云浮市云城区人民法院民 事 判 决 书（2016）粤5302民初1902号原告：中国农业银行股份有限公司云浮分行。营业场所：云浮市市区兴云中路57号。负责人：林武忠，行长。委托代理人：庞伟明、黄建玲，该行职员。被告：谢雪梅，女，汉族，1968年7月25日出生。户籍地址：广东省四会市。被告：古喜泉，男，汉族，1974年9月26日出生。户籍地址：广东省云浮市云安县。被告：广东东润创展石材有限公司（原云浮市东润创展石材有限公司）。住所地：广东省云浮市云安区石城镇茶洞珠洞白石坳侧（地号：20-00344）。法定代表人：古喜泉。原告中国农业银行股份有限公司云浮分行诉被告谢雪梅、古喜泉、广东东润创展石材有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2016年12月8日受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司云浮分行的委托代理人庞伟明、黄建玲到庭参加诉讼，被告谢雪梅、古喜泉、广东东润创展石材有限公司经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司云浮分行诉称：2013年8月1日，原告与第三被告广东东润创展石材有限公司签订《最高额抵押合同》，约定自2013年8月1日至2018年7月31日期间，抵押人以国有土地使用权及地上建筑物为原告与第一被告谢雪梅形成的债权提供最高额抵押担保，担保的债权最高余额为1800万元。同日上述抵押物办理了抵押登记手续。《最高额抵押合同》签订后，第一被告谢雪梅分别于2015年8月4日向原告借款1笔，金额400万元；于2015年8月7日向原告借款1笔，金额550万元；于2015年8月7日向原告借款1笔，金额50万元；于2015年8月20日向原告借款1笔，金额100万元；于2015年8月21日向原告借款1笔，金额100万元；于2015年8月28日向原告借款1笔，金额100万元。原告依约向被告发放贷款本金合共1300万元。同时第三被告广东东润创展石材有限公司向原告出具《共同还款责任承诺书》，承诺对上述债务承担共同还款责任。此外，第一被告谢雪梅与第二被告古喜泉是夫妻关系，上述债务发生在夫妻关系存续期间，是夫妻共同债务。借款发放后，被告没有按时还本付息，为收回贷款本息，原告曾多次催收但一直未果。截至2016年12月6日，被告共拖欠原告贷款本金13000000元及利息400874.18元。为维护原告合法权益，现向法院提起诉讼，请求：1、请求判令第一被告谢雪梅立即归还原告借款本金1300万元及利息400874.18元（利息暂计至2016年12月6日为400874.18元。其中本金400万元自2016年7月4日起至还清欠款日止按年利率9.312%计算逾期利息及复利；本金550万元自2016年7月7日起至还清欠款日止按年利率9.312%计算逾期利息及复利；本金50万元自2016年7月7日起至还清欠款日止按年率9.312%计算逾期利息及复利；本金100万元自2016年8月20日起至还清欠款日止按年利率9.312%计算逾期利息及复利；本金100万元自2016年8月21日起至还清欠款日止按年率9.312%计算逾期利息及复利；本金100万元自2016年8月28日起至还清欠款日止按年率8.832%计算逾期利息及复利。利率调整以12个月一个周期，期间如遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，则借款利率自下一个周期首月的借款发放日的对应日起进行调整）。2、请求判令第二被告古喜泉、第三被告广东东润创展石材有限公司对第一被告谢雪梅结欠原告的贷款本息承担共同还款责任。3、请求判令原告对第三被告广东东润创展石材有限公司所有的用于借款抵押的位于云安县石城镇珠洞大坑口面积20633.8平方米的两宗国有土地使用权及地上房屋在处置时享有优先受偿权；4、本案的诉讼费用全部由三被告承担。原告为证明其主张，向本院提供证据如下：被告谢雪梅、古喜泉的身份证，被告谢雪梅、古喜泉的结婚证，被告广东东润创展石材有限公司的营业执照，原告金融许可证、营业执照、负责人身份证明、负责人身份证、组织机构代码证、《个人信贷业务申请表》、抵押担保承诺书、（44100620130016122）《最高额抵押合同》及《抵押清单》、国有土地使用证、房地产权证（粤房地产权证云安字第06000002**号）、土地他项权证、《最高额担保个人借款合同》（44020120130102451）、用款申请书及借款凭证、《最高额担保个人借款合同》（44020120150120784）、用款申请书及借款凭证、共同还款责任承诺书、债务逾期催收通知书、贷款提前到期通知书、担保人履行责任通知书、被告欠息清单。