福建省泉州市丰泽区人民法院民 事 判 决 书（2017）闽0503民初7764号原告：中国建设银行股份有限公司泉州分行，住所地福建省泉州市丰泽区丰泽街建行大厦，统一社会信用代码913505008561055558。主要负责人：孙国强，该分行行长。委托诉讼代理人：林贤忠，男，该分行职员。被告：吴友才，男，1962年4月30日出生，汉族，住福建省泉州市丰泽区。被告：洪淑敏，女，1967年5月6日出生，汉族，住福建省泉州市丰泽区。原告中国建设银行股份有限公司泉州分行（以下简称“建行泉州分行”）与被告吴友才、洪淑敏金融借款合同纠纷一案，本院于2017年10月9日立案后，依法适用简易程序于2017年11月8日公开开庭进行了审理。原告建行泉州分行的委托诉讼代理人林贤忠、被告吴友才到庭参加诉讼，被告洪淑敏经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。建行泉州分行向本院提出诉讼请求：1、请求依法判令被告吴友才、被告洪淑敏归还借款本金562039.07元及相应利息12737.73元、罚息571.35元(利息、罚息暂计至2017年9月15日，其后按合同约定及中国人民银行有关规定计至实际还款日止)，合计575348.15元。2、请求依法判令原告对被告吴友才、被告洪淑敏提供的抵押物拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；3、本案诉讼费及原告为实现债权而支出的其它费用由上述被告承担。事实与理由：2012年7月，被告吴友才因购房资金不足以座落于泉州市丰泽区东侧、海峡体育中心南侧中骏·雍景台1号楼805号住宅向原告申请个人住房贷款人民币74万元整，期限14年（168个月）。自2012年8月1日至2026年8月1日止，以其所购房产提供抵押担保，该借款合同项下的商业性借款年利率执行中国人民银行公布的基准利率上浮0%。借款逾期的，罚息利率为本合同所执行借款利率基础上上浮50%。本息的归还方式采用等额本息还款法，每月归还本息金额为人民币6739.97元。经审查认可，双方签订了2012年建泉营个个房借字368个人住房借款合同，合同签订后借款双方向法定登记部门办理了抵押登记手续，原告于2012年11月30日如约将合同款项交付被告吴友才使用。双方于2016年3月14日办理了房屋他项权证(编号:泉房他证丰泽区(丰)字第201602683号)。但合同签订至今，被告吴友才、被告洪淑敏尚拖欠原告部分借款，虽经原告多次催告仍未归还。根据原告与被告吴友才、洪淑敏签订的《个人住房借款合同》第十六条及第十七条的约定，贷款人有权宣布借款立即到期，要求被告立即清偿借款本息及相关费用，贷款人有权解除与被告的借贷关系。因此，为维护原告的合法权益，确保原告对借款人提供的抵押担保物享有优先受偿权,保障原告信贷资金的安全，原告特依《合同法》和《民事诉讼法》的有关规定，向法院提起诉讼，诚请法院依法判决。吴友才辩称，其向原告的借款属实，抵押也属实，对原告诉求的事实与理由均无异议。洪淑敏未作答辩。本院经审理查明的事实与建行泉州分行的陈述基本一致。另查明，原、被告于2012年7月26日签订编号：2012年建泉营个个房借字368号《个人住房借款合同》一份，约定借款本金为人民币74万元，借款用于购置址在泉州市丰泽区东侧、海峡体育中心南侧中骏·雍景台1号楼805号住宅；双方并约定以被告上述房产作抵押担保。两被告均在该合同上“借款人”及“抵押人”落款处签名确认。原告依约将借款74万元全额支付给被告吴友才。2016年3月14日，原、被告对上述产权证号为：泉房权证丰泽区（丰）字第201504818号的房产办理了抵押登记，并取得泉房他证丰泽区（丰）字第201602683号《房屋他项权证》，房屋他项权利人为建行泉州分行。另，被告吴友才、洪淑敏系夫妻关系，婚姻登记时间为1989年9月12日。庭审中，被告吴友才对上述事实均无异议，对原告主张的尚欠借款本金、利息、罚息、复利亦无异议。以上事实，有建行泉州分行提供的被告吴友才、洪淑敏的身份证、户口本、婚姻证明复印件，2012年建泉营个个房借字368号《个人住房借款合同》、泉房他证丰泽区（丰）字第201602683号《房屋他项权证》、个人贷款支付凭证、中国建设银行个人贷款对账单等以及庭审中建行泉州分行及吴友才的陈述为证。黄淑敏未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，应视为其自愿放弃答辩、举证、质证等相关诉讼权利。建行泉州分行提供的上述证据来源合法、内容客观真实、与本案具有关联性，被告吴友才亦对上述证据均无异议，本院予以确认。本院认为，建行泉州分行与吴友才、洪淑敏之间的《个人住房借款合同》系双方当事人的真实意思表示，内容未违反有关法律法规的强制性规定，合法有效，各方当事人均应按合同的约定履行相应的权利义务。建行泉州分行依约发放贷款，被告吴友才、洪淑敏未能依约还款付息，其行为已构成违约，依法应承担违约责任。原告要求被告偿还尚欠的借款本金及相应的利息、罚息、复利，合理合法，本院予以支持。被告吴友才、洪淑敏自愿以其购买的址在泉州市丰泽区东侧、海峡体育中心南侧中骏·雍景台1号楼805号房产作抵押担保，双方并依法办理了抵押登记，该抵押合法有效，现被告未能依约履行还款义务，建行泉州分行依法享有抵押权，即享有在借款合同范围内以该抵押房产拍卖、变卖所得价款优先受偿。洪淑敏未到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理和判决。依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第十五条、第一百七十三条、第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第四十六条规定，判决如下：一、被告吴友才、洪淑敏应于本判决生效之日起十日内向原告中国建设银行股份有限公司泉州分行偿还尚欠借款人民币562039.07元及计至2017年9月15日止的利息12737.73元、罚息571.35元，合计575348.15元，并按双方签订的《个人住房借款合同》约定的计息标准及中国人民银行逾期付款的有关规定计付自2017年9月16日起至实际还清款项之日止的利息、罚息、复利；二、若被告吴友才、洪淑敏若未能偿还上述债务，原告中国建设银行股份有限公司泉州分行有权依照法律规定，以被告吴友才、洪淑敏提供的抵押物即址在泉州市丰泽区东侧、海峡体育中心南侧中骏·雍景台1号楼805号房产（产权证号：泉房权证丰泽区（丰）字第201504818号）拍卖、变卖所得价款在上述欠款范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9553元，减半收取4776.5元，由被告吴友才、洪淑敏负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。审 判 员 张美蓉二〇一七年十一月三十日法官助理 谢燕玉书 记 员 黄小青附本案引用的主要法律法规条文：《中华人民共和国民法通则》第八十四条债是按照合同的约定或者依照法律的规定，在当事人之间产生的特定的权利和义务关系。享有权利的人是债权人，负有义务的人是债务人。债权人有权要求债务人按照合同的约定或者依照法律的规定履行义务。第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的。由人民法院判决强制偿还。《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第十五条当事人之间订立有关设立、变更、转让和消灭不动产物权的合同，除法律另有规定或者合同另有约定外，自合同成立时生效；未办理物权登记的，不影响合同效力。第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。执行申请提示：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算