广州市海珠区人民法院
诉讼文书呈批表
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民二庭
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民 事 判 决 书
广东省广州市海珠区人民法院
民事判决书
（2015）穗海法民二初字第1144号
原告中国银行股份有限公司广州海珠支行，营业场所广州市海珠区广州大道南和平中街1、5、11、13号、广州大道南874－896号（双）的101房，广州大道南和平中街9号、广州大道南872、900、902号的201、301房。
负责人叶祝华，行长。
委托代理人梁曙芳，广东金联律师事务所律师。
委托代理人吴志华，广东金联律师事务所律师。
被告陈采花，住所地广东省阳西县。
被告邓窝好，住所地广东省四会市城中区。
原告中国银行股份有限公司广州海珠支行诉被告陈采花、邓窝好金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司广州海珠支行的委托代理人梁曙芳到庭参加了诉讼。被告陈采花、邓窝好经本院传票传唤无正当理由没有到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称，2013年9月22日原告与两被告签订了中银信用卡购车分期付款借款合同及抵押合同。合同约定，原告向两被告发放购车额度款39万元，期限36期，用于购买汽车，并以所购买的汽车作为抵押担保，合同项下购车分期付款本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式，于每月分期等额本金还款，并支付原告购车分期手续费46800元，逾期还款的则需按领用合约的约定支付利息和滞纳金，且原告有权解除合同，提前收回贷款，并有权按约定处分抵押物。原告履行合同后，两被告未按约定如期偿还贷款。现起诉要求，1、解除原告与两被告签订的《中银信用卡购车分期付款借款合同》，提前结清贷款，两被告向原告偿还借款本金335823元、购车手续费40196.65元、透支利息11606.76元、滞纳金14134.68元以及至全部借款结清日的透支利息、滞纳金（透支利息按月计收，每日万分之五，滞纳金以全部欠款的5%按月计收），2、两被告承担原告的律师费25000元，3、原告对被告提供抵押的粤s×××××奥迪牌小型普通客车享有优先受偿权，4、本案诉讼费由两被告负担。
被告陈采花、邓窝好均没有提出答辩意见。
经审理查明，2013年9月6日，被告陈采花向原告提交了一份信用卡申请表，申请办理信用卡。2013年9月22日，原告（经办行）与两被告（持卡人）签订了一份《中银信用卡购车分期付款借款合同》（编号：jg5wja20134952号）。合同约定，中国银行授予信用卡持卡人专向用于分期付款购置汽车的信用额度，该购车分期额度为39万元，分期期数为36期（一期为一个月），自持卡人实际交易日起算；购车分期手续费46800元，购车分期手续费逐月平均扣收的将于购车分期交易生效后的首个账单日起在借款人信用卡账户中每月平均扣账；还款方式，本合同项下购车分期付款本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式，持卡人在每期到期日前全数清偿所提额账户当期所有欠款的，中国银行免收持卡人非现金交易透支利息，持卡人在每期到期还款日前未全数清偿所提额账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，持卡人应按照中银信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金；持卡人保证所提额账户每期的到期还款日前存入并优先偿还当期购车分期付款应还的本金款项，并在此授权经办行不论持卡人是否在到期还款日前存入当期足额款项，经办行于账单日起均有权直接将该账户下的分期金额记入账户，如持卡人未依规定时间足额存入，银行有权收取透支利息及滞纳金，并由持卡人全额承担由此而使经办行产生一切费用（包含但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用等）；持卡人账户逾期60天后，经办行将该账户下有效分期付款交易的剩余金额一次性记入账户，购车分期提前结清不退还手续费；附件一中银信用卡购车分期业务通用条款及附件二中银信用卡领用合约具有与本合同相同的法律效力，等。