福建省泉州市洛江区人民法院民 事 判 决 书（2016）闽0504民初2644号原告：泉州农村商业银行股份有限公司洛江支行，住所地福建省泉州市洛江区万安开发区万发街。负责人：邱建焕，该支行行长。委托诉讼代理人：许先杰，男，该公司律师。委托诉讼代理人：黄志平，男，该支行员工。被告：江碧容，女，1966年7月10日出生，汉族，住福州市晋安区，现住惠安县。被告：王雪英，女，1975年3月31日出生，汉族，住福州市晋安区，现住惠安县。原告泉州农村商业银行股份有限公司洛江支行（以下简称农商行洛江支行）诉被告江碧容、王雪英金融借款合同纠纷一案，本院于2016年12月13日立案后。依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人黄志平、被告江碧容到庭参加诉讼，被告王雪英经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农商行洛江支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告江碧容偿还原告借款本金1399988.44元，并按合同约定的利率支付自2016年3月21日起至实际还清款项之日止尚欠的利息、罚息、复利（利息、罚息、复利暂计至起诉之日金额为96898.74元），合计1496887.18元；2.判令被告江碧容履行抵押担保义务，依法拍卖、变卖其提供的抵押物，即坐落在福州市晋安区××花园××单元房屋，原告在抵押范围内优先受偿；3、判令被告王雪英履行抵押担保义务，依法拍卖、变卖其提供的抵押物，即坐落在福州市晋安区××花园××单元房屋，原告在抵押范围内优先受偿;4.判令各被告承担与本案相关的一切诉讼费用。事实和理由：2013年5月14日，被告江碧容与原告签订《刺桐红个人“循环贷”贷款（万宝通）借款合同》〔合同编号：泉农商银借（7112）第（075）号〕，该合同约定：原告对被告江碧容发放贷款140万元。用途为购买材料，借款期限自2013年5月14日起至2016年5月14日止，按季结算，执行月利率千分之7.175，逾期罚息按借款利率加收50%。为了保证上述债务履行，原告与被告江碧容签订一份《最高额抵押合同》（合同编号：泉农商银莲抵协字第71122013011-1号），约定：由被告江碧容名下坐落在福州市晋安区××花园××单元的房地产为债务人江碧容提供抵押担保，担保的债权本金最高余额为人民币846100元整，担保的主债权发生期间为自2013年5月14日起至2016年5月14日止，担保范围包括主合同项下主债务本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用。原被告共同向登记机关办理了抵押登记手续，榕房他证TR字第××号为据。为了保证上述债务履行，原告与被告王雪英签订一份《最高额抵押合同》（合同编号：泉农商银莲抵协字第71122013011-2号），约定：由被告王雪英名下坐落在福州市晋安区××花园××单元的房地产为债务人江碧容提供抵押担保，担保的债权本金最高余额为人民币1202400元整，担保的主债权发生期间为自2013年5月14日起至2016年5月14日止，担保范围包括主合同项下主债务本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用。原被告共同向登记机关办理了抵押登记手续，榕房他证TR字第××号为据。上述合同签订后，原告依约发放贷款，但被告江碧容自2016年3月21日起未能按时支付利息，贷款到期后也未能按约偿还贷款本金。截至起诉之日，尚欠贷款本金1399988.44元及各项利息96898.74元未归还，被告江碧容、王雪英也未按约履行抵押担保义务。故起诉。被告江碧容辩称,答辩人贷款是为了买材料，用于借给福建立恒涂料有限公司，现在福建立恒涂料有限公司进入破产程序，所以钱拿不出来给我们，希望能等福建立恒涂料有限公司钱拿出来再还。对于原告起诉的诉讼请求和事实理由答辩人没有意见，但对于拍卖抵押答辩人的抵押物有意见，因为钱是以公司的名义借的，是借给公司用的，不是用于答辩人个人。被告王雪英未作答辩。在审理过程中，原告农商行洛江支行向本院提供如下证据：1.原告营业执照、组织机构代码证、金融许可证、负责人身份证明各一份，证明原告主体适格；2．各被告身份证、居住证各一份，证明被告主体资格；3．《刺桐红个人“循环贷”贷款（万通宝）借款合同》一份，证明被告向原告申请贷款事实及相关约定；4．《最高额抵押合同》、他项权利证书各二份，证明两被告抵押担保并办理抵押登记事实及相关约定；5．受托支付申请书一份，证明原告依约发放贷款的事实；6．欠息清单二份，证明被告拖欠利息的事实和本金。被告王雪英未向本院提交任何证据。本院认为，被告王雪英经本院合法传唤不到庭参加诉讼，对原告的诉称及提交的上述证据均未提出任何抗辩理由，视为自愿放弃答辩、质证及举证期限内举证的诉讼权利。被告江碧容对原告提供的上述证据没有意见，故原告提供的上述证据来源合法、内容真实、与本案具有关联性，本院予以确认。根据当事人的陈述和审核的证据，本院认定事实如下：原告农商行洛江支行与被告江碧容于2013年5月14日签订合同编号泉农商银借（7112）第075号《刺桐红个人“循环贷”贷款（万通宝）借款合同》,该合同约定，自2013年5月14日起至2016年5月14日止，由贷款人原告在最高贷款本金余额人民币140万元内，对借款人一次或分次发放贷款，借款用途为购买材料，每笔贷款在中国人民银行公布的三年期人民币贷款基准利率基础上上浮40%，本合同签订时执行月利率7.175‰，逾期罚息按借款利率加收50%，对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利，按季结息，每季末的20日为结息日，到期结清贷款本息；如借款人归还部分本金，应首先偿清拖欠的利息，再还部分本金，部分本金所产生的当期利息待结息日归还；如借款人归还全部本金，则采用到期利随本清还款方式。