甘肃省武威市凉州区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）凉民初字第1646号
原告王淑珍，女，1963年3月20日出生，汉族，住武威市凉州区（系被保险人徐玉双之妻）。
原告徐生其，男，汉族，1989年10月13日出生，汉族，小学文化，住武威市凉州区（系被保险人徐玉双之子）。
委托代理人张超儒，武威市经济开发区法律服务所律师。
被告泰康人寿保险股份有限公司武威中心支公司（简称泰康人寿保险武威中心支公司）。住所地：武威市凉州区。
法定代表人魏志军，该公司负责人。
委托代理人梁雄伟，男，1983年6月24日出生，汉族，大学文�，系泰康人寿保险股份有限公司武威中心支公司职工。住甘肃省嘉峪关市。
委托代理人段卫东，男，1973年4月23日出生，汉族，大学文化，系泰康人寿保险股份有限公司武威中心支公司职工。住武威市凉州区。
原告王淑珍、徐生其与被告泰康人寿保险武威中心支公司人寿保险合同纠纷一案，于2014年3月28日向本院提起诉讼。本院受理后，依法适用简易程序，于2014年6月20日公开开庭进行了审理。原告王淑珍、徐生其、委托代理人张超儒及被告泰康人寿保险武威中心支公司委托代理人梁雄伟、段卫东到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称，2012年6月26日，原告王淑珍、徐生其及徐玉双三人在泰康人寿保险公司投保了泰康新生活意外伤害保险（合家欢卡）。根据保险合同约定意外伤害保险包括意外身故、意外残疾两种，保额为200000元，其中原告王淑珍与丈夫徐玉�二人保额每人80000元，原告徐生其保额为40000元。保险期间为2012年6月26日至2013年6月25日。2012年9月5日，被保险人徐玉双在原312国道线丰乐镇昌隆村村口发生交通事故医治无效死亡。原告向被告要求理赔，被告于2012年11月7日作出拒付保险金的理赔决定。因原告为被保险人徐玉双的法定继承人，现诉请法院判令被告向原告支付保险金80000元。
原告为其主张的诉讼请求提交了以下证据：
1、泰康人寿保险股份有限公司合家欢卡2张（编号为912939736187，912969342340）。证明原告王淑珍、徐生其、徐玉双于2011年6月26日、2012年6月26日在被告泰康人寿保险武威中心支公司投保泰康新生活意外伤害保险合同的事实。
2、武威市公安局交通警察支队凉州大队凉公交认字（2012）第00127号道路交通事故认定书一份、武威市人民医院居民死亡医学证明复印件一份、凉州区公安局丰乐派出所证�一份。证明被保险人徐玉双于2012年9月5日16时许在保险期间因交通事故意外死亡的事实。
3、泰康人寿保险公司武威中心支公司理赔申请书一份、理赔交接凭证两张、理赔决定通知书一份。证明被保险人徐玉双发生事故后被告拒不理赔的事实。
4、凉州区公安局丰乐派出所户籍证明一份、原告王淑珍和徐生其及死者徐玉双的身份证复印件各一份。证明原告与死者徐玉双的身份关系及适格诉讼主体问题，同时证明原告是保险合同的受益者。
被告泰康人寿保险公司武威中心支公司辩称，1、被保险人徐玉双系无照驾驶无牌照摩托车；2、被保险人申请的资料系伪造了交通事故责任认定书、驾驶证复印件、行车证复印件。原告有欺诈行为。被保险人无照驾驶导致死亡的不属于保险责任范围。无照驾驶行为违反了法律、行政法规中禁止性规定。被保险人严重违反了诚实信用�保险合同约定的权利义务，我公司拒绝理赔于法有据，请求依法驳回原告的诉讼请求。
被告为使其辩解理由成立提交了以下证据：
1、武威市公安局交通警察支队凉州大队凉公交认字（2012）第00127号事故认定书一份（复印件）。证明原告提交的该道路事故责任认定书系伪造的事实。
2、申请书一份、死亡证明书一份、派出所证明一份、收条一份（均为复印件）。证明原告在要求理赔时向保险公司提交了虚假材料和保险公司已将原告提交的材料全部退还给原告的事实。
3、死者徐玉双的机动车驾驶证、行车证复印件各一份。证明被告在交警队部门查询后无驾驶证、行车证登记记录，说明死者徐玉双无驾驶证的事实。
4、理赔调查报告二份、询问笔录二份（均为复印件）；证明被告针对被保险人徐玉双理赔调查取证过程的真实性、合法性。同时证明被保险人徐玉双之子徐生其也认可其父在发生交通事故时属无照驾驶的事实。
庭审中，针对原、被告提交的证据进行了当庭质证。对原告提交的证据1（泰康人寿保险股份有限公司合家欢卡2张），被告表示无异议；对证据2（武威市公安局交通警察支队凉州大队凉公交认字（2012）第00127号道路交通事故认定书一份、武威市人民医院居民死亡医学证明复印件一份、凉州区公安局丰乐派出所证明一份），被告认为该组证据中的道路交通事故认定书与原告在要求理赔时提交的道路交通事故认定书不一致；对证据3、4（泰康人寿保险公司武威中心支公司理赔申请书一份、理赔交接凭证两张、理赔决定通知书一份；凉州区公安局丰乐派出所户籍证明一份、原告王淑珍货和徐生其及死者徐玉双的身份证复印件各一份）被告表示无异议。对被告提交的证据1（武威市公安局交通警察支队凉州大队凉公�认字（2012）第00127号事故认定书一份），原告认为该证据并不是当时原告向被告要求被告理赔时提交的证据，该组证据并不影响原告的理赔要求；对证据2（申请书一份、死亡证明书一份、派出所证明一份、收条一份），原告表示对该证据不予认可，因为当时原告向被告提交的证据都是真实的；对证据3（死者徐玉双的机动车驾驶证、行车证复印件各一份），原告认为死者徐玉双无驾驶证属实，但被告在与原告签订保险合同时并未明确告知无证驾驶发生意外伤亡事故的免责条款；对证据4（理赔调查报告二份、询问笔录二份），原告认为对证据的真实性没有异议，但该证据中涉及的原告向被告提交了虚假材料的问题不予认可。