福建省泉州市丰泽区人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）闽0503刑初552号
公诉机关泉州市丰泽区人民检察院。
被告人王再生，男，1965年1月6日出生，汉族，初中文化，个体工商户。曾因犯故意伤害罪于2008年6月17日被安溪县人民法院判处有期徒刑一年，缓刑二年，2010年6月27日缓刑考验期满；因殴打他人于2014年2月21日被安溪县公安局行政罚款人民币500元。又因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2015年11月8日被羁押，同月10日被取保候审。现在家候审。
泉州市丰泽区人民检察院以泉丰检公诉刑诉［2016］527号起诉书指控被告人王再生犯信用卡诈骗罪，于2016年12月2日向本院提起公诉，本院于同月5日立案，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。泉州市丰泽区人民检察院指派检察员陈正扬出庭支持公诉，被告人王再生到庭参加诉讼。现已审理终结。
泉州市丰泽区人民检察院指控，2012年8月28日，被告人王再生向位于本区刺桐路中国民生银行泉州分行（以下简称民生银行）申领一张白金理财信用卡，后于同年10月4日至2015年1月13日间持该卡刷卡消费、取现。期间，被告人王再生承担人民币1000余万元（以下币种同）债务担保，并拖欠借款数百万元，其中，于2014年7月至同年12月14日间拖欠朋友王清平、苏储庆及平安银行借款共计170万元。2014年12月14日，被告人王再生持上述信用卡刷卡转账共计98400元后，于同月22日又刷卡消费10000元，至2015年1月13日实际还款2570元后，尚透支民生银行本金共计208201.28元，此后未再还款。超过还款期限后，民生银行于2015年2月25日至同年3月间，多次以电话、短信、上门催收等方式向被告人王再生催收欠款，被告人王再生明知该行向其催收欠款，采用拒接电话及不与该行联系等方式逃避催收。同年4月至8月间，民生银行又以上述方式向被告人王再生催收欠款未果后，于2015年9月21日报警。同月24日，泉州市公安局丰泽分局对该案立案侦查，并于同年10月30日对被告人王再生上网追逃。同年11月8日，被告人王再生在安溪县城厢镇茶都综合大楼被公安人员抓获归案。被告人王再生至今仍未归还上述银行及个人欠款。
公诉机关据以指控的证据有证人证言、被告人供述和辩解、书证等。公诉机关认为被告人王再生以非法占有为目的，超过规定期限透支银行信用卡本金208201.3元，并且经发卡银行多次催收后超过三个月仍不归还，数额巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款的规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。
被告人王再生对公诉机关指控的罪名及犯罪事实均有异议，提出其有接银行的催收电话，没有诈骗的故意。
经审理查明，被告人王再生于2012年8月28日向位于本区刺桐路中国民生银行泉州分行申领一张白金理财信用卡，后于同年10月4日至2015年1月13日间持该卡刷卡消费、取现。期间，被告人王再生承担人民币1000余万元债务担保，并拖欠其朋友王清平、苏储庆及平安银行等借款数百万元。在大量债务无法还清的情况下，被告人王再生仍然持上述信用卡刷卡透支。2015年1月13日，被告人王再生实际还款2570元，此后未再还款。民生银行于2015年2月25日至同年3月间，多次以电话、短信、上门催收等方式向被告人王再生催收欠款，被告人王再生明知该行向其催收欠款，采用拒接电话及不与该行联系等方式逃避催收。同年4月至8月间，民生银行又以上述方式向被告人王再生催收欠款未果后，于2015年9月21日报警。截至报警时，被告人王再生共透支民生银行本金208201.28元。同月24日，泉州市公安局丰泽分局对该案立案侦查，并于同年10月30日对被告人王再生上网追逃。同年11月8日，被告人王再生在安溪县城厢镇茶都综合大楼被公安人员抓获归案。被告人王再生至今仍未归还欠款。
上述事实，有经庭审举证、质证的以下证据予以证实：
1、证人黄某1的证言，证实其系民生银行的工作人员，王再生于2012年8月28日向其所在银行申办一张白金理财信用卡，并于2012年10月1日激活使用。2015年1月13日，被告人王再生最后一次还款后再无任何还款。2015年2月25日至8月期间，民生银行多次通过电话、短信、信函、上门等多种方式向被告人王再生催收欠款，但王拒不归还欠款。截至2015年9月21日，被告人王再生共欠本金208201.28元。
2、被害单位中国民生银行股份有限公司泉州分行出具的报案材料、信用卡申办资料、王再生信用卡交易明细、催收记录、情况说明，证实被告人王再生透支信用卡的事实及民生银行向王再生催收的情况。
3、民事判决书，证实被告人在刷卡透支信用卡期间的负债情况。
4、刑事附带民事判决书、行政处罚决定书、公安机关出具的抓获经过、工作说明、户籍证明，证实被告人的归案情况、身份情况及前科情况。
5、被告人王再生的供述，证实其于2012年8月向民生银行泉州分行申请办理了一张白金信用卡，因没钱无力还款，截至2015年9月21日共拖欠本金208201.28元。2015年2月开始，民生银行的工作人员就多次通过打电话、发短信，并到其家中和茶店向其催收。其因有时开车没听到，有时到茶山做事没听到，并且手机老旧经常没电所以经常没有接民生银行的催收电话。
上述证据互相关联，取证程序合法，本院对符合客观事实部分予以确认，并作为定案依据。
本院认为，被告人王再生以非法占有为目的，超过规定期限透支本金人民币共计208201.28元，并经发卡银行多次催收后超过三个月仍不归还，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控的罪名成立。被告人王再生在1000余万元的债务担保及数百万的个人债务无法归还的情况下，仍然透支信用卡，可以认定其有非法占有的主观目的，被告人的辩解不予采纳。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第(四)项、第二款、第六十四条、第五十三条、《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条的规定，判决如下：
一、被告人王再生犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年三个月，并处罚金人民币五万元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。已折抵3日，即自2016年12月28日起至2022年3月24日止。罚金应于本判决生效之日起十日内缴纳。）
二、责令被告人王再生于本判决生效之日起十日内赔偿被害单位中国民生银行股份有限公司泉州分行的经济损失人民币208201.28元。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向泉州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份、副本二份。
审 判 长 许 奕
人民陪审员 彭和平
人民陪审员 张义安
二〇一六年十二月二十二日
书 记 员 陈子凡
附本案所适用的法律条文：
1、《中华人民共和国刑法》
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
(一)使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的;
(二)使用作废的信用卡的;
(三)冒用他人信用卡的;
(四)恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。
第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。如果由于遭遇不能抗拒的灾祸缴纳确实有困难的，可以酌情减少或者免除。
2.《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》
第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。
有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”： （一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；
（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的； （三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的； （四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；
（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的； （六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。
恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。
恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。