文书内容广东省深圳市福田区人民法院民 事 判 决 书(2016)粤0304民初10311、10313、10663、10664、10665、10782、10783、10785、10787号原告深圳市世联小额贷款有限公司，住所地深圳市福田区福华一路免税商务大厦裙楼东04层3号单元。法定代表人周晓华，董事长。委托代理人黄立维，男，汉族，1990年4月28日出生，住址广东省深圳市,系该公司员工。被告王刘等人（各案被告身份信息详见判决书附表一）原告深圳市世联小额贷款有限公司与被告王刘等人借款合同纠纷九案，本院立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告委托代理人黄立维到庭参加诉讼，各被告经本院依法传唤，未到庭参加诉讼。本九案现已审理终结。原告诉称，原告是经中国人民银行深圳分行批准成立的小额信贷机构，各案中的两被告共同向原告申请信用贷款用于家庭消费，并签订了《贷款合同》。原告在签订合同后将贷款发放至被告指定账户，合同期内各案被告依照合同约定偿还了期数不等的部分本金和利息，之后开始违约未及时偿还借款。经催收人员通知后，被告仍未归还。因此，原告要求各案被告一次性还清欠款并承担相应的违约责任。故，向法院起诉请求判令：1、原告与被告解除贷款合同关系；2、被告偿还原告剩余贷款本金和逾期费用（贷款本金、暂计的逾期费金额、暂计逾期费用的起算日和暂计截止日详见判决书附表一）；3、被告承担本案诉讼费用、保全费；4、被告承担因被告违约给原告造成的损失包括但不限于将会产生的律师费、差旅费等。庭审中，原告明确其第二项诉讼请求中的逾期费用为逾期利息和罚息，收取标准为以尚欠本金为基数按每日万分之八利率计算，自违约起始日起算；另主张，各案第四项诉讼请求的损失为每案发生保全担保费2000元。各被告未向本院提交书面答辩状及证据，庭审时缺席。经审理查明，本九案中各案的两被告（为各案共同借款人）与原告（贷款人）签订了《贷款合同》（各案合同签订日期，合同编号、合同约定的贷款金额、贷款期限、贷款月利率详见判决书附表二），约定贷款用途为家庭消费。并约定，借款人同意就合同项下贷款向贷款人支付按贷款金额2%计算的贷款手续费，借款人需在贷款人发放贷款前向贷款人全额支付手续费；借款人授权贷款人将贷款划入合同载明的被告名下账户发放贷款，贷款利息自实际放款日起计算；贷款分期偿还，借款人应在合同项下贷款发放的次月起开始按月偿还贷款本息，还款日为合同项下贷款发放日的每月对应日；还款顺序为费用、利息（包括罚息）本金；借款人未按合同约定的期限还款的每日按应还款金额的千分之五计收逾期利息；合同项下贷款到期（包括合同第七条相关条款宣布贷款提前到期），借款人未偿还或未全部本金、利息的，贷款人有权按应还金额计收罚息，罚息利率为每日千分之五；借款人违约的，贷款人有权解除合同，有权宣布贷款立即到期。此外，合同还对双方的其他权利与义务进行了约定。贷款合同签订后，原告根据合同约定及被告的申请，在扣除贷款手续费后（其中第10313号案按除贷款手续费外还扣除了一次性缴纳的利息31200元），将贷款发放到了被告指定账户（各案贷款发放日、实际发放到被告账户的贷款金额、预先扣除金额详见判决书附表二）。原告主张，贷款发放后，各案被告没有依约还款。原告提交的证据“还款记录”记载，除10313号案被告未偿还过贷款本息外，其余各案被告偿还了期数不等的贷款本息，之后未再偿还后续各期应还应还款项。原告主张的逾期费用起算日为贷款到期日或被告最后一期未足额还款的下一期应还款日。（各案原告主张的被告尚欠贷款本金及逾期费用起算日详见判决书附表三）。另查，本九案原告在诉讼过程中向本院申请财产保全，原告已预交案件受理费和财产保全费。原告主张其还因申请财产保全向担保人深圳市富昌融资担保有限公司支付了保全担保费每案2000元，但未提交已支付担保费的相关证据。以上事实，有原告提交的《贷款合同》、《借据》、《划款授权书》、招商银行付款回单、申请书、《委托银行代收款协议书》、还款记录、《原告诉讼请求的计算依据及合同依据》等证据及庭审笔录予以证实。本院认为，原告是经批准具备在深圳市内专营小额贷款业务的公司，其向各案被告发放贷款不违反法律及行政法规的强制性禁止规定，其与各案被告之间形成的借款合同关系合法有效。