广东省中山市第一人民法院民 事 判 决 书（2016）粤2071民初21463号原告：中国建设银行股份有限公司中山市分行，住所地广东省中山市东区中山三路45、47号，组织机构代码X3153397-7。主要负责人：张真理，该行行长。委托诉讼代理人：何洁瑜，广东朗锐律师事务所律师。委托诉讼代理人：薛洪和，广东朗锐律师事务所律师。被告：温玉澄，男，1980年8月17日出生，汉族，住广东省普宁市。被告：邓雪娟，女，1981年3月31日出生，汉族，住广东省普宁市。原告中国建设银行股份有限公司中山市分行（以下简称建设银行中山市分行）与被告温玉澄、邓雪娟金融借款合同纠纷一案，本院于2016年10月11日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告建设银行中山市分行的委托代理人何洁瑜到庭参加诉讼，被告温玉澄、邓雪娟经公告送达开庭传票未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告建设银行中山市分行诉称：因被告温玉澄拖欠借款未按时归还，请求判令：1.解除建设银行中山市分行与温玉澄于2015年5月6日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》；2.温玉澄、邓雪娟立即连带向建设银行中山市分行偿还涉案借款本金270317.02元、利息5916.64元、罚息201.49元（前述暂计至2016年9月6日，从2016年9月7日起至全部债务清偿之日止，利息及罚息按该借款合同之约定计算），前述借款本金、利息、罚息暂计为276435.15元；3.温玉澄、邓雪娟连带承担建设银行中山市分行为实现涉案债权而支付的律师费16821元；4.建设银行中山市分行对温玉澄提供的位于中山市火炬开发区中山港××房及××＃车房的房地产抵押物折价、拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权。因被告温玉澄、邓雪娟下落不明，本院依法向其公告送达开庭传票、证据等诉讼材料，通知其到庭应诉、答辩、质证。公告期满，两被告未到庭应诉、答辩，亦未向本院提交证据。公告期间六十天，不计入审理期间。经审理查明：贷款人：建设银行中山市分行。借款人：温玉澄。签约情况：2015年5月6日签订《个人住房（商业用房）借款合同》（以下简称《借款合同》）（编号：440786300-2022-20140796845）。贷款金额：280000元。贷款期限：180个月，自2015年6月4日起至2030年6月4日止。约定还款方式：按月等额本息还款，在前述《借款合同》签订时的贷款利率水平下，每月归还本息金额为2483.18元。贷款执行利率：浮动利率，即在基准利率水平上上浮15%，即月利率为5.65417‰；该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮幅度，按《借款合同》约定的每个利率调整日调整一次。每年的1月1日为利率调整日。罚息计收标准：从逾期之日起在贷款执行利率基础上上浮50%计收罚息。欠款情况：截至2017年2月10日，尚欠贷款本金270317.02元及利息（含罚息）12874.58元，共计283191.6元。提前收贷约定：如借款人不按《借款合同》约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，即构成违约，贷款人有权宣布本合同项下的贷款立即到期，并要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，有权解除与借款人的借贷关系。抵押担保情况：建设银行中山市分行与温玉澄就位于中山市火炬开发区中山港××房及××＃车房的房地产【土地证号：中府国用（2015）第易15013**号；房产证号：02××98号】办理了抵押登记手续【他项权证号：粤房地他项权证中府字第0115013784号】。另，抵押担保范围包括《借款合同》中第二条所列的借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和抵押权而产生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）。实现债权的费用：建设银行中山市分行委托广东朗锐律师事务所律师为本案诉讼代理人，并支付了律师费16821元。另，《借款合同》第十七条第一款第13项约定，如借款人出现违约情形，贷款人有权以法律手段追偿借款本息及由此产生的一切费用。另查，邓雪娟与温玉澄系夫妻关系，双方于2006年8月5日登记结婚。本院认为：建设银行中山市分行与温玉澄签订的《借款合同》系双方当事人真实意思表示，内容未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方当事人均应依约履行。本院在查明事实的基础上，对本案作如下分析：1.关于合同的解除问题。合同履行期间，建设银行中山市分行已全面履行了合同约定的义务，将贷款足额发放给温玉澄，而温玉澄已多期未按时足额偿还贷款本息，已构成违约。根据《借款合同》的约定，建设银行中山市分行有权请求解除《借款合同》。2.关于本金归还、利息支付问题。根据《借款合同》的约定及《中华人民共和国合同法》第九十七条的规定，《借款合同》解除后，建设银行中山市分行可以要求温玉澄偿还尚欠的借款本金，并有权要求赔偿损失，要求支付利息、逾期罚息。故建设银行中山市分行诉请判令温玉澄返还拖欠的借款本息，理据充分，本院予以支持。3.关于赔偿律师费损失问题。《借款合同》明确约定“如借款人出现违约情形，贷款人有权以法律手段追偿借款本息及由此产生的一切费用”，且建设银行中山市分行提供的委托代理协议及律师费发票足以证实其已实际支付律师费16821元，故本院支持建设银行中山市分行该项诉求。4.关于对抵押房产的优先受偿问题。温玉澄以其名下的位于中山市火炬开发区中山港××房及××＃车房的房地产作为贷款抵押，系其真实意思表示，且办理了抵押登记，具有法律效力。《中华人民共和国担保法》第五十三条规定，债务履行期届满抵押权人未受清偿的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼，抵押物拍卖、变卖后的价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。建设银行中山市分行诉请判令对该抵押物处置价款享有优先受偿权，于法有据，本院予以支持。温玉澄的上述债务发生在其与邓雪娟婚姻关系存续期间，在无相反证据推翻的情况下，应当认定为夫妻共同债务，邓雪娟承担共同清偿责任。温玉澄、邓雪娟经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，应自行承担相应的诉讼风险。综上，原告建设银行中山市分行诉求合理，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条、第九十七条、第一百零七条、第一百一十三条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第五十三条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第九十二条、第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司中山市分行与被告温玉澄于2015年5月6日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》（编号：440786300-2022-20140796845）；二、被告温玉澄于本判决发生法律效力之日起七日内返还原告中国建设银行股份有限公司中山市分行贷款本金270317.02元及利息（暂计至2017年2月10日的利息为12874.58元，利息含罚息，自2017年2月11日起，利息按中国人民银行同期同类贷款基准利率上浮15%计算，罚息按借款合同所执行的贷款利率水平上浮50%计算，均计至付清之日止）；三、被告温玉澄于本判决发生法律效力之日起七日内赔偿原告中国建设银行股份有限公司中山市分行律师费损失16821元；四、确认原告中国建设银行股份有限公司中山市分行对被告温玉澄提供的抵押物即位于中山市火炬开发区中山港怡景花园怡丰阁705房及106#车房的房地产【土地证号：中府国用（2015）第易15013**号；房产证号：02××98号；他项权证号：粤房地他项权证中府字第0115013784号】折价、拍卖、变卖所得款项享有优先受偿权；五、被告邓雪娟对被告温玉澄的上述债务承担连带清偿责任。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5698元（原告中国建设银行股份有限公司中山市分行已预交），由被告温玉澄、邓雪娟负担（被告温玉澄、邓雪娟于本判决发生法律效力之日起七日内迳付原告中国建设银行股份有限公司中山市分行）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。审 判 长  李 芳审 判 员  陈春华人民陪审员  周观燕二Ｏ二Ｏ一七年二月十七日书 记 员  孙伟仁