广东省中山市第一人民法院
民 事 判 决 书
（2014）中一法民三初字第150号
原告：中国银行股份有限公司中山分行，住所地广东省中山市中山三路18号中银大厦。
代表人：杨志盛，该行行长。
委托代理人：文建辉，广东厚诚律师事务所律师。
委托代理人：黄俊栋，广东厚诚律师事务所实习律师。
被告：杨翼隆，男，1979年5月29日出生，台湾地区居民，住台湾新北市三重区。
原告中国银行股份有限公司中山分行（下称中行中山分行）诉被告杨翼隆信用卡纠纷一案，本院于2014年7月14日受理后，依法组成合议庭，于2015年10月22日公开开庭进行了审理。原告中行中山分行的委托代理人文建辉到庭参加诉讼，被告杨翼隆经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告中行中山分行诉称：被告于2012年向原告申请信用卡，原告审核后向被告发放了卡号为51×××62的信用卡。后被告并未按其申请时的承诺履行，在使用信用卡过程中多次透支不归还，至2014年6月26日止拖欠原告以下款项：1.人民币账户透支款本金103815.37元、利息241.2元、滞纳金6236.22元、律师费11159.72元；2.美金账户透支款本金18331.67美元、利息11.99美元、滞纳金1美元。原告多次催讨均无果。为维护原告合法权益，特向法院起诉，请求判令被告向原告归还截至2014年6月26日的信用卡透支本金人民币103815.37元及美金18331.67元，利息人民币241.2元及美金11.99美元，滞纳金人民币6236.22元及美金1美元，并偿付律师费11159.72元，以及从2014年6月26日起至清偿之日止的利息、滞纳金。在本案的审理过程中，原告放弃律师费11159.72元的诉讼请求，并明确截至2015年9月24日，被告的人民币账户尚欠透支本金103815.37元、利息24252.83元、滞纳金22461.81元，合计150530.01元；美元账户尚欠透支本金18347.03美元、利息4712.84美元、滞纳金3726.06美元，合计26785.93美元，但其在诉状中少算了15.36美元，在本案中不再主张；从2015年9月25日起，不再计收滞纳金，只主张按日息万分之五计算的透支利息。
为支持其诉讼请求，原告中行中山分行在举证期限内提供的主要证据有：1.原被告主体资料；2.信用卡申请表及领用合约；3.对账单、流水清单；4.信用卡分行客服系统打印资料。
被告杨翼隆在法定期限内没有提交书面答辩意见，也没有提供任何证据。
在案件审理过程中，根据中行中山分行的申请，本院于2014年7月25日作出（2014）中一法民三初字第150-1号民事裁定，查封杨翼隆名下位于广东省××乡镇××村××路××号凯悦名门9幢11单元1103房的房地产价值相当于234354.21元的产权份额。
经审理查明：2012年10月，杨翼隆向中行中山分行申领中银白金信用卡，并在申请表上签名确认已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓信用卡产品的相关信息，愿意遵守《中国银行信用卡领用合约》的各项条款。领用合约载明的主要内容为：1.申请人非现金交易从交易记账日至银行规定的到期还款日止为免息还款期。信用卡的免息还款期最长为50天，申请人在免息还款期前偿还信用卡账户内所有欠款的，无需支付透支利息；在免息还款期前未全额偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，申请人应按银行规定支付透支利息，利息由交易记账日起以实际欠款金额计算，至还清全部欠款为止。申请人使用信用额度支取现金的，不适用免息还款期和最低还款额规定，申请人需自交易记账日起按规定向银行支付透支利息。申请人在到期还款日之前未能偿还最低还款额的，除支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。信用卡透支按月计收复利，日利率为万分之五。2.