湖南省醴陵市人民法院
民 事 判 决 书
（2015）醴法民二初字第11号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司醴陵市支行，住所地：醴陵市。
负责人田来喜，行长。
委托代理人张驰，男，1984年5月24日出生，汉族，湖南省醴陵市人，系中国邮政储蓄银行股份有限公司醴陵市支行职工，住湖南省醴陵市。代理权限：特别授权，即代为承认、放弃、变更诉讼请求，进行和解，提起上诉等。
被告杨清智，男，1986年6月27日生，汉族，湖南省醴陵市人，住湖南省醴陵市。
被告江艳，女，1986年11月7日生，汉族，湖南省醴陵市人，住湖南省醴陵市。
被告周志，男，1987年12月3日生，汉族，湖南省醴陵市人，住湖南省醴陵市。
被告曾媛，女，1987年7月18日生，汉族，湖南省醴陵市人，住湖南省醴陵市。
被告钟海军，男，1982年6月10日生，汉族，湖南省醴陵市人，住湖南省醴陵市。
被告赵开会，女，1982年7月2日生，汉族，贵州市绥阳县人，住湖南省醴陵市。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司醴陵市支行与被告杨清智、江艳、周志、曾媛、钟海军、赵开会金融借款合同纠纷一案，本院于2014年12月22日立案受理后，依法由审判员何昌炎独任审判，于2015年3月6日公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司醴陵市支行委托�理人张驰到庭参加诉讼，被告杨清智、江艳、周志、曾媛、钟海军、赵开会经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称：被告杨清智、江艳因经营资金不足，于2013年11月11日向原告借款50000元，采用阶段性等额本息还款法，贷款年利率15%。借款后，被告违反合同约定，未按期还款，自2014年10月11日开始逾期，经原告多次催收，被告至今仍欠原告贷款本金49982.49元，利息1484.12元，合计51466.61元。原告方认为，由于借款人违反借款合同的约定未按期履行自己的借款偿还义务，原告有权依照合同的约定和法律的规定收回借款的本息。而另四名被告应依法履行自己的保证责任，对借款人的借款本息和原告方实现债权的费用承担偿还义务。现请求法院判令被告杨清智、江艳偿还原告贷款本金49982.49元及利息1484.12元（利息计算至2014年12月9日止），合计51466.61�，以及从2014年12月10日起至贷款还清之日止的利息和罚息；判令被告周志、曾媛、钟海军、赵开会四人对上述借款本息承担连带偿还责任；由被告承担本案一切诉讼过程相关费用。
为支持其诉讼请求，原告向本院提供了下列证据：
证据一、原告营业执照、组织机构代码证，拟证明原告身份的基本情况；
证据二、六被告身份证或常住人口登记卡复印件，拟证明被告身份的基本情况；
证据三、《小额贷款联保协议书》，拟证实被告杨清智、江艳、周志、曾媛、钟海军、赵开会成立联保小组，对借款承担保证责任的事实；
证据四、《小额贷款借款合同》，拟证明2013年11月11日被告杨清智、江艳向原告借款50000元，双方约定：借款期限自2013年11月至2014年11月，年利率15%，采取阶段性等额本息方式偿还借款，借款人不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息；
证据五、中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据、放款单，拟证明原告于2013年11月11日向被告杨清智发放贷款50000元，约定年利率15%，还款到期日为2014年11月11日。
被告杨清智、江艳、周志、曾媛、钟海军、赵开会未提出答辩意见，亦未提交证据。
原告所提供的证据经庭审审查，本院认为，原告提供的证据与本案具有关联性，真实合法，对原告所提供的证据均予以确认。
综合本院认定的证据和原告的陈述，确认如下案件事实：
2013年11月11日，被告杨清智、江艳、周志、曾媛、钟海军、赵开会与原告签订了《小额贷款联保协议书》，约定：乙方（即本案被告杨清智、江艳、周志、曾媛、钟海军、赵开会）自愿成立联保小组，乙方任一成员自愿为甲方（即本案原告）向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证。甲方和乙方任一成员签订借款合同�，不需逐笔办理保证手续，乙方其他成员均承担连带保证责任；保证期间为从借款之日起至借款到期后二年；保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约甲方为实现债权而支付的费用和借款人所有其他应付费用。被告杨清智、江艳系夫妻关系，因经营资金不足，于2013年11月11日向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司醴陵市支行申请借款50000元，并于当日与原告签订了《小额贷款借款合同》，合同约定：被告杨清智、江艳向原告借款50000元，借款期限为自2013年11月起至2014年11月止，年利率为15%，采取阶段性等额本息还款法，并约定借款人不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息。原告于2013年11月11日向被告杨清智、江艳发放贷款50000元。该贷款至2014年11月11日到期。被告杨清智、江艳于2014年10月11日起未按期还款，至2014年12月9日止，仍结欠原告借款本金49982.49元，利息1484.12元，合计51466.61元。联保人周志、曾媛、钟海军、赵开会亦未履行保证义务。在此期间，原告多次向被告催收未果，遂诉至法院。
