广东省普宁市人民法院
民 事 判 决 书
（2013）揭普法民二初字第156号
原告：中国银行股份有限公司揭阳普宁支行。
负责人：黄少彬。
委托代理人：林俊峰，男。
委托代理人：黄海生，男。
被告：庄金旺，男。
被告：何小秋，女。
原告中国银行股份有限公司揭阳普宁支行诉被告庄金旺、何小秋借款合同纠纷一案，本院于2013年9月29日立案受理后，依法由代理审判员黄丽慧适用简易程序进行审理。本院于2013年10月16日裁定将本案转为普通程序并依法组成合议庭，2014年1月27日公开开庭审理了本案。原告中国银行股份有限公司揭阳普宁支行的委托代理人黄海生到庭参加诉讼，被告庄金旺、何小秋经本院合法传唤无到庭应诉。本案现已审理终结。
原告诉称，被告庄金旺和被告何小秋系夫妻关系。2011年5月20日，被告庄金旺向原告申请抵（质）押循环贷款人民币（下同）250000元并签订了《个人抵（质）押循环贷款合同》。合同约定：被告庄金旺向原告借款金额250000元，该笔借款用于购买装修材料，借款期限59个月，利率6.09583‰（贷款期间如遇人民银行调整，则按中国人民银行规定的同期同类利率计算），采用等额本息还款法，每月的6日为还款付息日，如借款方即被告庄金旺未能按时还款，则按约定的贷款利率加收50%罚息。同日，原告与被告庄金旺、何小秋签订了《个人循环贷款最高额抵押合同》，约定将被告庄金旺所有的位于广东省普宁市流沙镇的房产作为上述债务的抵押物，并在普宁市房地产管理局办妥了抵押登记手续。同日，原告与被告何小秋签订了《个人抵（质）押循环贷款保证合同》，约定由被告何小秋作为被告庄金旺的该笔贷款的连带责任保证人。
《个人抵（质）押循环贷款合同》签订后，原告依约向被告庄金旺发放了250000元的贷款。被告庄金旺依约应当在贷款发放后次月6日开始还款，但其自2013年4月开始连续4个月未能如期还款，已属严重违约行为。根据原告与被告庄金旺签订的合同约定的条款，原告有权解除《个人抵（质）押循环贷款合同》并宣布本合同项下贷款本息全部提前到期。被告何小秋作为被告庄金旺的连带保证人至今未履行连带保证责任的清偿义务。二被告的严重违约行为已造成原告的经济损失和经营风险。据此，原告请求判令：1、解除原告与被告庄金旺于2011年5月20日签订的《个人抵（质）押循环贷款合同》；2、被告庄金旺立即付还原告借款163335.69元（截止2013年8月27日），并支付从2012年11月20日起至借款实际付清之日的利息和滞纳金（按约定的贷款利率加收50%的罚息，包括本金罚息和利息罚息）；3、被告何小秋对第2项诉讼请求承担连带清偿责任；4、确认原告对被告庄金旺位于广东省普宁市流沙镇的房产享有抵押权，并对该套房产的折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；5、本案的诉讼费用由二被告承担。
原告对其陈述的事实在举证期限内提供的证据有：1、原告《营业执照》、《组织机构代码证》复印件各1份，证明原告的民事主体资格。2、被告庄金旺、何小秋的《居民身份证》复印件各1份、《结婚证》复印件1份，证明被告庄金旺、何小秋的民事主体资格及二被告系夫妻关系。3、《房地产权证》复印件1份，证明被告庄金旺名下有位于广东省普宁市流沙镇的房产。4、《个人抵（质）押循环贷款额度协议》、《个人抵（质）押循环贷款合同》各1份，证明2011年5月18日，原告与被告庄金旺达成协议约定原告同意向被告庄金旺提供个人抵（质）押循环贷款额度250000元整，双方的具体权利义务按本额度协议及双方签订的《个人抵（质）押循环贷款合同》条款执行。2011年5月20日，原告与被告庄金旺就《个人抵（质）押循环贷款额度协议》的具体事宜充分协商后签订了《个人抵（质）押循环贷款合同》。《个人抵（质）押循环贷款合同》约定：被告庄金旺向原告借款250000元，该笔借款用于购装修材料，借款期限59个月，月利率6.09583‰（贷款期间如遇人民银行调整，则按中国人民银行规定的同期同类利率计算），采用等额本息还款法，每月的6日为还款和付息日，如借款方即被告庄金旺未按约定期限还款，则按约定的贷款利率加收50%的罚息。5、《个人循环贷款最高额抵押合同》1份、《他项权证》复印件1份，证明原告与被告庄金旺和被告何小秋签订了《个人循环贷款最高额抵押合同》，约定将被告庄金旺所有的位于广东省普宁市流沙镇的房产作为上述债务的抵押物，并在普宁市房地产管理局办理了抵押登记手续。原告系上述房产的抵押权人。6、《个人抵（质）押循环贷款保证合同》1份，证明原告与被告何小秋签订了书面的《个人抵（质）押循环贷款保证合同》，约定由被告何小秋作为被告庄金旺的该笔贷款的连带责任保证人。7、《借款借据》1份，证明原告将本案借款250000元汇入被告庄金旺指定的账户。8、《还款清单》1份，证明被告庄金旺从2011年6月6日至2013年4月18日止共付还本金86664.31元，尚欠本金163335.69元，付还利息23717.77元，尚欠利息5643.70元。自2013年4月19日起的利息及滞纳金（以借欠本金为基数，按月6.09583‰×1.5=9.143745‰计至还清欠款之日止）。
被告没有答辩，也没有向法庭提供证据。
经开庭审理，被告无到庭应诉，视为放弃质证和抗辩的权利。
经审理查明，被告庄金旺与被告何小秋系夫妻关系。2011年5月18日，原告与被告庄金旺签订了《个人抵（质）押循环贷款额度协议》，约定原告同意向被告庄金旺提供个人抵（质）押循环贷款额度250000元整，额度有效期为5年，自2011年5月18日至2016年5月17日。同日，原告与被告庄金旺、何小秋签订了《个人循环贷款最高额抵押合同》，约定：被告庄金旺自愿提供其位于广东省普宁市流沙镇的房产作为抵押物，为被告庄金旺向原告的上述借款提供抵押担保，并在普宁市房地产管理局办理了抵押登记手续，原告系上述房产的抵押权人。同日，原告与被告何小秋还签订了《个人抵（质）押循环贷款保证合同》，被告何小秋自愿为被告庄金旺履行上述《个人抵（质）押循环贷款额度协议》以及依据该协议签署的所有借款合同项下债务向原告提供连带责任担保，包括主债权及利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用）、因债务人违约而给债权人造成的损失和其他所有应付费用，如果被告庄金旺在《个人抵（质）押循环贷款额度协议》以及依据该协议签署的所有借款合同项下的任何正常还款日或提前还款日未按时向原告还款，原告有权要求被告何小秋履行保证责任，保证期间自2016年5月18日起算，期间为2年。同月20日，原告与被告庄金旺签订了《个人抵（质）押循环贷款合同》，约定：被告庄金旺因购装修材料需要，向原告借款250000元，借款期限59个月，借款月利率6.09583%（实际发放贷款时，如遇中国人民银行调整利率，则按中国人民银行规定，相应调整利率），采用等额本息还款法，每月的6日为结息日和付息日，如借款人即被告庄金旺未按约定期限还款，就逾期部分，按约定的贷款利率加收50%的逾期贷款罚息，原告将借款划入被告庄金旺开设在原告的账户，若借款人未按期归还贷款本息，即构成或视为借款人在本合同项下违约，出现违约时，贷款人即原告有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期。上述合同签订后，原告将本案借款合同项下的250000元发放给被告庄金旺，并根据被告庄金旺的授权直接付至其指定的账户。
