广东省中山市第一人民法院
刑 事 判 决 书
（2014）中一法刑二初字第63号
公诉机关中山市第一市区人民检察院。
被告人王星原（冒名王某2），男，1974年10月19日出生于湖南省武冈市，汉族，大学文化，无业，户籍所在地武冈市。因本案于2013年4月6日被羁押，同年5月16日被逮捕。现押于中山市看守所。
辩护人肖武宁，广东可园律师事务所律师。
中山市第一市区人民检察院以中检一区刑诉〔2013〕2068号起诉书指控被告人王星原犯信用卡诈骗罪、重婚罪、伪造企业印章罪，于2013年12月24日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。中山市第一市区人民检察院指派检察员朱某、代理检察员郑某出庭支持公诉，被告人王星原及其辩护人肖武宁到庭参加诉讼。现已审理终结。
中山市第一市区人民检察院指控：
（一）信用卡诈骗罪：
1.2004年8月26日，被告人王星原使用“王某2”的虚假身份证明向广发银行股份有限公司中山分行申领卡号为54×××44的信用卡。随后，被告人王星原使用上述信用卡多次恶意透支并肆意挥霍，累计透支本金人民币6551.87元、利息及滞纳金等杂费共人民币10057元，且在收到上述银行多次催收通知后超过3个月仍不归还。
2.2008年10月16日，被告人王星原向中国银行股份有限公司中山分行申领卡号为62×××22的信用卡。随后，被告人王星原使用上述信用卡多次恶意透支并肆意挥霍，累计透支本金人民币39518元、利息及滞纳金等杂费共人民币38817.69元，且在收到上述银行多次催收通知后超过3个月仍不归还，并改变联系方式，逃避银行催收。
（二）重婚罪
2003年11月17日，被告人王星原冒名“王某2”与肖某2在中山市登记结婚。2006年6月26日，被告人王星原在上述婚姻存续期间与雷某2在中山市登记结婚。
（三）伪造企业印章罪
2005年，被告人王星原指使他人为其伪造“广东翔宇律师事务所”公章1枚后，使用该公章伪造介字第0005771号、介字第0005772号、介字第0005773号介绍信。
上述事实，公诉机关向法庭提交了物证、书证、证人证言、被害人陈述、被告人供述和辩解、鉴定意见、辨认笔录等证据证实，并据此认为被告人王星原无视国家法律，使用以虚假的身份证明骗领的信用卡，并恶意透支，进行信用卡诈骗活动，数额较大，且有配偶而重婚，伪造企业印章，其行为已触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（一）、（四）项、第二百五十八条、第二百八十条第二款，应当以信用卡诈骗罪、重婚罪、伪造企业印章罪追究其刑事责任，并依法数罪并罚。被告人王星原归案后如实供述了主要罪行，依法可以从轻处罚。提请本院依法判处。
被告人王星原对重婚及伪造企业印章的事实没有异议，但辩称对信用卡透支的数额有意见，透支金额不可能高于银行给其的信用额度，广发银行也不可出现提取现金6100元的情形，透支数额也不可能出现小数点后数额的情况。
被告人王星原的辩护人提出以下辩护意见：1.被告人之前一直使用“王某2”的身份，并非为了办理信用卡而使用，故没有信用卡诈骗的故意。透支数额的认定不能以银行单方提交的证据，且透支额也不可能高于信用额度。2.重婚罪中，肖某2、雷某2已经对被告人表示谅解。3.被告人如实认罪。请对被告人从轻处罚。
经审理查明：
一.信用卡诈骗事实：
（一）2004年8月26日，被告人王星原使用“王某2”的虚假身份证明向广发银行股份有限公司中山分行（以下简称广发银行中山分行）申领卡号为54×××44的信用卡，信用额度为人民币4000元。2005年6月，因该卡消费及还款记录良好，广发银行中山分行将该信用卡的信用额度提高至6000元，2006年5月开始，被告人王星原使用上述信用卡多次恶意透支，至2013年3月25日，累计透支本金人民币6551.87元、利息及滞纳金等杂费共人民币10057元，被告人在收到上述银行多次催收通知后超过3个月仍不归还，后又改变联系方式逃避银行催收。
上述事实有以下证据证实：
