河北省磁县人民法院民 事 判 决 书（2014）磁民初字第1691号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司磁县支行。地址：磁县磁州路**号。负责人：王伟，该行行长。委托代理人：赵艳玲，该行职员。委托代理人：高世友，河北方信律师事务所律师。被告：杨树密。被告：焦秀英。被告：马志强。被告：宋志刚。被告：骆志云。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司磁县支行（以下简称邮储银行磁县支行）诉被告杨树密、马志强、宋志刚为借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。庭前原告向本院申请追加焦秀英、骆志云为本案被告参加诉讼，本院依法准许。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司磁县支行的委托代理人赵艳玲、高世友到庭参加诉讼，被告杨树密、马志强、宋志刚、焦秀英、骆志云经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮储银行磁县支行诉称，2013年9月13日，原告与被告杨树密签订了小额联保借款合同，合同约定借款金额为150000元，借款期限为2013年9月至2014年9月，借款用途为进货，年利率为14.58%，采用阶段性等额本息还款方式偿还借款，并约定了违约责任等内容。同日，原告与被告杨树密、马志强、宋志刚签订了小额贷款联保协议书，约定被告马志强、宋志刚对杨树密的上述贷款及违约责任等承担连带责任保证。被告焦秀英（杨树密妻子）、被告骆志云（被告宋志刚妻子）承诺对杨树密、宋志刚的债务等承担连带保证责任。合同签订后，原告于当日按约定向被告杨树密发放了全部借款。2014年4月13日，被告杨树密按约定偿还上期本息17695.47元，但其仅偿还部分利息，2014年4月30日又将上期利息偿还完毕，并偿还本金4058.59元。其后，未再偿还剩余本息。至今，被告共拖欠原告本金97676.15元，利息自2014年4月13日计算至2014年7月12日为3560.30元。原、被告自愿签订的小额联保借款合同和小额贷款联保协议书合法有效，原告依约履行自己的全部义务后，被告未按时履行还款义务，已构成违约。为此，原告请求：一、判令被告杨树密偿还原告借款本金97676.15元、利息3560.30元、罚息1780.15元和复利64.89元（利息、罚息和复利均计算至2014年7月12日），以后利息（按合同约定计算）、罚息（按合同约定利息的50%计算）和复利（按欠息部分乘以罚息利率计算）计算至被告偿还完毕借款日止；二、判令杨树密赔偿原告律师费损失3000元；三、判令被告焦秀英、马志强、宋志刚、骆志云对第一、二项诉讼请求中被告杨树密的还款义务承担连带清偿责任；四、诉讼费用由被告承担。被告杨树密未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。被告焦秀英未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。被告马志强未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。被告宋志刚未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。被告骆志云未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。原告为证明其诉讼主张，向本院提供了以下证据：1、营业执照副本复印件、组织机构代码证副本复印件、法定代表人身份证明书、法定代表人身份证复印件。证明：原告主体身份；2、被告的贷款申请表。证明：被告向原告申请贷款；3、被告的身份证复印件及被告杨树密、宋志刚的结婚证复印件。证明：被告的身份及夫妻关系；4、小额贷款联保协议书。证明：被告及其配偶互为贷款的连带责任保证人；5、小额联保借款合同。证明：被告向原告借款本金15万元，年利率14.58%，借款期限为一年，自2013年9月至2014年9月，还款方式为阶段性等额本息还款法，借款前三个月按月偿还当期利息，不还本金。违约责任为如被告不按期还款从逾期之日按借款利率加收50%罚息，不按期偿还贷款利息的按照逾期贷款罚息利率计收复利，并且赔偿原告包括律师费在内的全部损失；6、贷款放款单和借据。证明：原告于2013年9月13日按合同约定向被告发放贷款15万元；7、分期还款计划表。证明：被告每月应偿还的本息数额；8、方信律师事务所代理合同和收费发票各一份。证明：原告为提起诉讼委托律师支出律师费3000元。9、被告杨树密还款流水详情单，证明：被告的还款情况。经审查，本院认为上述证据符合真实性、客观性、关联性的要求，本院予以确认。经审理查明，被告杨树密与被告焦秀英、被告宋志刚与被告骆志云系夫妻关系。2013年9月13日，原告（协议中为甲方）与被告杨树密、马志强、宋志刚（协议中为乙方）签订了《小额贷款联保协议书》，该协议约定由乙方成员杨树密、马志强、宋志刚三人成立联保小组，在联保小组成员未还清甲方贷款前，联保小组不得解散，成员均不能退出联保小组。第二条约定：“从2013年9月13日起至2015年9月12日止，甲方可以根据乙方任一小组成员的申请，签订多次借款合同，在单一借款人最高贷款本金余额不超过人民币150000元且联保小组合计贷款本金余额不超过人民币450000元内发放贷款，具体借款的金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同和借据为准”；第五条约定：“乙方任一成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证，甲方和乙方任一成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，乙方其他成员均承担连带保证责任”；第六条第二款约定：“……在本协议第二条约定的期限内，不论联保小组成员内的任一借款人向甲方申请借款的次数和每次的借款金额，只要该期限内单一借款人最高贷款本金余额不超过人民币150000元且联保小组合计贷款本金余额不超过人民币450000元，无须在每次借款前再通知保证人或征得保证人同意，保证人对甲方因上述发放贷款行为而形成的债权均提供连带责任保证”，第四款约定：“保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约甲方为实现债权而支付的费用（包括律师费、差旅费、公证、评估、鉴定、拍卖、诉讼或仲裁、送达、执行等费用）和借款人所有其他应付费用”，第八款约定：“联保小组成员同意，保证人承担保证责任所应支付的一切款项（含本金、利息及其他费用），可由甲方在保证人的任何账户内扣收”。