江苏省常熟市人民法院
民 事 判 决 书
（2016）苏0581民初7170号
原告：上海浦东发展银行股份有限公司常熟支行，住所地江苏省常熟市海虞北路33号裕坤美城大厦104，组织机构代码74249643-9。
主要负责人：俞卫忠，该行行长。
委托诉讼代理人：袁伟东，江苏正大发展律师事务所律师。
委托诉讼代理人：徐军，江苏正大发展律师事务所律师。
被告：潘晓云，女，1972年10月1日生，汉族，住浙江省平湖市。
原告上海浦东发展银行股份有限公司常熟支行与被告潘晓云金融借款合同纠纷一案，本院于2016年7月5日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人徐军、被告潘晓云到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告上海浦东发展银行股份有限公司常熟支行向本院提出诉讼请求：1、被告潘晓云归还截至2016年6月22日的借款本金66600.03元，利息3468.71元（含罚息），并支付自2016年6月23日起至实际履行之日止按《个人购房借款（综合）合同》约定计算的利息及相应的复利、罚息；2、被告潘晓云给付原告实现债权而产生的律师费4900元；3、原告有权以折价或拍卖、变卖被告抵押的位于常熟市富春江东路58号（禧徕乐家居生活广场）2幢D2019的房屋所得价款优先受偿本案债务；4、本案诉讼费用由被告承担。庭审中，原告明确第1项诉讼请求为：被告潘晓云归还截至2016年6月22日的借款本金66600.03元，利息3104.32元，罚息364.39元，并支付自2016年6月23日起至实际履行之日止按《个人购房借款（综合）合同》约定计算的复利、罚息。事实和理由：原告与被告潘晓云于2010年4月13日签订了一份《个人购房借款（综合）合同》，借款期限为十年，自2010年4月13日至2020年4月13日，借款金额为12万元。为了保障还款，被告将位于常熟市富春江东路58号（禧徕乐家居生活广场）2幢D2019的房屋办理了抵押登记，为其合同项下的债务提供担保。合同签订后，原告按约向被告发放了贷款，因被告于2015年9月11日开始未按照合同约定支付本息，故原告向被告发放通知宣布合同项下的本息提前到期。基于被告未按照合同约定归还本息，原告根据相关法律规定起诉至法院，请求判如所请。
被告潘晓云辩称：1、向原告借款和以常熟市富春江东路58号（禧徕乐家居生活广场）2幢D2019房屋提供抵押是事实。2、不应该支付罚息，而且罚息利率要求过高，要求按照合同约定的等额本息法还款。3、不应当承担律师费和诉讼费。4、愿意与原告调解解决纠纷，
本院经审理认定事实如下：2010年4月13日，原告（贷款人、抵押权人）与被告潘晓云（借款人）签订了编号为3781004193号的《个人购房借款（综合）合同》一份，内容为：贷款金额12万元；借款用途为个人购房；贷款期限为10年，自2010年4月13日起至2020年4月13日；贷款采浮动利率，按中国人民银行公布的同档期贷款利率及浮动区间规定执行；本合同项下的贷款利率在中国人民银行公布的同档期的贷款基准利率的基础上上浮10%，如在贷款期限内遇中国人民银行调整贷款基准利率，则自本合同约定的合同贷款利率调整时间起，在新的贷款基准利率基础上按上述利率浮动比例浮动后执行新的合同贷款利率；签订本合同时的同档期基准利率为年利率5.94%，执行利率按贷款实际发放日中国人民银行规定的同档期基准利率及合同规定的浮动比例确定；借款人在此授权贷款人，在贷款人认为合适的时候，将贷款以借款人购房款名义一次或分次转入借款人指定的账户，该账户的户名为禧徕乐投资发展有限公司，账号为89×××66，开户银行为浦发常支，上述授权行为是有效的，不可撤销的，贷款人的上述划付即为借款人的提款，借款人不得再次要求提取本合同项下全部或部分贷款本金；采等额本息还款法，1月为1期，每期还款日为11日；借款人应于本合同约定的每一还本付息日的零点以前，将应还贷款本息存入其开立在贷款人处的还款账户（结算户）中，账户为62×××09，借款人在此不可撤销地授权贷款人可以从该存款账户中主动扣收到期应还贷款本息；借款人应按期偿还贷款本息，若借款人未按规定按时足额偿付到期贷款本息，贷款人有权从借款人开立在贷款人及贷款人总行系