被告谢雪梅、古喜泉、广东东润创展石材有限公司没有提出答辩，在诉讼中亦没有提供证据。经审理查明，被告谢雪梅、古喜泉是夫妻关系，于1995年4月16日登记结婚。被告古喜泉是被告广东东润创展石材有限公司（原云浮市东润创展石材有限公司）法定代表人。2013年6月18日，被告云浮市东润创展石材有限公司召开股东会并决议，同意以云浮市东润创展石材有限公司持有的位于云安县石城镇珠洞大坑口的国有土地使用权为谢雪梅借款人民币1300万元，向原告中国农业银行股份有限公司云浮分行抵押担保。公司股东成员谢雪梅、古喜泉签名确认。同日，被告谢雪梅填写《个人信贷业务申请表》［被告古喜泉在（共同）申请人及配偶处和抵押人处分别签名］向原告申请个人信贷业务，贷款金额为1300元，被告云浮市东润创展石材有限公司作为抵押人。同日，被告谢雪梅（借款人）出具《抵押担保承诺书》（被告古喜泉在承诺人处签名），以位于云安县石城镇珠洞大坑口的权属云浮市东润创展石材有限公司两宗国有土地使用权【证号：云县府国用（2010）第000XX1、000XX2号】作为抵押物。被告云浮市东润创展石材有限公司作为承诺人承诺用上述抵押物为上述债权提供抵押担保，并委托谢雪梅与中国农业银行股份有限公司云浮分行签订有关合同。2013年8月1日，被告云浮市东润创展石材有限公司（抵押人）与原告（抵押权人）签订了合同编号44100620130014286《最高额抵押合同》，约定：鉴于抵押人愿为抵押人与谢雪梅（债务人）按合同第一条约定签订的一系列业务合同所形成的债权提供最高额抵押担保，根据国家有关法律法规，当事人各方经协商一致，订立本合同。第一条被担保的主债权及最高额。1、抵押权人自愿为抵押权人与债务人形成的下列债权提供担保，担保的债权最高余额折合人民币壹仟捌佰万元整。（1）抵押权人自2013年8月1日起至2018年7月31日止，与债务人办理约定的各类业务所形成的债权，该期间为最高额担保债权的确定期间。（2）抵押权人与债务人已形成的下列主合同项下尚未受偿的债权本金及其相应的利息、罚息、复利、费用等，其中利息、罚息、复利费用等按相应的主合同约定计算至实际受偿之日止。2、本合同担保的每笔业务的种类、金额、利率、期限等内容以相关法律文书或者凭证为准。……第二条抵押担保的范围。抵押担保的范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金以及贷款人实现债权的一切费用。因汇率变化而实际超出最高余额的部分，抵押人自愿承担担保责任。抵押人同意以国有土地使用权为原告与被告谢雪梅形成的债权提供最高额抵押担保，担保的债权最高余额折合人民壹仟捌佰万元整。第十七条其他事项。本合同项下的债务人对抵押权人出现违约致使债权人需实现合同约定的抵押权时，抵押权人可宣布债务人未到期的债务提前到期并可用处置抵押物所得价款提前清偿所有的债务。被告云浮市东润创展石材有限公司在抵押人一栏盖章确认，云浮市东润创展石材有限公司法定代表人古喜泉签名捺印确认，谢雪梅在债务人一栏签名捺印确认。同日，上述抵押物办理了抵押登记手续。同日，被告谢雪梅（借款人）与原告（贷款人）签订编号为44020120130102451《最高额担保个人借款合同》，约定：第十六条借款额度和额度有效期。16.1自2013年8月1日起至2016年7月31日（额度有效期）止，借款人可以在人民币壹仟叁佰万元的借款本金额度内向贷款人借款。在上述借款期间内发生的业务，单笔借款期限最长不超过36个月，其到期日最迟不得超过2016年7月31日。……第二十二条借款担保。22.1本合同项下借款的担保方式为最高额抵押。22.2担保的债务最高余额为人民币壹仟捌佰万元。22.4担保人同意以国有土地使用权提供担保。上述担保物详见房地产抵押清单44100620130014286，该清单为本合同组成部分，与本合同具有同等法律效力。22.5上述担保物暂作价人民币肆仟壹佰贰拾陆万柒仟陆佰元，其最终价值以实际处理担保物所得的价款为准。第二十三条违约责任。23.1对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之五十计收罚息。第二十六条其他约定。1、抵押人应主动了解债务人经费状况及本合同项下各业务发生、履行情况。本合同项下发生各类业务的主合同、相关法律或凭证不再送达抵押人。