贵州省金沙县人民法院
民 事 判 决 书
（2015）黔金民初字第1709号
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司金沙县支行。地址：贵州省金沙县。
负责人周姗，女，系该支行行长。
委托代理人（特别授权）郑雪，女，系该支行客户经理，住贵州省金沙县。
委托代理人（特别授权）王艳，女，系该支行综合管理员，住贵州省金沙县。
被告聂昌平，男，汉族，贵州省金沙县人，初中文化，个体户，住贵州省金沙县。
被告敖丽，女，汉族，贵州省金沙县人，住址同上。系被告聂昌平之妻。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司金沙县支行（以下简称邮政银行）诉被告聂昌平、敖丽金融借款合同纠纷一案，本院于2015年9月14日立案受理后，依法由审判员陈启静适用简易程序于2015年10月21日公开开庭进行了审理。原告邮政银行的委托代理人郑雪、王艳和被告聂昌平到庭参加诉讼，被告敖丽经本院传票传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。
原告邮政银行诉称：2013年10月21日，被告聂昌平、敖丽夫妇以装修自有住房为由，向原告申请借款26万元，两被告自愿提供其所有的位于金沙县城关镇河滨路陶家堰坎鱼得水商住楼（金房权证金府房字第030＊＊＊**号）作借款抵押担保。2013年11月26日原、被告签订《个人额度借款合同》和《个人额度借款抵押合同》，并到房屋登记机关办理了抵押登记。合同约定由原告向二被告发放贷款26万元，贷款期限为57个月，贷款利率采用浮动利率，在基准利率水平上浮35%，该利率自起息日起，每年年初1月1日调整一次，还款方式为按月等额本息还款，被告提供房产对该笔贷款本息、违约金及实现债权的费用作最高额抵押担保。合同签订后，原告按合同约定发放了贷款，被告聂昌平、敖丽履行了部分还款义务，从2014年8月起二被告未履行还款义务，原告多次催促二被告，但其拖延至今仍未履行。故原告宣布二被告所欠剩余借款本金229598.76元提前到期。综上所述，原被告双方签订的借款合同系双方的真实意思表示，且未违反法律规定，已成立生效。被告未按照合同约定履行还款义务，依法应承担偿还借款的民事责任。请求判决二被告立即返还原告借款本金人民币229598.76元，及至2015年9月14日止的利息、罚息24353.33元，共计253952.09元，并承担自2015年9月14日起至本款得以清偿时止的相应利息、罚息；本案的诉讼费由二被告承担。
原告为支持其诉讼请求向本院提供了如下证据：
1.原告的营业执照、组织机构代码证、金融许可证、法定代表人身份证明。用以证明原告的诉讼主体适格。
2.借款申请表。用以证明二被告向原告申请借款的事实。
3.房产证、土地使用证。用以证明原告所属房屋产权。
4.借款合同、担保合同。用以证明二被告与原告签订合同的事实。
5.放款单、放款通知单及还款计划表。用以证明原告在2013年11月26日向二被告被告发放贷款26万元的事实。
6.还款流水详情。用以证明被告还款至2014年7月26日，至今尚欠借款本金229598.76元。
7.借款支用单、房屋他项权利证书。用以证明双方约定利率及罚息利率的情况和办理抵押登记的事实。
经质证：被告聂昌平对原告所提交的第1-5、7组证据均无异议。对原告所提交的第6组证据有意见，认为原告实际还款10个月。
被告聂昌平辩称：向原告借款是属实的，但是因资金周转困难，现在确实无法偿还原告的借款。
被告聂昌平在庭审后，向本院提交了以下证据：
帐户交易明细（客户）、还款流水详情。用以证明被告还款的情况。
被告敖丽未到庭作答辩，也未向本院提交证据。
原告提供的第1-5、7组证据，被告敖丽虽未到庭质证，但经被告聂昌平质证均无异议，以上证据客观真实，能反映本案的真实情况，本院予以认定，可以作为本案的定案依据。原告提交的第6组证据及被告聂昌平庭后所提供的证据，该两组证据的内容完全一致，证明了被告还款的情况，可以作为本案的证据使用。
经审理查明：2013年10月21日，被告聂昌平作为借款人、被告敖丽作为共同借款人向原告邮政银行申请借款人民币26万元。同月25日双方签订《个人额度借款合同》（合同编号：52004454213113000990），合同约定：“1.原告向被告聂昌平提供可以循环使用的借款额度为人民币26万元；2.合同项下额度借款可用于个人综合消费或个人信用消费；3.借款额度存续期限为58个月，自2013年11月25日至2018年9月25日（简称“额度存续期”）；4.借款额度的使用与可用额度；5.单笔贷款支用的手续；6.借款利率以基准利率为基础，按照一定比例上浮或下浮，确定年利率。利率浮动比例由贷款人确定、经借款人认可后，由双方在《借款支用单》中约定；7.还款；8.期限调整；9.额度冻结与解冻结；10.额度终止：额度存续期期满，额度自行终止。若在额度存续期内，贷款人发生以下情况之一，贷款人有权终止对借款人的借款额度；对已经发放的额度项下的贷款，贷款人有权提前收回贷款：（一）额度下任意一笔贷款的最长逾期超过90天（含）或累计逾期次数超过6次；11.甲乙双方主要权利和义务；12.借款人违约；13.借款人违约救济措施；14.贷款人违约及救济措施；15.费用；16.合同的变更与解除”等相关事项。被告敖丽作为共同借款人在合同上签名。