1.被害单位广发银行中山分行的报案材料及其委托报案的员工苏雪莲的陈述证实，王某2于2004年8月26日向该行申领卡号为54×××44的信用卡，开卡透支额度为4000元，2005年6月29日因该卡消费及还款记录良好而将透支额度提高至6000元并以短信账单形式通知持卡人。但该卡于2006年6月7日产生延滞，经该行多次催收，仍未归还透支款，至2013年3月25日共欠款16608.87元（其中本金6551.87元、复息4476.93元、滞纳金等费用5580.07元）。2008年初，一名自称王某2的人打电话称其被冒用身份开卡透支，造成其不良记录，影响其贷款购房，后也有公安人员来调取资料了解情况。
2.证人王某2的证言及其提供其身份的相关材料证实，2008年4月，其在向湛江市住房公积金管理中心申请公积金贷款购房过程中，获知有人冒用其身份办理银行业务，其中在广发银行中山分行透支12398元，向中国银行中山分行进行个人汽车贷款9万元，只还款2.5万元，导致其个人信用不良。其于是到公安机关报案。
3.广发银行中山分行提供的信用卡申请表、广发银行信用卡客户协议、身份证复印件、领卡通知书复印件、信用卡对账单、信用卡账户催收记录、个人信用报告及说明证实，卡号为54×××44的信用卡为姓名为“王某2”的男子于2004年8月26日申领，发卡时信用额度为4000元，客户协议中约定“除银行核准的信用额度外，客户同意开通超授信额度用卡服务，可使用原信用额度上浮10%的超限额度”，2005年7月开始账单显示该信用卡的信用额度提高为6000元。该卡于2006年6月7日产生延滞。该行从2006年7月10日开始以拨打持卡人所留电话、单位电话及到所留地址多次催收未果。另外，该信用卡账户2006年3月23日至2006年4月22日的对账单显示，该账户当期账户存款余额为5256.84元，该账户于2006年5月18日现金取款6100元。
以上证据经庭审质证，本院予以确认。
（二）2008年10月16日，被告人王星原向中国银行股份有限公司中山分行（以下简称中国银行中山分行）申领卡号为62×××22的信用卡，信用额度为人民币20000元。2009年5月27日、7月16日，被告人王星原通过向上述银行申请办理20000元及3333.35元两笔账单分期业务，使上述信用卡的实际信用额度提高至42400元，期间使用上述信用卡恶意透支，至2013年5月14日，累计透支本金人民币39518元、利息及滞纳金等杂费共人民币38817.69元，且在收到上述银行多次催收通知后超过3个月仍不归还，并改变联系方式，逃避银行催收。
上述事实有以下证据证实：
1.被害单位中国银行中山分行的报案材料、说明及其委托报案的员工黄亮先的陈述证实，王某2于2008年10月16日向该行申领卡号为62×××22的信用卡，开卡透支额度为20000元。该卡于2009年4月21日起多次消费及办理账单分期造成逾期未还款，经该行多次以电话通知、寄发信函、上门等方式催收，仍未归还透支款，至2013年5月14日共欠款78335.69元（其中本金39518元、利息37753.84元、滞纳金1063.85元）。2008年初，一名自称王某2的人打电话称其被冒用身份开卡透支，造成其不良记录，影响其贷款购房，后也有公安人员来调取资料了解情况。
2.中国银行中山分行提供的王星原的信用卡申请资料、信用卡信息系统卡帐户备注信息、交易记录及对账单、风险管理处催收电子档案、录音情况说明等证实，卡号为62×××22的信用卡为姓名为“王星原”的男子于2008年10月16日申领，信用额度为20000元，该卡于2009年5月27日、7月16日通过向上述银行申请办理20000元及3333.35元两笔账单分期业务，使上述信用卡的实际信用额度提高至42400元。从2009年4月21日后，该卡没有还款记录，该行从2006年7月10日开始以拨打持卡人所留电话、单位电话及到所留地址多次催收未果。至2013年5月6日该卡共欠款78335.69元。
3.中国银行中山分行的说明证实，按照《特约商户受理银行卡业务协议书》，交易相关原始凭证商户保留期限为24个月，故本案相关交易凭证已过保留期限，该行无法提供。以上证据经庭审质证，本院予以确认。
