甘肃省定西市中级人民法院
刑 事 裁 定 书
（2017）甘11刑终61号
原公诉机关岷县人民检察院。
上诉人（原审被告人）张某某，男，汉族，1969年11月25日出生于甘肃省岷县，农民。2016年10月17日因本案被刑事拘留，同年10月19日被取保候审。
岷县人民法院审理岷县人民检察院指控原审被告人张某某犯骗取贷款、合同诈骗罪一案，于2017年2月16日作出（2016）甘1126刑初301号刑事判决。宣判后，被告人张某某不服，提出上诉，本院依法组成合议庭审理了本案。现已审理终结。
原判决认定，2011年1月5日，被告人张某某征得其哥张某某1的同意，以张某某1的名义从岷县农村信用合作联社蒲麻信用社申请贷款50万元，贷款用途为收购农产品。贷款到手后，被告人张某某改变贷款用途，将该笔资金用于其在内蒙古鄂尔多斯市煤矿开采方面的支出。贷款到期后，张某某1偿还了该贷款的部分利息，但全部贷款至今仍未归还。
2016年9月21日，被告人张某某投案自首。
原审认定上述事实的证据有：
1、报案材料，证实2011年1月12日，张某某1被时任蒲麻信用社主任赵某某叫到蒲麻信用社，当时说好将50万元贷款放贷到张某某1的账户上。但实际用款人是张某某，张某某至今没有偿还贷款。
2、证人赵某某的证言，2010年至2011年期间，张某某对他说生意资金周转困难，需要贷些款。他说能成，但是一个人的名下贷不了那么多款。他就让张某某再找几个人，张某某就陆续将赵某某1、后某某、石某某、王某某、侯某某、刘某某、张某某1七人带到岷县蒲麻信用社来办理贷款，其中赵某某1、后某某、石某某、王某某、侯某某、刘某某的贷款金额是8万元至10万元之间农户小额贷款（具体数额他记不清了），贷款用途是养殖，张某某1的贷款金额50万元，贷款用途是供销社需扩大经营，借款期限都是一年，张某某将这七人带来后他就同意给这些人办理贷款，具体业务都是当时蒲麻信用社的业务员梁某负责办理的。这七人都知情，赵某某1、石某某、张某某1三人在贷款手续上的签字是他亲自看着签的，后某某、王某某、侯某某、刘某某四人是否在贷款资料上签字他说不上，当时负责办理这几人业务的是业务员梁某。全部金额是一百零几万，具体数字以信用社的资料为准。张某某1的那笔50万元的贷款没有还清，剩余的六笔贷款他已经全部还清了。在办理这些贷款时，他没有实地调查过。
3、证人梁某的证言，2011年（具体时间他记不清了），时任岷县蒲麻信用社主任赵某某带着张某某1、张某某到他跟前给他安排说张某某1、张某某两个要办理50万元的农户小额贷款，用途是扩大经营。他就给张某某1、张某某各办理了50万元的贷款，张某某和张某某1本人都在场，并在贷款资料上签字、按指印、盖章，并以贷款人本人的名义办理了一张银行卡，张某某的卡本人拿着，张某某1的卡谁拿着他就说不上了，贷款的担保人也都是张某某和张某某1自己找的，但是担保人叫啥名字他说不上了。这100万元贷款下来后，全部被张某某拿去了。张某某和张某某1这两笔贷款实地调查过，调查了贷款用途。贷款实际使用人是张某某。张某某将这些钱用来承包工程，后来生意做烂了也没钱还了。
4、证人张某某2的证言，2011年年初（具体时间他记不清了），张某某1让他到蒲麻信用联社去，他就过去了。在蒲麻信用联社里，张某某1说这里有笔贷款，需要找人做担保，让他和郎某某给他做担保，他不同意。当时在场的有蒲麻信用联社的主任赵某某、张某某1、张某某、郎某某、还有他，赵某某跟他说，这笔贷款是张某某用的，张某某名下已经有50万元的贷款尚未还清，不能再贷款了，需要用张某某的二哥张某某1的名义办理贷款。赵某某并给他承诺说张某某有一笔工程款没有结清，这些钱全部由张某某负责，跟他没有任何关系，他才同意在贷款担保手续上签字的。签字后他、张某某1、郎某某就离开了，后面的事情他说不上。贷款期限是一年，后面办理了续贷手续，他在续贷手续上也签字了。贷款用途说不上，只知道张某某当时在内蒙古开矿。
