江苏省海门市人民法院
民 事 判 决 书
（2015）门工民初字第00692号
原告黄燕辉。
委托代理人徐卫琴，江苏智昇律师事务所律师。
被告冯亮。
被告冯亚生。
被告安诚财产保险股份有限公司海门支公司。
负责人姜永，经理。
委托代理人陈龙，系公司职员。
原告黄燕辉与被告冯亮、冯亚生、安诚财产保险股份有限公司海门支公司（以下简称：安诚财保海门支公司）机动车交通事故责任纠纷一案，本院于2015年10月14日立案受理后，依法由审判员赵媛适用简易程序，于同年11月16日公开开庭进行了审理。原告黄燕辉的委托代理人徐卫琴，被告冯亮、冯亚生、安诚财保海门支公司的委托代理人陈龙均到庭参加庭审。本案现已审理终结。
原告黄燕辉诉称，2013年12月30日，被告冯亮驾驶牌号为“苏F×××××”的小型轿车沿海门市新通启路由西向东行驶至新通启路（施工段）同高路路口时，与原告黄燕辉驾驶的电动自行车沿同高路由北向南行驶时发生碰撞，造成原告受伤、车辆损坏的交通事故。原告受伤后即被送往海门市人民医院治疗。2014年1月29日海门市公安局交警大队出具道路交通事故认定书，认定被告冯亮负事故全部责任，原告不负事故责任。原告伤情经南通市精神卫生中心司法鉴定所鉴定为脑外伤后智能损害（轻度）及人格改变，经南通市如东县人民医院司法鉴定所鉴定为交通事故九级和十级伤残。案涉车辆登记车主为被告冯亚生，在被告安诚财保海门支公司投保机动车交通事故责任强制保险（以下简称交强险）、第三者责任保险（以下简称三者险），原告因本起事故造成损失共计人民币205732元，现原告诉至本院，要求判令被告安诚财保海门支公司在交强险、三者险责任限额内赔偿原告损失共计人民币171400元，对超过保险责任限额的损失，原告已经与被告冯亮、冯亚生达成调解协议，不再主张。
被告冯亮、冯亚生辩称，对事故发生的事实、责任认定及案涉车辆在被告安诚财保海门支公司投保交强险（限额122000元）、三者险（限额5万元，未覆盖不计免赔特约险），本起事故发生在保险期限内，愿意赔偿原告的合理损失。庭审中其与原告就保险责任限额外的损失已达成赔偿的调解协议，共计赔偿原告黄燕辉3万元，钱款当庭履行完毕，其与原告的纠纷已经了结完毕。原告在保险责任限额内的损失由法院依法审核。
被告安诚财保海门支公司辩称，对事故发生的事实、责任认定及案涉车辆在其公司处投保交强险（限额122000元）、三者险（限额5万元，未覆盖不计免赔特约险）的事实没有异议，本起交通事故发生在保险期限内，其愿意赔偿原告的合理损失。对原告主张的各项损失均无异议，但因为案涉车辆未投保不计免赔特约险，根据三者险保险合同约定，“驾驶人在事故中负全部责任的，事故责任免赔率20%”，故其要求扣除三者险免赔额1万元，举证投保提示书、责任免除说明书，其上有投保人冯亮签字，证实其公司就责任免除事由尽到提示注意义务。
经审理查明，2013年12月30日14时40分许，被告冯亮驾驶牌号为“苏F×××××”的小型轿车沿海门市新通启路由西向东行驶至新通启路（施工段）同高路路口时，与原告黄燕辉驾驶的“海门079689”号电动自行车沿同高路由北向南行驶时发生碰撞，造成原告受伤、车辆损坏的交通事故。2014年1月29日海门市公安局交警大队出具海公交认字（2014）第30003号道路交通事故认定书，认定被告冯亮负事故全部责任，原告黄燕辉不负事故责任。原告受伤后即被送往海门市人民医院治疗。入院诊断为左侧颞枕骨硬膜外血肿；蛛网膜下腔出血；左侧额部硬膜下血肿、颅内积气、左侧碟窦壁骨折可能，行颅内血肿清除术，于2014年1月22日出院。出院诊断为：注意休息；门诊随诊复查；有不适及时复诊；一月后复查头颅CT。
2014年8月12日南通市精神卫生中心司法鉴定所对原告黄燕辉伤情进行鉴定，鉴定意见为：被鉴定者黄燕辉罹患脑外伤后智能损害（轻度）、脑外伤后人格改变。
2014年8月15日南通市如东县人民医院司法鉴定所对原告伤情作出鉴定，鉴定意见为：1、黄燕辉因交通事故致颅脑外伤，治疗后遗有脑外伤后轻度智能损害，日常生活能力部分受限；开颅术后颅骨原位覆盖64cm2，视为颅骨缺损，分别构成道路交通事故九级伤残、十级伤残。2、误工期限以180天为宜；住院期间护理人员2人，出院后护理人员1人，护理期限60天为宜；营养期限支持60天为宜。
另查明，案涉车辆在被告安诚财保海门支公司投保了交强险（限额122000元）、三者险（限额5万元，未覆盖不计免赔特约险），本起事故发生在交强险及三者险保险期间内。
庭审中，原告黄燕辉与被告冯亮、冯亚生就保险责任限额外的损失通过调解，达成一致意见：被告冯亮在交强险、三者险责任限额外赔偿原告黄燕辉人民币共计3万元，该款与其先行为原告黄燕辉垫付的人民币1万元相抵，被告冯亮需另行支付原告黄燕辉人民币2万元，该2万元被告冯亮已当庭履行完毕；原告黄燕辉与被告冯亮、冯亚生就本起事故纠纷一次性了结，双方再无其他经济纠葛。上述协议内容系原告与被告冯亮、冯亚生在自愿平等的基础上达成的一致意见，本院予以认可。
