苏州市吴江区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）苏0509民初14426号
原告中国民生银行股份有限公司吴江盛泽支行，住所地苏州市吴江区盛泽镇市场路南侧鹰翔城市广场。
负责人钮中伟，行长。
委托代理人顾颖，北京德恒（苏州）律师事务所律师。
委托代理人陈小丽，北京德恒（苏州）律师事务所律师。
被告黄玉明，男，1964年1月14日生，汉族，住苏州市吴江区。
被告严福珍，女，1964年8月5日生，汉族，住苏州市吴江区。
被告朱新荣，男，1961年6月3日生，汉族，住苏州市吴江区。
被告倪惠珍，女，1962年9月24日生，汉族，住苏州市吴江区。
被告吴江市明龙喷织厂，住所地苏州市吴江区盛泽镇南麻下庄村。
投资人黄玉明，厂长。
被告吴江市富乐喷织有限公司，住所地苏州市吴江区盛泽镇南麻龙北村。
法定代表人朱新荣，总经理。
原告中国民生银行股份有限公司吴江盛泽支行（以下简称民生银行）与被告黄玉明、严福珍、朱新荣、倪惠珍、吴江市明龙喷织厂（以下简称明龙喷织厂）、吴江市富乐喷织有限公司（以下简称富乐公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2016年11月14日受理后，依法由审判员殷翔适用简易程序于2016年12月20日公开开庭进行了审理。原告民生银行的委托代理人顾颖到庭参加诉讼。被告黄玉明、严福珍、朱新荣、倪惠珍、明龙喷织厂、富乐公司经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告民生银行诉称，2015年12月16日，原告与被告朱新荣、倪惠珍、黄玉明、严福珍及沈红根、沈金珍自愿组织联保体，签订了编号为X201672437号《联保体授信合同》。该合同约定：借款额度为人民币1100万元，借款额度的使用期间为2015年12月16日至2016年12月15日，用途为借新还旧或经营周转；贷款逾期的逾期利率在合同贷款利率的基础上加收50%确定；合同对担保主债权、保证金、授信额度的使用及违约责任等事项作了约定。
同日，原告与被告明龙喷织厂、富乐公司及吴江市红根喷织厂（以下简称红根喷织厂）签订了编号为X201672437B0号《最高额担保合同》。该合同约定：被告明龙喷织厂、富乐公司对主合同项下的全部债权承担连带保证责任，且合同对陈述与保证、违约责任等事项做了明确约定。
同日，原告与被告明龙喷织厂签订了编号为X201672437B2的《最高额担保合同》。该合同约定：被告明龙喷织厂将其所有的120台喷水织机抵押给原告。
2016年1月27日，被告黄玉明向原告申请借款3998664.95元，借款期限自2016年1月27日起至2016年12月15日止，执行年利率6.525%，逾期利率及罚息利率各加收50%，每月15日还息。原告依约发放了贷款。贷款发放后，被告已经无法正常履行还款义务。请求判令：1、被告黄玉明、严福珍归还贷款本金人民币3014345.27元，逾期利息75370.57元，罚息61788.44元（暂计算至2016年10月20日），并按合同约定支付自2016年10月21日至实际支付之日止的利息、罚息；2、被告黄玉明、严福珍承担原告为诉讼而支付的律师费人民币73630元；3、被告朱新荣、倪惠珍、明龙喷织厂、富乐公司对上述1、2项债务承担连带清偿责任；4、原告就被告明龙喷织厂所有的位于被告明龙喷织厂处的120台喷水织机享有抵押权，并有权就上述机器折价、拍卖或变卖的价款优先受偿；5、诉讼费用由被告承担。
被告黄玉明未作答辩。
被告严福珍未作答辩。
被告朱新荣未作答辩。
被告倪惠珍未作答辩。
被告明龙喷织厂未作答辩。
被告富乐公司未作答辩。
经审理查明，2015年12月16日，沈红根、黄玉明、朱新荣作为联保体成员、甲方，民生银行作为授信人、乙方，签订编号为X201672437的《联保体授信合同》一份，约定乙方给予联保体所有授信提用人的整体授信额度为人民币1100万元，其中沈红根的授信额度为300万元，黄玉明、朱新荣的授信额度均为400万元；授信额度使用期限为12个月，自2015年12月16日至2016年12月15日；授信用途为借新还旧或经营周转；每笔贷款的利率及利率调整方式由借贷双方另行协商确定，并约定在适用的具体业务合同或具体业务申请书中，但该利率标准不得低于4.785%；；任一授信提用人在本合同项下的任一笔贷款发生逾期或者其他违约情形的，该授信提用人应当向乙方支付逾期利息与违约罚息，逾期利率按照约定利率上浮50%收取，违约罚息按照约定利率上浮100%收取；授信提用人违反本合同约定义务的，乙方有权行使以下一项或多项权利：（1）调整或取消全部或部分授信额度；（2）要求任一授信提用人另行提供担保以及对本合同项下任一授信提用人已提取的全部或部分借款要求提前清偿……（5）要求授信提用人赔偿乙方为行使权利而支付的诉讼费、仲裁费、保全费、公告费、评估费、鉴定费、拍卖费、差旅费、律师费及其他实现债权的费用以及因此而遭受的其他经济损失……；甲方任一成员以各自缴付的联保体保证金在本合同约定的最高债权额内，为乙方对任一授信提供人享有的主债权承担最高额质押担保；甲方全部成员作为保证人，在本合同约定的最高债权额内，为乙方对除本人外任一授信提用人享有的主债权承担最高额连带共同保证责任。朱新荣、倪惠珍、黄玉明、严福珍、沈红根、沈金珍在《联保体授信合同》落款甲方处签字。
