新疆维吾尔自治区吉木萨尔县人民法院
民 事 判 决 书
（2015）吉民一初字第00433号
原告：汪翠英，女，汉族，1968年出生。
委托代理人：王多有，吉木萨尔县法律援助中心工作者。
委托代理人：刘枝学，男，汉族，1965年出生。
被告：徐红军，男，汉族，1972年出生。
委托代理人：万树祥，奇台县新元法律服务所法律工作者。
被告：吉木萨尔县宏昱运输有限责任公司。
法定代表人：包树刚，公司经理。
委托代理人：包玉瑞，公司职员。
被告：中国人民财产保险股份有限公司吉木萨尔支公司。
负责人：刘海军，公司经理。
委托代理人：黄荣，公司职工。
原告汪翠英与被告徐红军、被告吉木萨尔县宏昱运输有限责任公司（以下简称宏昱运输公司）、被告中国人民财产保险股份有限公司吉木萨尔支公司（以下简称人民财产保险吉木萨尔支公司）机动车交通事故责任纠纷一案，本院于2014年10月23日立案受理后，于2015年1月15日作出（2014）吉民一初字第800号民事判决，原告汪翠英和被告徐红军不服上诉至昌吉州中级人民法院，昌吉州中级人民法院于2015年4月7日作出（2015）昌中民一终字第359号民事裁定，裁定撤销（2014）吉民一初字第800号民事判决，发回本院重审。本院依法另行组成合议庭于2015年6月23日公开开庭进行了审理，原告汪翠英的委托代理人王多有、刘枝学、被告徐红军及其委托代理人万树祥、被告宏昱运输公司的委托代理人包玉瑞、被告人民财产保险吉木萨尔支公司的委托代理人黄荣到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称：2014年6月15日12时10分许，第一被告驾驶挂靠在第二被告处，并在第三被告处投保了交强险和两份商业第三者责任险的新BAX**号重型半挂牵引车后牵引新BDX**号重型普通半挂车，由北向南超载又超速行驶至吉木萨尔县五彩湾镇东方希望集团大门道路十字路口时，将骑车下班途经此地的原告撞伤。原告在新疆维吾尔自治区新医大第一附属医院和中石油运输职工医院住院治疗64天，双腿下肢被截，花去医疗费共68433.86元。其中原告垫付了20858.48元，第一、第三被告分别垫付了37575.38元和10000元。该起交通事故经吉木萨尔县交警大队认定，原告与被告徐红军负同等责任。经鉴定原告的伤情构成三级伤残，需要终生护理，护理依赖程度为二级。原告的右大腿、左小腿被截后需要安装残疾辅助器。原告在该起事故中的合理损失有：1、医疗费20858.48元；2、住院伙食补助费1600元（64天×25元／天）；3、营养费1280元（64天×20元／天）；4、陪护费36672.36元（住院期间二人陪护（300元／天＋151.13元／天）×64天，出院一人陪护300元／天×24天）；5、医院租床费112元；6、租房费2500元；7、复查费469元；8、病例复印费208元；9、交通费1852元；10、轮椅费1350元；11、误工费17550元（150元／天×117天）；12、司法鉴定费2530元；13、安装假肢费618120元（包括：一、大腿假肢费用298800元：（1）组件式大腿假肢23300元／套×9次=209700元；（2）、护理型凝胶套3300元／次／年×27次=89100元；二、小腿假肢费用217800元：（1）组件式小腿假肢14300元／套×9次=128700元；（2）、护理型凝胶套3300元／次／年×27次=89100元；三、维修费用：（23300元／套＋14300元／套）×10%×27年=101520元；14、终身护理费870512元（54407元／年×20年×80%）；15、残疾赔偿金371424元（23214元／年×20年×80%）；16、精神抚慰金50000元，共计1997037.8元。以上损失由被告人民财产保险吉木萨尔支公司在交强险限额内赔偿11万元，不足部分1887037.8元，由被告人民财产保险吉木萨尔支公司在商业第三者责任险限额内赔偿50%；仍有不足部分，由被告徐红军、被告宏昱运输公司承担连带赔偿责任。
