河北省邯郸市丛台区人民法院民 事 判 决 书（2017）冀0403民初1545号原告：中国银行股份有限公司邯郸市邯山支行，营业地址邯郸市人民路与东柳大街交叉口西北角阳光新天地10号商业综合楼一层。负责人：张力，支行行长。委托代理人：王杰英，系河北浩博律师事务所律师。委托代理人：吴占国，系河北浩博律师事务所律师。被告：李桂冬，女，1983年11月28日出生，汉族，住所地河北省邯郸市，。被告：吴法文，男，1983年5月7日出生，汉族，住所地河北省邯郸市，系李桂冬配偶，。被告：李永安，男，1978年7月6日出生，汉族，住所地河北省邯郸市馆陶县，。被告：成安县乾通汽贸有限公司，住所地河北省邯郸市成安县南环路北邯郸路南。法定代表人：张振龙，该公司经理。原告中国银行股份有限公司邯郸市邯山支行（以下简称中行邯山支行）与被告李桂冬、被告吴法文、被告李永安、被告成安县乾通汽贸有限公司（以下简称乾通汽贸）为借款合同纠纷一案，本院于2017年4月25日立案后，依法组成合议庭，于2017年10月17日公开开庭进行了审理。原告中行邯山支行委托代理人王杰英到庭参加审理。被告李桂冬、被告吴法文、被告李永安、被告成安县乾通汽贸有限公司经合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本案缺席进行了审理。本案现已审理终结。原告中行邯山支行诉称，2013年10月14日，原告和第一被告分别签订《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款抵押合同》和《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（抵押类）》，合同约定由原告以信用卡付款的方式支付第一被告的购车款153000元，并由第一被告分36期偿还给原告（每月为一期），第二被告是第一被告的配偶，且出具声明同意共同偿还贷款。第三被告、第四被告分别和原告签订有《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款保证合同》，对第一被告的贷款承担连带保证责任。合同签订后，原告按照约定履行了自己的义务，且办理了上述车辆的抵押登记，原告为抵押权人。起先第一被告还能按照约定偿还借款，可是后来开始拖欠不还，截止到2016年12月28日其拖欠合计117929.01元。为此原告提出诉讼请求：一、责令第一、第二被告共同偿还原告借款本息、应收费用等合计117929.01元（其中应收本金86438.24元、应收利息14773.03元、手续费9286.25元、滞纳金7431.52元）以及2016年12月28日之后到还清之日的利息、滞纳金（按照合同约定的利率计算）；二、确认原告对第一被告名下办理抵押登记的冀Ｄ×××××车辆享有优先受偿权；三、第三、第四被告对第一被告的还款义务承担连带责任；四、诉讼费、保全费、律师费、邮寄费、公告费等费用由被告承担。原告向法庭提交的证据有：第一组，信用卡合约。证明李桂冬如不按照合同约定的日期还款则利息和滞纳金的收取和计算方法；利息按照应还款金额的日万分之五计算、滞纳金每月按照应还款金额的百分之五计算；第二组，合同四份以及信用卡刷卡凭条一份。三份合同分别是2013年10月26日签订的《信用卡专向分期付款合同》、《信用卡专向分期抵押合同》、《信用卡专向分期保证合同》，其中《信用卡专向分期付款合同》证明借款人李桂冬向原告借款金额是153000元，期限36个月，每月还款；《信用卡专向分期抵押合同》证明李桂冬用所购车辆抵押给原告，双方就抵押的相关事项进行了详细约定；《信用卡专向分期付款保证合同》证明李永安、乾通汽贸系李桂冬的保证人，对李桂冬的债务承担连带责任，同时该合同第四条最后一款明确约定即使本案存在物的担保，原告也有权利直接要求保证人承担连带责任；信用卡刷卡凭条表明合同约定的153000元贷款已经实际发放（具体发放日期见刷开凭条）；第三组，李桂冬、吴法文与李永安的身份证复印件、乾通汽贸的营业执照。证明四被告的身份情况；第四组，李桂冬与吴法文的结婚证复印件以及吴法文出具的授权委托书，同意抵押声明。证明该二被告系夫妻关系，在贷款的时候李永安、乾通汽贸知道贷款事宜并同意承担共同还款责任；第五组，李桂冬的欠款明细。证明李桂冬截止到2016年12月28日欠款117929.01元（其中应收本金86438.24元、应收利息14773.03元、手续费9286.25元、滞纳金7431.52元），即起诉的金额。证据的分析与认定，被告李桂冬、被告吴法文、被告李永安、被告乾通汽贸缺席，放弃质证权利，原告中行邯山分行提供的证据真实、合法，与待证事实存在关联性，本院予以确认。被告李桂冬、被告吴法文、被告李永安、被告成安县乾通汽贸有限公司均未提交书面答辩意见，也未到庭参加诉讼。