广东省雷州市人民法院
民 事 判 决 书
（2017）粤0882民初1008号
原告：雷州市农村信用合作联社。住所地：雷州市西湖大道***号。
法定代表人：黄勇，该社理事长。
委托诉讼代理人：陈柯仲，男，该社职工（特别授权）。
被告：肖某，男，汉族，1986年7月24日出生，住广东省雷州市，
被告：雷州市宏源房地产有限公司。住所地：雷州市天和住宅区第二区**号。
法定代表人：洪景源，1986年2月14日出生，住湛江市霞山区，
委托诉讼代理人：官佐伟，广东宏东律师事务所律师（特别授权）。
原告雷州市农村信用合作联社与被告肖某、雷州市宏源房地产有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2017年6月21日立案后，依法适用普通程序，于2017年11月3日公开开庭进行了审理。原告雷州市农村信用合作联社的委托诉讼代理人陈柯仲、被告肖某及被告雷州市宏源房地产有限公司的委托代理人官佐伟均到庭参加诉讼，本案现已审理终结。
原告雷州市农村信用合作联社向本院提出诉讼请求：1、请求解除我社与被告肖某、雷州市宏源房地产有限公司签订的《个人购房按揭贷款合同》；2、判令被告肖某偿还原告雷州市农村信用合作联贷款本金184965.64万元及利息26217.24元（暂计算截至2017年5月20日止，后期利息按双方协定借款合同约定年利息4.9%计算，逾期贷款的罚息利率在合同确定的贷款年利率4.9%的基础上上浮50%，计至还清本息之日起），并承担本案诉讼费用；3、请求确认原告对被告肖某抵押给原告的房地产（即雷州市雷城新城大道20号雷州国际广场尚峰苑2102房）享有优先受偿权；4、判令被告雷州市宏源房地产有限公司对被告肖某所欠原告全部贷款本息承担连带清偿责任。事实与理由：被告肖某以购房为由，于2011年5月19日向我社下属机构新城信用社办理个人购房按揭贷款22万元，到期时间为2026年5月18日，以被告肖某所有坐落于雷州市雷城新城大道20号雷州国际广场（尚峰苑2102房）房地产权作为抵押，并办理了抵押预告登记手续，登记证号为粤房地预雷2011字第000001021号。贷款后，我社多次催收，被告肖某拒绝履行还款还息义务，违反了借款合同的约定，至今尚欠我社贷款本金184965.64元及利息26217.24元（暂计算截至2017年5月20日止）。鉴于被告的违约行为，为保护我社的合法权益，故特向贵院起诉，请求贵院支持我方的诉讼请求。
原告雷州市农村信用合作联社对其主张在法定举证期限内向本院提交的证据：一、营业执照、法人身份证、授权书，证明原告是适格主体；二、营业执照、居民身份证、未婚证，证明被告雷州市宏源房地产有限公司的主体资格，被告肖某身份信息、户籍情况及婚姻状况；三、借款借据、个人购房按揭贷款合同、还款承诺函，证明被告肖某与雷州市农村信用合作联社新城信用社签订个人购房按揭贷款合同和借款借据，被告肖某贷款22万元及对按揭住房作出承诺，还款承诺函；四、抵押登记证明书，证明抵押物抵押登记情况；五、借款本金及利息情况表，证明该笔贷款还本还息及欠息情况。
被告肖某辩称，该笔贷款金额是22万元，已经偿还了一部分了，具体数额不清楚。
被告雷州市宏源房地产有限公司辩称，对于原告提出的第1、2、3项诉讼请求没有意见，对于第4项诉讼请求，我司依照合同约定履行了责任，若我司替肖某还款，对涉案房屋有追偿权。
被告肖某、雷州市宏源房地产有限公司对其抗辩在法定举证期限内没有提交证据。
当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。被告肖某、雷州市宏源房地产有限公司对原告雷州市农村信用合作联社提交的证据均没有异议。经本院庭审质证，原告所举以上证据均具有合法性，真实性、关联性，本院对上述证据予以确认并在卷佐证。
本院经审理认定事实如下：被告肖某以购房为由，于2011年5月16日向原告雷州市农村信用合作联社下属机构新城信用社办理贷款22万元，并与原告雷州市农村信用合作联社下属机构新城信用社签订《个人购房按揭贷款合同》[合同编号：雷新农信（2011）个房贷字第10020119381801857号]，被告肖某在借款人、抵押人栏签名，被告雷州市宏源房地产有限公司在保证人栏盖章，合同主要内容：“房屋位置：位于雷州市雷城新城大道20号雷州国际广场尚峰苑2102层；借款金额：22万元；借款期限：180个月；还款方式：每个月20日为还款日，每期还本息1953元；借款利率：固定年利率6.8%，逾期罚息为贷款年利率6.8%基础上上浮50%；抵押物：被告肖某购买的位于雷州市雷城新城大道20号雷州国际广场尚峰苑2102层的房产作为抵押物作担保；担保条款：保证人自愿为借款人依本合同所形成的债务提供不可撤销的连带责任保证担保；违约责任条款：1、发生下列事项之一时，即构成借款人在本合同项下的违约：借款人未按合同约定偿还或者支付到期借款本息、费用及其他任何应付款项；2、借款人出现任一违约事项，贷款人有权（但非必须）分别或同时采取下列一项或多项措施：解除与借款人的借贷关系”。被告肖某于2011年4月28日给原告出具承诺函，承诺本人向原告雷州市农村信用合作联社下属机构新城信用社申请住房按揭款22万元，所购住房并非本人及所抚养家属所必需的居住房屋。之后，于2011年5月17日双方办理了商品房抵押权预告登记手续，抵押产权号为粤房地预登雷2011字第000001021号。贷款后，被告肖某已还清一部分本息，利息还至2014年12月20日止。现被告肖某尚欠原告贷款本金184965.64元及2014年12月21日起的利息。
