内蒙古自治区伊金霍洛旗人民法院
民 事 判 决 书
（2015）伊民初字第1348号
原告中信银行股份有限公司鄂尔多斯分行。
负责人王志忠，系该行行长。
委托代理人冯建博。
被告尚建宇。
被告乔美美。
被告鄂尔多斯市亿威房地产开发有限责任公司。
法定代表人朱利，职务董事长。
委托代理人刘艳。
原告中信银行股份有限公司鄂尔多斯分行与被告尚建宇、乔美美、鄂尔多斯市亿威房地产开发有限责任公司金融借款合同纠纷一案，本院于2015年3月6日受理后，依法适用普通程序由审判员朱建军担任审判长，与代理审判员沙日娜、人民陪审员杨平组成合议庭，于2015年9月18日公开开庭进行了审理。原告中信银行股份有限公司鄂尔多斯分行委托代理人冯建博，被告鄂尔多斯市亿威房地产开发有限责任公司委托代理人刘艳到庭参加诉讼；被告尚建宇、乔美美经本院公告送达开庭传票无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告中信银行股份有限公司鄂尔多斯分行诉称，2011年1月14日，被告尚建宇、乔美美为购买被告鄂尔多斯市亿威房地产开发有限责任公司开发建设的鄂尔多斯市东胜区铁西二期景致路南景通路东景致南路北的西秀花园3号楼1单元503号房产，与原告中信银行股份有限公司鄂尔多斯分行签订的个人购房借款合同（抵押加全程保证），合同约定：被告尚建宇、乔美美为购买上述房产向原告中信银行股份有限公司鄂尔多斯分行贷款56万元整，贷款利率为年利率6.4％且为浮动利率，借款期限自2011年1月14日起至2021年1月14日止，还款方式为按月等额本息还款法，共分120期，逾期还款罚息利率为合同利率的150％。被告尚建宇、乔美美以所购买房产作为贷款的抵押担保，担保范围为包括但不限于合同项下贷款本金、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、保险费以及贷款人实现债权的费用。被告鄂尔多斯市亿威房地产开发有限责任公司对上述贷款及利息等承担全程连带保证担保。合同签订后，原告中信银行股份有限公司鄂尔多斯分行依照合同约定于2011年1月14日将贷款本金56万元汇入被告鄂尔多斯市亿威房地产开发有限责任公司在原告中信银行股份有限公司鄂尔多斯分行处开设的银行账户内，其中包括被告鄂尔多斯市亿威房地产开发有限责任公司为履行保证担保责任而开设的保证金账户内的56000元。原告中信银行与被告尚建宇、乔美美就抵押房产办理了预购商品房抵押权预告登记。借款后，被告尚建宇、乔美美从2014年11月20日起开始违约，已连续四个月未还款，其行为已经构成根本违约。截止2015年2月20日，被告尚建宇、乔美美共欠原告中信银行股份有限公司鄂尔多斯分行借款本金391934.47元及利息9106.35元、罚息260.62元，共计401301.44元。现原告中信银行股份有限公司鄂尔多斯分行诉至法院，请求依法判令：一、被告尚建宇、乔美美返还原告中信银行股份有限公司鄂尔多斯分行借款本金391934.47元，及支付截止2015年2月20日的利息9106.35元、罚息260.62元，共计401301.44元；并从2015年2月21日起按中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率的基础上上浮50%计算给付逾期利息、复利至借款本金、利息履行完毕之日止；二、原告中信银行股份有限公司鄂尔多斯分行对被告尚建宇、乔美美所有的坐落于某处房产的拍卖、变卖价款在抵押担保的范围内享有优先受偿权；三、被告鄂尔多斯市亿威房地产开发有限责任公司对被告尚建宇、乔美美的上述借款承担连带保证责任；四、本案的诉讼费等由被告尚建宇、乔美美、鄂尔多斯市亿威房地产开发有限责任公司承担。
被告鄂尔多斯市亿威房地产开发有限责任公司对原告中信银行股份有限公司鄂尔多斯分行陈述的事实理由与诉讼请求没有异议。
被告尚建宇、乔美美未做答辩。
原告中信银行股份有限公司鄂尔多斯分行向本院提供个人购房借款合同、个人借款凭证（借据）、抵押权预告登记证书、中信银行抵押物、质押物单证入库单及抵押物、质押物单证收取凭证、借记卡账户交易明细清单、还款计划执行情况表、违约时间证明、商品房买卖合同等证据，用于证明原告中信银行股份有限公司鄂尔多斯分行与被告尚建宇、乔美美、鄂尔多斯市亿威房地产开发有限责任公司就贷款金额、利率、还款方式、违约责任、担保情况等进行了明确约定，贷款已按约定发放及被告尚建宇、乔美美违约及欠款情况等事实。
被告鄂尔多斯市亿威房地产开发有限责任公司对原告中信银行股份有限公司鄂尔多斯分行提供的上述证据认可无异议。
被告尚建宇、乔美美未到庭质证亦未向本院提供证据，被告鄂尔多斯市亿威房地产开发有限责任公司未向本院提供证据。
