湖南省醴陵市人民法院
民 事 判 决 书
（2014）醴法民二初字第237号
原告中国农业银行股份有限公司醴陵市支行，住所地：醴陵市。
负责人罗双文，行长。
委托代理人郭争鸣，男，1958年1月15日生，汉族，湖南省醴陵市人，住湖南省醴陵市，系中国农业银行股份有限公司醴陵市支行职工。代理权限：特别授权，即代为承认、变更、放弃诉讼请求，进行和解，提起上诉等。
委托代理人杨志�，男，1974年10月27日生，汉族，湖南省醴陵市人，住湖南省醴陵市，系中国农业银行股份有限公司醴陵市支行职工。代理权限：一般代理。
被告刘江，男，1993年7月25日生，汉族，湖南省醴陵市人，住湖南省醴陵市。
委托代理人刘习平，男，1970年8月3日生，汉族，湖南省醴陵市人，住湖南省醴陵市，系被告刘江之父。代理权限：特别授权，即代为承认、变更、放弃诉讼请求，进行和解，提起上诉等。
被告刘习平，男，1970年8月3日生，汉族，湖南省醴陵市人，住湖南省醴陵市，系被告刘江之父。
原告中国农业银行股份有限公司醴陵市支行与被告刘江、刘习平信用卡纠纷一案，本院于2014年9月17日立案受理后，依法由审判员汪爱兴独任审判，于2014年10月16日公开开庭进行了审理。原告委托代理人郭争鸣、杨志军和被告刘江委托代理人刘习平、被告刘习平到庭参加诉讼�本案现已审理终结。
原告诉称：被告刘江于2013年3月以个体私营业主身份向原告申请金穗贷记卡专项商户分期购车一台，授信额度为12万元，期限为二年，其父亲刘习平为该笔分期业务的担保人。自2014年2月至今，被告一直未按期偿还，截至2014年8月26日止，共结欠原告金穗贷记卡分期本金74741.31元，利息1801.84元，原告多次派人上门催收，被告均以各种理由和借口拒绝偿还贷款，其行为严重损害了原告的合法权益，原告遂诉至法院，请求法院判令被告偿还原告金穗准贷记本金74741.31元及利息；判令被告承担本案诉讼、执行费用；判令处置抵押品汽车原告享有优先受偿权。
为支持其诉讼请求，原告向本院提供了下列证据：
证据一、营业执照，拟证明原告的诉讼主体资格；
证据二、两被告身份证复印件，拟证明被告刘江、刘习平的诉讼主体资格；
证据三、金穗乐分�申请表，拟证明被告在原告处申请办理乐分卡，并申明愿意遵守《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）》章程和《中国农业银行金穗乐分卡申请表领用合约（个人卡）》的全部内容，同时按章程、合约以及发卡人公布的金穗贷记卡收费标准中规定的标准和方式及时交纳因使用贷记卡产生的全部欠款、利息及各种费用等；
证据四、金穗贷记卡专项商户分期业务申请表，拟证明被告在原告申请办理金穗贷记卡汽车分期业务，订购车辆信息为：北京现代牌小型普通客车，型号为BH6440LAY，汽车价格173800元；申请分期信息为：24期，申请分期金额为120000元，手续费率7.5%，手续费金额9000元，并声明：自愿申请汽车分期付款业务，知悉并同意申请表背面《金穗贷记卡专项商户分期业务细则》，所申请信用额度仅用于购买订购汽车；
证据五、金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同，拟证明原告与被告刘江于2013年3月4日签订了金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同，以被告刘江购买的北京现代牌小型普通客车作为抵押担保，被告刘习平作为保证人在该合同上签字，保证范围包括本合同项下的分期资金、利息、复利、滞纳金等必要费用；
证据六、动产抵押清单，拟证明抵押车辆为北京现代牌小型普通客车，型号为BH6440LAY；
证据七、中国农业银行信用卡交易明细，拟证明被告刘江于2014年1月份已按约定还款，自2014年2月至今未还款。
被告刘江辩称：原告所述属实，因为现在办花炮厂投入较大，资金周转不过来，请求延期偿还原告借款。
被告刘江未提供相关证据。
被告刘习平辩称：原告所述属实，请求延期偿还原告借款。
被告刘习平未提供相关证据。
被告刘江、刘习平对原告所举证据均无异议。原告所提供的证据经庭审举证质�后，本院认为，原告提供的证据与本案具有关联性，真实合法，对原告所提供的证据均予以确认。
依据本院认定的证据，结合原告的陈述，本案案件事实确认如下：
2013年2月4日，被告刘江向原告申请办理金穗乐分卡，并申明愿意遵守《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）》章程和《中国农业银行金穗乐分卡申请表领用合约（个人卡）》［以下简称《金穗信用卡（贷记卡）章程》及《金穗乐分卡领用合约（个人卡）》］的全部内容，同时按章程、合约以及发卡人公布的金穗贷记卡收费标准中规定的标准和方式及时交纳因使用贷记卡产生的全部欠款、利息及各种费用等。原告经审核，为被告发放信用卡。被告领卡后，即向原告提出分期付款额度为120000元的申请，该款用于购车，并在原告提供《金穗贷记卡专项商户分期业务申请表》上的购车信息一栏注明：订购车辆�北京现代牌BH6440LAY型小型普通客车，申请分期金额为120000元，分期付款期数为24期，手续费率7.5%，并声明：自愿申请专项商户分期业务，知悉并同意申请表背面《金穗贷记卡专项商户分期业务细则》，所申请信用额度仅用于购买订购汽车。后经原告调查核实被告提供相关材料，同意为办理汽车分期，金额为120000元，分24期，每月还款5000元。被告一次性将9000元手续费付给原告后，与原告签订了《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》，以购买的北京现代牌小型普通客车作为抵押担保，保证范围包括本合同项下的分期资金、利息、复利、滞纳金等必要费用。被告刘习平作为保证人在该合同上签字，保证范围包括本合同项下的分期资金、利息、复利、滞纳金等必要费用。2013年3月4日，被告刘江通过醴陵市华鑫汽车贸易有限公司POS机刷卡使用120000元购车款。2014年2�开始，被告未按约还款，至2014年8月26日，累计欠原告贷款本金74741.31元，逾期利息1801.84元。2014年9月17日，原告诉至本院，请求法院判令被告偿还原告金穗准贷记本金74741.31元及利息；判令被告承担本案诉讼、执行费用；判令处置抵押品汽车原告享有优先受偿权。
