深圳市罗湖区人民法院刑 事 判 决 书（2013）深罗法刑二初字第294号公诉机关深圳市罗湖区人民检察院。被告人刘某。因本案，2013年4月12日被羁押，次日被刑事拘留，同年5月17日被逮捕，现羁押于深圳市罗湖区看守所。深圳市罗湖区人民检察院以深罗检刑诉[2013]1904号起诉书指控被告人刘某犯诈骗罪，于2013年11月14日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。深圳市罗湖区人民检察院指派代理检察员王浩出庭支持公诉，被告人刘某到庭参加诉讼。现已审理终结。深圳市罗湖区人民检察院指控：2011年11月，被告人刘某伙同张建美（另案处理）、黄某甲（另案处理）、钟长炳、钟少斌、卢科技等（后三人均在逃）合谋以虚假资料骗取他人钱财，随后黄某甲等人伪造了刘某的虚假身份证明、虚假银行贷款合同和虚假房产信息。刘某利用上述虚假材料通过了张建美的审核，于2011年11月8日在被害人都某甲位于罗湖区世界金融大厦C1303房的公司里，以抵押借款形式骗取了被害人都某甲40万元人民币。骗取钱财后，刘某按照原来的约定，将13万元人民币以好处费的形式交给其他人。被告人刘某根本无力偿还借款，后被害人都某甲发现刘某提供的都是虚假材料，多次向被告人刘某追讨赃款未果。都某甲后于2013年1月30日报案至深圳市公安局罗湖分局，2013年4月12日被告人刘某被抓获归案。公诉机关在法庭上宣读或出示了如下证据：1、物证、书证：被告人身份信息、被告人刘某向被害人都某甲所属的深圳市飞恒达科技有限公司借款时提供的虚假材料（包括个人贷款合同、刘某和黄子满为同一人的证明、房屋租赁合同、房产证、户口本、产权资料电脑查询结果表等）、借据、家庭地址确认书、银行帐户开户资料及交易记录、银行流水帐单、身份调查情况、抓获经过等。2、证人证言：证人张某、黄某乙、聂某的证言。3、被害人陈述：被害人都某甲的陈述。4、被告人的供述：被告人刘某的供述和辩解。5、勘验、检查、辨认笔录：现场勘查笔录及照片、辨认笔录。公诉机关认为，被告人刘某的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第二百六十六条之规定，应以诈骗罪追究其刑事责任。特提起公诉，诉请本院依法惩处。被告人刘某否认控罪，辩称其没有诈骗的故意，是为做生意，才向被害人借贷，自己在2011年12月30日前已经陆续还给被害人20万元人民币，借钱时的虚假文件是中介提供的，后被害人发现作担保的房子是虚假的，中介人员又提供一套真实的房产作担保。本案中虚假的材料都是中介黄某甲、卢科技提供的，其提供的身份证、户口本、银行流水等真实材料，并且黄某甲等人也收取了费用，其认为他们为了收取费用才帮其借钱。经审理查明，2011年，被告人刘某认识了一家小额贷款公司的业务员钟长炳，刘某让钟长炳帮忙找人贷款20万元人民币。后钟长炳介绍刘某认识了黄某甲、钟少兵（钟少斌）、卢科技（卢科景）、程少武等人。黄某甲等人称可以帮助刘某贷款，但要收取一定的费用，刘某表示同意。2011年10月9日，卢科技（卢科景）为刘某提供了一份伪造的光大银行个人贷款合同，黄某甲带刘某到深圳市飞恒达科技有限公司找业务经理张建美，刘某把伪造的贷款合同及自己的身份证等资料提供给张建美，并填写了一张向都某乙借款40万元的借据，借款期限自2011年11月9日至2011年12月8日止，并注明用深圳市罗湖区华丽路翠华花园34栋7C（房产证编号20001689**）的房产作借款的抵押。张建美委派公司文员聂某等人去核实刘某提供的位于罗湖区华丽路翠华花园34栋7C的房产情况，但没有核实清楚。