湖南省邵阳市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2015）邵中民一终字第12号
上诉人（原审被告）中国平安财产保险股份有限公司邵阳中心支公司。
负责人张存荣，系该公司总经理。
委托代理人袁青，湖南天戟律师事务所律师。
被上诉人（原审原告）姜石清。
被上诉人（原审被告）赵文彬。
被上诉人（原审被告）肖坤皇。
以上两被上诉人共同委托代理人刘华，湖南启航律师事务所律师。
上诉人中国平安财产保险股份有限公司邵阳中心支公司（平安财险邵阳支公司）因与被上诉人姜石清、赵文彬、肖坤皇机动车交通事故责任纠纷一案，不服湖南省邵东县人民法院于二○一四年十月二十三日作出的（2014）邵东民初字第1550号民事判决，向本院提起上诉。本院依法组成合议庭，于2015年1月12日公开开庭审理了本案。上诉人平安财险邵阳支公司的委托代理人袁青，被上诉人赵文彬、肖坤皇的委托代理人刘华、被上诉人姜石清到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原审法院查明，2014年1月29日11时许，赵文彬驾驶湘E1LP**号小车，在邵东县城建设北路与百富路交叉口地段碰撞行人姜石清，造成姜石清受伤的交通事故。邵东县公安局交通警察大队认定，赵文彬驾驶机动车上道行驶，其行为违反了《中华人民共和国道路交通安全法》第四十七条之规定，应负事故的全部责任，姜石清无违法行为，不负事故责任。事发后，姜石清在邵东县人民医院住院23天及门诊治疗，在湖南省职业病防治医院住院8天及中南大学湘雅二医院门诊治疗，共用去医疗费36281.40元，出院医嘱为出院后加强营养。治疗期间，姜石清一直由其妻陪同并护理。2014年7月30日，经邵阳市昭阳司法鉴定所鉴定，姜石清有：右侧膝关节内侧半月板后角3级损伤、多有撕裂，并内侧副韧带损伤、部分撕裂，右膝滑膜皱襞脂肪垫增生，现遗留右下肢丧失功能10%以上。评定为十级伤残。姜石清为上述鉴定花费鉴定费1000元。平安财险邵阳支公司申请对姜石清的伤残等级进行重新鉴定，对伤残等级与本次交通事故的参与度进行鉴定。2014年10月21日，经娄底市湘中司法鉴定中心鉴定，姜石清有：右膝内侧半月板撕裂，右膝内侧副韧带损伤，部分撕裂，目前右膝关节活动功能障碍，占下肢功能的11.2%，评定为十级伤残。其双膝关节退行性改变，右膝滑膜皱襞脂肪垫增生。车祸至右膝内侧半月板撕裂，右膝内侧副韧带损伤是导致目前右膝关节功能障碍的主要因素，本次车祸外伤损伤后果之间参与度拟定为90%。对该鉴定结论双方当事人均不持异议，鉴定费用已由平安财险邵阳支公司支付。交通事故前，姜石清夫妇于2013年1月22日，以其妻戴子连的名义在邵东县城上瑞高速公路引线以北（邵东县皮具工贸园）7栋购买107、207住房2套，从1998年起至今，一直在邵东县火车站皮革包袋市场63号门面从事皮具生产经营。湘E1LP**号小车的车主为肖坤皇，赵文彬系借用肖坤皇的车辆。湘E1LP**号小车在平安财险邵阳支公司投保了交强险和第三者责任险，交强险理赔限额为122000元（其中财产损失理赔限额为2000元，医疗费用理赔限额为10000元，死亡伤残赔偿限额为110000元），第三者责任险理赔限额为300000元（不计免赔）。赵文彬在姜石清治疗期间垫付医疗费5700元。湘E1LP**号小车在平安财险邵阳支公司投保时就未年检，平安财险邵阳支公司未予审查也未提醒车主。
原审法院认为，本案系机动车交通事故责任纠纷。邵东县公安局交通警察大队作出的道路交通事故认定书认定事实清楚，适用法律正确，责任划分妥当，可作为本案确定当事人承担民事赔偿责任的依据。湘E1LP**号小车的车主为肖坤皇，赵文彬系借用肖坤皇的车辆。肖坤皇在本案中没有过错，因此，对姜石清的损失不承担赔偿责任。赵文彬在姜石清治疗期间垫付医疗费5700元，因系另一种法律关系，应由赵文彬直接到保险公司理赔。根据谁主张谁举证的原则，重新鉴定的费用由平安财险邵阳支公司承担。湘E1LP**号小车在平安财险邵阳支公司投保时就未年检，该公司没有提供证据证明尽到明确提示义务，亦未拒绝车方的投保，根据《中华人民共和国保险法》第十七条第二款之规定，保险合同中免除责任的条款不产生效力，作为提供格式合同的平安财险邵阳支公司应予赔偿。因湘E1LP**号小车在平安财险邵阳支公司投保了交强险和第三者责任险，则平安财险邵阳支公司首先应当在交强险赔偿限额内予以赔偿，超出交强险各分项赔偿限额的部分由平安财险邵阳支公司在第三者责任险限额内承担赔偿责任，如不足，再由赵文彬承担赔偿责任。