长春市绿园区人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）绿刑初字第167号
公诉机关长春市绿园区人民检察院。
被告人赵迪迪，男，1985年10月1日生，汉族，初中文化，吉林省白城市人，无职业，户籍所在地：吉林省白城市，捕前羁押于长春市净月监狱。曾因犯盗窃罪于2015年4月21日被判处有期徒刑三年，并处罚金人民币二万元。因本案于2015年5月19日被长春市公安局宽城区分局解回。现押于长春市第一看守所。
长春市绿园区人民检察院以长绿检公诉刑诉（2015）第146号起诉书指控被告人赵迪迪犯信用卡诈骗罪向本院提起公诉。本院审查后于2015年7月3日立案，并依法组成合议庭，公开开庭审理了本案�长春绿园区人民检察院指派陈明茹、杨刚出庭支持公诉。被告人赵迪迪到庭参加诉讼。现已审理终结。
长春市绿园区人民检察院指控：2012年5月28日，被告人赵迪迪在中国农业银行股份有限公司长春宽城支行申领一张卡号为4637580005455773的信用卡，截止到2014年9月4日该单位报案时止，赵迪迪共计透支人民币99993.37元，超过90天以后，经银行多次催缴，拒不归还透支款。
公诉机关认定上述事实的证据如下：被告人赵迪迪供述、证人房某某证言、受案登记表、立案决定书、电话查询、解回证明书、到案经过、刑事判决书、赵迪迪涉嫌诈骗中国农业银行信用卡资金报案材料、宽城支行白金贷记卡赵迪迪历史催收记录情况、信用卡申领表、赵迪迪身份证、白金贷记卡客户情况说明、评价细分客户清单、申请卡片资料、约定还款资料、账户信用明细、录音光盘等证据。
公诉机关认为：被告人赵迪迪以非法占有为目的，使用信用卡进行恶意透支，并且经发卡行多次催收后仍不归还，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定，犯罪事实清楚，证据确实充分，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。被告人赵迪迪系在刑罚执行中发现漏罪，应与前罪数罪并罚。
被告人赵迪迪对公诉机关指控的犯罪事实及罪名无异议。
经审理查明：2012年5月28日，被告人赵迪迪在中国农业银行股份有限公司长春宽城支行申领一张卡号为4637580005455773的信用卡，截止到2014年10月20日公安机关立案止，赵迪迪共计透支人民币99993.37元。持卡人赵迪迪经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还透支款项。
上述事实，有下列经庭审举证、质证的证据证实：
1、受案登记表及立案决定书：载明公安机关接到中国农业银行股份有限公司长春宽城支行报案，2014年10月20日对赵迪迪涉嫌信用卡诈骗立案侦查的事实。
2、长春市净月监狱出具的解回证明书：载明经吉林省监狱管理局批准，2015年5月19日由长春市公安局宽城区分局将涉嫌余罪的赵迪迪解回到长春市第一看守所。
3、吉林储备物资管理局情况说明：载明经该局人事部门及服务中心管理部门核查，赵迪迪不是该局公务员或事业编制人员，档案查无此人。
4、刑事判决书：载明被告人赵迪迪曾因犯盗窃罪于2015年4月21日被长春市绿园区人民法院判处有期徒刑三年，并处罚金人民币二万元。
5、赵迪迪涉嫌诈骗中国农业银行信用卡资金的报案材料：载明持卡人赵迪迪在中国农业银行股份有限公司长春宽城支行办理信用卡一张，卡号为4637580005455773，截止到2014年9月4日，该信用卡透支人民币本金99993.37元，持卡人透支超过90天以后，该行催收人员按工作流程开始对持卡人催收�经多次催收，该持卡人都以各种理由推脱，拒不归还透支款。
6、宽城支行白金贷记卡赵迪迪历史催收记录情况：载明2014年7月15日、2014年7月18日、2014年7月22日、2014年7月29日分行电话催收的相关情况。
7、信用卡申领表、赵迪迪身份证、白金贷记卡客户情况说明等资料：载明赵迪迪以吉林储备物资管理局国有企业科级职务身份办理信用卡等相关情况。
8、账户信用明细：载明4637580005455773信用卡银行流水情况。
9、中国农业银行股份有限公司长春宽城支行情况说明：载明①2012年7月5日房某某已进行电话调查核实，赵迪迪回答去单位全称是吉林储备物资局机关服务中心，职务负责消防。持卡人赵迪迪透支超过三个月时透支额度是99993.37元，催收人员是在2014年7月8日开始对赵迪迪催收的，在催收期间赵迪迪没有新的透支产生。
