江西省吉安市吉州区人民法院民 事 判 决 书（2015）吉民二初字第972号原告江西银行股份有限公司吉安分行（原南昌银行股份有限公司吉安分行），住所地：吉安市吉州区井冈山大道西广场南路北（天虹商场一楼），组织机构代码：09107121-7。代表人廖雪俊，行长。委托代理人刘志国，系该行职员，。被告刘茂清，男，1959年1月5日出生，汉族，住江西省九江市都昌县，。被告曹小娟，女，1963年6月7日出生，汉族，住址同上，系被告刘茂清妻子，。被告张敬东，男，1962年11月4日出生，汉族，住吉安市新干县，。原告江西银行股份有限公司吉安分行与被告刘茂清、曹小娟、张敬东借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告江西银行股份有限公司吉安分行的委托代理人刘志国到庭参加诉讼，被告刘茂清、曹小娟、张敬东经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告诉称：2015年6月18日，原告与被告刘茂清、曹小娟、张敬东签订了《个人借款及担保合同》。合同约定，原告向被告刘茂清提供700000元贷款，借款期限自2015年6月18日至2016年6月18日，借款年利率18%，采用等额本息还款方法，在本合同签订时的贷款利率水平下，被告每月归还本息金额为64176元。合同签订后，原告按照借款合同约定向被告发放了贷款700000元。2015年8月，借款人贷款当期到期，被告拒绝还款。经催收，被告归还本息315000万元。后被告在2015年11月又开始逾期，截至2016年2月25日，被告已累计4期未归还贷款，欠到原告贷款本金371570.63元，利息28438.35元。因被告未按时还款，原告多次催收未果，诉请判令被告刘茂清、曹小娟归还贷款本金371570.63元及利息（至2016年2月25日，利息为28438.35元，自2016年2月26日起至2016年6月18日按合同约定的年利率18%计算，自2016年6月19日起至实际还款之日止的利息按合同约定的逾期利率即年利率27%计算）；判令被告张敬东对上述贷款本息承担连带清偿责任。被告刘茂清、曹小娟、张敬东未作答辩。经审理查明：被告刘茂清与曹小娟系夫妻关系。2015年6月18日，被告刘茂清因工程垫支需要，与原告签订《个人借款及担保合同》，约定：原告向被告刘茂清提供700000元贷款，期限为12个月（自2015年6月18日至2016年6月18日止），贷款利率为固定利率：即执行年利率为18%的固定利率，合同期内不调整，借款逾期的，罚息利率为实际执行利率的基础上上浮50%；本合同中借款逾期是指借款未在每个还款期的结息日（最后一期为借款到期日）前偿还本息的行为。借款起止日期、借款金额及利率与本合同约定不一致的，则以借款借据的记载为准。在本合同履行期间，借款人未按合同的约定在还款日期内归还贷款本息，贷款人对贷款余额和未收取的利息按罚息利率计收复利，对拖欠的分期还款额和拖欠天数按照罚息利率收取违约金。被告张敬东为上述贷款提供连带责任保证。保证范围包括本合同项下的借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金以及贷款人为实现债权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费等）。借款期间，借款人连续三期、累计六期或逾期达到半年（包括计划还款当期）未偿还贷款本息和相关费用的，贷款人有权停止向借款人发放贷款，有权解除合同，提前收回已发放贷款本息，并有权依法处分抵押物或要求保证人履行保证责任。合同签订后，2015年6月18日，原告向被告刘茂清发放贷款700000元，约定该笔借款自2015年6月18日至2016年6月18日止，合同期内执行年利率为18%，还款方式为等额本息，每月归还本息金额为64176元。贷款发放后，被告归还部分本息。自2015年8月18日起被告开始逾期。2015年9月14日，原告向本院起诉，要求判令被告归还借款646324元及其利息。在诉讼中，经原告催收，被告于2015年11月3日、11月6日、11月16日共归还借款本息315000元。自2015年11月18日，被告又开始逾期，至2016年2月25日，被告尚欠原告借款本金共计371570.63元，利息28438.35元。另查明，2015年12月11日，江西银行业监督管理委员会江西监管局作出批复，同意南昌银行股份有限公司更名为“江西银行股份有限公司”。上述事实，有原告提供的赣银监复（2015）317号江西银监局关于南昌银行更名为江西银行的批复、三被告的身份证、被告刘茂清与曹小娟的结婚证、营业执照、税务登记证、《个人借款及担保合同》、借款借据、贷款发放凭证、系统逾期明细单及当事人庭审陈述予以证实。本院认为：原、被告签订的《个人借款及担保合同》合法有效。被告刘茂清自2015年11月18日起开始逾期，连续四期逾期，构成违约，原告按合同约定要求被告刘茂清提前归还贷款本息应予支持。原告主张被告曹小娟对被告刘茂清所欠贷款本息应承担共同清偿责任，因被告刘茂清与曹小娟系夫妻关系，该借款发生在夫妻关系存续期间，在没有证据证明该借款属于被告刘茂清的个人债务的情况下，应视为夫妻共同债务。被告曹小娟应对该款承担共同清偿责任。被告张敬东作为连带责任保证人，应按约对被告刘茂清的借款本息承担连带清偿责任。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、第一百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条第二款、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告刘茂清、曹小娟共同偿付原告江西银行股份有限公司吉安分行借款本金371570.63元及利息（至2016年2月25日利息为28438.35元，从2016年2月26日起至2016年6月18日按合同约定的年利率18%计算，自2016年6月19日起至实际还款之日止的利息按合同约定的逾期利率即年利率27%计算），限判决生效后五日内付清；二、被告张敬东对上述贷款本息承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7300元，财产保全费4020元，合计11320元，由三被告共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省吉安市中级人民法院。判决生效后，负有义务的当事人不自动履行义务，享有权利的当事人可在上述履行期限的最后一日起二年内向本院申请强制执行。审 判 长  张黎晖审 判 员  白为平代理审判员  曾秋兰二〇一六年三月二日书 记 员  黄 婷相关法条：一、《中华人民共和国合同法》第一百零七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。二、《中华人民共和国合同法》第二百零五条：借款应当按照约定的期限支付利息。三、《中华人民共和国合同法》第二百零六条：借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。四、《中华人民共和国合同法》第二百零七条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或国家有关规定支付逾期利息。五、《中华人民共和国担保法》第十八条第二款：连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期限届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。六、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条：债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。七、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。