辽宁省大连市中级人民法院
刑 事 判 决 书
（2014）大刑二初字第26号
公诉机关辽宁省大连市人民检察院。
被告人董少晗。因犯贷款诈骗罪于2013年9月12日被取保候审。
辩护人连立伟，辽宁泛舟律师事务所律师。
辽宁省大连市人民检察院以大检刑诉（2014）第100号起诉书指控被告人董少晗犯贷款诈骗罪一案，于2014年7月1日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。辽宁省大连市人民检察院指派检察员宋贵民、代理检察员李超然出庭支持公诉，被告人董少晗及其辩护人连立伟到庭参加诉讼。现已审理终结。
辽宁省大连市人民检察院指控，2009年6月间，被告人董少晗在办理购车贷款过程中，在明知自己没有经济能力偿还贷款的情况下，仍伙同大连天马恒通汽车贸易有限公司销售经理吕某（甲）（已判刑），采取高报所购车辆的车型和价格、虚开首付款收据、伪造车辆合格证复印件等手段，骗取大连诚悦担保有限公司提供担保，向中国银行高新园区支行贷款人民币479000元。该贷款购车后只还了3个月贷款，计人民币42458.95元，其余贷款被告人董少晗均未偿还。2009年10月，被告人董少晗所购宝马3系车辆被担保公司追回，经甘井子区价格认证中心作价为人民币270000元。
指控上述事实的证据有书证，鉴定意见，证人证言，被害单位委托人陈述，被告人供述与辩解等。
公诉机关认为，被告人董少晗以非法占有为目的，诈骗银行贷款436541.05元，数额巨大，其行为严重侵犯了银行对贷款的所有权和国家金融管理制度，触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十三条之规定，应当以贷款诈骗罪追究其刑事责任。结合被告人董少晗被动部分退赃的情节，建议对其判处七年以上十年以下有期徒刑，并处罚金。
被告人董少晗辩称，我没有和吕某（甲）合谋，不构成贷款诈骗罪。其辩护人除该意见外，还提出董少晗将贷款全部用于购车，没有获得差价款，不具有非法占有的主观故意。
经审理查明，2009年5月，被告人董少晗在办理购车贷款过程中，在明知自己没有经济能力偿还贷款的情况下，仍伙同大连天马恒通汽车贸易有限公司（以下简称天马汽车公司）销售经理吕某（甲）（已判刑），采取高报所购车辆的车型和价格、虚开首付款收据、伪造车辆合格证复印件等手段，骗取大连诚悦担保有限公司（以下简称诚悦担保公司）提供担保，向中国银行股份有限公司大连高新技术园区支行（以下简称银行）贷款人民币47.9万元，被告人董少晗只还了三个月贷款，计人民币42458.95元，其余贷款均未偿还。2009年10月，被告人董少晗所购宝马3系车辆被诚悦担保公司追回，经鉴定价值人民币27万元。
上述事实，有以下经庭审举证、质证，本院予以确认的证据证实：
（一）证人吕某（甲）证实，2007年5月，我在天马汽车公司担任销售经理，我给董少晗办业务时用的名字是吕某（乙）。2009年5月，董少晗到我公司贷款买车，她选中一辆宝马3系轿车，价格大约32.5万元，我说可以做零首付，把购车型号提高些，多贷些款交车辆购置税等杂费，只交3个月的还款大约3.6万元，她同意了，我和她签了汽车定车合同，合同上车型是宝马5系轿车，购车价68.48万元，她确认后签的字。董少晗没交首付款，首付款收据是我伪造的，我虚开了专用收款收据，伪造了宝马5系轿车的合格证复印件，将购车款按宝马5系轿车的价格做到68.48万元，连同她提供的个人资料报到诚悦担保公司，我还告诉她如果银行来调查，就说购买宝马5系轿车，车价68.48万元，贷款47.9万元。过了几天，银行把车贷打入我公司账户，我取现32.5万元给董少晗提了一辆宝马3系轿车，差额用来交购车附加费3万元、保险2.5万元、给诚悦担保公司3.5万元、给姜涛好处费3万元，剩余是公司利润。
