杭州市下城区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）杭下商初字第02979号
原告：中国工商银行股份有限公司杭州艮山支行。
负责人：程嘉华。
委托代理人：吴晓玲。
被告：左文进。
被告：代丹梅。
被告：高孝丰。
被告：左文娟。
被告：浙江和信担保有限公司。
法定代表人：潘晓武。
原告中国工商银行股份有限公司杭州艮山支行（以下简称工行艮山支行）为与被告左文进、代丹梅、高孝丰、左文娟、浙江和信担保有限公司（以下简称和信公司）金融借款合同纠纷一案，于2015年7月7日向本院起诉，本院于同日立案受理后，依法由审判员陈丹独任审判，于同年9月8日公开开庭进行了审理。原告工行艮山支行的委托代理人吴晓玲到庭参加诉讼，被告左文进、代丹梅、高孝丰、左文娟、和信公司经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告工行艮山支行起诉称：2013年3月7日，原告与被告左文进签订了《牡丹信用卡透支分期付款合同》，与被告左文进、代丹梅签订了《抵押合同》，约定由被告左文进向原告申领的牡丹卡透支78334元用于购车，并分期支付手续费8170.24元，被告左文进分36期按月等额分期还款，被告左文进、代丹梅以其所有的浙F×××××雪弗兰牌小型轿车（车架号：LSXXX63）为上述透支金额提供抵押担保。同日被告代丹梅、高孝丰、左文娟出具《共同还款承诺书》，被告和信公司出具《共同偿债人承诺书》，承诺对上述款项承担共同还款责任。合同签订后，被告左文进已透支，并办理了车辆抵押登记。截至2015年3月18日被告左文进已累计5期未按时归还牡丹信用卡透支债务，根据上述牡丹信用卡透支分期付款合同第十一条11.3.1的约定，原告累计3期无法全额扣款受偿的，原告有权宣布债务提前到期，要求被告左文进立即偿还透支未还的全部款项。现原告已向五被告宣布债务提前到期，但五被告至今未归还尚欠原告的全部透支债务。因此原告特向贵院提起诉讼，请求依法判令：1.被告左文进立即归还所欠原告牡丹卡透支本金32848.04元，手续费3404.27元，合计36252.31元，以及自2015年3月19日至牡丹信用卡透支债务全部还清之日止的滞纳金、利息按牡丹信用卡章程和牡丹信用卡领用合约（个人卡）及人民银行有关规定另行计付；2.被告代丹梅、高孝丰、左文娟、和信公司对上述款项承担共同还款责任；3.原告对编号为FQ-
QC-12020223-201302582《抵押合同》项下抵押物处置所得享有优先受偿权；4.五被告承担本案所有的诉讼费用，包括案件受理费、保全费、公告费等。在庭审过程中，原告工商银行艮山支行当庭变更第一项诉讼请求为：要求被告左文进立即归还所欠原告牡丹卡透支本金24998.03元，手续费3404.27元，合计28402.3元，以及自2015年3月19日至牡丹信用卡透支债务全部还清之日止的滞纳金、利息按牡丹信用卡章程和牡丹信用卡领用合约（个人卡）及人民银行有关规定另行计付；
为证明自己的主张，原告工行艮山支行向本院提交如下证据：
1．《牡丹信用卡透支分期付款合同》、《中国工商银行牡丹信用卡章程》（复印件）、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》（复印件）各1份，以证明原告与被告左文进的透支合同关系；
2．《抵押合同》、机动车登记证书各1份，以证明原告与被告左文进、代丹梅的抵押合同关系，并已办理抵押登记，原告的抵押权合法、有效；
3．《共同还款承诺书》3份、《共同偿债人承诺书》1份，以证明被告代丹梅、高孝丰、左文娟、和信公司对透支款项承担共同还款责任；
4.签购单1份，以证明被告左文进已透支的事实以及透支金额；
5.牡丹卡透支购车明细表1份，以证明被告左文进尚欠透支债务金额；
6.债务提前到期通知书（复印件）4份及快递详情单各2份，以证明原告已向被告左文进、代丹梅、高孝丰、左文娟宣布债务提前到期；
7.承担共同还款责任通知函及快递详情单各1份，以证明原告已向被告和信公司宣布债务提前到期。
被告左文进、代丹梅、高孝丰、左文娟、和信公司未进行答辩，亦未提交证据。
上述证据经庭审出示，被告左文进、代丹梅、高孝丰、左文娟、和信公司未到庭，视为放弃质证的权利。本院经审核后认为，原告所举证据1《牡丹信用卡透支分期付款合同》、证据2-7均系原件，其形式合法，内容客观真实，能够证明原告主张的待证事实，证据1的部分证据虽系复印件，但能与其他证据相印证，故本院对原告所举的证据均予以确认。
依据当事人的陈述及上述认定的证据，本院查明如下事实：
（一）2013年3月7日，左文进为购买轿车，与工行艮山支行签订的《牡丹信用卡透支还款合同》（编号：FQ-
QC-12020223-201302582）一份，合同约定，左文进向和信公司购买雪佛兰SGM7189MTA，交易总价为人民币108900元，左文进自行支付首付款30566元，并以其在工行艮山支行处办理的牡丹信用卡透支分期付款业务取得的透支资金支付剩余交易款项，透支金额为78334元，手续费为8170.24元；左文进使用牡丹信用卡透支支付后，以按月分期等额方式向工行艮山支行偿还透支资金，共分36期，每期还款金额为2402.9元（含透支款与手续费），自透支次月（含）起于每月25日前将当期应偿还的透支资金存入牡丹信用卡账户；如左文进没有按合同约定按时足额存入资金，工行艮山支行有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《中国工商银行牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的约定向左文进收取利息和滞纳金；如工行艮山支行累计3期无法全额扣款受偿，则有权宣布本合同项下透支债务提前到期，并要求左文进立即偿还本合同项下全部债务；等等。另根据《中国工商银行牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定，持卡人应按照银行对账单标明的最低还款额还款，未能还款，视为逾期，应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金，利息则按应还未还额的每日万分之五计算。合同签订后，左文进于同日向工行艮山支行透支78334元。