原告主张其依约发放贷款后，各案被告未依约还款，已构成违约。各被告经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为其放弃抗辩的权利，本院对原告主张的被告还款的情况，依法予以采信。各案原告向被告发放贷款后，被告未依约履行还款义务，构成违约，应承担相应的违约责任。原告有权要求解除合同，有权要求被告偿还到期本息或提前偿还剩余贷款本金并支付案涉贷款合同约定的不违反法律规定的利息、逾期利息、罚息等款项。本九案中，第10313号案合同约定的贷款期限已于2015年10月27日到期，无需再行解除，其余各案原告请求解除涉案贷款合同，本院予以支持。关于尚欠的贷款本金及原告主张的逾期费用。本九案原告发放贷款时扣除了贷款手续费，第10313号案还预先扣除了贷款利息。扣除的贷款手续费应视为预先扣除的利息。根据《中华人民共和国合同法》第二百条规定，“借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息”。因此，各案原告实际发放到被告账户的金额应确定为各案的实际贷款本金。被告尚欠贷款本金，应为实际贷款本金减去已还贷款本金。因此，本院确认，各案被告尚欠的贷款本金金额为原告主张的被告尚欠本金减去发放贷款时预先扣除的金额的余额（被告实际尚欠原告的贷款本金详见判决书附表三）。各案被告未依约还款，原告要求第10313号案被告偿还全部到期本金，要求其余各案被告提前偿还全部剩余贷款本金，且各案被告自“违约起始日”（即原告主张的逾期费用起算日）支付逾期费用（即逾期利息和罚息）符合合同约定，本院予以支持，但应以实际未还本金为基数计付，且根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条的规定，计付利率不得高于年利率24%。原告关于逾期费用的请求未超过上述标准部分本院予以支持，超出部分本院不予支持。关于原告提出的第三、四项诉讼请求。原告主张发生了保全担保费，但未提交证据证明，且主张该费用由被告负担，没有事实和法律依据，本院不予支持。因被告违约，原告为实现合法权利提起诉讼，发生了案件受理费和财产保全费，原告要求由被告负担，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第九十三条第二款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百条、第二百零七条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：第10311、10663、10664、10665、10782、10783、10785、10787号案：一、解除原告深圳市世联小额贷款有限公司各案被告签订的《贷款合同》（合同签订日期、合同编号详见判决书附表二）；二、各案被告应于本判决生效之日起十日内向原告深圳市世联小额贷款有限公司贷款偿还剩余本金并支付逾期费用（逾期费用计付标准为：以剩余贷款本金为基数，按年利率24%计，自违约起始日起计至实际履行之日止。被告应偿还剩余贷款本金及逾期费用起算日详见判决书附表三）。三、各案驳回原告深圳市世联小额贷款有限公司的其他诉讼请求。第10313号案：一、被告李荣、白文梅应于本判决生效之日起十日内向原告深圳市世联小额贷款有限公司贷款偿还剩余贷款本金并支付逾期费用（逾期费用计付标准为：以剩余贷款本金为基数，按年利率24%计，自违约起始日起计至实际履行之日止。被告应偿还剩余贷款本金及逾期费用起算日详见判决书附表三）。二、驳回原告深圳市世联小额贷款有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。各案案件受理费、财产保全费（均已由原告预交，具体金额详见附表三），由各案被告负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院。并应在收到预交上诉费通知次日起七日内预交上诉案件受理费。逾期不预交的，按自动撤回上诉处理。审 判 长 张  焕  川人民陪审员 周  艾  黎人民陪审员 钟  惠  强二〇一六年十月十日书 记 员 赖婷婷（兼）