淮安市淮安区人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）苏0803刑初30号
公诉机关淮安市淮安区人民检察院。
被告人王淑珍，女，1948年7年18日出生于淮安市淮安区，汉族，小学文化，退体工人，住淮安市淮安区。2015年3月31日因涉嫌犯非法吸收公众存款罪被刑事拘留，同年5月6日被逮捕。
辩护人陈旭旗，江苏律友律师事务所律师。
辩护人耿世帅，江苏律友律师事务所律师。
淮安市淮安区人民检察院以淮检诉刑诉[2016]2号起诉书指控被告人王淑珍犯非法吸收公众存款罪，于2016年1月6日向本院提起公诉。本院于同日立案，并在审理期间将该案由简易程序转为普通程序，依法组成合议庭，公开开庭进行审理。淮安市淮安区人民检察院指派检察员杨涛出庭支持公诉，被告人王淑珍及其辩护人耿世帅到庭参加诉讼。本案审理过程中，根据公诉机关的先后两次建议，本院于2016年4月25日、2016年8月5日两次延期审理。2016年11月18日，淮安市淮安区人民检察院以淮检诉变诉[2016]5号变更起诉决定书变更指控被告人王淑珍犯集资诈骗罪。在审理期间，本院依法报请淮安市中级人民法院批准，本案延长审理期限三个月。现已审理终结。
淮安市淮安区人民检察院指控：2010年8月至2014年10月，被告人王淑珍在本区淮城镇府学街6号租住地，利用未经批准的民间标会形式向社会公众吸收资金。在请会过程中，被告人王淑珍担任牵头人并制定会规，同时确定标会时间及地点，从中收取标会手续费。
被告人王淑珍采用口口相传的方式向亲友、邻居、社会公众宣传扩散“请会”、“应会”及获得高额利润的标会信息。同时，被告人王淑珍还向会员承诺其所请的会有保障、利润大，以此取得会员信任。
2013年下半年，被告人王淑珍在负债已逾人民币100万元（以下币种均为人民币）、自身资不抵债的情况下，又采用“磕会”又称“结会”等请会形式，以“吃标子”、侵吞会员“应会”资金等手段诈骗会员钱款，并放任参与竞标会员恶意抬高会标，部分会标甚至接近会种金额。随着王淑珍对外亏空越来越大，经营的标会难以为继，其仍多轮次“请会”，用后会款弥补先期的亏损，还将会款用于到他人组织的会上“应会”。经淮安新淮联合会计师事务所统计，2013年6月至2014年10月，被告人王淑珍共请会1118组，合计应会金额逾10亿元。截止案发时，被告人王淑珍共向赵某1、毛某、胡某1、丁某1等80余名会员诈骗12491872.20元。
案发前，被告人王淑珍名下的银行账户与基金、支付宝之间存在大量的大额交易，其归案后拒不交代资金去向，逃避返还资金义务。
为证实上述指控的事实，公诉人当庭讯问了被告人，宣读并出示了被告人供述与辩解、被害人陈述、证人证言和书证、统计报告等相关证据。公诉机关认为，被告人王淑珍以诈骗方法非法集资，数额特别巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十二条之规定，应当以集资诈骗罪追究其刑事责任。
被告人王淑珍对公诉机关指控其非法集资造成他人经济损失的数额不表异议，但辩称其没有诈骗故意，不构成集资诈骗罪。
辩护人对公诉机关指控被告人王淑珍犯集资诈骗罪不持异议，但提出：王淑珍年龄较大，请求法庭给予从轻处理。
经审理查明：2010年8月，被告人王淑珍在本区淮城镇府学街6号租住地，未经有关行政部门批准，经营民间“互助会”。王淑珍采用口口相传的方式向亲友、邻居、社会公众广泛宣传“请会”（“邀会”）、“应会”及获得高额利润的标会信息。王淑珍还向会员承诺其所请的会有保障、利润大、无风险，并表示其两个儿子在部队当干部，其信佛不坑人，其有退休工资等，以此取得会员信任。在“请会”过程中，王淑珍担任牵头人（会头），并制定会规，其经营的会种有20元、50元、100元、1千元、2千元、1万元、2万元。同时规定不同会组每月8日、20日、30日（或28日）在其租住地开标，每标一次会，得会人需向王淑珍缴纳手续费。其中：2万元会种、1万元会种、2千元会种的手续费为200元；1千元会种的手续费为100元；100元会种的手续费为50元。
2011年前，被告人王淑珍向外界借款40余万元；2012年，被告人王淑珍向亲友借款近50万元。2013年下半年，被告人王淑珍在背负逾100万元巨额外债、且资不抵债的情况下，为了填补自身债务亏空，采用以邀请“磕会”又称“结会”的形式，放任参与竞标的会员恶意抬高会标，其以“吃标子”的手段，骗取普通会员应会会款，侵吞会员资金。2014年6月20日，王淑珍在所请2万元会种15户112组的“磕会”中，实际运行首会次时最低会标已达14300元。至同年9月20日，2万元会种的最低会标达17600元，最高会标达18609元。随着王淑珍对外亏空越来越大，其仍多轮次“请会”，用后会款弥补先期的亏损，还将会款用于到别人组织的会上“应会”。经淮安新淮联合会计师事务所统计，2013年6月至2014年10月，王淑珍共“请会”1118组，参会255人，其中：2千元会种有36户176组；1万元会种有18户311组；2万会种有15户474组，合计应会金额逾人民币10亿元。截止2014年10月，被告人王淑珍向赵某1、毛某、胡某1、丁某1等80余人非法集资1400余万元；造成赵某1、毛某、胡某1、丁某1等87名会员经济损失计12491872.20元。
