山东省巨野县人民法院
刑 事 判 决 书
（2014）巨刑初字第133号
公诉机关山东省巨野县人民检察院。
被告人刘某甲，男，1977年7月9日出生于山东省巨野县，汉族，初中文化，原系巨野县农村信用合作联社客户经理。因涉嫌犯违法发放贷款罪，于2013年9月3日，被北京市公安局朝阳分局六里屯派出所民警抓获，当日被羁押于朝阳区看守所，同年9月5被巨野县公安局刑事拘留，2013年10月13日被逮捕。现羁押于巨野县看守所。
巨野县人民检察院以巨检公刑诉（2014）123号起诉书指控被告人刘某甲犯违法发放贷款罪，于2014年6月6日向本院提起公诉。本院于同日立案，依法组成合议庭，于2014年7月3日公开开庭审理了本案。巨野县人民检察院指派检察员王海生出庭支持公诉，被告人刘某甲到庭参加诉讼。现已审理终结。
巨野县人民检察院指控，1、2011年3月9日至25日，被告人刘某甲作为贷款第一责任人，明知其朋友姚某甲名下已有贷款，不能再贷款，而违反国家信贷调查规定，不调查借款人还款能力、保证人担保能力，为姚某甲所找的名义借款人魏某甲、李某甲、高某甲、曹某甲违法发放贷款各人民币30万元，计贷款人民币120万元。
2、2011年6月8日至2012年7月31日，被告人刘某甲作为贷款第一责任人，明知是姚某甲使用贷款，采取同样手段，违法重新发放（结清后重新发放）姚某乙名下贷款人民币30万元、李某乙、李某丙、张某甲名下贷款各人民币20万元，计贷款人民币90万元。
3、2011年2月28日至2012年8月7日，被告人刘某甲为自己使用贷款，用于归还自己先前发放的不良贷款本息，而违反信贷调查规定，不对借款人、保证人进行信贷调查，违法重新发放至谭某甲、刘某乙名下贷款各人民币20万元、徐某甲名下贷款人民币19.7万元，计贷款人民币59.7万元。
以上，被告人刘某甲共违法发放贷款人民币269.7万元。2013年3月27日至12月16日，已归还借款人民币90.1万元。
上述事实，公诉机关当庭出示了下列证据予以证实，1、书证户籍证明、巨野县农村信用合作联社贷款材料复印件等；2、证人姚某甲、魏某甲、高某甲等人证言；3、被告人刘某甲供述和辩解等证据。公诉机关认为，被告人刘某甲身为金融机构工作人员，违反国家规定，违法发放贷款，数额巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百八十六条第一款之规定，应以违法发放贷款罪追究其刑事责任。
被告人刘某甲对指控犯罪事实及罪名无异议。
经审理查明，一、2011年3月9日至25日，被告人刘某甲作为贷款第一责任人，明知姚某甲（曾用名姚某戊、姚某丁）名下已有贷款，不能再贷，而违反信贷调查规定，不调查借款人还款能力、保证人担保能力，随意评定借款人、保证人家庭资产、收入等，为姚某甲所找的名义借款人魏某甲、李某甲、高某甲、曹某甲各办理贷款人民币30万元，共计贷款人民币120万元。已归还借款人民币42万元。具体犯罪事实分述如下：
（一）、2011年3月9日，被告人刘某甲为第一责任人，以魏某甲为借款人，柴某甲、姚某丙为保证人，在巨野县农村信用合作联社葛店信用社违规发放创收贷款人民币30万元。该贷款由姚某甲使用。
（二）、2011年3月10日，被告人刘某甲为第一责任人，以李某甲为借款人，黄某甲、吴某甲为保证人，在巨野县农村信用合作联社陈集信用社违规发放贷款人民币30万元。该贷款由姚某甲使用。2013年3月27日、12月16日分别归还借款人民币20万元、10万元。
（三）、2011年3月15日，被告人刘某甲为第一责任人，以高某甲为借款人，赵某甲、万某甲为保证人，在巨野县农村信用合作联社葛店信用社违规发放创收贷款人民币30万元。该贷款由姚某甲使用。2013年11月29日归还借款人民币12万元。
（四）、2011年3月25日，被告人刘某甲为第一责任人，以曹某甲为借款人，姚某丁、高某甲为保证人，在巨野县农村信用合作联社葛店信用社违规发放创收贷款人民币30万元。该贷款由姚某甲使用。
