温州市鹿城区人民法院
民 事 判 决 书
（2009）温鹿民初字第3083号
原告：永嘉县××运输公司，住所地：浙江省××××
号。
法定代表人：黄某某。
委托代理人：林某某。
被告：中银保险有限公司××中心支公司，住所地：温
州市××路大自然家园××室。
负责人：李某某。
委托代理人：吴某某。
原告永嘉县××运输公司诉被告中银保险有限公司××
中心支公司保险合同纠纷一案，本院于2009年11月27日受理后
，依法由代理审判员金春适用简易程序独任审判，公开开庭进
行了审理。原告永嘉县××运输公司的委托代理人林某某、被
告中银保险有限公司××中心支公司的委托代理人吴某某均到
庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告永嘉县××运输公司诉称：2009年1月6日，原告将
其所有的浙c×××××号客车向被告处投保了强制险和保险
金额为50万元的第三者责任险。2009年7月18日，原告公司职
工杨某某驾驶浙c×××××号客车从瓯北驶往上塘方向。11
时40分许，与郑某某驾驶的电瓶三轮车发生碰撞，造成两车损
坏及郑某某受伤的交通事故。永嘉县公安局交通警察大队做出交通事故认定书，认定杨某某负事故全部责任，郑某某不负事
故责任。郑某某受伤后住院治疗了73天。2009年11月2日，温
州律证司法鉴定所做出意见书，鉴定郑某某伤残为九级、误工
时间为六个月、护理时间为三个月、营养时间为二个月，后期
治疗费一万元。2009年11月20日，在交警部门的主持下，原告
与郑某某达成《交通事故损害赔偿调解某》，原告赔偿郑某某
医疗费、伤残赔偿金等共计187562.04元。原告依法向被告申
请理赔时，却遭到被告拒绝。原告已将牌照为浙c×××××
号车辆向被告投保了第三者责任险和强制险等险种且保险车辆
在保险期限内发生交通事故，原告因此所支付的一切费甲被告
应依法予以赔付。现原告诉至法院请求被告赔付原告保险金18
7562.04元并由被告承担本案诉讼费。
为证明自己的主张，原告向本院提交如下证据：
1、保单2份，用于证明浙c×××××号车辆已投保了交
强险和限额为50万元的第三者责任险的事实；
2、交通事故认定书1份，用于证明事故发生的事实经过
及责任分配的事实；
3、交通事故损害赔偿调解某、赔偿凭证各1份，用于证
明事故经交警调解原告已赔偿受害人187562.04元；
4、杨某某驾驶证、浙c×××××号车辆行驶证各1份，
用于证明车辆所有人及驾驶员身份；
5、房屋信息证明、居委会证明各1份，用于证明受害人
郑某某在城镇居住多年的事实；
6、出院录及医疗费发票各1份，用于证明伤者住院治疗情况及原告为伤者垫付的医疗费甲；
7、鉴定书1份，用于证明伤者的伤残等级为九级、护理
期限、误工期限、营养期限及医疗费甲（包括后续医疗费甲）
；
8、鉴定费发票1份，用于证明原告为伤者垫付的鉴定费
。
被告中银保险有限公司××中心支公司辩称：1、对本次
事故发生的经过及事故责任认定均无异议；2、因原告未提交
相关材料向我司理赔，故原告起诉没有法律依据；3、浙c××
×××号中型普通客车在我司没有投保不计免赔险，驾驶员负
事故的全部责任，根据商业性第三者责任险保险条款第十七条
的约定，应加扣20%的免赔率。
被告中银保险有限公司××中心支公司向本院提交交强
险条款及第三者责任险保险条款，用于证明原、被告间保险合
同的约定。
经审理，本院认定事实如下：
2009年1月8日，原告为浙c×××××号客车向被告投保
了交强险、第三者责任险等险种，被告向原告签发了保险单。
双方在保险单中约定：保险期间自2009年1月9日0时起至2010
年1月8日24时止，其中第三者责任险的赔偿限额为50万元。
2009年7月18日，杨某某驾驶浙c×××××号客车从瓯
北驶往上塘方向，11时40分许某某郑某某驾驶的电瓶三轮车，
发生碰撞，造成二车受损及郑某某受伤的交通事故。2009年7
月20日，永嘉县公安局交通警察大队出具《交通事故认定书》，认定杨某某负事故的全部责任，郑某某无责任。郑某某受伤
后，在温州市中西医结合医院接受门诊治疗和73天的住院治疗
，被诊断为：“l1压缩性骨折”。2009年11月2日，温州律证
司法鉴定所出具鉴定意见书：郑某某椎体骨折的伤残等级评定
