福建省漳平市人民法院民 事 判 决 书（2016）闽0881民初1796号原告：中国银行股份有限公司漳平支行，住所地福建省漳平市和平中路62号，统一社会信用代码91350881858070085L。负责人：苏东旺，行长。委托诉讼代理人：罗清云，男，系该行职工。委托诉讼代理人：陈笙，男，系该行职工。被告：廖燧峰，男，1975年9月12日出生，汉族，住漳平市，被告：李云，女，1976年12月13日出生，汉族，住漳平市，被告：梁香兰，女，1975年4月3日出生，汉族，住漳平市，原告中国银行股份有限公司漳平支行（以下简称“中国银行漳平支行”）诉被告廖燧峰、李云、梁香兰信用卡纠纷一案，本院于2016年10月24立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人罗清云到庭参加诉讼，被告廖燧峰、李云、梁香兰经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中国银行漳平支行向本院提出诉讼请求：依法判令1、依法判令解除廖燧峰、李云与中国银行漳平支行签订的《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（家装类）》；2、依法判令廖燧峰、李云立即偿还所欠中国银行漳平支行的本金138837.74元(其中到期本金83285.74元、未入账本金55552元)、利息2661.03元、还款违约金11290.58元，合计152789.35元，及自2016年10月8日起至款还清之日止的利息(利息以141498.77元为本金，按日万分之五计，按月计收复利)；3、判令由梁香兰对廖燧峰、李云上述债务承担连带清偿责；4、判令本案诉讼费用及实现债权的相关费用由廖燧峰、李云、梁香兰承担。事实和理由：2014年2月11日，廖燧峰向中国银行漳平支行申领中银长城信用卡普卡并声明接受《中国银行贷记卡章程》和《中国银行信用卡领用合约》各项条款，并于《中国银行信用卡领用合约》中签字确认。之后，廖燧峰领得号码为62×××44的中银长城信用卡普卡。《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》中约定：中国银行漳平支行对信用卡透支金额按月计收复利，日利率为万分之五，如有变动按中国人民银行的有关规定执行。《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》约定1、廖燧峰非现金交易从记帐日至中国银行漳平支行规定的到期还款日止为免息还款期。中银信用卡的免息还款期最长为50天。廖燧峰在免息还款期内未全数偿还领用卡帐户内所有欠款的，不适用免息还款规定，廖燧峰应按中国银行漳平支行相关规定支付透支利息，利息由交易记帐日起以实际欠款金额计算，至还清全部欠款为止。2、信用卡透支按月收复利，日利率为万分之五。如果变动按中国人民银行的有关规范执行。起息日以透支交易记账日为准。3、廖燧峰应按中国银行漳平支行规定，按时偿还透支款项、利息、滞纳金、超限费。4、廖燧峰超过信用额度进行交易的，中国银行漳平支行按照超出部分的5%加收超限费。超出信用额度的部分将全部计入当期最低还款额。5.廖燧峰在到期还款日前未能偿付最低还款额或未能全额还款的，廖燧峰除支付透支利息外，还需按照最低还款额未偿还部分的5%支付滞纳金。6、廖燧峰未能按时还款，中国银行漳平支行可采取信函、电话、上门等方式进行催收，并有权同时采取以下措施：停止贷记卡的使用；行使担保物权；扣划廖燧峰在中国银行漳平支行开立的任何帐户内存款用以清偿其欠款等(未到期视为到期)。7、双方在合约中约定，若发生纠纷，由中国银行漳平支行所在地法院管辖。李云与廖燧峰为夫妻关系，且李云已充分知悉丈夫廖燧峰于《中国银行信用卡领用合约》中签字确认以及声明接受《中国银行贷记卡章程》和《中国银行信用卡领用合约》各项条款等事宜。2014年1月16日，李云特签署了《声明书》，其中明确声明：本人愿意与廖燧峰共同参与对银行欠款的偿还，直到对银行的欠款本息及相关费用全部偿还完毕。2014年2月18日，廖燧峰、李云共同与中国银行漳平支行签订《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同(家装类)》(合同编号：2014年漳字ZPJZ019号)。合同约定：本合同项下“专向分期付款”信用卡卡号为62×××44；“专向分期付款”额度为人民币伍拾万元整(¥500000.00)；期限为36个月，自廖燧峰、李云实际交易日起算；本合同顶下“专向分期付款”额度用途为：廖燧峰、李云支付其装修坐落于漳平××景弘路凯源锦绣名城F-2#第4层301和304号住房的款项。手续费率为使用“专向分期付款”额度的11.5%，该费用中国银行漳平支行于第一期对帐单日起从帐户中直接扣收。廖燧峰、李云授权中国银行漳平支行将交易金额划至廖燧峰所装修公司(龙岩市唯娜装饰设计工程有限公司)的专用账户。廖燧峰、李云须在每期到期还款日前全数清偿当期所有欠款，廖燧峰、李云在每期到期还款日前未全数清偿所提额帐户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，廖燧峰、李云应按照信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金。如廖燧峰、李云未依规定时间足额还款，银行有权收取透支利息及滞纳金，并由廖燧峰、李云全额承担由此而使中国银行漳平支行产生的一切费用(包含但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用等)。廖燧峰、李云授权中国银行漳平支行，如廖燧峰、李云用于偿还“专向分期付款”的卡片卡号发生变更，变更后的卡号自动承担原卡号的债务责任。廖燧峰、李云信用卡帐户逾期60天后，中国银行漳平支行有权将该账户下有效分期付款交易的剩余金额一次性提前记帐。双方在合同中还共同确认《信用卡“家装专向分期付款”(家装类)通用条款》及《中国银行信用卡领用合约》为本合同不可分割的组成部份。