统内其他营业机构的部分或全部账户中扣收到期未还的本金、利息、罚息及相关费用（包括律师费、诉讼费、拍卖费等事项债权的费用）；若发生贷款逾期，则该期未还贷款本息的逾期罚息，应在归还逾期贷款本息时一并缴付，且贷款人有权对借款人未支付的利息计收复利；为保障贷款人（下或称抵押权人）债权的实现，本合同项下的贷款本金、利息及相关费用，由抵押人以其有处分权的常熟市富春江东路58号（禧徕乐家居生活广场）2幢D2019商业用房为抵押物向贷款人提供抵押担保；抵押物所担保的主债权为根据本合同由贷款人向借款人提供的金额为人民币12万元的贷款本金；本合同抵押担保的范围为借款人在本合同项下全部到期应付而未付的贷款本金及利息（包括逾期及挪用罚息以及复利等）、违约金、损害赔偿金、由于还款造成的上述透支账户透支本息、保管担保财产及实现抵押权的费用（包括但不限于可能发生的诉讼费、律师费、拍卖费用、变卖费、通知借款人费用以及其他的合理费用），本合同所称“到期或届满”包括但不限于本合同中规定的正常到期、本合同中约定的每次分期还款日到期、被贷款人宣布提前到期的情形，本合同规定的还本付息日届至及贷款被宣布提前到期均视为本合同项下债务履行期届满；借款人所欠债务的有效凭证以贷款人按自身业务操作规定出具和记载的会计凭证为准；本借款合同项下的债务履行期届满（包括提前到期的）抵押权人未受清偿时，抵押权人可与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖抵押物所得的价款优先受偿，协议不成的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产；借款人未按合同约定按时足额偿还贷款本息和相关费用，贷款人有权按中国人民银行有关规定计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息率计收复利，有权宣布本合同项下的借款人已提用贷款部分的本息立即部分或全部到期，并有权主动从借款人开立在上海浦东发展银行各营业机构的任一账户（含可透支账户）中扣划款项以清偿债务，并通过各种形式向借款人及担保人追索；借款人在本合同有效期内，不能按照本合同规定履行还本付息及其他有关责任义务，致使贷款人决定通过其他途径采取补救或追索措施的，由此引起的包括但不限于诉讼费、律师费、复印费在内的一切费用概由借款人承担。2011年1月4日，原告与被告就本案所涉抵押房产办理了编号为熟房他证虞山字第110001**号的房屋他项权证，记载房屋他项权利人为原告，所有权人为被告潘晓云，债权数额为12万元。
2010年4月13日，原告依约向被告潘晓云发放借款12万元，借款期限（最后还款日）为2020年4月13日，执行利率为年利率6.534%，款项直接发放至禧徕乐投资发展有限公司账号为89×××66的账户内。被告潘晓云在上海浦东发展银行个人贷款借款凭证（借据）上签字确认。
被告潘晓云自2015年9月11日未能按期归还借款本息，原告于2016年6月15日向被告潘晓云发放提前到期通知书，宣布本案所涉借款提前到期，但被告潘晓云仍未能还款。审理中，原告明确本案所涉借款提前至2016年6月22日到期，并明确表示不再主张自2015年9月12日至2016年6月22日的罚息共计364.39元。截至2016年6月22日，被告潘晓云结欠原告借款本金人民币66600.03元、利息3104.32元。
另查明：原告为本案诉讼与江苏正大发展律师事务所签订委托代理合同一份，约定支付服务费4900元。
又查明：中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知（银发【2003】251号）第三条规定：关于罚息利率问题，逾期贷款（借款人未按合同约定日期还款的借款）罚息利率由现行按日万分之二点一计收利息，改为在借款合同载明的贷款利率水平上加收30%-50%。
以上事实，有营业执照、组织机构代码证、身份证复印件、个人购房借款（综合）合同、个人贷款借款凭证（借据）、房屋他项权证、提前到期通知书、被告还款明细打印件、委托代理合同、中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知（银发【2003】251号）及本案的庭审笔录等在卷佐证。
