福建省莆田市城厢区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）城民初字第3764号
原告谢淑瑜，女，汉族，居民，住所地莆田市荔城区。
委托代理人吴俊协，福建百中律师事务所律师。
委托代理人黄晓凤，女，汉族，农民，住所地漳浦县。
被告吴建福，男，汉族，农民，住所地莆田市荔城区。
被告周国荣，男，汉族，居民，住所地福州市鼓楼区。
原告谢淑瑜与被告吴建福、周国荣民间借贷纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告谢淑瑜及其委托代理人吴俊协、黄晓凤到庭参加诉讼。被告吴建福、周国荣经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案现已审理终结。
原告谢淑瑜诉称：2014年6月9日，被告吴建福因资金周转需要向原告借款人民币20万元，双方签订了《个人借款协议》，约定月利率2%、借款期限为12个月、每月还款本息18911.92元、若被告逾期还款还应支付相应罚息和预期违约金等事宜。被告周国荣以连带保证人的身份与原告签订了《保证合同》，约定担保期限三年，保证责任为无限连带责任。后原告依约向被告吴建福汇款人民币20万元。但被告至今未依约偿还过借款本息。故请求依法判令：1、终止原告与被告吴建福于2014年6月9日签订的《个人借款协议》；2、被告吴建福立即返还原告借款人民币20万元及该款自2014年6月9日起至实际清偿之日止按月利率2%计算的利息；3、被告吴建福支付原告暂计至2014年9月8日的罚息人民币40849.7元；4、被告吴建福支付原告暂计至2014年9月8日的逾期违约金人民币5673.6元；5、被告周国荣对被告吴建福依法承担的上述第二项、第三项、第四项诉讼请求范围内承担连带清偿责任；6、本案诉讼费由二被告负担。庭审时，原告变更诉讼请求为：1、被告吴建福立即返还拖欠原告的三期到期本息人民币56735.76元；2、被告吴建福支付原告自2014年7月9日起至2014年9月8日止按上述逾期本息的0.2%计算的罚息人民币10212.4368元和按当月逾期本息的10%计算的违约金人民币5673.6元；3、被告周国荣对被告吴建福依法承担的上述两项诉讼请求承担连带清偿责任；4、本案诉讼费由二被告承担。
被告吴建福、被告周国荣未作答辩。
经审理查明：2014年6月9日，被告吴建福（甲方）与原告谢淑瑜（乙方）签订编号：SH××××006的《个人借款协议》一份，约定：被告吴建福因资金周转需要向原告谢淑瑜借款人民币20万元，款项汇入被告吴建福在中国建设银行莆田市分行南门分理处开设的62×××88的帐户内；借款分12期偿还，还款起止日期为2014年6月9日起至2015年6月8日止，被告吴建福应在每月8日前偿还原告谢淑瑜本息合计人民币18911.92元；若被告吴建福未能按约定日期还款，应当向原告谢淑瑜支付罚息和逾期违约金；罚息每日按当月直至借款期结束的应还本息的0.2%收取，每月单独计算；逾期违约金按当月应还本息的10%计算，不足的100元的按100元计算，超过100元的按实计算，每月单独计算；若被告吴建福偿还金额不足，偿还顺序按照先后顺序为罚息、逾期违约金、应还利息、应还本金；若被告吴建福严重违反还款义务（逾期达到15天及以上），原告谢淑瑜有权提前终止本协议，被告应在原告提出终止本协议要求之日起三日内一次性向原告支付余下的所有本金、利息、罚息和逾期违约金；若双方在本协议履行过程中发生任何争议，应友好协商解决，如协商不成的，双方约定向合同签订地（莆田市城厢区）有管辖权的人民法院提起诉讼等事宜。
同日，被告周国荣（甲方）与原告谢淑瑜（乙方）签订《保证合同》一份，约定：被告周国荣自愿为被告吴建福（借款人）在编号为SH××××006的《个人借款协议》即主合同项下的债务向原告谢淑瑜提供连带责任保证担保，对债务承担连带责任；保证范围为主合同项下全部债务，包括但不限于全部借款本金、利息、罚息、违约金、赔偿金等相关费用；保证期限为自本合同生效之日起至主合同项下债务履行期限届满之日起三年；如主合同确定的借款分批到期的，则对每期债务而言，保证期限均至最后一起债务履行期限届满之日后两年止；若原告根据主合同约定提前收回借款的，则保证期间为自原告向借款人通知的还款日之次日后两年内；若双方在本协议履行过程中发生任何争议且协商不成的，可以向人民法院提起诉讼，双方约定由莆田市城厢区人民法院管辖等事宜。
2014年6月9日，被告吴建福还向原告谢淑瑜出具借条一份，内容为：“兹向谢淑瑜借款人民币￥200000.00元（大写贰拾万元整），月利率2%，借款期限自2014年06月09日至2015年06月08日止，本借款由周国荣作全额担保，负无限连带责任。该款项以银行转账方式转到以下银行帐户：帐户名称：吴建福帐户号码：62×××88开户银行：中国建设银行莆田市分行南门分理处”。被告吴建福和被告周国荣在该借条落款处签字并注明身份证及手机号码。同日，原告谢淑瑜向被告吴建福提供的上述银行帐户内汇入人民币20万元。之后因被告未还款，原告即于2014年9月12日向本院提起诉讼。
上述事实，有原告谢淑瑜提供的原被告身份证复印件、个人借款协议、保证合同、汇款凭证、借条各一份及本案的庭审笔录为据，本院予以确认。
