青岛市市南区人民法院民 事 判 决 书（2015）南商初字第20291号原告中国民生银行股份有限公司青岛分行，住所地山东省青岛市市南区福州南路18号，组织机构代码783719168。负责人杨新军，职务行长。委托代理人郝天生，山东柏瑞律师事务所律师。委托代理人姜宏志，山东柏瑞律师事务所律师。被告黄秋连，女，汉族，1983年5月20日出生，户籍所在地广西省桂平市。被告潘邦基，男，汉族，1968年2月25日出生，户籍所在地福建省宁德市蕉城区。被告郑婕，女，汉族，1988年12月8日出生，户籍所在地福建省周宁县。被告江城寿，男，汉族，1980年8月16日出生，户籍所在地福建省宁德市蕉城区。被告黄笑琴，女，汉族，1974年6月15日出生，户籍所在地福建省宁德市蕉城区。原告中国民生银行股份有限公司青岛分行与被告潘邦基、郑婕、黄秋连、江城寿、黄笑琴金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告委托代理人姜宏志到庭参加诉讼。被告黄秋连、潘邦基、郑婕、江城寿、黄笑琴经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告诉称，2013年1月25日，原告与被告黄秋连、潘邦基、郑婕签署《联保体授信合同》（编号：X201533824号），约定联保体授信金额450万元，三被告在最高授信额度450万元内承担共同连带保证责任，每户授信额度150万元，期限1年，自2013年1月25日至2014年1月25日，保证金比例20%，贷款用途为经营周转。2013年2月1日，原告根据被告黄秋连的《借款支用申请书》向其发放贷款150万元，期限自2013年2月1日到2014年1月25日，利率7.8%。逾期利率为借款合同利率基础上加收50%确定，如有违约，应按违约行为对应发放借款金额的1%向原告支付违约金。贷款到期后被告黄秋连未按时还款，被告潘邦基、郑婕均未履行担保责任。被告江城寿与被告黄秋连、被告黄笑琴与被告潘邦基系夫妻关系，被告江城寿、黄笑琴均在《联保体授信合同》上签名，承诺对该笔贷款承担连带责任。请求判令：1、被告黄秋连、被告江城寿共同偿还原告贷款本金1209472.24元及至实际付清之日止的利息、罚息和复利（暂计算至2014年9月24日金额为61919.42元）；2、被告黄秋连支付违约金12094元；3、被告黄秋连支付律师代理费63000元；4、被告潘邦基、郑婕、黄笑琴对被告黄秋连的上述付款义务承担连带担保责任；5、五被告承担案件受理费、保全费及其他诉讼费用。被告黄秋连、潘邦基、郑婕、江城寿、黄笑琴未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。经审理查明：一、2013年1月25日，原告（乙方）与被告潘邦基、黄秋连、郑婕、江城寿、黄笑琴（甲方）签署了编号为X201533824的《联保体授信合同》，约定：原告给予本合同联保体所有授信提用人的整体授信额度为人民币450万元，其中原告向被告黄秋连提供可用的授信额度为150万元。授信使用期限为12个月，自2013年1月25日至2014年1月25日，该授信在额度期限内提用并清偿。授信种类为个人贷款。合同第10条约定：甲方成员同意在原告处开立联保体保证金帐户，并应在原告发放授信前按相应成员额度20%的比例存入保证金。第11.1条约定：授信提用人发生违反本合同、具体业务合同、具体业务申请书约定义务及承诺的违约事件时，授信提用人应按照违约行为对应乙方债权金额的1%向乙方支付违约金。如违约金不足以弥补乙方损失的，授信提用人应赔偿乙方因此而蒙受的实际损失。第32条约定：授信提用人违反承诺、陈述或保证或者违反本合同约定义务，或在本合同履行过程中发生以下情形之一的，视为发生违约事件，乙方有权行使下述一项或多项权利：（1）调整或取消全部或部分授信额度；（2）要求任一授信提用人另行提供担保以及对本合同项下任一授信提用人已提取的全部或部分借款要求提前清偿；（3）有权行使担保权（且任一授信提用人不对清偿顺序提出抗辩）；（5）要求授信提用人赔偿乙方为行使权利而支付的诉讼费、仲裁费、保全费、公告费、评估费、鉴定费、拍卖费、差旅费、律师费及其他实现债权的费用以及因此而遭受的其他经济损失。第33.2条约定：甲方全部成员、丙方全部成员作为保证人，在本合同约定的最高债权额内，为乙方对除本人外任一授信提用人享有的主债权承担最高额连带共同保证责任。