杭州市下城区人民法院民 事 判 决 书（2017）浙0103民初7130号原告：中国工商银行股份有限公司杭州艮山支行。营业场所：浙江省杭州市下城区环城北路4号。负责人：程嘉�。委托诉讼代理人：吴晓玲，该行员工。被告：陈丽芬,女,1985年2月6日出生,汉族,户籍地浙江省天台县。被告：李兵兵,男,1981年11月15日出生,汉族,户籍地浙江省天台县。被告：浙江和信非融资性担保有限公司。住所地：浙江省杭州市下城区怡乐银座*幢*单元***室。法定代表人：潘晓武。原告中国工商银行股份有限公司杭州艮山支行（以下简称工行艮山支行）为与被告陈丽芬、李兵兵、浙江和信非融资性担保有限公司（以下简称和信担保公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2017年9月18日受理后，依法适用简易程序，后发现有不宜适用简易程序的情形，裁�转为普通程序，于2018年3月9日公开开庭进行了审理。原告工行艮山支行的委托诉讼代理人吴晓玲到庭参加诉讼，被告陈丽芬、李兵兵、和信担保公司经本院合法传唤后未到庭应诉，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告工行艮山支行向本院提出诉讼请求：1、被告陈丽芬立即归还所欠原告牡丹卡透支本金28955.61元、手续费2655.38元、滞纳金、违约金254.6元、利息990.67元（暂算至2017年8月1日），合计32856.26元，以及自2017年8月2日至牡丹信用卡透支债务全部还清之日止的滞纳金、利息按牡丹信用卡章程和牡丹信用卡领用合约（个人卡）及人民银行有关规定另行计付）；2、被告李兵兵、和信担保公司对上述款项承担共同还款责任；3、原告对编号为FQ-QC-12020223-201514586《抵押合同》项下抵押物处置所得享有优先受偿权；4、三被告承担本�所有的诉讼费用。事实和理由：2015年5月5日，原告与被告陈丽芬签订了《牡丹信用卡透支分期付款合同》，与被告陈丽芬、李兵兵签订《抵押合同》，约定由被告陈丽芬向原告申领的牡丹卡透支61950元用于购车，并分期支付手续费5885.25元，被告陈丽芬分36期按月等额分期还款，被告陈丽芬、李兵兵以其所有的浙Ｊ×××××东风牌小型轿车（车架号：LGJF1FE03ET380621）为上述透支金额提供抵押担保。被告李兵兵出具《共同还款承诺书》，被告和信担保公司出具了《共同偿债人承诺书》，承诺对上述款项承担共同还款责任。合同签订后，被告陈丽芬已透支，并办理了车辆抵押登记。但截至2017年8月1日，被告李兵兵已累计12期未能全额扣款受偿，根据上述牡丹信用卡透支分期付款合同第十一条11.3.1的约定，原告累计3期无法全额扣款受偿的，原告有权宣布债务提前到期，要求被告陈丽芬立即偿还透支未还的全部款项。现原告已向三被告宣布债务提前到期，但三被告至今未归还尚欠原告的全部透支债务。被告陈丽芬、李兵兵、和信担保公司未作答辩。原告工行艮山支行围绕诉讼请求依法提交了证据，经庭审出示、质证。被告陈丽芬、李兵兵、和信担保公司因缺席未到庭，系自动放弃质证的权利。本院认为原告工行艮山支行提交的上述证据真实合法，与本案具有关联，故对其证据效力予以确认并在卷佐证。本院认定的事实如下：（一）2015年5月5日，工行艮山支行作为透支债权人（甲方）与陈丽芬作为透支债务人（乙方）签订编号为FQ-QC-12020223-201514586《牡丹信用卡透支分期付款合同》，约定乙方向和信担保公司购买东风EQ7160LS1B轿车，交易总价为人民币（大写）捌万伍仟元整，乙方自行支付首付款（大写）贰万叁仟零伍拾元整，并通过向甲方申请办理本合同项下的透支分期付款业务取得透支资金，用于支付交易款项，透支金额为人民币（大写）陆万壹仟玖佰伍拾元整；乙方以其在中国工商银行办理的牡丹信用卡（卡号为62×××68）用于办理本合同项下的透支分期付款业务；乙方不可撤销的授权甲方将透支资金支付至以下指定账户：户名浙江和信担保有限公司、账号12×××05、开户行：中国工商银行股份有限公司杭州艮山支行，乙方承诺甲方将透支资金划入该指定账户后，即视同甲方已经依据本合同的约定向乙方提供了透支资金，乙方将按照本合同的约定履行偿还透支资金、支付手续费等各项义务；本合同项下透支分期还款期数为（大写）叁拾陆期，乙方以一个月为一期，分期向甲方偿还透支资金，乙方每期应偿还额=透支资金还款期数，乙方应自透支次月（含）起于每月25日前将当期应偿还的透支资金存入牡丹信用卡账户，并在此不可撤销的授权甲方从中直接扣款受偿，每期应偿还金额记入牡丹信用卡账户后，透支利息、复利、超限费、滞纳金等费用计收规则按照《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的约定执行；本合同项下乙方向甲方支付手续费人民币（大写）伍仟捌佰捌拾伍元贰角伍分，乙方分期支付手续费，按照约定的还款期数，以一个月为一期，自透支次月（含）起于每月25日前将当期应支付的手续费存入牡丹信用卡账户，并在此不可撤销的授权甲方从中直接扣款受偿；乙方在履行本合同过程中应遵守本合同、《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的有关规定；如乙方没有按本合同约定足额存入资金用于偿还透支资金和支付手续费及其他应付款项，或者乙方虽按本合同按照足额存入资金但因牡丹信用卡账号内资金被法院等有权机关冻结、扣划，导致甲方无法全额扣款受偿的，甲方有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的规定向乙方收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等；甲方累计3期无法全额扣款受偿，甲方有权宣布本合同项下透支债务提前到期，并要求乙方立即偿还本合同项下全部债务；等等。