辽宁省清原满族自治县人民法院
民 事 判 决 书
（2016）辽0423民初1744号
原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司清原满族自治县支行，住所地辽宁省抚顺市清原满族自治县。
负责人：庄淑娟，该支行行长。
委托代理人：田铁石，该支行法律顾问。
委托代理人：谭旭，该支行职工。
被告：李新宝，男，1965年4月29日出生，满族，农民，住清原满族自治县。
被告：许相芝，女，1966年9月1日出生，满族，农民，现住址同上。
被告：刘芝华，女，1964年10月10日出生，满族，教师，住清原满族自治县。
委托代理人：刘连文，男，1969年12月5日出生，满族，银行职员，住清原满族自治县。系刘芝华弟弟。
原告中国邮政储蓄银行股份有限公司清原满族自治县支行（以下简称邮政清原支行）诉被告李新宝、许相芝、刘芝华金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法由审判员穆洪鸽独任审判，公开开庭进行了审理。原告委托代理人谭旭、田铁石，被告李新宝、许相芝、刘芝华及其委托代理人刘连文到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。
原告诉称：2015年11月10日，被告李新宝、许相芝因经营集成村加工用款向原告申请家庭农场（专业大户）贷款，向原告申请贷款人民币100，000.00元。2015年11月16日原告与被告李新宝、许相芝签订了借款合同，与被告刘芝华签订家庭农场（专业大户）贷款最高额保证合同。合同约定李新宝、许相芝借款期限12个月，年利率12%，如逾期还款，对逾期本金从逾期之日起按年利率12%的30%加收罚息，还款方式为阶段性等额本息还款法，即借款前8个月按月偿还当期利息，不还本金，此后4个月每月偿还等额本息还清欠款。被告刘芝华为该笔借款提供担保。2016年7月，被告李新宝、许相芝未如期偿还本息，已构成违约，被告刘芝华连带保证责任随之发生。现要求被告李新宝、许相芝立即偿还欠款，并按约定支付利息，刘芝华承担连带保证责任。
被告李新宝辩称：我确实于2015年11月16日向邮政清原支行借款10万元。我以我自己名下林权和刘芝华工资担保。我积极偿还利息，后因生意失败，无力偿还贷款，于2016年7月向邮政清原支行说明情况，邮政清原支行可以将我的林权拍卖用来偿还贷款。现因我这份林权抵押没有到林来局办理相关抵押登记，林权已因我的其他债务被我的另外一位债权人申请查封。我是真心想用林权偿还贷款，但林权已被查封并不是我个人造成的，而是邮政清原支行没有办理抵押贷款登记造成的，应由邮政清原支行对这一后果负责。如果我的林权能拍卖或协议买卖价款不够偿还贷款，再由担保人偿还剩余部分。
被告许相芝辩称：我与李新宝是夫妻关系，承认与李新宝共同向邮政清原支行共同贷款10万元。对于保证部分，我与李新宝意见一致。
被告刘芝华辩称：我于2015年11月16日给李新宝、许相芝在邮政清原支行的贷款提供了担保。当时我知道即有债务人李新宝的林权作抵押又有我本人担保，如果没有李新宝林权抵押，以我的收入是不能担保10万元高额贷款，后来听说邮政清原支行没有去林业局做林权抵押登记，现该林木已经因其他案件被查封，抵押权无法实现。在此之前我们到邮政银行要求其诉讼对该林权处置变现，依相关法律规定，即有物权抵押又有保证的，保证人对抵押物价值外债务承担保证责任，债权人应当先就物的担保实现债权。由于邮政清原支行没有办理抵押登记，使之失去优先受偿效力，错误在于银行，后果应由银行负责。李新宝贷款时找我担保说他有林子作抵押，至少值5万元，我给担保5万元，我只同意对5万元贷款承担连带保证责任。剩余5万元及相应利息是因为银行没有去做抵押登记使债权不能实现，我对余下的贷款不同意承担保证责任。