2015年12月16日，红根喷织厂、明龙喷织厂、富乐公司作为保证人、甲方，民生银行作为担保权人、丁方签订编号为X201672437B0的《最高额担保合同》一份，约定为确保沈红根、黄玉明、朱新荣与丁方签订的编号为X201672437的《联保体授信合同》的履行，甲方自愿为主合同项下的债务提供最高额连带保证，最高额担保所担保的主债权的发生期间为2015年12月16日至2016年12月15日，最高债权额为1100万元；本合同所担保的主债权包含借新还旧用途的，担保人仍同意按本协议的约定为该主债权承担担保责任；担保范围为本合同约定的被担保之主债权本金和其他应付款项，其他应付款项包括利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费、房产抵押人安置费用、保全费等）和所有其他应付合理费用，上述范围中的其他应付款项，计入任一担保人承担担保责任的范围，但不计入本合同项下被担保的本金余额最高限额；保证期限为本合同生效至主合同约定的主合同债务人履行债务期限届满之日后两年。
2015年12月16日，明龙喷织厂作为抵押人、丙方，民生银行作为担保权人、丁方签订编号为X201672437B2的《最高额担保合同》一份，约定为确保黄玉明与丁方签订的编号为X201672437的《联保体授信合同》的履行，丙方愿意以其财产为主合同项下的债务提供最高额抵押担保，最高额担保所担保的主债权的发生期间为2015年12月16日至2016年12月15日，最高债权额为400万元；丙方自愿以《（动产）抵押财产清单》所列财产为主合同项下全部债务提供最高额抵押担保；丙方、丁方确认，本合同项下抵押财产的价值为400万元，抵押财产的最终价值以抵押权实现时实际处理抵押财产的价款（或净收入）为准；本合同所担保的主债权包含借新还旧用途的，担保人仍同意按本协议的约定为该主债权承担担保责任；担保范围为本合同约定的被担保之主债权本金和其他应付款项，其他应付款项包括利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费、房产抵押人安置费用、保全费等）和所有其他应付合理费用，上述范围中的其他应付款项，计入任一担保人承担担保责任的范围，但不计入本合同项下被担保的本金余额最高限额；保证期限为本合同生效至主合同约定的主合同债务人履行债务期限届满之日后两年。《最高额担保合同》附件二《（动产）抵押财产清单》约定抵押财产为位于明龙喷织厂内的120台喷水织机。
2015年12月21日，民生银行、明龙喷织厂到苏州市吴江区市场监督管理局办理了编号为苏E5-2-2015-0502动产抵押登记，动产抵押登记书记载明龙喷织厂将其所有的位于其厂内的120台喷水织机抵押给民生银行，抵押物价值400万元，担保数额400万元，担保范围包括本金、利息、罚息、违约金、赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）及双方约定的其他费用。
2016年1月27日，黄玉明向民生银行申请贷款3998664.95元，约定借款用途是借新还旧，借款期限自2016年1月27日至2016年12月15日，年利率为6.525%，按月付息，到期还本，每月还款日为15日。同日，民生银行向黄玉明发放贷款3998664.95元。
民生银行认可黄玉明正常还息至2016年5月14日，2016年5月15日的利息支付了4.26元，尚欠720.50元，之后的利息没有支付。2016年8月1日至2016年9月29日期间，民生银行从黄玉明、明龙喷织厂、沈红根银行账户扣划了984319.68元，截止2016年9月29日，黄玉明尚欠借款本金3014345.27元。
另查明，2016年10月26日，民生银行与北京德恒（苏州）律师事务所签订《委托代理协议》一份，约定民生银行委托北京德恒（苏州）律师事务所代理本案诉讼事宜，律师费为73630元。
再查明黄玉明、严福珍于1986年12月9日登记结婚。
以上事实，由原告提供的联保体授信合同、最高额担保合同、动产抵押登记书、借款支用申请书、借款凭证、欠款情况记录、对账单、扣款回单、委托代理协议、结婚证书及当事人陈述等证据予以证实。
本院认定，原告民生银行与被告黄玉明、严福珍、朱新荣、倪惠珍及案外人沈红根、沈金珍签订的《联保体授信合同》，原告民生银行与被告明龙喷织厂、富乐公司及案外人红根喷织厂签订的《最高额担保合同》，原告民生银行与被告明龙喷织厂签订的《最高额担保合同》均系各方当事人真实意思表示，不违反法律法规的强制性规定，依法成立并有效。原告民生银行依约向被告黄玉明发放贷款后，被告黄玉明理应按期归还借款本息，其未按期归还借款本息，已构成违约，原告民生银行有权要求被告黄玉明提前清偿《联保体授信合同》项下发生的已结欠贷款本息。对于本金罚息，原告民生银行主张自2016年7月28日起算，但原告民生银行并未提供任何证据证明其向被告黄玉明宣布贷款提前到期，故本院认定本金罚息应自原告民生银行向被告黄玉明宣布贷款到期之次日（即本案诉状副本送达被告黄玉明之次日，2016年11月26日）起算，即从2016年5月16日起至2016年11月25日止仍应当按照借款利率6.525%计算，自2016年11月26日起按罚息利率9.7875%计算至实际给付之日。