成都市锦江区人民法院民 事 判 决 书（2016）川0104民初4824号原告：成都维仕小额贷款有限公司，住所地：成都市锦江区。法定代表人：廖世宏，董事长。委托诉讼代理人：徐丹，女，该公司员工。委托诉讼代理人：何丽华，女，该公司员工。被告：邓小舟，男，1981年7月19日出生，汉族，住四川省内江市。原告成都维仕小额贷款有限公司（以下简称维仕公司）与被告邓小舟借款合同纠纷一案本院立案受理后，依法由审判员朱伟独任审判，适用简易程序于2017年5月31日公开开庭进行了审理。原告维仕公司的委托代理人徐丹到庭参加诉讼，被告邓小舟经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，本院依法缺席进行了审理。本案现已审理终结。原告维仕公司向本院提出诉讼请求：1、邓小舟自合同解除之日起三日内向维仕公司偿还借款本息、管理费、扣款失败手续费、违约金合计57555.63元（当庭明确：因合同现已到期，放弃解除合同的诉讼请求，本金16972.12元、利息13422元、管理费4970元、截止2016年5月19日的扣款失败手续费1300元、合同违约金14100元、延迟支付违约金6791.51元）；如逾期不付，每逾期一日，按逾期款项的0.1%支付延迟违约金，直至全部款项付清为止；2、维仕公司对抵押物优先行使抵押权，即以合法程序优先处分本合同项下的抵押物以清偿全部贷款、相应利息及全部相关款项（当庭明确：抵押物为川A3AU**荣威小型轿车）；3、因诉讼产生的一切费用由邓小舟承担。事实和理由：维仕公司、邓小舟于2012年12月26日签订了《抵押贷款合同》。该合同约定：由维仕公司向邓小舟发放金额为47000元，月利率为0.6%的车辆抵押贷款，并为邓小舟提供贷款后续管理服务。邓小舟承诺自2013年2月起分期每月向维仕公司偿还本息1587.56元及支付管理费141元。邓小舟提供其名下车牌号为川A3AU**的车辆为债务提供抵押担保，并依法办理抵押登记。合同还分别约定：1、邓小舟未能按合同约定及时履行其在本合同项下的全部或部分付款义务，即构成违约；2、发生违约情况时，维仕公司有权采取下列措施：（1）停止发放贷款，立即宣布所有贷款提前到期，并解除本合同，要求甲方立即偿还全部贷款、相应利息及其他应付款项并向维仕公司支付发放的贷款总额的30%作为违约金；（2）以合法程序处分本合同项下的抵押物以清偿全部贷款、相应利息及全部相关款项；3、如邓小舟违反本合同项下的任何一期还款及支付义务，则维仕公司有权宣布本合同贷款提前到期（本合同立即解除），自维仕公司宣布解除合同之日起三日内，邓小舟应立即偿还全部贷款本金、剩余贷款期的全部利息和其他所有应付款项，且维仕公司有权行使抵押权；4、如因包括但不限于邓小舟指定银行账户余额不足、邓小舟办理指定银行账户挂失、销户、银行止付等原因导致银行扣划款失败，邓小舟应就失败的次数向维仕公司支付每笔每次人民币50元的费用；5、邓小舟逾期履行其在本合同项下的全部或部分付款义务的，维仕公司有权对逾期款按日计收违约金，对未支付的利息按违约金比例计收复利，直至全部的逾期款项付清为止，维仕公司、邓小舟双方确认违约金比例为每日0.1%；该合同签订后，维仕公司在2013年1月5日依约将贷款支付给了邓小舟。邓小舟借款后全额归还了2013年2月至2014年12月共计23期应还款项，之后便未再履行还款义务。为此，维仕公司多次电话联系要求付清所欠款项，但邓小舟至今仍未履行合同约定的还款义务。由于邓小舟不履行合同约定的还款义务，已经构成违约，应当按照合同约定承担违约责任。邓小舟的行为也严重侵犯了维仕公司的合法权益。故此，维仕公司起诉至法院。被告邓小舟未到庭参加诉讼，未提交书面答辩意见亦未提交证据材料。经审理查明，2012年12月26日，邓小舟（甲方、借款人、抵押人）与维仕公司（乙方、贷款人、抵押权人）签订《车辆消费贷款抵押合同》，合同约定：甲方居住地址：四川省成都市新都区新都镇万和北路99号；甲方以购买车辆为目的向乙方申请信用贷款，购买车辆的合同已与车辆经销商签署，甲方同意用购买的车辆作为抵押物以对乙方的债权进行担保；鉴于乙方为甲方提供贷款的后续管理服务，甲方同意向乙方支付管理费，由甲方在每月还款日与贷款本息一并支付，直至贷款期限届满，管理费从该笔贷款起始日起，按贷款期限计算，时间不足一月的按一月计算管理费；甲方应在乙方发放贷款前向乙方支付贷款手续费、首期保险费和贷款保证金；贷款起始日为乙方放款日：即乙方将贷款支付往放款账户之日，如该日期晚于该贷款款项划离乙方账户之日的，则以该贷款款项划离乙方账户之日为放款日；本合同项下贷款按月计息，利息从本合同项下的贷款起始日计算，按贷款期限计算，时间不足一月的按一月计算利息；贷款金额为47000元；贷款月利率为0.6%；贷款期限为36个月；贷款用途为购二手车；每期本息1587.56元，每期管理费141元，贷款手续费1500元，贷款保证金2350元，每月还款日为每月20日；每月还款日甲方应向乙方支付每期本息、管理费总计1728.56元(若有违约金、扣划失败收取的费用等，则应加上)；甲方指定放款、还款账户为户名：邓小舟，开户银行：中国建设银行成都新都大丰支行，账号：6217003810005171916；如因包括但不限于甲方指定银行账户余额不足、甲方办理指定银行账户挂失、销户、银行止付等原因导致银行扣划款失败，甲方应就失败的次数向乙方支付每笔每次人民币50元的费用；抵押人自愿以车牌号为川A3AU**荣威牌小型轿车向乙方贷款提供抵押担保；抵押物担保的范围为本合同项下贷款本金及利息、贷款