广东省中山市第一人民法院民 事 判 决 书（2014）中一法民二初字第468号原告：广发银行股份有限公司中山分行，住所地广东省中山市石岐华柏路55号，组织机构代码：98211515-6。负责人：郑作群，行长。委托代理人：欧金龙、李永发，均系广东衡德律师事务所律师、律师助理。被告：冷燕，女，1976年1月14日出生，汉族，住广东省中山市东区，身份证住址四川省威远县。被告：蔺绍辉，男，1979年11月20日出生，汉族，住广东省中山市东区，身份证住址河南省偃师市。原告广发银行股份有限公司中山分行（以下简称广发银行中山分行）诉被告冷燕、蔺绍辉金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法由审判员贺铁斌独任审理，于2014年5月21日公开开庭进行了审理。原告广发银行中山分行委托代理人欧金龙到庭参加诉讼，被告冷燕、蔺绍辉经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告广发银行中山分行诉称：冷燕、蔺绍辉系夫妻关系。冷燕、蔺绍辉因购买中山市××××房以冷燕的名义向广发银行中山分行申请贷款，并于2008年2月15日签订个人购房贷款合同。合同约定，冷燕向广发银行中山分行借款18万元，并以所购的房产提供抵押担保。合同签订后，广发银行中山分行依约发放贷款，但冷燕却没有依约履行还款义务，暂计至2014年2月20日，冷燕已连续5期逾期还款。广发银行中山分行为维护自身合法权益，特向法院起诉，请求判令：1.解除广发银行中山分行与冷燕、蔺绍辉签订的《个人房屋按揭（抵押）贷款合同》；2.冷燕、蔺绍辉连带向广发银行股份有限公司中山分行清偿借款本金（含已到期和未到期）80954.82元及计至实际清偿日止的利息、复利和罚息[根据合同约定，利息以尚欠借款本金按借款利率（即按中国人民银行5年期以上贷款基准利率下浮15%）按日计算，罚息以逾期借款本金按罚息利率（即按上述借款利率上浮50%）按日计算，对于不能按时支付的利息按罚息利率计收复利，截止到2014年2月20日所欠利息、复利、罚息合计为1504.74元]；3.冷燕、蔺绍辉连带向广发银行中山分行支付律师代理费4123元；4.广发银行中山分行对处置冷燕、蔺绍辉抵押的位于中山市××××房的房产所得价款享有优先受偿权；5.冷燕、蔺绍辉承担本案诉讼费用。诉讼过程中，因被告冷燕偿还了部分欠款，原告广发银行中山分行变更诉讼请求第2项为：冷燕向广发银行中山分行清偿借款本金（含已到期和未到期）70500元及计至实际清偿日止的利息、复利和罚息[根据合同约定，利息以尚欠借款本金按借款利率（即按中国人民银行5年期以上贷款基准利率下浮15%）按日计算，罚息以逾期借款本金按罚息利率（即按上述借款利率上浮50%）按日计算，对于不能按时支付的利息按罚息利率计收复利，截止到2014年5月20日所欠利息、复利、罚息合计为327.09元]。原告广发银行中山分行对其陈述在举证期限内提供以下证据：1.身份证、结婚证复印件；2.个人房屋按揭（抵押）贷款合同；3.借款借据；4.他项权证；5.对账单；6.律师费发票。被告冷燕、蔺绍辉在法定期限内未提交答辩状，亦未到庭应诉、质证及答辩。经审理查明：2008年2月15日，广发银行中山分行与冷燕、蔺绍辉签订个人房屋按揭（抵押）贷款合同，合同约定：广发银行中山分行发放贷款180000元给冷燕用于购买位于中山市××××房的房产，贷款期限120个月，贷款利息按月支付，贷款月利率为基准利率下浮15%，合同有效期内，遇到法定利率调整，本合同项下的贷款利率将从次年的1月1日起，按国家公布的个人住房贷款相应期限档次利率执行，并以此确定新的月供款额。冷燕从贷款发放日起按等额本金偿还法按月分期偿还贷款本息；如冷燕未按约定期限还款，就逾期部分按本合同载明的贷款利率水平加收50%计收罚息，并对未支付的利息按罚息利率计收复利。如冷燕未按本合同约定归还贷款本息，银行有权随时提前收回未到期的部分或全部贷款本金及应付利息并有权依法处分冷燕、蔺绍辉提供的抵押物。冷燕、蔺绍辉负责承担支付本合同项下由其所涉及有关费用（包括但不限于抵押登记份额、公证费、律师费、保险费及有关税费等）。2008年3月20日，广发银行中山分行依约定发放贷款180000元。