本院认为，被告吴建福与原告谢淑瑜签订的个人借款协议，系双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律法规的强制性规定，合法有效。双方当事人均应依约履行各自的约定义务。原告按照合同约定以银行转账的方式向被告实际交付了款项人民币20万元，被告吴建福也应依约分期偿还借款本息，其中每期应偿还的本金为200000元／12月≈16666.67元。现被告吴建福未能按照约定偿还已到期的三期借款本息，已构成违约，故原告谢淑瑜要求其偿还到期借款本金人民币49999.99元有理，本院予以支持。被告吴建福与原告谢淑瑜签订的《个人借款协议》中约定被告超过约定还款时间应支付每日按应还本息的0.2%计算的罚息和按应还本息的10%计算的逾期违约金，该约定名为罚息和逾期违约金、实为原被告双方对逾期利息和违约金的约定，依据最高人民法院《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第七条：“出借人不得将利息计入本金谋取高利。审理中发现债权人将利息计入本金计算复利的，其利率超出第六条规定的限度时，超出部分的利息不予保护”的规定，原告不得将被告吴建福应偿还的每期利息再计入本金计算逾期利息，且根据有关规定，利息、罚息和违约金的总和经折算后的实际利率不得超过银行同期贷款利率的四倍，故原告谢淑瑜要求被告吴建福支付按约定计算的罚息和逾期违约金的主张过高，本院依法调整为利息、罚息和违约金的总和按银行同期贷款利率的四倍计算。被告周国荣就原告谢淑瑜与被告吴建福之间的上述借款与原告签订了担保合同，约定对本案借款承担连带保证责任，故原告要求二被告连带偿还合法有据，本院予以支持。被告吴建福、周国荣经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，视为放弃自己的诉讼权利，本院依法进行缺席审理和判决。据此，为维护公民的合法财产权益，依照《中华人民共和国民法通则》第九十条、第一百零八条、《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十三条第一款、第一百一十四条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、最高人民法院《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第六条、第七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
被告吴建福应于本判决生效之日起十日内偿还原告谢淑瑜已到期的借款本金人民币四万九千九百九十九元九角九分及按中国人民银行发布的银行同期贷款利率的四倍计算的利息（其中以本金人民币一万六千六百六十六元六角七分为基数，自2014年6月9日起计息至2014年7月8日止；以本金人民币三万三千三百三十三元三角四分为基数，自2014年7月9日起计息至2014年8月8日止；以本金人民币四万九千九百九十九元九角九分为基数，自2014年8月9日起计息至2014年9月8日止）；被告周国荣对上述借款本息承担连带清偿责任。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费人民币1616元，减半收取为808元，由原告谢淑瑜负担215元，由被告吴建福、周国荣负担593元。
申请执行的期间为二年。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。
审判员 谢倩倩
二〇一四年十一月三日
书记员 吴进伟
附：本案相关的法律法规及申请执行提示
《中华人民共和国民法通则》
第九十条合法的借贷关系受法律保护。
第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。
《中华人民共和国合同法》
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第一百一十三条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定，给对方造成损失的，损失赔偿额应当相当于因违约所造成的损失，包括合同履行后可以获得的利益，但不得超过违反合同一方订立合同时预见到或者应当预见到的因违反合同可能造成的损失。
经营者对消费者提供商品或者服务有欺诈行为的，依照《中华人民共和国消费者权益保护法》的规定承担损害赔偿责任。
第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。
约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。
当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
最高人民法院《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》
第六条民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，各地人民法院可根据本地区的实际情况具体掌握，但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍（包含利率本数）。超出此限度的，超出部分的利息不予保护。
第七条出借人不得将利息计入本金谋取高利。审理中发现债权人将利息计入本金计算复利的，其利率超出第六条规定的限度时，超出部分的利息不予保护
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。