苏州工业园区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）园商初字第0530号
原告招商银行股份有限公司苏州分行，住所地江苏省苏州工业园区万盛街36号。
负责人施顺华，该行行长。
委托代理人张燕粉，江苏益友天元律师事务所律师。
委托代理人宁谦。
被告郁宏新。
被告邱爱莲。
被告杨帆。
原告招商银行股份有限公司苏州分行与被告郁宏新、邱爱莲、杨帆金融借款合同纠纷一案，本院于2014年2月26日受理后，依法由审判员陈静英适用简易程序独任审理。本案于2014年3月6日作出（2014）园商初字第0530-1号民事裁定书，对被告郁宏新、邱爱莲、杨帆名下财产采取保全措施。后因被告下落不明，本院依法采用公告方式向被告送达诉状副本、开庭传票等诉讼材料，并组成合议庭适用普通程序进行审理。本案于2014年7月14日公开开庭进行了审理。原告招商银行股份有限公司苏州分行委托代理人张燕粉到庭参加诉讼。被告郁宏新、邱爱莲、杨帆经本院传票合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告招商银行股份有限公司苏州分行诉称：2013年4月16日，原告与被告郁宏新签订《个人授信协议》一份，协议约定被告郁宏新向原告申请人民币50万元的可循环授信额度，授信期限60个月（即2013年5月28日至2018年5月28日止）。对于授信下的每笔借款，原告与被告郁宏新需另行签署具体的借款合同、借款申请书、借款借据或其他凭证予以约定。在《个人授信协议》的基础上，原告与被告郁宏新另行签订《周转易协议书》，约定由原告在授信额度内给予被告总额为人民币50万元的周转易限额，贷款期限为12个月。协议签订后，原告向被告发放贷款人民币50万元。作为担保，被告杨帆将位于苏州工业园区名湖花园29-107房产抵押给原告，并按照法律规定办理了抵押登记手续。合同签订后，原告向被告发放贷款人民币50万元。但被告未按约还款，故原告诉至法院，要求判令被告郁宏新、邱爱莲立即偿还贷款本金人民币50万元、逾期利息（含罚息、复息）人民币21135.54元（该利息、罚息及复息暂计算至2013年12月2日，此后按借款合同约定的利率及罚息、复息计算至本息全部清偿之日止），实现债权的费用人民币33857元，共计人民币554992.54元；判令被告杨帆在最高额抵押合同范围内承担的抵押担保责任并确认原告对抵押财产（苏州工业园区星湖花园29-107）折价或变卖所得价款优先受偿；诉讼费用由被告承担。
被告郁宏新、邱爱莲、杨帆未答辩。
经审理查明：
2013年4月16日，原告（授信人）与被告郁宏新（授信申请人）签订《个人授信协议》（编号：512084016099），协议约定：授信人同意向授信申请人提供总额为人民币50万元的循环授信额度；授信期间自2013年5月28日至2018年5月28日；授信申请人未按各具体合同的约定按时足额偿还贷款的，授信人有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止；对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；授信人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、公告费等所有费用，均由授信申请人全数承担；如授信申请人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，授信人有权宣布本协议项下债权提前到期，并提前收回授信额度内已发放贷款的本息及相关费用。
2013年4月16日，原告（抵押权人）与被告杨帆（抵押人）签订《个人授信最高额抵押合同》（编号：512084016099）。合同约定：鉴于郁宏新（即授信申请人）向授信人（即抵押权人）申请授信额度人民币50万元，抵押权人同意向授信申请人提供此项授信额度，抵押权人向授信申请人为此签订了编号为512084016099的授信协议；为担保授信协议项下所有债务本息及其他一切相关费用能得到按时足额偿还，抵押人愿意以其所有的或依法有权处分的财产作为抵押物；抵押物为位于苏州工业园区星湖花园29-107房产；抵押担保的范围为抵押权人根据授信协议向授信申请人提供的贷款及其他授信本金余额之和，以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金以及实现债权和抵押权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、公告费等）；本项抵押为最高额抵押。
因原告与被告郁宏新、邱爱莲另签订有编号512084016099的《个人授信协议》、《个人贷款周转易协议书》，为担保该债务，原告与被告杨帆也签订了《个人授信最高额抵押合同》，杨帆以星湖花园29幢107室房产作抵办理了第一顺位抵押，登记债权数额为人民币200万元。为担保本案所涉合同债权的实现，2013年5月31日，原、被告就该房产办理了第二顺位抵押登记手续，登记债权数额为人民币50万元。
被告郁宏新向原告出具《个人贷款周转易功能申请表》，载明：循环授信额度为人民币50万元，申请“周转易”额度为人民币50万元；账单周期为1天；贷款期限为12个月；免息定向垫付款项还款方式为直接发放周转易贷款；贷款还款方式为按月付息，到期还本；卡号为62×××67。
2013年4月16日，原告（甲方）与被告郁宏新（乙方）签订《个人贷款周转易协议书》（编号：512084016098）。协议书约定：鉴于甲方和乙方签订了编号为512084016098的授信协议，经乙方申请，甲方审核并同意在授信协议规定的授信额度内开通“周转易”功能；周转易功能开通后，乙方确认并同意甲方自动开通“周转易”功能项下的“直接转账”模式；乙方以其名下的一张一卡通作为“周转易卡”，卡号以《个人贷款“周转易”功能申请表》记载的为准；甲方给予乙方总额为人民币50万元的周转易限额，周转易限额所对应的账单周期、账单日、到期还款日以《个人贷款“周转易”功能申请表》记载的为准；周转易贷款期限为12个月，还款方式为按月付息，到期还本，结息日为每月20日，贷款执行利率为贷款实际发放时中国人民银行公布的同期基准利率上浮45%，利率不变；乙方选择由甲方直接向乙方发放一笔周转易贷款在延后结算期届满之日偿还定向垫付款项；本协议未约定的，按授信协议的约定执行。
