广东省东莞市第一人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）东一法刑初字第1760号
公诉机关广东省东莞市第一市区人民检察院。
被告人陈康全，男，身份证号码：×××0818，汉族，广东省吴川市人，中专文化，个体户，户籍所在地为广东省吴川市。因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2014年12月20日被羁押，同月21日被刑事拘留，2015年1月27日被逮捕。现押于东莞市第二看守所（牛山）。
辩护人成准强，广东合邦律师事务所律师。
东莞市第一市区人民检察院以东一区检诉刑诉（2015）1538号起诉书指控被告人陈康全犯信用卡诈骗罪，于2015年7月2日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭于2015年7月20日公开开庭审理了本案。东莞市第一市区人民检察院指派检察员李代勇出庭支持公诉，被告人陈康全及其辩护人成准强到庭参加诉讼。现已审理终结。
公诉机关指控称，2012年初，被告人陈康全认识了一名叫“杨某甲”（另案处理）的女子，之后二人密谋通过冒用他人身份申办信用卡的方式套取现金。2012年5月8日，陈康全利用“杨某甲”提供的一张姓名为黄某乙的身份证和伪造的工作证，在本市塘厦镇的交通银行申办了一张信用卡（卡号62×××84）。随后“杨某甲”利用该交通银行信用卡又申办一张中信银行信用卡（卡号62×××62）和一ＸＸ安银行的信用卡（卡号62×××55），并将该三张信用卡全部交给陈康全消费使用。2012年底，“杨某甲”又提供一张姓名为杨某乙的身份证给陈康全，然后陈康全又冒用杨能宇的身份在惠州市兴业银行申办一张信用卡（卡号62×××22），“杨某甲”利用该兴业银行信用卡又分别以杨某乙名义申办了一ＸＸ安银行信用卡（卡号62×××55）、一张招商银行信用卡（卡号62×××37）和一张广发银行信用卡（卡号62×××20），之后又将该四张信用卡全部交给陈康全消费使用。
1、截止至2014年11月3日，陈康全使用黄某乙名义申请的交通银行信用卡透支和套现本金共计38979.11元。
2、截止至2014年12月26日，陈康全使用杨某乙名义申请的招商银行信用卡透支和套现本金共计19698.54元。
3截止至2014年7月7日，陈康全使用黄某乙名义申请的平安银行信用卡透支和套现本金共计74244.82元。
4、截止至2014年12月22日，陈康全使用杨某乙名义申请的兴业银行信用卡透支和套现本金共计14205.59元。
5、截止至2014年12月22日，陈康全使用杨某乙名义申请的广发银行信用卡透支和套现本金共计7672.13元。
2014年12月20日20时许，公安机关在深圳市宝安区海城新村三区117号之一602将陈康全抓获归案。事后，陈康全家属已经替陈康全全额归还涉案信用卡的欠款。
据此，公诉机关提供了相关证据，认定被告人陈康全的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（一）项的规定，构成信用卡诈骗罪，提请本院依法惩处。
在庭审中，被告人陈康全对公诉机关指控的犯罪事实没有异议。没有提出辩护意见。
被告人陈康全的辩护人当庭提出以下辩护意见：1、被告人陈康全归案后如实供述自己的罪行。2、起诉书指控的第四、五宗在提起公诉前，被告人陈康全已经连本带息还清所有款项，请法庭考虑有关情节不追究其刑事责任。3、被告人陈康全有悔罪表现。4、被告人陈康全没有刻意破坏国家的金融秩序，套现的钱都给“杨某甲”骗走的，主观恶性不深。5、被告人陈康全系初犯、偶犯，没有前科。6、被告人陈康全家庭困难。7信用卡犯罪实质上是民事违约，与一般刑事犯罪有所区别。综上所述，请求法庭能以教育为主，对被告人从轻处罚，建议判处缓刑。
经审理查明，2012年初，被告人陈康全认识了一名叫“杨某甲”（另案处理）的女子，之后2人密谋通过冒用他人身份申办信用卡的方式套取现金。2012年5月8日，被告人陈康全利用“杨某甲”提供的一张姓名为黄某乙的身份证和伪造的工作证，在东莞市塘厦镇的交通银行申办了1张信用卡（卡号62×××84）。随后“杨某甲”利用该交通银行信用卡又申办1张中信银行信用卡（卡号62×××62）和1ＸＸ安银行的信用卡（卡号62×××55），并将该3张信用卡全部交给被告人陈康全使用。2012年底，“杨某甲”又提供1张姓名为杨某乙的身份证给被告人陈康全，然后被告人陈康全又冒用杨能宇的身份在惠州市兴业银行申办1张信用卡（卡号62×××22），“杨某甲”利用该兴业银行信用卡又分别以杨某乙名义申办了1ＸＸ安银行信用卡（卡号62×××55）、1张招商银行信用卡（卡号62×××37）和1张广发银行信用卡（卡号62×××20），之后又将该4张信用卡全部交给被告人陈康全使用。被告人陈康全具体骗取信用卡的数额如下：