被告徐红军辩称：首先，原告要求赔偿的损失不合理，其中对住院伙食补助费、轮椅费1350元、租床费112元、复查费469元、复印费208元没有异议，误工费15210元过高，住院陪护费主张二人没有依据，应当按一人计算。营养费用没有医疗机构的意见，系不合理损失。终身护理费870512元过高，原告已经主张残疾器具费用，原告安装残疾器具就不需要护理，不应当再承担终身护理费用，同时原告的伤残等级为三级，护理费用的计算比例应当为20%。安装假肢费用205150元过高，假肢费用可以根据辅助器具配置机构的意见确定合理数额，原告没有提供配置机构的意见，应当待实际安装后再另行主张。原告的户籍为农业户口，其伤残赔偿金应当按农村居民标准计算。原告自行委托鉴定程序不合法，鉴定费用2350元不予认可。租房费2500元，人身损害赔偿没有该项目。交通费用1852元过高，被告认可600元。原、被告在该起事故中负同等责任，对精神抚慰金5万元不予认可；其次，被告驾驶的车辆在保险公司投保交强险和商业第三者责任险，原告的合理损失应当由保险公司赔偿；再次，保险公司主张免赔10%，保险公司在投保时没有履行保险条款告知义务，免赔条款不具有法律效力；再次，双方当事人负事故同等责任，承担的责任比例应当为50%；最后，被告为原告垫付医疗费用57825.38元，生活费4600元，鉴定费用2000元，应当从赔偿款项中予以折抵，请依法驳回原告的不合理诉求。
被告宏昱运输公司辩称：对发生交通事故的事实没有异议，原告要求赔偿的损失不合理，具体意见与被告徐红军相同。我公司不同意承担赔偿责任，原告的合理损失应当由被告人民财产保险吉木萨尔支公司和被告徐红军分别赔付。
被告人民财产保险吉木萨尔支公司辩称：对发生交通事故以及原告受伤的事实没有异议，原告主张的损失不合理，同意被告徐红军提出的异议，另外复查费用应当提供病历，我公司在发生事故后已经向原告预付一万元医疗费用。被告徐红军的车辆在我公司投保了交强险和商业三者险，被告徐红军驾驶的车辆存在超载的违章行为，根据商业第三者责任险条款在保险限额内免除10%，由被告徐红军自行承担赔偿责任。主挂车连接使用，第三者责任险的赔偿限额应当以主车限额为限，即在30万元的保险限额内承担赔付责任。
原告就自己的诉讼请求向本院提供以下证据：
1、道路交通事故认定书和昌吉州交警队复核结论1份，证明：2014年6月15日，原告骑自行车在东方希望集团大门路段与被告徐红军驾驶超载的新BAX**号重型半挂牵引车后牵引新BDX**号重型普通半挂车发生交通事故，造成原告受伤，经吉木萨尔县交警大队认定，原告与被告徐红军负此次交通事故的同等责任。
到庭被告质证认为均无异议。
2、新疆医科大学诊断证明书1份，中国石油天然气职工医院住院证、出院证，证明：原告受伤后住院治疗64天，住院期间需陪护二人，需要加强营养。
到庭被告质证认为均无异议。
3、司法鉴定意见书（2014年10月13日）1份，证明：原告的伤情经鉴定构成三级伤残，护理期限为90天，需要安装残疾辅助器具。
到庭被告质证认为：原告自行委托鉴定机构进行鉴定，鉴定程序不合法，对鉴定结论有异议。
4、司法鉴定意见书（2014年11月3日）1份，证明：原告的伤情需要护理，护理依赖程度为二级。
到庭被告质证认为：原告自行委托鉴定机构进行鉴定，鉴定程序不合法，对鉴定结论有异议。
5、鉴定费收据2张，证明：原告缴纳鉴定费用2530元。
到庭被告质证认为：不予认可。
6、新疆医科大学附属医院复查收据2张，证明：原告出院后到医疗机构复查费用469元。
被告徐红军和被告宏昱运输公司质证认为没有异议。
被告人民财产保险吉木萨尔支公司质证认为：需提供病历证实费用用途。
7、票据和收据各1份，证明：原告在住院期间护理人员租床费用112元，复印病历费用208元。
到庭被告质证认为：没有异议。
8、发票1张，证明：原告购买轮椅产生费用1350元。
到庭被告质证认为：没有异议。
9、交通费票据14张，证明：原告为就医产生交通费用1852元。
到庭被告质证认为：数额过高，仅认可600元。
