河南省南阳市卧龙区人民法院
刑 事 判 决 书
（2017）豫1303刑初80号
公诉机关南阳市卧龙区人民检察院
被告人吕少宏，男，1964年08月20日出生，汉族，高中毕业，2004年开办淅川县红森铁业有限公司任法人至今，住淅川县，因涉嫌贷款诈骗犯罪，于2016年9月9日被南阳市公安局梅溪分局依法刑事拘留，因涉嫌合同诈骗犯罪，于2016年9月21日经南阳市卧龙区人民检察院批准逮捕，于2016年9月22日被南阳市公安局梅溪分局执行逮捕。
辩护人梁成群，河南定信律师事务所律师。
南阳市卧龙区人民检察院以宛龙检公诉刑诉（2016）758号起诉书指控被告人吕少宏犯骗取贷款罪，向本院提起公诉。本院依法适用普通程序公开开庭进行了审理。南阳市卧龙区人民检察院指派检察员卫珂出庭支持公诉，被告人吕少宏及其辩护人梁成群到庭参加了诉讼，本案现已审理终结。
南阳市卧龙区人民检察院指控：2013年9月份,被告人吕少宏以伪造的房屋他项权证，将其位于淅川县金河镇的两栋房产作抵押,到交通银行南阳市分行贷款400万元,用途为购买公司生产原材料。2014年该贷款到期,被告人吕少宏还贷后以同样手续续贷,贷款金额为400万元。2015年该贷款到期后,吕少宏逾期未还,经审查,吕少宏贷款时提供的用作抵押的其中一套房产（编号“淅川县房权证金河镇字第××号”）于2013年8月份已经抵押给淅川县金河镇信用社贷款200万元。
公诉机关认为被告人吕少宏行为应当以骗取贷款罪追究其刑事责任。公诉机关向法庭提交了被告人吕少宏供述；证人吕邵峰、张某等人的证言；书证等证据，要求依法判处。
被告人吕少宏对起诉书指控的事实无异议，请求法院从轻处罚。
被告人吕少宏辩护人提出：被告人吕少宏构成自首，主观恶性较小，是按照政府要求搬迁造成资金链断裂，愿意配合赔偿，建议从轻处理。
经审理查明：2013年9月份,被告人吕少宏以伪造的房屋他项权证，将其位于淅川县金河镇的两栋房产作抵押,到交通银行南阳市分行贷款400万元,用途为购买公司生产原材料。2014年该贷款到期,被告人吕少宏还贷后以同样手续续贷,贷款金额为400万元。2015年该贷款到期后,被告人吕少宏逾期未还,经审查,被告人吕少宏贷款时提供的用作抵押的其中一套房产（编号“淅川县房权证金河镇字第××号”）于2013年8月份已经抵押给淅川县金河镇信用社贷款200万元。
认定上述事实的证据有：
1、被告人吕少宏的供述：
2013年9月，我用我名下的两套房产做抵押在南阳市中州路交通银行南阳分行贷款400玩，2014年9月把该笔贷款还给交通银行，后有以同样的方式在改行贷款400玩，2015年因为金融危机我还不上该笔资金的利息，被交行南阳分行起诉到南阳市卧龙区人民法院，我向法官如实陈述了我贷款的所有细节，法院让我们协商解决，后来不知道怎么了就把我上网追逃了。2009年开始经营淅川县红森铁业有限公司。第一次交行的客户经理是王某，第二次是另一个交行的客户经理谷某。我是后来才知道那个编号为“淅房他字第03893”号房产抵押权证是假的。这个伪造的房产抵押权证是由我四哥吕少中代我办理的，2014年11月份左右他喝酒猝死了，他死之后我从他家中发现我的两个房产证之后才知道他没帮我办理房产抵押权证，但也不知道他为啥给我弄个假的房产抵押权证。第一次从交通银行南阳分行办理的这笔400万元的贷款业务是2013年的10月份。在办理这笔贷款业务时，该两处房产的共有人李向东和吕凯，第一次和王某签合同时他俩到场签的字，第二次和谷某续签合同时因为我已经和李向东离婚了，也找不到她和吕凯了，于是我就代他俩签字了。代签时交行不知情。