杭州市拱墅区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）杭拱商初字第3503号
原告中国工商银行股份有限公司杭州丰元支行。
负责人陆峰。
委托代理人陈艳、胡校梁（特别授权代理）。
被告张红敏。
被告浙江恒汇担保有限公司。
法定代表人聂金成。
原告中国工商银行股份有限公司杭州丰元支行（以下简称工行丰元支行）与被告张红敏、浙江恒汇担保有限公司（以下简称恒汇公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2015年10月28日立案受理，原告诉请：1、被告张红敏立即归还原告透支款本金43461.71元、利息4036.41元、滞纳金1312.86元，合计48810.98元（暂计算至2015年9月7日，自2015年9月8日至透支本息全部清偿之日止的利息、复利、超限费、滞纳金按《牡丹信用卡透支分期付款合同》约定和人民银行有关规定另行计付）；2、被告恒汇公司对上述透支款项承担共同还款责任；3、对编号为FQ－QC－12020504－201201948《抵押合同》项下抵押物处置所得享有优先受偿权；4、本案所有诉讼费用由上述二被告承担。本院依法适用普通程序，由审判员陈峰担任审判长，与人民陪审员张更泗、宋国泉组成合议庭，于2016年2月17日公开开庭审理。原告工行丰元支行的委托代理人陈艳到庭参加诉讼，被告张红敏、恒汇公司未答辩亦未向本院提交证据，经本院传唤拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
本院经审理认定：（一）2012年11月1日，甲方中国工商银行股份有限公司杭州城东支行（以下简称工行城东支行）与乙方张红敏签订编号为FQ-
QC-12020504-201201948的《牡丹信用卡透支分期付款合同》，约定：乙方向恒汇公司购买起亚轿车，交易总价为人民币壹拾陆万贰仟捌佰元，乙方自行支付首付款肆万捌仟壹佰零伍元，并通过向甲方申请办理本合同项下的透支分期付款业务取得透支资金，用于支付剩余交易款项，透支金额为人民币壹拾壹万肆仟陆佰玖拾伍元；乙方以其在中国工商银行办理的牡丹信用卡（卡号为62×××44）用于办理本合同项下的透支分期付款业务；乙方不可撤销地授权甲方将透支资金支付至以下指定账户：户名：恒汇公司、账号：12×××01、开户行：工行城东支行，同时，乙方承诺：甲方将透支资金划入该指定账户后，即视同甲方已经依据本合同的约定向乙方提供了透支资金，乙方将按照本合同的约定履行偿还透支资金、支付手续费等各项义务；本合同项下透支分期还款期数为叁拾陆期，乙方以一个月为一期，分期向甲方偿还透支资金，乙方每期应偿还额＝透支资金／还款期数，乙方应自透支次月（含）起于每月25日前将当期应偿还的透支资金存入牡丹信用卡账户，并在此不可撤销地授权甲方从中直接扣款受偿，每期应偿还金额记入牡丹信用卡账户后，透支利息、复利、超限费、滞纳金等费用计收规则按照《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的约定执行；本合同项下乙方向甲方支付手续费人民币壹万壹仟玖佰陆拾叁元，乙方分期支付手续费，按照本合同约定的还款期数，以一个月为一期，自透支次月（含）起于每月25日前将当期应支付的手续费存入牡丹信用卡账户，并在此不可撤销地授权甲方从中直接扣款受偿；乙方在履行本合同过程中应遵守本合同、《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的有关规定；如乙方没有按本合同约定按时足额存入资金用于偿还透支资金和支付手续费及其他应付款项，或者乙方虽按本合同按时足额存入资金但因牡丹信用卡账户内资金被法院等有权机关冻结、扣划，导致甲方无法全额扣款受偿的，甲方有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的规定向乙方收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等；当发生甲方累计3期无法全额扣款受偿时，甲方有权宣布本合同项下透支债务提前到期，并要求乙方立即偿还本合同项下全部债务；等等。《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息；未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金；等等。
