中华人民共和国
浙江省杭州市中级人民法院
民 事 判 决 书
（2013）浙杭商外初字第28号
原告：招商银行股份有限公司杭州高新支行。
诉讼代表人：俞淼峰。
委托代理人：史建设。
被告：PANJIYE。
被告：LISHAOHUA。
被告：陈忠弟。
原告招商银行股份有限公司杭州高新支行（以下简称招商银行高新支行）诉被告PANJIYE、LISHAOHUA、陈忠弟金融借款合同纠纷一案，本院于2013年1月28日受理后，依法组成合议庭，于2013年8月6日公开开庭进行了审理。原告招商银行高新支行的委托代理人史建设到庭参加诉讼。被告PANJIYE、LISHAOHUA、陈忠弟经本院公告送达开庭传票传唤无正当理由不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。
原告招商银行高新支行诉称，被告PANJIYE、LISHAOHUA现为美国公民，系夫妻关系。2009年9月10日，二被告因向浙江发展绿城房地产开发有限公司购买杭州市西湖区留庄高级公寓6幢3单元401室房产，以PANJIYE的名义向原告借款用于支付购房款，与浙江发展绿城房地产开发有限公司共同与原告签订《个人购房借款及担保合同》一份。合同约定：PANJIYE向原告借款人民币577万元用于支付购房款；采用等额还款的方式按月向原告归还借款本息；借款期限276个月（即2009年9月至2032年9月）；PANJIYE、LISHAOHUA以所购房产为PANJIYE名下的借款提供抵押担保。2009年9月29日，原告与PANJIYE、LISHAOHUA就房产抵押在杭州市房产管理局办理抵押登记，原告取得了编号为杭房他证字第093807**的《房屋他项权证》。2009年9月10日，被告陈忠弟向原告出具《个人贷款不可撤销担保书》一份，承诺为PANJIYE的借款提供连带责任保证担保。合同签订后，原告于2009年9月22日向PANJIYE发放了全部贷款，但截止到2013年1月21日，PANJIYE已经连续六期未按合同约定偿付贷款本息。截止到2013年1月24日，PANJIYE共拖欠原告计算至2013年1月20日的应还到期贷款本金69666.85元、利息108866.35元以及计算至2013年1月23日的罚息996.82元、复息1414.07元未还。陈忠弟也未依约履行保证义务。为此，原告决定依据合同约定提前收回全部贷款。为实现债权，原告与浙江天册律师事务所签订《委托代理合同》一份，委托该所指派律师代理本案诉讼，并因此向该所支付律师代理费人民币84000元。为了维护原告的合法权益，原告提起诉讼，请求：1、判令被告PANJIYE、LISHAOHUA立即向原告归还借款本金5340372.10元、利息108866.35元（暂计至2013年1月20日，此后至判决确定的给付之日按照合同约定计付）、罚息996.82元、复息1414.07元（罚息、复息均暂计至2013年1月23日，此后至判决确定的给付之日按照合同约定计付）；2、判令被告PANJIYE、LISHAOHUA承担原告为实现债权所支付的律师代理费84000元；3、确认原告就上述债权对被告PANJIYE、LISHAOHUA的抵押房产（坐落于杭州市西湖区留庄高级公寓6幢3单元401室）享有优先受偿权；4、判令被告陈忠弟对被告PANJIYE、LISHAOHUA的上述债务承担连带清偿责任；5、由三被告承担本案全部诉讼费用。
被告PANJIYE、LISHAOHUA、陈忠弟均未作答辩。
为证明自己的主张，原告招商银行高新支行提交下列证据材料：1、个人购房借款及担保合同，证明原告与被告PANJIYE、LISHAOHUA就借款、抵押担保相关事项达成的协议内容。2、个人贷款不可撤销担保书，证明被告陈忠弟为被告PANJIYE的债务提供保证担保的事实。3、个人贷款借款借据，证明原告向被告PANJIYE发放了贷款的事实。4、房屋他项权证，证明原告与被告PANJIYE、LISHAOHUA就抵押房产办理了抵押权登记的事实。5、结婚证，证明被告PANJIYE、LISHAOHUA系夫妻关系的事实。6、客户还款清单；7、客户逾期清单；证据6、7共同证明被告PANJIYE连续六期未依约偿付贷款本息及欠付到期贷款本息的事实。8、委托代理合同；9、代理费发票；10、银行转帐支票凭证；证据8、9、10共同证明原告委托律师代理诉讼及支付代理费的事实。
上述证据经庭审质证，因三被告经本院传票传唤无正当理由不到庭，放弃质证权利。本院经审查后，对上述证据中的证据1至4和证据6至10的真实性、合法性、关联性及证明效力予以确认；对于证据5，因只有复印件，其真实性及来源合法性无法确认，不具有证据效力，本院不予确认。