关于姜石清的损失经核定：医疗费为30581.40元（已核减赵文彬在姜石清治疗期间垫付医疗费5700元）；姜石清主张的住院伙食补助费为930元、法医鉴定费1000元、营养费310元、误工费（计算至定残前1日）20400元、护理费3100元，均符合法律规定，予以认定；姜石清主张的交通费1380元过高，可酌情考虑为1000元；姜石清主张的后续治疗费1000元，因未实际发生，不予支持；姜石清主张的残疾赔偿金为42145.20元（46828元×90%）；姜石清主张的精神抚慰金4000元过高，可酌情考虑为2000元。姜石清的以上损失共计101466.60元（其中医疗费部分为31821.40元，伤残赔偿部分为68645.20元，鉴定费1000元）。平安财险邵阳支公司首先在交强险赔偿限额内赔偿姜石清损失78645.20元（10000元＋68645.20元）；超出交强险各分项赔偿限额的部分的损失21821.40元，由平安财险邵阳支公司在第三者责任险限额内承担赔偿责任；以上平安财险邵阳支公司共计应承担100466.60元的赔偿责任。鉴定费1000元由赵文彬承担赔偿责任。根据《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条，《中华人民共和国保险法》第十七条第二款、第六十五条，《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十七条、第十八条之规定，判决：（一）由中国平安财产保险股份有限公司邵阳中心支公司在交强险和第三者责任险限额内赔偿姜石清损失100466.60元；（二）由赵文彬赔偿姜石清损失1000元；（三）驳回姜石清的其他诉讼请求，驳回姜石清要求肖坤皇赔偿的诉讼请求。
平安财险邵阳支公司上诉称，投保车辆湘E1LP**号小车在发生交通事故时未年检，依据商业三责险免责约定，该公司不负商业三责险赔付责任，请求撤销原判的第一项，改判该公司在交强险限额内赔偿姜石清各项损失78645.20元或将本案发回重审。
姜石清答辩称，平安财险邵阳支公司的上诉请求及理由均不能成立，原判认定事实清楚，适用法律正确，审理程序合法，请求驳回上诉，维持原判。
赵文彬、肖坤皇答辩称，平安财险邵阳支公司的上诉请求及理由均不能成立，原判认定事实清楚，适用法律正确，审理程序合法，请求驳回上诉，维持原判。
本院经审理查明的事实与原审查明的事实一致，对原判认定的事实，本院予以确认。
本院认为，本案系机动车交通事故责任纠纷。双方当事人的争议焦点在于投保车辆湘E1LP**号小车在发生交通事故时未年检，平安财险邵阳支公司是否可以依照商业三责险的约定免除在商业三责险限额内的保险赔付责任。车主肖坤皇在平安财险邵阳支公司投保了商业三责险，该保险合同为平安财险邵阳支公司提供的格式合同，合同中包括免赔、免责等特别约定。《中华人民共和国保险法》第十七条规定，订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款。保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。投保单由平安财险邵阳支公司保管，但该公司在原审及二审期间均未提交证据证明其已向肖坤皇尽到了明确说明的义务，肖坤皇亦表示平安财险邵阳支公司未将上述免责条款对其进行明确说明，原判据此认定该免责条款无效并无不当，平安财险邵阳支公司上诉要求在商业三责险限额内免责的请求不能成立，本院不予支持。原审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。据此，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（一）项之规定，判决如下：
驳回上诉，维持原判。
本案二审诉讼费300元，由上诉人平安财险邵阳支公司负担。
本判决为终审判决。
审 判 长 李铁英
审 判 员 肖 霞
审 判 员 李 鹏
二〇一五年一月二十日
代理书记员 刘惠东
附相关法律条文：
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百七十条第二审人民法院对上诉案件，经过审理，按照下列情形，分别处理：
（一）原判决、裁定认定事实清楚，适用法律正确的，以判决、裁定方式驳回上诉，维持原判决、裁定；
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