江西省吉安市吉州区人民法院民 事 判 决 书（2016）赣0802民初406号原告中国农业银行股份有限公司吉安吉州支行，住所地：吉安市吉州区韶山东路29号，组织机构代码：70576185—4。代表人黄移平，行长。委托代理人吴高昌、刘侠，该行职员。被告刘永红，男，1974年11月1日出生，汉族，住吉安市遂川县。被告谢丽琼，女，1977年2月12日出生，汉族，住址同上，系被告刘永红妻子。被告郭滢，男，1974年12月26日出生，汉族，住吉安市吉州区，联系。被告吉安亚太汽车销售服务有限公司，住所地：吉安市青原区大桥东路坑口村委写字楼一楼，组织机构代码：75112418—6。其他不详。原告中国农业银行股份有限公司吉安吉州支行（以下简称农行吉州支行）与被告刘永红、谢丽琼、郭滢、吉安亚太汽车销售服务有限公司（以下简称亚太公司）信用卡纠纷一案，本院于2016年2月23日立案受理，依法由审判员曾秋兰适用简易程序公开开庭进行了审理，原告农行吉州支行的委托代理人刘侠、被告刘永红的委托代理人谢丽琼、被告谢丽琼到庭参加诉讼，被告郭滢、吉安亚太汽车销售服务有限公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告诉称：2012年12月6日，被告刘永红用金穗贷记卡购车向原告申请贷款，截至2016年2月23日，尚欠原告贷款本金143777.77元及利息8484.73元、滞纳金7721.62元，被告刘永红、谢丽琼用两人共有的赣Ｄ×××××号宝马牌小型越野客车为上述贷款提供抵押担保，被告郭滢、亚太公司提供连带保证责任担保。因被告未按时还款，原告多次催收未果，诉请判令被告刘永红、谢丽琼归还贷款本金143777.77元及利息、滞纳金（计算至2016年2月23日，利息为8484.73元、滞纳金7721.62元，之后的利息按利率每日万分之五计算至付清款之日止，滞纳金每月按剩余本金的5%计算至实际付清款之日止）；原告对被告刘永红、谢丽琼共有的用于上述贷款抵押担保的赣Ｄ×××××号宝马牌小型越野客车享有优先受偿权；被告郭滢、亚太公司对上述贷款本息承担连带清偿责任。被告刘永红、谢丽琼辩称，被告刘永红欠的本金没有那么多，印象中只有两期没有归还，应以原告提供的流水为准。被告郭滢辩称：被告郭滢不是本案的担保人，其未在担保借款合同上签名，该签名系他人伪造，因此其不是担保人，其不应承担保证责任；即便被告郭滢是担保人，但被告刘永红的前期还款金额的保证期间已超过二年，被告郭滢也不应承担保证责任；原告的诉讼请求计算方式不清楚，担保借款合同对利息、滞纳金的计算方式没有约定；本案既有物的担保，又有人的担保，原告应先就物的担保实现债权。被告亚太公司辩称：被告刘永红的前期还款金额的保证期间已超过二年，被告亚太公司不应承担保证责任；原告的诉讼请求计算方式不清楚，担保借款合同对利息、滞纳金的计算方式没有约定；本案既有物的担保，又有人的担保，原告应先就物的担保实现债权。经审理查明：被告刘永红与谢丽琼系夫妻关系。2012年12月9日，被告刘永红因购买宝马牌小型越野客车向原告申请办理汽车贷记卡分期付款业务，双方于2012年12月6日签订了金穗贷记卡分期业务担保借款合同，约定：分期资金金额1300000元，分期手续费费率12%，金额156000元，分期付款期数为36期。分期付款账单逾期未还，账户所有欠款视为关注贷款，逾期满60天后原告将终止分期付款计划，持卡人须立即偿还所有欠款，已收取的分期手续费不予退还。被告谢丽琼出具了共同还款承诺书。刘永红、谢丽琼以所购宝马牌小型越野客车（车牌号为赣Ｄ×××××）为上述借款设立抵押。被告郭滢、亚太公司为上述借款提供保证担保，保证方式为连带责任保证，保证范围包括本合同项下的分期资金、利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金、银行依本合同约定代交车辆保险费、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和抵押人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金、以及银行实现债权和抵押权的必要费用。保证期间为每期账单到期还款日或被宣布提前到期之日起二年。本合同项下借款同时存在抵押担保和保证担保的，银行有权要求保证人先于抵押担保承担保证责任；银行已经选择某一担保来实现债权的，也可同时主张通过其他担保来实现全部或部分债权；当银行放弃抵押权、抵押权顺位或者变更该抵押权时，保证人承诺仍然按照本合同约定承担连带保证责任。被告签名的分期付款业务提示单还确定分期付款最大连续违约次数不能超过2次，否则按剩余本金以日利率万分之五收取利息，每月按剩余本金的5%收取滞纳金。合同签订后，2013年1月5日，被告刘永红通过透支方式取得了上述1300000元款项。同年1月8日，原告取得上述抵押物的抵押登记手续。后被告刘永红陆续支付分期款，2015年12月，该笔分期付款到期。至2016年2月23日，共拖欠借款本金143777.77元及利息、滞纳金16206.35元。原告分别于2015年8月和2016年1月、2月向被告郭滢、刘永红催款。