本院认为：原告与被告潘晓云之间签订的《个人购房借款（综合）合同》系双方当事人的真实意思表示，依法成立且合法有效，对双方当事人均产生法律约束力。原告依约向被告潘晓云发放了借款，被告潘晓云理应按约还本付息。被告潘晓云自2015年9月11日起未能按期足额还款已构成违约，原告据此宣布借款提前到期并要求被告潘晓云归还全部借款本息符合合同约定，本院予以认可。故原告要求被告潘晓云归还截至2016年6月22日的借款本金66600.03元、利息3104.32元的主张，本院予以支持。原告要求被告潘晓云支付自2016年6月23日起至实际履行之日止按《个人购房借款（综合）合同》约定计算的复利、罚息的主张有合同依据且不违反法律规定，本院予以支持，但对原告要求按照《个人购房借款（综合）合同》约定借款利率上浮50%计算复利、罚息的主张，因本案所涉合同中罚息利率仅约定按中国人民银行有关规定计收，原、被告双方对此未能进一步作出明确约定，故本院对被告认为罚息利率过高的意见予以采纳，依据有关法律规定予以调整至在《个人购房借款（综合）合同》约定的借款利率水平上加收30%计算；对原告认为不应支付罚息，要求按照等额本息法还款的主张不予采纳。原告要求被告潘晓云支付律师费4900元的诉讼请求，有《个人购房借款（综合）合同》及与江苏正大发展律师事务所签订的《委托代理合同》为据，江苏正大发展律师事务所也已经委托律师出庭，该损失为原告的必然损失，且金额符合江苏省律师服务收费标准，本院对此予以支持，被告认为不承担律师费的抗辩意见不能成立，本院不予采纳。原告要求对被告潘晓云提供抵押担保的位于常熟市富春江东路58号（禧徕乐家居生活广场）2幢D2019房屋以折价或以拍卖、变卖后的所得价款优先受偿的主张，有《个人购房借款（综合）合同》为据且符合法律规定，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十九条之规定，判决如下：
一、被告潘晓云归还原告上海浦东发展银行股份有限公司常熟支行截至2016年6月22日的借款本金人民币66600.03元、利息3104.32元，以上共计69704.35元，并支付自2016年6月23日起至实际履行之日止按《个人购房借款（综合）合同》约定借款利率上浮30%计算的罚息和复利。
二、被告潘晓云给付原告上海浦东发展银行股份有限公司常熟支行为实现债权支出的律师费4900元。
上述一至二项付款义务，被告潘晓云于本判决生效之日起十日内履行（如采用转账方式支付，请汇入原告指定账号；或汇入江苏省常熟市人民法院，开户行：常熟农村商业银行金龙支行，账号：10×××79）。
三、原告上海浦东发展银行股份有限公司常熟支行有权以折价或者以拍卖、变卖被告潘晓云提供抵押的位于常熟市富春江东路58号（禧徕乐家居生活广场）2幢D2019房屋后的所得价款优先受偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费1674元减半收取人民币837元，由原告上海浦东发展银行股份有限公司常熟支行负担4元，由被告潘晓云负担833元（原告同意其预交的案件受理费由被告向其直接支付，本院不再退还，由被告在本判决生效之日起十日内向原告支付）
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于苏州市中级人民法院。根据《诉讼费用交纳办法》的规定，向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。苏州市中级人民法院开户行：中国农业银行苏州苏福路支行，账户名：苏州市中级人民法院，账号：10×××76。
审判员 赵丹丹
二〇一六年九月十九日
书记员 邓波儿
附录：
《中华人民共和国合同法》
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付;借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还;贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。
第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。