本院认为，本案属于金融借款合同纠纷。一、关于原告雷州市农村信用合作联社与被告肖某签订的《个人购房按揭贷款合同》是否应该解除问题，被告肖某于2011年5月16日与原告雷州市农村信用合作联社下属机构新城信用社签订了《个人购房贷按揭贷款合同》〔合同编号为：雷新农信（2011）个房贷字第10020119381801857号〕，向原告雷州市农村信用合作联社下属机构新城信用社贷款了22万元。该贷款合同是原、被告协商一致基础上，自愿订立的，不违反法律规定，依法成立，受法律保护。原告雷州市农村信用合作联社下属机构新城信用社于2011年5月19日给被告肖某发放了贷款22万元。被告肖某未按照约定向原告雷州市农村信用合作联社偿还贷款本息，根据《个人购房按揭贷款合同》第十八条第1款第1项第（3）目、第2项第（11）目之约定，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款之规定，原告雷州市农村信用合作联社请求解除其下属机构新城信用社与被告肖某签订的《个人购房按揭贷款合同》〔合同编号为：雷新农信（2011）个房贷字第10020119381801857〕有理，本院予以支持。二、关于利率和罚息问题，原、被告双方在合同中约定年利率为6.8%，但原告在庭审中请求被告肖某按照年利率4.9%计算，是原告处分自己的权利，本院予以准许，故罚息应按照年利率4.9%的基础上上浮50%计算。三、关于被告肖某应偿还给原告雷州市农村信用合作联社的贷款本息问题，被告自贷款至今，已还本金35034.36元，利息还至2014年12月20日止，现被告肖某应给原告偿还本金184965.64元；至于利息偿还问题，由于原、被告签订的合同提前解除，故利息计算，应按本金184965.64元，从2014年12月21日起按年利率4.9%计算至本判决生效之日止；从本判决生效之日次日起按年利率7.35%（4.9%+4.9%×50%）计至还清借款本金之日止。四、关于抵押效力问题，原告雷州市农村信用合作联社下属机构新城信用社与被告肖某所签订的抵押登记是商品房抵押权预告登记，根据《中华人民共和国物权法》第二十条规定，原告雷州市农村信用合作联社下属机构新城信用社与被告肖某之间抵押关系虽成立并生效，但由于预告抵押登记不具有设定物权的效力，被告肖某未实际拥有物权，故原告雷州市农村信用合作联社请求对被告肖某抵押给原告的房地产（即雷州市雷城新城大道20号雷州市国际广场尚峰苑2102房）享有优先受偿权于法无据，本院不予支持。五、关于被告雷州市宏源房地产有限公司是否应该对本案贷款承担连带清偿责任问题，被告雷州市宏源房地产有限公司作为担保人与被告肖某、原告雷州市农村信用合作联社下属机构新城信用社签订了《个人购房按揭贷款合同》，根据《个人购房按揭贷款合同》第十四条第1项、第4项第（2）目之约定，及依照《中华人民共和国担保法》第十八条之规定，原告雷州市农村信用合作联社请求被告雷州市宏源房地产有限公司对该贷款本息承担连带担保责任有理，本院予以支持。但被告雷州市宏源房地产有限公司履行债务后，可以依法对被告肖某行使追偿权。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第九十三条第二款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第二十条、《中华人民共和国担保法》第十八条之规定，判决如下：
一、解除原告雷州市农村信用合作联社新城信用社与被告肖某、雷州市宏源房地产有限公司于2011年5月16日签订的《个人购房按揭贷款合同》〔合同编号：雷新农信（2011）个房贷字第10020119381801857〕；
二、限被告肖某在本判决生效之日起十日内向原告雷州市农村信用合作联社偿还贷款本金184965.64元及相应利息（按本金184965.64元，从2014年12月21日起按年利率4.9%计算至本判决生效之日止；从本判决生效之日次日起按年利率7.35%计至还清借款本金之日止）；
三、被告雷州市宏源房地产有限公司对被告肖某所欠原告的上述贷款本息承担连带清偿责任；
四、驳回原告的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费4467.74元，由被告肖某、雷州市宏源房地产有限公司共同承担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省湛江市中级人民法院。
审 判 长 廖 获
审 判 员 曾海平
人民陪审员 张陈锋
二〇一七年十一月二十日
书 记 员 郑启迪
附适用相关法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第四十四条第一款依法成立的合同，自成立时生效。
第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
第九十三条第二款当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国物权法》第二十条当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。
预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。