安徽省铜陵市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2016）皖07民终298号
上诉人（原审原告）：严军，联系。
被上诉人（原审被告）：中国工商银行股份有限公司铜陵城汇支行，住所地安徽省铜陵市铜官区淮河大道北段72号，统一社会信用代码913407001511059507。
负责人：汪传华，该支行行长。
委托代理人：余琨，安徽景旺律师事务所律师，联系。
委托代理人：唐甜，安徽景旺律师事务所实习律师。
上诉人严军与被上诉人中国工商银行股份有限公司铜陵城汇支行侵权责任纠纷一案，不服安徽省铜陵市铜官山区人民法院于2016年5月10日作出的（2016）皖0705民初361号判决，向本院提起上诉。本院于2016年5月30日受理后，依法组成合议庭，于2016年6月21日公开开庭审理了本案。上诉人严军和被上诉人中国工商银行股份有限公司铜陵城汇支行的委托代理人余琨、唐甜均到庭参加诉讼，本案现已审理终结。
一审法院查明：2007年11月15日，严军与中国工商银行股份有限公司铜陵城汇支行签订《住房公积金个人购房借款合同》，严军向中国工商银行股份有限公司铜陵城汇支行借款15万元，借款期限自2007年11月27日至2027年11月26日，严军以按月付款的方式还本付息。2007年12月13日贷款发放后，严军在2008年1月13日、2008年2月13日均按期正常还款，从2008年3月开始发生了部分未正常还款的情况。中国工商银行股份有限公司铜陵城汇支行通过铜陵市住房置业担保中心催收逾期贷款，曾尝试与严军联系，打通过严军女儿的手机。中国工商银行股份有限公司铜陵城汇支行依据中国人民银行令（2005）第3号令《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》向个人数据库报送了严军的个人信用信息。严军于2015年5月份提前还款，还清本息。2015年7月5日，严军在铜陵星雨华府购买9号楼1402室，总价款55万元，交纳定金10000元，另需支付首付款16万元，当日严军承诺该16万元需在2015年7月25日前交清，如逾期付款，认购金（定金）不退，房源另售他人。其后，严军于2015年7月8日又付了50000元，尚欠首付款11万元。后因严军未在2015年7月25日前付清该11万元，星雨华府不予退还严军所交的10000元定金。严军称其未能按期付清首付款的原因是未能在银行申请到贷款，而之所以未能申请到贷款系因中国工商银行股份有限公司铜陵城汇支行未经告知即将其不良信用记录报送到国家征信系统中。据严军陈述：严军在交付10000元定金后，即以其自住的原铜陵县齐仙西区的房子为抵押在邮政储蓄银行申请消费贷款，准备以消费贷款所获资金支付上述11万元，但银行以其有中国工商银行股份有限公司铜陵城汇支行向征信系统提供的不良信用记录为由拒绝了其贷款申请。为佐证自己的陈述，严军提交了两组证据：一是收据和照片，�张证明评估机构对其自住的原铜陵县齐仙西区的房子进行过评估，严军交纳了评估费400元；二是铜陵星雨华府售楼人员吴道雯出具的“情况说明”一份：“客户严军于2015年7月5日在我公司（铜陵地华旅游发展有限公司）购买星雨华府9号楼1402室，后因自身贷款原因不能按规定付齐首付款，按合同规定我公司不予退还该客户定金壹万圆。”2015年7月10日，严军到中国工商银行股份有限公司铜陵城汇支行请求协商消除严军在国家征信系统中的不良信用记录，未获结果，严军遂向铜陵市住房置业担保中心、中国人民银行铜陵市中心支行、铜陵市政府法制办等部门反映。2015年8月4日，严军、中国工商银行股份有限公司铜陵城汇支行双方在人民银行的见证下，达成了调解协议：“一、鉴于甲方（严军）对按期归还�款认知偏差，是导致不良信用记录产生的主要原因，甲方同意，自协调会后，不再就此事向相关部门投诉。二、鉴于乙方与铜陵市住房置业担保中心（原告借款合同的丙方）在信息互换上存在瑕疵，乙方同意将甲方信用报告上因该笔借款产生的，所有在信用报告上反映的未跨月逾期还款记录删除。……”2015年8月4日、2015年8月10日，严军分别向中国人民银行铜陵市中心支行、中国工商银行铜陵分行提交申请，请求依上述协议删除未跨月逾期还款记录，申请中有如下文字：“未认真履行按月按日的还款义务，导致信用报告上出现43次非恶意逾期还款记录，其中未跨月逾期还款记录41次。”“因本人对还款期限的认知偏差，未认真履行按月按日的还款义务，导致信用报告上出现多次非恶意逾期�款记录，确为本人错误。”2015年8月27日左右，严军的不良信用记录被删除。严军提交了录音证据，主张其与中国工商银行股份有限公司铜陵城汇支行领导交涉过程中，中国工商银行股份有限公司铜陵城汇支行领导态度不好，致严军人格受到侮辱、精神受到损害，甚至在2015年8月17日撞到别人，支付了很多费用。中国工商银行股份有限公司铜陵城汇支行的违法行为严重侵犯了严军的合法权益，应当承担相应的法律责任。严军于2016年1月12日起诉至法院，请求判令中国工商银行股份有限公司铜陵城汇支行赔偿严军经济损失10000元，赔礼道歉并赔偿精神抚慰金20000元。