上述事实，有原告提供的被告刘永红、谢丽琼的户口本、身份证、结婚证、汽车分期业务申请表及业务细则、中国农业银行贷记卡申请表及章程、被告刘永红、谢丽琼的收入证明、营业执照、税务登记证、土地使用权证、商品房买卖合同，被告郭滢身份证、户口本、行驶证、收入证明、房产证，担保借款合同、共同还款承诺书、抵押登记清单、同意抵押承诺书、客户分期重点提示、中国农业银行个人汽车贷款面谈笔录、分期付款业务提示单、机动车行驶证、机动车辆保险续保承诺书、抵押登记清单、收款收据、车辆销售合同、信用卡刷卡消费单、催收通知书、账户详细信息及当事人庭审陈述予以证实。本院认为：原、被告签订的担保借款合同合法有效。被告刘永红未按约偿还分期资金，构成违约，且合同期限已届满，原告按合同约定要求其归还借款本息应予支持。被告谢丽琼向原告出具了共同还款承诺书，应承担共同还款责任。被告刘永红、谢丽琼用赣Ｄ×××××号小车为上述借款设立抵押并办理了抵押登记，原告依法对该抵押车辆享有优先受偿权。被告郭滢关于其未在担保借款合同上签名，该签名系他人伪造，因此其不是担保人，不应承担保证责任的抗辩，因郭滢未提供证据证明该签名系他人伪造，不予支持。被告刘永红向原告借款1300000元，分36期偿还，每期偿还36111万元，从2013年1月5日起还款，现其拖欠143777.77元贷款本金，约有4期分期付款未归还，至原告起诉之日不到一年，被告郭滢、亚太公司关于保证期间已超过的抗辩，本院不予支持。被告签名的分期付款业务提示单确定分期付款最大连续违约次数不能超过2次，否则按剩余本金以日利率万分之五收取利息，每月按剩余本金的5%收取滞纳金。原告在起诉时提交的账户信息明细和开庭时提交的账户详细信息也明确记录了被告拖欠的透支本金、利息、滞纳金金额。被告郭滢、亚太公司关于原告的诉讼请求中的贷款金额、利息、滞纳金的计算方式不清，且担保借款合同未对利息及滞纳金的计算方式进行明确约定的抗辩，不予支持。原告辩称应先就抵押物实现债权，由于担保借款合同明确约定了借款同时存在抵押担保和保证担保的，原告有权要求保证人先于抵押担保承担保证责任，故被告的抗辩与约定不符，依照相关法律规定，原告主张被告亚太公司先于抵押担保承担连带保证责任应予支持。被告郭滢、亚太公司作为连带责任保证人，应按约对被告刘永红的借款本息承担连带清偿责任。依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条、第一百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条第二款、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告刘永红、谢丽琼共同偿付原告中国农业银行股份有限公司吉安吉州支行借款本金143777.77元及利息、滞纳金（利息、滞纳金计算至2016年2月23日为16206.35元，之后的利息按日利率万分之五、滞纳金每月按剩余本金的5%计算至实际付清款之日止），限判决生效后十日内付清；二、原告中国农业银行股份有限公司吉安吉州支行对被告刘永红、谢丽琼共有的赣Ｄ×××××小车享有优先受偿权；三、被告郭滢、吉安亚太汽车销售服务有限公司对上述借款本息承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3449元，减半收取，由四被告共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省吉安市中级人民法院。判决生效后，负有义务的当事人不自动履行义务，享有权利的当事人可在上述履行期限的最后一日起二年内向本院申请强制执行。审判员  曾秋兰二〇一六年五月五日书记员  黄 婷相关法条：一、《中华人民共和国合同法》第一百零七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。二、《中华人民共和国合同法》第二百零六条：借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。三、《中华人民共和国合同法》第二百零七条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或国家有关规定支付逾期利息。四、《中华人民共和国担保法》第十八条第二款：连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期限届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。五、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条：被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。六、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款：为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。