天津市和平区人民法院民 事 判 决 书（2016）津0101民初4434号原告：中国农业银行股份有限公司天津和平支行，住所天津市和平区马场道54号。负责人：廖凯，行长。委托诉讼代理人：苏志玮，该支行员工。被告：刘喆，男，1970年12月11日生，汉族，住天津市河北区。被告：天津市协泰置业发展有限公司，住所天津开发区第三大街协园生活区内。原告中国农业银行股份有限公司天津和平支行（以下简称农行和平支行）与被告刘喆、天津市协泰置业发展有限公司（以下简称协泰置业）金融借款合同纠纷一案，本院于2016年7月26日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司天津和平支行的委托诉讼代理人苏志玮到庭参加了诉讼。被告刘喆、协泰置业经本院公告送达出庭传票无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。农行和平支行向本院提出诉讼请求：1、请求判令原告与被告刘喆、天津市协泰置业发展有限公司解除合同，二被告偿还所欠贷款本金303368.69元，及至2016年5月30日欠收正常息113689.38元，罚息26269.54元，复利39243.66元及至实际给付日利息、罚息及复利；2、请求判令原告对《个人购房抵押担保合同》约定的抵押物享有优先受偿权；3、本案诉讼费用由二被告承担。事实与理由：被告刘喆于2007年8月20日与原告签订《个人购房抵押担保借款合同》，被告向原告借款310000元，用于购买河东区新开路与××交口南侧××大厦××号的房屋。贷款期限240个月。原告依约于2007年8月20日向被告刘喆发放贷款310000元。协泰置业系连带保证人。2008年12月15日被告刘喆出现逾期，截止至2016年5月20日已拖欠贷款95期，故原告诉至法院。被告刘喆未作答辩。原告中国农业银行股份有限公司天津和平支行围绕诉讼请求依法提交了如下证据：《个人购房抵押担保借款合同》、房地产抵押清单、中国农业银行个人贷款申请表、中国农业银行个人住房贷款内部运作表、天津市房屋登记证明、个人借款凭证、欠付凭证、中国农业银行天津市分行文件。经本院庭审审查原告所举证据，其提供的证据客观真实，来源合法，且与本案有关联，本院予以确认并在案佐证。根据原告陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2007年8月20日中国农业银行天津分行世贸支行（以下简称世贸支行）为贷款人（即抵押权人），被告为借款人、抵押人（即购房人），协泰置业为保证人，三方签订了《个人购房抵押担保借款合同》，合同约定：借款金额为310000元，借款用途为购买河东区新开路与××交口南侧××大厦××号房屋，借款期限为2007年8月20日至2027年8月19日止，共计240个月。实际放款日与到期日以借款凭证为准。借款年利率为6.273%。第四条第2款约定借款人未按本合同约定归还借款的，贷款人有权对逾期借款本金从逾期之日起直至本息清偿之日止，在本合同约定的借款执行年利率基础上上浮50%计收罚息。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调。第七条第1项本合同项下借款采用分期还款的方式归还本息。借款人以每一个月为一个还款周期，共240期。自借款发放后，每月的借款对应日为还款日。没有借款对应日的，以每月的最后一日为还款日。借款人与贷款人商定采用以下等本递减还款法还款方式归还本息。第十三条第3款借款人以本合同项下所购房屋做抵押的，由保证人天津市协泰置业发展有限公司提供阶段性保证担保。阶段性保证人自本合同签订之日起，至借款人取得房产证书，办妥正式的抵押登记并将有关抵押文件交贷款人收执之日止，为借款人的债务承担连带保证责任。第十四条：抵押担保。抵押人自愿以下列财产河东区新开路与××交口南侧××大厦××号房屋作为本合同项下债务的抵押物。第十六条：1、借款人未按本合同约定归还借款或未按本合同约定用途使用借款的，贷款人有权按本合同第四条第2、3、4款的约定对借款人计收罚息和复利。2、本合同有效期内，发生下列事项之一的，贷款人有权停止发放借款，宣布合同提前到期，行使抵押权或/和要求保证人承担保证责任，宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施：（2）借款人连续三期未足额偿还借款本息或累计逾期还款超过六期。第二十一条本合同履行中发生争议，可由各方协商解决，也可进行诉讼，由贷款人住所地人民法院管辖2007年8月20日，农行世贸支行办理了坐落河东区新开路与××交口南侧××大厦××号房屋的抵押预告登记，2007年8月27日取得了天津市房屋登记证明。2007年8月20日中国农业银行成都道支行（以下简称农行成都道支行）依约向被告刘喆发放贷款310000元。