广东省徐闻县人民法院民 事 判 决 书（2016）粤0825民初1308号原告：徐闻县农村信用合作联社，住所地徐闻县徐城街道红旗一路***号。法定代表人：林一贝，该联社理事长。委托诉讼代理人：许伟宇，男，1988年8月21日出生，汉族，该联社城南信用社信贷员。被告：李艳娥，女，1971年7月7日出生，汉族，住徐闻县。被告:吴堪问，男，1968年10月12日出生，汉族，住址同上，与被告李艳娥系夫妻关系。原告徐闻县农村信用合作联社诉被告李艳娥、吴堪问金融借款合同纠纷一案，本院于2016年10月26日受理后，依法适用普通程序，于2016年12月12日公开开庭进行了审理。原告徐闻县农村信用合作联社法定代表人林一贝的委托诉讼代理人许伟宇到庭参加诉讼，被告李艳娥、吴堪问经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告徐闻县农村信用合作联社向本院提出诉讼请求：1、被告李艳娥、吴堪问偿还借款本金350000元及利息12063元（利息从2016年6月6日计至2016年9月19日，续后利息按合同约定计至还清贷款为止），本息共计362063元；2、确认被告李艳娥名下坐落在徐闻县徐城街道银山小区C区13-14区的房地产使用权（粤房地权证徐闻CQ第08000001**号）抵押担保有效且原告对该抵押物处置享有优先受偿权；3、被告负担案件诉讼费用。事实与理由：被告李艳娥以购销菠萝为由，于2013年7月17日与原告订立10020139903744854号《借款合同》，合同约定：借款金额350000元，借款期限三年，借款年利率为9.225%，合同项下借款按月结息，到期一次性还清本息。借款人不按合同约定的期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款按合同约定利率计收50%罚息。被告吴堪问以此笔借款用于家庭使用，该笔债务由其本人家庭共同承担为由出具《同意借款意见书》。被告李艳娥与原告订立10020139903744854号《抵押担保合同》，以其名下坐落在徐闻县徐城街道银山小区C区13-14区的房地产使用权（粤房地权证徐闻CQ第08000001**号）提供抵押担保。抵押担保的范围包括主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金及诉讼费等债权人实现债权的一切费用。此后，办理了抵押登记，抵押他项权证号：粤房地他项权证徐闻TX字第0500004872号。合同订立后，原告依约于2013年7月23日与被告李艳娥签订为期三年（自2013年7月23日至2016年7月23日止）的借款借据一份，并向被告李艳娥发放了借款350000元。借款期间，被告李艳娥屡次以各种理由拖欠利息，经原告多次追讨，被告李艳娥才偿还利息至2016年6月5日，现已欠息100多天。目前，被告尚欠原告借款本金350000元及利息12063元（利息从2016年6月6日计至2016年9月19日，续后利息按合同约定计至还清贷款为止），本息共计362063元。原告认为，被告拖欠借款的行为已违背诚实信用原则，侵犯了原告的合法权益，为确保原告的信贷资产安全及经营活动的正常开展，特诉至人民法院，请求判如所请。原告徐闻县农村信用合作联社为支持其诉求，在举证期限内提供以下证据：1、《营业执照》、《组织机构代码证》、《法人代表人身份证明书》各一份，证明原告具有发放贷款的主体资格；2、被告李艳娥、吴堪问的《居民身份证》及《常住人口登记卡》各一份，证明被告李艳娥、吴堪问的身份情况；3、粤湛徐民结字090704813号《结婚证》，证明被告李艳娥、吴堪问系夫妻关系；4、《同意借款意见书》一份，证明被告吴堪问对被告李艳娥的借款是知情的，并且承诺共同承担借款债务；5、10020139903744854号《借款合同》、《徐闻县农村信用合作联社基本授权书》及《徐闻县农村信用合作联社转授权书》各一份，证明徐闻县农村信用合作联社的分支机构城南信用社经原告徐闻县农村信用合作联社授权，与被告李艳娥签订借款合同的事实；6、10020139903744854号《抵押担保合同》、《抵押物清单》、《同意抵押担保承诺书》各一份，证明城南信用社经原告徐闻县农村信用合作联社授权，与被告李艳娥签订抵押担保合同的事实；7、徐闻TX字第0500004872号《粤房地他项权证》一份，证明抵押物办理抵押登记手续的事实；8、《借款借据》一份，证明城南信用社提供借款本金350000元给被告李艳娥的事实；9、《金融业务收入凭证》一份，证明被告李艳娥付息的事实。被告李艳娥、吴堪问不作答辩，也不提供任何证据。原告徐闻县农村信用合作联社提供的证据符合证据的三性要求，可以作为本案定案的依据，本院予以确认。