同年11月9日，都某乙将352000元人民币转至被告人刘某的建设银行帐户。同日，刘某收到钱后，按照其事先与黄某甲的约定，将50000元人民币的好处费转至黄某甲指定的陈俊锦帐户。同年11月17日，黄某甲带着伪造的被告人刘某的常住人口登记卡、户主为刘某的罗湖区华丽路翠华花园34栋7C的房产证、房屋租赁合同、证明刘某和黄子满为同一人的证明材料、产权资料电脑查询结果表，让刘某签名确认后拿给了深圳市飞恒达科技有限公司的总经理都某乙。都某乙发现该抵押房产有问题，要求刘某还款，当日，刘某通过ATM机转帐还款给都某乙人民币5万元，并给都某乙现金人民币1.8万元。次日，都某乙同意刘某再次提供担保，并将该6.8万元人民币转回刘某帐户。被告人刘某通过倒签，出具了一份签署日期为2011年11月8日的新的借款合同，由中介提供了担保人为钟少兵的位于深圳市龙岗区坪地镇融发东路融富花园67栋704号房屋产权（深房地字第××号）做借款的担保，内容是刘某向都某乙借款40万元，借款期限自2011年11月9日至2011年12月8日止，若不还款则以钟少兵的该处房产作抵押。借款到期，都某乙追讨借款,被告人刘某于2011年12月10日17点30分左右，在深圳平安银行南山支行门口的ATM机上分多次向都某乙帐户存入现金共计人民币2.01万元。2011年12月31日，刘某通过转帐还款给都某乙人民币4万元，2012年1月13日，刘某通过转帐还款给都某乙人民币12万元。黄某甲归还都某乙人民币3万元。另查明，2011年12月23日，都某乙向深圳市罗湖区人民法院起诉刘某和钟少兵，请求二人连带偿还其借款人民币40万元；并请求查封借款时作担保的房产。罗湖区人民法院立案后，依法裁定查封担保人钟少兵名下的位于深圳市龙岗区坪地镇融发东路融富花园67栋704号房屋产权（深房地字第××号）。2011年12月31日，查封异议申请人白健宇向罗湖区人民法院提出查封异议，称其已于2011年12月20日与钟少兵的代理人王鑫达成购房协议，白健宇向钟少兵购买深房地字第××号房产，2011年12月21日，白健宇委托深圳市华信润和小额贷款有限公司向钟少兵的帐上汇款人民币446049.58元代为赎楼。罗湖区人民法院于2012年6月8日裁定，中止审理原告都某乙诉被告刘某、钟少兵民间借贷纠纷一案。上述事实，有公诉机关当庭宣读或出示下列证据予以证实：一、物证、书证：1、被告人身份信息资料、抓获经过。2、光大银行个人贷款合同。被告人刘某称此材料是卢科技伪造，由刘某交给张建美作为借款使用的。3、被告人身份调查函及回复。证实刘某与黄子满为同一人的证明及刘某常住人口登记卡等均系伪造。4、刘某与黄子满为同一人的证明、深圳市罗湖区华丽路翠华花园34栋7C的房屋租赁合同、深圳市罗湖区华丽路翠华花园34栋7C房产证（权利人为刘某）、刘某常住人口登记卡（曾用名为黄子满）、深圳市罗湖区华丽路翠华花园34栋7C产权资料电脑查询结果表（权利人为刘某）。上述材料均系伪造，刘某于2011年11月17日签名确认。5、借据一，证实刘某于2011年10月9日填写了一张借据，内容为刘某向都某乙借款40万元，借款期限为2011年11月9日至2011年12月8日，并将刘某本人位于罗湖区华丽路翠华花园34栋7C的房产抵押给都某乙。借据二（该借据为倒签），证实刘某出具了一份签署日期为2011年11月8日，担保人为钟少兵的位于深圳市龙岗区坪地镇融发东路融富花园67栋704号房屋产权（深房地字第××号）做抵押的担保借款合同，内容是刘某向都某乙借款40万元，借款期限自2011年11月9日至2011年12月8日止，若不还款则以钟少兵的该处房产作抵押。6、家庭住址信息。证实2011年11月8日，刘某填写的家庭住址信息确认书。