江苏省苏州市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2016）苏05民终9243号
上诉人（原审被告）：中国人寿保险股份有限公司江苏省分公司,住所地南京市中山东路298号。
主要负责人：俞德本,该公司总经理。
委托诉讼代理人：汪裕萌，该公司员工。
委托诉讼代理人：胡东健，该公司员工。
被上诉人（原审原告）：顾士良,男,1954年3月16日出生,汉族，住张家港市。
委托诉讼代理人：李晓东，江苏泰伯律师事务所律师。
被上诉人（原审原告）：黄凤仙,女,1955年5月11日出生,汉族，住张家港市。
委托诉讼代理人：李晓东，江苏泰伯律师事务所律师。
被上诉人（原审原告）：樊礼惠,女,1981年10月16日出生,汉族，住张家港市。
委托诉讼代理人：李晓东，江苏泰伯律师事务所律师。
被上诉人（原审原告）：黄某。
委托诉讼代理人：李晓东，江苏泰伯律师事务所律师。
上诉人中国人寿保险股份有限公司江苏省分公司（以下简称人寿江苏分公司）因与被上诉人顾士良、黄凤仙、樊礼惠、黄某保险合同纠纷一案，不服张家港市人民法院（2016）苏0582民初6536号民事判决，向本院提起上诉，本院于2016年11月3日立案后,依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。
人寿江苏分公司上诉请求：撤销原判，改判驳回顾士良、黄凤仙、樊礼惠、黄某的诉讼请求。事实和理由：1、本案中，樊礼惠投保的国寿绿舟意外伤害保险（2013版）、国寿安心意外伤害保险（A型）、国寿附加绿舟意外费用补偿医疗保险为汇交保险合同。汇交保险合同是大量投保人在投保时将投保材料、保费等统一上交到保险公司，保险公司分别向被保险人交付个人保险单，由被保险人交付保费的一种保险合同形式。在保险合同生效后，被上诉人收到了《个人保险单》，其在理赔时也提交了《个人保险单》，证明其收到了保单，而在该保单下方“免责条款提示：请仔细阅读保险产品中有关免责条款的内容。”证明人寿江苏分公司已履行免责条款的提示义务。2、樊礼惠是人寿江苏分公司的保险销售人员，其与人寿江苏分公司签订的合同也有关于“全面、准确地向客户解释、说明保险产品的内容和保险条款，明确说明其中的免责条款”。人寿江苏分公司的免责条款是通用条款，所有意外险的免责条款都类似，因此樊礼惠对绿舟意外险的免责条款清楚，也应对安心意外险的免责条款清楚，两者条款一模一样。
顾士良、黄凤仙、樊礼惠、黄某辩称，1、人寿江苏分公司未将案涉两款保险产品对应的保险合同及免责条款交付给樊礼惠。人寿江苏分公司并未及时向樊礼惠交付个人保险单，而是樊礼惠投保后的一年多，在被保险人遭遇交通事故身亡后，经樊礼惠多次要求，人寿江苏分公司才交付的。2、人寿江苏分公司仅以个人保险单下方有免责条款提示以证明人寿江苏分公司已履行了免责条款的提示义务的说法没有事实依据，个人保险单上没有免责条款内容，人寿江苏分公司至今也未以任何形式履行向被上诉人提示，明确说明免责条款的概念、内容、法律后果等法定义务。3、案涉两款保险产品，从名称、险种、责任、金额上均表明是两种完全不同的保险产品，不能以被上诉人樊礼惠了解国寿绿舟意外伤害保险（2013）而推认或假设樊礼惠同样也了解另一款国寿安心意外伤害保险（A型）保险产品。保险公司的保险产品种类众多，而且保险合同条款更新频繁，樊礼惠不可能知道所有保险产品和保险合同的内容。人寿江苏分公司称免责条款是通用条款，所有的意外险免责条款类似，但也无法免除应履行的提示明确说明的法定义务。
顾士良、黄凤仙、樊礼惠、黄某向一审法院起诉请求：1、人寿江苏分公司支付意外伤害保险金80万元；2、人寿江苏分公司承担本案诉讼费。
一审法院认定事实：樊礼惠系顾春华妻子，顾士良、黄凤仙系顾春华父母，黄某系顾春华儿子，顾士良、黄凤仙、樊礼惠、黄某系顾春华第一顺位继承人。2015年5月15日，樊礼惠为其丈夫顾春华向人寿江苏分公司投保了“国寿绿舟意外伤害保险（2013版）”、“国寿绿舟意外费用补偿医疗保险”、“国寿安心意外伤害保险（A）型”，保险金额分别为20万元、3万元、60万元，保险期间均自2015年5月16日0时起至2016年5月15日24时。2015年6月13日11时25分，顾春华驾驶无号牌二轮摩托车在江阴市江阴大道云亭街道吴巷里村时，车辆前部撞到黄沈平驾驶的苏Ｂ×××××中型自卸货车后部左侧，造成顾春华当场死亡，车辆损坏。因无法查清事发时黄沈平驾驶的苏Ｂ×××××中型自卸货车是否变向，江阴市公安交通警察大队于2015年7月21日出具了澄公（交）公交证字[2015]第00388号道理交通事故证明。嗣后，樊礼惠向人寿江苏分公司提出理赔。2016年4月14日，人寿江苏分公司出具《拒绝给付保险金通知书》，主要内容为被保险人顾春华驾驶无效行驶证的交通工具出险，属于条款约定的责任免除范围，故不予理赔。
