湖南省郴州市北湖区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）湘1002民初2685号
原告：中国银行股份有限公司郴州分行。
负责人：谭铁平，该行行长。
委托诉讼代理人：文正茂，湖南民浩律师事务所律师。
委托诉讼代理人：欧阳志华，湖南民浩律师事务所律师。
被告：雷素芳，女，汉族。
被告：李胜德，男，汉族。
被告：郴州碧桂园房地产开发有限公司。
法定代表人：杨文杰。
委托诉讼代理人：欧阳龙灿，男，汉族，该公司法务职员。
原告中国银行股份有限公司郴州分行(以下简称中行郴州分行)与被告雷素芳、李胜德、郴州碧桂园房地产开发有限公司（以下简称郴州碧桂园）金融借款合同纠纷一案，本院于2016年9月7日立案受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告中行郴州分行的委托诉讼代理人文正茂到庭参加诉讼，被告雷素芳、李胜德、郴州碧桂园经本院依法传唤未到庭参加诉讼，郴州碧桂园向本院提交了书面答辩意见。本案现已审理终结。
原告中行郴州分行请求本院判令：一、立即解除原告与被告雷素芳签订的《中国银行股份有限公司个人住房贷款合同》；二、被告雷素芳立即偿还原告借款本金297151.67元，应收利息1213.37元，拖欠本金罚息14.08元，应收利息的罚息5.5元，本息合计人民币298384.62元（利息暂计算至2016年8月1日止，此后利息按合同约定的逾期贷款利率计算至清偿日止）；三、被告雷素芳承担原告为实现上述债权所支付的按欠款总额3%计提的律师费人民币8951.54元；四、原告对被告雷素芳提供抵押的位于郴州市相山大道的碧桂园翡翠山项目中的陶源12栋1910号房产在上述借款本息及实现债权费用的范围内享有优先受偿权；五、被告李胜德、郴州碧桂园房地产开发有限公司在上述借款本息及原告实现债权费用范围内承担连带清偿责任；六、以上被告承担本案的全部诉讼费用。
被告郴州碧桂园答辩要点：在2012年中行郴州分行与郴州碧桂园签订了房屋按揭贷款协议以及补充协议，对双方的权利与义务进行了明确约定，根据协议的约定中行郴州分行处置完雷素芳的房产后，郴州碧桂园对不足部分承担连带责任。同时，根据补充协议上约定对律师费等不承担责任。
被告雷素芳、李胜德未作答辩。
查明的事实
经审理查明，本院确认如下法律事实：
1、2012年3月12日，原告（甲方）与被告郴州碧桂园（乙方）签订《房屋按揭贷款合作协议》（协议编号：2012郴中银零按协字第006号）、《房屋按揭贷款合作协议补充协议》。《合作协议》第四条约定：甲方为乙方的上述房产项目提供最高不超过270000000元的普通住房按揭贷款额度，最高不超过115000000元的高档住房按揭贷款额度，最高不超过25000000元的商铺按揭贷款，其中普通住房最高贷款成数为7成，期限最长不超过20年；高档住房最高贷款成数为6成，期限最长不超过10年；商铺最高成数5成，期限最长不超过10年。第六条第一款约定：乙方同意按下述第1款为购房借款人提供全额不可撤销连带责任保证。1、自《借款合同》生效之日起，至乙方为借款人办妥分户的《国有土地使用权证》、《房屋所有权证》及《他项权证》并将以上三证收押至甲方保管为止。
《补充协议》第一条第二款、第三款第二项约定：甲乙双方同意将合作协议第六条的全部约定变更如下：乙方为购买合作协议约定项目的房产的所有符合抵押贷款条件的购房人向甲方提供无条件、不可撤销的本补充协议约定的连带责任保证。具体的连带责任保证范围、期限及方式如下：（二）乙方的连带责任保证范围为：在乙方的保证期间，乙方所保证的范围为购房人与甲方、乙方所签订的《个人一手住房贷款合同》项下的购房人所欠的贷款本金和利息、逾期利息及甲方为实现债权而支付的费用（包括但不限于诉讼受理费、保全费、执行费、评估费、拍卖费、公告费、公证费且以生效判决认定为准）。（三）……2、在乙方的保证期限内，若购房者连续或累计拖欠乙方贷款本息、逾期利息并由甲方向有管辖权的人民法院提起诉讼的，甲方承诺先请求行使抵押权，在处置抵押物后仍不足以清偿的，就不足部分甲方再向乙方请求承担连带清偿责任。
2、2012年10月16日，原告中行郴州分行作为贷款人，被告雷素芳作为借款人，被告郴州碧桂园作为保证人，签订《个人一手住房贷款合同》，合同编号为2012年郴字0518号。同日，原告中行郴州分行为抵押权人与被告雷素芳为抵押人签订《个人贷款抵押合同》，合同编号为2012年郴字0518号，被告李胜德在该合同第5页抵押人处签字。
3、《个人一手住房贷款合同》第十二至十八条约定：贷款人向借款人贷款410000元，用于购房；贷款期限为120个月，按月等额本息还款，实际放款日以借款借据为准；贷款合同月利率5.4583‰，贷款发放后，如遇中国人民银行调整贷款利率，每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率作为下一个浮动周期的适用利率；借款人应按合同约定每月按时、足额偿还贷款本息，若借款人未按约定按时足额偿付当期贷款本息，即为逾期，贷款人有权按中国人民银行有关规定计收罚息；保证人（开发商）提供阶段性连带责任保证。《个人贷款抵押合同》第二、三条约定：主合同项下的债务构成本合同之主债务，包括本金、利息、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于律师费、公证费、执行费等）、因借款人违约而给抵押权人造成的损失和其他所有应付费用；担保期间，抵押物毁损、灭失或者被征收等，抵押权人可以就获得的保险金、赔偿金或者补偿金等优先受偿。被担保债权的履行期未届满的，也可以提存该保险金、赔偿金或者补偿金等。