《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息；未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金；等等。（二）2015年5月5日，工行艮山支行（甲方）与陈丽芬（乙方）、抵押物共有人李兵兵签订编号为FQ-QC-12020223-201514586《抵押合同》，约定：乙方所担保的主债权为编号为FQ-QC-12020223-201514586《牡丹信用卡透支分期付款合同》项下的债权，金额和期限以该合同之约定；抵押担保的范围包括《牡丹信用卡透支分期付款合同》项下的透支资金、手续费、透支利息、复利、滞纳金、超限费等全部应付款项以及实现抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费等）；抵押物为东风EQ7160LS1B轿车汽车1辆（车架号：LGJF1FE03ET380621））；等等。2015年4月29日涉案车辆在浙江省台州市公安局交通警察支队进行车辆登记，机动车登记编号为浙Ｊ×××××。2015年5月27日，该车办理抵押登记，抵押权人为工行艮山支行。（三）2015年5月5日�李兵兵出具《共同还款承诺书》，承诺借款人陈丽芬申请个人贷款，签订的编号为FQ-QC-12020223-201514586号借款合同，其已完全了解合同文本内容，愿承担共同还款责任，并保证不以任何理由拒绝履行。和信担保公司向工行艮山支行出具《共同偿债人承诺书》，承诺自愿作为共同偿债人，对陈丽芬与工行艮山支行签订的编号为FQ-QC-12020223-201514586的《牡丹信用卡透支分期付款合同》项下的全部债务承担无条件、不可撤销的共同偿债责任，在本承诺书项下的责任属于债务加入而非保证担保。（四）2015年5月5日，工行艮山支行按照合同约定向和信担保公司的账户发放涉案透支款61950元用于陈丽芬购车。陈丽芬正常还款至2016年11月，后于2017年5月23日支付297.98元、于2017年5月24日支付0.58元，此后再无还款。截止2017年8月1日陈丽芬尚可透支本金28955.61元、手续费2655.38元、滞纳金、违约金254.6元、利息990.67元。2017年9月13日，工行艮山支行根据陈丽芬、李兵兵的户籍地分别向其邮寄了《牡丹卡购车透支债务提前到期通知书》，并向和信担保公司的注册地址邮寄了《承担共同偿债责任通知函》。本院认为，原告工行艮山支行与被告陈丽芬签订的《牡丹信用卡透支分期付款合同》、与被告陈丽芬、李兵兵签订的《抵押合同》以及被告李兵兵出具的《共同还款承诺书》、被告和信担保公司出具的《共同偿债人承诺书》，系各方当事人真实意思表示，内容不违反法律、法规的禁止性规定，应确认合法有效。原告工行艮山支行已经按照合同约定放款，但被告陈丽芬未按约履行偿还义务，其行为构成违约。现原告主张解除合同并要求被告提前还贷，具有合同和法律依据。原告工行艮山支�要求被告陈丽芬归还透支本金28955.61元、手续费2655.38元、滞纳金、违约金254.6元、利息990.67元（利息暂计至2017年8月1日，此后按双方合同约定另计），于法有据，本院予以支持。被告李兵兵、和信担保公司分别向工行艮山支行出具承诺书，承诺对陈丽芬与工行艮山支行签订的编号为FQ-QC-12020223-201514586合同项下的债务承担共同还款责任，故原告工行艮山支行要求被告李兵兵、和信担保公司对陈丽芬的上述债务承担共同还款责任，本院亦予支持。被告陈丽芬、李兵兵以车辆为上述透支款提供抵押担保并办理抵押登记，故原告工行艮山支行主张的抵押权成立，依法对该抵押物处置后的价款享有优先受偿权。被告陈丽芬、李兵兵、和信担保公司经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，不影响本案的审理。依照《中华人民共和国合同法�第九十三条第二款、第九十六条、第九十七条、第九十八条、第一百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告陈丽芬、李兵兵、浙江和信非融资性担保有限公司在本判决生效后十日内归还原告中国工商银行股份有限公司杭州艮山支行透支本金28955.61元；二、被告陈丽芬、李兵兵、浙江和信非融资性担保有限公司在本判决生效后十日内支付原告中国工商银行股份有限公司杭州艮山支行手续费2655.38元、滞纳金、违约金254.6元、利息990.67元（暂计至2017年8月1日，此后违约金、利息按编号FQ-QC-12020223-201514586《牡丹信用卡透支分期付款合同》的约定计算至实际付清之日止）；三、被告陈丽芬、李兵兵、浙江和信非融资性担保有限公司未履行上述付款义务时，原告中国工商银行股份有限公司杭州艮山支行有权以被告陈丽芬的浙Ｊ×××××号东风牌轿车（车架号：LGJF1FE03ET380621）折价、拍卖或变卖后的价款优先受偿。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费621元，财产保全申请费349元，合计970元，由被告陈丽芬、李兵兵、浙江和信非融资性担保有限公司负担。原告中国工商银行股份有限公司杭州艮山支行于本判决生效之日起十五日内向本院申请退费；被告陈丽芬、李兵兵、浙江和信非融资性担保有限公司于本判决生效之日起七日内，向本院交纳应负担的诉讼费。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省杭州市中级人民法院。审 判 长  刘新玉人民陪审员  赵招娣人民陪审员  张月香二〇一八年三月十二日代书 记员  赵晓敏?*ArabicDash?-8-??*ArabicDash?-9-?