手续费、管理费、保险费、违约金、赔偿金、补偿金、保管担保财产等合同项下发生的一切费用和实现债权和担保权利的费用（包括但不限于处分抵押物的费用、诉讼费、律师费、差旅费等），以及甲方所有其他合理之费用；抵押担保的期限为本合同履行完毕后两年；甲方未能按合同约定及时履行其在本合同项下的全部或部分付款义务，即构成违约；发生违约情况时，乙方有权停止发放贷款，宣布本合同项下已发放贷款提前到期，本合同立即解除，要求甲方立即偿还全部到期贷款、相应利息及其他应付款项，并向乙方支付发放的贷款总额的30%作为违约金，并没收保证金；甲方逾期履行其在本合同项下的全部或部分付款义务的，乙方有权对逾期款按日计收违约金，对未支付的利息按违约金比例计收复利，直至全部的逾期款项付清为止，乙方、甲方双方确认违约金比例为每日0.1%；甲方有权以合法程序处分本合同项下的抵押物以清偿全部贷款、相应利息及全部相关款项；甲方及贷款相关人确认并保证，本合同签署生效后，本合同首部载明的各方居住地址为其送达地址（本合同履行过程中，甲方及贷款相关人需要变更送达地址，应当以EMS方式向乙方进行书面告知）。在合同各方关于本合同的权利义务终止前，乙方因履行义务、实现权利之需要或法院、仲裁机关、行政机关处理案件需要，可向甲方及贷款相关人最后书面告知的送达地址邮寄任何书面文件，该等文件在投邮后的第三日（自投邮当日起算），视为已送达。2012年12月26日，邓小舟出具《中国建设银行股份有限公司企业网上银行代扣授权书》，授权维仕公司使用中国建设银行网上银行企业客户服务系统代扣功能将邓小舟账户资金转入维仕公司账户。2012年12月27日，邓小舟所购车辆号荣威牌小型轿车办理抵押登记，抵押权人为维仕公司。2013年1月5日，维仕公司向邓小舟发放贷款47000元。邓小舟取得款项后于2013年2月至2014年12月支付了23期的本息、管理费；自2015年1月起，邓小舟未再向维仕公司归还任何款项，因邓小舟账户余额不足，维仕公司未能在邓小舟授权账户中成功扣划足额的本息和管理费。以上事实，有原告维仕公司提交的企业法人营业执照复印件、法定代表人身份证明书、邓小舟的身份证复印件、《车辆消费贷款抵押合同》、《借款借据》、《电子转账凭证》、中国建设银行股份有限公司企业网上银行代扣授权书、《机动车登记证书》、邓小舟个人账单及维仕公司在庭审中的陈述在案为证。本院认为，维仕公司与邓小舟签订的《车辆消费贷款抵押合同》是当事人的真实意思表示，且内容不违反国家法律、行政法规的强制性规定，该合同合法有效，双方应按约定全面履行各自的义务。维仕公司自愿放弃解除前述合同的诉讼请求不违反法律规定，本院予以准许。合同签订后，维仕公司按约向邓小舟履行了发放贷款的义务。但邓小舟取得贷款后，未按照约定向维仕公司履行还款义务，自2015年1月起不再向维仕公司偿还贷款本息，现双方约定的还款期限已届满，维仕公司要求邓小舟偿还尚欠借款本金16972.12元（47000元-1305.56元/月×23个月），符合双方合同约定和法律规定，本院予以支持。关于维仕公司主张的利息、管理费、扣款失败手续费以及违约金问题。因上述约定标准已经超过法律允许范围，且上述费用均具有弥补维仕公司损失的性质，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题》第三十条的规定，维仕公司主张的利息、管理费、扣款失败手续费、违约金应以邓小舟尚欠的借款本金为基数，从其逾期之日即2015年1月5日起按年利率24%计算至借款全部还清之日止。维仕公司与邓小舟签订的《车辆消费贷款抵押合同》中约定以邓小舟所购车辆川A3AU**号荣威牌小型轿车作为贷款的抵押担保。合同签订后，双方办理了抵押登记，维仕公司作为抵押权人，对该车辆的拍卖、变卖价款享有优先受偿权。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六条、第八条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题》第三十条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条（法律条文全文附后）之规定，判决如下：一、被告邓小舟应于本判决发生法律效力之日起十日内归还原告成都维仕小额贷款有限公司借款本金16972.12元，并支付利息、管理费、扣款失败手续费、违约金（以借款本金16972.12元为基数，按照年利率24%计算，自2015年1月5日起至付清之日止）；二、原告成都维仕小额贷款有限公司对登记在被告邓小舟名下的川A3AU**号荣威牌小型轿车的拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权。三、驳回原告成都维仕小额贷款有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费减半收取619元，由被告邓小舟负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。审判员 朱 伟二〇一七年九月二十五日书记员 杨佳佳记录员 宋丽婷附：本判决所适用法律条文全文《中华人民共和国合同法》第六条当事人行使权利、履行义务应当遵循诚实信用原则。第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题》第三十条出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。