为九级、误工时间为6个月、护理时间为3个月、营养时间为2
个月，郑某某后续内固定拆除费甲预计约为1万元人民币，或
建议按实际具体发生为准。2009年11月20日，在永嘉县公安局
交通警察大队上塘中队的主持下，原告与郑某某达成调解协议
，约定由原告赔偿郑某某各项损失共计187562.04元，原告当
场一次性付清赔偿款。
经审查，本院对郑某某因本次交通事故所造成的经济损
失认定如下：
1、医疗费。原告主张医疗费为51114.04元，被告认为应
剔除其中不属于某保范围的医疗费甲和不属于医疗费审核范围
的费某某计5829.77元，故保险公司理赔范围内的医疗费为452
84.27元。本院认为：根据交强险保险条款第十九条和第三者
责任险条款第十四条的约定，保险公司按照《交通事故人员创
伤临床诊疗指南》和国家基本医疗保险标准核定医疗费甲。根
据鉴定结论，提交鉴定的51114.04元票据中不属于某保范围的
医疗费甲和不属于医疗费审核范围的费某某计5829.77元，故
被告的异议成立，本院认定医疗费为45284.27元。
2、后续治疗费。原告主张后续治疗费1万元，被告认为
可待实际费甲发生时再行主张。本院认为鉴定机构已经针对郑
某某的病情出具鉴定意见书，预计郑某某接受后续内固定拆除费甲约壹万元，为避免诉累，该费甲以在本案中一并处理为宜
，故本院认定后续治疗费为1万元。
3、住院伙食补助费。原告主张以每天30元的标准计算74
天的住院伙食补助费即2220元，被告对计算标准无异议，认为
应按住院时间73天计算，本院认为被告的异议成立，故认定住
院伙食补助费为30×73=2190元。
4、营养费。原告主张以每天50元的标准计算60天的营养
费即3000元，被告对天数无异议，认为应按15元／天的标准计
算。本院认为根据郑某某的病情，营养费可按被告认可的金额
酌情认定为900元。
5、交通费。原告主张交通费1500元，被告认为因原告未
提交受害人的交通费票据故对交通费不予认定。本院认为：原
告虽然未提交交通费票据，但郑某某及其必要的陪护人员因就
诊治疗必然支出交通费甲。综合考虑原告的病情、住院天数和
门诊次数，本院认为调解协议确定的1500元属于交通费支出的
合理范围内，故认定交通费为1500元。
误工费。原告主张误工费以每天73元为标准按误工期限1
80天计算，被告认为原告没有证据证明郑某某在事故发生时的
工资收入，误工费乙准应按2008年浙江省农、林、牧、渔业平
某某资16157元／年计算，误工时间应计算至评残前一天即200
9年10月19日，共91天，据此计算误工费为4028.57元。本院认
为：根据郑某某的病情、治疗经过及伤残情况，其误工时间应
自事故发生之日计算至定残日前一天，即2009年7月18日至200
9年11月1日，共计106天。因原告未提交郑某某的职业状况及收入证明，其误工费乙准可参照2008年度浙江省全社会单位在
岗职工年平某某资标准25918元计算。综上，本院认定郑某某
的误工费为25918÷365×106=7526.87元。
残疾赔偿金。原告主张伤残补助金按九级伤残系数20%以
2008年度浙江省城镇居民人均可支配收入22727元为标准计算2
0年，即90908元；被告认为应按农村居民标准计算。本院认为
：原告已经举证证明郑某某已于1999年在永嘉县瓯北镇购买商
业房，且该住宅辖区的居委会亦已对郑某某在该房居住多年出
具证明，据此本院认为在事故发生前郑某某已在城镇居住多年
，其残疾赔偿金可按城镇居民标准计算，故认定郑某某的残疾
赔偿金为90908元。
8、护理费。原告主张以每天70元的标准计算90天的护理
费即6300元，被告认为应按居民服务业平某某资62.88元／天
的标准计算90天即5659.2元。本院认为：郑某某住院期间的护
理费乙准可参照本地医院护工的劳动报酬标准70元／天计算，
故认定原告住院期间的护理费为：70×73=5110元，郑某某出
院后的护理费乙准可参照本地家庭护工的劳动报酬标准40元／
天计算，故认定郑某某出院后的护理费为：40×（90-
73）=680元，二项合计为5790元（5110＋680），故本院认定
护理费为5790元。
9、精神抚慰金。原告主张精神抚慰金6000元，被告认为
精神损害抚慰金赔付的金额已超过交强险的限额且不属于商业