5、证人刘某某的证言，2012年，张某某1让他到蒲麻供销社去，他就过去了。张某某1跟他说张某某在内蒙古开矿，有一笔50万元的贷款在他名下，贷款期限马上就要到期了，过一两个月，张某某就能将这笔贷款还清，这笔贷款需要办理续贷手续，前面的担保人郎某某外出打工去了，让他当担保人，他同意并在贷款担保手续上签了字。
6、证人张某某1的证言，他兄弟张某某以他的名义在蒲麻信用社申请了一笔50万元的贷款，后来张某某的生意亏损了，没有钱偿还贷款。2011年1月12日，当时蒲麻信用社主任赵某某打电话叫他到蒲麻信用联社去，他就过去了。去时在蒲麻信用社的有赵某某和他兄弟张某某，赵某某给他说张某某名下已有50万元的贷款还没有偿还清楚，张某某要承包工程还需要些钱，让以他的名义给申请办理一笔50万元的贷款，贷款期限是一年。他对赵某某说：“还款的事情你要操心向张某某要我不管”，赵某某说：“那你放心，张某某还有一笔100多万元的工程款没有结清，等工程款结清后就将这些贷款还清了”。当时张某某生意做的好，还有个养殖场，他就答应了，并提供了贷款所需的相关手续，在贷款手续上签字盖章了。赵某某还让他找两个担保人，他就找了他们单位的职工张某某2和郎某某担保，贷款手续办完以后，他们就走了。这笔50万元的贷款直接被张某某从蒲麻信用社取走了。过了一段时间张某某给他打电话说在外地来不了，让他先将这50万元贷款利息还上，他就替张某某偿还了三个季度的利息，差不多4.5万元。后来张某某还是没有钱就让他继续偿还这笔50万元贷款的利息，那时候他也没有钱了就再没偿还利息。贷款到期后，张某某让他到蒲麻信用社为这笔贷款办理了续贷手续，他又在续贷手续上签了字，重新找他们单位的职工张某某2和蒲麻村的农民刘某某当担保人。后来张某某的生意亏损了，经济困难了没有钱还贷款，这笔50万元的贷款至今也没能力归还。信用社的工作人员没有进行贷前调查，只是让他在相关的贷款手续上签字印章了。
7、被告人张某某供述和辩解，他是来投案自首的。大概在2010、2011年期间，他用侯某某、后某某、王某某、刘某某、赵某某1、石某某的户口本在岷县蒲麻信用联社办理农户小额贷款，每户的贷款金额都是8-10万元（具体金额也记不清了）。贷款办下来后，他将这些钱全部用到内蒙古经营煤矿上了，结果经营煤矿生意时全赔了，这些钱到现在也没有还上。2008年（具体时间他记不清了），蒲麻镇红崖村的石某某2找他要账，他当时没有钱，石某某2让他找本户口本到信用联社贷款去，他就找到蒲麻镇红崖村二社的赵某某1，将这个事情给赵某某1说了，并承诺这笔贷款由他负责偿还，跟赵某某1没有一点关系，赵某某1同意了。石为平就带着赵某某1到蒲麻信用联社办理贷款去了，贷款金额是10万元。款发放下来以后，石某某2拿走了8.3万元，7千元他拿上了，1万元给当时蒲麻信用社的主任赵某某送给了。除此笔贷款用于偿还其个人欠款外，其余均用于内蒙古经营煤矿。
他将侯某某、后某某、王某某、刘某某、石某某35人的户口本拿给当时蒲麻信用社主任赵某某，赵某某就让他在贷款手续上签字，后面他就没管。等贷款下来后，他就将这些钱取上了，赵某某1的那笔贷款业务是如何办理的他说不上。他是通过借户口本和身份证等身份信息，在岷县农村信用联社蒲麻信用社在当事人没有到场亲自签字按手印的情况下办理贷款的，因为是亲戚或者朋友关系，借的时候也没说具体要干啥，都将户口本借给了他，借到这些户口本后他私自刻了私章就到蒲麻信用社办了贷款手续。申请贷款时办理贷款的用途是畜牧养殖和扩大经营。实际这些贷款都没有按照贷款合同上的用途使用而是被他用到内蒙古的煤矿开采了。
