福建省邵武市人民法院
民 事 判 决 书
（2015）邵民初字第1767号原告邵武市农村信用合作联社大埠岗信用社。代表人李建，主任。委托代理人何明军，邵武市“148”法律服务所法律工作者。被告张伟。被告黄以霞。原告邵武市农村信用合作联社大埠岗信用社（以下简称大埠岗信用社）与被告张伟、黄以霞金融借款合同纠纷一案，本院于2015年5月26日受理后，依法由审判员彭贻华适用简易程序公开开庭进行了审理。原告大埠岗信用社的委托代理人何明军，被告张伟、黄以霞到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告大埠岗信用社诉称，2015年2月5日，原告与被告张伟、黄以霞签订《抵押借款合同》约定：借款人为张伟，贷款人为大埠岗信用社，抵押人为黄以霞；②借款金额780，000元，借款期限从2015年2月5日至2016年2月4日，借款月利率为8.166667‰，逾期还款按合同约定利率加收50%利息，还款方式为按季结息，到期还本还款法；被告黄以霞以其所有的位于邵武市齐天宫五弄14号1-4层房产（房屋所有权证号分别为：房权证邵武字第20124225、20124224、20124223、201242**号）设立抵押，已办理了抵押登记手续（房他证邵武字第201503**号）。抵押借款合同签订后，原告于2015年2月11日向被告张伟发放贷款780，000元，但被告张伟借款后，未按合同约定履行还款义务，截止2015年4月22日共结欠原告借款利息16，693.79元未归还。为此，请求法院判令：1、解除原告大埠岗信用社与被告张伟、黄以霞于2015年2月5日签订的抵押借款合同；2、被告张伟应归还原告大埠岗信用社借款本金780，000元及利息16，693.79元（该利息计至2015年4月22日），并支付从2015年4月23日起至还清借款之日止的利息、罚息；同时赔偿原告为实现债权支付的代理费22，000元；3、原告大埠岗信用社有权对被告黄以霞所有的坐落于邵武市齐天宫五弄14号1-4层房产（房屋所有权证号分别为：房权证邵武字第20124225、20124224、20124223、201242**号）进行折价或者拍卖、变卖，并从所得的价款中优先受偿；4、本案诉讼费由二被告共同负担。被告张伟辩称，本案抵押借款合同及借款借据上张伟的签名均系其本人签名，原告发放贷款前叫其办了一张卡，贷款打到卡上，卡交给了其二姨夫李建忠（系被告黄以霞丈夫），故该笔贷款是其替李建忠借的，实际借款人为李建忠，应由李建忠归还。被告黄以霞辩称，本案贷款是李建忠一手操办的，房产证是李建忠拿去贷款的，因其不识字，大埠岗信用社的工作人员欺骗其在抵押借款合同及办理抵押登记的材料上签名，另抵押的二楼房产早在2005年就出卖给了他人，故上述房产抵押无效，原告无权享有优先受产权。经审理查明：庭审中原告举有5组书证。证据1-1、抵押借款合同；1-2、房权证邵武字第201242**号、20124224号、20124223号、201242**号房屋所有权证四本；1-3、房他证邵武字第201503**号他项权证。拟证明原、被告建立抵押借款合同关系的事实。证据2、借款借据。拟证明原告于2015年2月11日向被告张伟发放贷款780，000元的事实。证据3、利息清单。拟证明截止2015年4月22日，被告张伟结欠原告利息16，693.79元未归还的事实。证据4、发票。拟证明原告为实现债权支付代理费22，000元的事实。证据5、结婚证。拟证明被告黄以霞与李建忠系夫妻关系的事实。被告张伟、黄以霞对原告所举5组证据的真实性、合法性、关联性均不持异议。本院认证认为，原告所举上述证据，来源合法，内容客观真实地反映了原、被告之间的抵押借款合同关系，且证据间能形成证据链证明本案案件事实，本院予以采信。庭审中原告还申请证人李少骏出庭作证，证人李少骏出庭作证称，在办理本案借款手续时，证人作为原告的客服经理，到实地查看过抵押的房产情况，被告黄以霞在抵押借款合同上亲笔签名同意用其房产低押借款，被告黄以霞未告其二楼出售他人的情况。原告对证人证言不持异议。被告张伟对证人到黄以霞家里办理贷款手续的真实性不持异议，但对证人陈述的其他事实认为不清楚。被告黄以霞对证人到其家理办理签字手续不持异议，并陈述因证人未询问其房产情况，故也未告知证人二楼房产出售他人的事实。本院对证人陈述其有到被告黄以霞家里查看过抵押房产，并在黄以霞家中办理贷款签字手续及被告黄以霞未告知其二楼房产已出售他人的事实予以采信。庭审中被告黄以霞举有房屋转让出售协议一份。拟证明2005年12月10日，其将本案讼争的坐落于邵武市齐天宫五弄14号2层房产出售给他人的事实。原告质证认为，对本案讼争2层房产，是否出售出让他人，被告在办理抵押登记时，未告知原告，原告不清楚，该房产在办理抵押登记时，产权登记在被告黄以霞名下，因此，被告黄以霞有权对房产设立抵押。被告张伟对被告黄以霞提供的证据质证认为，其不知被告黄以霞将二楼房产出售他人。本院认为被告黄以霞出售的二层房产，至今未办理房屋产权变更登记，该房屋产权人还为被告黄以霞，被告黄以霞在办理抵押登记时，也未将二楼房产出让他人的事实告知原告，原告属善意第三人，该房产办理了抵押登记，原告依法取得了房产抵押权。根据上述本院采信的证据及到庭当事人在法庭上的陈述，可以确认以下事实：2015年2月5日，原告与被告张伟、黄以霞签订《抵押借款合同》约定：借款人为张伟，贷款人为大埠岗信用社，抵押人为黄以霞；②借款金额780，000元，借款期限从2015年2月5日至2016年2月4日，借款月利率为8.166667‰，逾期还款按合同约定利率加收50%利息，还款方式为按季结息，到期还本还款法；被告黄以霞以其所有的位于邵武市齐天宫五弄14号1-4层房产（房屋所有权证号分别为：房权证邵武字第20124225、20124224、20124223、201242**号）设立抵押，已办理了抵押登记手续（房他证邵武字第201503**号）；违约责任条款约定：债务人不按合同约定按时偿还借款本息，贷款人有权宣布债权提前到期，并有权解除合同，要求债务人清偿所有到期或未到期的借款本金、利息及其他费用；贷款人为实现债权而实际发生的费用含诉讼费、律师费由债务人承担。