湖南省攸县人民法院民 事 判 决 书（2016）湘0223民初1697号原告中国农业银行股份有限公司攸县支行，住所地湖南省攸县联星街道联星社区攸衡南路122号。代表人虞育刚，该行行长。委托代理人张志成，系该行职员。代理权限：特别授权。被告洪小彬，男，汉族，住湖南省攸县。被告谭爱荣（系被告洪小彬之妻），女，汉族，住湖南省攸县。原告中国农业银行股份有限公司攸县支行（以下简称农业银行攸县支行）与被告洪小彬、谭爱荣金融借款合同纠纷一案，于2016年6月21日向本院提起诉讼。本院受理后，依法组成由审判员文亚苗担任审判长，人民陪审员付全国、刘利平参加的合议庭，于2016年7月14日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人张志成到庭参加诉讼，被告洪小彬、谭爱荣经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案依法缺席审理。本案现已审理终结。原告农业银行攸县支行诉称：被告洪小彬与被告谭爱荣系夫妻关系。被告洪小彬以其夫妻共有房屋为抵押物，于2013年7月2日向原告借款60万元，用于房屋装修，借款期限为60个月，还款方式为按月等额本息还款，到期还清。现被告已连续7期未偿还本息，原告多次催收，被告均以种种理由拒不履行还款义务。为维护原告的合法权益，现请求法院判令：1、解除原告与被告洪小彬、谭爱荣签订的《个人担保借款合同》；2、被告洪小彬、谭爱荣偿还原告贷款本金361996.79元及利息17447.52元（利息算至2016年6月20日，2016年6月21日至贷款偿还日按贷款合同约定计算利息）；3、原告对二被告提供的抵押物享有优先受偿权；4、二被告承担本案的诉讼费用。原告为支持自己的诉讼请求，向本院提供了如下证据：1、《个人担保借款合同》、房地产抵押清单及《最高额抵押合同》复印件各1份，拟证明被告洪小彬向原告贷款，被告洪小彬、谭爱荣以其所有的房产为被告洪小彬的借款提供抵押的事实；2、房产证、共有权证、国有土地使用权证、房屋他项权证、土地他项权证复印件各1份，拟证明被告洪小彬、谭爱荣以其所有的房产为被告洪小彬的借款提供抵押的事实；3、中国农业银行个人借款凭证1份，拟证明原告已履行放款60万元给被告洪小彬的义务及相关约定；4、欠款清单1份，拟证明截至2016年6月20日，被告洪小彬欠原告贷款本息的情况。被告洪小彬、谭爱荣未作答辩，亦未向本院提供证据。经审核，本院认为原告提供的证据1、2、3、4均符合证据的有效要件，且能证明本案的事实，本院依法予以采信。经审理查明：被告洪小彬与被告谭爱荣系夫妻关系。2013年6月17日，被告洪小彬与原告农业银行攸县支行签订《个人担保借款合同》，约定“…第九条违约责任9.5发生下列情形之一的，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人全额赔偿。（2）借款人未按约定按期足额偿还借款…第十五条15.1借款金额为人民币（大写）陆拾万元。15.2借款用途：房屋装修。15.3借款期限60个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证为准。15.4借款利率按以下第（2）种方式执行：（2）浮动利率：执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮百分之肆拾。…第十八条18.1借款人与贷款人约定按以下第（2）种方式还本付息：（2）按月结息，到期还本。…第二十条借款担保：20.1本合同项下借款的担保方式为抵押；20.2担保人同意以洪小彬、谭爱荣的房地产提供担保…第二十一条违约责任21.1对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息。…”。被告谭爱荣作为抵押人在该合同上签名确认。同日，被告洪小彬、谭爱荣与原告签订了编号为43100620130004863的《最高额抵押合同》，约定：被告洪小彬、谭爱荣自愿以其位于攸县黄丰桥镇阁前村的房屋[房产证号为：攸房权证攸字第××号，共有权证号为：攸房攸共字第00005394号,土地使用权证号为:攸国用（2010）字第04/B037号]为自2013年6月17日起至2018年6月16日期间，农业银行攸县支行与被告洪小彬办理约定的各类业务所形成的债权提供债权最高余额折合人民币66万元整的抵押担保；抵押担保的范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金，按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金以及贷款人实现债权的一切费用。