被告PANJIYE、LISHAOHUA、陈忠弟均未提交证据。
根据招商银行高新支行提交的以上有效证据和在庭审中的陈述，本院认定以下事实：
2009年9月10日，原告招商银行高新支行（作为贷款人和抵押权人）、被告PANJIYE（作为借款人和抵押人）、案外人浙江发展绿城房地产开发有限公司（作为保证人）以及被告LISHAOHUA（作为抵押人）签订编号571084004393的《个人购房借款及担保合同》一份。合同主要约定：招商银行高新支行向PANJIYE提供贷款人民币577万元用于购买坐落于留庄高级公寓6幢3单元401室的房产；贷款期限为276个月，自2009年9月起至2032年9月止；贷款利率为年利率，以中国人民银行公布的基准利率（签合同时为5.94%）下浮30%（即4.158%）执行，如基准利率调整，合同执行利率采取固定日调整方式进行调整，即从每年的1月1日开始执行新的利率标准；还款方式采用按月等额还本付息，由招商银行高新支行直接从约定的扣款账户中扣划；逾期罚息按合同约定贷款利率上浮50%计收，对不能按时支付的利息按罚息利率按日计收复息；如果借款人连续三个月或累计六次未按时偿还贷款本息的，视为已发生违约事件，贷款人有权宣布借款合同提前到期；抵押人PANJIYE、LISHAOHUA以坐落于留庄高级公寓6幢3单元401室的房产抵押给招商银行高新支行，作为偿还本合同项下贷款本息及其他一切相关费用的担保，抵押担保范围包括贷款本金、利息、罚息、复息、违约金、损失赔偿金、保险费、实现债权的费用等；本合同适用中华人民共和国法律和法规，如合同履行过程中发生纠纷，协商不成，向贷款人所在地有管辖权的人民法院提起诉讼。合同还对其他内容作了约定。
同日，被告陈忠弟向招商银行高新支行出具《个人贷款不可撤销担保书》一份，承诺其自愿为PANJIYE在编号为571084004393的借款合同项下的全部债务（含贷款本金、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、保险费、实现债权的费用等）承担连带保证责任，并自愿放弃要求招商银行高新支行首先向借款人或其他人士追索、对抵押物、质物先行处置或采取诉讼等法律手段之权利。同时，该担保书中约定适用中华人民共和国法律和法规，如产生纠纷保证人同意采取借款合同所约定的纠纷解决方式解决。
上述合同签订后，招商银行高新支行于2009年9月22日向PANJIYE指定的账户发放了人民币577万元。招商银行高新支行并于同年9月29日对坐落于留庄高级公寓6幢3单元401室的房产在杭州市房产管理局办理了抵押登记，取得编号为杭房他证字第093807**的《房屋他项权证》。至2012年1月21日之前，PANJIYE基本按约正常还款，但之后开始出现未按期、足额归还贷款本息并拖欠多期的情形，2012年8月29日之后未再归还分文，陈忠弟也未履行连带还款义务。招商银行高新支行遂于2013年1月28日诉至本院，宣布贷款提前到期。
另查明，截至2013年1月28日，涉案贷款的剩余本金数额为人民币5340372.10元，PANJIYE拖欠未付的利息为人民币114307.6元、罚息人民币996.82元、复息人民币1414.07元。招商银行高新支行为本案诉讼支出律师费人民币84000元。
本院认为：被告PANJIYE、LISHAOHUA系美利坚合众国国籍，本案为涉外合同纠纷，应确定案件的管辖权和法律适用。根据《中华人民共和国民事诉讼法》第三十四条、第二百五十九条的规定，因案涉借款合同及担保书中约定了如有纠纷可向贷款人所在地有管辖权的人民法院提起诉讼，应为有效，故本院作为贷款人招商银行高新支行的所在地法院享有本案的管辖权。根据《中华人民共和国涉外民事关系法律适用法》第四十一条“当事人可以协议选择合同适用的法律”之规定，本案依照原、被告在借款合同及担保书中的约定，适用中华人民共和国法律。
《中华人民共和国合同法》第八条规定，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力，受法律保护。原告招商银行高新支行与被告PANJIYE、LISHAOHUA等人签订的编号571084004393的《个人购房借款及担保合同》以及被告陈忠弟向招商银行高新支行出具的《个人贷款不可撤销担保书》系当事人的真实意思表示，内容未违反中华人民共和国法律、行政法规的强制性规定，应确认有效。PANJIYE获得招商银行高新支行发放的贷款后应按约履行还款义务，但其未按照约定按期足额偿还借款本息，并连续拖欠至今，已经构成违约。在此情形下，根据合同约定，招商银行高新支行有权宣布贷款提前到期，故涉案合同项下贷款已全部提前到期。