福建省闽侯县人民法院民 事 判 决 书（2017）闽0121民初1655号原告：闽侯县农村信用合作联社汽车城信用社，住所地闽侯县青口镇大义村坊口。负责人：林惠重，主任。委托诉讼代理人：ＸＸ峰，闽侯县农村信用合作联社汽车城信用社职员。被告：卓晓玲，女，1970年12月12日出生，汉族，住福建省福州市仓山区。委托诉讼代理人：冯锦锡、黄瑞玲，福建元一律师事务所律师。被告：卓胜，男，1975年5月15日出生，汉族，住福建省福州市鼓楼区。被告：汤云，女，1982年3月8日出生，汉族，住江苏省泗洪县。原告闽侯县农村信用合作联社汽车城信用社与被告卓晓玲、卓胜、汤云金融借款合同纠纷一案，本院于2017年3月27日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告闽侯县农村信用合作联社汽车城信用社的委托诉讼代理人ＸＸ峰，被告卓晓玲的委托诉讼代理人黄瑞玲到庭参加诉讼，被告卓胜、汤云经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，本案现已审理终结。原告闽侯县农村信用合作联社汽车城信用社向本院提出诉讼请求：1.判令被告卓晓玲、卓胜、汤云共同偿还贷款本金人民币478624.8元，利息60088.12元（利率7.6875‰，从2015年10月18日起按照规定利率加收30%罚息并复利计算，现暂算至2017年2月8日止，之后利息按合同约定计至还款之日止），并承担本案诉讼费用。2.如被告卓晓玲、卓胜、汤云没有归还贷款本息，被告卓晓玲、卓胜、汤云应以其榕房权证Ｒ字第××号的房屋产权项下的房产承担抵押担保责任，原告对该抵押物处置变现所得价金享有优先受偿权。事实与理由：原告与被告于2012年10月9日签订一份最高额抵押借款合同。由卓胜财产房屋座落于仓山区工农路锦绣小区4座XXX单元、X座XX#附属间，经福州市房地产交易中心办理登记后作为抵押。按合同约定原告依约于2012年11月1日向第一被告发放贷款人民币56万元整，月利率7.6875‰，还款期限2015年10月17日。目前该笔贷款本金于2015年10月18日已逾期。截止至2016年2月18日止尚结欠贷款本金478624.8元。被告卓晓玲在取得贷款后只偿还借款利息至2016年1月21日止，本金至今未还。现结欠借款本金及利息合计538712.92元（现暂算至2017年2月8日止）。由于被告没有按约履行还款义务，为此，原告多次请求被告返还借款本息，但被告均拒绝其还款义务，被告的行为已严重违约，原告经多次催讨，被告卓晓玲至今仍未归还贷款本金人民币478624.8元，利息60088.12（利率7.6875‰，从2015年10月18日起按照规定利率加收30%罚息并复利计算，现暂算至2017年2月8日止，之后利息按合同约定计至还款之日止）。原告认为被告卓晓玲拖欠的行为严重侵害了原告的合法权益，被告卓胜、汤云未履行担保还款责任。被告卓晓玲辩称，1、答辩人与原告签订的《最高额抵押借款合同》并未约定复利，因此，原告主张复利计算的诉讼请求不应予以支持。2、被告卓胜、汤云仅是提供物的担保，因此原告主张被告卓胜、汤云共同偿还贷款的诉讼请求不应予以支持。3、答辩人自身有房产且已经被原告另案查封，该房产价值已经足额偿还尚欠原告的债务，因此在答辩人自身房产拍卖抵债之前，不应直接支持原告对被告卓胜名下的抵押物进行优先受偿权。综上所述，望法院依法查明案件事实，公平判决，维护答辩人的合法权益。被告卓胜、汤云未到庭，亦未提交书面答辩意见。为证实其主张，原告闽侯县农村信用合作联社汽车城信用社提供以下证据：证据1.借款借据，证明卓晓玲向汽车城信用社申请借款56万元，由本人领取。证据2.他项权证，证明该房产抵押内容真实、合法、有效。证据3.最高抵押借款合同，证明当事人双方签订的合同合法有效。证据4.按揭贷款交易明细表，证明截止2017年2月8日借款人结欠贷款本金及利息。证据5.文书送达地址及通讯方式确认书，证明被告卓晓玲、卓胜、汤云以文书送达地址确认作为法律文书送达地址。证据6.结婚证及身份证的复印件，证明被告的主体资格以及被告卓胜和汤云系夫妻关系。经质证，被告卓晓玲对原告提供的证据1、2、3、4、5、6的真实性与证明对象均无异议。但认为在《最高抵押借款合同》中，双方没有约定复利计算，被告卓胜、汤云提供的是物的担保。被告卓晓玲未向本院提供证据。被告卓胜、汤云经本院合法传唤未到庭参加诉讼，也未书面提出异议，亦未提供证据，视为自愿放弃举证、质证权利。原告提供的证据1、2、3、4、5有原件支持，且被告卓晓玲对其真实性均无异议，可以作为本案定案的依据，本院予以采信。原告提供的证据6可以证实被告的身份情况，且被告卓晓玲对其真实性均无异议，可以作为本案定案的依据，本院予以采信。根据原、被告的陈述，综合庭审举证、质证和认证情况，本院对本案事实认定如下：2012年10月9日，原告与被告卓晓玲、卓胜、汤云签订了编号为2012H0111的《最高额抵押借款合同》一份，约定：1、自2012年10月18日至2015年10月17日止，由原告在最高贷款本金余额56万元内，对借款人分次发放贷款。该期间为最高额担保债权的确定期间。在此期间和最高贷款余额内，不再逐笔办理抵押担保手续。