广东省中山市第一人民法院民 事 判 决 书（2016）粤2071民初5646号原告：交通银行股份有限公司中山分行，住所地广东省中山市石岐区悦来南路30号。主要负责人：韩玉明，行长。委托诉讼代理人：彭桂强，广东广中律师事务所律师。委托诉讼代理人：丁金石，广东广中律师事务所实习律师。被告：赵彩银，女，1977年3月18日出生，汉族，身份证住址贵州省晴隆县。被告：黄家康，男，1973年9月12日出生，壮族，身份证住址南宁市邕宁区。被告：中山市广浩房地产有限公司，住所地广东省中山市西区沙朗金华南路广浩华庭入口广浩发展中心。法定代表人：林孟宇。原告交通银行股份有限公司中山分行（以下简称为交行中山分行）诉被告赵彩银、黄家康、中山市广浩房地产有限公司（以下简称广浩公司）金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。本案现已审理终结。原告交行中山分行因被告赵彩银拖欠借款未还，向本院提出诉讼请求：1.“2014484006001100160”号《个人房产抵押贷款合同》项下贷款全部提前到期；2.被告赵彩银、黄家康立即清偿借款本金381500.29元及利息（利息包括正常利息、罚息、利息复利、罚息复利，借款逾期之日起至还清之日止按合同约定计算，暂计至2016年3月7日,正常利息为11162.81元、罚息103.38元、利息复利211.97元、罚息复利1.32元，上述本息共计392979.77元；3.原告交�中山分行对被告赵彩银、黄家康提供的抵押物处置价款享有优先受偿权；4.被告广浩公司承担连带保证责任；5.被告赵彩银、黄家康、广浩公司承担律师费23600元。被告赵彩银、黄家康、广浩公司在法定答辩期限内未提交答辩状及证据，亦未到庭应诉、质证及抗辩。经审理查明：贷款人：交行中山分行。借款人、抵押人：赵彩银。保证人：广浩公司。签约情况：2014年11月20日，三方签订《个人房产抵押贷款合同》。借款用途：购买中山市西区金港路48号美林假日花园尚林苑XX幢XX房。贷款金额：389000元。贷款期限：240个月。贷款执行利率：浮动利率，在中国人民银行现行相应期限档次贷款基准利率上浮2%；本合同项下贷款实际发放后，遇中国人民银行调整基准利�的，以次年1月1日为合同利率调整日。罚息计收标准：逾期贷款的罚息利率为本合同约定利率上浮50%。复利计收标准：对应付未付利息计收复利。诉讼期间，交行中山分行明确复利的计算方式按照中国人民银行的相关规定计收。指定还款日：放款日的对应日。约定还款方式：等额本息还款法。提前收贷约定：借款人拖欠本金或利息、费用，即构成违约事件；有违约事件发生时，贷款人有权要求借款人提前归还已发放的全部贷款本金并结清利息，借款人应当承担贷款人为实现债权而发生的律师费等费用。欠款情况：赵彩银从2015年9月27日开始拖欠，截至2016年3月7日，尚欠贷款本金381500.29元，正常利息11162.81、罚息103.38元、利息复利211.97元、罚息复利1.32元。实现债权的费用：交行中山分行委托�东广中律师事务所律师为本案诉讼代理人，支付了律师费23600元。抵押担保情况：抵押物为中山市西区金港路48号美林假日花园尚林苑XX幢XX房，已办理抵押登记备案手续（编号：易房抵字第DY20XXXXX11号），登记抵押权人为交通银行，但至法庭辩论结束时尚未取得不动产权属证书。保证担保情况：广浩公司为合同项下贷款提供连带责任保证，保证期间为合同项下贷款到期日之日起两年；赵彩银取得房屋权利证明且交行中山分行取得抵押物的他项权利证明或证明离得远设立的其他文件正本后，广浩公司的保证责任解除。保证范围为合同项下贷款本金及利息、罚息、复利及交行中山分行实现债权的费用。实现债权的费用包括但不限于催收费、诉讼费（或仲裁费）、保全费、公告费、律师费及其他相关费用。另查：赵彩银与黄家康是夫妻关系�双方于2000年1月5日登记结婚。黄家康以共有人身份在《个人房产抵押贷款合同》签名确认以涉案所购房屋提供抵押担保。