经审理查明，2013年10月14日，被告李桂冬与原告中行邯山支行签订了《信用卡专向分期付款合同》，约定专向分期付款额度为153000元，用途为被告李桂冬支付其购买的迈腾轿车一辆的款项，期数为36期（每月为一期）。采取本金月均等额、取整入账、免息还款方式。被告李桂冬在每期到期还款日前未全数清偿当期所有欠款的，应按《信用卡领用合约》规定支付利息及滞纳金。《信用卡领用合约》规定，透支利息为日息万分之五，按月计收复利。被告李桂冬在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额，被告李桂冬除支付透支利息外，还应按未还款部分的5%支付滞纳金。分期付款合同还约定被告李桂冬未按期归还透支本金、利息、及手续费，即构成违约，原告有权宣布合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部或部分提前到期。同日，双方还签订了《信用卡专向分期付款抵押合同》，约定被告李桂东所购买的车辆（登记后车牌号为冀Ｄ×××××）车辆为上述借款债务提供抵押担保。担保范围包括本金、手续费所产生的透支本金、透支利息、滞纳金等及实现债权的费用。被告李桂东未按合同约定履行到期（包括根据合同约定宣布主债务全部提前到期）应付债务，原告有权按合同约定，以抵押财产优先受偿。并办理了抵押登记。被告吴法文向原告出具授权委托书，承诺以夫妻共同财产支付借款合同中规定的全部款项。被告李永安、乾通汽贸与原告签订专向分期付款保证合同，为被告李桂冬的借款提供连带责任保证，担保本金金额不超过153000元，担保范围包括本金、手续费所产生的透支本金、透支利息、滞纳金等及实现债权的费用。保证期间为主合同签订之日起至主债务全部到期后两年。合同还约定，原告在本合同项下的债权有物的担保的，在原告要求保证人承担保证责任时，保证人自愿放弃要求原告先行使用担保物权的抗辩并履行担保责任。被告李桂东使用所贷款项透支购买了车辆，车牌号为冀Ｄ×××××的车辆。截止2016年12月28日被告李桂东拖欠原告本金86438.24元、应收利息14773.03元、手续费9286.25元、滞纳金7431.52元，合计117929.01元。又查明，被告李桂东与被告吴法文系夫妻关系。本院认为，原告与被告李桂冬签订的《信用卡专向分期付款合同》及其附件《信用卡领用合约》，系双方当事人真实意思表示，内容符合《银行卡业务管理办法》的相关规定，且不违反法律禁止性规定，为有效合同。原告依约为被告办理了信用卡，被告在使用信用卡透支消费后，应按合同约定的时间按期偿还借款本金。被告未按时还款，构成违约，根据合同约定，被告未按期归还透支本金、利息等，原告有权要求被告一次性偿还剩余未到期本金。被告除应承担偿还欠款本金的义务外，还应承担偿还因逾期还款产生的利息及滞纳金的义务。由于，被告李桂冬与被告吴法文系夫妻关系，根据最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条的规定，被告吴法文对该笔债务应承担共同偿还责任。被告李永安、乾通汽贸作为连带责任保证人，应为被告李桂冬的借款债务承担连带保证责任。被告李桂冬以自己购买的车牌号为冀Ｄ×××××的车辆为涉案借款提供抵押担保，并办理了抵押登记手续，该抵押合同合法有效。根据合同约定，原告有权以抵押物拍卖或变卖所得价款优先受偿。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条第一款、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告李桂冬、被告吴法文共同偿还原告中国银行股份有限公司邯郸市邯山支行欠款本金86438.24元、利息14773.03元、手续费9286.25元、滞纳金7431.52元，共计117929.01元（该利息、滞纳金截止2016年12月28日，2016年12月29日之后的利息按合同约定计算并支付至本息清偿日）；二、对被告李桂冬名下的车牌号为冀Ｄ×××××的车辆拍卖、变卖，原告中国银行股份有限公司邯郸邯山分行以所得价款对上述债权优先受偿；三、被告李永安、被告成安县乾通汽贸有限公司对上述债务承担连带保证责任；以上一、二、三项，限本判决生效之日起十日内履行完毕。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2659元，公告费560元，由被告李桂冬、被告吴法文、被告李永安、被告成安县乾通汽贸有限公司共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河北省邯郸市中级人民法院。审 判 长  焦淑君人民陪审员  苑琳璐人民陪审员  薛 涛二〇一七年十月十八日书 记 员  李瑞琦附相关法律条文《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。