另查明，《金穗乐分卡领用合约（个人卡）》约定：对于非现金交易，贷记卡申请人在免息还款期（自银行记账日起至月对账单上记载的到期还款日）内偿还全部款项，享受免息待遇；未能按期偿还全部款项的，应支付全部款项自银行记账日起的利息；未能按期偿还最低还款额（在对账单上列明）的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金。本合约利息按日利率万分之五计收，并根据中国人民银行的有关规定进行调整。利息、滞纳金、超限费按月、按币种计收复利。收费标准中收费项目一栏滞纳金为最低还款额未偿还部分的5%。《金穗贷记卡专项商户分期业务细则》约定：每期应还分期资金及每期应付分期手续费计入贷记卡当期账单的最低还款额，申请人在贷记卡当期账单到期还款日前全额归还账单列示的“本期全部应还款额”，当期应还分期付款可享受免息待遇。否则，申请人应按《金穗信用卡（贷记卡）章程》和《金穗乐分卡领用合约（个人卡）》的约定支付利息、滞纳金、超限费和其他相关费用。分期手续费不收取利息。
本院认为：本案系信用卡纠纷。本案焦点是：被告刘江是否应该偿还贷记卡透支本金及利息？原、被告签订的《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》是否合法有效？原告是否对处置抵押物所得价款享有优先受偿权？被告刘江自愿向原告申请办理金穗乐分卡，填写了附有《金穗乐分卡领用合约（个人卡）》申请表，并申明已阅读和了解《金穗信用卡（贷记卡）章程》和《金穗乐分卡领用合约（个人卡）》。自被告刘江签名并经原告审核准予发放信用卡起，双方已建立了信用卡金融服务合同关系，应受到《金穗乐分卡领用合约（个人卡）》的约束。而该合同是一种以授信为基础，具有关联信用的混合契约，属于《合同法》规定的无名合同，而且合同内容未违反法律、行政法规的强制性规定，属有效契约。据此，《金穗乐分卡领用合约（个人卡）》应当作为规范原、被告双方权利义务关系的依据。被告刘江未按约定及时还款，应承担违约责任。原告要求被告偿还欠款本息的理由成立，本院予以支持。原、被告之间的金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同系各方当事人的真实意思表示，合法有效。被告刘习平对被告刘江的欠款承担保证责任，原告对抵押物享有优先受偿权。依照《中华人民共�国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十四条、第十八条、第二十一条、第三十一条、第四十八条、第五十三条和《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国担保法﹥若干问题的解释》第四十二条之规定，判决如下：
一、被告刘江应于本判决发生法律效力后三日内归还原告中国农业银行股份有限公司醴陵市支行的信用卡截止至2014年8月26日欠款本金74741.31元及利息1801.84元，此后利息按《中国农业银行金穗乐分卡申请表领用合约（个人卡）》的约定计算至清偿之日止；
二、被告刘习平对上述借款本息承担连带清偿责任，其在承担清偿责任后，有权向被告刘江追偿；
三、原告中国农业银行股份有限公司醴陵市支行有权对被告刘江所有的北京现代牌小型普通客车折价、拍卖、变卖所得的款项享有优先受偿权。
义务人如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费1669元，减半收取834.5元，由被告刘江、刘习平共同承担。
如义务人未自觉履行上述义务，权利人有权在本判决书生效后二年内申请强制执行。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省株洲市中级人民法院。
提起上诉的，应在递交上诉状后七日内，按照不服本判决部分的上诉请求数额向株洲市中级人民法院交纳案件受理费。现金缴纳的，直接向农行驻株洲市中级人民法院收费点缴纳。汇款或转账的，开户行：中国农业银行株洲市荷塘支行，收款单位：代收法院诉讼费财政专户，帐号18-161101040002686。逾期未缴纳的，将承担按自动撤回上诉处理的后果。
审判员 汪爱兴
二〇一四年十月十六日
书记员 晏晓玲
附：判决书所引用法律条文原文
《中华人民共和国合同法》
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保�》
第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。
第十四条保证人与债权人可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协议在最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同。
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
第三十一�保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
第四十八条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。
第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。
抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。
《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国担保法﹥若干问题的解释》
第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。保证人对债务人行使追偿权的诉讼时�，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。