福建省南安市人民法院
民 事 判 决 书
（2015）南民初字第5754号
原告中国农业银行股份有限公司南安市支行。
负责人李明钦，该支行行长。
委托代理人周江泉、赖燕凌，该支行职员。
被告黄美红，女，1989年12月5日出生，汉族。
被告黄世钰，男，1976年7月8日出生，汉族。
被告郑小霞，女，1975年9月21日出生，汉族，家庭主妇。
原告中国农业银行股份有限公司南安市支行（以下简称南安农行）因与被告黄美红、黄世钰、郑小霞金融借款合同纠纷一案，本院于2015年7月21日立案受理，依法由审判员杨炳源适用简易程序于2015年8月18日公开开庭进行了审理。原告南安农行的委托代理人赖燕凌、被告郑小霞到庭参加诉讼，被告黄美红、黄世钰经本院传票合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告南安农行诉称，2012年5月28日，被告黄美红与原告签订一份《最高额担保个人借款合同》，合同约定自2012年5月28日起至2015年5月27日（额度有效期）止，借款人黄美红可以在160万元的借款本金额度内向贷款人申请借款，其中自助循环借款额度为50万元整。在上述借款期间内发生的业务，单笔借款期限最长不超过12个月。2012年5月30日，被告黄世钰以位于厦门市的房产向厦门市国土资源与房产管理局办理了以原告为抵押权人的抵押登记手续，并设定了358万元的最高额抵押担保额度。上述贷款同时由郑小霞、黄世钰提供连带责任保证担保，担保的债权最高余额为338万元。2014年6月3日，被告黄美红采用非自助借款方式向原告借款30万元，借款期限自2014年6月3日至2015年5月2日；2014年6月4日，被告黄美红采用非自助借款方式向原告借款60万元，借款期限自2014年6月4日至2015年5月3日；2014年6月5日，被告黄美红采用非自助借款方式向原告借款70万元，借款期限自2014年6月5日至2015年5月4日。三笔借款还款方式均为一次性利随本清，执行年利率均为7.8%。原告依约发放了贷款，但贷款到期后，经原告多次催讨，被告仍分文未还，保证人也未承担保证责任，截至2015年6月20日尚欠原告本金160万元及相应利息、罚息、复利14.185591万元。请求法院依法判令：1、被告黄美红立即归还原告贷款本金160万元及相应未还的利息、罚息、复利（利息、罚息、复利暂计至2015年6月20日共计14.185591万元，此后产生的利息、罚息、复利按合同约定及中国人民银行相关规定计算至贷款本息清偿日止）；2、原告有权对被告黄世钰提供的借款抵押物拍卖、变卖所得的价款优先受偿；3、被告郑小霞、黄世钰对上述债务承担连带保证担保责任；4、被告承担本案全部诉讼费用。
被告黄美红、黄世钰未作答辩，也未提供任何证据。
被告郑小霞辩称，被告对借款事实没有异议，愿意偿还借款，也在积极筹款，但是目前资金周转有困难，希望可以采用调解方式分期偿还借款。
经审理查明，2012年5月28日，被告黄美红、黄世钰与原告南安农行签订一份《最高额担保个人借款合同》，合同约定：自2012年5月28日起至2015年5月27日（额度有效期）止，借款人黄美红可以在160万元的借款本金额度内向贷款人申请借款，其中自助循环借款额度为50万元整。在上述借款期间内发生的业务，单笔借款期限最长不超过12个月。2012年5月30日，被告黄世钰以位于厦门市的房产为上述贷款提供抵押担保，并设定了358万元的最高额抵押担保额度等合同条款。同时，原告南安农行又与被告黄世钰、郑小霞签订一份《最高额保证合同》，合同约定：被告黄世钰、郑小霞自愿为被告黄美红向原告南安农行借款提供连带责任保证担保，担保的债权最高余额为338万元等合同条款。2012年5月30日，双方到厦门市国土资源与房产管理局办理了抵押登记手续。上述合同签订后，2014年6月3日，被告黄美红采用非自助借款方式向原告借款30万元，借款期限自2014年6月3日至2015年5月2日；2014年6月4日，被告黄美红采用非自助借款方式向原告借款60万元，借款期限自2014年6月4日至2015年5月3日；2014年6月5日，被告黄美红采用非自助借款方式向原告借款70万元，借款期限自2014年6月5日至2015年5月4日。三笔借款还款方式均为一次性利随本清，执行年利率均为7.8%。原告依约发放了贷款，上述贷款到期后，经原告多次催讨，被告黄美红未能还清借款本息，被告黄世钰、郑小霞也未履行其相应的担保责任。原告遂向本院提起诉讼，在审理过程中，被告于2015年8月20日还清一笔借款本息30万元及另一笔借款60万元的借款本金16万元，至今尚欠原告借款本金114万元及相应利息、罚息、复利未还。另查明，被告黄世钰、郑小霞系夫妻关系。上述事实，有原告提供的《营业执照》、《组织机构代码证》、被告的《居民身份证》、《结婚证》、《最高额担保个人借款合同》、《最高额保证合同》、《房屋他项权证》、《借款凭证》、《欠款明细》等证据为证，上述证据与原告的委托代理人、被告在庭审中的陈述能够相互印证，来源真实、合法，与本案具有关联性，本院予以采信，并作为定案依据。
