桂林市象山区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）象民初字第681号
原告交通银行股份有限公司桂林分行，住所地桂林市南环路。
法定代表人黄韶宇，交通银行股份有限公司桂林分行行长。
委托代理人许诚，广西中纬律师事务所律师。
被告唐嘉。
被告唐民广。
被告蒋象娇。
被告桂林财富商业城有限责任公司，住所地：桂林市漓江路。
法定代表人覃柳金，董事长。
委托代理人梁小毅，广西嘉和律师事务所律师。
原告交通银行股份有限公司桂林分行（以下简称交行桂林分行）与被告唐嘉、唐民广、蒋象娇、桂林财富商业城有限责任公司（以下简称财富商业城公司）借款合同纠纷一案，本院于2014年6月9日受理后，依法组成由代理审判员李付军担任审判长、人民陪审员陈春燕、牟琳组成合议庭，于2014年8月25日公开开庭审理了本案。代书记员张志红担任记录。原告委托代理人许诚、被告财富商业城公司委托代理人梁小毅到庭参加诉讼，被告唐嘉、唐民广、蒋象娇经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告交行桂林分行诉称：2006年4月4日，原告与被告唐嘉签订了《个人住房抵押贷款合同》，合同对借款数额、期限、利息、违约责任、担保等进行了约定。合同签订后，原告于2006年5月10日放款，但被告唐嘉未按约还款，截至2014年5月10日，其应还款期数为95期，实际还款期数仅82期，逾期期数共13期，原告多次催收未果。截至2014年5月10日，被告唐嘉尚欠贷款本金人民币238724.99元，利息11713.26元，罚息241.18元，合计人民币250679.43元（其后利息罚息复利另行计算）。原告认为，被唐嘉拒不履行还款责任属违约行为，依法应承担相应的法律责任，被告唐民广、蒋象娇对被告唐嘉贷款事项完全知情且共享房产，并于贷款同时出具了连带还款承诺书，应对被告唐嘉债务承担连带责任；同时被告财富商业城公司作为保证人也应承担连带还款责任。为维护原告的合法权益，现向贵院提起诉讼，请求判令被告唐嘉立即向原告偿还贷款本金人民币238724.99元，利息11713.26元，罚息241.18元，合计人民币250679.43元。利息和罚息暂计至2014年5月10日，其后利息（罚息）按照合同约定计至贷款本息实际清偿完毕之日止，对于逾期未还利息，被告唐嘉应按合同约定罚息利率支付复利至贷款本息实际清偿完毕之日止；被告唐民广、蒋象娇、财富商业城公司对被告唐嘉上述债务承担共同还款连带责任；本案的诉讼费等费用由四被告承担。
原告桂林银行对其主张，在举证责任期限内向本院提供的证据如下：
证据1、交通银行个人住房贷款申请表，证明被告唐嘉向原告申请27万元借款的事实；
证据2、商品房买卖合同，证明被告唐嘉购买了住房；
证据3、借款合同，证明原和被告唐嘉、财富商业城公司之间间存在借款合同关系，被告唐嘉以所购房产抵押予原告为其贷款作担保，被告财富商业城公司承担阶段性连带担保责任；
证据4、借款凭证，证明原告已依据合同的约定发放了27万元贷款的事实；
证据5、被告唐嘉、唐民广、蒋象娇的身份证、户口本、单身声明、结婚证，证明被告的身份；
证据6、承诺书、抵押人声明，证明被告唐民广、蒋象娇对被告唐嘉的债务承担连带还款责任，三被告同意处置抵押物；
证据7、期权抵押登记证明，证明被告唐嘉以其所购房产抵押予原告为其贷款作担保，并在房产局办理了抵押登记手续；
证据8、还款、欠款明细，证明被告欠款期数及金额；
证据9、贷款信息，证明截止2014年5月10日，被告唐嘉尚欠本金238724.99元，利息12600.95元，罚息281.48元；
证据10、企业法人营业执照，证明被告财富商业城公司的主体资格；
证据11、原告的营业执照，证明原告的主体资格。