本院对原告中信银行股份有限公司鄂尔多斯分行提供的证据认证如下：因原告中信银行股份有限公司鄂尔多斯分行提供的个人购房借款合同、个人借款凭证（借据）、抵押权预告登记证书、中信银行抵押物、质押物单证入库单及抵押物、质押物单证收取凭证、借记卡账户交易明细清单、还款计划执行情况表、违约时间证明、商品房买卖合同等证据来源合法，反映内容真实可信，与本案具有关联性，亦可以相互印证，故本院对原告中信银行股份有限公司鄂尔多斯分行提供的个人购房借款合同、个人借款凭证（借据）、抵押权预告登记证书、中信银行抵押物、质押物单证入库单及抵押物、质押物单证收取凭证、借记卡账户交易明细清单、还款计划执行情况表、违约时间证明、商品房买卖合同等证据均依法确认并予以采信。
本院依据原告的陈述及所采信的证据，确认如下事实：2011年1月12日，原告中信银行股份有限公司鄂尔多斯分行与被告尚建宇、乔美美办理了预购商品房抵押权预告登记，预告登记权利人为原告中信银行股份有限公司鄂尔多斯分行，房屋坐落为某处。2011年1月14日，甲方（借款人）即被告尚建宇、乔美美与乙方（贷款人）即原告中信银行股份有限公司鄂尔多斯分行、丙方（保证人）即被告鄂尔多斯市亿威房地产开发有限责任公司签订中信银行个人购房借款合同（抵押加全程保证）一份，合同约定：贷款金额为56万元，贷款利率为浮动利率即以中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率计算；贷款利率的调整方式为自贷款发放日起，首次利率调整日确定为2012年1月1日，并从首次利率调整日后第12个月调整一次利率，利率调整日为首次利率调整日在调整当月的对应日，调整当月没有首次利率调整日对应日的，则调整当月最后一日为利率调整日，调整后的贷款利率为利率调整日所适用的中国人民银行同期同档次的基准利率按照本合同约定方式进行浮动后所确定的利率；贷款期限为120个月，自2011年1月14日起至2021年1月14日止；账户二名称为鄂尔多斯市亿威房地产开发有限责任公司。还款方式为按月等额本息还款法，甲方在乙方开立还款账户；逾期贷款罚息利率为合同利率的150%；甲方贷款所提供的抵押物房屋座落于某处房屋。甲方违反本合同约定，逾期或未按约定的金额足额归还贷款，乙方有权按照中国人民银行的规定对逾期贷款加收罚息；对不能按时支付的利息（包括罚息），按罚息利率计收复利；本合同项下的贷款担保为抵押加阶段性保证，抵押加阶段性保证指甲方同意将以本合同项下贷款资金所购房屋抵押给乙方，以作为甲方偿还本合同项下贷款的担保；担保范围为本合同项下的贷款本金、利息（含复利）、罚息、为实现债权和担保权而发生的费用等；甲方不按照本合同的规定偿还到期应付贷款或甲方违反本合同的约定，乙方宣布提前收回贷款、乙方未受清偿或未受完全清偿的，乙方可以行使抵押权，并有权以处分抵押物所得价款清偿或提前清偿本合同项下的债务；乙方可选择与甲方协议以抵押物折价、拍卖、变卖、法律允许的其他方式等方式之一实现抵押权；保证方式为丙方对本合同生效之日起至甲方结清全部贷款本息之日止甲方的所有应付款项承担连带保证责任，保证期间为两年；甲方违反本合同约定逾期或未按约定的金额归还贷款本息即构成违约，乙方有权采取以下一种或多种措施：1.按中国人民银行的规定计收罚息和复利；2.停止发放贷款宣布本合同项下已发放贷款提前到期，要求甲方立即偿还全部贷款及相应利息；3.依法处分本合同项下的抵押房产以清偿全部贷款及相应利息；4.要求丙方履行保证责任。
2011年1月14日，原告中信银行股份有限公司鄂尔多斯分行依约将56万元贷款转入被告尚建宇、乔美美指定的被告鄂尔多斯市亿威房地产开发有限责任公司在原告中信银行股份有限公司鄂尔多斯分行开设的账户内，被告尚建宇、乔美美在中信银行个人借款凭证（借据）中签名捺印，中信银行个人借款凭证（借据）记载：“借款人申请与保证：兹有借款人根据借款合同，向贷款人提出不可撤销的提款申请，贷款人按借款合同规定，将借款划入上列收款人账户。本借款凭证，为借款合同的组成部分。借款划入上列收款人账户时，贷款人即履行了借款合同的放款义务。借款人保证将按照借款合同履行各项义务”。借款后，被告尚建宇、乔美美从2014年11月20日起开始违约，已连续4个月未按约定履行还本付息义务；截止2015年2月20日，被告尚建宇、乔美美共欠原告中信银行股份有限公司鄂尔多斯分行借款本金391934.47元及利息9106.35元、罚息260.62元，共计401301.44元。
本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。本案中原告中信银行股份有限公司鄂尔多斯分行与被告尚建宇、乔美美、鄂尔多斯市亿威房地产开发有限责任公司签订的中信银行个人购房借款合同，系当事人真实意思表示，合法有效，签约各方理应按合同约定全面履行各自的义务；原告中信银行股份有限公司鄂尔多斯分行在合同订立后已按约足额向被告尚建宇、乔美美发放了贷款，被告尚建宇、乔美美理应按照合同约定的还款方式按月向原告中信银行股份有限公司鄂尔多斯分行偿还贷款本息，被告尚建宇、乔美美从2014年11月20日起已连续4个月未按约定履行还本付息义务，已构成违约，应承担违约责任。故原告中信银行股份有限公司鄂尔多斯分行要求被告尚建宇、乔美美返还借款本金以及支付利息、罚息、逾期利息、复利的诉讼请求，本院予以支持。