上述事实，有经当庭举证、质证的下列证据予以证实：
1、书证
（1）户籍证明，证明被告人刘某甲出生于1977年7月9日，及其他身份信息。
（2）被告人刘某甲工作证明，证明刘某甲自2004年10月至2007年4月，在龙华信用社任柜员；2007年4月至2012年9月，任大义信用社副主任、客户经理。
（3）巨野县农村信用合作联社报案申请，刘某甲在任职期间违规发放贷款200余万元，请公安机关查处。
（4）北京市公安局朝阳分局六里屯派出所及民警许永辉、张亮出具的抓获经过及朝阳区看守所关押人员详细信息，证明2013年9月3日14时许，六里屯派出所民警在北京市房山区良乡镇百货大楼附近将被告人刘某甲抓获，当日羁押于朝阳区看守所。
（5）巨野县农村信用合作联社文件规定，信贷业务岗客户经理发放创收贷款，必须担当调查A岗，调查A岗要在申请审批书第一责任人签字处签字，同时追加创收人作为担保人等。
（6）借款人魏某甲、李某甲、高某甲、曹某甲名下各贷款30万元的贷款材料复印件，证明贷款金额、借款人、保证人信用等级评定等。
（7）巨野县农村信用合作联社贷款还款通知单，证明借款人李某甲名下贷款于2013年3月27日、12月16日分别归还人民币20万元、10万元；高某甲名下贷款于2013年11月29日归还人民币12万元。
2、证人证言
（1）谢某甲（葛店信用社主任）证言，2011年3月，刘某甲作为第一责任人，在葛店信用社为魏某甲、高某甲、曹某甲各办理创收贷款30万元，刘某甲应调查借款人还款能力、保证人担保能力。
（2）魏某甲证言，以魏某甲名义为姚某戊贷款30万元。2011年3月一天，在葛店信用社，刘某甲安排在相关手续上签字，借款申请书中的内容不真实，刘某甲安排写的；借款合同中家庭资产、年纯收入、借款用途等不属实，刘某甲没有考察上述情况，没有30万元偿还能力。
（3）柴某甲证言，2011年春天，在葛店信用社，为姚某戊担保贷款30万元。保证人信用等级评定表中家庭资产、年纯收入等不真实，当时签字时是空白，没有30万元担保能力。
（4）姚某丙证言，2011年3月，在葛店信用社，为姚某戊担保贷款30万元，保证人信用等级评定表中显示的家庭资产、年纯收入、经营项目等不属实，没人调查上述内容。
（5）李某甲证言，2011年3月，以李某甲名义在陈集信用社为姚某戊贷款30万元。刘某甲没有考察家庭资产、年纯收入及借款理由等，没有30万元偿还能力。
（6）黄某甲证言，2011年在陈集信用社为李某甲担保贷款30万元，这笔贷款被姚某戊使用，信用等级评定表中家庭资产、年纯收入、经营项目不属实，信用社工作人员随意写的，没有30万元还款能力。
（7）李某丁证言，2011年3月，在陈集信用社任主任，刘某甲为第一责任人，为李某甲办理创收贷款30万元，刘某甲负责对借款人、担保人经济能力调查，贷款到期时，刘某甲说该贷款被姚某戊使用。
（8）高某甲证言，2011年3月，听刘某甲安排，在葛店信用社以高某甲名义为姚某戊贷款30万元，担保人赵某甲、万某甲，没有调查家庭资产、年纯收入等情况，刘某甲填写的，没有30万元的还款能力。为曹某甲名下贷款作担保，保证人信用等级评定表中家庭资产、收入等不属实，没有30万元担保能力。
（9）赵某甲证言，2011年3月，在葛店信用社，刘某甲和姚某戊让为一笔30万元贷款作担保，不知道谁用款，没调查家庭资产及收入等，没有30万元还款能力。
（10）万某甲证言，在葛店信用社，赵某甲让为一笔贷款作担保，在保证人处签了自己的名字，保证人信用等级评定表中家庭资产、年纯收入等不真实，没有调查担保能力。
（11）曹某甲证言，2011年3月，以曹某甲名义在葛店信用社为姚某戊贷款30万元，姚某戊找高某甲等人担保，刘某甲办理的贷款手续，刘某甲知道姚某戊使用这笔贷款，申请贷款理由不属实，刘某甲让这样写的。刘某甲没考察家庭收入、偿还能力、贷款用途等，没有30万元偿还能力。
