福建省上杭县人民法院民 事 判 决 书（2016）闽0823民初2704号原告：中国工商银行股份有限公司上杭支行，住所地：上杭县北环路226号，统一社会信用代码：91350823857981936M。负责人曾友新，行长。委托诉讼代理人：林建琼，女，系该公司职员。被告：罗永皇，男，1990年3月19日出生，汉族，住上杭县。本院于2016年10月25日立案受理原告中国工商银行股份有限公司上杭支行（下称工行上杭支行）与被告罗永皇金融借款合同纠纷一案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人林建琼到庭参加诉讼，被告罗永皇经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。工行上杭支行向本院提出诉讼请求：1、罗永皇归还贷款本金397656.61元、利息16622.77元（其中：逾期本金13449.68元，宣布提前到期本金384206.93元，利息算至2016年9月21日），并支付自2016年9月22日起至贷款本息全部支付完毕止按合同约定利率计算的罚息、复利；2、抵押合法有效，工行上杭支行就拍卖、变卖罗永皇所有的位于上杭县××路××都××楼××室房产所得款项在上述诉求中的债权范围内享有优先受偿权；3、本案诉讼费由罗永皇承担。事实与理由：2013年8月，罗永皇以购置住房资金不足为由，向工行上杭支行申请个人房屋抵押贷款425000元，期限240个月，贷款以其位于上杭县××路××都××楼××室房产作抵押。工行上杭支行同意向罗永皇发放425000元的贷款，在2013年8月13日，工行上杭支行与罗永皇签订了《个人借款/担保合同》并办理了抵押登记。2013年8月14日工行上杭支行向罗永皇发放了贷款425000元，年利率为5.5675%，期限至2033年8月14日。此款发放后，罗永皇自2015年11月起未依合同约定足额按月等额本息还款。在2016年6月30日工行上杭支行通过国内标准快递向罗永皇送达《个人一手住房购置逾期催收通知书》、《个人一手住房购置贷款提前到期还款函》，向罗永皇宣布贷款提前到期。罗永皇仅在2016年8月14日归还本金300元。至2016年9月21日罗永皇欠贷款本金397656.61元、利息16622.77元。罗永皇未作答辩，也未提交证据。当事人围绕诉讼请求依法提交《个人购房借款/担保合同》、房他项权利证、借款凭据、身份证贷、款提前到期通知书、催收通知书、欠款明细表等证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。罗永皇对工行上杭支行提供的证据未提出异议，本院予以确认并在卷佐证。本院经审理认定事实如下：罗永皇以购置房屋资金不足为由，向工行上杭支行申请个人房屋抵押贷款425000元，期限240个月，贷款以罗永皇拥有的位于上杭县××路××都××楼××室房产（房产证号[杭房权证（2014）字第1414**号]、土地证号[上杭县国用（2015）第03**号]）作抵押。工行上杭支行同意向罗永皇发放425000元的贷款，在2013年8月13日，双方签订了《个人借款/担保合同》并办理了抵押登记手续，取得了房他证上杭县字第（2015）0340号权利证书。2013年8月14日工行上杭支行向罗永皇发放了贷款425000元，年利率为5.5675%，期限至2033年8月14日。合同还约定了借款人连续三期未足额偿还借款本息可提前宣布合同到期等违约责任；借款的放贷、还款、金额、期限、利率、利息计算等具体事宜，此款发放后，罗永皇从2015年11月起未依合同约定足额按月等额本息还款。在2016年6月30日工行上杭支行通过国内标准快递向罗永皇送达《个人一手住房购置逾期催收通知书》、《个人一手住房购置贷款提前到期还款函》，向罗永皇宣布贷款提前到期。至2016年9月21日罗永皇欠贷款本金397656.61元、利息16622.77元。经工行上杭支行催收，罗永皇拒不缴纳剩余的贷款本息，故诉至本院。本院认为，工行上杭支行与罗永皇所签订的《个人借款/担保合同》，系双方当事人的真实意思表示，且未违反法律、行政法规的强制性规定，对合同当事人具有约束力。工行上杭支行已依约发放贷款，罗永皇自2015年11月份开始至2016年10月25日未足额偿还借款本息，已构成违约，根据合同的约定，贷款人有权提前收回已发放贷款，有权提前行使担保权。罗永皇自愿将其所有的位于上杭县××路××都××楼××室房产为本案借款提供抵押担保，并依法办理了抵押登记，该抵押担保合法有效，工行上杭支行对抵押物依法享有优先受偿权。工行上杭支行要求罗永皇承担还款责任以及对其提供的抵押物有优先受偿权，于法有据，予以支持。罗永皇经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，依法可以缺席审理与判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条，和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、罗永皇应在本判决生效后十日内归还所欠中国工商银行股份有限公司上杭支行借款本金人民币397656.61元及利息、罚息、复利（利息、罚息、复利按个人借款/担保合同约定计算）；二、罗永皇未按本判决第一项履行给付义务，中国工商银行股份有限公司上杭支行有权申请本院拍卖或者变卖罗永皇所有的上杭县××路××都××楼××室房产，所得的价款中国工商银行股份有限公司上杭支行有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案诉讼费7514元，由罗永皇负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于龙岩市中级人民法院。审 判 长  张晓珍人民陪审员  邱贺祥人民陪审员  李桂香二〇一七年三月二十三日代理书记员  李静颖附：本案的主要法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。《中华人民共和国物权法》第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。执行提示根据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条规定，申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。