山东省金乡县人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）鲁0828刑初121号
公诉机关金乡县人民检察院。
被告人杨素娟，女，1976年10月17日出生于山东省金乡县，汉族，大专文化，金乡县平安保险公司职工，住金乡县。因涉嫌犯集资诈骗罪于2015年10月29日被金乡县公安局刑事拘留，经金乡县人民检察院批准，2015年12月4日被金乡县公安局执行逮捕。
辩护人夏鲁超，山东缗城律师事务所律师。
金乡县人民检察院以金检公诉刑诉[2016]110号起诉书指控被告人杨素娟犯诈骗罪，于2016年5月25日向本院提起公诉，本院审查后于当日立案，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。在诉讼期间，金乡县人民检察院先后于2016年8月23日、2016年12月14日建议对本案延期审理，本院于同日同意并作出延期审理的决定，并先后于2016年9月22日、2017年1月11日作出恢复审理的决定。金乡县人民检察院指派检察员邱海东出庭支持公诉，被告人杨素娟及其辩护人夏鲁超到庭参加诉讼。现已审理终结。
金乡县人民检察院指控，2013年1月至2015年10月份期间，被告人杨素娟以为朋友筹钱、还银行贷款临时周转、为他人信用卡还款为由，许诺高息为诱饵，分别向被害人武某、周某1、何某、李某1、李某2、李某3、张某2、李某4、史某、吴某1、张某3、韩某、刘某2、周某2等人骗取资金，至案发共计660余万元未归还。
针对上述指控，公诉机关提供了银行卡等物证，转账记录及户籍证明等书证，证人刘某1等人的证言，被害人武某、周某1等人的陈述，被告人杨素娟的供述与辩解等证据材料予以支持。
公诉机关认为，被告人杨素娟以非法占有为目的，用虚构事实、隐瞒真相的方法骗取他人财物，数额特别巨大，其行为已构成诈骗罪。提请本院依法判处。
被告人杨素娟对起诉书指控的罪名没意见，对数额有异议，当庭表示自愿认罪、悔罪，请求法院对其从轻处罚。
其辩护人对指控被告人杨素娟犯诈骗罪无异议，发表如下辩护意见：公诉机关指控被告人骗取他人财物至案发共计660万元未归还，认定数额不当，诈骗的数额应该仅仅计算本金，而不应计算利息；被告人杨素娟自愿认罪，应酌情从轻处罚；案发后被告人主动投案，如实供述其罪行，系自首，依法应从轻或减轻量刑。建议法庭考虑上述情节对被告人从轻量刑。
经审理查明:被告人杨素娟原系金乡县平安保险公司工作人员，不从事具体的生产经营活动。2013年1月至2015年10月份期间，被告人杨素娟以为朋友筹钱、还银行贷款临时周转、为他人信用卡还款为由，许诺高息为诱饵，采取伪造借款人及借款担保合同等方式，分别向武某、周某1、何某、李某1、李某2、李某3、张某2、李某4、史某、吴某1、张某3、韩某、刘某2、周某2等人借款，所借款项被其用于个人消费、支付高额利息及还账，扣除已返还的部分本金及利息，截至案发尚有500余万元未归还。2015年10月29日被告人杨素娟到济宁市公安局高新区分局接庄派出所投案，如实供述了其犯罪事实。
上述事实，有以下经过庭审举证、质证的证据证实：
1、物证
杨素娟所持有的信用社、邮政银行、济宁银行、建设银行、工商银行、农业银行银行卡一宗，证实被告人杨素娟使用上述银行卡通过银行转账方式从武某、周某1等人处借款及返本付息情况。
2、书证
（1）被害人武某提交的借款担保合同及转账记录、借据，证实杨素娟以吴某2、刘某3、李某2等十余人名义签订借款担保合同，从武某处借款的事实。
（2）周某1提交的银行转账记录、何某提供的中国农业银行银行卡取款业务回单及汇款单据、李某1提交的山东省农村信用社个人业务转账凭证及交易明细、李某2提供的借条复印件两份及银行交易明细、李某3提交的转账记录、张某2提交的银行转账记录、李某4提交的收条、史某提交的借据、银行卡交易明细、吴某1提交的其个人信用报告及手写清单、张某3提交的收条、张某1提交的借据，证实被告人杨素娟多次从周某1、何某、李某1等十余名被害人处通过银行转账的方式借款的时间、金额。
