青岛市市南区人民法院民 事 判 决 书（2016）鲁0202民初1217号原告中国银行股份有限公司青岛市南第二支行，住所地山东省青岛市市南区香港中路100号，组织机构代码70641415X。负责人张原平，职务行长。委托代理人王松雷，山东岩清律师事务所律师。被告张婷，女，汉族，1965年12月6日出生，住山东省青岛市市南区，户籍所在地山东省青岛市市南区。被告郑珙，男，汉族，1979年9月7日出生，住山东省青岛市市南区，户籍所在地四川省北川羌族自治县。原告中国银行股份有限公司青岛市南第二支行与被告张婷、郑珙金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告委托代理人王松雷到庭参加诉讼。被告张婷、郑珙经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告诉称，2014年9月29日与10月21日，被告张婷与原告分别签订《中国银行股份有限公司个人银保循环贷款额度协议》和《中国银行股份有限公司个人银保循环贷款合同》。根据合同约定，被告张婷向原告贷款30万元，贷款用途为购置家具，贷款偿还方式采用按月还息，到期一次还本。被告郑珙向原告承诺，在此次贷款中是共同债务人。被告张婷以青岛市市南区丰田路X号X号楼XXX户的房屋提供了抵押。合同签订后，原告依约履行，发放贷款，贷款发放后，被告未依约履行合同，请求判令：1、解除原告与被告张婷签订的《中国银行股份有限公司个人银保循环贷款额度协议》和《中国银行股份有限公司个人银保循环贷款合同》。2、被告张婷、被告郑珙连带偿还原告借款本金及相应利息，截止到2015年11月25日贷款本金及利息总额306555.56元（其中本金30万元，利息6555.56元）及自2015年11月26日至判决生效之日的利息。3、原告通过处置抵押财产所得的价款优先受偿。4、本案原告律师费、诉讼费用及原告因该案产生的其他费用由两被告承担。原告变更诉讼请求为：1、被告张婷、被告郑珙连带偿还原告借款本金及相应利息，截止到2016年8月8日贷款本金及利息总额262613.89元（其中本金238418.29元，利息、罚息等24195.6元）及自2016年8月9日至判决生效之日的利息。2、原告通过处置抵押财产所得的价款优先受偿。3、本案原告律师费17728元、诉讼费用及原告因该案产生的其他费用由两被告承担。被告张婷、被告郑珙未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。经审理查明：一、2014年9月29日，原告下属青岛绍兴路支行与被告张婷签订《个人银保循环贷款额度协议》，约定银行向被告提供个人银保循环贷款额度80万元，额度有效期为37个月，自2014年8月13日至2017年9月13日。额度由被告张婷根据需求分次循环使用。本额度项下叙作贷款时，原被告双方应签订个人银保循环贷款合同。依据本协议签署的所有贷款合同项下被告张婷对原告的债务，由被告张婷、郑珙提供最高额抵押担保，并签订最高额抵押合同。二、2014年10月21日，原告下属青岛绍兴路支行与被告张婷签订《个人银保循环贷款合同》，约定银行向被告提供贷款30万元，借款期限为12个月，自贷款人实际放款日起算，若为分期放款，则自第一个实际放款日起算。借款用途为购置家具。贷款利率采用浮动利率，第一个浮动周期内，贷款年利率为7.8%（此系合同签订日利率，实际放款日如遇中国人民银行调整贷款基准利率上浮30%重新确定本合同贷款利率，不再另行借款人）。每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布的相应档次的贷款基准利率上浮30%作为下一个浮动周期的适用利率。按月结息和付息，以实际放款日的对应日为结息日（付息日），当月没有对应日的，则当月最后一日为结息日和付息日。若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止。逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平加收50%。若借款人出现未按期归还贷款本息等违约事件，原告有权分别或同时采取下列措施：（1）要求被告限期纠正其违约行为；（2）宣布合同项下贷款本息全部或部分提前到期；……（4）宣布被告在其他合同项下尚未偿还的贷款本息和其他应付款项全部或部分立即到期。（5）终止或解除本合同，全部、部分终止或解除被告与原告之间的其他合同；（6）要求被告赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费等相关费用损失等；（7）有权从被告在原告及原告其他机构处开立的其他账户中直接扣划款项用于清偿贷款本息。账户币种与贷款币种不同的，按扣收时贷款人适用的结售汇牌价汇率折算；（8）行使担保物权；（9）要求保证人承担保证责任；（10）贷款人认为必要的其他措施。