被告唐嘉、唐民广、蒋象娇未作书面答辩，也未出庭参加诉讼。
被告财富商业城公司辩称，被告被告在该借款合同中仅仅是担保人，对原告和其他被告之间的借款、还款的具体情况是不清楚的；此借款中，既有物的担保，又有人的担保，按照法律规定，应优先以物的担保来满足债权人的债权，不足部分才由保证人承担责任；我公司目前经济状况要承担保证责任是有困难的。
被告财富商业城公司为其辩称在举证责任期限内未向本院提供证据。
根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，当事人有答辩和对对方当事人提交的证据进行质证的权利。本案被告经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，视为其已放弃质证的权利。原告提交的证据符合《中华人民共和国民事诉讼法》的相关规定，故本院对上述证据予以确认。
综合本案证据，本院确认以下法律事实：被告唐民广、蒋象娇系夫妻关系，被告唐嘉系被告唐民广、蒋象娇之子。2005年12月18日，被告唐嘉、唐民广作为买受人与被告财富商业城公司签订一份《商品房买卖合同》，向其购买财富名城祥郡A座1单元4层2号房产。2006年4月4日，被告唐嘉作为借款人（甲方，抵押人）和原告（乙方，贷款人、抵押权人）、被告财富商业城公司（丙方，担保人）签订了一份《个人住房抵押贷款合同》，该合同约定：第一条房屋：甲方购买并用于向乙方抵押的房屋坐落于桂林市漓江路19号财富名城祥郡A座1单元4层2号；第二条贷款金额27万元，期限自2006年4月至2036年4月，用途用于购买上述第一条约定的房屋第三条利率及调整：贷款月利率4.59‰，贷款期限在一年以上的，当年仍执行调整前利率，于次年一月一日起按相应利率档次执行调整后的利率；第四条贷款的发放：房款账户为甲方在乙方开立的太平洋卡账户，甲方授权乙方将贷款以甲方购房款名义从上述账户转账至桂林财富商业城有限责任公司的账号；第五条还款：按照等额本息还款法，每月偿还贷款本息1575元，还款日定为每月21日……第八条保证丙方为本合同项下贷款提供连带责任保证，保证期间为本合同项下贷款到期日起两年，分期还款的，保证期间按各期还款分别计算，自每期贷款到期日起计至最后一期贷款到期日后两年止，保证范围为贷款本金及利息、罚息、复利及乙方实现债权的费用，借款人应支付的违约金、罚息、损害赔偿金及实现贷款债权和抵押权的费用；第九条抵押：共有人唐民广、蒋象娇均同意以本合同项下第一条约定的房屋为乙方在本合同项下的债权提供抵押担保，抵押担保的范围为本合同项下的贷款本金及利息，借款人应支付的违约金、罚息、损害赔偿金及实现贷款债权和抵押权的费用……第十三条甲方的义务：按本合同的约定时间、金额、币种偿还本合同项下的贷款本金并支付利息……第十六条贷款的提前到期：甲方有违反本合同的约定的相关情形时，乙方有权停止发放贷款并单方面宣布合同项下的贷款本金全部提前到期，要求甲方立即偿还所有贷款本金并节气你利息……第十七条甲方违约责任：甲方未按时足额归还贷款本金、支付利息或未按合同约定用途使用贷款的，乙方按逾期或挪用贷款的罚息利率计收利息，逾期贷款的罚息利率为本合同约定利率上浮50%。第二十一条争议的解决：向乙方所在地有管辖权的法院起诉……其后，原告和被告唐嘉、唐民广在桂林市房产管理部门办理了房屋抵押登记手续。
2006年4月4日，被告唐民广、蒋象娇分别向原告出具承诺书，承诺对被告唐嘉在上述借款合同项下的全部债务承担连带清偿责任。2006年5月10日，原告依约向被告唐嘉发放了27万元贷款，2013年4月10日之后，被告唐嘉停止还贷，截至2014年5月10日，被告唐嘉尚欠原告贷款本金人民币238724.99元，利息11713.26元，罚息241.18元。自被告唐嘉停止还款之日起，原告即电话通知各被告及时归还所欠款项，但被告均置之不理，原告于2014年6月9日起诉至本院。