2014年5月12日，樊礼惠与人寿江苏分公司签订了保险营销员保险代理合同、销售人员杜绝销售误导承诺书。其中保险代理合同第三条第一款第一项的第四小点约定保险营销员需全面、准确的向客户解释、说明保险产品的内容和保险条款，明确说明其中的免责条款。承诺书第二条第三款约定销售人员承诺不隐瞒合同重要内容，向客户完整说明保险责任及责任免除。人寿江苏分公司的吉祥卡C款（2013版）的险种采用国寿绿舟意外伤害保险（2013版）、国寿绿舟意外费用补偿医疗保险利益条款、国寿附加绿舟意外住院定额给付医疗保险利益条款、中国人寿保险股份有限公司短期保险基本条款，并附有相应条款。樊礼惠于2014年6月向人寿江苏分公司领取过吉祥卡C并进行了销售。人寿江苏分公司就2015年5月15日樊礼惠的投保所交付的个人保单不含保险条款。
一审法院认为，樊礼惠与人寿江苏分公司签订的保险合同系双方真实意思表示，合法有效。根据法律规定，保险人对免责条款负有提示和明确说明义务。本案中，由于投保人樊礼惠本身是人寿江苏分公司的保险营销员，可减轻人寿江苏分公司的举证义务，但并不免除其举证义务。根据查明的事实，樊礼惠在投保前销售过吉祥卡C，而该险种采用国寿绿舟意外伤害保险（2013版）条款，说明樊礼惠对于国寿绿舟意外伤害保险（2013版）的免责条款是清楚的，而被保险人顾春华驾驶无效行驶证的交通工具出险，属于条款约定的责任免除情形，故顾士良、黄凤仙、樊礼惠、黄某要求人寿江苏分公司根据国寿绿洲意外伤害险给付相应保险金200000元的请求，难以支持。顾士良、黄凤仙、樊礼惠、黄某要求人寿江苏分公司根据国寿安心意外伤害保险A型给付相应保险金600000元的请求，××毅的证人证言中陈述个人的保单没有条款，条款在总的保单上，恰恰也证明了人寿江苏分公司未向樊礼惠交付相应的保险条款。在人寿江苏分公司未提供充分、确实的证据证明其已向原告樊礼惠履行了提示和明确说明义务的情况下，相应的免责条款对投保人不具有约束力，故对顾士良、黄凤仙、樊礼惠、黄某该部分的理赔请求，予以支持。顾士良、黄凤仙、樊礼惠、黄某系顾春华的第一顺序继承人，对理赔款共同受偿。依照《中华人民共和国保险法》第十条、第二十三条的规定，判决：中国人寿保险股份有限公司江苏省分公司于判决生效后10日内向顾士良、黄凤仙、樊礼惠、黄某支付保险理赔款600000元。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取5900元，由人寿江苏分公司负担4900元，由顾士良、黄凤仙、樊礼惠、黄某负担1000元，该款人寿江苏分公司负担的部分顾士良、黄凤仙、樊礼惠、黄某已预交法院，限人寿保险公司于判决生效后10日内给付顾士良、黄凤仙、樊礼惠、黄某。
二审中，当事人没有提交新证据。本院对一审法院认定的事实予以确认。
二审另查明：××毅一审出庭作证时陈述：省公司针对营销员出台一个投保方案，投保人是营销员，被保险人可以是营销人员本人或家属，由我整理汇总之后跟投保的营销员核对无误后统一上报支公司做保单，下发个人的投保单到每个团队，再发给具体个人。保单包括保险人信息，条款是在总的保单（所有投保人员汇总）上，个人保单不含保险条款。交付给投保的营销员就一张个人保单。
二审审理中，顾士良、黄凤仙、樊礼惠、黄某均确认顾春华在案涉事故中驾驶无有效行驶证的机动车这一事实。
本院认为，樊礼惠与人寿江苏分公司之间的保险合同系当事人真实意思表示，且不违反法律规定，应认定合法有效，双方当事人均应按约履行。樊礼惠为顾春华投保意外伤害险，现顾春华因意外事故身亡，属于案涉保险合同的保险责任范围。但被保险人顾春华驾驶无效行驶证的交通工具发生事故，属于保险合同约定的免责事由，人寿江苏分公司据此主张免除保险责任，应提交证据证明其已就免责条款履行法定明确说明义务。本案中，经樊礼惠投保时经办人员顾炎毅证实，国寿安心意外伤害保险A型险种人寿江苏分公司并未向投保人交付保险条款，故人寿江苏分公司缺乏履行明确说明义务的基础。因人寿江苏分公司未就其主张的免责条款向樊礼惠履行明确说明义务，故上述免责条款不发生法律效力，人寿江苏分公司应向被保险人的法定继承人承担给付保险金的义务。
人寿江苏分公司关于国寿安心意外伤害保险A型与国寿绿舟意外伤害保险（2013版）的免责条款一致，应推定樊礼惠知晓免责条款的内容、法律后果的上诉意见，本院认为，即便上述两种保险条款事实上是相同的，但人寿江苏分公司未提供证据证明樊礼惠在投保时对此知晓，故人寿江苏分公司免除明确说明义务的依据亦不充分。
综上所述，人寿江苏分公司的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：
驳回上诉，维持原判。
二审案件受理费9800元，由上诉人中国人寿保险股份有限公司江苏省分公司负担。
本判决为终审判决。
审 判 长 柏宏忠
审 判 员 蒋毅颖
代理审判员 韩小安
二〇一六年十二月十二日
书 记 员 刘 汐