重庆市丰都县人民法院民 事 判 决 书（2017）渝0230民初1150号原告：中国农业银行股份有限公司重庆丰都支行，住�地重庆市丰都县三合街道平都大道东段5号，统一社会信用代码91500230908786111T。负责人：余文焱，行长。委托诉讼代理人：胡劲松，该支行职员，一般代理。委托诉讼代理人：李谊，重庆天宇三星律师事务所律师，一般代理。被告：冯贤才，男，1962年6月2日出生，农民，住重庆市丰都县。被告：杜大琼，女，1962年8月23日出生，汉族，农民，住重庆市丰都县。原告中国农业银行股份有限公司重庆丰都支行（下称农行丰都支行）与被告冯贤才、杜大琼金融借款合同纠纷一案，本院于2017年3月6日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农行丰都支行的委托诉讼代理人李谊到庭参加了诉讼。被告冯贤才、杜大琼经合法传唤无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。�行丰都支行向本院提出诉讼请求：依法判决1、冯贤才、杜大琼共同偿还借款本金232554.67元；2、冯贤才、杜大琼共同支付原告正常利息、罚息、复利，具体为：（1）截至2017年2月20日的正常利息7882.31元、罚息193.38元、复利124.19元；（2）从2017年2月21日起的罚息、复利；3、农行丰都支行对位于丰都县三合街道南天湖东路龙河路的房屋折价、拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权；4、冯贤才、杜大琼承担本案诉讼费用、保全费用、律师费、公告费等费用。事实和理由：被告冯贤才向重庆柏康实业发展有限公司购买位于丰都县三合街道南天湖东路龙河路住房一套，房屋总价款428583元，被告冯贤才支付首付款128,583元，余款由被告冯贤才向原告申请借款支付。2011年5月18日，被告冯贤才与原告签订合同编号5502012011002XXXX的个人购房担保借款合同，合同约定：1、冯贤才向中国农业银行股份有限公司重庆丰都支行借款30万元，借款期限为180个月；每月20日为还款日；等额本息还款法；2、借款执行利率在中国人民银行同期同档次人民币贷款基础利率基础上上浮10%；3、借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止；对应付未付的利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利，应付未付利息包括借款期内产生的未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）；借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利；4、借款人有未按约定按期足额偿还借款等违约行为的�贷款人有权停止发放贷款，提前收回已发放贷款，有权提前行使担保权。合同签订后，原告于2011年5月24日支付借款30万元到被告冯贤才指定的账户内，被告冯贤才于2016年6月30日起未按期偿还原告借款本息。二被告以其位于丰都县三合街道南天湖东路龙河路的房屋为上述借款提供抵押担保。综上，被告的行为构成违约，故起诉，请求判如所请。被告冯贤才、杜大琼均未作答辩。本院经审理认定事实如下，2011年3月22日，冯贤才因购买位于丰都县三合镇南天湖东路龙河路房屋，向农行丰都支行提出按揭贷款30万元的书面申请，当日，冯贤才、杜大琼作为夫妻双方向农行丰都支行出具书面承诺，承诺对冯贤才与农行丰都支行签订的《个人购房担保借款合同》向农行丰都支行所负债务（包括但不限于：债务本金、利息、逾期利息、违约金、损害赔偿金及�现债权和抵押权的一切费用）承担连带清偿责任，并作为共有权人承诺将该房屋作为冯贤才在农行丰都支行办理个人住房按揭贷款的抵押担保。2011年5月18日，冯贤才（借款人、抵押人）、杜大琼（抵押人）与农行丰都支行（贷款人、抵押权人）、重庆柏康实业发展有限公司（保证人）签订了编号为5502052011002XXXX的《中国农业银行股份有限公司个人购房担保借款合同》，合同约定：第十条借款担保中第10.2.7条，抵押权的实现（1）、出现以下情形之一时，贷款人有权行使抵押权，并可以与抵押人协议以抵押物折价，或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿。所得价款不足以清偿所担保的全部债权的，贷款人可以选择将该款项用于归还本金、利息、罚息、复利或者实现债权、抵押权的费用。本合同项下债务履行期限届满，贷款人未受清偿；......第十二条借款人、保证人、抵押人的违约责任中第12.1条，借款人未按本合同约定期限归还借款或未按本合同约定用途使用借款的，贷款人有权按中国人民银行有关规定计收罚息。其中未按本合同约定期限归还借款的罚息利率为在本合同借款执行利率基础上上浮50%，未按本合同约定用途使用借款的罚息利率为在本合同借款执行利率基础上上浮100%。未按合同约定期限归还借款或未按合同约定用途使用借款期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调。