（二）2012年11月1日，甲方工行城东支行与乙方张红敏签订编号为FQ-
QC-12020504-201201948的《抵押合同》，约定：乙方所担保的主债权为编号为FQ-
QC-12020504-201201948的《牡丹信用卡透支分期付款合同》项下的债权，金额和期限依该合同之约定；抵押担保的范围包括上述《牡丹信用卡透支分期付款合同》项下的透支资金、手续费、透支利息、复利、滞纳金、超限费等全部应付款项以及实现抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费等）；抵押物为车牌号为浙E×××××的起亚牌轿车1辆。2012年11月29日，双方到安吉县公安局车辆管理所办理了该车的抵押财产登记手续。
（三）2012年11月14日，恒汇公司向工行城东支行出具《共同偿债人承诺书》，承诺自愿作为共同偿债人，对张红敏与工行城东支行签订的编号为FQ-
QC-12020504-201201948的《牡丹信用卡透支分期付款合同》项下的全部债务承担无条件、不可撤销的共同偿债责任，在本承诺书项下的责任属于债务加入而非保证担保。
（四）2015年9月10日，原告工行丰元支行向张红敏发出《〈牡丹信用卡透支分期付款合同〉透支债务提前到期通知函》，向恒汇公司发出《承担共同偿债责任通知函》，载明：截至2015年9月7日，被告张红敏已连续3期以上未归还透支本息。银行根据上述《牡丹信用卡透支分期付款合同》第11.3.1条的约定，宣布该合同项下透支债务提前到期。要求张红敏、恒汇公司立即归还合同项下全部欠款本息48810.98元（利息、复息、滞纳金、手续费、超限费暂计算至2015年9月7日）。
（五）2015年5月20日，工行城东支行的企业名称变更为工行丰元支行，并在杭州市工商行政管理局办理了变更登记。
本院认为，原告与被告张红敏签订的《牡丹信用卡透支分期付款合同》、《抵押合同》以及被告恒汇公司出具的《共同偿债人承诺书》，均系各方当事人真实意思表示，内容不违反法律法规的禁止性规定，应确认合法有效。原告已经按照合同约定放款，但被告张红敏未按约履行偿还义务，其行为构成违约。现原告宣布合同项下透支债务提前到期，具有合同和法律依据，本院予以支持。故对于原告要求被告张红敏归还透支本金、利息、滞纳金的诉请，本院予以支持。被告恒汇公司向原告出具《共同偿债人承诺书》，承诺对张红敏与原告签订的合同项下的债务承担共同还款责任，故原告要求被告恒汇公司对张红敏的上述债务承担共同还款责任，本院予以支持。原告与被告张红敏签订《抵押合同》并办理了抵押登记，故抵押权设立、生效。原告依法对抵押物处置后的价款享有优先受偿权。被告张红敏、恒汇公司经本院合法传唤未到庭，不影响本案依法判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告张红敏于本判决生效后十日内归还原告中国工商银行股份有限公司杭州丰元支行透支款本金人民币43461.71元、利息4036.41元、滞纳金1312.86元（暂计算至2015年9月7日，自2015年9月8日至本判决确定履行之日的利息、滞纳金按合同及牡丹信用卡领用合约的约定另行计付）。
二、被告浙江恒汇担保有限公司对被告张红敏的上述债务承担共同还款责任。
三、原告中国工商银行股份有限公司杭州丰元支行对被告张红敏提供抵押的车牌号为浙E×××××的起亚牌轿车在折价、拍卖或变卖后所得价款享有优先受偿权。
如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费1020元，由被告张红敏、浙江恒汇担保有限公司承担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于杭州市中级人民法院，并向杭州市中级人民法院预交上诉案件受理费。对财产案件提起上诉的，案件受理费按照不服一审判决部分的上诉请求预交。在上诉期满后七日内仍未交纳的，按自动撤回上诉处理。（杭州市中级人民法院开户行为工商银行湖滨分理处，户名浙江省杭州市中级人民法院，账号1202024409008802968）。
审 判 长 陈 峰
人民陪审员 张更泗
人民陪审员 宋国泉
二〇一六年三月七日
代书 记员 何颖洁