（12）姚某甲证言，又名姚某戊、姚某丁，2011年3月，因工地需要资金，本人名下已有贷款，就用别人的名字贷款，刘某甲在信用联社工作，他让找贷款人和担保人，他给办理的，在葛店信用社、陈集信用社，分别以魏某甲、李某甲、高某甲、曹某甲的名义各贷款30万元。
3、被告人刘某甲供述，2010年3月至2012年12月在巨野县信用联社清收部工作。作为贷款第一责任人，明知姚某戊名下有贷款，仍同意其用别人的名义申请贷款。2011年3月，在葛店信用社为姚某戊办理使用魏某甲、高某甲、曹某甲的名义三笔贷款，每笔贷款30万元，是发放的创收贷款；在陈集信用社，为姚某戊办理使用李某甲的名义一笔贷款30万元。没有考察借款人、保证人家庭收入、贷款用途、偿还能力。
上述事实，经当庭举证、质证，能相互印证，本院予以确认。
二、被告人刘某甲作为贷款第一责任人，明知姚某甲使用贷款，违反信贷调查规定，将姚某甲所找的名义借款人名下到期贷款结清后，违法重新发放贷款。2011年6月8日至2012年7月31日，为姚某甲办理使用姚某乙名义贷款人民币30万元，李某乙、李某丙、张某甲名义贷款各人民币20万元，计贷款人民币90万元。已归还借款人民币401000元。具体犯罪事实分述如下：
（一）、2011年6月8日，被告人刘某甲为第一责任人，以姚某乙为借款人，魏某甲、马某甲为保证人，在巨野县农村信用合作联社北园路信用社违规发放贷款人民币30万元。该贷款由姚某甲使用。2013年3月27日，归还借款人民币10万元。
（二）、2011年8月23日，被告人刘某甲为第一责任人，以李某乙为借款人，姚某乙、魏某甲为保证人，在巨野县农村信用合作联社龙华信用社违规发放贷款人民币20万元。该贷款由姚某甲使用。
（三）、2011年8月27日，被告人刘某甲为第一责任人，以李某丙为借款人，姚某乙、姚某己为保证人，在巨野县农村信用合作联社龙华信用社违规发放贷款人民币20万元。该贷款由姚某甲使用。2013年12月1日，归还借款人民币20万元。
（四）、2012年7月31日，被告人刘某甲为第一责任人，以张某甲为借款人，苗某甲、刘某丙为保证人，在巨野县农村信用合作联社大义信用社违规发放贷款人民币20万元。该贷款由姚某甲使用。2013年12月16日，归还借款人民币101000元。
上述事实，有经当庭举证、质证的下列证据予以证实：
1、书证
（1）姚某乙名下贷款换约明细及借款合同，证明姚某乙名下逾期贷款换约或归还后，以姚某乙为借款人重新发放贷款30万元。
（2）巨野县农村信用合作联社证明，证明借款人李某乙、李某丙、张某甲名下贷款各20万元，系收回再贷或借新还旧。
（3）借款人李某乙、李某丙、张某甲名下各贷款20万元的贷款材料，证明贷款金额、借款人、保证人信用等级评定等。
（4）贷款还款通知单，证明借款人姚某乙名下贷款于2013年3月27日，归还借款人民币10万元；借款人李某丙名下贷款于2013年12月1日，归还借款人民币20万元；借款人张某甲名下贷款于2013年12月16日，归还借款人民币101000元。
2、证人证言
（1）姚某乙证言，2011年上半年，姚某戊说工程资金紧张，用姚某乙名字在北园路信用社贷款30万元，让魏某甲、马某甲作担保，刘某甲是信用联社职工，他知道姚某戊使用该贷款。贷款材料中姚某乙的家庭收入、资产、贷款用途等不属实，刘某甲对上述情况没有考察。2011年，在龙华信用社为李某乙、李某丙各担保贷款20万元，刘某甲办理的贷款手续，刘某甲没有对担保能力考察，没有相应的担保能力。
（2）刘某丁（北园路信用社主任）证言，2011年6月8日，姚某乙名下贷款30万元，不是原始贷款，是收回再贷，刘某甲是第一责任人，贷款到期时，刘某甲说贷款被姚某甲使用。
（3）魏某甲证言，2011年，在巨野县信用联社北园路信用社，为姚某乙担保贷款30万元，在龙华信用社为李某乙担保贷款20万元，刘某甲办理的贷款手续，刘某甲没有考察本人家庭财产、偿还能力等，没有上述担保能力。
