黑龙江省哈尔滨市香坊区人民法院民 事 判 决 书（2016）黑0110民初6581号原告：中国工商银行股份有限公司哈尔滨农垦支行，住所地哈尔滨市香坊区中山路66号。负责人：邵首川，行长。委托诉讼代理人：孙显庆，男，中国工商银行股份有限公司哈尔滨农垦支行客户经理，户籍地哈尔滨市香坊区，现住哈尔滨市香坊区。被告：孙富代，男，1956年10月10日出生，汉族，哈尔滨油漆厂工人，住哈尔滨市香坊区。被告：于鹏，男，1991年4月8日出生，汉族，住哈尔滨市香坊区。被告：杨薇，女，1974年5月28日出生，汉族，住哈尔滨市香坊区。被告：张林波，男，1973年7月22日出生，汉族，无职业，住哈尔滨市香坊区。原告中国工商银行股份有限公司哈尔滨农垦支行与被告孙富代、于鹏、杨薇、张林波借款合同纠纷一案，本院于2016年10月13日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司哈尔滨农垦支行的委托诉讼代理人孙显庆，被告孙富代、张林波到庭参加诉讼，被告于鹏、杨薇经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司哈尔滨农垦支行向本院提出诉讼请求：1.判令依法解除原告与被告孙富代、杨薇于2014年8月1日签订的《个人借款/担保合同》；2.判令被告孙富代、于鹏偿还原告借款本金264697.76元；3.判令被告孙富代、于鹏支付原告借款利息、罚息、复利（自2016年1月20日起至实际给付之日止的利息、罚息、复利，以实际欠款本金为基数，按合同第四条约定支付利息，按合同第九条支付罚息、复利）；4.如被告孙富代、于鹏未能偿还上述借款本息，对未能偿还部分以抵押房产拍卖、变卖的价款优先受偿原告；5.案件受理费、公告费由被告孙富代、于鹏承担。事实和理由：2014年8月1日，原告与被告孙富代、杨薇签订《个人借款/担保合同》，约定：原告向被告孙富代发放贷款30万元，贷款期限自2014年8月20日至2024年8月20日止，用于装修，借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息，原告有权解除合同。被告杨薇作为抵押人，贷款抵押物为哈尔滨市××××号远大都市绿洲2栋1层8号商服，并办理了抵押登记。2014年8月20日原告将借款发放至被告孙富代指定的收款人杨泰山账户中。被告孙富代、于鹏自2015年2月起至2016年9月，连续五期未按时足额偿还借款本息。被告孙富代、于鹏的该笔贷款违约后，原告多次电话进行催收，被告孙富代、于鹏未能按合同约定归还借款。截止到2017年10月21日，被告孙富代已偿还原告借款本金45475.41元，偿还借款利息（包含罚息、复利）44266.47元，被告孙富代、于鹏现尚欠原告借款本金254524.59元、借款利息19427.23元（包含复利、罚息），故原告诉讼来院。被告孙富代辩称，对原告所陈述的事实与理由及欠款数额均没有异议，同意拍卖、变卖抵押房产价款优先受偿原告。被告张林波辩称：对原告所陈述的事实与理由及欠款数额均没有异议，同意拍卖、变卖抵押房产价款优先受偿原告。被告于鹏，杨薇未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据。原告中国工商银行股份有限公司哈尔滨农垦支行举示证据的情况如下：证据一、2014年8月1日原告与被告孙富代、杨薇签订的《个人借款/担保合同》。证明合同约定了贷款种类、贷款金额30万元，贷款用途用于装修，贷款保证方式为抵押，贷款期限为10年，贷款利率、还款方式为按月等额本息还款法，规定了罚息、复利的计算方式，违约责任等内容。经被告孙富代质证，对证据的真实性及证明问题均无异议。经被告张林波质证，对证据的真实性及证明问题均无异议。证据二、中国工商银行个人借款凭证。证明原告已经实际履行借款义务，将该笔借款30万元打入案外人杨泰山的账号，本案是装修贷款，必须打入第三人账户。经被告孙富代质证，对证据的真实性及证明问题均无异议。经被告张林波质证，对证据的真实性无异议，但不认识杨泰山，钱已经收到。证据三、哈房他证香字第××号他项权证。证明被告杨薇以其自有房产抵押给原告，为孙富代、于鹏在原告处贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记。经被告孙富代质证，对证据的真实性及证明问题均无异议。经被告张林波质证，对证据的真实性及证明问题均无异议。证据四、历史明细表。证明被告孙富代自2014年8月20日取得原告发放的贷款30万元，截止到2017年10月21日被告孙富代、于鹏尚欠原告贷款本金254524.59元、借款利息19427.23元（包含复利、罚息），被告孙富代已偿还贷款本金45475.41元、利息44266.47元（包含罚息、复利）。经被告孙富代质证，对证据的真实性及证明问题均无异议。经被告张林波质证，对证据的真实性及证明问题均无异议。证据五、工商银行个人贷款申请表、共同还款承诺、被告张林波与杨薇结婚证。证明孙富代、于鹏自愿向原告申请贷款30万元，被告杨薇与被告张林波自愿以其自有房产作为抵押担保。被告于鹏承担履行借款合同义务，承担还款责任。被告张林波与杨薇系夫妻关系。经被告孙富代质证，对证据的真实性及证明问题均无异议。经被告张林波质证，对证据的真实性及证明问题均无异议。被告张林波举示证据的情况如下：被告杨薇与被告张林波结婚证。证明被告杨薇与被告张林波是夫妻关系，被告杨薇已离开家中三年多，现在无法联系到被告杨薇，但是双方没有办理离婚手续。经原告质证，对证据的真实性及证明问题均无异议。经被告孙富代质证，对证据的真实性及证明问题均无异议。被告孙富代未提交反驳和抗辩证据。被告于鹏、杨薇未到庭，亦未提交反驳和抗辩证据。本院对原告、被告张林波提交的以上证据，结合庭审调查及当事人陈述，对原告、被告张林波提交的以上证据的真实性均予以确认并在卷佐证。经审理查明，2014年8月1日原告与被告孙富代、杨薇签订的《个人借款/担保合同》，约定：被告孙富代向原告贷款30万元用于装修，贷款期限为十年，实际放款日与到期日以借款凭证为准，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮30%确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准，并按下列公式换算：月利率=年利率/12，日利率=年利率/360。