附件《中银信用卡购车分期业务通用条款》约定，持卡人以本合同项下提额所购汽车提供抵押，未经经办行书面同意，持卡人不得全部和部分转让、出租、出借、以实物形式出资、改造或者以其他任何方式全部或部分处分抵押物，经经办行书面同意的，处分抵押物所得的价款应用于提前清偿债务；如果持卡人在任何正常还款日或提前还款日未按约定向经办行履行清偿义务，经办行有权依法及本合同的约定，行使抵押权；持卡人未按期归还透支本金及手续费的构成违约，经办行有权宣布本合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部或部分提前到期，解除本合同，依法及本合同约定对抵押汽车行使抵押权，等。附件中国银行信用卡领用合约约定，透支利息为每日万分之五，按月计收复利，滞纳金按照最低还款额未还部分的5%收取，等。同日，原告与被告陈采花签订了《中银信用卡购车分期付款抵押合同》，约定主债务包括本金、利息、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于律师费、公证费、执行费等）、因借款人违约而给抵押权人造成的损失和其他所有应付费用；抵押物为被告陈采花名下的发动机号为261555的白色小轿车，等。2013年11月6日，被告陈采花为其购买的粤s×××××奥迪牌小型普通客车在车辆管理部门办理了抵押登记手续，登记抵押权人为原告。
2013年10月18日，原告向两被告发放了贷款39万元。两被告收到原告发放的贷款后，自2014年3月24日起一直没有按时足额偿还借款本金及手续费，截至2015年2月24日两被告已连续拖欠多期逾期本金及手续费，并欠付利息和滞纳金。原告追索欠款未果，遂于2015年4月8日向本院提起本案诉讼。截至2015年6月24日，两被告尚欠逾期本金173328元、手续费20697.25元、透支利息21324.9元、滞纳金14134.68以及未到期的借款本金162495元和手续费19499.4元（合计411479.23元）。
另外，原告为提起本案诉讼，委托了广东金联律师事务所律师提供法律服务，支付了律师费25000元。
本案审理过程中，根据原告的申请本院依法采取了保全措施，并查封了被告邓窝好名下的房屋。
本院认为，原告与被告陈采花、邓窝好签订的《中银信用卡购车分期付款借款合同》、与被告陈采花签订的《中银信用卡购车分期付款抵押合同》是双方真实意思表示，没有违反国家法律、行政法规的强制性规定，依法成立并生效。原告向两被告发放贷款后，两被告有义务按约定的时间、金额向原告偿还借款本金及手续费。现被告自2014年3月起没有按时偿还每月分期款，构成违约。原告起诉要求解除双方之间的借款合同并提前结清贷款，符合合同约定，本院予以支持。借款合同解除后，两被告应向原告偿还尚欠的借款本金、手续费、透支利息、滞纳金共411479.23元，并从2015年6月25日起按合同约定的计算办法计付透支利息、滞纳金给原告，即透支利息按日万分之五计算，滞纳金按每月5%计算。由于原告与两被告签订的借款合同中约定，因持卡人逾期还款而使经办行产生的费用（包括律师费）由持卡人承担，因此，原告要求两被告承担本案诉讼的律师费25000元有理，本院予以支持。被告陈采花以其名下粤s×××××奥迪牌小型普通客车作为借款的抵押担保，故在其不履行债务时，原告有权以该抵押汽车折价或者以拍卖、变卖的价款优先受偿。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十七条、第九十八条及《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条的规定，判决如下：
一、解除原告与被告陈采花、邓窝好签订的《中银信用卡购车分期付款借款合同》（编号：jg5wja20134952号）；
二、被告陈采花、邓窝好在本判决生效之日起10日内清还借款本金335823元、手续费40196.65元及透支利息21324.9元、滞纳金14134.68元（小计411479.23元）给原告，并从2015年6月25日起至实际清偿完毕之日止按每日万分之五计付透支利息和按每月5%的标准计付滞纳金给原告；
三、被告陈采花、邓窝好在本判决生效之日起10日内赔偿律师费25000元给原告；
四、如两被告不履行本判决第二、三项所确定的债务时，原告有权以粤s×××××奥迪牌小型普通客车折价，或拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案诉讼费10356元（其中受理费7702元，保全费2654元）由两被告负担。上述诉讼费10356元已由原告预交，原告同意由两被告在履行本判决时将其应负担的诉讼费10356元直接支付给原告。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。
当事人上诉的，应在递交上诉状次日起七日内向广州市中级人民法院预交上诉案件受理费。逾期不交的，按自动撤回上诉处理。
审 判 长 许丽群
人民陪审员 侯洁卿
人民陪审员 李 东
二〇一五年七月七日
书 记 员 吴 铭
陈璐