广西壮族自治区陆川县人民法院
民 事 判 决 书
（2015）陆民初字第1498号
原告陆川县农村信用合作联社，住所地广西陆川县。
法定代表人陆本宏，该社理事长。
委托代理人何营，系陆川县农村信用合作联社合规部职员。
委托代理人吕春，广西广盟律师事务所律师。
被告涂美棋。
被告黄日庆（系涂美棋之丈夫）。
被告黄日志。
被告卢忠萍（系黄日志之妻）。
原告陆川县农村信用合作联社与被告涂美棋、黄日庆、黄日志、卢忠萍金融借款合同纠纷一案，本院于2015年8月13日立案受理后，依法由审判员陈雪艾适用简易程序公开开庭审理了本案。书记员林小莉担任记录。原告陆川县农村信用合作联社的委托代理人何营到庭参加诉讼。被告涂美棋、黄日庆、黄日志、卢忠萍经本院合法传票传唤，无正当理由拒不到庭。本院依法缺席开庭审理本案，现已审理终结。
原告陆川县农村信用合作联社诉称，2014年9月29日，被告涂美棋与原告下属的良田信用社签订了《个人借款合同》，向原告借款1000000元，借款用途为铜锭，借款期限自2014年9月30日至2015年9月20日止，年利率为9%，合同期限内如遇利率调整的自调整之日起按新的基准利率上浮确定新的执行利率，按月结息，如借款人不能在付息日付息，则自付息日起计收复利。对逾期借款从逾期之日起按借款合同约定的贷款利率基础上上浮50%计收罚息。同年9月30日原告发放了1000000元到被告涂美棋的帐户62×××17。被告涂美棋借款后，没有按借款合同的约定偿还利息，现已经拖欠利息60000多元，拖欠应付利息超过7期，根据《个人借款合同》10.5的规定，原告有权宣布本合同提前到期，行使但保权。因此，原告有权要求确认与被告涂美棋于2014年9月29日签订的《个人借款合同》自本案立案之日解除。2014年9月27日，被告黄日志、卢忠萍向良田社出具了《借款抵押承诺书》，承诺以自有的坐落在陆川县温泉镇长河村良家垌队（公安一条街西边）、证号为陆国用（2010）第0062号土地使用权作为借款的抵押物，并在2014年9月29日与良田社签订了《抵押担保合同》，抵押物已办理了抵押登记（第三顺序）。因此，原告对该抵押物依法享有优先受偿权，有权以该抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款优先受偿。由于被告黄日志、卢忠萍出具的《借款抵押承诺书》明确承诺处理抵押物后如出现不足部分则继续承担连带担保责任，因此被告黄日志、卢忠萍依法应对处理抵押物后不能清偿的倒债务余额承担连带清偿责任。因本案借款发生在被告涂美棋、黄日庆夫妻关系存续期间，该两被告依法应对本案的债务承担共同偿还责任。特起诉法院，请求：1、判决确认原告下属的良田信用社与被告涂美棋于2014年9月29日签订的《个人借款合同》自本案立案之日解除。2、判令被告涂美棋、黄日庆立即向原告共同偿还借款本金100万元及利息（2014年9月30日至2014年11月21日以本金100万元为基数按年利率9%计；2014年11月22日至2015年2月28日以本金100万元为基数按年利率8.4%计；2015年3月1日至2015年5月10日以本金100万元为基数按年利率8.025%计；2015年5月11日至2015年6月27日以本金100万元为基数按年利率7.65%计，2015年6月28日到本案起诉立案之日以本金100万元为基数按年利率7.275%计；本案起诉立案之日起以本金100万为基数按年利率10.9125%计至还清之日）。3、判决确认原告对两被告黄日志、卢忠萍用作抵押且已办理抵押登记的坐落在陆川县温泉镇长河村良家垌队（公安一条街西边）、证号为陆国用（2010）第0062号的土地使用权享有优先受偿权（第三顺序），有权以上述抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款优先受偿。4、判令被告黄日志、卢忠萍对被告涂美棋、黄日庆的上述债务在原告对抵押物优先受偿后仍不能清偿的余额承担连带清偿责任。5、请求判决本案诉讼费由被告承担。
原告对其陈述事实在举证期限内提供的证据有：
1、营业执照；2、金融许可证；3、组织机构代码证；证据1-3证明原告的主体资格及身份情况。4、四被告的身份证及户口登记卡，结婚证，证明四被告的身份情况及被告涂美棋、黄日庆系夫妻关系，黄日志、卢忠萍是夫妻关系，5、借款申请书；证明被告涂美棋向原告申请借款事实；6、个人借款合同，证明被告涂美棋与原告订立借款抵押合同；7、借款抵押承诺书；8、抵押物清单；9、土地使用证；10、抵押借款合同；11、抵押合记他项权利证书；证据7-11证明被告黄日志、卢忠萍以土地作为借款抵押物，并办理了抵押登记；被告卢忠萍、黄日志承诺处理抵押物后如出现不足部分则继续承担连带担保责任。12、借款借据；13、活期存款历史明细；14、被告账户卡片信息；证据12-14证明原告将100万元发放到被告涂美棋账户的事实。15、贷款还款明细；证明被告涂美棋偿还利息情况。16、贷款拖欠利息信息，证明被告涂美棋拖欠利息情况。
被告涂美棋、黄日庆、黄日志、卢忠萍未作答辩，在举证期限内亦未向本院提供有任何证据。