二.重婚事实
2003年11月17日，被告人王星原冒名“王某2”与肖某2在中山市登记结婚。2006年6月26日，被告人王星原在上述婚姻存续期间与雷某2在中山市登记结婚。
上述事实有以下证据证实：
1.证人雷某2的证言及其提供的出生医学证明、辨认笔录证实，其与王星原于2005年7、8月份经朋友介绍认识，于2006年6月在中山市登记结婚，2007年5月生下一个女儿。其对被告人王星原作了辨认。
2．证人肖某2的证言及其提供的出生医学证明、辨认笔录证实，其于2002年7、8月份经朋友介绍认识王某2，2003年11月17日在中山市登记结婚，2005年9月生下一个儿子。2006年2、3月份开始，王某2就很少回家，2011年7月，其通过诉讼与王某2离婚。其辨认出被告人王星原就是其前夫王某2。
3.中山市民政局的婚姻登记资料证实，王某2与肖某2于2003年11月17日登记结婚、王星原与雷某2于2006年6月26日登记结婚。
4.本院（2011）中一法民一初字第1373号民事调解书、生效证明证实，王某2与肖某2于2011年7月15日自愿离婚。
5.辩护人提交的肖某2、雷某2出具的谅解书证实，肖某2、雷某2对被告人王星原的重婚行为予以谅解。
6.被告人王星原对重婚事实没有异议。
以上证据经庭审质证，本院予以确认。
三.伪造企业印章事实
2005年，被告人王星原指使他人为其伪造“广东翔宇律师事务所”公章1枚后，使用该公章伪造介字第0005771号、介字第0005772号、介字第0005773号介绍信。
2013年4月6日，公安人员在湖南省长沙县将被告人王星原抓获归案，并从其处缴获卡号为62×××22的中国银行信用卡1张，“广东翔宇律师事务所介绍信”3张，从其位于湖南省长沙市长沙县天华路44号一出租屋4楼的住处内缴获“广东翔宇律师事务所介绍信存根”（0005761号至0005773号）1本及“广东翔宇律师事务所”公章1枚（经鉴定，上述印章所盖印文及3张介绍信上的印章印文与广东翔宇律师事务所提供的该所公章印文样本均不是同一印章盖印形成）。归案后，被告人王星原如实供述了上述主要罪行。
上述事实有以下证据证实：
1.公安机关出具的到案经过、搜查笔录、扣押清单及照片证实，2013年4月6日，公安人员在湖南省长沙县将被告人王星原抓获归案，并从其处缴获卡号为62×××22的中国银行信用卡1张，“广东翔宇律师事务所介绍信”3张，后对其暂住的湖南省长沙市长沙县天华路44号一出租屋4楼的住处进行搜查，查获“广东翔宇律师事务所介绍信存根”（0005761号至0005773号）1本及“广东翔宇律师事务所”公章1枚。
2.广东省中山市公安司法鉴定中心的文件检验鉴定书证实，上述从被告人王星原处缴获的“广东翔宇律师事务所介绍信”三张上的印章印文及“广东翔宇律师事务所”公章所盖印文与广东翔宇律师事务所提供的该所公章印文样本均不是同一印章盖印形成。
3.广东翔宇律师事务所的税务登记证、执业许可证复印件证实该所属个人合伙企业。
4.证人宋某,4的证言证实，王某2曾在广东翔宇律师事务所工作过两三年，后来就离开了。该律师所的公章由财务保管，统一管理、统一使用。其本人离开该律师所后，曾听以前的同事提起，王某2使用伪造的律师所印章去看守所会见当事人时被发现，连王某2的身份都是假的。其辨认出被告人王星原就是王某2。
5.广东翔宇律师事务所出具的说明证实王某2曾在该所工作过。
6.被告人王星原的户籍证明证实其身份情况。
7.王某2的户籍证明证实其身份情况。
8.被告人王星原对伪造广东翔宇律师事务所印章的事实没有异议。
以上证据经庭审质证，本院予以确认。
对被告人王某1原及其辩护人所提辩解、辩护意见，综合评判如下：
第一，“王某2”并不是被告人王星原的真实身份，被告人王星原在其他场合使用过“王某2”的虚假身份证明，不能否定其申请广发银行信用卡时使用该虚假身份证明对银行的欺骗性，对被告人及其辩护人就此所提意见，不予采纳。
