湖北省安陆市人民法院
刑 事 判 决 书
（2013）鄂安陆刑初字第00162号
公诉机关湖北省安陆市人民检察院。
被告人吴艳玲。因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2011年12月14日被安陆市公安局监视居住，同年12月19日被安陆市公安局取保候审，2012年11月6日被安陆市人民检察院取保候审，2013年11月6日被本院取保候审。
辩护人陈杰，广东华商律师事务所律师。
辩护人曾堂秀，湖南红日律师事务所律师。
安陆市人民检察院以鄂安检刑诉（2013）150号起诉书指控被告人吴艳玲犯信用卡诈骗罪，于2013年11月5日向本院提起公诉。本院于同日立案受理，并依法组成合议庭于2013年11月28日公开开庭审理了本案。安陆市人民检察院指派检察员叶先丰出庭支持公诉，被告人吴艳玲及其辩护人陈杰、曾堂秀到庭参加诉讼。现已审理终结。
安陆市人民检察院指控，2010年1月4日23时许至1月5日9时许，吴继清、吴梦清、李洪梁（均另案处理）伙同被告人吴艳玲使用被告人吴艳玲卡号为62×××15的农行借记卡及伪造的被害人吉某卡号为95×××12的农行借记卡、被害人姚某卡号为62×××10的农行借记卡，吴梦清、吴继清在农行冷水江市支行营业部、湖南省农村信用合作社冷水江市新城路分社、农行新化县支行上梅分理处网点ATM机上将吉某账户内的3.88万元取现，将其中的2万元转存入被告人吴艳玲农行借记卡账户，并将姚某卡账户内的4.4万元转存入被告人吴艳玲的农行借记卡账户。然后由吴继清、吴梦清、李洪梁持被告人吴艳玲的农行借记卡分别在农行冷水江市支行营业部、农村信用合作联社冷水江市新城路分社、农行新化县支行上梅分理处、农行冷水江河西分理处ATM机上及农行娄底市银海分理处柜面上取现。被告人吴艳玲诈骗数额共计10.28万元。
公诉机关提供了被告人吴艳玲的供述与辩解，同案人吴继清、吴梦清、李洪梁的供述，被害人吉某、姚某的陈述，证人刘某的证言，以及相关书证等证据。公诉机关认为，被告人吴艳玲无视国法，以非法占有为目的，进行信用卡诈骗活动，数额巨大，其行为已触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第一项之规定，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。鉴于被告人吴艳玲在共同犯罪中起次要作用，系从犯，同时适用《中华人民共和国刑法》第二十七条之规定。
被告人吴艳玲辩称，自己没有实施信用卡诈骗行为，没有犯罪。公安机关第一次讯问我时威胁要我堕胎，该次供述不实。
辩护人辩称，被告人吴艳玲与同案人李洪梁、吴继清、吴梦清的供述存在自相矛盾之处，同时被告人吴艳玲与吴继清、吴梦清三人均已翻供；李洪梁有报复被告人吴艳玲的嫌疑，其口供应不予采信；涉案的银行卡不能排除是他人假冒吴艳玲名义办理，安装在ATM机上的读卡器、摄像头、伪造的银行卡、赃款等物证缺失，指控被告人吴艳玲犯信用卡诈骗罪事实不清，证据不足，应当宣告被告人吴艳玲无罪。
经审理查明，2010年1月4日23时许至1月5日9时许，吴继清、吴梦清、李洪梁（均另案处理）伙同被告人吴艳玲使用被告人吴艳玲卡号为62×××15的农行借记卡及伪造的被害人吉某卡号为95×××12的农行借记卡、被害人姚某卡号为62×××10的农行借记卡，吴梦清、吴继清在农行冷水江市支行营业部、湖南省农村信用合作社冷水江市新城路分社、农行新化县支行上梅分理处网点ATM机上将吉某账户内的3.88万元取现，将其中的2万元转存入被告人吴艳玲农行借记卡账户，并将姚某卡账户内的4.4万元转存入被告人吴艳玲的农行借记卡账户。然后由吴继清、吴梦清、李洪梁持被告人吴艳玲的农行借记卡分别在农行冷水江市支行营业部、农村信用合作联社冷水江市新城路分社、农行新化县支行上梅分理处、农行冷水江河西分理处ATM机上及农行娄底市银海分理处柜面上取现。被告人吴艳玲诈骗数额共计10.28万元。
