江苏省江阴市人民法院民 事 判 决 书（2014）澄商初字第0835号原告江苏江阴农村商业银行股份有限公司，住所地江阴市澄江中路**。负责人李仁法，该公司董事长。委托代理人李天蕾，该公司资产保全部副总经理。委托代理人孙雷，该公司资产保全部职员。被告顾斌。被告顾志方。被告江阴乐高能源装备有限公司，住所地江阴市周庄镇世纪大道南段**。法定代表人顾晓峰，该公司负责人。原告江苏江阴农村商业银行股份有限公司（以下简称农商行）与被告顾斌、顾志方、江阴乐高能源装备有限公司（以下简称乐高公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2014年6月10日立案受理后,依法组成合议庭,于2014年11月7日公开开庭进行了审理。原告农商行的委托代理人孙雷到庭参加诉讼，被告顾斌、顾志方、乐高公司经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告农商行诉称：农商行于2012年12月19日与顾斌续签暨阳卡（银贷通）使用合约，合同约定顾斌向农商行续领暨阳卡（银贷通），顾志方、乐高公司为顾斌提供连带责任保证并分别签订暨阳卡（银贷通）保证担保合同。截至2014年5月25日，顾斌共结欠借款本金58876.02元、利息1889.52元、滞纳金424.97元，合计61190.51元。农商行多次催讨，顾斌仅归还部分欠款，顾志方、乐高公司亦未承担保证责任，为此，农商行诉至法院，请求判令：1、顾斌立即归还借款本金36990.51元并支付自2014年10月18日起至判决确定的给付之日止以本金36990.51元为基数按年利率12%计算的利息；2、顾志方、乐高公司对顾斌的上述债务分别在最高债权110万元限额内承担连带保证责任；3、被告承担诉讼费用。被告顾斌、顾志方、乐高公司未作答辩，亦未提交证据。经审理查明：2012年12月19日，农商行与顾斌签订了《江苏江阴农村商业银行暨阳卡（银贷通）使用合约（续签版）》（以下简称使用合约）一份，主要约定：鉴于顾斌已于2011年12月15日向农商行申领暨阳卡（银贷通），现因原卡卡片有效期届满，原卡失效。农商行核准顾斌续领新卡申请的同时核定顾斌新卡借款余额的使用额度为100万元，本条所涉使用额度有效期自本协议生效之日起至2013年12月31日止。顾斌使用暨阳卡（银贷通）按双方约定的利率支付从银行记账日起至还款日止的利息，使用利率为年利率12%，顾斌在每月19或20号营业终了前，应按对账单标明的最低还款额还款。未能在到期还款日营业终了前偿还最低还款额的，除按上述计息方法支付利息外，还应按最低还款未还部分的5%支付滞纳金，顾斌未能及时足额偿还最低还款额的，农商行有权停止该卡使用。顾斌使用暨阳卡（银贷通），必须按月还款，每月在对帐单提示的帐单还款日前，至少归还最低还款额，也可全额还款，逾期不还，按照规定收取滞纳金及相关费用。发生（不限于）下列情况之一的，农商行无需通知顾斌即可停止其暨阳卡（银贷通）的使用，同时可自行或授权有关单位收回其暨阳卡（银贷通）：（一）顾斌违反本合约等规定；（二）顾斌资信情况恶化……在以上情况下，顾斌应继续承担偿还全部费用、欠款和利息的义务，且全部未偿债务均视为到期并必须一次清偿。同日，顾志方、江阴风电法兰制造有限公司（以下简称风电公司）分别与农商行签订《江苏江阴农村商业银行暨阳卡（银贷通）保证担保合同（续签版）》（以下简称保证合同），保证合同主要内容为：1、顾志方、风电公司自愿为顾斌续领的暨阳卡（银贷通）项下从使用合约生效之日起到2013年12月31日发生的全部债务余额提供最高额保证，保证担保的最高债权额为110万元；2、保证担保范围为本合同项下的暨阳卡（银贷通）的全部债务，包含本金、利息、滞纳金、超限费、手续费及债权追索费用（包括但不限于因追索债权而产生的调查费用、差旅费、律师费、诉讼费）等，保证人承担连带保证责任；3、保证期限为主债务履行期限届满之日起两年；4、本合同如发生纠纷，可通过友好协商进行解决，协商不成的，则由江阴市人民法院管辖；合同还约定了其他事项。合同签订后，农商行按约向顾斌发放了暨阳卡（银贷通）卡片，卡片到期后，顾斌未按照最低还款额还款并产生滞纳金，截至2014年5月25日，顾斌共结欠借款本金58876.02元、利息1889.52元、滞纳金424.97元，合计61190.51元。经农商行多次催要，顾斌均未还款，顾志方、风电公司亦未履行担保责任，农商行遂于2014年6月10日具状诉至法院。审理中，顾斌分别于2014年5月31日归还借款本息1000元、于2014年6月18日归还借款本息1万元、于2014年7月18日归还借款本金5000元、于2014年8月18日归还借款本金3000元、于2014年9月24日归还借款本金2200元、于2014年10月17日归还借款本金3000元，合计24200元。至2014年10月17日，顾斌共结欠借款本金36990.51元。另查明：风电公司于2012年12月24日变更为乐高公司。以上事实，有暨阳卡（银贷通）使用合约、暨阳卡（银贷通）保证合同、合作卡对账单、工商变更登记通知书及当事人的陈述等在卷予以佐证。本院认为：民事法律行为从成立时起具有法律约束力。农商行与顾斌签订的使用合约、与顾志方、风电公司签订的保证合同均系当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规的禁止性规定，应属合法有效。各方当事人均应按约履行。顾斌未按约归还借款的行为，已经违反使用合约约定，故农商行要求顾斌归还借款并承担利息的诉讼请求符合使用合约约定，本院依法予以支持。因顾志方、风电公司签订的保证合同对保证方式、范围等均进行了明确约定，农商行亦在保证期限内向保证人主张了保证责任，故顾志方、风电公司应对顾斌的上述还款义务在110万元范围内承担连带清偿责任。风电公司变更为乐高公司后，对于本案中风电公司应承担的上述责任由乐高公司承受。顾斌、顾志方、乐高公司经本院合法传唤，无正当理由未到庭，也未提出抗辩和证据，由此造成的后果应由其自行承担。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、顾斌应于本判决发生法律效力之日起10日内归还江苏江阴农村商业银行股份有限公司借款本金36990.51元并支付自2014年10月18日起至判决确定的给付之日止以本金36990.51元为基数按年利率12%计算的利息。二、顾志方对顾斌的上述给付义务在最高限额110万元范围内承担连带清偿责任；江阴乐高能源装备有限公司对顾斌的上述给付义务在最高限额110万元范围内承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1330元、公告费300元，合计1630元（江苏江阴农村商业银行股份有限公司已预交），由顾斌、顾志方、江阴乐高能源装备有限公司负担，于本判决发生法律效力之日起10日内直接给付江苏江阴农村商业银行股份有限公司。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时，根据上诉请求，按照《诉讼费用交纳办法》规定的标准预交第二审案件受理费，上诉于江苏省无锡市中级人民法院。（户名：江苏省无锡市中级人民法院，开户银行：中国工商银行无锡城中支行，账号：11×××05）。审 判 长  金桂华人民陪审员  方国钦人民陪审员  曹惠芬二〇一四年十一月七日书 记 员  华吉红本案援引法律条款《中华人民共和国合同法》：第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》：第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。《中华人民共和国民事诉讼法》：第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。