贷款发放后遇基准利率调整；贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率约定的利率浮动比例确定并执行新的利率。贷款担保方式为抵押。被告孙富代授权原告将贷款一次性划入杨泰山的工行账户。还款方式为按月等额本息还款。借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息的构成借款违约，贷款人有权解除本合同。被告杨薇为担保债务的履行将位于哈尔滨市××××号远大都市绿洲2栋1层8号商服抵押给原告，并办理了他项权证，担保债权数额为30万元，抵押期限为2014年8月20日至2024年8月20日。2014年8月1日被告于鹏为原告出具共同还款承诺，内容为：“本人于鹏与借款人孙富代系朋友关系，鉴于借款人向贵行申请个人家居消费贷款叁拾万元，本人自愿作为此笔贷款的共同申请人，履行借款合同义务，共同承诺还款责任及相关法律责任。共同申请人（签字）：于鹏”。截止到2017年10月21日，被告孙富代已偿还原告借款本金45475.41元、借款利息（包含罚息、复利）44266.47元，被告孙富代、于鹏现尚欠原告借款本金254524.59元、借款利息19427.23元（包含复利、罚息），且自2015年2月起至2016年9月，被告孙富代、张林波连续五期未按时足额偿还原告借款本息。另查，被告杨薇、张林波系夫妻关系。本院认为，原告与被告孙富代、杨薇签订的《个人借款/担保合同》及被告于鹏为原告出具的共同还款承诺，系当事人真实意思表示，内容不违反法律和行政法规禁止性规定，应为合法有效。《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款规定“当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同”，《个人借款/担保合同》约定发生“借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息”构成借款人违约，并约定借款人发生以上约定的违约情形的，贷款人有权“解除本合同”，现被告孙富代、于鹏自2015年2月起至2016年9月，连续五期未足额偿还借款本息，已构成违约，故对原告要求解除原告与被告孙富代、杨薇签订的《个人借款/担保合同》的诉讼请求，本院予以支持。《中华人民共和国合同法》第九十七条规定“合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取补救措施，并有权要求赔偿损失”，本案中原告向被告孙富代发放贷款30万元，截止至2017年10月21日，被告孙富代已偿还原告借款本金45475.41元、借款利息（包含罚息、复利）44266.47元，被告孙富代、于鹏现尚欠原告借款本金254524.59元、借款利息19427.23元（包含复利、罚息）。故原告要求被告孙富代、于鹏偿还原告借款本金254524.59元及利息、罚息、复利的诉讼请求，本院予以支持。被告杨薇自愿同意用位于哈尔滨市××××号远大都市绿洲2栋1层8号商服作为借款的抵押担保，依照《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款规定“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿”，本案中被告杨薇将位于哈尔滨市××××号远大都市绿洲2栋1层8号商服抵押给原告，并办理了他项权证，原告对该房屋享有抵押权，有权就该财产优先受偿。被告杨薇、张林波系夫妻关系存续期间，故对原告主张以抵押房产拍卖、变卖的价款优先受偿的诉讼请求，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第九十七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国工商银行股份有限公司哈尔滨农垦支行与被告孙富代、杨薇签订的《个人借款/担保合同》；二、被告孙富代、于鹏于本判决生效之日起十日内共同偿还原告中国工商银行股份有限公司哈尔滨农垦支行借款本金254524.59元；三、被告孙富代、于鹏于本判决生效之日起十日内共同支付原告中国工商银行股份有限公司哈尔滨农垦支行贷款利息、罚息、复利（自2016年1月20日起至实际清偿之日止的利息、罚息、复利，以实际尚欠贷款本金为基数，按合同约定计息）；四、如被告孙富代、于鹏未能偿还上述债务，原告中国工商银行股份有限公司哈尔滨农垦支行对被告孙富代、于鹏不能清偿部分，应以本案所涉抵押物，即被告杨薇位于哈尔滨市香坊区哈平路145号远大都市绿洲2栋1层8号商服折价或拍卖、变卖的价款优先受偿。如果被告孙富代、于鹏未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5370元、公告费560元（原告均已预交），均由被告孙富代、于鹏共同负担，于本判决生效后十日内共同给付原告中国工商银行股份有限公司哈尔滨农垦支行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于黑龙江省哈尔滨市中级人民法院。审 判 长  任丽娟人民陪审员  蒋玉华人民陪审员  李义杰二〇一七年十一月十七日书 记 员  刘丽莹附相关法律法规：《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取补救措施，并有权要求赔偿损失。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条受送达人下落不明，或者用本节规定的其他方式无法送达的，公告送达。自发出公告之日起，经过六十日，即视为送达。公告送达，应当在案卷中记明原因和经过。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。