以上事实，有经庭审举证、质证的下列证据证实：
1、被害人姚某2010年1月5日9时许的报案材料：5日凌晨发现自己银联卡上的存款4.4万元被转账、取走，怀疑银联卡被人克隆盗取。同日，吉某也电话报警称自己银行卡上的存款5.88万元被人转账、取走。
2、被告人吴艳玲于2011年12月14日在安陆市公安局刑警大队的供述：2009年11月，李洪梁开车带我一起到湖北省安陆市，李洪梁安排我在旅社住下就一人出去了，到深夜才回来。过了几天，李洪梁说以我的名义办的银行卡内有5万多元，让我找个放心的人在老家冷水江市取出来，并叮嘱要在晚上找个偏僻的银行ATM机上取款，要分几个银行取钱，不要在一个地方取款，要注意银行的摄像头等注意事项。我就让我父亲吴继清去取款并将李洪梁嘱咐的事项告诉了吴继清。过几天，李洪梁带那张卡回到冷水江，联系我父亲吴继清和我叔叔吴梦清把卡内的钱取了出来。2009年12月左右的一天，李洪梁又开车带我到安陆，且又是到深夜才回旅社。过了几天，李洪梁告诉我说那张农行卡内又有钱了。我对李洪梁说还是让我父亲吴继清和我叔叔吴梦清去取。事后，我父亲吴继清告诉我，他和吴梦清一起帮李洪梁取了2次钱，两人共分了4万多元。复制银行卡的设备一直是李洪梁自己拿着。
3、同案人李洪梁亲笔供词及安陆市公安局对李洪梁的讯问笔录。
（1）李洪梁亲笔供词：2009年12月，吴艳玲叫我辞掉在厂里开车的工作，到湖北去办点事，由于某种原因，我当时没有察觉到被他们利用，也没多问。吴继清、吴梦清、吴艳玲我们四人到湖北。1月5日夜下车，吴继清突然要吴艳玲把笔记本电脑拿给我。……等他们办完事，我们就开车回到了冷水江，大概过了一个星期，吴艳玲要我陪她去办事，其中吴继清、吴梦清都去了，一共在机子上取了现金二次，数额不详。
（2）对李洪梁的讯问笔录节录。问：既然你能主动与公安机关联系，想投案自首，就要如实交代问题。答：好。参与本案的有四个人，吴继清、吴梦清、我和他的女儿吴艳玲。吴继清和他弟弟负责安装摄像头和读卡器，我负责下载被盗银行卡的信息，由吴艳玲负责克隆银行卡，我和吴艳玲及吴继清的弟弟一起去银行去取过钱。
问：你们在湖北安陆去作案几次，去了哪些人，取得多少钱。答：我们去湖北作案两次，当时我们租车，我在开车，从冷水江开车去的安陆，两次去安陆都是我、吴继清、吴梦清还有吴艳玲，两次在安陆大约取得了十万元左右。
问：你和吴艳玲、吴继清的弟弟一起分别在什么地方的银行取过钱。答：我和吴艳玲在上海的建设银行去取过钱，我和吴继清的弟弟在湖南娄底一家银行的柜面上取过钱，具体不记得哪家银行。我又和吴继清的弟弟在冷水江一家银行的ATM机上取过钱。我和吴继清的弟弟去银行时，他弟弟总是穿着一个戴帽子的外套，取钱时都是把帽子戴着。
问：你们是怎么将他人银行卡信息盗走的，又是怎样将他人卡上的钱取走的。答：我、吴继清和他弟弟去将摄像头和读卡器安装在银行的ATM机上，然后等候别人去刷卡，将卡上的信息盗出来后，通过电脑来克隆他人的卡，再用克隆出来的卡到银行转账或取现。银行卡是吴艳玲克隆的，怎么克隆的我不清楚，吴艳玲将卡克隆好后，我们到银行取钱。我们盗他人银行卡信息的设备是吴艳玲和他父亲提供的，我不清楚这套设备是从哪来的。
同案人李洪梁于2011年11月15日在冷水江市摩泰假日酒店628房供述、2013年1月8日、2013年5月29日在湖南省双峰县看守所的供述，均证实自己与吴艳玲到安陆窃取客户信用卡的信息后进行复制，并由吴继清、吴梦清取款、转款，及自己参与过取款。同时证实他与吴艳玲在上海同居数月及在上海农业银行办理过银行卡。
