山东省济南市市中区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）鲁0103民初5213号
原告：北京中和东方资产管理有限公司，住所地北京市。
法定代表人：刘营，经理。
委托诉讼代理人：张红美，山东舜德律师事务所律师。
被告：高伟，男，1969年11月26日生，汉族，山东神州国际旅游有限公司经理，住济南市。
委托诉讼代理人：李守存，山东华梦律师事务所律师。
原告北京中和东方资产管理有限公司与被告高伟民间借贷纠纷一案，本院于2016年8月11日立案后，依法适用简易程序，于2016年10月10日公开开庭进行了审理。原告北京中和东方资产管理有限公司法定代表人刘营的委托诉讼代理人张红美，被告高伟的委托诉讼代理人李守存到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告北京中和东方资产管理有限公司向本院提出诉讼请求：判令：1、被告高伟偿还借款28110.22元；2、被告高伟支付自2015年2月16日至2015年3月15日期间的利息1075.22元；3、被告高伟支付利息、罚息及逾期违约金（以28110.22元为基数，自2015年3月16日起至判决生效之日止，按年息24%计算）；4.诉讼费由被告高伟承担。事实和理由：2013年12月25日，夏靖与被告高伟签订借款协议一份，约定被告高伟向夏靖借款126496元，分18个月偿还本息，每月定额还款8102.78元，还款起止日期为2014年1月15日至2016年6月15日，每月15日12时之前按约定将还款额支付至专用账户并统一由夏靖委托的合作机构代为扣划。若被告高伟晚于还款日还款，应按约定标准支付罚息、逾期违约金并承担因其未还款而带来的调查费及诉讼费用。借款协议签订后，夏靖经被告高伟同意代其支付了咨询费、审核费和服务费后，将剩余款项支付到被告高伟指定的专用账户中，但被告高伟在2015年2月15日支付完第14期还款后，剩余本息至今未付。2016年3月1日，夏靖通过债权转让的方式将上述债权转让给我公司。2016年3月16日，夏靖将债权转让的事实通过中国邮政EMS特快专递的方式通知了被告高伟。为维护我公司的合法权益，特诉至法院。
被告高伟辩称，请求驳回原告北京中和东方资产管理有限公司的诉讼请求.我与原告北京中和东方资产管理有限公司之间不存在债权、债务关系。理由如下：1、我与夏靖之间的借款协议为无效协议，我与夏靖不认识，我的借款是通过银行的朋友介绍，在我银行的朋友处借的款，并且自然人之间签订协议应当以签字或手印为主，但借款协议中即没有相应的签字也没有夏靖的手印。通过原告北京中和东方资产管理有限公司所提交的债权转让协议附表就是债权转让清单可以看出本案是一种非法经营行为，且此种非法经营行为是一种非法放贷行为。违反了金融法规及发放贷款必须取得金融经营业务许可证。因此本案不是简单的自然人之间的民间借贷。2、债权转让无效，债权协议中即没有夏靖的签字也没有夏靖的手印。我也未收到债权转让通知书。我早就不在山大北路居住，因此实际考查费100元也可以反应出夏靖根本没有考查我的实际地址。三、我实际收到借款99900元，已经归还113438.92元，根据法律规定，虽然合同中所约定的借款为126496元，实际以资金管理费的名义预扣的费用是预扣的利息。实际发放本金应当以我实际收到的为准。我根本不认识信用咨询及管理服务协议中的乙丙丁三方。我实际归还借款也没有归还给夏靖。
本院经审理认定事实如下：被告高伟（甲方，借款人）与夏靖（乙方、出借人）于2013年12月25日签订《借款协议》一份（编号为0531010121），该协议约定：甲方在乙方处借款126496元并按每月8102.78元向乙方偿还本息共计18个月（2014年41月15日至2015年6月15日），还款时间为每月15日12时之前；甲方同意并授权乙方在扣除代替甲方应交纳给信和汇金信息咨询（北京）有限公司的咨询费、信和汇诚信用管理（北京）有限公司的审核费、信和惠民投资管理（北京）有限公司的服务费后的剩余款项支付到甲方在中国光大银行北京世纪城支行622662020641xxxx的账户中（咨询费、审核费及服务费的有关事项及具体金额参见甲方与信和汇金、信和汇诚、信和惠民签订的《信用咨询及管理服务协议》）；如甲方未能按约定时间足额还款，应按当月应还本息的10%（不低于100元）向乙方支付逾期违约金并承担每日按当月至借款期结束的应还本息的0.2%计算的罚息；如果甲方擅自改变借款用途或严重违反还款义务（逾期达到15天以上），乙方有权提前终止借款协议，甲方须在乙方提出终止借款协议要求的三日内一次性支付余下的所有本金、利息、罚息和逾期付款违约金，因甲方未还款而带来的调查及诉讼费用由甲方承担。