（3）公安机关提取自各银行、信用社的相关人员的部分资金往来凭证，证实被告人杨素娟通过银行转账方式从武某、周某1等人处借款及返本付息情况。
（4）被告人杨素娟的户籍证明，证实被告人杨素娟符合法定的负刑事责任的年龄。
（5）济宁市公安局高新区分局接庄派出所出具的抓获经过，证实2015年10月29日被告人杨素娟主动到公安机关投案的事实。
3、被害人陈述
（1）被害人武某的陈述，证实从2014年1月份杨素娟开始以她的朋友借钱为由多次向其借钱，并承诺给其些好处。前期是请吃顿饭或者给买点东西等，后来是直接承诺利息，月息从3分到1毛不等。借款多数是通过其农行卡、中国银行、邮政储蓄卡转账到杨素娟的农行、邮政储蓄银行卡上，少数是现金支付。后来杨素娟向其借钱数额较大时，其要求她写借款合同，并增设担保人。她把签好的借款担保合同给其，其将钱借给她，她提供的担保人其都不认识，也没有和他们见面，不知道他们是否知情。杨素娟共向其借款680万元，支付本息约534万元。基本都是通过银行转账，另外还有一些没有借据等书面凭证的借款。2015年10月15日，杨素娟还刷了其和妻子吴某3的信用卡36240元。
（2）被害人周某1的陈述，证实从2014年开始杨素娟多次以朋友用款周转的名义向其借钱共计117万元，并支付了相应的利息。杨素娟借钱时都是说用几天就还，后来其追着她要钱的时候，她就承诺先付其利息，等别人资金周转过来后马上还其，其实这些钱都是她自己用的。其中利息支取都有银行交易明细为证。
（3）被害人何某的陈述，证实自2013年1月份至2015年10月21日杨素娟以还信用卡、帮别人还贷款为由，陆续向其借钱53.2万元，加上未还的信用卡23.1万元，共欠其76.3万未还，要回5.6万元利息，其实际损失为70.7万元。
（4）被害人李某1的陈述，证实从2014年6、7月份，杨素娟以还信用卡的名义先后22次从其处借款及套现信用卡共计76.2万元，除去已支付的利息33.3万元，还欠其42.9万元未返还。
（5）被害人李某2的陈述，证实自2015年开始杨素娟以还信用卡为由陆续向其借钱，月息2分，到2015年8月17日她给其打了一张欠本金62万元的借条，这62万元本金还了10万，利息给了4400余元，还欠本金52万元。2014年10月12日，杨素娟以张某1用钱为由从其处借款10万元，给了其12个月利息共24000元，10万本金没给，打了借条。2015年9月30日，杨素娟以帮别人还信用卡为由从其处借款15万元，给其利息1500元，其通过对象解某的建设银行卡转账到杨素娟的卡144000元，加上她欠其的6000元，共计15万元。杨素娟总共欠其77万元本金，利息给了29140元。2015年10月22日，其给她打电话要钱，她说马上给其转账，下午再给她打电话联系不上了。
（6）被害人李某3的陈述，证实2014年6月份至2015年9月份，杨素娟以帮别人还信用卡或者周转资金为由共向其借现金23万元，套取信用卡资金共12万元，扣除已返还的本金5.5万元，利息3.1万元，尚欠其26.4万元。
（7）被害人张某2的陈述，证实2015年5月15日，杨素娟以帮朋友还信用卡为由向其借款1万元，月息2分，给了4个月的利息共800元，本金没给。2015年6月9日，杨素娟以帮别人还贷款为由从其处借款3万元，利息2分，给了3个月的利息1800元，本金没给。2015年6月12日，其通过建设银行借给杨素娟1万元，2015年8月10日通过建行转给杨素娟19900元和5000元。2015年9月21日，杨素娟以帮别人还信用卡为由借款2万元，利息2分，本金利息都没给。2015年10月20日，其通过朋友王雪平的邮政储蓄卡转给杨素娟5万元，杨素娟拿了钱过了几天就跑了。截止到目前杨素娟还欠其161900元，共支付了10000元的利息。