但从2013年10月20日开始，冷燕未能依约按月供款归还贷款本息给广发银行中山分行，截止2014年2月20日已累计拖欠还款5期，尚欠本金80954.82元、利息、罚息、复利1504.74元。广发银行中山分行经追讨未果，遂于2014年2月27日诉至本院，主张前述权利。广发银行中山分行起诉后，冷燕偿还了部分款项，截至2014年5月20日止，尚欠本金70500元，利息、复利、罚息327.09元。又查：冷燕、蔺绍辉提供所购的位于中山市××××房的房产[土地证号：中府国用（2008）第易2108**号，房产证号：粤房地证字第××1528863]作为上述借款的抵押，并办理了抵押登记，登记抵押债权数额为180000元，广发银行中山分行已取得房地产他项权证[房地产他项权证登记字号：中府他项（2008）001902号]。再查：广发银行中山分行委托广东衡德律师事务所律师为本案诉讼代理人，并支付了律师费4123元。该律师事务所向广发银行中山分行开具了相应金额的律师费发票。另查：冷燕与蔺绍辉系夫妻关系，冷燕所负广发银行中山分行的债务发生在夫妻关系存续期间。本院认为：广发银行中山分行与冷燕、蔺绍辉签订的个人房屋按揭（抵押）贷款合同，系双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方均应按合同约定履行各自义务。广发银行中山分行依约发放贷款，已履行了出借款项的义务，冷燕应当全面履行还款义务，但其从2013年10月20日起没有按约还款，双方约定广发银行中山分行提前收回全部贷款本金的条件已成就，故广发银行中山分行请求解除贷款合同及提前收回已发放的贷款本息，理据充分，本院予以支持。冷燕、蔺绍辉系夫妻关系，本案债务形成于夫妻关系存续期间，应认定为冷燕、蔺绍辉夫妻共同债务，蔺绍辉应以夫妻共同财产对冷燕的前述债务承担连带清偿责任。个人购房贷款合同约定广发银行中山分行因实现债权而产生的律师费由冷燕、蔺绍辉承担，广发银行中山分行诉请冷燕、蔺绍辉支付律师代理费4123元，符合合同约定，本院予以支持。冷燕、蔺绍辉提供的借款抵押物已办理抵押登记，当其不履行债务时，广发银行中山分行有权在180000元的数额范围内以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。冷燕、蔺绍辉不到庭应诉，视为其放弃答辩、举证、质证、辩论等诉讼权利，应承担相应的诉讼风险。综上，广发银行中山分行的诉讼请求，理据充分，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、解除原告广发银行股份有限公司中山分行与被告冷燕、蔺绍辉签订的个人房屋按揭（抵押）贷款合同；二、被告冷燕、蔺绍辉于本判决发生法律效力之日起七日内连带向原告广发银行股份有限公司中山分行清偿截至2014年5月20日的借款本金70500元、利息、复利、罚息327.09元及之后至本判决指定的履行期限止的利息、复利和罚息（以欠款额按个人房屋按揭（抵押）贷款合同约定计算）；三、被告冷燕、蔺绍辉于本判决发生法律效力之日起七日内向原告广发银行股份有限公司中山分行支付律师费4123元；四、被告冷燕、蔺绍辉逾期履行上述债务，原告广发银行股份有限公司中山分行有权在180000元的数额范围内以被告冷燕、蔺绍辉提供的抵押物即位于中山市东区富湾新村金湾路41号302房的房产[土地证号：中府国用（2008）第易2108**号，房产证号：粤房地证字第××1528863，房地产他项权证登记字号：中府他项（2008）001902号]折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿本案债权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1965元，减半收取982元，诉讼保全费886元，合计1868元（该款原告广发银行股份有限公司中山分行已预交），由原告广发银行股份有限公司中山分行负担251元，被告冷燕、蔺绍辉负担1617元（该款被告冷燕、蔺绍辉于本判决生效之日起七日内迳付原告广发银行股份有限公司中山分行）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。审判员  贺铁斌二○二○一四年五月二十六日书记员  彭 丰