10、证明1份，证明：原告发生事故后，护理人员在乌鲁木齐市租住房屋费用2500元。
到庭被告质证认为：不予认可。
11、假肢安装诊断证明和营业执照、执业证书、装配企业资格认定证书，证明：原告安装假肢费用的标准，组件式大腿基准26600元／套，组件式小腿假肢17600元／套，假肢建议每3-5年更换一次，每年维修费用为假肢款的10%，护理型凝胶套建议1年更换一次。
到庭被告质证认为：并非中介评估机构出具的意见，不予认可。另外，安装费用没有实际产生。
12、居住证明1份、居住证1个和证明2份，证明：原告自2012年9月起在城镇居住务工。原告的丈夫在工地务工每天工资300元，汪翠英每天劳务工资150元。
到庭被告质证认为：社区出具居住证明不符合法律规定，户籍是公安机关管理的，不是由社区管理的，对证明的真实性有异议，工资数额应当提供工资表予以证明。
13、劳动仲裁书和民事判决书2份，证明：原告在城镇居住务工的事实。
到庭被告质证认为：真实性没有异议，在城镇居住仅是原告的陈述，法院并没有认定。
14、发票1份，证明：原告安装一次假肢的费用为58580元。
到庭被告质证认为：对真实性不予认可。
15、新疆维吾尔自治区人力资源和社会保障厅办公室《关于印发新疆维吾尔自治区工伤保险辅助器具配置目录的通知》复印件1份，证明：安装残疾器具费用的计算方法和标准。
到庭被告质证认为：该证据系复印件，没有公章，不予认可。
本院认证认为：证据1、2具备三性要求，本院予以采信。证据3、4具备三性，被告提出异议，未申请复核鉴定，本院予以采信。证据5、7、8具备三性要求，本院予以采信。证据6虽然具备真实性，但并非医疗结算票据，仅为预交款收据，不能认定复查费的数额。证据9具备真实性，数额是否合理由本院酌定。证据10无法确认真实性，本院不予采信。证据11、12、13、14具备真实性、合法性和关联性，本院予以采信。证据15虽然系复印件，结合证据11，本院予以采信。
被告徐红军就其辩称提供以下证据：
1、保险报案单1份和保险抄单2份，证明：被告徐红军驾驶的新BAX**号重型半挂牵引车后牵引新BDX**号重型普通半挂车在被告人民财产保险吉木萨尔支公司投保了交强险和商业三者险，其中主车限额为30万元，挂车为10万元，且投保了不计免赔率险。
原告及其余被告质证均无异议。
2、医疗费票据3份，证明：被告徐红军为原告垫付医药费57825.38元，其中包括保险公司先行垫付的1万元。
原告质证认为：其中有原告缴纳的一万元医疗费用。
其余被告质证认为：没有异议。
3、收条2份，证明：被告徐红军为原告垫付生活费4600元。
原告及其余被告质证认为：没有异议。
4、发票和鉴定报告各1份，证明：被告徐红军缴纳事故鉴定费用2000元，停车场收费1200元，交通费665元。
原告质证认为：对关联性不予认可，与原告诉求无关，应当另案处理。
其余被告质证认为：没有异议。
本院认证认为：证据1、2、3具备真实性、合法性、关联性，本院予以采信。证据4是被告徐红军为处理事故缴纳的费用，应当另行处理。
被告宏昱运输公司没有提供证据。
被告人民财产保险吉木萨尔支公司就其辩称提供以下证据：
1、垫付医疗费用单据1份，证明：被告人民财产保险吉木萨尔支公司在事故发生后为原告垫付医疗费用1万元。
原告及其余被告质证认为：无异议。
2、投保单2份，投保人申明1份、保险条款2份，证明：商业第三者责任险条款约定违反安全装载规定的，增加免赔10%。主挂车连接使用，以主车的保险限额为限。保险公司已经向投保人告知了免赔条款。
原告质证认为：对真实性没有异议，但免赔条款不具有效力。
被告徐红军、宏昱运输公司质证认为：不予认可。
本院认证认为：以上证据具备真实性、合法性、关联性，对免责条款的效力依照法律规定认定。
根据以上举证、质证、认证以及双方当事人的当庭陈述，本院确认以下法律事实：