抵押借款合同签订后，原告于2015年2月11日向被告张伟发放贷款780，000元，但被告张伟借款后，未按合同约定履行还款义务，截止2015年4月22日共结欠原告借款利息16，693.79元未归还。同时查明，原告为实现债权支付律师代理费22，000元。另查明本案原、被告办理抵押借款手续时，原告的工作人员有到被告黄以霞家里查看过抵押房产，并在黄以霞家中办理贷款签字手续及被告黄以霞未告知其二楼房产已出售他人的事实。本院认为，原、被告签订的抵押借款合同，主体适格，是双方当事人的真实意思表示，内容不违反国家法律、行政法规的强制性规定，该抵押借款合同合法有效，对当事人有法律约束力。《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款规定：“当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。”本案借款合同约定借款人不按合同约定按时偿还借款本息或其他应付款项，贷款人有权解除与借款人签订的借款合同。现被告未按合同约定履行还款义务，原告主张解除合同的条件成就，其诉请解除抵押借款合同，合法有据，本院予以支持。本案原告已按合同约定履行了贷款发放义务，但被告张伟借款后未按合同约定全面履行还款义务，构成违约，依《中华人民共和国合同法》第一百零七条：“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”第二百零五条：“借款人应当按照约定的期限支付利息。”第二百零六条：“借款人应当按照约定的期限返还借款。”第二百零七条：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”的规定，原告诉请被告张伟返还借款本金及利息并支付代理费，合法有据，本院予以支持。《中华人民共和国担保法》第三十三条：“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。”第四十一条：“当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。”第五十三条：“债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。”的规定，原告要求对抵押物实现优先受偿权，合法有据，本院予以支持。依《中华人民共和国担保法》第三十一条：“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。”的规定，被告黄以霞承担本案保证责任后，有权向被告张伟追偿。被告张伟辩称，其只是名义借款人，实际借款人是其二姨夫李建忠，本案借款应由李建忠承担还款责任的抗辩意见，没有法律依据，本院不予支持。被告黄以霞抗辩其受原告欺骗才在抵押借款合同及办理房产抵押登记的材料上签名，对此抗辩主张，被告黄以霞负有举证责任，因被告黄以霞未提供证据证实，该抗辩意见，本院不予采信。另被告黄以霞还辩称，抵押的二楼房产早在2005年就出售他人，故二楼房产抵押不具效力。本院认为，因被告出售房产时，至今未到房产交易部门办理产权变更登记手续，依《中华人民共和国物权法》第九条：“不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生法律效力；未经登记，不发生效力，但法律另有规定的除外”的规定，被告出售的二楼房产至今未发生物权变更，同时被告黄以霞未举证证明在办理二楼房产抵押时已告知原告该房产已出售他人，因此，原告属于抵押权取得的善意第三人，其依法取得该房产的抵押权。被告黄以霞辩称理由不能成立，本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十一条、第三十三条、第四十一条、第五十三条的规定，判决如下：一、解除原告邵武市农村信用合作联社大埠岗信用社与被告张伟、黄以霞于2015年2月5日签订的抵押借款合同；二、被告张伟应归还原告邵武市农村信用合作联社大埠岗信用社借款本金780，000元及利息16，693.79元（该利息计至2015年4月22日），并支付从2015年4月23日起至本判决确定的还款之日止，按月利率12.249993‰计算的利息、罚息；同时赔偿原告为实现债权支付的代理费22，000元，上述款项于本判决生效后十日内付清；三、若被告张伟未按上述期限履行还款义务，原告邵武市农村信用合作联社大埠岗信用社有权对被告黄以霞所有的坐落于邵武市齐天宫五弄14号1-4层房产（房屋所有权证号分别为：房权证邵武字第20124225、20124224、20124223、201242**号），进行折价或者拍卖、变卖，并从所得的价款中优先受偿；四、被告黄以霞承担本案保证责任后，有权向被告张伟追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费11，987元，减半收取5，993.50元，由被告张伟、黄以霞共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省南平市中级人民法院。审判员彭贻华二〇一五年七月二十九日书记员吴建辉本案依据的主要法律条文、执行申请提示《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期付款利息。《中华人民共和国担保法》第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。