本院认为，原告南安农行与被告黄美红、黄世钰、郑小霞之间分别签订的《最高额担保个人借款合同》、《最高额保证合同》，主体资格合法，双方意思表示真实，内容不违反法律、法规强制性规定，合法有效。原告按约定发放贷款，被告黄美红没有按约定期限还清借款本息，至今尚欠原告借款本金114万元及相应利息、罚息、复利，有《最高额担保个人借款合同》、《借款凭证》为据，事实清楚，证据充分，应予认定。被告黄美红显属违约，故被告黄美红应尽快偿还借款本息，并承担逾期还款的违约责任。原告关于被告黄美红立即归还贷款及相应利息、罚息、复利的诉讼请求，合理合法，应予支持。依照合同约定，被告黄世钰为被告黄美红向原告借款提供抵押担保，并办理了抵押登记，故原告有权以处分被告黄世钰提供的抵押物的所得价款享有优先受偿权。原告关于有权对被告黄世钰提供的抵押物拍卖、变卖所得的价款优先受偿的诉讼请求，合理合法，也应予支持。被告黄世钰、郑小霞为被告黄美红上述借款本息提供连带保证责任担保，故被告黄世钰、郑小霞应依照合同约定和法律规定对被告黄美红的该债务在物的担保以外承担连带清偿责任。被告黄世钰、郑小霞承担保证责任后，有权向被告黄美红追偿。被告黄美红、黄世钰经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条、《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十八条、第三十一条、第三十三条、第五十九条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告黄美红应于本判决生效后十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司南安市支行借款114万元及其利息、罚息、复利（利息、罚息、复利由原告中国农业银行股份有限公司南安市支行按合同的约定计算，以借款16万元为基数自2014年6月4日起计至2015年8月20日止，以借款44万元为基数自2014年6月4日、借款70万元为基数自2014年6月5日起计至还款之日止）；
二、被告黄美红若未按时偿还上述借款本息，原告中国农业银行股份有限公司南安市支行有权以处分被告黄世钰提供的抵押物的所得价款享有优先受偿权（抵押物详见房屋他项权证）；
三、被告黄世钰、郑小霞对上述借款本息在物的担保以外的债权承担连带清偿责任；被告黄世钰、郑小霞承担保证责任后，有权向被告黄美红追偿。
四、驳回原告中国农业银行股份有限公司南安市支行的其他诉讼请求。
案件受理费人民币20477元，减半收取人民币10238.5元，由被告黄美红、黄世钰、郑小霞负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。
审判员 杨炳源
二〇一五年十月二十日
书记员 沈筑银
注：本案适用的法律条文及执行申请提示：
《中华人民共和国民法通则》
第八十四条债是按照合同的约定或者依照法律的规定，在当事人之间产生的特定的权利和义务关系。享有权利的人是债权人，负有义务的人是债务人。
债权人有权要求债务人按照合同的约定或者依照法律的规定履行义务。
《中华人民共和国合同法》
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十八条同一债权既有保证又有物的担保的，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任。
债权人放弃物的担保的，保证人在债权人放弃权利的范围内免除保证责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
第五十九条本法所称最高额抵押，是指抵押人与抵押权人协议，在最高债权额限度内，以抵押物对一定期间内连续发生的债权作担保。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。