江西省赣州市章贡区人民法院民 事 判 决 书（2016）赣0702民初3717号原告：中国工商银行股份有限公司赣州文明大道支行，住所地：江西省赣州市章贡区文明大道24号。统一社会信用代码：91360700860256858E。负责人：谢润春，系该行行长。委托诉讼代理人：李春梅，女，1971年7月11日生，住江西省赣州市会昌县，系该支行职员，特别授权代理。委托诉讼代理人：邱培强，江西明理律师事务所律师，特别授权代理。被告：曾雪梅，女，1985年11月29日生，住江西省赣州市章贡区。被告：朱海涛，男，1973年8月14日生，现住江西省赣州市章贡区。被告：赣州吉通汽车贸易有限公司，住所地：江西省赣州市信丰县嘉定镇迎宾大道（新电信大楼旁）。组织机构代码：56384610-6。法定代表人：曾雪梅，该公司总经理。原告中国工商银行股份有限公司赣州文明大道支行（以下简称为赣州工行文明支行）与被告曾雪梅、朱海涛、赣州吉通汽车贸易有限公司（以下简称吉通公司）信用卡纠纷一案，本院于2016年10月12日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告赣州工行文明支行的委托诉讼代理人邱培强，被告朱海涛到庭参加了诉讼，被告曾雪梅、吉通公司经本院邮寄、公告送达传票传唤未到庭。本案现已审理终结。原告赣州工行文明支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告曾雪梅、朱海涛一次性向原告归还拖欠信用卡分期购车款本金117169.50元、滞纳金及罚息共计48964.42元（该滞纳金及罚息从2014年1月25日计算至2016年6月31日，此后滞纳金及利息按信用卡分期付款业务之规定计算至还清全部款项之日止）；2.判令原告对被告曾雪梅用于借款抵押的赣Ｂ×××××号汽车享有优先受偿权；3.判令被告赣州吉通汽车贸易有限公司对曾雪梅拖欠信用卡分期购车款本金、罚息及滞纳金承担连带清偿责任；4.本案诉讼费用全部由三被告承担。事实和理由：2012年6月21日，被告曾雪梅以向被告吉通公司购车由，向原告申请办理信用卡分期付款业务，借款金额为30万元，并以其所购车辆作抵押。2012年6月21日，被告吉通公司向原告出具《担保承诺函》，自愿为被告曾雪梅的本案债务提供连带保证责任。2014年1月，被告曾雪梅开始逾期还款。截至2016年6月1日，被告曾雪梅已拖欠信用卡分期款本金、罚息、滞纳金共计166133.92元。原告多次催收未果遂起诉。被告朱海涛辩称，（一）被告朱海涛不清楚这笔分期款的使用情况。被告曾雪梅只是被告吉通公司的挂名法定代表人，该笔分期款的实际使用人是被告曾雪梅的哥哥曾昭文；（二）本案所涉分期款虽然是被告朱海涛与曾雪梅夫妻关系存续期间产生的，但因两被告于2012年12月已经离婚，双方已对该笔分期款进行了协商处理，被告朱海涛将离婚协议书送至原告处后，原告的负责人同意按离婚协议书的约定分割本案分期贷款。被告曾雪梅、吉通公司未作答辩，亦未提交书面答辩状。经审理查明：被告曾雪梅因购车需要资金向原告申请贷款，于2012年6月21日与原告签订《信用卡消费分期付款业务合同》一份，合同约定：被告曾雪梅向汽车销售商吉通公司购买奥迪A6汽车一辆，被告曾雪梅自行支付首付款132800元，剩余购车款，被告曾雪梅申请通过其在原告申办的购车专项分期付款业务以透支方式支付，透支金额为30万元；被告曾雪梅使用用于购车消费分期付款的中国工商银行信用卡透支支付购车消费款后，以按月分期等额方式向原告偿还透支的资金，分期还款共分36期，首期偿还的金额为4190元，以后每期偿还的金额为4166元，被告曾雪梅应从透支次月起于每月的25日前偿还；被告曾雪梅应以转账方式向原告支付分期付款手续费18000元；若被告未按合同约定及时足额存入还款资金，原告有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向被告收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等；在合同有效期内，若被告累计三次违约，原告有权要求被告立即清偿透支款项、利息、手续费、滞纳金、实现债权的费用等全部债务；《中国工商银行分期付款业务申请书》、《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》为合同附件，系合同有效组成部分。附件约定与本合同条款不一致的，以合同约定为准。同日，原告向被告送达《分期付款业务》一份，载明：“分期付款最大违约次数不能超过3次，若违约则按剩余本金以日利率万分之五收取利息，未能按期偿还最低还款额（在对账单上列明）的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金止，滞纳金的收费标准为最低还款额未偿还部分的5%（最高500元）”。同日，原告与被告曾雪梅、朱海涛签订《信用卡消费分期付款抵押合同》一份，合同约定：被告曾雪梅、朱海涛自愿以所购车辆赣Ｂ×××××号小轿车为上述债务提供抵押担保并办理了抵押登记；抵押担保的范围包括但不限于透支本金、利息、滞纳金、实现债权的费用等。