上海市浦东新区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）沪0115民初73085号
原告杨亚亭，女，汉族，1956年10月12日生，住上海市浦东新区。
委托代理人唐伯官，上海永乐律师事务所律师。
原告王小弟，男，汉族，1980年6月8日生，住上海市浦东新区。
委托代理人唐伯官，上海永乐律师事务所律师。
被告富德生命人寿保险股份有限公司上海分公司，住所地上海市浦东新区。
负责人刘力，总经理。
委托代理人沈涛，北京大成(上海)律师事务所律师。
委托代理人闫格，北京大成(上海)律师事务所律师。
原告杨亚亭、王小弟与被告富德生命人寿保险股份有限公司上海分公司人寿保险合同纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序，由审判员顾权独任审理，于2016年11月16日公开开庭审理了本案，原告杨亚亭、王小弟的共同委托代理人唐伯官与被告富德生命人寿保险股份有限公司上海分公司委托代理人沈涛到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告杨亚亭、王小弟诉称：原告杨亚亭、王小弟系母子关系，2015年8月13日16时44分许，原告杨亚亭的丈夫、原告王小弟的父亲王龙伯在驾驶操作拖拉机时意外摔倒，送上海市浦东医院抢救，因救治无效于次日去世，死亡原因为休克。2015年1月1日，投保人上海浦东新区计划生育协会以王龙伯为被保险人在被告处投保生命永泰团体意外伤害保险，保单号GXXXXXXXXXXXXXXXXXXX，保险期间为2015年1月1日至2015年12月31日，保额为人民币20,000元。王龙伯意外身故，且事故在保险期限内，被告应按保单约定给付法定受益人意外身故保险金。现原告为维护自身合法的财产权益，特向本院提起诉讼，请求判令：1、被告给付原告杨亚亭、王小弟被保险人王龙伯人身意外身故保险金20,000元；2、由被告承担诉讼费用。
被告富德生命人寿保险股份有限公司上海分公司辩称，对保险合同关系及保险事故无异议，但不同意原告诉请。第一、王龙伯死亡事实无法认定。因为未对王龙伯死后进行尸检，无法从鉴定或检测角度确定王龙伯的具体死因。但是根据医学基本原理，一般情形下，休克不会造成人的立即死亡，只是暂时晕眩的情形；若人达到一定年龄，自身存在潜在的疾病或机能功能障碍时的病发性休克，才会导致死亡。第二、被保险人王龙伯的死亡符合《保险合同》对免责事项的约定。《保险合同》第6条责任免除第六款明确“被保险人猝死(释义六)”，第13页释义六对猝死的定义为指外表看似健康的人由于潜在的疾病或者功能障碍所引起的突然的出乎意料的死亡。免责条款约定了猝死或因病死亡属于责任免除。依据本案案件接报回执单，王龙伯的死亡并非属于保险合同规定的意外伤害事故，他的死亡属于非外力的猝死情形，属于保险合同规定的责任免除情形。第三、投保人具有出险通知义务，本案事情发生后，投保人、受益人未直接通知保险人，未能使保险人迅速调查、取证，对此投保人、受益人应对死因不明这一结果担负相应的责任。
原告为证明其主张，提供了如下证据：
1、居民死亡医学证明书，证明被保险人王龙伯死亡情况；
2、保险凭证，证明被保险人王龙伯与被告的保险合同关系，其中有意外身故保险金2万元；
3、上海市公安局案(事)件接报回执单，证明2015年8月13日16时44分许案外人刘某某的报案情况；
4、病历，证明被保险人王龙伯送医情况；
5、(2016)沪0115民初9737号民事判决书，证明其他案件与本案事故内容具有同一性，可供参照。
被告发表如下质证意见：对上述证据的真实性均无异议。但认为证据1居民死亡医学证明书上的“休克”是猝死的表现之一，是免责条款情形中的一种，并且在证据5(2016)沪0115民初9737号民事判决书中殡葬证中认定是因病死亡；证据3事件接报回执单描述王龙伯摔了后马上站起来，故并非摔倒导致的死亡；证据4病历上陈述2015年8月13日下午1点钟左右送到医院，1点40几分时，王龙伯有休克的表现，神智清楚，所以被告认为有诱因导致王龙伯本身的病理性的死亡；证据5(2016)沪0115民初9737号民事判决书因我国不是判例法国家，不能适用其他案件，无法认定当时是否及时告知保险人王龙伯确切的死因，因此不应由被告承担责任。
