广东省东莞市第一人民法院
民 事 判 决 书
（2015）东一法南民二初字第658号
原告李小燕。
委托代理人肖珍，系广东卓信（东莞）律师事务所律师。
委托代理人黎卓荣，系广东卓信（东莞）律师事务所实习律师。
被告中国平安人寿保险股份有限公司东莞中心支公司，住所地：广东省东莞市南城区新城石竹路3号广发金融大厦物业主楼3楼01-2、02、03、04单元及主楼17楼整层，注册号：441900000052301。
负责人董国华。
委托代理人朱杰。系该公司员工。
委托代理人王曦。系该公司员工。
原告李小燕诉被告中国平安人寿保险股份有限公司东莞中心支公司人身保险合同纠纷一案，本院受理后，依法由审判员李惠筠适用简易程序独任审判，在2015年9月10日公开开庭审理。原告的委托代理人肖珍，被告的委托代理人朱杰到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称，2014年5月8日，原告在被告处购买了平安福商业保险并附加购买了长期意外险，该保险合同于2014年5月18日生效。当时被告的业务员告知原告，只要是因意外造成了伤残，就可以根据伤残等级获得相应的理赔金，但并未将具体保险条款明确告知原告。2014年5月22日10时10分，田飞虎驾驶粤S×××××号小型普通客车在东莞市南城区石鼓祥发工业园内倒车过程中，车尾与在车尾后侧步行的原告发生碰撞，造成原告受伤的交通事故。在住院治疗期间，原告收到被告业务员送来的保险合同。2014年8月25日，原告的伤经司法鉴定所鉴定为“构成十级伤残”。原告向被告提出理赔申请时，被告以不认可司法鉴定所作出的鉴定为由，不予理赔。为此，原告诉至法院请求判令：1、被告向原告支付保险赔偿款60000元并支付利息（以60000元为本金，从2014年8月26日起按中国人民银行同期贷款利率计算至清偿之日止，现暂计至起诉之日为3254.79元，上述金额合计为63254.79元）；2、由被告承担本案全部诉讼费用。原告当庭明确诉请保险赔偿款的依据是附加长期意外险的保险金。
被告辩称，1、2014年5月18日，原告与被告签订了案涉保险合同，其中长期意外险基本保险金额为600000元。双方签订的合同意思表示真实，依法成立生效。2、2014年5月22日，原告在东莞市南城区石鼓祥发工业园内发生交通事故后受伤。医院诊断为胸十二脊椎压缩性骨折、脊椎损伤合并不全瘫，胸十一、十二脊椎弓骨折、胆囊炎、慢性胃炎。原告受伤情况未达到意外保险合同中人身保险伤残评定标准的责任范围。原告要求赔付保险金60000元及利息，没有事实依据。请法院予以驳回。
经审理查明，2014年5月8日，原告向被告投保了主险平安福（1118），附加长险包括平安福重疾14（1131）、长期意外13（1120）、豁免重疾C12（1103），附加一年期短险包括健享人生A（521）、意外医疗A（527）、住院日额07（516），其中长期意外13（1120）的保险期间为31年，疾病保险金额为600000元。原告提交的人身保险合同的电子投保申请确认书和人身保险（个险渠道）投保提示书中投保人签名处均签有“李小燕”，其中电子投保申请确认书上手写了“本人已阅读保险条款、产品说明书和投保提示书，了解本产品的特点和保单利益的不确定性”。保险合同成立及生效日为2014年5月18日0时，保险合同编号为P040000011635310。案涉保险合同适用的《平安附加长期意外伤害保险（2013）条款》第2.2条保险责任约定“意外伤残保险金被保险人遭受意外伤害，并自事故发生之日起180日内造成本附加险合同所附《人身保险伤残评定标准》所列伤残之一者，我们按相应的保险金给付比例乘以基本保险金额给付‘意外伤残保险金’。如治疗仍未结束的，按事故发生之日起第180日的身体情况进行伤残评定，并据此给给付伤残保险金。”案涉保险合同的《人身保险伤残评定标准》中前言第3条标准的内容和结构约定：本标准参照ICF（即《国际功能、××和××分类》）有关功能和××的分类理论与方法，建立“神经系统的结构和精神功能”、“眼、，耳和有关的结构和功能”、“发声和言语的结构和功能”、“心血管、免疫和呼吸系统的结构和功能”、“消化、代谢和内分泌系统有关的结构和功能”、“泌尿和生殖系统有关的结构和功能”、“神经肌肉骨骼和运动有关的结构和功能”和“皮肤和有关的结构和功能”8大类，共281项人身保险伤残条目；本标准对功能和××进行了分类和分级，将人身保险伤残程度分为一至十级，最重为第一级，最轻为第十级；与人身保险伤残程度等级相对应的保险金给付比例分为十档，伤残程度第一级对应的保险金给付比例为100%，伤残程度第十级对应的保险金给付比例为10%，每级相差10%。该标准第7.7条脊柱结构损伤和关节活动功能障碍：本标准中的脊柱结构损伤是指颈椎或腰椎的骨折脱位，本标准中的关节活动功能障碍是指颈部或腰部活动度丧失，其中最低为9级是脊柱骨折脱位导致颈椎或腰椎畸形愈合且颈部或腰部活动度丧失大于等于25%。该标准第7.8条肌肉力量功能障碍：肌肉力量功能是指于肌肉或肌群收缩产生力量有关的功能，本标准中的肌肉力量功能障碍是指四肢瘫、偏瘫、截瘫或单瘫，其中最低为8级是单瘫（肌力小于等于4级）。
