广东省普宁市人民法院
民 事 判 决 书
（2014）揭普法里民初字第158号
原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司普宁市支行，住所地：普宁市流沙南平路39号。
负责人：陈耿标，该支行行长。
委托代理人：陈少玲，系中国邮政储蓄银行股份有限公司普宁市支行信贷员。
被告：杨上海，男。
被告：房枝香，女。
被告：杨德喜，男。
被告：林国武，男。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司普宁市支行诉被告杨上海、房枝香、杨德喜、林国武小额借款合同纠纷一案，本院于2014年8月4日立案受理后，依法组成合议庭，并于2014年12月9日公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司普宁市支行的委托代理人陈少玲到庭参加诉讼，被告杨上海、房枝香、杨德喜、林国武经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭应诉。本案现已审理终结。
原告起诉认为，被告杨上海因经营需要资金，于2013年5月4日向原告借款人民币（下同）50000元，约定借款期限自2013年5月4日至2014年5月4日，年利率按15.3%计算（即月利率1.275%），约定分12个月，等额本息，即每月付还原告本息4520元，若不按期归还借款本金的，则从逾期之日按借款利率加收50%的罚息（即日按0.06375%计算）。被告杨德喜、林国武共同为被告杨上海的50000元借款及其利息、罚息、实现债权的费用等作保证担保，保证期间自2013年5月4日至2016年5月4日，原告履行发放借款50000元给被告杨上海的义务。但借款后，被告杨上海只履行部分还款义务，自2014年3月4日开始无还款，截止至2014年6月27日，被告杨上海拖欠原告借款本金13157.59元，利息及罚息计1062.90元，本息合计14220.49元。此后的罚息自2014年6月28日起按本金13157.59元的日0.06375%计算至还清借款之日止。因房枝香系被告杨上海之妻子，应对被告杨上海夫妻关系存续期间的共同债务承担清偿责任。被告杨德喜、林国武是联保保证人，应对被告杨上海拖欠的借款本息、罚息、实现债权费用的债务承担连带清偿责任。据此，原告起诉请求：1.被告杨上海和被告房枝香归还原告借款本金13157.59元及其利息、罚息（至2014年6月27日止共拖欠利息1062.90元，此后的罚息自2014年6月28日起按本金13157.59元的日0.06375%计算至还清借款之日止）。2.被告杨德喜、林国武对被告杨上海上述借款本息、罚息承担连带清偿担保责任。3.本案的诉讼费用由被告共同负担。
原告对其陈述的事实在举证期限内向法庭提供的证据有：
1.中国邮政储蓄银行股份有限公司普宁市支行《金融许可证》、《营业执照》、《核准变更登记通知书》复印件各1份，证明原告具有经营主体资格及诉讼主体资格。
2.被告杨上海、房枝香、杨德喜、林国武的身份证复印件及杨上海与房枝香的《结婚证》复印件各1份，证明4名被告的诉讼主体资格及被告杨上海与被告房枝香系夫妻关系。
3.《中国邮政储蓄银行“好借好还”小额贷款贷款申请表》、《中国邮政储蓄银行“好借好还”小额联保贷款额度申请表》、《小额贷款联保协议书》、《小额联保借款合同》、《中国邮政储蓄银行个人贷款放款单》、《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》、《还款计划表》各1份，证明被告杨上海因经营需要资金，于2013年5月4日向原告借款50000元，约定借款期限自2013年5月4日至2014年5月4日，年利率按15.3%计算（即月利率1.275%），约定分12个月，等额本息，即每月付还原告本息4520元。若不按期归还借款本金的，则从逾期之日按借款利率加收50%的罚息（即日按0.06375%计算）。被告杨德喜、林国武共同为被告杨上海的50000元借款及其利息、罚息、实现债权的费用等作保证担保，保证期间从借款之日起至借款到期后2年。原告依约履行发放借款50000元给被告杨上海的义务的事实。
4.中国邮政储蓄银行股份有限公司普宁市支行《证明》1份，证明被告杨上海借款后只履行部分还款义务，自2014年3月4日开始无还款，截止至2014年6月27日止，被告杨上海拖欠原告借款本金13157.59元，利息、罚息合计1062.90元，本息合共14220.49元的事实。
被告杨上海、房枝香、杨德喜、林国武均没有答辩，在举证期限内也没有向法庭提供证据。
经审理查明，被告杨上海、被告房枝香于2013年4月30日向原告申请贷款50000元，被告杨上海作为申请人、被告房枝香作为申请人配偶（主要财产共有人）在《中国邮政储蓄银行“好借好还”小额贷款贷款申请表》上签名。同日，被告杨上海、杨德喜、林国武作为联保贷款小组在《中国邮政储蓄银行“好借好还”小额联保贷款额度申请表》上签名。2013年5月4日，原告与被告杨上海签订了合同编号为4499911Q113052335297的《小额联保借款合同》，约定被告杨上海向原告借款50000元，借款用途为购买化肥，借款期限12个月，自2013年5月4日起至2014年5月4日止，年利率按15.3％计算，分12个月等额归还本息（即每月付还原告本息4520元），还款日为放款日以后月份的对日，被告杨上海若不按期归还借款本金，从逾期之日起按借款利率加收50％的罚息（即罚息日按0.06375%计算）。