江苏省南京市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2013）宁商终字第15号
上诉人（原审被告）国泰财产保险有限责任公司江苏分公司，住所地在江苏省南京市玄武区中山路268号1幢608-612室。
负责人曾荣池，该公司总经理。
委托代理人孙懿德，男，1982年7月27日生。
委托代理人耿涛，男，1983年12月12日生。
被上诉人（原审原告）南京乔�汽车工装技术开发有限公司，住所地在江苏省南京市江宁科学园天元东路118号。
法定代表人江明煌，该公司董事长。
委托代理人刘伯戡，江苏华昕律师事务所律师。
上诉人国泰财产保险有限责任公司江苏分公司（以下简称国泰财险江苏分公司）因与被上诉人南京乔丰汽车工装技术开发有限公司（以下简称乔丰公司）财产损失保险合同纠纷一案，不服南京市江宁区人民法院（2012）江宁商初字第368号民事判决，向本院提起上诉。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。上诉人国泰财险江苏分公司的委托代理人孙懿德、耿涛，被上诉人乔丰公司的委托代理人刘伯戡到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
乔丰公司原审诉称：2011年6月9日，其与国泰财险江苏分公司签订雇主责任保险合同一份，约定雇主雇佣的雇员出现理赔事项时国泰财险江苏分公司应当承担的责任。2011年7月18日，乔丰公司员工唐伟在工作场所因围墙倒塌被砸伤，后因抢救无效死亡。2011年9月2日，江宁区人力资源和社会保障局作出工伤认定。后乔丰公司向国泰财险江苏分公司理赔，但国泰财险江苏分公司不予理赔，现要求国泰财险江苏分公司立即支付保险金30万元。
国泰财险江苏分公司原审辩称：其与乔丰公司签订雇主责任保险合同，乔丰公司依约支付了保险费，乔丰公司员工唐伟在保险期限内在工作场所因围墙倒塌经抢救无效后死亡均为事实。但乔丰公司员工唐伟死亡后被认定为工伤，已经按照工伤保险条例的规定，由工伤保险基金予以赔付，现乔丰公司要求理赔的金额缺乏事实和法律依据，故其不负理赔责任。请求驳回乔丰公司的诉讼请求。
原审法院经审理查明，2011年6月9日，乔丰公司与国泰财险江苏分公司签订《雇主责任险保险单》一份，合同签订后，乔丰公司依约支付了保险费用。该合同约定：“保险期限自2011年6月10日0时起至2012年6月9日24时止，责任限额为每人死亡／伤残赔偿限额30万元、每人误工费赔偿限额／天100元、每人医疗费赔偿限额10000元、每次事故赔偿限额3000000元、保险期限内累计赔偿限额5000000元，人数122人”。合同第三条约定：“在保险期间内，被保险人（乔丰公司）的雇员在其雇佣期间因从事保险合同所载明的被保险人的工作，而遭受意外事故或患与工作有关的国家规定的职业性疾病所致伤、残或死亡，依照中华人民共和国法律应由被保险人承担的下列经济赔偿责任，保险人按照本保险合同约定负责赔偿：（一）死亡赔偿金、（二）伤残赔偿金、（三）误工费用、（四）医疗费用”；2011年7月18日，乔丰公司员工唐伟在去食堂吃饭的途中，被倒塌的围墙砸倒，经抢救无效死亡。2011年7月23日，乔丰公司与唐伟的家属达成协议一份，约定：“乔丰公司一次性支付唐伟家属工亡补助金、丧葬补助金、交通费、误工费等各项费用合计80万元；根据《工伤保险条例》第三十九条的规定，应由工伤保险基金向唐伟家属支付一次性工亡补助金、丧葬补助金，但考虑到申领上述补助金程序较复杂，时间较长，双方商定由乔丰公司代工伤保险基金先行垫付给唐伟家属”。协议签订后，乔丰公司向唐伟家属支付了80万元。2011年9月2日，南京市江宁区人力资源和社会保障局认定唐伟死亡为工伤，由工伤保险基金支付丧葬费22727元、一次性工亡抚恤费382180元、工伤医疗费用780.30元、其他费用657.33元，合计406344.63元。后乔丰公司向国泰财险江苏分公司理赔，但遭到拒赔。2012年5月，乔丰公司向原审法院提起诉讼。