本院认为，原告交行桂林分行与被告唐嘉均为民事平等主体，双方在平等、自愿基础上签订的《个人住房抵押借款合同》合法有效。双方当事人均应按照合同约定履行其应尽的合同义务。现原告依约发放了贷款，而被告唐嘉自2013年4月10日中断了按月偿还贷款，原告有权依照约定解除合同，原告要求被告唐嘉归还其贷款本金238724.99元并支付利息11713.26元、罚息241.18元的诉讼请求，合法有据，本院予以支持；被告曹春东自2013年10月16日后就停止履行按月偿还贷款及利息的义务，违反了双方上述合同“甲方未按本合同规定归还全部贷款本息或未按合同约定分次还款计划清偿的贷款为逾期贷款，乙方有权对逾期贷款在逾期期间按贷款利息上浮50%计收罚息”的约定，在原告解除上述合同后，被告曹春东应按照合同约定自2013年10月17日逾期还款之日起按贷款利率的50%向原告支付罚息，原告的此项诉讼请求依据充分，本院予以支持；被告唐民广、蒋象娇在向原告出具的《承诺书》中承诺对被告唐嘉在上述借款合同项下的债务提供连带保证，被告财富商业城公司在上述《个人住房抵押借款合同》作为连带责任保证的保证人签名，原告于2014年6月9日起诉至本院，于保证期间内向三保证人主张保证责任，因此，被告唐民广、蒋象娇、财富商业城公司应当对被告唐嘉的上述债务承担连带偿还责任。由于被告唐嘉已用其所购房屋办理了抵押担保登记，为原告的上述债权提供抵押担保，根据《中华人民共和国担保法》第二十八条第一款“同一债权既有保证又有物的担保的，保证人对物的担保以外债权承担保证责任”的规定，因《中华人民共和国物权法》自2007年10月1日起施行，原被告之间的《个人住房抵押借款合同》签订于2006年4月，依据“法不溯及以往”原则，本案应适用《中华人民共和国担保法》，被告唐民广、蒋象娇、财富商业城公司应在上述抵押房屋不足以实现原告债权的情况下对被告唐嘉的上述债务的剩余部分承担连带清偿责任。
综上，本院依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、二百零六条、《中华人民共和国担保法》第二十八条第一款、第三十三条、第四十一条《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告唐嘉偿还原告交通银行股份有限公司桂林分行贷款本金238724.99元并支付利息11713.26元、罚息241.18元（利息和罚息计至2014年5月10日，其后利息、罚息按照双方合同约定计至贷款本金实际清偿完毕之日止）；
二、被告唐民广、蒋象娇、桂林财富商业城有限责任公司在被告唐嘉抵押房产不足以实现原告交通银行股份有限公司桂林分行上述债权的情况下对被告唐嘉的上述债务承担连带清偿责任。
本案诉讼费5074元（原告已预交），由被告负担。
以上判决各项，义务人应于本案判决生效之日起十五日内履行完毕，逾期则应加倍支付延迟履行期间的利息，权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起两年内，向本院申请强制执行。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院或桂林市中级人民法院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，同时预交上诉案件受理费5074元【户名：桂林市中级人民法院，账号：20×××16，开户行：农行桂林七星支行高新支行】，上诉于桂林市中级人民法院。提交上诉状后七日内未预交上诉费的，按自动撤回上诉处理，本判决即发生法律效力。
审 判 长 李付军
人民陪审员 杨武奎
人民陪审员 牟 琳
二〇一四年十一月八日
代书 记员 陆旻琦