湖南省株洲市芦淞区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）湘0203民初869号
原告中国工商银行股份有限公司株洲奔龙支行,住所地湖南省株洲市。
负责人唐征，系该行行长。
特别授权委托代理人杨学捷，男，汉族，系中国工商银行股份有限公司株洲奔龙支行职员，住湖南省株洲市。
被告李斌，男，汉族，湖南省株洲市人，住湖南省株洲市。
被告黄晨霞，女，汉族，湖南省郴州市人，住湖南省郴州市。
被告李桂生，男，汉族，湖南省株洲市人，住湖南省株洲市。
被告刘凤英，女，汉族，湖南省株洲市人，住湖南省株洲市。
原告中国工商银行股份有限公司株洲奔龙支行（以下简称工行株洲奔龙支行）诉被告李斌、黄晨霞、李桂生、刘凤英信用卡纠纷一案，本院于2016年5月3日立案受理后，依法组成由审判员谭鹏飞担任审判长，审判员王新社、人民陪审员周野卉参加的合议庭审理本案。于2016年11月29日在本院第二审判庭公开开庭进行了审理。书记员易文峰担任记录。原告工行株洲奔龙支行的特别授权委托代理人杨学捷到庭参加诉讼。被告李斌、黄晨霞、李桂生、刘凤英经本院公告送达开庭传票，无正当理由拒不到庭参加诉讼。现本案已审理终结。
原告工行株洲奔龙支行起诉称：被告李斌、黄晨霞、李桂生、刘凤英与原告于2013年12月10日签订《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》，被告共同承担还款责任。并且李斌、黄晨霞与原告签订了《抵押合同》，以李斌名下分期付款所购汽车作抵押担保。我行按约定对该借款人办理了98.8万元分期付款业务，以透支方式支付，期限3年。至2016年1月8日，被告已连续15个月未归还透支本息，透支本金余额为333511元，积欠利息1398元。被告的行为已经严重违反了合同的相关约定和法律相关规定。原告为了维护自身的合法权益，特诉至人民法院，请求依法判决：1.解除原、被告于2013年12月10日签订的《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》；2.被告李斌、黄晨霞、李桂生、刘凤英立即清偿透支本金及利息724989.74元（利息计算至2016年4月20日止）；3.原告对被告提供的抵押担保物享有优先受偿；4.由被告承担本案的全部费用。
原告工行株洲奔龙支行向本院提供了以下证据予以证明：
1.原告的营业执照，被告李斌、黄晨霞的身份证和结婚证复印件，李桂生、刘凤英的身份证和结婚证复印件。证明原、被告的诉讼主体资格，李斌、黄晨霞系夫妻关系，李桂生、刘凤英系夫妻关系；
2.2013年12月10日原告与被告李斌签订的《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》、《抵押合同》、被告李斌的《工行信用卡申请表（个人卡）》、被告黄晨霞、李桂生、刘凤英向原告出具的《共同偿债人承诺书》复印件各一份。证明原、被告之间债权债务关系，利息计收标准，以及被告以其所购车辆向原告提供透支借款抵押担保；
3.机动车抵押登记资料复印件。证明被告李斌于2014年12月4日以其购买的汽车（车牌号湘B501**）向原告提供透支借款抵押担保，并在车辆管理部门办理了抵押登记手续，原告对该抵押物享有优先受偿权；
4.牡丹卡卡片信息查询资料、查询信用卡交易明细复印件。证明原告债权的金额。
被告李斌、黄晨霞、李桂生、刘凤英既未做出答辩，亦未参加本院庭审，视为其放弃对原告提供证据的质证。
本院对原告工行株洲奔龙支行提供的证据认证如下：原告提交的证据1、2、3、4，均符合证据的真实性、合法性、关联性特征，本院予以确认。
本院根据上述认证查明，被告李斌因购买汽车需要，向原告申请办理能够透支使用的信用卡。2013年12月10日原告（甲方）与李斌（乙方）签订《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》和《抵押合同》各一份。合同约定：“乙方申请通过其在甲方申办的购车专项分期付款业务以透支方式支付，透支金额为人民币（大写）玖拾捌万捌仟元。乙方使用信用卡透支支付购车消费款后，以按月分期等额方式向甲方偿还透支款的资金。分期还款共分36期，首期偿还金额为27460元，以后每期偿还金额为27444元。乙方每期的透支款项应从透支次月起于每月10日前偿还。乙方应在购车消费分期付款账户中按时足额存入每期须偿还的款项，如乙方没有按本合同约定及时足额存入还款资金，甲方有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向乙方收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等。本合同有效期内乙方累计发生三次违约，甲方有权要求乙方立即清偿透支款项、利息、手续费、滞纳金、超限费等全部债务，直至取消本合同项下的购车专项分期付款。