土默特右旗人民法院民 事 判 决 书（2016）内0221民初800号原告内蒙古土默特右旗农村商业银行股份有限公司，住所地内蒙古自治区土默特右旗萨拉齐镇振华大街文化广场，统一社会信用代码证×××。法定代表人孟斌，系该公司董事长。委托代理人武慧娟。被告班水叶。委托代理人陈二乐（系被告班水叶之夫）。被告陈二龙。被告张国清。被告裴宏波。被告张宇。原告内蒙古土默特右旗农村商业银行股份有限公司（以下简称土右农商行）诉被告班水叶、陈二龙、张国清、裴宏波、张宇金融借款合同纠纷一案，本院于2016年7月1日立案受理后，依法由审判员白文雁适用简易程序于2016年8月4日公开开庭进行了审理，原告土右农商行的委托代理人武慧娟，被告班水叶及其代理人陈二乐、被告张国清、裴宏波、张宇到庭参加了诉讼，被告陈二龙经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本案现已缺席审理终结。原告土右农商行诉称，2014年9月4日，被告班水叶与原告土默特右旗农村信用合作联社海子信用社签订借款合同向其借款20万元。被告陈二龙、张国清、裴宏波、张宇为被告班水叶的此笔贷款提供连带责任担保。借款后，被告班水叶未依约履行还本结息义务，借款本息分文未付，故原告土右农商行诉至法院要求被告班水叶立即偿还所欠借款本息并由被告陈二龙、张国清、裴宏波、张宇对该笔借款本息承担连带清偿责任，同时承担本案案件受理费。被告班水叶辩称，该笔借款是其儿子即被告陈二龙借用其名义向原告所借，其本人与丈夫陈二乐仅在空白的借款合同上签字，并未实际使用借款，且夫妇二人身体欠佳靠低保金维持生计，无力承担还款责任。被告张国清、裴宏波、张宇辩称，其三人与原告签订《借款保证合同》属实，但是为陈二乐提供担保向原告借款10万元，后原告单方将借款人陈二乐变更为其妻班水叶，将借款金额变更为20万元，此变更内容均是对合同内容的重大变更，原告却未通知各担保人，现三人亦不同意此变更事项，故不应承担担保责任。且被告班水叶与其夫陈二乐年势已高，陈二乐又是盲人不具备借款人资格，原告仍给二人发放贷款。综上，此笔贷款不仅违背担保人担保意愿且存在违规放贷情形，因此各担保人不应承担担保责任。此外，被告张国清另辩称，其本人在原告处尚有未偿还的借款且已为他人担保多笔借款，已不具备担保人资格，原告方工作人员也曾告知其不具备担保人资格而未通过其为该笔借款提供担保的申请。故其本人无论从担保条件、担保意愿或贷款违规等方面考量均不应承担担保责任。被告陈二龙未答辩。经审理查明，土默特右旗农村信用合作联社（以下简称土右联社）于2015年9月经改制后注册登记为内蒙古土默特右旗农村商业银行股份有限公司即原告土右农商行。2014年9月4日，被告班水叶与土右联社海子信用社签订借款合向其借款20万元。双方约定借款期限从2014年9月4日起至2015年9月1日止，借款月利率为10.5‰，逾期贷款利率则在原贷款利率的基础上加收50%，即逾期月利率为15.75‰（1.5×10.5‰）。被告陈二龙、张国清、裴宏波、张宇与土右联社海子信用社签订《借款保证合同》，就被告班水叶的上述借款向原告提供连带责任保证。此保证合同约定保证范围为主合同项下的本金及利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用，保证期间至借款本息还清为止。另查明，借款后,被告班水叶未依约履行还本结息义务，借款本息分文未付，故原告诉至法院要求被告班水叶立即偿还借款本金20万元及相应利息。同时，要求被告陈二龙、张国清、裴宏波、张宇承担连带清偿责任。上述事实,有原告土右农商行及被告班水叶、张国清、裴宏波、张宇的陈述及原告提供的《借款借据》、《个人借款合同》、《借款保证合同》证据经质证采信予以证实，同时有庭审笔录在案佐证。本院认为，被告班水叶向原告借款的事实清楚、证据充分，其应积极履行还本付息义务。故对原告土右农商行要求被告班水叶立即偿还借款本金20万元的诉讼请求，本院予以支持。对于原告诉请的利息，因原、被告双方在借款合同中对期内利率、逾期利率做了不同约定，故被告班水叶亦应区分上述两阶段按双方约定的不同利率计付利息。此外，因被告陈二龙、张国清、裴宏波、张宇与土右联社海子信用社签订保证合同，约定对被告班水叶的此笔借款承担连带责任担保，担保期限直至还清本息之日止。据此，原、被告双方对保证期间未明确约定，依照《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十二条第二款保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的，视为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日起二年之规定，则被告陈二龙、张国清、裴宏波、张宇对上述借款的担保期限至2017年9月1日届满，现原告土右农商行在上述担保期间向各担保人提出相应主张，符合法律规定，各担保人应承担相应担保责任，并在各自承担保证责任后依照《中华人民共和国担保法》第三十一条之规定有权向债务人班水叶追偿。对于被告张国清、裴宏波、张宇庭审中主张的上述抗辩意见，因其三人提供的录音证据不仅音质嘈杂且无法判定录间双方的身份，录音内容更无法反映其三人签订空白合同或原告单方借款人的抗辩主张，故本院对被告张国清、裴宏波、张宇的相应抗辩意见亦不予采纳。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十二条第二款，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条，《中华人民共和国民事诉讼》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告班水叶于本判决生效后十日内清偿所欠原告内蒙古土默特右旗农村商业银行股份有限公司借款本金20万元及相应利息（利息分段计付即从2014年9月4日起至2015年9月1日止以借款本金20万元为基数，以借款月利率10.5‰计付；从2015年9月2日起至实际还清欠款本金之日止以尚欠借款本金为基数，以逾期利率15.75‰计付），利随本清；二、被告陈二龙、张国清、裴宏波、张宇对上述本息承担连带清偿责任，并在其承担保证责任后有权向被告班水叶追偿。若被告未按判决书指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息；案件受理费4300元，（原告内蒙古土默特右旗农村商业银行股份有限公司均已预交），由被告班水叶、陈二龙、张国清、裴宏波、张宇负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于包头市中级人民法院。审判员  白文雁二〇一六年八月十日书记员  王 璐附：本判决适用的法律条文及司法解释《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十二条…………保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的，视为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日起二年。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间发行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间发行其他义务的，应当支付迟延履行金。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。注释：本判决一经生效，义务人即应在本判决书指定的期间内履行相应义务，义务人未履行的，权利人可在判决书规定的履行期间的最后一日起二年内向本院申请执行。