一审法院认为：认定中国工商银行股份有限公司铜陵城汇支行是否构成侵权，应当根据严军是否受到损害、中国工商银行股份有限公司铜陵城汇支行有无过错，以及�损害与过错均存在的情况下两者间有无因果关系等因素加以判断。本案中，严军存在10000元定金损失，双方均无异议。但是，严军提交的现有证据，不能证明其申请贷款未成功是确因中国工商银行股份有限公司铜陵城汇支行报送的不良征信记录还是另有其它原因；且中国工商银行股份有限公司铜陵城汇支行向中国人民银行报送的信息，都是源于严军还款的真实记录，并非捏造，不存在虚构事实，若确因不良征信记录致严军贷款不成功，则真正的原因是严军自身逾期还款的行为，而非中国工商银行股份有限公司铜陵城汇支行的报送信息的行为；申请贷款未成功也并不必然导致11万元首付款不能按期付清。综上，严军不能证明其10000元定金损失与中国工商银行股份有限公司铜陵城汇支行的行为之间存在因果关系，其请求中国工商银行股份有限公司铜陵城汇支行赔偿10000元�法无据，法院不予支持。致于中国工商银行股份有限公司铜陵城汇支行未经严军同意报送其不良信息的行为是否违法，应由金融监管部门处理，不是本案审查的内容。在严军与中国工商银行股份有限公司铜陵城汇支行工作人员交涉过程中，相关人员的言语、态度虽有不妥之处，但并未造成严重后果，同时，双方就不良征信记录的删除等问题已达成了协议，中国工商银行股份有限公司铜陵城汇支行也已履行了协议约定义务，相关问题已处理终结。故严军请求赔礼道歉、赔偿精神抚慰金于法无据，法院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、最高人民法院《关于民事诉讼证据的若干规定》第二条、最高人民法院《关于确定民事侵权精神损害赔偿责任若干问题的解释》第八条第一款之规定，判决：驳回原告严军的诉讼请求。案件受理费550元，由原告严军承担，于本判决生效后十日内交付给本院。
严军上诉称：一审判决认定事实不清，适用法律错误。因不良信用记录导致严军申请的20万元贷款未成功，11万元首付款不能按期付清，使严军损失了1万元定金。中国工商银行股份有限公司铜陵城汇支行未经严军同意报送其不良信息的行为，存在主观过错，违反民法中公平正义与诚实信用原则，此侵权行为直接导致严军物质与精神遭受巨大而永久的损失。请求二审法院依法撤销一审判决，并依法改判中国工商银行股份有限公司铜陵城汇支行赔偿严军经济损失1万元，中国工商银行股份有限公司铜陵城汇支行赔礼道歉并赔偿严军精神抚慰金1万元，本案一、二审诉讼费用全部由中国工商银行股份有限公司铜陵城汇支行承担。
中国工商银行股份有限公司铜陵城汇支行答辩称：严军的诉讼主体错误，中国工商银行股份有限公司铜陵城汇支行只是根据法律、法规的规定将严军的真实还款情况报送至中国人民银行，中国人民银行将严军的不良记录纳入征信数据库。中国工商银行股份有限公司铜陵城汇支行将严军的不良信用记录报送至中国人民银行与严军的1万元定金损失不存在因果关系，是因为严军没有在规定时间内向房屋出售方付清剩余的首付款，且中国工商银行股份有限公司铜陵城汇支行没有主观过错和侵害行为，也未造成损害事实。一审法院认定事实清楚，适用法律正确，程序合法。请求二审法院驳回严军的上诉请求，维持一审判决。
二审审理过程中，严军提交了以下新证据：1、齐仙小区10栋603室房产证，证明是严军的全产权房；2、房地产估价报告，证明齐仙小区10栋603室房产评估价为42.82万元，此评估为邮政储蓄银行提供价值参考，该房产可在邮政储蓄银行办理27.83万元抵押贷款；3、短信记录两条，证明办房产抵押贷款需要严军妻子的手机号码；4、严军及其妻子的工资卡银行流水单，证明严军向邮政储蓄银行提供了申请贷款的必备的工资卡银行流水单，严军的账户于2015年5月24日接受王琍清的5万元转账汇款；5、王大敏的身份证和结婚证，证明王大敏的身份及和严军的夫妻关系；6、欠条两张，证明严军分别向王琍清和王某各借款5万元；7、严军农业银行卡交易明细清单，证明王某夫妇向严军账户汇款5万元，严军取出该5万元现金用于交购房定金；8、证人王某出庭证言，证明2015年严军向王某借款5万元。