（二）同日，代丹梅、高孝丰、左文娟向工行艮山支行出具《共同还款承诺书》，承诺对左文进在上述《牡丹信用卡透支分期付款合同》项下的全部债务承担共同还款责任。和信公司向工行艮山支行出具《共同偿债人承诺书》，承诺对左文进在上述《牡丹信用卡透支分期付款合同》项下的全部债务承担无条件、不可撤销的共同偿债责任。
为担保上述《还款合同》的履行，左文进、代丹梅将其共同所有的浙F×××××雪佛兰牌小型轿车（车架号：LSXXX63）作为抵押物向工行艮山支行提供担保，并于2013年3月7日与原告工行艮山支行签订《抵押合同》（编号：FQ-
QC-12020223-201302582）一份，合同约定：抵押担保的范围包括主债权本金、手续费、利息、复利、违约金、超限费以及实现抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费等）；主债权到期（包括提前到期）透支债务人未予清偿的，抵押权人有权实现抵押权；等等。合同签订后，双方于2013年4月15日在浙江省绍兴市公安局交通警察支队车辆管理所办理了浙F×××××雪佛兰牌小型轿车的抵押登记手续。
（三）截至2015年3月18日，左文进已累计5期未按时归还透支债务，工行艮山支行于2015年6月23日分别向左文进、代丹梅、高孝丰、左文娟邮寄《债务提前到期通知书》，于同日向和信公司邮寄《承担共同偿债责任通知函》，宣告合同提前到期，并要求提前偿还透支债务。后被告左文进于2015年5月22日归还3000元，于2015年6月23日归还2400元，于2015年8月25日归还2450元，原告将被告所归还的上述款项均抵扣本金，故截止2015年8月25日，左文进尚欠工行艮山支行透支本金24998.03元、手续费3404.27元以及滞纳金、利息（按约定另行计付）。
本院认为，工行艮山支行与左文进、代丹梅分别签订的《牡丹信用卡透支分期付款合同》（包括合同所附《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约》）、《抵押合同》及代丹梅、高孝丰、左文娟出具的《共同还款承诺书》、和信公司出具的《共同偿债人承诺书》均系各方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应依法确认有效。各方应恪守约定，按时、全面地履行各项合同义务。合同签订后，左文进以信用卡透支方式购买了车辆，工行艮山支行已实际履行了其放款义务，但左文进连续五期未能还本付息的行为已经构成违约，工行艮山支行有权宣布双方之间的合同提前到期。同时左文进、代丹梅将其共同所有的车辆为上述借款提供抵押担保，并依法办理了抵押登记手续，工行艮山支行依法对抵押物处置后的价款享有优先受偿权；代丹梅、高孝丰、左文娟、和信公司作为共同还款人亦应承担相应的民事责任。故工行艮山支行的上述诉讼请求，具有事实和法律依据，本院均予以支持。被告左文进、代丹梅、高孝丰、左文娟、和信公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，不影响本案的审理。综上，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条及《中华人民共和国担保法》第五十三条之规定，判决如下：
一、被告左文进于本判决生效后十日内归还原告中国工商银行股份有限公司杭州艮山支行借款本金24998.03元；
二、被告左文进于本判决生效后十日内支付原告中国工商银行股份有限公司杭州艮山支行手续费3404.27元及滞纳金、利息（自2015年3月19日起按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的约定计算至生效判决确定的履行期限届满之日止）；
三、被告代丹梅、高孝丰、左文娟、浙江和信担保有限公司对被告左文进的上述第一、二项债务承担共同还款责任；
四、被告左文进不履行上述第一、二项债务的，原告中国工商银行股份有限公司杭州艮山支行有权对左文进、代丹梅共同所有的浙F×××××雪佛兰牌小型轿车（车架号：LSXXX63）进行折价或变卖、拍卖所得的价款优先受偿。
如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费510元（原告已预缴706元），因适用简易程序减半收取255元，由被告左文进、代丹梅、高孝丰、左文娟、浙江和信担保有限公司负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省杭州市中级人民法院，并向浙江省杭州市中级人民法院预交案件受理费，案件受理费按照不服本院判决部分的上诉请求由本院另行书面通知。
审 判 员 陈丹
二〇一五年九月十六日
代书记员 夏璐