广东省佛山市禅城区人民法院民 事 判 决 书（2016）粤0604民初2811号原告招商银行股份有限公司佛山分行，住所地：广东省佛山市南海区，统一社会信用代码：。负责人杨法德，系该行行长。委托代理人田铸钢，广东智宸律师事务所律师。委托代理人凌华丽，广东智宸律师事务所律师。被告石进，男，汉族，1980年7月25日出生，住所地：广西灵山县，被告练海玲，女，汉族，1983年10月3日出生，住所地：广西灵山县，原告招商银行股份有限公司佛山分行诉被告石进、练海玲金融借款合同纠纷一案，本院于2016年4月5日立案受理后，依法由审判员张燕婷适用简易程序独任审判，后本案转为普通程序，由审判员张燕婷担任审判长，与审判员彭颖颖、人民陪审员邵伟东组成合议庭，于2016年6月30日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人凌华丽，被告石进到庭参加诉讼，被告练海玲经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称：2009年11月16日，原告与被告石进、练海玲签订了《个人购房借款及担保合同》（以下简称借款合同一），合同编号第号，合同约定：原告向被告石进提供390000元的购房贷款，贷款期限为360个月，从2009年11月17日起到2039年11月17日止，该合同约定了贷款利率以中国人民银行公布的贷款基准年利率为基础下浮30%，利率调整方式为固定日调整，贷款归还的方式为等额还款；同时还约定了律师费、诉讼费等费用的承担以及违约事件的处理办法。被告石进、练海玲以所购买的房产作为抵押担保，并在登记机关办理了抵押登记手续。2009年11月16日，原告与被告石进、练海玲签订《个人购房借款及担保合同》（以下简称借款合同二），合同编号为第号，合同约定：原告向被告石进提供480000元的购房贷款，贷款期限为360个月，从2009年11月17日起到2039年11月17日止，该合同约定了贷款利率以中国人民银行公布的贷款基准年利率为基础下浮30%，利率调整方式为固定日调整，贷款归还的方式为等额还款；同时还约定了律师费、诉讼费等费用的承担以及违约事件的处理办法。被告石进、练海玲以所购买的房产作为抵押担保，并在登记机关办理了抵押登记手续。被告练海玲为被告石进的配偶，二人于2003年10月20日在广西××县登记结婚，在2009年签订贷款合同时两被告提供了结婚证。合同签订后，原告依约向被告石进发放贷款，但被告石进未按合同约定按时足额偿还贷款本息，被告练海玲亦未承担共同清偿责任，两被告行为已严重损害原告的合法权益。综上所述，为维护原告的合法权益，特起诉请求判令：一、被告石进、练海玲立即偿还原告借款本金345491.05元及利息1831.29元（自2015年8月18日起，计算至实际还清之日止，现暂计至2016年3月10日，详见本息清单），共计347322.34元，此后的利息按合同约定的逾期利率计至实际清偿日止；二、被告石进、练海玲立即偿还原告借款本金432206.29元及利息14717.12元（自2015年6月18日起，计算至实际还清之日止，现暂计至2016年3月10日，详见本息清单），共计446923.41元，此后的利息按合同约定的逾期利率计至实际清偿日止；三、被告石进、练海玲向原告支付因本案支出的律师费43770元；四、两被告承担本案所有诉讼费用；五、原告对两被告提供的抵押物（广东省佛山市南海区房）依法拍卖、变卖所得价款在上述第一、三、四项请求及本案实现债权的所有费用的范围内享有优先受偿权；六、原告对两被告提供的抵押物（广东省佛山市南海区房）依法拍卖、变卖所得价款在上述第二、三、四项请求及本案实现债权的所有费用的范围内享有优先受偿权。被告石进辩称，对诉请没有异议。被告练海玲未发表答辩意见，亦未提交证据。经审理查明，本院对原告所起诉的事实予以确认。另查明一：两份借款合同均约定，利率调整方式为固定日调整，即从每年的1月1日开始执行国家公布的最新基准利率标准，1月1日前后分段按日计息；若借款人未按照本合同约定按时足额偿还贷款，贷款人有权对未偿还的贷款本金在本合同执行利率水平上加收50％计收罚息，对不能按时支付的利息，按照罚息利率按日计收复息；若借款人连续三个月或累计六次未按照本合同约定按时足额偿还贷款本息的，或抵押物发生被抵押、被查封、被扣押、被监管等情况，贷款人有权提前收回已经发放的贷款本息并要求支付费用；在借款人不能按期归还本合同项下贷款本息及应付费用情况下，贷款人为实现债权而支付的律师费、诉讼费等所有费用，均由借款人全数负担。另查明二：借款合同一约定，被告石进、练海玲提供被告石进名下位于广东省佛山市南海区房产（他项权证号：）为借款合同一项下的债务提供担保，抵押担保的范围包括但不限于合同项下贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费）等。双方办理了抵押登记。该抵押房产于2015年9月22日被另案查封。另查明三：借款合同二约定，被告石进、练海玲提供被告石进名下位于广东省佛山市南海区房产（他项权证号：）为借款合同二项下的债务提供担保，抵押担保的范围包括但不限于合同项下贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费）等。双方办理了抵押登记。该抵押房产于2015年9月22日被另案查封。另查明四：原告委托广东智宸律师事务所代理本案，原告与广东智宸律师事务所签订《民事委托代理合同》约定律师费为43770元。另查明四：本院于2016年4月19日向被告石进邮寄送达应诉资料。