2013年11月21日原告与二被告签订了《个人额度借款担保合同》（合同编号：52004454313111914402），二被告以被告聂昌平位于金沙县鼓场街道（原城关镇）河滨路陶家堰坎鱼得水商住楼（房权证号：金房权证金府房字第030＊＊＊**号）的房屋所有权为上述个人借款额度存续期（2013年11月25日至2018年9月25日）的所有借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和担保权人为实现债权及担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）提供担保，并办理抵押登记（登记字号：金房他证金府房字第201308**号）。
2013年11月26日被告聂昌平在原告处借款26万元，并与原告签署了《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》，双方约定：“聂昌平向原告借款26万元，期限为57个月，还款方式为等额本息。实际放款日与到期日以借款借据为准。1.贷款利率为年利率，利率为浮动利率，在人民银行同期同档次贷款基准利率水平上浮35%，该贷款利率自起息日起，每年年初1月1日调整一次；2.罚息利率等于当前贷款执行利率乘以罚息利率倍数的积。借款人未按合同用途使用借款的，罚息利率倍数为2倍，借款逾期的，罚息利率倍数为1.5倍，贷款人未按合同用途使用借款并发生逾期的，罚息利率倍数为2倍；3.分期还款按月计息，放款日的每月对日为结息日。”被告聂昌平收到借款后，偿还本金至2014年7月26日，该笔借款已偿还本金的数额总计为30401.24元，已付利息为14397.3元。之后被告聂昌平未按约定偿还本息，为此原告诉至本院，请求支持如前诉请。
本院认为：二被告系夫妻关系，被告聂昌平作为借款人、被告敖丽作为共同借款人与原告邮政银行签订的《个人额度借款合同》和被告聂昌平在该合同基础上与原告邮政银行订立《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》是双方当事人的真实意思表示，不违反法律强制性规定，均为有效合同，双方应按照合同的约定履行义务。原告按照合同约定向被告发放贷款后，二被告未按照合同约定履行还款义务，依法应承担共同偿还借款的民事责任。二被告从2014年8月26日起至今未按合同约定及时偿还借款本息，其逾期已达一年之久，根据双方签订的《个人额度借款合同》的规定，该逾期未还款的行为属于借款合同约定的违约事由，原告有权宣布借款提前到期，并要求二被告立即清偿全部借款本息。本案中双方合同约定的还款时间是借款放款日的下一个对日，即被告应履行还款义务下一个还款日为2014年8月26日，被告未按约定偿还借款本息，应当从下一个还款日的次日起按照合同约定的罚息利率向原告支付利息，故原告要求二被告立即偿还借款本金229598.76元及至2015年9月14日止的利息、罚息24353.33元，共计253952.09元，并承担自2015年9月14日起至本款得以清偿时止的相应利息、罚息的诉讼请求，本院予以支持。二被告与原告之间的《个人额度借款担保合同》为有效合同，原告邮政银行就上述债权对担保合同约定的抵押物享有优先受偿权。据此，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第二百零一条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
由被告聂昌平、敖丽于本判决生效后十日内共同偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司金沙县支行借款本金人民币229598.76元及至2015年9月14日止的利息24353.33元，共计253952.09元；并从2015年9月15日起以本金人民币229598.76元为基数计算利息至本息还清之日止（基本利率为人民银行同期同档次贷款基准利率水平上浮35%，罚息利率为基本利率的1.5倍，每年1月1日调整一次）。
如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费人民币5110元，减半收取2555元，由被告聂昌平、敖丽负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省毕节市中级人民法院。
逾期不提起上诉，本判决则发生法律效力，当事人可在两年内向本院依法申请强制执行。
审判员 陈 启 静
二〇一五年十一月二十七日
书记员 司赟（代）