石家庄高新技术产业开发区人民法院
刑 事 判 决 书
（2015）石高刑初字第102号
公诉机关石家庄高新技术产业开发区人民检察院。
被告人杨永，男，1985年12�8日出生，汉族，初中文化，户籍地：河北省石家庄市无极县，捕前住石家庄高新技术产业开发区，原石家庄东阳光电科技有限公司法定代表人。2014年11月12日因涉嫌犯贷款诈骗罪被石家庄市公安局高新技术产业开发区分局刑事拘留，同年12月19日，因涉嫌犯骗取贷款罪经石家庄高新技术产业开发区人民检察院批准逮捕，当日被石家庄市公安局高新技术产业开发区分局执行逮捕。
被告人霍培，男，1976年11月27日出生，汉族，大专文化，户籍地：河北省石家庄市长安区，现住石家庄市长安区，个体贷款中介。2014年12月5日因涉嫌犯贷款诈骗罪被石家庄市公安局高新技术产业开发区分局刑事拘留，同年12月19日，因涉嫌犯骗取贷款罪经石家庄高新技术产业开发区人民检察院批准逮捕，当日被石家庄市公安局高新技术产业开发区分局执行逮捕。2014年12月26日被石家庄�公安局高新技术产业开发区分局取保候审。2015年3月10日被石家庄高新技术产业开发区人民检察院取保候审。现在居住地候审。
石家庄高新技术产业开发区人民检察院以石高检公刑诉〔2015〕81号起诉书指控被告人杨永、霍培犯骗取贷款罪，于2015年7月31日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。石家庄高新技术产业开发区人民检察院指派检察员陈思晨出庭支持公诉，被告人杨永、被告人霍培到庭参加诉讼。现已审理终结。
石家庄高新技术产业开发区人民检察院指控：2013年4月10日，被告人杨永向民生银行石家庄长江大道支行贷款100万元，被告人霍培帮助提供虚假的购销合同，杨永提供伪造的房产证。霍培从100万元贷款中留下15万元（5万元代办费、10万元保证金），将85万元转给杨永用于企业经营。2014年4月10日贷款到期后，杨永拒不还款。
公诉机关当庭出示了书证、证人证言、被告人供述与辩解、辨认笔录、视听资料等证据，据此指控被告人杨永、霍培以欺骗手段取得银行贷款，给银行造成重大损失，其行为触犯《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之规定，犯罪事实清楚，证据确实充分，依法应以骗取贷款罪追究二人刑事责任。
公诉机关建议法庭对被告人杨永、霍培考虑的量刑情节有：霍培将15万元退给民生银行，并取得谅解；被告人杨永拒不认罪。
被告人杨永辩解其行为不构成犯罪。
被告人霍培对公诉机关指控其犯骗取贷款罪的罪名及量刑意见无异议。
经审理查明：为获取银行贷款用于石家庄东阳光电科技有限公司经营，2013年4月10日，被告人杨永提供伪造的房产证，被告人霍培与杨永共同向中国民生银行股份有限公司石家庄长江大道支行提供虚假的购销合同，从银行骗取贷款人民币100万元。后霍培从骗取的100万元贷款中留下15万元（5万元代办费、10万元保证金），将剩余85万元分次通过银行转账方式转给杨永，被告人杨永将上述款项用于石家庄东阳光电科技有限公司经营。2014年4月10日贷款到期后，杨永拒不还款。现被告人霍培已将15万元退赔给银行，并取得谅解。
上述事实，有下列经庭审举证、质证的证据予以证实：
1、被告人杨永供述：2013年春节后我找霍培，让他帮我在银行贷一笔款，他帮我咨询的民生银行，根据我公司的情况告诉我可以贷款100万元人民币，让我提供我的房屋所有权证、公司营业执照等资料。之后他带我去民生银行和一个叫田某的银行工作人员具体办理，银行需要以我公司购买货物需要资金周转的名义贷款，银行方面以受托支付方式，替我支付对方公司货款。银行批准放款时间是2013年4月10日，那天上午我和霍培一起去的民生银行，当时霍培给我准备好了一份购销合同，直接让我在合同的甲方签字并加盖我公司印章，合同的内容我也没看，还签了其他手续，具体我不记得了，当天下午银行给我放的款。银行把钱受托支付到购销合同的乙方张某的账户上，田某说需要扣掉10万元保证金，霍培又扣掉5万元中介费，我让我的担保人杨某办了一张中国银行的卡，霍培通过他自己的卡和他嫂子穆建丽的卡将85万元转到了杨某的银行卡里，杨某的这张卡我拿着。这份购销合同是霍培带来的，我没有看内容，我只知道我是甲方，乙方是什么公司我都没看，我也不认识张某，乙方张某的签名和账号是霍培签上去的，乙方的公章也是霍培盖上去的，合同上显示的是什么购销内容我都没看，这份购销合同是我和霍培弄的假合同，没有实际发生交易，我拿到的钱，都用于公司经营了。石家庄高新区天山花园14-2-401的房产不是我的，房屋产权人是马庆龙，我为了贷款做了个假房产证，将产权人改成了我的名字。向银行贷款提供假的材料，主要是为了从银行顺利贷出款。