第九条约定：“乙方的配偶同意乙方作为本协议联保小组成员而从事的借款及（或）保证行为，对乙方在本协议项下的义务承担共同还款责任。”被告马志强及其配偶常玉霞、被告宋志刚及其配偶骆志云、被告杨树密及其配偶焦秀英均在《小额贷款联保协议书》上签字。同日，原告（合同中为甲方）与被告杨树密（合同中为乙方）签订了《小额联保借款合同》，约定借款金额150000元，期限12个月（自2013年9月至2014年9月），年利率14.58%，贷款用途为进布，还款方式为阶段性等额本息还款法（借款前三个月按月偿还当期利息，不还本金。此后期间，按照等额本息还款法偿还）。合同第十四条违约责任中约定：“乙方不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息。……不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利。……乙方违反本合同任一条款时，甲方有权停止发放贷款并提前收回尚未到期的贷款，同时要求乙方赔偿甲方的全部损失，包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、违约金。……贷款人为实现债权而承担的诉讼费、律师费、差旅费等合理、必要的支出，由合同各方依照法律、法规、行政规章以及其他规范性文件的要求承担，合同各方另有约定的除外。”合同签订后，原告依约向被告杨树密发放了150000元贷款。后被告杨树密依合同约定将2014年3月13日前应还本金48199.81元及利息足额偿还，后又偿还本金4124.04元。2014年4月13日以前的利息、罚息，被告杨树密均已偿还。综上，被告杨树密共偿还原告借款本金52323.85元，尚欠本金97676.15元未予偿还。另查明，原告委托河北方信律师事务所律师代理本案，并支付律师服务费3000元。本案审理过程中，原告邮储银行磁县支行向本院提出诉讼保全申请，本院依照（2014）磁民初字第1691号民事裁定书，于2014年9月25日将被告杨树密、焦秀英、骆志云在中国农业银行股份有限公司磁县支行的银行存款和宋志刚、骆志云在磁县农村信用合作联社西光录信用社的银行存款冻结。本院认为，依法成立的合同受法律保护，本案中，《小额贷款联保协议书》与《小额联保借款合同》系原、被告双方在平等、自愿的基础上签订，为当事人双方的真实意思表示，符合法律规定，对当事人双方均具有法律约束力，双方均应依约全面履行自己的合同义务。被告杨树密在偿还原告借款本金52323.85元及部分利息后，拒不履行还款付息义务，其行为已属违约。根据双方约定，被告杨树密所欠利息应按合同中约定的年利率14.58%自欠息之日起计算至借款还清之日止。对原告要求被告杨树密支付逾期还款罚息和复利的诉讼请求，因《小额联保借款合同》中明确约定被告杨树密自逾期归还借款本金之日起按借款利率加付50%的罚息，不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利，故本院对原告的此项诉讼请求予以支持，但利息、罚息和复利之和不得超过银行同类贷款利率的四倍，超出部分不予保护。对原告要求被告杨树密支付其为主张权利支付的3000元律师代理费，《小额联保借款合同》中仅约定“贷款人为实现债权而承担的诉讼费、律师费、差旅费等合理、必要的支出，由合同各方依照法律、法规、行政规章以及其他规范性文件的要求承担，合同各方另有约定的除外”，对律师费合同中并未另行约定，且律师费并非原告主张权利必须支出的费用，故对原告此项诉讼请求，本院不予支持。原、被告签订的《小额贷款联保协议书》中明确约定了联保小组成员中任一成员自愿为原告向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证，即被告马志强、宋志刚对被告杨树密的借款承担连带责任保证，被告焦秀英作为被告杨树密的妻子、被告骆志云作为被告宋志刚的妻子也应按《小额贷款联保协议书》第九条约定，对被告杨树密的借款承担连带责任保证，保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复利等费用，故原告要求被告焦秀英、马志强、宋志刚、骆志云对上述款项承担连带清偿责任的主张成立，本院予以支持。依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第二十一条、《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第六条、第七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、被告杨树密自本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司磁县支行借款本金97676.15元及利息（按合同约定利率自欠息之日起计算至借款还清之日止）、复利（按合同约定利率的50%自欠息之日起计算至借款还清之日止）和罚息（按合同约定利率的50%自逾期归还借款本金之日起计算至借款还清之日止），利息、罚息和复利之和不得超过银行同类贷款利率的四倍，超出部分不予保护；二、被告焦秀英、马志强、宋志刚、骆志云对上述判决内容承担连带清偿责任；三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司磁县支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2422元，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司磁县支行承担50元，被告杨树密承担2372元。诉讼保全申请费1070元，由被告杨树密承担，被告焦秀英、马志强、宋志刚、骆志云对杨树密应当承担的案件受理费和诉讼保全申请费承担连带责任。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河北省邯郸市中级人民法院。审 判 长  刘爱霞代理审判员  刘利芹代理审判员  马超山二〇一四年十一月十七日书 记 员  霍 蓉附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第六条民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，各地人民法院可根据本地区的实际情况具体掌握，但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍（包含利率本数）。超出此限度的，超出部分的利息不予保护。第七条出借人不得将利息计入本金谋取高利。审理中发现债权人将利息计入本金计算复利的，其利率超出第六条规定的限度时，超出部分的利息不予保护。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。