福建省宁德市蕉城区人民法院民 事 判 决 书（2014）蕉民初字第2888号原告中国工商银行股份有限公司宁德东侨支行，住所地福建省宁德市闽东东路10号东海商务广场2幢101、201、301、401室，组织机构代码66687090-X。负责人林峰，行长。委托代理人庄明昊，男，1989年8月24日出生，汉族，住福建省宁德市，系中国工商银行股份有限公司宁德东侨支行职员。被告福建省捕易贸易发展有限公司，住所地福建省宁德市蕉城区鹤峰路62号鑫海大厦4楼，组织机构代码78454217-3。法定代表人谢连弟，总经理。被告王兴梅，女，1967年6月6日出生，汉族，住福建省宁德市蕉城区，被告陈品光，男，1964年9月1日出生，汉族，住福建省宁德市蕉城区，被告王兴梅、陈品光共同委托代理人王加候，上海宇均律师事务所律师。原告中国工商银行股份有限公司宁德东侨支行(以下简称工行东侨支行)与被告福建省捕易贸易发展有限公司(以下简称捕易公司)、王兴梅、陈品光借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人庄明昊、被告王兴梅、陈品光共同委托代理人王加候到庭参加诉讼，被告捕易公司经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工行东侨支行诉称，被告捕易公司2013年12月20日向原告借款330万元，到期日2014年12月18日。根据原告与被告签订的14077004-2013年（东侨）字0172号《小企业借款合同》，双方约定借款金额330万元，借款利率为固定利率，确定年利率为7.2%，借款到期（含被宣布立即到期）借款人未按约偿还的，自逾期之日起在原借款利率基础上加收50%计收罚息，对借款人未按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利。贷款还款方式为自实际提款日起按日计息，按月结息，借款到期一次性还本。截止至2014年6月20日捕易公司结欠原告本金330万元及利息121956.12元，根据合同第9.1条第（1）点约定，借款人未按照约定偿还本合同项下借款本息及其他应付款项，或未履行本合同项下任何其他义务，或违背在本合同下任何陈述、保证或承诺的，构成借款人违约。第9.2条第（3）点约定，借款人违约，贷款人有权宣布本合同和贷款人与借款人之间的其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，立即收回未偿还款项。为保证上述借款的履行，被告王兴梅、陈品光与原告签订了14077004-2013年东侨（抵）字0059号《最高额抵押合同》，由王兴梅、陈品光提供位于宁德市××××＃商业营业用房及××室住宅、宁德市××以西立业小区以南113#商业营业用房及307、507、607室房产设定抵押担保，在2013年12月16日至2016年12月9日期间，在人民币581万元的最高余额内，承担连带清偿责任，并在宁德市房地产管理中心办理了抵押登记。现被告捕易公司未按约定偿还借款本息，截止至2014年6月20日结欠原告本金330万元及利息121956.12元。被告捕易公司的行为已构成违约，原告请求判令：1.被告捕易公司返还原告工行东侨支行借款本金330万元及利息120120元、复利1836.12元（暂计至2014年6月20日止，之后产生的利息、罚息及复利按合同约定计算）;2.拍卖、变卖被告王兴梅、陈品光共有的坐落于宁德市××××＃商业营业用房及××室住宅、宁德市××以西立业小区以南商业营业用房及房产，将拍卖、变卖所得款项优先偿还以上借款本息；3.本案诉讼费用、公告费由被告承担。被告捕易公司未作答辩。被告王兴梅、陈品光辩称，1.没有证据证明原告已经履行了本案诉争的主合同及借款合同的全部义务，原告无权要求本案担保人即被告王兴梅、陈品光承担合同担保义务；2.如果原告已经履行了合同义务，也没有证据证明被告捕易公司有违反借款合同中的任何规定，原告无权要求被告王兴梅、陈品光履行合同义务；3.借款罚息、复利属于违约金的性质，原告主张的计算标准过高，要求予以调整。原告为证明自己的主张，提供以下证据：1.原告营业执照、组织机构代码证、金融许可证、法定代表人身份证明书，证明原告身份情况；2.