安徽省凤阳县人民法院民 事 判 决 书（2016）皖1126民初2331号原告：中国工商银行股份有限公司凤阳支行，住所地安徽省凤阳县府城镇文昌街67号，统一社会信用代码913411261528643267。负责人：侍军，该支行行长。委托诉讼代理人：田平，该支行员工。委托诉讼代理人：谢其国，安徽会峰律师事务所律师。被告：李素珍，女，1968年3月30日出生，汉族，初中文化，农民，住安徽省凤阳县。现在安徽省女子监狱服刑。被告：王华红，男，1965年12月3日出生，汉族，高中文化，农民，住安徽省凤阳县。系李素珍丈夫。原告中国工商银行股份有限公司凤阳支行（以下简称凤阳工行）与被告李素珍、王华红金融借款合同纠纷一案，本院于2016年7月12日立案后，依法适用普通程序，于2016年11月9日公开开庭进行了审理。原告凤阳工行的委托诉讼代理人田平、谢其国、被告李素珍到庭参加诉讼，被告王华红经本院公告送达出庭传票无正当理由未到庭参加诉讼，依法缺席审判。本案现已审理终结。凤阳工行向本院提出诉讼请求：1、请求判令解除凤阳工行与李素珍于2009年12月1日签订的《个人借款/担保合同》；2、请求判令李素珍、王华红共同偿还借款本金138102.76元及2016年6月1日前的利息24971.86元，以后的利息按中国人民银行同期贷款基准利率上浮20%以后的利率再加收30%的罚息计算；3、如李素珍、王华红未按生效判决确定的日期还款，凤阳工行对拍卖、变卖李素珍、王华红抵押的位于安徽省凤阳县武店镇车站路的房地产（产权证号为：房地权凤字第××号、凤国用2006593号）价款享有优先受偿权；4、本案诉讼费由李素珍、王华红承担。事实与理由：2009年12月1日，凤阳工行与李素珍签订了一份《个人借款/担保合同》，约定：李素珍向凤阳工行借款210000元用于购车；借款期限120个月；借款利率以中国人民银行同期同档次贷款利率上浮20%确定，如未按期还款，另加收30%罚息，不能支付利息的，按罚息利率计收复利；李素珍按每月等额本息还款法偿还借款本息；李素珍如连续三个月或累计六次未按时足额还款，凤阳工行有权宣布合同到期，要求李素珍偿还全部借款本息及其他费用，并解除合同；李素珍、王华红以其所有的位于安徽省凤阳县武店镇车站路的房地产抵押担保（已办理抵押登记）。至2016年6月1日，李素珍累计已超过六期未按时还款。李素珍辩称：凤阳工行诉称的事实基本属实，其对服刑以后的还款情况不清楚。其是2013年7月份被刑拘，2014年5月份到安徽省女子监狱服刑，丈夫王华红现下落不明。其并非恶意拖欠贷款不还。待其刑满后一定会在最短时间内偿还凤阳工行贷款本息。王华红未提出答辩。凤阳工行为证明其诉讼主张，提交了如下证据：1、凤阳工行的营业执照（副本）、李素珍、王华红的身份证复印件、户口本复印件、结婚证复印件各一份，证明诉讼双方主体资格。李素珍对此无异议。2、《个人借款/担保合同》、个人借款凭证各一份，证明凤阳工行与李素珍于2009年12月1日签订《个人借款、担保合同》，合同约定：李素珍向凤阳工行贷款210000元用于购车；贷款期限共120个月；贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率上浮20%确定，贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始调整；李素珍按每月等额本息还款法归还贷款本息，如未按合同约定日期还款，凤阳工行有权按约定利息加收30%罚息，对不能支付的利息，按罚息利率计收复利；李素珍如连续3个月或累计6次未按时足额偿还贷款本息，凤阳工行有权宣布合同立即到期，要求其立即清偿所欠全部贷款本息、罚息及其他费用，解除合同；李素珍、王华红以安徽省凤阳县武店镇车站路的房地产作为抵押物以担保该笔债权实现。凤阳工行按约定交付了借款。李素珍对此无异议。3、房地产他项权证一份，证明抵押房地产的基本情况及合同双方办理了房地产抵押登记手续。李素珍对此无异议。4、凤阳工行系统生成的借款偿还明细表一份，证明李素珍还款情况、逾期情况及所欠借款本息数额。李素珍对此无异议。李素珍和王华红均未提交证据。本院认证如下：凤阳工行提交的证据1、2、3、4，李素珍无异议，王华红经本院合法传唤无正当理由未能到庭，应视为其放弃答辩和对证据质证的权利。本院对上述证据的证明力予以确认。经审理查明：2009年11月10日，李素珍与蚌埠风之星汽车销售服务有限公司签订了一份《订车协议》，约定李素珍向该公司购买一台别克商务车，价格是328000元。为此，李素珍向凤阳工行申请按揭贷款210000元。2009年12月1日，李素珍作为借款人，李素珍、王华红作为抵押人，凤阳工行作为贷款人，签订了一份《个人借款/担保合同》。