2014年5月22日10时10分，田飞虎驾驶粤S×××××号小型普通客车在东莞市南城区石鼓祥发工业园内倒车过程中，车尾与其车车尾后侧步行的李小燕发生碰撞，造成李小燕受伤的交通事故。该事故经东莞市公安局交通警察支队南城大队处理，认定田飞虎负此事故的全部责任，李小燕不负此起事故的责任。原告就此次事故的伤残情况委托广东岭南法医临床司法鉴定所进行鉴定，该所于2014年8月25日作出广东岭南法医鉴定所（2014）临鉴字1354号司法鉴定意见书。该鉴定书对鉴定分析如下：李小燕因腰背部等处损伤后，临床诊断为胸12椎体压缩性骨折，脊髓损伤合并不全瘫（截瘫指数5），胸11、12椎弓骨折，胆囊炎，慢性胃炎；因胸12椎体压缩性骨折并脊髓损伤合并不全瘫，胸11、12椎弓骨折，经临床治疗，现恢复良好，双下肢肌力5级，其胸12椎体压缩性骨折被压高度大于1／3，参照中华人民共和国国家标准GB18667-2002《道路交通事故受伤人员伤残评定》4.10.3c）条：“胸椎或腰椎一椎体三分之一以上压缩性骨折”之规定，伤残等级评定为十级伤残。原告就案涉交通事故的损失起诉田飞虎，法院依法作出（2014）东一法民三初字第896号民事判决书。
原告于2015年5月13日向被告申请理赔。被告主张根据保险合同约定对健享人生、意外医疗、住院日额等险种进行赔付。原告确认被告有赔付过，但未赔付保险合同中长期意外险中的意外伤残保险金，该险种的基本保险金额为600000元，原告按照十级伤残，即10%要求被告进行赔付60000元。被告辩称原告受伤情况未达到保险合同中人身保险伤残评定标准的责任范围，故原告要求赔偿保险金60000元没有事实依据。
以上事实，有原告提交人身保险合同、道路交通事故认定书、（2014）东一法民三初字第896号民事判决书、广东岭南法医鉴定所出具的（2014）临鉴字1354号司法鉴定意见书，被告提交的投保资料（包括人身保险投标书电子版、电子投保申请确认书）、《平安附加长期意外伤害保险（2013）条款》、及本案开庭笔录等在案佐证。
本院认为，本案为人身保险合同纠纷。原、被告均确认案涉人身保险合同的真实性，故本院予以确认。保险合同号为P040000011635310的保险合同没有违反法律法规的强制性规定，应受法律保护。
首先，根据案涉合同中的人身保险（个险渠道）投保提示书的第三条“请您详细了解保险合同的条款内容”以及电子投保申请确认书的第二条“本人确认本人通过电子化投保提交《人身保险投保书（电子版）》信息并交费成功后，贵公司将上述电子版信息进行审核，……。本人确认本人通过电子化投保提交贵公司的《人身保险投保书（电子版）》信息与本《电子投保申请确认书》信息，均为本人自愿提供的真实信息且两者完全一致。……”，原告在投保提示书和电子投保申请确认书上签名确认，可知被告已尽到提醒的义务。
再者，根据《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国保险法﹥若干问题的解释（二）》第九条“保险人提供的格式合同文本中的责任免除条款、免赔额、免赔率、比例赔付或者给付等免除或者减轻保险人责任的条款，可以认定为保险法第十七条第二款规定的‘免除保险人责任的条款’。保险人因投保人、被保险人违反法定或者约定义务，享有解除合同权利的条款，不属于保险法第十七条第二款规定的‘免除保险人责任的条款’。”的规定，案涉保险合同适用的《平安附加长期意外伤害保险（2013）条款》中第2.2条意外伤残保险金是规定保险人对于保险标的能够致损的保险危险和在发生保险事件时应负的赔偿责任，该条款约定的是保险责任，而不是责任免除，被告应当按照该条款中约定履行保险责任。
最后，根据原告提交的司法鉴定意见书显示为原告临床诊断为胸12椎体压缩性骨折，脊髓损伤合并不全瘫（截瘫指数5），胸11、12椎弓骨折，胆囊炎，慢性胃炎，双下肢肌力5级，其胸12椎体压缩性骨折被压高度大于1／3，但是案涉保险合同适用的《平安附加长期意外伤害保险（2013）条款》第2.2条意外伤残保险的《人身保险伤残评定标准》中所列伤残类型没有与之定义相符的伤残等级。同时原告也没有举证说明原告伤残符合案涉保险合同约定的哪一种伤残等级。因此，本院认为原告请求被告给付保险金的证据不足，本院不予支持。
综上所述，依照《中华人民共和国保险法》第十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十二条的规定，判决如下：
驳回原告李小燕的诉讼请求。
本案诉讼费690.68元（原告已预交），由原告负担690.68元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省东莞市中级人民法院。
审判员 李惠筠
二〇一五年九月十七日
书记员 胡翠芬
附相关法律条文：
《中华人民共和国保险法》
第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。
当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。
人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。
第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。
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