重庆市大足区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）渝0111民初2000号
原告：中国农业银行股份有限公司重庆双桥支行（组织机构代码90330235-X），住所地重庆市双桥经开区车城大道29号附44-56号门市。
负责人：刘洪均，支行行长。
委托代理人：汤成帅，重庆索通（永川）律师事务所律师。
委托代理人：郭太平，重庆索通（永川）律师事务所律师。
被告：周刚，男，1985年10月24日出生，汉族，重庆市大足区人，初中文化，务工。
委托代理人：周勇，男，1982年7月23日出生，汉族，重庆市大足区人，系周刚哥哥。
原告中国农业银行股份有限公司重庆双桥支行（以下简称农行双桥支行）诉被告周刚金融借款合同纠纷一案，本院于2016年3月16日立案受理后，依法由审判员邓磊适用简易程序独任审判，于2016年3月31日公开开庭进行了审理。原告农行双桥支行的委托代理人汤成帅，被告周刚及其特别授权委托代理人周勇均到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
原告农行双桥支行诉称：2014年8月18日，被告周刚向原告提交了《个人信贷业务申请表》，申请办理信贷业务。2014年8月27日，原、被告双方签订了《个人购房担保借款合同》，由原告贷款20万元给被告周刚，贷款期限为120个月，同时被告周刚提供其购买的住房为前述贷款进行抵押担保。2014年9月10日，原告如约向被告周刚发放贷款20万元。但被告周刚此后却未严格履行还款义务，在借款期限内多次逾期支付借款本金及利息。截至2016年2月13日，被告周刚拖欠原告贷款本金187042.03元，利息等费用6374.82元，共计193416.85元。原告认为，被告周刚逾期还款的行为已经违反合同约定，为维护原告合法权益，现原告向法院起诉，要求判决：1、被告周刚立即归还原告截至2016年2月13日的借款本金187042.03元及利息6374.82元，共计193416.85元；2、被告周刚立即支付自2016年2月14日起至贷款本息结清之日止的罚息和复利（其中罚息以被告尚欠的借款本金187042.03元为基数，在本合同执行贷款利率水平上上浮50%计算，复利以被告未偿还的利息6374.82元为基数，在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%计算）；3、原告对被告周刚所有的位于重庆市双桥经开区某路某号的房屋享有抵押权，在被告周刚不清偿上述债务时，原告有权以该抵押物折价或者以拍卖、变卖的价款在上述一、二项范围内优先受偿；4、本案诉讼费、公告费等诉讼费用由被告周刚负担。
被告周刚辩称：向原告借款是事实，但是被告已与原告达成了还款协议，并且已经把以前拖欠的几期按揭款还清了。
经审理查明：被告周刚因购房需资金，于2014年8月18日向原告农行双桥支行提出个人信贷业务申请。双方于2014年8月27日签订了个人购房担保借款合同，合同约定：被告周刚向原告农行双桥支行借款20万元，借款期限120个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准；借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮15%后确定，借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，执行利率自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整；还款周期为1个月，还款日为每期末月的借款发放日对应日；借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之五十计收罚息，直至本息清偿为止；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。同时合同约定：发生下列情形之一的，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权：……，（2）借款人未按约定按期足额偿还借款；……。双方同时签订了重庆市预购商品房抵押贷款合同，约定被告周刚以其购买的，位于重庆市双桥区某路某号住房一套为其前述贷款提供抵押担保，该抵押合同已经相关部门办理了抵押登记手续。之后，原告农行双桥支行于2014年9月10日向被告周刚发放了贷款，并划入被告周刚指定的银行帐户内，完成了贷款行为。
