辽宁省沈阳市沈河区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）沈河民四初字第1395号
原告：辽宁省路桥建设第一有限公司。
（组织机构代码证：11757956-2）
法定代表人：董晨阳，该公司经理。
委托代理人：廖启哲，该公司总会计师。
委托代理人：张宇学，辽宁和昊律师事务所律师。
被告：中国平安财产保险股份有限公司辽宁分公司。
（组织机构代码证：74433951-7）
负责人：朱国平，该公司总经理。
委托代理人：陈凤贵，北京市中喆（沈阳）律师事务所律师。
委托代理人：邹小方，北京市中喆（沈阳）律师事务所律师。
原告辽宁省路桥建设第一有限公司与被告中国平安财产保险股份有限公司辽宁分公司保险纠纷一案，本院于2014年10月10日受理后，依法由审判员曲莹担任审判长，与代理审判员张琪（主审）、人民陪审员王新组成合议庭，公开开庭进行审理。原告辽宁省路桥建设第一有限公司的委托代理人廖启哲、张宇学及被告中国平安财产保险股份有限公司辽宁分公司的委托代理人陈凤贵、邹小方到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告辽宁省路桥建设第一有限公司诉称，2012年4月，被告向原告签发《建设工程一切险及第三者责任险保险单》（附有保险条款，保单号为10601031900037904541），原告依约向被告支付保险费321，669.00元，双方的保险合同成立并生效（详见证据一、二）。双方在保险合同中约定了如下内容：保险期间为2012年4月7日00时至2014年12月31日24时止；第三者责任险每次事故赔偿限额为人民币500，000.00元；在保险期间内，因发生与本保险合同所承保工程直接相关的意外事故引起工地内及邻近区域的第三者人身伤亡、疾病或财产损失，依法应由被保险人承担的经济赔偿责任，保险人按照本保险合同约定负责赔偿（保险条款第十八条）。
2012年10月12日11时23分，在原告所属阜盘高速公路北延伸线路基工程第二合同段项目经理部（以下简称阜盘高速项目部）施工现场进行吊装作业的号牌为辽J-×××××、型号为QY25K5-1的汽车起重机，发生侧向倾覆事故，致使阜新矿业（集团）有限责任公司煤矸石热电厂输电线路66KV水矿线2基电杆倾倒折断，7基电杆严重倾斜，导线多处断股损伤。同时受损的还有一条10KV高压线路和一条380V农电线路。
事故发生后，阜盘高速项目部第一时间向被告报案并提出第三者责任险的索赔申请。被告理赔人员和定（估）损人员也在第一时间到达事故现场，进行现场查勘和第三者责任定（估）损工作。经双方沟通，被告同意就该保险事故向原告预付部分赔款。被告财产险理赔部工作人员向阜盘高速项目部陈大鹏副经理发来附有《预付赔偿协议》的电子邮件，原告填写签章后，将《预付赔偿款协议》和被告要求提供的其他索赔资料送达被告财产险理赔部。尔后，被告突然告知原告拒赔，并将《理赔通知书》送达原告。被告拒赔的具体理由是：根据保险条款第四条的规定，因肇事车辆（辽J-×××××汽车起重机）属领有公共运输行驶执照的车辆，其造成的事故损失不属保单责任范围。此处被告属援用保险条款错误，因原告请求、被告核定的均为第三者责任险保险金的赔偿事宜，其对应的保险条款应为第二十条第（二）项。
原告认为，保险条款第二十条第（二）项规定的领有公共运输行驶执照的车辆是指获得行业许可、面向社会公众提供运输服务的营运车辆，而辽J-×××××汽车起重机属特种作业车辆，不具有任何公共运输功能，无论是从该条款语义解释还是系统解释的角度，均不能得出汽车起重机属于公共运输车辆的结论，故其造成的事故损失不属保险合同第三者责任险的除外责任，被告应依保险合同的约定向原告赔偿第三者责任险保险金。被告以汽车起重机属领有公用运输行驶执照的车辆为由拒赔，显属违背诚信原则、故意曲解保险条款规定、恶意逃避保险责任的行为。
汽车起重机倾覆保险事故发生后，阜盘高速项目部向阜新矿业（集团）有限责任公司煤矸石热电厂赔付发电设备和停产损失补偿费2，000，000.00元，向阜新鼎兴电力安装（集团）有限公司支付电力线路恢复工程款298，360.00元，向阜新博鑫电力安装有限公司支付电力线路恢复工程款123，821.00元，原告实际事故损失（即原告依法对第三者承担的经济赔偿责任）高达2，422，181元，被告理应按保险合同约定的第三者责任险每次事故保险金额赔偿原告保险金。请求法院法判令被告赔偿原告保险金500，000元，依法判令被告承担诉讼费用。
被告中国平安财产保险股份有限公司辽宁分公司辩称，1、保险不重复和保险产品等值是保险公司根据保险法的规定，设计保险产品所要遵循的原则，本案双方争议的实际上是车辆造成三者损失，保险公司应否按照建筑一切保险的种类进行赔付，因为车辆都要有强制保险和商业保险，所以对于车辆就不应该在其他的保险险种里进行重复保险，正式基于这个原理，双方所签订了建筑工程一切险合同，以第8、20条都约定了领有公共运输行驶执照的车辆造成的事故保险人不负责赔偿的约定，该约定就是体现保险不重复和保险产品等值原则。2、本案原告主张造成三者损失的车辆辽J×××××属于租赁性质，领有公共运输行驶执照，如果在建筑一切险中对该车辆造成的损失再保险势必造成车辆保险及建筑一切险二者重复的问题，所以保险公司没有收取重复保险在内的保险费，也不涉及对车辆造成的损失，在建筑一切险中赔付的问题。3、原告作为被保险人在起诉状中的陈述表明，其明知双方合同的约定内容，也即车辆造成的损失不属于建筑一切险的赔付范围。4、原告说被告曾有过预付的承诺并进而认为保险公司应该赔付是错误的，在事故发生后，保险公司在未经程序审核的情况下，出于人道同意先预付部分的情况是正常的，但在确定不属赔偿范围之后即可以作出免赔的决定，是否应该赔偿，应以保险公司按程序作出的最终认定为准。综上，原告明知属于免赔事项而向法院起诉，要求赔偿是错误的，请求法院依法判决驳回原告的诉讼请求。
