湖南省益阳市资阳区人民法院
刑 事 判 决 书
（2014）资刑初字第104号
公诉机关湖南省益阳市资阳区人民检察院。
被告人易某，男，1973年8月28日出生于湖南省益阳市，汉族，高中文化，务工。因涉嫌犯诈骗罪、信用卡诈骗罪，于2013年11月23日被刑事拘留，同年11月29日被逮捕。现羁押于益阳市第二看守所。
湖南省益阳市资阳区人民检察院以益资检刑诉（2014）第59号起诉书指控被告人易某犯诈骗罪、信用卡诈骗罪，于2014年4月24日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。湖南省益阳市资阳区人民检察院指派检察员郭柯瑛出庭支持公诉，被告人易某到庭参加了诉讼。现已审理终结。
经审理查明：
一、信用卡诈骗
2007年9月3日，被告人易某向中国农业银行益阳市高科园分理处申请了卡号为……..，信用额度人民币15000元的信用卡。2009年2月5日，易某在明知没有还款能力的情况下仍透支消费14940.8元，经银行多次催收后在3个月内仍未归还。
诈骗罪
被告人易某谎称自己是益阳市亚泰清洁服务中心的股东，捏造该公司和益阳市市场管理中心有认租城区市场门面的事实，以此为由提出向被害人莫某某借款20000元。由于资金不足，莫某某将易某介绍给高某某。2011年12月12日，易某向高某某借款20000元，双方约定由莫某某作担保人，每月利息2000元，于2012年2月20日到期归还，第一个月利息从借款中扣除，高某某直接支付给易某18000元。2012年1月份，易某交付第二个月利息2000元。之后，易某将其伪造的向益阳市市场管理中心认租门面的申请报告拿给莫某某看，并提出将其中的四个门面转租给莫某某。2012年1月9日，莫某某与易某签订认租门面的置业合同，莫某某依约向易某交付定金4000元。此后，易某更换联系方式离开益阳。莫某某作为担保人偿还高某某20000元。
2013年11月23日，被告人易某被公安机关抓获归案。
上述事实，被告人易某在开庭审理过程中亦无异议，且有被害人莫某某的陈述、证人杨某某、刘某的证言、农业银行信用卡申请单、益阳巨龙汽缸垫有限责任公司出具的身份及年薪证明、信用卡交易明细、信用卡账户信息明细、信用卡催收记录、借条、认租申请报告、置业合同、益阳市市场服务中心出具的证明、高某某不予配合莫某某被诈骗案调查的情况说明、银行调查取证通知书、易某农业银行借记卡交易明细、被告人易某的户籍信息、到案经过及其供述等证据证明，足以认定。
本院认为，被告人易某以非法占有为目的，使用信用卡后恶意透支，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控其犯信用卡诈骗罪的罪名成立。被告人易某以非法占有为目的，虚构事实、隐瞒真相，骗取他人财物，数额较大，其行为已构成诈骗罪，公安机关指控其犯诈骗罪的罪名成立。被告人易某在判决宣告前，一人犯数罪，应数罪并罚。被告人易某到案后如实供述自己的罪行，且当庭自愿认罪，对其从轻处罚。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款，第二百六十六条，第六十七条第三款，第六十九条，第四十七条，第六十四条，第五十二条，第五十三条，《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条的规定，判决如下：
一、被告人易某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑十个月，并处罚金二万元；犯诈骗罪，判处有期徒刑一年七个月，并处罚金二万元。二罪并罚，决定执行有期徒刑二年，并处罚金四万元。
二、责令被告人易某退赔中国农业银行益阳市高科园分理处14940.8元、被害人莫某某24000元。
（有期徒刑的刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即被告人易某的刑期自2013年11月23日起至2015年11月22日止。所判罚金限本判决生效后十日内缴纳。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内通过本院或直接向湖南省益阳市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 刘 静
代理审判员 谌 丽
人民陪审员 廖朝飞
二〇一四年六月十六日
代理书记员 陈凤燕
附法律条文：
《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
第二百六十六条诈骗公私财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。本法另有规定的，依照规定。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第六十九条判决宣告以前一人犯数罪的，除判处死刑和无期徒刑的以外，应当在总和刑期以下、数刑中最高刑期以上，酌情决定执行的刑期，但是管制最高不能超过三年，拘役最高不能超过一年，有期徒刑总和刑期不满三十五年的，最高不能超过二十年，总和刑期在三十五年以上的，最高不能超过二十五年。
数罪中有判处附加刑的，附加刑仍须执行，其中附加刑种类相同的，合并执行，种类不同的，分别执行。
第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。
第四十七条有期徒刑的刑期，从判决执行之日起计算；判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。
第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。如果由于遭遇不能抗拒的灾祸缴纳确实有困难的，可以酌情减少或者免除。
《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》
第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。
有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：
（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；
（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；
（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；
（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；
（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；
（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。
恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。
恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。