同日，被告高伟（甲方）与信和汇金信息咨询（北京）有限公司（乙方）、信和汇诚信用管理（北京）有限公司（丙方）、信和惠民投资管理（北京）有限公司（丁方）签订《信用咨询及管理服务协议》一份，约定乙方为甲方提供借款相关的全程信息咨询服务，并在甲方申请借款过程中协助其办理各项手续，丙方为甲方提供借款相关的全程信用审核服务，丁方有权根据丙方对甲方的审核结果，决定是否将甲方的借款需求向出借人进行推荐，以协助甲方取得资金来源，促成交易。甲方在获得涉案借款的同时，应向乙方支付咨询费13512.96元，向丙方支付审核费2119.68元，向丁方支付服务费10863.36元。夏靖于2013年12月26日代被告高伟将上述三项费用分别支付给上述三公司，该三公司分别向夏靖出具了收款收据。被告高伟于2013年12月23日在信和汇诚信用管理（北京）有限公司向其出具的《信访咨询费收取告知书》上签字，该告知书载明：信和汇诚信用管理（北京）有限公司为涉案借款进行了实地考察，需要收取100元信访咨询费，该费用在借款成功获批时，从实际放款金额中一次性扣除，若借款申请未成功获批，该费用不予收取。夏靖于2013年12月26日将扣除上述四项费用（咨询费、审核费、服务费、信访咨询费）后的99900元借款打入被告高伟的上述专用账户中（账号为622662020641xxxx）。被告高伟使用上述借款后，已向夏靖偿还了14期（2015年2月15日之前）借款本息，之后未再还本付息。截止目前，被告高伟尚欠夏靖借款28110.22元。2016年3月1日，夏靖与原告北京中和东方资产管理有限公司签订债权转让协议，约定夏靖将上述债权转让给原告北京中和东方资产管理有限公司。夏靖于2016年3月14日通过特快专递方式向被告高伟送达债权转让通知。被告高伟于2016年3月16日收到债权转让通知。
本院认为，夏靖与被告高伟所签订的借款协议系当事人的真实意思表示，且不违反法律法规的禁止性规定，合法有效，当事人均应依约履行。夏靖按照约定履行了支付出借款的义务，被告高伟在使用了相应借款后，应当按照约定向夏靖履行还款义务。被告高伟在借款发生后只偿还了部分借款本息，现尚欠借款本金28110.22元及利息未偿还。夏靖将上述债权转让给原告北京中和东方资产管理有限公司并向被告高伟进行了通知，故该债权转让行为对被告高伟发生效力。现原告北京中和东方资产管理有限公司要求被告高伟偿还借款28110.22元及支付自2015年2月16日起至2015年3月15日止的利息1075.22元的诉讼请求，理由正当，本院予以支持。
被告高伟使用借款后未能足额如期偿还，应当按照约定向原告北京中和东方资产管理有限公司支付相应的利息、罚息、逾期还款违约金。因夏靖与被告高伟在借款协议中对利息、罚息、逾期还款违约金的约定超过了年息24%的限制性规定，超过部分对双方没有约束力。原告北京中和东方资产管理有限公司主张按照年息24%计算利息、罚息、逾期违约金的请求，符合现行法律规定，本院予以支持。因在借款协议中约定采用的是分期还款方式，故相应的利息、罚息、逾期违约金也应分段计算。
依照《中华人民共和国合同法》第八十条、第二百零六条、第二百零七条、第二百一十一条第二款，最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条规定，判决如下：
一、被告高伟于本判决生效之日起10日内偿还原告北京中和东方资产管理有限公司借款28110.22元。
二、被告高伟于本判决生效之日起10日内支付原告北京中和东方资产管理有限公司自2015年2月16日起至2015年3月15日止的利息1075.22元。
三、被告高伟于本判决生效之日起10日内支付原告北京中和东方资产管理有限公司利息、罚息、逾期违约金：以7027.56元为基数，自2015年3月16日起至2015年4月15日止；以14055.12元为基数，自2015年4月16日起至2015年5月15日止；以21082.67元为基数，自2015年5月16日起至2015年6月15日止；以28110.22元为基数，自2015年6月16日起至本判决生效之日止，以上均按年息24%计算。
四、驳回原告北京中和东方资产管理有限公司的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费345元，原告北京中和东方资产管理有限公司负担50元，被告高伟负担295元。
如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省济南市中级人民法院。
审判员 范晓静
二〇一六年十月十五日
书记员 张希霞