每笔贷款的最后到期日不超过2015年10月17日。每笔借款的种类、金额、期限、用途、利率和还款方式以借款借据为准。2、借款按月结息，结息日为每月的20日。3、贷款利率为浮动利率，即在基准利率基础上上浮50%，（合同签订时基准利率为5.125‰，执行月利率7.6875‰）。4、贷款逾期，自逾期之日起按逾期贷款罚息利率计收利息，即按合同利率加收30%计收利息。5、被告卓晓玲未按期付息，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息。6、被告卓胜、汤云以其共有的位于福州市仓山区工农路XX号锦绣小区X座XXX单元、X座XX#附属间的房产（房屋所有权证号：榕房权证Ｒ字第××号）为原告与被告卓晓玲自2012年10月18日起至2015年10月17日止办理人民币贷款业务所形成的债权提供最高额抵押担保，担保的债权本金最高余额为56万元。抵押担保的范围包括本合同项下主债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用(包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等)。7、本合同履行中如有争议，通过诉讼解决时，由原告住所地有管辖权的人民法院管辖。被告卓晓玲作为借款人在合同上签字、被告卓胜、汤云作为抵押人在合同上签字。2012年10月19日，原告与被告卓胜在福州市房地产交易登记中心办理了上述房屋的抵押登记手续。2016年8月12日，被告卓晓玲、卓胜、汤云分别向原告出具《文书送达地址及通信方式确认书》，对送达地址进行确认。2012年11月1日，原告向被告卓晓玲发放贷款56万元，借款月利率为7.6875‰，还款方式为按月结息分期归还，还款期限为2015年10月17日。被告卓晓玲借款后，未能依约还款，截止至2017年1月21日止，被告卓晓玲尚欠原告借款本金478624.8元及利息（含罚息）60088.12元。本院认为，原告与被告签订的《最高额抵押借款合同》系各方真实意思表示，内容不违反法律规定，为有效合同。合同签订后，原告依约履行发放贷款义务，被告卓晓玲借款后未能按合同约定履行义务，构成违约，应承担违约责任。原告主张被告卓晓玲偿还剩余借款本金、支付利息（含罚息），依法有据，本院予以支持。原告主张被告卓晓玲、卓胜、汤云共同偿还复利，因原、被告双方签订的《最高额抵押借款合同》没有约定计收复利，本院不予支持。被告卓胜、汤云以自有房产为被告卓晓玲向原告借款提供本金最高余额56万元的抵押担保，且已办理抵押登记手续，被告卓晓玲依约不能清偿债务，原告有权以被告卓胜、汤云提供抵押的房产拍卖、变卖或折价所得价款优先受偿。被告卓胜、汤云经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，依法缺席审理与判决。依照《中华人民共和国民法通则》第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、四十六条、五十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告卓晓玲应在本判决生效之日起十日内偿还原告闽侯县农村信用合作联社汽车城信用社借款本金478624.8元及利息（含罚息）自2016年1月22日起至实际还款之日止，利率按编号2012H0111的《最高额抵押借款合同》约定计付。二、若被告卓晓玲到期未履行上述债务，原告闽侯县农村信用合作联社汽车城信用社有权对被告卓胜、汤云提供抵押的位于福州市仓山区工农路59号锦绣小区X座XXX单元、X座XX#附属间的房产及土地使用权（房屋所有权证号：榕房权证Ｒ字第××号）拍卖、变卖或折价所得价款优先受偿。三、驳回原告的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案诉讼费9188元，由被告卓晓玲、卓胜、汤云负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。审 判 长  宋美芳人民陪审员  陈国民人民陪审员  程丽华二〇一七年五月二十五日书 记 员  何开馨附：本案适用法律条文和申请执行提示《中华人民共和国民法通则》第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁定，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。《中华人民共和国担保法》第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。《中华人民共和国担保法》第五十九条本法所称最高额抵押，是指抵押人与抵押权人协议，在最高债权额限度内，以抵押物对一定期间内连续发生的债权作担保。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条：申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条：被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。