四川省武胜县人民法院
民 事 判 决 书
（2016）川1622民初字第121号
原告中国农业银行股份有限公司武胜县支行。住所地：四川省武胜县沿口镇弘武大道**号。组织机构代码：21000378-7。
法定代表人宋君，该行负责人。
委托代理人毛晓瑜，男，汉族，生于1974年9月8日，住四川省武胜县，系原告单位员工。
委托代理人何俨锋，男，汉族，生于1992年8月15日，住四川省武胜县，系原告单位员工。
被告胡琴，女，汉族，生于1982年2月18日，住武胜县沿口。
被告谭兴亮，男，汉族，生于1981年5月10日，住四川省武胜县。
被告向文清，男，汉族，生于1965年8月10日，住四川省武胜县。
原告中国农业银行股份有限公司武胜县支行（简称农行武胜支行）诉被告胡琴、谭兴亮、向文清金融借款合同纠纷一案，本院于2016年1月5日受理立案后，依法由代理审判员高飞适用简易程序于2016年3月10日公开开庭进行了审理。原告农行武胜支行的委托代理人毛晓瑜、何俨锋与被告向文清到庭参加了诉讼。被告胡琴、谭兴亮经本院合法送达开庭传票后无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法进行了缺席审理。本案现已审理终结。
原告农行武胜支行诉称，2014年8月8日被告胡琴与原告签订《最高额担保个人借款合同》，约定向我行贷款290万元，期限12个月，年利率9%，被告向文清提供房产担保，担保范围包括本金、利息、罚息、复利、违约金等。签订合同后，原告按时向被告发放了贷款，到期后经原告催收，被告拒不归还借款。被告谭兴亮与胡琴系夫妻关系，应对胡琴的债务承担共同还款责任。特提起诉讼，请求判决：1、被告胡琴归还借款本金290万元及利息（包括复利及罚息，截止2015年12月11日结欠利息71039.34元、2015年12月11日至付清之日止的利息按合同约定计算），利随本清；2、被告谭兴亮对上述债务承担连带责任；3、原告对被告向文清提供的抵押物享有优先受偿权；4、诉讼费由被告承担。
被告向文清辩称，该笔贷款实际使用人不是胡琴，而是案外人胡某贷的，当时胡某说他与农行的人很熟，叫我将房产证拿给他去贷款，我在银行有不良记录，按规定是不能贷款的，所以，贷款程序不合法。办理贷款时，农行的人没有去看我提供的抵押物，价值不到300万元，房屋当时出租了的，农行也没有通知承租人，合同应属无效。贷款的是胡琴，应当先由胡琴和谭兴亮承担还款责任后，不足部分才由我承担偿还责任。
被告胡琴、谭兴亮未作答辩亦未举证。
经审理查明：2014年8月8日被告胡琴、谭兴亮夫妇共同向原告农行武胜支行申请助业贷款，双方签订了《最高额担保个人借款合同》，约定胡琴向农行武胜支行贷款290万元，期限12个月，执行年利率9%，逾期利率13.5%。被告向文清作为抵押人在合同上签字，用其房产提供抵押担保，担保范围包括本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、诉讼费、律师费等实现债权和担保债权的一切费用。贷款逾期罚息利率为按贷款利率上浮50%，实行一次性还本付息，按月结息，每个月的第20日为结息日，借款人委托贷款人在每个结息日从其在贷款人处开立的账户扣收利息。如贷款人未按约定按时足额归还贷款本息或支付相关费用，则视为违约，根据合同第九条规定，贷款人可以宣布贷款立即到期，要求借款人立即归还全部或部分借款，同时，贷款人有权要求保证人承担保证责任，有权行使担保物权。被告谭兴亮在《共同债务人承诺书》上签字，承诺该笔贷款为夫妻共同债务，承担连带偿还责任。原告在签订合同的当天向被告胡琴指定的账户转入290万元人民币。
2014年8月8日，被告向文清用其位于武胜县沿口镇房产（武房权证2007字第某号，面积139.18m2的住房、武房权证武胜县字第某号，建筑面积498.54m2的营业用房）为胡琴的290万元贷款提供担保，抵押期限从2014年8月8日起至2017年8月17日，并办理抵押登记。2015年1月22日，原告农行武胜县支行向被告胡琴发出《贷款催收通知书》，载明因被告胡琴对其贷款的290万元多次欠息，原告决定提前收回贷款，要求被告胡琴于2015年1月31日携带足够款项，到原告的营业网点偿清贷款本息。胡琴在《催收通知书（存根）》上签字。此后，原告多次向被告胡琴发出催收通知书，其中2015年9月20日-2015年12月11日发出的《贷款催收通知书》，载明胡琴尚欠贷款本金290万元、利息71039.34元。借款到期后，被告胡琴未按约定清偿借款本息。原告提起诉讼，要求被告清偿贷款本息。
