浙江省瑞安市人民法院
民 事 判 决 书
（2015）温瑞塘商初字第434号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司瑞安市支行。
负责人王跃春。
委托代理人（特别授权）周崇成、潘芙芳。
被告余建付。
被告池玲菊。
被告余小燕。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司瑞安市支行（以下简称瑞安邮政银行）为与被告余建付、池玲菊、余小燕金融借款合同纠纷一案，于2015年4月28日向本院起诉，本院于同日以简易程序立案受理，于2015年6月18日公开开庭进行了审理。原告瑞安邮政银行的委托代理人潘芙芳、被告余建付到庭参加诉讼，被告池玲菊、余小燕经本院依法送达开庭传票均无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。
原告瑞安邮政银行起诉称：2010年6月1日，原告与被告余建付、池玲菊签订一份编号为330381210060105068号《个人额度借款合同》。合同约定：1、甲方（即原告）向乙方（即被告余建付、池玲菊）提供可以循环使用的借款额度人民币55万元；2、借款额度的有效期间为2010年6月1日至2015年6月1日；3、在额度有效期间和借款额度内，乙方可以根据需要逐笔申请借款，双方办理相应手续；4、当乙方未按时还清借款本金和利息时，自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按逾期罚息利率和合同约定的结息方式计收罚息和复利。合同还约定了其它事项。同日，原告与被告余建付、池玲菊签订了一份合同编号为330381310060075242《个人额度借款最高额抵押合同》，合同约定：1、为保障甲方（即原告）债权实现，乙方（即被告余建付、池玲菊）愿意为其与原告所签订的编号为330381210060105068号《个人额度借款合同》项下所形成的债权提供最高额抵押担保；2、担保债权确定的期间为2010年6月1日至2015年6月1日；3、被告余建付、池玲菊愿意提供金额为人民币110万元的最高额抵押担保；4、抵押物为座落于瑞安市塘下镇陈宅村塘下中街114号的房屋（房产证号：瑞安市房权证塘下镇字第××号；土地使权证号：瑞集用（2007）第5-681号）；5、所担保的范围包括主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、债务人应向瑞安邮政银行支储的其他费用以及实现债权的费用。合同都还约定了其它事项。2010年6月2日，为进一步提高借款人的偿债能力，被告余小燕与原告签订一份《个人商务贷款补充协议书》，该协议约定：被告余小燕自愿作为担保人，对借款人向贷款人偿还贷款本息承担连带保证责任。合同签订后，被告曾多次向原告借款并且都能按约还本付息。2013年11月11日，被告余建付、池玲菊又因生产经营需要向原告借款，双方签订一份《个人额度借款支用单》。根据该支用单约定：1、被告向原告借款45万元，借款期限24个月，还款方式为阶段性等额本息还款法；2、贷款期内的年利率为9.225%，若逾期，则利率为其1.5倍即13.8375%。《个人额度借款支用单》签订后，原告即按约发放贷款。但从2015年2月份开始，被告余建付、池玲菊却未按时清偿本息，而被告余小燕也没有按约履行保证担保义务。虽经原告催讨，然无果。故原告诉请判令：一、终止履行原告与被告余建付、池玲菊签订的合同编号为330381210060105068号《个人额度借款合同》；二、被告余建付、池玲菊共同偿还原告借款本金45万元、并支付约定利息（截至2015年2月27日的期内利息为10292.02元，逾期利息为668.4元、复利63.3元，此后至履行完毕之日的逾期利息以本金为基数，按年利率13.8375%计收，复利以应还未还的期内利息为基数，按年利率13.8375%计收）；三、确认原告对登记在被告余建付名下的、坐落于瑞安市塘下镇陈宅村塘下中村114号的房屋（房产证号：瑞安市产权证塘下镇字第××号；土地使用权证号：瑞集用（2007）第5-681号）的所有权及土地使用权的折价、拍卖、变卖所得价款在110万元的范围内有优先受偿权；四、被告余小燕对上述第二项诉讼请求的本息清偿承担连带保证责任；五、本案的诉讼费用由被告承担。
被告余建付答辩称：对原告诉称的内容没有异议。我是有欠这么多钱，我同意偿还，如果没有能力还款，可以把抵押的房屋卖掉还款。
被告池玲菊、余小燕均未作答辩，在本院指定的举证期限内亦未提供证据。
原告瑞安邮政银行在本院指定的举证期限内提供了如下证据：
1、原告营业执照、金融许可证、组织机构代码证、变更文件各一份，证明原告诉讼主体身份；
2、被告户籍证明三份、结婚证一份，证明三被告诉讼主体身份及婚姻情况；
3、个人额度借款合同一份，证明贷款的具体约定；
4、个人最高额抵押合同一份，证明抵押的具体约定；
5、房屋产权证、土地使用证、他项权利证明书各一份，证明抵押物的具体情况及已办理抵押登记的事实；
6、商务贷款补充协议书一份，证明协议书的具体约定；
7、个人额度借款支用单一份，证明支用单的具体约定；
8、贷款借据、贷款放款单各一份，证明原告已按约发放贷款的事实；
9、银行系统截图一份，证明被告尚欠本息未还的事实；
10、催收函、快递寄件单、快递查询回执复印件各一份，证明原告通知被告贷款到期的事实。
原告瑞安邮政银行当庭提供了如下证据：
11、银行账户明细及截止2015.6.17被告欠本息情况各一份，证明被告欠本息的情况。
