广东省遂溪县人民法院
民 事 判 决 书
（2015）湛遂法民二初字第119号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司遂溪县支行（以下简称“邮政储蓄银行遂溪县支行”），住所地：广东省遂溪县遂城镇友谊新村A1-2号地。
负责人蓝兆锦，该行行长。
委托代理人郭汴阳，广东粤正律师事务所律师。
委托代理人朱华敏，男，汉族，原告的资产保全中心主任，住该行宿舍。
被告陈斌，男，汉族，广东省遂溪县人，住遂溪县。
被告何霞，女，汉族，广东省遂溪县人，住遂溪县。
被告陈六，男，汉族，广东省遂溪县人，住遂溪县。
被告陈东红，女，汉族，广东省湛江市人，住湛江市坡头区。
被告陈英，男，汉族，广东省遂溪县人，住遂溪县。
被告林月宏，女，汉族，广东省遂溪县人，住遂溪县。
原告中国邮政储蓄银行遂溪县支行诉被告陈斌、何霞、陈六、陈东红、陈英、林月宏金融借款合同纠纷一案，本院于2015年3月10日立案受理后，依法组成由审判员吴俊担任审判长，审判员何兰芳、人民陪审员童永彬参加的合议庭于2015年9月25日公开开庭审理了本案，书记员邓鸿君担任记录。原告邮政储蓄银行遂溪县支行的委托代理人朱华敏到庭参加诉讼，被告陈斌、何霞、陈六、陈东红、陈英、林月宏经本院合法传唤无正当理由不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告邮政储蓄银行遂溪县支行起诉称：2012年2月13日，被告陈英、陈六、陈斌向原告提交《农户联保贷款额度申请表》。2012年6月16日，原告（即甲方）与被告陈斌及其配偶何霞、陈六及其配偶陈东红、陈英及其配偶林月宏（即乙方）签订了《小额贷款联保协议书》。联保小组成员共同向原告承诺：若借款人出现了困难，不能及时偿还贷款，其他小组成员作为担保人愿意替借款人偿还。该《联保协议》约定：乙方成员未全部还清邮政储蓄银行贷款前，联保小组不得解散，小组成员均不能退出小组；乙方任一成员自愿向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证，甲方和乙方任一签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，乙方其他成员均承担连带保证责任；保证方式为连带责任保证，任一联保小组成员向甲方借款均由联保小组的所有其他成员提供连带责任保证；保证范围包括借款的本金、利息、违约金、损害赔偿金和因借款人违约致使甲方采取诉讼方式所支付的律师费、差旅费及甲方实现债权的其他费用。根据被告陈斌及其配偶何霞的申请，经原告与被告陈斌、何霞协商一致，于2013年1月4日原告与被告陈斌签订了《小额联保借款合同》，该《借款合同》约定：被告陈斌向原告贷款50000元；用途：购买肥料，年利率15.3%，借款期限12个月，即自2013年1月4日至2014年1月4日；还款方式：阶段性等额本息还款法；乙方不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息；因借款合同发生的争议，任何一方均可向甲方住所地人民法院提起诉讼。2013年1月4日，原告已按照借款合同的约定向被告陈斌发放了贷款50000元，同日，被告陈斌向原告签署了《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》一份。该《合同》履行初期，被告陈斌尚能按照借款合同约定按时足额偿还贷款利息。自2014年1月起，被告陈斌开始出现逾期违约还款现象，目前，该借款已到期。原告先后多次向全部被告采取派员上门、电话催促及发放逾期催收通知书等方式催收贷款本息，被告陈斌一直未能还清贷款本息，被告陈英及其配偶林月宏、被告陈六及其配偶陈东红也未按照《联保协议》约定履行连带保证义务。被告何霞为被告陈斌之妻，其属家庭共同经营“种植桉树”，并且，其两人共同向原告提交了《中国邮政储蓄银行”好借好还“小额贷款申请表》，并承诺为借款人提供连带责任担保。因此，被告陈斌所欠原告贷款本息，应由被告何霞承担连带清偿责任。计至2015年2月10日止，被告陈斌已向原告偿还贷款本金37261.45元，偿还利息7952.01元，尚欠贷款本金12738.55元、利息3667.04元，尚欠贷款本息共计16405.59元。综上所述，原告与被告之间所签订的《小额贷款联保协议书》、《小额联保借款合同》合法有效，应受法律保护。原告已履行了合同约定的贷款人的法律义务。但是，被告陈斌及其配偶何霞违约，未向原告还清贷款本息；被告陈英及其配偶林月宏、被告陈六及其配偶陈东红也未按照《小额贷款联保协议书》约定履行连带保证义务。为了依法维护原告的合法财产权益，请求法院判决：1、被告陈斌及其配偶何霞偿还原告贷款本金人民币12738.55元、利息3667.04元（暂计利息至2015年2月10日止）及2015年2月10日起至付清贷款之日止的利息（按合同规定利率及罚息计算）；2、被告陈英及其配偶林月宏、被告陈六及其配偶陈东红对被告陈斌的上述一项债务承担连带清偿责任；3、被告承担本案的全部诉讼费用。
原告为证实其诉请向本院提供的证据有：1、原告的《营业执照》、《组织机构代码证》；2、被告陈斌及其配偶何霞的《居民身份证》、《结婚证》、遂溪县乐民镇埠头村委会出具的《证明》、被告陈英及其配偶林月宏的《居民身份证》、《常住人口登记卡》、被告陈六及其配偶陈东红的《居民身份证》、《结婚证》；3、《中国邮政储蓄银行“好借好还”小额贷款申请表》、《小额贷款联保协议书》；4、《小额联保借款合同》；5、《中国邮政储蓄银行个人贷款放款单》、《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》；6、《分期还款计划表》、《小额贷款催收记录表》。
被告陈斌、何霞、陈六、陈东红、陈英、林月宏既不作答辩，也没有向本院提交任何证据。