2013年6月21日，原告向被告郁宏新发放贷款人民币50万元。因被告未按约还款，故原告诉至法院。截至2014年1月9日，被告尚欠原告贷款本金人民币50万元，欠息（含利息、罚息、复利）人民币21135.54元。
另查明，原告与江苏益友天元律师事务所签订委托代理合同，由该所指派律师通过诉讼的方式实现债权，合同约定律师费为人民币33857元。
判决前，被告郁宏新、邱爱莲到本院陈述，两被告为夫妻关系，受郁宏新哥哥之托出面共向原告借款250万元，因实际用款人为杨帆，故杨帆以房屋抵押。
以上事实，有原告提供授信协议、个人授信最高额抵押合同、他项权证、个人贷款周转易功能申请表、个人贷款周转易协议书、个人借款借据、欠息明细、委托代理协议、付款凭证及当事人在庭审中的陈述等予以证实。
本院认为：原告招商银行股份有限公司苏州分行与被告郁宏新间签订的《授信协议》、《个人贷款周转易功能申请表》、《个人贷款周转易协议书》系双方真实意思表示，依法成立生效，对各方均具有约束力。虽被告郁宏新在庭后提出实际用款人为抵押人杨帆，但根据合同相对性原则，原告可要求郁宏新承担本案所涉借款合同相对方的义务，至于郁宏新与杨帆之间的关系，其可另行主张。原告已按约向被告郁宏新发放贷款人民币50万元，被告郁宏新亦应按约还款。被未按约还款已构成违约，故原告要求被告郁宏新归还贷款本金人民币50万元的请求符合法律规定，本院予以支持。
现原告主张的欠息有合同依据，本院予以支持，2014年1月10日以后的利息应当按年利率8.7%的标准，罚息、复利应当分别按年利率13.05%的标准计算至判决确定的还款之日止。
关于原告方的律师费主张，本院认为，原、被告双方在借款合同中已约定原告实现债权所支付的律师费用由被告承担，故相应律师费应由被告赔付给原告。原告在审理中已结合律师费计算标准与本案案情，酌情将律师费调整为人民币18628元，应予准许。
被告邱爱莲与郁宏新为夫妻关系，应对上述债务承担共同还款责任。
对原告要求以被告杨帆名下的位于苏州市星湖花园29幢107室房产实现第二顺位抵押权的主张，因符合合同约定，本院予以准许，原告有权对上述抵押物进行拍卖、变卖，并以所得价款在扣除第一顺位抵押登记债权数额内优先受偿。
被告郁宏新、邱爱莲、杨帆经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，视为放弃其抗辩权利。
综上，依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国婚姻法》第四十一条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第九条、第一百七十条、第一百七十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下：
一、被告郁宏新、邱爱莲应于本判决生效之日起十日内归还原告招商银行股份有限公司苏州分行借款本金人民币500000元，并赔付原告至2014年1月9日的利息、罚息、复利计人民币21135.54元，以及自2014年1月10日起至判决确定的给付之日止的利息（按年利率8.7%计算）、罚息、复利（按年利率13.05%计算）。
二、被告郁宏新、邱爱莲应于本判决生效之日起十日内赔付原告招商银行股份有限公司苏州分行律师费人民币18628元。
三、如被告郁宏新、邱爱莲未按上述期限还款，则原告招商银行股份有限公司苏州分行有权以被告杨帆名下的位于苏州市星湖花园29幢107室房产折价，或者以拍卖、变卖该房产所得价款扣减第一顺位抵押权人抵押权利范围后的余额在500000元范围内优先受偿；
如被告未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费人民币9350元，保全费人民币3370元，公告费人民币600元，合计人民币13320元，由被告郁宏新、邱爱莲、杨帆负担（被告负担之款原告已预交，本院不再退还，由被告在履行本判决时一并支付原告）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用缴纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。开户名：苏州市中级人民法院，开户行：农业银行苏州工业园区支行营业部，帐号：10×××99。
审 判 长 陈静英
人民陪审员 苏玉林
人民陪审员 周惠明
二〇一四年七月二十五日
书 记 员 吴丽萍
附录：
《中华人民共和国合同法》
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国婚姻法》
第四十一条离婚时，原为夫妻共同生活所负的债务，应当共同偿还。共同财产不足清偿的，或财产归各自所有的，由双方协议清偿；协议不成时，由人民法院判决。
《中华人民共和国担保法》
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。
第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。
《中华人民共和国物权法》
第九条不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力；未经登记，不发生效力，但法律另有规定的除外。依法属于国家所有的自然资源，所有权可以不登记。
第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。
第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。