②赵迪迪从2012年7月15日起开始透支，透支23个月，每月透支基本都在99990元左右，在透支期间还款累计1791811.38元，总共透支累计数额是1891804.75元。
③赵迪迪持有的信用卡每月可以透支限额为10万元，赵迪迪不存在超过规定限额透支的情况。赵迪迪最后一笔透支金额是2014年6月13日46530元，该笔透支的还款期限截止到2014年7月11日前还款。赵迪迪透支额度为99993.37元（本金余额），在2014年7月11日以后农行开始打电话催收时透支金额99993.37元已经全部到还款期限。
④赵迪迪透支99993.37元，经农行宽城支行两次催收，超过3个月暨至2014年10月20日止，赵迪迪除2014年8月24日还款500元，其余透支款项没有归还。
10、拘留证及逮捕证：载明赵迪迪因涉嫌盗窃于2014年10月28日被刑事拘留，11月7日被逮捕。
11、录音光盘：载明宽城农行催款员向赵迪迪催缴还款的电话录音情况。
12、证人房某某证言：我现在负责信用卡催收工作。当时我在单位负责信用卡调查岗，赵迪迪是我行优质客户，赵迪迪本人来我单位申请办理白金贷记卡，因为岗位制约，我不可以作为营销拓展人，所以我就把赵迪迪推荐给我单位董桂云，经过董桂云对赵迪迪填写的申请表是否齐全进行核实，确定赵迪迪本人申请意愿，由营业室徐旭对申请人赵迪迪申请资料进行复核，我对申请资料提供的信息进行内部调查（电话录音调查），调查时间是2012年7月5日，用本行调查录音电话（8295****）进行拨打申请人赵迪迪，电话号1860440****，是否本人申请，赵迪迪回答是，询问单位全称，赵迪迪回答吉林储备物资局机关服务中心，职务负责消防，按照文件要求对赵迪迪进行了电话调查核实。
13、被告人赵迪迪供述：我在宽城农行申领过一张信用卡，卡号为4637580005455773，是2012年5月28日申领的，额度是10万元。申领人是我本人，当时我�吉林储备物资管理局工作，是我本人写的，我签名确认。我知道这张信用卡透支了，银行对我进行催缴时我就知道了，给我打电话催缴挺多次，到目前为止，我的这张信用卡透支大约四、五个月。
2012年5月28日，我在农行宽城支行申领一张信用卡，卡号是4637580005455773，使用该卡差不多两年，银行通知我该卡停用，说我欠了九万多元钱，让我马上还款，银行催款至少两次以上，但我当时没有工作，还不上款了，后来又因盗窃罪被羁押了，所以至今也没有还上银行的九万多元。银行催收至少二次以上。
上述证据，经庭审举证、质证，被告人赵迪迪均表示无异议，可以作为本案的定案依据，合议庭予以确认。
合议庭评议认为，被告人赵迪迪以非法占有为目的，使用信用卡进行恶意透支，数额较大，并且经发卡行二次以上催收后超过三个月仍不归还，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控的罪名成立，应依法惩处。被告人赵迪迪如实供述自己罪行，依法可以从轻处罚。被告人赵迪迪在判决宣告以后，刑罚执行完毕以前，发现其在判决宣告以前还有其他罪没有判决的，应当对新发现的罪作出判决，把前后两个判决所判处的刑罚数罪并罚。被告人赵迪迪信用卡诈骗款项应予退赔被害单位。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第五十二条、第五十三条、第六十七条第三款、第六十九条、第七十条、第六十四条、第四十七条之规定，判决如下：
一、被告人赵迪迪犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑四年六个月，并处罚金人民币五万元，与前罪判处的有期徒刑三年，并处罚金人民币二万元的刑罚数罪并罚，决定执行有期徒刑七年，并处罚金人民币七万元。（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以�先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2014年10月28日起至2021年10月27日止。罚金于判决生效后第二日起十日内缴纳。）
二、责令被告人赵迪迪退赔犯罪所得人民币99993.37元给中国农业银行股份有限公司长春宽城支行。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向吉林省长春市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本两份。
审 判 长 谢子男
代理审判员 王京京
人民陪审员 张美玲
二〇一五年九月二十二日
书 记 员 李洪涵