2014年6月15日12时10分许，原告骑自行车沿东方希望集团大门道路由西向东行驶至事故地点，因横过道路时未下车推行且未让优先通行的车辆通行，与由北向南超速驶来的被告徐红军驾驶超载的新BAX**号重型半挂牵引车后牵引新BDX**号重型普通半挂车相撞，造成原告受伤，两车损坏的道路交通事故。经吉木萨尔县交警大队认定，原告与被告徐红军负此次交通事故的同等责任。被告徐红军缴纳事故鉴定费用2000元。
原告受伤后被送往吉木萨尔县人民医院急救，产生急救费用3599.98元。当日被送往新疆医科大学第一附属医院住院治疗8天，于2014年6月23日出院，住院医疗费33923.29元，诊断为：双小腿毁损伤；双侧胫腓骨远端开放性粉碎性骨折；双小腿神经血管肌腱开放性损伤；失血性休克；头部挫裂伤。出院医嘱：注意休息，加强营养；两日换药一次，术后两周拆线；出院后转往乌鲁木齐烧伤医院继续治疗，需陪护二人；术后三月视病情安装假肢。原告于2014年6月23日至8月18日在中国石油天然气运输公司职工医院乌鲁木齐烧伤医院住院治疗56天，住院医疗费23652.09元，出院诊断为：右大腿部分截肢术后；左小腿部分截肢术后；残端软组织缺损；低蛋白血症；失血性贫血。注意事项：出院后全休一月来院复查；住院期间陪护二人；加强营养；不适门诊随访。原告支付购买轮椅费费用1350元，租床费用112元，病历复印费208元。被告人保吉木萨尔支公司预付了医疗费用10000元，被告徐红军为原告垫付医疗费用37575.38元。被告徐红军给付原告生活费用4600元。
原告于2014年9月23日委托新疆祥云司法鉴定所对伤残等级、误工期限及残疾器具费用进行鉴定，于同年10月13日作出鉴定意见，分别为：1、被鉴定人汪翠英双下肢部分缺失构成三级伤残；2、护理期限为90天；3、安装残疾辅助器具（安装右大腿、左小腿假肢）费用约在205150元左右。于2014年11月3日对护理依赖程度进行评定，认为原告汪翠英的机体损伤致行走不能，穿衣、洗漱、大小便需他人扶助，护理依赖程度为大部分护理依赖（二级护理依赖）。原告缴纳鉴定费2530元、
被告徐红军驾驶的新BAX**号重型半挂牵引车后牵引新BDX**号重型普通半挂车为其本人所有，该车挂靠在被告宏昱运输公司名下营运，新BAX**号重型半挂牵引车在被告人保吉木萨尔支公司投保了交强险和保险限额为30万元的商业三者险，新BDX**号重型普通半挂车投保限额为10万元的商业三者险，事故发生在保险期间内。且均投保了不计免赔率险。商业第三者责任险第九条第（二）项规定，违反安全装载规定的，增加免赔率10%。不计免赔率特约条款规定，因违反安全装载规定而增加的，应当由被保险人自行承担的免赔金额，保险人不负责赔偿。
原告系农业家庭户口，自2012年9月起在阿拉尔市居住务工，后在五彩湾从事建筑劳务工。
本案争议焦点是：1、原告在本案中的合理损失；2、免责条款的效力；3、商业第三者责任险的赔付限额；4、被告宏昱运输公司是否承担连带责任。
本院认为：对于争议焦点一，原告主张的损失，其中住院伙食补助费1600元、医院租床费112元、病例复印费208元、轮椅费1350元，被告均无异议，本院予以确认；原告主张医疗费20858.48元，根据原、被告提供的票据确认原告的医疗费用共计61175.36元，其余均为预付款票据，并非医疗结算票据，本院不予认定。其中被告徐红军垫付37575.38元，被告人民财产保险吉木萨尔支公司垫付10000元。营养费1280元（64天×20元／天）根据原告的出院医嘱予以确认。陪护费36672.36元［住院期间二人陪护（300元／天／人＋151.13元／天／人）×64天］；出院一人陪护（300元／天／人×26天），护理期限和人数根据医嘱及鉴定意见予以采信，原告提供的护理人员工资不能认定，参照护工标准，护理费应当为15400元［100元／天×（64天×2人＋26天）］，租房费2500元，鉴于原告的伤情需要两人护理，原告及亲属在乌鲁木齐市无固定住所，，护理人员需要轮流休息，对原告主张的租房费用2500元予以确认，租赁期间自2014年8月21日至2015年1月21日，不能确定该期间租赁房屋与损害或治疗的关联性，本院不予确认。