苏州工业园区人民法院民 事 判 决 书（2016）苏0591民初7073号原告：中国民生银行股份有限公司苏州分行,住所地苏州工业园区时代广场23幢。主要负责人：夏京利，系该行行长。委托诉讼代理人：殷荣，江苏致邦（苏州）律师事务所律师。委托诉讼代理人：蔡吉，江苏致邦（苏州）律师事务所律师。被告：刘怡清，汉族，住江苏省苏州。被告：沈健，男，汉族，住江苏省苏州市虎丘区。被告：刘德庆，汉族，住江苏省苏州。被告：苏州好乐投资管理有限公司，住所地江苏省苏州工业园区唯亭镇娄东路3号，统一社会信用代码9132059455827319M。法定代表人：李建良。被告：苏州艾尚侬食品有限公司，住所地江苏省苏州工业园区唯亭镇娄东路3号，组织机构代码56426622-6。法定代表人：李建良。原告中国民生银行股份有限公司苏州分行与被告刘怡清、沈健、刘德庆、苏州好乐投资管理有限公司、苏州艾尚侬食品有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2016年8月18日受理后，依法由代理审判员李雅静适用简易程序独任审理，后因案情复杂，裁定转为普通程序审理。依原告申请，本院裁定对被告名下财产采取了保全措施。本案于2016年9月30日、2017年1月12日公开开庭进行了审理。原告中国民生银行股份有限公司苏州分行的委托诉讼代理人蔡吉（第一、二次）到庭参加诉讼,被告刘德庆本人（第一、二次）及被告苏州好乐投资管理有限公司、苏州艾尚侬食品有限公司的法定代表人李建良（第一次）到庭参加诉讼，被告刘怡清、沈健经本院传票合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国民生银行股份有限公司苏州分行提出诉讼请求：1、被告刘怡清、沈健共同归还原告借款本金841947.05元，并支付逾期利息、罚息、复利合计6702.25元（罚息、复利暂计算至2016年7月21日，此后的罚息（含复利）按《综合授信合同》的约定继续计算至实际归还之日）；2、被告刘怡清、沈健支付原告为实现债权支出的律师费26816元；3、被告刘德庆、苏州好乐投资管理有限公司、苏州艾尚侬食品有限公司对被告刘怡清、沈健的上述债务承担连带清偿责任；4、诉讼费用由各被告承担。事实与理由：原告与被告刘怡清、沈健签订了《综合授信合同》一份，约定原告向两被告提供100万元的授信贷款额度。被告刘德庆、苏州好乐投资管理有限公司、苏州艾尚侬食品有限公司作为保证人与原告签订了《最高额担保合同》，为前述债务提供最高额担保。上述合同签订后，原告依约足额放款。但被告未按约还款，故原告诉至法院。被告刘德庆辩称，对于原告诉称的事实认可，但是经营困难。因与原告有两笔贷款，另一笔金额35万元的贷款也已经诉至贵院，案号为（2016）苏0591民初7075号，在该笔贷款中我方提供了房产抵押，希望与原告和解自行处理抵押物，将余款清偿本案债务。被告苏州好乐投资管理有限公司、苏州艾尚侬食品有限公司辩称，希望与原告调解。被告刘怡清、沈健未到庭答辩。经审理查明：2015年7月16日，原告中国民生银行股份有限公司苏州分行（乙方/授信人/贷款人）与被告刘怡清、沈健（甲方/受信人/借款人）签订《综合授信合同》（编号：926022015059567）。合同约定：在本合同约定的授信有效期内，授信提用人可向乙方申请使用的最高授信额度为100万元；本合同项下的额度由甲方作为授信提用人提用；本合同的最高授信额度的有效使用期限为12个月，自2015年7月16日至2016年7月16日；本合同项下每笔借款的利率及利率调整方式由双方另行协商确定，并约定在适用的具体业务合同或具体业务申请书中，但该利率标准不得低于6.79%；乙方对甲方到期应付而未付的借款本金，自逾期之日起，按本合同约定的逾期利率按实际逾期天数计收逾期罚息，直至甲方清偿本息为止；对甲方不能按时支付的利息（包括逾期罚息），按逾期罚息利率按月在本合同约定的还款日的对日计收复利，按实际逾期天数计算，逐月累算；本合同逾期罚息利率为在本合同的贷款利率基础上加收50%；授信提用人违反承诺、陈述或保证，或者违反本合同约定义务，乙方有权要求授信提用人赔偿乙方为行使权利而支付的诉讼费、保全费、公告费、律师费及其他实现债权的费用。2015年7月16日，原告（担保权人/丁方）与被告刘怡清、沈健（质押人/乙方），被告刘德庆、苏州好乐投资管理有限公司、苏州艾尚侬食品有限公司（保证人/甲方）签订《最高额担保合同》[编号：926022015059567B0]一份。合同约定：为了确保刘怡清（以下简称“主合同债务人”）与丁方主合同的履行，甲方自愿为主合同项下的债务提供最高额连带保证责任，乙方愿意以其定期存款为主合同项下的债务提供最高额质押担保，质押金额15万元；本合同项下的主债权为主合同债务人与丁方签署的编号为926022015059567的《综合授信合同》；担保人所担保的最高债权额为100万元，该最高债权额为尚未清偿的本金余额最高限额；甲方自愿为主合同项下的债务提供最高额连带保证担保；乙方以保证金账户内存款及卡/存折内定期存款账户质押清单提供质押；任一担保人的担保范围为本合同约定的被担保之主债权本金和其他应付款项，包括利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）和所有其他应付合理费用；保证期间为主合同债务人履行债务期限届满之日后两年；担保人承担的担保责任不受本合同其他担保的影响，也不因之而免除或减少，丁方有权选择任一担保人优先行使本合同项下的担保权利。