大约五年前的冬天，他计划去内蒙古煤矿干活准备买翻斗车，就去蒲麻信用社贷款。因他名下已有贷款不能再以他的名义办理，所以经他与当时任蒲麻信用社主任的赵某某商量以他哥张某某1的名义贷款。说好就叫来了他哥张某某1，由赵某某给他哥做工作让他哥为他贷款。在赵某某的劝说下，他哥就同意了，并叫来了担保人做担保办理了贷款手续，张某某1签完字就走了。赵某某就用张某某1的身份证复印件办理了一张信用社的银行卡。这张银行卡由他保管，办卡手续上的字是他签的。后来贷款审批下来，信用社就将50万元打到他所持有的张某某1的银行卡上，他就将这50万元取上，用在内蒙古煤矿上了。他哥张某某1偿还了三个季度的利息4.5万元，本金到现在也没有偿还。
2010年春天他通过其他人介绍在内蒙古鄂尔多斯市与老板刘青如口头协议承包了其煤矿的土方拉运活，事情谈成他就买了挖掘机、翻斗车等设备找了司机民工等前往内蒙古鄂尔多斯市去施工，到达当地后因为该煤矿开采权还没有办好不能开采，就住下等。几乎等了三年但煤矿手续一直没有办下来，但他带去的司机、民工要生活还要发工资，煤矿老板没有给他支付钱他将机械低价变卖后给司机民工发工资及支付车辆按揭款，这次他亏损了二百多万元。以以上七人名义在蒲麻信用社贷的106万元全部亏到内蒙古煤矿了。
8、贷款信息复印件，证实张某某1名下在农村信用社的贷款情况。
9、农村信用社贷款本金利息收回凭证、岷县农村信用合作联社证明，证实贷款人张某某1名下于2011年贷款50万元至今未归还及张某某1偿还了该贷款部分利息的事实。
10、贷款柜台还款复印件，证实截止2016年10月18日，张某某1贷款50万元至今未还。
11、公安机关办案证明，证实被告人张某某于2016年9月21日投案自首。
12、户籍证明，载明被告人张某某的姓名、性别等基本信息，作案时达到刑事责任年龄。
原审法院认为，被告人张某某采用欺骗手段，以他人名义取得信用社贷款50万元后改变贷款用途，致使贷款无法归还，造成金融机构重大损失，其行为已构成骗取贷款罪。公诉机关指控的该罪名成立，予以支持。但其指控的56万元贷款在侦查机关立案前已还清，未造成金融机构实际损失，故该56万元不予认定。公诉机关关于被告人张某某犯合同诈骗罪的指控，因被告人张某某拖欠马青义建材款未采取虚构事实或者隐瞒真相的欺骗手段，非法占有的目的不明确，属民事欠款行为，不符合合同诈骗罪的构成要件。故公诉机关指控被告人张某某构成合同诈骗罪的罪名不成立，不予支持。被告人张某某犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行，系自首，可依法从轻处罚。据此，根据本案被告人的犯罪事实、性质、情节以及对于社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款、第六十七条第一款、第五十二条、第五十三条及《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国刑事诉讼法〉的解释》第二百四十一条第一款第（五）项之规定，判决：被告人张某某犯骗取贷款罪，判处有期徒刑二年，并处罚金人民币50000元。
张某某上诉称，原审认定事实不清，其有自首情节，量刑过重。
经二审审理查明，上诉人张某某骗取贷款的事实与（2016）甘1126刑初301号判决认定的事实一致。其认定事实的证据已经原审开庭审理时举证、质证、认证。本院二审审查属实，应予以确认。
本院认为，原审认定事实清楚，证据确实、充分，定性准确，审判程序合法。关于上诉人张某某提出的上诉理由，经审理认为，上诉人骗取贷款的事实有银行贷款凭证，证人证言以及其在侦查阶段的供述等证据在卷佐证，足以认定；上诉人以他人名义办理贷款且到期无力归还，给金融机构造成重大损失，严重破坏金融管理秩序，原审依据其的犯罪事实、犯罪和量刑情节以及对于社会的危害程度，判处的刑罚适当。其上诉理由不能成立，不予支持。依据《中华人民共和国刑事诉讼法》第二百二十五条一款（一）项、第二百三十三条之规定，裁定如下：
驳回上诉，维持原判。
本裁定为终审裁定。
审判长 张昱东
审判员 孔 军
审判员 李 国
二〇一七年六月六日
书记员 田思阳