江苏省盐城市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2016）苏09民终3835号
上诉人（原审被告）：中国人民财产保险股份有限公司盐城市分公司，住所地在江苏省盐城市建军东路58号。
负责人：朱礼荣，该分公司总经理。
委托诉讼代理人：吴勇，该公司员工。
委托诉讼代理人：张凯，江苏法岭律师事务所律师。
被上诉人（原审原告）：孙连海，居民。
委托诉讼代理人：王金涛，盐城市东城法律服务所法律工作
者。
上诉人中国人民财产保险股份有限公司盐城市分公司（下称人保财险盐城公司）因与被上诉人孙连海保险合同纠纷一案，不服江苏省盐城市亭湖区人民法院(2016)苏0902民初2807号民事判决，向本院提起上诉。本院于2016年9月21日立案后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。
人保财险盐城公司上诉请求：请求撤销一审法院判决，驳回被上诉人起诉，诉讼费用由被上诉人承担。事实和理由：1、鸿泰通建筑公司向上诉人投保了雇主责任保险，雇主责任保险是在发生保险责任事故后，先由雇主向雇员赔偿，再由雇主向保险公司索赔，保险公司没有向雇员直接赔偿的义务，在雇主没有向雇员赔偿前，保险公司也不承担赔偿责任，且对伤残比例的判定也无事实依据。2、投保人和被保险人在事故发生后都没有在规定的时间内向上诉人报案，按保险条款的约定，上诉人有权拒赔。3、诉讼费用不属于事故的直接损失，保险公司不应该赔偿。
被上诉人孙连海辩称：1、一审判决上诉人承担保险金支付责任是依据保险法第六十五条第二款的规定。2、对于伤残比例，上诉人与被上诉人的雇佣单位所签订的雇主责任险以及保险条款中都没有约定依据何种鉴定标准以及根据伤残等级给付的比例。上诉人在请求雇主陈宜楼以及发包单位鸿泰通公司承担赔偿责任时依据劳动职工工伤职业病伤残评定标准来确定伤残符合法律规定。3、本次诉讼是保险合同诉讼，因此诉讼费用应该由败诉方承担。请求驳回上诉人的上诉请求。
孙连海向一审法院起诉请求：1、人保财险盐城公司支付孙连海赔偿费用152189.58元；2、诉讼费用由人保财险盐城公司负担。
一审认定的事实：2014年5月5日，鸿泰通公司作为投保人，陈宜楼为被保险人在人保财险盐城公司投保一份建筑施工企业雇主责任保险。该保险约定：建筑工程项目所在地：大庆路南、小马沟东。责任限额和免赔额：每次事故每人人身伤亡责任限额：50万元；每次事故每人医疗费用免赔额：100元；每次事故每人医疗费用责任限额5万元；每次事故免赔额：100元。保险期间自2014年5月6日零时起至2014年10月15日二十四时止。保险费为2万元。特别约定：工程名称为：主教堂、钟楼、连廊建设工程。该投保单末尾处投保人声明：保险人已向本人提供并详细介绍了《中国人民财产保险股份有限公司建筑施工企业雇主责任保险条款》及其附加险条款（若投保附加险）内容，并对其中免除保险人责任的条款（包括但不限于责任免除、投保人被保险人义务、赔偿处理、其他事项等），以及本保险合同中付费约定和特别约定的内容向本人做了明确说明，本人已充分理解并接受上述内容，同意以此作为订立保险合同的依据，自愿投保本保险。鸿泰通公司在投保人声明处加盖了公章。后人保财险盐城公司将（2009）版条款作为附件，交给投保人。（2009）版建筑施工企业雇主责任保险条款第二十五条规定：在保险期限内，发生保险责任范围内的事故时，对发生致伤或死亡的雇员按下列标准赔偿：死亡、永久丧失全部/部分工作能力：根据死亡或伤残的程度，按相应的每人人身伤亡责任限额的百分比进行赔偿。该条款中未见附录伤残比例表。
2014年8月17日，孙连海在鸿泰通公司承建的盐城市基督教堂工程施工过程中，从脚手架跌落受伤，后至盐城市第三人民医院住院治疗，花去医疗费9080.48元。陈宜楼系实际施工人，孙连海在该工地上从事立模工作。孙连海为赔偿事宜，诉至盐城市盐都区人民法院，盐城市盐都区人民法院审理该案期间，委托建湖县人民医院司法鉴定所对孙连海伤情进行鉴定，结论为：孙连海外伤致腰椎横突骨折已构成九级伤残。遂判决孙连海受伤造成的医疗费9080.48元、住院伙食补助费270元、营养费810元、护理费7200元、误工费28992.50元、残疾赔偿金137384元、交通费500元、精神抚慰金6000元，计190236.98元。由陈宜楼赔偿152189.58元（190236.98元*80%），鸿泰通公司承担连带赔偿责任。该判决生效后，陈宜楼和鸿泰通公司均未履行。陈宜楼和鸿泰通公司至今也未向人保财险盐城公司主张赔偿。孙连海遂诉至法院，要求被告赔偿其损失152189.58元。