经审理查明：2012年2月16日，被告陈英、陈斌、陈六组成联保小组，与原告邮政储蓄银行遂溪县支行签订《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》，被告陈英的妻子林月宏、被告陈斌的妻子何霞、被告陈六的妻子陈东红在该贷款联保协议书上签名按手指模确认。根据该《小额贷款联保协议书》的约定，从2012年2月16日至2014年2月16日止，原告可以根据陈英、陈斌、陈六任一人的申请，签订多次借款合同，在单一借款人最高贷款不超过人民币伍万元且联保小组合计贷款不超过人民币壹拾伍万元内发放贷款，保证方式为最高额连带责任保证，保证期间从借款之日起至借款到期后二年，保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约致使原告为实现债权而支付的费用（包括律师费、差旅表、公正、评估、鉴定、拍卖、诉讼或仲裁、送达、执行等费用）和借款人所有其他应付费用。联保小组成立后，2013年1月4日，被告陈斌向原告邮政储蓄银行遂溪县支行贷款人民币50000元用于购买肥料，并于当日双方签订《中国邮政储蓄银行小额联保借款合同》，双方约定贷款期限从2013年1月4日至2014年1月4日，年利率为15.3%，还款方式为阶段性等额本息法，若被告不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息。被告陈斌的妻子何霞在该份借款合同上签名按手指模确认。原告于2013年1月4日发放贷款人民币50000元给被告陈斌。借款后，经原告多次催收，被告陈斌已偿还借款本金42261.45元、利息7952.01元，尚欠借款本金7738.55元，从2015年7月31日起不再还本付息。被告陈斌与被告何霞是夫妻关系，该笔借款发生在两人夫妻关系存续期间。
本院认为：本案属金融借款合同纠纷。被告陈斌与原告邮政储蓄银行遂溪县支行签订《中国邮政储蓄银行小额联保借款合同》是双方的真实意思表示，合法、有效，本院予以认定。被告陈斌未按合同的约定期限偿还借款本息，其行为构成违约，应承担违约的民事责任。原告邮政储蓄银行遂溪县支行要求被告陈斌清偿借款本金7738.55元及利息，本院予以支持。被告陈斌、陈英、陈六组成联保小组，与原告邮政储蓄银行遂溪县支行签订《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》，被告陈斌的妻子何霞、被告陈英的妻子林月宏、被告陈六的妻子陈东红均在联保协议书上签名按手指模确认，约定为联保小组任何一员借原告的款提供连带责任的保证。而被告陈斌向原告借款人民币50000元在最高额连带责任的保证期间内，根据《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条的规定，被告何霞、陈英、林月宏、陈六、陈东红应对上述借款承担连带清偿的保证责任。根据《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条的规定，该笔借款发生在被告陈斌与被告何霞夫妻关系存续期间，且被告何霞在合同上签名按手指模，故被告何霞应与被告陈斌共同偿还欠原告的借款本金7738.55元及利息（利息从2013年1月4日起计至2015年7月30日止的利息按借款本金50000元以年利率15.3%计算，已付利息7952.01元从应付利息中扣减；2015年7月31日起至付清欠款之日止的利息按借款本金7738.55元以年利率15.3%及加收50%的罚息计算）。因被告陈斌最后一次的还款时间为2015年7月30日，原告在本案中主张被告从2015年2月10日起计算罚息的依据不足，本院不予支持。被告陈斌、何霞、陈六、陈东红、陈英、林月宏连经本院合法传唤无正当理由不到庭参加诉讼，视为放弃抗辩及质证权利。
综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：
一、限被告陈斌、何霞在本判决发生法律效力之日起五日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司遂溪县支行偿还借款本金人民币7738.55元及利息（利息从2013年1月4日起计至2015年7月30日止的利息按借款本金50000元以年利率15.3%计算，已付利息7952.01元从应付利息中扣减；2015年7月31日起至付清欠款之日止的利息按借款本金7738.55元以年利率15.3%及加收50%的罚息计算）。如果未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。
二、被告陈六、陈东红、陈英、林月宏对上述债务承担连带清偿的保证责任。
三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司遂溪县支行的其他诉讼请求。
案件受理费210元，由被告陈斌、何霞、陈六、陈东红、陈英、林月宏负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省湛江市中级人民法院。
审 判 长 吴 俊
审 判 员 何兰芳
人民陪审员 童永彬
二〇一五年十一月二十四日
书 记 员 邓鸿君
附：相关法律条文及司法解释
《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间满一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
《中华人民共和国担保法》第二十一条第一款保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用，保证合同另有约定的，按照约定。
《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按照夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。
《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。
《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。