吉林省吉林市丰满区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）吉0211民初985号
原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司吉林市分行。住所：吉林省吉林市吉林大街。
负责人：刘向阳，该行行长。
委托代理人：赵冰心，该行职员。
委托代理人：杨光，该行信贷客户经理。
被告：王玉梅，女，1976年4月14日出生，汉族，吉林市水玉通风设备有限公司经理，住吉林省吉林市昌邑区。
被告：刘长水，男，1971年5月21日出生，汉族，住吉林省吉林市昌邑区土城子满族朝鲜族乡。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司吉林市分行（以下简称邮储银行）与被告王玉梅、刘长水金融借款合同纠纷一案，本院于2016年6月8日受理，2016年10月19日组成合议庭公开开庭进行了审理。原告邮储银行的委托代理人赵冰心、杨光到庭参加了诉讼，被告王玉梅、刘长水经本院依法传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。
邮储银行诉称：2013年5月16日，邮储银行与王玉梅签订一份《中国邮政储蓄银行个人额度借款合同》，约定王玉梅合同项下授信额度金额为650000元，额度存续期最长为120个月，即自2013年5月16日起至2023年5月16日止，额度存续期内前60个月为额度支用期，借款人可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为60个月。贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币贷款基准利率最低上浮40%，单笔利率在《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中约定，借款人单笔借款发生逾期的，罚息利率按贷款年利率基础上加收50%，还款方式为按月等额本息还款法。同时，双方还签订了《中国邮政储蓄银行个人最高额抵押合同》，约定了担保方式为抵押，担保限额为650000元，担保责任期限自2013年5月16日起至2023年5月16日止，担保范围包括：借款人于债权确定期间支用但尚未结清的全部借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和担保权人为实现债权及担保权而发生的一切费用等内容。2013年5月20日，双方到房产登记机关办理了房屋他项权利登记。2013年5月21日，王玉梅向邮储银行申请支用贷款650000元，期限为60个月，自2013年5月21日起至2018年5月21日止，利率为年利率8.96%，当日邮储银行将650000元借款按约定受托支付给张乐琰。借款后，王玉梅仅归还了1-27期的部分本金254798.5元、利息103495.87元,其中包含罚息657.41元，之后经邮储银行多次催要，王玉梅不再履行还款义务，刘长水系王玉梅丈夫，在《中国邮政储蓄银行个人商务贷款申请表》上以共同借款人的身份签字，其应当对该笔债务承担连带偿还责任。故邮储银行起诉至法院，要求判令：1、邮储银行与王玉梅签订的《中国邮政储蓄银行个人额度借款合同》、《中国邮政储蓄银行个人最高额抵押合同》提前到期；2、王玉梅、刘长水立即偿还邮储银行借款本金393201.5元，并支付自2015年8月21日逾期之日起至本息全部清偿之日止按合同约定的年利率8.96%上浮50%计算的利息；3、邮储银行对抵押房产吉林市房权证昌字第S0001990**号房屋（他项权利证编号：吉林市房他证昌字第TX200183**号）享有优先受偿权。庭审中，邮储银行明确其利息部分的诉讼请求为，以402946.91元为基数，自2015年8月21日起至2016年2月19日止；以400201.5元为基数，自2016年2月20日起至3月20日止；以397201.5元为基数，自2016年3月21日起至4月21日止；以395201.5元为基数，自2016年4月22日起至8月22日止；以394201.5元为基数，自2016年8月23日起至9月23日止；以393201.5元为基数，自2016年9月24日起至本息清偿之日止，均按年利率8.96%上浮50%支付罚息。
王玉梅、刘长水均未予答辩。
经审理查明：刘长水与王玉梅系夫妻关系。2013年5月5日，王玉梅向邮储银行提交《“好借好还”个人商务贷款额度/借款申请表》，刘长水在借款人配偶处签字。2013年5月16日，邮储银行与王玉梅签订了《个人额度借款合同》，约定合同项下授信金额为650000元，额度存续期为120个月，自2013年5月16日至2023年5月16日，逾期利率为约定贷款利率基础上加收50%，还款方式为按月等额本息还款法，双方还约定，如借款人不按合同约定按时偿还借款本息或其他应付款项，则贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿全部贷款本息。同日，双方还签订了《个人最高额抵押合同》，约定王玉梅自愿以其名下的坐落于吉林市昌邑区解放大路东昌5号楼1单元9层左门，建筑面积为174.49平方米，房产证号为吉林市房权证昌字第S0001990**号房屋为该笔借款进行抵押担保。2013年5月20日，双方办理了房屋他项权利登记。2013年5月21日，邮储银行按照合同约定将650000元借款依王玉梅要求支付给了张乐琰，王玉梅为邮储银行出具了借据，双方在借据中约定借款期限60个月，自2013年5月21日至2018年5月21日，借款利率为年利率8.96%。借款后，王玉梅仅偿还了本金256798.5元及利息103495.87元，剩余本息拖欠未还，故邮储银行起诉至法院。