庭审后，原告补交了《贷款还款明细信息》，证明被告胡琴未按时偿还借款利息的事实。
上述事实，有原、被告的当庭陈述，原告方提交的贷款申请表、面谈记录、借款合同、借款凭证、共同债务人承诺书、贷款催收通知书、结婚证、他项权证、《贷款还款明细信息》等证据佐证，足以认定。
本院认为：被告胡琴、向文清与原告农行武胜县支行签订《最高额担保个人借款合同》，向文清以其自有房产作抵押并办理抵押登记，谭兴亮书面承诺对该笔债务承担连带担保责任，上述合同及承诺书意思表示真实，合法有效。向文清辩称，贷款程序不合法，合同无效，但未提交证据证实，向文清对在合同上签字无异议，其抗辩理由不成立，本院不予采纳。原告提交的《借款凭证》，证明原告对被告胡琴履行了发放了290万元贷款义务的事实，本院予以确认。根据合同法第二百零六条、第二百零七条规定，借款人应当按照约定的期限返还借款及利息，借款人未按约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息，被告胡琴在贷款逾期后未偿还贷款本金及利息，原告起诉要求归还本金及欠付利息，有事实根据和法律依据，予以支持。胡琴逾期还款，根据合同约定，原告要求其承担违约责任，主张被告胡琴按合同约定利率上浮50%偿付利息，理由成立，本院予以支持。被告谭兴亮与胡琴系夫妻关系，其书面认可胡琴贷款的290万元为夫妻共同债务，承诺承担连带偿还责任。担保法第十八条第二款规定“连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”该法第二十一条规定“保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有规定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。”，故原告要求谭兴亮对该笔贷款承担连带清偿责任，理由成立，予以支持。
被告向文清为胡琴的290万元贷款提供抵押担保，并依法办理了抵押登记，根据担保法第五十三条第一款、物权法第一百七十九条第一款规定，在贷款到期未清偿的情况下，原告有权向法院提起诉讼，其要求对抵押人向文清提供的担保财产行使优先受偿权，有事实根据和法律依据，本院予以支持。向文清在原告实现抵押权后，依据担保法第五十七条规定，有权向债务人追偿。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条第二款、第二十一条、第五十三条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告胡琴偿还原告中国农业银行股份有限公司武胜县支行贷款本金290万元及利息（2015年12月11日前的利息为71039.34元,从2015年12月11日起利息按年利率13.5%计算）；
二、被告谭兴亮对胡琴欠原告中国农业银行股份有限公司武胜县支行的贷款本息承担连带清偿责任；
三、原告中国农业银行股份有限公司武胜县支行对被告向文清提供的抵押房产享有优先受偿权。被告向文清在承担抵押担保责任后，根据《中华人民共和国担保法》第五十七条规定，有权向被告胡琴、谭兴亮追偿。
案件受理费30568元减半收取15284元，由被告胡琴、谭兴亮、向文清共同负担（原告已预交案件受理费30568元，其中15284元，待本判决生效执行时由被告直接支付给原告）。
上述债务，义务人应于本判决生效之日起十日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本生效判决规定的履行期限最后一日起二年内向本院申请执行。
如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院或四川省广安市中级人民法院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出上诉状副本，上诉于四川省广安市中级人民法院。同时预交上诉案件受理费，逾期未预交又不提出缓交申请的，依法按自动撤回上诉处理。
代理审判员 高飞
二〇一六年三月十四日
书 记 员 王斌