广东省佛山市禅城区人民法院民 事 判 决 书（2017）粤0604民初1885号原告：广发银行股份有限公司佛山分行，住所地：广东省佛山市禅城区季华五路广发大厦，统一社会信用代码91440600193529807Y。主要负责人：李小水。委托诉讼代理人：黄淑卿，广东法岸律师事务所律师。委托诉讼代理人：王怡，广东法岸律师事务所律师。被告：姜建利，男，汉族，1970年8月28日出生，住河南省巩义市新兴路***号，身份证号码410181197008288515。被告：李燕飞，女，汉族，1971年10月20日出生，住广东省佛山市顺德区，原告广发银行股份有限公司佛山分行诉被告姜建利、李燕飞金融借款合同纠纷一案,本院于2017年1月19日立案后,依法适用简易程序，后因被告下落不明，转为普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人黄淑卿到庭参加诉讼，两被告经本院合法传唤，无正当理由未到庭。本案现己审理终结。原告广发银行股份有限公司佛山分行向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告姜建利、李燕飞向原告归还贷款本金443388.22元及利息、罚息（暂计至2017年1月5日，所欠利息为36366.63元、罚息为6158.98元；自2017年1月6日起至实际支付之日止的利息、罚息按双方签订的合同约定的标准计算）；2.请求判令被告姜建利、李燕飞向原告清偿律师服务费1000元；3.请求判令本案诉讼费用由两被告承担。事实和理由：一、签约情况。2013年8月19日，被告姜建利作为借款人签订《个人信用贷款申请表（生意红）》（下称“申请表”）及《个人信用贷款核准通知书》，约定原告向被告提供授信额度为500000元的贷款；该贷款为额度贷款，在额度范围内可循环贷款；采取等额本息还款法、还款日为每月5日；借款用途为生产经营。该申请表附广发银行股份有限公司个人信用贷款条款，该条款含以下内容为：本条款项下借款利率按固定利率方式执行，以月利率1.5%计息，合同有效期内合同利率不变，按月进行收取，于每月还款日，自借款人还款账户中按月扣除。若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，逾期贷款罚息利率为本贷款条款约定的贷款利率水平上加收30%；对借款人未按本条款约定归还贷款本息或支付相关费用的，原告有权宣布本条款项下借款全部或部分提前到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用，并有权委托第三方向被告直接追收欠款。被告李燕飞作为借款人配偶在申请表中签名确认。二、原告履约情况。2013年8月29日至2016年4月4日期间，原告依被告申请，在额度范围内向其发放6笔贷款，其中的第1笔、第2笔、第3笔借款本息两被告已清偿完毕，剩下的第4笔、第5笔、第6笔借款本息两被告均未按期足额偿还。三、被告严重违约。被告于2016年8月5日开始逾期，截至2017年1月5日，被告尚欠原告贷款逾期本金443388.22元、利息36366.63元及罚息6158.98元，经原告多次催促，但被告一直未偿还。依照法律规定及原被告之合同之约定，被告逾期偿还借款本息，已构成严重违约。原告作为合法债权人，依约有权宣布被告与原告之间合同项下尚未偿还的贷款全部立即到期，要求被告立即全部清偿债务，并依合同约定计收利息、罚息。另外，因被告的违约行为，原告为实现债权而不得已委托律师提供法律服务，产生的前期律师服务费用人民币1000元应由被告在偿还贷款时一并清偿，律师服务费用按《广东省律师服务收费管理实施办法》的标准范围内计付。另，经查明，两被告已登记结婚，本案贷款发生在其婚姻关系存续期间，为夫妻共同债务，应由两被告共同承担。两被告未作答辩，亦未提供证据。经审查，本院对原告起诉的事实予以确认。另查明一：本案应诉材料于2017年4月7日送达被告，依据原告提供的《不良贷款起诉对帐单基本信息》及帐户截图，截止至2017年4月20日被告姜建利尚欠本金443388.22元，利息54186.66元，罚息11233.49元，复利5623.28元。另查明二：被告姜建利与被告李燕飞于1992年2月23日登记结婚。