安徽省颍上县人民法院民 事 判 决 书（2016）皖1226民初1753号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司颍上县支行，住所地颍上县。负责人：陈方勇，该行行长。委托代理人：李浩，该公司法律顾问。被告：焦雷，农民。被告：王丽，农民。中国邮政储蓄银行股份有限公司颍上县支行与被告焦雷、王丽为金融借款合同纠纷一案，本院于2016年4月13日受理后，原告于2016年5月9日向本院提出增加诉讼请求申请，经审查，本院决定合并审理，本院依法适用简易程序审理，并于2016年6月1日公开开庭进行了审理，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司颍上县支行(以下至判决主文前简称邮储颍上支行)的委托代理人李浩到庭参加诉讼，被告焦雷、被告王丽经本院依法传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法对其缺席审理，本案现已审理终结。原告诉称，两被告系夫妻关系，2013年6月7日，被告焦雷与原告签订了一份《个人额度借款合同》，合同约定原告向被告提供可以循环使用的借款额度人民币250000元，借款额度有效期间自2013年6月7日至2023年6月7日，被告未按合同约定日期偿还贷款本金，原告有权按照合同约定的利率基础上加收50%的罚息，被告有合同约定的违约情形的，原告可要求被告支付合同金额5%的违约金。2014年6月9日原告按合同约定向被告发放贷款人民币250000元，约定年利率为8.4%，期限为12个月，即从2014年6月9日至2015年6月9日止，还款方式为一次性还本付息。借款时，为保障原告债权的实现，被告焦雷、王丽与原告签订了抵押担保合同，并自愿将其位于颍上县慎城镇交通西路北侧四中对面育才公寓3号楼104室，房产证号为房地权颍房局监宇第9993号的一套住房对上述借款提供抵押担保，并在颍上县房产局依法办理了他项权利证书。抵押担保约定的范围为本息、罚息及实现抵押权的费用。被告焦雷借款后，从2015年6月10日开始逾期，至今仍拖欠原告本金250000元及利息、罚息未还，经原告多次催收未果。根据合同约定，原告有权宣布全部贷款提前到期，要求被告立即全部清偿债务。因本案借款两被告的夫妻共同债务，两被告有连带清偿的义务。特提起诉讼，请求人民法院判决：1、两被告立即连带偿还原告借款本金250000元及逾期利息、罚息(利息、罚息从2015年6月10日起计算至本案履行完毕止)；2.两被告向原告支付违约金12500元；3、本案诉讼费及其他费用由被告承担；4、原告对被告焦雷、王丽所有坐落在颍上县交通西路北侧四中对面育才公寓3号楼104室（房地产证号：房地权证颍房局监字号）房产享有抵押权，本案债权及涉案诉讼费用在上述房产折价或者拍卖、变卖的价款中享有优先受偿权。被告焦雷未到庭，未答辩。被告王丽未到庭，未答辩。原告为支持其诉讼请求，向本院提交如下证据：1、原告的营业执照、组织机构代码证、负责人身份证明；2、焦雷、王丽的身份证复印件；3、个人商务贷款额度借款申请表、个人额度借款合同及放款单、贷款借据、支用单；4、个人最高额抵押合同和他项权证书；5、账户余额单；6、焦雷、王丽的结婚证复印件。被告焦雷未到庭，未举证，未质证。被告王丽未到庭，未举证，未质证。经审理查明，2013年6月7日，被告焦雷与原告邮储颍上支行签订编号为3417的个人额度借款合同，约定“本合同项下授信额度金额为人民币贰拾伍万元整，在额度支用期内，甲方可以循环使用上述额度”，“额度存续期限最长为10年，自2013年6月7日至2023年6月7日。额度存续期内的前5年为额度支用期，借款人可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为5年”“甲方每次提款的借款期限自乙方将贷款发放至甲方放款账户起至约定还款日至，以借据记载为准”。该合同第十一条第一款约定“本合同项下单笔贷款利率为年利率，可采用固定利率或者浮动利率，以《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中的约定为准”，第十一条第二款约定“罚息利率按在本条第一款约定的利率基础上加收50%确定”，还约定“甲方通过抵押担保方式为乙方债权本息、违约金及相关费用提供担保”，“甲方发生本合同约定的违约情形的，乙方有权根据情节轻重调整、减少、暂停或终止本合同项下授信额度金额及额度支用期，并有权采取以下部分或全部措施：1、宣布直接或者间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求甲方立即清偿……7、要求甲方支付本合同金额5%的违约金，违约金不足以赔偿贷款人损失的，甲方应当继续承担赔偿责任；……9、处分抵押/质押财产，实现抵押权/质权”。2013年6月7日被告焦雷、王丽与原告签订个人最高额抵押合同，将二人共有的位于颍上县慎城镇交通西路北侧四中对面育才公寓3号楼104室的房屋设立最高额抵押，额度为250000元，以保证前述合同合同及其项下各单项业务合同的履行。并约定“抵押人以抵押物全部价值担保抵押权人如下债权：（一）本最高额抵押的担保范围为债务人在主合同额度存续期内，在主合同项下发生的各项信贷业务的本金；（二）因上述信贷业务发生的利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项、乙方为实现债权与担保权利发生的费用”。前述抵押权已经在颍上县房地产管理局登记，并办理了他项权证（房地产他证颍房局监字第号）。