淮安市洪泽区人民法院
民 事 判 决 书
（2017）苏0813民初1921号
原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司淮安市洪泽支行（中国邮政储蓄银行股份有限公司洪泽县支行），住所地江苏省淮安市洪泽区天水百合园综合楼。
负责人：吴泰然，该行行长。
委托诉讼代理人：徐苏榕，该行工作人员。
委托诉讼代理人：张洵，该行工作人员。
被告：张立军，男，1980年5月9日出生，汉族，住江苏省淮安市洪泽区。
被告：何小四，女，1981年12月21日出生，汉族，住江苏省淮安市洪泽区。
被告：刘言成，男，1976年12月7日出生，汉族，住江苏省淮安市洪泽区。
被告：刘言法，男，1969年3月10日出生，汉族，住江苏省淮安市洪泽区。
上述被告共同委托诉讼代理人：张大双、孔善波，江苏吴非律师事务所律师。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司淮安市洪泽支行与被告张立军、何小四、刘言成、刘言法金融借款合同纠纷一案，本院于2017年8月15日立案后，先适用简易程序进行了审理，经审理发现有不宜适用简易程序的情形，裁定转为普通程序，于2017年12月12日公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司淮安市洪泽支行委托诉讼代理人徐苏榕、张洵、被告刘言成、刘言法以及四被告共同委托诉讼代理人张大双到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司淮安市洪泽支行向本院提出诉讼请求：1、被告张立军、何小四共同归还贷款本金50000元及合同约定的利息（期限内按年利率14.78%,逾期后罚息在基础上加收50%）；2、被告刘言成、刘言法承担连带偿还责任；3、由被告张立军、何小四、刘言成、刘言法承担本案诉讼费用。事实和理由：2012年9月23日，原告与被告张立军、何小四订立小额联保借款合同，与被告张立军、刘言成、刘言法订立小额贷款联保协议书，约定：原告发放贷款50000元给被告张立军，期限12个月（从2012年9月23日至2013年6月23日），年利率14.78%，被告张立军按阶段性等额本息还款法归还贷款本息，被告何小四承担共同还款责任，被告刘言成、刘言法提供连带责任保证担保。2012年9月23日，原告依合同约定向被告张立军发放了50000元贷款。截止起诉之日，被告张立军尚欠本金50000元及合同约定利息，未能归还，经原告多次催收未果。
被告张立军、何小四、刘言成、刘言法辩称，2012年9月份，被告张立军未在原告处办理涉案个人结算账户，尾号为6142，被告张立军更没有收到原告发放的贷款，故现原告起诉被告张立军、何小四偿还贷款，并要求被告刘言成、刘言法承担连带还款责任，无事实和法律依据，请求驳回原告的诉讼请求。
本案当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。当事人提交的小额贷款申请表、小额联保借款合同、小额贷款联保协议书、共同还款承诺书、个人贷款放款单、个人贷款（手工）借据、欠款清单、个人结算账户开户/变更申请表、开户人及代理人身份证等证据，本院予以确认并在卷佐证。
根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2012年9月22日，唐澄代理被告张立军在原告处开立个人结算账户，户名张立军，账号为60×××42。2012年9月23日，原告与被告张立军、刘言成、刘言法签订小额贷款联保协议书（编号：320829212092025417），约定：被告张立军、刘言成、刘言法为乙方（联保小组成员），原告为甲方（贷款人），被告何小四作为被告张立军的配偶在小额贷款联保协议书上签字。从2012年9月23日起至2014年9月23日止，甲方可以根据乙方任一小组成员的申请，签订多次借款合同，在单一借款人最高贷款不超过伍万元且联保小组合计贷款不超过壹拾伍万元内发放贷款。具体借款的金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同和借据为准。乙方任一成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证。甲方和乙方任一成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，乙方其他成员均承担连带保证责任。保证期间从借款之日起至借款到期后二年。2012年9月22日，被告何小四出具共同还款承诺书，承诺愿意共同承担归还全部贷款本息义务。2012年9月23日，被告张立军和原告签订小额联保借款合同，原告为甲方（贷款人），被告张立军为乙方（借款人），约定：根据有关法律、法规和中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书（编号：320829212092025417），经甲方和乙方认真协商，达成以下协议：贷款金额为50000元，年利率为14.78%，期限12个月自2012年9月至2013年9月。还款方式采取阶段性等额本息还款法，借款前9个月按月偿还当月利息，不还本金。此后期间，按照等额本息还款法偿还。乙方不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息。不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息。2012年9月23日，原告向被告张立军发放贷款50000元，借款期限从2012年9月23日至2013年9月23日，年利率14.78%，还款方式阶段性等额本息，放款账号户名张立军，放款账号60×××42。借款后，被告张立军未按约还款，尚欠本金50000元、利息38969.94元（截止2017年12月12日），经原告催要未果，引起诉讼。
另查明，2013年8月22日，本院受理了原告中国邮政储蓄银行股份有限公司洪泽县支行与被告张立军、何小四、刘言成、刘言法金融借款合同纠纷一案，后撤回起诉。
本院认为，原告与被告张立军签订的小额联保借款合同、原告与被告张立军、刘言成、刘言法签订的小额贷款联保协议书，不违反法律规定，本院确认有效，双方应按照合同的约定全面履行自己的义务。被告张立军辩称没有委托他人办理开户账号，原告提供中国邮政储蓄银行个人结算账户开户/变更申请书，户名为被告张立军、代理人为唐澄并附有被告张立军与代理人唐澄身份证，账号为60×××42。原告提供的中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据中的放款账号为60×××42、个人贷款放款单中的还款账号为60×××42，与被告张立军的开户账号一致，并于2012年9月23日将贷款50000元放款至被告张立军的账号60×××42。原告已履行发放贷款义务，被告张立军应按合同约定履行还款义务，原告要求偿还本息，本院予以支持。被告何小四向原告出具共同还款承诺书，应承担共同还款责任。被告刘言成、刘言法与被告张立军为联保小组成员，联保小组成员之间相互提供连带责任保证，故被告刘言成、刘言法对被告张立军的欠款应当承担连带清偿责任。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条规定，判决如下：
一、被告张立军、何小四于判决生效后十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司淮安市洪泽支行贷款本金50000元及合同约定利息38969.94元（截止2017年12月12日），（自2017年12月13日至实际给付之日，按合同约定执行利率计算）；
二、被告刘言成、刘言法对被告张立军、何小四的上述第一项债务承担连带清偿责任。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费1050元，由被告张立军、何小四、刘言成、刘言法负担。
如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于江苏省淮安市中级人民法院。同时根据国务院《诉讼费交纳办法》的有关规定，向该院（开户行：中国银行股份有限公司淮安城中支行，开户名：江苏省淮安市中级人民法院，账号：62×××02）预交上诉案件受理费。
审 判 长 邓金龙
人民陪审员 谢秀兰
人民陪审员 张 海
二〇一八年二月十二日
书 记 员 晋 佩
附：相关法律条文
《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
《中华人民共和国担保法》第二十一条保证担保的范围包括主债务及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。