2、本合同项下的债务人对抵押权人出现违约致使抵押权人需实现合同约定的抵押权时，抵押权人可宣布债务人未到期的债务提前到期并可用处置抵押物所得价款提前清偿所有的债务。被告谢雪梅在借款人一栏签名捺印确认，原告中国农业银行有限公司云浮分行在贷款人一栏盖章确认，被告云浮市东润创展石材有限公司在保证人一栏盖章确认，公司法定代表人古喜泉签名捺印确认。依照《最高额担保个人借款合同》的约定，2015年8月4日，原告将贷款400万元转账至双方约定的刘君裕名下6228483506239951471账户。借款凭证载明，借款人为谢雪梅，到期日期为2016年7月3日，执行利率为年利率6.208%，借款逾期年利率为9.312%，还款方式为一次性还本按约还息。2015年8月7日，原告将550万元借款转账至双方约定的陈赞荣名下6228483508902516375账户。借款凭证载明，借款人为谢雪梅，到期日期为2016年7月6日，执行利率为年利率6.208%，借款逾期年利率为9.312%，还款方式为一次性还本按约还息。2015年8月7日，原告将50万元借款转账至双方约定的刘君裕名下6228483506239951471账户。借款凭证载明，借款人为谢雪梅，到期日期为2016年7月6日，执行利率为年利率6.208%，借款逾期年利率为9.312%，还款方式为一次性还本按约还息。2015年7月28日，被告云浮市东润创展石材有限公司召开股东会议并决议，同意以云浮市东润创展石材有限公司持有的位于云安县石城镇珠洞大坑口的国有土地使用权，为谢雪梅借款人民币300万元，向原告中国农业银行股份有限公司云浮分行抵押担保。公司股东成员谢雪梅、古喜泉签名确认。同日，被告谢雪梅填写《个人信贷业务申请表》［被告古喜泉在（共同）申请人及配偶处和抵押人处分别签名］向原告申请个人信贷业务，贷款金额为300万元，被告云浮市东润创展石材有限公司作为抵押人。同日，被告谢雪梅（借款人）出具《抵押担保承诺书》（被告古喜泉在承诺人处签名），以位于云安县石城镇珠洞大坑口的权属云浮市东润创展石材有限公司两宗国有土地使用权作为抵押物。被告云浮市东润创展石材有限公司作为承诺人承诺用上述抵押物为上述债权提供抵押担保，并委托谢雪梅与中国农业银行股份有限公司云浮分行签订有关合同。2015年8月19日，被告谢雪梅（借款人）与原告（贷款人）签订编号为44020120150120784《最高额担保个人借款合同》，约定：第十六条借款额度和额度有效期。16.1自2015年8月19日起至2018年8月18日（额度有效期）止，借款人可以在人民币叁佰万元的借款本金额度内向贷款人借款。在上述借款期间内发生的业务，单笔借款期限最长不超过12个月，其到期日最迟不得超过2018年8月18日。……第二十二条借款担保。22.1本合同项下借款的担保方式为最高额抵押。22.2担保的债务最高余额为人民币壹仟捌佰万元。22.4担保人同意以国有土地使用权提供担保。上述担保物详见房地产抵押清单44100620130014286-1、-2，该清单为本合同组成部分，与本合同具有同等法律效力。第二十三条违约责任。23.2对借款人、抵押人的违约行为，按本合同项下借款本金数额的百分之壹拾（大写）收取违约金。第二十六条其他约定。1、抵押人应主动了解债务人经费状况及本合同项下各业务发生、履行情况。本合同项下发生各类业务的主合同、相关法律或凭证不再送达抵押人。2、本合同项下的债务人对抵押权人出现违约致使抵押权人需实现合同约定的抵押权时，抵押权人可宣布债务人未到期的债务提前到期并可用处置抵押物所得价款提前清偿所有的债务。被告谢雪梅在借款人一栏签名捺印确认，原告中国农业银行有限公司云浮分行在贷款人一栏盖章确认，被告云浮市东润创展石材有限公司在保证人一栏盖章确认，公司法定代表人古喜泉签名捺印确认。依照《最高额担保个人借款合同》的约定，原告于2015年8月20日将100万元借款转账至双方约定的陈赞荣名下6228483508902516375账户。借款凭证载明，借款人为谢雪梅，到期日期为2016年8月19日，执行利率为年利率6.208%，借款逾期年利率为9.312%，还款方式为一次性还本按约还息。原告于2015年8月21日将100万元借款转账至双方约定的陈赞荣名下6228483508902516375账户。借款凭证载明，借款人为谢雪梅，到期日期为2016年8月20日，执行利率为年利率6.208%，借款逾期年利率为9.312%，还款方式为一次性还本按约还息。原告于2015年8月28日将100万元借款转账至双方约定的陈赞荣名下6228483508902516375账户。