4、同案人吴继清2010年1月21日的自我交代材料：在此次案件中，我和吴梦清商量好，此次我只管负责取钱，且此次我不要钱，全部给吴梦清建房子用，如果今后有此生意，大家平分。由吴梦清负责向吴艳玲要到帐农行卡和转账农行卡。1月4日晚上我和吴梦清到冷新路邮政储蓄机上由我分4次，每次2500元，取得1万元，然后到金竹西路农行自动取款机取到1万元，最后到建新街农行取款机取到1万元，1月5日我们到新化大桥边的取款机取得1万元现金，最后到娄底农行在柜面上取得3万元，7万元全部交给了吴梦清。
吴继清于2010年4月9日9时12分至10时10分在安陆市看守所的供述：三毛就是李洪梁，和吴艳玲是朋友关系。
5、同案人吴梦清的供述材料，证明2010年1月4日晚上9时许，他哥哥吴继清说吴艳玲给了其几张银行卡，要他陪其一起去把银行卡内的钱取出来，于是他就骑摩托车和吴继清一起到冷水江城区。之后，他和吴继清一起先后到冷水江市金竹西路的农业银行、锑都南路的农业银行、冷新路的农村信用合作社的自动柜员机上取款，取款是由吴继清操作的，到当晚12时左右，吴继清又要他骑摩托车带其到新化县城区继续取款。然后．他又与吴继清一起到新化城区的农业银行的自动柜员机上取款，吴继清在这台柜员机上进行了取款和转帐。2010年1月5日，他和李洪梁一起到娄底农业银行柜面用吴艳玲中国农业银行的借记卡取款，取款手续由李洪梁办理，取的3.7万多元钱在李洪梁处，银行卡也在李洪梁处。吴艳玲、李洪梁在上海打工，两人都懂电脑，吴艳玲有手提电脑。
（1）吴梦清于2010年1月27日的书面供词：复制卡是吴艳玲给吴继清的，密码是860225，是一张农行卡。所有款的去向我不太明白，吴继清给了我1万元好处费。
（2）吴梦清于2010年1月27日13时10分至15时15分在安陆市市公安局刑警大队供述：2010年1月4日晚上八点左右，我哥吴继清对我说：“吴艳玲给了我几张银行卡，等会你骑摩托车带我到冷江去把钱取出来，取出来我给你好处费”，我听后就答应了。我们骑车到了冷水江城区，我们在城区转了一会，我哥叫我到金竹西路的农业银行去，我记得时间比较晚了，路上没什么人，我哥在柜员机上取款，我在旁边站着，他每笔取2000，具体取了多少我不清楚。在这取完后，我哥又叫我把他带到锑都南路的农行柜员机那取款转帐，在这儿也是每笔取的2000元，在这大概取了1万元，我记得在这个取款机上他还转账了的，随后我们到资江大桥北边一家中国信合的取款机取款，骑摩托车只需两三分钟，取了多少不清楚，这时候我哥又叫我骑车带他到新化县城继续取款，半小时就能到，过新化县城关一座桥后右拐进到一条街上，我记得这个网点有两个柜员机，吴继清操作取款和转账，在这取完款、转完帐后我们就回家了。
取款时我穿我哥给我的上衣，是黑色带帽子的衣服，取款时我把帽子戴上，我哥也是戴着帽子。在取款前，我哥说银行卡是吴艳玲的，那天取款后，我哥给了我1万元，我知道这钱肯定不是吴艳玲或吴继清的，如果是他们自己的钱他们不会让我晚上跑那么多地方去取，我当时猜肯定骗来的钱，我哥被抓后，我才知道是用复制卡取的钱，但是复制谁的卡我不知道。
三毛是吴艳玲的男朋友，是我们本村人。2010年1月5日早上六点左右，三毛（吴艳玲的男朋友）叫我跟他一起到娄底市去一趟，我记得那天下雨，我们一起坐车到了娄底，三毛把我带到娄底人民医院对面的一家农业银行，在柜面上取了3.7万多元钱，是三毛签的字，也是他输的密码。我穿的还是前晚在柜员机上取款的那套衣服，取款时我们把帽子戴在头上。
（3）吴梦清于2010年2月9日15时50分至16时20分在安陆市看守所供述：我是我哥吴继清将我拉入盗窃团伙的，我哥跟我讲每天给我400元报酬，复制卡是李洪梁和吴艳玲的，李洪梁的小名叫三毛，我是用摩托车载我哥吴继清找银行ATM机取款的，吴继清以前在广州打工，他懂ATM机上取款和转账操作，我在旁边望风。