另查明，2012年2月10日，国泰财险江苏分公司与乔丰公司补充约定《雇主责任险批单》，该批单约定：“被保险人依法投保的工伤保险将不影响或者减少被保险人应在本保险合同项下获得的赔偿”。该批单有效期限为2012年2月10日0时起至2012年6月9日24时。
原审法院认为，乔丰公司与国泰财险江苏分公司之间已形成保险合同关系，该保险合同系双方当事人真实意思表示，合法有效。在保险合同约定的事故发生时，保险公司应依约予以理赔。国泰财险江苏分公司辩称，因为保险事故发生后，涉案员工已经被认定为工伤，并由工伤保险基金予以赔偿，其再赔偿，乔丰公司就有获得额外保险利益之嫌，故其拒绝赔付。故本案的争议焦点为：乔丰公司雇佣的员工发生保险事故，被认定为工伤，由工伤保险基金予以赔偿后，国泰财险江苏分公司是否可以免除保险责任。原审法院认为：1、工伤保险是企业需要投保的强制险。乔丰公司与国泰财险江苏分公司签订雇主责任保险时，对雇员发生事故由工伤保险基金予以赔偿后，如保险公司可以免除赔偿责任，则保险人应当向投保人予以明确说明。在投保人获悉后，由投保人予以选择是否投保，否则，在保险事故发生后，不论工伤保险基金是否予以赔偿，保险人均应当依据保险合同予以理赔。国泰财险江苏分公司未提供证据证明保险合同中存在这一免责条款，且其已向乔丰公司对该免责事由进行了明确充分的释明，故国泰财险江苏分公司不得据此免责。2、企业雇主投保雇主责任保险的目的，是为了防止其雇佣的员工在工作时发生事故后，能够依据该保险保障雇员的利益的同时减轻企业承担的经济责任。工伤保险基金不能够涵盖事故发生后法律规定的全部赔偿项目。就本案而言，保险事故发生后，乔丰公司赔偿员工家属80万元，工伤保险基金予以理赔的金额�406344.63元。乔丰公司依据保险合同获得赔偿后，仅是减少了其经济赔偿造成的损失，并没有获得额外保险利益，符合原告投保雇主责任保险的目的。3、在本案中，保险事故发生后，国泰财险江苏分公司又与乔丰公司补充签订《雇主责任险批单》，该批单约定被保险人依法投保的工伤保险将不影响或者减少被保险人应在本保险合同项下获得的赔偿。该《雇主责任险批单》应当视为双方对原保险条款的补充，本案中保险事故虽然不在该批单生效时间内，但也从侧面印证了双方之前签订的保险条款在理解上有歧义，该批单是保险公司对原保险条款的补正。综上，在庭审中，国泰财险江苏分公司未提供其与乔丰公司签订保险合同时，向乔丰公司明确释明在工伤保险基金赔偿后，其不予理赔的相关证据，也没有证据证明其承担保险责任后，乔丰公司获得了额外保险利益的相�证据，故原审法院对国泰财险江苏分公司的辩称理由不予采信，对乔丰公司的诉请予以支持。依照《中华人民共和国保险法》第十条、第十三条、第十四条、第十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决：国泰财产保险有限责任公司江苏分公司于判决发生法律效力之日起十日内支付南京乔丰汽车工装技术开发有限公司保险金30万元。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十九条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。一审案件受理费5888元，由国泰财险江苏分公司负担，此款已由乔丰公司垫付，国泰财险江苏分公司在支付保险金时应加付此垫款。
宣判后，国泰财险江苏分公司不服，向本院提起上诉称：一、双方在保险合同中明确约定国泰财险江苏分公司的保险责任应当是“依法应由被保险人（即乔丰公司）承担的经济赔偿责任”，而依据相关法律的规定，涉诉事故属工伤事故，依法应当依照《工伤保险条例》的规定，因工伤造成伤亡的死亡赔偿金、丧葬费等由工伤保险基金承担，乔丰公司并无其他法定赔偿责任。因此，涉诉事故所涉工伤保险赔付部分依照保险合同约定应当不属于保险责任范围，而非原审法院所认定的责任免除范围。二、国泰财险江苏分公司对原审法院认定的《雇主责任保险》的意义无异议，但对原审法院认定的“工伤保险基金不能够涵盖事故发生后法律规定的全部赔偿项目”有异议。