被告周刚借款后，最初尚能按照约定按时还款。但之后并未按时还款，导致借款逾期数月。原告农行双桥支行于2016年3月7日通过委托授权律师事务所向被告周刚发送律师函，宣布由于被告周刚未按照借款合同约定按期足额偿还贷款本息，前述贷款立即到期，要求被告周刚自函件发出之日起三个工作日内偿还全部剩余贷款本息。被告周刚于2016年3月15日向扣款帐户内存入2万元用于归还迟延还款所产生的利息、罚息、复利及部分借款本金等，截至2016年3月29日，被告周刚仍下欠原告农行双桥支行贷款本金178029.47元。此后，经原告农行双桥支行多次催收，被告周刚以各种理由拒不归还贷款。现由原告农行双桥支行起诉来院，要求判决：1、被告周刚立即归还原告截至2016年2月13日的贷款本金187042.03元及利息等费用6374.82元，共计193416.85元；2、被告周刚立即支付自2016年2月14日起至贷款本息结清之日止的罚息和复利（其中罚息以被告尚欠的借款本金187042.03元为基数，在本合同所执行贷款利率水平上上浮50%计算，复利以被告未偿还的利息6374.82元为基数，在本合同所执行贷款利率水平上上浮50%计算）；3、原告对被告周刚所有的位于重庆市双桥经开区某路某号的房屋享有抵押权，在被告周刚不清偿上述债务时，原告有权以该抵押物折价或以拍卖、变卖的价款在上述第一、二项范围内优先受偿；4、本案诉讼费、公告费等诉讼费用由被告周刚负担。
本院所确认的上述事实，有当事人陈述、代表人身份证明、组织机构代码证、营业执照、身份证、常住人口登记卡、个人信贷业务申请表、个人购房担保借款合同、借款凭证、抵押贷款合同、房产证、银行还款明细、律师函件等证据及庭审笔录载卷为凭，经当庭质证和本院依法审查，可以采信。
本院认为，合法的金融借贷合同关系应受法律保护。根据《中华人民共和国合同法》的相关规定，当事人应当遵循诚实信用原则，按照约定全面履行自己的义务；作为借款人应当按照约定的期限返还借款，并按照约定的期限和利率支付利息。本案中，被告周刚向原告农行双桥支行提出贷款申请，原告农行双桥支行与被告周刚签订了个人购房担保借款合同并形成了个人借款凭证同时发放了贷款，双方借款的金额、时间、约定的利率、结息方式、返还借款的期限以及借款发生的原因、用途等基本事实清楚，证据确凿，可以认定双方金融借贷合同关系成立且合法有效。被告周刚应当按照双方约定的期限和利率返还借款并支付利息，其未按照借款合同约定按期足额还本付息的行为是违反合同约定的，其依法应当承担违约责任。由于被告周刚的违约行为，原告农行双桥支行宣布贷款到期并提前收回已发放借款，符合合同约定，本院予以支持；鉴于被告周刚在本案审理过程中已偿还了部分借款本金、利息、罚息及复利，本院依法予以扣除。
根据《中华人民共和国物权法》的相关规定，为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。本案中，被告周刚以自己所有的房产为贷款提供了抵押担保，并经相关部门进行了抵押担保登记，抵押权依法成立并生效。被告周刚作为债务人未如约履行到期债务，故原告农行双桥支行作为本案的债权人和抵押权人，依法就抵押物在债权范围内享有优先受偿权。
综上，根据《中华人民共和国合同法》第一百一十四条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条和《中华人民共和国物权法》第一百七十九条之规定，判决如下：
一、被告周刚在本判决生效后十日内返还原告中国农业银行股份有限公司重庆双桥支行借款本金178029.47元及利息、复利（利息以借款本金178029.47元为基数，自2016年3月16日起按照双方签订的个人购房担保借款合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计算至借款本金还清为止；复利以前述利息为基数，按照双方签订的个人购房担保借款合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计算至本息还清为止）；
二、原告中国农业银行股份有限公司重庆双桥支行就本案的抵押物，即被告周刚所有的位于重庆市双桥经开区某路某号房屋在上述第一款确定的借款债权范围内享有优先受偿的权利；
三、驳回原告中国农业银行股份有限公司重庆双桥支行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费2084元（已减半），由被告周刚负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。
审判员 邓磊
二〇一六年四月二十日
书记员 徐亮