杭州市下城区人民法院
民 事 判 决 书
（2016）浙0103民初4727号
原告：广发银行股份有限公司杭州分行。营业场所：浙江省杭州市延安路516号。
负责人：韩立光。
原委托代理人：顾亦、许训波，该行员工。
变更后委托代理人：顾亦、潘明，该行员工。
被告：吕存狮，男，1972年2月19日出生，汉族，身份证地址浙江省泰顺县。
被告：胡春玉，女，1976年6月25日出生，汉族，身份证地址浙江省泰顺县。
原告广发银行股份有限公司杭州分行（以下简称广发银行杭州分行）为与被告吕存狮、胡春玉金融借款合同纠纷一案，于2016年6月29日向本院起诉，本院于同日立案受理后，依法由审判员俞瑛独任审理，并于2016年9月12日公开开庭审理此案。原告广发银行杭州分行的委托代理人潘明到庭参加诉讼，被告吕存狮、胡春玉经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告广发银行杭州分行起诉称：2015年2月12日，被告吕存狮向原告申请信用贷款，向原告递交了编号为2015杭个贷中心银个贷字1172号的《生意人卡（生意红）申请表》；原告接受申请，与被告吕存狮达成了信用贷款合同，约定了合同生效条件、授信额度和有效期的核准、额度项下单笔出账的办理方式、逾期罚息、复利的计收、贷款的发放方式、违约责任、提前收回贷款的情形、争议解决方式等事项；被告胡春玉对上述事项签字确认。嗣后，原告向被告吕存狮出具了编号134159002417的个人信用贷款核准通知书（额度），核准了被告吕存狮的授信额度、额度有效期限、还款账号、放款账号等相关事项，被告吕存狮签字同意。嗣后，根据被告吕存狮的逐次单笔提款申请，原告在额度项下给予逐笔核准并放款。截止2016年6月23日，被告吕存狮在该笔授信贷款额度项下发生6笔贷款，其中借据号为1341590024170001-1341590024170004计4笔贷款已经结清，未结清贷款2笔，借据信息如下：借据号1341590024170005，借款金额50000元，借款期限2015年5月14日至2018年5月14日，年利率18%，截止2016年6月23日，欠本金37213.03元，欠利息（含罚息、复利）631.45元；借据号1341590024170006，借款金额50000元，借款期限2015年5月14日至2018年5月14日，年利率18%，截止2016年6月23日，欠本金39889.86元，欠利息（含罚息、复利）2591.80元。现贷款虽未到期，但被告吕存狮未能依约向原告偿还贷款本息，依约原告有权宣布贷款提前到期，要求被告吕存狮立即归还借款本息、支付相关费用。被告胡春玉系被告吕存狮的配偶，因被告吕存狮所欠债务系婚姻关系存续期间夫妻双方共同所负的债务，被告胡春玉承担还款责任。截止2016年6月23日，被告吕存狮欠原告贷款本金77102.89元、利息（含罚息、复利）3223.25元，本息合计80326.14元。原告多次催收未果，为维护原告的合法权益，请求判令：1、两被告立即偿还贷款本金77102.89元、支付利息2966.36元、罚息175.95元、复利80.94元（暂计至2016年6月23日，此后利息、罚息、复利按涉案合同约定的计付方式计算至本息清偿之日止），以上合计80326.14元；2、本案案件受理费、财产保全申请费及原告为实现债权支付的其他费用均由两被告承担。
庭审中，原告广发银行杭州分行补充，吕存狮在2016年7月18日归还3650元，其中本金3042.53元、利息543.11元、罚息53.91元、复利10.45元。因此，第一项请求减少，具体为：两被告立即偿还贷款本金74060.36元、支付利息2423.25元、罚息122.04元、复利70.49元（暂计至2016年6月23日，此后利息、罚息、复利按涉案合同约定的计付方式计算至本息清偿之日止）。
原告广发银行杭州分行为证明其主张的事实提交以下证据：
1.编号为2015杭个贷中心银个贷字1172号的《生意人卡（生意红）申请表》1份，以证明被告吕存狮向原告申请授信额度，原告同意，双方达成信用贷款合同，约定合同生效条件、授信额度和有效期的核准、额度项下单笔出账的办理方式、逾期罚息、复利的计收、贷款的发放方式、违约责任、提前收回贷款的情形、争议解决方式等事项，被告胡春玉对上述事项签字确认的事实。
2.编号为134159002417的《个人信用贷款核准通知书（额度）》1份，以证明原告核准被告吕存狮的授信额度、额度有效期限、还款账号、放款账号、还款方式等事项，被告吕存狮签字同意的事实。