上述事实，有收条、道路交通事故认定书、交强险保单复印件、商业险保单复印件、门诊病历、出院记录、用药明细、医药费收据、司法鉴定意见书、收条、投保提示书、责任免除说明书及当事人当庭陈述等在卷佐证。
原告主张损失：医药费35000元、住院伙食补助费414元、营养费600元、误工费13500元、护理费5810元、交通费400元、残疾赔偿金98608元、精神损害抚慰金8000元、被抚养人生活费42000元、财产损失1400元，共计人民币205732元，要求被告安诚财保海门支公司在交强险、三者险责任限额内赔偿原告共计人民币171400元。被告安诚财保海门支公司对原告主张的各项损失均无异议。本院经审核，认为原告主张的上述损失并无不当，对原告各项损失予以确认。
本院认为，公民的生命健康权受法律保护。机动车与非机动车发生交通事故造成人身伤亡，由保险公司在交强险、三者险保险责任限额内予以赔偿。不足部分，由机动车方承担赔偿责任；但有证据证明非机动车方有过错的，可以相应减轻机动车方的责任。本案中，原告黄燕辉因交通事故受伤，依法有权获得赔偿。案涉轿车在被告安诚财保海门支公司投保了交强险，故由被告平安保险公司首先在交强险保险责任限额内赔偿原告损失人民币121400元；超过部分的损失人民币84332元（其中医药费25000元、住院伙食补助费414元、营养费600元、残疾赔偿金38608元、交通费400元、误工费13500元、护理费5810元），因被告冯亮在本起事故中负全部责任，故由被告冯亮全额赔偿原告损失人民币84332元；又因案涉轿车向被告安诚财保海门支公司投保了三者险（限额5万元，未覆盖不计免赔特约险），故应当由被告安诚财保海门支公司在三者险责任限额内替代被告冯亮赔偿原告黄燕辉人民币5万元。就超过保险责任限额的损失，因原告黄燕辉与被告冯亮、冯亚生已经达成调解协议，本案不作处理。
关于被告安诚财保海门支公司提出的要求三者险扣除20%的免赔额由驾驶员自行承担的抗辩意见，本院认为，保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明。未作提示或者明确说明的，该条不产生效力。虽被告安诚财保海门支公司举证了有被告冯亮的签字投保提示书、责任免除明确说明书，但该两份证据均未明确签订时间，且三者险保单、条款上均没有投保人的签字或盖章，投保人仅凭未明确签署时间的投保提示书、责任免除明确说明书，抗辩其已就免赔事由尽到提示注意义务，本院难以采信。投保人缴纳保费的行为视为对保险合同的追认，但仅适用于一般保险条款。对免责条款保险人仍应尽到足够的提示义务，方能对投保人、被保险人、受益人生效。现被告安诚财保海门支公司未能就三者险保险合同免责事由尽到提示义务充分举证证明，本院对其上述抗辩意见不予采信。据此，依照《中华人民共和国侵权责任法》第四十八条、《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条第一款第（一）项、《中华人民共和国保险法》第十七条、《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条、《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国保险法﹥若干问题的解释（二）》第十条、《最高人民法院关于确定民事侵权精神损害赔偿责任若干问题的解释》第八条第二款、第十条、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定，判决如下：
一、被告安诚财产保险股份有限公司海门支公司在机动车交通事故责任强制保险责任限额内赔偿原告黄燕辉损失人民币121400元。
二、被告安诚财产保险股份有限公司海门支公司在第三者责任险限额内赔偿原告黄燕辉损失人民币50000元。
综合上述一、二项，被告安诚财产保险股份有限公司海门支公司应支付原告黄燕辉人民币171400元（款汇：开户行：中国建设银行海门支行，账户名：黄燕辉，账户号：6217001270010419739），该钱款于本判决生效后十日内履行完毕。
三、驳回原告黄燕辉的其他诉讼请求。
如果被告安诚财产保险股份有限公司海门支公司未按本判决指定的履行期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费人民币1042元（已减半收取），由被告安诚财产保险股份有限公司海门支公司负担（该款原告已预交，本院不再返还，由被告履行上述判决事项时一并支付原告）。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省南通市中级人民法院，同时向该院预交上诉案件受理费人民币2084元（该院开户银行：中国银行南通市西被闸支行；户名：南通市财政局；账号：47×××82）。
代理审判员 赵 媛
二〇一五年十一月十八日
书 记 员 廖莉莎