对上述抵押物，被告洪小彬、谭爱荣分别于2013年6月19日和2013年6月24日办理了抵押登记。2013年7月2日，原告向被告洪小彬发放了贷款60万元并订立中国农业银行个人借款凭证，约定执行利率8.96%，到期日为2018年7月1日。借款后，被告洪小彬没有严格按约定履行还款义务。截至2016年6月20日，被告洪小彬拖欠原告贷款本金361996.79元，利息17447.52元。原告多次催收未果，由此酿成纠纷。本院认为：本案系金融借款合同纠纷。1、原告农业银行攸县支行与被告洪小彬、谭爱荣签订的《个人担保借款合同》及《最高额抵押合同》系双方真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，为有效合同，双方当事人均应全面履行合同约定义务。原告按约向被告洪小彬发放了贷款，被告洪小彬不按约履行还款义务，其行为构成违约，应承担违约责任。被告洪小彬多次违约，迟延履行主要债务，经原告多次催告后仍未履行，且双方在合同中约定了合同解除的条件，原告有权解除与被告签订的《个人担保借款合同》。同时，本案借款发生在夫妻关系存续期间，且被告谭爱荣以抵押人的身份在《个人担保借款合同》上签名，表示被告谭爱荣对本案债务知晓及认可，该债务应当认定为夫妻共同债务，被告谭爱荣负有共同清偿的义务。故原告提出判令“解除原告与被告洪小彬、谭爱荣签订的《个人担保借款合同》；被告洪小彬、谭爱荣偿还原告贷款本金361996.79元及利息17447.52元（利息算至2016年6月20日，2016年6月21日至贷款偿还日按贷款合同约定计算利息）”的诉讼请求，本院予以支持。2、在借款的同时，被告洪小彬、谭爱荣以其共有的位于攸县黄丰桥镇阁前村的房屋[房产证号为：攸房权证攸字第××号，共有权证号为：攸房攸共字第00005394号,土地使用权证号为:攸国用（2010）字第04/B037号]为贷款抵押物并办理了抵押登记，被告未按约定期限偿还借款本息，原告有权就该抵押物拍卖或变卖所得价款优先受偿，故原告主张对被告提供的抵押物享有优先受偿权的诉讼请求，本院亦予以支持。被告洪小彬、谭爱荣经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案适用缺席判决。根据《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条第二款、第九十四条第（三）项、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款、第四十六条、第五十三条,《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国农业银行股份有限公司攸县支行与被告洪小彬、谭爱荣签订的《个人担保借款合同》；二、由被告洪小彬、谭爱荣在本判决生效之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司攸县支行借款本金361996.79元及利息17447.52元（利息暂计算至2016年6月20日），并从2016年6月21日起至还清之日止按《个人担保借款合同》的约定利率向原告支付利息；三、如被告洪小彬、谭爱荣未履行第二项付款义务，则原告中国农业银行股份有限公司攸县支行对被告洪小彬、谭爱荣所有的位于攸县黄丰桥镇阁前村的房屋[房产证号为：攸房权证攸字第××号，共有权证号为：攸房攸共字第00005394号,土地使用权证号为:攸国用（2010）字第04/B037号]拍卖或变卖的价款享有优先受偿权。如果上列被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费6992元，由被告洪小彬、谭爱荣负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省株洲市中级人民法院。提起上诉的，应在递交上诉状七日内，按本判决确定的诉讼费向株洲市中级人民法院交纳上诉费。现金交纳的，直接向中国农业银行株洲市荷塘支行驻株洲市中级人民法院收费处缴纳；汇款或转账的，开户行：中国农业银行株洲市荷塘支行，收款单位：代收法院诉讼费财政专户，账号：16×××86。逾期未缴纳的，将承担按自动撤回上诉处理的后果。审 判 长  文亚苗人民陪审员  付全国人民陪审员  刘利平二〇一六年七月十四日书 记 员  樊 平附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第九十三条【合同约定解除】当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。