案发后，本区公安机关查获被告人王淑珍名下的银行账户与基金、支付宝之间存在频繁的大额资金交易。
上述事实，有经庭审举证、质证，本院予以确认的下列证据证实：
1、被告人王淑珍多次供述证明：被告人王淑珍从2010年8月开始经营互助会，至2014年10月止，经营期限为四年二个月；没有经过政府部门批准。王淑珍经营的会种有20元、50元、100元、1千元、2千元、1万元、2万元，王淑珍制定会规、会次及标会时间，会员须交手续费。其请1万元、2万元的大会的目的是为了挣钱。到2014年10月出事时，其共欠会员会款约一千五、六百万元。
2、被害人成某、许某、张某1、丁某1、胥某、杨某1、王某1、钱某、李某1、赵某1、胡某1、伏某、陈某1、陈某2、戴某、马某、张某3、毛某、季某、薛某1、倪某、周某2、薛某2、徐某2、孙某1、周某3、邵某1、王某2、周某1、黄某、张某4、杨某2、徐某3、咸某、邵某2、王某3、高某1、陆某2、丁某2、朱某1、章某、卢某、徐某4、魏某等44人的陈述及其提供的打会登记资料、应会对账表等书证证明：通过被告人王淑珍上门“请会”或经人介绍的方式，上述被害人在王淑珍处“上会”，王淑珍向被害人表示上其会有保障、安全、利润大，并表示其两个儿子在部队当干部、其有退休工资等，以此取得会员信任。上述被害人从2010年开始在王淑珍处上会，上会会种100元至2万元不等，每个会员需按会种向王淑珍缴纳手续费。王淑珍欠上述人员上会款，案发后，王淑珍已分别与上述被害人核对会账，损失数额得到确认。
3、被害人高某3、顾某、赵某2、胡某3、毕某、陈某3、张某5、张某6、姜某、严某、廉某、朱某3、朱某4、史某、陈某4、林某、陆某1、李某2、周某4、卜某1、张某7、陈某5、陶某、汪某1、沙某、汪某2、汤某、姚某、张某8、王某4、卜某2、葛某1、葛某2、孙某2、王某5、余某、胡某4、吴某、武某、邹某、笪有莲、田某、胡某2等43人提供的打会登记资料、应会登记表等书证证明：上述被害人在被告人王淑珍处打会，王淑珍欠上述人员上会款，案发后已分别与王淑珍对账，损失数额得到确认。
4、证人王某1、赵某1、邵某1、周某1、高某1、朱某1、周某1、陆某1、徐某1、邵某2、于某、张某1、胡某1、戴某、季某等人提供的借据（复印件）证明：被告人王淑珍2011年前向外借款40余万元；2012年向外借款近50万元；2013年向外借款90余万元；2014年向外借款370余万元。
5、证人于某证言证明：于某自2013年1月至2014年1月帮王淑珍做账，王淑珍在于某处上会。王淑珍收取会员的会款和所得手续费都用于到别人打会上。
6、证人胡某2证言证明：胡某2自2014年5月至2014年10月帮王淑珍做帐；“磕会”中1万元会种每组18户,每名“磕会”会员要上8个倍数的会;2万元会种每组15户，每名“磕会”会员要上6.5个倍数的会。上“磕会”的会员要认购“饿会”（已标过的会），每期交全款；按“磕会”比倒上会的会员在“头会”、“二会”是不需要交会钱，但是上一、二个会的普通会员是要交“头会”、“二会”钱。王淑珍说“磕会”利润大、周期短，把普通会员骗进“磕会”，普通会员上“磕会”头会钱都是交满额会款，“二会”的“标子”也是“会头”自己定。王淑珍通过这种“标会”形式每月都要“吃标子”，普通会员拿自己的单子不可能看出其中问题。“会头”除了收取手续费就不应该有收益，打会本身是不会产生利润的。但在“磕会”里，“会头”赚多了，会员的钱被“会头“弄走；王淑珍每月通过“吃标子”赚多少钱没有计算过，但数额很大，后期2万元的会种1个标子就1万大几千元。
7、公诉人当庭播放的PPT证明：被告人王淑珍多轮次大量请会，侵吞会员会款，获得巨额利润。
8、本区公安机关出具的受案通知书、立案决定书、发破案经过说明、被告人基本信息表等证据证明：本案的发破案和被告人归案等情况。
9、证人朱某2、张某2、高某2的证言及其打会对账表证明：王淑珍和朱某2、张某2、高某2等人互相“请会”后经双方对账确认，朱某2欠王淑珍会款910万元；张某2欠王淑珍410万元；高某2欠王淑珍235.30万元。