3.《个人信用贷款核准通知书（单笔）》1份、借款信息查询2份、广发银行个人对账单2份、实时查贷款余额2份，以证明原告根据被告吕存狮的逐次单笔提款申请，在额度项下给予逐笔核准并放款的事实以及截止2016年6月23日，被告吕存狮欠原告贷款本金77102.89元、利息（含罚息、复利）3223.25元的事实。
被告吕存狮、胡春玉未作答辩，亦未向本院提交证据。
被告吕存狮、胡春玉无正当理由未到庭，视为放弃质证权利。本院对原告广发银行杭州分行所举证据经审核后认为，上述证据客观、真实，本院予以确认。
综上有效证据及当事人的陈述，本院认定的案件事实如下：
《个人信用贷款核准通知书（额度）》约定，本次贷款授信额度为人民币150000元，额度有效期限自2015年2月25日至2020年2月25日止，贷款利率为固定利率，即月利率1.5%，还款方式为等额本息还款法，还款日为每月19日；本核准通知书与《个人信用贷款申请表》共同构成个人信用贷款合同的内容，《个人信用贷款申请表》的编号是2015杭个贷中心银个贷字1172号。
2015杭个贷中心银个贷字1172号《生意人卡（生意红）申请表》约定，若借款人未按约定期限还款，贷款人有权宣布借款全部或部分提前到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用。就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。逾期贷款罚息利率为本贷款条款约定的贷款利率水平上加收30%。
经被告吕存狮申请，广发银行杭州分行共计向其发放贷款7笔，其中5笔已经结清，尚有2笔未能结清，分别为2015年5月14日发放的50000元和同日发放的另50000元，借据号分别为1341590024170005、134159002417006。其中编号为1341590024170005借据单下的贷款正常还款至2016年4月19日，2016年5月19日这期未能足额归还，仅在2016年6月2日归还本金240.15元，并支付利息561.80元、罚息11.34元、复利5.11元。其中编号为134159002417006借据单下的贷款正常还款至2016年2月19日，此后未有还款。遂原告广发银行杭州分行提起本案诉讼。
起诉后，吕存狮有过还款，情况如下：2016年7月18日归还编号134159002417005借据单下的本金2270.18元，并支付利息543.11元、罚息53.91元和复利10.45元；归还编号134159002417006借据单下的本金772.35元。
本院认为，被告吕存狮向广发银行杭州分行申请办理个人信用贷款，其填写的《生意人卡（生意红）申请表》以及广发银行杭州分行基于吕存狮的申请与之签订的《个人信用贷款核准通知书（额度）》，系双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应依法确认有效，各方应恪守约定履行各自义务。吕存狮在取得贷款后，未按约定及时归还借款本息，其行为已构成违约，应承担相应的民事责任。因被告吕存狮在还款过程中出现逾期，符合原告与吕存狮约定的提前收回贷款的情形，故本院对原告广发银行杭州分行要求吕存狮归还剩余贷款本息的请求予以支持。原告广发银行杭州分行在本案中以胡春玉与吕存狮系夫妻关系为由要求胡春玉对吕存狮的债务承担共同还款责任，但未有提供相关证据。故本院对原告广发银行杭州分行要求胡春玉承担共同还款责任的诉讼请求不予支持。另广发银行杭州分行主张的还款项目，其中复利的计算方式与中国人民银行的规定不符，本院不予支持。被告吕存狮、胡春玉经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，不影响本案的审理。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：
一、被告吕存狮于本判决生效后十日内归还原告广发银行股份有限公司杭州分行贷款本金74060.36元。
二、被告吕存狮于本判决生效后十日内支付原告广发银行股份有限公司杭州分行利息2423.25元。
三、被告吕存狮于本判决生效后十日内支付原告广发银行股份有限公司杭州分行罚息122.04元（暂计算至2016年6月23日，此后以年利率23.4%计算至贷款本金还清日）。
四、驳回原告广发银行股份有限公司杭州分行的其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费1808元，减半收取904元，由被告吕存狮负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省杭州市中级人民法院，并向浙江省杭州市中级人民法院预交案件受理费，案件受理费按照不服本院判决部分的上诉请求由本院另行书面通知。
审判员 俞 瑛
二〇一六年九月十七日
书记员 王仕林