福建省长乐市人民法院
刑 事 判 决 书
（2014）长刑初字第468号
公诉机关长乐市人民检察院。
被告人高锦松，男，1980年1月30日出生于福建省长乐市，汉族，文化程度初中，经商，住长乐市。曾因犯组织他人偷越国境罪于2004年11月25日本院判处有期徒刑二年，2006年9月1日刑满释放；又因本案于2012年7月20日向长乐市公安局投案，同日被长乐市公安局取保候审，后在取保候审期间脱逃于2013年11月28日在湖北省武汉市江岸区被抓获，并寄羁于江岸区看守所，同年11月30日被长乐市公安局刑事拘留，2014年1月2日经长乐市人民检察院批准逮捕，次日由长乐市公安局执行逮捕。现羁押于长乐市看守所。
辩护人陈钦、陈晨星，福建闽航律师事务所律师。
长乐市人民检察院以长检公刑诉（2014）238号起诉书指控被告人高锦松犯信用卡诈骗罪，于2014年8月19日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。长乐市人民检察院指派代理检察员陈捷出庭支持公诉，被告人高锦松及辩护人陈晨星到庭参加诉讼。本案已审理终结。
长乐市人民检察院指控：
1、2009年2月份左右，被告人高锦松以借用之名，骗取陈某某以其身份申领得中国招商银行信用卡并长期透支消费等，后被告人高锦松因无力还款而采取拒接电话等方式拒不还款，至案发前共骗取该行人民币3102.69元。
2、2009年3月，被告人高锦松以借用之名，骗取陈某某以其身份申领得中国农业银行信用卡并长期透支消费等，自2011年8月30日最后一次还款后，被告人高锦松因无力还款而采取敷衍等方式拒不还款，至案发前共骗取该行人民币25453.6元。
3、2010年12月左右，被告人高锦松以借用之名，骗取陈某某以其身份申领得中国银行信用卡并长期透支消费等，自2011年12月透支消费后，被告人高锦松因无力还款而采取拒接电话等方式拒不还款，至案发前共骗取该行人民币8551.82元。
4、2011年初，被告人高锦松以借用之名，骗取陈某某以其身份申领得中国工商银行信用卡并长期透支消费等，后被告人高锦松因无力还款而采取拒接电话等方式拒不还款，至案发前共骗取该行人民币29975.53元。
5、2009年9月初，被告人高锦松冒用郑某某身份申领得中国建设银行信用卡并长期透支消费等，后被告人高锦松拒不还款，至案发前共骗取该行人民币2000元。
6、2009年9月8日，被告人高锦松以借用之名，骗取戴某某以其身份申领得中国工商银行信用卡并长期透支消费等，自2010年6月25日透支消费后，被告人高锦松因无力还款而采取改变联系电话、敷衍等方式拒不还款，至案发前共骗取该行人民币19982元。
7、2011年11月4日，被告人高锦松以长乐市家务通服务有限公司企业负责人身份，向长乐市农村信用合作联社申领得信用卡并长期透支消费等。至2012年2月16日透支消费后，经该行多次催收，被告人高锦松仍不归还，致该卡至今尚欠人民币49959.67元。
针对指控的上述事实，公诉机关提供了被告人高锦松的供述，证人陈某某、戴某某、郑某某的证言，报案报告，各信用卡交易信息，信用卡透支本金及还款情况明细，前科刑事判决书，罪犯档案资料，抓获经过，户籍证明等证据材料。公诉机关认为，被告人高锦松以非法占有为目的，冒用他人信用卡，或超过规定期限透支信用卡，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还，共骗取银行人民币139025.31元，数额巨大，其行为已触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（三）项、第（四）项、第二款之规定，犯罪事实清楚，证据确实充分，应以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。被告人高锦松曾因犯组织他人偷越国境罪被判处有期徒刑，在刑罚执行完毕后五年以内再犯应当判处有期徒刑以上刑罚之罪，根据《中华人民共和国刑法》第六十五条第一款之规定，是累犯，应当从重处罚。提请本院依法判处。
被告人高锦松对指控的犯罪事实及罪名均无异议。
辩护人陈晨星的辩护意见是：被告人高锦松基于资金周转需要而向他人借用信用卡，本无非法占有、恶意透支的目的，后因经营不当才无力偿还，被告人主观恶性较小。银行亦未尽到告知义务，未将信用卡透支等可能引发的后果进行告知。被告人高锦松原系自动投案，具有自首情节，取保候审期间虽因违反规定而被逮捕，不影响其自首的认定。被告人高锦松认罪态度好，具有悔罪表现，并已由其家属代为偿还部分债务。希望对被告人高锦松从轻或减轻处罚。
经审理查明：
1、2009年2月份左右，被告人高锦松以借用之名，骗取了陈某某的中国招商银行信用卡。被告人高锦松长期利用此卡套现、消费，后因无力还款而拒不还款，至案发前该卡欠款本金为人民币3102.69元。2014年8月29日，被告人高锦松家属已向中国招商银行还款人民币3103元。
2、2009年2月26日，被告人高锦松以陈某某的身份向中国农业银行申领了一张信用卡，并长期利用此卡套现、消费，后因无力还款而拒不还款，至案发前该卡欠款本金为人民币25453.6元。
3、2010年12月左右，被告人高锦松以借用之名，骗取了陈某某的中国银行信用卡。被告人高锦松长期利用此卡套现、消费，后因无力还款而拒不还款，至案发前该卡欠款本金为人民币8551.82元。
4、2011年初，被告人高锦松以借用之名，骗取了陈某某的中国工商银行信用卡。被告人高锦松长期利用此卡套现、消费，后因无力还款而拒不还款，至案发前该卡欠款本金为人民币29975.53元。
5、2009年7月17日，被告人高锦松以郑某某的身份向中国建设银行申领了一张信用卡，并长期透支消费。2012年9月28日最后一次还款后，该卡仍拖欠本金人民币2000元，被告人高锦松自此拒不还款。2013年1月6日，中国建设银行从郑某某储蓄帐户内扣缴了该卡欠款。
6、2009年9月8日，被告人高锦松以借用之名，骗取了戴某某的中国工商银行信用卡。被告人高锦松长期利用此卡套现、消费，后因无力还款而拒不还款。至案发前该卡欠款本金为人民币19982元。
