大连经济技术开发区人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）开刑初字第575号
公诉机关大连经济技术开发区人民检察院。
被告人雷某某。因涉嫌犯信用卡诈骗罪，于2015年6月25日被大连市公安局经济技术开发区分局刑事拘留，同年7月6日被该局取保候审。
大连经济技术开发区人民检察院以大开检诉刑诉（2015）522号起诉书指控被告人雷某某犯信用卡诈骗罪，于2015年12月18日向本院提起公诉。本院依法适用简易程序，组成合议庭，公开开庭审理了本案。大连经济技术开发区人民检察院代理检察员于杰、被告人雷某某到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
公诉机关指控：
1、2012年11月26日，被告人雷某某在浦发银行大连分行申请，办理卡号为6222280010485289浦发银行信用卡一张，信用额度为30500元，被告人雷某某激活信用卡后多次用此卡消费及取现，至2015年1月6日后再无还款。欠款经浦发银行大连分行多次催缴，被告人雷某某拒不偿还，截止2015年4月17日，被告人雷某某共拖欠银行本金62542.57元、利息6430.10元、滞纳金5144.28元，合计欠款74116.95元。案发后，被告人雷某某家属合计向浦发银行大连分行还款人民币80000元。
2.2013年5月6日，被告人雷某某在招商银行大连分行申请，办理卡号为000622578383429510招商银行信用卡一张，被告人雷某某激活信用卡后多次用此卡消费及提现，至2014年11月后再无还款。欠款经招商银行大连分行多次催缴，被告人雷某某拒不偿还，截止2015年7月1日前，持卡人雷某某共拖欠招商银行本金5715.28元、利息61.27元、滞纳金1054.75元，合计欠款7381.30元。案发后，被告人雷某某家属合计向招商银行还款人民币7382元。
3.2014年1月22日，被告人雷某某在广发银行大连分行申请，办理卡号为50201521331323577广发银行信用卡一张，被告人雷某某激活信用卡后多次用此卡消费及取现，至2014年11月6日后再无还款。欠款经广发银行多次催缴，被告人雷某某拒不偿还，截止2015年7月1日前持卡人雷某某共拖欠广发银行本金19202.86元、利息及滞纳金7460.71元，合计欠款26663.57元。案发后，被告人雷某某家属合计向招商银行还款人民币26665元。
4.2014年1月24日，被告人雷某某在兴业银行大连分行申请，办理卡号为6229019470337116兴业银行信用卡一张，被告人雷某某激活信用卡后多次用此卡消费及取现，至2014年11月6日后再无还款。欠款经兴业银行大连分行多次催缴，被告人雷某某拒不偿还，截止2015年7月1日前持卡人雷某某共拖欠兴业银行本金15130元、利息2001.85元、滞纳金1422.15元，合计欠款18624元。案发后，被告人雷某某家属合计向兴业银行大连分行还款人民币18624元。
公诉机关认为，被告人雷某某的行为已构成信用卡诈骗罪，应依法判处。
被告人雷某某对起诉书指控的罪名及犯罪事实不持异议。
经审理查明，2012年11月26日，被告人雷某某在浦发银行大连分行申请，办理卡号为6222280010485289浦发银行信用卡一张，信用额度为30500元，被告人雷某某激活信用卡后多次用此卡消费及取现，至2015年1月6日后再无还款。欠款经浦发银行大连分行多次催缴，被告人雷某某拒不偿还，截止2015年4月17日，被告人雷某某共拖欠银行本金62542.57元、利息6430.10元、滞纳金5144.28元，合计欠款74116.95元。2015年7月1日，被告人雷某某的家属代为偿还浦发银行大连分行人民币80000元。
被告人雷某某到案后，主动交待其超过规定期限透支招商银行大连分行卡号为00062257838342951信用卡、广发银行大连分行201521331323577信用卡、兴业银行大连分行卡号为56226019470337116信用卡的事实。2015年7月1日，被告人雷某某的家属代为偿还透支上述银行的本金及利息、滞纳金。
2015年9月1日、9月21日，公安机关办案民警先后到大连市中山广场3号广发银行大连分行3楼信用卡部、大连市西岗区黄河路293号兴业银行西岗支行3楼信用卡部、大连市中山区招商银行大连分行信用卡部对被告人雷某某透支上述三个银行信用卡的事实进行了核实。
上述事实，有公诉机关提供的书证常住人口基本信息、案件来源、抓捕经过、申办信用卡资料、催缴证明、交易明细、情况说明、前科查询记录、委托书、报案书、消费明细、还款明细、费用明细、利息明细、催缴记录；证人王某某、张某、乔某、黄某某的证言；被告人雷某某的供述等证据证实，足以认定。
本院认为，被告人雷某某以非法占有为目的，超过规定期限透支浦发银行大连分行信用卡且数额较大，经银行催收后超过三个月仍不归还，其行为侵犯了国家有关的金融票证管理制度，构成信用卡诈骗罪，应予惩处。公诉机关指控罪名成立。关于被告人雷某某超过规定期限透支卡号为000622578383429510招商银行信用卡、5201521331323577广发银行信用卡、6226019470337116兴业银行信用卡，经发卡银行两次催收超过三个月未及时偿还的事实本院予以确认，被告人主观上是否具有非法占有的目的是认定被告人透支上述三银行信用卡是否构成信用卡诈骗罪的关键。上述三银行在被告人雷某某超过规定期限透支后未予报案而是继续催缴，在继续催缴期间公安机关立案之前，被告人已偿还全部透支本金及利息、滞纳金，可以认定被告人主观上没有非法占有的目的，不应认定为“恶意透支”。故对第二、三、四节指控不予支持。被告人雷某某到案后如实供述自己的罪行，可从轻处罚；其亲属代为偿还全部透支本金及利息、滞纳金，可从轻处罚。被告人雷某某系初犯，到案后认罪、悔罪，其居住地社区矫正机构同意对其进行社区矫正，根据本案的犯罪情节，对其可适用缓刑。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条、第六十七条第三款、第七十二条第一款、第七十三条第二款、第三款、《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条之规定，判决如下：
被告人雷某某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑二年，缓刑三年，并处罚金人民币四万元（缓刑考验期自本判决确定之日起计算；罚金已预缴纳）。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向辽宁省大连市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 王俊华
人民陪审员 林 琳
人民陪审员 杨 礼
二〇一五年十二月二十三日
书 记 员 关国震
附相关法条：
《中华人民共和国刑法》
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
（一）犯罪情节较轻；
（二）有悔罪表现；
（三）没有再犯罪的危险；
（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。
被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。
第七十三条拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。
有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。
缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》
第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。
有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：
（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；
（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；
（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；
（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；
（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；
（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。
恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。