在这两次同交行办理贷款手续时，这些手续都是我本人提供的，合同签字、办理也都是由我本人亲自办理的。这400万元贷款出来之后我用这笔钱在淅川县金河镇莲花村胡家庄组买了20多亩地用于建厂、修路了。同交行签订合同时注明的这笔钱的用途是用于我红森铁业的原材料购买，当时提供的那份和淅川县森熔科技有限公司的原材料购销合同也是假的，他们公司法人周某我俩熟，就帮我造了这份假合同，贷款办出来之后钱先打入周某的森熔科技有限公司，然后周某再把这笔钱转给我哪个账户我也忘记了，我把这笔钱用于投资买地建新厂了。我现在是乙肝引起的肝硬化，去年查出来的。
2.证人证言：
（1）证人王某证言
我是2010年10月到南阳市中州路交通银行上班任零贷部客户经理。主要工作是存款和放贷，提升银行的业绩，在放贷的工作中负责对贷款对象提供的材料的真伪、是否合规、是否符合银行贷款的要求进行审查，后报上级部门进行审批。2013年9月，淅川县红森铁业公司的法人代表吕少宏以金河镇的两处房产做抵押，在交通银行贷款400万。当时提供的有营业执照、税务登记证、贷款卡、组织机构代码证、开户许可证、法人身份证、股东身份证、公司章程、验资报告、三年报表及近期报表、水费、电费、工资表、银行流水、贷款申请用途、两本房产证等，我经过审查后写一个调查报告，连同材料一起递交交通银行的审批部，批复之后通知吕少宏和交行签订借款合同和抵押合同，后吕少宏拿着借款合同和抵押合同到淅川县房管局办理房产抵押的他项权证，他项权证办理后，吕少宏拿着他想权证、贷款用途交易合同交到我这里，我把这些手续提交交通银行放款中心，放款中心审核后将贷款受委托支付给淅川县红森铁业有限公司提供原材料的公司账户上。购买原材料合同的真假我们不审核。按照规定我应该和吕少宏一起到淅川县房管局核对吕少宏提供的位于金河镇的两栋房产证的真伪进行审查，因为我的工作失误没有到淅川房管局进行审查，两栋房产的他项权证按照规定应该我和吕少宏一起到淅川县房管局办理作为抵押的两栋房产的他项权证，因为我的工作失误，那天和吕少宏喝酒喝多了，酒后我回南阳了，吕少宏自己去办理的他项权证，第二天吕少宏把他项权证拿到南阳交给我。我认为吕少宏提供的是真实的所以没有去审核，没有别的原因。当时两栋房产的所有人李向东和吕凯到场签字，今年9月份交行的给我打电话说吕少宏贷款的他项权证是假的，我问吕少宏，他承认是假的。
（2）证人吕某证言
我知道吕少宏2013年在南阳交通银行贷款400万，2014年到期后已经偿还，后续贷400万。2014年续贷的400玩通过南阳市交通银行的账户专款到淅川县森熔科技有限公司账户，后森熔公司把400万转到吕少宏的红森铁业有限公司的账户上，后这400玩由吕少宏负责，去向我不清楚。当时为了应付银行贷款，红森公司和森熔公司签订了原材料购销合同，实际双方之间没有原材料供应。我负责这两个公司的会计方面的工作和税务申报，这都是私人公司，有些事情老板当家，我不是太清楚。红森公司现在停产一年左右的时间，因为这个公司是污染企业，县政府已经让该公司停产，强制搬迁后再生产，新的厂址已经选好，下一步开始建厂。
（3）证人李某证言
我不知道红森公司在交行贷款的事情。今天通过公司的网银查到2014年10月15日一个贷款受托交通银行转账到我们公司400玩，2014年10月16日转出到淅川县同益合金耐磨制造有限公司的账号，这些操作都是网银转账，这些事情不是我操作的，应是我们公司另外一个会计吴红宣。我不知道为什么400万转到同益合金耐磨制造有限公司，红森公司情况不清楚。
（4）证人周某证言