经审理查明，2012年4月，被告以原告辽宁省路桥建设第一有限公司及辽宁省高等级公路建设局为被保险人，签发了《建设工程一切险及第三者责任险保险单》（保单号为10601031900037
904541）；工程名称为阜新至盘锦高速公路北延伸线工程项目路基工程第二合同段；保险期限自2012年4月7日00时至2013年12月31日24时止；第三者责任险每次事故赔偿限额为人民币500，000元。2012年10月12日11时23分，在原告所属阜盘高速公路北延伸线路基工程第二合同段施工现场进行吊装作业的号牌为辽J-×××××、型号为QY25K5-1的汽车起重机，发生侧向倾覆事故，致使阜新矿业（集团）有限责任公司煤矸石热电厂输电线路基电杆倾倒折断、导线多处断股损伤、高压线路、农电线路受损。事故发生后，阜盘高速项目部向被告报案并提出第三者责任险的索赔申请。被告中国平安财产保险股份有限公司辽宁分公司接到报案后于2012年10月31日向原告出具理赔通知书，该通知书对本次事故做出的核定为：“此次事故中，造成损失的直接原因为辽J-×××××车辆倾覆，根据本保单对应的保险条款除外责任第四条：领有公共运输形式执照的车辆、船舶、飞机造成的事故，不属于保单责任范围”被告不予理赔。庭审中，被告提出，该理赔通知书内容存在笔误，拒赔所依据的条款应为保险合同第二十条：“下列原因造成的损失、费用，保险人不负责赔偿：……（二）领有公共运输行驶执照的车辆、传播、航空器造成的事故。”原告对此无异议。事故发生后，原告辽宁省路桥建设第一有限公司阜盘高速项目部向阜新矿业（集团）有限责任公司煤矸石热电厂赔付发电设备和停产损失补偿费2，000，000元，向阜新鼎兴电力安装（集团）有限公司支付电力线路恢复工程款298，360元，向阜新博鑫电力安装有限公司支付电力线路恢复工程款123，821元，共计2，422，181元。
另查明，辽J×××××号牌车辆登记的车辆类型为重型非载货专项作业车，使用性质为非营运。
上述事实，有双方当事人的陈述，建筑工程一切险及第三者责任险保险单、保险条款、保险业专用发票、电汇凭证、事故现场照片打印件、中国平安财产保险股份有限公司理赔通知书、专用收款收据、支付凭证、建筑业统一发票、机动车信息查询结果单等证据经庭审质证，本院予以确认，在卷佐证。
本院认为，原、被告双方签订的保险合同，系双方当事人的真实意思表示，依法成立，合法有效，双方应依约履行。保险事故发生后，投保人依照规定向保险人报险，而保险人应当按照双方合同约定，在合同约定的范围内对被保险人的合理损失进行赔偿。本案中，原、被告的争议焦点为，辽J×××××号牌车辆是否属于领有公共运输行驶执照的车辆；被告是否能够依据保险条款第二十条对因该车辆倾覆而造成的损失不负赔偿责任。根据《中华人民共和国公共安全行业标准》做出的机动车类型、术语和定义，“专项作业车”为“设计和技术特性上用于特殊工作的汽车，不包括以载运人员或货物为主要目的的专用汽车。”辽J×××××号牌车辆登记的车辆类型即为重型非载货专项作业车。事故发生时，其实际用途也为在施工现场进行吊装作业，而非公共运输。且保险条款中对何谓“公共运输行驶执照”并无明确定义。被告提供的机动车信息查询结果单并不能证明辽J×××××号牌车辆即为“领有公共运输行驶执照”的车辆。原、被告双方对保险条款第二十条第（二）款“领有公共运输形式执照的车辆”存在不同理解，根据《中华人民共和国保险法》第四十一条之规定，对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释。对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释。格式条款和非格式条款不一致的，应当采用非格式条款。就此，在本案中原、被告就保险条款第二十条第（二）款理解不一致的情况下，应当作出不利于提供条款一方的解释，被告不能依据该条款免责。因此，被告中国平安财产保险股份有限公司辽宁分公司的抗辩不能成立。对于原告的诉讼请求，本院予以支持。
综上，依据《中华人民共和国合同法》第四十一条，《中华人民共和国保险法》第二条、第十条、第十四条之规定，判决如下：
被告中国平安财产保险股份有限公司辽宁分公司于本判决发生法律效力之日起十日内支付原告辽宁省路桥建设第一有限公司第三者责任保险金人民币500，000元。
如被告中国平安财产保险股份有限公司辽宁分公司未按本判决指定的期间履行偿还借款义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费8，800元，由被告中国平安财产保险股份有限公司辽宁分公司负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省沈阳市中级人民法院。
审 判 长 曲 莹
代理审判员 张 琪
人民陪审员 王 新
二〇一五年三月二十五日
书 记 员 李卓月
本判决所依照的法律规定
《中华人民共和国合同法》
第四十一条对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释。对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释。格式条款和非格式条款不一致的，应当采用非格式条款。
《中华人民共和国保险法》
第二条本法所称保险，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。
第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。
投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。
保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。
第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。