2012年6月21日，被告吉通公司向原告出具《担保承诺函》一份，载明：“自愿为被告曾雪梅因购车办理分期付款业务产生的牡丹卡（卡号62×××66）债务提供连带保证责任，保证范围为此项业务所产生的全部债务，包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用；保证期间为上述主债务履行期届满之次日起叁年。”2012年7月6日，被告曾雪梅持卡号为62×××66的牡丹贷记卡分2次共刷卡透支30万元。被告曾雪梅于2014年1月25日开始逾期还款，至起诉时，被告曾雪梅尚欠原告分期款本金117169.5元、滞纳金11658.77元、利息37305.65元。原告起诉后，被告曾雪梅分别于2016年10月28日向原告归还分期款本金2000元、于2017年8月13日向原告归还分期款本金1000元，共计归还分期款3000元。截至2017年10月30日止，被告曾雪梅尚欠原告分期款本金114169.5元、利息76238.06元、滞纳金18658.77元。另查明，被告曾雪梅与被告朱海涛于2006年6月13日登记结婚，于2012年12月10日登记离婚。以上事实有原告提交的原告的工商营业执照、负责人身份证，被告曾雪梅、朱海涛的身份证、结婚证，被告吉通公司的工商登记信息，《信用卡消费分期付款业务合同》、《信用卡消费分期付款抵押合同》、机动车抵押登记证书、分期付款业务提示、担保承诺函、刷卡POS单、还款流水明细及当事人的当庭陈述予以证实，足以认定。本院认为，原告与被告曾雪梅签订的《信用卡消费分期付款业务合同》及原告与被告曾雪梅、朱海涛签订的《信用卡消费分期付款抵押合同》、被告吉通公司向原告出具的《担保承诺函》，系双方的真实意思表示，内容不违反法律法规的强制性规定，合同依法成立、合法有效，对双方具有法律约束力。原告依约向被告曾雪梅履行了提供信用卡分期的义务，被告曾雪梅未按约定还本付息，其行为已构成违约，应承担违约责任，被告曾雪梅应向原告清偿尚欠的信用卡分期款、利息。原告起诉后，被告曾雪梅向原告归还的信用卡透分期款应在原告诉请的金额内予以扣减，故被告应向原告归还信用卡分期款114169.5元。被告曾雪梅逾期归还信用卡透支款应向原告支付利息，原告不宜再要求被告同时支付滞纳金，故对原告要求被告曾雪梅支付滞纳金的诉讼请求，本院不予支持。因被告曾雪梅、朱海涛系夫妻关系，该笔债务发生于两被告夫妻关系存续期间，被告朱海涛虽然提交了离婚协议书予以证明两被告在离婚时已经约定了无共同债务，因该离婚协议书的效力仅限于被告曾雪梅、朱海涛，不能对抗善意的第三人，原告已经履行了提供信用卡分期款的义务，被告曾雪梅亦用该款用于了购车，所购车辆属于被告曾雪梅、朱海涛的夫妻共同财产，故被告朱海涛应该对被告曾雪梅的本案债务共同承担清偿责任。被告曾雪梅、朱海涛以其所有的赣Ｂ×××××号小轿车为本案借款提供抵押担保，被告曾雪梅逾期还款，原告作为抵押权人，依法对该车辆拍卖、变卖、折价所得的价款享有优先受偿权。被告吉通公司自愿为被告曾雪梅的本案债务承担连带担保责任，原告主张保证权利在保证期间内，故被告吉通公司在被告曾雪梅、朱海涛提供的抵押物折价、变卖、拍卖后所得价款不能足额清偿债务的范围内承担连带清偿责任。被告曾雪梅、吉通公司经本院邮寄、公告送达传票传唤未到庭，本院依法可以缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十八条、第三十三条、第四十六条、第五十三条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告曾雪梅、朱海涛于本判决生效之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司赣州文明大道支行归还信用卡分期购车款114169.5元；二、由被告曾雪梅、朱海涛于本判决生效之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司赣州文明大道支行支付利息76238.06元（该利息计算至2017年10月30日止），并支付从2017年10月31日起至清偿之日止的利息（以尚欠信用卡分期购车款114169.5元为基数，按日利率万分之五计算）；三、若被告曾雪梅、朱海涛不履行上述第一、二项的给付义务，原告中国工商银行股份有限公司赣州文明大道支行有权就被告曾雪梅、朱海涛抵押的车牌号为赣Ｂ×××××号的车辆行使抵押权，就该车辆拍卖、变卖或折价方式取得价款在抵押权利价值范围内优先受偿；四、被告赣州吉通汽车贸易有限公司在被告曾雪梅、朱海涛提供的抵押物折价或变卖、拍卖所得价款不能足额清偿上述各项债务的范围内承担连带清偿责任；五、驳回原告中国工商银行股份有限公司赣州文明大道支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3623元、公告费600元，共计4223元，由被告曾雪梅、朱海涛、赣州吉通汽车贸易有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状正本一份，并按对方当事人的人数提交副本，按照规定交纳上诉费，上诉于江西省赣州市中级人民法院。审 判 长  吴 芬审 判 员  薛春娟代理审判员  赵盈慧二〇一七年十一月二日书 记 员  邱 虹