借款凭证载明，借款人为谢雪梅，到期日期为2016年8月27日，执行利率为年利率5.888%，借款逾期年利率为8.832%，还款方式为一次性还本按约还息。2015年8月20日，被告广东东润创展石材有限公司向原告出具了两份《共同还款责任承诺书》，承诺人承诺无条件对借款人谢雪梅在原告的以下第1项债务承担共同还款责任：1、借款人与贵行签订的编号44020120130102451以及44020120150120784的《最高额担保个人借款合同》（相关信贷业务合同）项下借款人应偿还的义务。原告共计发放借款1300万元，借款发放后，被告共拖欠原告贷款本金1300万元及利息。原告曾分别于2015年12月21日、2016年7月4日向被告谢雪梅发出《债务逾期催收通知书》，但被告至起诉时仍未归还借款，原告遂向本院提起本案诉讼。另查明：根据原告中国农业银行股份有限公司云浮分行向本院提出保全申请，本院于2016年12月19日作出（2016）粤5302民初1902号民事裁定书，裁定：一、查封被申请人广东东润创展石材有限公司（原云浮市东润创展石材有限公司）名下位于云安县石城镇珠洞大坑口的国有土地使用权及地上建筑物，期限为三年。二、查封被申请人古喜泉名下位于云浮市市区兴云西路帝景苑二区地下室73A车位，期限为三年。三、查封被申请人谢雪梅名下位于四会市吉照路怡翠花园一座23号首层的房地产，期限为三年。四、查封被申请人谢雪梅名下位于四会市吉照路怡翠花园一座24号首层的房地产期限为三年。五、查封被申请人谢雪梅名下位于四会市吉照路怡翠花园的房地产，期限为三年。六、查封被申请人谢雪梅名下位于云浮市市区金山区环市中路云浮碧桂园泊林三街8号的房地产，期限为三年。七、查封被申请人广东东润创展石材有限公司在云浮市云安区农村信用合作联社的股金（股金证号：50000000004214970）及其分红收益（分红账号：80020000002597334），期限为二年。上述财产在1350万元范围内予以查封。本院认为：本案是金融借款合同纠纷。原告中国农业银行股份有限公司云浮分行与被告谢雪梅、广东东润创展石材有限公司签订的《最高额担保个人借款合同》，原告中国农业银行股份有限公司云浮分行与被告广东东润创展石材有限公司签订的《最高额抵押合同》，均是各方当事人的真实意思表示，内容没有违反法律法规强制性规定，合法有效，本院予以确认。各方当事人应当按照合同约定履行自己的义务。本案中，被告谢雪梅未按期归还借款。原告已向被告谢雪梅发出催收通知，告知其借款到期情况，其中本金400万元于2016年7月3日到期；本金550万元于2016年7月6日到期；本金50万元于2016年7月6日到期；本金100万元于2016年8月19日到期；本金100万元于2016年8月20日到期；本金100万元于2016年8月27日到期，原告要求其立即履行还款义务。故原告请求被告谢雪梅归还尚欠的本金1300万元及利息，合理合法，本院予以支持。借款本金400万元于2015年8月4日借款，2016年7月3日到期；本金550万元于2015年8月7日借款，2016年7月6日到期；本金50万元于2015年8月7日借款，2016年7月6日到期；本金100万元于2015年8月20日借款，2016年8月19日到期；本金100万元于2015年8月21日借款，2016年8月20日到期，上述借款利息应按以下方法计算：在借款期内产生的利息，按合同约定借款执行利率6.208%计算；在借款期内产生的应付未付利息，按合同约定借款执行利率6.208%计算；自借款到期之日起的逾期利息按合同约定9.312%计算。本金100万元于2015年8月28日借款，2016年8月27日到期，在借款期内产生的利息，按合同约定借款执行利率5.888%计算；在借款期内产生的应付未付利息，按合同约定借款执行利率5.888%计算；自借款到期之日起的逾期利息按合同约定8.832%计算。逾期本金已计算罚息，故不应再重复计算复利。由于本案借款发生在被告谢雪梅、古喜泉夫妻关系存续期间，根据最高人民法院《关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。”的规定，本案中，被告古喜泉未提供证据证明上述债务系被告谢雪梅的个人债务，且被告古喜泉已在《个人信贷业务申请表》、《抵押担保承诺书》等上签名确认，因此上述借款应为两被告的夫妻共同债务，被告古喜泉应与被告谢雪梅共同偿还给原告。