贵州省江口县人民法院
民 事 判 决 书
（2018）黔0621民初231号
原告：江口劲嘉房地产开发有限公司，地址：贵州省铜仁市江口县双江街道办事处民俗街。
法定代表人：赵品义，该公司董事长。
委托诉讼代理人：杨应兵，贵州巨合律师事务所律师。
委托诉讼代理人：陈勇，贵州巨合律师事务所律师。
被告：中国建设银行股份有限公司江口支行，地址：贵州省铜仁市江口县双江街道办事处三星西路8号。
负责人：夏克光，该行行长。
委托诉讼代理人：吴世军，建设银行铜仁分行风险管理部经理。
委托诉讼代理人：吕杰，该行工作人员。
原告江口劲嘉房地产开发有限公司（以下简称劲嘉房开公司）与被告中国建设银行股份有限公司江口支行（以下简称建设银行江口支行）储蓄存款合同纠纷一案，本院根据（2018）黔06民终221号民事裁定于2018年2月6日立案后，依法适用普通程序分别于2018年3月28日和2018年5月24日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人杨应兵、陈勇，被告委托诉讼代理人吴世军、吕杰均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告劲嘉房开公司向本院提出诉讼请求：1、判决被告返还原告存款5,171,342.92元（原告在庭审中将起诉金额变更为4,305,467.52元），并赔偿原告从扣款之日起的相应银行同期贷款利息损失；2、诉讼费用由被告承担。事实和理由：被告从2012年12月28日开始，以原告向其承担王建国、杨志香借款保证责任为由，陆续从原告账户非法扣划存款21笔共计5,171,342.92元。根据《商业银行法》第六条的规定，被告没有任何权力直接从原告存款账户扣划任何款项。被告扣划原告存款的行为已经侵犯了原告的合法财产权，也违反了原、被告之间关于《储蓄存款合同》约定，应当返还存款和赔偿损失。另外，2012年11月19日，案外人王建国与原告签订《商品房买卖合同》，用按揭方式购买原告江口沿江大道6号1183.35平方米的9个门面商业用房（证号：江房预字第201201006至201201014号），总价款8,200,000元，王建国向被告申请贷款4,100,000元，并且用所购的1183.35平方米商品房作贷款抵押，双方签订《个人住房（商业用房）借款合同》，原告对该贷款承担阶段性连带担保责任。根据《担保法》第二十八条的规定，既有物保又有人保的借款，法律排除了保证人与债权人之间约定实现债权的顺序，保证条款不能违反此法条执行，被告以双方签订的《个人房屋销售借款合作协议书》中的保证条款为依据扣划原告存款的理由是不能成立的。现被告的行为表明放弃了担保物权，被告没有权利要求原告承担保证责任。原告为维护其合法权益，特诉至法院。
被告建设银行江口支行承认在江口县人民法院作出（2014）江民初字第316号民事判决并生效后，从2015年9月10日起至2017年3月15日继续从原告在被告处账号52×××04及账号52×××52上合计扣划4,305,467.52元（2015年9月10日扣划200,000元，2016年6月12日扣划668,912.69元，2016年6月12日扣划1,109,842.59元，2016年11月9日扣划26,816.26元，2017年2月28日扣划1,669,879.36元，2017年2月28日扣划549,761.51元，2017年2月28日扣划68,743.05元，2017年3月15日扣划11,512.06元），但辩称，1、根据双方于2012年5月15日签订的《个人房屋销售贷款合作协议书》约定，以及江口县人民法院（2014）江民初字第316号生效民事判决书的认定，在借款人王建国、杨志香未履行还款义务时，我行有权对本案原告保证范围内的全部应付款项直接从保证金中划收。2、《担保法》第二十八条已经被《物权法》第一百七十六条所取代，并且我行要求原告承担连带责任保证的诉请已由江口县人民法院（2014）江民初字第316号生效民事判决书认定合法有效，原告主张我行放弃担保物权与事实不符，亦与原告无关。3、根据《合同法》第九十九条规定，原告在我行有存款，被告负有按时支付其存款的义务，同时原告还负有对王建国夫妇个人贷款连带清偿义务，双方所负债务标的、品质相同，被告扣划原告在被告处的存款属于债务抵销。综上，原告的诉讼请求无事实和法律依据，请求法院依法驳回原告的诉讼请求。