被告公司营业执照、组织机构代码证、法定代表人身份证、被告身份证、结婚证，证明被告身份情况及被告王兴梅、陈品光系夫妻关系；3.14077004-2013年（东侨）字0172号《小企业借款合同》，证明2013年12月16日，原告与被告捕易公司签订《小企业借款合同》，双方约定借款金额330万元，借款期限为12个月，并对借款用途、利率、还款、担保、违约责任及争议解决等进行规定。4.14077004-2013年东侨（抵）字0059号《最高额抵押合同》、抵押物清单、房屋所有权证、国有土地使用权证、宁房他证TN字第××号房屋他项权证，证明2013年12月16日，原告与被告王兴梅、陈品光签订《最高额抵押合同》，约定被告王兴梅、陈品光以其共有的位于宁德市××号1幢109#商业营业用房及2幢201室住宅、宁德市蕉城区宁川路以西立业小区以南商业营业用房及307、507、607室的房产为被告捕易公司的上述借款提供最高额抵押担保，在2013年12月16日至2016年12月9日期间，在人民币581万元的最高余额内，承担连带清偿责任，并在宁德市房地产管理中心办理了抵押登记；5.提款通知书，证明被告捕易公司于2013年12月20日向原告通知提款，要求将330万借款受托支付给福建省柘荣县荣正石材有限公司；6.中国工商银行凭证(序号为68179490、75930208)，证明原告于2013年12月20日依约将330万借款发放给被告捕易公司，同月23日，将该笔借款转入福建省柘荣县荣正石材有限公司账户；7.贷款利息计算清单，证明截止至2014年6月20日，被告捕易公司共结欠原告利息120120元、逾期利息复利1836.12元；8.催收到期贷款通知单、诉前通知，证明原告已多次通知被告要求还款。因被告捕易公司未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自愿放弃诉讼权利。被告王兴梅、陈品光对原告提供的证据1、2、4、5、8没有异议；对证据3的真实性没有异议，但认为根据合同第三条约定，本案借款利息应该在还本时一次性结清，罚息应在借款人逾期未还本息时支付，原告没有证据证明被告已逾期还款，且原告主张的罚息、复利具有违约金的性质，计算标准过高，应予调整；证据6原告未提供原件核对，不予质证；证据7系原告单方制作，对其具体数字有异议；证据8仅送达给被告捕易公司、王兴梅，未送达给陈品光。本院经审查，原告提供的证据1、2、3、4、5、8内容真实、形式合法、相互关联，依法予以采信；证据6原告因客观原因虽未能提供原件核对，但结合本案其他证据，能够证明待证内容；证据7虽系原告单方制作，但其是根据借款合同约定的利率计算得出，依法予以采信。经庭审认证，对本案主要事实作如下认定，2013年12月16日，被告捕易公司与原告签订编号14077004-2013年（东侨）字0172号《小企业借款合同》，双方约定借款金额330万元，借款利率为年利率为7.2%，借款期限为12个月，借款到期（含被宣布立即到期）借款人未按约偿还的，自逾期之日起在原借款利率基础上加收50%计收罚息，对借款人未按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利。贷款还款方式为自实际提款日起按日计息，按月结息，借款到期一次性还本。合同同时约定，被告捕易公司若不按本合同约定偿还借款本息及其他应付款项的构成违约，贷款人有权宣布本合同和贷款人与借款人之间的其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，立即收回未偿还款项，并自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按合同约定规则计算出逾期罚息利率和本合同约定的结算方式计收罚息和复利；如被告拒绝还款，原告有权向原告所在地人民法院起诉。同日，被告王兴梅、陈品光与原告签订了14077004-2013年东侨（抵）字0059号《最高额抵押合同》，由王兴梅、陈品光提供位于宁德市××××＃商业营业用房及××室住宅、宁德市××以西立业小区以南商业营业用房及房产设定抵押担保，在2013年12月16日至2016年12月9日期间，在人民币581万元的最高余额内，承担连带清偿责任，并在宁德市房地产管理中心办理了抵押登记。