根据相关法规，乔丰公司在工伤保险基金赔付后，并无其他赔偿义务，其通过调解协议、尤其是在确认其赔偿行为是代工伤保险基金先行垫付的情形下赔偿事故受害员工家属80万元的协议不能对抗作为无关第三方的国泰财险江苏分公司，�泰财险江苏分公司仅应按照双方保险合同及条款的约定承担保险赔偿责任。三、《雇主责任险批单》并非是对原保险合同的补充或补正，而是对原保险合同的修改，此修改是鉴于乔丰公司对原有合同的充分理解后，因对原合同保险责任范围有异议，双方经过协商后作出的修改。由于该批单作出时，保险合同所涉保险期间已过半，故国泰财险江苏分公司经过考虑未增加相应保费。但并不能以该批单认定保险条款中存在歧义，更不能以此认定国泰财险江苏分公司应当承担给付案涉保险赔偿金的责任。综上，请求二审法院撤销原判，依法改判驳回乔丰公司的原审诉讼请求，并由乔丰公司承担本案诉讼费用。
被上诉人乔丰公司答辩称，死者是1987年出生的，死亡时很年轻，当时死者家属情绪激动，导致公司生产无法进行。根据国家规定及死者的情况，当时测算出来的死亡赔偿的数字是56万多元。当时死者家属提出，死者很年轻，物价在上涨，还涉及到老人赡养的问题，提出了更高的要求，后经当地政府协调，最终确定了80万元的赔偿总额。乔丰公司是根据死者的实际情况，在当地政府机关的监督下，签订了这份赔偿协议，维护了社会的稳定。《雇主责任险批单》是在发生案涉事故以后补充签订的，当时是双方协商的结果，只是对合同约定的事实进行了补充，因此，乔丰公司不需要为此支付其他费用。国泰财险江苏分公司在明知乔丰公司投保了国家强制性工伤保险的情况下，表示是在国家强制保险赔偿之外作补充性的赔偿，在此情况下，乔丰公司才和国泰财险江苏分公司签订了保险合同。法律规定的是投保人不能利用保险合同获利，乔丰公司所有的支付过程手续是清晰的，交付过程的证据也在一审中向法庭出示。乔丰公司并没有利用这份保险合同获得任何额外的利益，因此，国泰财险江苏分公司应给付保险赔偿金。请求二审法院驳回上诉，维持原判。
二审中，双方当事人均未提交新证据且对原审法院查明的事实均无异议，本院对双方均无异议的事实依法予以确认。
本院认为，案涉保险合同是双方当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方均应依约履行。案涉乔丰公司与唐伟家属所达成的协议是在尚不明确工伤保险基金所能赔偿数额的情况下所达成，该协议约定的“乔丰公司一次性支付唐伟家属工亡补助金、丧葬补助金、交通费、误工费等各项费用合计80万元；根据《工伤保险条例》第三十九条的规定，应由工伤保险基金向唐伟家属支付一次性工亡补助金、丧葬补助金，但考虑到申领上述补助金程序较复杂，时间较长，双方商定由乔丰公司代工伤保险基金�行垫付给唐伟家属”内容表明，双方协议约定的实质应为唐伟家属应实际取得各项费用合计80万元，其中一部分由工伤保险基金赔付，不足部分应由乔丰公司负责补齐至80万元。工伤保险基金此后的赔偿金额为406344.63元，也即乔丰公司实际支出的各项赔偿款合计实际为393655.37元。保险合同约定：“在保险期间内，被保险人（乔丰公司）的雇员在其雇佣期间因从事保险合同所载明的被保险人的工作，而遭受意外事故或患与工作有关的国家规定的职业性疾病所致伤、残或死亡，依照中华人民共和国法律应由被保险人承担的下列经济赔偿责任，保险人按照本保险合同约定负责赔偿：（一）死亡赔偿金、（二）伤残赔偿金、（三）误工费用、（四）医疗费用”，乔丰公司在唐伟死亡后，实际支付了工亡补助金、丧葬补助金、交通费、误工费等各项费用合计393655.37元，其要求�泰财险江苏分公司给付30万元保险赔偿金的请求并无不当，且其所主张的金额并未超过其实际支付的金额，即乔丰公司并未因此而获利，因此，国泰财险江苏分公司应承担给付保险赔偿金的责任。综上，原审法院认定案涉事实清楚，适用法律正确，依法应予维持。据此，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（一）项之规定，判决如下：
驳回上诉，维持原判决。
二审案件受理费5800元，由国泰财险江苏分公司负担。
本判决为终审判决。
审 判 长 刘阿珍
代理审判员 夏奇海
代理审判员 周宏跃
二〇一三年二月二十七日
书 记 员 胡 韡