当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了举证、质证。对原告提交的1号证营业执照及组织机构代码证，2号证《个人房屋销售贷款合作协议书》、《个人住房（商业用房）借款合同》、（2014）江民初字第316号民事判决书，3号证银行存款扣划明细单及回单，4号证催告函及回执，以及被告提交的1号证（2014）江民初字第316号民事判决书，2号证《个人房屋销售贷款合作协议书》，3号证《个人住房（商业用房）借款合同》，4号证个人贷款对账单，5号证他项权证9份，原、被告对真实性均无异议，本院予以确认并在卷佐证。
本院经审理认定事实如下：原告（甲方）、被告（乙方）于2012年5月15日签订《个人房屋销售贷款合作协议书》，约定乙方对符合贷款条件的购房人购买甲方开发建设并依法销售的座落于江口北门河沿江大道（或地段）的名为“江城国际”一期项目的商品房发放贷款。2012年11月16日，王建国、杨志香与劲嘉房开公司、建设银行江口支行签订《个人住房（商业用房）借款合同》，合同约定王建国、杨志香购买劲嘉房开公司位于江口沿江大道“江城国际小区”6号楼9间商业店铺，总房款共8,200,000元，首付4,100,000元,向建设银行江口支行借款金额人民币4,100,000元；借款期限自2012年11月16日起至2022年11月16日止。王建国、杨志香用其购买的“江城国际小区”6号楼9间门面对上述债务设置抵押担保，并在江口住房和城乡规划建设局办理抵押权（预告）登记，登记号为江房预江口字第201201006号至201201014号。劲嘉房开公司提供阶段性保证担保。根据原、被告与王建国、杨志香签订的《个人住房（商业用房）借款合同》约定，原告作为王建国、杨志香该笔贷款的保证人系连带责任保证，合同第五条保证责任约定：“（一）如果本合同项下债务到期或者贷款人根据本合同约定或法律规定宣布债务提前到期，借款人未按时足额履行，或者借款人违反本合同的其他约定，保证人应在保证范围内立即承担连带保证责任。（二）无论贷款人对本合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押、保函等担保方式），不论上述其他担保何时成立、是否有效、是否为借款人自己所提供、贷款人是否向其他担保人提出权利主张，也不论是否有第三方同意承担本合同项下的全部或部分债务，保证人在合同项下的保证责任均不因此减免，贷款人均可直接要求保证人依照本合同约定在其保证范围内承担保证责任，保证人不提出任何异议”。2014年4月29日，建设银行江口支行诉至法院要求借款人王建国、杨志香偿还借款，劲嘉房开公司承担连带担保责任以及对抵押的商业用房享有优先受偿权，在诉讼过程中，劲嘉房开公司提出反诉，要求建设银行江口支行退还扣划其保证金815,008.37元。2014年7月23日，法院作出（2014）江民初字第316号民事判决，依法判令“一、解除原告中国建设银行股份有限公司江口支行与被告王建国、杨志香、江口劲嘉房地产开发有限公司于2012年11月16日签订的编号为2012000440#《个人住房（商业用房）借款合同》。二、被告王建国、杨志香于本判决生效后十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司江口支行借款本金3,685,664.87元，及截止判决确定给付之日的利息（在贷款利率的水平上上浮50%）。被告江口劲嘉房地产开发有限公司对上述债务承担连带清偿责任。三、被告王建国、杨志香不履行判决主文第二项债务时，中国建设银行股份有限公司江口支行有权就处置抵押物的所得价款优先受偿。四、驳回原告中国建设银行股份有限公司江口支行其他诉讼请求。五、驳回反诉原告江口劲嘉房地产开发有限公司要求反诉被告中国建设银行股份有限公司江口支行返还被扣划的存款本金815,008.37元及利息，并停止侵权的反诉请求。六、驳回确认反诉原告江口劲嘉房地产开发有限公司在拍卖第三人王建国、杨志香的担保物江口沿江大道6号楼1183.35平方米的9个门面商业用房（江房预字第201201006号至201201014号）所得价款不足以清偿被反诉人的债权部分承担连带保证责任的反诉请求”。被告建设银行江口支行在江口县人民法院作出（2014）江民初字第316号民事判决并生效后已向江口县人民法院申请强制执行，在执行过程中从2015年9月10日起至2017年3月15日期间，其未经法院授权和储户（原告）同意，自行从原告在被告处账号52×××04及账号52×××52上合计扣划4,305,467.52元（2015年9月10日扣划200,000元，2016年6月12日扣划668,912.69元，2016年6月12日扣划1,109,842.59元，2016年11月9日扣划26,816.26元，2017年2月28日扣划1,669,879.36元，2017年2月28日扣划549,761.51元，2017年2月28日扣划68,743.05元，2017年3月15日扣划11,512.06元），用于清偿316号民事判决确定的原告对王建国夫妇的连带债务。