本合同项下借款的担保方式为最高额抵押担保。为保证上述债务履行，原告与被告江碧容于2013年5月14日签订合同编号为泉农商银莲抵协字第71122013011-1号《最高额抵押合同》一份，约定：由被告江碧容名下坐落在福州市晋安区五里亭融山花园2幢501单元的房屋为债务人江碧容向原告贷款提供抵押担保，担保的债权本金最高余额为人民币846100元整，担保的主债权发生期间为自2013年5月14日起至2016年5月14日止，抵押担保范围包括主合同项下主债务本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用。原告及被告江碧容共同向登记机关办理了抵押登记（房他证号：榕房他证TR字第××号）。原告与被告王雪英于2013年5月14日签订合同编号为泉农商银莲抵协字第71122013011-2号《最高额抵押合同》一份，约定：由被告王雪英名下坐落在福州市晋安区五里亭融山花园2幢502单元房屋为债务人江碧容提供抵押担保，担保的债权本金最高余额为人民币1202400元整，担保的主债权发生期间为自2013年5月14日起至2016年5月14日止，担保范围包括主合同项下主债务本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用。原告与被告王雪英共同向登记机关办理了抵押登记（房他证号：榕房他证TR字第××号）。上述合同签订后，原告依约发放给被告江碧容贷款140万元，但被告江碧容自2016年3月21日起至今未支付利息，贷款到期后也未能按约偿还贷款本金及利息。截至起诉之日，被告江碧容尚欠原告贷款本金1399988.44元及各项利息96898.74元未归还，被告江碧容、王雪英也未按约履行抵押担保义务。经催讨未果，原告遂向本院提起诉讼。本院认为，原告与被告江碧容、王雪英之间的金融借款合同关系、抵押担保合同关系，主体适格，意思表示真实，不违反法律法规强制性、禁止性规定，均应确认合法有效，各方当事人均必须严格履行合同义务。原告农商行洛江支行按照合同约定发放贷款后，被告江碧容在借款期间内，未能依约偿还借款本金及利息，已构成违约。被告江碧容、王雪英以其自有房屋为本案借款提供抵押担保，并依法办理了抵押登记，在被告江碧容违约时,原告有权要求被告江碧容、王雪英承担抵押担保责任，并依法对被告江碧容、王雪英提供的抵押财产，即位于福州市晋安区××花园××单元、××单元的房屋〔房屋产权证号为Ｒ9****号；R9******号〕享有抵押权，有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。综上，原告的诉求，合理合法，本院予以支持。被告王雪英经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第九条第二款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第四十一条、第四十二条第（一）项、第四十六条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告江碧容应在本判决生效之日起十日内偿还原告泉州农村商业银行股份有限公司洛江支行借款本金1399988.44元及2016年12月13日前的利息、罚息、复利96898.74元，合计1496887.18元，并按合同约定及中国人民银行的有关规定计付自2017年1月1日起至实际还款之日止的利息、罚息、复利；二、被告江碧容未能履行上述债务时，原告泉州农村商业银行股份有限公司洛江支行对被告江碧容、王雪英提供的抵押财产，即福州市晋安区××花园××单元、××单元的房屋〔房屋产权证号为：Ｒ9××**号；R9******〕享有抵押权，有权折价或拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费18271元，减半收取9135.5元，由被告江碧容、王雪英负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。审判员  王腾飞二〇一七年二月十三日书记员  苏艳月注释：一、本案适用的主要法律条文《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第九条第二款当事人依法可以委托代理人订立合同。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《中华人民共和国担保法》第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。第四十二条第（一）项办理抵押物登记的部门如下：（一）以无地上定着物的土地使用权抵押的，为核发土地使用权证书的土地管理部门。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。二、执行申请提示：《中华人民和共国民事诉讼法》第二百一十五条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。