广东省广州市天河区人民法院
民 事 判 决 书
（2014）穗天法民二初字第711号
原告：中国银行股份有限公司广州珠江支行，住所地广州市天河区。
负责人：邓裕斌，行长。
委托代理人：胡新范、戴利南，分别系广东德法理（北京）律师事务所律师及实习律师。
被告：潘伟欣，住广州市越秀区。
原告中国银行股份有限公司广州珠江支行诉被告潘伟欣借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司广州珠江支行的委托代理人胡新范到庭参加了诉讼。被告潘伟欣经本院合法传唤，未到庭应诉，本案现已审理终结。
原告中国银行股份有限公司广州珠江支行诉称：2012年9月6日，原告与被告签订了2012年dzjqf第1916号《中银长城人民币信用卡购车分期付款借款合同》（以下简称借款合同）和《中银长城人民币信用卡购车分期付款抵押合同》（以下简称抵押合同），借款合同及附件约定，原告为被告提供购车贷款，贷款总额为180000元、手续费21600元，贷款期限为36期（一期为一个月），自实际放款日起算。贷款按月偿还，若未按期还款，超过免息期将月计收复利，日利率为万分之五，并按最低还款额未还按月收取5％的滞纳金。借款合同第七条约定：持卡人（被告方）保证在所提额账户每期的到期还款日前存入并优先偿还当期分期付款应还的本金款项，……如持卡人未依规定时间足额存入，银行有权收取透支利息及滞纳金，并由持卡人全额承担由此产生的一切费用。第八条约定“持卡人信用卡账户逾期超过60天，经办行有权将该账户下购车分期欠款一次性记入账户”。借款合同附件1《中银信用卡购车分期业务通用条款》第四条第2款约定：出现前款�定的违约事件时，经办行有权分别或同时采取下列措施：（2）宣布本合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部或部分到期。借款合同第六条第3款和附件2《中银长城人民币贷记卡领用合约》第二十三条约定：……甲方可采取信（函）、电话、上门、司法等措施进行催收，甲方有权授权法律事务机构或其他第三方，或以向法院起诉的方式向乙方（催收）欠款。甲方采取上述措施而产生的费用，包括但不限于律师费、公告费、法院诉讼费、强制执行费等由乙方承担。
借款合同生效后，原告依约发放了贷款，帮助被告购买宝马320i牌汽车一辆，车牌号为粤a×××××，并于2012年9月20日办理抵押登记手续，原告为上述车辆的抵押权人。自2013年9月起被告开始逾期不偿还贷款合同项下贷款，虽经原告多次催收，始终未能清偿全部到期款项。鉴于被告行为已严重违约，现原告依据借款合同约定，要求被告立即清偿全部欠款本息、滞纳金等，同时由于被告的违约行为导致原告巨大风险和损失，原告依约敦促被告履行合同义务并不得已聘请律师，原告且为此支付律师费，现原告要求被告亦立即予以清偿。借款合同第十二条约定：履行合同发生争议时，向有管辖权的人民法院起诉。根据最高院司法解释，除当事人另有约定，借款合同履行地为贷方所在地即原告所在地，现起诉请求判令：一、解除原告与被告签订的2012年dzjqf第1916号《中银长城人民币信用卡购车分期付款借款合同》。二、被告立即向原告偿还借款本息等166211.32元（暂计至2013年11月20日逾期欠息本息等为23811.32元，利息、滞纳金按《中银长城人民币信用卡购车分期付款借款合同》及附件《中银信用卡购车分期业务通用条款》和《中银信用卡申请表领用合约》约定计�至实际清偿之日止。以上数据以银行系统记录为准）。三、原告就拥有抵押权的车牌号为粤a×××××的涉案轿车享有优先受偿权。四、被告承担案件受理费等所有诉讼费用。
被告潘伟欣未到庭应诉和未提交答辩意见、证据。
经审理查明：2012年9月6日，原告与被告潘伟欣（持卡人）签订了《中银信用卡购车分期付款借款合同》编号：2012年dzjqf第1916号及《中银信用卡购车分期付款抵押合同》各一份，约定：本合同项下购车分期额度金额180000元，分期数36期（一期一个月），自持卡人实际交易日起算。本合同项下的购车分期额度用途用于支付其购买宝马320i车辆，购车分期手续费为21600元，将于购车分期交易生效后一次性在持卡人信用卡帐户中扣帐。还款方式采用月均等额、取整入帐、免息还款方式。持卡人在每期到期还款日前未全数清偿所提额帐户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，持卡人应按照中银长城人民币贷记卡领用合约规定支付利息及滞纳金。