被告刘喆自2008年12月15日起未能依约还款，截止2016年5月20日已拖欠贷款95期。至今被告未按照合同约定归还本金303368.69元，及至2016年5月30日欠收正常息113689.38元，罚息26269.54元，复利39243.66元。另查，2009年5月4日，中国农业银行天津市分行下发了农银津个人【2009】60号“关于明确和平支行与海河支行等八家营业网点隶属关系的通知”的文件，写明：“四、中国农业银行天津成都道支行的上级管理行由中国农业银行天津世贸支行调整为中国农业银行天津和平支行。”本院认为，农行世贸支行与被告刘喆、协泰置业之间签订了合同，是双方真实的意思表示，并不违反法律规定，该合同合法有效，本院予以确认。双方均应按照约定享受各自的权利，履行各自的义务。农行世贸支行原为农行成都道支行的上级管理行，农行成都道支行为本案实际办理贷款发放的银行，现农行成都道支行的上级管理行由农行世贸支行变更为本案原告，故原农行世贸支行对农行成都道支行所享有的权利和负有的义务，应由原告承担。现原告进行本案诉讼，符合相关法律规定。农行成都道支行已经依合同约定，按时足额向被告刘喆发放了贷款，被告刘喆应当按照合同约定履行还款及给付利息的义务。现被告刘喆没有按合同约定按时还款及给付利息，累计逾期还款超过6期以上，显属违约，故原告要求与被告刘喆、协泰置业解除合同，符合双方约定，本院予以照准。原告要求被告刘喆偿还所欠本金，并支付由此产生的利息、复利、罚息的诉讼请求，符合双方合同约定和法律规定，本院予以支持。关于原告主张至实际给付日止所欠利息、罚息、复利的请求，本院调整为给付至判决确定给付之日止的利息、罚息及复利。被告协泰置业作为连带担保人，应当对上述还款义务承担连带还款责任，原告该项诉讼请求符合双方合同约定及法律规定，本院予以支持。农行世贸支行办理了抵押房屋相关抵押权预告登记手续，原告对抵押房屋应当享有抵押权，故对原告要求对抵押房屋享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。二被告经本院传唤，未在规定的时间内出庭应诉，视为放弃诉讼中享有的民事权利，应自行承担法律责任。综上所述，原告的全部诉讼请求有事实和法律依据，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十三条第二款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十九条、第一百九十五条、《中华人民共和国担保法》第二十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条的规定，缺席判决如下：一、确认中国农业银行天津分行世贸支行与被告刘喆、天津市协泰置业发展有限公司于2007年8月20日签订的《个人购房担保借款合同》于2016年7月26日解除；二、本判决生效之日起十日内，被告刘喆一次性偿还原告中国农业银行股份有限公司天津和平支行借款本金303368.69元、截止至2016年5月20日欠收正常息113689.38元、罚息26269.54元、复利39243.66元以及自2016年5月21日起至判决确定给付之日止的利息、罚息及复利；（按照双方合同约定计算，随本付清）；三、被告天津市协泰置业发展有限公司对上述全部债务承担连带保证责任；四、如被告刘喆、天津市协泰置业发展有限公司不能给付所欠款项，原告中国农业银行股份有限公司天津和平支行可对被告刘喆提供的贷款抵押物坐落天津市河东区新开路与华昌道交口南侧联盛大厦1-2109号房屋享有优先受偿权。如果被告刘喆、天津市协泰置业发展有限公司未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8542元，公告费600元，共计9142元，由被告刘喆、天津市协泰置业发展有限公司连带负担。（被告刘喆、天津市协泰置业发展有限公司于本判决生效之日起十日内直接给付原告中国农业银行股份有限公司天津和平支行）如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于天津市第一中级人民法院。审 判 长  秦润林代理审判员  耿 娟人民陪审员  赵建新二〇一六年十二月二十二日书 记 员  李梦瑶本案引用的法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第九十三条第二款当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。第一百九十五条抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。《中华人民共和国担保法》第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。