重庆市沙坪坝区人民法院民 事 判 决 书（2017）渝0106民初1975号原告：中国工商银行股份有限公司重庆沙坪坝支行，住所地重庆市沙坪坝区小龙坎新街78号，统一社会信用代码91500106903070720R。负责人：苏海涛，中国工商银行股份有限公司重庆沙坪坝支行行长。委托诉讼代理人：张晓卿，中豪律师集团（重庆）事务所律师。委托诉讼代理人：任思茜，中豪律师集团（重庆）事务所实习律师。被告：沈杰，男，1975年1月26日出生，汉族，无固定职业，住北京市丰台区。被告：解皓，女，1976年10月6日出生，汉族，职业不详，住重庆市渝中区。原告中国工商银行股份有限公司重庆沙坪坝支行与被告沈杰、解皓借款合同纠纷一案，本院于2017年2月3日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司重庆沙坪坝支行的委托诉讼代理人张晓卿、任思茜，被告沈杰到庭参加诉讼。被告解皓经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司重庆沙坪坝支行向本院提出诉讼请求：1、判令二被告立即归还原告借款本金718226.28元及截止至2016年12月1日的利息38798.34元，共计757024.62元，并支付自2016年12月2日起至借款本息全部清偿之日止的罚息和复利（其中罚息以借款本金718226.28元为基数，以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率的基础上上浮40%后加收50%确定；复利以不能按时支付的利息为基数，以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率的基础上上浮40%后加收50%确定计收），利随本清；2、判令原告就二被告为上述款项提供抵押的位于重庆市江北区洋河三村9号18-3的房屋享有优先受偿，有权以该房产折价或者以其拍卖、变卖的价款优先受偿。事实和理由：2013年5月15日，被告沈杰（借款人暨抵押人）、被告解皓（共同借款人暨抵押物共有人）与原告（贷款人）签订了一份《个人借款／担保合同》约定：1）根据借款人的申请，贷款人同意向其发放贷款900000元，用于购置商品房；2）贷款期限为120个月，实际放款日与到期日以借据为准；3）贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，在此基础上确定的利率以借款凭证记载为准，遇利率调整时，按照合同约定进行调整；4）借款人授权贷款人将贷款一次性划入指定账户(户名：方涛，账号：622202310004263****);5）借款人按等额本息还款法按月偿还贷款本息；6）如借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同；7）借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，在基准利率的基础上上浮40%后加收50%确定；8）本合同履行中发生的纠纷，合同各方应协商解决，协商不成的，向贷款人所在地人民法院提起诉讼。2013年5月20日，被告沈杰与原告签订了《重庆市房地产抵押合同》，约定：被告沈杰以其名下位于重庆市江北区某村某号的房屋，建筑面积为215.98平方米的房屋为本案借款提供抵押担保，并办理了抵押登记，登记号为：抵押第201305201020453号，后依法办理了《房屋产权证》。上述合同签订后，原告于2013年5月30日向被告按约发放了贷款。之后，二被告未按约偿还借款，截止至2016年12月1日已累计拖欠9期借款本息，共计97602.17元。经原告多次催收，仍拒不偿还。二被告系夫妻关系，被告解皓应对夫妻共同债务承担连带清偿责任。现原告诉至法院，要求判如所请。被告沈杰辩称，借款属实，同意原告的诉讼请求，已经陆续还款，希望能与原告调解。被告解皓未作答辩。本院经审理认定事实如下：被告沈杰、解皓系夫妻。2013年5月15日，被告沈杰(借款人)与原告工行沙支行签订《个人借款/担保合同》，约定：1）根据借款人的申请，贷款人同意向其发放贷款900000元，用于购置商用房；2）贷款期限为120个月，实际放款日与到期日以借款凭证为准；3）贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，在基准利率水平上上浮40%确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准，并按下列公式换算：月利率=年利率/12，日利率=年利率/360,贷款发放后如遇基准利率调整时，按照合同约定进行调整，即贷款期限在一年（含）以下的，执行本合同利率，不分段计算；贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及约定的利率浮动比例确定并执行新的利率；4）借款人授权贷款人将贷款一次性划入指定账户（户名：方涛，账号：622202310004263****，开户行：工行）；5）借款人按等额本息还款法按月偿还贷款本息；6）如借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同；7）借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，在基准利率水平上上浮40%的基础上加收50%确定；8）本合同履行中发生的纠纷，合同各方应协商解决，协商不成的，向贷款人所在地人民法院提起诉讼。2011年10月17日，被告沈杰、解皓与原告签订了《重庆市房地产抵押合同》，约定：被告沈杰、解皓以共有的位于重庆市江北区某村某号房屋，建筑面积为215.98平方米的房屋为本案借款提供抵押担保，并办理了抵押登记。上述合同签订后，原告于2013年5月30日按约发放了贷款。之后，二被告未按约偿还借款，截止至2016年12月1日已累计拖欠9期借款本息，共计97602.17元，经原告多次催收，二被告仍未还款。原告认为，二被告与原告签订的上述合同均合法有效，合同各方应严格按照约定履行各自义务，二被告多次拖欠借款本息的行为已构成重大违约，故原告向法院提起诉讼，要求判如所请。被告解皓经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席进行了审理。上述事实，有原、被告的陈述及原告提供的《个人借款/担保合同》、《重庆市房地产抵押合同》、房地产权证及其附件，借款凭证，自营历史明细列表，结婚证等证据证明，这些证据的真实性、合法性、关联性已经本院审查，可以作为认定案件事实的根据。本院认为，原被告签订的《个人借款/担保合同》、《重庆市房地产抵押合同》系当事人的真实意思表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，该合同合法有效，对双方均有约束力，双方应按照合同约定履行各自义务。原告按约履行了放款义务，被告却未按合同约定履行还款义务，已累计超过三次违约，根据合同约定，原告有权要求被告沈杰立即清偿剩余全部透支款项并支付利息、手续费、透支利息及滞纳金等，解皓与沈杰系夫妻关系，应当就婚姻关系存续期间的共同债务向原告清偿，故原告要求二被告支付借款本金、利息、罚息、复利的诉讼请求符合法律规定，本院予以支持。原、被告另签订《重庆市房地产抵押合同》并办理抵押登记，原告对被告沈杰、解皓提供抵押物享有优先受偿权。被告解皓经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法可以缺席裁判。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条，最高人民法院《关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告沈杰、解皓于本判决发生法律效力之日起三日内向原告中国工商银行股份有限公司重庆沙坪坝支行归还借款本金718226.28元及截止至2016年12月1日的利息38798.34元，共计757024.62元，并支付自2016年12月2日起至借款本息全部清偿之日止的罚息和复利（其中罚息以借款本金718226.28元为基数，以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率的基础上上浮40%后加收50%确定；复利以不能按时支付的利息为基数，以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率的基础上上浮40%后加收50%确定计收），利随本清。二、原告就二被告为上述款项提供抵押的位于重庆市江北区某村某号的房屋享有优先受偿，有权以该房产折价或者以其拍卖、变卖的价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费11372元，减半收取5686元（原告已预交），由被告沈杰、解皓负担。此款由沈杰、解皓于本判决发生法律效力后三日内立即给付原告中国工商银行股份有限公司重庆沙坪坝支行。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。同时,直接向该院预交上诉案件受理费,递交上诉状后上诉期满七日内仍未预交诉讼费又不提出缓交申请的,按自动撤回上诉处理。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决生效后，权利人可以向本院申请强制执行。申请执行的期间为二年，该期间从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。代理审判员  张岩二〇一七年二月二十三日书 记 员  李玲