被告尚建宇、乔美美以其所有的房屋为其向原告中信银行股份有限公司鄂尔多斯分行的贷款提供抵押担保，并办理了预购商品房抵押权预告登记，根据《中华人民共和国物权法》第一百九十五条规定：“债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格”。因此，原告中信银行股份有限公司鄂尔多斯分行要求对被告尚建宇、乔美美提供的抵押担保房屋的拍卖、变卖价款享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。
根据《中华人民共和国担保法》第十八条规定：“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任”，第二十一条第一款规定：“保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定”，因此，原告中信银行股份有限公司鄂尔多斯分行要求被告鄂尔多斯市亿威房地产开发有限责任公司对本案被告尚建宇、乔美美的债务承担连带责任保证的诉讼请求，本院予以支持。根据《中华人民共和国担保法》第三十一条规定：“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿”，故被告鄂尔多斯市亿威房地产开发有限责任公司承担保证责任后，有权向被告尚建宇、乔美美追偿。
被告尚建宇、乔美美经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为对原告中信银行股份有限公司鄂尔多斯分行起诉事实及诉讼请求抗辩权的放弃。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定，判决如下：
一、被告尚建宇、乔美美自本判决生效之日起十日内返还原告中信银行股份有限公司鄂尔多斯分行借款本金391934.47元，及支付利息9106.35元、罚息260.62元，共计401301.44元；从2015年2月21日起按中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率的基础上上浮50%计算给付逾期利息、复利至借款本金、利息履行完毕之日止；
二、若被告尚建宇、乔美美未在本判决第一项所述的期限内履行给付义务，原告中信银行股份有限公司鄂尔多斯分行有权对被告尚建宇、乔美美提供的抵押担保财产即坐落于某处房屋采取拍卖、变卖等方式依法变价，原告中信银行股份有限公司鄂尔多斯分行对变价后所得款项在上述第一项及原告中信银行股份有限公司鄂尔多斯分行实现债权的费用范围内享有优先受偿权；
三、被告鄂尔多斯市亿威房地产开发有限责任公司对上述第一项债务本息负担连带清偿责任；
四、被告鄂尔多斯市亿威房地产开发有限责任公司承担本判决第三项连带清偿责任后，有权向被告尚建宇、乔美美追偿；被告尚建宇、乔美美应于被告鄂尔多斯市亿威房地产开发有限责任公司履行上述债务后十日内，向被告鄂尔多斯市亿威房地产开发有限责任公司清偿其已实际履行的债务。
案件受理费7320元，公告费600元，共计7920元，由被告尚建宇、乔美美、鄂尔多斯市亿威房地产开发有限责任公司负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于鄂尔多斯市中级人民法院。
本判决书生效后，负有给付义务的一方当事人如不履行判决确定的给付义务，另一方当事人应当在判决书确定的给付义务履行之日起两年内，向本院申请执行。
审 判 长 朱建军
代理审判员 沙日娜
人民陪审员 杨 平
二〇一五年九月十八日
书 记 员 康 虹
法条链接：
一、《中华人民共和国合同法》
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
二、《中华人民共和国物权法》
第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。
第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。
第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。
抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。
抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。
三、《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
四、最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定
第二条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。
没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。
五、《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。