广东省东莞市第一人民法院
民 事 判 决 书
（2016）粤1971民初12207号
原告：招商银行股份有限公司信用卡中心，营业场所：上海市浦东新区来安路686号。
负责人：张东，总经理。
委托代理人：陈文韬，广东众达律师事务所律师。
委托代理人：陈汝朋，广东众达律师事务所律师助理。
被告：林树辉，男，1969年8月15日出生，汉族，住广东省东莞市。
原告招商银行股份有限公司信用卡中心（以下简称招行信用卡中心）诉被告林树辉信用卡纠纷一案，本院于2016年5月26日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告招行信用卡中心的委托代理人陈文韬，被告林树辉到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告招行信用卡中心因信用卡纠纷，向本院提起诉讼，请求判令：一、被告林树辉向原告招行信用卡中心支付信用卡欠款本金80567.22元，截至2015年12月31日的利息2025.64元、费用11522.2元（其中滞纳金6402.58元、账单分期手续费5119.62元），后续利息、费用按《信用卡领用合约》的约定计算至实际清偿之日止；二、本案诉讼费用由被告林树辉承担。
庭审中，原告招行信用卡中心称被告林树辉在2015年12月31日后归还了部分欠款，故其诉讼请求的第一项变更为：请求判令被告林树辉向原告招行信用卡中心支付截至2016年10月23日的欠款本金76567.22元、利息14155.6元、滞纳金21156.3元、账单分期手续费5119.62元，后续利息、费用按《信用卡领用合约》的约定计算至实际清偿之日止。
被告林树辉辩称，其对招行信用卡中心诉请的本金有异议，但由于不清楚银行的计算方法，故具体金额为多少其不清楚；招行信用卡中心诉请的利息、滞纳金、分期手续费过高，已经违反法律规定的年利率24%。
经审理查明，2012年4月27日前，林树辉申办招商银行信用卡，并填写了《招商银行经典版白金信用卡申请书》，该申请书背面为《招商银行经典版白金信用卡领用合约》及《招商银行信用卡章程（第五版）》主要简述。林树辉在该申请书上签名，确认其本人已阅读并了解《招商银行经典版白金信用卡领用合约》和《招商银行信用卡章程》，承诺自愿遵守合约和章程的规定，无论核准与否都同意此申请表及所附文件均由招商银行保留。
《招商银行经典版白金信用卡领用合约》约定：1、信用卡申领人的当期非现金交易自记账日至到期还款日（含）为免息还款期，在免息还款期内偿还当期已出账单的全部款项，无须支付非现金交易的利息，否则，自招行信用卡中心记账日起按日利率万分之五计收利息至清偿日止，按月计收复利，如有变动按中国人民银行的有关规定执行；2、信用卡申领人可以选择以最低还款额方式还款，即于当期到期还款日（含）前将不低于最低还款额的款项偿还，选择最低还款额方式不享受免息还款期待遇；3、每期最低还款额为：信用卡账户所有一般交易的百分之十，加上账户内所有未结清的分期交易单期金额的百分之百，加上前期所有最低还款额未还部分，加上超过账户信用额度使用的全部款项，加上所有的费用和利息；4、如信用卡申领人未于每月到期还款日（含）前还清当期最低还款额，除应支付循环信用利息外，还应支付滞纳金；5、信用卡申领人确认招行信用卡中心对本合约中有关免除或限制招行信用卡中心责任、招行信用卡中心单方面拥有某些权利、增加信用卡申领人责任或限制信用卡申领人权利的条款，均已向信用卡申领人进行了提示和说明；6、招商银行经典版白金信用卡收费标准表上记载：循环信用利息（每日）为日息万分之五，滞纳金为最低还款额在到期还款日前未还清部分的5%，最低收取人民币10元或美元1元；7、本合约及所依据的《招商银行信用卡章程》修改、收费项目或标准变化、利率调整、卡片名称变化等一经公布（包括但不限于网站公告、营业网点公告、对账单、电子邮件、短信、报刊、语音电话等方式），即为有效，无须另行通知信用卡申领人，修改后的条款对招行信用卡中心、信用卡申领人均有约束力。
2012年4月27日起林树辉领用了信用卡（卡号43×××77），该信用卡目前的额度为60000元。林树辉领用案涉信用卡后进行多次消费，根据招行信用卡中心提供的《持卡人账单查询》显示：1、林树辉存在逾期还款的情况；2、截至2016年10月22日，林树辉的信用卡欠款本金为76567.22元、利息为14155.6元、滞纳金为21156.3元、账单分期手续费5119.62元。
招行信用卡中心主张，案涉信用卡的利息、滞纳金是根据招商银行经典版白金信用卡领用合约收费标准表的约定计算的，其中利息按欠款本金每日的万分之五计算，滞纳金按最低还款额在到期还款日前未还清部分的5%，最低收取人民币10元或美元1元；账单分期手续费的计算标准是根据《招商银行经典版白金信用卡领用合约》及在招行信用卡中心官方网站上已有公告告示的《信用卡账单分期条款及细则》的约定计算的。对此，招行信用卡中心提供了从招商银行官方网站上公布的《信用卡账单分期条款及细则》佐证，细则记载账单分期手续费单期基准费率为0.66%～1.0%不等，分期期数不同费率亦不同。
林树辉对招行信用卡中心主张的收费标准真实性均予以确认，但认为其收费标准过高，不具有合法性。林树辉主张，其于2013年6月时就发现部分还款只抵扣了利息，且利息计算标准很高，林树辉想提异议但不知道应该向谁提出。
以上事实，主要有原告招行信用卡中心提供的《招商银行经典版白金信用卡申请书》、《招商银行经典版白金信用卡领用合约》、持卡人账单查询、情况说明、《信用卡账单分期条款及细则》，以及本院庭审笔录等附卷为证。
