阳江市江城区人民法院
民 事 判 决 书
（2015）阳城法民二初字第339号
原告：广发银行股份有限公司阳江分行。
负责人：周钢。
委托代理人：罗军，该行员工。
委托代理人：曾慧敏，该行员工。
被告：徐忠博。
被告：莫计偏。
原告广发银行股份有限公司阳江分行（以下简称广发银行阳江分行）诉被告徐忠博、莫计偏金融借款合同纠纷一案，原告于2015年4月14日向本院起诉，本院于同日受理，依法由审判员梁胜光适用简易程序公开开庭进行了审理。原告广发银行阳江分行的委托代理人罗军及被告徐忠博、莫计偏到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
原告广发银行阳江分行诉称：2013年5月11日，被告徐忠博与原告签订《个人信用贷款（生意红）申请表》（编号为：1305130139），该申请表约定：被告向原告申请贷款30万元。经原告审批后，在《个人信用贷款核准通知书（额度）》（编号为：1305130139）核准发放给被告徐忠博的贷款额度为20万元，期限5年，月利率为1.5%，循环额度，还款方式为等额本息偿还，逾期需缴交罚息，罚息额按逾期欠款部分在原利率基础上加收30%计算罚息直到还清止。《个人信用贷款（生意红）申请表》和《个人信用贷款核准通知书》共同构成个人信用贷款合同的内容。原告与被告徐忠博建立借贷关系是在被告徐忠博与被告莫计偏婚姻关系存续期间，该贷款属被告徐忠博和被告莫计偏的共同债务，被告莫计偏应对被告徐忠博所负的债务承担连带共同清偿责任。建立借贷关系后，原告与被告徐忠博又签订《个人信用贷款核准通知书（单笔）》（编号为：1305130139），原告于2013年5月21日发放了贷款20万元给被告徐忠博，履行了合同约定的义务。借款后，截至2015年5月29日止，被告徐忠博尚欠贷款本金171999.98元、利息5346.18元、罚息377.83元及复利126.45元，已构成违约。为维护原告的合法权益，遂向法院提起诉讼，请求判令：一、解除原告与被告徐忠博签订的《个人信用贷款申请表（生意红）》（编号：1305130139）、《个人信用贷款核准通知书（额度）》（编号：1305130139）和《个人信用贷款核准通知书（单笔）》（编号：1305130139）；二、被告徐忠博归还原告借款本金179242.13元、利息2544.23元、罚息134.64元及复利42.67元（上述款项计至2015年4月8日止，从2015年4月9日起至付清款项之日止的利息、罚息及复利按《个人信用贷款申请表（生意红）》和《个人信用贷款核准通知书》约定的利率计算）；三、被告莫计偏对被告徐忠博的上述债务承担连带清偿责任；四、本案诉讼费由两被告承担。
被告徐忠博、莫计偏辩称：原告所诉的欠款事实属实，但其于2015年4月8日偿还了借款本息9600元，该款尚未在原告诉请的金额中扣除。
被告徐忠博、莫计偏对其辩称提交了《广发银行客户通知书》。
经审理查明：2013年5月11日，被告徐忠博因生产经营需要，向原告申请贷款30万元，并与原告签订了编号1305130139的《个人信用贷款（生意红）申请表》，其中约定：贷款申请金额30万元，期限为60个月，还款方式为等额本息还款，还款日为每月15日。申请表上所附《广发银行股份有限公司个人信用贷款条款》约定：贷款的利息和罚息以固定利率方式执行，以月利率1.5%计息，合同有效期内合同利率不变；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。逾期贷款罚息利率为本贷款条款约定的贷款利率水平上加收30%；授信额度和有效期限以本行向借款人出具的《个人信用贷款核准通知书（额度）》为准；在授信额度范围内，借款人可以使用该额度，无须逐次签订单笔借款合同；在额度限额内和额度有效期限内发生的授信并非必须在额度有效期限届满前清偿，额度有效期届满，双方依照已叙作的具体每笔借款应依约定继续履行，具体借款期限以《个人信用贷款核准通知书（单笔）》或电子凭证所载明的贷款发放日和到期日为准；借款人未按约定归还贷款本息或支付相关费用，原告有权终止额度的使用，并有权宣布额度项下的贷款全部或部分提前到期；借款人未按本条款约定归还贷款本息或支付相关费用即视为或构成违约，原告有权宣布本条款项下借款全部或部分提前到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用；本申请表与《个人信用贷款核准通知书》共同构成个人信用贷款合同的内容；等等。被告徐忠博在《个人信用贷款（生意红）申请表》上签名确认，并愿意遵守《广发银行股份有限公司个人信用贷款条款》的约定。
原告审批同意后，与被告徐忠博签订了编号1305130139的《个人信用贷款核准通知书（额度）》，主要约定：被告徐忠博此次贷款的授信额度为20万元，该额度为循环额度，额度有效期限（五年）自2013年9月16日起至2018年9月16日止，贷款用途限于个人消费或生产经营；此次贷款以固定利率月利率1.5%计息；循环额度项下单笔出账可通过广发银行网点办理额度项下单笔出账或通过电子渠道办理额度项下单笔出账；本核准通知书与《个人信用贷款（生意红）申请表》共同构成个人信用贷款合同的内容；等等。原告与被告徐忠博在《个人信用贷款核准通知书（额度）》上签名盖章确认。
随后，原告与被告徐忠博又签订了编号1305130139的《个人信用贷款核准通知书（单笔）》，主要约定：被告徐忠博此次贷款金额为20万元，贷款期限为36个月，贷款用途为购买原材料；此次贷款以固定利率月利率1.5%计息；理解并同意接受本核准通知书及“广发银行股份有限公司个人信用贷款条款”的所有内容，本核准通知书与《个人信用贷款（生意红）申请表》共同构成个人信用贷款合同的内容；等等。原告与被告徐忠博在《个人信用贷款核准通知书（单笔）》上签名盖章确认。