（二）证人邓某某证实，我和董少晗是2008年结的婚，2009年5月，她通过天马汽车公司贷款购买了一辆宝马3系轿车，吕某（乙）说可以零首付，但贷款时得高贷一个车型，合同上得写宝马5系轿车，按照宝马5系轿车来贷款，我们同意了，我妻子董少晗就签了合同。贷款时董少晗经营大连名人坊贸易有限公司，我经营大连尚腾传媒有限公司，买车后公司经营不善，还不起钱了，所以除了预付的3个月还款钱存在银行，从提车开始就再没还过钱。
（三）证人魏某证实，我们诚悦担保公司和天马汽车公司是合作伙伴，如有客户购车需要贷款，先由天马汽车公司吕某（甲）审核客户的身份证、结婚证、户口本、房产证、收入证明等资料，天马汽车公司认为可以贷款就和客户签订汽车订车合同，收取车款总额的30%作为首付款，并开首付款收据，然后把上述资料复印件、首付款收据复印件、车辆合格证复印件、汽车价格和贷款额交到我公司，我公司核实资料无误后和客户签定汽车消费贷款委托保证担保合同、个人一手自用汽车贷款合同等，然后再把上述资料、合同送到银行，银行审核后把贷款额打入天马汽车公司账户，天马汽车公司去提车，办完上牌、保险后把发票、机动车登记绿本给我公司办理抵押手续。吕某（甲）在为客户办理贷款过程中，和客户商量好，不收客户30%的首付款，虚开首付款收据，伪造假的车辆合格证复印件、货物进口说明书，提高所购车型的排气量，这样价格就提高了，骗取我公司提供担保，向银行多贷款，我公司核实购车情况时，客户都按照天马汽车公司报的假信息提供情况。天马汽车公司给董少晗报材料购买宝马3.0，价格68.48万元，银行放7成贷款47.9万元，而实际购买宝马2.0，价格32.5万元。
（四）证人刘某某证实，我是诚悦担保公司的家访员，董少晗是我和银行的客户经理李某某到她家家访的，当时核实了她的身份证、结婚证、投资代建协议等，她说购买宝马3.0，价格68.48万元，贷款47.9万元，月还款1.4万元左右，夫妻俩都开公司，月收入3万元，有还款能力，并签订了汽车消费贷款委托保证担保合同、个人一手自用汽车抵押贷款合同等。因贷款额大，我和李某某等人还到董少晗的丈夫邓某某的大连尚腾传媒有限公司看了看。
证人李某某证实的对被告人董少晗进行家访的情况与证人刘某某证实的内容一致。
（五）被告人董少晗供述及说明材料证实，天马汽车公司的吕某（乙）接待的我，后来我才知道他还叫吕某（甲）。我还了3个月的贷款，就是贷款时给吕某（乙）的那3个月的贷款钱，后来没再继续还。一方面是经济原因，还不起贷款，另一方面我贷款买的是宝马5系轿车，给我的是宝马3系轿车，心里不平衡。大连名人坊贸易有限公司的法定代表人是我，是我丈夫邓某某申办的公司，我没参与。贷款时我在大连万达国际电影城有限公司工作，给诚悦担保公司出具的我在大连名人坊贸易有限公司任总经理、月均收入2.5万元的在职及收入证明是虚假的。
（六）被告人董少晗办理购车贷款时提供的相关材料复印件，包括：汽车定车合同、汽车消费贷款委托保证担保合同、个人一手自用汽车抵押贷款合同、汽车购销合同、贷款购车首付结算单、专用收款收据、机动车销售统一发票、行驶证、合格证、注册登记摘要信息栏、企业法人营业执照（副本）、私营企业注册内容查询卡、税务登记证、纳税证明、涉税证明、组织机构代码证、公司股东出资证明书、在职及收入证明、申请人个人资料、基本资料、居民身份证、户口簿、结婚证、投资代建协议、大连市住宅房屋拆迁产权调换协议等证实，董少晗报银行车型BMW530i，车款68.48万元，首付20.58万元，贷款本金47.9万元，委托诚悦担保公司作为贷款保证人，以其价值68.48万元的车辆抵押，实际购买的车辆车型BMW320i，车款32.5万元，首付合计43327元（前三期还款）；董少晗在大连名人坊贸易有限公司担任总经理，月均收入人民币2.5万元，邓某某在大连尚腾传媒有限公司担任总经理，月均收入人民币7.2万元；邓某某对大连市沙河口区西南路大顶山90号1号楼2单元2层1号房屋有永久居住权及70年土地使用权。