抵押担保的范围包括主债权本金、利息、复利、罚息、违约金以及实现抵押权的费用(包括但不限于诉讼费、律师费、评估费、变卖费等)。2013年12月20日，原告依约向被告捕易公司发放贷款330万元。被告捕易公司未能按约付息，截止至2014年6月20日，被告捕易公司结欠原告借款本金330万元及利息120120元、复利1836.12元。本笔借款发生于被告王兴梅、陈品光夫妻关系存续期间。本案的争议焦点：1.被告王兴梅、陈品光是否应承担抵押担保责任；2.借款罚息、复利的计算标准是否符合法律规定。关于争议焦点1，本院认为，根据原告与被告捕易公司签订的《小企业借款合同》、被告捕易公司出具的提款通知书及原告提供的两份中国工商银行凭证，可证明原告已于2013年12月20日将330万元贷款支付至被告捕易公司指定账户，于同月23日将该笔贷款转入福建省柘荣县荣正石材有限公司账户，原告已尽到放款及监管义务。被告签收原告发出的催收到期贷款通知、诉前通知时也均未对原告是否放款提出异议。根据原告与被告王兴梅、陈品光签订的《最高额抵押合同》约定，原告主债权到期(包括提前到期)债务人未清偿的，原告有权通过与被告协商实现抵押权，双方未就抵押权实现方式达成一致的，原告可直接请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。被告捕易公司未按约还本付息，已构成违约，原告主张被告王兴梅、陈品光对本案借款本息承担抵押担保责任，予以支持。关于争议焦点2，本院认为，原告与被告捕易公司签订的《小企业借款合同》第一部分第3.4条约定，逾期罚息利率在原借款利率基础上加收50%确定。根据《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》第三条规定，逾期借款(借款人未按合同约定日期还款的借款)罚息利率在借款合同载明的贷款利率水平上加收30%-50%。原告主张对借款罚息、复利利率按原借款利率基础上加收50%确定，并未违反国家金融主管部门关于罚息利率的强制性规定，予以支持。综上所述，本院认为，原告与被告捕易公司签订的《小企业借款合同》系双方真实意思表示，且不违反法律、行政法规强制性规定的情形，应确认为合法有效。原告已经履行出借款项义务，被告捕易公司未按约还本付息，已构成违约，应承担返还借款本金330万元并支付利息、罚息、复利的责任；被告王兴梅、陈品光提供房产为上述债务进行抵押担保，且已办理了抵押登记手续，该抵押合同有效，抵押最高本金限额为581万元，根据合同的约定，原告对抵押物在借款本金330万元及利息、罚息、复利范围内依法享有优先受偿权；被告捕易公司未到庭，依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告福建省捕易贸易发展有限公司于本判决生效之日偿还原告中国工商银行股份有限公司宁德东侨支行借款本金330万元及利息120120元、复利1836.12元(暂计至2014年6月20日止，2014年6月21日起至借款还清之日止的利息、罚息及复利按合同约定计算)；二、如果被告福建省捕易贸易发展有限公司未在本判决确定的期限内履行还款义务，原告中国工商银行股份有限公司宁德东侨支行有权以被告王兴梅、陈品光共有的位于宁德市××××＃商业营业用房及××室住宅、宁德市××以西立业小区以南商业营业用房及房产拍卖、变卖的价款在债权本金330万及利息、罚息、复利范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费34180元，公告费260元，合计34440元，由被告福建省捕易贸易发展有限公司负担，被告王兴梅、陈品光连带负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于宁德市中级人民法院。(上诉案件受理费缴纳办法：到本院领取省财政厅印制的人民法院诉讼费用缴费通知书，至迟在上诉期满后七日内预交到宁德市中级人民法院，逾期不交按自动撤回上诉处理)。审 判 长  宋小平审 判 员  张彩霞人民陪审员  林 雯二〇一五年四月十日书 记 员  林芳苓书 记 员  孙锦嫦附：本案适用的主要法律条文及申请执行提示《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。