本院认为，交行中山分行与赵彩银、黄家康、广浩公司签订的《个人房产抵押贷款合同》是各方当事人真实的意思表示，内容没有违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方均应按合同约定履行义务。交行中山分行依约向赵彩银发放了贷款，履行了出借款项的义务，赵彩银借款后未按时足额还款，已构成违约。交行中山分行主张提前清偿全部贷款本息，实质为主张解除合同，因双方解除合同的条件已成就，故本院予以支持，赵彩银应承担清偿余下贷款本息的违约责任。关于赵彩银拖欠的贷款本息金额，交行中山分行已充分举证，本院予以采信。关于律师费用，合同中有约定，交行中山分行已举证证明已实际发生，且收费金额未超出相关律师收费规定的范围，本院亦予以支持。赵彩银所欠交行中山分行的上述债务发生在其与黄家康夫妻关系存续期间，且黄家康亦确认涉案所购房产为夫妻共同财产，故因所购房产而产生的债务属于夫妻共同债务，黄家康应与赵彩银承担共同清偿责任。涉案房地产为预售商品房，已办理抵押登记备案手续，该登记合法有效，具有公示性，可以产生对抗第三人的效力。当赵彩银不履行还款义务时，交行中山分行有权以该财产折价或以拍卖、变卖该财产所得价款优先受偿。现赵彩银的上述债务发生在广浩公司约定的保证期间，广浩公司应承担连带保证责任。赵彩银所欠交行中山分行的本案债务，既有债务人赵彩银自己提供的物的担保又有保证人广浩公司提供的保证，且合同对担保履行的先后顺序未作明确约定，故应先物的担保实现债权，对处分抵押物后仍不能清偿的债务部分由广浩公司承担连带保证责任。广浩公司承担担保责任后，有权向赵彩银、黄家康追偿。综上，交行中山分行的诉讼请求，理据充分，本院予以支持。赵彩银、黄家康、广浩公司经本院合法传唤而不到庭应诉，视为其自动放弃答辩、举证、质证、辩论等诉讼权利，应自行承担相应的诉讼风险。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第二十条、第一百七十六条、第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，缺席判决如下：一、解除原告交通银行股份有限公司�山分行与被告赵彩银、黄家康、中山市广浩房地产有限公司签订的《个人房产抵押贷款合同》；二、被告赵彩银、黄家康于本判决发生法律效力之日起七日内共同向原告交通银行股份有限公司中山分行清偿借款本金381500.29元及利息、罚息、复利（截至2016年3月7日，利息、罚息、复利合计11479.48元，之后至本判决发生法律效力之日，未到期本金的贷款利率在中国人民银行同期同档次贷款基准利率水平上上浮2%确定，如遇基准利率调整，于次年的1月1日调整；逾期本金按罚息利率即前述贷款利率的1.5倍计算，贷款利率按照前述调整的，罚息利率根据调整后的贷款利率及上述上浮幅度同时进行相应调整；本判决发生法律效力之日起至清偿之日止，以实欠本金为基数按照前述罚息利率计算罚息；对应付未付利息按照罚息利率计收复利）。三、被告赵彩银、黄家康于本判决发生法律效力之日起七日内向原告交通银行股份有限公司中山分行支付律师费23600元；四、被告赵彩银、黄嘉康逾期履行上述债务，原告交通银行股份有限公司中山分行有权对被告赵彩银、黄家康提供的抵押物即位于中山市西区金港路48号美林假日花园尚林苑XX幢XX房的房地产(抵押登记备案编号：易房抵字第DY20XXXXX11号)折价或者拍卖、变卖该房地产所得的价款享有优先受偿权。五、对处分上述抵押物后仍不能清偿的债务部分，由被告中山市广浩房地产有限公司承担保证责任。被告中山市广浩房地产有限公司承担保证责任后，有权向被告赵彩银、黄家康追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7548元，由被告赵彩银、黄家康、中山市广浩房地产有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提供副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。审 判 长  区瑞樱人民陪审员  邓杏妹人民陪审员  郭泳欣二〇一六年八月十八日书 记 员  廖柳茹周晓文