湖南省衡南县人民法院
民 事 判 决 书
（2015）南法鸡民一初字第36号
原告衡阳市雁峰区农村信用合作联社，地址：衡阳市雁峰区雁城路**号。
法定代表人：朱国良职务：理事长。
委托代理人甘露，湖南居安律师事务所律师。
委托代理人刘伟，男，汉族，湖南省双峰县人，系衡阳市雁峰区农村信用合作联社员工。
被告彭四军，男，汉族，衡南县人。
被告周小英，女，汉族，衡南县人。
委托代理人李剑锋，湖南南舫律师事务所律师。
原告衡阳市雁峰区农村信用合作联社（以下简称雁峰信用社）为与被告彭四军、周小英借款合同纠纷一案于2015年11月6日向本院提起诉讼。本院受理后,依法由审判员张云武担任审判长,与人民陪审�彭彰维、李伟组成合议庭于2016年1月20日公开开庭进行了审理。原告雁峰信用社的委托代理人甘露、刘伟，被告彭四军、周小英及其委托代理人李剑锋均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告雁峰信用社诉称:被告彭四军因资金周转于2015年1月4日与原告签订《最高额借款合同》，向原告借款420000元，借款期限为36个月，按季结息，到期一次性还清。被告彭四军、周小英以其位于蒸湘区红湘北路红湘花园的房产为该笔贷款抵押担保，并办理了抵押登记。上述合同签订后，原告依约向被告发放了贷款，后被告彭四军未按约定偿还贷款利息，已构成严重违约。为维护原告合法权益，特向法院起诉请求法院依法判决：（1）被告彭四军、周小英偿还原告借款本金420000元及利息20235.24元（计算至2015年8月4日，以后利息按合同利率计算至付清之日止）；（2）被告彭四军�周小英以其提供的抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿上述贷款本息及实现债权的费用；（3）由被告彭四军、周小英负担本案的诉讼费用。
为支持原告的诉讼请求，原告雁峰信用社提供了下列证据：
证据1、被告彭四军、周小英的身份证复印件及结婚证复印件，以证明被告彭四军、周小英的身份情况及二被告于1998年登记结婚，系合法夫妻的事实。
证据2、原、被告于2015年1月4日签订的（雁信个贷）最高额借字［2014］第89号最高额借款合同复印件和（雁信个贷）最高额抵字［2014］第89号最高额抵押合同复印件、抵押清单复印件，以证明（1）被告彭四军向原告雁峰信用社借款420000元及约定借款利息按人民银行同期利率上浮74%的事实；（2）被告彭四军、周小英自愿以其夫妻共有的座落于衡阳市蒸湘区红湘北路红湘花园601号房为该笔借款抵押担保的事实。
证据3、夫妻承诺书复印件、个人还贷还息承诺书复印件、贷款担保抵押声明复印件、财产抵押书复印件、衡房他证蒸湘区字第080696**号他项权利证书复印件，以证明被告彭四军、周小英自愿以其夫妻共有的位于衡阳市蒸湘区红湘北路红湘花园601号房为该笔借款抵押担保并办理了抵押登记的事实。
证据3-1、衡房权证蒸湘区字第001695**号房产证复印件、衡国用（2003B）字第4021212号国有土地使用证复印件，以证明座落在衡阳市蒸湘区红湘北路红湘花园601号房产权系被告彭四军、周小英所有的事实。
证据4、送达地址确认书、贷款提前到期通知书及EMS快递单复印件、借款计息单，以证明（1）原告已经宣告贷款提前到期并告知被告彭四军、周小英，且要求二人在2015年8月21日前还本付息；（2）借款本金�420000元，利率按9.7441%计算为20235.44元（利息计算至2015年8月4日止），借款期限自2015年1月4日至2016年1月4日止。
证据5、2013年11月27日凤山村村委会的证明复印件，以证明被告彭四军在凤山村只皂组有房屋居住的事实。
被告彭四军口头辩称：第一、2013年被告彭四军向原告第一次贷款400000元，该笔欠款加上其利息20000元于2015年1月重新算入新贷款420000元内，因此该笔贷款420000元中的20000元是利息。第二、被告家人只有一套房子，请求原告发扬人道主义精神，让被告服刑完后再还钱。
为支持其答辩理由，被告彭四军向本院提供了下列证据：
证据6、凤山村村委会和镇政府开具的证明，以证明被告彭四军在凤山村没有房屋，位于红湘北路的房屋仅为被告所有的唯一一套房屋，不能用作抵押的事实。
被告周小英口头辩称：同意被告彭四军的答辩意见。
被告周小英未向本院提供证据。
对原、被告双方提供的证据，经庭审质证，被告彭四军、周小英对原告提供的证据1、证据2、证据3、证据3-1无异议，对证据4不发表意见，对证据5的证明目的有异议，认为其在衡南县泉湖镇风山村没有房屋。原告信用社对被告彭四军提供的证据6的真实性、合法性均有异议，认为与其提供的证据5相冲突。对原、被告均无异议的证据，经审查证据客观真实合法的，可以作为本案的定案依据，本院予以认可。
对双方有异议的事实和证据，本院做如下认定：
