贵州省贵阳市云岩区人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）黔0103刑初1357号
公诉机关贵州省贵阳市云岩区人民检察院。
被告人董夏良，男，1962年7月19日出生于浙江省绍兴市，汉族，初中文化，贵阳市南明区绍鑫个体酒店负责人，捕前系贵阳市云岩区人大代表，户籍地址浙江省绍兴市越城区。2014年10月18日因涉嫌犯骗取贷款罪被绍兴市公安局越城区分局刑事拘留，2014年10月22日因同一事实被贵阳市公安局云岩分局刑事拘留，2014年11月28日被逮捕。2015年1月24日由贵阳市公安局云岩分局取保候审。
辩护人马骥、曾俊杰，贵州佳合律师事务所律师。
贵州省贵阳市云岩区人民检察院以云检公诉刑诉（2016）1256号起诉书指控被告人董夏良犯骗取贷款罪，于2016年8月3日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。贵阳市云岩区人民检察院指派检察员尹露出庭支持公诉，被告人董夏良及其辩护人马骥、曾俊杰到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
公诉机关指控：2014年7月28日，被告人董夏良提供虚假的离婚证明、工资收入等材料，从中国建设银行贵州省分行骗取贷款人民币545万元，后将该笔款项用于支付其房屋按揭款。
2014年9月28日，被告人董夏良伪造绍鑫个体酒店与大恒家具经营部之间的家具购销合同，提供虚假材料，从上海浦发银行贵阳分行骗取贷款人民币300万元，后将该笔款项借给了其朋友姚某。案发后，该笔款项已归还给上海浦发银行贵阳分行。
庭审中，公诉机关列举相关证据材料，认为被告人董夏良的行为已触犯《中华人民共和国刑罚》第一百七十五条之规定，应当以骗取贷款罪追究其刑事责任，建议判处董夏良有期徒刑一年至二年，并处罚金。
庭审中，被告人董夏良对起诉指控无异议。
辩护人提出被告人申请办理贷款向银行提供的材料中虽然有部分材料有虚假成分，但不足以让银行产生放贷的错误认识，虚假离婚证明只是规避相关房贷政策，银行不会遭受任何损失；被告人按时还款、支付利息，没有非法占有的主观故意；所借款项并未用于任何非法活动，未给银行造成损失，社会危害性小，情节显著轻微的辩护意见。
经审理查明：2013年12月31日，被告人董夏良购买位于本市乌当区航天路172号保利公园2010第1-B-5栋1层1号房屋，房屋总价9098301元，2014年7月28日，被告人董夏良提供虚假的离婚证明材料，从中国建设银行贵州省分行贷款房屋按揭款人民币545万元，贷款期限为10年，并用该房屋抵押，之后被告人如约归还，截止2017年3月3日，已还本金1115466.33元，已还利息762425.72元。
2014年9月28日，被告人董夏良以需要装修贵阳市南明区绍鑫个体酒店（个体户）为由，向上海浦发银行贵阳分行提供了虚假的《酒店家具采购合同》，并从上海浦发银行贵阳分行贷款人民币300万元，用于更换酒店家具，贷款期限为一年，从2014年9月28日至2015年9月28日，由贵阳市中小企业信用担保中心担保，董夏良、应某、董某1、贵阳市南明区绍鑫个体酒店为反担保人；2014年9月28日上海浦发银行贵阳分行将300万元汇入被告人董夏良指定的账户，同月29日被告人董夏良分三笔分别将该款转到董夏良、董某1账户上，2014年10月8日董夏良将300转借给其朋友姚某，并未将贷款用于酒店装修。2014年11月14日，该笔款项已归还给上海浦发银行贵阳分行。
公诉机关当庭提交了如下证据：
1、受案登记表、立案决定书，证实公安机关在在侦办案件的过程中发现董夏良涉嫌骗取银行贷款，其中涉及中国建设银行贵州省分行545万元，浦发银行贵州省分行300万元；公安机关与2014年10月15日立案侦查；
2、被告人董夏良户籍信息，证实案发时被告人以达到刑事责任年龄；
3、谢某、董夏良、董某1、姚某银行账户交易明细，证实2014年9月28日从尾号2170账户汇入300万元，同月29日分三笔分别转款到董夏良、董某1账户上，2014年10月8日董夏良将300转给姚某；
4、抓获经过，证实2014年10月18日13时许，公安机关在绍兴市将被告人抓获；
5、结婚证、调查函回执，证实被告人董夏良与应某于1989年1月4日在绍兴登记结婚；
