云南省蒙自市人民法院民 事 判 决 书（2014）蒙民初字第00672号原告中国农业银行股份有限公司蒙自市支行。所在地址：蒙自市天马路**号。代表人张诺飞，职务：行长。委托代理人乐天顺，男，1968年4月22日生，汉族，中国农业银行股份有限公司蒙自市支行客户经理。代理权限为特别授权。委托代理人杜旭，男，1971年10月10日生，汉族，中国农业银行股份有限公司蒙自市支行客户经理。代理权限为特别授权。被告张XX，男，1984年7月28日生，汉族，现下落不明。原告中国农业银行股份有限公司蒙自市支行与被告张XX借款合同纠纷一案，本院于2014年5月28日立案受理，依法组成合议庭，于2014年12月9日公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司蒙自市支行的委托代理人乐天顺、杜旭到庭参加诉讼。被告张XX经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司蒙自市支行诉称，2013年4月4日，被告因购买蒙自市平湖路红郦园小区5幢3单元3层302号住房，向原告申请个人住房贷款人民币250000元，此笔借款用被告所购房屋作抵押，房屋所有权证号：蒙自市房权证2013房监字第000835**号，建筑面积83.68平方米。经双方约定抵押物价值人民币357150元，抵押率70%。2013年5月14日，原、被告签定了《个人购房担保借款合同》，合同约定贷款期限为20年，借款合同编号为53020120130049261。合同签订后，在蒙自市房地产管理处办理抵押登记，领取了《房屋他项权证》，权证编号为：蒙自市房他证2013字第000384**号。原告于2013年5月16日向被告张XX发放贷款250000元，期限20年，按月等额本息还款，该笔贷款连续还款三期后，从2013年9月16日起至今累计9期未偿还贷款本息。经多次电话催收，均找不到被告本人，至今被告处于失联状态，被告己形成事实上的恶意拖欠原告债务行为。因此，提起诉讼，请求判令：1、被告归还借款本金248471.54元及利息12103.66元，本息暂计人民币260575.17元，利息算到2014年5月16日，之后至还清贷款本息之日止的贷款利息及复利，按《个人购房担保借款合同》规定另计。2、原告对被告提供的抵押物享有优先受偿权。3、由被告承担本案的诉讼费用。被告张XX未作答辩。经审理查明：2013年4月4日，被告因购买蒙自市平湖路红郦园小区5幢3单元3层302号住房，该房屋建筑面积为83.68㎡，房屋所有权证号为蒙自市房权证2013房监字第000835**号，向原告申请个人住房贷款人民币250000元。经原、被告双方约定抵押物价值人民币357150元，抵押率70%。同年5月14日，原、被告签定了《个人购房担保借款合同》及《房产（单证）抵押补充协议》，合同载明：第一条借款．．．．．．1.4.1本合同适用浮动利率，即以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础浮动上浮或下浮一定比例（具体见本合同28.1）确定执行年利率。借款发放后，遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，借款执行利率按借款人自下述方式中所选择的方式进行调整，具体见本合同28.2。贷款人按调整后相应期限档次的基准利率和本合同约定的借款利率浮动幅度确定新的借款执行年利率，不另行通知借款人、担保人。（1）自中国人民银行人民币贷款基准利率调整生效当日起调整。（2）以本合同28.2约定的月数（从借款发放之日起至次月的借款发放日的对应日为一个月，以此类推；如无借款发放日的对应日，则为次月最后一天）为一个调整周期。在一个调整周期内，如遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，则借款执行利率自下一个周期首月的借款发放日的对应日起进行调整，如无借款发放日的对应日，则自该月最后一天起调整。（3）自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整。．．．．．．第二十七条借款期限240个月，．．．．．．第二十八条借款利率，28.1借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上（上／下）浮百分之零（大写）后确定。28.2借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，执行利率按1.4.1约定的第（3）种方式进行浮动，选择1.4.1条笫（2）种方式的，利率调整以（1／3／6／12）个月为一个周期。被告在填写《个人信贷业务申请表》中载明：以平湖路红郦园小区5幢3单元3层302号房屋设定抵押。2013年5月15日，蒙自市平湖路红郦园小区5幢3单元3层302号房屋在蒙自市房地产管理处办理抵押登记，《房屋他项权证》编号为：蒙自市房他证2013字第000384**号。同月16日，原告向被告提供的银行账号为“6228483616177422060”的账户转入人民币250000元。根据合同约定，被告连续还款三期，共计人民币5613.90元（其中，本金1528.46元、利息4085.44元）后，自2013年9月16日起至今未偿还贷款本息。上述事实，有原告提交的营业执照，中华人民共和国组织机构代码证，单位负责人身份证明书、身份证，被告身份证，户口册，个人信贷业务申请表、个人购房担保借款合同、房产（单证）抵押补充协议、中国农业银行个人借款凭证、房屋他项权证、张XX个人贷款应还未还清单、张XX二手房贷款还款明细表等证据在卷证实。本院认为，一、关于原告要求被告偿还借款本金及利息是否合法的问题：原、被告签订的《个人购房担保借款合同》系双方当事人真实意思表示，内容未违反法律、法规的强制性规定，合法有效。合同签订后，原告已依照约定向被告发放借款人民币250000元，被告未按约定履行还款义务，依据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款“当事人应当按照约定全面履行自己的义务”、第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息”、第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款”、第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”之规定，被告应按合同约定向原告承担相应的违约责任。二、关于原告要求对抵押物享有优先受偿权是否合法的问题：被告以其所有的蒙自市平湖路红郦园小区5幢3单元3层302号房屋设定抵押，并到蒙自市房产处办理了抵押登记，故原告要求对被告提供的抵押物享有优先受偿权的请求本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国城市房地产管理法》第四十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告张XX于判决生效后十日内一次性偿还原告中国农业银行股份有限公司蒙自市支行借款本金人民币248471.54元及利息（其中：自2013年9月16日起至2014年5月16日止的利息为12103.66元，从2014年5月17日至判决确定的履行期限届满之日止的利息按原、被告签订的《个人购房担保借款合同》中的约定计算）。二、如被告张XX到期不能偿还以上借款及利息，原告中国农业银行股份有限公司蒙自市支行对被告张XX所有的位于蒙自市平湖路红郦园小区5幢3单元3层302号房屋房屋一套［房屋产权登记证号为：蒙自市房权证2013房监字第00083523号］享有优先受偿权。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5280元，公告费260元，由被告张XX负担（该诉讼费用原告已垫交，待被告履行上述义务时一并支付给原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省红河哈尼族彝族自治州中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决书即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定的履行期间届满后法律规定的二年期限内向本院申请强制执行。审 判 长 万   杰审 判 员 宋   洁人民陪审员 陈 兰 昌二〇一四年十二月十二日书 记 员 沈楠（代）