黑龙江省哈尔滨市南岗区人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）南刑初字第701号
刑＋事＋判＋决＋书
公诉机关黑龙江省哈尔滨市南岗区人民检察院。
被告人管某某，男，汉族，1968年5月3日出生于黑龙江省木兰县，初中文化，无业，住黑龙江省木兰县。因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2015年5月5日被临时寄押，2015年5月12日被刑事拘留，同年5月20日被逮捕。现羁押于黑龙江省哈尔滨市第一看守所。
辩护人吴卓，北京市东元律师事务所哈尔滨分所律师。
黑龙江省哈尔滨市南岗区人民检察院以哈南检刑诉（2015）548号起诉书指控被告人管某某犯信用卡诈骗罪，于2015年7月10日向本院提起公诉。本院于2015年7月15日立案，依法组成合议庭，于2015年8月12日公开开庭审理了本案。黑龙江省哈尔滨市南岗区人民检察院指派检察员李文婷出庭支持公诉，被告人管某某及其辩护人吴卓到庭参加诉讼。现已审理终结。
黑龙江省哈尔滨市南岗区人民检察院指控，2012年4月19日，被告人管某某使用虚假的工作单位及家庭住址，向中国光大银行申领了一张卡号为×××的信用卡并进行使用。至2012年9月7日最后一次还款及消费并不再使用该卡后，该卡共计欠款总额为人民币57＋894.41元，其中本金为人民币44＋966.68元，利息为人民币6＋167.06元，其他费用为人民币＋6＋760.67元。发卡银行自该卡透支超期未还后，于2012年10月18日起开始进行催收，其中2012年11月15日银行催收到了管某某本人，管某某承诺还款但未归还。自2012年11月15日起，发卡银行通过拨打电话、到工作单位及家庭住址外访等方式均无法找到管某某，直至2014年12月13日再次电话催收到管某某，管某某承诺还款但仍未归还，此后管某某变更联系方式逃避银行的催收。案发后，管某某的银行卡内于2015年5月15日存入人民币58＋000元。经侦查，被告人管某某于2015年5月5日被北京市公安局朝阳分局抓获。
公诉机关向本院移送了指控被告人管某某犯信用卡诈骗罪的书证、证人证言、被告人供述与辩解等证据。公诉机关认为，管某某恶意透支，数额较大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任，提请依法惩处。
被告人管某某对公诉机关指控的犯罪事实无异议，无辩解，表示悔罪。辩护人认为，管某某系初次犯罪，当庭自愿认罪，已归还全部欠款，请求对其从轻处罚。
经审理查明，2012年4月19日，被告人管某某编造虚假的工作单位及家庭住址，向中国光大银行申领了一张卡号为×××的信用卡并进行使用，至2012年9月7日最后一次还款及消费后不再使用该卡，该卡共计欠款人民币57＋894.41元，其中本金44＋966.68元、利息6＋167.06元、其他费用6＋760.67元。发卡银行自2012年10月18日起开始催收，2012年11月15日催收到了管某某本人，管某某承诺还款但未归还。此后发卡银行通过拨打电话、到工作单位及家庭住址外访等方式均无法找到管某某，直至2014年12月13日再次电话催收到管某某，管某某承诺还款但仍未归还，此后管某某变更联系方式逃避银行催收。经侦查，被告人管某某于2015年5月5日被北京市公安局朝阳分局抓获。2015年5月15日管某某的银行卡内存入人民币58＋000元。
上述事实，有经过庭审质证确认的下列证据证实：
证据一、案件来源及到案经过：2013年7月24日12时许，中国光大银行黑龙江分行委托该行员工吴某某到哈尔滨公安局治安支队水上分局报案称，该行客户管某某（×××）于2012年4月在中国光大银行黑龙江分行申请办理了信用卡，卡号为×××，截止2013年7月，持卡人已拖欠信用卡金额本息累计57＋894.41元，其中本金44＋966.68元、利息6＋167.06元、其他费用6＋760.67元，已超过3个月以上、该行以电话、信函、派员催缴等形式向持卡人催缴两次以上，该人拒不还款。2015年5月5日，北京市公安局朝阳分局建国门外派出所民警在工作中经盘查和身份信息对比，将涉嫌信用卡诈骗的网上逃犯管某某在北京市朝阳区国贸附近抓获，并移交给哈尔滨市公安局治安支队。