认定上述事实的证据有：结婚证及户口本复印件、《个人商务贷款申请表》、《个人额度借款合同》、《个人最高额抵押合同》、《房屋所有权证》复印件、《土地使用权证》复印件、《房屋他项权利证》、《贷款受托支付清单》、《个人贷款手工借据》、《中国邮政储蓄银行个人贷款受托支付转账凭证》、《个人贷款放款单》、《还款交易流水详情打印单》。
根据邮储银行的诉讼请求及提交的证据，归纳本案的争议焦点是：1、邮储银行要求法院判令其与王玉梅签订的借款合同和抵押合同提前到期是否具有事实及法律依据，应否予以支持；王玉梅、刘长水应否承担还款付息的责任；2、邮储银行对王玉梅提供的抵押物是否享有优先受偿权。
本院认为，第一，《中华人民共和国合同法》第六十条第一款规定：“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。”第二百零六条规定：“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。”第二百零七条规定：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”本案借款人王玉梅向邮储银行借款后，即应当按照合同约定及时履行还款付息的义务，而其仅偿还了部分本金及利息，剩余本金及利息拖欠不予偿还，已构成违约，按照合同约定，邮储银行有权主张合同提前到期，并要求其承担还款并支付罚息的责任。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条：“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。”刘长水与王玉梅系夫妻关系，且在贷款申请表中签字，故其应对涉案债务承担共同偿还责任。
第二，《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款规定：“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。”第五十三条规定：“债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。”由于王玉梅借款后未能按期履行还款付息的义务，因此邮储银行有权以王玉梅名下的用于抵押的房产折价或者以拍卖、变卖该房产所得的价款优先受偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定：“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。”
综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款、第五十三条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司吉林市分行与被告王玉梅签订的《个人额度借款合同》和《个人最高额抵押合同》提前到期；
二、被告王玉梅、刘长水于本判决生效后十日内一次性偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司吉林市分行借款本金393201.5元，并以402946.91元为基数，自2015年8月21日起至2016年2月19日止；以400201.5元为基数，自2016年2月20日起至3月20日止；以397201.5元为基数，自2016年3月21日起至4月21日止；以395201.5元为基数，自2016年4月22日起至8月22日止；以394201.5元为基数，自2016年8月23日起至9月23日止；以393201.5元为基数，自2016年9月24日起至本息清偿之日止，均按年利率8.96%上浮50%支付罚息；
三、如果被告王玉梅、刘长水未能履行上述还款付息的义务，则原告中国邮政储蓄银行股份有限公司吉林市分行有权以被告王玉梅名下用于抵押的坐落于吉林市昌邑区解放大路东昌5号楼1单元9层左门，建筑面积为174.49平方米，房产证号为吉林市房权证昌字第S0001990**号房屋折价或者以拍卖、变卖该房产所得的价款优先受偿。
如果被告未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费7228元，由被告王玉梅、刘长水负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于吉林省吉林市中级人民法院。
审 判 长 孙 冰
人民陪审员 王贵臣
人民陪审员 侯义全
二〇一六年十一月二十一日
书 记 员 沙 莎