6、上海浦东发展银行股份有限公司个人贷款申请表，董夏良身份证，结婚证，商品房买卖合同，绍鑫酒店营业执照、税务登记证、组织机构代码证，房屋租赁合同，授权书，企业信用报告，董夏良账户交易明细，纳税申报表，月报表，南明区�恒家具经营部营业执照、组织机构代码证、税务登记证，酒店家具采购合同，收款收据，绍鑫酒店家具清单，租赁合同，进账单，保证金存款入账通知书，个人贷款借款凭证，担保承诺函，放款通知书，业务凭证，反担保合同；证实董某2发银行贷款所提供的资料及银行如约向其发放贷款300万元，贷款期限为一年，从2014年9月28日至2015年9月28日；贵阳市中小企业信用担保中心担保，董夏良、应某、董某1、绍鑫酒店为反担保人；
7、个人担保借款合同、保证金最高额质押合同，证实被告人董某2发银行贵阳分行借款300万元，借款用途为更换酒店家具，保证人为贵阳市中心企业信用担保中心；
8、中国建设银行贵州省分行个人住房借款申请及贷款调查申报表，情况说明，未再婚声明书，离婚证，收入证明，资产负债表，利润表，通用凭证，税收缴款书，房屋销售收据，商品房预售合同备案登记表，商品房买卖合同，个人住房借款合同，贷款支付凭证，证实被告人董夏良提供虚假的离婚证明、工资收入等材料，从中国建设银行贵州省分行贷款人民币545万元用于房屋按揭；并且用其位于本市乌当区航天路172号保利公园20101-B-5栋1层1号抵押；
9、个人贷款结清证明、个人贷款会还欠款明细清单，被告人董某3发银行贷款300万元已于2014年11月14日还清；
10、个人贷款证明，建设银行个人贷款对账单，证实被告人在建设银行所贷个人住房贷款一直如约归还，截止2017年3月3日，已还本金1115466.33元，已还利息762425.72元；
11、纳税分户台账、核定定额通知书，证实贵阳市南明区绍鑫个体酒店纳税情况
12、个体工商户营业执照、税务登记证，证实贵阳市南明区绍鑫个体酒店为个体户；
13、被告人董夏良的在公安机关供述，证实绍鑫酒店每月平均营业额130万左右；我在浦发银行300万的贷款是2014年9月28日浦发银行发放到我在浦发银行开的专管账户上的，2014年9月29日我从专管账户将其转入绍鑫酒店财务负责人谢某的账户上，为了帮其他银行完成任务，我叫谢某于2014年9月29日从他账户分别以每笔100万元，转入我在贵阳银行和我儿子在建行、中行的三个账户上，但这300万我没用，我全部转给我朋友姚某的账上了，是姚某需要用钱我借给他的；浦发银行300万贷款是我以绍鑫个体酒店装修需要买家具，我需要支付别人300万元的家具款贷的，没有买家具，合同是我交给银行的，合同上的签字是我签的，我不认识南明区大恒家具经营部，也没有打过预付款给他们，这笔款是贵阳市中小企业担保公司担保的，担保公司是贵阳银行的人推荐的；建行545万的贷款资料是�让会计小曲提供给银行的，浦发银行300万元的贷款资料是我提供给银行的；离婚证明是假的，我和妻子结婚到现在一直没有离婚，因为当时买房子的时候政策上的规定，我妻子已经在中天一个楼盘按揭买了房子，就不能再按揭买房子了，为了在保利这里再按揭买房子，我就在路边找办证的人花了60元钱办了一个假的离婚证明提供给银行；我在酒店没有拿工资;我给当时的销售经理吴志郭说过想要装修酒店的事情，但是找不到合适的品牌和家具厂家，后来就有一份绍鑫个体酒店和大恒家具经营部的购销合同放到曲某2森的办公桌上，曲某2森问过我是不是要购买家具装修酒店，我说是的，而且当时我也在办理贷款的事情，曲某2森就拿这份合同给我签，但是这份合同是谁去制作的我并不清楚，工资收入说不上真假，因为我就是自己公司的法人代表，我在公司并不领取工资，但公司盈利除开支出就算我的收入；
14、被告人当庭陈述，证实绍鑫酒店2016年大约有1600万毛利，纯收入大概400万；
15、证人谢某的证言，证实董夏良负责酒店的日常经营及管理，我负责采购和财务；酒店平均每月的营业收入在120万左右，每月开销90万左右，2009年酒店成立至今有两次大型采购，第一次在2012年，用了30多万，第二次是在2013年，用了20多万；我不知道酒店向南明区大恒家具经营部购买过家具，我不认识南明区大恒家具经营部的人，绍鑫酒店近期也没采购过家具；董某2发银行贷款300万元我知道，人事部经理曲某1来找我，说董夏良要绍鑫酒店的财务章去贷款，贷款的用途和方式我不清楚；9月28日董夏良给我说有一笔300万的钱要打在我卡上，并要求我在第二天将这300万分三笔各100万打到董夏良名下和董某1的卡上，董夏良没说300万元的来源，用途说是帮银行拉存款；