被告余建付在本院指定的举证期限内未提供证据。
原告提供的上述证据，经庭审出示，被告余建付质证认为：对证据的真实性、合法性、关联性均没有异议。原告提供的上述证据，被告池玲菊、余小燕均未到庭参加诉讼，亦未提出抗辩意见，视为放弃质证的权利。本院经审查认为上述证据符合证据的真实性、合法性、关联性，均予以采信。
经本院审理，本院认定事实与原告诉称事实一致。另查明，被告余建付支付利息至2014年11月11日，并于2015年2月11日支付利息86.10元，于2015年3月21日支付罚息0.04元。上述抵押已办理抵押登记手续，抵押担保的最高债权额为50万元。被告逾期支付利息后，原告发函给被告余建付、池玲菊，要求终止《个人额度借款合同》，并要求被告余建付、池玲菊偿还借款本息。该函于2015年3月13日送达至被告余建付、池玲菊处。
本院认为，原告瑞安邮政银行与被告余建付、池玲菊签订的《个人额度借款合同》，与被告余建付、池玲菊签订的《个人额度借款最高额抵押合同》、与被告余小燕签订的《中国邮政储蓄银行个人商务贷款补充协议书》，均系当事人的真实意思表示，不具有法律规定的无效情形，属有效合同，应受法律保护。原告已依约履行给付义务，被告余建付、池玲菊应按约定支付利息，因被告余建付、池玲菊未按合同约定支付利息，原告有权宣告合同提前到期。宣告合同提前到期的通知送达给被告余建付、池玲菊的时间为合同提前到期之日。双方就被告余建付、池玲菊应付而未付的期内利息计收复利的约定没有超出法定最高利率限度，应当予以保护；但逾期利息本身已具有惩罚性质，原告诉请对应付而未付的逾期利息计收复利，于法无据，本院不予支持。诉争债务属于《中国邮政储蓄银行个人商务贷款补充协议书》的担保范围，被告余小燕应按照约定承担担保责任。抵押房屋已办理抵押登记，因被告未履行还款义务，故原告有权按照合同约定在抵押担保范围内对抵押房屋享有优先受偿权。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条规定，没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权，故被告余小燕对诉争抵押物拍卖、变卖所得价款不足以清偿债务部分承担连带清偿责任。被告余小燕在承担保证责任后，有权向被告余建付、池玲菊追偿。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百八十条、第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第二十八、第三十一条，最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释第四十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告余建付、池玲菊于本判决生效之日起十日内共同偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司瑞安市支行借款本金45万元、期内利息（自2014年11月12日起按年利率9.225%计算至2015年3月13日，扣除已支付的利息86.10元）、逾期利息（自2015年3月14日起按年利率13.8375%计算至实际履行之日止，扣除已支付的罚息0.04元）、复利（分别以2014年11月12日至2015年3月13日内产生的每笔期内欠息为基数，自每笔期内欠息逾期之日起按年利率13.8375%计算至实际履行之日止）；
二、如被告余建付、池玲菊逾期不履行还款义务，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司瑞安市支行有权对登记在被告余建付名下的坐落于瑞安市塘下镇陈宅村塘下中村114号的房屋[房产证号：瑞安市产权证塘下镇字第××号；土地使用权证号：瑞集用（2007）第5-681号]折价或拍卖、变卖该房屋所得的价款在50万元范围内享有优先受偿权；
三、被告余小燕对原告中国邮政储蓄银行股份有限公司瑞安市支行就坐落于瑞安市塘下镇陈宅村塘下中村114号的房屋[房产证号：瑞安市产权证塘下镇字第××号；土地使用权证号：瑞集用（2007）第5-681号]的拍卖、变卖所得价款不足以清偿第一项款项部分承担连带清偿责任；被告余小燕如承担保证责任后，有权向被告余建付、池玲菊追偿。
四、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司瑞安市支行的其他诉讼请求。
如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费8215元，减半收取4108元，由被告余建付、池玲菊负担，被告余小燕承担连带责任（限于本判决生效之日起十日内缴纳）。原告于本判决生效之日起十五日内向本院退回其已预交的受理费。
如不服本判决，可在本判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于温州市中级人民法院〔在递交上诉状之日起7日内先预缴上诉案件受理费8215元（具体金额由温州市中级人民法院确定，多余部分以后退还）；款汇温州市中级人民法院，温州市财政局非税收入结算户（开户行：农行温州市分行，账号：19×××13）；逾期按自动撤回上诉处理〕。
本判决发生法律效力后，如被告拒绝履行，原告可以向本院申请执行；申请执行的期限为二年，从判决书规定履行期限的最后一日起计算。
审判员 王萍萍
二〇一五年六月二十三日
书记员 谢 政