广西壮族自治区凭祥市人民法院
刑 事 判 决 书
（2014）凭刑初字第53号
公诉机关广西壮族自治区凭祥市人民检察院。
被告人赵某，个体劳动者。因涉嫌信用卡诈骗罪于2013年10月5日被刑事拘留，同年10月15日被逮捕。现羁押于凭祥市看守所。
凭祥市人民检察院以凭检刑诉（2014）38号起诉书指控被告人赵某犯信用卡诈骗罪，于2014年3月28日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。凭祥市人民检察院指派代检察员甘锡峰出庭支持公诉，被告人赵某到庭参加诉讼。经凭祥市人民检察院建议，延期审理了一次。现已审理终结。
凭祥市人民检察院指控，2012年2月20日，被告人赵某以凭祥市浦寨金大饭店经营者的身份到中国工商银行凭祥分行申请办理了一张透支额度为30万元的牡丹信用卡（卡号为52×××67），规定每月25日为还款日。后赵某一直使用该信用卡消费或者领取现金，至2013年4月24日，共透支本金297328.23元。同年5月31日，因赵某超过两个还款日仍未向银行还款，中国工商银行95588系统咨询服务中心工作人员电话向赵某催收欠款，赵某表示同意先还最低还款额。同年6月7日，95588系统咨询服务中心工作人员再次电话向赵某催收欠款，但赵某一直都未履行还款义务。后95588系统咨询服务中心工作人员又多次电话催收，赵某虽表示会尽快还款，但仍未归还欠款。2013年9月11日，银行工作人员再次催赵某还款时，但已无法联系到赵某本人。后经中国工商银行凭祥分行报案，凭祥市公安局于同年9月25日立案侦查，并于同年10月5日将赵某抓获归案。2013年10月11日、12日，赵某家属分两次将欠款全部归还中国工商银行凭祥分行。
另查明，中国工商银行每月都发送短信通知赵某当月还款日，亦通过短信于2013年5月26日、6月26日等多次向赵某催还欠款。
凭祥市人民检察院为其指控的事实向本院提交并在庭审上举证、质证了书证、证人证言、被害人陈述、被告人供述和辩解、视听资料等证据。
凭祥市人民检察院根据上述指控的事实及证据，认为被告人赵某以非法占有为目的，恶意透支信用卡，数额巨大，其行为已触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项之规定，事实清楚，证据充分，应以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。被告人赵某能够在案发后如实供述自己的罪行，在法庭上当庭认罪依法可以从轻处罚；赵某在法院宣判前通过家属分两次将欠款全部归还可以从轻处罚。赵某得到中国工商银行的谅解，依法可酌情从轻处罚。
被告人赵某对起诉书所指控的犯罪事实与罪名均无异议。
被告人赵某未向本院提交任何证据。
经审理查明，2012年2月20日，被告人赵某以凭祥市浦寨金大饭店经营者的身份到中国工商银行凭祥分行申请办理了一张透支额度为30万元的牡丹信用卡（卡号为52×××67），每月25日为还款日。赵某一直使用该信用卡消费或者领取现金，至2013年4月24日，共透支本金297328.23元。同年5月31日，因赵某超过两个还款日仍未向银行还款，中国工商银行95588系统咨询服务中心工作人员电话向赵某催收欠款，赵某表示同意先还最低还款额，但并未归还。同年6月7日，95588系统咨询服务中心工作人员再次电话向赵某催收欠款，赵某一直都未履行还款义务。后95588系统咨询服务中心工作人员又多次电话催收，赵某虽表示会尽快还款，但一直并未归还欠款。2013年9月11日，银行工作人员再次催赵某还款时，已无法联系到赵某本人。后经中国工商银行凭祥分行报案，凭祥市公安局于同年9月25日立案侦查，并于同年10月5日将赵某抓获归案。
另查明，中国工商银行每月都发送短信通知赵某当月还款日，亦通过短信于2013年5月26日、6月26日等多次向赵某催还欠款。2013年10月11日、12日，赵某家属分两次将透支的款息共计324382.71元全部归还中国工商银行凭祥分行。
上述认定的事实，有公诉机关提供并在本案庭审上予以举证、质证的以下证据等证据材料证实：
1.凭祥市公安局受案登记表、立案决定书、破案报告，证实本案系被害人报案后，公安机关于2013年9月25日立案侦查，并于同年10月5日将赵某抓获归案，赵某系被动归案。
2.证人黄志坚的证言，证实其系中国工商银行客户经理，2012年2月20日，赵某在其所在行办理了一张牡丹信用卡，卡号是52×××67，该卡透支的额度为30万元，每个月的25日为还款日。后赵某通过取现和刷卡消费的方式进行透支，到了2013年4月24日，赵某共透支本金297328.23元。赵某过了一个还款日没有还款，又过了一个还款日，也就是过了5月25日，赵某还是没有还款，由于透支的数额巨大，又连续超过两个还款日都未还一分钱，2013年5月31日，中国工商银行95588系统咨询服务中心的工作人员张敏打赵某的手机对赵某进行催收，赵某表示同意先还最低还款额，但未归还。到了6月7日，张敏又一次通过电话催收，赵某也是做出同样的表示，可仍不还款。6月28日和7月5日，95588系统咨询服务中心的另一名工作人员吴波又对赵某进行了两次电话催收，赵某均表示同意还款，但并未还款。到了7月10日，吴波再次打赵某的手机时，没有人接听，打住宅电话也没有人接，打赵某单位的电话已经是空号了，后来吴波就打赵某母亲高小萍的手机，叫她转告赵某还款，高小萍答应帮转告。7月11日，吴波又打电话催赵某还款，赵某答应第二天还款，但并没有还款。后中国工商银行将催收任务交给其所在的中国工商银行凭祥分行。7月31日，其打赵某的手机催他还款，赵某表示过几天就还款，可并没有还款。9月11日，其再打赵某的手机时发现已经停机了，打赵某母亲高小萍的手机，也都停机了，一直到现在，都没有办法联系得上赵某，赵某透支的钱也一分都没有还。从2013年5月31日开始，中国工商银行的工作人员多次对赵某进行了催收，可是赵某一直置之不理，至今已经将近四个月的时间了，所以、只好报案了。