三、2014年9月29日，被告张婷作为抵押人与原告下属青岛绍兴路支行签订《个人银保循环贷款最高额抵押合同》，约定被告张婷自愿以其与被告郑珙共同所有的位于青岛市市南区丰田路X号X号楼XXX户房产为上述额度协议生效之日至该协议所规定的额度有效期届满之日，主合同项下实际发生的债权提供抵押担保，并于2014年9月17日办理了抵押登记（青房地权市他字第2014109209号）。合同第三条约定：1、本合同所担保债权之最高本金余额为80万元。2、为本合同第二条所确定的主债权发生期间届满之日，被确定属于本合同之被担保主债权的，则基于该主债权之本金所发生的利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）、因债务人违约而给抵押权人造成的损失和其他所有应付费用等，也属于被担保债权，其具体金额在其被清偿时确定。依据以上两款确定债权金额之和，即为本合同所担保的最高债权额。主合同项下的债务，包括手续费、本金、利息、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于律师费、公证费、执行费等）、因持卡人违约而给抵押权人造成的损失和其他所有应付费用。四、2014年10月31日，原告按照被告张婷的指示将借款30万元委托支付给户名为高俊的账号中，借款起始日2014年10月31日，到期日2015年10月31日，月利率为6.5‰。五、截止2016年8月8日，原告尚有借款本金238418.29元，利息及罚息24195.6元未得到清偿。六、被告张婷与郑珙系夫妻关系，2014年7月21日，两被告签署承诺及授权书与同意抵押承诺函，被告郑珙承诺其与被告张婷是贷款80万元的共同债务人，同时被告郑珙作为抵押物的共同共有人，同意将该房屋为本次贷款提供抵押担保。七、原告为实现该笔债权支付律师费17728元。上述事实有《个人银保循环贷款额度协议》、《个人银保循环贷款合同》、《个人银保循环贷款最高额抵押合同》、借款凭证、结婚证、共同债务人承诺书、同意抵押承诺函、房屋他项权证、欠款明细、委托代理合同、律师费支付凭证等及当事人当庭陈述等在案佐证，经本院审核及庭审质证，可以采信。本院认为，原告与被告张婷之间签订的《个人银保循环贷款额度协议》、《个人银保循环贷款合同》、《个人银保循环贷款最高额抵押合同》依法成立，具有法律约束力，各方当事人应按照合同约定全面适当履行各自权利义务。上述合同签订后，原告依约履行了发放贷款的义务，而被告张婷未能按照合同约定的还款期限及时履行偿还借款本息的义务，其行为已构成违约，被告张婷应立即偿还全部贷款及相应利息、罚息。被告郑珙与被告张婷系夫妻关系，并自愿承诺作为上述借款的共同债务人，应与被告张婷共同承担偿还借款本息的责任。被告张婷自愿以其与被告郑珙共同所有的位于青岛市市南区丰田路X号X号楼XXX户房产作抵押担保，取得了《房地产他项权证》（青房地权市他字第2014109209号），该抵押担保行为合法有效，因此，原告要求对被告张婷、被告郑珙共同所有的提供抵押的位于青岛市市南区丰田路X号X号楼XXX户房产拍卖或变卖所得享有优先受偿权的诉请合理，本院予以支持。原告支出的律师代理费17728元是实现债权的合理支出，属于合同约定应由被告承担的费用，该约定不违反法律的强制性规定，故本院对原告主张的律师费予以支持。被告张婷、郑珙经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《中华人民共和国合同法》第九十三条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条第一款，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条之规定，判决如下：一、被告张婷、被告郑珙于判决生效后十日内共同向原告偿付借款本金238418.29元、相应利息及罚息等24195.6元（上述利息计算至2016年8月8日，另自2016年8月9日起按合同约定利率计算利息、罚息至被告实际清偿之日）。二、被告张婷、被告郑珙于本判决生效之日起十日内共同支付原告律师代理费17728元。三、原告对被告张婷提供抵押的位于青岛市市南区丰田路X号X号楼XXX户房产折价或者以拍卖、变卖该财产所得价款享有优先受偿权。如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费5898元、诉讼保全费2053元及公告费600元，共计8551元由两被告承担。因原告已预交，两被告于判决生效后十日内将相应款项给付原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省青岛市中级人民法院。审 判 长  乔 青人民陪审员  姜正华人民陪审员  范立云二〇一六年九月十二日书 记 员  王 瑜