3、签订上述合同后，原告中行郴州分行于2013年2月6日向被告雷素芳发放了贷款，双方以被告雷素芳为抵押人，原告为抵押权人，以被告雷素芳购买的位于郴州市相山大道碧桂园•翡翠山陶源12栋1910号房为抵押物到房产部门办理了抵押登记手续。被告雷素芳贷款后，在偿还至2016年1月的贷款本息后，截止2016年8月1日，已连续拖欠原告中行郴州分行本息共计6个月。
4、截止2016年8月1日，被告雷素芳尚欠本金297151.67元、利息1213.37元、拖欠本金罚息14.08元，利息的罚息5.5元，逾期合计298384.62元。
5、被告雷素芳与被告李胜德于2004年5月21日登记结婚，2012年10月16日，被告李胜德与被告雷素芳作为贷款申请人共同向原告中行郴州分行递交贷款申请。
判决的理由与结果
本院认为，本案为金融借款合同纠纷。一、被告雷素芳为购房向原告贷款410000元，原告作为贷款人，被告雷素芳作为借款人与抵押人，双方签订《个人一手住房贷款合同》、《个人贷款抵押合同》，该合同系双方真实意思表示，原告与被告雷素芳之间已形成合法有效的金融借款合同关系、抵押合同关系，各方当事人均应按约定履行。原告在签订合同后依约向被告雷素芳发放了贷款，但被告雷素芳贷款后在偿还部分贷款本金和利息后，自2016年2月开始未能如期支付贷款本金和利息，被告雷素芳以自己的行为表明不履行还款义务，故原告根据合同约定诉请要求解除与被告雷素芳签订的《个人一手住房贷款合同》，并偿还贷款本金297151.67元、利息1213.37元、拖欠本金罚息14.08元，利息的罚息5.5元，逾期合计298384.62元（利息暂计算至2016年8月1日止，此后的利息按合同约定的逾期贷款利率计算至清偿日止），符合法律规定，本院予以支持。二、被告雷素芳将位于郴州市相山大道碧桂园•翡翠山陶源12栋1910号房作为本案贷款的抵押物，并办理了抵押登记，故原告依法享有优先受偿权，原告有权以该抵押财产折价或以拍卖、变卖该抵押物的价款优先受偿。三、律师费8951.54元，符合法律规定，本院予以支持。四、根据被告郴州碧桂园与原告之间所签订的《房屋按揭贷款合作协议》、《房屋按揭贷款合作协议补充协议》中对被告郴州碧桂园保证责任承担方式的约定，被告郴州碧桂园应对原告在行使对被告雷素芳购买的位于郴州市相山大道碧桂园•翡翠山陶源12栋1910号房优先受偿权后不足部分承担连带偿还义务。五、被告李胜德与被告雷素芳系夫妻关系，在被告雷素芳向原告贷款中被告李胜德作为共同申请人和抵押人，且该笔债务发生在夫妻关系存续期间，属夫妻共同债务，故被告李胜德应与被告雷素芳承担本案共同偿还义务。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第二十条、第一百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、解除原告中国银行股份有限公司郴州分行与被告雷素芳签订的《个人一手住房贷款合同》（合同编号：2012年郴字0518号）；
二、被告雷素芳、李胜德共同偿还原告中国银行股份有限公司郴州分行贷款本金297151.67元、利息1213.37元、拖欠本金罚息14.08元，利息的罚息5.5元，逾期合计298384.62元（其中利息、罚息暂计算至2016年8月1日，以后以297151.67元为本金，按《个人一手住房贷款合同》约定的标准另行计算至贷款本金清偿之日止），限本判决生效后十日内履行完毕；
三、被告雷素芳、李胜德共同支付原告中国银行股份有限公司郴州分行律师费8951.54元，限本判决生效后十日内履行完毕；
四、为实现上述债权，原告中国银行股份有限公司郴州分行对被告雷素芳购买的位于郴州市相山大道碧桂园•翡翠山陶源12栋1910号房，有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿；
五、被告郴州碧桂园房地产开发有限公司对原告中国银行股份有限公司郴州分行实现第四项优先受偿权后，被告雷素芳尚欠原告中国银行股份有限公司郴州分行的债务不足部分承担连带清偿义务；
六、驳回原告中国银行股份有限公司郴州分行的其他诉讼请求。
如果被告雷素芳、李胜德、郴州碧桂园房地产开发有限公司未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费5910元，财产保全费2057元，合计7967元，由被告雷素芳、李胜德共同负担。
如不服本判决，可在接到本判决书之日起十五日内向本院提交上诉状，并按对方当事人人数提交副本，上诉于湖南省郴州市中级人民法院。
审 判 长 李岳春
人民陪审员 颜德良
人民陪审员 柳光文
二〇一七年三月十四日
书 记 员 谢凌霄
附相关法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。
依法成立的合同，受法律保护。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国物权法》
第二十条当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。
预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。
第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。