淮安市淮阴区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）淮商初字第00658号
原告江苏淮安农村商业银行股份有限公司，住所地淮安市××东路69号。
法定代表人徐建强，该公司董事长。
委托代理人陈勇，该公司法务经理。
委托代理人马瑞宪，该公司客户经理。
被告徐开年。
被告杨玉兰，系徐开年妻子。
两被告共同委托代理人陆军，淮安市清河区淮海法律服务所法律工作者。
被告淮安市淮信信用担保有限公司，住所地淮安市淮阴区北京东路30号。
法定代表人王明生，该公司总经理。
委托代理人李慧，该公司员工。
原告江苏淮安农村商业银行股份有限公司（以下简称农村商业银行）与被告徐开年、杨玉兰、淮安市淮信信用担保有限公司（以下简称淮信公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2015年6月29日立案受理后，依法组成合议庭，于2015年9月7日公开开庭进行了审理。原告农村商业银行委托代理人马瑞宪，被告徐开年及被告杨玉兰共同委托代理人陆军，被告淮信公司委托代理人李慧到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
原告农村商业银行诉称：2013年11月29日，被告徐开年向原告（黄河支行）借款4000000元，约定2014年11月28日到期，年利率为11.36%，徐开年妻子杨玉兰自愿以家庭财产对该笔贷款承担连带清偿责任，此笔贷款由被告淮信公司提供连带责任担保。贷款到期后，经原告多次催要，被告均未履行还款义务。现请求判令，1、被告徐开年、杨玉兰归还贷款本金4000000元及利息（自2013年11月29日起至2014年11月28日止，按年利率11.36%计算，自2014年11月29日起至2015年4月10日止，按年利率11.52%计算，自2015年4月11日起至实际给付之日止，按年利率11.36%上浮50%计算，再从中扣除115281.92元）；2、被告淮信公司对上述债务承担连带还款责任；3、三被告承担本案诉讼费用。
被告徐开年、杨玉兰辩称：贷款是事实，但该款实际是被告淮信公司用的，该款在放贷以后直接支付给淮信公司，被告徐开年、杨玉兰和淮信公司关于该款的诉讼已向法院提起，并已开庭审理，请求法庭考虑案件性质相同，使用人是淮信公司，依法判定由实际借款人承担相关法律责任。另外，该款到期以后根据淮信公司与原告协商对该款进行了展期，也证明实际使用人是淮信公司。
被告淮信公司辩称：对淮信公司作为担保人的事实没有异议，淮信公司愿意积极偿还该笔借款，请求原告能够放弃对徐开年、杨玉兰的追偿。
经审理查明：被告徐开年、杨玉兰系夫妻关系。2013年11月29日，被告徐开年、淮信公司与原告签订了《最高额个人担保借款合同》，约定借款人向贷款人申请借款，贷款人根据借款人的用款申请和贷款人的可能，分次向借款人发放借款，担保人自愿为借款人自2013年11月29日起至2014年11月28日止，在贷款人处办理的最高本金余额不超过4000000元的借款提供担保，在此期间和最高本金余额内，借款人可循环使用借款额度，不再逐笔签订借款合同，每笔借款的金额、期限、还款方式、借款用途等以借款凭证为准，借款凭证为本合同组成部分，与本合同具有同等法律效力，在本合同约定的期限和最高本金余额内，贷款人发放借款时无须逐笔办理担保手续；本借款的担保方式为最高额保证担保，保证方式为连带责任保证，担保范围为借款本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及律师费等贷款人实现债权的费用，一次性还款的，保证期间为每期还款日起两年；借款人未按本合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止等内容，被告徐开年作为借款人在合同上签字，被告淮信公司作为担保人在合同上签字。同日，原告向被告徐开年发放了4000000元贷款，借款借据上约定借款日期为2013年11月29日，到期日期为2014年11月28日，年利率为11.36%。贷款到期后，因被告未能按期还款，被告徐开年、淮信公司又与原告签订了《借款展期协议》，约定鉴于借款人徐开年不能按期足额偿还借款合同项下的借款，借款人申请展期，贷款人同意对借款合同项下的借款展期，担保人同意为其继续提供担保，借款合同借款金额为4000000元，展期后到期日为2015年4月10日，展期期间借款利率为年利率11.52%，直至借款到期日，原借款有保证担保，保证人继续承担连带保证责任的，保证期间为借款展期到期日起两年。贷款到期后，被告仅归还了利息115281.92元，剩余贷款本息至今未还，原告遂起诉来院。
本院认为：原告与被告徐开年、淮信公司之间的《最高额个人担保借款合同》、《借款展期协议》，系双方自愿达成，不违反法律法规规定，合法有效。被告徐开年应该知晓签字的法律后果，其作为借款人在《最高额个人担保借款合同》上签字，应该知道要承担相应的还款责任。根据原告提供的被告徐开年的银行卡交易明细查询单和被告徐开年的陈述，贷款4000000元转到了徐开年的账户上，原告即履行了放贷义务，徐开年借款后将款项给他人使用是借款人的权利，但其作为借款人，仍应按照合同约定承担给付贷款的责任，故对被告徐开年的辩称本院不予采纳。借款合同中明确约定了贷款利率，被告徐开年应该按照约定利率给付利息。本案借款发生在徐开年与杨玉兰夫妻关系存续期间，被告徐开年与杨玉兰未能证明该债务属徐开年个人债务，故本案债务应按照夫妻共同债务处理。被告杨玉兰应该与徐开年共同承担给付贷款本金及利息的责任。根据法律规定，连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人有权要求保证人在其保证范围内承担保证责任。现被告徐开年未按期归还贷款本息，原告按照约定要求债务人徐开年以及连带责任保证人淮信公司连带偿还全部贷款本息的诉讼请求，不违反法律规定，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《最高人民法院关于适用（中华人民共和国婚姻法（若干问题的解释（二）》第二十四条之规定，判决如下：
一、被告徐开年、杨玉兰于判决生效后十日内归还原告江苏淮安农村商业银行股份有限公司贷款本金4000000元及利息（自2013年11月29日起至2014年11月28日止，按年利率11.36%计算，自2014年11月29日起至2015年4月10日止，按年利率11.52%计算，自2015年4月11日起至实际给付之日止，按年利率11.36%上浮50%计算，再从中扣除115281.92元）；
二、被告淮安市淮信信用担保有限公司对上述债务承担连带还款责任。
如果三被告未按照本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定加倍支付延迟履行期间的债务利息。
案件受理费38800元，保全费5000元，合计43800元，由三被告负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状及副本一式十份，上诉于江苏省淮安市中级人民法院。同时，根据《诉讼费交纳办法》的规定，向该院预交上诉案件受理费（收款人：淮安市财政局。开户行：中国农业银行淮安市分行城中支行。账号：34×××54）。
审 判 长 戴红丽
人民陪审员 毛立发
人民陪审员 谈洪轩
二〇一五年十一月十七日
书 记 员 高 力
附：相关法律条文
1、《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
2、《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
3、《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
4、《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
5、《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
6、《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
7、《中华人民共和国担保法》第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
8、最高人民法院《关于适用（中华人民共和国婚姻法（若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理，但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定的情形除外。