福建省龙岩市新罗区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）龙新民初字第1450号
原告中国工商银行股份有限公司龙岩岩城支行，住所地龙岩市九一南路，组织机构代码85782084-1。
代表人王仲文。
委托代理人蓝国平。
委托代理人蓝江玲。
被告潘力，男，1974年4月29日出生，汉族，居民。
被告黄琴珍，女，1972年8月14日出生，汉族，居民。
原告中国工商银行股份有限公司龙岩岩城支行（以下简称工行岩城支行）与被告潘力、黄琴珍金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法由审判员俞志银适用简易程序公开开庭进行了审理。原告的委托代理人蓝国平、蓝江玲到庭参加诉讼，被告潘力、黄琴珍经本院传票无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。
原告工行岩城支行诉称，2012年2月17日，被告潘力以购买汽车资金不足为由向原告申请个人综合消费贷款600000元，期限10年。2012年3月16日，原告与被告潘力、黄琴珍签订《个人借款／担保合同》一份，编号为B［综］字［龙岩］行［岩城］支行（2012）年（0000029）号，约定年利率为10.575%，贷款期限至2022年4月1日，还款方式为按月等额本息还款。被告潘力以其拥有的位于龙岩市新罗区登高西路335号385号登高西路E地块安置小区1幢9层903号、-1层CZ072房地产作抵押，并办理了抵押登记。2012年4月1日，原告向被告潘力发放了贷款600000元，该款转入被告告潘力指定的龙岩市广信汽车贸易有限公司在工商银行的账号（14×××02）。贷款发放后，被告潘力在前九个月尚能按月支付本息，从2013年2月11日起，被告开始逾期还款。从2014年5月1日开始，被告便没有还款记录。原告于2014年10月20日宣布该笔贷款提前到期。截止2015年1月20日，被告潘力、黄琴珍仍欠原告贷款本金537016.85元、利息62519.43元，已严重违约，侵害了原告的合法权益。为此，原告诉至法院，请求判令：1、要求解除与被告签订的《个人借款／担保合同》。2、被告潘力、黄琴珍归还原告贷款本金537016.85元（其中：逾期贷款本金43808.59元，宣布提前到期贷款本金493208.26元），逾期利息62519.43元（利息算至2015年1月20日）。3、被告潘力、黄琴珍支付原告从2015年1月21日起至贷款本息全部支付完毕止按合同约定计算的罚息、复利（按年利率9.225%×1.4计算）。4、原告有权对被告所有的位于龙岩市新罗区登高西路335-385号登高西路E地块安置小区1幢9层903号、-1层CZ072房地产行使抵押权。5、诉讼费由被告潘力、黄琴珍承担。
被告潘力、黄琴珍经本院依法送达应诉通知书、原告起诉状副本及证据副本后，未向本院提交书面答辩及证据材料。
经审理查明，被告潘力与黄琴珍系夫妻关系，于1997年4月11日登记结婚。2012年2月17日，被告潘力以购买汽车资金不足为由向原告申请个人综合消费贷款600000元。2012年3月16日，原告与被告潘力、黄琴珍签订《个人借款／担保合同》一份，编号为B［综］字［龙岩］行［岩城］支行（2012）年（0000029）号，约定贷款利率为按中国人民银行公布同期同类贷款利率基础上上浮50%，贷款发放后遇基准利率调整，每次基准利率调整之日的次年1月1日开始。逾期还款的罚息利率按贷款利率水平上浮40%，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；借款期限10年，采用等额本息还款方法；被告不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项即构成违约，原告有权宣布借款到期并要求被告立即清偿借款本息及相关费用。被告潘力以其拥有的位于龙岩市新罗区登高西路335号385号登高西路E地块安置小区1幢9层903号、-1层CZ072房屋作抵押，并办理了抵押登记。2012年4月1日，原告向被告潘力发放了贷款600000元，该款转入被告告潘力指定的龙岩市广信汽车贸易有限公司在工商银行的账号（14×××02）。贷款发放后，被告潘力在前九个月尚能按月支付本息，从2013年2月11日起，被告开始逾期还款。2014年10月20日，原告向被告发出贷款提前到期通知书，宣布该笔贷款提前到期。截止2015年1月20日，被告潘力、黄琴珍尚欠原告贷款本金537016.85元、利息62519.43元。2015年1月21日，原告诉至本院，请求判如所请。