上述合同签订后，原告于2013年5月21日向被告徐忠博发放了贷款20万元。借款后，被告徐忠博偿还了部分借款本息。后被告又在上述授信额度20万元范围内，于2013年12月28日、2014年5月31日、2014年11月1日分别向原告借款30000元、28000元、43000元，借款期限均为36个月。借款后，被告依约偿还了部分到期借款本息，从2015年3月16日起未能依约还款，计至2015年5月29日止，被告徐忠博尚欠原告借款本金171999.98元、利息5346.18元、罚息377.83元及复利126.45元，已构成违约。原告多次向被告催收欠款无果，遂诉至本院，请求如诉称。
在诉讼过程中，被告徐忠博、莫计偏主张于2015年4月8日偿还了借款本息9600元，该款尚未在原告诉请的金额中扣除；对此，原告承认属实，并申请变更第二项诉讼请求为：请求被告徐忠博偿还原告借款本金171999.98元、利息5346.18元、罚息377.83元及复利126.45元（上述款项计至2015年5月29日止，从2015年5月30日起至付清款项之日止的利息、罚息及复利按《个人信用贷款（生意红）申请表》和《个人信用贷款核准通知书》约定的利率计算），被告对原告变更的诉讼请求无异议。
另查明，被告徐忠博与被告莫计偏于2004年3月27日在阳江市江城民政局婚姻登记处办理了结婚登记手续。上述债务是两被告骨气关系存续期间所欠。
本案在诉讼过程中，根据原告的财产保全申请，本院于2015年4月21日依法查封了被告徐忠博所有的坐落于广东省阳东县东平镇白沙居委会迎宾大道8号恒福花园B5幢4层407号房地产。
以上事实有原、被告提供《个人信用贷款申请表》、《个人信用贷款核准通知书（额度）》、《个人信用贷款核准通知书（单笔）》、借据台账明细、被告徐忠博、莫计偏的身份证、结婚证、《广发银行客户通知书》等证据和庭审笔录证实，本院予以确认。
本院认为：原告与被告徐忠博双方在平等、自愿、协商一致的基础上签订《个人信用贷款（生意红）申请表》、《个人信用贷款核准通知书（额度）》、《个人信用贷款核准通知书（单笔）》，上述《个人信用贷款（生意红）申请表》、《个人信用贷款核准通知书（额度）》、《个人信用贷款核准通知书（单笔）》共同构成个人信用贷款合同的内容，是双方的真实意思表示，合同主体适格，内容合法，应认定合法有效，原告与被告徐忠博之间形成了金融借款合同关系。签订上述合同后，原告已按合同的约定履行借款给被告徐忠博的义务，被告徐忠博亦应按合同的约定履行还款义务。但借款后，被告徐忠博只按约定偿还了部分到期借款本息，截至2015年5月29日止，被告徐忠博尚欠原告借款本金171999.98元、利息5346.18元、罚息377.83元及复利126.45元。被告徐忠博的上述行为已构成违约，依照《中华人共和国合同法》第九十三条第二款之规定，原告请求解除原告与被告徐忠博签订的《个人信用贷款（生意红）申请表》（编号为：1305130139）、《个人信用贷款核准通知书（额度）》（编号为：1305130139）和《个人信用贷款核准通知书（单笔）》（编号为：1305130139），并请求被告徐忠博偿还尚欠的借款本金171999.98元、利息5346.18元、罚息377.83元及复利126.45元（上述款项计至2015年5月29日止，从2015年5月30日起至付清款项之日止的利息、罚息及复利按《个人信用贷款（生意红）申请表》和《个人信用贷款核准通知书》约定的利率计算），合法合理，本院予以支持。
本案的债务是在被告徐忠博和被告莫计偏夫妻关系存续期间所欠，依照《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。”的规定，以及《广发银行个人信用贷款申请表》的约定，被告徐忠博的上述债务应认定为其与被告莫计偏的夫妻共同债务，由被告徐忠博、莫计偏共同承担。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十四条第（四）项、第九十七条、第九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条和《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条的规定，判决如下：
一、解除原告广发银行股份有限公司阳江分行与被告徐忠博签订的《个人信用贷款（生意红）申请表》（编号为：1305130139）、《个人信用贷款核准通知书（额度）》（编号为：1305130139）和《个人信用贷款核准通知书（单笔）》（编号为：1305130139）；
二、被告徐忠博尚欠原告广发银行股份有限公司阳江分行借款本金171999.98元、利息5346.18元、罚息377.83元及复利126.45元（上述款项计至2015年5月29日止，从2015年5月30日起至付清款项之日止的利息、罚息及复利按《个人信用贷款（生意红）申请表》和《个人信用贷款核准通知书》约定的利率计算），限在本判决发生法律效力之日起十日内付清；
三、被告莫计偏对被告徐忠博所欠原告的上述债务承担共同清偿责任。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
本案受理费1970元，保全费1820元，合共3790元，由被告徐忠博、莫计偏共同负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于阳江市中级人民法院。
审判员 梁胜光
二〇一五年七月七日
书记员 林良超