黑龙江省农垦中级法院
民 事 判 决 书
（2017）黑81民终595号
上诉人（原审被告）：黑龙江省创业农场，住所地黑龙江省佳木斯市富锦市创业农场。
法定代表人：薛成，该农场场长。
委托诉讼代理人：刘凤玲，黑龙江红旗（建三江）律师事务所律师。
被上诉人（原审原告）：中国工商银行股份有限公司富锦建三江支行，住所地黑龙江省建三ＸＸ府A区S1一栋二期5号楼。
负责人：石连刚，该支行行长。
委托诉讼代理人：邢国栋，中国工商银行股份有限公司富锦建三江支行法律顾问。
原审被告：李艳彬。
委托诉讼代理人：闻颖。
原审被告：闻颖。
上诉人黑龙江省创业农场（以下简称创业农场）因与被上诉人中国工商银行股份有限公司富锦建三江支行（以下简称工商行建三江支行）、原审被告李艳彬、闻颖金融借款合同纠纷一案，不服黑龙江省建三江农垦法院（2017）黑8102民初319号民事判决，向本院提起上诉。本院于2017年10月16日立案后，依法组成合议庭，于同年11月8日公开开庭审理了本案。上诉人创业农场的委托诉讼代理人刘凤玲，被上诉人工商行建三江支行的委托诉讼代理人邢国栋，原审被告闻颖代表其与李艳彬二人到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
创业农场上诉请求：改判担保人创业农场不承担担保责任，一、二审诉讼费用由被上诉人负担。事实与理由：原审被告李艳彬一审陈述，贷款非其本人所用，是为八区会计个人身份办贷款所用，把相关资料交给该会计本人，由该会计协调沟通办理。被上诉人存在贷款审查不严的过错。二、被上诉人贷款发放审核程序存在重大失误。原审被告办理贷款手续时，被上诉人未询问任何事项，未告知提醒任何事项。剥夺了二人对相关利害关系的知情权，从而使可能存在的原审被告反悔不以自己名义贷款给八区会计所用的机会错失。三、原审被告未按时付息，被上诉人未积极追偿，未提任何异议，存在主观扩大损失的过错。四、原一审遗漏了应参加诉讼的当事人，应将实际借款人列为本案当事人。原审被告也未实际收到款项，借款合同未生效。借款双方明知实际的借款人不是一审中的原审被告，从工商行的助业贷款网上发布的相关程序规定及原审被告一审庭审时的自述，均可以说明银行与个人之间是明知贷款不成立的事实，符合《中华人民共和国合同法》第五十二条第二款的规定，主合同无效或未生效，担保合同因此也无效或未生效。综上，上诉人不应承担担保责任。
工商行建三江支行辩称，由于农场对其人员管理存在疏漏造成了贷款被其挪作他用，与被上诉人无关。此笔贷款系原审被告与受托人亲自到银行柜面支现或转账，银行卡的转账与本案不是同一法律关系，与本案无关。原审判决正确，应驳回上诉，维持原判。
原审被告李艳彬、闻颖同意上诉人的意见。
工商行建三江支行向一审法院起诉请求：1.要求被告李艳彬、闻颖偿还原告截止2017年1月21日，欠原告贷款本金200,000.00元，逾期贷款利息31,757.85元，合计231,757.85元;2.要求被告李艳彬、闻颖偿还原告2017年1月22日至贷款本息全部还清时止的利息；3.担保人创业农场承担连带保证责任。
一审法院认定事实：2015年4月22日李艳彬、闻颖夫妻与工商行建三江支行签订了编号B：[助业]字[佳木斯分]行[富锦]支行[2015]年[152]号《个人借款/担保合同》，工商行建三江支行为李艳彬、闻颖提供个人助业贷款450,000.00元，月利率6.955%，期限为12个月，即2015年4月22日至2016年4月22日，采用按月付息，一次性还本的还款法。合同同时约定，借款人不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息；同时，创业农场自愿为贷款人李艳彬、闻颖向工商行建三江支行的贷款提供连带责任保证，保证方式为全程连带责任保证，保证期间为从借款之日起至借款到期后二年，保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权而支付的费用和借款人所有其他应付费用等，工商行建三江支行于当日将借款支付给李艳彬、闻颖。借款合同约定的还款期限届满后，李艳彬、闻颖于2016年4月21日偿还贷款本金250,000.00元，利息31,757.85元。截止2017年1月21日，李艳彬、闻颖尚欠原告借款本金200,000.00元，逾期借款利息31,757.85元，合计231,757.85元未偿还。
