广东省阳江市中级人民法院
刑 事 判 决 书
（2014）阳中法刑二终字第14号
原公诉机关广东省阳春市人民检察院。
上诉人（原审被告人）曾某某，男，1980年7月9日出生于广东省阳春市，汉族，初中文化。因本案于2013年10月9日被刑事拘留，同月18日被逮捕，现羁押在阳江市看守所。
辩护人刘婵，阳江市公职律师事务所律师。
广东省阳春市人民法院审理广东省阳春市人民检察院指控原审被告人曾某某犯信用卡诈骗罪一案，于2013年12月18日作出（2013）阳春法刑初字第460号刑事判决。宣判后，原审被告人曾某某不服，提出上诉。本院受理后，依法组成合议庭，于2014年4月21日公开开庭进行了审理。阳江市人民检察院检察员项立雄依法出庭履行职务，原审被告人曾某某及其辩护人刘婵到庭参加诉讼。现已审理终结。
原判认定：被告人曾某某于2010年10月22日向中国工商银行股份有限公司阳江分行（以下简单称阳江工行）申领了一张牡丹贷记信用卡。初始信用额度是5000元，曾某某于2010年12月23日申请将信用额度调整为30万元，工商银行经审批后提升信用额度到10万元。被告人曾某某于2011年1月20日开始持该卡透支消费，截至2013年1月1日，曾某某已共欠本息共52066.16元人民币。在明知自己无能力偿还银行欠款的情况下，曾某某依旧使用该卡透支消费及刷卡套现，于2013年1月4日和1月11日在“阳春市春城康泰药店”分别消费6630元和6050元；又于2013年1月11日在“阳春市美舍雅阁天然香薰用品批发行”刷卡套取现金9180元。至2013年6月14日止，曾某某共透支本金81015.96元未偿还，产生利息8878.83元、滞纳金2260.33元。阳江工行从2013年1月31日开始，多次以电话、短信及邮寄信件的方式向曾某某催收欠款，但曾某某一直未归还欠款及利息和滞纳金。
上述事实，有经原审法庭质证、认证的下列证据予以证明：
1、被害人陈某某的陈述：我是阳江分行员工。曾某某于2010年10月22日向我行申请牡丹贷记信用卡，，曾某某领取该信用卡后从2011年1月20日开始使用，据查看该卡的账户流水账单，到2012年12月25日，曾某某最后一次按最低还款额偿还了4920元后，累计欠我行本金和利息共52066.16元人民币，此后，曾某某又于2013年1月4日在“阳春市春城康泰药店”消费6630元、2013年1月11日在“阳春市春城康泰药店”消费6050元、2013年1月11日在“阳春市美舍雅阁天然香薰用品批发行”消费9180元，之后就一直没有还款了。由于曾某某未能如期偿还最低还款金额，2013年1月25日产生260.33元滞纳金，我行视为持卡人不正常使用信用卡。至2013年6月14日止，共透支本金81015.96元，利息8878.83元，产生滞纳金2260.33，已透支139天未还。我行从2013年1月31日开始多次以电话、短信及邮寄信件向曾某某催收，但曾某某至今仍不归还。
2、被告人曾某某的供述：我于2012年10月22日到阳江工行阳春支行办理一张牡丹贷记信用卡。我做生意时周转困难用这信用卡透支支付货款，有时也会用于日常的消费。2011年我做茶叶生意亏本了，资金困难，为维持生意，我透支次数逐渐增多，透支的金额也越来越多，从2013年1月下旬开始至今一直没有还过款。2013年1月以来，工商银行信用卡部工作人员通过电话、信件和上门告知等方式通知我透支欠款的情况及向我催收欠款，由于我没有稳定的经济来源，所以没有能力还款。工商银行流水账单显示至2013年6月14日，共欠本金81015.963元、利息8878.83元、滞纳金2260.33元，我无异议。
3、工行牡丹个人卡透支逾期还款通知书邮寄证明、投递邮件清单：证实工商银行通过邮件向曾某某多次邮寄牡丹个人卡透支逾期还款通知书。
4、申请资料：证实曾某某于2010年10月份申领牡丹信用卡，并于2010年12月申请提高透支额度。
5、账户信息、账户交易流水账：证实从2010年12月16日至2013年6月1日的交易信息，截至2013年6月14日账户本金为-81015.96元，年累计滞纳金为2260.33元，年累计利息为6923.97元。。
6、催收信息：证实阳江工行向曾某某催收的情况。
7、户籍信息、抓获经过：曾某某的身份情况，其于2013年10月9日被传唤到阳春市公安局时被抓获。