经审理查明，被告李艳娥以购销菠萝为由，于2013年7月17日与原告徐闻县农村信用合作联社的分支机构城南信用社订立10020139903744854号《借款合同》，合同约定借款金额为350000元，借款期限三年，即自2013年7月17日起至2016年7月17日止，借款年利率为9.225%，合同项下借款按月还息，到期还本。合同还对其他相关事项进行约定。被告吴堪问系被告李艳娥的丈夫，双方于2007年9月11日登记结婚。2013年7月15日，被告吴堪问向城南信用社签署《同意借款意见书》，主要内容有“本人同意我妻子李艳娥向贵社申请借款350000元，用途为购销菠萝，此笔借款用于家庭使用，该笔债务由本人家庭共同承担”。同日，即2013年7月17日，被告李艳娥与城南信用社订立10020139903744854号《抵押担保合同》，约定被告李艳娥以抵押物清单所列的财产即李艳娥名下坐落在徐闻县徐城街道银山小区C区13-14区的房地产使用权（粤房地权证徐闻CQ第08000001**号）提供抵押担保。抵押担保的范围包括主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金及诉讼费等债权人实现债权的一切费用等。在抵押权的实现方面，约定“出现下列任何一种情况时，抵押权人有权以协议折价、变卖、拍卖或法律允许的任何方式处置抵押物，并以所得价款优先受偿：（1）债务人未按时足额偿还债务或违反主合同约定；……”。抵押合同还对其他相关事项进行约定。抵押合同签订前的2013年7月15日，被告李艳娥、吴堪问共同向城南信用社签署《同意抵押担保承诺书》，主要内容有“我俩愿意将坐落于银山小区C区13-14区（证号为：徐闻CQ第0800000112号，建筑面积389.96㎡的房地产，作为李艳娥向贵社申请350000元借款的抵押物，该房地产目前为自有。若借款人在债务履行期届满后未足额偿还债务时，我俩自愿委托贵社以协议折价、变卖、拍卖或法律允许的任何方式对以上抵押财产进行处置，并以所得价款优先受偿。抵押合同签订后，双方在政府职能部门申请办理了抵押登记，证号为：粤房地他项权证徐闻TX字第0500004872号。之后，城南信用社依约于2013年7月23日向被告李艳娥发放了借款350000元，被告李艳娥在城南信用社出具的《借款借据》上签名确认。借款期间，被告李艳娥偿还利息至2016年6月5日，剩余利息及借款本金经追讨没有偿还。目前，被告李艳娥尚欠借款本金350000元及自2016年6月6日起计付的利息。原告经与被告协商还款问题未果，遂于2016年10月26日诉至本院。另查明，贷款方与被告李艳娥签订合同时使用公章名称均为徐闻县农村信用合作联社城南信用社，同时，《徐闻县农村信用合作联社转授权书》第四条第（三）项规定：在与借款人、担保人签订信贷业务合同时，使用城南信用社公章及受权人个人名章视同为本联社公章及本联社法定代表人名章，并对符合信贷管理制度及本联社授权规定的信贷业务合同予以认可。《徐闻县农村信用合作联社基本授权书》规定，徐闻县农村信用合作联社法定代表人林一贝理事长现授权徐闻县农村信用合作联社城南信用社负责人韦仁乐行驶如下权限：一、对贷款本金诉讼标的金额在500000元以下（不含500000元）的案件行使对外诉讼权，并全权代理相关诉讼、执行事项。本院认为，本案为金融借款合同纠纷。城南信用社作为原告徐闻县农村信用合作联社的分支机构，其在与借款人李艳娥签订信贷业务合同时，使用城南信用社公章视同为联社公章，即城南信用社与被告李艳娥办理借款业务，已经联社业务授权。授权权限为诉讼标的金额在500000元以下，现诉讼标的没有超出上述标的，故徐闻县农村信用合作联社是借贷关系的债权人，其作为原告起诉符合法律规定。本案双方签订的借款合同、抵押合同，主体适格，均系双方真实意思的表示，且内容不违反法律、行政法规的强制性规定，为有效合同。原告按约提供借款，被告按约返还本金及利息，双方已形成借款合同法律关系。根据本案借款合同、抵押合同的约定，本案借款金额为350000元，借款日期自2013年7月17日至2016年7月17日。被告李艳娥借款后仅偿还利息至2016年6月5日，之后不再偿还原告借款本息，其行为已构成违约。根据《中华人民共和国民法通则》第九十条“合法的借贷关系受法律保护”、第一百零八条“债务应当清偿……”、《中华人民共和国合同法》第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息……”、第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款……”、及第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”的规定，原告请求被告李艳娥偿还借款本金350000元，并支付自2016年6月6日起至还清借款之日止按借款合同约定的利率计算的利息，合法有据，理由充分，予以支持。