被告以其名下分期付款所购汽车对信用卡透支款向原告提供抵押担保，本合同签订后10日内，乙方应到车辆抵押登记机关办妥抵押登记手续”。被告黄晨霞、李桂生、刘凤英亦向原告出具了《共同偿债人承诺书》，承诺对被告李斌的债务承担共同偿还责任。上述合同签订后，原告按约定对被告办理了98.8万元分期付款业务。被告李斌亦将使用透支款所购买的车辆在车辆管理部分办理了抵押登记手续。但被告在还款过程中连续15个月未足额归还透支本息，截至2016年1月8日已，被告欠付原告信用卡透支本金余额为333511元，积欠利息1398元，合计334909元。被告黄晨霞与被告李斌系夫妻关系，上述债务发生在其夫妻关系存续期间，属夫妻共同债务，被告黄晨霞应承担共同偿还债务的责任。原告为了维护自身的合法权益，特诉至人民法院，请求依法判决支持其全部诉讼请求。
上述事实，有原告工行株洲奔龙支行提供的上述证据及陈述意见在案佐证。
本院认为，本案系信用卡纠纷。我国合同法第一百零七条规定“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任”。本案应确认的法律关系及法律责任：一是原、被告之间签订的合同效力问题，被告应承担怎样的民事责任？二是原告对被告提供的透支借款抵押物是否享有优先受偿权？三是被告黄晨霞、李桂生、刘凤英应否承担连带清偿责任现予以评述如下：
一、原告工行株洲奔龙支行与被告李斌于2013年12月10日签订《信用卡购车专项分期付款合同》和《抵押合同》，均系双方当事人的真实意思表示，合同依法成立有效，对双方均具有法律约束力。在合同履行过程中，原告按约向被告李斌办理了购车专项分期付款的信用卡，履行了自己的合同义务。被告未按时足额偿还原告信用卡透支借款本息，其行为已构成违约。原告根据合同约定，要求解除与被告李斌于2013年12月10日签订的《信用卡购车专项分期付款合同》，并要求被告清偿透支本金及利息724989.74元（利息计算至2016年1月8日），证据充分，理由成立，本院予以支持。被告李斌、黄晨霞系夫妻关系，本案债务发生在其夫妻关系存续期间，属夫妻共同债务，且被告黄晨霞、李桂生、刘凤英亦向原告出具了书面“共同偿债人承诺书”承诺对被告李斌的上述债务承担共同偿还责任，故，被告黄晨霞、李桂生、刘凤英对上述债务依法应当承担共同偿还的民事责任。
二、关于原告要求对被告提供的抵押物，即被告李斌名下分期付款所购汽车（车牌号湘B501**）享有优先受偿权。我国担保法第三十三条规定“债务人不履行债务时，债权人有权按照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿”。被告为自己向原告的透支借款提供了抵押担保，但又未能按约定履行合同义务，原告依法有权对被告提供的抵押物折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条之规定，判决如下：
一、被告李斌、黄晨霞、李桂生、刘凤英于本判决生效之日起五日内共同偿还原告中国工商银行股份有限公司株洲奔龙支行信用卡透支本金及利息，共计724989.74元；
二、被告李斌、黄晨霞、李桂生、刘凤英不履行本判决第一项所确定的债务，原告中国中国工商银行股份有限公司株洲奔龙支行有权对被告李斌所提供的借款抵押物，即被告李斌名下所有的车辆（车牌号湘B501**）折价或者以拍卖、变卖该财产的所得价款在被告李斌、黄晨霞、李桂生、刘凤英届时所负债务范围内优先受偿。
如果被告李斌、黄晨霞、李桂生、刘凤英未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费11050元，公告费260元，合计11310元，由被告李斌、黄晨霞、李桂生、刘凤英承担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省株洲市中级人民法院。提起上诉的，应在提交上诉状后七日内，按本判决确定的诉讼费向株洲市中级人民法院交纳上诉费。现金交纳的，直接向农行驻株洲市中级人民法院收费点缴纳；汇款或转账的，开户行：中国农业银行株洲市荷塘支行，收款单位：代收法院诉讼费财政专户，帐号：161101040002686，逾期未缴纳的，将承担按自动撤回上诉处理的后果。
审 判 长 谭鹏飞
审 判 员 王新社
人民陪审员 周野卉
二〇一六年十一月二十九日
书 记 员 易文峰
附判决书引用法律条文全文：
《中华人民共和国合同法》
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。
最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）
第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。