江苏省射阳县人民法院
民 事 判 决 书
（2015）射商初字第00302号
原告中国工商银行股份有限公司射阳支行，住所地江苏省射阳县合德镇人民西路6号。
负责人顾正志，该支行行长。
委托代理人周亚西、程启清，该支行工作人员。
被告倪娟娟，射阳县雅鸣塑业有限公司职工。
被告陈金龙，射阳县雅鸣塑业有限公司职工。
原告中国工商银行股份有限公司射阳支行（以下至判决主文前简称“射阳工商银行”）诉被告倪娟娟、陈金龙金�借款合同纠纷一案，本院于2015年5月12日受理后，依法组成合议庭，于2015年9月23日公开开庭进行了审理。原告射阳工商银行的委托代理人周亚西、被告陈金龙到庭参加诉讼，被告倪娟娟经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告射阳工商银行诉称：2013年1月，被告倪娟娟（借款人）与原告签订《个人借款／担保合同》一份，约定被告倪娟娟向原告借款38万元，贷款期限20年，按月等额本息还款。该笔借款由被告倪娟娟用其名下射阳县合德镇清华园1-2201室房产作为抵押物提供抵押担保。原告依约于2013年1月4日向被告倪娟娟发放贷款38万元，并签署个人借款凭证。被告自2013年6月开始陆续违约，至诉讼日已连续违约3期，累计违约7期。被告违约后，原告多次催收未果，请求判令：1、被告立即归还贷款本金361951.11�及截止2015年2月21日利息5808.46元，合计367759.57元，并承担从2015年2月22日起至实际给付之日止，以361951.11元本金为基数，按年利率6.15%计算的利息；2、原告对被告抵押房产折价或变卖、拍卖的价款享有优先受偿权；3、本案诉讼费由被告承担。
原告射阳工商银行为支持其诉讼请求，向本院提供了以下证据：
1、2012年11月23日，原告与被告倪娟娟、陈金龙签订的《个人借款／担保合同》一份；
2、2013年1月4日，被告倪娟娟、陈金龙出具的借款凭证一份；
3、射房他证县城字第201426**号他项权证书一份。
被告陈金龙辩称，借款是事实，对原告诉讼请求无异议，希望与原告协调处理。
被告陈金龙未提交证据。
被告倪娟娟未作答辩，亦未提交证据。
经质证，被告陈金龙对原告提交的证据没有异议。
本院认为，原告射阳工商银行提交的证据具有真实性、合法性，与本案有关联性，能够证明案件事实，本院予以确认。
本院经审理查明：2012年11月23日，原告射阳工商银行与被告倪娟娟、陈金龙以及盐城金鼎置业有限公司（保证人）签订《个人购房借款／担保合同》一份，合同的主要内容为：贷款金额为人民币38万元；本笔贷款的担保方式为抵押与保证；本合同项下贷款期限为20年，实际放款日与到期日以借款凭证为准；贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率；贷款发放或继续发放的前提条件是本合同项下担保已经生效（以尚未取得产权的房屋做抵押的，已办妥预售登记备案或预告登记手续，且房地产开发商已提供有效的连带保证担保或借款人已提供经贷款人认可的其他阶段性担保方式）并持续有效，且借款人在本合同项下未发生任何违约情形；借款人授权贷款人将贷款一次性划入盐城金鼎置业有限公司的账户，贷款利息自实际放款日起计算；借款人按月等额本息还款法（按月计息）；借款人自愿选择每月15日为还款日；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收30%确定；保证人承担保证责任的范围是阶段性连带责任保证，保证人对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任，但满足本合同第20.2条约定的正式抵押登记手续已办理完毕，且贷款人收到记载有上述正式抵押登记信息的房屋他项权证书的，保证人对该项条件满�之日后到日的借款人的债务免除保证责任；抵押物清单上注明，抵押人为倪娟娟，建筑面积132.81平方米，抵押物价值55万元，抵押房产地址位于清华园1幢2201号房；借款人发生14.1条约定的违约情形的，贷款人有权采取下列一项或多项措施：宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；解除本合同。本合同如涉及二人以上（含）共同借款，任一借款人均应履行本合同项下义务，对全部贷款承担连带清偿责任，贷款人有权向任一借款人追索未偿还的贷款本息和应付未付的其他费用；抵押担保范围包括：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用；贷款到期（包括被宣布提前到期）借款人�予清偿，贷款人可以与抵押人协商以抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物，以所得价款优先受偿或按第18.9条约定的其他方式处理；双方未就抵押物权实现方式达成一致的，贷款人可请求人民法院拍卖、变卖抵押物等内容。被告倪娟娟在借款人、抵押人处签字确认，被告陈金龙在共同借款人、抵押物共有人处签字确认，盐城金鼎置业有限公司在保证人处签章确认。