10、淮安新淮联合会计师事务所制作的《王淑珍会统计报告》证明：自2013年6月至2014年10月，王淑珍共请会1118组，计31391户，参会255人，应会金额为1018960521元。自2013年10月至2014年10月，得会金额为965687183元，其中收益金额31790914元，损失金额50418449元。
11、本区公安机关调取的中国邮政储蓄银行开户基本信息、账户交易明细，华夏基金管理有限公司交易记录，中国农业银行借记卡-
卡资料查询等书证证明：被告人王淑珍在上述金融机构有大量资金交易。
本院认为：被告人王淑珍以非法占有为目的，违反有关金融管理法律规定，利用当地民间“打会”的组织形式，采取隐瞒真相等诈骗方法非法吸收公众资金，数额特别巨大，其行为构成集资诈骗罪，依法应处十年以上有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。被告人王淑珍因其犯罪行为造成公众资金1200余万元经济损失未能挽回，应对其酌情从重处罚。
对于被告人王淑珍当庭提出其不构成集资诈骗罪的辩解意见，经查：1、被告人王淑珍未经有关部门依法批准，采用向亲友、社会公众宣传“打会”获得高利润的信息组织“打会”活动，并承诺按照“打会”的规则给付会员高额回报，公开利用民间“打会”的组织形式吸收公众（会员）资金，其请会行为具有非法性、公开性、利诱性、社会性四个特征，其行为符合“非法集资”的构成要件；2、被告人王淑珍在经营“磕会”过程中，恶意哄抬会标，标会实际难以运转，其对普通会员隐瞒真相，仍宣传“磕会”周期短、金额大，以“吃标子”手段侵吞会员巨额资金；3、被告人王淑珍收取会员的会款不是用于生产经营活动，而是用于弥补其本人的外债亏空和上其他人的会；4、公安机关查获被告人王淑珍名下的银行账户与基金、支付宝有频繁的大额资金交易，而王淑珍却辩称其没有购买过基金，也不会使用支付宝、财付通，拒不交代上述资金去向。综上所述，被告人王淑珍主观上具有非法占有的目的，客观上采取欺诈标会等方式非法集资，其行为符合集资诈骗罪的构成要件，故被告人王淑珍的辩解不能成立，本院不予采纳。
辩护人以被告人王淑珍岁数较大，建议从轻处罚的意见，本院认为，被告人王淑珍的犯罪情节及其造成的危害后果特别严重，且其不具有坦白、退赃、犯罪时不满七十五周岁等从轻量刑情节，不应对其从轻处罚。故辩护人提出的辩护意见，不能成立，本院不予采纳。
综上，公诉机关指控被告人王淑珍犯集资诈骗罪的事实清楚，证据确实、充分，指控的罪名成立，适用法律正确，本院予以支持。据此，为维护社会主义市场经济秩序，打击金融领域诈骗犯罪活动，根据本案被告人犯罪的事实、性质、情节和对于社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十二条、第六十一条、第六十四条和最高人民法院《关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第四条第一款及第一款、第二款第（一）、（七）项、第五条第一、三款之规定，判决如下：
一、被告人王淑珍犯集资诈骗罪，判处有期徒刑十四年六个月，并处罚金人民币四十五万元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2015年3月31日起至2029年9月30日止；罚金于本判决生效后一个月内缴纳）。
二、被告人王淑珍退赔本案相关被害人经济损失合计人民币12491872.20元（具体详见附页明确表），于本判决生效后一个月内给付。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向江苏省淮安市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 郭晓梅
审 判 员 孙荣山
代理审判员 朱晴文
二〇一七年三月三日
书 记 员 唐 蓉
附页一
被告人退赔被害人经济损失明细表
序号
|
被害人
|
实际损失（元）
|
序号
|
被害人
|
实际损失（元）
---|---|---|---|---|---
1
|
成玉芳
|
300000
|
19
|
徐玉云
|
82652
2
|
许国芳
|
17027.3
|
20
|
魏素云
|
843188
3
|
张兆花
|
6693
|
21
|
高月华
|
4000
4
|
丁凤珍
|
140450
|
22
|
顾锡琴
|
143351
5
|
胥 萍
|
51618
|
23
|
赵成慧
|
35122
6
|
杨 萍
|
159675
|
24
|
胡亚琴
|
104657
7
|
王宝生
|
61505
|
25
|
毕秀英
|
517441
8
|
钱凤霞
|
419243.5