中国工商银行股份有限公司铜陵城汇支行对以上几份证据的质证意见为：1、对齐仙小区10栋603室房产证�真实性、关联性、合法性没有异议；2、对房地产估价报告的真实性和合法性没有异议，但与本案没有关联性；3、对短信记录两条，不能证明其目的，且与本案没有关联性；4、对严军及其妻子的工资卡银行流水单的真实性、合法性没有异议，但与本案没有关联性；5、对王大敏的身份证和结婚证的真实性、合法性没有异议，但与本案没有关联性；6、对欠条两张和严军农业银行卡交易明细清单，可以证明严军与借款人之间的关系，不能证明其他事实；7、对证人王某的出庭证言的真实性和关联性有异议，证人王某是严军的妻妹，与严军存在利害关系，王某仅能证明其与严军之间存在债权债务关系，而不能证明严军已无任何能力筹集剩余的购房资金。
本院对以上几份证据的认证意见为：上述证据与本案没有关联性，故不予采信。
严军和中国工商银行股份有限公司铜陵城汇支行所举的其他证据与一审相同，质证意见也同于一审，本院认证意见与一审一致。
本院对一审法院查明事实予以确认。
综合双方举证、质证及诉辩意见，本院归纳如下争议焦点：中国工商银行股份有限公司铜陵城汇支行是否应当赔偿严军经济损失1万元及赔理道歉和精神抚慰金1万元？
本院认为：根据严军提交的现有证据，不能充分证明其申请贷款未成功是因为中国工商银行股份有限公司铜陵城汇支行报送的不良征信记录，且不良征信记录的产生是源于严军自身逾期还款的行为，而非中国工商银行股份有限公司铜陵城汇支行报送了错误的信息。严军没有在规定时间内向房屋出售方付清剩余的11万元首付款，损失了1万元的定金，但严军所提交的证据不能证明其申请贷款未成功必然导致11万元首付款不能按期付清，故对中国工商银行股份有限公司铜陵城汇支行赔偿严军经济损失1万元的诉求，一审法院不予支持，并无不当。
2015年8月4日，严军、中国工商银行股份有限公司铜陵城汇支行双方在人民银行的见证下达成了调解协议，2015年8月4日、2015年8月10日，严军分别向中国人民银行铜陵市中心支行、中国工商银行铜陵分行提交申请，请求依上述协议删除未跨月逾期还款记录，2015年8月27日左右，严军的不良信用记录被删除，相关问题已处理终结。故严军请求赔礼道歉、赔偿精神抚慰金1万元，于法无据，一审法院不予支持，并无不当。
综上所述，严军的上诉理由不能成立，本院依法不予支持。原审判决认定事实清楚，适用法律正确。据此，依照《最高人民法院关于确定民事侵权精神损害赔偿责任若干问题的解释》第八条第一款，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条和第一百七十条第一款第（一）项之规定，判决如下：
驳回上诉，维持原判。
二审案件受理费300元，由上诉人严军负担。
本判决为终审判决。
审 判 长 丁 慧 萍
代理审判员 郎 继 栋
代理审判员 戴 瑞 亭
二〇一六年八月十五日
书 记 员 罗颖（代）
附本案所适用�法律条文：
《最高人民法院关于确定民事侵权精神损害赔偿责任若干问题的解释》第八条因侵权致人精神损害，但未造成严重后果，受害人请求赔偿精神损害的，一般不予支持，人民法院可以根据情形判令侵权人停止侵害、恢复名誉、消除影响、赔礼道歉。
……
《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》
第二条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。
没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。
当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。
人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。
第一百七十条第二审人民法院对上诉案件，经过审理，按照下列情形，分别处理：
原判决、裁定认定事实清楚，适用法律正确的，以判决、裁定方式驳回上诉，维持原判决、裁定；
原判决、裁定认定事实错误或者适用法律错误的，以判决、裁定方式依法改判、撤销或者变更；
原判决认定基本事实不清的，裁定撤销原判决，发回原审人民法院重审，或者查清事实后改判；
原判决遗漏当事人或者违法缺席判决等严重违反法定程序的，裁定撤销原判决，发回原审人民法院重审。
原审人民法院对发回重审的案件作出判决后，当事人提起上诉的，第二审人民法院不得再次发回重审。