福建省闽清县人民法院民 事 判 决 书（2017）闽0124民初486号原告：中国银行股份有限公司闽清支行，住所地闽清县梅城镇解放大街262号。负责人：林湘，系该行行长。委托诉讼代理人：严学文（系该行员工），男，1988年5月3日出生，汉族，住闽清县，被告：林典江，男，1974年10月1日出生，汉族，住闽清县，被告：杨林香，女，1974年10月7日出生，汉族，住福州市仓山区，原告中国银行股份有限公司闽清支行（以下简称中行闽清支行）与被告林典江、杨林香金融借款合同纠纷一案，本院于2017年2月24日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人严学文到庭参加诉讼，被告林典江、杨林香经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中行闽清支行向本院提出诉讼请求:1.林典江、杨林香共同偿还贷款本金余额人民币815844.68元及从2016年5月起至债务还清之日止按合同约定的利息和罚息（截至2017年2月20日，林典江尚欠借款利息32992.49元、罚息4665.33元）；2.中行闽清支行有权以林典江、杨林香所有的位于闽清县店面进行折价或者以拍卖、变卖该财产的价值优先受偿。事实和理由：林典江于2011年10月28日向中行闽清支行申请借款并签订了一份《个人一手商业用房贷款合同》（合同编号：2011年梅铺借字第005号），合同约定贷款金额为1280000元，贷款期限为120个月，还款方式为按月等额本息还款。贷款用于购买位于闽清县店面，借款人贷款所购房屋为抵押物向贷款人中行闽清支行提供抵押担保，中行闽清支行享有最高额抵押权。中行闽清支行于2011年11月4日向林典江全额放款1280000元整。2016年5月起，借款人林典江未按期归还贷款本息，经中行闽清支行多次催收仍未归还，其行为已构成违约。截至2017年2月20日，林典江尚欠中行闽清支行借款本金815844.68元及利息32992.49元、罚息4665.33元。杨林香作为林典江的配偶，在《个人一手商业用房贷款合同》中以抵押人的身份签字确认，依法应对林典江的上述债务承担共同偿还责任。林典江、杨林香未到庭应诉，书面辩称，因经济收入出现困难，目前无力偿还贷款，愿将抵押物进行处置，以偿还银行欠款。本院经审理认定事实如下：2011年10月28日，中行闽清支行与林典江签订《个人一手商业用房贷款合同》，合同约定：贷款金额为1280000元，贷款期限为120个月，还款方式为按月等额本息还款。贷款用于购买位于闽清县店面，借款人以贷款所购房屋为抵押物向贷款人中行闽清支行提供抵押担保。担保范围为本合同项下借款人全部债务，包括本金、利息、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用等。贷款利率为浮动利率方式，第一个浮动周期内，借款月利率为6.75625‰，每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率上浮15%作为下一个浮动周期的适用利息。若借款人未按期归还贷款本息，则贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，并依法及本合同约定对抵押房屋行使抵押权等。杨林香作为抵押人在《个人一手商业用房贷款合同》附件二上签名确认。2011年11月4日，中行闽清支行依约向林典江发放贷款1280000元。2013年12月5日，中行闽清支行与林典江就案涉抵押房屋办理了抵押登记，最高额主债权为1280000元整。2016年5月起，借款人林典江未能按期归还贷款本息。截至2017年2月20日，林典江尚欠中行闽清支行借款本金815844.68元及利息32992.49元、罚息4665.33元。另查明，林典江与杨林香于1999年8月26日登记结婚。本院认为，中行闽清支行与林典江签订的《个人一手商业用房贷款合同》是双方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方当事人应严格遵照履行。合同签订后，中行闽清支行依约履行了放贷义务，林典江未按合同约定履行还款义务，其行为已构成违约，应承担相应的违约责任。上述借款发生在杨林香与林典江夫妻关系存续期间，杨林香作为林典江的配偶亦在《个人一手商业用房贷款合同》附件二上签名确认，依法属于夫妻共同债务，中行闽清支行主张林典江、杨林香共同偿还所欠借款本金815844.68元及从2016年5月起至债务还清之日止按合同约定的利息和罚息的诉讼请求，符合法律规定，可予支持。《个人一手商业用房贷款合同》约定以林典江购买的位于闽清县店面为合同项下的贷款提供担保，并经抵押登记，抵押权依法设立，故中行闽清支行有权在约定的最高主债权额1280000元限度内就担保财产优先受偿。被告林典江、杨林香经本院合法传唤，无正当理由逾期不到庭参加诉讼，本院依法缺席审判。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第二百零三条第一款、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第八十三条第二款、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下：一、林典江、杨林香于本判决生效之日起十日内向中国银行股份有限公司闽清支行共同偿还借款本金815844.68元，截至2017年2月20日的利息32992.49元、罚息4665.33元，及自2017年2月21日起至债务还清之日止依照《个人一手商业用房贷款合同》约定计算的利息和罚息；二、若林典江、杨林香不能如期偿还上述款项，中国银行股份有限公司闽清支行有权以林典江所有的位于闽清县店面折价或者以拍卖、变卖该房屋后所得价款，就本判决第一项确定的债权，在最高主债权额1280000元限度内优先受偿；三、驳回中国银行股份有限公司闽清支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案收案件受理费12335.03元，减半收取计6167.515元，由被告林典江、杨林香负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福州市中级人民法院。审判员  庞俊洁二〇一七年三月三十日书记员  黄建男附法律条文：一、《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国物权法》第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。三、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第八十三条最高额抵押权所担保的不特定债权，在特定后，债权已届清偿期的，最高额抵押权人可以根据普通抵押权的规定行使其抵押权。抵押权人实现最高额抵押权时，如果实际发生的债权余额高于最高限额的，以最高限额为限，超过部分不具有优先受偿的效力；如果实际发生的债权余额低于最高限额的，以实际发生的债权余额为限对抵押物优先受偿。四、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所欠债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。五、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。执行申请提示：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条，即“申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。”