（8）被害人李某4的陈述，证实2015年6月份杨素娟从其母亲刘某5处借款3万元，还了1万元，还剩2万元一直没还。2015年7月14日杨素娟以汽修厂急用钱为由向其借款7万元，并给其打了个收条。
（9）被害人史某的陈述，证实2015年5月8日之前，杨素娟以帮朋友还信用卡挣手续费为由向其借钱5万元，许诺月息2分，给其打了个5万元的借条。2015年6月17日前后，杨素娟又向其借款5万元，承诺月息2分，其给了她21000元的现金及建设银行额度为29000元的信用卡，她从其卡里透支29000元。这10万元共支付利息11700元，2015年8月6日还本金18000元，2015年8月27日还本金6500元。
（10）被害人吴某1的陈述，证实2015年4月至2015年10月杨素娟以还贷款等为由向其借款15.5万元，均未打借据，刷其信用卡16.5万元没还。
（11）被害人张某3的陈述，证实从2013年至案发杨素娟以为他人代还信用卡从中挣取手续费为由向其借款，2015年7月4日杨素娟给其打了张116万元的收条，2015年7月4日之后，杨素娟又分8次从其处借款共25.5万，加上之前的116万元借款，合计141.5万元。杨素娟一共支付利息约999695元，本金未还。
4、证人证言
（1）证人张某1的证言，证实杨素娟通过其借了周某2的30万元，韩某的19万元，刘某2的20万元。韩某的19万元是2015年3月份借的，该款是韩某在信用社的贷款，因为杨素娟急着用钱就通过其把韩某的贷款借给了她，她负责还每月2200元的利息。刘某2的20万借款是2015年9月份借的，9月23日其通过信用社给杨素娟转了6万，9月28号转了10万，剩余的4万元是其给她的现金。周某2的30万元是2015年8月份开始借的，给她了20万元的现金，8月24日通过信用社转给她10万元，2015年9月3日她给其打了一张借据。杨素娟答应2015年10月22日还钱，但是当天她就跑了。杨素娟借钱主要是说还信用卡，赚点手续费，据其所知，她没有其他的生意。
（2）证人刘某1的证言，证实其和杨素娟是同学，与她存在资金拆借往来。杨素娟以投资储存大蒜生意、和她表哥买冷库需资金周转或偿还他人借款为由多次从其处借钱，并许诺给其分红，约定月息4分或2分。2014年5月28日之前的交易记录，都是其和她之间的资金拆借往来，至2014年6月19日，二人之间之前的借款全部清了。
5、被告人供述
被告人杨素娟的供述，证实其是金乡县平安保险公司职工，不从事具体的生产经营活动。从2012年开始，其高息借了武某5万元钱用于个人使用，之后不间断的高息借钱，用于个人消费和还个人债务，截止2015年10月份，其以不同的利息，四分到一毛五甚至更多，借了十余人共计七八百万元。其借钱的理由都是为他人借款、为他人养信用卡从中挣取手续费，但真正的用途都是借新还旧和支付借款利息。2015年10月份之后，其感觉到没有能力偿还所有高利贷，于2015年10月22日从金乡逃债到济宁。目前为止，其还了有一多半的高利贷，剩下的现在无能力偿还了，感觉躲也不是办法，就到派出所来投案了。
其从2012年就开始以给别人借款为由向武某借钱用于其个人使用。其多次向武某借款并出具了借款担保合同，武某提前扣除利息后通过银行将钱转账给其。借款担保合同都是其签的，实际使用人是其，其他借款人和担保人的名字都是其虚构的，这些人的信息都是假的。其多次向武某借款本金共计658.5万元，已支付本息552.788万元，尚有105.715万元未还。
自2014年8月至2015年10月，其以别人急用钱为由先后分9次从周某1处借款125.5万元，已还本金11万元，支付利息72.1万元。
