湖北省团风县人民法院
民 事 判 决 书
（2014）鄂团风民初字第00704号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司团风县支行。住所地：团风县团风镇团黄路特*号。
负责人龚齐明，行长。
委托代理人王新高，湖北德铭律师事务所律师，特别授权。
委托代理人谭冬舟，该银行职员，特别授权。
被告陈伟容，女，1969年11月28日出生，汉族，团风县人，住团风县。
被告陈火兵，男，1961年11月14日出生，汉族，团风县人，住团风县。系陈伟容之夫。
被告童建兵，男，1961年9月17日出生，汉族，团风县人，住团风县团风镇上寨村**号，身份证号：
422121196109170017。
被告李爱莲，女，1960年4月15日出生，汉族，团风县人，住团风县。系童建兵之妻。
被告曹佑生，男，1966年11月10日出生，汉族，团风县人，住团风县。
被告张回珍，女，1967年10月20日出生，汉族，团风县人，住团风县。系曹佑生之妻。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司团风县支行（以下简称邮政银行团风县支行）诉被告陈伟容、陈火兵、童建兵、李爱莲、曹佑生、张回珍借款合同纠纷一案，本院于2014年8月19日立案受理后，依法组成由审判员何山担任审判长，审判员张浩、人民陪审员陈林华参加的合议庭。因被告陈伟容、陈火兵下落不明，本院依法适用公告送达，并于2015年3月2日公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司团风县支行委托代理人谭冬舟到庭参加了诉讼，被告陈伟容、陈火兵、童建兵、李爱莲、曹佑生、张回珍经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。
原告邮政银行团风县支行诉称：2013年7月5日被告陈伟容、童建兵、曹佑生因资金需要自愿组成农户联保小组分别向原告申请贷款，当日原告与被告陈伟容、童建兵、曹佑生签订了《小额贷款联保协议书》及《小额联保借款合同》。借款合同约定：1、陈伟容、童建兵、曹佑生三人分别向原告借款4万元，年利率为15.3%，借款期限为12个月（即自2013年7月5日至2014年7月5日）。2、陈伟容、童建兵、曹佑生若不按期归还借款本金，从逾期之日按借款利率加收50%的罚息。3、陈火兵、李爱莲、张回珍是家庭财产的共有人也是上述借款的知情人。合同签订后，原告依照合同约定向陈伟容、童建兵、曹佑生发放了贷款，在合同约定的期间，童建兵、曹佑生按合同约定偿还了贷款本息。而陈伟容虽然偿还了部分利息，但到现在没有按照合同约定继续履行偿还贷款本金和利息的义务，截止2014年7月28日仍下欠贷款本金40000元及利息1693.01元。现原告邮政银行团风县支行认为被告陈伟容的行为严重地违反了合同的约定，应依法承担还款的义务及违约责任；被告陈火兵作为家庭财产的共有人应依法承担连带清偿责任；被告童建兵、李爱莲、曹佑生、张回珍作为被告陈伟容的连带责任保证人依照合同约定，应对被告陈伟容的贷款本息、违约金及实现债权的费用承担连带保证责任，故原告为了维护自己合法权益，遂诉至人民法院。请求1、依法判令被告陈伟容偿还借款本金40000元并承担未还借款之日起至2014年7月28日的约定利息及罚息1693.01元，合计41693.01元及至该贷款还清之日止的利息（按年利率15.3%计算）并承担50%的罚息。2、判令被告陈火兵、童建兵、李爱莲、曹佑生、张回珍承担连带清偿责任。3、由被告承担全部诉讼费用。
原告邮政银行团风县支行为支持其诉讼主张，向本院提交了如下证据：
证据一、机构代码证、法定代表人身份证明书复印件各一份。拟证明原告的主体资格。
证据二、被告陈伟容、陈火兵、童建兵、李爱莲、曹佑生、张回珍的身份证复印件。拟证明六被告人的身份情况及主体适格。
证据三、《小额贷款联保协议书》一份。拟证明陈伟容、陈火兵、童建兵、李爱莲、曹佑生、张回珍对借款相互之间承担连带责任保证。
证据四、《小额贷款借款合同》一份。拟证明1、2013年7月5日陈伟容向原告借款4万元并约定期限为12个月，自2013年7月至2014年7月，年利率15.3%。2、利息按阶段性等额本息偿还，陈伟容若逾期归还本金，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息；未按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利。同时可要求陈伟容赔偿原告邮政银行团风县支行的全部损失，包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、违约金及原告为实现债权而承担的诉讼费、律师费、差旅费等合理、必要的支出。