2014年6月9日中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单载明焦雷申请支用借款金额250000元，借款期限为12个月，用途为进煤矸石，还款方式为一次性还本付息，实际放款日与到期日以借款借据为准，并约定该笔贷款利率为固定利率，为年利率8.4%，该支用单上有焦雷的签字捺印。同日，邮储颍上支行向焦雷放款250000元，放款单载明该笔贷款年利率为8.4%，逾期利率为12.6%，贷款借据载明该笔贷款借款期限为12个月（自2014年6月9日至2015年6月9日），年利率8.4%，还款方式为一次性还本付息，并由焦雷签字捺印。借款到期后，经原告多次催要被告至今未还。2013年5月15日，被告王丽在“好借好还”个人商务贷款额度/借款申请表上作为借款人配偶签字，承诺与借款人共同偿还贷款。另查，被告焦雷、王丽系夫妻关系，二人于2011年4月20日登记结婚。上述事实由原告邮储颍上支行提供的全部证据在卷佐证。本院认为，依法成立的合同受法律保护，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。被告焦雷与原告邮储颍上支行签订编号为34017的个人额度借款合同以及被告焦雷、王丽与原告签订个人最高额抵押合同均是当事人真实意思表示，符合法律规定，合同成立后，应被告焦雷的支用请求原告邮储颍上支行依约向其发放了250000元贷款，并约定了还款期限，但被告焦雷拖欠贷款本息不还，已构成违约，应承担违约责任。被告王丽作为焦雷的配偶在“好借好还”个人商务贷款额度/借款申请表上签字同意共同偿还贷款的行为，可视为债务加入。原告邮储颍上支行要求两被告连带偿还原告借款本金250000元及逾期利息、罚息以及要求二被告向原告支付违约金12500元的的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持；被告焦雷、王丽将二人共有的位于颍上县慎城镇交通西路北侧四中对面育才公寓3号楼104室（房地权证颍房局监字号）的房屋抵押给原告，并进行了登记（房地产他证颍房局监字第9904号），原告所提出的就该房屋享有抵押权，就本案债权及涉案诉讼费用在上述房产折价或者拍卖、变卖的价款中享有优先受偿权的诉讼请求符合法律规定，本院予以支持。被告焦雷、王丽签订的个人最高额抵押合同约定最高额抵押的额度为250000元，本院认为最高额抵押担保的限额应指本金数额，不包含相应利息、违约金等其他款项，但最高额抵押保证的债权范围应包含相应的利息、违约金等其他款项。综上所述，根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第二百三十二条、《中华人民共和国合同法》《中华人民共和国担保法》第五十三条、第五十九条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第八十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告焦雷、王丽于本判决生效之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司颍上县支行一次性偿还借款本金250000元及相应利息、罚息(利息依照约定的标准，自2014年6月9日起计算至本判决确定的履行之日止，罚息按照约定的标准，自2015年6月10日起计算至至本判决确定的履行之日止)，同时二被告应向原告支付违约金12500元；二、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司颍上县支行对被告焦雷、王丽所有坐落在颍上县交通西路北侧四中对面育才公寓3号楼104室（房地产证号99**）房产享有抵押权，并享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费5050元，因适用简易程序减半收取2525元，由被告焦雷、王丽共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省阜阳市中级人民法院。审判员 汤 滨二〇一六年六月三十日书记员 余晓辉附相关法律条文：《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第二百三十二条在案件受理后，法庭辩论结束前，原告增加诉讼请求，被告提出反诉，第三人提出与本案有关的诉讼请求，可以合并审理的，人民法院应当合并审理。《中华人民共和国担保法》第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。第五十九条本法所称最高额抵押，是指抵押人与抵押权人协议，在最高债权额限度内，以抵押物对一定期间内连续发生的债权作担保。《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第七十四条抵押物折价或者拍卖、变卖所得的价款，当事人没有约定的，按下列顺序清偿：（一）实现抵押权的费用；（二）主债权的利息；（三）主债权。第八十三条最高额抵押权所担保的不特定债权，在特定后，债权已届清偿期的，最高额抵押权人可以根据普通抵押权的规定行使其抵押权。抵押权人实现最高额抵押权时，如果实际发生的债权余额高于最高限额的，以最高限额为限，超过部分不具有优先受偿的效力；如果实际发生的债权余额低于最高限额的，以实际发生的债权余额为限对抵押物优先受偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。