赵某透支的本金是297328.23元，到9月1日为止，透支产生的利息是19797.59元，滞纳金是2000元，赵某共欠本息319125.82元，账户的明细表已经打出来了，本金、透支利息、滞纳金。越是往后拖，欠款的数额就会越大。办理信用卡时该银行都会为客户开通手机短信提醒业务，取款、刷卡消费、存款等都会有短信自动发到客户的手机上，透支之后银行都会定期通过短信的形式把相关的信息发送到客户的手机上，提醒客户何时还款、应还多少款或最低要还多少款等，如果超过还款期限了客户不还款，银行会通过打电话的方式通知客户还款，再不还的话就上门催收。其与同事还到浦寨金大饭店去找赵某，可是饭店已经转让给别人了。赵某家在银兴街有套房子，是在6栋2单元三楼301房，其与同事上门催收时发现该房子也已经卖给别人了，正在办理过户手续。
赵某从来没有跟其与同事联系过，其与同事到银兴街他们家催收时，当时没有人，邻居告诉其说高小萍已经把房子卖了。过了4天，高小萍突然到中国工商银行，让中国工商银行不要报案，承诺会把她自己透支的款以及赵某透支的款还清，其与同事叫她拿出还款计划，以显示还款的诚意，可她却推托，没有个具体的说法。其与同事问她以及她的儿子赵某现在住在哪里，可她没有告知，问她要赵某的手机号码，她只告知了赵某原来使用现在已经停机了的139××××0851号码。其与同事问她要赵某现在使用的号码，她并没有告知，并说赵某长期住在越南，让其与同事不要到贵州去找他们，去也找不到，因为他们都不在贵州的那个地址住。其现在怀疑他们是在拖延时间然后办证出国，因为高小萍是搞旅行社的，对这方面很熟。
3、证人张景民的证言，证实2012年6月份，其在凭祥市浦寨边贸点经营饭店的一个亲戚问其是否想开饭店，在他经营的饭店旁边有一个叫金大饭店的店面要转让。当时其正好在这里做生意，然后就过去看了，当时感觉那个饭店的位置和客源都可以，所以就跟饭店的老板赵某谈了具体转让的事宜，谈了约二十多天，后其以184000元将金大饭店转过来后，立即换上“山东饭店”的招牌继续经营了。
4.常住人口基本信息，证实被告人赵某出生于1986年9月26日，案发时已达负完全刑事责任年龄。
5.中国工商银行提供的电话催收清单一张，证实工商银行已向被告人赵某及其母亲高小萍进行电话催收还款的情况。
6.凭祥市公安局提供的手机短信图片3份，证实中国工商银行于2013年5月27日、7月1日通过短信的形式通知被告人赵某还款，以及赵某与其父亲互通短信的情况。
7.中国工商银行提供的赵某申请信用卡资料及个人职业收入证明各一份，证实是赵某的收入情况，也证实赵某系自愿签下合同（协议），遵守领用合同（协议）的各项规则。
8.中国工商银行提供的赵某个体工商户营业执照，证实赵某申领该信用卡时向中国工商银行提供了其经营的凭祥市浦寨金大饭店的营业执照。
9.中国工商银行出具的信用卡透支情况（交易明细清单），证实赵某在2013年4月24日时，共透支本金297328.23元，2013年4月25日至2013年9月1日内都未还款。
10.证明，证实0771-85××××9电话号码2012年8月22日因欠费停机并已注销。
11.房屋租赁合同，证实金大饭店所属的凭祥市浦寨中越水果物资交易场5号楼1和2号于2012年7月1日已由张景民承租。
12.通话清单，证实2013年5月31日、6月8日、7月1日、7月5日均有95588与赵某使用的139××××0851的手机号的通话记录，与证人黄志坚的陈述相互吻合。
13.友谊关边防检查站出具的查获经过，证实赵某在友谊关边防检查站入境时被查获的事实。
14.高小萍提供中国工商银行存款凭证复印件一份，证实被告人赵某的母亲高小萍分别于2013年10月11日和2013年10月12日代赵某归还中国工商银行透支款息共计人民币324382.71元。
15.中国工商银行凭祥支行出具的谅解书，证实赵某已经归还中国工商银行全部透支款息，该行愿意谅解赵某的过错行为，希望司法机关不再追究赵某刑事责任或对其从轻处罚。
16.被告人赵某的供述与辩解及同步视频资料，证实2012年上半年，其复印了其经营的位于凭祥市浦寨中越水果批发市场1号2号的金大饭店的营业执照给中国工商银行凭祥分行并在该分行办了一张可以透支300000元的白金信用卡，每个月25日为还款日。其用该卡取现，但大部分都是刷卡消费。2013年5月前，其每次刷卡以后，都归还了，之后，其透支了本金和利息一共约32万元。该行崇左工商银行的工作人员在约三四个月前开始，三次催其还钱，95588号码好像打给其两次催其还钱，以及崇左那边的座机电话也打电话给其催其还钱，其当时没有钱，就没有还，并跟他们说过几个月再还。因为一直都是透支使用的，所以信用卡中一直显示负数。当时办卡时留的手机号码是139××××0851，以及其经营的金大饭店座机号码0771-85××××9。2012年在没有通知中国工商银行的情况下，其将该饭店以约220000元转让给了一名山东人后，其就去做红木生意了，饭店的座机号码也就停机了，当时，其并没有欠中国工商银行的钱。其经常去越南，所以有一段时间其的手机停机了两个月，因为当时太忙了，其忘记跟中国工商银行说其手机停机了。