|
26
|
陈艳兰
|
23770
9
|
李迎春
|
60691
|
27
|
张美红
|
17329
10
|
赵 毅
|
752963
|
28
|
张素琴
|
83752
11
|
胡菊琴
|
741800
|
29
|
姜清华
|
115256
12
|
伏玉芳
|
50000
|
30
|
严桂君
|
1360
13
|
陈志荷
|
10134
|
31
|
廉晓芳
|
5200
14
|
陈友兰
|
18844
|
32
|
朱建萍
|
30500
15
|
戴玉兰
|
18509
|
33
|
朱建玲
|
29146
16
|
马 亮
|
151659
|
34
|
史景明
|
16898.9
17
|
张 梅
|
24994
|
35
|
陈乃华
|
129500
18
|
毛 祯
|
104542
|
36
|
林 怡
|
12520
37
|
季玉琴
|
224013
|
59
|
陆萍
|
40000
38
|
薛玉巧
|
24618
|
60
|
李冠青
|
11844
39
|
倪少兰
|
212100
|
61
|
周九芹
|
16548.7
40
|
周永富
|
75308
|
62
|
卜玉花
|
1056
41
|
薛玉珍
|
177789
|
63
|
张雪芹
|
77795
42
|
徐建洋
|
445015
|
64
|
陈菊芳
|
6428
43
|
孙如银
|
81802
|
65
|
陶素芹
|
3214
44
|
周笑娟
|
141488
|
66
|
汪兆珍
|
4462
45
|
邵月琴
|
74247
|
67
|
沙汉萍
|
3214
46
|
王晓燕
|
100000
|
68
|
汪红珍
|
4364
47
|
周彤
|
41048
|
69
|
汤顺芹
|
50000
48
|
黄玉珍
|
39539
|
70
|
姚慧娟
|
13200
49
|
张秀芳
|
271200
|
71
|
张巧珠
|
119161
50
|
杨桂秀
|
100000
|
72
|
王秀兰
|
325767
51
|
徐广凤
|
154118.5
|
73
|
卜玉芳
|
11488
52
|
咸静
|
522693
|
74
|
葛兵琴
|
109027
53
|
邵兰英
|
141356
|
75
|
葛凤
|
5400
54
|
王金凤
|
295391
|
76
|
孙爱青
|
44000
55
|
高怀霞
|
87200
|
77
|
王玉华
|
327900
56
|
陆云
|
279847
|
78
|
余建全
|
23614.8
57
|
丁乃锦
|
43069
|
79
|
胡寿美
|
23000
58
|
朱建梅
|
295000
|
80
|
吴新兰
|
46631
81
|
章臣琴
|
214722
|
85
|
武素珍
|
6044
82
|
卢银萍
|
475151
|
86
|
邹丽英
|
1071106.5
83
|
笪有莲
|
20085
|
87
|
田桂凤
|
15000
84
|
胡瑶
|
308817
|
合计
|
12491872.20
附页二：
相关法律条文
《中华人民共和国刑法》
第一百九十二条以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。
第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。
最高人民法院《关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》
第四条以非法占有为目的，使用诈骗方法实施本解释第二条规定所列行为的，应当依照刑法第一百九十二条的规定，以集资诈骗罪定罪处罚。
使用诈骗方法非法集资，具有下列情形之一的，可以认定为“以非法占有为目的”：
（一）集资后不用于生产经营活动或者用于生产经营活动与筹集资金规模明显不成比例，致使集资款不能返还的；
…………………………
（七）拒不交代资金去向，逃避返还资金的
…………………………
第五条个人进行集资诈骗，数额在10万元以上的，应当认定为“数额较大”；数额在30万元以上的，应当认定为“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为“数额特别巨大”。
…………………………
集资诈骗的数额以行为人实际骗取的数额计算，案发前已归还的数额应予扣除。行为人为实施集资诈骗活动而支付的广告费、中介费、手续费、回扣，或者用于行贿、赠与等费用，不予扣除。行为人为实施集资诈骗活动而支付的利息，除本金未归还可予折抵本金以外，应当计入诈骗数额。