本院认为，本案系金融借款合同纠纷。本案的焦点是：被告杨清智、江艳应否偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司醴陵市支行借款本金及利息并承担相应罚息？被告周志、曾媛、钟海军、赵开会应否对被告杨清智、江艳的借款本金、利息及相应罚息承担连带偿还责任？原告与被告杨清智、江艳在平等互利、协商一致的前提下签订的《小额贷款借款合同》，系双方真实意思表示，合法有效，双方应按合同约定，各自履行相应义务。借款后，被告未按约定归还借款的本金及利息，应承担违约责任。原告要求被告杨清智、江艳偿还所欠借款本金和利息并承担相应罚息的理由�立，本院予以支持。被告杨清智、江艳、周志、曾媛、钟海军、赵开会与原告签订的《小额贷款联保协议书》，约定被告对上述借款提供连带责任保证担保，且上述借款均在该合同的担保范围之内。借款到期后，被告杨清智、江艳未按合同约定偿还借款本息，被告周志、曾媛、钟海军、赵开会也未履行保证义务。因此原告要求被告周志、曾媛、钟海军、赵开会对借款本金、利息及相应罚息承担连带保证责任符合法律规定，应予以支持。被告杨清智、江艳、周志、曾媛、钟海军、赵开会经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院予以缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十四条、第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国担保法﹥若干问题的解释》第四十二条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告杨清智、江艳于本判决生效后三日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司醴陵市支行借款本金49982.49元，及至2014年12月9日止利息1484.12元，合计51466.61元，2014年12月9日之后的利息按合同约定的借款利率加收30%的罚息计算，给付至债务清偿完毕之日止；
二、被告周志、曾媛、钟海军、赵开会对上述借款本息承担连带清偿责任，其在承担清偿责任后，有权向被告杨清智、江艳追偿。
义务人如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费1087元，减半收取543.5元�由被告杨清智、江艳、周志、曾媛、钟海军、赵开会共同负担。
如义务人未自觉履行上述义务，权利人有权在本判决书生效后二年内申请强制执行。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省株洲市中级人民法院。
提起上诉的，应在递交上诉状后七日内，按照不服本判决部分的上诉请求数额向株洲市中级人民法院交纳案件受理费。现金缴纳的，直接向农行驻株洲市中级人民法院收费点缴纳。汇款或转账的，开户行：中国农业银行株洲市荷塘支行，收款单位：代收法院诉讼费财政专户，帐号18-161101040002686。逾期未缴纳的，将承担按自动撤回上诉处理的后果。
审判员 何昌炎
二〇一五年三月六日
书记员 晏晓玲
附：判决书所引用法律条文原文
《中华人民共和国合同法》
第四十四�依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时�并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。
第十四条保证人与债权人可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协议在最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同。
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
《最高法院关于适用《担保法》解释》
第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。保证人对债务人行使追偿权的诉讼�效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。