一、具体借款金额的问题。原告雁峰信用社认为：原、被告签订最高额借款合同和最高额抵押合同后，原告已经向被告彭四军发放了420000元贷款，并提供了证据2、（雁信个贷）最高额借字［2014］第89号最高额借款合同和（雁信个贷）最高额抵字［2014］第89号最高额抵押合同，证据3、夫妻承诺书、个人还贷还息承诺书、贷款担保抵押声明、财产抵押书，证据4、借款计息单予以证明。被告彭四军、周小英认为：实际借款本金只有400000元，其曾在原告雁峰信用社办理过一笔400000元的借款（包括380000元本金和未使用的20000元借记卡），加上20000元利息，借款到期后未还，又重新办理了一笔420000元的借款，故实际借款金额为400000元，但未提供证据证明。本院认为：被告虽然主张实际借款金额为400000元（380000元现金和20000元借记卡），另20000元是作为利息重新计入借款本金，但没有提供任何证据予以证明。法院不支持复息，计算复息不仅加重借款人的经济负担，也违背了银信部门的职业操守，但由于被告没有提供相应的证据，本院根据原告雁峰信用社提供的证据4、借款计息单上载明的贷款发放�计金额为420000元和证据3、夫妻承诺书、个人还贷还息承诺书、财产抵押书上载明的贷款发放总金额，可以认定原告雁峰信用社付给被告彭四军的借款本金为420000元。
二、借款利息如何计算的问题。原告雁峰信用社认为：双方已经约定借款利息年利率为9.7441%，且已告知被告彭四军要求其在2015年8月21日前偿还本息，被告彭四军逾期未还，已严重违约，应按合同计算利息和罚息，并提供了证据2、（雁信个贷）最高额借字［2014］第89号最高额借款合同，证据3、财产抵押书，证据4、借款计息单予以证明。被告彭四军、周小英主张：我方在2013年11月左右第一次向信用社借款400000元，期间还了几千元利息，剩下20000元利息重新转入2015年1月的转贷中，把借款本金变成420000元，但未提供任何证据证明。本院认为：在上文中，本院根据双方提供的证据和双方陈述已经认定原、被告间借款本金数额为420000元，应按借款本金数额420000元来计算利息。原、被告签订的（雁信个贷）最高额借字［2014］第89号最高额借款合同中第一条明确约定：单笔贷款期限不得超过一年且不得超过最高借款额度剩余使用期限。第四条明确约定：贷款利率在中国人民银行公布的同档次贷款基准利率上可适当浮动，利率浮动比为74%。另被告彭四军、周小英签名的财产抵押书上载明了“贷款基准利率上浮74%”，结合原告提供的借款计息单上载明的利率和借款期限，可以证明原、被告双方已经明确约定了借款利率为9.7441%/年，借款期限自2015年1月4日起至2016年1月4日止。2015年7月31日原告雁峰信用社以被告彭四军未能按时偿还贷款利息，已构成严重违约为由，向其发出贷款提前到期通知书。但依借款合同第四条第三款之规定“借款到期，利随本清”，被�彭四军应于2016年1月4日借款到期后一次性还本付息，原告雁峰信用社发出贷款提前到期通知书的行为系其单方行为，不能以此认定被告彭四军违约。双方当事人应按合同约定履行义务，故原、被告间借款利息应按借款本金数额420000元，年利率9.7441%，借款期限一年计算。
经审理查明：被告彭四军、周小英系合法夫妻。2014年12月30日被告彭四军、周小英为资金周转向原告借款，并签了贷款担保抵押声明、财产抵押书、送达地址确认书、夫妻承诺书、个人还贷还息承诺书。2015年1月4日原、被告签订了（雁信个贷）最高额借字[2014]第89号最高额借款合同和（雁信个贷）最高额抵字[2014]第89号最高额抵押合同。
上述二合同签订后，原告雁峰信用社向被告彭四军发放了420000元贷款，借款期限自2015年1月4日起至2016年1月4日止，利率为9.7441%/年。被告彭四军、周小英自愿以其夫妻共有的位于衡阳市红湘北路红湘花园601室房屋为该笔借款作抵押担保，并办理了抵押登记。2015年7月31日原告雁峰信用社以被告彭四军未能按时偿还贷款利息，已构成严重违约为由向被告彭四军寄出贷款提前到期通知书并要求其在2015年8月21日前归还全部借款本息。后被告彭四军未偿还借款本息，被告周小英亦未履行担保义务，原告雁峰信用社为追偿债务及利息于2015年11月6日向本院提起诉讼。
本院认为：原告雁峰信用社与被告彭四军签订的借款合同是双方就借款数额、利率、借款期限等达成的协议，系双方当事人真实意思表示，不违背法律规定，借款合同合法有效，双方间的借贷关系应当依法予以保护。合同签订后，原告雁峰信用社依约发放了借款，被告彭四军未依约还本付息，具有过错。被告周小英系被告彭四军的妻子，且是借�担保人。故对原告雁峰信用社请求被告彭四军、周小英偿还借款本息的诉请，本院予以支持。原告雁峰信用社要求以二被告提供的抵押财产优先受偿的主张不违反法律规定。但由于该房产在借款时已办理了抵押登记，原告的优先权已实际存在，故在本案中无需作出处理。根据《中华人民共和国民法通则》第八十四条第二款、第九十条、第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第六十条第一款之规定，判决如下：
被告彭四军、周小英应偿还给原告衡阳市雁峰区农村信用合作联社借款本金420000元，借款利息40925.22元（420000元×9.7441%/年=40925.22元，利息计算至2016年1月4日，以后利息按合同约定计算至付清之日止），合计460925.22元。款限判决生效后十五日内付清。
驳回原告衡阳市雁峰区农村信用合作联社的其他诉讼请求。
如果未按本判决�定的期间履行给付金钱义务的，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费元7903元，财产保全费2820元，合计10723元，由被告彭四军、周小英负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省衡阳市中级人民法院。
审 判 长 张云武
人民陪审员 彭彰维
人民陪审员 李 伟
二〇一六年三月四日
书 记 员 唐伟文