成都市锦江区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）锦江民初字第1306号
原告中国工商银行股份有限公司成都盐市口支行。住所地：成都市锦江区红星路四段*号西藏建银大厦***楼。
负责人张良，中国工商银行股份有限公司成都盐市口支行行长。
委托代理人王怡人，四川嘉世律师事务所律师。
委托代理人张永中，四川嘉世律师事务所律师。
被告刘付生，男，1963年4月21日出生，汉族，住四川省双流县。
被告罗群芳，女，汉族，1963年3月11日出生，住四川省双流县煎茶镇老龙村*组。
原告中国工商银行股份有限公司成都盐市口支行（简称工行盐市口支行）诉被告刘付生、罗群芳信用卡纠纷一案，本院立案受理后，由于被告刘付生、罗群芳下落不明，本院依法将本案转为普通程序，并组成合议庭公开开庭进行了审理。原告工行盐市口支行的委托代理人张永中到庭参加诉讼。被告刘付生、罗群芳经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，本案现已缺席审理终结。
原告工行盐市口支行诉称，工行盐市口支行与刘付生、罗群芳于2012年7月30日签订了《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》（简称《分期付款合同》），合同约定：工行盐市口支行向刘付生、罗群芳发放购车专项分期贷款8万元，应付手续费10264元，刘付生、罗群芳分期36个月支付，第1期还款2519元（本金2230元，手续费289元），之后每月应还款2507元（本金2222元、手续费285元）。工行盐市口支行于2012年8月8日履行《分期付款合同》项下的义务，刘付生、罗群芳应于2012年9月15日开始在每月15日前偿还当月应还款额。工行盐市口支行与刘付生、罗群芳于2012年7月30日签订了《抵押合同》，约定刘付生、罗群芳以所购车辆提供抵押担保，但刘付生、罗群芳未按约定办理车辆抵押手续。成都市融源汽车销售有限公司（简称融源公司）为刘付生、罗群芳的分期付款提供了保证担保。刘付生、罗群芳于2012年8月10日还款2600元（偿还了第1期本金和手续费及第2期部分本金和手续费），之后未再偿还任何款项。盐市口支行要求成都市融源汽车销售有限公司（简称融源公司）根据《担保合同》的约定承担担保责任，融源公司从2012年11月7日起为刘付生、罗群芳垫付了第2期部分本金和手续费2426元、第3-16期本金和手续费35098元、第2-17期滞纳金672.57元及透支利息1462.13元。截止开庭时2014年11月20日，刘付生、罗群芳尚欠盐市口支行第17-28期到期分期付款本金26664元、手续费3420元，欠盐市口支行要求提前偿还的第29-36期分期付款本金17776元、手续费2280元。从融源公司2013年12月31日最后一次为刘付生、罗群芳垫款至开庭时2014年11月20日，刘付生、罗群芳尚欠第18-28期滞纳金975元、透支利息2932.8元。请求判令：1、刘付生、罗群芳向工行盐市口支行支付分期付款本金及手续费共50140元，支付从2013年12月31日起至实际还款之日止，未清偿部分每日万分之五的透支利息及最低还款额未还款部分5%滞纳金，暂计算至2014年11月20日止为3907.8元；2、刘付生、罗群芳向工行盐市口支行支付实现债权的费用即律师费3115元；3、确认工行盐市口支行在上述债权范围内对抵押物（车辆发动机号为B35149、车架号为LSVFA46R8C2062806）优先受偿；4、刘付生、罗群芳承担本案诉讼费。
被告刘付生未作答辩。
被告罗群芳未作答辩。
经审理查明，2012年7月30日，刘付生、罗群芳向工行盐市口支行申请汽车分期付款业务。同日，工行盐市口支行与刘付生、罗群芳签订《分期付款合同》，约定：刘付生、罗群芳向汽车销售商融源公司购买汽车，车辆总价为114900元，刘付生、罗群芳自行支付首付款34900元，剩余购车款刘付生、罗群芳申请通过其在工行盐市口支行申办的购车专项分期付款义务以透支方式支付，透支金额为8万元；工行盐市口支行同意在刘付生、罗群芳使用用于购车专项分期付款的中国工商银行信用卡刷卡并签署签购单记账扣款后，将上述透支资金一次性划付给汽车销售商；刘付生、罗群芳不可撤销地授权工行盐市口支行将上述透支资金划入刘付生、罗群芳指定的融源公司在工行盐市口支行开立的账户；刘付生、罗群芳以按月分期等额方式向工行盐市口支行偿还透支的资金，共分36期，除首期外以后每期偿还的金额为2507.33元，每期的透支款应从透支次月起于每月的25日前偿还；刘付生、罗群芳应按分期收取的方式向工行盐市口支行支付分期付款手续费10264元；刘付生、罗群芳应按照合同约定按时足额归还透支资金，承担本合同项下工行盐市口支行为实现债权而支出的