（4）马某甲证言，2011年，在巨野县城北园路信用社，姚某甲让为姚某乙名下30万元贷款作担保，该贷款被姚某甲使用，信用社工作人员没有考察家庭情况、担保能力等。
（5）李某乙证言，2005年或2006年，姚某戊以李某乙名义在龙华信用社贷款，2011年8月一天，又以李某乙的名义办理一笔20万元的换约贷款，刘某甲办理的换约手续，他知道姚某戊使用该贷款，刘某甲没考察本人家庭收入、贷款用途等，没有20万元偿还能力。
（6）李某丙证言，姚某戊曾以李某丙的名义在龙华信用社贷款30万元，2011年8月，又以李某丙的名义办理换约贷款，刘某甲安排在相关手续上签字，借款理由、家庭资产、收入等不属实，刘某甲让这样写的，对上述情况没有考察。
（7）姚某己证言，2011年8月，在龙华信用社，姚某戊让为李某丙名下贷款20万元作担保，保证人信用等级评定表中家庭资产、收入等随意填写的，信用社工作人员没有考察，姚某戊使用的贷款，没有20万元偿还能力。
（8）张某乙（张某甲）证言，姚某甲曾以张某甲的名义在大义信用社贷款20万元，2012年7月，刘某甲为第一责任人，又以张某甲的名义办理换约贷款20万元，家庭资产、收入等不属实，刘某甲填写的，没有考察偿还能力、借款用途等。
（9）苗某甲证言，2012年7月，在大义信用社，刘某甲让为张某甲名下一笔20万元贷款作担保，担保人信用等级评定表中，家庭资产、收入等不属实，没有考察上述情况，没有20万元担保能力。
（10）姚某甲证言，2011年在巨野县北园路信用社，以姚某乙名义贷款30万元；2011年8月在龙华信用社，以李某乙、李某丙名义各贷款20万元；2012年7月以张某甲名义贷款20万元。上述贷款均被姚某甲使用，都是刘某甲办理，系换约贷款或收回再贷。
3、被告人刘某甲供述，作为第一责任人，2011年在巨野县北园路信用社，以姚某乙名义办理贷款30万元；2011年8月在龙华信用社，以李某乙、李某丙名义各办理贷款20万元；2012年7月，在大义信用社，以张某甲名义办理贷款20万元，上述贷款被姚某戊使用，均系换约或收回再贷。未调查借款人家庭收入、贷款用途、偿还能力等及保证人担保能力。
上述事实，经当庭举证、质证，能相互印证，本院予以确认。
三、被告人刘某甲以谭某甲、刘某乙、徐某甲的名义贷款后，用于归还自己发放所产生的不良贷款本息，上述贷款逾期后，于2011年2月28日至2012年8月7日，被告人刘某甲违反信贷调查规定，将上述贷款付息换约，重新发放至谭某甲、刘某乙名下贷款各人民币20万元、徐某甲名下贷款人民币19.7万元，共贷款人民币59.7万元。已归还借款人民币8万元。具体犯罪事实分述如下：
（一）、2011年2月28日，被告人刘某甲为第一责任人，以谭某甲为借款人，李某戊、张某丙为保证人，在巨野县农村信用合作联社龙华信用社违规发放贷款人民币20万元。该贷款由被告人刘某甲使用。2012年6月6日，归还借款人民币8万元。
（二）、2012年2月26日，被告人刘某甲为第一责任人，以刘某乙为借款人，刘某戊、刘某己为保证人，在巨野县农村信用合作联社柳林信用社违规发放贷款人民币20万元。该贷款由被告人刘某甲使用。
（三）、2012年8月7日，被告人刘某甲为第一责任人，以徐某甲为借款人，张某甲、刘某丙为保证人，在巨野县农村信用合作联社大义信用社违规发放贷款人民币19.7万元。该贷款由被告人刘某甲使用。
上述事实，有经当庭举证、质证的下列证据予以证实：
1、书证
（1）借款人谭某甲、刘某乙、徐某甲借款合同及贷转存凭证、授权通知等，证明贷款金额、借款人、保证人信用等级评定等。
（2）巨野县农村信用合作联社出具的还款情况一览表及龙华信用社贷款结欠明细，证明谭某甲名下贷款，于2012年6月6日归还借款人民币8万元。
（3）巨野县农村信用合作联社柳林信用社出具的证明，证明刘某乙名下贷款系收回再贷，重新发放贷款。