第12.2条，对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。第12.3，本合同有效期内，发生下列情形之一的，贷款人有权停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人全额赔偿。（1）、借款人未按本合同约定用途使用借款；（2）、借款人未足额偿还借款本息超过90天；.．....第二十五条，借款金额为人民币大写叁拾万元整；第二十六条，1.2.1、借款用途为购买房产，1.2.2、借款人购买的房产位于丰都县三合镇南天湖东路龙河路．．．．..；第二十七条，借款期限自2011年5月18日起至2026年5月17日止，共计180个月；第二十八条，1.4.1，本合同借款利率为以下第1种（浮动利率，在基准利率基�上浮10%）；第二十九条，借款人不可撤销地申请并授权贷款人将全部借款直接划入以下账户：户名重庆柏康实业发展有限公司，开户行丰都农行营业部，账号（略）；第三十条，本合同的还款方式为等额本息还款。还款周期为壹个月，还款日为每期20日；第三十五条，阶段性保证人自贷款发放之日起，至以下第（1）中情况完成之日止，为借款人的债务承担保证责任；（1）、借款人取得房地产权利证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续。2011年5月24日，农行丰都支行向冯贤才发放了借款300000元。2013年10月16日，丰都县国土资源和房屋管理局颁发了冯贤才房屋产权证（306房地证2013字第XXXXX号），记事一栏显示冯贤才以该房地产作抵押担保向中国农业银行股份有限公司重庆丰都支行贷款300000元。2011年6月20日起，冯贤才一直按约定足额归还借款本�，自2016年6月30日起，未按合同约定足额归还借款本息，至2017年2月20日止，冯贤才尚欠农行丰都支行借款本金232554.67元，逾期正常利息7882.31元，逾期罚息193.38元，逾期复利124.19元。另查明，冯贤才与杜大琼系夫妻关系。上述事实，有当事人身份证复印件、结婚证复印件、买卖合同登记备案证明、按揭贷款申请书、面谈笔录、个人房地产贷款申请表、承诺书、共有权人承诺书、个人购房担保借款合同、借款凭证、房产证复印件、还款明细、不良贷款清单及原告的陈述等证据在案佐证，并经庭审举证、核证，本院予以确认。本院认为，合法的债权债务关系受法律保护。冯贤才因购房缺少资金而以其购买的房屋作为担保，向农行丰都支行借款300000元的事实有买卖合同登记备案证明、按揭贷款申请书、面谈笔录、个人房地产贷款申请表、承诺书、共有权人承诺书、个人购房担保借款合同、借款凭证、房产证复印件等证据在案佐证，足以认定，农行丰都支行与冯贤才之间的债权债务关系明确且有效。借款后，冯贤才应当依约按月偿还借款，但其只偿还了部分借款本息，自2016年6月30日起至今逾期偿还借款本金及利息，其行为已构成违约，根据担保借款合同的约定，借款人未足额偿还借款本息超过90天的，农行丰都支行有权提前收回全部借款，行使抵押权，并计收罚息和复利。至2017年2月20日止，冯贤才尚欠农行丰都支行借款本金232554.67元，逾期正常利息7882.31元，逾期罚息193.38元，逾期复利124.19元。故，农行丰都支行请求被告共同偿还尚欠借款本金232554.67元及支付正常利息、罚息、复利，并行使抵押权的请求，与法有据，本院予以支持。冯贤才向农行丰都支行贷款购买房屋时与杜大琼系夫妻关系，杜大琼对�贤才贷款购买房屋的事实明知，且作为共同所有权人愿意承担共同还款责任，故杜大琼应当与冯贤才承担共同还款的民事责任。根据本案担保借款合同的约定，冯贤才以其购买的房屋作为借款的抵押担保，并办理了抵押权登记，农行丰都支行就抵押的位于丰都县三合镇南天湖东路龙河路房屋的拍卖、变卖后的价款享有优先受偿的权利。对于农行丰都支行请求的保全费、律师费，因其未举示相应的证据证明，本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四�之规定，判决如下：一、冯贤才、杜大琼在本判决发生法律效力后30日内共同偿还中国农业银行股份有限公司重庆丰都支行借款本金232554.67元；二、冯贤才、杜大琼在本判决发生法律效力后十日内共同偿还中国农业银行股份有限公司重庆丰都支行截止2017年2月20日的正常利息7882.31元，罚息193.38元，复利124.19元，并支付自2017年2月21日起至本息还清日止的利息（按双方签订的个人购房担保借款合同约定的利息计算方式计算）；三、中国农业银行股份有限公司重庆丰都支行对位于丰都县三合镇南天湖东路龙河路房屋拍卖、变卖后的价款享有优先受偿的权利；四、驳回中国农业银行股份有限公司重庆丰都支行的其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百�十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4910元，减半收取2455元，由被告冯贤才、杜大琼负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第三中级人民法院。审判员  蒋春霞二〇一七年五月八日书记员  邱 天