被告广东东润创展石材有限公司向原告出具了《共同还款责任承诺书》，承诺无条件对被告谢雪梅与原告签订的《最高额担保个人借款合同》项下借款人应偿还的债务承担共同还款责任，原告主张被告广东东润创展石材有限公司对被告谢雪梅结欠原告的贷款本息承担共同还款责任的请求，本院予以支持。《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款规定：“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。”第四十一条规定：“当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。”第四十六条规定：“抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。”《中华人民共和国物权法》第一百八十二条规定：“以建筑物抵押的，该建筑物占用范围内的建设用地使用权一并抵押。以建设用地使用权抵押的，该土地上的建筑物一并抵押。抵押人未依照前款规定一并抵押的，未抵押的财产视为一并抵押。”被告广东东润创展石材有限公司因被告谢雪梅向原告借款而抵押位于云安县石城镇珠洞大坑口面积20633.8平方米的两宗国有土地使用权，该抵押合法有效，故原告请求在借款本息的范围内对上述土地使用权及地上房屋享有优先受偿权，合法合理，本院予以支持。被告谢雪梅、古喜泉、广东东润创展石材有限公司经依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法可以缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国民法通则》第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款、第一百八十二条，《中华人民共和国担保法》第二十一条、第三十三条、第四十六条、第五十三条，最高人民法院《关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告谢雪梅、古喜泉、广东东润创展石材有限公司于本判决发生法律效力之日起十五日内归还借款本金1300万元及利息（利息的计算方法：借款本金400万元从2015年8月4日至起2016年7月3日的利息、复利以400万元为本金按年利率6.208%计算；自2016年7月4日起至还清款日止的逾期利息以400万元为本金按年利率9.312%计算。借款本金550万元从2015年8月7日至起2016年7月6日的利息、复利以550万元为本金按年利率6.208%计算；自2016年7月7日起至还清款日止的逾期利息以550万元为本金按年利率9.312%计算。借款本金50万元从2015年8月7日至起2016年7月6日的利息、复利以50万元为本金按年利率6.208%计算；自2016年7月7日起至还清款日止的逾期利息以50万元为本金按年利率9.312%计算。借款本金100万元从2015年8月20日至起2016年8月19日的利息、复利以100万元为本金按年利率6.208%计算；自2016年8月20日起至还清款日止的逾期利息以100万元为本金按年利率9.312%计算。借款本金100万元从2015年8月21日至起2016年8月20日的利息、复利以100万元为本金按年利率6.208%计算；自2016年8月21日起至还清款日止的逾期利息以100万元为本金按年利率9.312%计算。借款本金100万元从2015年8月28日至起2016年8月27日的利息、复利以100万元为本金按年利率5.888%计算；自2016年8月28日起至还清款日止的逾期利息以100万元为本金按年利率8.832%计算。利率调整以12个月为一个周期）。二、原告中国农业银行股份有限公司云浮分行对被告广东东润创展石材有限公司提供抵押担保的位于云安县石城镇珠洞大坑口面积20633.8平方米的两宗国有土地使用权及地上房屋的折价或者拍卖、变卖所得的价款在上述第一判项的借款本息范围内享有优先受偿权。三、驳回原告中国农业银行股份有限公司云浮分行的其他诉讼请求。如果当事人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费102205元，诉讼保全费5000元，合计共107205元（原告已预交），由被告谢雪梅、古喜泉、广东东润创展石材有限公司共同负担。如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省云浮市中级人民法院。审 判 长  陈嘉文人民陪审员  叶金群人民陪审员  梁子珍二〇一七年五月二十日书 记 员  阮健欣