一审法院认为，孙连海与鸿泰通公司签订的建筑施工企业雇主责任保险合同是双方真实意思的表示，符合国家相关法律规定，为有效合同，对合同双方均具有法律约束力。孙连海系鸿泰通公司和陈宜楼雇佣的雇员，其在保险期限内发生了事故，人保财险盐城公司应当向陈宜楼赔偿其雇员致伤、残疾的损失。现因陈宜楼怠于请求保险人赔偿其损失，作为实际收到损害的第三者原告，可以直接要求人保财险盐城公司赔偿其保险金。孙连海实际受到的损失，经盐城市盐都区人民法院审理确认为152189.58元，其中残疾赔偿金为137384元、医疗费9080.48元。保险条款中约定，死亡、永久丧失全部/部分工作能力：根据死亡或伤残的程度，按相应的每人人身伤亡责任限额的百分比进行赔偿。而合同约定责任限额和免赔额：每次事故每人人身伤亡责任限额：50万元；每次事故免赔额：100元。原告受伤事故发生在2014年，经相关医院司法鉴定构成九级伤残，故应按照2013年颁布的《人身保险伤残评定标准》的划分等级和比例进行赔付，即九级为20%。人保财险盐城公司应当赔偿原告人身伤亡保险金50万元*20%，即10万元；医疗费9080.48元，在保险限额内，扣除两个免赔额各100元，为108880.48元，该金额未超过陈宜楼应赔偿数额，故人保财险盐城公司应当按照合同约定直接向孙连海赔付108880.48元。关于人保财险盐城公司辩称即使赔偿，应按九级伤残4%标准赔付问题。人保财险盐城公司向投保人提供的保单和条款中，未明确具体赔偿比例，人保财险盐城公司也无证据证明其已明确告知投保人和被保险人赔偿比例标准，故对人保财险盐城公司辩解意见不予采信。一审判决：人保财险盐城公司于判决生效之日起十日内赔付孙连海保险金108880.48元。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3344元，减半收取1672元，由孙连海负担432元，人保财险盐城公司负担1240元。
本院二审查明，原审法院查明的事实有相应证据证实，应予确认。
本院认为，本案争议焦点为，1、被上诉人诉讼主体是否适格；2、被上诉人的伤残赔偿金应当如何确定；3、上诉人是否因雇主未赔偿以及未报案而享有拒赔的权利；4、诉讼费用如何承担。第一，关于诉讼主体资格问题。本案是雇主责任险纠纷，根据《保险法》第六十五条第二款的规定，责任保险的被保险人给第三者造成损害，被保险人对第三者应负的赔偿责任确定的，根据被保险人的请求，保险人应当直接向该第三者赔偿保险金；被保险人怠于请求的，第三者有权就其应获赔偿部分直接向保险人请求赔偿保险金。本案中，因被保险人陈宜楼作为雇主未履行损害赔偿义务，又怠于向上诉人人保财险盐城公司请求赔偿保险金，雇员孙连海在施工过程中遭受意外事故而受伤，有权就其应获赔偿部分直接向上诉人人保财险盐城公司请求赔偿保险金，故被上诉人孙连海的诉讼主体资格适格。第二，关于伤残赔偿金标准问题。案涉保险条款第二十五条规定，对发生伤残的雇员按相应的人身伤亡责任限额的百分比进行赔偿。对此，保险人和投保人未明确约定具体的比例数额，而2013年版《人身保险伤残评定标准》规定，伤残程度第十级对应的保险金给付比例为10%。由于孙连海构成九级伤残，故一审法院按照20%的比例确定伤残赔偿金，具有相应的依据。第三，关于上诉人的拒赔权利问题。虽然保险条款规定，被保险人给雇员造成损害，被保险人未向该雇员赔偿的，保险人不负责向被保险人赔偿保险金。该规定是保险人针对被保险人的拒赔权利，而不是针对雇员的拒赔权利，孙连海作为雇员仍然有权依据《保险法》第六十五条第二款的规定向上诉人人保财险盐城公司主张权利。对于是否报案，《保险法》第二十一条规定，投保人、被保险人或者受益人知道保险事故发生后，应当及时通知保险人；故意或者因重大过失未及时通知，致使保险事故的性质、原因、损失程度等难以确定的，保险人对无法确定的部分，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但保险人通过其他途径已经及时知道或者应当及时知道保险事故发生的除外。本案事故的性质、原因及被上诉人孙连海的损伤，已由生效判决查清，不存在无法确定的部分，故上诉人人保财险盐城公司仍然应当承担给付保险金的责任。第四，关于诉讼费用问题。根据《诉讼费用交纳办法》第二十九的规定，诉讼费用由败诉方负担，故一审法院判决确定由人保财险盐城公司负担诉讼费用，符合该规定。
综上，上诉人人保财险盐城公司的上诉请求不能成立，应予驳回。一审法院判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。据此，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（一）项之规定，判决如下：
驳回上诉，维持原判。
二审案件受理费3344元，由上诉人中国人民财产保险股份有限公司盐城市分公司负担。
本判决为终审判决。
审 判 长 周永军
审 判 员 张晨阳
代理审判员 陈 娴
二〇一六年十一月二十三日
书 记 员 王 浩