上述事实，有原告提供的个人消费贷款申请表、个人借款／担保合同、抵押物清单、龙房他证字第2012021**号他项权证、龙他项（2012）第460号他项权利证、个人贷款自主／委托支付协议、提款通知书、个人借款凭证、潘力与黄琴珍结婚证、个人贷款共同偿还贷款确认书、贷款提前到期通知书、消费贷款购车协议以及原告在法庭上的陈述在案佐证。
本院认为，原告与被告潘力、黄琴珍签订的《个人借款／担保合同》，系双方当事人真实意思表示，合法有效，本院予以确认。被告潘力、黄琴珍作为借款人，应依约履行了合同义务。现被告潘力、黄琴珍从2013年2月11日起未按期足额偿还原告借款本息，已构成违约，原告有权根据约定解除合同并要求被告清偿尚欠的借款本息。原告作为龙岩市新罗区登高西路335号385号登高西路E地块安置小区1幢9层903号、-1层CZ072的房屋抵押权人，在被告不履行债务时，有权依约提前行使担保权，即以该抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物后所得的价款优先受偿；拍卖、变卖抵押物后所得的价款超出债权数额的部分归被告所有，不足部分由被告清偿。被告潘力、黄琴珍经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为自愿放弃诉讼权利，本院依法缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、解除原告中国工商银行股份有限公司龙岩岩城支行与被告潘力、黄琴珍于2012年3月16日签订的编号为B［综］字［龙岩］行［岩城］支行（2012）年（0000029）号《个人借款／担保合同》。
二、被告潘力、黄琴珍应于本判决生效之日起十五日内共同偿还原告中国工商银行股份有限公司龙岩岩城支行借款本金537016.85元、利息62519.43元，以上合计599536.28元；并支付自2015年1月21日起至本判决确定的还款之日止、以本金537016.85元计、按年利率9.225%×1.4计算的利息、复利。
三、若被告潘力、黄琴珍未能清偿上述债务，则原告中国工商银行股份有限公司龙岩岩城支行有权以被告潘力所有的位于龙岩市新罗区登高西路335号385号登高西路E地块安置小区1幢9层903号、-1层CZ072的房屋折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款优先清偿上述判决主文第二项所确定的被告潘力、黄琴珍的债务。
如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案案件受理费9780元，减半收取为4890元，由被告潘力、黄琴珍负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省龙岩市中级人民法院。
审判员 俞 志 银
二〇一五年三月十二日
书记员 卢晓青（代）
附注：一、引用的主要法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第一百零八条当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间1年以上的，应当在每届满1年时支付，剩余期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。
抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部份由债务人清偿。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。
二、执行申请提示
《中华人民共和国民事诉讼法》
第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。
前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。
三、判决书履行提示：
发生法律效力的民事判决书，当事人必须履行。当事人（履行义务人）应当在判决书确定的履行期间内自觉向权利人履行判决书确定的义务。如果履行义务人未在判决书确定的期间内自觉履行全部义务，权利人有权向法院申请强制执行，由此产生的相关执行费用由履行义务人负担。
具有金钱给付内容的判决，履行义务人可以在判决书确定的履行期间内将相应的款项通过法院转交给权利人；款项转入法院指定的履行款帐户时，应当在银行转帐后即时告知案件承办人，并提供银行凭证复印件。
判决书确定应当负担诉讼费的当事人，应当在判决书生效后七日内自觉将诉讼费缴交至法院指定的诉讼费帐户，并向案件承办人提供银行凭证复印件，否则法院将依法定程序向当事人追缴。