湖北省京山县人民法院
民 事 判 决 书
（2014）鄂京山民二初字第00007号
原告朱群娥，女，1970年11月8日出生，汉族。
原告唐玄，男，1992年11月5日出生，汉族，系原告朱群娥之子。
委托代理人贾孔林，湖北惠山律师事务所律师。
被告新华人寿保险股份有限公司荆门中心支公司。
负责人李利，该公司经理。
委托代理人周万平，男，1980年6月12日出生，汉族，该公司职工。
原告朱群娥、唐玄诉被告新华人寿保险股份有限公司荆门中心支公司人身保险合同纠纷一案，本院于2013年12月27日受理后，依法组成由审判员曹振华担任审判长，代理审判员符丽与人民陪审员赵大波参与评议的合议庭，于2014年2月18日公开开庭进行了审理。原告朱群娥、唐玄及其委托代理人贾孔林、被告的委托代理人周万平到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
两原告诉称，2012年7月12日，原告的亲属唐天喜以本人为被保险人投保了被告销售的借贷安心意外伤害保险，保险金额为30万元。在保险期内，唐天喜因交通事故不幸死亡。后，原告到被告处申请理赔，被告拒绝赔偿。为此，原告诉至本院，请求判令被告给付原告保险金30万元及逾期付款损失3万元，并承担本案诉讼费用。
被告辩称，一、本案系人身保险合同纠纷，不存在保险标的物的问题，应当由被告住所地法院管辖；二、受害人唐天喜生前系无证驾驶，被告不承担保险责任；三、原告要求支付逾期付款损失没有法律依据。
两原告为支持其诉讼主张，向本院提交了如下证据：
证据一、保险单一份。证明：1、唐天喜于2012年7月12日购买被告公司的借贷安心意外伤害保险一份，保险金额为30万元；2、被告公司对免除责任的条款没有在保险单上作出足以引起投保人注意的提示；3、被告公司没有就免除责任的条款向投保人作出明确说明。
证据二、现金缴款单一份。证明本案所涉的银行贷款30万元已经偿还。
证据三、道路交通事故认定书及死亡注销证明各一份。证明被保险人唐天喜在保险期内于2012年11月14日因交通事故意外死亡。
证据四、两原告的户口本一份。证明两原告系被保险人的法定继承人。
证据五、被告公司出具的拒赔通知书一份。证明原告申请赔偿遭到了被告的拒绝。
证据六、申请法院调查的调查笔录一份。证明唐天喜在购买本案保险时，被告就免除保险人责任条款没有向投保人明确说明。
证据七、结婚证一份。证明朱群娥是唐天喜的法定继承人。
证据八、证人唐某证言一份。证明被告没有就保险的免责条款向投保人作出说明。
被告为支持其辩称意见，向本院提交了如下证据：
证据一、公司的营业执照、组织机构代码一份。证明被告的企业信息，享有诉讼主体资格。
证据二、保单一份。证明被告已尽到了全面的告知义务。
经庭审质证，被告对原告提交的证据二、三、四、五、七无异议，原告对被告的证据一无异议，本院对上述证据予以采信。被告对原告的证据六提出异议，因证据六调查笔录是本院根据原告的申请依职权调取，本院予以采信。原告的证据一、证据八、被告的证据二，双方对其真实性均无异议，且与证据六相互印证，证明力充分，本院予以采信。
根据本院采信的证据，结合当事人的庭审陈述，本院确认如下事实：
2012年7月12日，原告朱群娥之夫、原告唐玄之父唐天喜在京山县农村商业银行（原京山县信用合作联社）办理创业贷款时，客户经理询问其是否购买信用社代售的新华人寿保险股份有限公司《借贷安心意外伤害保险》，并向其解释称该保险就是“如果人死了，保险公司就会赔贷款钱”。随后唐天喜到柜台窗口交纳保费900元，银行会计柜员将打印的保单交给唐天喜签字，唐天喜在客户声明栏投保人和被保险人签名处签署了自己的名字和时间，柜员告知要妥善保管保险单。该保险单载明保险的投保人和被保险人为唐天喜，第一受益人为京山县信用合作联社营业部，第二受益人为被保险人的法定继承人，保险金额为30万元，保险期间自2012年7月13日零时起至2013年7月12日24时止。保险单背面的保险条款（简明版）第6条免责条款约定，被保险人因无合法有效驾驶证驾驶致残或身故的，保险人不负赔偿责任。第8条约定，第一受益人的受益额度为本合同所附贷款合同项下被保险人未偿还的贷款本息总额，如保险金超过第一受益人的受益额度，保险人将向第二受益人给付剩余保险金。同时，保险条款还包括投保范围、合同成立与生效、意外伤害残疾保险金、意外伤害身故保险金等内容。保险条款的字体均为小五号字体，且免除保险人责任的条款无加粗、加黑等其他明显标志。保险单正面底部客户声明栏用黑体加粗注明：“1、贵公司已向本人提供保险条款、说明保险合同内容，特别提示并明确说明了免除保险人责任的条款。本人已对保险责任、责任免除等保险条款的各项内容均已了解，本保险单中的所有陈述和告知均完整、真实”。2012年11月14日21时许，唐天喜无证驾驶两轮摩托车发生翻倒，造成摩托车受损、唐天喜当场死亡的交通事故。2013年3月8日，第一受益人京山县农村信用合作联社向被告申请理赔，被告以唐天喜无证驾驶出险身故属于《借贷安心意外伤害保险》之责任免除情形为由，不予给付保险金。2013年8月29日，两原告向京山县信用合作联社偿还唐天喜全部贷款本息。后原、被告就保险理赔事宜协商未果，原告遂诉至本院。