持卡人未能按时还款，银行可采取信函、电话、上门等形式进行催收，并有权扣划持卡人在银行开立的任何账户内的款项或处置持卡人的抵、质押物，如持卡人连续两期不能交足最低还款额或银行与其失去联系，银行有权停止其使用该卡，情况严重的，可报请司法机关追究其法律责任，并由持卡人承担相关的一切费用。3.本合约适用我国大陆法律，合约的一切争议由银行所在地人民法院管辖。合约还约定了其他事项。中行中山分行经审核，向杨翼隆核发了卡号为51×××62、人民币信用额度为100000元、美元信用额度为16700美元的信用卡。之后，杨翼隆持卡进行消费、取现，多期未能依期还款，中行中山分行经追讨无果，遂于2014年7月14日诉至本院，主张前述实体权利。
另查：中行中山分行提供的对账单显示，涉案信用卡为双币种信用卡，截至2015年9月24日，杨翼隆涉案信用卡的人民币账户尚欠透支本金103815.37元、利息24252.83元、滞纳金22461.81元，合计150530.01元；美元账户尚欠透支本金18347.03美元、利息4712.84美元、滞纳金3726.06美元，合计26785.93美元。
本院认为：本案属于涉台信用卡纠纷。由于双方在领用协议中约定适用大陆法律进行处理，依照《中华人民共和国涉外民事关系法律适用法》第四十一条“当事人可以协议选择合同适用的法律。当事人没有选择的，适用履行义务最能体现该合同特征的一方当事人经常居所地法律或者其他与该合同有最密切联系的法律”的规定，本案信用卡纠纷应适用我国大陆法律作为准据法进行裁决。杨翼隆经本院合法传唤不到庭应诉，视为其自动放弃答辩、举证、质证、辩论等诉讼权利，应由其自行承担相应的诉讼风险。
本案中，杨翼隆向中行中山分行申领信用卡并承诺遵守《中国银行股份有限公司信用卡领用合约（个人卡）》的规定，中行中山分行经审核后发卡给其使用，双方已形成有效的消费信用合同关系，双方均应按约履行各自义务。杨翼隆使用该卡进行消费和取现，却不及时清还本息及相关费用给中行中山分行，违反了其作出的承诺，已构成违约，依法应承担偿还透支本金并依双方约定支付因逾期不还款而发生的利息及相关费用的责任。中行中山分行要求杨翼隆支付拖欠的本金、利息、滞纳金的诉讼请求，理据充分，本院予以支持。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条第一款和第三款，《中华人民共和国涉外民事关系法律适用法》第四十一条，《最高人民法院关于审理涉台民商事案件法律适用问题的规定》第一条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第三十四条、第一百四十四条之规定，缺席判决如下：
一、被告杨翼隆于本判决生效之日起七日内向原告中国银行股份有限公司中山分行偿还截至2015年9月24日的人民币账户的信用卡透支本金、利息、滞纳金合计150530.01元，以及自2015年9月25日起至清偿之日止的利息（以实际尚欠本金为基数，按每日万分之五的标准计算）；
二、被告杨翼隆于本判决生效之日起七日内向原告中国银行股份有限公司中山分行偿还截至2015年9月24日的美元账户的信用卡透支本金、利息、滞纳金合计26770.57美元，以及自2015年9月25日起至清偿之日止的利息（以实际尚欠本金为基数，按每日万分之五的标准计算）。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费4815元，财产保全费1692元，合计6507元（原告中国银行股份有限公司中山分行已预交），由被告杨翼隆负担，于本判决生效之日起七日内向本院交纳。如需以公告形式向被告送达诉讼文书的，由此产生的公告费用先由原告预付，然后由被告在本判决发生法律效力之日起七日内按原告实际预付的金额返还给原告。
如不服本判决，原告中国银行股份有限公司中山分行可在判决书送达之日起十五日内，被告杨翼隆可在判决书送达之日起三十日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。
审 判 长 朱慧珊
人民陪审员 庞小锋
人民陪审员 黄丹民
二〇一五年十一月三十日
书 记 员 朱婉芬