安徽省太湖县人民法院
民 事 判 决 书
（2015）太民二初字第00043号
原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司太湖县支行。
负责人：章文彬，该支行行长。
委托代理人：汪斌，安徽高辰律师事务所律师。
被告：杨爱娇，女，1973年3月15日出生，汉族，农民。
被告：章凤霞，女，1987年11月15日出生，汉族，农民。
被告：董正加，男，1972年8月30日出生，汉族，农民。
被告：殷华盛，男，1977年2月10日出生，汉族，工人。
被告：刘建国，男，1965年12月19日出生，汉族，教师。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司太湖县支行（以下简称太湖邮政银行）诉被告杨爱娇、章凤霞、董正加、殷华盛、刘建国金融借款合同纠纷一案，本院于2015年1月13日立案受理后，依法适用简易程序，由审判员许巧珍独任审判，于2015年2月3日公开开庭进行了审理，原告太湖邮政银行委托代理人汪斌到庭参加诉讼，被告杨爱娇、章凤霞、董正加、殷华盛、刘建国经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。
太湖邮政银行诉称：2012年12月4日，太湖邮政银行与杨爱娇、章凤霞、董正加签订了小额贷款联保协议书约定，章凤霞、董正加对杨爱娇在两年内的借款本金、利息、罚息等提供连带保证。2013年11月17日及15日，太湖邮政银行分别与刘建国、殷华盛签订小额联保补充协议约定，殷华盛、刘建国愿意为章凤霞、杨爱娇、董正加应偿还的贷款本息承担连带保证责任。2013年11月17日，太湖邮政银行与杨爱娇签订小额贷款借款合同约定，杨爱娇向太湖邮政银行借款50000元，该合同并对借款期限、利率、罚息等事项进行了约定。上述合同签订后，太湖邮政银行按约向杨爱娇发放贷款50000元，但杨爱娇在还款期内出现了逾期还款情形，经多次催要未果。故太湖邮政银行诉讼至法院，要求：1杨爱娇归还贷款本息26174.01元，并按年利率14.58%支付自起诉之日至付清之日的利息及按借款利率加收50%支付逾期之日起至付清之日止的罚息；2、章凤霞、董正加、殷华盛、刘建国对杨爱娇所有应付款项承担连带支付责任。
为支持其诉讼请求，太湖邮政银行提供下列证据：
证据一、营业执照、组织机构代码证、法定代表人身份证明、法定代表人身份证复印件，证明太湖邮政银行的主体资格；
证据二、借款人的身份证复印件，证明借款人的身份信息；
证据三、贷款申请表，证明借款人申请借款的事实；
证据四、小额联保借款合同及联保协议书和补充协议书，证明太湖邮政银行与杨爱娇签订借款合同，与章凤霞等人签订联保协议及补充协议的事实；
证据五、借款人贷款借据及贷款放款单，证明借款人已向太湖邮政银行借款的事实；
证据六、借款人还款证明，证明借款人还款的数额及开庭前欠款的本金及利息的数额。
杨爱娇、章凤霞、董正加、殷华盛、刘建国既未提出答辩，也未提供证据。
本院认证：太湖邮政银行提供的证据，虽然杨爱娇等未到庭质证，但上述证据系书证，客观真实，且互相印证，本院依法予以认定。
经审理查明：2012年12月4日，太湖邮政银行（甲方）与杨爱娇、章凤霞、董正加（乙方）签订一份编号为340825212122182235的小额贷款联保协议书约定，乙方三人自愿成立联保小组，从2012年12月4日起至2014年12月4日止，甲方可以根据乙方任一小组成员的申请，签订多次借款合同，在单一借款人最高贷款本金余额不超过50000元且联保小组合计贷款本金余额不超过150000元内发放贷款，乙方任一成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放贷款提供连带责任保证，甲方和乙方任一成员签订借款合同时，不需要逐笔办理保证手续，乙方其他成员均承担连带保证责任，保证方式为最高额连带责任保证，保证范围包括借款本金、利息、罚息等及甲方为实现债权而支付的费用，作为保证人的联保小组成员同意，在本协议约定的期限内，不论联保小组成员内任一借款人向甲方申请借款的次数和每次借款金额，只要该期限内单一借款人最高贷款本金余额不超过50000元且联保小组合计贷款本金余额不超过150000元，无须在每次借款前再通知保证人或征得保证人同意，保证人对甲方因上述发放贷款行为而形成的债权均提供连带责任保证，根据本协议发放的每笔借款保证期间从借款之日起至借款到期后二年。2013年11月15日、17日，太湖邮政银行分别与殷华盛、刘建国签订小额联保补充协议书约定，根据有关法律、法规和编号为340825212122182235的小额贷款联保协议书，为进一步提高联保小组成员的清偿能力和联保能力，殷华盛、刘建国愿意作为联保小组的保证人，对联保小组所有成员向贷款人偿还贷款本息承担连带保证责任。2013年11月14日，杨爱娇向太湖邮政银行申请贷款50000元。2013年11月17日，太湖邮政银行与杨爱娇签订一份小额贷款借款合同约定，甲方（贷款人）将通过乙方（借款人）在甲方开立的邮政银行储蓄个人结算账户发放贷款，贷款金额50000元，年利率14.58%，贷款期限一年，还款方式为阶段性等额本息还款法。该合同在违约责任中约定，乙方不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息，不按期偿还贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利。上述合同签订后，太湖邮政银行向杨爱娇发放贷款50000元。双方签订的贷款借据及贷款发放单约定，借款金额50000元，借款期限自2013年11月17日至2014年11月17日，借款利率为年利率14.58%，逾期利率为年利率18.954%。上述借款发放后，借款人仅支付部分借款本息，至2015年1月12日，借款人尚欠太湖邮政银行借款本金25122.94元，利息1051.07元，合计26174.01元。
本院认为：案涉联保协议书、补充协议书、借款合同、贷款借据等系各方当事人的真实意思表示，内容不违反国家法律的强制性规定，合法有效。上述合同签订后，贷款人依约履行了发放贷款的义务，但借款人未按照合同约定履行清偿借款本息的义务，担保人也未承担保证人的责任，借款人、担保人均构成违约，应承担相应的民事责任，太湖邮政银行的诉讼请求本院依法予以支持。根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条以及《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第二十一条第一款之规定，判决如下：
一、被告杨爱娇于本判决生效后三日内清偿原告中国邮政储蓄银行股份有限公司太湖县支行借款本息26174.01元（其中借款本金25122.94元，利息1051.07元）及借款本金的利息（利息自2015年1月13日起至借款清偿之日止按年利率18.954%计算）；
二、被告章凤霞、董正加、殷华盛、刘建国对上述第一条的履行和本案诉讼费用承担连带责任。
如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费454元，减半收取227元，由被告杨爱娇负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省安庆市中级人民法院。
审判员 许巧珍
二〇一五年二月三日
书记员 陆 波
附：法律条文
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
《中华人民共和国合同法》
第四十四条第一款依法成立的合同，自成立时生效。
第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国担保法》
第十二条同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任，没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条第一款保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。