福建省顺昌县人民法院
民 事 判 决 书
（2015）顺民初字第1038号原告中国农业银行股份有限公司顺昌县支行。代表人叶忠，行长。委托代理人赵紫明，男，1962年6月10日出生。委托代理人范名荣，男，1967年8月14日出生。被告陈金清，男，1952年8月27日出生。原告中国农业银行股份有限公司顺昌县支行（农行顺昌支行）与被告陈金清金融借款合同纠纷一案，本院于2015年7月7日立案受理后，依法由审判员何园适用简易程序公开开庭进行了审理。原告的委托代理人范名荣到庭参加诉讼，被告陈金清经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农行顺昌支行诉称，2012年3月2日，被告因购买车辆需要资金，向原告申请贷款，借款本金870000元，分36期归还，每期归还26777元，以购买车辆作为抵押。双方签订了《金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同》，并办理了抵押登记。2012年3月19日，被告通过汽车经销商福建省顺昌县茂松汽车贸易有限公司（以下简称顺昌茂松汽贸）POS机刷卡870000元购买了车辆。被告从2014年1月开始未按借款合同约定履行还款义务。截止2015年6月14日，被告结欠原告借款本金261994.50元，利息、滞纳金68543.54元。为此，原告诉请法院判令：1、被告立即偿还原告借款本金261994.50元及利息、滞纳金（截止2015年6月14日，结欠利息51712.12元、滞纳金16831.42元，此后的利息、滞纳金按合同约定利率计算至还清全部欠款本息之日）；2、请求法院依法处置闽H921**号保时捷小型越野客车，所得价款优先偿还原告借款本息；3、被告承担本案诉讼费用。被告陈金清未作答辩。经审理查明，2012年2月24日，被告陈金清向原告农行顺昌支行申请办理金穗贷记卡。2012年3月2日，被告申请办理金穗贷记卡汽车分期业务。2012年3月19日，被告通过汽车经销商福建省顺昌县茂松汽车贸易有限公司POS机刷卡支付购车款870000元及分期手续费93960元。2012年3月21日，原、被告签订《金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同》一份。该合同约定，原告对被告持有的金穗贷记卡（卡号622XXXXXXXXXXXXX）授予分期付款购车额度，被告在指定期限内通过汽车经销商门店POS机刷卡支付购车款后，使用该贷记卡账户分期偿还原告分期资金，并支付分期手续费；分期资金金额870000元，分期付款期数36期，分期手续费率10.8%，即93960元；合同第12.2条约定，持卡人未按期足额偿还分期资金、分期手续费、利息、复利、滞纳金及其他相关费用即构成违约；第12.3条约定，持卡人出现违约事件时，银行有权提前收回分期资金，已收取的手续费不予退还，若未能按期偿还分期资金的，银行有权把全部未偿还分期资金计入贷记卡当期账单最低还款额，并视还款情况收取由此产生的利息、复利、滞纳金、分期手续费及实现抵押权的必要费用；第15.4条约定，本合同未尽事宜，各方同意按照《中国农业银行金穗贷记卡章程》及《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》等有关业务规定和金融惯例办理。合同同时约定，被告以其购买的闽HXXX**号保时捷小型越野客车（车辆识别代号WP1AG2XXXCLA64XXX）作为借款抵押，担保范围包括合同项下的分期资金本金、利息、滞纳金、分期手续费、实现债权的费用等。《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》第四条第二款约定，对于非现金交易，持卡人在免息还款期内偿还全部款项，享受免息待遇；未能按期偿还全部款项的，应支付全部款项自银行记账日起的利息；未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金（滞纳金为最低还款额未偿还部分的5%）。第五款约定，本合约利息按日利率万分之五计收，并根据中国人民银行的有关规定进行调整，利息、滞纳金、超限费按月计收复利。2012年4月25日，原、被告依约办理了闽HXXX**号车辆的抵押登记手续。被告借款后，未按期偿还分期资金。截止2015年6月14日，被告结欠原告借款本金261994.50元、利息51712.12元、滞纳金16831.42元。以上事实，有原告的陈述，原告提供的《金穗乐分卡申请表》及《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》、《金穗贷记卡汽车分期业务申请表》、《金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同》、POS机刷卡凭证、车辆注册登记信息表、贷记卡账户信息明细等证据证实，故本院对上述事实予以确认。本院认为，原告农行顺昌支行与被告陈金清签订的《金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同》意思表示真实，与法不悖，系有效合同。原、被告应按照合同约定全面履行各自的义务。被告使用贷记卡支付购车款870000元，未按期偿还分期资金及分期手续费，已构成违约，依约应承担偿还借款本息及滞纳金等违约责任。被告未依约偿还到期债务，实现抵押权的条件已经成就。原告有权以处置抵押车辆所得价款，对抵押担保范围内的债权优先受偿。综上所述，原告的诉讼请求，有事实和法律依据，本院予以支持。被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，也未对原告的诉求提出异议并提供反驳证据，视为其放弃诉讼权利，依法可以缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告陈金清应于本判决生效之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司顺昌县支行借款本金261994.50元及利息、滞纳金（截止2015年6月14日的利息为51712.12元、滞纳金为16831.42元，此后的利息、滞纳金按合同约定的利率计算至还清借款之日止）；二、若被告陈金清未履行本判决第一项确定的还款义务，原告中国农业银行股份有限公司顺昌县支行有权以处置抵押车辆（闽HXXX**号保时捷小型越野客车一辆）所得的价款优先受偿。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费6258元，适用简易程序审理减半收取3129元，由被告陈金清负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省南平市中级人民法院。审判员何园二〇一五年八月二十八日书记员林超本案依据的主要法律条文一、《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。三、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。执行申请提示《中华人民共和国民事诉讼法》第二百一十五条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。