原判认为，被告人曾某某无视国家法律，以非法占有为目的，使用信用卡恶意透支，经发卡银行多次催收后超过三个月不还，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪，依法应予惩处。鉴于被告人曾某某犯罪归案后能如实供述犯罪事实，并自愿认罪，依法可从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项，第六十七条第三款，《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条的规定，作出如下判决：
被告人曾某某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑三年，并处罚金20000元，罚金限在本判决发生法律效力后十日内交清。
上诉人曾某某上诉及其辩护人辩护提出：原审判决认定上诉人信用卡透支本金81015.96元属实，一审开庭后，上诉人父亲转让了宅基地，于2013年12月27日代上诉人向阳江工行偿还了85000元，并取得了银行的谅解。上诉人案发之前品行良好，没有犯罪前科，因生意和婚姻出现变故后开始透支，而且家有老爷爷和残疾的父亲和一岁多的女儿需要上诉人照顾。为此，请求二审法院对他从轻处罚，并适用缓刑。
阳江市人民检察院出庭意见认为：原审判决认定的事实清楚，证据确实、充分，上诉人及其辩护人对一审判决认定的事实及证据都没有异议，原审判决定罪准确，审理的程序合法。一审宣判后，上诉人在家庭困难的情况下，归还了绝大部分的款项，根据《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题》六条的规定，请合议庭根据上诉人归还的款项对上诉人酌情从轻处罚。
经审理查明：阳春市人民法院认定本案的证据，已在一审开庭审理时当庭宣读、出示并质证，本院对一审判决所采纳的证据及认定的事实予以确认。一审宣判后，上诉人曾某某的父亲于2013年12月27日代上诉人向阳江工行偿还了85000元，并取得了银行的谅解。
上述事实，有经二审法庭质证、认证的下列证据予以证明：
1、个人业务凭证及阳江工行出具的《关于对曾某某从轻处理请求》：证实曾某某的父亲于2013年12月27日代曾某某向阳江工行偿还了85000元，取得了银行的谅解。
2、阳春市春城黎湖村委会出具的《证明》、残疾人证、户口登记卡等：证实曾某某已离婚，父亲残疾、女儿年幼，家庭极为贫困等情况。
本院认为，上诉人曾某某以非法占有为目的，违反信用卡管理规定，恶意透支，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪。上诉人曾某某犯罪归案后能如实供述犯罪事实，并自愿认罪，依法可从轻处罚。原判认定事实清楚，证据确实充分，定罪及适用法律正确，审判程序合法。鉴于一审宣判后，上诉人曾某某通过其父亲向银行偿还了欠款，挽回了银行的损失，取得了银行的谅解，上诉人有明显的悔罪表现，并考虑到上诉人是初犯，对其适用缓刑没有再犯罪的危险，对其所居住的社区没有重大不良的影响，可宣告缓刑，而且可以使上诉人能够照顾年迈的爷爷、残疾的父亲和年幼女儿，有利于重建一个和谐的家庭。上诉人曾某某的上诉及其辩护人辩护提出的意见，理由成立，本院予以采纳，阳江市人民检察院出庭意见正确。据此，依照《中华人民共和国刑事诉讼法》第二百二十五条第一款第（二）项、《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一、二款、第六十七条第三款，第七十二条、第七十三条《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条之规定，判决如下：
一、维持阳春市人民法院（2013）阳春法刑初字第460号刑事判决对上诉人曾某某的定罪部分。
二、撤销阳春市人民法院（2013）阳春法刑初字第460号刑事判决对上诉人曾某某的量刑部分。
三、上诉人曾某某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑三年，缓刑四年，并处罚金20000元。
（缓刑考验期从判决确定之日起计算。罚金在本判决发生法律效力后十日内交清。）
本判决为终审判决。
审 判 长 赖定琳
审 判 员 周 俏
代理审判员 陈仲贯
二〇一四年五月四日
书 记 员 佘世韬
陈贵连