浙江省瑞安市人民法院
民 事 判 决 书
（2013）温瑞商初字第2956号
原告：瑞安瑞立小额贷款股份有限公司
法定代表人：张晓平。
委托代理人（特别授权代理）程翔龙、金紫英
被告：张莹莹。
被告：黄建军。
被告：张志光。
被告：任国凤。
原告瑞安瑞立小额贷款股份有限公司为与被告张莹莹、黄建军、张志光、任国凤借款合同纠纷一案，于2013年9月18日向本院起诉，本院于10月9日立案受理后。依法组成合议庭，于2014年1月17日公开开庭审理本案，原告瑞安瑞立小额贷款股份有限公司的委托代理人金紫英到庭参加诉讼，被告张莹莹、张志光、任国凤经本院传票传唤，被告黄建军经本院公告传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告瑞安瑞立小额贷款股份有限公司诉称：2011年3月7日，被告张莹莹与原告签订《最高额担保个人借款合同》，约定由借款人自2011年3月7日起至2013年3月6日止，向原告办理借款本金余额不超过160万元的贷款，并由被告张莹莹、黄建军以其所有的坐落于瑞安市城关镇虹桥东侧E2组团3幢8单元701室的房屋为借款作抵押担保，被告黄建军、张志光、任国凤为该借款提供连带责任担保。同时根据合同约定，每月20日为结息日，如不足额还息，原告有权提前收回全部的贷款本息并自逾期之日起收取上浮50%的罚息。2013年3月5日，被告张莹莹向原告借款80万元，该借款由原告通过银行转账至张莹莹指定的账户，本借款利息支付到2013年4月20日后没有支付，原告于2013年5月20日宣布借款提前到期。
原告认为，被告未按合同约定还本付息，其行为显属无理，黄建军作为被告张莹莹的丈夫又是保证人，应对借款承担共同清偿责任。被告张莹莹、黄建军以房产作为抵押，原告享有抵押物拍卖款优先受偿的权利，被告张志光、任国凤作为保证人，应承担连带清偿之责。为此，原告起诉请求：
1、判令被告张莹莹、黄建军共同清偿借款本金80万元、期内利息12400元及逾期利息（自2013年5月21日起至清偿之日止按同期银行贷款利率的4倍计算）暂计至起诉之日为48000元；原告当庭变更诉讼请求：因期内利息原告方多算了一天，现将期内利息改为12000元。
2、判令原告享有对被告张莹莹、黄建军的抵押物即坐落在瑞安市城关镇虹桥东侧E2组团3幢8单元701室（房产证号：瑞房城关镇字第××号）房地产的拍卖款优先受偿的权利；
3、判令被告张志光、任国凤对上述还款承担连带清偿责任；
4、由被告方承担本诉费用。
原告瑞安瑞立小额贷款股份有限公司为证明所主张的事实，向本院提供如下证据：
证据1、原告营业执照复印件、组织机构代码证复印件、法定代表人身份证明书原件各一份，证明原告主体资格；
证据2、被告身份证复印件四份、结婚证复印件两份，证明被告主体资格；
证据3、最高额担保个人借款合同原件、借据原件各一份，证明被告向原告借款的情况；
证据4、证据四、被告黄建军的房屋他项权证原件、房屋产权证原件、被告黄建军的国有土地证原件、房地产抵押清单原件各一份，证明抵押物情况；
证据5、银行卡复印件、声明原件各一份，证明被告指定的收款账户。
被告张莹莹、黄建军、张志光、任国凤没有答辩，没有到庭参加诉讼，也没有向本院提供证据，视为放弃质证和抗辩的权利。原告提供的证据经庭审出示、质证。本院认为，原告提供的证据真实、合法与本案具有关联性，能证明原告所诉的待证事实，本院予以采用。
经审理查明：2011年3月7日，原告与借款人张莹莹、担保人张莹莹、黄建军、张志光、任国凤签订110307155204《最高额担保个人借款合同》，约定：借款人向贷款人申请贷款，担保人自愿为借款人自2011年3月7日起至2013年3月6日止。在贷款人处办理的借款本金余额不超过人民币100万元的产生的债务偿还提供担保。借款利率以借款凭证记载为准。借款人未按本合同约定期限归还借款本金的，借款人对逾期贷款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，还款方式为按月结息，到期还本，到期结息日为每月的20日。借款人违反本合同项下义务，贷款人有权提前收回已发放借款，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期。上述期间仅指借款发放时间，到期日不得超过2014年3月6日。
本借款的担保方式为最高额抵押担保和最高额保证担保。本合同项下有多个保证人的，各保证人共同对贷款人承担连带责任。担保范围为本合同项下借款本金、利息等。抵押人黄建军同意以坐落瑞安市城关镇虹桥东侧E2组团3幢8单元701室的房产（编号为155201-1的抵押物清单）作为本合同项下借款的抵押物，于2011年3月10日办理抵押登记，房屋所有权人为黄建军，产权证号：瑞安市房权证城关镇字第××号，债权数额为100万元，建筑面积110.07平方米，土地证号：瑞国用（2006）第1-45**号。
