湖南省浏阳市人民法院
民 事 判 决 书
（2015）浏民初字第6112号
原告李荣淼，男，汉族，居民。
被告渤海财产保险股份有限公司湖南分公司（在审理中，由渤海财产保险股份有限公司湖南分公司浏阳营销部变更为渤海财产保险股份有限公司湖南分公司）。
负责人唐海波，总经理。
委托代理人黄龙，男，汉族，该公司职工。
原告李荣淼与被告渤海财产保险股份有限公司湖南分公司（以下简称渤海保险公司）财产保险合同纠纷一案，本院于2015年11月25日立案受理，依法由审判员唐东圣适用简易程序公开开庭进行了审理。原告李荣淼，被告委托代理人黄龙到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告李荣淼请求判决：被告赔偿原告垫付的各项费用79118.55元。
被告渤海保险公司辩称，被告对该交通事故的真实性无异议，但对原告与受害人达成的调解协议中原告赔偿数额有异议，原告要求被告理赔的数额过高，伤者的医疗费应剔除医保外用药的15-35%，交通费应凭实际票据计算，护理费日期过长，护理费过高。
经审理查明，2013年11月27日，原告李荣淼以本人作被保险人为其所有的牌号湘A8XX**小型轿车向被告渤海保险公司投保了机动车交通事故责任强制、商业第三者责任保险等，机动车第三者责任强制保险责任限额为死亡伤残赔偿限额110000元、医疗费用赔偿限额10000元、财产损失赔偿限额2000元；机动车商业第三者责任险赔偿限额500000元。保险期间自2013年11月27日至2014年11月26日止，原告向被告交纳了保险费。2014年2月14日，原告驾驶湘A8XX**小车在本市淮川街道人民西路飞天温泉大酒店入口南侧停车场倒车时未察明车后情况，将行走在此的胡云秀（女，1937年2月出生，居民，住本市淮川街道文化馆4栋4楼）撞倒，造成胡云秀受伤的交通事故。经浏阳市公安交通警察大队认定，李荣淼承担此事故的全部责任，胡云秀无责任。事故后，胡云秀去浏阳市中医医院住院治疗17天，用去护理费2720元（每天160元），经医院诊断：股骨颈骨折。胡云秀受伤后用去医疗费49318.55元，器械费300元，鉴定费1200元，调解费1180元。经湖南省长沙市浏阳河司法鉴定所鉴定，其鉴定意见为：胡云秀因交通事故致伤，致右下肢损伤构成九级伤残；伤后护理期为150日；后期医疗费为4000元。2014年9月10日，经浏阳市交通事故调处中心调解，原告与胡云秀达成如下调解协议（主要内容）：一、胡云秀医疗费49318.55元，护理费9150元，住院伙食补助费960元，交通费200元，法医鉴定费1200元，后期疗费4000元，九级伤残赔偿金7440元，后期误工、护理所有费用6850元，费用小计79118.55元；二、上述费用共计79118.55元，由李荣淼（车方）全部承担。当日，原告支付了胡云秀赔偿金79118.55元。后来，原告要求被告进行保险理赔，双方协商未成，原告遂向本院提起诉讼。
依据相关法律规定，经本院核实，受害人胡云秀因该交通事故受伤造成并可纳入保险理赔损失如下：在医院已用去医疗费49318.55元，后期医疗费4000元，器械费300元，护理费9470元【（160元／天×17天）＋50元／天×（150天-15天）】，住院伙食补助费1020元（30元／天×17天×2人），交通费200元（酌情），残疾赔偿金8372元（8372元／年×5年×（11－9）10%】，上述人身损失共为72680.55元。
上述事实，有原、被告双方的陈述，户籍资料，机动车交通事故责任强制保险单，机动车辆保险单，道路交通事故认定书，医院病历及医药费收据，鉴定费发票，收款收据，陪护服务协议，法医学司法鉴定意见书，交通事故损害赔偿调解书，道路交通事故经济赔偿凭证等证据证明。以上证据，均经庭审质证，可以认定。
依法成立的合同，对当事人具有法律约束力，当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。原告向被告投保了机动车第三者责任强制保险和机动车第三者责任保险等，双方订立的保险合同合法有效，当事人应当按照其合同约定履行自己的义务。责任保险是指以被保险人对第三者依法应付的赔偿责任为保险标的的保险，原告向被告所投机动车第三者责任强制保险和机动车第三者责任保险均属于责任保险，原告因该交通事故对其受害人所造成的损害依法应负的赔偿责任即为被告作为其保险人应付的理赔责任。该事故中经本院核实的受害人医药费（包括后期医疗费、医疗器械费）、护理费、交通费、残疾赔偿金、住院伙食补助费等人身损失，均符合相关法律规定的赔偿范围，因此，原告要求被告理赔经本院核实的上述范围的损失，本院予以支持。原告要求被告理赔上述范围以外损失，本院不予支持。