（4）吴梦清于2010年4月9日10时20分至11时13分在安陆市看守所供述：李洪梁与吴艳玲的关系很好，去年中秋节他们一起到上海去打工，但那时关系没有公开，我哥被抓后，我嫂子跟我说李洪梁与吴艳玲在谈朋友。
6、证人证言。（1）证人刘某于2010年1月14日15时23分至16时20分在冷水江市中连乡民主村8组21号作证，证明吴艳玲于2009年8月份到上海去做事了。
（2）证人段某（女，53岁，系同案犯李洪梁之母）于2013年6月3日在安陆市刑警大队作证，证明李洪梁曾与其说过，他与吴艳玲一家人作案的事实经过。
7、书证。（1）中国农业银行安陆市府城分理处出具的卡号62×××10《3065借记卡---
账户明细查询》，证实被害人姚某的银行卡于1月5日0时54分34秒在新化上梅分理处ATM机上被转账4.4万元。
（2）中国农业银行安陆市支行出具的95×××12《3605借记卡-
帐户明细查询》，证实吉某卡号为95×××12的帐户于2010年1月4日23时45分52秒至23时52分39秒在农行冷水江支行营业部共取款2万元；并于2010年1月4日23时54分44秒向吴艳玲的银行卡（卡号：62×××15）内转存2万元；于2010年1月5日0时12分50秒至0时18分25秒在湖南省农村信用合作社ATM上共取款1.88万元。
（3）中国农业银行安陆市支行出具的卡号62×××15《3065借记卡---账户明细查询》P176-184
证实吴艳玲卡号为62×××15的帐户于2010年1月4日23时54分44秒在18-6309行ATM机上被转存2万元，2010年1月5日0时54分34秒吴艳玲的该账户被转存4.4万元。
（4）中国农业银行股份有限公司娄底银海分理处银行卡取款凭条。
证实了吴继清、李洪梁持吴艳玲的银行卡（卡号：62×××15）在该柜面以吴艳玲名义取款3.79万元。
（5）吴艳玲于2009年11月2日在中国农业银行上海虹桥支行办理金穗借记卡个人卡申请表。
8、勘验笔录。证明农行安陆市支行府城分理处ATM机被人安装过窃取银联卡个人账户信息的设备。
8、鉴定意见。湖北省高级人民法院于2012年6月8日委托司法鉴定科学技术研究所鉴定中心对农行冷水江支行营业部ATM机在2010年1月4日23时45分52秒至57分34秒监控录像的视频截图进行了图像鉴定。结论：检材录像中红圈（吴继清）圈示的需检人像与样本中吴继清人像是同一人人像；检材录像中黄圈（吴梦清）圈示所需检人像与样本中吴梦清人像不是同一人人像。
9、辨认笔录。（1）被告人吴艳玲对同案人李洪梁实施信用卡诈骗的视频截图的辨认笔录。
（2）李洪梁对被告人吴艳玲实施信用卡诈骗的视频截图的辨认笔录。
10、其他证明材料
（1）被告人吴艳玲户籍证明。
（2）被告人吴艳玲抓获经过。证明被告人吴艳玲于2011年12月13日被东莞警方抓获。
（3）湖南省娄底市中级人民法院（2013）娄中刑二初字第4号刑事判决书。证实同案犯李洪梁因犯信用卡诈骗罪，被湖南省娄底市中级人民法院判处有期徒刑三年六个月，并处罚金2万元。
（4）超声检查报告，证明被告人吴艳玲系怀孕的妇女。
上述所列证据来源合法，所证内容客观、真实，相互印证，本院予以采信。
关于被告人提出的公安机关对其存在语言威胁的方式进行讯问，供述笔录属非法证据的意见。经查，被告人吴艳玲2011年12月14日的供述中交代其与同案人伙同，参与了信用卡诈骗行为，且有同案人李洪梁、吴继清、吴梦清的供述等其他证明犯罪事实发生的证据相互印证，证据之间存在内在联系，共同指向被告人吴艳玲实施信用卡诈骗活动事实，且能够排除合理疑问，可以作为定案证据。被告人提出其供述时受到威胁，无相关证据予以证实，本院不予采信。