交通费用1852元过高，酌情认定1000元；误工费17550元过高，根据原告在城镇务工的事实，确定为15912元（136元／天×117天），原告主张误工费按150元／天计算，因其不能提供近三年的收入证据证明其固定收入，本院对150元／天不予采信；司法鉴定费2530元根据鉴定的事实予以确认。安装假肢费618120元，根据《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第二十六条“残疾辅助器具费按照普通适用器具的合理费用标准计算。伤情有特殊需要的，可以参照辅助器具配置机构的意见确定相应的合理费用标准”的规定，应当根据配置机构的意见确定，大腿假肢更换费用：原告主张每套23300元，不高于适配机构的意见，本院予以确认，原告主张三年更换一次，适配机构意见3-5年更换一次，本院按4年更换一次计算，原告主张计算至73岁，本院计算至70岁，（70岁
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46岁）÷4年×23300元／套=139800元。护理型凝胶需要每年更换一次，更换费用为24次×3300元／次=79200元，共计219000元。小腿假肢更换费用：原告主张每套14300元，不高于适配机构的意见，同意计算至70周岁，应当为（70岁
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46岁）÷4年×14300元／套=85800元，护理型凝胶需要每年更换一次，更换费用为24次×3300元／次=79200元，共计165000元。每年的假肢维修费用为假肢款的10%，即（23300元＋14300元）×10%×24年=90240元。原告安装假肢的费用为219000元＋165000元＋90240元=474240元；残疾赔偿金371424元（23214元／年×20年×80%），根据原告提供的证据可以证明其在城镇居住务工满一年以上，本院予以确认；原告主张终身护理费用870512元，鉴定机构意见为被鉴定人汪翠英肌体损伤致行走不能，穿衣、洗漱、大小便需要他人辅助之护理，构成大部分依赖护理。被告提出安装假肢后功能已经恢复，不需要护理。根据假肢安装诊断“根据患者的年龄和伤残情况，结合其体质特征及生活环境，为了使患者恢复失去的功能，达到生活自理的目的，建议安装以下假肢”，可以证明安装假肢目的就是为了恢复原告丧失的功能，否则花费巨额的费用安装假肢就失去意义，也就属于不合理的损失。安装假肢功能恢复就不需要依赖护理，故本院对护理终身依赖费用不予支持。对事故发生之日（2014年6月15日）至安装假肢前（2015年6月19日）的护理费用，在扣减以上90日护理期限后支持护理费用，即（369天－90天）×100元／天=27900元。精神抚慰金5万元，根据过错程度以及原告受到伤害的程度，酌情认定20000元。综上，原告的合理损失有：1、医疗费61175.36元；2、住院伙食补助费1600元；3、营养费1280元；4、陪护费15400元；5、医院租床费112元；6、病例复印费208元；7、交通费1000元；8、轮椅费1350元；9、误工费15912元；10、司法鉴定费2530元；11、护理费用27900元；12、安装假肢费474240元；13、残疾赔偿金371424元；14、精神抚慰金20000元，共计994131.36元。
对于争议焦点二，免责条款的效力。保险条款约定违反安全装载规定的，增加免赔10%。根据被告人民财产保险吉木萨尔支公司提供的证据，其已经向投保人被告宏昱运输公司履行告知义务，被告徐红军以及原告并非保险合同的相对人保险公司没有向被告徐红军以及原告告知保险条款的义务，被告人民财产保险吉木萨尔支公司基于合同关系承担赔偿责任，应当根据合同确定被告人民财产保险吉木萨尔支公司的赔偿范围，因此免责条款具有法律效力。
