南京市秦淮区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）秦商初字第633号
原告江苏十竹斋典当有限公司，住所地南京市秦淮区中山东路198号1520室。
法定代表人李亚平，总经理。
委托代理人顾剑波，江苏刘洪律师事务所律师。
委托代理人花振晨，江苏刘洪律师事务所律师。
被告张克美，南京市秦淮区城镇综合开发公司退休员工。
委托代理人黄伦泉，江苏荣浩律师事务所律师。
委托代理人江伟，江苏荣浩律师事务所律师。
原告江苏十竹斋典当有限公司（以下简称十竹斋典当公司）与被告张克美典当纠纷一案，原告十竹斋典当公司于2014年3月27日向本院起诉，本院于同日立案受理，依法组成合议庭适用普通程序于2014年5月12日公开开庭进行了审理。原告十竹斋典当公司的委托代理人顾剑波、被告张克美的委托代理人黄伦泉到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告十竹斋典当公司诉称，被告因自身经营需要，用房产作抵押，向原告借款35万元。双方于2013年3月18日签订借款合同和房产抵押合同，合同约定：典当金额为35万元，典当期限60天，自2013年3月18日起至2013年5月16日止，月费率2.7%，月利率0.8%；典当物为位于南京市江宁区东山街道竹山路xx号万欣翠园23-xxx室；如被告出现本金或息费逾期的，除应按逾期本金、息费的总金额和逾期时间支付正常息费外，另向原告按逾期天数每日支付万分之五的违约金；被告违约而产生的律师代理费、为实现债权而产生的一切费用均由被告承担。合同签订当日，原告出具票号为3201011126的当票一份，并将扣除典当综合费18900元后的331100元汇至被告指定的张云昊账户。原、被告办理了房屋抵押手续并取得了房屋他项权证。后被告未能按期归还本金，数次申请续当，原告为其办理了续当手续。2014年1月11日，续当期满后，被告未还款，原告多次催要未果，故诉至法院，请求判令：1、被告偿还借款本金35万元，并支付借期届满后利息和综合费（利息和综合费以35万元为基数，自2014年1月12日起至被告实际支付之日止，按中国人民银行同期贷款利率四倍计算）；2、被告承担诉讼费用、律师费；3、被告不依法偿还诉讼请求一、二项中所列款项的情况下，将其抵押给原告的位于南京市江宁区东山街道竹山路xx号万欣翠园23-xxx室的房产，以折价或拍卖、变卖所得价款由原告在戴继英后优先受偿。
被告张克美辩称，1、本案名为典当，实为民间借贷。典当行经营房地产抵押业务应该先办理抵押登记，再办理抵押典当手续。本案借款发生在2013年3月19日，而抵押设立在2013年3月22日，故应为借贷，以抵押保证实现债权；2、借款人支付的利息超过了法律保护的范围，应该冲抵本金，本金实为31万多元；3、原告主张的律师费既无合同约定，也无法律依据，并且不是必须发生的费用，原告在合同的订立和履行中都有过错，律师费应原告自行承担；4、即使本案是典当纠纷，约定的月利率也超过了法定标准，不应得到支持。
经审理查明，2013年3月18日，原、被告签订合同号为20130017的《借款合同》一份，约定：原告向被告提供最高借款额人民币35万元用于经营；月费率为2.7%，月利率为0.8%，借款期限60天，自2013年3月18日至2013年5月16日；被告不能按期偿还本金又不能取得续当手续的，视为本金逾期，在约定的息费支付日未支付息费的，视为息费逾期，凡出现本金或息费逾期的，除应按逾期本金和息费的总金额和逾期时间支付正常息费外，被告还应另向原告支付每日万分之五的违约金；提起诉讼的，诉讼管辖地为原告所在地法院；被告违约而产生的全部诉讼费用、执行费用以及原告的律师代理费和原告为实现债权而产生的其它一切必要的费用均由被告承担。同日，原、被告还签订了《房地产抵押合同》、《南京市江宁区房地产抵押合同》各一份，约定：被告将其名下位于南京市江宁区东山街道竹山路xx号万欣翠园23-xxx室（房屋产权证编号：江宁房权证东山字第J000232**号）抵押给原告，作为上述《借款合同》的担保，担保范围为主合同项下全部借款本金、息费、违约金、赔偿金、实现抵押权的费用和所有其他应付的费用；借款人办理借款延期手续后，本担保继续有效。嗣后，原告取得了房屋他项权证，他项权证记载登记时间为2013年3月20日、债权数额35万元。在《南京市江宁区房地产抵押合同》中记载的核准登记日期为2013年3月22日。
2013年3月18日，原告出具编号为3201011126《当票》，《当票》载明：当物住宅房产，典当金额35万元，综合费用18900元，实付金额331100元、月费率2.7%、月利率0.8%、典当期限由2013年3月18日起至2013年5月16日止。被告在《当票》上签字确认。同日，被告向原告出具委托付款通知，要求原告将35万元支付给张云昊。次日，原告将331100元汇至被告指定的案外人张云昊账户。典当期满后，被告4次续当，原告分别于2013年5月16日、7月15日、9月13日、11月12日出具编号为3201011211、3201011233、3201825022、3201825071的续当凭证，续当期限为2013年5月17日起至2013年7月15日止，2013年7月16日起至2013年9月13日止，2013年9月14日起至2013年11月12日止，2013年11月13日起至2014年1月11日止。被告分别于2013年5月16日、2013年7月15日、2013年9月13日、2013年11月12日支付原告综合费用18900元、上期利息5600元。最后的当期届满后，被告未偿还原告当金、利息、费用。原告为处理该起纠纷，与江苏刘洪律师事务所签订《委托代理合同》，江苏刘洪律师事务所指派顾剑波律师作为原告一、二审及执行阶段的诉讼代理人。原告于2014年3月27日支付律师代理费21000元。
另查明，原告将南京市江宁区东山街道竹山路xx号万欣翠园23-xxx室房屋抵押给被告之前，已抵押给案外人戴继英作为90万元债务的担保。
以上事实，有《借款合同》、《房地产抵押合同》、《南京市江宁区房地产抵押合同》、房屋产权证、房屋他项权证、委托付款通知、上海浦东发展银行借记通知、当票、续当凭证、《委托代理合同》、律师费发票及银行转账支票存根等证据予以证实。
