原告中国农业银行股份有限公司昆山分行委托代理人张丽华到庭参加诉讼，被告刘谢明经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告中国农业银行股份有限公司昆山分行诉称，被告向原告申请开立贷记卡，约定透支金额从记账日起计息，日利率为万分之五，未能按期偿还最低还款额的，应就最低还款额未偿还部分支付5%的滞纳金，利息、滞纳金、超限费按月计收复利；此外还对收费项目予以约定。2011年6月13日被告向原告申请办理贷记卡汽车分期业务并签订《贷记卡汽车分期业务担保借款合同》，约定原告对被告的贷记卡授予用于分期购买汽车的信用额度，被告使用该信用卡额度支付购车款并使用该贷记卡偿还分期资金及支付手续费，分期资金为77.9万元，手续费率为9.5%，分期付款期数为36期，合同约定被告违约的，原告有权提前收回分期资金或收回贷记卡分期资金额度，已收取的持卡人分期手续费不予退还，若未能按期偿还分期资金的，原告有权收取由此产生的利息、复利、滞纳金等银行实现债权的抵押权的一切费用，并有权直接从持卡人在原告各机构开立的任何帐户划收。被告以所购车辆作抵押担保并已办妥抵押登记。截至2013年4月17日，被告的信用卡结欠原告533271.78元，原告多次催讨被告仍未理睬，请求法院判令：1、被告归还原告本金483990.25元，截止至2013年11月23日的利息89929.65元，滞纳金26663.58元，此后按照中国人民银行有关规定和合同约定计算；2、原告有权就被告抵押车辆折价、拍卖、变卖所得价款优先受偿；3、诉讼费由被告承担。
被告刘谢明未作答辩。
原告为支持自己的诉讼请求向本院提出如下证据：
1、申请表、信用卡领用合约、信用卡章程，证明被告向原告申请开立贷记卡，约定了利息、滞纳金等收费项目；
2、汽车分期业务申请表、贷记卡汽车分期业务细则、汽车分期业务担保借款合同，证明原告对被告的贷记卡授予用于分期付款购车的信用额度，被告使用该信用额度支付购车款并使用该贷记卡偿还分期资金及支付手续费；被告同意以合同项下所购车辆作抵押担保；还约定了违约责任；
3、汽车委托代购协议、收据存根，证明被告委托经销商无锡市宝龙汽车销售有限公司昆山市分公司代购汽车且支付完首付，余款向银行办理按揭；
4、动产抵押清单、机动车驻车信息登记栏，证明被告以《汽车分期业务担保借款合同》项下所购汽车向原告作抵押担保；
5、催收材料，证明原告已多次催收；
6、债务提前到期宣布书、邮寄凭证，证明原告通知被告借款提前到期；
7、贷记卡账户交易历史记录，证明被告信用卡的交易明细；
8、贷记卡账户详细信息，证明被告所结欠的本金、利息、滞纳金等。
被告未到庭参加诉讼，视为放弃质证和举证，本院对原告提交的上述证据予以认定。
经审理查明：被告向原告申请开立贷记卡，签订《信用卡领用合约》，约定透支金额从记账日起计息，日利率为万分之五，未能按期偿还最低还款额的，应就最低还款额未偿还部分支付5%的滞纳金，利息、滞纳金、超限费按月计收复利；此外还对收费项目予以约定。2011年6月13日被告向原告申请办理贷记卡汽车分期业务并签订《贷记卡汽车分期业务担保借款合同》，约定原告对被告的贷记卡授予用于分期购买汽车的信用额度，被告使用该信用卡额度支付购车款并使用该贷记卡偿还分期资金及支付手续费，分期资金为82万元，手续费率为9.5%，分期付款期数为36期，合同约定被告违约的，原告有权提前收回分期资金或收回贷记卡分期资金额度，已收取的持卡人分期手续费不予退还，若未能按期偿还分期资金的，原告有权收取由此产生的利息、复利、滞纳金等银行实现债权的抵押权的一切费用，并有权直接从持卡人在原告各机构开立的任何帐户划收。被告以所购车辆苏E×××××作抵押担保并于2011年7月7日办妥抵押登记。截至2013年11月23日，被告结欠原告本金483990.25元、利息89929.65元、滞纳金26663.58元。
本院认为：被告经本院合法传唤无正当理由拒不出庭应诉，视为其放弃了答辩和质证的权利。原被告签订的《信用卡领用合约》、《贷记卡汽车分期业务担保借款合同》系双方真实意思表示，内容不违反法律规定，双方所约定的权利义务清楚，抵押亦依法办理了权利登记，故认定合同有效，依法受法律保护。
原告按约履行了放贷义务，被告应当按照合同的约定还本付息。由于被告多次未按时偿还贷款本息，已构成违约，现原告根据合同约定要求解除合同并提前收回已发放的贷款本息，本院应当依法予以支持。双方合同约定利息和罚息、滞纳金的计算方式，原告要求被告支付相应的利息、罚息和滞纳金，符合法律规定，本院予以支持。
被告已将车辆抵押并办理了抵押登记，被告在债务履行期届满未清偿贷款的，原告有权就该抵押财产折价或者拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告刘谢明于本判决生效后十日内归还原告中国农业银行股份有限公司昆山分行本金483990.25元，截止至2013年11月23日的利息89929.65元，滞纳金26663.58元及按合同约定计算的2013年11月24日至本判决生效之日的利息和滞纳金。
二、若被告刘谢明不能履行上述判决第一项义务的，原告中国农业银行股份有限公司昆山分行有权以被告刘谢明所抵押的车辆（即苏XXXX**汽车）折价或者拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿。
（如采用转账方式支付，请汇入原告指定账号，或汇入昆山市人民法院，开户行：中国建设银行昆山市支行营业部，账号：32201986436051515260）
如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。
如果义务方未按本判决书指定的期间履行义务的，权利方可依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条之规定，于本判决书规定的履行期间的最后一日起二年内申请执行。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
案件受理费9134元，公告费690元，合计9824元，由被告负担。该款原告已经预交，本院不再退还，由被告于本判决生效后十日内支付原告。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》规定，向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。江苏省苏州市中级人民法院开户银行：农业银行苏州工业园区支行营业部；帐号：10-550101040009599。
审 判 长 王甜甜
人民陪审员 马爱辉
人民陪审员 李建川
二〇一三年十二月二日
书 记 员 史卫明
附：相关法律条文
《中华人民共和国合同法》
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。