为担保廖燧峰、李云上述债务的履行，梁香兰与中国银行漳平支行签订《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款保证合同(家装类)》(合同编号2014年漳字ZPJZ019号)。合同约定：梁香兰对廖燧峰与中国银行漳平支行签订的《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同(家装类)》而产生的全部债务提供连带责任，保证的主债务范围包括但不限于廖燧峰在主合同项下的分期付款本金、手续费所产生的透支本金、透支利息、滞纳金、超限费、违约金、赔偿金及主债务人在主合同项下应承担的所有费用[包括但不限于公告费、公证费及律师代理费、诉讼费、保全费、执行费(含评估费、拍卖费)等实现债权的费用]，无论其是否占用该信用卡帐户的原循环信用额度。合同签订后，廖燧峰于2014年3月4日至中国银行漳平支行指定的POS上进行刷卡，中国银行漳平支行依约将廖燧峰、李云的借款人民币伍拾万元整转入其所雇用装修公司(龙岩市唯娜装饰设计工程有限公司)的专用账户，完全履行了合同约定的义务。但是，廖燧峰、李云取得贷款后自2016年5月7日未依约还款，经中国银行漳平支行多次催收仍拒不还款，梁香兰亦未主动履行担保责任。截止2016年10月8日，廖燧峰、李云计欠中国银行漳平支行借款本金币138837.74元(其中到期本金83285.74元、未入账本金55552元)、利息2661.03元、费用及还款违约金11290.58元，合计152789.35元。廖燧峰、李云、梁香兰未作答辩。中国银行漳平支行围绕诉讼请求依法提交以下证据：《营业执照》复印件、《负责人身份证明书》原件、《居民身份证》复印件各一份，《居民身份证》复印件、《常住人口登记卡》复印件各三份，《结婚证》复印件一份，《中国银行股份有限公司信用卡家装类专向分期付款申请表》复印件、《家装类专向分期付款告客户须知》复印件、《信用卡申请人声明》复印件、《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》复印件、《中国银行股份有限公司信用卡章程》复印件、《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（家装类）》附信用卡“专项分期付款”（家装类）同意条款复印件各一份，《中国银行股份有限公司信用卡专项分期付款保证合同（家装类）》复印件一份，《声明书》复印件二份，住房公积金明细复印件一份，《流水单》复印件、信用卡明细复印件、《中国银行POS签购单》复印件、《银行卡专项分期交易商户划款审批单》复印件、《中行信用卡专向分期付款还款计划清单（银行联）》复印件各一份，本院认为，因廖燧峰、李云、梁香兰经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自愿放弃举证质证权利。中国银行漳平支行所提供的以上证据真实性、合法性可以认定，且与本案具有关联性，可证明各证据所要证明的内容，本院予以确认并在卷佐证。本院经审理查明的事实与中国银行漳平支行陈述一致。中国银行漳平支行诉讼请求第二项的本金137219.78元为笔误，经计算应为到期本金83285.74元加上未入账本金55552元，合计138837.74元，因此，中国银行漳平支行将第二项诉讼请求变更为“依法判令廖燧峰、李云立即偿还所欠中国银行漳平支行的本金138837.74元(其中到期本金83285.74元、未入账本金55552元)、利息2661.03元、还款违约金11290.58元，合计152789.35元，及自2016年10月8日起至款还清之日止的利息(利息以141498.77元为本金，按日万分之五计，按月计收复利)”。本院认为，中国银行漳平支行与廖燧峰、李云所签订的《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同(家装类)》、中国银行漳平支行与梁香兰签订的《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款保证合同(家装类)》，系各方真实意思表示，且不违反相关法律法规规定，应确认有效。廖燧峰、李云未按合同约定的期限偿还全部借款及相应的利息，其行为已构成违约，应限期偿还并承担逾期还款的违约责任，中国银行漳平支行要求廖燧峰、李云偿还尚欠的借款本息、违约金，符合法律规定，本院予以支持。梁香兰未按合同约定履行担保责任，亦属违约，应对廖燧峰、李云的上述借款承担连带清偿责任，代偿后有权向廖燧峰、李云追偿。廖燧峰、李云、梁香兰经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理和判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除中国银行股份有限公司漳平支行与廖燧峰、李云签订的2014年漳字ZPJZ019号《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（家装类）》。二、廖燧峰、李云应于本判决生效之日起十日内共同偿还中国银行股份有限公司漳平支行借款本金138837.74元、利息2661.03元、还款违约金11290.58元，合计152789.35元（截止至2016年10月7日），及自2016年10月8日起至款项还清之日止的利息（利息以141498.77元为本金，按日万分之五计，按月计收）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。三、梁香兰对上述廖燧峰、李云的债务承担连带清偿责任；若代偿后，有权向廖燧峰、李云追偿。案件受理费3356元，公告费560元，合计3916元，由廖燧峰、李云、梁香兰共同负担。（公告费560元已由中国银行股份有限公司漳平支行先行代垫）如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省龙岩市中级人民法院。审 判 长 陈  海  强人民陪审员 邱  大  涌人民陪审员 黄  培  源二〇一七年二月二十七日书 记 员 林海华（代）附相关法条：《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。