景德镇市珠山区人民法院
刑 事 判 决 书
（2016）赣0203刑初319号
公诉机关景德镇市珠山区人民检察院。
被告人袁卫军，男，1974年12月1日出生于江西省乐平市，汉族，小学文化，陶瓷手工彩绘工，户籍所在地为江西省乐平市，居住在江西省乐平市。2016年3月3日因涉嫌犯信用卡诈骗罪被景德镇市公安局珠山分局刑事拘留，同年3月9日由该局取保候审。现在家。
景德镇市珠山区人民检察院以景珠检公诉刑诉[2016]310号起诉书指控被告人袁卫军犯信用卡诈骗罪，于2016年9月30日向本院提起公诉。本院经审查于2016年10月8日受理后，依法组成合议庭，适用普通程序，于2016年12月1日公开开庭审理了本案。景德镇市珠山区人民检察院指派助理检察员黄陈婧出庭支持公诉，被告人袁卫军到庭参加诉讼。现已审理终结。
公诉机关指控，2012年9月，被告人袁卫军在本市农业银行昌江支行办理卡号为0004637580005744218的尊然白金贷记卡，并通过陆陆续续套现10万元人民币，随后向银行申请24期分期还款业务，至2014年12月，还清欠款。2014年12月，被告人袁卫军再次用该信用卡一次性套现10万元，并申请24期分期还款业务。自2015年8月开始，被告人袁卫军没有还款。2015年8月、10月，被告人袁卫军先后两次签收银行催收单。至案发时，已逾期6个月未有还款。2016年2月28日，农业银行报案。公安机关于当天将被告人袁卫军抓获。
对指控的上述事实，公诉机关当庭提供了下列证据以证明其指控的犯罪事实：
1、书证：(1)立案报告、说明；(2)抓获经过；(3)身份信息、常住人口信息；(4)农业银行催收通知书；(5)信用卡申报材料；(6)还款记录；(7)交易记录；(8)分期业务事项通知。
2、证人胡某的陈述。
3、被告人袁卫军的供述与辩解。
公诉机关认为，被告人袁卫军以非法占有为目的，恶意透支信用卡99995.72元，数额较大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。
被告人袁卫军对公诉机关指控的犯罪事实和罪名均不持异议。
经审理查明，2012年9月17日,被告人袁卫军向中国农业银行股份有限公司景德镇昌江支行申请办理了金穗白金贷记信用卡，卡号为：0004637580005744218,消费金额为人民币10万元（含）以内，分期付款期数24期。2014年12月22日被告人袁卫军再次使用该信用卡一次性用POS机消费人民币10万元，并申请24期分期还款业务。之后被告人袁卫军陆续还款、消费，至2015年7月9日还款后再没有继续还款。2015年8月16日和2015年10月6日中国农业银行股份有限公司景德镇昌江支行先后二次向被告人袁卫军下达催收通知书。截至2016年2月28日案发时止，被告人袁卫军已逾期6个月没有归还欠款，已欠该行本金人民币98451.65元。2016年3月3日被告人袁卫军在景德镇市二院附近被公安机关抓获归案。2016年3月7日，被告人袁卫军归还农业银行股份有限公司景德镇昌江支行本金、滞纳金及利息共计为人民币113100.00元。
上述事实，有下列证据予以证实：
1、证人胡某的证言，证实2012年10月袁卫军在农业银行昌江支行申请办理了信用卡，信用额度为人民币10万元；2014年12月22日在顺德瓷业用POS机分期消费10万元，期间袁卫军按银行要求正常还款，直到2015年8月开始未还款；银行工作人员多次以短信通知、电话催收，和他见面2次下了催收通知书，由他签了催收单后仍未还款，遂于2016年3月2日报案；袁卫军欠银行本金为人民币99800元。
2、书证
(1)中国农业银行股份有限公司景德镇昌江支行出具的立案报告,证实袁卫军于2012年10月向该行开户，信用额度人民币10万元；现已拖欠6期，至2016年2月28日止拖欠该行本金计人民币99995.72元；被申请人均未按期偿还该行信用卡透支本息，故向景德镇市珠山公安分局申请立案查处。
(2)中国农业银行股份有限公司景德镇昌江支行出具的说明，证实该行客户袁卫军于2016年3月7日全部结清欠款，共归还该行欠款113099.08元，其中本金99995.72元，滞纳金5573.49元，利息7529.87元。
(3)中国农业银行股份有限公司景德镇昌江支行催收通知书，证实该行于2015年8月16日和2015年10月6日二次向袁卫军下达催收通知书，袁卫军均已在催收通知书上签字。