（七）大连万达国际电影城有限公司出具的收入说明及说明材料证实，2009年，被告人董少晗全年收入为21256.18元；大连尚腾传媒有限公司、大连名人坊贸易有限公司无纳缴税记录显示，大连名人坊贸易有限公司从2009年2月27日认定为非正常户（找不到法定代表人、财务人员，公司没有缴税记录），大连尚腾传媒有限公司在2009年至2010年无涉税业务；邓某某名下房产（大连市沙河口区西南路大顶山90号1号楼2单元2层1号），经到大连市房地产交易中心查询没有登记，经电话联系邓某某，其称该处房产已于2010年初以20万元左右的价格卖掉。
（八）贷款已还款记录、逾期未还款查询、贷款还款凭证、保证金代偿不良贷款明细表、网上银行转账汇款明细、银行出具的情况说明、诚悦担保公司出具的董少晗贷款车辆扣押情况说明证实，2009年5月27日至2010年12月24日，还款总额233881.31元，其中被告人董少晗还款42458.95元，诚悦担保公司垫款191422.36元；因董少晗拖欠银行贷款，经多次催欠拒不还款，诚悦担保公司于2009年10月将贷款车辆暂扣。
（九）甘价认鉴（2010）357号关于吕某（甲）涉嫌骗取贷款一案的价格鉴定结论书及说明材料证实，华晨宝马轿车鉴定价格为人民币27万元。
（十）辽宁省大连市中级人民法院（2010）大刑二初字第47号刑事判决书证实，同案犯吕某（甲）被判处刑罚情况。
（十一）案件来源、抓捕经过证实，本案案发及被告人董少晗到案情况。
（十二）人口基本信息证实，被告人董少晗身份情况。
本院认为，被告人董少晗以非法占有为目的，使用虚假的证明文件，骗取银行贷款，数额巨大，其行为侵犯了国家对银行贷款的管理制度和公有财产的所有权，已构成贷款诈骗罪。公诉机关指控的犯罪事实清楚，证据确实、充分，罪名成立，本院予以支持。
案发后，被告人董少晗贷款诈骗所购车辆被追回，对其酌情予以从轻处罚。
被告人董少晗及其辩护人关于没有和吕某（甲）合谋的辩解和辩护意见，经查，同案犯吕某（甲）在为被告人董少晗办理购车贷款过程中，双方合意通过高报车型和价格、虚开首付款收据等手段，骗取担保公司提供担保，向银行进行贷款的事实，有证人吕某（甲）、邓某某等人的证言予以证实，被告人董少晗亦在汽车定车合同、贷款购车首付结算单等贷款购车手续上签字、摁手印，证据之间能够相互印证，足以认定，对该辩解和辩护意见，本院不予采信；关于董少晗将贷款全部用于购车，没有获得差价款，不具有非法占有的主观故意，不构成贷款诈骗罪的辩解和辩护意见，经查，贷款本金与实际车款差额中的大部分被用于交纳购车附加费、保险、担保费用等，被告人董少晗为达到零首付购车的目的，伪造了虚假的在职及收入证明等资料办理贷款购车手续，且购车后除先期办理手续时预存的三期还款外无主动按期偿还贷款的意愿和行为，亦无偿还能力，其对获得担保公司提供担保后从银行骗取的贷款，主观上有非法占为己有的故意，其行为符合贷款诈骗罪的构成要件，对该辩解和辩护意见，本院不予采信。
综上，根据被告人董少晗的犯罪事实、性质、情节及对社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十三条、第五十二条、第六十四条之规定，判决如下：
一、被告人董少晗犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑六年六个月，并处罚金人民币二十万元。
二、涉案赃款、赃物予以追缴，并返还被害单位。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向辽宁省高级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 殷 传 茂
代理审判员 李 宁
代理审判员 孟 晶
二〇一四年八月十一日
书 记 员 王阁（代）