江苏省连云港市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2016）苏07民终3535号
上诉人（原审原告）：江苏灌南农村商业银行股份有限公司，住所地江苏省灌南县人民路29号。
法定代表人：杨东，该公司董事长。
委托诉讼代理人：蒋兆龙，该公司员工。
被上诉人（原审被告）：周双红，女，1960年9月20日生，汉族，居民，住江苏省灌南县。
被上诉人（原审被告）：周剑，男，1965年9月17日生，汉族，教师，住江苏省灌南县。
被上诉人（原审被告）：吴铁军，男，1970年1月13日生，汉族，教师，住江苏省灌南县。
被上诉人（原审被告）：嵇拥军，男，1963年1月8日生，汉族，教师，住江苏省灌南县。
上诉人江苏灌南农村商业银行股份有限公司（以下简称灌南农商行）因与被上诉人周双红、周剑、吴铁军、嵇拥军金融借款合同纠纷一案，不服江苏省灌南县人民法院（2015）南商初字第00547号民事判决，向本院提起上诉。本院于2016年10月12日立案后，依法组成合议庭，分别于2017年1月26日、2017年3月9日公开开庭进行审理。上诉人灌南农商行的诉讼代理人蒋兆龙，被上诉人吴铁军、嵇拥军到庭参加诉讼。被上诉人周双红、周剑经本院合法传唤未到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
上诉人灌南农商行上诉请求：1.撤销一审判决第二条判决；2.改判吴铁军、嵇拥军对周双红所欠灌南农商行款项（20万元本金及其利息）承担连带偿还责任；3.被上诉人承担本案诉讼费用。事实和理由：被上诉人周双红于2013年8月1日，在上诉人下属单位借款200000元，约定贷款利率为年利率13.74％，约定还款日期为2014年07月15日。合同约定借款期限内按年利率13.74％计收利息，逾期借款从逾期之日起在约定利率基础上上浮50％计收利息，直至本息清偿为止，结息方式为按季结息，对所欠利息上诉人依据中国人民银行规定按逾期利率计收复利。被上诉人周剑、被上诉人吴铁军、被上诉人嵇拥军共同为上述借款提供连带保证。借款到期后，经上诉人工作人员多次催要，但被上诉人一直没有履行还款义务。故上诉人起诉至灌南县人民法院要求被上诉人周双红偿还其所欠上诉人贷款本息并承担诉讼费用，被上诉人2、3、4作为借款连带保证人，根据合同约定承担保证责任。灌南县人民法院作出（2015）南商初字00547号民事判决书，判决第二条驳回上诉人要求被上诉人吴铁军、被上诉人嵇拥军负连带偿还责任的诉讼请求。上诉人认为此判决无事实及法律依据。被上诉人吴铁军、嵇拥军、周剑都具有完全民事行为能力的自然人，其共同在最高额个人担保借款合同上签字，共同为被上诉人周双红借款提供连带担保，应该依法承担连带担保责任。现被上诉人3、4仅以不认识借款人为由提出抗辩，其在庭审中的抗辩述说无相关证据进行证明，其提供的他人证明也不能起到证明目的，与上诉人起诉的案件事实无关联性。原审认定事实不清，被上诉人3、4抗辩理由不能成立。
被上诉人吴铁军、嵇拥军辩称，根据担保法第30条，有下列情况的，保证人不承担民事责任，（1）主合同当事人双方串通，骗取保证人提供保证的；（2）主合同债权人采取欺诈、胁迫等手段，使保证人在违背真实意思的情况下提供保证的。事实真相如下：1.周剑伙同新集信用社信贷员马某合谋为达到最高额贷款骗取被上诉人担保。周剑骗我们为他做贷款担保人，我们两人看在以前同事的份上同意了为他担保，并与2013年7月31日下午由周剑开车，我和嵇拥军还有原新集信用社主任谢玉忠共4人一起到新集信用社办理贷款业务。信贷员马某就拿出空白担保书及相关材料要我和嵇拥军签字，我们怀着对信用社高度信任的态度，在指定地方签了字。周剑借口证件带不齐就未签字，说第二天上午来办理，马某就收起了我们签好字的材料，我们就回灌南县城了。但是第二天周剑背着我们将其姐姐周双红带去作为借款人，而周剑自己在第三担保人上签名。要是知道借款人是周双红，我们是不可能签字担保的。这起借款合同与担保合同是周剑、马某一手编造而成的。2.上诉人在两被上诉人有为周剑担保的意思表示后，实施了欺诈行为，我和嵇拥军与借款人周双红素不相识，缺乏为其担保的因果关系。本来我们是为周剑担保的，为什么现在借款人变成了周双红？我们从来没有和周双红一起去过，也不认识她，有周双红证词、法院谈话笔录为凭。3.上诉人下属单位新集信用社与周剑串通欺骗被上诉人，违反担保法第三条担保活动应当遵循平等、自愿、公平、诚实信用的原则，不按政策和法律办事，弄虚作假，捏造事实发放贷款，造成国有资产流失。周双红贷款社会调查弄虚作假，周双红住在灌南新安镇、无职业，而在关于周双红申请保证综合授信的调查报告中，变成了在新集街经营诊所、药房，借款用于药品进货、更换设备，经查情况属实、合法。请上诉人出示这个无中生有的药房、诊所经营状况证据。所谓担保人面谈记录更离谱，根本就没有面谈，都是捏造。综上，一审判决事实清楚，证据确凿充分，程序合法，适用法律正确，故请求二审法院依法维持原判，驳回上诉人诉讼请求。