2013年3月5日，原告向借款人张莹莹指定的账户发放贷款80万元，借款月利率15‰，借款到期日为2014年1月4日。借款后，被告支付利息到2013年4月20日，其余利息、本金至今未付。
另查明，2013年3月5日，中国人民银行公布的金融机构人民币贷款同期基准利率为年利率6.00%。
本院认为：原告瑞安瑞立小额贷款股份有限公司与被告张莹莹之间借款合同关系意思表示真实，除罚息利率的约定外，其他约定不违反法律法规的禁止性规定，合法有效，本院予以确认。
被告未按约定时间按时支付利息，已经构成违约，原告有权宣布借款立即到期，原告主张已于2013年5月20日宣布借款提前到期，由于未提供证据而不予采纳。本院确定以原告起诉日为合同到期日。双方约定的罚息利率已经超过同期银行贷款利息的四倍，但原告仅要求被告按四倍利率支付利息，本院可予以准许。经计算，2013年4月21日至2013年9月17日的期内利息为80万元×1.5%／30×150天=60000元，逾期利息按月利率2%从2013年9月18日起计算。
本案最高额抵押物已办理抵押登记，抵押权已自登记时设立，现借款人未履行上述债务的，原告有权以拍卖、变卖抵押人黄建军提供的抵押物所得价款在抵押担保的最高债权额范围内优先受偿。同时，涉案债务属于黄建军、张志光、任国凤的保证担保范围。《中华人民共和国担保法》第12条规定，同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。第18条规定，当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第31条规定，保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。故，本案保证人张志光、任国凤自愿为黄建军的债务的履行提供担保，应当按照约定承担连带责任保证。保证人承担担保责任后，有权向借款人黄建军追偿。被告张莹莹、黄建军系夫妻关系，在夫妻关系存续期间张莹莹所经手的借款应当为夫妻共同债务，原告要求既是被告张莹莹的丈夫又为担保人的黄建军共同承担清偿责任，本院予以支持。综上所述，依据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、第二百一十条、第二百一十一条，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，最高人民法院《关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条之规定，判决如下：
一、被告黄建军、张莹莹在本判决生效后十日内偿还原告瑞安瑞立小额贷款股份有限公司借款本金80万元、期内利息60000元及逾期利息（按月利率2%，自2013年9月18日起计算至本判决确定的履行之日止）；
二、如被告张莹莹到期未履行上述债务的，原告有权折价、拍卖、变卖被告黄建军名下的坐落于瑞安市城关镇虹桥东侧E2组团3幢8单元701室的房地产所得价款，对上述债务优先受偿，但其对包括上述债务在内的110307155204《最高额担保个人借款合同》项下所有主债务的优先受偿总额以最高抵押担保金额100万元为限；
三、被告张志光、任国凤对被告黄建军的上述债务承担连带偿还责任；
四、被告张志光、任国凤承担保证责任后，有权向被告黄建军追偿；
五、驳回原告的其他诉讼请求。
如果被告方未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费12404元，公告费300元，合计12704元，由被告张莹莹、黄建军负担，定于本判决生效后十日内缴纳。被告张志光、任国凤承担连带责任。原告瑞安瑞立小额贷款股份有限公司自本判决生效之日起十日内来本院退回预交的受理费12404元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省温州市中级人民法院。［在递交上诉状之日起7日内，先预缴上诉案件受理费12404元，收款单位：温州市财政局非税收入结算户，开户行：农行温州市分行，账号：19×××13。逾期按自动撤回上诉处理］。
本判决发生法律效力后，如被告拒绝履行，原告可以向本院申请执行；申请执行的期限为二年，从判决书规定履行期限的最后一日起计算。
审 判 长 张婉仪
人民陪审员 南瑞咸
人民陪审员 陈朝勇
二〇一四年二月十日
代书 记员 叶远乐