持卡人保证在所提额帐户每期的到期还款日前存入并优先偿还当期购车分期付款应还的本金款项，并在此授权原告不论持卡人是否在到期还款日前存入当期足额款项，原告于帐单日起均有权直接将该帐户下的分期金额记入帐户，如持卡人未依规定时间足额存入，原告有权收取透支利息及滞纳金，并由持卡人全额承担由此而使原告产生的一切费用（包含但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用等）。持卡人未按期归还透支本金及手续费视为违约，原告有权终止或解除本合同，宣布本合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部或部分提前到期。长城卡透支按月计收复利，日利率为万分之五。如有变动按中国人民银行的有关规定执行，起息日以透支交易�帐日为准。持卡人在还款期内没有交足最低还款额，原告按最低还款额未还部分的5%加收滞纳金。若持卡人选择最低还款额方式还款，所有透支款项均自记帐日起以人民银行规定的利率计算利息。主合同的债务构成包括本金、利息、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于律师费、公证费、执行费），抵押人以抵押物对主债务承担担保责任，抵押物为宝马320i牌粤a×××××小型汽车等条款。
被告用于抵押的宝马320i牌粤a×××××小型汽车于2012年9月20日经广东省广州市公安局交通警察支队核准办理了抵押登记手续，抵押权人为原告。
合同签订后，原告依约向被告潘伟欣发放了合同项下180000元贷款。被告潘伟欣借款后，从2013年8月起未能按合同约定履行合约还款，截止至2014年7月6日止，尚欠原告借款本金144877.51元，手续费19200元、利息5792.40元、滞纳金6302.44元（原告明确自2014年7月7日只按每日万分之五计收利息，不再计收滞纳金）。另原告要求撤回要求被告支付律师费13296元的诉请，经审核符合法律规定，本院予以准许。
本院认为：原、被告双方所签订的《中银信用卡购车分期付款借款合同》及《中银信用卡购车分期付款抵押合同》是双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，原告与被告潘伟欣的抵押分期付款借款合同关系成立、有效，原、被告双方均应依约履行。
被告潘伟欣借款后，未严格按合同约定归还贷款款项给原告，其行为已构成违约，原告依约有权要求解除借款合同，有权要求被告潘伟欣偿还全部借款本息并承担违约责任，有权要求处分其所抵押的财产优先受偿。审查原告所提供的证据及陈述的事实，现原告起诉要求解除《中银信用卡购车分期付款借款合同》，并要求被告�伟欣偿还借款本金、手续费及其利息、滞纳金的诉讼请求，符合上述合同约定，有理，本院予以支持。
被告潘伟欣提供抵押的宝马320i牌粤a×××××小型汽车已办理了抵押登记手续，原告是抵押权人，依法有权从处分被告潘伟欣抵押财产所得的价款中优先受偿。
被告经本院合法传唤，未到庭应诉，视为其放弃抗辩权，本案依法作缺席判决。
综上所述，本院依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第九十条、第一百零六条第一款，《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第一百零七条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：
一、自本判决发生法律效力之日起，解除原告中国银行股份有限公司广州珠江支行与被告潘伟欣于2012年9月6日签订的《中银信用卡购车分期付款借款合同》（编号：2012年dzjqf第1916号）。
二、被告潘伟欣于本判决发生法律效力之日起10日内，向原告中国银行股份有限公司广州珠江支行清偿借款本金144877.51元、手续费19200元及其利息、滞纳金（截止2014年7月6日止利息计得5792.40元、滞纳金6302.44元；利息自2014年7月7日起至本判决确定的付款之日止按每日万之五计收）。
三、原告中国银行股份有限公司广州珠江支行对处分被告潘伟欣抵押给其的宝马320i牌粤a×××××小型汽车所得价款享有优先受偿权。
如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费3900元、公告费1000元，均由被告潘伟欣负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。
审 判 长 刘永纯
人民陪审员 张伟华
人民陪审员 张黛乔
二〇一四年十一月九日
书 记 员 张美婷
罗舜锦
本判决书于2014年月日送达