广东省广州市增城区人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）穗增法刑初字第668号
公诉机关广州市增城区人民检察院。
被告人陈炬元，户籍地址广州市增城区。因本案于2014年9月15日被羁押，同日被刑事拘留，次月21日被逮捕，现被押于广州市增城区看守所。
辩护人姚佛佑，广东增泰律师事务所律师。
广州市增城区人民检察院以增检诉刑诉[2015]503号起诉书指控被告人陈炬元犯信用卡诈骗罪，于2015年6月1日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。广州市增城区人民检察院指派检察员邝军坤出庭支持公诉，被告人陈炬元及其辩护人姚佛佑到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
广州市增城区人民检察院指控：2007年3月至2011年10月间，被告人陈炬元利用担任广发银行增城支行信用卡营销中心业务员的工作便利，在为他人办理该行信用卡期间，冒领他人信用卡并使用、透支。
（一）2008年12月底，被告人陈炬元利用该行在增城区正果中学向该校教师推销信用卡期间，为被害人邱某乙办理广发银行信用卡，并要求被害人邱某乙提交身份证复印件并在申请人签署确认处签名，事后几天被害人邱某乙要求陈炬元取消其申请，但2009年1月8日，被害人邱某乙的申请表被补件申请信用卡。2009年1月，陈炬元以非法占有为目的，冒领了被害人邱某乙的广发银行信用卡（旧卡号为52×××05，新卡号为5203821213185468，持卡人：邱某乙）并开通使用，期间，多次致电广发银行信用卡客服中心更改客户资料、利用积分兑换礼品、申请提高信用卡额度和申请延期还款等业务。截至2014年4月23日，上述信用卡共欠款人民币18288.49元，其中本金为人民币14862.88元。
（二）被告人陈炬元为被害人曾某乙办理到一张广发银行信用卡后，于2007年11月份再次要求被害人曾某乙填写一份信用卡申请表以申请该行信用卡，事后被害人曾某乙未收到该信用卡，也未使用该信用卡。2007年12月，陈炬元以非法占有为目的，采取上述手段，冒用被害人信用卡（卡号5201521210668613，持卡人曾某乙）。截至2014年12月29日，该信用卡共欠款人民币57911.01元，其中本金为人民币25904.13元。
公诉机关当庭出示了被告人供述、证人证言及其他相关证据材料以证实指控的事实。据此，公诉机关认为被告人陈炬元的行为已构成信用卡诈骗罪，提请本院依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第三项之规定，判处刑罚，并建议对被告人陈炬元在有期徒刑二年至四年的幅度量刑。
被告人陈炬元对公诉机关指控的犯罪事实无异议，承认控罪。辩护人提出：1、被告人的主观恶性不大，透支的款项都是用于日常消费；2、被告人的诈骗数额应以透支的本金计算；3、被告人是初犯、偶犯；4、被告人当庭认罪。综上，请求对被告人陈炬元从轻处罚。
经审理查明：（一）2007年3月至2011年10月间，被告人陈炬元就职于广发银行增城支行信用卡营销中心担任业务员。2007年年底，被告人陈炬元为被害人曾某乙办理到一张广发银行信用卡后，以其需完成任务额度为由，骗取被害人曾某乙再次填写一份信用卡申请表，并利用该信用卡申请表申请到被害人曾某乙的广发银行信用卡（卡号5201521210668613）后冒领，随后开通使用。截至2014年12月29日，上述信用卡共计被被告人陈炬元冒用并透支人民币25904.13元，经发卡银行多次催收后仍未归还。
上述事实，有下列由公诉机关当庭出示，经控、辩双方质证，本院予以确认的证据：1、广发银行提供的该行信用卡（卡号5201521210668613）的开户资料、交易明细、对账单、转账详细信息、卡片信息；2、涉案信用卡联系人手机通话清单；3、证人陈某乙的证言；4、被害人曾某乙的陈述；5、被告人陈炬元的当庭供述。
(二)2008年12月，被告人陈炬元作为广发银行增城支行信用卡营销中心业务员，向被害人邱某乙推销办理广发银行信用卡。被害人邱某乙提交申请办理信用卡的相关材料后，过了几天，在被害人邱某乙明确要求被告人陈炬元撤销其申请的情况下，被告人陈炬元不但没有为被害人邱某乙撤销其申请，而是利用被害人邱某乙提交的申请材料继续办理申请，然后冒领了被害人邱某乙的广发银行信用卡（旧卡号为52×××05，新卡号为5203821213185468）并开通使用。至2014年4月23日止，上述信用卡共计被被告人陈炬元冒用并透支人民币14862.88元，经发卡银行多次催收后仍未归还。2014年9月15日，被告人陈炬元被抓获归案。
上述事实，有下列由公诉机关当庭出示，经控、辩双方质证，本院予以确认的证据：1、广发银行提供的该行信用卡（旧卡号为52×××05，新卡号为5203821213185468）的开户资料、流水账清单、积分兑换清单、绑定手机资料、手机和通讯地址变更情况；2、广发银行提供的该行信用卡（旧卡号为52×××05，新卡号为5203821213185468）的开通信用卡、申请提升额度、兑换积分等录音音频资料；3、穗公（司）鉴（声纹）字[2014]8号声纹鉴定书；4、广发行信用卡（旧卡号为52×××05，新卡号为5203821213185468）在广州市增城区宝驱汽车配件经营部消费银联POS签购单；5、涉案信用卡联系电话的机主资料及通话清单；6、证人张某乙、冯某乙、何某乙、钟某乙的证言及分别辨认被告人陈炬元的辨认材料；7、被害人邱某乙的陈述；8、被告人陈炬元的当庭供述。
全案的事实，还有下列由公诉机关当庭出示，经控、辩双方质证，本院予以确认的证据：1、受案登记表、立案决定书及抓获经过；2、被告人陈炬元的户籍材料；3、广发银行提供的营销中心劳务派遣人员信息登记表、信用卡营销人员基本情况表、劳务派遣员工离职审批表及确认函。
本院认为，被告人陈炬元无视国家法律，以非法占有为目的，冒用他人信用卡进行诈骗，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控被告人陈炬元犯罪的事实清楚，证据确实、充分，罪名成立，应予支持。被告人陈炬元当庭认罪，可酌情从轻处罚。辩护人提出被告人当庭认罪及犯罪数额应按照透支本金数额计算的辩护意见有理，本院予以采纳。关于辩护人提出被告人陈炬元主观恶性不大的辩护意见，经查，被告人陈炬元身为银行信用卡营销中心的工作人员，利用推销信用卡之机采取欺骗手段冒领2名客户的信用卡，并冒用透支达数年之久，其主观恶性大，故辩护人提出该辩护意见本院不予采纳。公诉机关提出对被告人陈炬元的量刑建议与被告人的罪责相适应，本院予以采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（三）项、第五十二条、第五十三条，最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第五条之规定，判决如下：
被告人陈炬元犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑三年六个月，并处罚金人民币三万元。
（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2014年9月15日起至2018年3月14日止。罚金自本判决发生法律效力后次日起三个月内向本院一次缴纳，上缴国库。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向广州市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 罗 聪
人民陪审员 林月满
人民陪审员 吴毅湘
二０一五年八月二十七日
书 记 员 黄小敏
附相关法条：
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条
有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。