经审理查明：被告李新宝与被告许相芝系夫妻关系。2015年11月16日，李新宝因经营木材生意用款在原告处贷款人民币100，000.00万元。双方签订了《家庭农场（专业大户）贷款额度借款合同》，约定借款期限12个月，年利率12%，如逾期还款，对逾期本金从逾期之日起按年利率12%的30%加收罚息，还款方式为阶段性等额本息还款法，即借款前8个月按月偿还当期利息，不还本金，此后4个月每月偿还等额本息还清欠款。李新宝在借款人处签字，许相芝在借款人配偶处签字。同时李新宝、许相芝与邮政清原支行签订了“中国邮政储蓄银行农户（商户）贷款补充协议书”，约定：李新宝、许相芝愿意以共有的家庭流动资产和房产作为抵押，对此贷款及利息和相关费用担保并承担连带保证责任。邮政清原支行在协议书上盖章，李新宝在担保人处签字，许相芝在财产共有人处签字。签完该补充协议书后，李新宝名下的“清林证字（2009）第88885号”林权证书放置在邮政清原支行处保管，李新宝未收回此证书。双方未到林业主管部门办理抵押登记。刘芝华亦于2015年11月16日与邮政清原支行签订了《家庭农场（专业大户）贷款最高额保证合同》，为上述李新宝的10万元贷款提供连带责任保证。当日邮政清原支行向李新宝发放了贷款。
李新宝将利息给付至2016年7月16日，后未如期偿还本息。许相芝表示，对该笔借款知情且为夫妻共同贷款，愿意承担还款责任。刘芝华表示当时同意为该笔借款担保是因为相信该笔借款同时设置了林权抵押担保（担保5万元债务），现刘芝华只同意对贷款金额中的5万元承担连带保证责任。
另查，上述涉案的“清林证字（2009）第88885号”林权证规划内林木已因李新宝其他债务经另一债权人申请被清原满族自治县人民法院依法查封并做出资产评估，该林权评估价值为196，000.00元。
本院确认的上述事实，有户口本复印件、结婚证复印件、贷款审批表书、收入证明、借款合同、保证合同、中国邮政储蓄银行个人贷款放款单、手工借据、还款明细、贷款补充协议书、林权证复印件、资产评估报告复印件和当事人陈述笔录等证明材料在案为凭，以上证明材料经开庭质证和本院审查，可以采信。
本院认为：一、原告邮政清原支行与被告李新宝签订的《家庭农场（专业大户）贷款额度借款合同》合法有效。双方均应按照协议内容履行相应义务、承担相应责任。原告已经按照合同约定向被告李新宝发放贷款100，000.00元，李新宝应按合同约定期限还本付息。被告李新宝与许相芝系夫妻关系，该笔借款的用途为经营木材生意，许相芝也参与经营并享受收益且认可该笔债务为夫妻共同债务并同意共同偿还，故该债务属于夫妻共同债务，被告许相芝对该笔债务应负共同清偿义务。原告要求李新宝、许相芝共同偿还欠款及利息的诉讼请求符合法律规定，本院予以支持。
二、关于抵押担保和保证责任的认定。邮政清原支行与李新宝签订了贷款补充协议书，约定李新宝和许相芝以共有流动资产和房产作为抵押，又将李新宝名下的“清林证字（2009）第88885号”林权证书放置在原告处保存，应视为李新宝对该笔借款以上述林权设置了抵押担保。刘芝华自愿与原告签订了《家庭农场（专业大户）贷款最高额保证合同》，该合同合法有效。该笔债权既有李新宝林权抵押又有刘芝华的连带责任保证。因李新宝与原告之间的林权抵押未作抵押登记，不产生物权效力。现上述林权已经因其他案件被查封，已进入执行程序评估价值为196，000.00元。原告作为经营存贷款业务的金融机构，应当对李新宝提供林权抵押到县级林业主管部门办理抵押登记。现因未办理抵押登记丧失了该林权的优先受偿权，依物权优于债权的法律原则，应在该林权担保价值范围内免除保证人即刘芝华的保证责任。但刘芝华承诺对该笔债务金额中的5万元仍然提供连带责任保证，即刘芝华对5万元债务承担连带保证责任。
根据《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第九十三条、第一百零七条，最高人民法院《关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》第24条，《中华人民共和国担保法》第二十一条、第二十八条、第四十一条、第四十二条，判决如下：
一、被告李新宝、许相芝于本判决生效后10日内共同偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司清原满族自治县支行欠款人民币100，000.00元及利息（从2016年7月17日始按约定利率计算至本判决确定的给付之日止）。
二、被告刘芝华对上述第一项中的50，000.00元及相应产生的利息承担连带清偿责任。
如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司清原满族自治县支行的其他诉讼请求。
案件受理费2，300.00元，由被告李新宝、许相芝负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省抚顺市中级人民法院。
审判员 穆洪鸽
二〇一七年二月二十日
书记员 陈 琳