PANJIYE应立即偿还招商银行高新支行全部尚未归还的贷款本金、拖欠的利息以及合同中约定的因迟延归还而产生的罚息、复息。由于PANJIYE的违约行为导致招商银行高新支行提起本案诉讼主张债权而支出律师费人民币84000元，依据合同中相关约定，该费用应由PANJIYE承担。关于招商银行高新支行要求LISHAOHUA共同偿还上述债务的主张，没有事实依据，不能成立。但是，因PANJIYE、LISHAOHUA以其所有的坐落于留庄高级公寓6幢3单元401室的房产为涉案合同项下借款向招商银行高新支行提供了抵押担保，招商银行高新支行亦办理了抵押登记，符合法律规定，故当PANJIYE未履行上述债务时，招商银行高新支行对抵押物享有优先受偿权。被告陈忠弟向招商银行高新支行出具了担保函，自愿为PANJIYE的上述债务提供了连带责任保证，并且放弃要求招商银行高新支行先行处置抵押物之权利，按照《中华人民共和国物权法》第一百七十六条的规定，被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务，债权人可按照约定实现债权，故招商银行高新支行要求陈忠弟对PANJIYE的债务承担连带清偿责任，于法有据。综上，被告PANJIYE、LISHAOHUA、陈忠弟经本院合法传唤，无正当理由不到庭应诉，视为放弃诉讼权利，本院对原告招商银行高新支行提出的诉讼请求之合理部分予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条、第四十一条、第四十六条、第五十三条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、《中华人民共和国涉外民事关系法律适用法》第四十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第三十四条、第二百五十九条、第一百四十四条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第二十二条之规定，判决如下：
一、PANJIYE于本判决生效之日起十日内偿还招商银行股份有限公司杭州高新支行贷款本金人民币5340372.10元和计算至2013年1月28日所拖欠的利息人民币114307.6元、罚息人民币996.82元、复息人民币1414.07元以及自2013年1月29日起至判决确定的给付之日止的逾期利息【以人民币5454679.70元为基数按照合同约定的逾期利息利率（即中国人民银行规定的基准利率×0.7×1.5）计算】。
二、PANJIYE于本判决生效之日起十日内支付招商银行股份有限公司杭州高新支行为实现本案债权支出的费用人民币84000元。
三、PANJIYE未按期履行上述第一、二项义务时，招商银行股份有限公司杭州高新支行有权对PANJIYE、LISHAOHUA提供的抵押物【坐落于留庄高级公寓6幢3单元401室的房产，房屋所有权证号为杭房权证西移字第09728353、097283**号】以折价或以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
四、陈忠弟对PANJIYE的上述第一、二项债务承担连带清偿责任。
五、驳回招商银行股份有限公司杭州高新支行其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费50550元、诉讼保全申请费5000元，合计人民币55550元，由PANJIYE负担，LISHAOHUA、陈忠弟承担连带责任。
原告招商银行股份有限公司杭州高新支行于本判决书生效之日起十五日内来本院退费，被告PANJIYE、LISHAOHUA、陈忠弟于本判决书生效之日起十日内向本院缴纳应负担的诉讼费及保全申请费（本院开户银行：工商银行湖滨支行；户名：浙江省杭州市中级人民法院；帐号：1202024409008802968）
如不服本判决，招商银行股份有限公司杭州高新支行、陈忠弟可在判决书送达之日起十五日内、PANJIYE、LISHAOHUA可在判决书送达之日起三十日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于浙江省高级人民法院［在递交上诉状之日起先预缴上诉案件受理费人民币50550元（具体金额由浙江省高级人民法院确定，多余部分以后退还）。浙江省高级人民法院开户银行：中国农业银行杭州市西湖支行，户名：浙江省财政厅非税收入结算分户，帐号190001010400065750000515001。上诉期满七日后仍未交纳的，按自动撤回上诉处理］。
审 判 长 沈 斐
代理审判员 ＸＸ力
人民陪审员 李 雯
二〇一三年九月十六日
书 记 员 季三云