2、被告人霍培供述：2013年初，杨永找到我让我帮他从银行贷笔款，我和民生银行的田经理比较熟，所以帮着中间联系办手续，一方面我帮助杨永组织贷款需用的客户资料，包括杨永和他公司的“五证一卡”、个人资产房产证明、购销合同等上报给银行方面审核，另一方面帮助杨永协调签订贷款的手续，包括贷款申请、贷款合同、担保合同等。银行方面贷款放款的时候主要需要依据一份购销合同才能打款，我和杨永就弄了一份假的购销合同提供给民生银行，这份合同的甲方是杨永，乙方张某的签名和石家庄市德赛电子有限�司的印章都是假冒的，张某本人不认识杨永，也没有和杨永发生过这笔交易，乙方张某的民生银行卡号是我之前让张某申办的，然后我提供到这份合同里，乙方张某的签名是我提供的，民生银行就是依据这份购销合同，将杨永的这笔100万元人民币贷款，受托支付到张某这个民生银行账号里，按照我的安排，我让张某把钱支转到我需要的账号里了，后来杨永给我提供了一个叫杨某的中国银行账号，让我转款，我用我的民生银行账号向杨某的这个账号转款15万元，用我嫂子穆建丽的卡向杨某的这个账号转款70万元，共计转款85万元。这100万元里，我收取了代办费5万元，还扣押了10万元保证金在我这里。石家庄市德赛电子有限公司是不存在的，是我找来的假章盖到购销合同上的，为了能让银行贷款，我们只能造一个没有现实交易的购销合同给银行。
3、证人张某�言：我没有听说过石家庄德赛电子有限公司，我不认识杨永，也没有和他签过购销合同，我自己办过一张中国民生银行卡，2014年4月份，有一笔人民币100万元的款到我的中国民生银行账户。钱的去向我记不太清了，大部分是转账，这笔款是我朋友霍培让我帮他转的，霍培给我发信息让我转给谁我就转给谁。
上述证据，本院予以确认。
上述事实，有下列经庭审举证、质证的综合证据予以证实：有石家庄市公安局高新技术产业开发区分局犯罪嫌疑人照片及基本情况、受案登记表、辨认笔录、证明材料、强制措施为证。有中国民生银行股份有限公司石家庄分行报案材料、银行贷款资料、银行明细、谅解书为证。有石家庄东阳光电科技有限公司账簿为证。有证人田某、杨永丽、杨某、穆某证言为证。有讯问录像为证。有被告人杨永、霍培户籍证明及现实表现证明为证。上述证据，经庭审举证、质证，本院予以确认。
综合本案查明事实及证据，被告人杨永、霍培的行为破坏金融管理秩序，其行为已构成骗取贷款罪，对被告人杨永认为其行为不构成犯罪的辩解，本院不予支持。
本院认为，被告人杨永、霍培以欺骗手段取得银行贷款，给银行造成重大损失，其行为已构成骗取贷款罪。公诉机关指控罪名成立，应予支持。公诉机关指控的罪名与法律条文不符，适用法律条文错误，应予纠正。被告人杨永、霍培均系初犯，到案后如实供述自己的罪行，依法可以从轻处罚。被告人杨永拒不认罪，依法酌情从重处罚。被告人霍培积极退赔，有悔罪表现，并取得谅解，可酌情予以从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款、第六十四条、第六十七条第三款、第七二十条、第七十三条之规定，判决如下：
一、被告人杨永犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年六个月，并处罚金人民币50000元（于本判决发生法律效力之日起十日内向本院缴纳）。
刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2014年11月12日起至2016年5月11日止。
二、被告人杨永违法所得人民币850000元，责令退赔中国民生银行股份有限公司石家庄分行。
三、被告人霍培犯骗取贷款罪，判处拘役五个月，缓刑六个月，并处罚金人民币10000元（于本判决发生法律效力之日起十日内向本院缴纳）。
缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向石家庄市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本一份。
审 判 长 李 霞
审 判 员 魏 义
代理审判员 刘天宇
二〇一五年九月二十一日
代书 记员 尚梦楠
附：
《中华人民共和国刑法》
第一百七十五条之一以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者有其他特别严重情节的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。
单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主观人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。
第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产�应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚;因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
(一)犯罪情节较轻;
(二)有悔罪表现;
(三)没有再犯罪的危险;
(四)宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。
被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。
第七十三条拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于两个月。
有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。
缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。