本院认为，原告提交的4组证据证明了原告与死者徐玉双的身份关系和在被告处办理合家欢卡保险以及被保险人徐玉双在交通事故当中身故的基本�实，证据的来源合法，客观真实，与案件具有关联性，应当作为认定案件事实的有效证据采纳使用。被告提交的证据1、因该证据系复印件，对证据的来源原告提出质疑，不予认可，不能确定该证据系原告向被告提交，且原告提交的交通事故认定书的原件被告表示无异议，说明不论是哪一方提交的虚假材料双方均不认可，故对该证据的证明目的及证明效力不予采纳。对证据2所证明的情况与原告提交的证据所证明的事实基本相符，应予以采纳；对被告提交的证据3，其证明目的一是死者徐玉双系无照驾驶，二是证明原告在要求被告理赔时提交了虚假的证明材料，因原告亦认可死者无照驾驶的事实，又因被告提交的该证据系复印件，同样不能确定是原告向被告提交的证据材料，其证明目的不予采纳。证据4是被告在被保险人发生意外伤亡后对现场进行的必要的工作程序和�程，该证据的证明目的及证明效力予以采纳。
根据原、被告陈述及本院确认的有效证据，经审理查明，原告王淑珍与徐玉双（已故）系夫妻关系，原告徐生其系王淑珍、徐玉双之子。2012年6月26日，原告王淑珍、徐生其及徐玉双购买了泰康人寿保险股份有限公司的合家欢卡一份，险种为泰康新生活意外伤害保险，卡号为912969342340，保险期间为一年，即2012年6月26日至2013年6月25日，交纳保险费228元。根据保险合同约定泰康新生活意外伤害保险包括意外身故、意外残疾两种，保额为200000元；其中，意外身故保险金的赔付为，夫／妻保险金为80000元，子／女保险金为40000元。该保险卡内容由泰康合家欢卡保险组合说明、投保须知（含保险人、保险方式、保险期间、被保险人、保障区域、份数、温馨提示、其他事项以及注意：阅读本计划条款时请重点关注保险责任和除外责任等内容）、保险金额、保险生效及查询组成。2012年9月5日16时许，被保险人徐玉双无证驾驶摩托车行驶在原312国道线丰乐镇昌隆村村口处发生交通事故，经医治无效死亡。为此，原告要求被告按保险合同的约定支付保险金80000元，被告经审查后拒绝支付保险金。原告遂提起诉讼。
本院认为，保险合同是投保人与保险人约定权利义务关系的协议。本案中，原告与被告订立保险合同的事实清楚，证据充分，投保人徐玉双在保险合同期间无证驾驶车辆发生交通事故，导致其意外身故的事实由交通事故认定书及相关证据证实。《中华人民共和国保险法》第十七条规定，订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、�险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。原、被告订立的保险合同，一是在保险单上没有明确约定免除保险人责任的条款，二是虽然在保险单中以注意的形式提示投保人在“阅读本计划条款时请注意关注保险责任和除外责任等内容”的字眼，但无据证实被告对免除其责任的条款以书面或者口头形式向投保人作出了明确说明。同时，亦无证据证实原、被告在订立保险合同时被告以其他方式告知了投保人免除保险人责任条款的事实。故被告辩解投保人徐玉双无证驾驶摩托车导致死亡，不予理赔的理由不能成立。其次，最高人民法院关于适用《中华人民共和国保险法》若干问题的解释（二）第十条规定，保险人将法律、行政法规中禁止性规定�形作为保险合同免责条款的免责事由，保险人对该条款作出提示后，投保人、被保险人或者受益人以保险人未履行明确说明为由主张该条款不生效的，人民法院不予支持。但该案中原、被告订立的保险合同中保险人并没有将无证驾驶车辆发生意外身故作为免除保险人责任的条款作出提示或者明确说明或告知投保人。也就是说，投保人徐玉双无证驾驶车辆导致意外死亡应当承担的过错责任只能是相对交通事故而言；故被告对该项规定的辩解理由不予支持。关于被告辩解原告违反保险法相关规定在要求理赔期间提供虚假材料（复印件）的问题，因无证据证实该虚假材料系原告所为，属举证不力，辩解理由不予采纳。据此，原告的诉讼请求合法，应予以支持。被告应当向原告支付保险金80000元。依据《中华人民共和国民法通则》第四条、第五条、《中华人民共和国保险法�第十七条、最高人民法院关于适用《中华人民共和国保险法》若干问题的解释（二）第十条之规定，判决如下：
被告泰康人寿保险股份有限公司武威中心支公司支付给原告王淑珍、徐生其保险金80000元。
案件受理费1800元，减半收取900元，由被告泰康人寿保险股份有限公司武威中心支公司负担。
以上给付款项限于判决生效后15日内付清。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十九条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于甘肃省武威市中级人民法院。
判决书生效后，义务人拒绝履行的，权利人向人民法院申请执行的期限为二年，逾期则视为放弃申请执行权，法院将不再立案执行。
审判员 盖文泉
二〇一四年六月二十八日
书记员 赵 韬