被上诉人周双红、周剑未作答辩。
灌南农商行向一审法院起诉请求：1.周双红归还贷款本金200000元及其利息，并承担本案所有诉讼费用；2.吴铁军、周剑、嵇拥军对上述款项承担连带偿还责任。
一审法院认定事实：周双红于2013年8月1日在灌南农商行下属单位借款20万元，双方并签订个人担保借款合同、江苏省农村信用合作社借款借据，约定贷款利率为月利率11.45‰，还款日期为2014年7月15日，借款人未按约定期限还款的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在约定利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止，借款人不按期偿还借款利息，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息。吴铁军、周剑、嵇拥军为借款提供连带保证，保证期间约定为，一次还款的，保证期间为借款到期日起二年。贷款到期后，经灌南农商行催要，周双红未归还贷款本息，吴铁军、周剑、嵇拥军亦未履行保证责任。
本案审理中，灌南农商行主张周双红因经营诊所、药房所需而借取贷款，但对其主张未提供证据证明；吴铁军、嵇拥军提出抗辩，是周剑需借取贷款让其去担保的，其不认识周双红，没有为她的借款提供担保，周双红并出具证明，证明当时是其弟弟周剑需用贷款，周剑用其自己的车辆带其到信用社填写贷款的相关签字手续，对担保合同中出现的担保人吴铁军、嵇拥军根本不认识。另，灌南农商行单位职工谢玉忠证明，2013年7月31日，其与周剑及其两担保人吴铁军、嵇拥军一同去拿贷款。
一审法院认为，灌南农商行与周双红之间的借款合同属有效合同。周双红未按合同约定偿还欠款，已侵犯了灌南农商行的合法权益，故对灌南农商行要求周双红承担还款责任的主张，一审法院予以支持；担保关系具有特定的相对性，周剑为该借款与灌南农商行签订的担保合同合法有效，灌南农商行在保证期限内要求周剑承担承担连带保证责任的请求符合法律规定，应予支持。吴铁军、嵇拥军与借款人周双红素不相识，双方之间没有形成担保合意的意思表示，故对吴铁军、嵇拥军提出的不认识周双红，没有为她的借款提供担保，不应承担连带偿还责任的抗辩理由予以采信。一审法院依据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条，第二百零六条，第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，遂判决：一、周双红偿还灌南农商行借款20万元及利息（利息从2013年8月1日起按月利率11.45‰计算至2014年7月15日；逾期利息从2014年7月16日起按照月利率17.175‰计算至判决确定给付之日止；复利以借款期限内的利息为本金从2014年7月16日起按照月利率17.175‰计算至判决确定给付之日止）；周剑负连带偿还责任；二、驳回灌南农商行要求吴铁军、嵇拥军负连带偿还责任的诉讼请求。限于判决发生法律效力之日起十日内兑现。一审案件受理费减半收取4300元，公告费606元，合计4906元，由周双红负担，周剑负连带给付责任。
本院二审期间，上诉人灌南农商行为支持其上诉请求向本院提供证人马某证言，以及贷款账户明细查询、周剑和周双红账户还款明细各一份。被上诉人吴铁军、嵇拥军提供灌南县市场监督管理局新集分局证明和概要信息一份，灌南县公安局新集派出所制作的吴铁军、马某、周锦美询问笔录各一份。被上诉人周双红、周剑未提交新的证据。本院组织当事人进行了证据交换和质证。本院认证意见为，吴铁军询问笔录缺乏其他证据印证，本院不予采信；其他证据均真实、合法，与待证事实有关联性，本院予以采信。
本院经审理查明：涉案借款截至2014年7月15日到期日，欠本金200000元、利息26552.6元。2014年11月21日，周双红偿还贷款本金7234.92元；2014年12月21日，周双红偿还贷款本金5.15元，结欠本金为192759.93元。余款各被上诉人均未履行还款义务。一审判决认定周双红未归还贷款本息有误，本院予以纠正。一审判决认定的其他事实均属实，本院予以确认。
另查明，涉案借款结息方式为到期日结息，实行利随本清方式还款，到期一次性归还借款本息。
本案二审争议焦点为：吴铁军、嵇拥军应否对涉案的周双红贷款承担保证责任。
本院认为，涉案《最高额个人担保借款合同》的担保人落款处落有吴铁军、嵇拥军的签名和手印，而吴铁军、嵇拥军作为完全民事行为能力人，且系文化程度较高的教师，应当知晓其作为担保人在该合同上签字捺手印的法律后果；且二人除了签订涉案《最高额个人担保借款合同》以外，还签署了《贷款申请审批表》《承诺书》《担保人面谈记录》等文件，上述合同和文件均注明借款人为周双红。综合以上证据，本院认定吴铁军、嵇拥军均知道涉案合同内容，有为周双红贷款提供保证的意思表示。被上诉人吴铁军、嵇拥军辩称自己受到了灌南农商行的欺骗，为周双红提供保证不是其真实意思表示。本院认为，吴铁军、嵇拥军对该主张负有举证责任，但其所举证据不足以证实其主张，该抗辩理由缺乏事实依据，本院不予采纳。上诉人灌南农商行的该项上诉理由成立，本院予以采纳。