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、催收费等），在履行本合同的过程中遵守本合同、《中国工商银行牡丹信用卡章程》（简称《章程》）以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》（简称《合约》）的有关约定；刘付生、罗群芳累计三次违约的，工行盐市口支行有权要求刘付生、罗群芳立即清偿透支款项、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等全部债务，直至取消本合同项下的购车专项分期付款，将全部未扣款项一次性计入刘付生、罗群芳信用卡账户，且无须为正当行使上述权利所引起的任何损失负责；中国工商银行汽车分期付款业务申请书、《章程》、《合约》为本合同附件，系本合同有效组成部分，附件约定于本合同条款不一致的以本合同约定为准，本合同未尽事宜按上述附件约定执行。合同所附《合约》约定：刘付生、罗群芳除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日（含）之间的时间段为免息还款期，到期还款日以对账单记载为准，刘付生、罗群芳在到期还款日（含）前偿还全部应付款项则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息，刘付生、罗群芳使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息；刘付生、罗群芳可按照工行盐市口支行对账单标明的最低还款额还款，刘付生、罗群芳按最低还款额还款的，工行盐市口支行只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息；刘付生、罗群芳未能在到期还款日（含）偿还最低还款额的，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。合同签订后，工行盐市口支行向刘付生、罗群芳支付了8万元。中国工商银行POS单载明：首付金额2230元，本期手续费289元；每期付款2222元，每期手续费285元。工行盐市口支行于2012年8月8日向刘付生、罗群芳发放贷款，刘付生、罗群芳应从2012年8月起归还贷款。刘付生、罗群芳于2012年8月10日归还了第1期及第2期部分分期付款本金及手续费共计2600元后即未再向工行盐市口支行还款，第2-17期部分款项已由融源公司为刘付生、罗群芳垫付。截止2014年11月20日，刘付生、罗群芳尚欠盐市口支行第17-36期分期付款本金44440元及手续费5700元、第18-28期透支利息2932.8元及滞纳金975元。
2012年7月30日，工行盐市口支行与刘付生、罗群芳签订《抵押合同》，约定：刘付生、罗群芳自愿以所购车辆（发动机号B35149、车架号LSVFA46R8C2062806）为其办理的中国工商银行信用卡购车专项分期付款向工行盐市口支行提供抵押担保，主债权的金额和期限依《分期付款合同》约定；抵押担保范围包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等。该车未办理抵押登记手续，于2013年7月9日登记机动车所有权人为刘小彬。
2011年5月4日，工行盐市口支行与融源公司签订《担保合同》，约定：融源公司为在工行盐市口支行申请采用中国工商银行信用卡购车专项分期付款的购车人提供连带保证责任担保；担保的主债务范围为购车人因办理中国工商银行信用卡购车专项分期付款业务而向工行盐市口支行所负的全部债务，包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等；保证期间为自主债务履行期届满之日起两年，银行要求提前清偿主债务的，则保证期间为主债务提前到期之日起两年。
融源公司与四川嘉世律师事务所签订《委托代理合同》，约定：融源公司聘请四川嘉世律师事务所指派的律师担任本案一审、二审、执行之代理人；律师代理费收取3115元，融源公司于本案生效裁判文书领取之日起三日内向四川嘉世律师事务所支付。
以上事实有工行盐市口支行提供的工行盐市口支行营业执照、组织机构代码证、刘付生、罗群芳身份证复印件、中国工商银行汽车分期付款业务申请书、《分期付款合同》、《章程》、《合约》、《抵押合同》、《担保合同》、中国工商银行信用卡POS单、机动车销售统一发票、信用卡交易明细、《委托书》、诉讼请求说明及当事人的陈述在案佐证。融源公司提供的汽车分期付款业务逾期催收函，因无其他证据证明已向刘付生、罗群芳送达，故不作为本案证据。
