广东省东莞市第三人民法院
民 事 判 决 书
（2014）东三法常民一初字第416号
原告中国工商银行股份有限公司东莞常平支行，住所地：东莞市。
负责人叶丹。
委托代理人黄俊钦。
委托代理人梁雅月。
被告梁小六，男，汉族，1972年11月20日出生，身份证住址：安徽省临泉县。
被告吕丽娟，女，汉族，1980年2月19日出生，身份证住址：河南省新密市。
被告曜康有限公司，住所地：东莞市。
法定代表人云祖棋。
原告中国工商银行股份有限公司东莞常平支行（以下简称“工行常平支行”）诉被告梁小六、吕丽娟、曜康有限公司金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人梁雅月到庭参加诉讼，被告梁小六、吕丽娟、曜康有限公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告工行常平支行诉称，2009年9月，原告与被告梁小六、吕丽娟、曜康有限公司签订了一份《个人购房借款／担保合同》（编号：A［］字［］行［常平］支行（2009）年（02010002592009一手申0000820）�）。其中工行常平支行为贷款方，梁小六、吕丽娟为借款方及抵押人，曜康有限公司为保证人。合同约定：由原告工行常平支行向梁小六、吕丽娟发放个人住房抵押贷款人民币210000元，期限是20年，利息计算方法为等额法，被告梁小六、吕丽娟以其用贷款所购置的东莞市常平镇还珠沥村紫荆花园翰林雅苑2栋1601号房屋作为抵押物，并在东莞市房产管理局办理了合法有效的抵押登记（商品房他项权登记证明书编号为：200909215036A034＊＊）。2009年9月21日，原告依借款合同的约定向被告梁小六、吕丽娟发放了贷款人民币210000元。贷款发放后，被告梁小六、吕丽娟未能按照借款合同的约定按时偿还贷款本息，截止2014年1月21日，已连续6期，累计6期没有按时偿还贷款本息，已构成严重违约。根据合同约定，原告有权向被告梁小六、吕丽娟提前收回贷款本息，并有权要求保证人�告曜康有限公司履行其连带保证责任。综上所述，被告梁小六、吕丽娟、曜康有限公司的违约行为严重侵害了原告的合法权益，因此原告特向法院提起诉讼，请求判令：一、被告梁小六、吕丽娟偿还原告贷款本金183547.13元及利息、罚息、复利，利息、罚息、复利按照人民银行有关规定及借款合同的约定计算至本息全部清偿之日止（暂时计算至2014年1月21日，利息为4857.80元）；二、被告曜康有限公司对被告梁小六、吕丽娟上述债务承担连带保证责任；三、原告对被告梁小六、吕丽娟提供的贷款抵押物享有优先受偿权；四、三被告承担本案全部诉讼费用。
原告工行常平支行提供的证据有：中国工商银行个人贷款借据、个人购房借款合同、商品房他项权登记证明、还款历史明细表、结婚证。
被告梁小六、吕丽娟、曜康有限公司没有提交证据、没有答辩。
经审理查明，2004年11月29日，原告作为贷款人，被告吕丽娟作为借款人，被告曜康有限公司作为保证人，共同签订了编号为A［］字［］行［常平］支行（2009）年（02010002592009一手申0000820）号的《个人购房借款／担保合同》，合同约定：原告向被告吕丽娟发放贷款210000元用于购买东莞市常平镇还珠沥村紫荆花园（L、O、J区）翰林雅苑2幢1601号房屋的商品房；贷款期限为20年，实际放款日与到期日以借款借据为准；贷款月利率下浮30%，据此确定年利率为4.158％，贷款发放前，基准利率调整并适用于本合同项下贷款的，适用新的基准利率并按合同约定重新确定贷款利率，贷款发放后遇基准利率调整的，贷款期限在一年（含）以下的，执行本合同的利率，不分段计息，贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度�经两次或者两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及约定的利率浮动比例调整并确定执行新的利率；约定还款方式为等额本息还款；如被告吕丽娟未按约定时间偿还贷款本息，原告将对逾期贷款在合同约定的利率基础上加收40%的罚息，罚息利率调整与贷款利率调整变动一致；被告吕丽娟不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；如被告吕丽娟连续三个月或累计六次未按时偿还贷款本息，原告有权宣布借款提前到期，要求清偿部分或全部贷款本息；案涉房产抵押给原告作为偿还借款的担保；抵押担保的范围为本合同项下的贷款本金、利息、罚息、复利、实现债权等费用；被告曜康有限公司为被告吕丽娟的案涉借款提供连带责任保证，保证范围为本合同项下的贷款本金、利息、复利、罚息、实现债权等费用；保证担保期限为贷款到期之日起两年，原告依据合同约定宣布贷款提前到期的，保证期间为贷款提前到期之日起两年；如案涉抵押物正式抵押登记手续已办理完毕，同时原告收到记载有上述正式抵押登记信息的房屋他项权证书，被告曜康有限公司的保证责任免除；案涉借款同时存在一个或多个物的担保或第三人保证的，不论担保物是有借款人提供还是第三人提供，原告有权自行选择实现担保的顺序，担保人被告曜康有限公司放弃针对原告选择清偿顺序的抗辩权。
合同签订后，原告依约于2009年9月21日向被告吕丽娟发放了贷款210000元。案涉抵押物-
东莞市常平镇还珠沥村紫荆花园（L、O、J区）翰林雅苑2幢1601号房产已在东莞市房地产交易所办理了按揭抵押登记，房地产他项权登记证明编号为：200909215036A034＊＊。根据原告举证的还款历史明细表显示，被告吕丽娟已累计超过15期未按约定足额还款，拖欠�款本息的情况严重持续。截至2014年9月24日，被告吕丽娟尚欠原告贷款本金183547.13元，利息为13510.32元，罚息及复利均为0元。
被告梁小六与被告吕丽娟于1999年5月结婚至今。
以上事实，中国工商银行个人贷款借据、个人购房借款合同、房地产他项权证明书、还款历史明细表、结婚证以及本院庭审笔录等附卷证实。