我和吕少宏是一个村的，我们两个厂距离100米左右，当时吕少宏到交行贷款400万元，当时吕少宏和我们厂签订购销合同，合同上显示是我们厂为吕少宏提供用于生产的原料，2014年吕少宏续贷是还是和我们厂签订的购销合同，我们是处于帮忙的原因。合同是形式上的东西，内容都是假的。我公司和吕少宏公司有一点业务往来，他使用我公司的碳粉，大概3吨左右，5、6千块的用量。他在交行提供贷款的手续我不知道。400万到账后我们又转到同益合金耐磨公司了，后来钱的去向就不知道了。吕少宏的公司去年已经停产，吕少宏现在已经没有偿还能力，唯一的办法是卖厂，他用于抵押的两栋房产可能已经卖给个人。
（5）证人谷某证言
2013年9月25日吕少宏用李向东、吕凯位于淅川县金河镇丹江大道中段的两座房子做抵押在交行贷款400万，当时出具的淅川县房管局的房产抵押权证，2014年9月25日连本带息全部偿还，这次贷款是我们经理王某办理。2014年10月12日用的是同样的手段从我们银行续贷400万，由我办理，2015年10月12日到期后经过我的催收，吕少宏一直未偿还，2015年11月10日我行将吕少宏起诉到卧龙区人民法院，法院在审理中发现吕少宏用于此次贷款使用的房地产抵押权证系伪造的，法院对此案不再审理，转交公安机关。
第一贷款提供的手续是王某审核的，第一次贷款抵押合同的有效期是三年，第二次是续贷，沿用的是第一次代扣款的手续，这次是我办理的，我并没有对吕少宏提供的抵押权证进行审核，吕少宏贷款的事经我们银行零售信贷管理委员会集体审批后放贷。续贷时不需要李向东和吕凯签字，因为第一次贷款时已经签过字，续贷时不用李向东和吕凯到银行签字。2015年8月30日我和我们另外一名客户经理张帆到淅川县房管局查验吕少宏贷款使用的房地产抵押权证时发现淅川县房管局从未出具吕少宏贷款使用的房地产抵押权证，吕少宏用于抵押的吕凯名下的房产已经抵押给淅川县金河镇农村信用社，贷款200万，时间在我们银行贷款之后，李向东名下的房产未作任何抵押。据我了解，吕少宏和我们银行的工作人员没有关系，他是别人介绍到我们银行的客户。
（6）证人张某证言
2013年9月25日吕少宏用李向东、吕凯名下的两座房子做抵押在我们银行贷款400万元，2014年9月25日连本带息偿还，是客户经理王某办理的。2014年10月12日用的是同样的手段再次从我们银行贷款400万，由谷某办理，2015年10月12日到期后经我们银行的催收吕少宏一直未偿还，2015年11月10日我们银行将吕少宏起诉到卧龙区人民法院，法院在审查过程中发现用于此次贷款使用的房地产抵押权证系伪造的，法院对于此类案件不再审理，转交公安机关。第一次贷款提供的手续是王某审核的，第一贷款抵押合同的有效期是3年，抵押权证的有效期是三年，第二次贷款时续贷，沿用第一次贷款的手续，这次是谷某办理的，抵押权证由谷某审核。2015年8月30日，谷某和我们另外一名客户经理张帆到淅川县房管局查验吕少宏贷款使用的房地产抵押权证时发现淅川县房管局从未出具吕少宏贷款使用的房地产抵押权证，吕少宏用于抵押的吕凯名下的房产已经抵押给淅川县金河镇农村信用社，贷款200万，时间在我们银行贷款之后，李向东名下的房产未作任何抵押。谷某回来后跟我汇报了上述的情况我才知道我们用的房地产抵押权证是伪造的。
3、书证：
（1）被告人吕少宏的身份证明
证实被告人吕少宏的年龄等基本情况，说明被告人吕少宏系达到刑事责任年龄，具有刑事责任能力的自然人。
（2）抓获经过
洛阳铁路公安处治安耳目周峰经长时间蹲守，在2016年9月6日向16时40分左右向该所报告一名疑似逃犯在西坪312国道与西坪镇白塔路交叉口出现，干警秦闯同副所长、民警李士坡、马克明到达西坪镇312国道与西平镇白塔路交叉口发现疑似逃犯吕少宏在路边吃烧烤，遂将其抓获。
