四川省宜宾市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2015）宜民终字第1731号
上诉人（原审被告）：中国太平洋人寿保险股份有限公司宜宾中心支公司。住所地：四川省宜宾市翠屏区南街**号邮政大楼*楼。
负责人：曾琪。
委托代理人：王家虎，四川意恩律师事务所律师。
被上诉人（原审原告）：刘泽贵，女，1953年1月出生，汉族，住四川省宜宾市翠屏区。
委托代理人：张利萍，四川竹海律师事务所律师。
委托代理人：代钢，四川竹海律师事务所律师。
被上诉人（原审原告）：肖贵，男，1950年6月出生，汉族，住四川省宜宾市翠屏区。
委托代理人：张利萍，四川竹海律师事务所律师。
委托代理人：代钢，四川竹海律师事务所律师。
上诉人中国太平洋人寿保险股份有限公司宜宾中心支公司因人身保险合同纠纷一案，不服四川省宜宾市翠屏区人民法院（2015）翠屏民初字第4191号民事判决，向本院提起上诉。本院依法组成合议庭审理了本案。现已审理终结。
一审法院审理查明，2015年2月3日，宜宾市卫生和计划生育委员会（以下简称宜宾市卫计委）作为甲方与被告中国太平洋人寿保险股份有限公司宜宾中心支公司（以下简称太平洋保险支公司）作为乙方签订了《2015年度宜宾市独生子女健康平安保险合同》（以下简称《独生子女保险合同》，该合同约定：“第二条、一、乙方将承保甲方提供的宜宾市全市独生子女意外身故及残疾保险，具体保险责任和保险内容如下：1、保险对象：保险对象（或者被保险人）必须同时符合下列条件：1）独生子女亲生父母双方户籍在宜宾市范围内；2）独生子女�庭在独生子女发生死亡或伤残前已合法持有《独生子女父母光荣证》或《独生子女证》；3）、独生子女本人未结婚并未生育或收养子女；4）独生子女亲生父母在生育子女数量上没有违反各个时期的人口与计划生育政策法规；5）独生子女亲生父母一方落实了长效避孕节育措施；2、保险期限。一年即2014年11月零时起至2015年10月31日24时止；……4、保险责任：被保险人身故和残疾的，保险人依照合同约定给付保险金。……责任免除：因下列情形之一造成被保险人（参保对象）身故或残疾的，乙方将不付保险金给付责任：……5）被保险人酒后驾驶、无有效驾驶执照驾驶或者驾驶无有效行驶证的机动交通工具；5、保险金额给付：……独生子女母亲年龄在49周岁以上的给付金额42000元；6、保险金给付方式：独生子女亲生父母都合法持有有效《独生子女父母光荣证》或《独生�女证》，各享受一半；……。”宜宾市卫计委按约向被告太平洋保险支公司支付了保费。二原告刘泽贵、肖贵与被告对《独生子女保险合同》均予以认可。二原告婚后育有一子肖玮。2015年1月28日，持E牌驾驶证的李宗耀饮酒后（血液中乙醇含量为31.3mg／100ml）驾驶粤KU75**号小轿车从府前路沿茂名街大道往高凉路方向行驶，于20时许途径高州市区茂名大道中医院门前路段时，与由无驾驶证的肖玮驾驶的无号牌二轮摩托车发生碰撞，造成两车损坏，肖玮受伤经送医院抢救无效于当天死亡的重大交通事故。事故发生后，李宗耀弃车逃逸现场于2015年1月29日投案自首，经讯问，李宗耀对该交通事故的事实供认不讳。2015年2月5日，高州市公安局交通警察大队出具的高公交认字（2015）第00038号《道路交通事故认定书》认定：李宗耀饮酒后驾驶与驾驶证准驾车型不相符合的车辆上路�发生交通事故后没有保护现场和及时报案，而是弃车逃逸现场，应负事故的主要责任，肖玮无证驾驶无号牌二轮摩托车没戴安全头盔，应负事故的次要责任。同月7日，肖玮遗体在高州市殡仪馆进行火化。
另查明：二原告的户籍均在宜宾市翠屏区，二原告持有《独生子女光荣证》，2015年8月15日，宜宾市翠屏区安阜街道阳光苑社区居民委员会出具《证明》载明：“兹有我社区居民肖玮，男，身份证号码：51250119800704XXXX，系刘泽贵（51250119530106XXXX）与肖贵（51250119500628XXXX）独生子。肖玮于2015年1月28日因车祸死亡。肖玮此前未婚，未生育子女，也未抱、送、拾养孩子，未违反计划生育。”原告向法院起诉，请求人民法院依法判决被告：1、依据保险合同的约定赔偿原告保险金42000元；2、承担本案诉讼费。