本院认为，被告梁小六、吕丽娟、曜康有限公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃质证和抗辩的权利。原告与被告吕丽娟、曜康有限公司自愿签订的《个人购房借款／担保合同》是当事人的真实意思表示，其内容没有违反法律、行政法规的禁止性规定，是合法有效的合同，当事人应全面履行各自的义务。原告已依约向被告吕丽娟履行了放贷义务，但被告吕丽娟已累计超过15期未按约定足额还款，拖欠贷款本息的情况严重持续，实属违约，原告有权根据《个人购房借款／担保合同》的约定提前收回全部贷款本息及提前处分抵押物。截至2014年9月24日，被告吕丽娟尚欠原告贷款本金183547.13元，利息13510.32元、罚息及复利0元，被告吕丽娟没有提出抗辩，本院予以认可。原告要求被告吕丽娟偿还尚欠的贷款本金及利息、罚息、复利的诉讼请求，合法有据，本院予以支持。
被告吕丽娟以其贷款购买的东莞市常平镇还珠沥村紫荆花园（L、O、J区）翰林雅苑2幢1601号房屋的房产为案涉的债务提供抵押担保，并已办理抵押登记，原告享有合法有效的抵押权。根据《中华人民共和国担保法》第三十三条规定，被告吕丽娟不履行债务，原告有权以该抵押财产折价或者拍卖、变卖后的价款优先受偿，因此，原告诉求对案涉抵押房产享有优先受偿权，理据充分，本院予以支持。
被告曜康有限公司是案涉房产的出售人，该案涉房产尚未取得正式的房屋他项权证书，按照《个人购房借款／担保合同》的约定，被告曜康有限公司的连带保证责任尚在保证期间内，同时虽然本案中，案涉债务既有债务人被告吕丽娟自己提供的物的抵押担保又有被告曜康有限公司提供的连带保证担保，但根据《个人购房借款／担保合同》已经约定被告曜康有限公司放弃对原告选择清偿顺序的抗辩，故根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条的规定，被告曜康有限公司对被告吕丽娟的上述贷款本息等费用承担连带保证责任。如被告曜康有限公司承担了保证责任，有权向被告吕丽娟追偿。
关于被告梁小六的责任问题。案涉贷款发生在2009年9月21日。被告梁小六、吕丽娟于1999年5月登记结婚至今。案涉借款发生于两被告夫妻关系存续期间，依照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问�的解释（二）》第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外”及《中华人民共和国婚姻法》第十九条第三款“夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有的，夫或妻一方对外所负的债务，第三人知道该约定的，以夫或妻一方所有的财产清偿”的规定，在两被告未举证证明案涉借款明确约定为被告吕丽娟个人债务以及原告知道两被告夫妻婚姻关系存续期间所得财产约定归各自所有的前提下，被告吕丽娟所借债务应属于两被告夫妻共同债务，按夫妻共同债务处理，由两被告共同偿还。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、第三十三条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国婚姻法》第十九条第三款，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，缺席判决如下：
一、限被告梁小六、吕丽娟于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国工商银行股份有限公司东莞常平支行偿还贷款本金183547.13元及利息、罚息、复利（按《个人购房借款／担保合同》的约定及中国人民银行的相关规定计收，计至贷款本息实际清偿之日止，暂计至2014年9月24日，利息为13510.32，罚息、复利0元）；
二、原告中国工商银行股份有限公司东莞常平支行�被告吕丽娟位于东莞市常平镇还珠沥村紫荆花园（L、O、J区）翰林雅苑2幢1601号房屋的房产拍卖、变卖所得的价款在担保价值范围内享有优先受偿权；
三、被告曜康有限公司对被告吕丽娟上述债务承担连带清偿责任。
如果未按本判决指定的期间履行金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费4068元，由被告梁小六、吕丽娟、曜康有限公司承担。
如不服本判决，原告中国工商银行股份有限公司东莞常平支行、梁小六、吕丽娟可在判决书送达之日起十五日内，被告曜康有限公司可在判决书送达之日起三十日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省东莞市中级人民法院。
审 判 长 何 毅
人民陪审员 陈文英
人民陪审员 周福如
二〇一�年十月十七日
书 记 员 黎秀轩
附相关法律条文（节选）：
1、《中华人民共和国合同法》
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
2、《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者�拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。
第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。
3、《中华人民共和国物权法》
第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。
4、《中华人民共和国婚姻法》
第十九条第三款：夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有的，夫或妻一方对外所负的债务，第三人知道该约定的，以夫或妻一方所有的财产清偿。
5、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》
第二十四条：债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外
6、《中华人民共和国民事诉讼法》
第六十四条当事人对自己提出的主张，�责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。