7、深圳市房地产查封（备案）表。8、银行流水帐单。证实2011年11月9日，都某乙向刘某转人民币帐35.2万元、2011年11月17日，刘某向都某乙转帐人民币5万元、2011年12月10日17点27分至44分，平安银行ATM存款机分次存款至都某乙平安银行帐户共计人民币2.01万元。2011年12月31日，刘某向都某乙帐户转帐人民币4万元。9、涉案的深房地字第××号房产的相关材料。10、都某乙与刘某、钟少兵民间借贷纠纷案的相关诉讼材料。证实：2011年11月8日，刘某出具了一份用担保人钟少兵的房产做抵押的担保借款合同，内容是刘某向都某乙借款40万元，借款期限自2011年11月9日至2011年12月8日止。同年11月9日，都某乙将352000元人民币转至被告人刘某的建设银行帐户。同年11月17日，刘某通过ATM机转帐还款给都某乙人民币5万元。次日，都某乙向刘某帐户转帐人民币6.8万元。2011年12月10日17点30分左右，刘某在深圳平安银行南山支行门口的ATM机上分次向都某乙帐户存入现金共计人民币2.01万元。2011年12月31日，刘某通过转帐还款给都某乙人民币4万元，2012年1月13日，刘某通过转帐还款给都某乙人民币12万元。2011年12月23日，都某乙向深圳市罗湖区人民法院起诉刘某和钟少兵，请求二被告人连带偿还其人民币40万元；并向罗湖法院提出财产保全申请，请求查封借款抵押担保的房产（未办理抵押登记）。罗湖区人民法院以民间借贷纠纷案由立案，并依法裁定查封被告人钟少兵名下的位于深圳市龙岗区坪地镇融发东路融富花园67栋704号房屋产权（深房地字第××号）。2011年12月31日，查封异议申请人白健宇向罗湖区人民法院提出查封异议，证实其已于2011年12月20日与钟少兵的代理人王鑫达成购房协议，2011年12月21日，白健宇委托深圳市华信润和小额贷款有限公司向钟少兵的帐上汇款人民币446049.58元。罗湖区人民法院于2012年6月8日裁定，中止审理原告都某乙诉被告刘某、钟少兵民间借贷纠纷一案。二、证人证言1、证人张某的证言。陈述称2010年9月至2013年3月，都某丙聘请其到深圳市飞恒达科技有限公司工作，任业务经理。2011年10月，黄某甲带刘某来找公司借款，并称有房产作保证，还携带了房产及相关资料过来。其安排公司业务员聂某去核实刘某提供的房产及其他相关材料，聂某核实后称是真实的，其就把资料汇总后交给老板都某丙，并向都某丙汇报说刘某提供的资料中真实的，可以借款。都某甲借款给刘某后，其发现刘某提供的资料有问题，其向都某丙汇报并找刘某询问此事，刘某承认其所提供的资料是假的，是黄某甲和卢科技提供给其的。后来其公司要求刘某还钱，刘某说没有钱，只还了一小部分。黄某甲自称是专门联系客户介绍客户到各大银行及担保公司去借款，从中获取好处费的，在业务上经常帮其找一些客户到其公司借款。黄某甲没有给过其好处费，其也没有从客户手上拿过好处费。2、证人黄某甲的证言。陈述称其是深圳市快逸投资发展有限公司的法人，程少武是其公司的股东，卢科景（卢科技）是程少武的人，专门帮他做业务的。程少武负责找客户，再由其公司出面介绍给深圳飞恒达科技有限公司的经理张建美，其从中收取好处费的百分之三十（其中要分百分之十给张建美，因为张建美负责公司业务，有他帮忙才能借到钱），其他的分给其余的人。刘某是程少武带来的客户，2011年年底，程少武带刘某来，其当时喝多了忘记对她说了什么。第二天，深圳飞恒达科技有限公司的经理张建美打电话给其，说昨天其介绍过去的客户刘某有点问题，后其查到确实资料是假的，其就与张建美一起找刘某，然后由张建美拿出一套资料让刘某签名，并注明是她自己提供给深圳市飞恒达科技有限公司的资料，刘某把资料签好后，其与张建美把刘某带到了飞恒达公司，都某丙叫她还钱，并称不还钱就报警。