被告吴堪问作为被告李艳娥的丈夫，其在《同意借款意见书》、《同意抵押担保承诺书》上签名按指印，其对被告李艳娥的借款、抵押事实是知情的，双方具有共同举债的合意，且该笔借款用途为家庭使用，被告吴堪问并承诺该笔债务由本人家庭共同承担，故该笔借款应为夫妻共同债务。根据《中华人民共和国婚姻法》第四十一条“离婚时，原为夫妻共同生活所负的债务，应当共同偿还……”的规定，原告徐闻县农村信用合作联社要求被告吴堪问与被告李艳娥共同偿还借款债务，符合法律规定，本院予以支持。被告李艳娥在借款的同时，以其名下坐落在徐闻县徐城街道银山小区C区13-14区的粤房地权证徐闻CQ第08000001**号房地产作为抵押担保，并办理了房地产抵押登记，该抵押登记系国家房管部门依法办理的，根据《中华人民共和国物权法》第一百八十条第一款“债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；……”、第一百八十五条第一款“设立抵押权，当事人应当采取书面形式订立抵押合同”及第一百八十七条“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立”的规定，抵押担保合同合法有效。根据《中华人民共和国物权法》第一百九十五条第一款“债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿……”的规定，被告李艳娥、吴堪问未能归还借款本金及付清利息给原告徐闻县农村信用合作联社，原告对被告李艳娥为本案贷款提供的抵押物，拍卖、变卖后所得价款，在前述借款本金350000元及相应利息范围内享有优先受偿权。被告李艳娥、吴堪问经合法传唤，不到庭参加诉讼，视为放弃为其抗辩的权利，应自行承担不利的法律后果。综上所述，依照《中华人民共和国民法通则》八十四条、第九十条、第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国婚姻法》第四十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条第一款第（一）、第（二）项、第一百八十五条第一款、第一百八十七条、第一百九十五条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，及《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、限被告李艳娥、吴堪问在本判决发生法律效力之日起三十日内向原告徐闻县农村信用合作联社偿还借款本金350000元及支付自2016年6月6日起至还清借款之日止按借款合同约定利率计算的利息；二、被告李艳娥、吴堪问不履行上述第一项确定的债务，依法拍卖、变卖被告李艳娥所有的为本案贷款提供担保的抵押物，即位于徐闻县徐城街道银山小区C区13-14区的粤房地权证徐闻CQ第08000001**号房地产所得价款，原告徐闻县农村信用合作联社享有优先受偿的权利。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6731元（原告徐闻县农村信用合作联社已预交），由被告李艳娥、吴堪问负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省湛江市中级人民法院。审 判 长  邹秀宏审 判 员  邓锋林人民陪审员  陈学忠二〇一七年二月二十八日书 记 员  邓大华附：相关法律及司法解释条文《中华人民共和国民法通则》第八十四条债是按照合同的约定或者依照法律的规定，在当事人之间产生的特定的权利和义务关系，享有权利的人是债权人，负有义务的人是债务人。债权人有权要求债务人按照合同的约定或者依照法律的规定履行义务。第九十条合法的借贷关系受法律保护。第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国婚姻法》第四十一条离婚时，原为夫妻共同生活所负的债务，应当共同偿还。共同财产不足清偿的，或财产归各自所有的，由双方协议清偿；协议不成时，由人民法院判决。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十五条设立抵押权，当事人应当采取书面形式订立抵押合同。抵押合同一般包括下列条款；被担保债权的种类和数额；债务人履行债务的期限；抵押财产的名称、数量、质量、状况、所在地、所有权归属或者使用权归属；担保的范围。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。