本院认为，刘付生、罗群芳为购买汽车向工行盐市口支行申请贷款，双方签订的《分期付款合同》均是当事人真实意思的表示，且合同内容不违反我国法律法规的强制性规定，故《分期付款合同》均合法有效。合同签订后，工行盐市口支行按约履行了发放贷款的义务。但刘付生、罗群芳在履行合同中存在三次以上未按期和不足额向工行盐市口支行归还分期付款本金和手续费的行为，截止2014年11月20日尚欠第17-36期分期付款本金44440元及手续费5700元、第18-28期透支利息及滞纳金3907.8元。根据《分期付款合同》约定，刘付生、罗群芳累计三次违约的，工行盐市口支行有权要求刘付生、罗群芳立即清偿透支款项、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等全部债务。故工行盐市口支行主张刘付生、罗群芳支付上述分期付款本金、手续费及透支利息的请求，本院予以支持。对于提前收回已发放借款未到期部分的欠款，工行盐市口支行主张刘付生、罗群芳支付未清偿部分每日万分之五的透支利息及最低还款额未还款部分5%滞纳金至实际还款之日止，于法无据，本院不予支持，对该部分欠款，刘付生、罗群芳应按照中国人民银行同期贷款利率向工行盐市口支行赔偿相应的利息损失。根据《分期付款合同》约定，刘付生、罗群芳应按照合同约定按时足额归还透支资金，承担本合同项下工行盐市口支行为实现债权而支出的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、催收费等）。由于工行盐市口支行在本案中未提交已支付律师费即实现债权费用的支付凭证，不能证明其为实现债权支付了该费用，对于该部分请求，本院不予支持。关于工行盐市口支行主张对抵押物（车辆发动机号为B35149、车架号为LSVFA46R8C2062806）优先受偿，根据《中华人民共和国担保法》第四十一条、第四十二条之规定，当事人以车辆抵押的应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效，因上述车辆的所有权人为刘小彬而非刘付生、罗群芳，且车辆也未在相关部门办理抵押登记手续，故《抵押合同》并未生效，本院对工行盐市口支行此项主张不予支持。据此，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，《中华人民共和国合同法》第六条、第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第四十二条、第四十六条（法律条文全文附后）之规定，判决如下：
一、被告刘付生、罗群芳应于本判决发生法律效力之日起十日内归还原告中国工商银行股份有限公司成都盐市口支行分期付款本金44440元及手续费5700元，偿付透支利息及滞纳金3907.8元（截止2014年11月20日），并赔偿利息损失（以尚欠本金为基数，自2014年11月21日起至给付清结之日止，按中国人民银行同期贷款利率计算）；
二、驳回原告中国工商银行股份有限公司成都盐市口支行的其他诉讼请求。
如果被告刘付生、罗群芳未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费1186元，公告费600元，两项合计1786元，由被告刘付生、罗群芳负担。
如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。
审 判 长 潘苏华
人民陪审员 王学彬
人民陪审员 徐尹潮
二〇一四年十一月二十七日
书 记 员 傅晓婉
附：本判决所适用法律条文全文
《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。
当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。
人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。
《中华人民共和国合同法》第六条当事人行使权利、履行义务应当遵循诚实信用原则。
第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。
依法成立的合同，受法律保护。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。
第四十二条办理抵押物登记的部门如下：
（一）以无地上定着物的土地使用权抵押的，为核发土地使用权证书的土地管理部门；
（二）以城市房地产或者乡（镇）、村企业的厂房等建筑物抵押的，为县级以上地方人民政府规定的部门；
（三）以林木抵押的，为县级以上林木主管部门；
（四）以航空器、船舶、车辆抵押的，为运输工具的登记部门；
（五）以企业的设备和其他动产抵押的，为财产所在地的工商行政管理部门。
第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。