过了两天，程少武说拿了刘某给他的好处费4万元，其叫程少武把钱退给都总，程少武说已经给了1万元给卢科景（卢科技），其就把剩下的3万元还给了都某丙。其曾经为其他客户的事情给过张建美两次好处费。3、证人聂某（原系深圳市飞恒达科技有限公司的员工）的证言。其证实了刘某向都某甲借款40万元的事实。其称是刘某是黄某甲带过来的，张建美安排其与黄某甲带来的一个人一起去核实刘某提供的房产，但是没有考察到，张建美就叫其回来了，到公证处其也没有看到真实的公正结果，张建美也叫其回来了，回来其向张建美汇报说不知道房子是不是刘某的，张建美向都某丙说这个房子和刘某提供的相关信息都是真实的，叫老板可以借款给她。其没有拿好处费，其听刘某有提过给张建美好处费，但具体数额不清楚，并且还听其他客户说过有给好处费给张建美。三、被害人陈述：被害人都某丙的陈述。其称2011年11月8日刘某通过黄某甲介绍主动找到其，刘某称因资金周转急需40万元救急，希望其能帮忙。其要求刘某提供财产作担保，刘某就带着个人贷款合同和产权资料查询结果表以及身份证、居住证复印件等，其就让刘某写了一份40万元的借据给其，其当天就借给刘某现金48000元，并将352000元通过银行转入了刘某的帐户。转款后的第二天，其查询到刘某在深圳没有房产，当月17日其找到刘某，刘却说罗湖区华丽路翠华花园34栋7C房产名为黄子满的房产即是她的房产，并提供了刘某曾用名为黄子满的户口本和户籍证明以及名为黄子满是房产证。借款到期后，其找过刘某，刘也退还了一部分钱给其（大概十几万，具体的其记不清楚了）。其担心报案以后公安机关抓了她们自己的钱就追不回来了，所以其到2013年1月30日才报案。张建美是其请回来的，负责公司的日常事务，他为刘某做掩护诈骗公司的钱。黄某甲曾退还给其3万元人民币。后又称被刘某诈骗了其35.2万元，有4.8万元是没有给到刘某手上的，是扣下的利息。刘某后来分三次归还其大概共计19万元左右人民币。四、被告人的供述：被告人刘某的供述和辩解。其辩称自己是被中介骗了。2011年5月，其在一家小额贷款公司认识了业务员钟长炳，其让钟找人贷款20万元。同年11月8日，钟长炳带其认识了钟少斌、卢科技、黄某甲、黄某甲的表弟以及陈经理，他们说可以帮其贷款20万元，但要求贷到钱后要收取信息费和管理费，其同意了。第二天，黄某甲联系了深圳市飞恒达科技有限公司的张经理，卢科技给其提供了一份伪造的其在光大银行的个人贷款合同，说是办手续时候用，黄某甲的表弟将其带到深圳市飞恒达科技有限公司，说是黄某甲介绍的，张经理就接待了其，其说要贷款20万元人民币，张经理说这种情况可以贷款40到50万元，还说贷款20万元不合算，叫其贷款50万元，其说不要那么多，张经理说多贷款好，因为利息多，并且还要付费用给他们，其拿不到多少钱。其觉得张经理说的对，就说要贷款40万元。然后张收了其提供的一份光大银行的个人贷款合同（系伪造）和身份证、家庭住址信息确认书、银行流水，一张40万的借条。然后张经理说办好了，下午他老板会把钱转给其，其就留下了自己的银行帐号（建行帐号62×××69），下午其手机就收到信息说有352000元到帐，对方转帐人是都某丙（帐号72×××69）。其拿到钱后，按照之前说好的转了6万元给黄某甲的表弟，作为给钟长炳、卢科技、黄某甲、黄某甲表弟、陈经理的好处费，第二天其又给了钟长炳10000元好处费。同年11月17日，黄某甲又打电话约其见面，其就与黄某甲在南山区一家肯德基见了面。