灌南农商行与周双红、吴铁军、嵇拥军、周剑签订的涉案《最高额个人担保借款合同》，是各方当事人的真实意思表示，且不违反法律法规的强制性规定，合法有效，各方当事人均应遵照履行。借款人应按约还本付息，保证人均应按约履行担保义务。因各保证人之间没有约定保证份额，故各保证人之间也应当承担连带清偿责任，保证人承担保证责任后，有权向债务人周双红追偿。鉴于借款到期后，周双红陆续偿还了部分贷款本息，故本院对尚欠贷款本息作出变更。上诉人灌南农商行请求吴铁军、嵇拥军对周双红所欠20万元本息承担连带偿还责任，因周双红已偿还部分贷款本息，目前结欠本金已经不足20万元，故本院仅对上诉人上诉请求的合理部分予以支持。
综上，灌南农商行的上诉请求部分成立，本院对其合理部分予以支持。一审判决认定事实不清，判决结论错误，本院予以纠正。依据《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十四条、第十八条、第二十一条第一款、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百七十条第一款第二项、第一百七十四条规定，判决如下：
一、撤销江苏省灌南县人民法院（2015）南商初字第00547号民事判决；
二、被上诉人周双红于本判决送达之日起十日内给付上诉人江苏灌南农村商业银行股份有限公司借款本金192759.93元及利息、罚息、复利（截至2014年7月15日的利息为26552.6元；2014年7月16日起至2014年11月21日止的罚息以200000元本金为基数，按月利率17.175‰计算；2014年11月22日起至2014年12月21日止的罚息以192765.08元本金为基数，按月利率17.175‰计算；2014年12月22日起至款项实际给付之日止的罚息以192759.93元本金为基数，按月利率17.175‰计算；复利按合同约定计算）；
三、被上诉人吴铁军、嵇拥军、周剑对上述债务承担连带清偿责任；吴铁军、嵇拥军、周剑承担保证责任后，有权向周双红追偿；
四、驳回江苏灌南农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。
如未按本判决指定的期间履行给付义务，应按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
一审案件受理费4300元、公告费606元，二审案件受理费4300元、公告费700元，合计9906元（江苏灌南农村商业银行股份有限公司均已预交），由周双红、吴铁军、嵇拥军、周剑连带负担。
本判决为终审判决。
审判长 刘 扬
审判员 任 慧
审判员 袁 辉
二〇一七年三月二十二日
书记员 卞俏丽
书记员 任 燕
法律条文附录
一、《中华人民共和国合同法》
第四十四条第一款依法成立的合同，自成立时生效。
第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
二、《中华人民共和国担保法》
第十二条同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。
第十四条保证人与债权人可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协议在最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同。
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条第一款保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
三、《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第一百七十条第二审人民法院对上诉案件，经过审理，按照下列情形，分别处理：
（一）原判决、裁定认定事实清楚，适用法律正确的，以判决、裁定方式驳回上诉，维持原判决、裁定；
（二）原判决、裁定认定事实错误或者适用法律错误的，以判决、裁定方式依法改判、撤销或者变更；
（三）原判决认定基本事实不清的，裁定撤销原判决，发回原审人民法院重审，或者查清事实后改判；
（四）原判决遗漏当事人或者违法缺席判决等严重违反法定程序的，裁定撤销原判决，发回原审人民法院重审。
原审人民法院对发回重审的案件作出判决后，当事人提起上诉的，第二审人民法院不得再次发回重审。
第一百七十四条第二审人民法院审理上诉案件，除依照本章规定外，适用第一审普通程序。