16、证人曲某1的证言，证实我知道董某2发银行贷款，是董夏良做好交给我让我到银行去递交资料，2014年9月28日的贷款我知道的，因为资料是我递交给银行的，所以放款的时候，董夏良让我到银行去看，我才知道的，我听说是先贷过来借给姚某用，然后酒店要用的时候再从姚某那里拿过来；董夏良让我交给银行的资料我还有一部分，一份是绍鑫酒店和大恒家具经营部的《酒店家具采购合同》，大恒家具经营部的税务登记证正副本、组织机构代码证正副本、营业执照正副本，都是复印件，但都盖了大恒家具经营部的公章，资料是在向银行贷款之前董夏良交给我的；合同当时就放在我桌子上，我问了董夏良是不是要购买家具，董夏良说是之后我就拿给他了，合同不是我制作的
17、证人董某1的证言，证实我知道2014年9月29日我建行的卡上转入了100万元，卡放在我父亲那里，转入这100万是为了给建行拉业绩，谁转进来的我不知道，什么款我也不知道，大概8、9号转出的，都是我父亲董夏良经办的；2014年11月14日我已经把贷款还清；
18、证人龙某，我是大恒家具经营部的法人，我们不做大批量的办公家具业务，只做小批量的民用家具，经营部的公章由我妻子覃艳保管，2013年9月到11月的时候公章我都放在门面上，大恒家具经营部没有和绍鑫酒店有过业务往来，我不认识董夏良和谢某，我没有和董夏良签订过《酒店家具采购合同》，合同上的笔迹也不是我本人签的，章肯定也不是我经营部的；
19、证人陈某的证言，证实我在大恒家具经营部做财务，2013年我帮龙某办理营业执照的时候用过公章，2014年初我帮大恒家具经营部办理微小企业贷款用公章到银行办理业务；大恒家具�营部的公章是我到南明区箭道街刻章点刻印的，只刻了一套，我不认识董夏良，我不知道大恒家具经营部和绍鑫酒店是否有业务往来；
20、证人姚某的证言，证实我向董夏良借款300万元，是2014年10月8日以转账的方式借给我的，分三笔转过来的，这笔借款我归还了董夏良了；
21、证人常某的证言，证实董某3发银行贷款300万元的业务是我经办的，是担保公司介绍的，他本人所说及他提供的资料是支付南明区大恒家具经营部的家具款，董夏良提供了和大恒家具经营部签的购销合同及定金收据等，资料是曲某1提交给我的，我核查过他提供的资料是原件，个人贷款申请表及信息是我在董夏良办公司填写的，他在场的，根据他提供的资料和他自己所述填写的，董夏良是认可签字的；贵阳市中小企业信用担保中小是该笔贷款的担保人，是担保公司推荐给我们行的业务，贷款是2014年9月28日发放到董夏良在我行的贷款专户，又从贷款专户上受托支付到谢某的账户；
22、证人吴某的证言，证实其是贵阳市中小企业信用担保中小项目经理，董夏良委托该担保中小给他在浦发银行担保一笔300万元的贷款，董夏良个人说及他提供的资料是绍鑫酒店装修购买家具，并提供了《家具购销合同》，是董夏良安排曲某1提交给我们的，贷款情况说明、贷款用途等我无法核实；
23、鉴定意见，证实《酒店家具采购合同》上贵阳市南明区大恒家具经营部公章与真实贵阳市南明区大恒家具经营部公章为同一枚印章盖印形成；
上述证据来源合法，内容客观、真实，并经庭审举证、质证，能够相互印证被告人董夏良骗取贷款的事实，本院予以认定。
关于辩护人提出被告人申请办理贷款向银行提供的材料中虽然�部分材料有虚假成分，但不足以让银行产生放贷的错误认识，虚假离婚证明只是规避相关房贷政策，银行不会遭受任何损失的辩护意见；经查，被告人董夏良向银行提供虚假的《酒店家具采购合同》、离婚证，从银行骗取贷款共计人民币845万元，故该辩解意见不能成立，本院不予采纳，其提出的被告人按时还款、支付利息，没有非法占有的主观故意；所借款项并未用于任何非法活动，未给银行造成损失的辩护意见；经查,与本院查明的事实一致，故该辩护意见本院予以采纳。
本院认为，被告人董夏良破坏金融管理秩序，以欺骗手段取得银行贷款人民币845万元，情节严重，其行为已构成骗取贷款罪，依法应予惩处。公诉机关指控罪名成立，本院予以采纳。被告人董夏良认罪态度极好，已归还上海浦发银行贵阳分行全部贷款，并按期归还中国建设银行贵州省分行贷款本金及利息，未给银行造成实际损失，犯罪情节轻微，可免予刑事处罚。公诉机关量刑建议不当，本院不予采纳。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一、第三十七条、第六十四条之规定，判决如下：
一、被告人董夏良犯骗取贷款罪，免予刑事处罚；
二、赃款依法予以继续追缴，发还被害单位俱领。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向贵州省贵阳市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审判长 虞继恒
审判员 彭海英
审判员 邓 兵
二〇一七年四月十二日
书记员 赵 宇