对于争议焦点三，被告人民财产保险吉木萨尔支公司在商业三者险的赔偿限额，其主张主挂车连接使用，以主车的保险限额为限。商业第三者险条款第十二条规定“主车和挂车连接使用时视为一体，发生事故时，由主车保险人和挂车保险人按照保险单上载明的机动车第三者责任险限额的比例，在各自的限额内承担赔偿责任，但赔偿金额总和以主车的限额为限”，该条款实质为免责条款，应当向投保人告知，而被告提供投保人声明上显示没有告知保险条款十二条，因此该条款不具有法律效力，被告人民财产保险吉木萨尔支公司应当在主挂车的保险限额40万元内承担赔偿责任。
原告骑自行车与被告徐红军驾驶的机动车发生了交通事故，原告的身体权和健康权遭受侵害。根据《中华人民共和国侵权责任法》第四十八条“机动车发生交通事故造成损害的，依照道路交通安全法的有关规定承担赔偿责任”，根据《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条第一项之规定，交通事故遭受的损失先由保险公司在机动车第三者责任强制险的赔偿限额内赔付，不足部分由事故当事人按过错比例承担。原告的医疗费61175.36元、住院伙食补助费1600元、营养费1280元，合计64055.36元，由被告人民财产保险吉木萨尔支公司在交强险限额内赔付1万元（已经赔付）；不足的54055.36元，按过错比例应当由被告徐红军赔偿27027元（54055.36元×50%）。
原告的以下损失：陪护费15400元；医院租床费112元；病例复印费208元；交通费1000元；轮椅费1350元；误工费15912元；司法鉴定费2530元；安装假肢费474240元；护理费27900元；残疾赔偿金371424元；精神抚慰金20000元，合计930076元。其中精神抚慰金20000元在交强险限额11万元先行赔付，剩余损失910076元，在交强险限额内赔偿9万元，不足的820076元，按过错比例应当由被告徐红军赔偿820076元×50%=410038元。
被告徐红军在交强险限额以外应当赔偿437065元，应当由被告人民财产保险吉木萨尔支公司在商业三者险的限额40万元内赔偿，扣减超载免赔的10%，由被告人民财产保险吉木萨尔支公司在商业三者险的限额内赔偿36万元，不足的77065元，由被告徐红军承担赔偿责任，扣减被告徐红军垫付的医疗费37575元，支付的生活费4600元，应当支付赔偿款34890元。被告缴纳事故鉴定费用2000元，应当另行处理。被告宏昱公司系肇事车辆的挂靠单位，应当承担连带赔偿责任。综上所述，依照《中华人民共和国侵权责任法》第六条第一款、第十五条、第十六条、第四十八条、《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条第一款第（二）项、《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第三条、第十六条之规定，判决如下：
一、被告中国人民财产保险股份有限公司吉木萨尔支公司在交强险限额内向原告汪翠英赔偿损失110000元，在商业第三者责任险限额内向原告汪翠英赔偿损失360000元，共计470000元。
二、被告徐红军向原告汪翠英赔偿损失77065元，与已付的42175元折抵后，再支付赔偿款34890元；
三、被告吉木萨尔县宏昱运输有限责任公司对判决第二款承担连带责任。
四、驳回原告汪翠英的其他诉讼请求。
以上判决第一、二、三项的费用，于判决生效后十日内履行。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案一审受理费13235元，邮寄送达费160元，合计13395元，由原告负担6000元，被告中国人民财产保险股份有限公司吉木萨尔支公司负担1395元，被告徐红军、吉木萨尔县宏昱运输有限责任公司负担6000元。
如不服本判决，可在接到判决书之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提交副本，上诉于昌吉回族自治州中级人民法院。
审 判 长 杨光辉
代理审判员 沙晓波
人民陪审员 柔 刚
二〇一五年六月二十六日
书 记 员 杨晓毅