关于其医疗费用中属于医保外用药应剔除问题。保险公司的《保险条款》中虽有医保外用药免赔的规定，但该规定明显与上述“责任保险”的法律规定相悖。并且，该规定属保险合同中的格式“免赔”条款，意在免除保险人责任、加重投保人责任和排除投保人主要权利，且被告未提交证据证明原告投保时已经特别向原告明确说明了该“免赔”条款，因此，该条款亦对原告不产生效力。再者，受害人在医院用药是由医生根据其伤情需要来确定的，并非受害人和被告的意愿，如果因为医生不用超出基本医疗保险范围药物而影响对伤者的救治，其“免赔”条款就失去人性化和合理化。被告亦未提交相关有效事实依据，证明其医疗费用中有医保外用药。因此，被告认为医疗费用中属于医保外用药应剔除的抗辩意见，本院不予采纳。
关于护理费问题。受害人胡云秀年事较高，又系股骨颈骨折，按法医鉴定护理期150日计算其护理费适当，被告认为其护理期过长的意见，缺乏相关依据，其意见不能成立，本院不予采纳。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十条，《中华人民共和国保险法》第十七条、第六十五条第四款，《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条第一款，《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十七条第一、二款之规定，判决如下：
渤海财产保险股份有限公司湖南分公司在机动车第三者责任强制保险和商业第三者责任保险限额内给付李荣淼理赔款72680.55元（包括受害人医疗费、护理费、住院伙食补助费、伤残补助金等），限在本判决生效之日起10日内付清。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费1778元，减半收取889元，由渤海财产保险股份有限公司湖南分公司承担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。
审判员 唐东圣
二〇一六年一月二十六日
书记员 寻 丹
附：
《中华人民共和国合同法》
第八条
依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。
依法成立的合同，受法律保护。
第四十条
格式条款具有本法第五十二条和第五十三条规定情形的，或者提供格式条款一方免除其责任、加重对方责任、排除对方主要权利的，该条款无效。
《中华人民共和国保险法》
第十七条
订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。
对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。
第六十五条
保险人对责任保险的被保险人给第三者造成的损害，可以依照法律的规定或者合同的约定，直接向该第三者赔偿保险金。
责任保险的被保险人给第三者造成损害，被保险人对第三者应负的赔偿责任确定的，根据被保险人的请求，保险人应当直接向该第三者赔偿保险金。被保险人怠于请求的，第三者有权就其应获赔偿部分直接向保险人请求赔偿保险金。
责任保险的被保险人给第三者造成损害，被保险人未向该第三者赔偿的，保险人不得向被保险人赔偿保险金。
责任保险是指以被保险人对第三者依法应负的赔偿责任为保险标的的保险。
《中华人民共和国交通安全法》
第七十六条
机动车发生交通事故造成人身伤亡、财产损失的，由保险公司在机动车第三者责任强制保险责任限额范围内予以赔偿。超过责任限额的部分，按照下列方式承担赔偿责任：
（一）机动车之间发生交通事故的，由有过错的一方承担责任；双方都有过错的，按照各自过错的比例分担责任。
（二）机动车与非机动车驾驶人、行人之间发生交通事故的，由机动车一方承担责任；但是，有证据证明非机动车驾驶人、行人违反道路交通安全法律、法规，机动车驾驶人已经采取必要处置措施的，减轻机动车一方的责任。
交通事故的损失是由非机动车驾驶人、行人故意造成的，机动车一方不承担责任。
《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》
第十七条
受害人遭受人身损害，因就医治疗支出的各项费用以及因误工减少的收入，包括医疗费、误工费、护理费、交通费、住宿费、住院伙食补助费、必要的营养费，赔偿义务人应当予以赔偿。
受害人因伤致残的，其因增加生活上需要所支出的必要费用以及因丧失劳动能力导致的收入损失，包括残疾赔偿金、残疾辅助器具费、被扶养人生活费，以及因康复护理、继续治疗实际发生的必要的康复费、护理费、后续治疗费，赔偿义务人也应当予以赔偿。
受害人死亡的，赔偿义务人除应当根据抢救治疗情况赔偿本条第一款规定的相关费用外，还应当赔偿丧葬费、被扶养人生活费、死亡补偿费以及受害人亲属办理丧葬事宜支出的交通费、住宿费和误工损失等其他合理费用。