(4)中国农业银行股份有限公司景德镇昌江支行出具的尊然白金贷记卡申报材料，证实被告人袁卫军于2012年9月17日向该行申请办理了金穗白金贷记信用卡，卡号为：4637580005744218，消费金额10万元（含）以内，分期付款期数24期；若出现不诚信行为，该行有权止付或进行额度调减。
(5)中国农业银行股份有限公司景德镇昌江支行出具的交易记录（卡号：0004637580005744218），证实该卡的账户姓名为袁卫军；自2012年10月9日起至2015年10月2日的消费情况；2014年12月22日在景德镇市顺德瓷业用POS机分期消费10万元，2015年1月27日约定还款4121.73元，2015年3月27日约定还款8598.62元，2015年4月12日在景德镇市东旭陶瓷行跨行消费9998.00元，2015年4月27日约定还款4166.00元，2015年5月9日在珠山区墨之道陶瓷店跨行消费6000.00元，2015年7月9日还款30000.00元，2015年7月10日在珠山区云辉瓷行消费29340.00元，以上消费和还款记录经计算得知欠款金额应为98451.65元；2015年7月9日之后无还款，2015年7月10日后无消费。
(6)中国农业银行卡卡转账记录及自动提款机客户通知书，证实账户4637580005744218的信用卡在2016年3月3日无卡存款人民币5000元；*卫军账号46375800057****8的信用卡在2016年3月7日15：38及16:12分别收到转账款计人民币50000.00元和58100.00元。
(7)中国农业银行江西省分行农银赣卡[2012]9号关于明确信用卡分期业务有关事项的通知，证实省行发文给信用卡中心，指示该行消费分期、商户分期业务执行以下规定“持卡人分期付款账单逾期未还，账户所有欠款视为关注贷款，逾期满60天后我行即终止其分期付款计划，分期所有剩余本金全额进入当期帐单，并要求持卡人立即偿还，已收取的一次性分期手续费不退还”。
(8)景德镇市公安局珠山分局经济犯罪侦查大队出具的抓获经过，证实该队于2016年2月28日接到景德镇市农业银行昌江支行关于袁卫军信用卡消费欠款的报案，之后在景德镇市二院附近将袁卫军抓获。
(9)景德镇市公安局珠山分局经济犯罪侦查大队出具的常住人口信息，证实袁卫军出生于1974年12月1日，犯罪时已成年。
3、被告人袁卫军的供述。被告人袁卫军供认其于2016年3月3日被抓获归案，且对上述事实不持异议。
上述证据，经当庭举证、质证，核实，证据来源合法、有效，内容客观真实，且能够相互印证，应予以确认。由此认定上述事实属实。
本院认为，被告人袁卫军以非法占有为目的，在使用中国农业银行金穗贷记卡时超过规定期限透支共计人民币98451.65元，且经发卡银行两次催收后超过三个月仍不归还，系恶意透支，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪，应予处罚。公诉机关指控被告人袁卫军犯信用卡诈骗罪，事实清楚，证据确实、充分，指控罪名成立。被告人袁卫军具有法定和酌定从轻情节，即归案后能如实供述自己的罪行，并积极偿还发卡银行的全部欠款，又经社区矫正审前社会调查评估，可作社区矫正，故可从轻处罚，适用缓刑。据此，根据被告人所犯罪行与情节，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第七十二条第一款、第三款、第七十三条第二款、第三款、第五十二条、第五十三条、第六十七条第三款、第六十一条之规定，判决如下：
被告人袁卫军犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑三年，缓刑三年，并处罚金人民币20000元。
（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。罚金限判决生效第二日一次性缴纳）。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向江西省景德镇市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长 余 标 丽
人民陪审员 吴 中 华
人民陪审员 占 燕 婷
二〇一六年十二月二十一日
书 记 员 恒余晶莹