第34.2条约定：被担保的主债权最高限额即为本合同第2条约定的授信额度。该最高债权额为尚未清偿的债权本金余额最高限额，在债权本金余额不超过上述限额的前提下，由此而产生的本合同约定担保范围内的所有应付款项，担保人均同意承担担保责任。第35条约定：担保范围为本合同约定的被担保之债权和其他应付款项。其他应付款项包括利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费等）和所有其他应付合理费用。上述范围中的其他应付款项，计入担保人承担担保责任的范围，但不计入本合同项下被担保的本金余额最高限额。三、2013年2月1日，被告黄秋连根据与原告签订的编号为X201533824的《联保体授信合同》，向原告出具《借款支用申请书》，申请借款150万元，申请贷款的具体用途为受托支付购买个人户江立钟货物。后原告按照被告潘邦基的指示将借款150万元受托支付给江立钟，借款起始日2013年2月1日，到期日2014年1月25日，年利率为7.8%，并约定借款凭证为借款合同/授信合同项下的履约凭证，如本借款凭证与借款合同/授信合同项下业务申请书约定不一致，视为借款人同意民生银行以实际履约行为变更借款合同/授信合同项下业务申请书的内容，并以履行凭证确定双方的权利、义务。四、截止2014年9月24日，原告尚有借款本金1209472.24元，利息及罚息61919.42元未得到清偿。五、被告江城寿与被告黄秋连，被告黄笑琴与被告潘邦基系夫妻关系。六、原告提交委托代理合同一份，证明原告为实现债权支付律师费63000元，该费用应由被告承担。经查明，原告因本案委托山东柏瑞律师事务所代理诉讼，该所指定律师姜宏志、郝天生进行诉讼代理，律师代理费为63000元。但原告主张的律师费用未提交相关证据证明已实际支付。上述事实有联保体授信合同、借款支用申请书、借款凭证、欠款明细表、结婚证、委托代理协议等及当事人当庭陈述等在案佐证，经本院审核及庭审质证，可以采信。本院认为，原告中国民生银行股份有限公司青岛分行与被告潘邦基、黄秋连、郑婕、江城寿、黄笑琴签订的《联保体授信合同》依法成立，具有法律约束力，各方当事人应按照合同约定全面适当履行各自权利义务。上述合同签订后，原告依约履行了发放贷款的义务，而被告黄秋连未能按照合同约定的还款期限及时履行偿还借款本息的义务，原告依约有权要求被告黄秋连立即偿还全部贷款及相应利息、罚息。故对于原告主张被告黄秋连偿还借款本金及相应利息、罚息的诉讼请求，本院予以支持。被告江城寿与被告黄秋连系夫妻关系，上述借款发生于夫妻关系存续期间，被告江城寿与被告黄秋连应共同承担偿还借款本息的责任。按照《联保体授信合同》的约定，被告潘邦基、郑婕、黄笑琴对被告黄秋莲在该笔授信下的的债务应承担连带清偿责任。合同中关于罚息和违约金的约定，罚息是对未按约定支付造成损失的赔偿计算方法，该约定不违反相关法律对逾期还款行为计收逾期利率的上限规定，本院予以支持。因双方约定的罚息已是中国人民银行规定的逾期利率的上限，所以合同同时约定的违约金，其实质变相提高了贷款利率，故本院对违约金条款不予认定。原告主张由被告承担律师费63000元，但其未提交证据证明其已实际支付律师代理费用，故对于原告的该项诉讼请求，本院不予支持。被告潘邦基、黄秋连、郑婕、江城寿、黄笑琴经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条之规定，判决如下：一、被告黄秋连、江城寿于本判决生效之日起十日内共同向原告偿付借款本金1209472.24元、相应利息及罚息61919.42元（上述利息计算至2014年9月24日，另自2014年9月25日起按合同约定利率计算利息、罚息至本判决生效之日）。二、被告潘邦基、郑婕、黄笑琴对上述债务承担连带清偿责任；三、驳回原告中国民生银行股份有限公司青岛分行的其他诉讼请求。案件受理费16918元、诉讼保全费5000元，由原告承担1315元，被告潘邦基、黄秋连、郑婕、江城寿、黄笑琴承担20603元。公告费600元，由被告潘邦基、黄秋连、郑婕、江城寿、黄笑琴承担。因原告已预交，被告于判决生效后十日内将相应款项给付原告。如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省青岛市中级人民法院。审 判 长 乔 青人民陪审员 蒋 苓人民陪审员 刘林夏二〇一五年十一月十九日书 记 员 王 瑜