黄某甲又拿了一张其借钱的借据、常住人口登记卡（系伪造）、一张其在罗湖区华丽路翠华花园34栋7C的房产证（系伪造）、一张租赁合同（系伪造）、一张证明其和黄子满为同一个人的证明（系伪造）、一张产权资料电脑查询结果表（系伪造），这些材料让其签名确认后拿给深圳市飞恒达科技有限公司的总经理都某丙，还叫了钟少斌（钟少兵）来给其作担保，事后其还给了钟少斌（钟少兵）40000元的好处费，这些事才算是过去。因为都某乙不相信其，其在11月17号还转帐5万元还给都某乙，还给了1.8万元的现金。第二天，都某乙又同意把6.8万元转回到其帐户。其当时因为急需用钱，就认同了黄某甲、卢科技等人伪造文件贷款的方式，但没想到有这么严重的后果。除去给别人的好处费，其拿到了不到二十万，这些钱做生意都亏了。到2011年12月30日之前，其已经陆续还了20万元给都某丙，其中，用其农某转到被害人农某12万，其建设银行的帐号转到被害人建设银行帐号5万元，最后存了3万元现金到对方的平安银行帐上。陈俊锦是黄某甲提供的帐户，钱是打到陈俊锦帐户上的。供述称自己没钱还，还了一些利息，因为当时贷款时卢科技跟其说这些钱是不用去还的，很多人都这样做。五、勘验、检查、辨认笔录：现场勘查笔录及照片、辨认笔录。上述证据来源合法，且经当庭质证，本院予以确认。本案争议的焦点是被告人刘某主观上是否具有非法占有的故意，客观上是否有虚构事实和占有财物的行为？其涉案诈骗数额如何认定？一、被告人刘某主观上具有非法占有的故意。首先，被告人刘某有虚构事实的行为，其与黄某甲等人为骗取借款和分得手续费相互串通，提供虚假材料向被害人借款，为骗取被害方的信任,被告人刘某明知并签名确认了黄某甲等人提供的所有虚假材料；其次，当被害人都某乙发现担保房产为虚假时,黄某甲等人又与被告人刘某一起提供了钟少兵的房产作担保，但在借款到期时，钟少兵等人将该套房产以低价卖给了白健宇，其故意不履行担保责任，逃避还款的恶意明显；第三，被告人刘某本人并无经济能力，所借款项亦无具体经济往来用途，却同意支付被害人高某，支付黄某甲等人巨额手续费，并同意在一个月内归还40万借款及利息，其借款理由及处置借款的行为表明了其不还款的打算。被告人刘某在供述中亦称与卢科技等人有合意，认为大家都是这样贷款，这些钱可以不还。综上，被告人刘某主观上具有非法占有的故意，客观上有虚构事实，骗取被害人财物的行为，应以诈骗罪论处。二、本案中，在被害人报案前，根据公诉机关提供的证据及被害人的认可证实被告人刘某已归还的19万元人民币及黄某甲归还的3万元人民币，应不计入被告人刘某的犯罪数额，本院认定被告人刘某的犯罪数额为13.2万元人民币。本院认为，被告人刘某以非法占有为目的，用虚构事实的方法，骗取他人财物，数额巨大，其行为已构成诈骗罪。公诉机关指控被告人刘某犯诈骗罪的事实清楚、证据确实充分，应予以支持。被告人刘某否认控罪的辩护意见，与事实和法律不符，本院不予采纳。依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条之规定，判决如下：被告人刘某犯诈骗罪，判处有期徒刑三年零六个月，并处罚金人民币2000元（刑期自判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即2013年4月12日起至2016年10月11日止；罚金自本判决生效之日起三十日内缴纳）。如不服本判决，可在接到本判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向深圳市中级人民法院提起上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  裴 斐人民陪审员  肖卫东人民陪审员  宋福娟二〇一四年三月五日书 记 员  关凤翔