借款后，被告庄金旺先后多次共向原告支付本金86664.31元及利息23717.77元，截止2013年4月18日，尚欠本金163335.69元及利息5643.70元。被告庄金旺自2013年5月开始连续4个月未能按期还款，被告何小秋也没有履行相应的法律义务。原告遂于2013年9月27日向本院起诉并提出上述诉讼请求。
本院认为，本案系借款合同纠纷。原告是具有开展存贷款业务资格的金融机构，其与被告庄金旺签订的《个人抵（质）押循环贷款额度协议》、《个人抵（质）押循环贷款合同》，与被告庄金旺、何小秋签订的《个人循环贷款最高额抵押合同》，与何小秋签订的《个人抵（质）押循环贷款保证合同》，主体适格，内容合法，意思表示真实，均应认定为有效合同，对合同当事人均具有法律约束力。原告在合同签订后依约向被告庄金旺发放贷款250000元，已履行合同义务。被告庄金旺借款后没有按照合同约定按期付还借款本息，出现合同约定的违约情形，属预期违约，原告有权依照合同的约定起诉请求解除合同，并宣布庄金旺的所有欠款（含本金、利息、滞纳金等）全部提前到期，庄金旺应偿还尚欠原告的借款本金及利息、滞纳金。被告何小秋作为被告庄金旺的保证人，自愿为《个人抵（质）押循环贷款额度协议》以及依据该协议签署的所有借款合同项下全部债务提供连带责任保证担保，依法应在保证担保范围内就庄金旺对原告所负债务承担连带清偿责任。被告庄金旺、何小秋按《个人循环贷款最高额抵押合同》的约定，向原告提供被告庄金旺所有的位于广东省普宁市流沙镇的房产为上述借款合同项下债务提供抵押担保，并已办理抵押物登记手续，抵押关系合法、有效，原告对该抵押物享有优先受偿权。原告提出的诉讼请求，符合法律的规定，本院均予以支持。被告庄金旺、何小秋经合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十四条第（二）项、第九十七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十八条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第四十六条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、解除原告中国银行股份有限公司揭阳普宁支行与被告庄金旺于2011年5月20日签订的《个人抵（质）押循环贷款合同》。
二、被告庄金旺应于本判决生效之日起10日内付还原告中国银行股份有限公司揭阳普宁支行借款本金163335.69元及利息、滞纳金（截止2013年4月18日尚欠利息5643.70元，利息及滞纳金以借款本金163335.69元为基数，自2013年4月19日起至还清借款之日止按月9.143745‰计）。
三、被告何小秋对被告庄金旺的上述债务承担连带清偿责任。
四、原告中国银行股份有限公司揭阳普宁支行对被告庄金旺提供抵押的位于广东省普宁市流沙镇的房产在抵押担保范围内享有优先受偿权。
如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费3560元，由被告负担。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省揭阳市中级人民法院。
审 判 长 秦瑞雪
代理审判员 郑金炼
代理审判员 黄丽慧
二〇一四年二月二十七日
书 记 员 周晓云
附相关法律条文：
《中华人民共和国合同法》
第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。
第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：
（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；
（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；
（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；
（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；
（五）法律规定的其他情形。
第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。
第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。
第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《中华人民共和国物权法》
第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。
第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。
第一百八十八条以本法第一百八十条第一款第四项、第六项规定的财产或者第五项规定的正在建造的船舶、航空器抵押的，抵押权自抵押合同生效时设立；未经登记，不得对抗善意第三人。
《中华人民共和国担保法》
第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。
《中华人民共和国民事诉讼法》
第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。
PS：本件仅供个人学习、参考使用，请以正式送达文本为准。