被告提交了如下证据：
1、《保险合同》(内附保险单)及保险合同签收回执，证明被告与上海市浦东新区计划生育协会建立了保险合同关系，保单的签收回执是浦东计生委签收的，王龙伯是被保险人之一；猝死属于保险公司责任免除情况；
2、上海市公安局案(事)件接报回执单，证明王龙伯的死不属于意外伤害事故，无任何外力作业，属于猝死情形；
3、浦东医院居民死亡医学证明书，第一联写的比较详细，对王龙伯死因有很多打问号的地方，证明王龙伯死因不明确，未作尸检，无法进一步确定死因，但可以从医学常理推出，自身存在潜在的疾病或机能功能障碍时的病发性休克而导致的死亡，属于猝死情形。
对于被告提交的证据，原告杨亚亭、王小弟发表如下质证意见：对证据1真实性没有异议，但这是格式条款，没有证据显示当时被保险人知道这个条款或者保险人或浦东计生委对责任免除向被保险人进行提示。并且猝死也是格式条款，猝死的定义上有争议，结合本案王龙伯是休克，所以猝死不应适用本案。本案的休克有意外的原因，应作出对投保人、受益人有利的解释。对证据2真实性没有异议，事情发生的时候，王龙伯在操作拖拉机，这个机器不太容易操作，发动的时候需要外力启动，所以手柄很容易摔出来，王龙伯有可能自己倒地，不能说明是被告所说的猝死，证据2的文字内容是倒地后起来，这个是有同外部接触，有可能意外摔伤。对证据3真实性没有异议，第一联上面打了问号，但最终对外确定的文件上写明的是休克。
本院经审理，认定事实如下：2015年1月1日，投保人上海市浦东新区计划生育协会以王龙伯为被保险人在被告处投保生命永泰团体意外伤害保险，保单号GXXXXXXXXXXXXXXXXXXX，保险期间为2015年1月1日至2015年12月31日，保额为20,000元。
2015年8月13日14时40分，被保险人王龙伯死亡。据病历及接报案回执记载，王龙伯开着车牌号为沪XXXXX**拖拉机去购买黄沙和水泥时摔倒于地，后被送到上海市浦东医院救治。上海市浦东医院出具的编号为XXXXXXX的居民死亡医学证明书第四联(家属保存联)载明主要死亡原因为休克。
另查明，被保险人王龙伯的父母已身故；原告杨亚亭系王龙伯之妻，原告王小弟系王龙伯之子，两原告系被保险人王龙伯的法定继承人。
再查明，《富德生命永泰团体意外伤害保险(2014版)条款》第六条责任免除：“因下列情形之一导致被保险人身故或伤残的，本公司不承担给付保险金的责任：……六、被保险人猝死……”第二十二条释义：“六、猝死指外表看似健康的人由于潜在的疾病或者功能障碍所引起的突然的出乎意料的死亡。”第十一条保险事故的通知：“投保人、被保险人或受益人知道保险事故后应当在十日内通知本公司。如果投保人、被保险人或者因重大过失未及时通知，致使保险事故的性质、原因、损失程度等难以确定的，本公司对无法确定的部分，不承担给付保险金的责任，但本公司通过其他途径已经知道或应当及时知道保险事故发生或者虽未及时通知单不影响本公司确定保险事故的性质、原因、损失程度的除外。”
本院认为，投保人上海市浦东新区计划生育协会以王龙伯为被保险人在被告处投保生命永泰团体意外伤害保险(保单号GXXXXXXXXXXXXXXXXXXX)系双方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，当事人理应恪守。本案争议焦点在于，第一，被保险人王龙伯死亡原因是否属于保险人的免责范围；第二，关于投保人的通知义务是否影响保险人承担保险责任。
关于第一项争议焦点，原告认为现有证据未体现出被保险人王龙伯是病理性的猝死或休克，不符合保险合同中的免赔范围，被告认为居民死亡医学证明书上的“休克”是猝死表现之一，属于免责条款情形中的一种。本院认为，本案中，公安机关出具的居民死亡殡葬证系根据医学死亡证明书作出的。而医学死亡证明书医院存根联仅确认了主要死亡原因为休克，居民死亡殡葬证直接认定“各种疾病死亡”并无根据，不能作为死亡原因认定的依据。被保险人王龙伯的死亡原因应以医学死亡证明书为准。被告既主张免责，则应就“休克”系因免责事由引起的承担举证责任。虽然被保险人身故后未进行尸检，但系争保险合同未约定被保险人身故时，相关民事主体有进行尸检的义务，且尸检亦非获知死亡原因的唯一方式，被告仍可通过其他渠道就被保险人系因疾病导致死亡进行举证，故仅据此尚不能免除被告的举证责任。因此，被告并无证据证明王龙伯系自身潜在的疾病或机能功能障碍而休克导致猝死，未能对其主张提供足够的证据予以佐证，应承担相应的不利后果。