1、截止至2014年11月3日，被告人陈康全使用黄某乙名义申请的交通银行信用卡透支和套现本金共计38979.11元。
2、截止至2014年12月26日，被告人陈康全使用杨某乙名义申请的招商银行信用卡透支和套现本金共计19698.54元。
3、截止至2014年7月7日，被告人陈康全使用黄某乙名义申请的平安银行信用卡透支和套现本金共计74244.82元。
4、截止至2014年12月22日，被告人陈康全使用杨某乙名义申请的兴业银行信用卡透支和套现本金共计14205.59元。
5、截止至2014年12月22日，被告人陈康全使用杨某乙名义申请的广发银行信用卡透支和套现本金共计7672.13元。
2014年12月20日20时许，公安机关接银行报案后，在深圳市宝安区海城新村三区117号之一602将被告人陈康全抓获归案。事后，被告人陈康全家属已帮被告人陈康全全额归还涉案信用卡的欠款，并得到部分相关银行的谅解。
以上事实，被告人陈康全在开庭过程中亦无异议，且有到案经过、营业执照、委托书、还款凭证及谅解书、证明材料、户籍材料等书证，缴获的银行卡、身份证等物证，搜查笔录，扣押物品清单，证人罗某、黄某乙、陈某乙等人的证言，受托人桂某、王某、黄某丙等人的陈述、广发银行的情况说明，中信银行的情况说明，兴业银行的情况说明，被告人陈康全的供述及指认照片等证据证实，足以认定。
本院认为，被告人陈康全无视国法，以非法占有为目的，使用以虚假的证明骗领他人信用卡进行诈骗活动，数额巨大，其行为均已构成信用卡诈骗罪，依法应予惩处。公诉机关指控被告人陈康全犯信用卡诈骗罪，事实清楚，证据确实、充分，罪名成立，本院予以支持。被告人陈康全归案后如实供述其罪行，依法可以从轻处罚。被告人陈康全案发后已全额归还涉案信用卡的欠款，取得部分受害单位的谅解，依法可酌情从轻处罚。
至于被告人陈康全的辩护人提出的第二点辩护意见，经查，被告人陈康全在案发前虽归还该2宗银行卡的款项，但该2宗银行卡是被告人陈康全冒用他人身份办理，其犯罪数额应累加计算，辩护人的此点意见，本院不予采纳。
至于被告人陈康全的辩护人提出的第四点辩护意见，经查，被告人陈康全明知其行为将触犯刑律，仍多次恶意透支，逾期不还欠款，犯意明显，故辩护人提出被告人陈康全没有刻意破坏国家金融秩序，主观恶性不大的辩护意见与事实不符，本院不予采纳。
至于被告人陈康全的辩护人提出的第七点辩护意见，经查，被告人陈康全的行为已构成信用卡诈骗，是严重的刑事犯罪，不是民事违约，故辩护人的此点辩护意见，本院不予采纳。
至于被告人陈康全的辩护人提出的，建议对被告人陈康全适用缓刑的辩护意见，经查，被告人陈康全的行为并不符合缓刑的条件，故辩护人的此点建议，本院不予采纳。
至于被告人陈康全的辩护人提出的其他辩护意见，经查基本属实，本院酌情予以采纳。
根据被告人陈康全的犯罪情节及认罪态度，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（一）、（三）项、第六十七条第一款、第四十七条、第五十二条、第五十三条的规定，判决如下：
被告人陈康全犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年六个月，并处罚金人民币70000元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2014年12月20日起至2020年6月19日止；罚金自判决生效后1个月内一次性向本院缴纳，上缴国库。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向东莞市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 叶柱坚
审 判 员 陈 雯
人民陪审员 孔祥彦
二〇一五年九月二十一日
书 记 员 黄艳芬
附页：
本案适用法律条文：
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条：有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
第六十七条：犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第四十七条有期徒刑的刑期，从判决执行之日起计算；判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。
第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。如果由于遭遇不能抗拒的灾祸缴纳确实有困难的，可以酌情减少或者免除。