自2013年7月至2015年10月，其以帮别人还贷款、还信用卡为由多次从何某处借款，其中现金及转账60.3万元，欠何某及家人、朋友信用卡22.6万元，已还本金及利息22万元，另外2013年春节前因其一直用何某的信用卡，给了她2万元的好处费，剩余58.9万元未归还。
自2013年7、8月份开始从李某1处借款，大部分是现金交易，还她本金的时候才从银行转账，借她钱最多的时候达到62万元，之后陆续还了一部分。其支付给她的利息有30多万元，现在还欠她43万余元的本金。
自2013年3、4月份开始其向李某2借钱，利息从四分至一毛不等，至2015年8月17日和她算了一次账，还欠她本金62万元，并给她打了一张收条，里面包含其给她的很多利息。2015年9月30日，其还向她借过15万元，包括14.4万的本金和该支付给她的6000元的利息。其借李某2这些钱是从2013年到2005年8月17日累计的，有现金也有银行转账，利息一直支付到了2015年10月15日。到目前为止其支付李某2利息约50万元了。
2015年1月至2015年9月，其以资金周转为由多次借李某3现金23万元，信用卡资金7.3万元，已还本息13.53万元，还欠16.77万元。
2015年5月至10月，其以还信用卡为由多次向张某2借款18.19万元，还了6.49万元，支付利息1万多元，到目前还欠张某2的11万元本金未还。
2015年5月份前后其开始向李某4借钱，利息4分。开始借了李某4的3万元本金，还了本金1万，利息1200元。从2014年9月开始，其从李某4的妈妈刘某5处借款7万元，利息4分，到目前本金未还，支付她利息约2万元。
2015年5月份开始到现在欠史某10万元，其中包括她对象王永杰3万元额度的信用卡。开始两个月利息是3分，后来都是2分。截至目前其给了她11700元的利息。
其借吴某1现金6万元，刷了她信用卡10.5万元，共计16.5万元，已还9.5万元，还欠7万元未还。
从2012年的年底开始其以为他人养信用卡为由向张某3借钱，截至目前还欠张某3本金130万元未还，没有约定利息，每个星期其都向她转两次钱作为利润分红，目前已经还了张某3约100万元。
其通过张某1向韩某、周某2、刘某2借款69万元未归还，支付他们三人利息3万元左右。其中借韩某19万元，每月给他2200元的利息；借刘某2和周某2的借款有转账也有现金，利息共5000元，其通过济宁银行转给张某1了。上述借款被其用于还账了。
上述事实清楚，证据充分，足以认定。
本院认为，被告人杨素娟以非法占有为目的，用虚构事实、隐瞒真相的方法骗取他人财物，数额特别巨大，其行为已构成诈骗罪。公诉机关指控的罪名成立，本院予以支持，但指控的数额不当，本院依法予以纠正。被告人杨素娟主动投案，如实供述其犯罪事实，系自首，依法予以从轻处罚；当庭自愿认罪、悔罪，可酌情从轻处罚。辩护人提出的相关辩护意见予以采纳。综上，根据被告人杨素娟的犯罪情节、性质、认罪态度、悔罪表现，依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第五十二条、第五十三条第一款、第六十四条、第六十七条第一款之规定，判决如下：
一、被告人杨素娟犯诈骗罪，判处有期徒刑十一年,并处罚金人民币五十万元（刑期自判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2015年10月29日起至2026年10月28日止；罚金于本判决生效后十日内缴纳）；
二、被告人杨素娟违法所得500余万元于本判决书生效后十日内退赔武某、周某1等十四名被害人。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向山东省济宁市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 马瑞平
代理审判员 王璐璐
人民陪审员 江 伟
二〇一七年三月二日
书 记 员 陈佩佩