第二，虽然被告人王星原的广发银行信用卡申领时信用额度为4000元及中国银行信用卡申领时信用额度为20000元，但是在被告人王星原使用上述信用卡过程中，广发银行因其前期使用上述信用卡信用良好而将该卡信用额度提高至6000元，中国银行因被告人王星原申请办理的两笔账单分期业务，实际已将该信用卡的信用额度提高至42400元，上述调整后的信用额度均在每期的对账单中有所显示，被告人王星原没有对此提出异议，又按照调整后的信用额度使用上述信用卡，可视为明知和接受。故对被告人及其辩护人就信用额度所提意见，不予采纳。
第三，广发银行的客户协议约定“除银行核准的信用额度外，客户同意开通超授信额度用卡服务，可使用原信用额度上浮10%的超限额度”，故广发银行主张被告人王星原透支本金6551.87元没有违反双方约定。且该信用卡账户2006年3月23日至2006年4月22日的对账单显示，该账户当期账户存款余额为5256.84元，故该账户于2006年5月18日现金取款6100元，绝大部分为账户存款余额，信用卡提现部分并不超出银行提现规定。另外，信用卡透支本金是消费及提现的总和，故透支本金出现小数点后数额是合理的。对被告人及其辩护人就此所提意见，不予采纳。
第四，对被告人及辩护人所提关于指控信用卡透支的数额的证据均是银行单方提供，没有原始单证，应不予采信的意见。经查，被告人申领并使用信用卡后，银行均每月提供账单供被告人核对，被告人在收到账单后（或因其改变联系方式而没有通知银行导致账单无法送达）没有及时提出异议，即视为对对账单的认可，不能以银行根据规定将超过保管期限的原始凭证销毁而否认其透支款项的存在。对被告人及其辩护人就此所提意见，不予采纳。
第五，辩护人所提肖某2、雷某2已对被告人的重婚行为予以谅解的意见，经查属实。但重婚罪不仅侵害了婚姻对方当事人的合法权益，也侵害了我国一夫一妻的社会制度，故婚姻的对方当事人的谅解，只能作为处罚时酌情考虑的因素。
第六，辩护人所提被告人王星原基本如实供述自己的罪行的意见，经查属实，予以采纳。
本院认为，被告人王星原无视国家法律，使用以虚假的身份证明骗领的信用卡、使用信用卡恶意透支，进行信用卡诈骗活动，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪；被告人王星原有配偶而重婚，其行为已构成重婚罪；被告人王星原伪造企业印章，其行为已构成伪造企业印章罪，应依法予以数罪并罚。被告人王星原如实供述主要罪行，依法可以从轻处罚。公诉机关指控被告人王星原的犯罪事实清楚、证据确实充分、罪名成立，本院予以支持。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（一）、（四）项、第二款、第二百五十八条、第二百八十条第二款、第六十七条第三款、第六十九条第一、三款、第六十四条及《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第五条第一款、第六条之规定，判决如下：
一、被告人王星原犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑二年，并处罚金人民币二万元；犯重婚罪，判处有期徒刑十个月；犯伪造企业印章罪，判处有期徒刑十个月。总和刑期有期徒刑三年八个月，并处罚金人民币二万元。决定执行有期徒刑三年六个月，并处罚金人民币二万元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2013年4月6日起至2016年10月5日止。罚金于本判决发生法律效力之日起三十日内向本院缴纳，期满不缴纳的，强制缴纳。）
二、继续追缴被告人王星原信用卡诈骗犯罪违法所得的财产，发还被害单位广发银行股份有限公司中山分行、中国银行股份有限公司中山分行。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向中山市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 吴泽标
人民陪审员 陈海泉
人民陪审员 张泳妍
二〇一四年五月三十日
书 记 员 梁嘉玲