2013年1月4日，原告射阳工商银行向被告倪娟娟、陈金龙发放贷款38万元。被告倪娟娟、陈金龙向原告出具借款凭证一份，载明：贷款金额38万元，借款期限240个月，到期日2033年1月4日，基准利率6.55%（年利率），当期执行利率6.55%（年利率），还款方式等额等内容。
2014年8月5日，原告射阳工商银行与被告陈金龙、倪娟娟办理证号为射房他证县城字第201426**号的房屋他项权证，证书载明：房屋他项权利人为中国工商银行股份有限公司射阳支行，房屋所有权人为陈金龙、倪娟娟，房屋所有权证号为20141151，房屋坐落于县城清华园1号楼2201室，债权数额叁拾捌万元整等内容。被告自2013年6月开始陆续违约，至诉讼日已连续违约3期，累计违约7期，原告射阳工商银行多次催收未果，诉至本院。
本院认为：1、原告射阳工商银行与被告倪娟娟、陈金龙之间的金融借款合同不违背法律、行政法规的强制性规定，为有效合同。被告倪娟娟、陈金龙未按约还本付息属违约行为，应承担偿还借款本金并依约支付利息的责任。2、原告射阳工商银行与被告倪娟娟、陈金龙在借款合同中约定，在借款人违约的情形下，贷款人有权宣布贷款到期并就抵押物享有优先受偿权，故原告射阳工商银行对被告倪娟娟、陈金龙的抵押房产折价或变卖、拍卖的价款享有优先受偿�。综上，原告射阳工商银行主张被告倪娟娟、陈金龙立即归还贷款本金361951.11元及截止2015年2月21日利息5808.46元，合计367759.57元，并承担从2015年2月22日起至实际给付之日止，以361951.11元本金为基数，按年利率6.15%计算的利息；对被告抵押房产折价或变卖、拍卖的价款享有优先受偿权的诉讼请求，具有事实和法律依据，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告倪娟娟、陈金龙在本判决发生法律效力之日起十日内，向原告中国工商银行股份有限公司射阳支行偿还贷款本金361951.11元及利息（截止2015年2月21日的利息5808.46元，自2015年2月22日起至实际给付之日止，以361951.11元本金为基数，按照年利率6.15%计算）。
二、原告中国工商银行股份有限公司射阳支行对被告倪娟娟、陈金龙抵押的坐落于射阳县县城清华园1号楼2201室的房产折价或变卖、拍卖后的价款，在38万元范围内享有优先受偿权。
如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
如未按本判决指定的期限履行义务的，权利人可依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十六条、第二百三十九条之规定，于本判决发生法律效力且指定的履行期届满之日起2年内，向本院申请执行。判决书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；判决书未规定履行期间的，从判决书生效之日起计算。
案件受理费6816元，由被告倪娟娟、陈金龙负担。
如不服本判决，可�判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省盐城市中级人民法院，同时根据《诉讼费用交纳办法》的规定，向该院（户名：盐城市财政局非税收入汇缴专户，开户行：盐城市农行中汇支行，账号：40×××21）预交上诉案件受理费。
审 判 长 杨海涛
代理审判员 秦来娣
人民陪审员 周军国
二〇一五年十一月十六日
书 记 员 周爱霞
附录法律条文
1.《中华人民共和国合同法》
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依�本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
2.《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决