（3）羁押证明
被告人吕少宏2016年9月6日被洛阳铁路公安处西坪站派出所抓获，并于9曰7日寄押于洛阳铁路公安处看守所，2016年9月8日解除羁押，移交办案单位。
（4）交通银行报案材料
（5）森熔公司转账400万到同益合金耐磨公司的网银记录
（6）吕少宏伪造的抵押权证
（7）金河信用社黄卫伟签字的情况说明
2013年8月，淅川红森铁业有限公司吕少宏、吕凯以00022262、他项权证03893号做抵押在我社贷款200万元，2014年8月21日续贷200万元，房屋他项权证05277与03893系同一处房产。
（8）淅川森熔科技有限公司营业执照
（9）淅川县房管局情况说明
截至2015年12月17日，022262（所有人吕凯吕少宏）于2013年8月1日在我单位办理抵押登记，抵押权证号03893，抵押权人淅川县农村信用社金河信用社，该抵押权已于2014年解除，2014年8月20日重新办理了抵押登记，他项权证号05277；交通银行南阳分行所持房屋他项权证号03893号，流水号00075680，他项权人交通银行，房屋所有人李向东、吕凯不是我单位出具，我单位目前发放的房屋他项权证的流水号到00006000。
（10）伪造的他项权证
（11）保存于金河信用社的吕凯房产抵押权、流动资金借款合同、抵押合同
（12）吕凯、李向东房产证复印件
（13）交行贷款时提供的虚假的购销合同
（14）吕少宏在交行贷款400万元相关书证
淅川县红森铁业有限公司营业执照一人有限责任公司，成立日期2004年10月12日，借款合同2014年10-13至2015-10-13，抵押合同2013-9-25至2016-9-25。
以上证据，经庭审出示、质证，在卷能相互印证，被告人吕少宏及其辩护人也不持异议，本院予以确认。
本院认为：被告人吕少宏使用欺骗手段取得银行贷款，给金融机构造成特别重大损失，其行为已构成骗取贷款罪。公诉机关指控被告人吕少宏犯骗取贷款罪的事实清楚，证据确实充分，罪名成立，本院予以支持。被告人吕少宏归案后认罪态度较好，如实供述自己的罪行，符合《中华人民共和国刑法》六十七条第三款规定，可以从轻处罚。被告人吕少宏辩护人提出被告人吕少宏构成自首，经查被告人吕少宏系被抓捕归案，不符合自首构成要件，故对辩护人关于被告人吕少宏构成自首的辩护意见，本院不予采信。综合考虑被告人吕少宏的犯罪手段、犯罪数额、造成后果、认罪态度等量刑情节，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一、第六十七条第三款、第五十二条、第五十三条、第六十四条之规定，判决如下：
一、被告人吕少宏犯骗取贷款罪，判处有期徒刑三年。并处罚金人民币50000元。
（刑期自判决执行之日起计算。判决执行之前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。被告人吕少宏的刑期自2016年9月6日起至2019年9月5日止。罚金人民币50000元限判决生效后十日内缴纳，逾期强制缴纳。）
二、责令被告人吕少宏退赔交通银行南阳市分行贷款人民币400万元。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接上诉到河南省南阳市中级人民法院。书面上诉的，应提交上诉状正本一份，副本六份。
审 判 长 杜 帅
审 判 员 王丽飞
人民陪审员 王宏伟
二〇一七年三月三日
书 记 员 徐昂立