本院认为，民间借贷是指自然人、法人、其他组织之间及其相互之间进行资金融通的行为，经金融监管部门批准设立的从事贷款业务的金融机构及其分支机构，因发放贷款等相关金融业务引发的纠纷，不应适用民间借贷的相关法律规定，林树辉称信用卡逾期还款收取的利息、滞纳金、账单分期手续费应参照民间借贷纠纷的法定利息标准计算的主张没有法律依据，本院不予采纳。本案是信用卡纠纷案件，故本案应当适用《银行卡业务管理办法》的规定审查。
林树辉是完全民事行为能力人，其在领用信用卡时填写了《招商银行经典版白金信用卡申请书》，并签名确认同意遵循该申请书背面的《招商银行经典版白金信用卡领用合约》的约定，应当视为其对《招商银行经典版白金信用卡领用合约》的约定、信用卡资费的收取标准是知悉的，《招商银行经典版白金信用卡领用合约》清晰约定了信用卡使用过程中可能会产生的利息、费用及相应的计算方法，该利息、费用的计算方法不违反《银行卡业务管理办法》第二十条～第二十三条的规定，合法有效。招行信用卡中心依约向林树辉发放了信用卡，林树辉领用了信用卡并多次消费后，未能按时履行还款义务，已构成违约，招行信用卡中心有权收回欠款。
招行信用卡中心提供了《持卡人账单查询》为证，且本金、利息、滞纳金、账单分期手续费的计算方法均符合《招商银行经典版白金信用卡领用合约》、《信用卡账单分期条款及细则》的约定，林树辉对此予以否认但未能提交任何证据予以反驳，本院对招行信用卡中心主张的林树辉仍欠的信用卡欠款本金、利息、滞纳金、账单分期手续费的数额及计算标准予以认定，即截至2016年10月22日，林树辉仍欠信用卡欠款本金76567.22元，利息14155.6元、滞纳金21156.3元、账单分期手续费5119.62元，后续利息按日利率万分之五计算，滞纳金按最低还款额未还部分的5%计算，最低收取人民币10元或美元1元，后续账单分期手续费按《招商银行经典版白金信用卡领用合约》、《信用卡账单分期条款及细则》的约定计算，均计算至款项实际清偿之日止。
根据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《银行卡业务管理办法》第二十条、第二十一条、第二十二条、第二十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十二条的规定，判决如下：
限被告林树辉于本判决发生法律效力之日起五日内向原告招商银行股份有限公司信用卡中心支付信用卡欠款本金人民币76567.22元，截至2016年10月22日，利息人民币14155.6元、滞纳金人民币21156.3元、账单分期手续费人民币5119.62元，后续利息按日利率万分之五计算，滞纳金按最低还款额未还部分的5%计算，最低收取人民币10元或美元1元，后续账单分期手续费按《招商银行经典版白金信用卡领用合约》、《信用卡账单分期条款及细则》的约定计算，均计算至款项实际清偿之日止。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中国人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费人民币2152.87元（原告招商银行股份有限公司信用卡中心已预付），由被告林树辉负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省东莞市中级人民法院。
审 判 长 周昭君
代理审判员 陈 静
人民陪审员 梁振锋
二○二○一六年十一月二十四日
书 记 员 卢嘉雯
黎满多
刘颖倩
附相关法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。、
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《银行卡业务管理办法》
第二十条贷记卡持卡人非现金交易享受如下优惠条件：
（一）免息还款期待遇。银行记帐日至发卡银行规定的到期还款日之间为免息还款期。免息还款期最长为60天。持卡人在到期还款日前偿还所使用全部银行款项即可享受免息还款期待遇，无须支付非现金交易的利息。
（二）最低还款额待遇。持卡人在到期还款日前偿还所使用全部银行款项有困难的，可按照发卡银行规定的最低还款额还款。
第二十一条贷记卡持卡人选择最低还款额方式或超过发卡银行批准的信用额度用卡时，不再享受免息还款期待遇，应当支付未偿还部分自银行记帐日起，按规定利率计算的透支利息。
贷记卡持卡人支取现金、准贷记卡透支，不享受免息还款期和最低还款额待遇，应当支付现金交易额或透支额自银行记帐日起，按规定利率计算的透支利息。
第二十二条发卡银行对贷记卡持卡人未偿还最低还款额和超信用额度用卡的行为，应当分别按最低还款额未还部分、超过信用额度部分的５％收取滞纳金和超限费。
第二十三条贷记卡透支按月记收复利，准贷记卡透支按月计收单利，透支利率为日利率万分之五，并根据中国人民银行的此项利率调整而调整。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。
当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。
人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。
第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。