关于辩护人提出本案事实不清，证据不足，应当宣告无罪的辩护意见。经查，结合全案证据综合分析，本案案发自然，公安机关通过被害人的报案情况，找到被安装过复制设备的ATM机，通过被害人银行卡被诈骗后取款的情况，找到被取款地点、转款人卡号、卡主吴艳玲及其家庭情况的相关信息，到湖南找到取款地点后，又通过相关部门在银行调取了取款点当日在ATM机前的视频录像资料，并通过比对发现，取款人之一即为转款卡主吴艳玲的父亲吴继清，本案遂即告破。通过在案证据，可以证实本案系四人作案的共同犯罪。辩护人提出的银行卡如何得来，系谁伪造，安装在ATM机上的读卡器、摄像头、伪造的银行卡、赃款等物证去向等等意见，从现有案卷的证据材料来看，无法查实，但公诉机关提供的相关证据已能够相互印证，形成证据链，足以证实被告人吴艳玲提供银行卡，参与信用卡诈骗犯罪事实，辩护人提出的相关意见并不影响对被告人的定罪处罚。故辩护人上述辩护意见不成立，本院不予支持。
本院认为，被告人吴艳玲在他人伙同下，以非法占有为目的，进行信用卡诈骗活动，数额巨大，其行为构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控被告人吴艳玲犯信用卡诈骗罪事实清楚，证据确实充分，指控的罪名成立。被告人吴艳玲辩称其没有实施信用卡诈骗犯罪，经查，有证据证明其犯罪事实，其辩护理由与审理查明的事实不符，本院不予支持。被告人吴艳玲在共同犯罪中起次要作用，系从犯，应当从轻或减轻处罚。鉴于被告人吴艳玲系怀孕妇女，可以暂予监外执行。
本案经合议庭评议，并经本院审判委员会讨论决定，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（一）项、第二十五第一款、第二十七条、《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第五条的规定，判决如下：
被告人吴艳玲犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑四年，并处罚金人民币二万元。
（刑期从判决执行之日起计算。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向孝感市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 陈小涛
审 判 员 孙小波
人民陪审员 余志强
二〇一四年一月二十三日
书 记 员 韩小红
附法律条文：
《中华人民共和国刑法》
第二十五条【共同犯罪概念】共同犯罪是指二人以上共同故意犯罪。
……
第二十七条【从犯】在共同犯罪中起次要或者辅助作用的，是从犯。
对于从犯，应当从轻、减轻处罚或者免除处罚。
第一百九十六条【信用卡诈骗罪、盗窃罪】有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。”
《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》
第五条使用伪造的信用卡、以虚假的身份证明骗领的信用卡、作废的信用卡或者冒用他人信用卡，进行信用卡诈骗活动，数额在5000元以上不满5万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在5万元以上不满50万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在50万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
《中华人民共和国刑事诉讼法》
第二百五十四条对被判处有期徒刑或者拘役的罪犯，有下列情形之一的，可以暂予监外执行：
（一）有严重疾病需要保外就医的；
（二）怀孕或者正在哺乳自己婴儿的妇女；
（三）生活不能自理，适用暂予监外执行不致危害社会的。
……