被告刘怡清向原告出具《借款支用申请书》，原告经审核后出具《借款支用申请书》银行确认部分及借款借据，载明：主合同为双方签订的926022015059567的《综合授信合同》;申请借款金额100万元；申请借款期限自2015年7月16日至2016年7月16日；贷款利率为年利率6.79%，为固定利率；按月付息，到期还本，每月还款日为15日。后原告按约向被告刘怡清发放贷款100万元。因被告未按约还款，故原告诉至法院。原告称因被告归还部分款项，截止2016年9月30日，被告尚欠原告借款本金837530.44元，利息5846.94元、罚息（含复利）18448.1元。原告与江苏致邦（苏州）律师事务所签订委托代理合同，由该所指派律师通过诉讼的方式实现债权，合同约定律师费为26816元。再查明被告向原告出具《确认函》以指定地址作为送达地址，适用于法院对本案的审理、执行阶段，因本单位/本人提供或者确认的送达地址不准确、变更未及时书面告知，本单位/本人或指定的代收人拒收，导致文书未被实际接收的，文书退回之日视为送达之日。上述五被告的指定地址为*****，本院向上述地址寄送诉讼材料，邮件于2016年8月26日因原址查无此人，未妥投。另查明，被告辩称的另一笔金额35万元的贷款业务诉争至本院，案号为（2016）苏0591民初7075号，该案已经审理终结，本院作出（2016）苏0591民初7075号民事判决书，该案中被告刘德庆、刘瑾以其名下坐落于本市××区××村××室房屋为上述债权提供抵押担保。庭审中，原告称该抵押物针对本案债权没有设立抵押担保。以上事实，有原告提供的《综合授信合同》、《最高额担保合同》、借款支用申请书及银行确认部分、借款凭证、贷款基本信息表、欠款明细截屏、还款明细表、委托代理协议、送达地址确认函及当事人在庭审中的陈述等予以证实。本院认为，原告中国民生银行股份有限公司苏州分行与各被告之间签订的《综合授信合同》、《最高额担保合同》系各方真实意思表示，依法成立生效，对各方均具有约束力。现原告已按约向被告刘怡清、沈健发放贷款，故被告刘怡清、沈健亦应按约还款。现被告刘怡清、沈健到期后未按约还款已构成违约，故原告要求被告刘怡清、沈健归还剩余借款本金的主张符合双方间合同约定，本院依法予以支持。关于原告主张的利息、罚息、复利，本院认为，合同执行利率及罚息利率为双方合同约定，且不违反法律法规，本院予以确认。但合同约定的复利计算，本院认为，《人民币利率管理规定》、《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》中明确规定，复利的计算基数仅为正常利息即合同期内的应付利息，不包括逾期罚息。且逾期产生的“罚息”已带有违约惩罚性质，再以此为基数计收“复利”对借款人不妥，故对于原告关于罚息计收复利的主张本院不予支持。经核算，截止2016年9月30日，被告尚欠原告借款本金837530.39元、利息5846.94元、罚息15579.16元、复利109.12元，以及自2016年10月1日起至实际清偿之日止以未清偿本金为基数按逾期罚息利率计收的罚息、以未清偿利息为基数计收的复利。关于原告方主张的律师费，本院认为，有合同依据，予以支持。关于被告辩称应将关联案件中的抵押物抵充本案债务，本院认为，与本案无涉，可另行处理。被告刘德庆、苏州好乐投资管理有限公司、苏州艾尚侬食品有限公司作为该项贷款连带保证人，应对被告刘怡清、沈健的前述债务承担连带清偿责任，其在承担保证责任后，有权向债务人刘怡清、沈健追偿。被告刘怡清、沈健经本院传票合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为放弃其抗辩权利。综上，依据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第三十一条，最高人民法院《关于适用若干问题的解释》第四十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、被告刘怡清、沈健应于本判决生效之日起十日内归还原告中国民生银行股份有限公司苏州分行借款本金837530.39元、利息5846.94元、暂算至2016年9月30日的罚息（含复利）15688.28元并赔付自2016年10月1日起至实际清偿日的罚息（以未清偿本金部分为基数按年利率10.185%计算）、复利（以未清偿利息部分为基数按年利率10.185%计算）；二、被告刘怡清、沈健应于本判决生效之日起十日内偿付原告中国民生银行股份有限公司苏州分行为实现债权支出的律师费26816元。三、被告刘德庆、苏州好乐投资管理有限公司、苏州艾尚侬食品有限公司对被告刘怡清、沈健的上述第一、二项付款义务承担连带清偿责任。被告刘德庆、苏州好乐投资管理有限公司、苏州艾尚侬食品有限公司承担保证责任后，有权向债务人刘怡清、沈健追偿。如被告未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费12554元，财产保全费5000元，合计17554元，由被告刘怡清、沈健、刘德庆、苏州好乐投资管理有限公司、苏州艾尚侬食品有限公司负担（原告同意其所预交的案件受理费由被告向其直接支付，本院不再退还，被告应于履行判决时一并向原告支付）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。开户名：苏州市中级人民法院，开户行：中国农业银行苏州苏福路支行，账号：10×××76。审 判 长  李雅静人民陪审员  徐家骝人民陪审员  魏淼澄二〇一七年二月十日见习书记员  朱 宇附录：《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。最高人民法院《关于适用若干问题的解释》第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第10页共11页