证据二、户籍证明及前科劣迹证明：被告人管某某的身源及前科劣迹表现。
证据三、光大银行信用卡申请表、信用卡历史消费记录、银行催收记录（p49-108）：2012年4月19日，被告人管某某在光大银行黑龙江省分行申请办理一张卡号为×××的信用卡。截止2013年7月，持卡人已拖欠信用卡金额本息累计57＋894.41元，其中本金44＋966.68元，利息6＋167.06元，其他费用6＋760.67元。发卡银行自该卡透支超期未还后，于2012年10月18日起开始进行催收，其中2012年11月15日银行催收到了管某某本人，管某某承诺还款但未归还。之后发卡银行通过拨打电话、到工作单位及家庭住址外访等方式均无法找到管某某，直至2014年12月13日再次电话催收到管某某，管某某承诺还款但仍未归还，此后管某某变更联系方式。
证据四、中国光大银行个人信用卡业务回单：2015年5月15日，被告人管某某卡内存入人民币58＋000元，其亲属将回款单交公安机关。
证据五、证人吴某某的证言：他是光大银行黑龙江省分行信用卡中心的员工，受光大银行的委托对管某某涉嫌信用卡诈骗一案到公安机关进行报案。管某某（身份证号码：×××）来光大银行申请信用卡，卡号为×××，自2012年10月其开始拖欠至2013年7月，管某某多次使用信用卡进行透支，至今欠款金额本息累计57＋894.41元，其中本金44＋966.68元、利息6＋167.06元、其他费用6＋760.67元。他们银行和委托的上海财安金融服务公司哈尔滨分公司通过电话、发催缴信函、上门催缴和风险调查的形式向管某某进行催缴，但管某某拒不还款。
证据六、哈尔滨市公安局治安支队情况说明：证实管某某户籍地和住址（大贵镇新荣街一委一组）均无人；哈尔滨市香坊区北卫街55号哈尔滨三合水业总公司人事主管称没有管某某这个人；哈尔滨市清明小头道街2号16单元803室无管某某这个人；大贵镇派出所民警称管某某好几年都不在大贵镇了，镇里很多人也都在找他，他在镇里贷款几十万元不知去向。
证据七、被告人管某某的供述和辩解：2012年4月左右，他在黑龙江省哈尔滨市一光大银行申请了信用卡，是一张能透支人民币3万元的信用卡，在哈尔滨因为买车需要养护车辆来回周转，分二三次在哈尔滨将透支额度刷完。后银行通过手机催缴，但当时他住院未能交款，最后一次还款是2012年9月份。2012年11月，因为还不上欠款跑到河北省燕郊居住，后于2015年5月5日在北京市朝阳区国贸桥下被民警查获。申领信用卡时留的单位名称和家庭住址都是他编的，银行多次向他催缴欠款，为躲避银行催缴欠款，他将手机号码更换了。
本院认为，被告人管某某以非法占有为目的，使用信用卡透支后，经发卡银行多次催收，超过3个月仍不归还，其行为属于恶意透支，数额较大，已构成信用卡诈骗罪，公诉机关指控的罪名成立，应予惩处。鉴于管某某系初次犯罪，自愿认罪，已归还全部欠款本息，可酌情对其从轻处罚。辩护人的辩护意见符合法律规定，本院予以采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第五十二条、第五十三条之规定，判决如下：
被告人管某某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年，（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2015年5月5日起至2016年5月4日止），并处罚金人民币20＋000元（于判决生效后三十日内缴纳）。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向黑龙江省哈尔滨市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 闫晓霜
代理审判员 白宗安
人民陪审员 卢 伟
二〇一五年九月一日
书 记 员 郭丽梅