本院认为，原告是具有金融从业资质的典当公司。原、被告签订的《借款合同》、《房地产抵押合同》、当票、续当凭证，既是双方当事人真实意思表示，也不违反法律、行政法规的禁止性规定，合法有效，受法律保护。被告在续当期届满后，未能还款赎当，应当承担相应的违约责任。典当是当户将其动产、财产权利、不动产作为当物质押或者抵押给典当行，交付一定费用，取得当金，并在约定期限内支付当金利息、偿还当金、赎回当物的行为。因此典当就是以财物作押，有偿借贷融资的一种方式，其本质就是借款。因此被告认为双方是借贷关系，两者在本质上并无不同，并且法律后果也相同。法律规定借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。综合服务费等提法都属于利息范畴，因此应当认定原告预先扣除综合服务费18900元后的实际放款数额331100元为借款本金。原告主张借款本金35万元，本院不予确认。双方对借款期限内的利率以及逾期后的违约责任有约定的，从约定，但总额不得超过借款行为发生时中国人民银行公布的同期借款基准利率的四倍。本案所涉《借款合同》约定的当期内及逾期后的利率总额均超过中国人民银行公布的同期借款基准利率的四倍，故超过部分本院不予保护。被告已支付款项中超过法定利率的部分应当冲抵本金。第一当期，原告于2013年3月19日给付被告借款本金331100元，2013年5月16日当期届满时被告支付原告综合费用18900元及上期利息5600元，合计24500元（18900元﹢5600元），期间借期58天，被告应当支付的利息为11949元（331100元×5.6%÷360天×58天×4倍），超出的12551元（24500元-11949元）应认定归还本金，本金尚余318549元（331100元-12551元）。第二当期被告于2013年7月15日向原告支付24500元，期间借期59天，被告应当支付的利息为11694元（318549元×5.6%÷360天×59天×4倍），超出的12806元（24500元-11694元）应认定归还本金，本金尚余305743元（318549元-12806元）。第三当期被告于2013年9月13日向原告支付24500元，期间借期59天，被告应当支付的利息为11224元（305743元×5.6%÷360天×59天×4倍），超出的13276元（24500元-11224元）应认定归还本金，本金尚余292467元（305743元-13276元）。第四次续当时被告于2013年11月12日向原告支付24500元，续当期届满后，即自2013年11月13日起被告未再还款，根据法律规定清偿顺序是利息、主债务，24500元约为135天（24500元÷5.6%×360天÷292467元÷4倍）的利息，即截至2014年3月28日前利息已付清。因法院判决确定的给付之日后的利息已由法律作出明确规定，故逾期利息及违约金计算至法院判决确定的给付之日为宜。被告主张逾期利息及违约金计算至实际支付之日，本院不予支持。被告应当自2014年3月29日起至判决确定的给付之日按中国人民银行公布的同期借款基准利率的四倍支付原告借款利息。被告将其名下位于南京市江宁区东山街道竹山路xx号万欣翠园23-xxx室房屋作为借款的担保，并已办理抵押登记，该抵押已经发生法律效力，原告作为抵押权人有权依照法律规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款按登记顺位在登记债权35万元范围内优先受偿。律师费系原告为主张债权而支出的合理费用，在《借款合同》中已对律师费的承担作出明确约定，且原告主张的律师费未超出《江苏省律师服务业收费标准》的规定，故本院对原告的该项请求予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条第一款、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释（二）》第二十一条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第五十四条，《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第六条、第七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十二条之规定，判决如下：
一、被告张克美于本判决生效之日起十日内归还原告江苏十竹斋典当有限公司借款本金人民币292467元及利息（该利息自2014年3月29日起至本判决确定的给付之日止，按中国人民银行同期同类贷款基准利率的四计付）。
二、被告张克美于本判决生效之日起十日内向原告江苏十竹斋典当有限公司支付律师代理费21000元。
三、如被告张克美不履行上述第一项、第二项判决主文确定的还款义务，原告江苏十竹斋典当有限公司有权依法处置被告张克美用于抵押的位于南京市江宁区东山街道竹山路xx号万欣翠园23-xxx室的房产，并以折价或拍卖、变卖上述抵押物所得价款中超出顺序在先的抵押担保债权部分在35万元范围内优先受偿。
四、驳回原告江苏十竹斋典当有限公司的其他诉讼请求。
如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十九条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费6865元，由原告负担863元，被告张克美负担6002元（被告张克美应负担的案件受理费已由原告十竹斋典当公司预交，被告张克美应于本判决生效之日起十日内支付给原告十竹斋典当公司）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状及副本一份，上诉于江苏省南京市中级人民法院。同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费（江苏省南京市中级人民法院开户行：农行鼓楼支行，账号：10×××76）。
审 判 长 余红蔓
审 判 员 裴 玫
代理审判员 付 萌
二〇一四年五月二十一日
书 记 员 熊婷婷