同日，被告杨上海、被告杨德喜、被告林国武与原告签订了编号为4499911Q3002022013043000260507的《小额贷款联保协议书》，约定联保贷款小组成员间对原告向小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证，根据约定被告杨德喜、被告林国武共同为被告杨上海的借款50000元及其利息、罚息、实现债权费用等作连带责任保证担保，保证期间从借款之日起至借款到期后2年。合同签订后，原告依约发放贷款50000元给被告杨上海。但借款后，被告杨上海只履行了部分还本付息义务，截至2014年6月27日止，被告杨上海拖欠原告借款本金13157.59元，利息及罚息计1062.90元，本息合计14220.49元。
本院认为，本案系小额借款合同纠纷。原告是具有存贷款业务资格的金融机构，其与被告杨上海、被告杨德喜、被告林国武分别签订的《小额贷款联保协议书》、《小额联保借款合同》，主体适格、内容合法，当事人的意思表示真实，应确认为有效合同，对当事人有法律约束力，当事人应当按照约定履行自己的义务。原告依约向被告杨上海发放贷款，已履行合同约定的义务。被告杨上海没有按照合同约定的期限返还借款及利息，已构成违约。《中华人民共和国合同法》规定，借款人应当按照约定的期限返还借款及支付利息，并按约定或国家规定支付逾期利息。被告杨上海与被告房枝香系夫妻关系，夫妻一同向原告申请贷款，且被告房枝香在《中国邮政储蓄银行“好借好还”小额贷款贷款申请表》上确认签名，被告杨上海尚欠的该笔债务，应按夫妻共同债务处理，被告房枝香应对婚姻关系存续期间的债务承担共同清偿责任，故原告要求被告杨上海、被告房枝香归还尚欠借款本金13157.59元及利息、罚息，理由充分，本院予以支持。被告杨德喜、被告林国武自愿为被告杨上海的债务作连带共同保证责任担保，应按合同约定履行连带共同保证责任的义务。被告杨上海在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务，原告可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任，故原告要求被告杨德喜、被告林国武承担连带保证责任的请求，理由充分，本院予以支持。被告杨上海、房枝香、杨德喜、林国武经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃质证和抗辩的权利，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第十九条第一款、第四十二条第一款，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告杨上海、被告房枝香应于本判决生效之日起10日内付还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司普宁市支行借款本金人民币13157.59元及利息、罚息（截至2014年6月27日止共计人民币1062.90元，此后的罚息自2014年6月28日起按本金人民币13157.59元的日0.06375％计算至还清借款之日止）。
二、被告杨德喜、被告林国武对被告杨上海、被告房枝香的上述债务承担共同连带清偿责任；被告杨德喜、被告林国武承担保证责任后，有权向被告杨上海、被告房枝香追偿。
如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费人民币160元，由被告杨上海、被告房枝香负担；被告杨德喜、被告林国武承担连带清偿责任；受理费原告已预交，原告同意不退回由被告在还款时迳付原告。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省揭阳市中级人民法院。
审 判 长 陈旭端
审 判 员 陈钦韬
人民陪审员 谢集河
二〇一四年十二月十日
书 记 员 钟伟忠
PS：本件仅供个人学习、参考使用，请以正式送达文本为准。
附相关法律条文：
《中华人民共和国合同法》：
第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。
依法成立的合同，受法律保护。
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》：
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》：
第十九条两个以上保证人对同一债务同时或者分别提供保证时，各保证人与债权人没有约定保证份额的，应当认定为连带共同保证。
连带共同保证的保证人以其相互之间约定各自承担的份额对抗债权人的，人民法院不予支持。
第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。
保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。
《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》：
第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。
《中华人民共和国民事诉讼法》：
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。