透支最后一笔是2013年5月份，有29万元左右。5月的还款日之前，其先后分三四笔约还了30万元，过后其又分几次进行刷卡消费，之后那张卡就被封了，所以当月的还款日其没有还款。当时其也打电话给银行了，银行的工作人员说等几天。过了几天，卡还是被封了，所以其一直没有还款。当时其还有十几万元存款，其见卡被封了，就想拖到下个月再一起还，然后就一直拖到现在了。其透支那么多钱主要是刷卡消费，大额度的主要是买些家具之类的大件。在银行办该卡时的相关条款其没有看，交了一些材料，填些表格就签字了。
以上证据来源合法、内容客观真实，与本案有关联并能形成完整的证据锁链，证实了以上事实的存在，因此本院对上述证据予以采信。
本院认为，被告人赵某以非法占有为目的，恶意透支信用卡，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪，公诉机关凭祥市人民检察院指控其犯信用卡诈骗罪罪名成立。被告人赵某案发后能如实供述自己的罪行，依法可以从轻处罚。被告人赵某在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息，得到中国工商银行的书面明确谅解，可以从轻处罚。所以对于凭祥市人民检察院提出被告人有认罪可从轻处罚、在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息依法可从轻处罚等量刑情节的量刑建议，予以采纳。对于凭祥市人民检察院的其他量刑建议，本院已予以充分考虑。
综上所述，根据被告人赵某的犯罪事实、性质、情节和社会危害后果，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款、第二款、第六十七条第三款、第五十二条、第五十三条，《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条，《最高人民法院关于适用财产刑若干问题的规定》第二条第一款之规定，判决如下：
被告人赵某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年，并处罚金人民币五万元。
（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2013年10月5日起至2018年10月4日止。罚金在判决生效之日起一个月内交纳，逾期不交纳的，强制缴纳。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向崇左市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本五份。
审 判 长 丁 敏
人民陪审员 农志如
人民陪审员 郭 卫
二〇一四年八月一日
书 记 员 何密蓉
附相关法律条文：
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
……。
第六十七条……。
……。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。如果由于遭遇不能抗拒的灾祸缴纳确实有困难的，可以酌情减少或者免除。
《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》
第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。
有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：
（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；
（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；
（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；
（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；
（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；
（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。
恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的，“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。
恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。
《最高人民法院关于适用财产刑若干问题的规定》
第二条人民法院应当根据犯罪情节，如违法所得数额、造成损失的大小等，并综合考虑犯罪分子缴纳罚金的能力，依法判处罚金。刑法没有明确规定罚金数额标准的，罚金的最低数额不能少于一千元。
……。