一审法院认为，一、关于借款事实是否存在，借款合同是否有效的问题。工商行建三江支行与李艳彬、闻颖与签订的个人助业贷款合同，及与创业农场签订的担保协议，均系各方当事人真实意思表示，内容不违背法律、行政法规的强制性规定，应属合法有效。工商行建三江支行按约为李艳彬、闻颖提供了贷款，并将该款存入李艳彬账户内,借款事实成立,各方当事人均应当按照约定全面履行各自的义务。二、关于原告的诉求是否合理合法，是否应得到全部支持的问题。工商行建三江支行按约为李艳彬、闻颖提供了贷款，李艳彬、闻颖应当如期还本付息。由于李艳彬、闻颖未按合同约定的还款期限偿还借款，应按合同约定承担违约责任。原、被告约定的利率符合法律规定，予以支持，关于逾期利息，工商行建三江支行有权要求李艳彬、闻颖支付逾期利息，但逾期利息的起算时间应为合同到期日的次日，即自2016年4月23日起至实际支付之日止，以200,000元为基数按照合同约定的贷款利率6.955%上浮50%的标准计算。故李艳彬、闻颖应当偿还工商行建三江支行借款本金200,000元，逾期利息31,757.85元，合计231,757.85元（上述利息计算至2017年1月21日）。三、关于创业农场作为担保人应承担何种担保责任的问题。因创业农场在借款合同中约定承担全程连带责任保证，对该借款应承担连带保证责任。其承担连带保证责任后，有权向李艳彬、闻颖追偿。李艳彬所提出的答辩事由因未提供相应的证据，不予采纳。闻颖经本院合法传唤，无正当理由未到庭应诉，视其为放弃抗辩权利，不影响本案审理。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决：一、李艳彬、闻颖于本判决生效之日起10日内一次性给付中国工商银行股份有限公司富锦建三江支行借款本金200,000元，逾期利息31,757.85元（上述利息计算至2017年1月21日）；并自2017年1月22日起至实际付清之日止以借款本金200,000元为基数，按照合同约定的贷款利率上浮50%计算利息；二、黑龙江省创业农场对上述款项向中国工商银行股份有限公司富锦建三江支行承担连带保证责任；在履行连带保证责任后有权向李艳彬、闻颖追偿。案件受理费4,776元，由李艳彬、闻颖、黑龙江省创业农场共同负担。
二审审理期间，上诉人向本院举示了其申请本院向工商行建三江支行调取的李艳彬收取银行贷款的银行卡的办理及该银行卡资金转出的凭证，上诉人认为被上诉人需提供办卡与转款的影像资料加以证明，否则应视为被上诉人举证不能。被上诉人一审举示了李艳彬、闻颖办理贷款的手续及银行发放贷款的流水等证据能够证明双方之间签订贷款合同及银行发放贷款的事实，闻颖二审中认可办卡签名系李艳彬所签，因此对工商行建三江支行提供的李艳彬办理银行卡的手续凭证的真实性予以采信，只要银行将贷款打入银行卡，即视为银行完成了提供贷款的义务，案涉银行卡转款的争议与本案并非同一法律关系，与本案无关，相关证据不予采信。
本院对原审查明的事实予以确认。
本院认为，贷款合同系双方当事人自愿签订，贷款合同合法有效，根据一审被上诉人提供的银行流水等证据能够证明其已向李艳彬、闻颖发放了贷款，被上诉人已完成了提供贷款的义务，因此借款人李艳彬、闻颖及担保人创业农场有义务偿还贷款本息。另外，无证据证实被上诉人在贷款发放审核程序方面存在过错，即使审查不严，因贷款合同系双方自愿签订，且不违背法律与行政法规的强制性规定，故也不因此影响贷款合同的成立及效力。另，上诉人提出需追加实际用款人为当事人的主张，缺乏法律依据，本院不予支持。另，作为借款人应主动偿还贷款本息，被上诉人以诉讼的方式追索贷款并不违背合同的约定与法律规定，故上诉人提出被上诉人未及时催要贷款致损失扩大的主张不成立，本院不予支持。另，关于办卡与转款的影像资料是否需要调取的问题，因被上诉人称该资料已超过保存时间银行未予保存，且该资料是否存在并不影响贷款合同的效力及贷款已实际发放的事实，故已无调取必要。再者，借款人在办理银行卡的手续中签字，则视为其已得到了银行卡，如借款人将申办的银行卡交与他人提取，或将贷款交与他人使用，系其本人的权利处分行为，该行为并不影响其作为借款人所应承担的还款责任。
综上所述，上诉人创业农场的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：
驳回上诉，维持原判。
二审案件受理费4,848.00元（上诉人预交），由上诉人黑龙江省创业农场负担。
本判决为终审判决。
审判长 董力源
审判员 李疆鹰
审判员 张 继
二〇一七年十一月十四日
书记员 安 迪