截至2016年6月30日被告石进尚欠原告借款合同一项下借款本金345491.05元，利息、罚息、复利合计5890.37元；尚欠原告借款合同二项下借款本金432206.29元，利息、复利、罚息合计19910.13元。另查明五：被告石进与被告练海玲于2003年10月20日登记结婚。本院认为：本案讼争的两份借款合同是原、被告的真实意思表示，不存在无效的情形，应受法律保护，双方应按照合同的约定履行权利及义务。一、借款合同违约责任被告石进所提供的两个抵押房产均已被另案查封，被告石进的行为构成违约，根据两份借款合同的约定，原告可以宣布借款提前到期，收回尚未到期的贷款，即变更合同。此变更权属形成权，变更通知到达时生效，被告石进于2016年4月19日收到变更通知，该日为变更合同的通知到达时间。两份借款合同变更前，根据借款合同一、二约定计算利息、罚息、复利，从变更之日的次日起按借款合同一、二约定利率计算罚息。借款提前到期后，被告仍未履行，再次违约，应支付全部所欠本息。原告主张于涉案借款合同一、二于2016年1月8日提前到期，本院经审查后认为，原告虽于2016年1月8日向被告石进邮寄送达提前到期通知书，但并未妥投，该通知书被退回，被告石进并未实际收取该通知书，故对原告该项主张，本院不予支持。关于复利。依据原告提供的欠款本息清单，原告主张复利计算至借款合同一、二到期之日即2016年4月19日，自2016年4月20日起两份借款合同未计收复利，该主张合理，本院予以支持。关于罚息。截止至2016年6月30日的借款合同一、二项下复利、利息、罚息之和分别为5890.37元、19910.13元，自2016年7月1日起至全部款项清偿完毕之日止，罚息应以分别以借款合同一、二拖欠的全部本金为基数，按照中国人民银行同期同类贷款基准利率的标准下浮30%，再上浮50％计收利息，贷款基准利率调整的，自调整的次年1月1日起开始实施。关于律师费。两份借款合同对该部分费用由被告石进负担已有明确约定，且原告亦提供了民事委托代理合同及律师费发票证实其委托律师代理本案，但并未提供律师费实际转账凭证，且被告石进于庭审中明确表明该项费用过高，考虑到该费用必然支出，为节约诉讼成本及诉讼资源，避免诉累，可在本案中一并处理，但应严格审查其合理性，依据《广东省物价局、司法厅律师服务收费管理实施办法》，考虑本案法律事务的难易程度等因素，本院依法酌情确定本案律师费35100元。担保责任借款合同一约定被告石进、练海玲提供位于广东省佛山市房的房产（他项权证号：）为涉案借款合同一项下债务提供抵押担保，借款合同二约定被告石进、练海玲提供位于位于广东省佛山市南海区房产（他项权证号：）为借款合同二项下的债务提供抵押担保，且上述两涉案抵押房产均已办理了抵押登记，原告为抵押权人。两涉案房产被另案查封，原告有权行使抵押权利，因此，本院对原告主张其对上述抵押物享有优先受偿权的诉请予以支持。夫妻共同债务原告提供两被告结婚证复印件以证明涉案债务发生在两被告婚姻关系存续期间，结合被告练海玲在借款合同一、二均作为共同抵押人签字，本院对原告的上述主张均予以确认，被告练海玲对被告石进的上述债务承担共同还款责任。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用中华人民共和国婚姻法若干问题的解释（二）》第二十四条及《最高人民法院关于适用的解释》第九十条的规定，缺席判决如下：被告石进、练海玲在本判决发生法律效力之日起三日内共同向原告招商银行股份有限公司佛山分行偿还借款本金345491.05元及利息、罚息、复利（利息、罚息、复利计算方式：暂计至2016年6月30日利息、罚息、复利合计为5890.37元;此后至实际清偿之日止，罚息以拖欠的全部本金为基数，按照中国人民银行同期同类贷款基准利率的标准下浮30%，再上浮50％计收利息，贷款基准利率调整的，自调整的次年1月1日起开始实施）；被告石进、练海玲在本判决发生法律效力之日起三日内共同向原告招商银行股份有限公司佛山分行偿还借款本金432206.29元及利息、罚息、复利（利息、罚息、复利计算方式：暂计至2016年6月30日利息、罚息、复利合计为19910.13元;此后至实际清偿之日止，罚息以拖欠的全部本金为基数，按照中国人民银行同期同类贷款基准利率的标准下浮30%，再上浮50％计收利息，贷款基准利率调整的，自调整的次年1月1日起开始实施）；被告石进、练海玲在本判决发生法律效力之日起三日内向原告招商银行股份有限公司佛山分行支付律师费35100元；若被告石进不按时履行本判决第一、三项确定的债务，则原告招商银行股份有限公司佛山分行对被告石进名下的位于广东省佛山市南海区房产（他项权证号：）折价或拍卖、变卖后的款项享有优先受偿权；若被告石进不按时履行本判决第二、三项确定的债务，则原告招商银行股份有限公司佛山分行对被告石进名下的位于广东省佛山市南海区房产（他项权证号：）折价或拍卖、变卖后的款项享有优先受偿权；驳回原告招商银行股份有限公司佛山分行的其他诉讼请求。如债务人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费12180元，财产保全费4710元，合计16890元（原告招商银行股份有限公司佛山分行已预交），由原告招商银行股份有限公司佛山分行负担890元，被告石进、练海玲共同负担16000元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审 判 长  张燕婷审 判 员  彭颖颖人民陪审员  邵伟东二〇一六年六月三十日书 记 员  张 兰