7、2011年11月4日，被告人高锦松以自己身为长乐市家务通服务有限公司企业负责人的身份，向福建省农村信用社申领了一张信用卡进行套现、消费。在2012年2月16日最后一次还款后，经该行多次催收，被告人高锦松仍拒不还款。至案发前该卡欠款本金为人民币49959.67元。
上述事实，被告人高锦松在开庭审理过程中亦无异议，并有公诉机关提供经庭审查证属实的证人陈某某、郑某某、戴某某的证言，辨认笔录、照片，各银行报案报告，信用卡申领资料，信用卡交易明细，银行出具的高锦松信用卡透支本金及还款情况说明，银行催收记录、催收通知书，前科刑事判决书、罪犯档案资料，释放证明材料，抓获经过，情况说明，户籍证明等证据证实，足以认定。
本院认为，被告人高锦松以非法占有为目的，骗取他人信用卡或违背他人意愿利用他人身份证明骗领信用卡后，进行信用卡诈骗活动，又以自己的身份证明申领信用卡后进行恶意透支，涉案信用卡欠款本金共计人民币139025.31元，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。长乐市人民检察院指控的罪名成立，应依法追究被告人高锦松的刑事责任。被告人高锦松曾因犯组织他人偷越国境罪被判处有期徒刑，在刑罚执行完毕后五年内又犯应当判处有期徒刑以上刑罚之罪，是累犯，依法应从重处罚。被告人高锦松归案后能如实供述自己的罪行，依法可从轻处罚。被告人高锦松虽曾自动投案，但其在取保候审期间又逃跑，不能认定为自动投案，故辩护人陈晨星提取的被告人高锦松具有自首情节的辩护意见不能成立，不予采纳。综合考虑本案犯罪事实、性质、情节和对社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款、第二款、第六十五条第一款、第六十七条第三款、第六十四条及《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第五条、第六条之规定，判决如下：
一、被告人高锦松犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑六年，并处罚金人民币六万元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，被告人高锦松因本案被实际羁押的时间二天予以折抵刑期，即自二○一三年十一月三十日起至二○一九年十一月二十七日止。罚金应于本判决生效之日起一个月内缴纳）。
二、追缴被告人高锦松的犯罪所得人民币133922.62元，其中发还被害单位中国农业银行人民币25453.6元，发还被害单位中国银行人民币8551.82元，发还被害单位中国工商银行人民币49957.53元，发还被害单位福建省农村信用社人民币49959.67元。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向福州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本三份。
审 判 长 郑文钧
人民陪审员 陈 栩
人民陪审员 陈 颖
二〇一四年九月九日
书 记 员 陈 星
主要法律条文
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
第六十五条被判处有期徒刑以上刑罚的犯罪分子，刑罚执行完毕或者赦免以后，在五年以内再犯应当判处有期徒刑以上刑罚之罪的，是累犯，应当从重处罚，但是过失犯罪和不满十八周岁的人犯罪的除外。
前款规定的期限，对于被假释的犯罪分子，从假释期满之日起计算。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。
《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》
第五条使用伪造的信用卡、以虚假的身份证明骗领的信用卡、作废的信用卡或者冒用他人信用卡，进行信用卡诈骗活动，数额在5000元以上不满5万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在5万元以上不满50万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在50万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
刑法第一百九十六条第一款第（三）项所称“冒用他人信用卡”，包括以下情形：
（一）拾得他人信用卡并使用的；
（二）骗取他人信用卡并使用的；
（三）窃取、收买、骗取或者以其他非法方式获取他人信用卡信息资料，并通过互联网、通讯终端等使用的；
（四）其他冒用他人信用卡的情形。
第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。
有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：
（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；
（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；
（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；
（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；
（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；
（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。
恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。
恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。