根据《中国人民共和国民事诉讼法》的规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利，被告涂美棋、黄日庆、黄日志、卢忠萍经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为放弃答辩和质证的权利。原告陆川县农村信用合作联社提供的证据符合《中华人民共和国民事诉讼法》第六十三条、第六十四条的规定，本院对原告提供的证据予以确认。
综合全案证据，本院确认以下法律事实：
良田信用社是原告陆川县农村信用合作联社的下属。2014年9月27日，被告涂美棋、黄日庆向良田信用社提交了借款申请书。2014年9月27日，良田信用社与被告涂美棋签订了《个人借款合同》，约定被告涂美棋向原告借款1000000元，借款用途为购铜锭，借款期限自2014年9月30日至2015年9月20日止。年利率为9%，合同期限内如遇利率调整的自调整之日起按新的基准利率上浮确定新的执行利率，按月结息，如借款人不能在付息日付息，则自付息日起计收复利。对逾期借款从逾期之日起按借款合同约定的贷款利率基础上上浮50%计收罚息。同年9月30日原告发放了1000000元到被告涂美棋的帐户62×××17。被告涂美棋借款后，没有按借款合同的约定偿还利息，现已拖欠应付利息超过7期，截止至2015年6月22日，尚欠本金1000000元及利息61102.08元。《个人借款合同》10.5约定，“本合同有效期内，发生下列之一的，贷款人有权……宣布本合同提前到期，行使但保权……（2）借款人连续或累计三期（含三期）未足额偿还借款本息；……。”原告要求确认与被告涂美棋于2014年9月29日签订的《个人借款合同》自本案立案之日解除。2014年9月27日，被告黄日志、卢忠萍向良田信用社出具了《借款抵押承诺书》，承诺以自有的坐落在陆川县温泉镇长河村良家垌队（公安一条街西边）、证号为陆国用（2010）第0062号国有土地使用权作为借款的抵押物，于2014年9月29日与良田信用社签订了《抵押担保合同》，并于当天已将抵押物依法办理了抵押登记。同时被告黄日志、卢忠萍出具的《借款抵押承诺书》明确承诺处理抵押物后如出现不足部分则继续承担连带担保责任。
另查明，被告涂美棋与被告黄日庆为夫妻关系。
本院认为，原告是依法领取营业执照经营金融业务活动的银行，其与被告签订的《个人借款合同》，双方意思表示真实，内容条款未违反国家法律法规的强制性规定，合法有效，应予确认。合同签订后，双方应按合同约定履行各自的权利和义务。原告依合同约定向被告涂美棋发放了贷款，被告涂美棋取得贷款后，未按合同约定期限支付清借款本金和利息，被告应承担违约责任。原告根据《个人借款合同》10.5之约定，因借款人违约，宣布上述债务提前到期，并要求被告涂美棋立即清偿债务、合理合法。被告黄日志、卢忠萍以其拥有的坐落在陆川县温泉镇长河村良家垌队（公安一条街西边）、证号为陆国用（2010）第0062号国有土地使用权作为借款抵押物，并办理了抵押登记手续，符合《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条的规定，原告对抵押物处置享有优先受偿的权利。被告黄日志、卢忠萍在《借款抵押承诺书》上承诺处理抵押物后如出现不足部分为被告涂美棋的借款提供连带责任担保，应对被告涂美棋的上述债务在处理抵押物后如出现不足部分承担连带清偿责任。本案中，涉案被告涂美棋所负的债务是在被告涂美棋、黄日庆夫妻关系存续期间发生的，依法应认定为被告涂美棋、黄日庆两人的夫妻共同债务。因此，原告的诉讼请求有理合法，本院应予以支持。被告涂美棋、黄日庆、黄日志、卢忠萍经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第六十八条、第九十一条第（七）项、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，第三十三条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、原告陆川县农村信用合作联社与被告涂美棋于2014年9月29日签订的《个人借款合同》自2015年8月13日解除；
二、被告涂美棋、黄日庆应偿还借款本金1000000元给原告陆川县农村信用合作联社；
三、被告涂美棋、黄日庆应向原告陆川县农村信用合作联社偿付2015年6月22日前的借款利息61102.08元，余息从2015年6月23日起至本案生效判决确定的履行期限止，以借款本金1000000元为基数，按双方签订的《个人借款合同》约定的利息计算方法计算；
四、原告陆川县农村信用合作联社对被告黄日志、卢忠萍提供的抵押物享有优先受偿权；
五、被告黄日志、卢忠萍对被告涂美棋、黄日庆所负责务在处理抵押物后如出现不足部分承担连带清偿责任。
本案案件受理费13800元，依法减半收取6900元（原告陆川县农村信用合作联社已预交），由被告涂美棋、黄日庆、黄日志、卢忠萍负担
义务人应于本判决生效之日起5日内履行上述判决确定的给付金钱义务，如逾期则依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本判决书规定的履行期限的最后一日起二年内向本院申请强制执行。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于玉林市中级人民法院。
审判员 陈雪艾
二〇一五年十月十三日
书记员 林小莉