大义信用社证明，证明徐某甲名下首贷金额20万元，经收回再贷或借新还旧，于2012年8月7日重新发放贷款19.7万元。
2、证人证言
（1）谭某甲证言，因刘某甲用款，以其名义在龙华信用社贷款20万元，按刘某甲要求办理的贷款手续，刘某甲没有考察家庭收入、还款能力等，该贷款系换约贷款，2011年2月28日，谭某甲借款申请书及相关手续内容，是刘某甲事先写好的。
（2）张某丙证言，2011年2月，刘某甲让为谭某甲在龙华信用社贷款20万元作担保，保证人等级评定表中家庭资产、收入等不属实，按照信用社工作人员安排填写的，刘某甲没有考察担保能力。
（3）刘某乙证言，三四年前刘某甲以其名义在柳林信用社贷款20万元，担保人刘某戊、刘某己，贷款被刘某甲使用。2012年2月刘某甲又让到柳林信用社换约，还是他两个作担保，贷款手续中家庭资产、贷款理由不属实，刘某甲填写的。
（4）证人刘某己、刘某戊证言，曾为刘某甲以刘某乙的名义在柳林信用社贷款20万元作担保，贷款被刘某甲使用，2012年换约时还是保证人，按刘某甲要求办理的贷款手续，保证人信用等级评定表中家庭资产、收入等不属实，没有20万元还款能力。
（5）徐某甲证言，刘某甲以徐某甲的名义在大义信用社贷款20万元，2012年8月换约贷款19.7万元，刘某甲是第一责任人，他让张某乙、刘某丙作担保，刘某甲使用贷款，初次贷款或换约时，家庭资产、收入、贷款用途等不属实，刘某甲对上述情况没有考察。
（6）刘某丙证言，2012年8月，刘某甲让为一笔贷款作担保，刘某甲说签字就行，别的不要管，不知道贷款金额及借款人的名字，在大义信用社，按照信用社工作人员安排，在空白担保书上签了名字，贷款材料中显示本人家庭资产、收入情况不属实，没有20万元担保能力。
（7）张某乙证言，2012年夏天，在大义信用社，刘某甲让为徐某甲贷款20万元作担保，听刘某甲安排在相关手续上签上“张某甲”，担保人信用等级评定表上家庭资产、纯收入等不属实，是刘某甲填写的，没有20万元担保能力。
3、被告人刘某甲供述，谭某甲、刘某乙、徐某甲名下贷款都是换约贷款，最初贷款都是20万元，都不是借款人使用，当时我的责任贷款中有不良贷款，怕追究责任，用刘某乙名下贷款20万元、谭某甲名下贷款中的17万元、徐某甲名下贷款中的17万元，归还了不良贷款本息。谭某甲名下贷款已归还8万元，徐某甲名下贷款归还3000元。最初办理贷款或换约时，没有考察借款人家庭收入、还款能力及保证人担保能力。
上述事实，经当庭举证、质证，能相互印证，本院予以确认。
综上，被告人刘某甲违规发放贷款11笔，计款人民币269.7万元，已归还借款人民币90.1万元。
本院认为，被告人刘某甲身为信用联社工作人员，为使自己或他人使用贷款，作为第一责任人，违反国家信贷规定，虚构借款人借款用途、家庭资产、收入等及保证人担保能力，随意评定信用等级，违法发放贷款，数额巨大，其行为已构成违法发放贷款罪。公诉机关指控罪名成立，本院予以支持。鉴于被告人刘某甲认罪态度较好，可酌定从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百八十六条第一款之规定，判决如下：
被告人刘某甲犯违法发放贷款罪，判处有期徒刑一年，并处罚金人民币四万元。
（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日；即自2013年9月3日起至2014年9月2日止。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内通过本院或直接向山东省菏泽市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份、副本两份。
审 判 长 王汝景
审 判 员 李太平
人民陪审员 卜祥三
二〇一四年七月十六日
书 记 员 姚永真