对于复利，因被告黄玉明未按期支付利息构成违约，故对原告民生银行要求按照罚息利率9.7875%从2016年5月16日起计算复利的主张，本院予以支持。原告民生银行主张的律师费损失在《联保体授信合同》中有明确约定，且计算标准不违反法律规定，本院亦予以支持。被告严福珍与被告黄玉明系夫妻关系，且被告严福珍在《联保体授信合同》中联保体成员栏处签字，故对原告民生银行要求被告严福珍对被告黄玉明的上述债务承担共同还款责任的主张，本院予以支持。被告朱新荣、倪惠珍、明龙喷织厂、富乐公司作为保证人亦应在约定的保证范围内承担保证责任。保证人承担保证责任后有权向债务人追偿。被告明龙喷织厂自愿以其所有的位于其厂内的120台喷水织机为被告黄玉明的借款提供最高额抵押担保，且办理了抵押登记，原告民生银行有权就抵押物折价或拍卖、变卖所得价款在400万元范围内优先受偿。抵押人在抵押权人实现抵押权后，有权向债务人追偿。被告黄玉明、严福珍、朱新荣、倪惠珍、明龙喷织厂、富乐公司经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，应自行承担不利后果。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十六条、第一百七十九条、第一百九十五条、第一百九十八条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第五十七条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、被告黄玉明、严福珍于本判决生效之日起十日内共同返还原告中国民生银行股份有限公司吴江盛泽支行借款本金3014345.27元并偿付相应欠息（2016年5月15日结欠的利息为720.50元，自2016年5月16日起至2016年11月25日，按年利率6.525%计算利息，按年利率9.7875%计算复利；自2016年11月26日起至实际清偿之日止按年利率9.7875%计算罚息、复利）。
二、被告黄玉明、严福珍于本判决生效之日起十日内赔偿原告中国民生银行股份有限公司吴江盛泽支行律师费损失73630元。
(上述两项义务如采用转账方式支付，请汇入原告指定账号；或汇入苏州市吴江区人民法院，开户行：吴江农村商业银行营业部，账号：0706678011120100001793)。
三、被告朱新荣、倪惠珍、吴江市明龙喷织厂、吴江市富乐喷织有限公司对被告黄玉明、严福珍履行上述第一、二项债务包括诉讼费用承担连带清偿责任。保证人承担保证责任后有权向债务人追偿。
四、若被告黄玉明、严福珍至期不履行上述债务，则原告中国民生银行股份有限公司吴江盛泽支行有权就本判决书主文第一、二项所确定的债权及本案诉讼费用，以被告吴江市明龙喷织厂所抵押的机器设备（登记编号为苏E5-2-2015-0502）折价或拍卖、变卖所得价款在400万元范围内优先受偿，不足部分由被告黄玉明、严福珍继续清偿。抵押人在抵押权人实现抵押权后，有权向债务人追偿。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费减半收取16301元、保全费5000元，合计21301元，由被告朱新荣、倪惠珍负担，于本判决生效之日起十日内直接交付原告，原告预交的诉讼费用本院不再退回。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费（户名：苏州市中级人民法院；开户行：中国农业银行苏州苏福路支行；帐号：10×××76，并将已交上诉费的凭证提交我院）。
审判员 殷 翔
二〇一七年二月九日
书记员 赫梦琳
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《中华人民共和国合同法》
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间1年以上的，应当在每届满1年时支付，剩余期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。
第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。
第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。
第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。
抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。
抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。
第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
第五十七条为债务人抵押担保的第三人，在抵押权人实现抵押权后，有权向债务人追偿。
《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》
第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。