合同约定：李素珍向凤阳工行借款210000元用于购车；借款期限120个月，实际放款日与到期日以借款凭证为准，借款凭证为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力；贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮20%确定；贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始调整；如未按约定还款，凤阳工行有权按约定利息加收30%罚息，对不能支付的利息，按罚息利率计收复利；李素珍按每月等额本息还款法偿还借款本息（即分成120期，每月一期）；李素珍如连续三个月或累计六次未按时还款，凤阳工行有权宣布合同到期，要求李素珍偿还全部借款本息及其他费用，并解除合同；李素珍以其所有的位于安徽省凤阳县武店镇车站路的房地权凤字第××号房产证载明的152.9平方米的住房及凤国用（2006）第593号国有土地使用证载明的69.72平方米土地使用权作为抵押担保。2009年12月1日，凤阳工行取得了凤阳县房产管理局填发的证号为房地权凤他字第09478号抵押房产的《房地产他项权证》。当日，凤阳工行将210000元借款汇至李素珍账户。根据合同约定，自2010年1月1日起，李素珍于每月的1日前偿还当期本息。李素珍在2014年11月30日最后一次还款后就不再还款。期间，李素珍还款59次，共计偿还借款本金71897.24元、利息61327.53元。截止2016年6月1日，尚欠借款本金138102.76元（210000元-71897.24元）、利息24971.86元。本院认为：凤阳工行与李素珍、王华红签订的《个人借款/担保合同》，系合同当事人真实意思表示，不违反法律规定，为有效合同。李素珍应按借款合同约定履行偿还借款本息等义务。王华红作为李素珍丈夫，负有与李素珍共同偿还上述借款本息的法定义务。在李素珍、王华红无力还款时，凤阳工行可以就处分抵押房地产所得价款优先受偿。李素珍在2014年11月30日以后一直未能还款，已符合连续三个月或累计六次未按时还款的条件，根据合同约定，凤阳工行可以主张全部借款本息到期并要求李素珍、王华红偿还全部借款本息及罚息，2016年6月1日以后的利息全部视为逾期还款利息，可以加收30%罚息，可以主张解除合同。凤阳工行要求解除与李素珍签订的《个人借款/担保合同》的主张，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。凤阳工行要求李素珍、王华红共同偿还借款本金138102.76元及2016年6月1日前的利息24971.86元、以后的利息按中国人民银行同期贷款基准利率上浮20%计算后再加收30%罚息的主张，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。凤阳工行要求就处分李素珍、王华红抵押房地产所得价款优先受偿的主张，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国工商银行股份有限公司凤阳支行与被告李素珍、王华红于2009年12月1日签订的《个人借款/担保合同》；二、被告李素珍、王华红于判决生效后五日内共同偿还原告中国工商银行股份有限公司凤阳支行借款本金138102.76元及2016年6月1日前的利息24971.86元，2016年6月2日以后的利息按中国人民银行同期贷款基准利率上浮20%后再加收30%罚息计算至借款实际付清之日止；三、被告李素珍、王华红如不能在判决确定的时间偿还上述债务，原告中国工商银行股份有限公司凤阳支行有权以被告李素珍、王华红抵押的位于安徽省凤阳县武店镇车站路的房产（房地权凤字第××号房产证载明的住房）及土地使用权〔凤国用（2006）第593号国有土地使用证载明的土地〕的拍卖或变卖价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3561元，由被告李素珍、王华红负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省滁州市中级人民法院。审 判 员  丁 伟二〇一六年十一月十六日代理书记员  倪晨晨附：本案适用的法律条文《中华人民共和国合同法》第八条：依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条第一款：当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零六条：借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条：本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条：债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。