证据五、《个人贷款放款单》，《个人贷款借据》复印件各一份。拟证明1、原告依约向陈伟容履行了放贷4万元义务，借款期限自2013年7月5日至2014年7月5日。2、陈伟容2013年7月5日向原告出具了借款4万元的收据。
证据六、还款记录详情表一份。拟证明陈伟容只还了部分贷款利息的事实。
被告陈伟容、陈火兵、童建兵、李爱莲、曹佑生、张回珍未答辩，也未提交任何证据。
被告陈伟容、陈火兵、童建兵、李爱莲、曹佑生、张回珍均未到庭参加诉讼，依法视其为自行放弃诉讼权利。对原告提交的上述六份证据，本院经当庭审查核对与原件一致，具有客观真实性，本院予以采信。
经审理查明，2013年7月5日被告陈伟容、童建兵、曹佑生因资金需要自愿组成农户联保小组分别向原告申请贷款，当日原告与被告陈伟容签订了《小额联保借款合同》及与陈伟容、陈火兵、童建兵、李爱莲、曹佑生、张回珍签订了《小额贷款联保协议书》。合同约定：被告陈伟容向原告借款4万元，年利率为15.3%，借款期限为12个月（即自2013年7月5日至2014年7月5日），借款按阶段性等额本息还款法偿还。陈伟容若逾期归还本金，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息；未按期偿付贷款利息，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利，并且可要求被告陈伟容赔偿原告原告为实现债权而支出的诉讼费、律师费、差旅费等全部损失。同时联保协议书约定：联保小组任一成员未全部还清原告贷款之前，联保小组不得解散，小组成员均不能退出小组，小组成员之间相互承担连带保证责任，并联保小组成员的配偶均同意各成员从事的借款及保证行为，对各成员的借款及担保义务承担共同还款责任。陈火兵、李爱莲、张回珍是联保小组各成员的家庭财产共有人也是上述借款的知情人。合同签订后，原告邮政银行团风县支行依照合同约定于当日向被告陈伟容在合同约定的邮政储蓄银行开立的个人结算账户里发放了贷款4万元。在合同约定的期间，陈伟容只偿还了前期部分利息，对后面应偿还的借款本息未再按合同约定按月足额偿还，至2014年7月28日仍下欠贷款本金40000元及利息1693.01元，合计41693.01元。经原告多次催要无果，原告遂诉至本院。
本院认为，原告邮政银行团风县支行与被告陈伟容签订的《小额联保借款合同》以及与被告陈伟容、陈火兵、童建兵、李爱莲、曹佑生、张回珍签订的《小额贷款联保协议书》均系双方当事人的真实意思表示，合同内容及签订合同的形式未违反法律、法规强制性规定，真实、合法有效。原、被告双方均应遵循诚实信用原则按合同约定严格履行各自的义务，原告依照合同约定按时发放了贷款，被告陈伟容却到期没有按照合同约定按时足额偿还贷款本息，经原告催要后仍未偿还，其行为已构成违约，被告陈伟容依法应承担偿还原告贷款本息及逾期贷款利息和罚息的违约责任。原告邮政银行团风县支行要求被告陈伟容偿还借款本金及利息并承担罚息共计41693.01元的诉讼请求，事实清楚，证据充分，本院予以支持。被告陈火兵作为借款人陈伟容的配偶，对借款人的借款行为及用途均知情同意，并且在借款联保协议书上签字认可，故被告陈火兵应对被告陈伟容下欠的贷款本息及违约责任承担连带清偿责任。被告童建兵、李爱莲、曹佑生、张回珍作为联保小组成员及其配偶，应依照其与原告签订的联保协议在其保证责任范围内对被告陈伟容下欠的贷款本息及违约责任承担连带清偿责任。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告陈伟容于本判决生效之日起三日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司团风县支行借款本金40000元及利息、罚息1693.01元。（利息、罚息已算至2014年7月28日，后期利息、罚息自2014年7月29日起按照合同约定计算至借款本金还清之日止）
二、被告陈火兵、童建兵、李爱莲、曹佑生、张回珍承担连带清偿责任。
如果被告方未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费842元，由被告陈伟容承担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于湖北省黄冈市中级人民法院（在递交上诉状之日预交上诉案件受理费842元，上诉期满后七日内逾期不缴纳的，按自动撤回上诉处理）。
审 判 长 何 山
审 判 员 张 浩
人民陪审员 陈林华
二〇一五年三月三十日
书 记 员 罗 静