本院认为，原告劲嘉房开公司在被告建设银行江口支行开设银行账户，并将其资金存入该账户，双方依法形成储蓄合同关系。根据《中华人民共和国商业银行法》第五条“商业银行与客户的业务往来，应当遵循平等、自愿、公平和诚实信用原则”及《银行账户管理办法》第十一条“银行应依法为存款人保密，维护存款人资金自主支配权，不代任何单位和个人查询、冻结、扣划存款人账户内存款。国家法律规定和国务院授权中国人民银行总行的监督项目除外”的规定，原告将资金存入开设在被告处的银行账户中，被告应保障原告存款的保密性和安全性，在未经法律授权或储户（原告）同意的情况下，其不得擅自处置原告的存款。
被告关于其依据原告的保证合同约定有自行扣划原告账户存款权利，且316号民事判决确定了原告对被告负有连带清偿责任，因此其有权自行扣划原告存款的意见，本院认为，无论被告与原告如何约定实现担保的方式，在316号民事判决生效后，双方的担保合同已解除，被告不得再基于合同约定行使实现担保权的行为，在债务人不自动履行债务，也未授权被告扣划债务人银行存款的情况下，被告应根据316号民事判决内容行使公权利救济，而不得自行单方扣划存款，因此被告该抗辩意见于法无据，本院依法不予支持。被告关于原、被告互负到期债务，被告扣划原告存款属于债务抵销的抗辩意见，本院认为，虽然原告经316号民事判决认定其对被告负有连带债务，但银行存款是否到期应由储户（原告）本人确认，被告不得自行认定原告存款到期，更不得基于此以扣划原告存款来抵销债务，且被告已根据316号民事判决向法院申请强制执行，是否处置、如何处置原告存款应由法院决定并依法执行，因此被告该抗辩意见无事实和法律依据，本院依法不予支持，被告无权自行扣划原告存款，其在316号民事判决生效后违规扣划原告的存款4,305,467.52元应返还原告，此外，被告违规扣划原告存款的行为违反了储蓄合同约定，其应以违规扣划存款金额为基数，按中国人民银行同期同类贷款利率赔偿原告从违规扣划原告存款之日起至本判决生效之日止的利息损失（具体扣划记录：2015年9月10日扣划200,000元，2016年6月12日扣划668,912.69元，2016年6月12日扣划1,109,842.59元，2016年11月9日扣划26,816.26元，2017年2月28日扣划1,669,879.36元，2017年2月28日扣划549,761.51元，2017年2月28日扣划68,743.05元，2017年3月15日扣划11,512.06元）。
综上所述，原告劲嘉房开公司要求被告建设银行江口支行返还存款4,305,467.52元并赔偿原告从扣划之日起利息损失的诉讼请求，有事实和法律依据，本院依法予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十九条、第一百零七条、第一百一十二条，《中华人民共和国商业银行法》第四条、第五条，《银行账户管理办法》第十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条之规定，判决如下：
一、被告中国建设银行股份有限公司江口支行在本判决生效之日起十日内返还原告江口劲嘉房地产开发有限公司存款4,305,467.52元。
二、被告中国建设银行股份有限公司江口支行在本判决生效之日起十日内赔偿原告江口劲嘉房地产开发有限公司以违规扣划存款金额为基数，按中国人民银行同期同类贷款利率从违规扣划原告存款之日起至本判决生效之日止的利息损失（具体违规扣划日期和金额如下：2015年9月10日扣划200,000元，2016年6月12日扣划668,912.69元，2016年6月12日扣划1,109,842.59元，2016年11月9日扣划26,816.26元，2017年2月28日扣划1,669,879.36元，2017年2月28日扣划549,761.51元，2017年2月28日扣划68,743.05元，2017年3月15日扣划11,512.06元）。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费48,000元，由被告中国建设银行股份有限公司江口支行负担40,000元，原告江口劲嘉房地产开发有限公司负担8,000元。原告预交的16,000元案件受理费在本判决生效后予以退还。
如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省铜仁市中级人民法院。
审 判 长 曾建敏
审 判 员 杨 昆
人民陪审员 代芳华
二〇一八年五月二十五日
书 记 员 申文娟