另查明三：原告与广东法岸律师事务所签订《委托代理合同》，约定由该所律师担任原告本案诉讼代理人，代理方式为风险代理，律师费以基础费用+风险代理费率计付。基础费用1000元。本院认为：本案为金融借款合同纠纷。原告与被告姜建利签订的《生意人卡（生意红）申请表》、《个人信用贷款核准通知书》（额度）、《个人信用贷款核准通知书》（单笔）均系双方真实意思表示，且不存在无效及可撤销情形,受法律保护,双方应依约履行。关于违约责任。前述合同签订后，原告依约放款，被告姜建利自2016年8月5日开始未按期偿还贷款本息，构成违约，依据《生意人卡（生意红）申请表》约定，原告有权宣布本合同项下已发放贷款提前到期。原告该主张系行使变更权，此变更权属形成权，变更通知到达时生效，因无证据证实原告在起诉前将书面变更通知送达被告姜建利，则以本案应诉材料送达之日，即2017年4月7日为变更合同的通知到达时间，涉案贷款于该日提前到期，被告姜建利应依约偿还贷款本息。合同变更前，按合同约定计算利息、罚息，合同变更后，按罚息利率计算。双方对于借款利息、逾期罚息均有明确约定，且罚息未超过《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》[银发（2003）251号]第三条中规定的50%的上浮上限，借款人应按合同约定向原告支付罚息。依据原告提供的《不良贷款起诉对帐单基本信息》及帐户欠款明细截图，本院确认至2017年4月20日被告姜建利尚欠本金443388.22元，利息54186.66元，罚息11233.49元，被告姜建利对前述到期未偿还的借款本金、利息、罚息应予清偿。关于复利。依据原告提供的《不良贷款起诉对帐单基本信息》、帐户欠款明细截图及原告的陈述,原告虽未在诉请中明确主张复利，但原告诉请的罚息中是包含复利的，且系以罚息利率对正常利息计收复利，并未对罚息计收复利，符合涉案《生意人卡（生意红）申请表》中“对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复息”的约定，亦未违反相关法律规定，故本院对原告包含在罚息请求中的5623.28元复利主张亦予支持。关于律师费。《生意人卡（生意红）申请表》仅约定“要求借款人立即归还借款本息及相关费用。”原告认为该相关费用包含律师费，并以此主张由借款人承担本案律师费，但该律师费并非必然发生的费用，且在订立案涉贷款合同时并未明示告知借款人，借款人也未必能预见约定的“相关费用”中包括律师费，故本院对原告要求支付律师费的主张不予支持。关于被告李燕飞的责任承担。原告提供两被告结婚证复印件作为夫妻关系的证据，且被告李燕飞在《生意人卡（生意红）申请表》中“借款人配偶签名”处签名确认，故案涉借款发生于夫妻关系存续期间。依最高人民法院《关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条的规定，被告姜建利应偿还的前述借款应当确认为其与被告李燕飞的夫妻共同债务，故对原告关于要求两被告承担共同还款责任的主张，本院予以支持。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零七条，最高人民法院《关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条的规定，缺席判决如下：一、被告姜建利、李燕飞应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告广发银行股份有限公司佛山分行偿还贷款本金443388.22元及利息（至2017年4月20日的利息为54186.66元，罚息为11233.49元，复利为5623.28元，此后以本金443388.22元为基数，按年利率23.4%的罚息利率计算罚息至实际清偿之日止）;二、驳回原告广发银行股份有限公司佛山分行其他诉讼请求。如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8604元，财产保全费2955元，合计11559元，由被告姜建利、李燕飞负担11549元，原告广发银行股份有限公司佛山分行负担10元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判长  邬青山审判员  郭 蕾审判员  李丹丹二〇一七年五月十五日书记员  李展云