本院认为，唐天喜与被告之间的保险合同关系依法成立，且合法有效，双方均应履行各自的合同义务。唐天喜无证驾驶车辆造成保险事故，属于双方保险合同约定的保险人免除责任情形，双方对此事实无异议，本院予以确认。双方争议的焦点为被告在原告投保时对免责条款是否尽到了必要的提示义务和明确的说明义务，该免责条款是否发生法律效力。《中华人民共和国保险法》第十七条第二款规定：“对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力”。最高人民法院关于适用《中华人民共和国保险法》若干问题的解释（二）第十一条规定：“保险合同订立时，保险人在投保单或者保险单等其他保险凭证上，对保险合同中免除保险人责任的条款，以足以引起投保人注意的文字、字体、符号或者其他明显标志作出提示的，人民法院应当认定其履行了保险法第十七条第二款规定的提示义务。保险人对保险合同中有关免除保险人责任条款的概念、内容及其法律后果以书面或者口头形式向投保人作出常人能够理解的解释说明的，人民法院应当认定保险人履行了保险法第十七条第二款规定的明确说明义务。”在本案中，被告将免责条款的内容与其他条款内容用同样微小的字体来标注，并没有用足以引起投保人注意的文字、字体、符号或者其他明显标志作出提示，故应当认定被告没有尽到必要的提示义务。同时，虽然保单上的客户声明栏处有唐天喜的签名，但从涉案保险合同的订立过程来看，涉案保险是由被告委托的银行工作人员代售的，并没有专业的保险从业人员在场，且在投保时，银行工作人员只是向其解释“如果人死了，保险公司就会赔贷款钱”，并没有将免责条款的概念、内容及其法律后果向其作出解释说明，故应当认定被告没有尽到明确的说明义务。因被告在唐天喜投保时，对保险合同中免除保险人责任的条款，未作出提示，亦未作明确说明，该条款不产生效力，故被告仍需按照合同约定履行给付保险金的义务。根据双方保险合同的约定，第一受益人为京山县信用合作联社营业部，其受益额度为保险合同所附贷款合同项下被保险人未偿还的贷款本息总额，因唐天喜在该社的贷款本息已全部还清，按约定应由第二受益人领取保险金。第二受益人为被保险人唐天喜的法定继承人，原告朱群娥、唐玄作为唐天喜的法定继承人，起诉要求被告给付保险金30万元符合双方合同的约定，本院予以支持。关于原告起诉要求被告给付逾期付款损失3万元，无合同和法律依据，本院不予支持。关于被告提出的管辖权异议，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百二十七条“当事人对管辖权有异议的，应当在答辩期间提出”之规定，被告于2014年1月13日收到本院邮寄送达的应诉通知书后，于2014年2月8日向本院邮寄送达了管辖权异议申请书，已超过了法律规定的十五天答辩期，故对其提出的本案不属于本院管辖的答辩意见，本院不予采纳。综上，依据《中华人民共和国保险法》第十七条第二款、《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国保险法﹥若干问题的解释（二）》第十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百二十七条之规定，判决如下：
一、被告新华人寿保险股份有限公司荆门中心支公司于判决生效之日起十日内支付原告朱群娥、唐玄保险金30万元；
二、驳回原告朱群娥、唐玄的其他诉讼请求。
债务人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费6250元，由原告负担450元，被告负担5800元（此款原告已垫付，由被告在履行本判决时直接给付原告）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省荆门市中级人民法院。
审 判 长 曹振华
代理审判员 符 丽
人民陪审员 赵大波
二〇一四年三月十二日
书 记 员 彭艮虎