一审法院审理认为：二原告之子肖玮因道路交通事故�亡后，二原告依照被告与宜宾市卫计委签订的《独生子女保险合同》向被告进行索赔，符合《2015年度宜宾市独生子女健康平安保险合同》中约定的理赔条件，对二原告诉请被告赔偿保险金42000元，现肖玮之母已年满49周岁，且合同约定保险金给付方式为独生子女亲生父母都合法持有有效《独生子女父母光荣证》或《独生子女证》，各享受一半，故对该诉请本院支持为被告赔偿原告刘泽贵保险金21000元、原告肖贵保险金21000元。被告辩称二原告的独生子肖玮因无证驾驶无牌机动车在交通事故中死亡，被保险人肖玮行为属于保险合同免赔范围，庭审查明，被告与宜宾市卫计委所签订的《独生子女保险合同》中约定责任免除：因下列情形之一造成被保险人（参保对象）身故或残疾的，被告将不付保险金给付责任：5）被保险人酒后驾驶、无有效驾驶执照驾驶或者驾驶无有效�驶证的机动交通工具。本案中，该次道路交通事故发生的主要原因系李宗耀饮酒后驾驶与驾驶证准驾车型不相符合的车辆上路，而非死者肖玮的原因导致，肖玮无证驾驶无号牌二轮摩托车没戴安全头盔与本次交通事故发生及其死亡没有必然联系，故对被告辩称本院不予采信。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、《中华人民共和国保险法》第十三条、第十四条之规定，判决如下：被告中国太平洋人寿保险股份有限公司宜宾中心支公司于本判决生效之日起7日内赔偿原告刘泽贵保险金21000元、赔偿原告肖贵保险金21000元。如果被告中国太平洋人寿保险股份有限公司宜宾中心支公司未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延期履行的债务利息。案件受理费850元，减半收�425元，由被告中国太平洋人寿保险股份有限公司宜宾中心支公司负担。
宣判后，太平洋保险支公司不服，向本院提起上诉称，本案《独生子女保险合同》系投保人宜宾市卫计委自行提供，并经招投标程序与上诉人太平洋保险支公司自愿协商签订，不是太平洋保险支公司提供的格式合同。被上诉人之子肖玮无证驾驶无牌照机动车是严重的违法行为，故该《独生子女保险合同》约定的免责条款对被保险人有效，应当作为上诉人太平洋保险支公司拒赔的依据。原审法院在认定保险合同有效及未否定免责条款效力的前提下，以交通事故第三方侵权的过错判决被上诉人刘泽贵、肖贵获得赔偿错误。请求撤销四川省宜宾市翠屏区人民法院作出的（2015）翠屏民初字第4191号民事判决，发回重审或改判驳回二被上诉人的一审全部诉讼请求；一、二审案件受理费由二被上诉人承担。
刘泽贵、肖贵答辩称，原判事实清楚，证据充分，适用法律正确，请求予以维持。
本案经二审审理，对一审查明的事实予以确认。
另查明，《独生子女保险合同》系投保人宜宾市卫计委自行提供，并经招投标程序与上诉人太平洋保险支公司自愿协商签订。投保人宜宾市卫计委在公开招标项目上公告的保险合同中“责任免除”内容与双方所签订的保险合同中“责任免除”内容一致。
本院认为，被上诉人刘泽贵、肖贵作为独生子女肖玮的亲生父母，符合上诉人太平洋保险支公司与宜宾市卫计委签订的《独生子女保险合同》中约定的申请理赔条件。虽然上诉人太平洋保险支公司主张的《独生子女保险合同》中约定的保险对象为不特定的被保险人，但该《独生子女保险合同》并非保险人太平洋保险支公司为了重复使用而预先拟定的格式条款，而是由宜宾市卫计委作为投保人自行提供，并经招投标程序由上诉人太平洋保险支公司中标后进行自愿协商签订，双方均应按照保险合同的约定履行各自义务。故对该《独生子女保险合同》载明：“责任免除：因下列情形之一造成被保险人（参保对象）身故或残疾的，乙方将不付保险金给付责任：……5）被保险人酒后驾驶、无有效驾驶执照驾驶或者驾驶无有效行驶证的机动交通工具；……”的内容不适用《中华人民共和国保险法》第十七条“订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者说明的，该条款不产生效力。”的规定，该免责条款有效。被保险人刘泽贵、肖贵之子肖玮无证驾驶无牌照机动车违反了《中华人民共和国道路交通安全法》第十九条“驾驶机动车，应当依法取得机动车驾驶证。”和第八条“国家对机动车实行登记制度。机动车经公安机关交通管理部门登记后，方可上道路行驶。……”的禁止性规定，上诉人太平洋保险支公司按照双方签订的《独生子女保险合同》约定的免责条款拒赔的上诉理由成立，本院予以支持。原审法院以交通事故第三方侵权的过错判决由上诉人太平洋保险支公司赔偿保险金错误。本案经本院审判委员会讨论决定，依据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（二）项的规定，判决如下：
一、撤销四川省宜宾市翠屏区人民法院（2015）翠屏民初字第4191号民事判决；
二、驳回刘泽贵、肖贵诉讼请求。
一审案件受理费850元，减半收取425元；二审案件受理费850元，共计1275元，由刘泽贵、肖贵承担。
本判决为终审判决。
审 判 长 张 军
审 判 员 梅兴艳
代理审判员 李 荷
二〇一五年十一月二十七日
书 记 员 王付兵