险范围内，故不予赔偿。本院认为：交强险保险条款明确约定
精神抚慰金属于交强险的死亡伤残赔偿项下的赔偿项目，故应在交强险范围内予以赔偿。综合杨某某的过错程度、郑某某的
伤残等级、本地生活水平等因素，本院酌情认定郑某某的精神
抚慰金为5000元。
10、鉴定费。原告主张鉴定费3200元，被告认为该损失
不属于保险公司理赔范围。本院认为：鉴定费是受害人为明确
其因交通事故造成的损失而支出的合理费甲，原告已提交发票
证明该费甲为3200元，故应予认定，被告作为保险公司应予赔
偿。
11、参加调解人员的误工损失。原告主张郑某某一方参
加调解人员的误工损失180元，被告认为该项损失不属于保险
公司理赔范围。本院认为：郑某某要求赔偿该损失缺乏法律依
据，故本院对该损失不予认定。
上述损失合计人民币172299.14元（其中医疗费甲部分仅
计算社保范围内的费甲），扣减交强险保险金12万元（医疗费
甲赔偿限额1万元、死亡伤残赔偿限额11万元）后，剩余损失
为52299.14元。
上述事实有保单、交通事故认定书、交通事故损害赔偿
调解某、赔偿凭证、杨某某驾驶证、浙c×××××号车辆行
驶证、房屋信息证明、居委会证明、出院录及医疗费发票、鉴
定书、鉴定费发票、保险条款等证据予以证实。
本院认为：原、被告签订的保险合同合法有效，双方当
事人应当依照合同约定履行自己的义务。被告认为原告未向其
提交相关材料申请理赔故原告起诉缺乏法律依据，该异议与法
无据，本院不予采纳。原告已经投保了交强险和限额为50万元的第三者责任险，现原告就其对郑某某受伤承担的赔偿责任要
求被告赔偿，符合保险合同的约定，但计算保险金不应以原告
与郑某某调解协
议中确定的赔偿额为依据，而应以原告对郑某某依法应
承担的赔偿额为依据。被告主张根据商业险保险条款的约定加
扣20%免赔率，原告认为因被告未向其明确说明相关条款的含
义及法律后果，故上述条款无效。本院认为：保险条款中明确
约定“保险人根据保险机动车一方在事故中所承担的责任比例
，在符合赔偿规定的金额内实行事故免赔率：负全部事故的免
赔20%……”。该条款约定内容清楚完整，根据通常理解不致
引起歧义且属于保险业惯例，故该条款合法有效，本院对原告
的异议不予采纳。原告未投保不计免赔率附加险且浙c×××
××号车辆在事故中负全部责任，根据上述条款约定，保险车
辆一方在事故中负全部责任的，被告享有的免赔率为20%，故
被告应向原告赔付第三者责任保险金52299.14×（1-
20%）=41839.31元。综上，被告中银保险有限公司××中心支
公司应支付的保险金为：交强险保险金120000元＋第三者责任
保险金41839.31元=161839.31元。依照《中华人民共和国道路
交通安全法》第七十六条、《中华人民共和国保险法》（2002
年修正）第十条、第十四条、第五十条、最高人民法院《关于
审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十七条、
第十八条、第十九条、第二十条、第二十一条、第二十二条、
第二十三条、第二十四条、第二十五条的规定，判决如下：
一、被告中银保险有限公司××中心支公司于本判决生效之日起十日内向原告永嘉县××运输公司支付交强险保险金
及第三者责任险保险金合计人民币161839.31元；
二、驳回原告永嘉县××运输公司的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依
照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十九条之规定，加
倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费4015元，减半收取2007.5元，由原告永嘉县
××运输公司负担237.5元，被告中银保险有限公司××中心
支公司负担1770元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本
院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江
省温州市中级人民法院。
代理审判员 金 春
二〇一〇年一月四日
代书 记员 屠建丹