关于第二项争议焦点。原告认为自己是报过案的。被告认为投保人具有出险通知义务，本案事情发生后，投保人、受益人未直接通知保险人，未能使保险人迅速调查、取证，对此投保人、受益人应对死因不明这一结果担负相应的责任。本院认为，首先，本案保险事故发生后，案外人刘某某向上海市公安局浦东分局老港派出所进行报案，并送上海浦东医院抢救，医院并出具了相关病历报告，及居民死亡医学证明书，尸检也并非获知死亡原因的唯一途径，被告未提供证据证明投保人未及时报案的行为影响被告确定保险事故的性质、原因、损失程度。其次，本院作出的(2016)沪0115民初9737号生效民事判决书中已就王龙伯系意外身故作出了认定，本院依法予以确认，因此本院对被告提出的保险人对因投保人未及时通知保险人，不承担给付保险人责任的该项辩称不予采信。综上所述，被保险人在保险期间内发生保险事故，被告应当按约给付保险金。
据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、《中华人民共和国保险法》第二条、第二十三条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条、《最高人民法院关于适用《中华人民共和国保险法》若干问题的解释(二)》第十八条之规定，判决如下：
被告富德生命人寿保险股份有限公司上海分公司应于本判决生效之日起十日内赔付原告杨亚亭、王小弟意外身故保险金20,000元。
负有金钱给付义务的当事人，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费300元(原告已预缴)，减半收取计150元，由被告富德生命人寿保险股份有限公司上海分公司承担，被告应于本判决生效之日起七日内向本院缴纳。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海市第一中级人民法院。
审判员 顾 权
二〇一七年一月八日
书记员 董晓筠
附：相关法律条文
一、《中华人民共和国合同法》
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
……
二、《中华人民共和国保险法》
第二条本法所称保险，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。
第二十三条保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定；情形复杂的，应当在三十日内作出核定，但合同另有约定的除外。保险人应当将核定结果通知被保险人或者受益人；对属于保险责任的，在与被保险人或者受益人达成赔偿或者给付保险金的协议后十日内，履行赔偿或者给付保险金义务。保险合同对赔偿或者给付保险金的期限有约定的，保险人应当按照约定履行赔偿或者给付保险金义务。
保险人未及时履行前款规定义务的，除支付保险金外，应当赔偿被保险人或者受益人因此受到的损失。
任何单位和个人不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。
三、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》
第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。
在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。
四、《最高人民法院关于适用《中华人民共和国保险法》若干问题的解释（二）》
第十八条行政管理部门依据法律规定制作的交通事故认定书、火灾事故认定书等，人民法院应当依法审查并确认其相应的证明力，但有相反证据能够推翻的除外。